中国农业银行股份有限公司

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灾焱鹿羿
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一重要提示中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED (A 股股票代码 :60288) 208 年半年度报告摘要. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文, 为全面了解本行的经营成果财务状况及未来发展规划, 投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文.

1 一重要提示中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED (A 股股票代码 :60288) 208 年半年度报告摘要. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文, 为全面了解本行的经营成果财务状况及未来发展规划, 投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文.2 本行董事会监事会及董事监事高级管理人员保证本半年度报告内容的真实准确完整, 不存在虚假记载误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任.3 本行董事会 208 年第 2 次会议于 8 月 28 日审议通过了本行 208 年半年度报告正文及摘要会议应出席董事 4 名, 实际出席董事 4 名, 其中郭宁宁董事肖星董事徐建东董事廖路明董事由于其他公务安排, 分别书面委托王纬董事温铁军董事陈剑波董事胡孝辉董事出席会议并代为行使表决权.4 经 207 年年度股东大会批准, 本行已向截至 208 年 5 月 24 日收市后登记在册的普通股股东派发现金股息, 每股普通股人民币元 ( 含税 ), 合计人民币 579. 亿元 ( 含税 ) 本行不宣派 208 年中期股息, 不进行资本公积转增资本.5 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 208 年中期财务报告已经普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅二公司基本情况 2. 公司简介 A 股简称农业银行股票代码股票上市交易所上海证券交易所 H 股简称农业银行股票代号 288 股票上市交易所香港联合交易所有限公司

2 优先股简称农行优农行优 2 证券代码挂牌交易所和系统平台上海证券交易所综合业务平台联系人和联系方式董事会秘书公司秘书姓名周万阜电话办公地址中国北京市东城区建国门内大街 69 号电子信箱 ir@abchina.com 2.2 主要财务数据 208 年 6 月 30 日 207 年 2 月 3 日 206 年 2 月 3 日报告期末数据 ( 人民币百万元 ) 资产总额 2,920,85 2,053,382 9,570,06 发放贷款和垫款总额,463,38 0,720,6 9,79,639 公司类贷款 6,55,357 6,47,584 5,368,250 票据贴现 54,42 87, ,948 个人贷款 4,337,93 4,000,273 3,340,879 境外及其他 420,67 385, ,562 贷款减值准备 46,77 404, ,275 发放贷款和垫款净额,00,367 0,36,3 9,39,364 投资净额 6,425,606 6,52,743 5,333,535 现金及存放中央银行款项 2,963,554 2,896,69 2,8,653 存放同业和拆出资金 529,0 635,54,203,64 买入返售金融资产 367,82 540, ,05 负债总额 20,35,40 9,623,985 8,248,470 吸收存款 6,939,933 6,94,279 5,038,00 公司存款 6,746,5 6,379,447 5,599,743 个人存款 9,564,28 9,246,50 8,85,48 境外及其他 629, , ,0 同业存放和拆入资金,366,688,254,79,458,065 卖出回购金融资产款 3,40 39, ,832 已发行债务证券 668,87 475,07 388,25 归属于母公司股东的权益,565,226,426,45,38,93 资本净额,952,804,73,946,546,500 核心一级资本净额,478,88,339,953,23,030 其他一级资本净额 79,906 79,906 79,904 二级资本净额 394,07 32, ,566 风险加权资产 3,29,29 2,605,577,856, 年 -6 月 207 年 -6 月 206 年 -6 月中期经营业绩 ( 人民币百万元 ) 营业收入 306, , ,385 利息净收入 233,833 2,323 98,957 手续费及佣金净收入 43,637 42,465 5,08 业务及管理费 8,699 78,407 78,94 资产减值损失 65,405 44,697 36,735 税前利润总额 4,552 33,20 3,457 净利润 5,976 08,670 05,05 2

3 归属于母公司股东的净利润 5,789 08,593 05,48 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 5,507 08,94 05,347 经营活动产生的现金流量净额 (22,452) 342, ,769 财务指标 208 年 -6 月 207 年 -6 月 206 年 -6 月盈利能力 (%) 2 平均总资产回报率.08*.08*.5* 3 加权平均净资产收益率 6.72* 6.74* 7.63* 扣除非经常性损益后加权平均净资 3 产收益率 6.68* 6.79* 7.66* 4 净利息收益率 2.35* 2.24* 2.3* 5 净利差 2.24* 2.* 2.6*,6 风险加权资产收益率.75*.8*.80* 手续费及佣金净收入比营业收入成本收入比每股数据 ( 人民币元 ) 3 基本每股收益稀释每股收益扣除非经常性损益后基本每股收益每股经营活动产生的现金流量净额 (0.63) 年 6 月 30 日 207 年 2 月 3 日 206 年 2 月 3 日资产质量 (%) 8 不良贷款率拨备覆盖率贷款总额准备金率资本充足情况 (%) 核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率风险加权资产占总资产比率总权益对总资产比率每股数据 ( 人民币元 ) 每股净资产注 : 根据商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 等相关规定计算 2 净利润除以期初和期末资产总额的平均值 3 根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 - 净资产收益率和每股收益的计算及披露 (200 年修订 ) 的规定计算 4 利息净收入除以生息资产平均余额 5 生息资产平均收益率减付息负债平均付息率 6 净利润除以期末风险加权资产, 风险加权资产根据银保监会相关规定计算 7 业务及管理费除以营业收入 8 不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额 9 贷款减值准备余额除以不良贷款余额, 其中贷款减值准备余额不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额 0 贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额, 其中贷款减值准备余额不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额 3

4 为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数 * 为年化后数据其他财务指标监管标准 208 年 6 月 30 日 207 年 2 月 3 日 206 年 2 月 3 日流动性比率 (%) 人民币外币最大单一客户贷款比例 2 (%) 最大十家客户贷款比例 3 (%) 贷款迁徙率 4 (%) 正常类关注类次级类可疑类注 : 流动资产除以流动负债, 流动性比率按照银保监会的相关规定计算 2 最大一家客户贷款总额除以资本净额 3 最大十家客户贷款总额除以资本净额 4 根据银保监会的相关规定计算, 为境内数据 2.3 普通股股东数量和持股情况截至 208 年 6 月 30 日, 本行股东总数为 456,952 户其中 H 股股东 23,294 户,A 股股东 433,658 户本行前 0 名股东持股情况 (H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计 ) 股东总数 456,952 户 (208 年 6 月 30 日 A+H 在册股东数 ) 前 0 名股东持股情况 ( 以下数据来源于 208 年 6 月 30 日的在册股东情况 ) 股东名称中央汇金投资有限责任公司中华人民共和国财政部股东性质股份类别报告期内增减 (+,-) 持股比例 (%) 持股总数持有有限售条件股份数量单位 : 股质押或冻结的股份数量国家 A 股 ,005,03,782 - 无国家 A 股 ,36,764,737 - 无 4

5 香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司全国社会保障基金理事会中国证券金融股份有限公司中央汇金资产管理有限责任公司梧桐树投资平台有限责任公司中国人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个人分红 -005L- FH002 沪中国双维投资有限公司中国铁路投资有限公司境外法人 H 股 +23,86, ,563,32,29 - 未知国家 A 股 ,797,058,826 - 无国有法人国有法人国有法人 A 股 -4,209,975, ,73,756,286 - 无 A 股 A 股 ,255,434,700 - 无 ,723,700 - 无其他 A 股 +30,33, ,356,465 - 无国有法人国有法人 A 股 A 股 ,268,000 - 无 ,974,000 - 无注 : 香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司持股总数是该公司以代理人身份, 代表截至 208 年 6 月 30 日, 在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数 2 上述股东中, 除中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司外, 本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系汇金公司及其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合并计算的持股数为 3,260,538,482 股, 持股比例为 40.4% 3 本行前 0 名无限售条件的普通股股东与前 0 名普通股股东一致截至 208 年 7 月 2 日, 本行前 0 名股东持股情况如下 : 股东名称中央汇金投资有限责任公司中华人民共和国财政部香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司全国社会保障基金理事会股东性质股份类别持股比例 (%) 持股总数持有有限售条件股份数量单位 : 股质押或冻结的股份数量国家 A 股 ,087,446,35 0,082,342,569 无国家 A 股 ,239,094,7 9,877,329,974 无境外法人 H 股 ,563,32,29 - 未知国家 A 股 ,797,058,826 - 无中国烟草总公司其他 A 股 ,58,89,687 2,58,89,687 无中国证券金融股份有限公司上海海烟投资管理有限公司中央汇金资产管理有限责任公司国有法人国有法人国有法人 A 股 0.50,736,96,286 - 无 A 股 0.36,259,445,843,259,445,843 无 A 股 0.36,255,434,700 - 无 5

6 梧桐树投资平台有限责任公司中国人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个人分红 -005L-FH002 沪国有法人 A 股 ,723,700 - 无其他 A 股 ,356,465 - 无注 : 香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司持股总数是该公司以代理人身份, 代表截至 208 年 7 月 2 日, 在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数 2 上述股东中, 除中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司, 中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人外, 本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系汇金公司及其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合并计算的持股数为 4,342,88,05 股, 持股比例为 40.39% 中国烟草总公司及上海海烟投资管理有限公司合并计算的持股数为 3,778,337,530 股, 持股比例为.08% 2.4 优先股股东数量及持股情况截至 208 年 6 月 30 日, 农行优股东总数为 25 户农行优 ( 证券代码 36000) 前 0 名优先股股东持股情况 ( 以下数据来源于 208 年 6 月 30 日在册股东情况 ) 股东名称交银施罗德资产管理有限公司招商基金管理有限公司北京天地方中资产管理有限公司安邦保险集团股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司中国人民人寿保险股份有限公司北京国际信托有限公司中海信托股份有限公司宁波银行股份有限公司北银丰业资产管理有限公司股东性质股份类别报告期内增减 (+, -) 持股总数持股 2 比例 (%) 质押或冻结的股份数量其他境内优先股 - 60,000, 无其他境内优先股 - 49,000, 无其他境内优先股 - 35,000, 无其他境内优先股 - 30,000, 无其他境内优先股 - 30,000, 无其他境内优先股 - 30,000, 无其他境内优先股 - 30,000, 无其他境内优先股 - 20,000, 无其他境内优先股 - 5,000, 无其他境内优先股 - 2,000, 无注 : 本行未知上述优先股股东之间上述优先股股东与前 0 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系 2 持股比例指优先股股东持有农行优的股份数量占农行优股份总数 ( 即 4 亿股 ) 的比例优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数, 在计算合格投资者人数时, 同一资产管理机构以其管理的两只或以上产品认购或受让优先股的, 视为一人 6

7 截至 208 年 6 月 30 日, 农行优 2 股东总数为 28 户农行优 2( 证券代码 ) 前 0 名优先股股东持股情况 ( 以下数据来源于 208 年 6 月 30 日在册股东情况 ) 股东名称股东性质股份类别报告期内增减 (+,-) 持股总数持股比 2 例 (%) 质押或冻结的股份数量中国人寿保险股份有限公司其他境内优先股 - 50,000, 无中国烟草总公司其他境内优先股 - 50,000, 无北京千石创富资本管理有限公司其他境内优先股 - 25,000, 无永赢基金管理有限公司其他境内优先股 - 25,000, 无中国移动通信集团有限公司其他境内优先股 - 20,000, 无上海兴全睿众资产管理有限公司其他境内优先股 - 20,000, 无交银施罗德资产管理有限公司其他境内优先股 - 20,000, 无中国银行股份有限公司上海市分行其他境内优先股 - 20,000, 无中国烟草总公司江苏省公司其他境内优先股 - 20,000, 无中国烟草总公司云南省公司其他境内优先股 - 20,000, 无注 : 中国双维投资有限公司中国烟草总公司江苏省公司中国烟草总公司云南省公司为中国烟草总公司的全资子公司, 中国人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个人分红 -005L-FH002 沪由中国人寿保险股份有限公司管理, 除此之外, 本行未知上述优先股股东之间上述优先股股东与前 0 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系 2 持股比例指优先股股东持有农行优 2 的股份数量占农行优 2 股份总数 ( 即 4 亿股 ) 的比例 2.5 控股股东或实际控制人变更情况适用不适用 2.6 未到期及逾期未兑付公司债情况适用不适用三经营情况讨论与分析 3. 财务报表分析 7

8 利润表分析 208 年上半年, 本行实现净利润,59.76 亿元, 较上年同期增加亿元, 增长 6.7% 利润表主要项目变动表人民币百万元, 百分比除外项目 208 年 -6 月 207 年 -6 月增减额增长率 (%) 利息净收入 233,833 2,323 22, 手续费及佣金净收入 43,637 42,465, 其他非利息收入 28,832 23,65 5, 营业收入 306, ,953 29, 减 : 业务及管理费 8,699 78,407 3, 税金及附加 2,646 2, 资产减值损失 65,405 44,697 20, 其他业务成本 5,66 9,387 (3,726) -9.2 营业利润 40,89 32,05 8, 加 : 营业外收支净额 66,59 (498) 税前利润 4,552 33,20 8, 减 : 所得税费用 25,576 24,540, 净利润 5,976 08,670 7, 归属于 : 母公司股东 5,789 08,593 7, 少数股东资产负债表分析资产截至 208 年 6 月 30 日, 本行总资产为 29,208.5 亿元, 较上年末增加 8, 亿元, 增长 4.% 其中, 发放贷款和垫款净额增加 6, 亿元, 增长 6.6%; 投资净额增加 2, 亿元, 增长 4.4%; 现金及存放中央银行款项增加亿元, 增长 2.3%; 存放同业和拆出资金减少, 亿元, 下降 6.7%, 主要是由于存放同业合作性款项减少 ; 买入返售金融资产减少, 亿元, 下降 3.9%, 主要是由于买入返售债券减少资产主要项目 8

9 人民币百万元, 百分比除外项目 208 年 6 月 30 日 207 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 发放贷款和垫款总额,463,38-0,720,6 - 减 : 贷款减值准备 46,77-404,300 - 发放贷款和垫款净额,00, ,36, 投资净额 6,425, ,52, 现金及存放中央银行款项 2,963, ,896, 存放同业和拆出资金 529, , 买入返售金融资产 367, , 其他 633, , 资产合计 2,920, ,053, 负债截至 208 年 6 月 30 日, 本行负债总额为 203,5.40 亿元, 较上年末增加 7,27.55 亿元, 增长 3.7% 其中吸收存款增加 7, 亿元, 增长 4.6%; 同业存放和拆入资金增加,8.97 亿元, 主要是由于境内其他金融机构存放款项增加 ; 卖出回购金融资产款减少 2, 亿元, 主要是由于央行回笼资金, 本行与央行的卖出回购业务余额下降 ; 已发行债务证券增加,93.70 亿元, 增长 40.7%, 主要由于报告期内发行同业存单和二级资本债负债主要项目项目人民币百万元, 百分比除外 208 年 6 月 30 日 207 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 吸收存款 6,939, ,94, 同业存放和拆入资金,366, ,254, 卖出回购金融资产款 3, ,789.6 已发行债务证券 668, , 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 34, , 其他负债 948, , 负债合计 20,35, ,623, 股东权益 9

10 截至 208 年 6 月 30 日, 本行股东权益合计 5,697. 亿元, 其中普通股股本 3, 亿元, 其他权益工具亿元, 资本公积, 亿元, 盈余公积, 亿元, 一般风险准备 2, 亿元, 未分配利润 5, 亿元每股净资产 4.24 元, 较上年末增加 0.09 元股东权益构成情况项目人民币百万元, 百分比除外 208 年 6 月 30 日 207 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 普通股股本 349, , 其他权益工具 79, , 资本公积 73, , 盈余公积 34, , 一般风险准备 239, , 未分配利润 588, , 其他综合收益 /( 支出 ) (26) - (9,722) (.4) 少数股东权益 4, , 股东权益合计,569,7 00.0,429, 业务综述 208 年上半年, 本行积极服务实体经济, 加快公司业务经营转型, 持续提升综合化金融服务能力充分发挥集团合成优势, 不断提升金融服务供给质量大力支持一带一路建设京津冀协同发展长江经济带粤港澳大湾区等国家重大战略持续做好雄安新区金融服务, 与雄安新区管委会签署战略合作协议全面服务国企混改, 为 377 家国有企业提供混改金融服务方案积极服务新经济新动能, 配套差异化的政策和资源, 战略性新兴产业新经济绿色金融等领域贷款实现较快增长积极做好民生金融服务, 加大对保障性安居工程棚户区改造的信贷支持积极拥抱金融科技, 加快负债类产品供应链金融移动支付等领域创新步伐, 深化对公客户营销管理系统应用, 充分运用大数据云本行于 208 年 6 月 29 日完成非公开发行 A 股股票募集资金 000 亿元入账验资, 扣除发行费用后净募集资金总额为 99,989,98,827 元, 净募集资金已全部用于补充本行核心一级资本, 其中股本增加 25,88,96,873 元, 资本公积增加 74,800,28,954 元本次发行新增股份于 208 年 7 月 2 日完成股份登记 0

11 计算等新技术, 提升精准营销有效管理能力, 公司业务转型向纵深推进截至 208 年 6 月末, 本行拥有万个公司银行客户, 其中有贷款余额的客户 5.80 万个 208 年上半年, 本行顺应客户需求变化及金融科技发展趋势, 推动新技术新理念新模式与零售业务的深度融合, 全面启动新时代零售业务战略转型截至报告期末, 本行个人客户账户规模居同业首位通过挖掘和分析大数据, 完善客户画像和统一视图, 丰富客户立体维度标签, 精准把握客户多样化个性化金融需求, 线下网点主动获客和线上渠道批量获客能力持续提升加快零售业务向智能化转型, 建设智慧营销平台智慧运营平台智慧信贷平台智慧风控平台持续完善推广个人客户营销管理系统, 强化客户分类分群管理, 着力提升线上智能营销能力优化零售产品创新机制, 推出实物贵金属订单销售项目和银利多等新产品, 个人客户产品覆盖率稳步提升加强零售产品经理数据分析师和理财师等队伍培养, 营销队伍专业能力进一步提升本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理本行坚持稳健经营, 灵活应对国内外经济金融市场变化, 适时调整投资策略, 不断提升风险管理水平, 资产运作收益处于同业较高水平 208 年上半年, 本行人民币融资交易量为 3,42.0 亿元, 同比增长 43.8% 截至 208 年 6 月 30 日, 本行投资净额 64, 亿元, 较上年末增加 2, 亿元本行落实资管新规要求, 稳步推进资产管理业务平稳转型, 推动理财产品结构调整, 加强产品研发系统升级投资模式优化, 提升本行资产管理的核心竞争力根据资管新规的标准, 本行面向不特定社会公众公开发行公募型安心得利灵珑系列封闭式净值型产品安心快线时时付系列开放式净值型产品, 面向合格投资者非公开发行农银私行安心得利系列私募封闭式净值型产品 208 年上半年, 本行理财产品日均余额 8, 亿元, 较去年增长 5.4% 208 年上半年, 本行持续推进普惠金融体系建设, 加强产品服务与业务模式创新, 不断提高普惠金融服务的覆盖率可获得性与满意度截至 208 年 6 月末, 小微企业贷款余额.4 万亿元, 较上年末增加亿元 ; 小微企业客户数万户, 比上年末增加 5.22 万户 ; 上半年小微企业法人信贷投放 3,222 亿元, 平均贷款利率 5.4%; 不良贷款余额与不良率实现双降, 资产质量保持企稳向好态势报告期内, 本行落实国家产行业政策环保政策和金融监管要求, 持续加大绿色信贷投放, 不断完善绿色信贷管理体制, 引导金融资源向生态环保产业转移, 为天更蓝水本行调整了公司银行客户统计口径, 变更为报告期内账户状态为正常的法人客户

12 更清山更绿贡献金融力量截至 208 年 6 月末, 绿色信贷业务贷款余额 8, 亿元, 较上年末增长 6.6% 报告期内, 本行围绕做强 B 端商户和做活 C 端客户两条主线, 加快产品创新, 布局场景金融, 网络金融业务核心竞争力不断增强本行加快将客户和业务向线上引流, 线上渠道客户规模持续扩大, 交易流量稳步提升报告期内, 本行电子渠道金融性交易笔数为亿笔, 同比增长 28.8%; 交易金额达万亿元, 同比增长 2.22% 3.3 县域金融业务本行通过位于全国县及县级市 ( 即县域地区 ) 的所有经营机构, 向县域客户提供全方位的金融服务该类业务统称为县域金融业务, 又称三农金融业务报告期内, 本行践行服务三农做强县域的战略定位, 扎实开展服务乡村振兴七大行动金融精准扶贫和互联网金融服务三农一号工程, 进一步巩固提升了县域金融服务能力和市场竞争力 208 年上半年, 县域金融业务实现税前利润亿元, 较上年同期下降 0.2%, 主要是由于资产减值损失同比增加 4.62 亿元 3.4 风险管理与内部控制风险管理报告期内, 本行持续推进全面风险管理体系建设, 突出抓好重点领域风险防控不断优化信贷结构, 继续压降产能过剩行业敞口, 加大不良贷款清收处置力度, 不良贷款余额不良贷款率较上年末下降, 拨备覆盖率较上年末上升, 风险抵御能力继续加强进一步完善市场风险管理制度体系, 加强衍生交易业务管理加强操作风险管理和案件风险防控, 制定全行业务连续性计划, 保障核心系统持续稳定运行推动指导各综合化经营子公司和境外机构建立健全风险偏好管理框架, 提高风险管理有效性贷款五级分类分布情况人民币百万元, 百分比除外项目 208 年 6 月 30 日 207 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 正常 0,92, ,75, 关注 355, , 服务乡村振兴七大行动是指本行围绕乡村振兴重点领域, 启动实施了服务农村产业融合发展农村产权制度改革国家粮食安全脱贫攻坚美丽宜居乡村建设县域幸福产业三农和县域绿色发展等七大行动 2

13 不良贷款 85, ,032.8 次级 44, , 可疑 2, , 损失 8, , 合计,463, ,720, 报告期内, 本行持续强化信用风险管理, 不断优化信贷结构, 分类施策有效化解存量风险, 保持资产质量平稳向好 () 围绕供给侧结构性改革, 全力支持国有企业降杠杆, 加强产能过剩和高风险行业风险管控, 实行严格的行业限额管理, 压降高风险行业风险敞口 (2) 健全信用风险监控体系, 对重点行业区域和客户加强日常监测分析, 强化风险预警 (3) 推动信用风险化解和风险治理, 对不同类型风险化解客户进行差异化管理多措并举强化集团客户风险管理, 防范过度融资风险, 持续加强地方政府信用业务管理, 对存量业务开展全面清理 (4) 推进净表计划, 强化自主清收, 拓宽不良贷款清收处置渠道, 加大清收处置力度截至 208 年 6 月 30 日, 本行不良贷款余额, 亿元, 较上年末减少 8.37 亿元 ; 不良贷款率.62%, 较上年末下降 0.9 个百分点关注类贷款余额 3, 亿元, 较上年末增加 44.5 亿元 ; 关注类贷款占比 3.0%, 较上年末下降 0.7 个百分点内部控制本行认真落实国家打好防范化解重大风险攻坚战的决策部署, 主动适应强监管严监管深监管态势, 以风险与案件可控为目标, 优化内控合规体制机制, 抓好深化市场乱象整治反洗钱合规体系建设等重点工作, 加大科技支撑力度, 为业务持续健康发展提供坚实保障 3.5 资本管理报告期内, 本行着力优化资产总量和结构安排, 控制风险资产增速, 努力实现资本集约型发展 ; 不断提高资本管理精细化水平, 持续优化经济资本配置机制, 突出经营战略导向价值回报理念和结构优化要求, 加强经济资本事中监测与事后评价, 提高资源配置效率 ; 贯彻落实资本节约行动, 加强风险缓释管理 ; 继续夯实资本实力, 优先通过内部积累实现资本补充, 并合理运用各类资本工具, 优化资本结构 3.6 与上一会计期间相比, 会计政策会计估计和核算方法发生变化的情况 3

14 原因及其影响适用不适用财政部于 207 年先后颁布了修订后的企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量企业会计准则第 23 号金融资产转移企业会计准则第 24 号套期会计企业会计准则第 37 号金融工具列报和企业会计准则第 4 号收入等五项企业会计准则本行已按上述准则实施的时间要求, 于 208 年月日起实施了上述新的会计准则新准则实施对本行的主要影响, 请参见 208 年半年度报告全文附录四中期财务报表及审阅报告 3.7 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况更正金额原因及其影响适用不适用中国农业银行股份有限公司董事会 208 年 8 月 28 日 4

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<4D F736F F D ED0CBD2B5D2F8D0D C4EAC4EAB6C8B1A8B8E62E646F63> 合并资产负债表编制单位 : 兴业银行股份有限公司 2010 年 12 月 31 日单位 : 人民币元项目附注 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日资产 : 现金及存放中央银行款项七 1 288,641,167,616.20 171,904,287,270.24 存放同业款项七 2 39,867,259,259.44 42,364,548,942.56 贵金属