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庸许
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1 华夏银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要 1 重要提示 1.1 为全面了解本公司的经营成果财务状况及未来发展规划, 投资者应当到指定网站仔细阅读年度报告全文 1.2 本公司第七届董事会第三十次会议于 2017 年 4 月 27 日审议通过了华夏银行股份有限公司 2016 年年度报告及摘要会议应到董事 16 人, 实到董事 14 人李汝革副董事长于长春独立董事因公务缺席会议, 分别委托丁世龙董事王化成独立董事行使表决权有效表决票 16 票 5 名监事列席了本次会议 1.3 本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 根据国内审计准则审计, 并出具了标准无保留意见审计报告 1.4 公司简介普通股 A 股股票简称华夏银行普通股 A 股股票代码优先股股票简称华夏优 1 优先股股票代码股票上市交易所上海证券交易所联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名赵军学张太旗电话 , , 传真电子信箱 zhdb@hxb.com.cn zhdb@hxb.com.cn 1.5 公司董事会建议以公司 2016 年 12 月 31 日的总股本 10,685,572,211 股为基数, 每 10 股送现金红利 1.81 元 ( 含税 ) 以总股本 10,685,572,211 股为基数, 按照每 10 股转增 2 股的比例, 将资本公积转增股本 2 报告期主要业务简介截至报告期末, 本公司主要经营范围 : 吸收公众存款 ; 发放短期中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行代理兑付承销政府债券 ; 买卖政府债券金融债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖代理买卖外汇 ; 从事银行卡业务 ; 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项 ; 提供保管箱服务 ; 结汇售汇业务 ; 保险兼业代理业务 ; 经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务面向企业客户通过信贷业务资产管理金融市场资产托管现金管理工具箱等业务系列为客户提供融资现金管理服务面向个人客户提供储蓄贷款理财基金保险贵金属信用卡等个性化多元化网络化的金融服务, 打造大众理财老年金融社区金融出国金融服务品牌具体信息参见年度报告第四节经营情况讨论与分析业务回顾 3 主要财务数据和财务指标主要会计数据 2016 年 2015 年较上年增减 (%) 2014 年营业收入 64,025 58, ,885 1

2 营业利润 26,119 24, ,891 利润总额 26,243 25, ,003 归属于上市公司股东的净利润 19,677 18, ,981 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 19,593 18, ,912 经营活动产生的现金流量净额 139,912 48, , 年末 2015 年末较上年末增减 (%) 2014 年末资产总额 2,356,235 2,020, ,851,628 负债总额 2,203,262 1,902, ,749,529 归属于上市公司股东的所有者权益 152, , ,458 总股本 10,686 10,686-8,905 主要财务指标 2016 年 2015 年较上年增减 (%) 2014 年基本每股收益 ( 元 / 股 ) 稀释每股收益 ( 元 / 股 ) 扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 / 股 ) 加权平均净资产收益率 (%) 下降 1.43 个百分点扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 (%) 下降 1.33 个百分点每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 / 股 ) 年末 2015 年末较上年末增减 (%) 2014 年末归属于上市公司普通股股东的每股净资产 ( 元 / 股 ) 资产负债率 (%) 下降 0.63 个百分点分季度主要财务指标项目 2016 年 2016 年 2016 年 2016 年第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入 15,119 16,086 16,390 16,430 归属于上市公司股东的净利润 4,431 5,395 4,791 5,060 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 4,423 5,373 4,760 5,037 经营活动产生的现金流量净额 -102, , ,951 5 股本及股东情况 5.1 普通股股东数量及前十名股东持股情况表 ( 单位 : 股 ) 报告期末股东总数 ( 户 ) 102,808 年度报告披露日前上一个月末股东总数 ( 户 ) 100,464 前十名股东持股情况股东名称股东性质持股比例 (%) 持股总数报告期内增减持有有限售条件股份数量首钢总公司国有法人 ,166,607, 无中国人民财产保险股份有限公司国有法人 ,136,045,885 2,136,045,885 0 无国网英大国际控股集团有限公司国有法人 ,948,793, 无云南合和 ( 集团 ) 股份有限公司国有法人 ,376, ,376,000 0 无中国证券金融股份有限公司国有法人 ,131,627-46,571,848 0 无质押或冻结的股份数量股份数量状态 2

3 润华集团股份有限公司境内非国有法人 ,760, 质押 226,892,954 华夏人寿保险股份有限公司 - 万能保险产品其他 ,697, ,697,949 0 无上海健特生命科技有限公司境内非国有法人 ,726, 质押 133,000,000 中央汇金资产管理有限责任公司国有法人 ,097, 无梧桐树投资平台有限责任公司国有法人 ,747,540-18,530,300 0 无前十名无限售条件股东持股情况上述股东关联关系或一致行动的说明股东名称持有无限售条件股份数量股份种类首钢总公司 2,166,607,843 人民币普通股中国人民财产保险股份有限公司 2,136,045,885 人民币普通股国网英大国际控股集团有限公司 1,948,793,952 人民币普通股云南合和 ( 集团 ) 股份有限公司 467,376,000 人民币普通股中国证券金融股份有限公司 270,131,627 人民币普通股润华集团股份有限公司 227,760,000 人民币普通股华夏人寿保险股份有限公司 - 万能保险产品 188,697,949 人民币普通股上海健特生命科技有限公司 139,726,583 人民币普通股中央汇金资产管理有限责任公司 139,097,300 人民币普通股梧桐树投资平台有限责任公司 92,747,540 人民币普通股本公司未知上述股东之间是否存在关联关系注 : 1 中国人民财产保险股份有限公司受让德意志银行股份有限公司德意志银行卢森堡股份有限公司萨尔奥彭海姆股份有限合伙企业 ( 普通合伙人为股份公司 ) 所持的全部本公司股份, 已于 2016 年 11 月完成过户本次转让后, 中国人民财产保险股份有限公司持有本公司 2,136,045,885 股股份, 占本公司已发行股份的 19.99% 中国人民财产保险股份有限公司承诺自股份交割日起 5 年内不转让本次受让的本公司股份 2 经中国烟草总公司批复同意, 红塔烟草 ( 集团 ) 有限责任公司将其持有本公司的 467,376,000 股股份划转给云南合和 ( 集团 ) 股份有限公司相关股份的过户登记手续已于 2016 年 6 月 14 日完成年 4 月 26 日, 本公司 2,900,348,038 股有限售条件的流通股上市流通 5.2 公司与第一大股东首钢总公司之间的股权关系图北京市国有资产监督管理委员会 100% 北京国有资本经营管理中心 100% 首钢总公司 20.28% 华夏银行股份有限公司 3

4 5.3 优先股股东数量及前十名股东持股情况表 ( 单位 : 股 ) 截至报告期末优先股股东总数 ( 户 ) 15 年度报告披露日前上一个月末优先股股东总数 ( 户 ) 15 股东名称中国平安人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个险分红中国平安人寿保险股份有限公司 - 万能 - 个险万能中国平安财产保险股份有限公司 - 传统 - 普通保险产品前 10 名股东持股情况期末持股数量报告期内增减数量占比 (%) 股东性质质押或冻结数量股份类别 39,100,000 39,100, 其他无优先股 39,100,000 39,100, 其他无优先股 39,100,000 39,100, 其他无优先股创金合信基金管理有限公司 19,500,000 19,500, 其他无优先股交银施罗德资产管理有限公司 11,200,000 11,200, 其他无优先股交银施罗德基金管理有限公司 8,600,000 8,600, 其他无优先股中加基金管理有限公司 8,400,000 8,400, 其他无优先股华润深国投信托有限公司 - 投资 1 号单一资金信托 7,300,000 7,300, 其他无优先股博时基金管理有限公司 5,600,000 5,600, 其他无优先股中信银行股份有限公司 5,600,000 5,600, 其他无优先股上海浦银安盛资产管理有限公司 5,600,000 5,600, 其他无优先股前十名优先股股东之间, 上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明中国平安人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个险分红中国平安人寿保险股份有限公司 - 万能 - 个险万能和中国平安财产保险股份有限公司 - 传统 - 普通保险产品为一致行动人交银施罗德资产管理有限公司和交银施罗德基金管理有限公司存在关联关系 6 经营情况讨论与分析 6.1 经营情况讨论与分析报告期内, 本公司坚定实施中小企业金融服务商战略, 持续打造华夏服务品牌, 积极落实各项发展战略措施, 加快经营转型, 强化规范运营, 提升服务质效, 全面实现年度经营目标业务规模稳步增长报告期末, 本集团总资产规模达到 23, 亿元, 比年初增加 3, 亿元, 增长 16.61%, 比去年同期快 7.48 个百分点 ; 贷款总额 12, 亿元, 比年初增加 1, 亿元, 增长 13.79% 经营效益保持稳定报告期内, 归属于上市公司股东的净利润亿元, 同比增加 7.94 亿元, 增长 4.20%; 实现营业收入亿元, 同比增加亿元, 增长 8.80%; 资产收益率 0.90% 净资产收益率 15.75% 业务结构进一步优化一是资产负债结构进一步优化推行基础型存款管理, 存款结构出现积极变化 ; 主动融资贡献度提升 ; 高收益资产占比提升二是收入结构进一步优化信用卡金融市场资产托管资产管理等业务加快发展, 带动中间业务收入增长, 实现中间业务收入亿元, 同比增加亿元, 增长 19.39%; 中间业务收入占比达到 4

5 25.43%, 同比提高 2.26 个百分点三是成本结构进一步改善构建利率走廊管理下的市场价格对比机制, 存款付息率 1.69%, 同比下降 0.61 个百分点 ; 细化费用标准, 资源配置向重点业务倾斜, 成本收入比 34.50%, 同比下降 0.28 个百分点服务实体经济质效进一步提升一是不断深化京津冀协同发展等国家战略的金融服务增加京津冀协同发展项目授信 ; 京津冀协同卡累计发卡量比年初增长 83.93%; 京津冀地区 ETC 签约客户比年初增长 16.34%; 大力支持北京城市建设重大惠民工程和城市副中心建设, 推出高新易贷创业易贷等创新产品, 支持科技文创等产业发展二是加大对一带一路长江经济带建设等国家战略的金融服务力度三是不断加大对实体经济的服务力度绿色信贷业务余额 454 亿元, 较年初增加 54 亿元 ; 小企业贷款各季连续完成三个不低于的监管目标 ; 积极满足居民投资消费升级的金融需求, 推出社区贷菁英贷等系列产品, 龙行五洲出国金融服务全面升级, 个人贷款余额同比增长 12.79% 四是积极践行社会责任, 持续开展华夏之星小企业菁英训练营活动, 组织捐建了第三座华夏之星初心图书馆, 荣获中国银行业协会年度最佳社会责任金融机构奖不断深化渠道建设一是持续完善机构网点布局哈尔滨贵阳 2 家一级分行开业, 新建 8 家二级分行, 全年新增网点 97 家, 机构网点总数达到 886 家二是稳步推进第二银行建设移动银行直销银行网上银行客户数分别较年初增长 68.61% % 和 25.50% 风险管控和规范运行水平进一步提升一是全面风险管理有效运行全面风险管理组织架构调整到位, 推进全面风险管理政策压力测试等基础制度建设, 建立全面风险分析视图和监测报告体系 ; 强化市场风险监测和分析 ; 优化操作风险指标体系 ; 完善流动性风险管理机制建设, 全年流动性管控运行平稳 ; 持续加强业务连续性外包声誉等风险管理二是信用风险管理进一步强化完善集团信用风险管理体系, 严控单一集团授信集中度 ; 细化授信业务监测分析调控评价工作机制, 加大问题贷款清收处置力度三是内控合规案防工作进一步加强健全内控管理体系 ; 加强专业检查统筹管理 ; 有序推进案防管理 ; 积极做好反洗钱管理 6.2 主要经营情况主营业务分析报告期内, 本集团实现营业收入亿元, 同比增长 8.80%, 营业利润亿元, 同比增长 4.75% 主要原因是业务规模稳定增长, 盈利结构进一步优化, 成本费用控制取得成效 1 主要指标分析项目 2016 年 2015 年增减 (%) 营业收入 64,025 58, 营业利润 26,119 24, 归属于上市公司股东的净利润 19,677 18, 现金及现金等价物净变动额 -71, , 按地区划分情况地区营业收入营业收入比上营业利润比上营业利润年增减 (%) 年增减 (%) 华北东北地区 30, ,

6 华东地区 14, , 华中华南地区 11, , 西部地区 8, , 合计 64, , 业务收入变动情况业务种类 2016 年占比 (%) 2015 年与上年增减 (%) 发放贷款和垫款利息收入 59, , 应收款项类投资利息收入 7, , 持有至到期投资利息收入 8, , 买入返售金融资产利息收入 2, , 存放中央银行款项利息收入 3, , 可供出售金融资产利息收入 3, , 存放同业款项利息收入 1, , 拆出资金利息收入以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入手续费收入 16, , 其他业务合计 104, , 报告期内利润构成主营业务及其结构主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明不适用 5 现金流量情况分析报告期末, 本集团现金及现金等价物净流量为现金净流出亿元其中, 经营活动产生的现金净流入 1, 亿元, 主要是持续加强流动性风险管理, 资产负债业务均衡协调发展投资活动产生的现金净流出 2, 亿元, 主要是投资规模增加所致 ; 筹资活动产生的现金净流入亿元, 主要是发行金融债优先股所致非主营业务导致利润重大变化的说明不适用利润表主要项目分析 1 利息收入 2016 年 2015 年项目金额占比 (%) 金额占比 (%) 对公贷款和垫款 49, , 个人贷款和垫款 9, , 票据贴现应收款项类投资 7, , 持有至到期投资 8, ,

7 买入返售金融资产 2, , 存放中央银行款项 3, , 可供出售金融资产 3, , 存放同业款项 1, , 拆出资金以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产合计 88, , 利息支出 2016 年 2015 年项目金额占比 (%) 金额占比 (%) 吸收存款 22, , 同业及其他金融机构存放款项 5, , 拆入资金 1, , 卖出回购金融资产款 1, , 应付债务凭证 6, , 向中央银行借款 1, 合计 39, , 手续费及佣金收入 2016 年 2015 年项目金额占比 (%) 金额占比 (%) 理财业务 5, , 银行卡业务 4, , 代理业务 1, , 信用承诺 1, , 托管及其他受托业务 , 租赁业务其他业务合计 16, , 业务及管理费 2016 年 2015 年项目金额占比 (%) 金额占比 (%) 职工薪酬及福利 13, , 业务费用 5, , 折旧和摊销 2, , 合计 22, ,

8 5 所得税费用项目 2016 年 2015 年税前利润总额 26,243 25,205 按法定税率 25% 计算的所得税 6,561 6,300 以前年度当期所得税调整 - -1 加 : 不可抵扣费用的纳税影响 1, 减 : 免税收入的纳税影响 1, 合计 6,487 6, 资产情况分析 1 贷款投放情况 (1) 贷款投放按行业分布情况行业分布年末年初金额比例 (%) 金额比例 (%) 制造业 214, , 批发和零售业 155, , 租赁和商务服务业 155, , 房地产业 90, , 建筑业 83, , 水利环境和公共设施管理业 65, , 交通运输仓储和邮政业 49, , 采矿业 33, , 电力热力燃气及水生产和供应业 32, , 其他对公行业 64, , 票据贴现 27, , 个人贷款 245, , 合计 1,216, ,069, 报告期内, 本集团支持实体经济发展, 积极引导信贷资源对基础设施建设民生工程绿色信贷战略新兴产业等重点行业优质客户的配置, 持续调整控制产能过剩房地产贸易融资等重点领域风险及信贷需求, 行业信贷结构持续均衡增长 (2) 贷款投放按地区分布情况年末年初地区分布金额比例 (%) 金额比例 (%) 华北及东北 457, , 华东 331, , 华南及华中 262, , 西部 164, , 合计 1,216, ,069, (3) 前十名贷款客户情况 8

9 余额占比 (%) 前十名贷款客户 33, 报告期内, 本公司严格控制贷款集中度风险, 前十大客户贷款余额合计亿元, 占期末贷款总额的 2.89%, 占资本净额的 19.51%, 控制在监管要求之内 (4) 贷款担保方式分类及占比年末年初金额占比 (%) 金额占比 (%) 信用贷款 196, , 保证贷款 462, , 附担保物贷款 557, , 抵押贷款 433, , 质押贷款 124, , 合计 1,216, ,069, 主要贷款及利率情况 (1) 按业务类别分类别平均余额利息平均利率 (%) 企业贷款 899,784 50, 零售贷款 217,344 9, 合计 1,117,128 59, (2) 按业务期限分类别平均余额利息平均利率 (%) 一般性短期贷款 497,838 25, 中长期贷款 619,290 34, 合计 1,117,128 59, 注 : 一般性短期贷款包括贴现 3 买入返售金融资产项目 2016 年末 2015 年末余额占比 (%) 余额占比 (%) 债券 120, , 票据 1, , 合计 122, , 负债情况分析 1 客户存款类别平均余额利息平均利率 (%) 9

10 企业活期存款 444,691 3, 企业定期存款 654,140 14, 储蓄活期存款 97, 储蓄定期存款 139,973 4, 合计 1,335,882 22, 卖出回购金融资产款项目 2016 年末 2015 年末余额占比 (%) 余额占比 (%) 债券 106, , 票据 , 合计 106, , 同业及其他金融机构存放款项 2016 年末 2015 年末项目余额占比 (%) 余额占比 (%) 境内同业存放款项 89, , 境外同业存放款项 , 境内其他金融机构存放款项 135, , 合计 225, , 银行业务数据前三年主要财务会计数据项目 2016 年末 2015 年末 2014 年末资产总额 2,356,235 2,020,604 1,851,628 负债总额 2,203,262 1,902,216 1,749,529 归属于上市公司股东的所有者权益 152, , ,458 存款总额 1,368,300 1,351,663 1,303,216 其中 : 企业活期存款 560, , ,336 企业定期存款 404, , ,784 储蓄活期存款 114, ,917 91,585 储蓄定期存款 125, , ,008 其他存款 163, , ,503 贷款总额 1,216,654 1,069, ,989 其中 : 正常贷款 1,196,306 1,052, ,744 不良贷款 20,348 16,297 10,245 同业拆入 73,130 64,141 42,638 贷款损失准备 32,299 27,235 23, 前三年主要财务指标主要指标 (%) 标准值 2016 年 2015 年 2014 年资产利润率资本利润率

11 不良贷款率拨备覆盖率贷款拨备率成本收入比人民币存贷款比例外币折人民币本外币合计资产流动性比例人民币 25% 外币折人民币 25% 本外币合计 25% 单一最大客户贷款比例 10% 最大十家客户贷款比例 50% 注 :1 单一最大客户贷款比例 = 最大一家客户贷款总额 / 总资本净额 100% 最大十家客户贷款比例 = 最大十家客户贷款总额 / 总资本净额 100% 2 存贷款比例资产流动性比例单一最大客户贷款比例最大十家客户贷款比例为监管计算口径资本构成杠杆率及其变化情况 1 资本构成及其变化情况项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日并表非并表并表非并表并表非并表 1. 总资本净额 178, , , , , , : 核心一级资本 132, , , , , , : 核心一级资本扣减项 1 2, , , : 核心一级资本净额 132, , , , ,987 98, : 其他一级资本 20,044 19, : 其他一级资本扣减项 : 一级资本净额 152, , , , ,007 98, : 二级资本 26,091 24,866 26,049 25,286 30,434 29, : 二级资本扣减项信用风险加权资产 1,452,825 1,408,869 1,225,885 1,191,486 1,107,853 1,081, 市场风险加权资产 12,440 12,440 5,364 5,364 6,018 6, 操作风险加权资产 110, ,572 99,142 97,935 87,230 86, 风险加权资产合计 1,575,751 1,529,881 1,330,391 1,294,785 1,201,101 1,174, 核心一级资本充足率 (%) 一级资本充足率 (%) 资本充足率 (%) 享受过渡期优惠政策的资本工具 : 按照商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 相关规定, 商业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策本期本公司不合格二级资本工具可计入金额为 40 亿元 11

12 注 :1 根据商业银行资本管理办法( 试行 ) ( 中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号 ) 计算 2 核心一级资本净额 = 核心一级资本 - 核心一级资本扣减项 3 一级资本净额 = 核心一级资本净额 + 其他一级资本 - 其他一级资本扣减项 4 总资本净额 = 一级资本净额 + 二级资本 - 二级资本扣减项 2 杠杆率及其变化情况项目 2016 年 12 月 31 日 2016 年 9 月 30 日 2016 年 6 月 30 日 2016 年 3 月 31 日一级资本净额 148, , , ,778 调整后的表内外资产余额 2,649,577 2,591,314 2,608,434 2,456,698 杠杆率 (%) 注 : 以上均为非并表口径, 依据商业银行杠杆率管理办法 ( 修订 ) ( 中国银监会令 [2015] 第 1 号 ) 计算流动性覆盖率信息项目 2016 年 12 月 31 日合格优质流动性资产 161,936 未来 30 天现金净流出量 187,487 流动性覆盖率 (%) 注 : 以上为并表口径, 根据中国银监会关于印发 2016 年非现场监管报表的通知 ( 银监发号 ) 和商业银行流动性风险管理办法 ( 试行 ) ( 中国银监会令 2015 第 9 号 ) 计算 7 涉及财务报告的相关事项 7.1 与上年度财务报告相比, 会计政策会计估计和核算方法发生变化的具体说明不适用 7.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的, 公司需说明情况更正金额原因及其影响不适用 7.3 与上年度财务报告相比, 对财务报表合并范围发生变化的具体说明不适用 7.4 对年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的说明不适用董事长 : 李民吉华夏银行股份有限公司董事会 2017 年 4 月 27 日 12

银行及合并资产负债表（未经审计）

银行及合并资产负债表（未经审计）华夏银行股份有限公司 2017 年第一季度报告 1 重要提示 1.1 公司董事会监事会及董事监事高级管理人员保证季度报告内容的真实准确完整, 不存在虚假记载误导性陈述或者重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任 1.2 本公司第七届董事会第三十次会议于 2017 年 4 月 27 日审议通过了华夏银行股份有限公司 2017 年第一季度报告会议应到董事 16 人, 实到董事 14 人李汝革副董事长