H 股简称农业银行股票代号 288 股票上市交易所香港联合交易所有限公司优先股简称农行优农行优 2 证券代码挂牌交易所和系统平台上海证券交易所综合业务平台联系人和联系方式董事会秘书公司秘书姓名张克秋办公地址中国北京市东城区建国门内大街 69 号

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槛陈鲍
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一重要提示中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED (A 股股票代码 :60288) 205 年年度报告摘要. 为全面了解中国农业银行股份有限公司 ( 简称本行 ) 的经营成果财务状况及未来发展规划, 投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文.

1 一重要提示中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED (A 股股票代码 :60288) 205 年年度报告摘要. 为全面了解中国农业银行股份有限公司 ( 简称本行 ) 的经营成果财务状况及未来发展规划, 投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文.2 本行董事会监事会及董事监事高级管理人员保证年度报告内容的真实准确完整, 不存在虚假记载误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任年 3 月 3 日, 本行董事会 206 年第四次会议审议通过了本行 205 年年度报告正文及摘要会议应出席董事 4 名, 实际出席董事 4 名 ( 其中蔡华相董事卢建平董事由于其他公务安排, 分别书面委托楼文龙董事和肖星董事出席会议并代为行使表决权 ).4 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 205 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计, 并出具标准无保留意见的审计报告.5 本行董事会建议按照每 0 股.668 元 ( 含税 ) 向普通股股东派发 205 年现金股利, 共人民币亿元 ( 含税 ) 该股息分配方案将提请 205 年年度股东大会审议二公司基本情况 2. 公司简介 A 股简称农业银行股票代码股票上市交易所上海证券交易所

2 H 股简称农业银行股票代号 288 股票上市交易所香港联合交易所有限公司优先股简称农行优农行优 2 证券代码挂牌交易所和系统平台上海证券交易所综合业务平台联系人和联系方式董事会秘书公司秘书姓名张克秋办公地址中国北京市东城区建国门内大街 69 号电话传真电子信箱 ir@abchina.com 2.2 主要业务简介本行的前身最早可追溯至 95 年成立的农业合作银行上世纪 70 年代末以来, 本行相继经历了国家专业银行国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段 2009 年月, 本行整体改制为股份有限公司 200 年 7 月, 本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市, 完成了向公众持股银行的跨越本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一, 致力于建设多功能协同的现代金融服务集团本行凭借全面的业务组合庞大的分销网络和领先的技术平台, 向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务, 同时开展金融市场业务及资产管理业务, 业务范围还涵盖投资银行基金管理金融租赁人寿保险等领域截至 205 年末, 本行总资产 77,93.93 亿元, 发放贷款和垫款 89,099.8 亿元, 吸收存款 35, 亿元, 资本充足率 3.40%, 全年实现净利润, 亿元截至 205 年末, 本行境内分支机构共计 23,670 个, 包括总行本部总行营业部 3 个总行专营机构 37 个一级 ( 直属 ) 分行 362 个二级分行 ( 含省区分行营业部 ) 3,53 个一级支行 ( 含直辖市直属分行营业部二级分行营业部 ) 9,698 个基层营业机构以及 55 个其他机构境外分支机构包括 9 家境外分行和 3 家境外代表处本行拥有 4 家主要控股子公司, 其中境内 9 家, 境外 5 家 204 年起, 本行连续两年入选全球系统重要性银行 205 年, 在美国财富杂志世界 500 强排名中, 本行位列第 36 位 ; 在英国银行家杂志全球银行,000 强排名中, 以一级资本排名计, 本行位列第 6 位本行标准普尔发行人信用评级为 A/A-, 穆迪银行存款评级为 A/P-, 惠誉长 / 短期发行人违约评级为 A/F 2.3 主要财务指标和数据 2

3 财务数据 205 年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日 203 年 2 月 3 日报告期末数据 ( 人民币百万元 ) 资产总额 7,79,393 5,974,52 4,562,02 发放贷款和垫款总额 8,909,98 8,098,067 7,224,73 公司类贷款 5,378,404 5,47,40 4,728,857 票据贴现 356,992 57,349 92,823 个人贷款 2,727,890 2,396,639 2,093,305 境外及其他 446, , ,728 贷款减值准备 403, ,07 322,9 发放贷款和垫款净额 8,506,675 7,739,996 6,902,522 投资净额 4,52,047 3,575,630 3,220,098 现金及存放中央银行款项 2,587,057 2,743,065 2,603,802 存放同业和拆出资金,202,75 979, ,333 买入返售金融资产 47, ,48 737,052 负债总额 6,579,508 4,94,533 3,77,565 吸收存款 3,538,360 2,533,397,8,4 公司存款 4,82,75 4,437,283 4,3,407 个人存款 8,065,556 7,422,38 6,923,647 境外及其他 65, , ,357 同业存放和拆入资金,537,660,056, ,77 卖出回购金融资产款 88,804 3,02 26,787 已发行债务证券 382, ,67 266,26 归属于母公司股东的权益,20,09,03, ,08 资本净额,47,620,39,559,074,967 核心一级资本净额,24, , ,473 其他一级资本净额 79,902 39,946 二级资本净额 267, , ,493 风险加权资产 0,986,302 0,852,69 9,065, 年 204 年 203 年年度经营业绩 ( 人民币百万元 ) 营业收入 536,68 520, ,625 利息净收入 436,40 429,89 376,202 手续费及佣金净收入 82,549 80,23 83,7 业务及管理费 78,443 79,992 67,940 资产减值损失 84,72 67,97 52,990 利润总额 230, ,257 24,74 净利润 80,774 79,50 66,2 归属于母公司股东的净利润 80,582 79,46 66,35 扣除非经常性损益后归属于 84,97 79,728 65,659 3

4 母公司股东的净利润经营活动产生的现金流量净额 820,348 34,65 32,879 财务指标 205 年 204 年 203 年盈利能力 (%) 2 平均总资产回报率加权平均净资产收益率扣除非经常性损益后加权平均 3 净资产收益率净利息收益率净利差 ,6 风险加权资产收益率手续费及佣金净收入比营业收入成本收入比每股数据 ( 人民币元 ) 3 基本每股收益稀释每股收益扣除非经常性损益后基本每股 3 收益每股经营活动产生的现金流量净额资产质量 (%) 8 不良贷款率 9 拨备覆盖率贷款总额准备金率年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日 203 年 2 月 3 日资本充足情况 (%) 核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率风险加权资产占总资产比率总权益对总资产比率每股数据 ( 人民币元 ) 每股净资产注 : 根据商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 等相关规定计算按照商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 计量超额贷款损失准备可计入二级资本金额, 即并行期内全年采用内部评级法计量信用风险加权资产的, 高于 50% 拨备覆盖率的超额贷款损失准备可全部计入二级资本, 并执行 95% 的资本底线要求, 将资本计量高级方法和其他方法计量的超额贷款损失准备差异部分按 9.52 倍调整计入风险加权资产 4

5 2 净利润除以期初和期末资产总额的平均值 3 根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 - 净资产收益率和每股收益的计算及披露 (200 年修订 ) 的规定计算 4 利息净收入除以生息资产平均余额 5 生息资产平均收益率减付息负债平均付息率 6 净利润除以期末风险加权资产, 风险加权资产根据银监会相关规定计算 7 业务及管理费除以营业收入 8 不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额 9 贷款减值准备余额除以不良贷款余额 0 贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额其他财务指标流动性比率 (%) 监管标准 205 年 2 月 204 年 2 月 3 日 203 年 2 月 3 日人民币外币最大单一客户贷款比例 2 (%) 最大十家客户贷款比例 3 (%) 贷款迁徙率 4 (%) 正常类注 : 流动资产除以流动负债, 流动性比率按照银监会的相关规定计算 2 最大一家客户贷款总额除以资本净额 3 最大十家客户贷款总额除以资本净额 4 根据银监会的相关规定计算, 为境内数据关注类次级类可疑类季度数据 205 年 ( 人民币百万元 ) 第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入 39,443 34,704 33,29 28,892 归属于母公司股东的净利润 54,6 50,99 48,895 27,372 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 53,90 50,208 49,739 30,340 经营活动产生 /( 使用 ) 的现金流量净额 385,266 35,082 (9,7) 309,7 5

6 2.4 普通股股东数量和持股情况报告期末, 本行股东总数为 592,572 户其中 H 股股东 26,288 户,A 股股东 566,284 户截至 206 年 2 月 29 日 ( 即本行 A 股年度报告公布之日上一个月末 ), 本行股东总数 590,992 户, 其中 H 股股东 26,280 户,A 股股东 564,72 户本行前 0 名股东持股情况 (H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计 ) 单位 : 股股东总数 592,572 户 (205 年 2 月 3 日 A+H 在册股东数 ) 前 0 名股东持股情况 ( 以下数据来源于 205 年 2 月 3 日的在册股东情况 ) 股东名称股东性质股份类别报告期内增减 (+,-) 持股比例 (%) 持股总数持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量汇金公司国家 A 股 -826,886, ,005,03,782 - 无财政部国家 A 股 ,36,764,737 - 无香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司境外法人 H 股 -30,790, ,32,667,440 - 未知社保基金理事会国家 A 股 ,797,058,826 - 无中国证券金融股份有限公司中央汇金资产管理有限责任公司 STANDARD CHARTERED BANK 中国人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个人分红 - 005L-FH002 沪梧桐树投资平台有限责任公司国有法人国有法人境外法人 A 股 5,004,66, ,083,804,258 - 无 A 股,255,434, ,255,434,700 - 无 H 股 ,27,28,000 - 未知其他 A 股 ,88,757,000 - 无国有法人 A 股 980,723, ,723,700 - 无安邦人寿保险股其他 A 股 88,309, ,309,280 - 无 6

7 份有限公司 - 稳健型投资组合注 : 香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司持股总数是该公司以代理人身份, 代表截至 205 年 2 月 3 日, 在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数 2 本行于 205 年 2 月 29 日接到汇金公司通知, 汇金公司通过协议转让方式向其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司转让本行 A 股股份,255,434,700 股详见本行于 205 年 2 月 3 日在上海证券交易所网站及 205 年 2 月 30 日在香港联合交易所网站发布的公告上述股东中, 除中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司外, 本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系 2.5 优先股股东数量和持股情况截至报告期末, 本行优先股农行优 ( 证券代码 36000) 股东总数为 25 户截至 206 年 2 月 29 日 ( 本行 A 股年度报告公布之日上一个月末 ), 本行优先股农行优 ( 证券代码 36000) 股东总数为 25 户农行优 ( 证券代码 36000) 前 0 名优先股股东持股情况单位 : 股股东名称股东性质股份类别报告期内增减 (+,-) 持有优先股数量持有优先股比例 (%) 所持优先股质押或冻结交银施罗德资产管理有限公司其他境内优先股 - 60,000, 无情况招商基金管理有限公司北京天地方中资产管理有限公司安邦保险集团股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司中国人民人寿保险股份有限公司北京国际信托有限公司中海信托股份有限公司宁波银行股份有限公司其他境内优先股 - 49,000, 无其他境内优先股 - 35,000, 无其他境内优先股 - 30,000, 无其他境内优先股 - 30,000, 无其他境内优先股 - 30,000, 无其他境内优先股 - 30,000, 无其他境内优先股 - 20,000, 无其他境内优先股 - 5,000, 无优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数, 在计算合格投资者人数时, 同一资产管理机构以其管理的两只或以上产品认购或受让优先股的, 视为一人 7

8 北银丰业资产管理有限公司其他境内优先股 - 2,000, 无注 : 安邦人寿保险股份有限公司为安邦保险集团股份有限公司的控股子公司, 安邦人寿保险股份有限公司 - 稳健型投资组合由安邦人寿保险股份有限公司管理除此之外, 本行未知上述优先股股东之间上述优先股股东与前 0 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系 2 持股比例指优先股股东持有农行优的股份数量占农行优股份总数 ( 即 4 亿股 ) 的比例截至报告期末, 本行优先股农行优 2( 证券代码 ) 股东总数为 28 户截至 206 年 2 月 29 日 ( 本行 A 股年度报告公布之日上一个月末 ), 本行优先股农行优 2( 证券代码 ) 股东总数为 28 户农行优 2( 证券代码 ) 前 0 名优先股股东持股情况单位 : 股股东名称中国人寿保险股份有限公司股东性质股份类别报告期内增减 (+,-) 持有优先股数量持有优先股比例 (%) 所持优先股质押或冻结情况其他境内优先股 - 50,000, 无中国烟草总公司其他境内优先股 - 50,000, 无北京千石创富资本管理有限公司永赢基金管理有限公司中国移动通信集团公司上海兴全睿众资产管理有限公司交银施罗德资产管理有限公司中国银行股份有限公司上海市分行中国烟草总公司江苏省公司中国烟草总公司云南省公司其他境内优先股 - 25,000, 无其他境内优先股 - 25,000, 无其他境内优先股 - 20,000, 无其他境内优先股 - 20,000, 无其他境内优先股 - 20,000, 无其他境内优先股 - 20,000, 无其他境内优先股 - 20,000, 无其他境内优先股 - 20,000, 无注 : 中国烟草总公司江苏省公司中国烟草总公司云南省公司为中国烟草总公司的全资子公司, 中国人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个人分红 -005L-FH002 沪由中国人寿保险股份有限公司管理, 除此之外, 本行未知上述优先股股东之间上述优先股股东与前 0 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系 2 持股比例指优先股股东持有农行优 2 的股份数量占农行优 2 股份总数 ( 即 4 亿股 ) 的比例 3 报告期内增减指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化 8

9 本行优先股农行优农行优 2 均为无限售条件股份, 农行优农行优 2 前 0 名无限售条件的优先股股东与前 0 名优先股股东一致 2.6 主要股东情况报告期内, 本行的主要股东及控股股东没有变化本行无实际控制人三管理层讨论与分析 3. 展望十三五规划创新驱动发展战略供给侧改革等一系列政策规划和方案的实施, 将为本行改革发展带来新的机遇和挑战 206 年, 本行将在更好地服务国家稳增长调结构惠民生防风险大局的同时, 积极探索转型发展新路径一是创新发展坚持创新驱动发展, 营造敢于创新善于创新的经营文化, 不断提升新兴业务的创新水平和竞争能力, 培育核心竞争能力二是协调发展贯彻落实协调发展理念, 完善业务均衡城乡联动集团协同的经营布局, 形成多元均衡可持续的业务发展结构三是绿色发展积极践行绿色发展理念, 大力支持低碳绿色环保等产业发展, 打造独具特色的绿色金融领军银行四是综合发展充分发挥基金投行租赁保险等子公司平台的作用, 为客户提供多元化金融服务, 提高集团综合化收益水平五是集约发展牢固树立资本约束财务约束理念, 加快推进业务流程优化和资源要素合理配置, 切实降低经营成本提升经营效益 3.2 财务报表分析 205 年, 本行实现净利润, 亿元, 较上年增加 2.64 亿元, 增长 0.7% 利润表主要项目变动表 9

10 人民币百万元, 百分比除外项目 205 年 204 年增减额增长率 (%) 利息净收入 436,40 429,89 6,249.5 手续费及佣金净收入 82,549 80,23 2, 其他非利息收入 7,479 0,844 6, 营业收入 536,68 520,858 5, 减 : 业务及管理费 78,443 79,992 (,549) -0.9 营业税金及附加 29,075 28, 资产减值损失 84,72 67,97 6, 其他业务成本,607 3,07 (,464) -.2 营业利润 232,87 230,944, 加 : 营业外收支净额 (2,04),33 (3,327) 税前利润 230, ,257 (,400) -0.6 减 : 所得税费用 50,083 52,747 (2,664) -5. 净利润 80,774 79,50, 归属于 : 母公司股东 80,582 79,46,2 0.6 少数股东资产截至 205 年 2 月 3 日, 本行总资产为 77,93.93 亿元, 较上年末增加 8,72.4 亿元, 增长.4% 其中, 发放贷款和垫款净额增加 7, 亿元, 增长 9.9%; 投资净额增加 9,364.7 亿元, 增长 26.2%; 现金及存放中央银行款项减少, 亿元, 下降 5.7%, 主要是由于央行多次下调存款准备金率, 缴存央行存款准备金相应减少 ; 存放同业和拆出资金增加 2, 亿元, 增长 22.7%, 主要是由于本行为提高资金使用效率, 适时加大资金融出力度 ; 买入返售金融资产减少亿元, 下降 7.4%, 主要是由于买入返售债券减少资产主要项目人民币百万元, 百分比除外 205 年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日项目金额占比 (%) 金额占比 (%) 发放贷款和垫款总额 8,909,98-8,098,067-0

11 减 : 贷款减值准备 403, ,07 - 发放贷款和垫款净额 8,506, ,739, 投资净额 4,52, ,575, 现金及存放中央银行款项 2,587, ,743, 存放同业和拆出资金,202, , 买入返售金融资产 47, , 其他 5, , 资产合计 7,79, ,974, 负债截至 205 年 2 月 3 日, 本行负债总额为 65, 亿元, 较上年末增加 6, 亿元, 增长.0% 其中吸收存款增加 0, 亿元, 增长 8.0%; 同业存放和拆入资金增加 4,85.96 亿元, 增长 45.6%, 主要是由于根据资本市场情况, 本行适度扩大非银行类金融机构存款规模 ; 卖出回购金融资产款减少亿元, 下降 32.2%, 主要是由于本行卖出回购债券减少 ; 已发行债务证券增加亿元, 增长 7.7%, 主要是由于境外分支机构发行债券增加 ; 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债增加亿元, 增长 5.6%, 主要是由于本行综合运用多种负债工具, 满足高净值客户的财富管理需求负债主要项目项目人民币百万元, 百分比除外 205 年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 吸收存款 3,538, ,533, 同业存放和拆入资金,537, ,056, 卖出回购金融资产款 88, , 已发行债务证券 382, , 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 430, , 其他负债 60, , 负债合计 6,579, ,94,

12 股东权益截至 205 年 2 月 3 日, 本行股东权益合计 2,8.85 亿元, 其中普通股股本 3, 亿元, 其他权益工具亿元, 资本公积亿元, 盈余公积亿元, 一般风险准备, 亿元, 未分配利润 4,20.05 亿元每股净资产为 3.48 元, 较上年末增加 0.43 元下表列示了于所示日期股东权益构成情况人民币百万元, 百分比除外项目 205 年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 普通股股本 324, , 其他权益工具 79, , 资本公积 98, , 盈余公积 96, , 一般风险准备 75, , 未分配利润 42, , 其他综合收益 22, , 少数股东权益,794 0., 股东权益合计,2, ,032, 业务综述 205 年, 本行积极应对经济发展新常态, 深入推动对公业务经营转型贯彻国家产行业政策, 大力支持公路铁路电力等基础设施建设, 择优支持先进制造业节能环保等战略性新兴产业领域项目服务国家区域发展战略, 制定长三角珠三角区域业务联动策略, 助推重点区域公司业务发展持续加大对棚户区改造旧城改造保障性住房等重大民生工程优质项目的支持力度以构建创新合力为核心加快产品创新机制建设, 围绕供应链融资现金管理投行等重点领域加大创新力度, 持续提升产品竞争力进一步加快重大营销项目库建设, 做好跟踪营销和二次营销持续增强基层网点对公服务能力, 推动全员开展对公业务营销加快推进公司业务投行化转型, 积极拓展债券承销资产证券化银团贷款等高端投行业务, 成功发行首单商业银行以项目安排人身份主导运作的企业 2

13 资产证券化项目截至 205 年末, 本行拥有 364 万个公司银行客户, 其中有贷款余额的客户 7.4 万个面对利率市场化和互联网金融快速发展带来的挑战, 本行持续深化零售业务转型, 稳步提高市场竞争力健全客户分层服务体系, 根据客户资产等级提供差异化服务, 提升服务质量, 改善客户体验强化公私联动营销, 开展春天行动等零售业务综合营销活动, 创新开展微信线上营销建设全新个人客户营销管理系统, 提升科技支撑水平, 加强数据挖掘和应用, 提高交叉营销和精准销售能力截至 205 年末, 本行个人客户达 4.74 亿户, 其中个人贵宾客户 2,500 余万户本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理本行坚持稳健经营原则, 灵活应对国内外经济金融市场变化, 适时调整投资策略, 不断提升风险管理水平, 资产运作效益进一步提升截至 205 年 2 月 3 日, 本行投资净额 45,20.47 亿元, 较上年末增加 9,364.7 亿元, 增长 26.2% 本行推行专业化经营和差异化管理, 不断提升客户服务水平和效率, 大力推进销售模式创新, 理财规模和签约客户稳定增长截止 205 年 2 月 3 日, 本行理财产品余额为 5, 亿元, 其中个人理财产品 0,62.92 亿元, 较上年末增长 23.%; 对公理财产品 5,60.55 亿元, 较上年末增长 68.9% 继续完善以客户需求为导向的产品体系, 丰富优势产品品种, 加强净值型产品研发力度, 推出面向三农客户的惠农理财产品在国内绿色金融领域, 本行不仅是主要的倡议者, 而且是较早的实践者和重要的推动者本行将绿色信贷纳入 205 年度信贷政策指引, 从政策流程风控等多个方面完善绿色信贷工作体系 205 年 0 月, 本行在英国伦敦发行 9.95 亿美元等值的双币种绿色债券 ( 其中人民币 6 亿元 ), 并在伦敦交易所挂牌上市本次发行是本行支持绿色产业履行环保承诺的积极实践, 也实现了亚洲发行体首单人民币绿色债券的创新和突破 3.4 县域金融业务本行通过位于全国县及县级市 ( 即县域地区 ) 的所有经营机构, 向县域客户提供优质的金融服务该类业务统称为县域金融业务, 又称三农金融业务报告期内, 本行坚持面向三农的战略定位, 全面推开三农金融事业部改革, 加快县域金融业务经营转型, 突出做好重点领域和重点客户的金融服务, 持续推进产 3

14 品创新, 努力提升县域金融服务能力, 不断巩固本行在县域市场的领先优势 205 年, 本行县域金融业务实现税前利润亿元, 较上年下降.8%, 主要由于资产减值损失增加 3.5 风险管理 205 年, 本行持续加强风险管理体系建设, 进一步强化全面风险管理理念, 提高风险管理能力, 增强风险防控的主动性和有效性, 为全行产品创新业务发展和经营转型提供强有力支持加强重点区域重点行业风险管控, 推进重点领域信用风险专项治理, 维护资产质量稳定 ; 持续完善市场风险限额体系, 制定年度资金交易投资和市场风险管理政策, 强化对理财等业务的风险管控 ; 优化和扩充操作风险关键指标体系, 强化操作风险和案件防控, 继续完善业务连续性策略和管理预案, 组织开展专项风险评估工作贷款五级分类分布情况人民币百万元, 百分比除外项目 205 年 2 月 3 日 204 年 2 月 3 日金额占比 (%) 金额占比 (%) 正常 8,322, ,66, 关注 374, , 不良贷款 22, , 次级 47, , 可疑 47, , 损失 7, , 合计 8,909, ,098, 截至 205 年 2 月 3 日, 本行不良贷款余额 2,28.67 亿元, 较上年末增加亿元 ; 不良贷款率 2.39%, 较上年末上升 0.85 个百分点关注类贷款余额 3, 亿元, 较上年末增加亿元 ; 关注类贷款占比 4.20%, 上升 0.36 个百分点在经济减速结构调整去产能去杠杆持续推进过程中, 本行坚守风险底线, 加强贷款质量管理, 风险总体可控 () 按照全面风险管理原则, 建立完整有效的贷款风险防控体系, 完善客户评级减值拨备经济资本计量和贷后管 4

15 理制度 ;(2) 健全信贷管控机制, 从客户产品结构和行为四个维度, 构建以区域分级全程监控前瞻预警发展导向为核心内容的信贷业务四维监控模式, 调整修订行业信贷政策, 完善授信管理制度, 落实名单制管理 ;(3) 加强产能过剩行业高风险行业及重点关注行业的信用风险管理, 着力推动重点行业及客户的风险化解 ;(4) 细化风险考核方案, 强化总分行及前中后台统筹协调, 加强风险管控 ;(5) 灵活运用多样化处置手段, 加大不良贷款清收批转及核销力度 3.6 涉及财务报告的相关事项 3.6. 与上年度财务报告相比, 会计政策会计估计和核算方法发生变化的情况说明适用不适用报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明适用不适用与上年度财务报告相比, 对财务报表合并范围发生变化的情况说明适用不适用年度财务报告被会计师事务所出具标准审计意见的说明适用不适用中国农业银行股份有限公司董事会 206 年 3 月 3 日 5

中国农业银行股份有限公司

一重要提示中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED (A 股股票代码 :60288) 206 年半年度报告摘要. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文, 投资者欲了解详细内容, 应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文.2 公司简介 A 股简称农业银行股票代码 60288 股票上市交易所上海证券交易所