B. 公正原则 C. 公平原则 D. 诚实信用原则 答案 D 解析 诚实信用原则是指民事活动中, 民事主体应该诚实 守信用, 正当行使权力和义务 诚实信用原则是民事活动中最核心 最基本的原则 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 民事法律关系介绍 4. 题干 下列选项中, 关于代

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1 2015 年 5 月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务 个人理财真题 一 单项选择题 ( 本类题共 90 小题, 每小题 0.5 分, 共 45 分 以下各小题所給出的四个选项中, 只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选 错选均不得分 ) 1. 题干 在个人理财业务活动中, 民事法律关系的主体包括客户和 ( ) 选项 A. 商业银行 B. 金触机构 C. 非银行金融机构 D. 保险公司 答案 B 解析 个人理财业务活动中法律关系主体有两个: 金融机构和客户 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 民事法律关系介绍 2. 题干 民法通则 规定,( ) 可以开办个人理财业务 选项 A.12 周岁的未成年人 B.16 周岁但依靠父母生活的人 C.10 周岁以下的未成年人 D. 限制民事行为能力人的法定代理人 答案 D 解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人, 以及无民事行为能力人 限制民事行为能力人的法定代理人 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 民事法律关系介绍 3. 题干 根据 民法通则 规定, 民事活动中最核心 最基本的原则是 ( ) 选项 A. 透明原则

2 B. 公正原则 C. 公平原则 D. 诚实信用原则 答案 D 解析 诚实信用原则是指民事活动中, 民事主体应该诚实 守信用, 正当行使权力和义务 诚实信用原则是民事活动中最核心 最基本的原则 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 民事法律关系介绍 4. 题干 下列选项中, 关于代理的法律责任的说法表述正确的是 ( ) 选项 A. 没有代理权 超越代理权或者代理权终止后的行为, 只有经过被代理人的追认, 被代理人才承担民事责任 B. 第三人知道行为人没有代理权 超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的, 仅由行为人负连带责任 C. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的, 或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的, 仅由代理人负连带责任 D. 代理人和第三人串通, 损害被代理人的利益的, 仅由代理人负连带责任 答案 A 解析 代理的法律责任包括: 1 没有代理权 超越代理权或者代理权终止后的行为, 只有经过被代理人的追认, 被代理人才承担民事责任未经追认的行为, 由行为人承担民事责任 本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的, 视为同意 2 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的, 应当承担民事责任 3 代理人和第三人串通, 损害被代理人的利益的, 由代理人和第三人负连带责任 4 第三人知道行为人没有代理权 超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为給他人造成损害的, 由第三人和行为人负连带责任 5 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的, 或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的, 由被代理人和代理人负连带责任 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 民事法律关系介绍 5. 题干 下列选项中, 不属于委托代理终止的情形的是 ( )

3 选项 A. 代理期间届满或者代理事务完成 B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C. 被代理人死亡 D. 代理人丧失民事行为能力 答案 C 解析 有下列情形之一的, 委托代理终止 : 1 代理期间届满或者代理事务完成 ;2 被代理人取消委托或者代理人辞去委托 ;3 代理人死亡 ;4 代理人丧失民事行为能力 ;5 作为被代理人或者代理人的法人终止 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 民事法律关系介绍 6. 题干 属于反映个人/ 家庭在某一时点上的财务状况的报表是 ( ) 选项 A. 资产负债表 B. 损益表 C. 现金流量表 D. 利润表 答案 A 解析 资产负债表反映某一时点上个人/ 家庭 / 企业的财务状况 ; 损益表和利润表都是反映个人 / 家庭 / 企业在某一特定期间经营成果的报表 ; 现金流量表是反映个人 / 家庭 / 企业在一定时期内, 获取现金及支付现金情况的报表 考点 不同报表的定义以及其内在的经济意义 7. 题干 下列公式中错误的是( ) 选项 A. 资产 - 负债 = 净资产 B. 以市价计的期初期末净资产差异 = 储蓄额 + 未实现资本利得或损失 + 资产评估增值资产评估减值 C. 普通年金终值 = 每期固定金額 [(1+ 利率 ) 期限 -1]/ 利率 D. 复利现值 = 终值 (1+ 利率 ) 期限

4 答案 D 解析 PV=FV/(1+r)n PV 代表现值,FV 代表终值,r 代表折现率 投资报酬率或通货膨胀率,n 代表期数 考点 理财规划计算工具与方法 理财规划计算工具 复利与年金系数表 8. 题干 下列各项中, 不属于退休规划的最大影响因素的是 ( ) 选项 A. 通货膨胀率 B. 客户寿命 C. 工资薪金收入成长率 D. 投资报酬率 答案 B 解析 退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率 工资薪金收入成长率和投资报酬率 考点 理财师的工作流程和方法 制定理财规划方案 理财规划方案的内容 9. 题干 根据客户的年龄和风险承受能力, 将一部分资产投资于风险型资产, 另一部分资产以银行存款 国债等安全型资产持有, 这在投资规划中称为 ( ) 选项 A. 资产配置 B. 证券选择 C. 基本面分析 D. 投资策略 答案 A 解析 在专业理财服务中, 理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求, 风险属性, 以及相关投资方法, 按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中, 其中包括股票 债券 不动产 现金等, 即资产配置 考点 理财师的工作流程和方法 制定理财规划方案 10. 题干 个人理财业务是经( ) 批准的一项银行中间业务 选项 A. 中国人民银行

5 B. 中国银监会 C. 中国银行业协会 D. 中国证监会 答案 B 解析 中国银监会负责监督管理金融机构业务 考点 理财投资市场概述 金融市场概述 金融市场的构成要素 11. 题干 证券内幕消息的知情人包括持有公司( ) 以上股份的自然人 法人 其他组织 选项 A.5% B.10% C.15% D.20% 答案 A 解析 证券内幕消息的知情人包括持有公司 5% 以上股份的自然人 法人 其他组织 考点 证券法 12. 题干 证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ), 以每个客户的名义单独管理 选项 A. 登记结算公司 B. 商业银行 C. 证券交易所 D. 证券公司 答案 B 解析 证券法 第 139 条规定, 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行, 以每个客户的名义单独管理 考点 证券法 13. 题干 下列行为, 不属于操纵证券市场罪的是 ( ) 选项

6 A. 单独或者通过合谋, 集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖, 操纵证券价格或者证券交易量 B. 与他人串通, 以事先约定的时间 价格和方式相互进行证券交易, 影响证券价格或者证券交易量 C. 在自己实际控制的账户间进行证券交易, 影响证券价格或者证券交易量 D. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 答案 D 解析 操纵证卷 期货市场罪, 是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的, 集中资金优势 持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖, 自买自卖期货合约, 操纵证卷 期货市场的假象, 诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定, 扰乱证卷 期货市场秩序的行为 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 14. 题干 守法合规是指银行业从业人员应当遵守( ) 选项 A. 法律法规 B. 行业自律规范 C. 所在机构的规章制度 D. 以上选项都应遵守 答案 D 解析 根据 银行业从业人员职业操守 第 5 条的规定, 银行业从业人员应当遵守法律法规 行业自律规范以及所在机构的规章制度 考点 银行业从业人员职业操守 15. 题干 下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点, 错误的是 ( ) 选项 A. 总额差异的重要性小于细目差异 B. 要定出追踪的差异金额和比率门槛 C. 依据预算的分类个别分析 D. 如果实在无法降低支出, 就要设法增加收入 答案 A 解析 总额差异的重要性大于细目差异; 要定出追踪的差异金额和比率门槛 ; 依据预算

7 的分类个别分析 ; 如果实在无法降低支出, 就要设法增加收入 考点 客户分析与需求分析 16. 题干 下列各项中, 不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是 ( ) 选项 A. 适应性 B. 客户经济支付能力 C. 客户风险承受能力 D. 选择性 答案 C 解析 分析客户保险需要是制订保险规划的原则, 在制订保险规划前应考虑以下三个因素 : 适应性 客户经济支付能力 选择性 考点 理财师的工作流程和方法 17. 题干 关于基金投资的风险, 以下说法错误的是 ( ) 选项 A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B. 基金的风险取决于基金资产的运作 C. 基金的非系统性风险为零 D. 基金的资产运作无法消灭风险 答案 C 解析 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 基金损失的可能性取决于基金资产的运作 投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险 尽管基金通过组合投资分散风险, 但基金的资产运作无法消灭风险, 并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损 考点 理财产品概述 银行代理理财产品 基金 18. 题干 通常, 股价的变化要 ( ) 发行公司盈利的变化 选项 A. 先于 B. 同时于 C. 滞后于

8 D. 无法确定 答案 A 解析 通常股价的变化要先于盈利的变化, 股价变动程度也要大于盈利的变动程度 考点 理财产品概述 其他理财产品 股票 19. 题干 稳健型投资者为了获得稳定的现金流, 应当投资于 ( ) 基金 选项 A. 创业基金 B. 对冲基金 C. 收入型基金 D. 成长型基金 答案 C 解析 收入型基金一般按时派息, 是投资者有固定的收入来源 考点 理财产品概述 银行代理理财产品 基金 20. 题干 赵小姐投资一个项目, 第一年收到 4000 元, 以后每年增长 3%, 年利率为 6%, 则该理财产品的现值约为 ( ) 元 选项 A.2333 B.3000 C D 答案 D 解析 P=C/(r-g)=4000/(6%-3%) ( 元 ) 考点 理财规划计算工具与方法 货币时间价值的基本概念 现值与终值的计算 21. 题干 王先生想为母校成立一项永久性奖学金, 现在投资 元, 年利率为 8%, 则该项奖学金每年能够颁发的金额为 ( ) 元 选项 A B.50000

9 C D 答案 A 解析 该项奖学金每年能够颁发的金额为 %=32000 考点 理财规划计算工具与方法 规则现金流的计算 永续年金 22. 题干 某市建立一项永久性奖学金, 每年向该市的文理科状元各颁发 3 万元, 年利率为 5%, 则该项奖学金的本金是 ( ) 元 选项 A B C D 答案 D 解析 永续年金现值 P=A/r= /5%= ( 元 ) 考点 理财规划计算工具与方法 规则现金流的计算 永续年金 23. 题干 李先生想要 4 年分期付款购买汽车, 每年年末支付 元, 若年利率为 6%, 则该项分期付款相当于现在一次性支付现金 ( ) 元 选项 A B C D 答案 B 解析 PV=200000/6% [1-(1/1.064)]= 考点 理财规划计算工具与方法 规则现金流的计算 期末年金与期初年金 24. 题干 永续年金可以看作是( ) 的特殊形式 选项 A. 普通年金

10 B. 偿债基金 C. 预付年金 D. 递延年金 答案 A 解析 永续年金是在普通年金的基础上发展起来的, 是期末发生的, 永续年金可以看作是普通年金的特殊形式 考点 理财规划计算工具与方法 规则现金流的计算 永续年金 25. 题干 某企业 3 年后一次还清所欠债务 元, 若年利率为 6%, 则应从现在起每年年末等额存入银行 ( ) 元 选项 A.1635 B.2633 C.6281 D.8736 答案 C 解析 等额存入银行的钱 =( )/( )=6281 考点 理财规划计算工具与方法 规则现金流的计算 期末年金与期初年金 26. 题干 2007 年以来, 由于国内的消费物价指数屡创新高, 中国人民银行从 2007 年 3 月 18 日开始连续 6 次加息, 金融机构一年期存款基准利率由 2.52% 升至 4.14%, 预期未来利率水平仍将上升 此时的理财策略调整建议可以采取 ( ) 选项 A. 增加股票配置 B. 增加外汇配置 C. 增加股票型基金配置 D. 增加存款配置 答案 D 解析 在利率已是处于比较高的水平 预期未来利率水平仍将上升的情况下, 国内企业的生产成本比较高, 利润下降, 此时股票和基金会面临下跌风险 利率上升, 人民币处于升值的态势, 回报增加, 此时不宜将人民币兑换成外币, 应减少外汇资产的配置 增加存款等固定收益类产品的配置

11 考点 27. 题干 张先生为了给女儿准备教育储蓄金, 在未来的 10 年里, 每年年底都申购 元的债券型基金, 年收益率为 8%, 则 10 年后张先生准备的这笔储蓄金为 ( ) 元 选项 A B C D 答案 C 解析 债券是投资者向政府, 公司或金融机构提供资金的债权凭证, 表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息, 并在到期日偿还本金的责任 具有偿还性 流动性 安全性和收益性 考点 理财投资市场概述 债券市场介绍 债券市场概述 28. 题干 20 世纪 60 年代,( ) 提出了著名的有效市场假说理论 选项 A. 哈里 马柯维茨 B. 尤金 法玛 C. 夏普 特雷诺和詹森 D. 理查德 罗尔 答案 B 解析 20 世纪 60 年代, 美国芝加哥大学财务学家尤金 法玛提出了著名的有效市场假说理论 ;1952 年, 哈里 马柯维茨发表了一篇题为 证券组合选择 的论文, 标志着现代证券组合理论的开端 ; 夏普 特雷诺和詹森三人分别于 1964 年 1965 年和 1966 年提出了著名的资本资产定价理论 (CAPM);1976 年, 理查德 罗尔提出套利定价理论 (APT) 考点 个人理财概述 个人理财业务的发展及原因 29. 题干 在( ) 中, 投资者寻求历史价格信息以外的信息, 可能取得超额回报 选项 A. 弱型有效市场 B. 半弱型有效市场 C. 半强型有效市场

12 D. 强型有效市场 答案 A 解析 在弱型有效市场中, 投资者寻求历史价格信息以外的信息, 可能取得超额回报 考点 略 30. 题干 一般选择开放式指数基金 大型蓝筹股股票等的投资者属于( ) 客户 选项 A. 稳健型 B. 成长型 C. 进取型 D. 平衡型 答案 B 解析 成长型的客户一般是有一定的资产基础 一定的知识水平 一定的风险承受能力的人士, 他们愿意承受一定的风险, 追求较高的投资收益, 但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具 因此, 他们往往选择适合长期持有, 既可以有较高收益 风险也较低的产品, 如开放式股票基金 大型蓝筹股票等 成长型客户可以投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资工具 考点 理财产品概述 银行理财产品 银行理财产品分类及其特点 31. 题干 直接标价法下 1 美元 =7 元人民币 1 英镑 =2 美元, 则直接标价法下人民币与英镑的汇串为 ( ) 选项 A.14 B C.3.5 D 答案 A 解析 直接标价法下 1 美元 =7 元人民币 1 英镑 =2 美元, 则直接标价法下人民币与英镑的汇串为 2 7=14 考点 换算 32. 题干 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( ) 选项

13 A. 某企业从银行获得了 3 年期贷款 B. 某人在银行购买了 元的短期国库券 C. 普通股价格上涨, 为此某人买入 100 股这个公司的股票 D. 某人获得了一笔年终奖金, 买入 元证券投资基金 答案 B 解析 资本市场是筹集长期资金的场所 因此, 购买短期国库券不属于资本市场交易 考点 理财投资市场概述 金融市场分类 货币市场和资本市场 33. 题干 银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商业信誉是 ( ) 准则的内容 选项 A. 诚实信用 B. 守法合规 C. 勤勉尽职 D. 岗位职责 答案 C 解析 银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有城实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商业信誉 考点 个人理财概述 理财师的职业资格和要求 理财师的职业资格 34. 题干 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平, 不属于 熟知业务 规定的内容是 ( ) 选项 A. 熟知向客户推荐的产品特性 B. 熟知产品设计过程 C. 熟知产品的收益和风险 D. 熟知业务处理流程 答案 B 解析 根据 银行业从业人资职业操守 第 10 条的规定, 从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性 收益 风险 法律关系 业务处理流程以及风险控制框架 考点 银行业从业人资职业操守

14 35. 题干 GDP 是指一个国家 ( 或地区 ) 所有 ( ) 在一定时期内生产活动的最终成果 选项 A. 本国公民 B. 国内居民 C. 常住居民 D. 不包括外国人的常住居民 答案 C 解析 GDP 是指一个国家 ( 或地区 ) 所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 考点 中国人民共和国统计法 36. 题干 商业银行内部监督部门应向( ) 提供独立的综合理财业务风险管理评估报告 选项 A. 董事会和高级管理层 B. 中国银监会 C. 中国人民银行 D. 中国银行业协会 答案 A 解析 略 考点 个人理财业务相关法律法规 37. 题干 下列关于个人理财产品的基本要求, 不正确的是 ( ) 选项 A. 理财产品的名称应恰当反映产品厲性 B. 理财产品的设计应强调合理性 C. 理财产品的风险提示应充分 清晰和准确 D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 答案 D 解析 银行理财产品要素所包含的信息分为三大类: 产品开发主体信息 产品目标客户信息和产品特征信息 其中产品特征信息包括产品标的资产类型 风险等级 委托币种 产品结构 收益类型 交易类型 预期收益率 银行终止权 客户赎回权 委托期限 气息日期 到息日期 付息日期 起售日期等

15 考点 理财产品概述 银行理财产品 银行理财产品概述 38. 题干 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施, 不包括 ( ) 选项 A. 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B. 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C. 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D. 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 答案 C 解析 略 考点 理财产品概述 银行代理理财产品 银行代理理财产品概述 39. 题干 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点, 下列关于理财产品的销售起点, 说法正确的是 ( ) 选项 A. 保证收益理财计划的起点金额, 人民币应在 10 万元以上 B. 保证收益理财计划的起点金额, 外币应在 5000 美元 ( 或等值外币 ) 以上 C. 保本浮动收益理财计划的起点金额, 人民币应在 3 万元以上 D. 保本浮动收益理财计划的起点金额, 外币应在 3000 美元 ( 或等值外币 ) 以上 答案 B 解析 根据 综合理财服务的风险管理 第三十四条: 保证收益理财计划的起点金额, 人民币应在 5 万元以上, 外币应在 5000 美元 ( 或等值外币 ) 以上 ; 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额, 并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定 考点 个人理财业务相关法律法规 40. 题干 下列行为违反了 商业银行法 的是( ) 选项 A. 某集团向中国银监会申请设立商业银行 B. 某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C. 某大型零售商将自己的公司名称注册为 XX 零售银行 D. 某外资银行打算在中国境内设立分支机构, 向中国银监会提出申请

16 答案 C 解析 根据 商业银行法 第 11 条的视定, 任何单位不得在名称中使用 银行 字样 考点 商业银行法 41. 题干 商业银行可以在我国境内外设立分支机构, 下列关于分支机构的说法, 错误的是 ( ) 选项 A. 总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50% B. 商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C. 总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D. 各分支机构在总行的授权范围内开展业务 答案 A 解析 根据 商业银行法 第二十二条: 商业银行的分支机构不具有法人资格, 在总行的授权范围内依法开展业务, 其民事责任由总行承担 考点 商业银行法 42. 题干 商业银行的经营以( ) 为第一要旨 选项 A. 安全性原则 B. 流动性原则 C. 效益性原则 D. 风险性原则 答案 A 解析 商业银行法 第四条: 安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨 考点 商业银行法 43. 题干 商业银行的自有资金不可以投资于( ) 选项 A. 公司债券 B. 中央银行票据 C. 同业拆借

17 D. 短期融资券 答案 A 解析 商业银行法 规定商业银行不能投资于公司债券 考点 商业银行法 44. 题干 以下属于我国商业银行可以从事的业务是( ) 选项 A. 信托投资 B. 股票投资 C. 企业股权投资 D. 购买国债 答案 D 解析 根据 商业银行法 第 43 条的规定, 我国金融业实行分生经营原则, 商业银行不得从事信托投资和证券经营业务, 不得向非自用不动产投资或者由非银行金融机构和企业投资, 但国家另有规定的除外 考点 商业银行法 45. 题干 商业银行有下列情形的, 由中国人民银行责令改正, 但不包括 ( ) 选项 A. 未经批准办理结汇 售汇 B. 未经批准分立或者合并 C. 未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D. 违反规定同业拆借 答案 B 解析 商业银行法 第七十六条: 商业银行有下列情形之一, 由中国人民银行责令改正, 有违法所得的, 没收违法所得, 违法所得 50 万元以上的, 并处违法所得 1 倍以上 5 倍一下罚款 ; 没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的, 处 50 万元以上 200 万元以下罚款 ; 情节特别严重或者逾期不改正的, 中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销其营业许可证 ; 构成犯罪的, 依法追究刑事责任 :<1> 未经批准办理结汇 售汇的 <2> 未经批准在银行间债券市场发型 买卖金融债券或者到境外借款的 <3> 违反规定同业拆借的 考点 商业银行法

18 46. 题干 理财产品( 计划 ) 包含的相关交易工具面临的风险不包括 ( ) 选项 A. 信用风险 B. 操作风险 C. 声誉风险 D. 流动性风险 答案 C 解析 声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务风险管理指引 47. 题干 在( ) 中, 任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益 选项 A. 弱型有效市场 B. 半弱型有效市场 C. 半强型有效市场 D. 强型有效市场 答案 D 解析 在强型有效市场中, 证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息, 包括所有公开的信息和内幕信息 考点 略 48. 题干 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( ) 选项 A. 城市商业银行 B. 证券投资基金公司 C. 信托投资公司 D. 金融资产管理公司 答案 B 解析 证券投资基金公司不属于中国证监会的监管范围

19 考点 理财投资市场概述 金融市场概述 金融市场的构成要素 49. 题干 从法律角度看, 保险是一种 ( ) 行为 选项 A. 代理 B. 约定 C. 合同 D. 承诺 答案 C 解析 购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同 考点 理财产品概述 银行代理理财产品 保险 50. 题干 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括 ( ) 选项 A. 掌握所推介产品的特性 B. 具备相应的学历水平和工作经验 C. 具备相关监管部门要求的行业资格 D. 具备国家理财规划师资格 答案 D 解析 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 54 条的规定, 商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 51. 题干 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金, 应 ( ) 选项 A. 与银行资产分开管理 B. 按照理财合同约定管理和使用 C. 进行正常的会计核算 D. 为每一个理财计划制作明细记录 答案 B

20 解析 根据 商业银行个人理财管理暂行办法 第二十七条: 商业银行销售理财计划汇集的理财资金, 应按照理财合同约定管理和使用 考点 商业银行个人理财管理暂行办法 52. 题干 由出票人开立一张远期汇票, 以银行为付款人, 命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是 ( ) 选项 A. 银行汇票 B. 银行承兑汇栗 C. 商业汇票 D. 远期汇票 答案 B 解析 以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 货币市场介绍 53. 题干 外商独资银行 中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务, 其民事责任由 ( ) 承担 选项 A. 各分行 B. 总行 C. 各分行负责人 D. 总行或分支机构 答案 B 解析 外资银行管理条例 第三十条: 外商独资银行 中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务, 其民事责任由总行承担 考点 外资银行管理条例 54. 题干 商业银行个人理财业务管理暂行办法 规定, 商业银行开展个人理财业务有下列情形, 并造成客户经济损失的, 应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任, 但不包括 ( ) 选项 A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B. 商业银行未按客户指令进行操作

21 C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务 销售理财产品 D. 挪用单独管理的客户资产 答案 D 解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 65 条规定, 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一, 并造成客户经济损失的, 应按照有关法律规定或者合同的约定承相责任 : 1 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料, 不能证明理财计划或产品的铕售是符合客户利益原则的 ; 2 商业银行未按客户指令进行操作, 或者未保存相关证明文件的 ; 3 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务 销售理财计划或产品的 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 法律责任 55. 题干 个人理财业务中违反法律 法规应承担的法律责任不包括( ) 选项 A. 道义责任 B. 刑事责任 C. 民事责任 D. 行政责任 答案 A 解析 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 规定, 个人理财业务中违反法律 法规应承担的法律责任包括 <1> 民事责任 <2> 行政监管措施与行政处罚 <3> 刑事责任 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 56. 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品, 且聘请第三方投资顾问的, 应提前 ( ) 个工作日项监管部门事前报告 选项 A.5 B.10 C.15 D.20

22 答案 B 解析 关于进一步规范银信合作有关事项的通知 规定, 银信合作产品投资于权益类特征的金融产品, 且聘请第三方投资顾问的, 应提前 10 个工作日向监管部门报告 考点 个人理财业务相关法律法规 关于进一步规范银信合作有关事项的通知 57. 题干 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中, 要求收取客户当年收益的 20% 作为回报, 这名从业人员的行为构成了 ( ) 选项 A. 贪污罪 B. 行贿罪 C. 受贿罪 D. 诈骗罪 答案 C 解析 根据 刑法 第一百四十八条: 银行或者其他金融机构的工作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物, 为他人谋取利益的, 或者违反国家规定, 收受各种名义的回扣 收付费, 归个人所有的, 构成公司 企业人员受贿罪 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 58. 题干 个人理财业务管理部门的内部调查监督, 应重点检查 ( ) 选项 A. 业务人员操守与胜任能力 B. 操作的合规性与规范性 C. 是否存在错误销售和不当销售 D. 是否配备必要的人员 答案 C 解析 根据 商业银行个人理财业务风险管理指引 第 14 条第 1 款的规定, 个人理财业务管部门的内部调查监督, 应在审查个人理财顾问服务的相关记录 合同和其他材料等基础上, 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务风险管理指引 59. 题干 下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责, 说法错误的是 ( ) 选项

23 A. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B. 客户在办理一般产品业务时, 如需要银行提供相关个人理财顾问服务, 一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C. 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见 销售理财计划 D. 如确有需要, 一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 答案 B 解析 根据 商业银行个人理财业务风险管理指引 第二十条: 客户在办理一般产品业务时, 如需要银行提供相关个人理财顾问服务, 一般产品销售和服务人员应该将客户移交给理财业务人员 考点 商业银行个人理财业务风险管理指引 60. 题干 商业银行开展个人理财顾问服务, 应建立客户的评估报告制度, 下列关于评估报告制度说法不正确的是 ( ) 选项 A. 个人理财业务人员对客户的评估制度报告, 应报个人理财业务部门负责人 B. 对于投资金额较大的客户, 评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外, 还应送交董事会审核 C. 对于投资金额较大的客户, 审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D. 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 答案 B 解析 商业银行开展个人理财顾问服务, 对于投资金额较大的客户, 评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外, 还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的资责人审核 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 61. 题干 下列关于年金的说法中, 错误的是 ( ) 选项 A. 年金是一组在某个特定的时段内金额相等 方向相同 时间间隔相同的现金流 B. 年金的利息不具有时间价值 C. 年金终值的现值的计算通常采用复利的形式 D. 年金可以分为期初年金和期末年金

24 答案 B 解析 年金的利息具有时间价值 考点 理财规划计算工具与方法 规则现金流的计算 62. 题干 王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票, 过去一年中得到每股 1.30 元的红利, 年底时以每股 25 元的价格出售, 其持有期收益率为 ( ) 选项 A.20% B.23.7% C.26.5% D.31.2% 答案 C 解析 期初投资额 = =20000( 元 ); 年底股票价格 = =25000( 元 ); 现金红利 = =300( 元 ); 则, 持有期收益 =300+( )=5300( 元 ); 持有期收益率 = %=26.5% 考点 理财规划计算工具与方法 货币时间价值的基本概念 63. 题干 兼具债券和股票特性的融资工具是( ) 选项 A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议 答案 C 解析 可转换债券在未转换的时候是债券, 在一定条件下可以转换为公司的普通股 考点 理财投资市场和理财投资产品概述 64. 题干 下列关于个人理财业务与信托业务 商业银行储蓄业务的不同点, 表述错误的是 ( )

25 选项 A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定, 储蓄资金的运用是按照银行需要 B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的, 储蓄的风险是商业银行独立承担的 C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立, 而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 答案 C 解析 根据 信托法 第 43 条的规定, 信托业务的受托人可以是受益人, 但不得是同一信托的唯一受益人 考点 理财产品概述 银行代理理财产品 托信产品 65. 题干 下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( ) 1 了解客户基本信息 2 初步评估理财目标的可行性和合理性 3 调整理财目标, 使其合理可行 4 征询客户的期望目标 选项 A.1234 B.3241 C.1423 D.1243 答案 C 解析 明确理财目标的具体步骤:1 了解客户基本信息 ;2 征询客户的期望目标 ;3 初步评估理财目标的可行性和合理性 ;4 调整理财目标, 使其合理可行 考点 理财师的工作流程和方法 明确客户的理财目标 确定理财目标的步骤 66. 题干 客户对信用风险进行保全的方法是( ) 选项 A. 购买保险产品 B. 运用法律手段 C. 分散投资 D. 选择优秀的理财师

26 答案 B 解析 购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险; 分散投资可以降低投资风险 ; 通过法律手段对信用风险进行保全 ; 选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务风险管理指引 67. 题干 实物投资的标的物不包括( ) 选项 A. 黄金 B. 白银 C. 房产 D. 企业经营权 答案 D 解析 标的物是指当事人双方权利义务指向的对象 企业经营权不属于实物 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 贵金属市场及其他投资市场介绍 68. 题干 理财师向客户提供连续性的信息反馈 建议和专业指导意见, 所遵循的原则是 ( ) 选项 A. 连续性原则 B. 了解原则 C. 实事求是原则 D. 诚信原则 答案 A 解析 连续性原则的内容是: 理財师应向客户提供持续的信息反馈 建议和专业指导意见 ; 同时, 要为客户建立完整的客户档案, 即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时, 不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务 考点 略 69. 题干 降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有( ) 1 与客户重复沟通, 有明确的预期 2 强调理财规划方案的整体性 3 总体把握方案执行进度 4 降低客户的资金成本 费率

27 选项 A.123 B.234 C.134 D.1234 答案 D 解析 降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有 <1> 与客户重复沟通, 有明确的预期 <2> 强调理财规划方案的整体性 <3> 总体把握方案执行进度 <4> 降低客户的资金成本 费率 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务风险管理指引 70. 题干 某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项, 若采用最简便算法计算 n 年后的本利和, 则应选用的时间价值系数是 ( ) 选项 A. 复利终值系数 B. 复利现值系数 C. 普通年金终值系数 D. 普通年金现值系数 答案 C 解析 每年年末存入银行一笔因定金额的款项, 是期末普通年金的形式, 求 n 年后的本利和, 就是求期末普通年金的终值, 用普通年金终值系数是最简便的计算方法 考点 理财规划计算工具与方法 理财规划计算工具 复利与年金系数表 71. 题干 个人理财业务提供的服务或产品中, 收益和风险全部由客户承担的是 ( ) 选项 A. 理财顾问服务 B. 保证收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保证收益理财计划 答案 A 解析 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第九条: 在理财顾问服务活动中,

28 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金, 并承担由此产生的收益和风险 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 72. 题干 下列商业银行推出的服务或产品中, 风险全部由银行承担的是 ( ) 选项 A. 银行承兑汇票 B. 储蓄业务 C. 保证最低收益的理财计划 D. 保本浮动收益的理财计划 答案 B 解析 银行承兑汇票的第一债务人是银行, 出票人负有第二责任 ; 储蓄业务是银行的负债业务, 是银行的主要资金来源, 银行需承担全部风险 ; 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 12 条和第 14 条规定, 保证收益的理财计划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承拉 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 73. 题干 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则, 某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是 ( ) 选项 A. 了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B. 了解客户的家庭收入 支出和负愤情况 C. 向客户仔细介绍银行的各种理财计划 ( 产品 ) D. 牛市行情下, 建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金 答案 D 解析 商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品, 牛市行情下, 建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金违反了审慎性原则 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务风险管理指引 74. 题干 下列关于综合理财服务的说法, 不正确的是 ( ) 选项 A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化 综合化服务 B. 在综合理财服务活动中, 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式, 进

29 行投资和资产管理 C. 在综合理财服务活动中, 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D. 在综合理财服务活动中, 商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 答案 D 解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 10 条规定, 商业银行在綜合理财服务活中, 可以向特定目标客户群销售理财计划 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 75. 题干 金融中介可以分为交易中介和服务中介, 下列不属于交易中介的是 ( ) 选项 A. 上海证券交易所 B. 上海黄金交易所 C. 大连商品交易所 D. 会计师事务所 答案 D 解析 会计师事务所属于服务中介 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 债券市场介绍 76. 题干 张 10 年期 票面利率 10% 市场价格 950 元 面值 1000 元的债券, 若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回, 赎回价格为 1060 元, 且投资者在赎回时获得当年的利息收入, 则提前赎回收益率为 ( ) 选项 A.6.3% B.11.6% C.22.1% D.20% 答案 C 解析 提前赎回收益率的计算公式为:,P 表示债券的市场价格,It 表示第 t 期利息支出,n 表示提前赎回日的时期数,Mn 表示提前赎回价格,i 表示提前赎回收益率 ; 代入本题数据 950= %/(1+i)+1060/(1+i), 可得到提前赎回收益率为 22.1% 考点 略

30 77. 题干 下列选项不属于人生事件规划的是( ) 选项 A. 教育规划 B. 投资规划 C. 退休规划 D. 遗产规划 答案 B 解析 人生事件规划属于个人理财规划内容之一, 包括教育规划和退休规划和遗产规划, 其中教育规划包括个人教育规划和子女教育规划 考点 略 78. 题干 用现金偿还债务与用现金购买房产体现在资产负债表上, 下列说法正确的是 ( ) 选项 A. 资产都不变 B. 净资产都不变 C. 资产负债率都不变 D. 资产负债表中的项目都不变 答案 B 解析 资产负债表中 净资产 = 资产 - 负债, 现金偿还债券的行为改变了资产和负债, 净资产没有发生变化 ; 用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产, 总资产没有发生变化, 净资产也没有发生变化 考点 个人理业务相关法律法规财 79. 题干 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中, 错误的是 ( ) 选项 A. 股票价格的变动是随机的, 是不可预测的 B. 股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应 C. 在市场均衡的条件下, 股价能反映所有的信息 D. 股价的随机变化表明了市场是不完全有效的 答案 D

31 解析 随机漫步也叫随机游走, 是指股票价格的变动是随机的, 不可预测的 股价的随机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的 股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应 在市场均衡的条件下, 股价能反映所有的信息, 而一旦市场偏离均衡, 出现某些获利机会, 会有人在极短的时间去填补这一空隙, 使市场趋于平衡 考点 理财产品概述 其他理财产品 股票 80. 题干 对银行理财从业人员而言, 客户最重要的非财务信息是 ( ) 选项 A. 资产和负债 B. 收入与支出 C. 房地产升值预期 D. 客户风险厌恶系数 答案 D 解析 客户的资产和负债 收入与支出属于财务信息, 房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息, 但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息 考点 客户分类与需求分析 了解客户的主要内容 了解客户的主要内容 81. 题干 银行业从业人员提供理财顾问服务时, 应掌握个人财务报表的分析, 下列对个人财务报表的理解错误的一项是 ( ) 选项 A. 需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B. 个人资产负债表不能反映资产和负愤的结构 C. 当负债离于所有者权益时, 个人有出现财务危机的风险 D. 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 答案 B 解析 银行业从业人员提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 当负债离于所有者权益时, 个人有出现财务危机的风险 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 考点 理财师的工作流程和方法 82. 题干 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金, 通常是家庭净资产的 ( ) 选项 A.1%~3%

32 B.3%~5% C.5%~10% D.10%~30% 答案 C 解析 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金, 通常是家庭净资产的 5%~ 10% 考点 个人理财相关法律法规 83. 题干 下列关于基金申购的说法, 错误的是 ( ) 选项 A. 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为 B. 投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购 C. 投资者于 T 日申购基金成功后, 正常情况下,T+2 日起可赎回该部分基金份额 D. 基金申购采取 未知价 原则 答案 A 解析 基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金账户, 按照规定的程序申请购买基金份额的行为 考点 理财产品概述 银行代理理财产品 基金 84. 题干 买入债券后持有一段时间, 又在债券到期前将其出售而得到的收益率为 ( ) 选项 A. 即期收益率 B. 到期收益率 C. 持有期收益率 D. 提前赎回收益率 答案 C 解析 略 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 债券市场介绍 85. 题干 保险兼业代理许可证的有效期限为( ) 年 选项

33 A.1 B.3 C.5 D.10 答案 B 解析 保险兼业代理许可证的有效期限为 3 年, 保险兼业代理人应在有效期满前 2 个月申请办理换证事宜 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 保险市场介绍 86. 题干 王先生投资某项目初始投入 元, 年利率 10%, 期限为 1 年, 每季度付息一次, 按复利计算, 则其 1 年后本息和为 ( ) 元 选项 A B C D 答案 B 解析 一年后的本息和 =(1+10% 4) ( 元 ) 考点 理财规划计算工具与方法 理财规划计算工具 复利与年金系数表 87. 题干 王先生投资 5 万元到某项目, 预期名义收益率 12%, 期限为 3 年, 每季度付息一次, 则该投资项目有效年利率为 ( ) 选项 A.10% B.12% C.12.55% D.14% 答案 C 解析 EAR=(1+r/m)m-1 考点 理财规划计算工具与方法 货币时间价值的基本概念 有效利率的计算 88. 题干 下列不属于客户财务信息的是( )

34 选项 A. 投资方风险认知度 B. 当期负债状况 C. 当期收入水平 D. 财务状况未来发展趋势 答案 A 解析 投资风险认知度是客户主现上对客户选择投资的影响程度, 是不可量化的指标, 因此不属于客户财务信息 考点 客户分类与需求分析 了解客户的主要内容 了解客户的主要内容 89. 题干 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时, 商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 ( ) 选项 A. 证券投资卡 B. 活期储蓄卡 C. 定期存款账户 D. 信用卡 答案 D 解析 信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式, 其借款方便灵活 考点 理财产品概述 银行理财产品 银行理财产品分类及特点 90. 题干 现金管理是对现金和流动资产的日常管理, 下列关于现金管理的目的, 说法错误的是 ( ) 选项 A. 满足应急资金的需求 B. 满足未来消费的需求 C. 保障家庭生活的安全 稳定 D. 满足财富积累的需求 答案 C 解析 现金管理是对现金和流动资产的日常管理 其目的在于:1 满足日常的 周期

35 性支出的需求 ;2 满足应急资金的需求 ;3 满足未来消费的需求 ;4 满足财富积累与投资获利的需求 考点 个人理财相关法律法规二 多项选择题 ( 本类題共 40 小题, 每小题 1 分, 共 40 分 以下各小题所给出的五个选项中, 有两项或两项以上符合题目的要求, 请选择相应选项, 多选 少选 错选均不得分 ) 1. 题干 在个人理财业务活动中, 法律关系的主体包括 ( ) 选项 A. 中央银行 B. 金融机构 C. 客户 D. 证券公司 E. 政策性银行 答案 BC 解析 在个人理财业务活动中, 法律关系的主体包括金融机构和客户 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 民事法律关系介绍 2. 题干 根据 民法通则 的规定, 不可以开办个人理财业务的包括 ( ) 选项 A.14 周岁的未成年人 B.10 周岁但依靠父母生活的人 C.12 周岁以下的未成年人 D. 限制民事行为能力人的法定代理人 E. 无民事行为能力人 答案 ABCE 解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人 限制民事行为能力人的法定代理人 考点 个人理财业务相关法律法规 理财师的法律法规基础知识 民事法律关系介绍 3. 题干 在现金 消费和债务管理中, 家庭紧急预备金的储存形式包括 ( )

36 选项 A. 购买股票 B. 活期存款 C. 短期定期存款 D. 货币市场基金 E. 利用贷款额度 答案 BCDE 解析 在现金 消费和债务管理中, 家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款 短期定期存款 货币市场基金 利用贷款额度 考点 4. 题干 开发新的理财产品应当编制产品开发报告, 产品开发报告应包括 ( ) 选项 A. 产品的定义 性质与特征 B. 对新产品的风险状况进行定期评估 C. 主要风险及其测算和控制方法 D. 风险限额 E. 会计核算与财务管理方法 答案 ACDE 解析 根据 商业银行个人理财业务风险管现指引 第 59 条和第 60 条的规定可知, 在新产品推出后, 才需要对新产品的风隆状况进行定期评估, 故 B 项不选 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务风险管现指引 5. 题干 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品, 应对产品提供者的 ( ) 进行评估 选项 A. 信用状况 B. 经营管理能力 C. 市场投资能力 D. 市场占有率

37 E. 风险处置能力 答案 ABCE 解析 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品, 应对产品提供者的信用状况 经营管理能力 市场投资能力 风险处置能力进行评估 考点 略 6. 题干 商业银行的组织形式有( ) 选项 A. 个体工商企业 B. 合伙制 C. 有限责任公司 D. 股份有限公司 E. 集体企业 答案 CD 解析 我国商业银行的组织形式有两种: 有限责任公司和股份有限公司 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管暂行办法 分类及定义 7. 题干 商业银行与客户的业务往来, 应当遵循 ( ) 原则 选项 A. 平等 B. 自愿 C. 公平 D. 诚实信用 E. 效益 答案 ABCD 解析 商业银行与客户的业务往来, 应当遵循平等 自愿 公平 诚实信用 考点 个人理财业务相关法律法规 8. 题干 商业银行有以下( ) 情形的, 由中国银监会监督管理机构责令改正, 有违法所得的, 没收违法所得, 违法所得 50 万元以上的, 并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 ; 没有违法或者违法所得不足 50 万元的, 处 50 万元以上 200 万元以下罚款 ; 情节特别严重或

38 者逾期不改正的, 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的, 依法追究刑事责任 选项 A. 未经批准设立分支机构 B. 违反规定提高利率吸收存款 C. 出租 出借经营许可证 D. 提供虚假的财务会计报告 E. 向关系人发放信用贷款 答案 ABCE 解析 商业银行法 第 71 条规定商业银行有下列情形之一, 由国务院银行业监督管理机构责令改正有违法所得的没收违法所得 50 万元以上的, 并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款 ; 没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的, 处 50 万元以上 200 万元以下罚款 ; 情节特别严重或者逾期不改正的可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证 ; 构成犯罪的依法追究刑事责任 : 1 未经批准设立分支机构的 ; 2 未经批准分立 合并或者违反规定对变更事项不报批的 ; 3 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款, 发放贷款的 ;4 出租 出借经营许可证的 ; 5 未经批准买卖 代理买卖外汇的 ; 6 未经批准买卖政府债券或者发行, 买卖金融债券的 ; 7 违反国家规定从事信托投资和证券经营业务 向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的 ; 8 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的 考点 个人理财业务相关法律法规 理财产品及销售相关法律法规 商业银行理财产品涉及的重要法律法规 9. 题干 下列选项中属于银行业监管措施的有( ) 选项 A. 要求银行金融机构报送报表 资料 B. 建议中国人民银行责令停业整顿 C. 与银行业金融机构高管人员谈话 D. 对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组

39 E. 查询 申请冻结有关机构及人员的账户 答案 ACDE 解析 属于银行业监管措施的有: 要求银行金融机构报送报表和资料 与银行业金融机构高管人员谈话 对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组 查询 申请冻结有关机构及人员的账户 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 10. 题干 证券交易活动中, 下列信息属于内幕信息的有 ( ) 选项 A. 公司定向增发股票的计划 B. 公司第二大股东拟将其股份全部转让 C. 公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D. 公司已向媒体公布的收购方案 E. 公司用超过其营业用主要资产的 35% 做抵押 答案 ABCE 解析 根据 证券法 第 75 条对内幕信息作的具体列举可知已公开的消息不属于内幕消息 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 债券市场介绍 11. 题干 商业银行申请取得基金托管资格, 应具备的条件有 ( ) 选项 A. 净资本和资本充足率符合有关规定 B. 设有专门的基金托管部门 C. 取得基金从业资格的专取人员达到法定人数 D. 有安全有效的清算 交割系统 E. 有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 答案 ABCDE 解析 商业银行申请取得基金托管资格, 应具备的条件有 : 净资本和资本充足率符合有关规定 设有专门的基金托管部门 取得基金从业资格的专取人员达到法定人数 有安全有效的清算 交割系统 有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 考点 略

40 12. 题干 下列对不同理财产品收益性的论述, 正确的有 ( ) 选项 A. 基础金融衍生产品的风险很高, 其预期收益也很高 B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C. 在各类基金中, 收益特征最高的是股票型基金 配 D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益, 由信托机构和受益人按信托协议分 E. 优先股的收益固定, 普通股收益波动大 答案 ABCE 解析 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有 考点 理财产品概述 银行代理理财产品 托信产品 13. 题干 下列现金流入可以看作是年金的有( ) 选项 A. 每月从社保部门领取的养老金 B. 从保险公司领取的养老金 C. 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D. 基金的定额定投 E. 每月固定的房租 答案 ABCDE 解析 可以看作现金流的年金有: 每月从社保部门领取的养老金 从保险公司领取的养老金 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 基金的定额定投 每月固定的房租 考点 14. 题干 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( ) 选项 A. 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 B. 商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划 C. 商业银行无需为理财计划制作明细记录 D. 商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限, 禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见 销售理财计划和产品

41 E. 客户在办理一般业务时, 若需理财服务, 一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 答案 ABDE 解析 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 和 商业银行个人理财业务风险管理指引 的规定可知,A B D E 项是符合监管规定的 ; 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外还应为每一个理财计划制作明细记录, 因此 C 选项说法错误 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 商业银行个人理财业务风险管理指引 15. 题干 与理财顾问服务相比, 综合理财服务的特点体现在 ( ) 选项 A. 综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划 投资建议 个人投资产品推介等专业化服务 B. 综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理 C. 在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担 D. 综合理财服务更强调个性化的服务 E. 按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别 答案 BDE 解析 与理财顾问服务相比, 综合理财服务的特点体现在 : 综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理 ; 综合理财服务更强调个性化的服务 ; 按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 16. 题干 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( ) 选项 A. 保证收益理财计划 B. 保证最高收益理财规划 C. 投资保险理财计划 D. 保本浮动收益理财计划 E. 非保本浮动收益理财计划

42 答案 ADE 解析 按照客户获取收益方式的不同, 理财计划可以分为保征收益理财计和非保征收益理财计划 非保征收益计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第二类第十一条 17. 题干 下列对银行承兑汇票特征的推述, 正确的有 ( ) 选项 A. 票据的主债务人是银行 B. 票据以银行信用为基础, 信用风险较低 C. 可以拿票据到中央银行贴现, 流动性较高 D. 票据的承兑人是出票人, 安全性较高 E. 对借款人而言, 使用银行承兑的成本要低于银行贷款 答案 ABCE 解析 银行承兑汇票特征:(1) 安全性高, 信用度好 银行承兑汇票的承兑人是银行, 银行是主债务人, 相对于企业而言, 银行承担债务的安全性较高 (2) 信用度较好 灵活性好 对于持有银行承兑汇票的商业银行, 在资金短缺时, 可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 货币市场介绍 18. 题干 债券票面的基本要素有( ) 选项 A. 面额 B. 到期日 C. 息票率 D. 债券发行者名称 E. 到期收益率 答案 ABCD 解析 债券票面上的四个基本要素是: 债券的票面价值即票面金额 债券的到期期限 债券的票面利率和债券发行者的名称 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 债券市场介绍

43 19. 题干 在确定保险规划时, 可保利益应该符合的要求包括 ( ) 选项 A. 必须是法律认可的利益 B. 必须是客观存在的利益 C. 必须是投保人认可的利益 D. 必须是可以衡量的利益 E. 必须是被投保人认可的利益 答案 ABD 解析 一般来说, 各国法律都规定, 只有对保险标的有保利益才能为期投保 ; 否则, 这种投保行为是无效的 所谓可保利益, 是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益 可保利益应该符合三个要求 :<1> 必须是法律认可的 <2> 必须是客观存在的利益 <3> 必须是可以衡量的利益 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 保险市场介绍 20. 题干 商业银行在综合理财服务活动中, 可以向特定目标客户销售理财计划, 下列关于保证收益理财产品 ( 计划 ) 的说法正确的有 ( ) 选项 A. 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B. 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C. 商业银行推出保证收益理财产品时, 可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D. 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 平 E. 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度, 将保证收益的风险控制在一个适宜水 答案 ADE 解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 24 条规定保征收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保征收益 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保征收益率 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 21. 题干 下列关于封闭式基金的说法, 正确的有 ( ) 选项

44 A. 在我国, 封闭式基金一般采用网上发行方式 B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位 C. 所募集到的资金可以用于长期投资 D. 基金的资金规模基本不变 E. 封闭式基金有固定期限 答案 ACDE 解析 封闭式基金的基金规模固定, 有固定存续期限, 投资者不可以随时提出购买或者赎回申请, 适合进行长期投资 ; 开放式基金规模不固定, 投资者在存续期内可随时申购基金单位 考点 理财产品概述 银行代理理财产品 基金 22. 题干 下列关于 GDP 变动和证券市场走势关系的分析, 正确的有 ( ) 选项 A. 持续 稳定 高速的 GDP 增长证券市场将呈现上升走势 B. 高通货膨胀下的 GDP 增长, 将刺激证券市场价格加速上涨 C. 宏观调控下的 GDP 减速增长, 表明调控目标得以顺利实现, 证券市场平稳渐升 D. 当 GDP 负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时, 证券市场走势将由下跌转为上升 E.GDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关系 答案 ACD 解析 当经济处于严重失衡下的高速增长时, 总需求大大超过总供給, 这将表现为高的通货膨胀率, 这是经济形势恶化的征兆, 此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来, 企业经营将面临困境, 居民实际收入也将降低失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌,B E 项说法错误 考点 理财投资市场概述 理财投资市场介绍 债券市场介绍 23. 题干 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求, 下列关于内部控制制度的说法正确的有 ( ) 选项 A. 个人理财业务的主要风险管理方式 风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B. 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C. 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理, 可以由第三方托管的, 应交由第

45 三方托管 D. 因业务合作需要, 商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 E. 商业银行接受客户委托进行个人理财业务, 应与客户签订合同 答案 ABE 解析 正确的内部控制制度有: 个人理财业务的主要风险管理方式 风险测算方法与标准需要分析审核和报告 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 商业银行接受客户委托进行个人理财业务, 应与客户签订合同 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 个人理财业务的风险管理 24. 题干 在理财计划的存续期内, 商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单, 账单应列明的信息有 ( ) 选项 A. 资产变动 B. 收入和费用 C. 期末资产估值 D. 理财计划投资方向 E. 理财计划收益 答案 ABC 解析 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 28 条的规定, 在理财计划的存续期内, 商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单, 账单应列明资产变动 收入和费用 期末资产估值等情况 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 25. 题干 商业银行申请开展个人理财业务, 应当向中国银监会报送的材料包括 ( ) 选项 A. 由商业银行负责人签署的申请书 B. 拟申请业务介绍 C. 业务实施方案 D. 商业银行内部相关部门的审核意见 E. 中国银监会要求的其他文件和资料 答案 ABCDE

46 解析 商业银行申请开展个人理财业务, 应当向中国银监会报送的材料包括由商业银行负责人签署的申请书 拟申请业务介绍 业务实施方案 商业银行内部相关部门的审核意见 中国银监会要求的其他文件和资料 ( 一式三份 ) 考点 个人理财业务相关法律法规 个人理财业务的监督管理 第四十九条 26. 题干 商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告, 年度报告应包括 ( ) 选项 A. 理财计划的销售情况 B. 理财计划的投资情况 C. 理财计划的风险监测与控制情况 D. 理财计划的收益分配情况 E. 理财业务的综合收益情况 答案 ABDE 解析 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 58 条和第 59 条的规定, 理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 27. 题干 商业银行开展个人理财业务有以下( ) 情形的, 中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员进行处理, 构成犯罪的, 依法追究刑事责任 选项 A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C. 挪用单独管理的客户资产的 D. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 的 E. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策, 进行变相高息揽储 答案 ABC 解析 商业银行开展个人理财业务有:(1) 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 ;(2) 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 ;(3) 挪用单独管理的客户资产 ;(4) 未建立相关风险管理制度和管理体系, 或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估 监管与管控措施, 造成银行重大损失 ;(5) 利用个人理财业务从事洗钱 逃税等违法

47 犯罪活动 中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员进行处理, 构成犯罪的, 依法追究刑事责任 考点 个人理财业务相关法律法规 法律责任 第六十一条 28. 题干 若企业融资成本为 12.88%, 则下列项目可行的有 ( ) 选项 A. 净现值为 元 B. 净现值为 元 C. 净现值为 0 元 D. 内部报酬率为 15% E. 内部报酬率为 7% 答案 ACD 解析 净现值大于等于 0, 说明项目不亏损可以投资内部报酬率大于融资成本, 项目有利可图, 可以投资 考点 理财规划计算工具与方法 不规则现金流的计算 净现值 (NPV) 29. 题干 下列关于货币时间价值的说法, 正确的有 ( ) 选项 A. 货币时间价值是理财的 第一原则 B. 货币时间价值是人类心理认知的反应 C. 货币时间价值是资源稀缺性的体现 D. 货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值 E. 在信用货币体制下, 当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值 答案 ABCDE 解析 货币时间价值是个人理财业务的基础理论之一, 几乎涉及所有理财活动, 有人称货币时间价值为理财的 第一原则 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应, 表现在信用货币体制下, 当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值 考点 理财规划计算工具与方法 货币时间价值的基本概念 货币时间价值概念与影响因素 30. 题干 货币具有时间价值的原因有( ) 选项

48 A. 可获得投资回报 B. 通货膨胀使货币购买力降低 C. 推迟消费的补偿 D. 未来投资收入具有不确定性 E. 资源具有稀缺性 答案 ABD 解析 货币之所以具有时间价值主要因素有: 1 现在持有的货币可以用作投资, 从而获得投资回报 ; 2 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低 ; 3 未来的投资收入预期具有不确定性 考点 理财规划计算工具与方法 货币时间价值的基本概念 货币时间价值概念与影响因素 31. 题干 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定 继续培训 跟踪评价等管理制度, 相关人员必须具备的条件有 ( ) 选项 A. 具备必要的专业知识 行业经验和管理能力 B. 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规则 C. 理解所推介产品的风险特性 D. 遵守从业人员职业道德 E. 具备独立开发理财产品的能力 答案 ABCD 解析 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定 继续培训 跟踪评价等管理制度, 相关人员必须具备的条件有具备必要的专业知识 行业经验和管理能力 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规则 理解所推介产品的风险特性 遵守从业人员职业道德 考点 个人理财概述 理财师的执业资格和要求 理财师的执业资格 32. 题干 当基金宣传材料中出现( ) 等内容, 不符合中国证监会的规定 选项 A. 对该基金投资业绩的合理预测

49 B. 向投资者承诺保证收益率 C. 专业机构的评价结果 D. 单位或个人的推荐性文宇 E. 该基金近 10 年的过往业绩 答案 ABD 解析 证券投资基金销售管理办法 第 33 条规定, 基金宣传推介材料必须真实 准确, 与基金合同 基金招募说明书相符不得有下列情形 : 1 虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏 ; 2 预测基金的证券投资业绩 ; 3 违规承诺收益或者承担损失 ; 4 诋毁其他基金管理人 基金托管人或者基金销售机构或者其他基金管理人募集或者管理的基金 ; 5 夸大或者片面宣传基金违规使用安全 保证 承诺 保险 避险 有保障 高收益 无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述 ; 6 登载单位或者个人的推荐性文字 ;7 中国证监会规定的其他情形 考点 证券投资基金销售管理办法 33. 题干 个人外汇储蓄账户资金境内划转, 办理符合规定的有 ( ) 选项 A. 本人账户间资金划转, 凭有效身份证件办理 B. 个人与其直系亲属账户资金划转, 凭双方身份证件办理 C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转, 但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付, 划转后可以结汇 D. 个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的, 可以在银行直接办理 E. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞, 当日累计 1 万美元以下的, 可以在银行直接办理 答案 AD 解析 符合规定办理个人外汇储蓄账户资金境内划转的有: 本人账户间资金划转, 凭有效身份证件办理 个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的, 可以在银行直接办理 考点 个人理财业务相关法律法规 理财产品及销售相关法律法规 个人外汇管理涉及的法律法规 34. 题干 根据 个人所得税法 的规定, 免纳个人所得税的项目有 ( )

50 选项 A. 国债和国家发行的金融债券利息 B. 残疾 孤老人员所得 C. 保险赔偿 D. 因严重自然灾害造成重大损失的 E. 省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金 答案 ACE 解析 个人所得税法 第 4 条规定, 下列各项个人所得, 免纳个人所得税 ;1 省级人民政府 国务院部委和中国人民解放军军以上单位, 以及外国组织 国际组织领发的科学 教育 技术 文化 卫生 体育 环境保护等方面的奖金 ;2 国债和国家发行的金融债券利息 ; 3 按照因家统一规定发给的补贴 津贴 ; 4 福利费 抚恤金 救济金 ; 5 保险赔款 ; 6 军人的转业费 复员费 ; 7 按照国家统一规定发给干部 职工的安家费 退职费 退休工资 离休工资 离休生活补助费 ; 8 依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆 领事馆的外交代表 领事官员和其他人员的所得 ; 9 中国政府参加的国际公约 签订的协议中规定免税的所得 ; 10 经国务院对政部门批准免税的所得 考点 个人所得税法 35. 题干 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有( ) 选项 A. 审慎性原则 B. 流动性原则 C. 客户最大利益原则 D. 建立风险管理体系原则 E. 建立内部控制制度原则 答案 ADE

51 解析 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则 建立风险管理体系原则 建立内部控制制度原则 考点 个人理财业务相关法律法规 商业银行个人理财业务管理暂行办法 36. 题干 理财产品的销售管理的内容包括( ) 选项 A. 商业银行应先调查客户的财产状况 投资经验 投资目的以及相关风险的认知和承受能力, 评估客户是否适合购买所推介的产品, 将评估意见告知客户双方签字 B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时, 但客户坚持要求购买的, 商业银行应尊重客户意愿, 无须列明商业银行的意见 C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险, 配以必要的示例, 说明有利的投资情形 答案 AD 解析 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时, 但客户坚持要求购买的, 商业银行应尊重客户意愿, 但必须列明商业银行的意见, 因此 B 项说法错误 ; 商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品, 因此 C 项说法错误 ; 商业银行应用通俗易懂的法言说明相关产品的投资风险, 配以必要的示例, 说明最不利的投资情形和投资结果, 因此 E 项说法错误 考点 37. 题干 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 个人理财业务年度报告应全面反映 ( ), 并附年度报表 选项 A. 个人理财业务的发展情况 B. 理财产品的预期高收入情况 C. 理财计划的投资情况 D. 理财计划收益分配情况 E. 个人理财业务的综合收益情况 答案 ACDE 解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第五十九条: 商业银行应在每一会计

52 年度终了编制本年度个人理财业务报告 个人理财业务年度报告, 应全面反映本年度个人理财业务的发展情况, 理财计划的销售情况 投资情况 收益分配情况, 以及个人理财业务的综合收益情况等, 并附年度报表 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 38. 题干 按照规定, 商业银行开展 ( ) 个人理财业务, 应向中国银监会申请批准 选项 A. 保证固定收益性理财计划 B. 保证最低收益理财计划 C. 保本浮动收益性理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划 E. 为开展个人理财而设计的具有保证收益性质的投资产品 答案 ABE 解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 46 条规定, 商业银行开展以下个人理财业务, 应向中国银行业监督管理委员会申请批准 ; 1 保证收益理财计划 ; 2 为开展个人理财业务而设计的其有保证收益性质的新的投资性产品 ; 3 需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 39. 题干 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务或利用个人理财业务进行不公平竞争的, 银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改逾期未改正的银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括 ( ) 选项 A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B. 建议商业银行调整主管理财业务的负责人 C. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 答案 ACDE 解析

53 考点 40. 题干 客户在理财过程中产生的义务性支出包括( ) 选项 A. 日常生活基本开销 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 购买高档车支出 D. 已有保险的续期保费支出 E. 子女就读私立学校的费用支出 答案 ABD 解析 客户在理财过程中会产生两种支出: 义务性支出和选择性支出 义务性支出也称为强制性支出, 是收入令必须优先满足的支出, 包括 A B D 三项内容 C E 项内容属于选择性支出 考点 三 判断题 ( 本类题共 15 每小题, 每小题 1 分, 共 15 分 请判断以下各小题的对错, 正确的用 A 表示, 错误的用 B 表示 ) 1. 题干 一般而言, 家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 A 解析 家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配 考点 略 2. 题干 证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司, 以每个客户的名义单独立户管理 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B

54 解析 根据 证券法 第 139 条的规定, 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行, 以每个客户的名义单独立户管理 考点 证券法 3. 题干 普通股可视为永续年金 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 永续年金是指无限期支付的年金, 即一系列没有到期日的现金流 普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份 考点 理财产品概述 其他理财产品 股票 4. 题干 72 法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 72 法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法, 不仅用于计算翻番的时间, 也可用于计算减半的时间 考点 理财归还计算工具与方法 货币时间价值的基本概念 72 法则 5. 题干 以月份为复利期间, 则复利期间数量为 4 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 复利是指在每经过一个计息期后, 都要将所生利息加入本金, 以计算下期的利息 考点 理财归还计算工具与方法 理财规划计算工具 复利与年金系数表 6. 题干 在理财计划的存续期内, 商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单, 账单提供应不少于 3 次 ( )

55 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 28 条规定, 账单提供应不少于两次, 并且至少每月提供一次 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 7. 题干 商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表 市场表现情况及相关材料, 相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表 市场表现情况及相关材料, 相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息 考点 商业银行个人理财业务管理暂行办法 8. 题干 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 A 解析 结抅性理财产品是运用金融工程技术, 将存款 零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品 因此, 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产 考点 理财产品概述 银行理财产品 银行理财产品分类及特点 9. 题干 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品, 即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误

56 答案 A 解析 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品, 即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化 考点 理财产品概述 银行理财产品 银行理财产品分类及特点 10. 题干 一个全面的财务规划涉及保险规划 税收规划 人生事件规划及投资规划等财务安排问埋, 不涉及现金 消费及债务管理 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 现金 消费及债务管理是解决客户资金节余的问题, 是理财规划的起点, 是一个全面的财务规划必须涉及的 考点 理财师的工作流程和方法 制定理财规划方案 理财规划方案的内容 11. 题干 积极的货币政策刺激投资需求, 提升房地产的价格 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 A 解析 积极的货币政策刺激投资需求, 提升房地产的价格 绍 考点 理财投资市场概述 理财投资市场价介绍 贵金属市场及其他投资市场介 12. 题干 理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 理财目标的确定需要遵循实事求是的原则, 尊重金融实务中客观规律的存在, 客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果, 显然是有悖于客观规律的 考点 理财师的工作流程和方法 明确客户的理财目标 理财目标确定的原则

57 13. 题干 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 理财规划方案可以是单向理财目标的规划, 也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案 考点 理财师的工作流程和方法 制定理财规划方案 14. 题干 家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中 长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理 ( ) 选项 A. 正确 B. 错误 答案 A 解析 家庭收支平衡规划的目的, 不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余, 它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中 长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理 考点 理财师的工作流程和方法 制定理财规划方案 理财规划方案的内容 ( ) 15. 题干 客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险 选项 A. 正确 B. 错误 答案 B 解析 银行理财产品风险包括政策风险 违约风险或信用风险 市场风险 利率风险 汇率风险 流动性风险 提前终止风险等 对理财产品风险进行评估, 并根据评估结果对理财产品进行分级 不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户 选择优秀的理财师并不能控制风险 考点 理财产品概述 银行理财产品 银行理财产品风险及法律约束