أمانة مجلس محافظي المصارف المركزية ومو سسات النقد العربية سلامة وأمن المعلومات المصرفية ا لكترونية اللجنة العربية للرقابة المصرفية رقم

Transcription

1 أمانة ملس محافظي المصارف المركزية ومو سسات النقد العربية اللنة العربية للرقابة المصرفية رقم

2 أمانة ملس محافظي المصارف المركزية ومؤسسات النقد العربية ساليت أي ان ؼه ياث ان صزف ت اإلنكخز ت انهد ت انؼزب ت نهزلابت ان صزف ت ص ذ ق ان مذ انؼزب أب ظب - االياراث انؼزب ت ان خحذة

3 تقديم أسس ملس محافظي المصاسف المشكضيح مؤسساخ الىمذ الؼشتيح تمليذا مىز ػذ سى اخ تذػ أحذ أصحاب المؼالي السؼاد المحافظيه لتمذيم سلح ػمل ح ل تشتح د لت في أحذ الماالخ راخ الؼاللح تؼمل الملس. كما يصذس ػه اللان فشق الؼمل المىثثمح ػه الملس أ ساق ػمل تتىا ل الم ض ػاخ المضايا التي تىالش ا زي اللان الفشق. إضافح إل رلك يؼذ صىذ ق الىمذ الؼشتي ضمه مماسست لىشاط كأماوح فىيح ل زا الملس ػذدا مه التماسيش األ ساق في مختلف ال اوة الىمذيح المصشفيح التي تتؼلك تأوشطح المصاسف المشكضيح مؤسساخ الىمذ الؼشتيح. تؼذ زي التماسيش األ ساق مه أل تس يل اتخار المشاساخ الت صياخ التي يصذس ا الملس. في ض ء ما تضمىت كل زي األ ساق التماسيش مه مؼل ماخ مفيذ ػه م ض ػاخ راخ صلح تأػمال المصاسف المشكضيح فمذ سأ الملس أو مه المىاسة أن تتاح ل ا أكثش فشصح مه الىشش الت صيغ. لزلك فمذ تاشش الصىذ ق تىشش زي السلسح التي تتضمه األ ساق التي يمذم ا الساد المحافظيه إل اوة التماسيش األ ساق التي تؼذ ا اللان الصىذ ق ح ل المضايا الىمذيح المصشفيح راخ األ ميح. يتمثل الغشض مه الىشش في ت فيش المؼل ماخ صياد ال ػي ت زي المضايا. فال ذف الشئيسي مى ا تض يذ الماسئ تأكثش لذس مه المؼل ماخ المتاحح ح ل الم ض ع. وأمل أن تساػذ زي السلسح ػل تؼميك الثمافح الماليح الىمذيح المصشفيح الؼشتيح. وهللا ولي التوفيق عبد الرحمن بن عبد الله الحميدي المدير العام رئيس ملس اإلدارة صندوق النقد العربي أ

4

5 المحتويات الصفحة 1 أ الا : ح ذ ح ل ان صزف ت اإلنكخز ت... : : : ثا اا ثانثاا رابؼاا يخاطز ان صزف ت اإلنكخز ت...2 طزق إدارة ان خاطز... 5 أ اع انخ ذ ذاث ان زحبطت بانم اث اإلنكخز ت خايساا : طزق انخصذ سادساا : د ر ان صارف ان زكش ت... : : سابؼاا ثاي ا انؼاللت ب انسهطاث اإلشزاف ت انسهطاث األخز...14 انخالصت انخ ص اث...14 ان الحك طسرش ظسف حىزلس حى سمص...17 طسرش ئظعش حى قد حىؼسر حىعؼ ة حى يلأ )1(: حى يلأ )2(: ب

6

7 أ ال : ح ذ ح ل ان صزف ت اإلنكخز ت ٠ ملدرمزخرس ح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ شح د خصح لؤم ١ شح ظ طمد خح لخري أ ؼ خ زؤ أؿ سس طم طلض رلخرش ادحرس زخشؤس ح لؤي أ ر ؿذ حطفخل ١ ش اض خد ح ش ش أخؤ. طمظزؤ ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش لم ق خ م ١ ش ٠ ى ر حضمظ خ م ١ ح م ١ خ رم ١ خص لؤم ١ شا ىظؤ ١ خرد ز ٠ خرسح فؤ. ٠ ط حح لم ق ح ص ش ح ظ ط ى الض ح لخري ض حض أمؤحد أ شؤوخص ح ص ي ا كطخرخط أ ط ف ١ ١ خط أ ح لل ي م خص طظم ك ر ظخص خد خص خ ١ ش زؤ شزىش خ ش أ خخصشر خم ر هشزىخصحإل ظؤ ض. ضخ ض ح ظم رحص حالرظىخرحص ح ظم ١ ش م ح ظؤػ ١ ؤ ح ىز ١ ؤ ح طخأ ح لؤم ط حؿ ح لخري طلد ح ظى ١ حالرظىخر ح ظمخ عح فؤصح ظ طمد خح ظم رحص ح ظم ١ ش.ممد حضظفخدص ح لخري الث خ ا كد وز ١ ؤ ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ار حطخكض ح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش لخري ح ظ ضع م طمد ٠ ح د خص ا ٠ ظم ر ١ ح ص ي ا ١ خ طم ١ صطىخ ١ ح م ١ خص طلط ١ ح فخ ١ ش طمد ٠ خد خص لؤم ١ ش زخشؤس. ح خ ذ ح ٢ خؤ حضظفخد ح م الض ح د خص ح لؤم ١ ش ح فمخ ش رظىخ ١ أل طز ١ خ ع اطخكش خ ١ خرحالخظ ١ خر ح م حصح زد ٠ ش ظمد ٠ ح د خص.و خض ضح لخريحإل ىظؤ ١ شحال ظمخي ح طؤ ٠ ع أل حي ل ١ خ زؤح لد د. مدمؤمض ح ز ١ شح خ ١ شح ظر ١ ؤسطلد ٠ خصؿد ٠ دس ح لخري ح خصح ؤلخر ١ ش.ممد حزدحد ح ظ خد ح لخري ح ظم ١ ش م ر ١ ش ط خمط ١ ش رطى ظطخر رخ ظخ ٠ ذ ١ خ ادحرس أ طم ١ ش ح م خص ح خأؤ ح خؤ ح ظم مش ر خ. ط حؿ ح لخري ح ؤوس ٠ ش ح ط مخصح ؤلخر ١ شطلد ٠ خصؿد ٠ دسم ح ؤلخرشح لؤم ١ ش. صؤح ١ شح م أصدرص شرخزي ؤلخرشح لؤم ١ شم خ 2003 " زخدةادحرس ح خأؤ ح لؤم ١ ش حال ىظؤ ١ ش" ح ظ طظى 14 زدأ طظ خ ي حإلشؤحي ح فمخي ح خأؤ ح لخكزش طخأخص ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ح ه حرط حال ١ ش ادحرس ح خأؤ ح مخ ١ ش خأؤح ط مش. 1

8 ططىؤ ح ش ح مؤر ١ ش ؤلخرش ح لؤم ١ ش ئضطش ح مد ح مؤر ح طم د ؿ د خ م ا دحدح ط دسح ح رلش. ط دي ح رلش ا ا مخض ح ه ض خ ٠ ظم ك رطال ش أ ح م خص ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ح خأؤ ح ظ د ٠ دحصح ؤطزمشر خ أؤقح لد طؤػ ١ ؤ خ خاليح ظؤو ١ س و ح مخأح ظخ ١ ش: - خأؤح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش. أؤقادحرسح خأؤ. أ ح ح ظ د ٠ دحصح ؤطزمشرخ م حصحإل ىظؤ ١ ش. أؤقح ظلد. د رح لخريح ؤوس ٠ ش ح ظ ط ١ ك عح ط مخصحالخؤ. ثا ا : يخاطز ان صزف ت اإلنكخز ت ظلد ٠ د خ ١ شح خأؤ ح ف ١ دطلد ٠ دأ ح خد خصح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش. طظ ؼ أ انخذياث ان صزف ت اإلنكخز ت ممخ حلعحإل ىظؤ ١ ش ر خ ٠ : أ. ان الغ اإلنكخز ت نهحص ل ػه ان ؼه ياث فمظ ط مؤي ح حلع رؤ خ ط ه ح ظ طظ ١ ق ح دخ ي رؤ ح لل ي م خص ح ظط ٠ ك رطى خ م خص أخؤ ظخكش ر أ إلرضخي رضخث رؤ ٠ د ٠ ش ا ىظؤ ١ ش غ ١ ؤ كطخضش. ٠ ذ ح لخري م خ طل ٠ ؤ ح م الض ح خأؤ ح لظ شح ؤطزمشرخ ؤضخث ح زؤ ٠ د ٠ شحإل ىظؤ ١ شغ ١ ؤح طفؤس زؤ ض ١ شو. ب. ان الغ اإلنكخز ت ن مم ان ؼه ياث ط مد ح حلعطفخ ١ ش ك ١ غأ خط ى ارضخيح ؤضخث أ ح ػخثكأ ح فخص ح لطخضشم ١ خر ١ ش ح طظ د ١ ؼ لعا ىظؤ لؤي ٠ ظ ١ ق م ١ 2

9 طمد ٠ أ ذح لل ي لؤ أ كطخدا ٠ دح أؤ ٠ كحإل ظؤ ض. ر خأ ح خأؤ ح ١ شح ظم مشرخالطلخي ح ص شطط خل ص ١ ش ضؤ ٠ شح ز ١ خ خص ضال شح ز ١ خ خص د حإل ىخر طل ١ صخ ح دخ ي ح ح هؤ ر معرمضح مؤق ظ ف ١ كدسح خأؤ.. ان الغ اإلنكخز ت إلح او ح ف ذ انؼ ه اث ط ؼ ح حلعأ درؿش مخلشح ظطر ١ ١ ش و خأ خط م طظ ٠ خص ؤطفمش ح خأؤ ح لظ ش م ح ص ش ط مؤ حإل ىخ خص ح الز ش ظمد رم ذ ح لل ي ح م خص أ ص ش طل ٠ ح م خص ا ىظؤ ١ خ رخإلمخمش ا ح لل ي ح د خص ح لؤم ١ ش ظ ف ١ ح م ١ خص زؤ حإل ظؤ ض ط مؤ حإل ىخ خص أؤ ٠ ك حالرطزخأ ح ظفخ ر ١ أؿ سس ح م الض ر ١ ح ص ش ح دحخ ١ ش لؤي و خأ ح مد ٠ د ح ص شططظ س ٠ ؾ حإل ىخ خص. م ض خ طمد ممد أ ؿدص ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش طلد ٠ خص إلدحرس ح خأؤ رخ طزش لخري. رخ مزعطظؤػؤؿ ١ عح خأؤح ؤطزمشرخ د خص ح ظخصح لؤم ١ شح ظم ١ د ٠ ش رظمز ١ كح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش ال س ر ه خنمخص ح خأؤرحصح ل شرطى خخص رخ لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش. طظ ؼ أ ى ان خاطز ان صاحبت نه صزف ت اإلنكخز ت م خأؤ حضظؤحط ١ ١ ش ططر ١ ١ ش ) ١ خص خأؤ طم ١ ش خأؤ حكظ ١ خي زؤ حإل ظؤ ض خأؤض مش خأؤلخ ١ ش( ممخ خ ٠ : أ. يخاطز اسخزاح د ت: ح خأؤ ح خطش لؤحرحص غ ١ ؤ الث ش طمز ١ ك خخأت مؤحرحص أ لل ر أ د حالضظخرش ظر ١ ؤحص ح لخص ش م ح ل خ ش ح لؤم ١ ش. ٠ ذ أ طظ حمك ح د ش ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ع حضظؤحط ١ ١ ش ح لؤي ح ى ١ ش. أ طؤوس ١ ش ح ظ م ١ ط حط خر ح مؤحرحص و ١ ف ١ ش ط ز ١ ش كخؿخص ح م طمس ٠ سح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش. أ طلددح ؤإ ٠ شحالضظؤحط ١ ١ شو ١ ف ١ شطل ١ ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ١ شطمز ١ م خ ظخرمظ خ. 3

10 د. ه. ب. يخاطز حشغ ه ت )انؼ ه اث(: ط طؤ ح خهؤ ح ظطر ١ ١ ش حالكظ ١ خي أخمخء ح مخ ش ط ل ح صخ د ح مدرس طمد ٠ ح ظخص ح د خص ح لخمصش ح مع ح ظ خمط ادحرسح م خص. ظمد ٠ ح د خصح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ شلدطمظ دح لخري اض خد خ طؤوخصرؤ ١ خصخخرؿ ١ ش. طظم ذح لخريأ ص ش الث شإلدحرس ح م خص ح طمش ح خضزش د ش الث خ أ ح نؤ ر رخ طزش لخري ط م ١ وكخالصح م حرة حضظ خيح م ن خ لدرط خ طمد ٠ ح ظخص ح د خص م ح ك حي ح صؤ ي.. يخاطز حم ت: ح خهؤح ظم مشرظ ل ح م أ خ أ طمم ح صخ خؿ حضظ دح أ ح ظ خدأؿ سسو ز ١ طؤ ح زؤ ١ خص ح ؿ سسحإل ىظؤ ١ ش شزىخصحإل ظؤ ض رخإلمخمش ا أ ص ش حالطلخي. أ ؼ ح خهؤ لد طؤطزو أ ٠ نخ رظ ل ح صخ أخمخء ح مخ ش خ م ح زؤ ١ خص أخمخء ح ظطر ١ طمم ح صخ د الء ش ح طمش مم ح ؤحلزش لل رم ح ل خ ٠ ش ح خصرملدا لخقح نؤر ك حدع حالخظؤحق أ خي حالكظ ١ خي. ٠ ذ ح لخري ؤحلزش و لؤ ١ ش طظم ك رؤ ص ظ خح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش. ٠ ؼ و لؤ ممش ؤحلزشطئخ رم ١ حال ظزخر. و ه ح م خصؤ ح لظ ش ح ظ ٠ ذ طم ١١ خ رمؤ ٠ مش خضزش لز طمز ١ م خ م ر ١ ش ح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش. ٠ ظؤػؤ طظ خهؤح م ١ خصر ١ ى ر ١ شح مخ ش لؤي. يخاطز االحخ ال ػبز اإل خز : ٠ ذأخ خهؤحالكظ ١ خيح زخشؤس زؤحإل ظؤ ضرم ١ حال ظزخر. مخ ظ م ١ و غ ١ ؤ ح مخ ظلخ ٠ ؼ خص ح حلع ح س رس ح ؤضخث حإل ىظؤ ١ ش طس ٠ ؤح م خ ٠ ح ظ طظم ذامطخء م خصش ل ١ شضؤ ٠ ش ضؤلشر ١ خ خص ح ٠ ش طمؤ ح لؤي خهؤ خ ١ ش م الث. ٠ ذ ح لؤي حط خر حإلؿؤحءحصح خضزش عكد عخطخثؤ ظ ١ شح ظمؤ الكظ ١ خي زؤحإل ظؤ ض ح م ١ خ رخ ؿؤحءح خضذ ل خ ٠ ش الث. يخاطز انس ؼت: ط طؤ خهؤح ط مش ظ ١ ش ؤأ ح رح ط ز. ٠ ى أ طظنؤر ض مش ح لؤي ر حضمش ح د خص ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ح ظ ط ف رطى ض ١ ت ح ظ طظطزذ رمؤ ٠ مش أ أخؤ م ف ر ح م الء. ح أ ٠ ف ح م الء خ ٠ ى أ ٠ ظ لم رطى مم ي ح ظؾ أ ح د ش خ ح خهؤ ح ف حثد ح خصش ح ظ 4

11 طظؤطذ ١ دحضظ دح ح ظخصأ ح د خص. ٠ ى أ ٠ طخ درمع طظ طؼم ١ ح م ١ طم ١ خأؤ ح ط مش لؤي. ٠ م ذ ح لخري ح ظ حص رمؤ ٠ مششفخمش حملش ع الث. ح لؤي معحضظؤحط ١ ١ شممخ ظ حص. و. يخاطز لا ت: خأؤ ط طؤ حال ظ خوخص أ د حال ظسح رخ م ح ١ ح ص ش ح حثق ح مخ ١٠ ؤ. طس ٠ دح لخؿش ه خ ح ظ حمكر ١ حإل ال خصح رل ١ ش حإل ىظؤ ١ ش حإلملخكخص حإلشمخرحص حكظ خي كد ع خ فش لخ ١ ش. ططخ د ١ ش ح ظخرمش ح ظص ش حلع ح لؤي حإل ىظؤ م خ حال ظسح رخ م ح ١ ح ص ش. ح لؤي ح طئ ي ادحرس ح خأؤ ح و رس أ ال ٠ ذ ١ م خ أ ادحرس خأؤ ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ شؿسض ال ٠ ظسأ خأؤ ح لؤي رطى خ. ظ ١ ش ه ٠ ذطمس ٠ س ط ف ١ ح ط ١ خضخص اؿؤحضحصادحرسح خأؤ ح ه حرطح دحخ ١ ش ح ؤحؿمشح دحخ ١ ش مك خ ٠ ظم ز صخ ادحرس خأؤح لؤيرطى ٠ خضذخد خص ح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش ال س ر ه ٠ ذ ح لؤيم خ أ أ ص ش م حرط ادحرس خأؤ ح لؤي ٠ ظ طلد ٠ ؼ خ كطذ خ مؤ ر ى ط حؿ ح طخو ح لخكزش لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش. ثانثا : طزق إدارة ان خاطز طمظزؤ ح مز ١ مش ح ممدس ظم ١ ش ح م خص خل صخ ح طظ د ش ر حضمش حإل ظؤ ض ) ؼخي: خأؤ لخكزشالضظ دح حإل ظؤ ض خأؤرحصص شرخ طؤوخضم ض ط شطمد ٠ ح د خص ؼ س د حالطلخالص رخثم مد ح ص ش مد ح ظخص ح د خص( أ ح ضزخدح ؤث ١ طشح ظ ط ؿذ ح لؤيا طخضاأخر ض ١ إلدحرسح خأؤ. ٠ ذ طرم ١ ش ؿ ١ ع ح خي رحص ح ل ش خالص ح ظطر ١ ح د ح ظ د ٠ خ طئ ١ خص إلدحرس خأؤ ح ظم ١ ش ح م أ أ ح طظ ٠ خص ح ظ ١ ف ١ ش خالي طم ٠ طلد ٠ د ح ٠ ش خأؤ ى ٠ ظط ا دحدحضظؤحط ١ ١ ش ظمخ ع ح خأؤ ح ظ ف ١ كدط خ. أ. ححذ ذ ان خاطز: ا ح خأؤ ح لخكزش د خص ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ١ طض م ح لم ١ مش ؿد ٠ دس ى ح مؤق ح ظ فش ح ظ ط طؤ خال خ ك خ آػخر خ ح لظ ش طظ أرمخدح ؿد ٠ دس. خك ١ ش أخؤ مب ح خأؤ ح ١ ش ؼ ط ه ح ظ طظ م 5

12 ١ خص ح ممع ح د ش ح طظ د ١ ١ ص خ ضخرمش أ مخر م ح مؤ ٠ مش ح ظم ١ د ٠ ش ظ ف ١ ح خي لدططزذح ممخ خكخدحم ١ خصح لؤي خ ٠ ئد طخثؤ مخدكش ١ عح أؤحيح ظهؤرس. ٠ ذ أ طرم ١ ش طلد ٠ د ح خأؤ طم ١١ ؿ ١ ع أ ح ح ظ د ٠ دحص مخأ ح هم حال ىطخي ح ىخ ش م ١ ى ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ؿ ١ ع ح ى خص ؼ ح طزىخص ح دحخ ١ ش ح خرؿ ١ ش ح ؿ سس ح زؤح ؾ ح ظمز ١ مخص ح زؤ ١ ش ح م ١ خص ح م خصؤ ح زطؤ ٠ ش خل صخأػؤض ضح ظلؤيح زطؤ. ال س ر ه ٠ ذأ طرم ١ ش طلد ٠ د ح خأؤ ر ١ ش ح لؤيحإل ىظؤ ١ ش ح زخشؤسرخإلمخمش ا أ ص ش ح د ح خ حال ظ خدح فؤد ح ظزخدي أؿ ح لل ي طمؤ ٠ ؤ الث ل ح خأؤ. ٠ ذطم ١١ ك ح خأؤرحصح ل شرم ١ شاأالق ظخصأ خد خصؿد ٠ دسأ اؿؤحض طمد ٠ الص أضخض ١ ش ظخص ح د خص ح ؿ دس خالي ؤحك ١ ش مع ح ظل رحص ح ظم ٠ ؤ. ٠ ذ أ طى خن اؿؤحضحص ح ظلى رخ خأؤ اؿؤحضحص أ ١ ش لز أ خالي ؤك شح ظمز ١ ك. ٠ ذ ح لؤيطلد ٠ د طل ١ ح خأؤرحصح ل شرم ١ خصح لؤي ضز ١ ح ؼخي: ح ظ خد ص ١ رش ظل ١ ح خأؤ طلد ٠ د خمش طط ح ط ١ خضخص ح خرضخص حإلؿؤحضحص مخ ش ح خأؤ ح ظلى ر خ ط ف ١ ح مش ظخرمش ح خأؤ د ممخ ١ شح مش أضخش طظ ؤ طلد ٠ د ١ خص م حخظزخرحص ظص ش طلد ٠ غح مش ؤح خس ح ظر ١ ؤحص ح ظ طلدع م ح ظم ١ ش ح ظم رحص ح مخ ١ ش ر ١ ش ح م ) طط ح ظ د ٠ دحصح خرؿ ١ ش ح دحخ ١ ش ح م خص(. ب.ححه م ان خاطز ححذ ذ حد ا: ا ح ؤك ش زخرس طل ١ م طلد ٠ دك ح ػؤ ح لظ طزمخص ح خأؤ ح ظ ط طلد ٠ د خ ح م ح م ١ خص رطى خ طلد ٠ د ح ٠ ش خأؤ ح م ١ خ رظل ١ طى فش ح فمش حط خر لؤحرحص ظ ف ١ كدس ح خأؤ. 6

13 . يؼاندت ان خاطز: ٠ ذ ح لخريطم ١١ ك ح مؤحر ح طخثؤح ظ لد ٠ ظل خ ح لؤي د ل خأؤ م ١ ش رحص ص ش. ٠ ذ ح لخري طل ح طخثؤ ح ظ لدطلدع د طمؤ ٠ ضضال ظ خح خ ١ ش حضظمؤحر خ مؤ. و خ ٠ ذ حز شطىخ ١ ح ظلى رخ خأؤ ح ظ ف ١ كدط خ مخر ح ف حثدح ظ ٠ ى طلم ١ م خ. ٠ ذأ طظ ح لخريلؤحرح ٠ ظم كرخ حردح ظ ط لص شح ؤحلزش. أ ح ح ظؤود ممخ ١ شح ه حرطح دحخ ١ شر خم ر همل ح خ ح ؤلخرشح ؼ خث ١ ش ح مخرمش.ك ١ غأ م حرطأ ح م خصرطى خخصأصزلضأوؼؤأ ١ شارطظم ذ ؿ د اؿؤحضحص امخم ١ ش أد حص خزؤحص حخظزخرحص ٠ ذ ح لخري طلد ٠ د طظ ح ه حرطح ١ شر خض طم ١١ خ د شح ظ طمد خ كطخض ١ شح م خص رخ طزش م ١ ح لؤي طظ طل ح خأؤح مخث ش لؤي. د. يخابؼت ان خاطز: حؿ شح ظر ١ ؤح طظ ؤح لخص م ر ١ شح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش ٠ ذ ح لؤيا طخضاأخر ظخرمشح خأؤ حال ظسح أضخش طظ ؤ ظؤود أدحض ممخ ١ ش اؿؤحضحص ادحرس ح خأؤ ٠ ذ طلد ٠ غ اؿؤحضحص ح خأؤ طمس ٠ س خ و خ ٠ ذ ح م ١ خ رخخظزخرحص طظ ؤس ؤحؿمش وفخضس ممخ ١ ش اؿؤحضحص ادحرس ح خأؤ ح ه حرط ح لخكزش حإلؿؤحضحص حال ١ ش ح طخر ٠ ش. ٠ لق وؼ ١ ؤح رؤ ٠ م ح لؤي ربؿؤحضرؤ خ ؾطم ١١ شخ خأؤر حضمشأؤيػخ غض ٠ خ. رابؼا : أ اع انخ ذ ذاث ان زحبطت بانم اث اإلنكخز ت طظ ؼ أرؤزأ ح ح ظ د ٠ دحصح ؤطزمشرخ م حصحإل ىظؤ ١ ش ح ممخ ح لؤم ر خ ٠ : أ. اسخ ذاف انب ت انخحخ ت: حضظ دمضأرؤزح خصحإل ىظؤ ١ شطمم ١ ح ز ١ شح ظلظ ١ ش لؤي أش ؤأ ح ح ظ د ٠ دحصح ٢ ط : 1. انبزيد اث انخب ثت حؼط م انخذيت:ح زؤ ١ خص ح ز ١ ؼش ) Malware ( حخظلخر ى ظ ١ خ " software "malicious ح زؤ ١ ش ح خوؤس أ ح ز ١ ؼش رؤ ١ ش 7

14 . ( طن ١ خأ ادرحؿ خ دحم صخ ح لخض د غؤح مخرس.ممدططظ د مؤل ش ططر ١ ح لخض د ؿ ع م خصكطخضش أ ح ص يا أ ص شح ى ز ١ طؤح خصش د خ ٠ ظ طؼز ١ ضح زؤ ١ شح ز ١ ؼشممد ٠ ى ح لمذؿدحازح ظ خ. رلطذدرؿش خم رس ح زؤ ١ ش ح ى ٠ ظؤح ف أرح خ از خؽ رط ١ و )رمض ح حم حإل ال ١ شغ ١ ؤح ؤغ دم ١ خخالي ح طظ د ح لخض دض حءوخ ظلال أ غ ١ ؤ ظل رطزىش ك حض ١ ذ( ا أر غ ١ ؤ لخر إلصالف ٠ ظم ذ ا خدس ط ١ ش ح مؤص ح ل ذ ضز ١ ح ؼخي ح ؼ ش ح زؤ ١ خص ح ز ١ ؼش ح ف ١ ؤ ضخص )1( أكل شهؤ حدس ٠ طظ د لؤحص ش حإل ظؤ ض أضخ ١ ذ د ٠ دس الخظؤحق أ طمم ١ شزىخص ح لخض د ح طظ دمش لد ٠ ى مؤررمض ح ضخ ١ ذ لد دح ٠ مظلؤ ضؤلش م خص لددس كخض د طظ دي لد ٠ ى د ؤح ٠ ئد ا طمم ١ شزىش رؤو خ ططؤ ٠ ذر ١ خ خص طظ د ١ خ رؤ ٠ د حإل ىظؤ. أرؤزأضخ ١ ذح مؤحص ش ظمم ١ شزىخصح لخض د خ ٠ مؤير ح لؤ خ ح د ش) Denial-of-Service خصططظ دي ئضطخصكى ١ شأ شؤوخصوزؤ وخ لخري ؼال دم خؿم ؿ خزأ شزىشكخض دغ ١ ؤ ظخكش طظ د ١ ح طظ دم ١.أ كؤ خ ح د ش ) 2 ( ح ظ ططظن ١ ف خخ حد ح طزىش. 2. اسخغالل انثغزاث: ٠ ط أ ٠ نخ رخ د ح ظصخر Attack Zero Day زخرس حضظرالي مخهح نم م رؤ ١ خص ػرؤحط خح ١ شخخصشغ ١ ؤح مؤ مش خ مخ شأ كظ م ر ٠ خم ش خصا ىظؤ ١ ش. غخ زخ خ ٠ ظ حضظرالي ح ؼرؤحصر ططخرو خ خر ١ ح مؤحص ش) Hackers (لز أ طىظطف خح خصح م رس زؤ ١ خص ح لخرش طط ق ح مؤمش رخ ؼرؤس ح ١ ش لز ح م ر ٠ طظر ١ خ ح لل ي مظؤسز ١ ش ٠ طؤم ١ خأد حط ح ز ١ ؼش ظلدعمؤرحوز ١ ؤح. ظ خ حوظطفضح ؼرؤسح ١ ش ٠ طخر ح م ر طد خ خالي طؤرؤح ؾطلل ١ ل ١ ش. ويكيبذيا الموسوعت الحرة برمياث خبيثت. الموقع الزيرة و البرمياث الخبيثت وأساليب القرصىت )1( )2( 8

15 - - - ٠ ؤط لم قAttack Zero و أ طظر ح ؼرؤسح Day ١ شغ ١ ؤح مؤ مش ال ٠ ظؤن أ ٠ ٠ ؤ زدء و م ضزخق ع ح س و خ طؤخؤ حوظطخي ح ؼرؤس قر ه س ٠ د ح لض خؿ ١ م ط ض ١ ع مخقح امخمشملخ ٠ خ )3( ؿدد. ب.اسخ ذاف ان احف انذك ت: رمد أ أصزلض ح حط ح و ١ ش ح ؿ سس ح ك ١ ش ح مؤ ٠ مشح طخثمش طظ د ١ الطلخيرخإل ظؤ ض ح ظ حص عرمن ح زمض دخ ي ح ىؼ ١ ؤ ح م الء كطخرخط ح لؤم ١ شأ اؿؤحء ١ خصح ز ١ ع ح طؤحء خالي ح حط ح و ١ ش ح ؿ سس ح ك ١ ش ردأ ح مؤحص ش ح خؿ ٠ ؤوس ح ظ خ حخظؤحق ح ؿ سس ٠ ؤطزور حح ظ د ٠ د ش ح لمخثكح ظخ ١ ش: - أغ ذح طظ د ١ ال ٠ رلفش خ شرخ خهؤح ١ ش حط ح و ١ ش. ح ظطخر حضظ دح ح حط ح و ١ ش أد ا ز ٠ خدس ء ح مؤحص ش زؤ ش ح ظمز ١ مخص ح ز ١ ؼش. ٠ ؤ لؤحص ش ح م خص ح ح ظلخ ٠ خ ى ح حط ظ ؿ ١ طل ١ طمز ١ كخخمع ط ١ مؤط. ٠ ى خمؤ ط د ٠ دحص ح حط ح و ١ ش م طمز ١ مخط خ ح خصش ردخ ي ح م الء خال خ لطخرخط ح لؤم ١ ش خ ٠ ظ ١ ق ح فؤصش مؤحص ش ح م خص ح لؤم ١ ش ح دخ ي ط هح لطخرخصأ اصخرشح صخ حإل ىظؤ لؤيرخ ف ١ ؤ ضخصح ظ ططزذ م ح صخ أ رمضأؿسحإ.. انزسائم ان ش فت ػبز سائم االحصال ان خخهفت )االسخذرا اإلنكخز (: ا حالضظدرحؽ ٠ شش صلد ٠ ى ١ ال كدح لخري مدؿؤصح مخدس اهالق لم ق"ضؤلشح ٠ ش" حح ح خص غؤ ح خؿ ح لل ي ح ز ١ خ خص ح ط ل ١ ش رخضظ دح طم ١ خص ظ فش وخ حلع ح ١ ش ح ؤضخث ) 4 ( حإل ىظؤ ١ شح س ٠ فش..ا خ. ويكيبذيا الموسوعت الحرة هوم دون اوخظار )3( شركت العربي الوطىي لالسخثمار أمه المعلوماث المصرفيت )4( 9

16 مخالضظدرحؽحإل ىظؤ زخرس طخأاؿؤح ٠ م لخ ش لل ي م خصكطخضشو ٠ شح طظ د و شح طؤ ر ١ خ خصح لطخرخص أؤ ٠ كحالكظ ١ خي خالي ح ظلخي ٠ ش صد ٠ ك ػ ق أ شؤوش أ لؤي م رضخ ش ا ىظؤ ١ ش أ لع. طمظزؤ ح طؤوخص ح ظ طمد خد خص حضظؼ خر ٠ ش حإل ظؤ ض ح لخري حإل ىظؤ ١ ش حلع طظ دمش م ١ خص حالضظدرحؽ.أ خ أوؼؤ ضخث حالضظدرحؽ ش ١ خ م ح ؤضخث حإل ىظؤ ١ ش غخ زخ خ ط م أ ذ طظ د ١ رخ ىط طفخص ١ ش ل ١ ش زؤ لع ح طزىشح م ىز ط ١ ش و هطظ ١ خصحالضظدرحؽرخضظ دح ح ىخ خصح خطف ١ ش ح ؤضخث ح ل ١ ش. خايسا : طزق انخصذ طط أ أؤقح ظلد خ ٠ : أ. انخ ػ ت بأي ان ؼه ياث ان صزف ت: طظ ؼ ح شح م أ ح م خصح لؤم ١ ش م ز ٠ خدس ح رؤ ح م خص د وخمش طظ ٠ خص ح ظ ع م ح ؿ سس ح لى ١ ش ح ئضطخص ح مخ ش ح خصش و ح مؤحد ح طظ د ١ ح ظمخ ١ ع ص ح م خص ح لؤم ١ ش ح ظمؤي أ ١ ش أ دحي أ ح م خص ح لؤم ١ ش ح خرضخص )5( ح ط ١ ش. ٠ ذ ح لخري أ طهع ط ف رؤح ؾ ط ٠ ش خضزش ك ي ظخط خ خد خط خ ح لؤم ١ ش حال ىظؤ ١ ش ه خ ح ظمؤي ٠ ش ح م ١ ط ػ ١ م لز ح دخ ي ط ف ١ ١ خص لؤم ١ ش أؤ ٠ كحال ظؤ ض. حح رؤ ططظم ١ عح لخريحضظ دح ل حص ظمددس ؼ ح حلعحال ىظؤ ١ ش ح طزىشأ ح ؤضخث ح مز ش وط مخصح م ١ أ ح ط رحص ح ظؤ ٠ ١ ش أ حالطلخي ح زخشؤ رخ ظف ١ خالي ؤحوس حالطلخي ح خطف ١ ش لخري. ب. كفاءة أي ان ؼه ياث :cyber threat Intelligence أ ح م خص زخرس ح ضخث ح ظم ١ ش حإلدحر ٠ شح ظ ٠ ظ حضظ دح خ عحالضظ دح غ ١ ؤح لؤف )5( مىخذياث اليسير للمكخباث وحقىيت المعلوماث المصرفيت alyaseer.net 10

17 ض ء حالضظرالي حضظمخدس ح م خص حال ىظؤ ١ ش ص حالطلخالص ح م خص ح ظ طلظ ٠ خ ر دي م خ ط حمؤ حضظ ؤحر ٠ ش ص ح م خص طؤ ١ ك خ ٠ ش ضؤ ٠ ش خل ص ١ شح ز ١ خ خصح ط ل ١ ش ل خ ٠ شح حه ١ ح خهؤم ح فنخءح ط ١ زؤح.. اكخشاف صذ ان الغ انزسائم ان ش فت: لد خص ح حلع ح ؤضخث )6( ح س ٠ فش ح لخريط ١ ش الث خ ظف ١ خرؤ ١ شحإلؿؤحءحصح ظخ ١ ش: ؤحؿمش ا دحدحص ر حرخص ح زؤ ٠ د حال ىظؤ ) gateway ) ظلد ؤضخث ح زؤ ٠ دحال ىظؤ غ ١ ؤح ؤغ رش) spam.)phishing د طخروش ح ح زؤ ٠ دحإل ىظؤ اال عح ش خصح ػ قر ممو. د ح ؤد رضخث ح زؤ ٠ دح مط حث ح ظ طل ا ص د قح حرد. ٠ ذح ل ر د ءح خرؽح ؿ دس حال ظؤ ض خخصشخخ خصحالخظ ١ خر ؼ ) م أر ٠ دط م م خص...م زشح حرد(. د خلطشأ ٠ ش م خصش ل ١ ش ش زؤح ىخ خصح خطف ١ شأ رضخث ح زؤ ٠ د حإل ىظؤ غ ١ ؤح ؤغ دم ١ خد ح ظلمك لدحل ١ شح ؤض. ٠ ذ أ طى درح ٠ ش رؤ ح لخري طم ذ ه أ ٠ ش م خص ش كطخرهح لؤم زؤح زؤ ٠ دحإل ىظؤ. ح ظؤود أ ؿ خزن س د رؤكدع رؤح ؾ ح ظلل ١ ق ح لدرس ظلل ١ ق ح ؼرؤحص ح ١ شم ح ظمز ١ مخص أ ص شح ظطر ١ ح ؼزظش ؿ خزن. ط ١ شح طظ د ١ رمد مظق رضخث طلظ ر حرو أ ؤممخص أش خص غ ١ ؤ مؤ م ١. حضظ دح أ ص شح ظطر ١ ح مظ دس ح لددس. د. اخخبار انثغزاث بشكم د ر : ٠ مظزؤح م ١ خ رؤ خيح ىط ح د ر الخظزخرح ؼرؤحص أ ضخث ك خ ٠ شأ ح م خصح لؤم ١ ش طمظزؤأكدح ضخث ح ضخض ١ ش م ١ خ ر ه ١ ش ح ظؤل ١ ع زخرس ١ ش طم ١ مخه ح نم م ح ص ش اغالق ح دحخ ح ظؤل ١. رل ١ غ طى ح زؤح ؾ مدس رلفش ظم ش ؿ ١ دس لدػش رآخؤ ) 6 (ارشخدحصك يح خ طمؤي ح د ٠ دم ر ١ شح ظ د ٠ دحصح د ٠ خ ١ ى ١ ش 11

18 ح ؤلع ح طخ طط ح ظمز ١ مخص ح طزىخص أ ص ش ح ظطر ١ ح ظ طد ٠ ؤ ط ه ح طزىخص )7( رل ١ غطى ح ظلد ٠ ؼخصرطى د ر طظ ؤ. انزلغ األي ت :Security Patch رؤح ؾ كخض ر ١ ش ح دي خ اصالف ظؾ م ١ ك خ ٠ ظ ح خك ١ شح ١ ش ضدح ؼرؤحصح ١ ش..1.2 إدارة انزلغ سذ انثغزاث :Patch Management ١ ش ح ظلى ادحرس ح زؤح ؾ ح ؤلع ح لخض ر ١ ش ح ؼزظش أؤ ٠ مش طؼز ١ ظ خ ح ظخرمش ح طظ ؤس ٢ خؤ اصدحرحط خ أؤ ٠ مشا سح خ ح ص شح ؿ دس ٠ ذ ط ح د ادحرسح ؤلع ضدح ؼرؤحصح ظؤود د اطخكشمؤص ظمف ١ م حخظؤحقح ص ش ح ظ طط حالط : طلد ٠ دح ص شح ظ طلظخؽا رلع طلد ٠ ؼخص م ١ ش. حالشظؤحنم حالضظطخرحص ل حث ح ظ ز ١ ح ظل ٠ ؤحص طزم ١ ه حطلخيرى طلد ٠ غؿد ٠ دأ ضدػرؤحص زؤ خ ؾ م ١. حلع ظ ح ص ش ح رد ٠. ح م ١ خ رخ ظ ػ ١ ك. طلد ٠ د طم ١١ ح ؼرؤحصح ١ شم و رؤ خ ؾ. حخظزخرح ؤلعح ل ش ح ظمد ٠ الصلز ا سح خ ػ حضظطمخر حوظطخيح ؼرؤحص ح د ٠ دس ح ظ طى دمخ خؿ ١. ا ١ خص ح ظؤل ١ ع ح ظؤل ١ ش أ ح م خصؤ ح ١ ش ح ظ ٠ ذ ح ئضطش ح لؤم ١ ش أخ خرم ١ حال ظزخر أ طى رحصأ ٠ ش ط ح.. اكخشاف انثغزاث: طم حضظؤحط ١ ١ ش ك خ ٠ ش ح ز ١ خ خص م ح ز ١ ش ح لؤم ١ ش أ أ ي ح م حص طظ د ح ظم ١ ش طلل ١ ح صخ دحخ ١ خ)ح لخض دح ط ل أ ح حد )8( Servers ( ر ه خالي : ) 7 ( ظد أ ح حلع ح ظد ٠ خص ) 8 ( 12

19 حغالقح ؼرؤحصح ؿ دسم ح صخ أؤ ٠ كحخظزخرحصممخ ش ؼرؤحصح ١ ش. ح ظؤود طلد ٠ غح ص شح طظ د ش ظخرمش خطلدر ح طؤوخص طمد ٠ الص طد ح ؼرؤحصح ظ طص ؤم ح ص ح طظ د ش ٠ ى ر ه زؤ حلعح طؤوخصح م ١ ش ح ظؤ ض. ظخرمشح حلعح ظ طىط ػرؤحصح زؤ ١ خص أ ص شح ظطر ١ طمخ ؾح طخو ح ١ ش. حضظ دح ح زؤح ؾ ح هخدس ف ١ ؤ ضخص ع د ح طم ٠ ؤ خ و ه ح ظؤو ١ د طمط ١ ح طزىش) segmentation )Net رطى مم خي. د ططر ١ رؤح ؾ غ ١ ؤ مؤ مش ح لدر ح رؤ خ ٠ ؤد م ح زؤ ٠ د حال ىظؤ أ حلعحال ظؤ ض الكظ خيأ طظه أر حدخ ف ١ ش( Doors Back ) طط حالخظؤحق. ا ٠ خد ك ي طم ١ ش ز ١ ش ح ظلظ ١ ش ح ظ طم رظل ١ أ طمش ح ز ١ خ خص ( Traffic ) حوظطخيح طمشح طز شم ح طزىش. سادسا : د ر ان صارف ان زكش ت ٠ مظزؤأ ضال شح م خصح لؤم ١ ش ر أ ١ شرخ رش لخريح ؤوس ٠ شح طئ ش حالضظمؤحر ح خ ك ١ غ ٠ ؼ ح ظ د ٠ دحإل ىظؤ أرؤزح ظلد ٠ خصح ظ ط حؿ ح صخ ح خ خ ٠ طظ ؿذ ض ح ظطؤ ٠ مخص ح صخ ١ ش ح ؤلخر ١ ش كغ ح لخري طؤ ١ م خط خ ر ١ ظ خ حال ىظؤ ١ ش اؿؤحض طم ١١ ص ش ح م خص م ح لخري حط خر حالؿؤحضحص حالكظؤحز ٠ ش ظم ١ حالخظؤحلخص حإل ىظؤ ١ ش م خص ح لؤم ١ ش. م ح حإلأخر ٠ طظ س ح لخريح ؤوس ٠ ش ؤحؿمش ؤحلزشطمز ١ كط هح ظطؤ ٠ مخص خ ضز ١ ح ؼخي: اصدحرح ظم ١ خصرظلد ٠ دح لدحالد ظم زخصأ ح م خصح لؤم ١ ش) ؼ :ك و ش أ ح م خص خأؤ أ ح م خص ظم زخص طم ١ ش ز ١ ش ح ظلظ ١ ش ح خ(. رل ١ غ ططظ د أمه ح خرضخصح لخدرس ح خصح ؤلخر ١ ش ح خصح د ١ شرحصح ماللش ؼ شرخزي. 13

20 مع اأخر حشؤحم ح لخري ٠ ظ ح ظؤود خال رخ ظسح ح لخري ر ظم زخص ح لدحالد ح م خص. ك ١ غح خيح ح م خص ظر ١ ؤرطى ظطخر مالرد ح ظدل ١ ك ح ؤحؿمش طم ١١ ح ز ١ شح ظلظ ١ شرطى طظ ؤ. طى ٠ ح خ مؤقح م ح ظلشر ١ ح لخري طلضحشؤحيح لؤيح ؤوس ظزخدي ح مؤمش ح مىخر رض اأخر طظؤن مخ ش ح مهخ ٠ خ ح ظلد ٠ خص ح طخثمش ح ظم مشرؤ ح م خص. ادحرسحال ظ خد ح أؤحيح خؤ ح مؤس د خص طم ١١ خأؤحال ظ خد ط ه حالأؤحي ر خ م ر ه مع م حرط إلض خد مؤي ػخ غ ) outsourcing (ر خ ٠ ىف ط م ١ ؤح ل خ ٠ شح ال ز ش ضال شح م خصح لؤم ١ ش. سابؼا : انؼاللت ب انسهطاث االشزاف ت انسهطاث األخز ا ضال ش ح ممخ ح خ ح لؤم طمظ د ض ح م ح ١ ح ظطؤ ٠ مخص ح ظ طلد ح ظ د ٠ دحصح خرؿ ١ ش ح دحخ ١ ش. ح م م ض خط ط خ ح ظ د ٠ دحصح ؤطزمشرخ م حص حإل ىظؤ ١ ش مب ر ه ٠ طظد ح ظ ط ١ ك ر ١ ح لخري ح ؤوس ٠ ش ح ط مخص ح ظطؤ ٠ م ١ ش ح ظ ف ١ ٠ ش ح خؤ إلصدحر ح ظطؤ ٠ مخص ح مهخث ١ ش طلد ٠ د ح مم رخص ح مؤرس ؤحث ح م خط ١ ش ظطخ د طلم ١ كحال ح م خط. ثاي ا : انخالصت انخ ص اث ط ؼ ح م ١ خصحإل ىظؤ ١ شؿخ زخ خ ؿ ح ذح ظد ٠ د ح ظم ٠ ؤم طمد ٠ ح د خصح خ ١ ش ح لؤم ١ ش. ٠ مظزؤ ح ممخ ح لؤم م ح ح لدد أوؼؤ ح ممخ خص حاللظلخد ٠ ش طمؤمخ خأؤ الض ١ خح خأؤح طظمز ١ ش م ضطم رحصح م ح لؤم ط خ حضظ دح أد حص لؤم ١ ش ا ىظؤ ١ ش ؿد ٠ دس ضخ د خ م خ ح ظمد ح ظى ؿ. ر خض ١ ٠ ىظطذ م ضال ش أ ح لؤم ١ شحال ىظؤ ١ شأ ١ ش خ ١ ش. م م ض خ ط ط خ أ ١ شضال ش أ ح م خص ح لؤم ١ ش م م ض ح خأؤ ح ظ د ٠ دحص ح م خط ١ ش ح ظ طظمؤ خح لخري ح ١ شطم ٠ ؤح طمش ح مهخث ١ ش 14

21 ح ظطؤ ٠ م ١ ش ح ؤلخر ١ ش ح ظم مش رؤ ضال ش ح م خص ح م ١ خص ح لؤم ١ ش ح طم ظلد ٠ دح مم رخصح مؤرس ؤحث ح م خط ١ شر خ ٠ طخ د طلم ١ كح ح م خط. امخمش ظم ٠ ش ح ظطؤ ٠ مخص ح مهخث ١ ش مب خن ش حإلؿؤحضحص طظ ح ئضطخص ح لؤم ١ ش ح ط مخص حإلشؤحم ١ ش ح ظ ٠ ذ حط خر خ طال ش أ ح م خص ح لؤم ١ ش ح ظ م خح ٢ ط : ؿ دحضظؤحط ١ ١ ش حملش ح م خصطظ حمك عحضظؤحط ١ ١ شلمخ حال خي د ح لؤي طم رلفظ ح م خص ح مدرس حضظ ؤحر ٠ ش حال خي طم ٠ ؤ خممخ الضظخرش ل حدعح مؤم ١ شح ظ طص ؤمؤس ك حدعغ ١ ؤ ظ لمش ظه ح ح دحخ ح خرؿ ح لد ٠ م ١ كطمد ٠ ح د خص ح ظخصح لؤم ١ ش. معاأخرط ص ١ الخظزخرحصح د ر ٠ ش ح ظؤود وفخضسحال ص شح ؿ دس حؿ ش أ ؿد ٠ د حالخظؤحلخص. حال ظ خ رل و شأ ح م خص ظؤود ضال شحالؿؤحضحصم ح لؤي. ح لؤي ا خدس طم ١١ طلد ٠ غ أؤق ؤحلزش ح خأؤ ظؤخ رم ١ حال ظزخر ح صؤ يح ظ فش ح ظر ١ ؤحص. حضظمال ١ شادحرسأ ح م خصم ح لؤي م ١ خ ر حؿزخط خ أو ؿ ح د ح لؤي. طمس ٠ سد رح ؤلخرش ح طزىشح دحخ ١ ش ح خرؿ ١ ش لؤي خاليطمز ١ كأمه ح خرضخصم حح خي. ا ٠ خد ح مخ ١ ح خ ؤ ٠ م خي أ ح م خص م ١ خ رخالخظزخرحص ح الز ش رطى د ر. طؤض ١ ص رلخرش ادحر ٠ ش ممخ ش ح خأؤ ح ؤطزمش رخ خي ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش معح فخ ١ ح ضخض ١ ش م ١ شمزطح حإل ىظؤ ظخرمش ١ شطم ٠ ؤ ص ١ خ ش ح ز ١ ش ح ظلظ ١ ش ه حرط ح ح ظ طل ح ص ش ح ز ١ خ خص أ ط د ٠ د دحخ أ خخرؿ. ٠ ذ ح لخري أ طظ حإلؿؤحضحص ح خضزش ظلمك ٠ ش ح م الض د حضظ دح ح م حص حإل ىظؤ ١ ش إلؿؤحض ح م ١ خص ح لؤم ١ ش خالي مع م حرط ح ظ ١ م ح ظ ١ خزحصح مز رح خضزشم أ ص شح خي ل ح دح ز ١ خ خص ح ظمز ١ مخص. 15

22 مع مخ ١٠ صطدل ١ ك حملش ١ عطمخ الص كؤوخصح خيح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش ل خ ٠ ش ضال ش مم ١ خص ح ظمخ ح فخص ح م خص أ طى خضزش ل خ ٠ ش خل ص ١ شح م خصح خ ش ح ضخض ١ ش أل خيح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش رل ١ غطظ خضذ عكطخض ١ شح م خصح ظ طؤض ا ل ح دح ز ١ خ خصأ ططلذ خ. طفم ١ د رحإل ال ح لؤم م ١ خ ٠ ظم كرهؤ رسرمع طظ ح رؤ ح م خص ح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش ألأؤحيح دحخ ١ ش ح خرؿ ١ ش. ا ٠ خدآ ١ ش خاليح ز هح ؤوس طخروشح م خصك يك حدعأ ح م خص ممخ ح لؤم. اصدحرح ظطؤ ٠ مخصح مهخث ١ ش طلد ٠ دح مم رخصح مؤرس ؤحث ح م خط ١ ش ظطخ د طلم ١ كح ح م خط. ح ظمخ عح خصح ظلش إلرالغ كفظحالد ش طط ١ خ خصح ظلش. ف ض ء يا حمذو بان ظز نهخط ر انكب ز ان خسارع ف خزائى االحخ ال ان صزف ان سخ ذة نهخذياث اإلنكخز ت فئ انهد ت انؼزب ت نهزلابت ان صزف ت حذػ انسهطاث اإلشزاف ت إن حكث ف خ د ا ن خابؼت ذ انظا زة انؼ م ػه ضغ انم اػذ انخشز ؼاث انخؼه اث ن اخ خ ا بانخ س ك يغ انسهطاث انمضائ ت ب ا ؼشس ي ساليت أي انؼ ه اث ان صزف ت اإلنكخز ت. ك ا حذػ انهد ت انسهطاث اإلشزاف ت ف ان ل فس نخط ز اإلطار انزلاب ان خؼهك بانخذياث ان صزف ت اإلنكخز ت ب اء لذراح ا ف ذا انشأ حث ان ؤسساث ان صزف ت ػه حط ز األ ظ ت ض ابظ ان زالبت نذ ا ن اخ ت يخخهف اندزائى ان صزف ت اإلنكخز ت نهحذ ي ان خاطز انخ لذ ح خح ػ حمذ ا نهخذياث ان صزف ت. كذنك خؼ ػه انسهطاث اإلشزاف ت حض انزلابت ان صزف ت االػخ اد ت ند ا ب انخحمك ي كفاءة فؼان ت ي ظ يت انض ابظ ان خاحت نذ ان ؤسساث ان صزف ت ف ذا انشأ. 16

23 - - - ان هحك 1( ) حدزبت يصزف انبحز ان زكش ح ل األ ظ ت انخؼه اث انخاصت بساليت أي ان ؼه ياث ان صزف ت االنكخز ت ف ان هكت أصدر لؤيح زلؤ ٠ طم ١ خصك يلهخ ٠ خأ حإل ظؤ ض ك خ ٠ شح طظ ه: ٠ ذ ؿ ١ ع ح ز ن ح ظ طمد ح د خص ح ز ى ١ ش حإل ىظؤ ١ ش أ طم رطى ظص رخخظزخر أ ص ظ خ مد حالخظؤحلخص ح ١ ش ح ظلمك ظخ ش اؿؤحضحص ح ؤلخرش ح ١ ش ح مزمش د ٠ خ. ٠ ذ أ ٠ ظ اؿؤحض حالخظزخرحص لز خزؤحض م خي ح حإل ىظؤ ؼ ح خوؤ ح خالل ح ٠ م رظمد ٠ خد خص ملص حالخظؤحق طم ١١ ح ؼرؤحصم ح صخ. ٠ ذ اؿؤحض حخظزخر حالخظؤحق ح طخر ا ١ م ح فمؤس ح طخرمش و ض ش م ش ؤ ١ ٠ د ٠ ط زؤ. ٠ ذ ح ز ه حالكظفخظ رظمخر ٠ ؤ طم ١١ ح ؼرؤحص رخإلمخمش ا حإلؿؤحضحص ح ظ ٠ ظ حط خر خ لد ح خأؤرحصح ل ش دسخ صض حص طخر ٠ خحالخظزخر.و خ ٠ ذ طس ٠ د لؤيح زلؤ ٠ ح ؤوس ر ط ش خخاليش ؤ ٠ خ ٠ شح ط ؤح ط م ١ اؿؤحض حالخظزخر أ م 31 أغطمص ولد ألل رخ طزش الخظزخر ح ٠ ظ م ش ؤ ١ ٠ م 28 مزؤح ٠ ؤرخ طزش الخظزخرح ٠ ظ م ش ؤد ٠ ط زؤ )أ صؤح مط - BR 4A.2 (. و خأصدر لؤيح زلؤ ٠ ح ؤوس خالي خ 2016 ط ؿ ١ خصؿد ٠ دسطظم كرؤ أؿ سس ح لؤحي ح ٢ ك ١ غ طظ خش ع أمه ح خرضخص ح د ١ ش ح ظم زخص ح ١ ش ر ح ح ل ص ك ١ غطظم ذح ظ ؿ ١ خصح د ٠ دسأ طه ح ز نط حمكؿ ١ عأؿ سسح لؤحي ح ٢ ح خصشر خ ع مخ ١٠ ؤأ ح ز ١ خ خص ممخ رمخلخصح دمع PCI-DSS. ٠ ظ ؼ ح ديح ضخض اصدحرط هح ظ ؿ ١ خص ا سح ح ز نرظمز ١ كاؿؤحضحصك خ ٠ ش امخم ١ ش ز ١ خ خصح م الض دحضظ دح ؿ سسح لؤحيح ٢ خاليط م ١ ؤ ضخث ك خ ٠ ش امخم ١ ش ألؿ سس ح زؤ ١ خص ح خصش رؤؿ سس ح لؤحي ح ٢ ع كد ع أ حخظؤحلخص أ ١ ش ز ١ خ خصح خ ش م ١ خ ١ خص طخح ز ١ خ خصح ؿ دسم رمخلشح لؤحيح ٢ ( skimming data ) ؼ ح ؤ سح طؤ زمخلشح لؤحيح ٢. 17

24 ان هحك 2( ) حدزبت يؤسست ان مذ انؼزب انسؼ د ف ا خؼهك بانخؼه اث انض ابظ انصادرة ح ل ان صزف ت اإلنكخز ت أصدرصح ىشح مؤر ١ شح طم د ٠ ش صخ ىخملشؿؤحث ح م خط ١ ش ك ١ غ ٠ ؤط صد ر ح ص ش لد ل ح ؤحث ح م خط ١ ش طلد ٠ د ح ؤحث ح طظ دمش رخ صخ ح مم رخص ح مدرس ى ؿؤ ٠ شح خ فش طلد ٠ دؿ شحالخظلخصر ظخرمظ خ طمز ١ كح مم رخصر خ ٠ ئد ا طلم ١ ك حال ح م خط ز ٠ خدس حضظ دح خص ح لخضذ شزىخط كفظ ح لم ق ح ظؤطزش حالضظ دح ح طؤ لخضزخص ح طزىخص.و خأصدرص ئضطشح مدح مؤر ح طم د دد ح ظم ١ خصم ١ خ ٠ صأ ضال شح م خصح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ ش خ ضز ١ ح ؼخي: - ارشخدحصأ ح لؤم ١ ش زؤحال ظؤ ضح لخدرس خ طم ١ خصاض خد خ مؤيػخ غ د ١ ىخملشحالخظالش حالكظ ١ خيح خ ل ح دح د خصح لؤم ١ شحإل ىظؤ ١ شح لخدرسم ارؤ ٠ طلد ٠ غطم ١ /حضظمال ١ شادحرسأ ح م خص خد شحإلشمخرح ٢ ح ف ر زؤطم ١ شرضخث ح حيح ل ١ شح مل ١ ؤس ح مؤص شحإل ىظؤ ١ ش ؿ سسح لؤحيح ٢ طمز ١ كأوؼؤ م ١ خر مخ ١٠ ؤح ظلمك ح ٠ ش دح ظل ٠ ح لطخرخصح خر ٠ ش ا ح لطخرخصحالضظؼ خر ٠ ش ح ه حرطح ظم مشرظمز ١ كخد شح حيح لؤم اؿؤحض طم ١١ ص ش ح ل خ ٠ ش أ ح م خص ١ ع ح لخري ح مخ ش م ح ىش.2012 ظم زخص لد خصطمم ١ أ كذح د خصحإل ىظؤ ١ ش حط خرح ل ١ مش ح ل ررطؤ ١ خصحالكظ ١ خيحإل ىظؤ زخدةك خ ٠ ش الضح لخري

25 ؿخ ذآخؤ م ضح ح ىز ١ ؤم ظخ ؤسحالكظ ١ خيح خ ح لؤم ح ٢ خ سم ح ظسح ٠ د ح طظ ح مخ ح ط ش مدالص ل ١ خض ١ ش ظسح ٠ دس رخطض ططى ط د ٠ دح مم ١ خ ح ظمخ الص حإل ىظؤ ١ ش طم ح لخري ح طم د ٠ ش خالي ش حإل ال ح ظ ١ ش ح لؤم ١ ش ح زؼمش ح لخري ح طم د ٠ ش رل الص ط ٠ ش مد ١ خص حالكظ ١ خي ح خ ح لؤم ط دي ا رمع طظ أمؤحد ح ظ ع خ ش الض ح لخري خخصش رخ ضص ح ط ١ ش الضظ دح ح زمخلخص ح لؤم ١ ش حالثظ خ ١ ش ح م حص ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش لد حكظ خالصح ظمؤ لخ شحالكظ ١ خي. ضز ١ ح ؼخيخللضح لخريح طم د ٠ ش 60 ١ رضخ ش ل ١ شط ٠ ش ل ح ؼخ 2015 طظه لخثق ط ؿ ١ خصطظم كرظ ١ شؿ رح م الضرخ ضصح ط ١ ش الضظ دح ح م حص ح لؤم ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ح زمخلخص حالثظ خ ١ ش ررؤ ح لفخظ ضؤ ٠ ش خل ص ١ شر ١ خ خط ح ط ل ١ ش ح لؤم ١ ش وبؿؤحض لخث ل خ ٠ ش طمؤم الكظ ١ خي. ٠ ؤط رغ ح ؤضخث وبكد ح م حص ح ظ ٠ ش ح ظ طظز خ خ ح لخري ح طم د ٠ ش م ك ظ خ ح ظ ٠ ش رم ١ خص حالكظ ١ خي ح خ ح لؤم ح ظ ح م مض ط ظ خ ح طخرمش م ظل خ 2015 طلض ح ) ٠ مخي- خ ٠ مخي( حضظ ؤصكظ خ ٠ ظ رؤ طمس ٠ س طظ ح د الض ح لخري أمؤحد ح ظ ع ك ١ خي ضخث ح ظلخ ٠ و ١ ف ١ ش ح لخ ٠ ش خ. ر ١ أرؤز ح ؤضخث ح ل ١ ش ل ش د س الض ح لؤي ا طخ ح ؤضخث ح ل ١ ش حإل ىظؤ ١ ش ح ظ طس م ز رخ حثس ح مد ٠ ش أ ح م ١ ١ ش ك م خ ؿ حالط رؤ ٠ د حإل ىظؤ ح ف ر ط ذ طخ دسح رؤرخض دحضظ دح أؿ سسح لؤحيح ٢ ح ظؤو ١ د كلؤ ١ شطلد ٠ غح ز ١ خ خصح لؤم ١ ش خاليمؤ ح لؤي زخشؤسممط ط ذحإل ال خصح طز ش طدحدح د ١ ٠ خص ح مؤ أ ١ شح لفظ ح رلخ ح طؤ ٠ ش د ح ىط خ طر ١١ ؤ خرل رسد ر ٠ ش خخصش دح م دس ح طفؤ. 19

26 سلسلة الكتيبات الصادرة عن أمانة ملس محافظي المصارف المركزية و مؤسسات النقد العربية ا ر خ اخ ا ذ ح اإلخشاءاخ ا د د ا ؼشت ح ىافسح غغ األ اي لضا ا اض غ ف ا شلاتح ا صشف ح ذدشتح ا غ دا ف داي ا غ اعح ا مذ ح ذط ساخ ا غ اعح ا مذ ح ف خ س ح صش ا ؼشت ح ا ضؼ ح ا مذ ح ع ش ا غ اعح ا مذ ح ف ا دضائش ذط ش أع اق األ ساق ا ا ح ا سى ح ف ا ذ ي ا ؼشت ح د س ا غ طاخ ا مذ ح ا ال ر األعاع ح الذفاق تاصي II ا ذ ي ا ا ح ذدشتح ا غ اعح ا مذ ح ف ا ىح ا غشت ح إداس ا خاطش ا رشغ ح و ف ح ازرغاب ا رط ثاخ ا شأع ا ح ا ا رم ا ذاخ خاطش االئر ا ح فما رط ثاخ ( تاصي )II ذدشتح ا غ اعح ا مذ ح إصالذ ا مطاع ا صشف ف ا د س ح ا ح ض اتظ ػ اخ اإلع اد ا خاسخ ؤعغاخ ا صشف ح شالثح اال رثاي م ا ا رؼ اخ ف ا صاسف أ ظ ح ذس الخ ا ؼا لضا ا ذ خ اخ ا ثادئ األعاع ح ظ ا ذفغ ا ا ح ظا ا غؤ اخ ا صاسف ا شوض ح ا ذػا ح ا ثا ثح الذفاق ( تاصيII ( " ا ضثاط ا غ ق " ذدشتح ؤعغاخ مذ ا ثسش ود اص سلات زذ ذشذ ثاخ اإلػذاد رطث ك مرشذ وفا ح سأط ا اي ( تاصي )II Payments and Securities Clearance Settlement System in Egypt صط ساخ ظ ا ذفغ ا رغ ح ال ر ا غ اعح ا مذ ح ف ا ؼشاق ذدشتح ذ ظ ف داي ا غ اعح ا مذ ح ا ر خ اخ ا غرمث ح ا ذػا ح ا ثا ح الذفاق تاصي II ا شاخؼح ا شلات ح ض اتظ ا ؼاللح ت ا غ طاخ ا شلات ح ف ا ذ ح األ ا ذ ي ا ض فح اإلسشاداخ ا ؼا ح رط ش ظ ا ذفغ ا رغ ح

27 ذط ش أ ظ ح االعرؼال االئر ا شوض اخ ا خاطش اعر شاس ح األػ اي ف اخ ح ا ط اسئ ظ ا ذفغ ا خاصح تؼشض عذاد ا ف اذ ش ا ىرش ا ثادئ اإلششاف ػ ى أ ظ ح ا ذفغ ا رغ ح غؤ اخ ا صاسف ا شوض ح ماصح ا ش ىاخ ف ا ذ ي ا ؼشت ح تش ا ح إصالذ إداس ع ق ا صشف ا غ اعح ا مذ ح ف صش Information Sharing and Credit Reporting System in Lebanon أ ظ ح اإل زاس ا ثىش ؤعغاخ ا ا ح ذ ظ أسلا ا سغاتاخ ا صشف ح ا ر ر ا ا صغش د س ا ث ن ا شوض ح ف ا شلاتح اإلششاف ػ تش ا ح االعرمشاس ا ا اخ ح ذذاػ اخ األص ح ا ا ح ف د ح ا ى د ذط ش ا غ اعح ا مذ ح ا صشف ح ف ث ا Information Sharing and Credit Reporting System in Syria-2010 Information Sharing and Credit Reporting System in Yemen-2010 Information Sharing and Credit Reporting System in Oman-2010 Information Sharing and Credit Reporting System in Tunisia-2010 ثادئ إداس خاطش االئر ا ل اػذ اسعاخ ر ا ىافآخ ا ا ح اإلداس ا غ ح خاطش ا غ ح ا شلاتح ػ ا إطاس ستظ س الخ ا ذفغ ا ط ح ف ا ذ ي ا ؼشت ح اإلطاس ا ما ظ ا ذفغ ذغ ح األ ساق ا ا ح ذدشتح ا ث ه ا شوضي ا ر غ ف ا رؼا غ ا رذاػ اخ االلرصاد ح رط ساخ ا غ اع ح األخ ش ا غ اعاخ ا مذ ح ا صشف ح صشف لطش ا شوضي ف اخ ح ذذاػ اخ األص ح ا ؼا ح ذ ع غ فشص ا ص ي ر ا خذ اخ ا ا ح ف ا ذ ي ا ؼشت ح د س ا صاسف ا شوض ح ثادئ اخرثاساخ ا د ذ ؤعغاخ ا صشف ح ظ ا ذفغ ػثش ا اذف ا س ي- األتؼاد ا م اػذ ا ط تح ذدشتح ت ه ا غشب ف داي ذؼض ض ا إ ى ا خذ اخ ا ا ح لضا ا ذط ش ظ ا سفظ ا شوضي أل ساق ا ا ح د س ا صاسف ا شوض ح. أ ح د س د ظ ا ذف ػاخ ا ط ذداسب ا ذ ي ا ؼشت ح

28 ز ا ح ا غر ه )ا ؼ ( ف ا خذ اخ ا صشف ح. ثادئ ز و ح ا ؤعغاخ ا صشف ح. ا ردشتح ا ف غط ح ف داي ذط ش ا ث ح ا رسر ح مطاع ا ا ا صشف. ا رشخ ح ا ؼشت ح ثادئ األعاع ح شلاتح ا صشف ح ا فؼ ا ح ا رؼا غ ا ؤعغاخ ا صشف ح راخ ا خاطش ا ظا ح س ا د س ا صاسف ا شوض ح ا شلاتح ػ ى ص شفح ا ظ ذطث ك آ ح ا ع ظ ا شوضي رغ ح ؼا الخ األع اق ا ا ح ذدشتح ت ه ا غشب ثادئ ا ث ح ا رسر ح ألع اق ا اي إطاس اإلفصاذ د ح ا رم ز ا ثادئ إصالذ ا مطاع ا صشف االعرمشاس ا ا ف ا دضائش لا ط صط ساخ ا شلاتح ا صشف ح ا غردذاخ ا شلات ح ف ىافسح ػ اخ غغ األ اي ذ اإلس اب أ ح االعرؼذاد د ح ا ثا ح ػ ح ا رم ا رثادي ا رؼا غ خاطش ا رؼشضاخ ا ىث ش ذداسب ا ذ ي ا ؼشت ح ا ؼاللح ا رذاخ ح ت االعرمشاس ا ا ا ش ي ا ا رط ثاخ ذث اعرشاذ د ح ط ح شا ح رؼض ض ا ش ي ا ا ف ا ذ ي ا ؼشت ح رط ثاخ سأط ا اي اإلضاف سذ خاطش ا رم ثاخ ف د ساخ األػ اي ر االئر ا ازر اخاخ االسذماء ت ظ ا ذفغ صغ ش ا م ح ا ؼا ش ا ذ ح رماس ش ا ا ح ا ؼىاعاذ ا ػ ى ا شلاتح ا صشف ح ذطث ك ا ؼ اس سل ذغؼح سالمة وأمن المعلومات المصرفية اإللكترونية ثادئ ز و ح ا ؤعغاخ ا صشف ح ) سلح سذثح( Financial Inclusion Measurement in the Arab World ذط ش خذ اخ ط االعرؼال ا رص ف االئر ا مطاع ا شآخ ا صغ ش ا ر عطح ف ا ذ ي ا ؼشت ح Financial Education Initiatives in the Arab Region شش ذؼش ف ح ت فا ا ش ي ا ا ور ة ذؼش ف ت د ظ سافظ ا صاسف ا شوض ح ؤعغاخ ا مذ ا ؼشت ح إداس خاطش ا غ ح ف ظ ا ذفغ ا رغ ح ا سظ ح ذدشتح ؤعغح ا مذ ا ؼشت ا غؼ دي اإلطاس ا ما س ا ح غر ى ا خذ اخ ا ا ح ذ افك ا غ اعاخ االزرشاص ح ا غ اعاخ االلرصاد ح ا ى ح Payments and Securities Settlement Systems in Lebanon

29 23

30 نهحص ل ػه يطب ػاث ص ذ ق ان مذ انؼزب زخ االحصال بانؼ ا انخان : ص ذ ق ان مذ انؼزب ص.د أر ظز -حإل خرحصح مؤر ١ شح ظلدس خط رل : ) ( مخوصرل : ) ( ح زؤ ٠ دحإل ىظؤ :centralmail@amfad.org.ae لعح ل د ق حإل ظؤ ض: 24

31 25