中国农业银行股份有限公司

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慎刁
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中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED (A 股股票代码 :60288) 206 年年度报告摘要一重要提示. 本年度报告摘要来自年度报告全文, 为全面了解本公司的经营成果财务状况及未来发展规划, 投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文.

1 中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED (A 股股票代码 :60288) 206 年年度报告摘要一重要提示. 本年度报告摘要来自年度报告全文, 为全面了解本公司的经营成果财务状况及未来发展规划, 投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文.2 本行董事会监事会及董事监事高级管理人员保证年度报告内容的真实准确完整, 不存在虚假记载误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任年 3 月 28 日, 本行董事会 207 年第 4 次会议审议通过了本行 206 年年度报告正文及摘要会议应出席董事 4 名, 实际出席董事 4 名, 其中楼文龙董事卢建平董事由于其他公务安排, 分别书面委托周慕冰董事长和王欣新董事出席会议并代为行使表决权.4 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 206 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计, 并出具标准无保留意见的审计报告.5 本行董事会建议按照每 0 股.70 元 ( 含税 ) 向普通股股东派发 206 年现金股利, 共人民币亿元 ( 含税 ) 该股息分配方案将提请 206 年年度股东大会审议二公司基本情况 2. 公司简介 A 股简称农业银行股票代码股票上市交易所上海证券交易所 H 股简称农业银行股票代号 288 股票上市交易所香港联合交易所有限公司优先股简称农行优农行优 2 证券代码挂牌交易所和系统平台上海证券交易所综合业务平台联系人和联系方式董事会秘书公司秘书姓名张克秋办公地址中国北京市东城区建国门内大街 69 号

2 电话电子信箱 2.2 主要业务简介本行的前身最早可追溯至 95 年成立的农业合作银行上世纪 70 年代末以来, 本行相继经历了国家专业银行国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段 2009 年月, 本行整体改制为股份有限公司 200 年 7 月, 本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一, 致力于建设经营特色明显服务高效便捷功能齐全协同价值创造能力突出的国际一流商业银行集团本行凭借全面的业务组合庞大的分销网络和领先的技术平台, 向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务, 同时开展金融市场业务及资产管理业务, 业务范围还涵盖投资银行基金管理金融租赁人寿保险等领域截至 206 年末, 本行总资产 95,700.6 亿元, 发放贷款和垫款 97,96.39 亿元, 吸收存款 50,380.0 亿元, 资本充足率 3.04%, 全年实现净利润, 亿元截至 206 年末, 本行境内分支机构共计 23,682 个, 包括总行本部总行营业部 3 个总行专营机构,37 个一级 ( 直属 ) 分行,365 个二级分行 ( 含省区分行营业部 ),3,506 个一级支行 ( 含直辖市直属分行营业部, 二级分行营业部 ) 9,74 个基层营业机构以及 55 个其他机构境外分支机构包括 0 家境外分行和 3 家境外代表处本行拥有 4 家主要控股子公司, 其中境内 9 家, 境外 5 家 204 年起, 金融稳定理事会连续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单 206 年, 在美国财富杂志世界 500 强排名中, 本行位列第 29 位 ; 在英国银行家杂志全球银行,000 强排名中, 以一级资本计, 本行位列第 5 位本行标准普尔发行人信用评级为 A/A-, 惠誉长 / 短期发行人违约评级为 A/F 2.3 财务概要 2.3. 财务数据 206 年 2 月 3 日 205 年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日报告期末数据 ( 人民币百万元 ) 资产总额 9,570,06 7,79,393 5,974,52 发放贷款和垫款总额 9,79,639 8,909,98 8,098,067 公司类贷款 5,368,250 5,378,404 5,47,40 票据贴现 569, ,992 57,349 2

3 个人贷款 3,340,879 2,727,890 2,396,639 境外及其他 440, , ,669 贷款减值准备 400, , ,07 发放贷款和垫款净额 9,39,364 8,506,675 7,739,996 投资净额 5,333,535 4,52,047 3,575,630 现金及存放中央银行款项 2,8,653 2,587,057 2,743,065 存放同业和拆出资金,203,64,202,75 979,867 买入返售金融资产 323,05 47, ,48 负债总额 8,248,470 6,579,508 4,94,533 吸收存款 5,038,00 3,538,360 2,533,397 公司存款 5,599,743 4,82,75 4,437,283 个人存款 8,85,48 8,065,556 7,422,38 境外及其他 623,0 65, ,796 同业存放和拆入资金,458,065,537,660,056,064 卖出回购金融资产款 205,832 88,804 3,02 已发行债务证券 388,25 382, ,67 归属于母公司股东的权益,38,93,20,09,03,066 资本净额,546,500,47,620,39,559 核心一级资本净额,23,030,24, ,206 其他一级资本净额 79,904 79,902 39,946 二级资本净额 235, , ,407 风险加权资产,856,530 0,986,302 0,852, 年 205 年 204 年年度经营业绩 ( 人民币百万元 ) 营业收入 506,06 536,68 520,858 利息净收入 398,04 436,40 429,89 手续费及佣金净收入 90,935 82,549 80,23 业务及管理费 75,03 78,443 79,992 资产减值损失 86,446 84,72 67,97 税前利润总额 226, , ,257 净利润 84,060 80,774 79,50 归属于母公司股东的净利润 83,94 80,582 79,46 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 84,456 84,97 79,728 经营活动产生的现金流量净额 75, ,348 34, 财务指标 206 年 205 年 204 年盈利能力 (%) 2 平均总资产回报率加权平均净资产收益率扣除非经常性损益后加权平均净资产收 3 益率净利息收益率净利差 ,6 风险加权资产收益率手续费及佣金净收入比营业收入成本收入比每股数据 ( 人民币元 ) 3

4 3 基本每股收益稀释每股收益扣除非经常性损益后基本每股收益每股经营活动产生的现金流量净额年 2 月 3 日 205 年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日资产质量 (%) 8 不良贷款率拨备覆盖率贷款总额准备金率资本充足情况 (%) 核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率风险加权资产占总资产比率总权益对总资产比率每股数据 ( 人民币元 ) 每股净资产注 : 根据商业银行资本管理办法( 试行 ) 等相关规定计算 2 净利润除以期初和期末资产总额的平均值 3 根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 - 净资产收益率和每股收益的计算及披露 (200 年修订 ) 的规定计算 4 利息净收入除以生息资产平均余额 5 生息资产平均收益率减付息负债平均付息率 6 净利润除以期末风险加权资产, 风险加权资产根据银监会相关规定计算 7 业务及管理费除以营业收入 8 不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额 9 贷款减值准备余额除以不良贷款余额 0 贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股的权益除以期末普通股股本总数其他财务指标监管标准 206 年 2 月 3 日 205 年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日流动性比率 (%) 人民币外币最大单一客户贷款比例 2 (%) 最大十家客户贷款比例 3 (%) 贷款迁徙率 4 (%) 正常类关注类次级类可疑类注 : 流动资产除以流动负债, 流动性比率按照银监会的相关规定计算 2 最大一家客户贷款总额除以资本净额 4

5 3 最大十家客户贷款总额除以资本净额 4 根据银监会的相关规定计算, 为境内数据季度数据 206 年 ( 人民币百万元 ) 第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入 38,046 22,339 25,769 9,862 归属于母公司股东的净利润 54,688 50,460 49,022 29,77 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 55,047 50,300 48,744 30,365 经营活动产生 /( 使用 ) 的现金流量净额 9,6 343,653 (25,279) 206, 股本及股东情况 2.4. 普通股股东数量和持股情况报告期末, 本行股东总数为 477,453 户其中 H 股股东 25,969 户,A 股股东 45,484 户截至 207 年 2 月 28 日 ( 即本行 A 股年度报告公布之日上一个月末 ), 本行股东总数 459,746 户, 其中 H 股股东 25,826 户,A 股股东 433,920 户本行前 0 名股东持股情况 (H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计 ) 单位 : 股股东总数 477,453 户 (206 年 2 月 3 日 A+H 在册股东数 ) 前 0 名股东持股情况 ( 以下数据来源于 206 年 2 月 3 日的在册股东情况 ) 股东名称中央汇金投资有限责任公司股东性质股份类别报告期内增减 (+, 持股比例 -) (%) 持股总数持有有限质押或冻结售条件股的股份数量份数量国家 A 股 ,005,03,782 - 无中华人民共和国财政部国家 A 股 ,36,764,737 - 无香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司境外法人 H 股 -8,265, ,33,402,236 - 未知全国社会保障基金理事会国家 A 股 ,797,058,826 - 无中国证券金融股份有限公司中央汇金资产管理有限责任公司 STANDARD CHARTERED BANK 国有法人 A 股,023,072, ,06,876,866 - 无国有法人 A 股 ,255,434,700 - 无境外法人 H 股 ,27,28,000 - 未知中国人民人寿保险股份有限公司 - 传统 - 普通保险其他 A 股 99,6, ,6,354 - 无产品梧桐树投资平台有限责任国有法人 A 股公司 ,723,700 - 无 5

6 安邦人寿保险股份有限公其他 A 股 ,309,280 - 无司 - 稳健型投资组合注 : 香港中央结算( 代理人 ) 有限公司持股总数是该公司以代理人身份, 代表截至 206 年 2 月 3 日, 在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数 2 上述股东中, 除中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司外, 本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系 3 本行前 0 名无限售条件的普通股股东与前 0 名普通股股东一致公司实际控制人报告期内, 本行的主要股东及控股股东没有变化本行无实际控制人优先股股东数量和持股情况截至报告期末, 本行优先股农行优 ( 证券代码 36000) 股东总数为 25 户截至 207 年 2 月 28 日 ( 本行 A 股年度报告公布之日上一个月末 ), 本行优先股农行优 ( 证券代码 36000) 股东总数为 25 户农行优 ( 证券代码 36000) 前 0 名优先股股东持股情况单位 : 股股东股东名称性质股份类别 2 报告期内增减 (+,-) 持有优先股数量持有优先股比例 3 (%) 所持优先股质押或冻结情况交银施罗德资产管理有限公司其他境内优先股 - 60,000, 无招商基金管理有限公司其他境内优先股 - 49,000, 无北京天地方中资产管理有限公司其他境内优先股 - 35,000, 无安邦保险集团股份有限公司其他境内优先股 - 30,000, 无中国平安人寿保险股份有限公司其他境内优先股 - 30,000, 无中国人民人寿保险股份有限公司其他境内优先股 - 30,000, 无北京国际信托有限公司其他境内优先股 - 30,000, 无中海信托股份有限公司其他境内优先股 - 20,000, 无宁波银行股份有限公司其他境内优先股 - 5,000, 无北银丰业资产管理有限公司其他境内优先股 - 2,000, 无注 : 安邦人寿保险股份有限公司为安邦保险集团股份有限公司的控股子公司, 安邦人寿保险股份有限公司 - 稳健型投资组合由安邦人寿保险股份有限公司管理除此之外, 本行未知上述优先股股东之间上述优先股股东与前 0 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数, 在计算合格投资者人数时, 同一资产管理机构以其管理的两只或以上产品认购或受让优先股的, 视为一人 6

7 2 报告期内增减指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化 3 持有优先股比例指优先股股东持有农行优的股份数量占农行优股份总数 ( 即 4 亿股 ) 的比例截至报告期末, 本行优先股农行优 2( 证券代码 ) 股东总数为 28 户截至 207 年 2 月 28 日 ( 本行 A 股年度报告公布之日上一个月末 ), 本行优先股农行优 2( 证券代码 ) 股东总数为 28 户农行优 2( 证券代码 ) 前 0 名优先股股东持股情况单位 : 股股东性股东名称质股份类别 2 报告期内增减 (+,-) 持有优先股数量持有优先股比例 3 (%) 所持优先股质押或冻结情况中国人寿保险股份有限公司其他境内优先股 - 50,000, 无中国烟草总公司其他境内优先股 - 50,000, 无北京千石创富资本管理有限公司其他境内优先股 - 25,000, 无永赢基金管理有限公司其他境内优先股 - 25,000, 无中国移动通信集团公司其他境内优先股 - 20,000, 无上海兴全睿众资产管理有限公司其他境内优先股 - 20,000, 无交银施罗德资产管理有限公司其他境内优先股 - 20,000, 无中国银行股份有限公司上海市分行其他境内优先股 - 20,000, 无中国烟草总公司江苏省公司其他境内优先股 - 20,000, 无中国烟草总公司云南省公司其他境内优先股 - 20,000, 无注 : 中国烟草总公司江苏省公司中国烟草总公司云南省公司为中国烟草总公司的全资子公司, 中国人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个人分红 -005L-FH002 沪由中国人寿保险股份有限公司管理, 除此之外, 本行未知上述优先股股东之间上述优先股股东与前 0 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系 2 报告期内增减指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化 3 持有优先股比例指优先股股东持有农行优 2 的股份数量占农行优 2 股份总数 ( 即 4 亿股 ) 的比例本行优先股农行优农行优 2 均为无限售条件股份, 农行优农行优 2 前 0 名无限售条件的优先股股东与前 0 名优先股股东一致三讨论与分析 3. 经营情况概述 206 年, 面对复杂的内外部经营环境, 管理层紧紧围绕董事会提出的发展战略和目标任务, 加快推进经营转型, 积极调整优化客户和业务结构, 全力向风险宣战向成本宣战向案件宣战, 业务经营稳中有进稳中向好, 风险总体可控, 财务成果好于预期主要业务平稳增长, 经营绩效稳中有升 206 年末, 本行总资产规模 9.57 万亿元, 7

8 较上年末增长 0.0% 存贷款增量市场位次稳定, 个人存款增量保持同业领先贷款拨备余额拨贷比拨备覆盖率等财务指标居可比同业首位在全行减值准备计提稳中有升的情况下, 实现净利润, 亿元, 比上年增长.8% 成本收入比 34.59%, 还原营改增影响因素后同比总体稳定调整优化信贷结构, 服务三农和实体经济成效明显本行以五大发展理念为指导, 紧紧围绕供给侧结构性改革和三去一降一补五大任务, 做好信贷加减法, 全力服务国家重大战略重点任务和重点工程, 有力支持了实体经济发展持续加大对国家重大项目的金融资源供给, 新增重大项目贷款 3,598 亿元, 同比多增,22 亿元 ; 通过债券理财融资产业基金等多元化融资方式, 为实体经济提供融资 7,200 亿元强化双创和小微企业金融服务, 小微企业贷款增加,54 亿元, 增速连续 8 年高于全行平均水平个人贷款增加 6,30 亿元, 增速 22.5% 三农和金融扶贫服务力度进一步加大县域城镇化水利新型农业经营主体等三农重点领域贷款实现了较快增长创新推出农民安家贷特色产品, 支持农民进城购房, 全年共发放贷款,676 亿元扎实做好金融精准扶贫,832 个扶贫重点县贷款增加 920 亿元, 增速高出全行贷款平均增速近 6 个百分点在做好信贷加法的同时, 坚决落实去产能政策要求, 调整压缩产能严重过剩行业用信, 煤炭钢铁等行业贷款余额下降加快发展战略新兴业务, 多元化收入来源进一步拓宽紧跟市场需求变化, 大力发展金融市场投行理财等轻资本型业务, 实现手续费及佣金净收入 909 亿元, 增速 0.2% 金融市场投资和做市能力持续提升, 债券投资收益率连续五年保持同业领先投行业务转型发展取得积极成效, 资产证券化绿色债券跨境并购等领域实现较大突破资产管理业务规模和收入双增长, 理财产品余额三年增加了近一倍, 达到.63 万亿元私人银行信用卡贵金属托管等战略新兴业务发展较快, 国际结算结售汇跨境人民币业务市场份额稳中有升境外机构稳步增长, 在 5 个国家和地区设立了 8 家境外机构及家合资银行, 实现了五大洲经营网络全覆盖完善综合化经营平台, 启动债转股专营机构筹备工作, 行司联动取得新的成效扎实推进风险管控, 资产质量保持稳定降旧控新两端发力, 严防不良贷款大幅上升, 牢牢守住了风险底线突出抓好关键领域风险治理和大额客户风险化解, 着力控制不良贷款增量, 不良贷款发生率比上年有所下降在立足清收加快核销的基础上, 创新处置方式, 积极压降不良贷款存量成功发行不良资产证券化产品 02 亿元, 稳步推进市场化债转股工作截至 206 年末, 本行不良贷款率 2.37%, 比上年末下降 0.02 个 8

9 百分点 ; 拨备覆盖率 73.40%, 保持较强的风险抵补和损失吸收能力强化基层基础管理, 经营管理效能稳步提升针对管理领域的薄弱环节和瓶颈问题, 实施了一批强基层打基础利长远的建设工程和专项治理行动, 夯实管理基础激发创新活力启动运营风险监控体系改革, 实施柜面业务综合化改造, 全面升级推广超级柜台, 运营风险防控能力和服务水平进一步提升加快推进信息化银行建设, 互联网金融三大平台主体功能全部投产, 大数据建设取得新突破, 信息科技的综合服务能力得到增强针对票据飞单违规代销员工异常交易等风险高发领域, 以及电信网络诈骗违规征信查询等行为, 开展全面排查和专项整治行动, 及时处置和消除了一批风险隐患强化反洗钱合规管理, 加快构建高标准的反洗钱合规体系, 进一步夯实合规管理基础精简优化信贷运营产品研发等流程, 提升市场响应速度 3.2 财务报表分析利润 206 年, 本行实现净利润, 亿元, 较上年增加亿元, 增长.8% 利润表主要项目变动表人民币百万元, 百分比除外项目 206 年 205 年增减额增长率 (%) 利息净收入 398,04 436,40 (38,036) -8.7 手续费及佣金净收入 90,935 82,549 8, 其他非利息收入 6,977 7,479 (502) -2.9 营业收入 506,06 536,68 (30,52) -5.6 减 : 业务及管理费 75,03 78,443 (3,430) -.9 税金及附加,449 29,075 (7,626) 资产减值损失 86,446 84,72 2, 其他业务成本 8,53,607 (3,094) 营业利润 224, ,87 (8,276) -3.6 加 : 营业外收支净额 2,029 (2,04) 4, 税前利润 226, ,857 (4,233) -.8 减 : 所得税费用 42,564 50,083 (7,59) -5.0 净利润 84,060 80,774 3,286.8 归属于 : 母公司股东 83,94 80,582 3,359.9 少数股东 9 92 (73)

10 资产截至 206 年 2 月 3 日, 本行总资产为 95,700.6 亿元, 较上年末增加 7, 亿元, 增长 0.0% 其中, 发放贷款和垫款净额增加 8,26.89 亿元, 增长 9.6%; 投资净额增加 8,24.88 亿元, 增长 8.2%; 现金及存放中央银行款项增加 2, 亿元, 增长 8.7%, 主要是由于存放中央银行的法定存款准备金增加 ; 存放同业和拆出资金增加 4.39 亿元, 增长 0.%; 买入返售金融资产减少, 亿元, 下降 3.5%, 主要是由于买入返售票据减少资产主要项目人民币百万元, 百分比除外项目 206 年 2 月 3 日 205 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 发放贷款和垫款总额 9,79,639-8,909,98 - 减 : 贷款减值准备 400, ,243 - 发放贷款和垫款净额 9,39, ,506, 投资净额 5,333, ,52, 现金及存放中央银行款项 2,8, ,587, 存放同业和拆出资金,203,64 6.2,202, 买入返售金融资产 323, , 其他 578, , 资产合计 9,570, ,79, 负债截至 206 年 2 月 3 日, 本行负债总额为 82, 亿元, 较上年末增加 6, 亿元, 增长 0.% 其中吸收存款增加 4,996.4 亿元, 增长.%; 同业存放和拆入资金减少亿元, 下降 5.2%, 主要是由于证券公司存放款项减少 ; 卖出回购金融资产款增加,70.28 亿元, 增长 3.8%, 主要是由于央行逆回购业务增加 ; 已发行债务证券增加亿元, 增长.4%, 主要是由于中期票据和同业存单发行增加 ; 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债减少, 亿元, 下降 30.0%, 主要是由于本行主动控制保本理财发行规模负债主要项目 0

11 项目人民币百万元, 百分比除外 206 年 2 月 3 日 205 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 吸收存款 5,038, ,538, 同业存放和拆入资金,458, ,537, 卖出回购金融资产款 205, , 已发行债务证券 388, , 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 30, , 其他负债 857, , 负债合计 8,248, ,579, 股东权益截至 206 年 2 月 3 日, 本行股东权益合计 3,25.9 亿元, 其中普通股股本 3, 亿元, 其他权益工具亿元, 资本公积亿元, 盈余公积,5.36 亿元, 一般风险准备, 亿元, 未分配利润 4, 亿元每股净资产为 3.8 元, 较上年末增加 0.33 元下表列示了于所示日期股东权益构成情况项目人民币百万元, 百分比除外 206 年 2 月 3 日 205 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 普通股股本 324, , 其他权益工具 79, , 资本公积 98, , 盈余公积 5, , 一般风险准备 98, , 未分配利润 496, , 其他综合收益 5, ,266.8 少数股东权益 3, , 股东权益合计,32, ,2, 业务综述 206 年, 本行应对经济发展新常态, 积极服务实体经济和民生领域, 加快公司业务经营转型, 持续提升综合化金融服务能力贯彻落实国家产行业政策以及国家去产能去

12 库存去杠杆的工作要求, 对发改委十一类工程包国际产能合作和专项建设基金项目等重点领域出台配套支持政策, 加大对基础设施建设战略性新兴产业和现代服务产业支持力度, 加强对新经济新动能领域的金融服务积极服务国家重大区域发展战略, 制定长江经济带珠三角地区粤港澳区域对口援疆振兴东北等区域业务联动策略贯彻落实全行百城强行战略相关配套政策, 做大做强城市业务积极服务企业走出去, 加强境内外联动, 加大对自贸区跨境并购投资等业务的支持力度积极服务民生领域, 持续加大对棚户区改造旧城改造保障性住房建设等的支持力度, 继续加大对优质小微企业的金融扶持, 打造本行新型城镇化金融服务品牌深入开展对公业务综合营销, 围绕供应链融资现金管理投资银行等重点领域, 加大产品创新和推广力度, 提高产品综合营销能力深入推进公司业务投行化, 大力发展债券承销资产证券化银团贷款等高端投行业务, 增强投贷联动, 提升综合化金融服务能力本行以市场化法制化方式, 帮助企业降低杠杆率, 助推供给侧结构性改革通过与央企合资设立产业基金或有限合伙基金方式, 支持杠杆率偏高有发展前景的优质企业降杠杆降成本和优化债务结构农银国际等子公司发挥平台优势, 保荐承销多家国内企业在香港上市, 积极参与直接投资项目, 帮助企业进行股权融资创新企业融资方式, 通过并购贷款推进企业兼并重组, 通过企业资产证券化盘活企业存量资产, 通过产业基金优化企业融资结构, 全方位协助企业降低杠杆率本行董事会率先审议通过了筹建债转股专营机构的议案, 目前正积极开展相关筹备工作按照有序推进, 市场主导一户一策的原则, 创新运作模式, 推进市场化债转股项目, 已与贵州六枝工矿集团四川泸天化集团山东高速集团等客户签署了债转股合作框架性协议截至 206 年末, 本行拥有万个公司银行客户, 其中有贷款余额的客户 6.30 万个 206 年, 本行顺应客户需求变化趋势, 扎实推进零售业务价值创造力提升工程, 稳步提高各项业务市场竞争力实施网点分类分级管理, 加快网点标准化转型, 着力提升客户体验推进客户分层服务, 完善财富管理体系, 深入挖掘客户价值强化公私部门联动营销, 精心组织春天行动等零售业务综合营销活动推出个人客户营销管理系统, 初步建立精准化和全渠道协同的营销体系, 有效提升大数据应用能力, 提高交叉营销水平本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理本行坚持稳健经营, 灵活应对国内外经济金融市场变化, 适时调整投资策略, 不断提升风险管理水平, 资产运作收益处于同业较高水平截至 206 年 2 月 3 日, 本行投资净额 53, 亿元, 较上年末增加 8,24.88 亿元, 增长 8.2% 2

13 报告期内, 本行大力推进理财产品设计创新和销售模式创新, 实现理财产品 7*24 小时预约申购赎回, 推出多款与股指汇率商品价格等因子挂钩的结构化理财产品, 理财业务规模和签约客户稳定增长截至 206 年末, 本行理财产品余额 6,3.96 亿元, 较上年末增长 3.4%, 其中个人理财产品,55.88 亿元, 对公理财产品 4, 亿元本行持续推广绿色金融理念, 较早在信贷债券基金等一系列领域进行了卓有成效的探索, 在绿色资产证券化领域实现了创新和突破, 为银行业支持绿色产业履行环保承诺作出了应有的贡献报告期内, 本行荣获 206 年第一财经金融价值榜最佳绿色金融银行称号, 在 2 世纪经济报道亚洲金融企业竞争力评选中获得 206 年度卓越绿色金融创新银行称号, 在中国资产证券化研究院年会获得 206 绿色金融 ABS( 企业 ) 最佳结构奖 3.4 县域金融业务本行通过位于全国县及县级市 ( 即县域地区 ) 的所有经营机构, 向县域客户提供广泛的金融服务该类业务统称为县域金融业务, 又称三农金融业务报告期内, 本行践行服务三农做强县域的战略定位, 坚持商业运作, 主动适应经济新常态, 持续加强体制机制和服务模式创新, 推动县域金融业务健康发展, 巩固提升了本行县域金融服务能力和市场竞争力 206 年, 本行县域金融业务实现税前利润亿元, 较上年下降 2.6%, 主要由于利差收窄和审慎计提拨备 3.5 风险管理与内部控制风险管理 206 年, 本行持续推进全面风险管理体系建设, 在全面防范风险, 向风险宣战的总体要求下, 以控新降旧为主线, 进一步提高风险管理的主动性和有效性优化风险管理部门职责分工, 完善风险管理责任追究和绩效考核机制加强重点领域信用风险管理, 资产质量保持稳定, 风险抵补水平继续领先可比同业制定年度资金交易投资和市场风险管理策略, 强化债券与理财业务风险管理加强案件防控, 遏制违法违规行为, 全面加强操作风险管理贷款五级分类分布情况人民币百万元, 百分比除外 3

14 项目 206 年 2 月 3 日 205 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 正常 9,, ,322, 关注 377, , 不良贷款 230, , 次级 57, , 可疑 5, , 损失 2, , 合计 9,79, ,909, 截至 206 年 2 月 3 日, 本行不良贷款余额 2, 亿元, 较上年末增加亿元 ; 不良贷款率 2.37%, 较上年末下降 0.02 个百分点关注类贷款余额 3, 亿元, 较上年末增加 29.6 亿元 ; 关注类贷款占比 3.88%, 下降 0.32 个百分点报告期内, 本行坚守风险底线, 加强贷款质量管理, 风险总体可控 () 健全信用风险监控体系, 对重点行业区域和客户加强日常监测分析, 强化风险预警 ;(2) 完善风险防范机制, 落实管理责任, 加快问题客户风险化解 ;(3) 积极运用多种处置手段, 加大不良贷款清收处置力度 ;(4) 加强对重点分行不良贷款管控督导, 及时化解风险隐患内部控制在内部控制管理体系建设中, 本行重点构建了组织体系规章制度质量控制内部监督四个子体系 206 年, 本行认真贯彻实施商业银行内部控制指引, 持续加强全行内部控制体系建设, 保障各项业务依法合规稳健经营本行董事会审议通过了中国农业银行股份有限公司 206 年度内部控制评价报告报告具体内容见上海证券交易所网站 3.6 其他事项 3.6. 主营业务是否存在重大变化不适用是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征不适用 4

15 3.6.3 报告期内营业收入营业成本归属于本行普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生的重大变化不适用面临暂停上市和终止上市情形不适用会计政策会计估计变更原因及影响的分析说明不适用重大会计差错更正原因及影响的分析说明不适用与上年度财务报告相比, 财务报表合并范围发生变化的说明无重大变化中国农业银行股份有限公司董事会 207 年 3 月 28 日 5

中国农业银行股份有限公司

一重要提示中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED (A 股股票代码 :60288) 206 年半年度报告摘要. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文, 投资者欲了解详细内容, 应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文.2 公司简介 A 股简称农业银行股票代码 60288 股票上市交易所上海证券交易所