本商品所連結之一切投資標的, 其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益 ; 除保險契約另有約定外, 保誠人壽不負投資盈虧之責, 要保人投保前應詳閱本商品說明書 本商品連結之投資標的無保證投資收益, 最大可能損失為全部投資本金 要保人應承擔一切投資風險及 相關費用 要保人於選定該項投資標的前

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1 保誠人壽三五中國外幣變額壽險 商品說明書 (107 年 10 月 ) 給付項目 : 祝壽保險金 身故保險金或喪葬費用保險金 完全失能保險金 保單帳戶價值之返還備查文號 : 民國 104 年 05 月 21 日保誠總字第 號民國 107 年 11 月 02 日保誠總字第 號 本內容僅供參考, 詳細內容以保單條款為準 保誠 ( 商宣 ) 第 號

2 本商品所連結之一切投資標的, 其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益 ; 除保險契約另有約定外, 保誠人壽不負投資盈虧之責, 要保人投保前應詳閱本商品說明書 本商品連結之投資標的無保證投資收益, 最大可能損失為全部投資本金 要保人應承擔一切投資風險及 相關費用 要保人於選定該項投資標的前, 應確定已充分瞭解其風險及特性 保險契約有效期間內, 要保人得向保誠人壽申請保險單借款, 其可借金額上限為借款當日 保單帳戶價 值 之 20% 投資標的之資訊如有虛偽或隱匿之情事者, 應由投資標的所屬公司或發行公司及其負責人依法負責 本保險為外幣保單, 保誠人壽所收付之款項均以人民幣計價, 因收付作業所產生之匯款相關費用及其承 擔對象請參閱保單條款附表一 本說明書之內容如有虛偽 隱匿或不實, 應由保誠人壽及負責人與其他在說明書上簽章者依法負責 ( 請注意您的保險業務員是否主動出示 人身保險業務員登錄證 及投資型保險商品測驗機構所發之 投 資型保險商品測驗合格證 )

3 目錄 重要聲明 01 保單相關費用 02 保戶權益 05 投保及保全規則 06 範例說明 08 摘要條款 09 投資標的相關說明 13 投資標的一覽表 14 投資標的介紹 18

4 重要聲明 您購買投資型保險時, 應以維持長期契約為前提 投資型保險是一種保險商品, 而非純投資工具 需依據您個人風險承擔能力及投資目的, 來選擇合適的投資組合 ( 本重要特性陳述係依主管機關所訂 投資型保險資訊揭露應遵循事項 辦理, 可幫助您瞭解以決定本項商品是否 切合您的需要 ) 稅法相關規定之改變可能會影響本商品之投資報酬及給付金額 本商品非屬存款, 故不受存款保險之保障, 本商品依法已納入人身保險安定基金之保障, 惟投資型保險商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障 本商品經保誠人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令, 惟為確保權益, 基於保險公司與消費者衡平對等原則, 消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件, 審慎選擇保險商品 本商品如有虛偽不實或違法情事, 應由保誠人壽及負責人依法負責 本商品所連結之境外基金係依外國法令募集與發行, 其公開說明書 財務報告 年報及績效等相關事項, 均係依該外國法令規定辦理, 投資人及要保人於選定該項投資標的前, 應自行了解判斷 本商品所連結之投資標的不是股票, 建議投資人應以長線佈局為之, 短線進出可能稀釋獲利, 甚至造成損失 為了避免短線交易影響投資基金績效, 並保障長期投資人權益, 各發行或代理機構依照證券主管機關要求, 對於短線交易訂有相關規範, 得就短線交易收取費用, 必要時, 並得拒絕交易, 投資人可以在各發行或代理機構網站獲得詳細資訊 本商品之各項收付款項以人民幣為貨幣單位, 要保人及受益人須留意人民幣在未來兌換成新臺幣將會因匯率不同, 產生匯兌上的差異, 此差異可能使要保人及受益人享有匯兌價差的收益或造成損失, 要保人及受益人須自行承擔該部分之風險及該幣別所屬國家之政治 經濟變動風險 這是一項長期投保計畫, 若一旦早期解約, 您可領回之解約金有可能小於已繳之保險費 只有在您確定可進行長期投保, 您才適合選擇本計畫 您必須先謹慎考慮未來其他一切費用負擔後, 再決定您可以繳付之保險費額度 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者, 請慎選符合需求之保險商品 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款, 消費者務必詳加閱讀了解, 並把握保單契約撤銷之時效 ( 收到保單翌日起算十日內 ) 本保險為不分紅保單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者, 依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產, 惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者, 稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理 消費者如欲進一步參考實質課稅相關案例, 請詳保誠人壽網站 各投資標的之基本資料, 未來可能有所變動, 若欲查詢即時之相關資訊, 請進入各投資標的之發行機構 或總代理機構網站查詢, 或至保誠人壽網站查詢 查閱保誠人壽資訊公開說明文件請連結網址 : ; 或洽詢客戶服務 / 申訴專線 索取 本商品係由保誠人壽提供, 並依契約負保險責任, 與保誠人壽所合作之各銀行 保險代理人或保險經紀人僅係推介招攬 本保險計劃之詳細說明 : 投資標的簡介及被選定為投資標的之理由 (P.18 投資標的介紹 ) 未來增加或減少投資標的的選擇標準 (P.16) 保險費交付原則及限制與不交付之效果 (P.9 摘要條款 ) 保險給付項目 (P.5) 解約費用 (P.3) 等內容, 請詳見本商品說明書之各頁說明 保誠人壽保險股份有限公司 總經理 中華民國 107 年 10 月 15 日 1

5 保單相關費用保誠人壽收取之相關費用一覽表單位 : 人民幣或 % 有關投資機構收取之相關費用, 請參閱 投資標的介紹 保誠人壽網站或至投資標的所屬公司網站查詢 費用項目收取標準 一 保險相關費用 1. 保單管理費 2. 保險成本 於保險契約生效日及每 保單週月日 以目標保費保單帳戶價值的 0.18% 計算 超額保費保單帳戶價值則不予計算 保單管理費 由保誠人壽每月根據訂立保險契約時被保險人的性別 體況 計算 保險成本 當時之 保險年齡 及 淨危險保額 及當時已報送主管機關或其指定機構之每單位 保險成本 計算, 並依保單條款第十二條約定時點扣除 保險成本 原則上隨年齡增長而逐年增加 ( 保險成本 詳見 保險成本表 ) 二 投資相關費用 (1) 共同基金 : 無 (2) 全權委託投資帳戶 : 無 1. 申購投資標的手續費 (3) 指數股票型基金 :1% (4) 貨幣帳戶 : 無 (1) 共同基金 : 保誠人壽未另外收取 ( ) (2) 全權委託投資帳戶 :1.6%, 包含保誠人壽收取之管理費用及受委託投資機構收取之經理費 2. 投資標的經理費 ( 管理用, 由投資標的單位淨值中扣除 費 ) (3) 指數股票型基金 : 保誠人壽未另外收取 ( ) (4) 貨幣帳戶 : 無 (1) 共同基金 : 保誠人壽未另外收取 ( ) (2) 全權委託投資帳戶 : 保誠人壽未另外收取 ( ) 3. 投資標的保管費 (3) 指數股票型基金 : 保誠人壽未另外收取 ( ) (4) 貨幣帳戶 : 無 (1) 共同基金 : 保誠人壽未另外收取 ( ) (2) 全權委託投資帳戶 : 無 4. 投資標的行政費用 (3) 指數股票型基金 : 無 (4) 貨幣帳戶 : 無 (1) 共同基金 : 保誠人壽未另外收取 ( ) (2) 全權委託投資帳戶 : 無 5. 投資標的帳戶管理費 (3) 指數股票型基金 :1.2%, 已反映於投資標的單位淨值 (4) 貨幣帳戶 :0%~0.6%, 已反映於宣告利率 (1) 共同基金 : 保誠人壽未另外收取 ( ) (2) 全權委託投資帳戶 : 無 6. 投資標的贖回費用 (3) 指數股票型基金 : 無 (4) 貨幣帳戶 : 無 保誠人壽對要保人申請 投資標的 轉換時得收取轉換費用, 供 投資標的 轉換事務之費用 同一保單年度內之前八次 投資標的 轉換, 保誠人壽不收取轉換費用, 自第九次起每次將自轉出金額中收取人民幣 20 元 各轉出 投資標的 應扣除之轉換費用, 係依各轉出 投 7. 投資標的轉換費用資標的價值 佔總轉出 投資標的價值 比例計算得之 如要保人申請 投資標的 轉換係因保單條款第十八條第三項及第四項所述之情形者, 則該次 投資標的 轉換保誠人壽不收取轉換費用, 亦不計入轉換次數 三 解約及部分提領費用 2

6 費用項目收取標準 (1) 目標保費保單帳戶 解約費用 : (1-1) 申請契約終止時, 解約費用 為 目標保費保單帳戶價值 乘以申請時之 解約費用率 (1-2) 解約費用率 : 1. 解約費用 解約費用率適用期間要保人已存匯入第一期 目標保險費 至保誠人壽指定之外匯存款帳戶, 且尚未存匯入第二期 目標保險費 至保誠人壽指定之外匯存款帳戶之期間要保人已存匯入第二期 目標保險費 至保誠人壽指定之外匯存款帳戶, 且尚未存匯入第三期 目標保險費 至保誠人壽指定之外匯存款帳戶之期間要保人存匯入第三期 目標保險費 至保誠人壽指定之外匯存款帳戶之日起算一年內之期間要保人存匯入第三期 目標保險費 至保誠人壽指定之外匯存款帳戶之日起, 超過一年但尚未屆滿二年之期間要保人存匯入第三期 目標保險費 至保誠人壽指定之外匯存款帳戶之日起, 超過二年但尚未屆滿三年之期間要保人存匯入第三期 目標保險費 至保誠人壽指定之外匯存款帳戶之日起, 超過三年之期間 (2) 超額保費保單帳戶 解約費用 : 無 解約費用率 25% 20% 15% 10% 5% 0% 2. 部分提領費用 (1) 目標保費保單帳戶 部分提領費用 : 申請部分提領時, 部分提領費用 為 申請之目標保費保單帳戶價值部分提領金額 乘 以申請時之 解約費用率 (2) 超額保費保單帳戶 部分提領費用 : 無 四 匯款相關費用 1. 匯款相關費用 匯款相關費用包括匯出銀行所收取之匯出費用 ( 含匯出手續費 郵電費 ) 匯入銀行所收取之入帳手續費及國外中間行之轉匯費用, 以上費用依各銀行實際費率收取 本商品相關款項之往來, 若採用保誠人壽指定銀行之外幣帳戶, 無需負擔所產生之匯款相關費用, 但若非採用保誠人壽指定銀行之外幣帳戶者, 則匯款費用收取方式列示如下 : 2. 匯款相關費用及承擔 對象 匯款相關費用匯出銀行中間行匯入銀行 1. 交付保險費 清償保險單借款本息要保人要保人保誠人壽 2. 退還保險費 給付各項保險金 被保險人因身故或致成完全失能且經完全失能診斷確定而返還 保單帳戶價值 給付解約金 部分提領金額或保險單借款 3. 保誠人壽給付第 2 點金額, 但因要保人或其他應得之人或受益人提供之匯入帳戶內容錯誤, 致保誠人壽必須對同一筆款項進行第二次 ( 含 ) 以上的匯款 4. 因投保年齡錯誤且其錯誤原因歸責於保誠人壽而須退費或要保人要求補繳短繳的保險成本 保誠人壽 保誠人壽 要保人或其他應得之人或受益人 要保人或其他應得之人或受益人 保誠人壽 5. 除前述 4 點以外的其他款項往來付款人付款人受款人 註 1: 貨幣單位 : 保險契約保險費之收取 給付各項保險金 收益分配 委託資產撥回 返還 保單帳戶價值 償付解約金 部分提領金額 支付或償還保險單借款, 均以人民幣為貨幣單位 註 2: 保誠人壽所收取之各項費用如有改變, 至少應於 3 個月前通知要保人, 但若屬對保戶有利之費用調降, 則不在此限 3

7 保險成本表 ( 標準體適用 ) 單位 : 每十萬元 淨危險保額 之月繳 保險成本 保險成本表 ( 元 ) 年齡男女年齡男女年齡男女 , , , , ,508 1, ,638 1, ,777 1, ,926 1, ,085 1, ,254 1, ,434 1, ,625 2, ,825 2, 註 : 保誠人壽保留依實際經驗發生率而調整此表的權利 4

8 1. 祝壽保險金給付 : 保戶權益 被保險人於保險年齡達 99 歲之保單週年日仍生存且保險契約仍有效時, 保誠人壽以保險年齡達 99 歲之保單週年日為基準日, 依贖回評價時點之 投資標的價值 計算保險契約項下的 保單帳戶價值 給付祝壽保險金, 保險契約效力即行終止 2. 身故保險金或喪葬費用保險金的給付與保單帳戶價值之返還 : 被保險人於保險契約有效期間內身故者, 保誠人壽按 保險金額 給付身故保險金, 保險契約效力即行終止 (1) 訂立保險契約時, 以未滿 15 足歲之未成年人為被保險人, 其身故保險金之給付於被保險人滿 15 足歲之日起發生效力 ; 被保險人滿 15 足歲前死亡者, 保誠人壽應返還保險契約之 保單帳戶價值 予要保人或其他應得之人 前述 保單帳戶價值 係以要保人或其他應得之人檢齊保單條款第二十九條申請返還 保單帳戶價值 所需文件並送達保誠人壽之日為基準日, 依贖回評價時點之 投資標的價值 計算 (2) 訂立保險契約時, 以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人, 其身故保險金變更為喪葬費用保險金 前項喪葬費用保險金額, 不包含其屬投資部分之 保單帳戶價值 3. 完全失能保險金的給付與保單帳戶價值之返還 : 被保險人於保險契約有效期間內致成保單條款附表七所列之完全失能等級之一, 並經完全失能診斷確定者, 保誠人壽按 保險金額 給付完全失能保險金, 保險契約效力即行終止 訂立保險契約時, 以未滿 15 足歲之未成年人為被保險人, 其完全失能保險金之給付於被保險人滿 15 足歲之日起發生效力 ; 被保險人於保險契約有效期間內致成保單條款附表七所列完全失能等級之一者並經診斷確定且完全失能當時未滿 15 足歲者, 保誠人壽應返還保險契約之 保單帳戶價值 予要保人或其他應得之人 前述 保單帳戶價值 係以要保人或其他應得之人檢齊保單條款第三十條申請返還 保單帳戶價值 所需文件並送達保誠人壽之日為基準日, 依贖回評價時點之 投資標的價值 計算 4. 投資標的績效的查詢 : 投資標的資產每營業日評價一次, 其單位淨值反映其表現 您可以至保誠人壽網站 ( 查詢投資標的之單位淨值 5. 保單帳戶價值通知 : 保險契約於有效期間內, 保誠人壽將依約定方式, 採書面或電子郵遞方式每三個月通知要保人其 保單帳戶價值 若保戶平時欲查詢時, 可洽詢保誠人壽客戶服務專線 : 或申請保戶 e 點通 6. 契約撤銷權 : 要保人於保險單送達的翌日起算十日內, 得以書面或其他約定方式檢同保險單向保誠人壽撤銷保險契約 要保人依前項約定行使保險契約撤銷權者, 撤銷的效力應自要保人書面或其他約定方式之意思表示到達翌日零時起生效, 保險契約自始無效, 保誠人壽應無息退還要保人所繳保險費 ; 保險契約撤銷生效後所發生的保險事故, 保誠人壽不負保險責任 但契約撤銷生效前, 若發生保險事故者, 視為未撤銷, 保誠人壽仍應依保險契約約定負保險責任 7. 加值回饋金 : 於保險契約有效期間內, 要保人各期 目標保險費 皆未逾 目標保險費 交付之寬限期間交付者, 保誠人壽於第二保單週年日起至第四保單週年日止, 給付加值回饋金, 以下述時點為基準日, 於買入評價時點, 依保單條款第十五條第一項之約定配置於各 投資標的, 並置於保險契約項下的目標保費保單帳戶中 : 一 第二保單週年日之加值回饋金 : 第三期 目標保險費 入帳日 二 第三保單週年日及第四保單週年日之加值回饋金 : 該保單週年日 各期之加值回饋金金額如下 : 一 第二保單週年日之加值回饋金 : 第十三 保單週月日 至第二十四 保單週月日 之各 保單帳戶價值 平均值的千分之五 二 第三保單週年日之加值回饋金 : 第二十五 保單週月日 至第三十六 保單週月日 之各 保單帳戶價值 平均值的千分之五 三 第四保單週年日之加值回饋金 : 第三十七 保單週月日 至第四十八 保單週月日 之各 保單帳戶價值 平均值的千分之五 5

9 1. 保險期間 繳費年期 投保年齡及目標保險費限制 : 投保及保全規則 保險期間繳費年期投保年齡 單位 : 人民幣 / 元 目標保險費限制 ( 以每佰元為增加單位 ) 至被保險人保險年齡達 99 歲之保單週年日 3 年, 限年繳 0 歲 ~ 未滿 15 足歲 6 萬 ~60 萬 15 足歲 ~75 歲 6 萬 ~390 萬 2. 投資標的配置比例 : 所設定配置保險費之投資標的不得超過十支, 且每一投資標的分配比例之指定須為 5% 的倍 數, 且所有投資標的分配總和為 100% 3. 目標保險費異動 : (1) 經保誠人壽同意可申請減少 目標保險費, 但不得增加 (2) 申請減少後之第 2 3 期 目標保險費 須符合下表規定 : 單位 : 人民幣 / 元 被保險人投保 當時之保險年齡 第 1 期目標保險費 第 2 3 期目標保險費 最低最高最低最高 0 歲 ~ 未滿 15 足歲 6 萬元 60 萬元 6 萬與第一期目標保險費 15 足歲 ~75 歲 6 萬元 390 萬元 x80% 二者金額較大者 前期目標保險費 4. 基本保額 計算說明 : (1) 投保時基本保額 : 目標保險費 保額係數 被保險人投保當時之保險年齡 保額係數 40 歲以下者 130% 41 歲以上,70 歲以下者 115% 71 歲以上者 101% (2) 要保人申請部分提領時 : 前次 基本保額 - 本次部分提領金額, 重新計算後之 基本保額 不得為負值 (3) 要保人繳交保險費時, 下列兩者取其大 : a. 前次 基本保額 +( 本次繳交保險費 保額係數 ) b.( 保單帳戶價值 + 本次繳交保險費 ) 保額保費比例 要保人繳交保險費時, 被保險人當時之保險年齡 保額保費比例 40 歲以下者 130% 41 歲以上,70 歲以下者 115% 71 歲以上者 101% 5. 部分提領 : 每次部分提領最低為人民幣 600 元, 且提領後保單帳戶價值餘額不得低於人民幣 2,000 元 ( 詳 摘 要條款 ) 6

10 6. 保單借款 : 保險契約有效期間內, 要保人得向保誠人壽申請保險單借款, 其可借金額上限為借款當日 保單帳戶 價值 之 20% ( 詳 摘要條款 ) 7. 投資標的轉換 : 同一保單年度內之前八次 投資標的 轉換, 保誠人壽不收取投資標的轉換費用, 自第九次起每 次將自轉出金額中收取人民幣 20 元 ( 詳 摘要條款 ) 8. 超額保險費 : 保單帳戶價值餘額為零且無欠繳之目標保險費時, 經催告程序於寬限期間內或申請復效時方得提出 申請 要保人須以書面申請始得交付超額保險費 9. 寬限期間及契約效力的停止 : 保險契約自契約生效日起, 若保險契約項下之 保單帳戶價值 扣除保險單借款本息後之餘額不足以支付當月 保險成本 及 保單管理費 時, 保誠人壽按日數比例扣除至前述餘額為零, 保誠人壽應於前述餘額為零之當日催告要保人交付 目標保險費 ( 如要保人無欠繳之 目標保險費, 保誠人壽將催告要保人交付 超額保險費 ), 自催告到達翌日起三十日內為寬限期間, 逾寬限期間仍未交付者, 保險契約自寬限期間終了翌日起停止效力 ( 詳 摘要條款 ) 10. 保險契約效力的恢復 : 保險契約停止效力後, 要保人得在停效日起二年內, 申請復效 但保險期間屆滿後不得申請復效 要保人於停止效力之日起六個月內提出前項復效申請, 並經要保人清償寬限期間欠繳之 保險成本 及 保單管理費, 並另外清償欠繳之 目標保險費 ( 如要保人無欠繳之 目標保險費, 保誠人壽將請要保人繳交 超額保險費 ), 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力 ( 詳 摘要條款 ) 11. 其他投保及保全規則, 依保誠人壽相關規定辦理, 保誠人壽擁有最終承保與否之權利 7

11 範例說明 以 40 歲男性投保本商品為例, 年繳目標保險費 20 萬人民幣, 在不同的假設投資報酬率下, 預估之各項金額如下表 : 單位 : 人民幣 / 元 基每年每年保保累積本保單管應收加值單險目標保理費保險回饋年年保險額成本金度齡費 ( 註 1) ( 註 1) ( 註 1) ( 註 1) 非保證給付項目 假設投資報酬率 6% 假設投資報酬率 1% 假設投資報酬率 -6% 年度末保單帳戶年度末價值解約金 ( 註 2) 年度末年度末年度末年度末保單帳戶年度末保單帳戶年度末身故身故價值解約金價值解約金保險金保險金 ( 註 2) ( 註 2) 年度末身故保險金 , ,000 4, , , , , , , , , , , ,000 8, , , , , , , , , , , ,000 12, , , , , , , , , , , , ,000 12, , , , , , , , , , , , ,000 12, , , , , , , , , , , , ,000 11,774 1, , , , , , , , , , , ,000 10,002 3,879-1,217,944 1,217,944 1,217, , , ,000 81,509 81, , , ,000 7,394 12,501-1,757,089 1,757,089 1,757, , , , , ,000 1,083 51,062-2,534,897 2,534,897 2,534,897 21,885 21, , , ,000-3,657,016 3,657,016 3,657,016 註 3 註 3 註 , ,000-5,086,004 5,086,004 5,086,004 註 1: 上表基本保額 加值回饋金 每年保單管理費及每年應收保險成本係以假設投資報酬率 1% 計算, 實際之金 額將視保單帳戶價值之數額定之 註 2: 上表各年度末保單帳戶價值, 係已扣除在各假設投資報酬率下所計算之每年應收保險成本及每年保單管理費 註 3: 表示保單帳戶價值不夠扣除保險成本及保單管理費之情形, 提醒您可透過繳交保險費以維持保單效力及相 關給付內容, 避免喪失相關權益 提醒您注意, 連結投資標的因市場環境及每年收取保單管理費與保險成本等因素, 可能造成保單帳戶價值持續減少或為零 上表載述的假設投資報酬率僅作說明之用, 並非基於投資標的過往之實際績效, 亦不代表未來能獲得之收益, 要保人須自行承擔投資風險, 保誠人壽不保證保單帳戶價值大於或等於所繳保費 上表所有數值運算過程皆計算至小數兩位, 惟數值呈現四捨五入至元, 未來實際給付時, 保誠人壽將計算並給付至小數兩位 上表所有數值為假設各期目標保險費皆已按時交付且未逾寬限期間, 且未曾辦理部分提領或解約 上表 年度末解約金 已扣除解約費用, 解約費用率請參照 P.3 保單相關費用 保險成本 原則上隨年齡增長而逐年增加, 其計算方式詳 保單相關費用 惟保險成本未來可能有變動, 保誠人壽保留依實際經驗發生率而調整 保險成本 之權利 當淨危險保額為零時, 保誠人壽不收取保險成本 若選擇具有資產撥回機制之保誠人壽全權委託投資帳戶, 其資產撥回可能由該帳戶之收益或本金中支付 任何涉及該帳戶 本金支出的部分, 可能導致原始投資金額減損 上表投資報酬率並不包含資產撥回機制所造成之資產減損 若您欲了解資產撥回對帳戶減損的可能影響, 可參考上表 1% 報酬率的結果, 其約當於 6% 報酬率並考量假設 5% 資產撥回之試算結果, 惟與實際撥回後之數字仍有若干差異 資產撥回 後的投資報酬率亦可能為負值, 並因此造成淨危險保額及相關保險成本的增加 如有保單帳戶價值不夠扣除保險成本及保 單管理費之情形, 提醒您可透過繳交保險費以維持保單效力及相關給付內容, 避免喪失相關權益 8

12 摘要條款 首次目標投資配置金額的處理 第六條 首次目標投資配置金額 以 首次投資配置日 為基準日, 於買入評價時點, 依第十五條第一項之約定配置於各 投資標的, 並置於本契約項下的目標保費保單帳戶中 第二期及第三期目標保險費的交付及配置 寬限期間及契約效力的停止 第七條第二期及第三期 目標保險費, 要保人應以人民幣存匯入至本公司指定之外匯存款帳戶 第二期及第三期 目標保險費 以 目標保險費 實際入帳日為基準日, 於買入評價時點, 依第十五條第一項之約定配置於各 投資標的, 並置於本契約項下的目標保費保單帳戶中 第二期及第三期 目標保險費 到期未交付時, 自催告到達翌日起三十日內為 目標保險費 交付之寬限期間 本契約自契約生效日起, 若本契約項下之 保單帳戶價值 扣除保險單借款本息後之餘額不足以支付當月 保險成本 及 保單管理費 時, 本公司按日數比例扣除至前述餘額為零, 本公司應於前述餘額為零之當日催告要保人交付 目標保險費 ( 如要保人無欠繳之 目標保險費, 本公司將催告要保人交付 超額保險費 ), 自催告到達翌日起三十日內為寬限期間, 逾寬限期間仍未交付者, 本契約自寬限期間終了翌日起停止效力 如在寬限期間內發生保險事故時, 本公司應負保險責任, 要保人並應按日數比例支付寬限期間內 保險成本 及 保單管理費 停效期間內發生保險事故時, 本公司不負保險責任 本契約停止效力後, 若本契約項下之 保單帳戶價值 大於零, 則本公司將返還 保單帳戶價值 予要保人或其他應得之人 前項 保單帳戶價值 係以停效日為基準日, 依贖回評價時點之 投資標的價值 計算 本契約效力的恢復 第八條本契約停止效力後, 要保人得在停效日起二年內, 申請復效 但保險期間屆滿後不得申請復效 要保人於停止效力之日起六個月內提出前項復效申請, 並經要保人清償寬限期間欠繳之 保險成本 及 保單管理費, 並另外清償欠繳之 目標保險費 ( 如要保人無欠繳之 目標保險費, 本公司將請要保人繳交 超額保險費 ), 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力 要保人於停止效力之日起六個月後提出第一項之復效申請者, 本公司得於要保人之復效申請送達本公司之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明 要保人如未於十日內交齊本公司要求提供之可保證明者, 本公司得退回該次復效之申請 被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保程度者, 本公司得拒絕其復效 本公司未於第三項約定期限內要求要保人提供可保證明, 或於收齊可保證明後十五日內不為拒絕者, 視為同意復效, 並經要保人清償及繳交第二項約定之各項金額後, 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力 要保人依第三項提出申請復效者, 除有同項後段或第四項之情形外, 於交齊可保證明, 並清償及繳交第二項約定之各項金額後, 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力 第二項 第五項及第六項繳交之 目標保險費 或 超額保險費, 以該保險費實際入帳日為基準日, 於買入評價時點, 依第十五條之約定配置於各 投資標的, 並置於本契約項下的目標保費保單帳戶或超額保費保單帳戶中 本契約因第三十五條約定停止效力而申請復效者, 除復效程序依前七項約定辦理外, 如有第三十五條第三項所約定 保單帳戶價值 不足扣抵保險單借款本息時, 不足扣抵部分應一併清償之 9

13 本契約效力恢復時, 本公司按日數比例收取當期未經過期間之 保險成本 及 保單管理費, 以後仍依約定扣除 保險成本 及 保單管理費 第一項約定期限屆滿時, 本契約效力即行終止 超額保險費的處理 第十條要保人依第二條第五款約定申請交付 超額保險費, 本公司以下列二者較晚發生之時點為基準日, 於買入評價時點, 依第十五條第二項之約定配置於各 投資標的, 並置於本契約項下的超額保費保單帳戶中 : 一 該 超額保險費 實際入帳日 二 本公司收到申請 超額保險費 書面文件之日 保險費交付的限制 第十一條本契約 目標保險費 之繳交須符合附表五 投保年齡 / 目標保險費限制 中所列示之金額限制 本契約 超額保險費 每次繳交之金額為人民幣五千元與申請當月 保險成本 的十二倍兩者金額較大者 本契約下列金額除以 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 之比例, 應在一定數值以上, 始得繳交該次保險費 : 該金額係指 基本保額 與 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 兩者之較大值 但訂立本契約時, 以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人, 則為 基本保額 扣除 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 之值, 且不得為負值 前項所稱一定數值之標準如下 : 一 被保險人滿十五足歲且當時 保險年齡 在四十歲以下者 : 百分之一百三十 二 被保險人之當時 保險年齡 在四十一歲以上, 七十歲以下者 : 百分之一百一十五 三 被保險人之當時 保險年齡 在七十一歲以上者 : 百分之一百零一 第三項所稱當次預定投資保費金額係指該次保險費, 且尚未實際配置於 投資標的 之金額 第三項數值之判斷時點, 以下列時點最新 投資標的單位淨值 及匯率為準計算, 但訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其判斷時點改為被保險人滿十五足歲後始發生效力 : 一 定期繳交之保險費 : 以本公司列印保險費繳費通知單時 二 不定期繳交之保險費 : 以要保人每次繳交保險費時 若第三項之比例不符合第四項之約定時, 本公司將不收取要保人當次欲繳付之保險費, 並以書面通知要保人其原由 待前揭比例重新計算且不符合約定之情事消滅後, 本公司將通知要保人可繼續繳交 目標保險費 或 超額保險費 投資標的之資產撥回或收益分配 第十六條本契約所提供之 投資標的 如有資產撥回時, 本公司應以該 投資標的 之撥回總額, 依本契約所持該 投資標的價值 佔本公司投資該標的總價值之比例將該資產撥回予要保人 但若有依法應先扣繳之稅捐時, 本公司應先扣除之 本公司將該 投資標的 資產撥回金額依下列約定方式辦理 : 一 要保人選擇資產撥回金額以現金給付 : 本公司將以該 投資標的 發行機構之收益實際分配日為基準日, 於基準日之次一個 資產評價日 以匯款方式給付予要保人, 匯入銀行所收取之匯款相關費用將由要保人負擔, 但若該資產撥回之金額小於人民幣四百元且要保人所提供本公司其匯款帳戶非為當時本公司指定銀行之外幣帳戶, 或要保人未提供本公司其匯款帳戶, 則該資產撥回金額本公司將以收益實際分配日為基準日, 於買入評價時點改投入於原 投資標的 10

14 二 要保人選擇資產撥回金額投入原 投資標的 : 本公司將以收益實際分配日為基準日, 於買入評價時點投入於原 投資標的 三 要保人選擇資產撥回金額投入於同幣別貨幣帳戶 : 本公司將以收益實際分配日為基準日, 於買入評價時點投入於同幣別貨幣帳戶 四 要保人未選擇資產撥回金額給付方式 : 本公司將以收益實際分配日為基準日, 於買入評價時點改投入於原 投資標的 本契約所提供之 投資標的 如有收益分配時, 本公司應以該 投資標的 之收益總額, 依本契約所持該 投資標的價值 佔本公司投資該標的總價值之比例將該收益分配予要保人 但若有依法應先扣繳之稅捐時, 本公司應先扣除之 本公司將該 投資標的 收益分配金額依下列約定方式辦理 : 一 投資標的 為指數股票型基金者 : 本公司以收到該指數股票型基金發行機構收益分配金額之日為基準日, 於買入評價時點買入該指數股票型基金, 並置於本契約項下的保單帳戶中 二 投資標的 非為指數股票型基金者 : 本公司將依該 投資標的 發行機構之收益實際分配日為基準日, 依收益分配金額及當日該 投資標的單位淨值 換算單位數, 並置於本契約項下的保單帳戶中 若本契約於收益實際分配日已終止 停效 收益實際分配日已超過有效期間屆滿日或其他原因造成無法投資該標的時, 本公司將改以現金給付予要保人 本契約若依前項約定以現金給付資產撥回或收益分配時, 本公司應於該收益實際分配日起算十五日內主動給付之 但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者, 應加計利息給付, 其利息按年利率一分計算 投資標的轉換 第十七條要保人於本契約有效期間內, 得以書面或其他約定方式向本公司申請將投資於某一 投資標的 的款項轉移至其他 投資標的 要保人進行轉換時, 按下列方式處理 : 一 要保人應指明欲轉出的 投資標的 及轉出金額並指定欲轉入之 投資標的 及轉入比例 前述指定轉入之 投資標的 不得超過十支, 且欲轉入 投資標的 之配置比例皆須為百分之五的倍數 二 本公司以收到前項申請書 ( 或電子申請文件 ) 之日為基準日, 於轉出評價時點計算轉出 投資標的價值, 將轉出 投資標的價值 扣除應扣除之轉換費用後, 再依要保人指定之轉入比例及附表六所列轉入評價時點, 配置於欲轉入之 投資標的 前項轉換費用如附表一 ( 註 ) 當申請轉換的金額低於人民幣六百元時, 本公司得拒絕該項申請, 並書面或其他約定方式通知要保人 契約的終止 第二十一條要保人得隨時終止本契約 前項契約之終止, 自本公司收到要保人書面通知時, 開始生效 要保人繳費累積達有 保單帳戶價值 而申請終止契約時, 本公司以收到前項書面通知之日為基準日, 依贖回評價時點之 投資標的價值 計算本契約項下的 保單帳戶價值, 扣除 解約費用 後之餘額計算解約金, 並於接到通知之日起一個月內償付之 逾期本公司應加計利息給付, 其利息按年利率一分計算 前項 解約費用 如附表一 ( 註 ) 保單帳戶價值的部分提領及保險金額之調整 第二十二條於本契約有效期間內, 如累積有 保單帳戶價值 時, 要保人得向本公司提出申請部分提領其 保單帳戶價值, 11

15 但每次提領之 保單帳戶價值 不得低於人民幣六百元且提領後的 保單帳戶價值 不得低於人民幣二千元 但因第十八條第三項及第四項之情事而部分提領者不在此限 要保人申請部分提領時, 按下列方式處理 : 一 要保人必須在申請文件中指明部分提領的 投資標的 及金額 二 本公司以收到前款申請文件之日為基準日, 於贖回評價時點從要保人保單帳戶中扣除 三 本公司將於收到要保人之申請文件後一個月內, 支付部分提領的金額扣除 部分提領費用 後之餘額 逾期本公司應加計利息給付, 其利息按年利率一分計算 前項 部分提領費用 如附表一 ( 註 ) 要保人依第一項及第二項辦理部分提領後, 本公司將依第二條第一款約定自動調整本契約之 基本保額 除外責任 第三十一條有下列情形之一者, 本公司不負給付保險金的責任 : 一 要保人故意致被保險人於死 二 被保險人故意自殺或自成完全失能 但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者, 本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任 三 被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或致成完全失能 前項第一款及第三十二條情形致被保險人完全失能時, 本公司按第二十七條的約定給付完全失能保險金或返還 保單帳戶價值 第一項各款情形而免給付保險金時, 本公司依據要保人或受益人檢齊所需文件送達本公司之日為基準日, 依贖回評價時點之 投資標的價值 計算本契約項下的 保單帳戶價值, 依照約定返還予應得之人 被保險人滿十五足歲前因第一項各款或第三十二條第一項原因致死者, 本公司依第二十六條約定返還 保單帳戶價值 予要保人或應得之人 保險單借款及契約效力的停止 第三十五條本契約有效期間內, 要保人得向本公司申請保險單借款, 其可借金額上限為借款當日 保單帳戶價值 之二十 % 當未償還之借款本息, 超過本契約 保單帳戶價值 之五十 % 時, 本公司應以書面或其他約定方式通知要保人 如未償還之借款本息超過本契約 保單帳戶價值 之六十 % 時, 本公司應再以書面通知要保人償還借款本息, 要保人應於通知到達翌日起算五個工作日內償還借款本息 若本契約累積的未償還之借款本息已超過 保單帳戶價值 時, 本公司將立即扣抵並以書面通知要保人, 要保人如未於通知到達翌日起算三十日內償還不足扣抵之借款本息時, 本契約自該三十日之次日起停止效力 本公司於本契約累積的未償還借款本息已超過 保單帳戶價值, 且未依前項約定為通知時, 於本公司以書面通知要保人之日起三十日內要保人未償還不足扣抵之借款本息者, 保險契約之效力自該三十日之次日起停止 本契約因前項原因停止效力後, 要保人得以第八條約定申請復效 不分紅保單 第三十六條 本保險為不分紅保單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目 註 : 有關保單各項費用之收取, 請參照本說明書 P.2 保單相關費用 保單借款利率之決定方式 : 參酌保險單成本 產品特性及類型 公司資金運用效率與市場利率變化等因素決定 12

16 投資標的相關說明 13

17 投資標的一覽表 長久以來, 保誠集團在世界各地為數以百萬計的客戶提供零售金融商品服務, 以及基金管理的服務 今日, 在台 灣, 保誠人壽持續提供客戶各類投資標的, 以滿足客戶的風險規劃與財富布局 全權委託投資帳戶 標的代碼投資標的名稱類型投資區域風險等級計價幣別 1 TFKE 2 TFKF 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶 - 月撥回 ( 全權委託投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) ( 註 ) 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶 - 累積型 全球平衡型投資海外 - 全球 RR3 人民幣 全球平衡型投資海外 - 全球 RR3 人民幣 共同基金 + 指數股票型基金 標的代碼投資標的名稱類型投資區域風險等級計價幣別 1 TFIJ 施羅德中國債券基金 ( 人民幣 )- 累積型 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金 ) ( 註 1) 開放式債券型基金 投資海外 - 全球 RR2 人民幣 2 TFIO 宏利中國高收益債券基金 A( 人民幣 ) ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) ( 註 1) 開放式債券型基金 投資海外 - 香港 RR4 人民幣 3 TFIH 宏利中國離岸債券基金 -A 類型 ( 人民幣 ) ( 註 1) 開放式債券型基金 投資海外 - 香港 RR2 人民幣 4 TFQV 摩根中國雙息平衡基金 - 累積型 ( 人民幣 ) ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) ( 註 1) 開放式平衡型基金 投資海外 - 亞太 RR4 人民幣 5 TFHA 華夏滬深 300 指數 ETF 開放式指數股票型基金 投資海外 - 中國 RR5 人民幣 6 TFHB 南方富時中國 A50 ETF 開放式指數 股票型基金 投資海外 - 中國 RR5 人民幣 > 投保本商品需經雙證件確認身份 > 註 1: 依基金發行機構規定, 美國人 / 居民 ( 公司 ) 及加拿大人 / 居民 ( 公司 ) 不得投資本基金 > 註 2: 本全權委託投資帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付 任何涉及該帳戶本金支出的部份, 可能導致原始投資金額減損 > 註 3: 本全權委託投資帳戶資產撥回前未先扣除客戶應負擔之相關費用 ( 例 : 匯費 ) > 註 4: 本全權委託投資帳戶資產撥回時可能涉及本金, 其撥回組成來源請參閱商品說明書各投資標的介紹內容 > 註 5: 本全權委託投資帳戶可投資之投資標的請詳商品說明書各投資標的介紹內容 > 註 6: 本商品各投資標的之績效可能與整體市場的走勢不一致, 不宜與市場上其他投資組合或投資標的作比較 本商品所連結之投資標的, 若因投資於大陸地區或特定地區之有價證券比率接近 ( 或超過 ) 法令上限, 或其所為之投資有不符法令規定之虞等情事時, 保誠人壽將依基金公司或總代理人之通知, 於官網公告停止或暫時停止連結該投資標的 各投資標的之基本資料, 未來可能有所變動, 若欲查詢即時之相關資訊, 請進入各投資標的之發行機構 或總代理機構網站查詢, 或至保誠人壽網站查詢 14

18 貨幣帳戶 標的代碼 投資標的名稱 1 TFHE 人民幣貨幣帳戶 ( 註 1) > 註 1: 保誠人壽將於每月第一個營業日於官網公告貨幣帳戶之宣告利率, 該宣告利率保證期間為一個月, 且不得為負數 15

19 * 未來新增之投資標的的選擇標準保誠人壽期能提供不同投資風險的投資標的, 及提供投資目標分散於全球, 以達到分散風險目的的投資標的, 故首先先以保誠人壽目前所連結之投資標的, 並以其投資風險高低及投資目標的區域性作為參考依據, 依以下原則作為新增投資標的的選擇標準 : 1. 補齊不同投資風險屬性的缺口, 提供不同需求的保戶不同投資風險的投資標的 2. 考量目前連結之投資標的未包含之投資區域, 並儘量避免相互影響性大的投資標的 3. 近幾年以來投資績效良好之投資標的 保誠人壽得依下列方式, 新增 關閉與終止 投資標的 之提供 : 一 保誠人壽得新增 投資標的 供要保人選擇配置 二 保誠人壽得主動終止某一 投資標的, 且應於終止日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人 但若 投資標的 之價值仍有餘額時, 保誠人壽不得主動終止該 投資標的 三 保誠人壽得經所有持有 投資標的價值 之要保人同意後, 主動關閉該 投資標的, 並於關閉日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人 四 保誠人壽得配合某一 投資標的 之終止或關閉, 而終止或關閉該 投資標的 但保誠人壽應於接獲該 投資標的 發行或經理機構之通知後五日內於保誠人壽網站公布, 並另於收到通知後三十日內以書面或其他約定方式通知要保人 投資標的 一經關閉後, 於重新開啟前禁止轉入及再投資 投資標的 一經終止後, 除禁止轉入及再投資外, 保單帳戶內之 投資標的價值 將強制轉出 投資標的 依第一項第二款 第三款及第四款調整後, 要保人應於接獲保誠人壽書面或其他約定方式通知後十五日內且該 投資標的 終止或關閉日三日前向保誠人壽提出下列申請 : 一 投資標的 終止時 : 將該 投資標的 之價值申請轉出或提領, 並同時變更購買 投資標的 之投資配置比例 二 投資標的 關閉時 : 變更購買 投資標的 之投資配置比例 若要保人未於前項期限內提出申請, 或因不可歸責於保誠人壽之事由致保誠人壽接獲前項申請時已無法依要保人指定之方式辦理, 視為要保人同意以該通知約定之方式處理 而該處理方式亦將於保誠人壽網站公布 因前二項情形發生而於 投資標的 終止或關閉前所為之轉換及提領, 該 投資標的 不計入轉換次數及提領次數 16

20 基金通路報酬揭露保誠人壽 三五中國外幣變額壽險 提供連結之基金標的所收取之通路報酬如下 : * 此項通路報酬收取與否並不影響淨值, 亦不會額外增加要保人實際支付之費用 ** 此項通路報酬收取內容未來可能有所變動, 保戶若欲查詢即時之通路報酬收取內容請至保誠人壽網站查詢 基金公司 ( 或總代理人 / 境外基金機構 ) 支付 ( 註 ) 在臺總代理人 / 經理公司 通路服務費分成 贊助或提供產品說明會及 員工教育訓練 ( 新臺幣元 ) 其他行銷贊助 ( 新臺幣元 ) 施羅德投信不多於 1 % 未達五佰萬未達一佰萬 宏利投信不多於 1 % 未達五佰萬未達一佰萬 摩根投信不多於 1 % 未達五佰萬未達一佰萬註 : 此表所顯示之基金通路報酬累計及預估區間為 107/1/1~107/12/31( 以 107/8/1~107/7/31 之實際累計金額作為參考, 並四捨五入至萬元 ) 範例說明 : 保誠人壽自施羅德投信收取不多於 1% 之通路服務費分成, 另收取未達五佰萬元之贊助或提供產品說明會及員工教育訓練, 及未達一佰萬元之其他行銷贊助 故當要保人購買保誠人壽 三五中國外幣變額壽險, 其中每投資 1,000 元於施羅德投信所代理之投資標的, 保誠人壽每年收取之通路報酬如下 : 1. 由要保人額外所支付之費用 :0 元 2. 由施羅德投信支付 : ( 相關費用係均由基金公司原本收取之經理費 管理費 分銷費等相關費用中提撥部分予保險公司, 故不論是否收取以下費用, 均不影響基金淨值 ) (1) 要保人持有施羅德投信所代理之投資標的期間之通路服務費分成 : 不多於 10 元 (1,000 1%=10 元 ) (2) 年度贊助或提供產品說明會及員工教育訓練 : 保誠人壽自施羅德投信收取不多於 500 萬元之產品說明會及員工教育訓練贊助金 (3) 其他行銷贊助 : 保誠人壽自施羅德投信收取不多於 100 萬元之其他行銷贊助費用 保誠人壽辦理投資型保單業務, 因該類保險商品提供投資標的作投資連結, 故各證券投資信託事業 總代理人及境外基金機構支付通路報酬 ( 含各項報酬 費用及其他利益等, 且該通路報酬收取與否並不影響基金淨值, 亦不會額外增加要保人實際支付之費用 ), 以因應其原屬於上述機構所應支出之客戶服務及行政成本 惟因各投資標的性質不同且各發行機構之行銷策略不同, 致保誠人壽提供不同投資標的供該投資型保單連結時, 自各發行機構收取通路報酬之項目及金額因而有所不同 請要保人依個人投資目標及基金風險屬性, 慎選投資標的 17

21 投資標的介紹 - 全權委託投資帳戶 18

22 1. 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶 - 月撥回 ( 全權委託投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 選定理由及標準 選定投資標的 ( 投資帳戶 ) 理由 本投資帳戶係由宏利投信與宏利資產投資組合方案管理事業群共同開發設計, 其為北美目標風險型基金市佔率第 一名之操作團隊 宏利資產管理在亞洲 ( 包括香港 日本 新加坡 和台灣 ) 透過退休基金平台和投資型保單提供資 產配置投資組合方案 截至 2014 年 12 月宏利資產投資組合方案管理事業群管理資產規模突破 1,130 億美元 宏利投信代操投資型保單帳戶, 投資績效穩定, 深受投資人肯定, 總管理資產規模穩定成長, 並享有人民幣債券 專家美譽, 共同基金業務各類型產品線齊全, 投資績效有目共睹 本投資帳戶採取動態資產配置 (DAA) 投資策略, 動態調整投資組合的風險性資產與低風險性資產投資比重 ; 可運用 投資標的範圍有 (1) 境內基金 - 人民幣計價 (2) 經金管會核准或生效募集之境外基金 - 人民幣計價 (3)ETFs - 人民幣計 價 本投資帳戶操作特色為兼顧風險控管與追求長期人民幣資產穩健增長, 穩健提升客戶對全權委託投資帳戶的信 心 選擇新投資標的 ( 投資帳戶 ) 之標準 根據 證券投資信託事業證券投資顧問事業經營全權委託管理辦法 ( 下稱管理辦法 ), 受任人申請經營全權委託 投資業務, 應符合一定資格條件, 並經金融監督管理委員會 ( 以下稱金管會 ) 核准之業者 投資標的之揭露 本投資帳戶之設立及所有之交易行為, 均應依保險法及相關法規辦理, 並受主管機關之管理監督 本投資帳戶可 投資之標的, 請參閱本投資標的介紹之附錄 投資帳戶基本資料 投資帳戶類型 全球平衡型 成 立 日 期 2015/5/25 計 價 幣 別 人民幣 核准發行總面額 無上限 發行總面額 無 風 險 類 別 國家 匯率 利率 政治及社會 流動性 景氣循環及市場風險 風 險 等 級 RR3 收 益 分 配 自 2015/8/1 起每月預定撥回資產 0.55%( 考量未來市場狀況因經濟環境變動 發生非預期之事件 法令政策變更或有不可抗力之因素導致對委託投資帳戶收益造成影響, 本公司得與受委託投資管理機構適當調整每月固定撥回資產比率, 以避免因上述狀況導致當時之撥回率影響資產淨值過鉅 前述之調整將於變更前一個月通知保戶 ) 在該投資標的之目標投資報酬假設下, 收益分配仍可能來自於本金, 保單帳戶價值成長的速度將可能較為平緩或為下跌 在扣除保險成本及保單管理費後, 以目標投資報酬假設下計算, 保單帳戶價值將會逐年遞減, 到達某一年齡時, 將會有保單帳戶價值不夠扣除保險成本及保單管理費之情形, 屆時本公司將通知保戶, 保戶將可透過繳交超額保險費以維持保單效力及相關給付內容 投 資 區 域 投資海外 - 全球 投 資 標 的 共同基金及 ETFs 境外基金發行機構 N/A 管 理 機 構 宏利證券投資信託股份有限公司 保 管 銀 行 渣打國際商業銀行 投資管理機構名稱 宏利證券投資信託股份有限公司 19

23 其他說明事項受委託經營全權委託投資業務之事業最近一年因業務發生訴訟或非訴訟事件之說明 : 無 投資管理帳戶投資經理人最近二年受證券投資信託及顧問法 期貨交易法或證券交易法規之處分之情形 : 無 可供投資之子基金請參考本投資標的介紹之附錄基金經理人檔案投資經理人 : 鄭安杰 學 經 歷 : 墨爾本皇家理工大學財務學系碩士 歷 : ~ 宏利投信專戶管理部基金經理人 ~ 富邦投信專戶管理部基金經理人 ~ 群益投信專戶管理部基金經理人 ~ 安聯人壽投資部副理 相關費用 保管費 ( 年率 ):0.10%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 經 ( 管 ) 理費 ( 年率 ):1.60%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 保誠人壽就上述費用保有調整之權利, 未來若有調整, 應以保誠人壽官網公佈之資料為準 投資標的風險報酬等級分類 投資標的風險報酬等級由低至高編製為 RR1 RR2 RR3 RR4 RR5, 本投資帳戶風險報酬等級之分類為 RR3 運用委託投資資產之分析方法 資訊來源及投資策略 分析方法用多重基金經理人遴選平台, 執行廣泛的可運用投資標的遴選 質化分析方面制訂全面性基金經理人評估標準, 並進行基金經理人盡職調查 (DD); 執行深入的基金報酬風險量化分析, 得以綜合評估基金經理人 / 基金 ; 納入投資組合後, 將進行持續監控與調整 可運用標的範圍有 (1) 境內基金 - 人民幣計價 (2) 經核備境外基金 - 人民幣計價 (3)ETFs - 人民幣計價 資訊來源 ( 一 ) 專業市場分析報告 : 例如國內外政府定期編製公布之統計資料 各產業專刊或分析報告 證券商或其他業機構之研究報告等 ( 二 ) 專業資訊公司網路資訊 : 例如彭博 (Bloomberg) 理柏基金資訊及投信投顧公會等提供之資訊 ( 三 ) 子基金書面資料 : 例如月報 季報 半年報及年報等財務報告 公開說明書等 ( 四 ) 拜訪子基金公司或專家 : 例如盡職調查子基金經理人 訪談負責人 主要幹部或專家等 ( 五 ) 參加研討會或說明會 : 例如業績發表會或產業研討會等 投資策略 本投資帳戶採平衡穩健投資策略, 為資產配置型投資組合, 運用目標收益 / 風險資產配置投資策略, 動態調整投資組合的風險性資產與非風險性資產投資比重, 投資組合投資於一籃子基金與 ETFs, 並依據經濟景氣變化動態調整投資組合當中高風險性資產與低風險性資產的比重 依據動能交易策略 (Momentum- Based Allocation Strategy), 我們運用集團內部研究團隊自行建構的計量模組, 預測未來各類型資產的報酬率 波動率 和相關性 ; 並由日報酬資料建立產生個別子基金動態風險, 報酬及相關性資料, 經過全面廣泛的反覆量化測試建構而成的投資策略 在預設的投資限制下, 參考平均變異數最適化決定效率前緣, 進一步預算最大風險, 導出限制條件下的效率前緣, 將潛在高風險區段剔除, 透過對波動率的控制, 以期提供較低波動度的經風險調整後報酬, 以追求長期人民幣資產穩健增長之投資型保單規劃, 提昇客戶對於全權委託管理投資型保險商品之信心 投資或交易風險警語 投資或交易標的之特性 可能之風險及法令限制 20

24 1. 全權委託投資帳戶不受存款保險 保險安定基金或其他相關保障機制之保障 全權委託投資最大損失為全權委託資產的全部 資產撥回組成資產撥回組成來源 : 委託資產投資運用所產生之孳息 投資運用所產生之已實現收益 或委託投資資產之本金 資產撥回機制說明舉例本投資帳戶自 2015 年 8 月起開始進行資產撥回分配, 其各月份本投資帳戶資產撥回機制說明如下 :( 本說明所採用之資料僅供參考, 不代表未來實際資產撥回分配之金額 ) 評價日 基準日 月份 (A) 投資帳戶淨資產價值 (B)=(A)*0.55% (B) 本月實際資產撥回分配金額 (C) 單位數 (D)=(B)/(C) (D) 每單位資產撥回分配金額 ( 四捨五入至小數第四位 ) 2015/08 103,000, ,500 10,000, /09 115,200, ,600 11,000, /10 126,600, ,300 12,000, 以王小明保戶持有 60,000 單位其 2015 年 10 月份之資產撥回分配說明如下 : 王小明保戶之 持有單位數 10/01( 基準日 ) 投資帳戶單位淨值 ( 單位 : 人民幣 ) 基準日之次一 營業日 ( 註 ) 基準日之次一 營業日淨值 ( 單位 : 人民幣 ) 基準日次一營業 日之投資報酬率 每單位資產撥回 分配之金額 ( 單位 : 人民幣 ) 60, / % 註 :1. 基準日之次一營業日定義為 : 本投資帳戶基準日投資標的單位淨值扣除每單位資產撥回分配金額之日 2. 以上說明所採用之日期僅供參考, 不代表未來保戶實際收受資產撥回分配之日期 說明 1: 王小明保戶當次資產撥回分配金額 = 持有單位數 X 每單位撥回分配金額 = 60,000 X = 3,480 元 ( 人民幣 ) 說明 2: 基準日次一營業日之投資報酬率 = 基準日次一營業日淨值 -( 基準日之單位淨值 每單位資產撥回分配金額 ) /( 基準日之單位淨值 每單位資產撥回分配金額 ) = ( ) / ( ) = % 說明 3: 王小明保戶基準日次一營業日之資產價值 = 持有單位數 X 基準日次一營業日之單位淨值 = 60,000 X = 619,800 元 ( 人民幣 ) 21

25 附錄 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶- 月撥回 ( 全權委託投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 可投資之投資標的, 以下 可投資之投資標的 係指由投資標的管理機構全權決定運用標的, 非屬要保人可選擇連結之投資標的 : No. 基金名稱 1 永豐中國高收益債券 - 人民幣累積類型 2 宏利中國高收益債券 -A 類型 ( 人民幣 ) 3 宏利中國離岸債券 -A 類型 ( 人民幣 ) 4 施羅德中國高收益債券 ( 人民幣 )- 累積型 5 匯豐中國點心高收益債券基金 ( 人民幣不配息 ) 6 復華人民幣貨幣市場 7 復華新興人民幣債券基金 A 類型 8 華南永昌人民幣高收益債券基金 ( 累積人民幣 ) 9 富邦中國債券傘型之富邦中國優質債券人民幣計價 -A 類型 10 富邦中國債券傘型之富邦中國高收益債券人民幣計價 -A 類型 11 嘉實 MSCI 中國 A 股指數 ETF 12 易方達中証 100 A 股指數 ETF 13 嘉實 MSCI 中國 A50 指數 ETF 14 南方富時中國 A50 ETF 15 華夏滬深 300 指數 ETF 16 添富共享滬深 300 指數 ETF 17 第一金中國世紀基金 ( 人民幣計價 ) 18 宏利亞太中小企業基金 ( 人民幣避險 ) 19 宏利新興市場高收益債券基金 -A 類型 ( 人民幣避險 ) 20 宏利精選中華基金 ( 人民幣避險 ) 21 宏利亞太入息債券基金 -A 類型 ( 人民幣避險 ) 22 第一金人民幣貨幣市場基金 - 人民幣 23 海通滬深 300 指數 ETF 24 價值中國 A 股 ETF 25 南方東英中國創業板指數 ETF 26 元大寶來大中華 TMT 基金 - 人民幣 27 復華中國新經濟 A 股基金 - 人民幣 28 富邦中國貨幣市場基金 - 人民幣 29 永豐人民幣貨幣市場基金 - 人民幣類型 30 元大寶來人民幣貨幣市場基金 - 人民幣 31 宏利美元高收益債券 -A 類型 ( 人民幣避險 ) 32 富蘭克林華美全球高收益債券 - 人民幣累積型 33 富邦全球投資等級債券基金 34 兆豐國際中國 A 股基金 22

26 No. 基金名稱 35 瀚亞印度基金 36 柏瑞特別股息收益基金 37 瀚亞亞太高股息基金 38 柏瑞亞太高收益債券基金 39 元大全球不動產證券化基金 40 ishares 安碩富時 100 指數 ETF 41 ishares 安碩德國 DAX 指數 ET 42 ishares 安碩核心 MSCI 亞洲 43 ishares 安碩核心標普 BSE SENSE 44 ishares 安碩歐元區 STOXX ishares 恒生 H 股指數上市基金 46 易方達花旗中國國債 5-10 年指數 47 南方東英中國五年期國債 ETF 48 南方東英中國創業板指數 ETF 49 恆生 H 股指數上市基金 50 領航富時亞洲 ( 日本除外 ) 指數 ETF 51 領航富時日本指數 ETF 52 ishares 安碩核心韓國綜合股價指數 ETF 53 ishares 安碩核心 MSCI 台灣指數 ETF 54 ishares 安碩納斯達克 100 指 55 領航標準普爾 500 指數 ETF 56 領航富時發展歐洲指數 ETF 57 華夏彭博巴克萊中國國債 + 政策 58 南方東英中國超短期債券 ETF 59 野村中國境內新興債券證券投資信託基金 - 人民幣計價 60 宏利特別股息收益基金 -A 類型 ( 人民幣避險 ) 23

27 2. 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶 - 累積型 選定理由及標準 選定投資標的 ( 投資帳戶 ) 理由 本投資帳戶係由宏利投信與宏利資產投資組合方案管理事業群共同開發設計, 其為北美目標風險型基金市佔率第 一名之操作團隊 宏利資產管理在亞洲 ( 包括香港 日本 新加坡 和台灣 ) 透過退休基金平台和投資型保單提供資 產配置投資組合方案 截至 2014 年 12 月宏利資產投資組合方案管理事業群管理資產規模突破 1,130 億美元 宏利投信代操投資型保單帳戶, 投資績效穩定, 深受投資人肯定, 總管理資產規模穩定成長, 並享有人民幣債券 專家美譽, 共同基金業務各類型產品線齊全, 投資績效有目共睹 本投資帳戶採取動態資產配置 (DAA) 投資策略, 動態調整投資組合的風險性資產與低風險性資產投資比重 ; 可運用 投資標的範圍有 (1) 境內基金 - 人民幣計價 (2) 經金管會核准或生效募集之境外基金 - 人民幣計價 (3)ETFs - 人民幣計 價 本投資帳戶操作特色為兼顧風險控管與追求長期人民幣資產穩健增長, 穩健提升客戶對全權委託投資帳戶的信 心 選擇新投資標的 ( 投資帳戶 ) 之標準 根據 證券投資信託事業證券投資顧問事業經營全權委託管理辦法 ( 下稱管理辦法 ), 受任人申請經營全權委託 投資業務, 應符合一定資格條件, 並經金融監督管理委員會 ( 以下稱金管會 ) 核准之業者 投資標的之揭露 本投資帳戶之設立及所有之交易行為, 均應依保險法及相關法規辦理, 並受主管機關之管理監督 本投資帳戶可 投資之標的, 請參閱本投資標的介紹之附錄 投資帳戶基本資料 投資帳戶類型 全球平衡型 成 立 日 期 2015/5/26 計 價 幣 別 人民幣 核准發行總面額 無上限 發行總面額 無 風 險 類 別 國家 匯率 利率 政治及社會 流動性 景氣循環及市場風險 風 險 等 級 RR3 收 益 分 配 無 投 資 區 域 投資海外 - 全球 投 資 標 的 共同基金及 ETFs 境外基金發行機構 N/A 管 理 機 構 宏利證券投資信託股份有限公司 保 管 銀 行 渣打國際商業銀行 投資管理機構名稱 宏利證券投資信託股份有限公司 型 態 開放式 其他說明事項 受委託經營全權委託投資業務之事業最近一年因業務發生訴訟或非訴訟事件之說明 : 無 投資管理帳戶投資經理人最近二年受證券投資信託及顧問法 期貨交易法或證券交易法規 之處分之情形 : 無 可供投資之子基金 請參閱本投資標的介紹之附錄 24

28 基金經理人檔案 投資經理人 : 鄭安杰 學 經 歷 : 墨爾本皇家理工大學財務學系碩士 歷 : ~ 宏利投信專戶管理部基金經理人 ~ 富邦投信專戶管理部基金經理人 ~ 群益投信專戶管理部基金經理人 ~ 安聯人壽投資部副理 相關費用保管費 ( 年率 ):0.10%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 經 ( 管 ) 理費 ( 年率 ):1.60%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 保誠人壽就上述費用保有調整之權利, 未來若有調整, 應以保誠人壽官網公佈之資料為準運用委託投資資產之分析方法 資訊來源及投資策略 分析方法用多重基金經理人遴選平台, 執行廣泛的可運用投資標的遴選 質化分析方面制訂全面性基金經理人評估標準, 並進行基金經理人盡職調查 (DD); 執行深入的基金報酬風險量化分析, 得以綜合評估基金經理人 / 基金 ; 納入投資組合後, 將進行持續監控與調整 可運用標的範圍有 (1) 境內基金 - 人民幣計價 (2) 經核備境外基金 - 人民幣計價 (3)ETFs - 人民幣計價 資訊來源 ( 一 ) 專業市場分析報告 : 例如國內外政府定期編製公布之統計資料 各產業專刊或分析報告 證券商或其他業機構之研究報告等 ( 二 ) 專業資訊公司網路資訊 : 例如彭博 (Bloomberg) 理柏基金資訊及投信投顧公會等提供之資訊 ( 三 ) 子基金書面資料 : 例如月報 季報 半年報及年報等財務報告 公開說明書等 ( 四 ) 拜訪子基金公司或專家 : 例如盡職調查子基金經理人 訪談負責人 主要幹部或專家等 ( 五 ) 參加研討會或說明會 : 例如業績發表會或產業研討會等 投資策略 本投資帳戶採平衡穩健投資策略, 為資產配置型投資組合, 運用目標收益 / 風險資產配置投資策略, 動態調整投資組合的風險性資產與非風險性資產投資比重, 投資組合投資於一籃子基金與 ETFs, 並依據經濟景氣變化動態調整投資組合當中高風險性資產與低風險性資產的比重 依據動能交易策略 (Momentum- Based Allocation Strategy), 我們運用集團內部研究團隊自行建構的計量模組, 預測未來各類型資產的報酬率 波動率 和相關性 ; 並由日報酬資料建立產生個別子基金動態風險, 報酬及相關性資料, 經過全面廣泛的反覆量化測試建構而成的投資策略 在預設的投資限制下, 參考平均變異數最適化決定效率前緣, 進一步預算最大風險, 導出限制條件下的效率前緣, 將潛在高風險區段剔除, 透過對波動率的控制, 以期提供較低波動度的經風險調整後報酬, 以追求長期人民幣資產穩健增長之投資型保單規劃, 提昇客戶對於全權委託管理投資型保險商品之信心 投資或交易風險警語 投資或交易標的之特性 可能之風險及法令限制 1. 全權委託投資帳戶不受存款保險 保險安定基金或其他相關保障機制之保障 全權委託投資最大損失為全權委託資產的全部 資產撥回機制說明無 25

29 附錄 保誠人壽全權委託宏利證券投資信託投資帳戶 - 人民幣收益帳戶 - 累積型 可投資之投資標的, 以下 可投資之投 資標的 係指由投資標的管理機構全權決定運用標的, 非屬要保人可選擇連結之投資標的 : No. 基金名稱 1 永豐中國高收益債券 - 人民幣累積類型 2 宏利中國高收益債券 -A 類型 ( 人民幣 ) 3 宏利中國離岸債券 -A 類型 ( 人民幣 ) 4 施羅德中國高收益債券 ( 人民幣 )- 累積型 5 匯豐中國點心高收益債券基金 ( 人民幣不配息 ) 6 復華人民幣貨幣市場 7 復華新興人民幣債券基金 A 類型 8 華南永昌人民幣高收益債券基金 ( 累積人民幣 ) 9 富邦中國債券傘型之富邦中國優質債券人民幣計價 -A 類型 10 富邦中國債券傘型之富邦中國高收益債券人民幣計價 -A 類型 11 嘉實 MSCI 中國 A 股指數 ETF 12 易方達中証 100 A 股指數 ETF 13 嘉實 MSCI 中國 A50 指數 ETF 14 南方富時中國 A50 ETF 15 華夏滬深 300 指數 ETF 16 添富共享滬深 300 指數 ETF 17 第一金中國世紀基金 ( 人民幣計價 ) 18 宏利亞太中小企業基金 ( 人民幣避險 ) 19 宏利新興市場高收益債券基金 -A 類型 ( 人民幣避險 ) 20 宏利精選中華基金 ( 人民幣避險 ) 21 宏利亞太入息債券基金 -A 類型 ( 人民幣避險 ) 22 第一金人民幣貨幣市場基金 - 人民幣 23 海通滬深 300 指數 ETF 24 價值中國 A 股 ETF 25 南方東英中國創業板指數 ETF 26 元大寶來大中華 TMT 基金 - 人民幣 27 復華中國新經濟 A 股基金 - 人民幣 28 富邦中國貨幣市場基金 - 人民幣 29 永豐人民幣貨幣市場基金 - 人民幣類型 30 元大寶來人民幣貨幣市場基金 - 人民幣 31 宏利美元高收益債券 -A 類型 ( 人民幣避險 ) 32 富蘭克林華美全球高收益債券 - 人民幣累積型 33 富邦全球投資等級債券基金 34 兆豐國際中國 A 股基金 35 瀚亞印度基金 26

30 No. 基金名稱 36 柏瑞特別股息收益基金 37 瀚亞亞太高股息基金 38 柏瑞亞太高收益債券基金 39 元大全球不動產證券化基金 40 ishares 安碩富時 100 指數 ETF 41 ishares 安碩德國 DAX 指數 ET 42 ishares 安碩核心 MSCI 亞洲 43 ishares 安碩核心標普 BSE SENSE 44 ishares 安碩歐元區 STOXX ishares 恒生 H 股指數上市基金 46 易方達花旗中國國債 5-10 年指數 47 南方東英中國五年期國債 ETF 48 南方東英中國創業板指數 ETF 49 恆生 H 股指數上市基金 50 領航富時亞洲 ( 日本除外 ) 指數 ETF 51 領航富時日本指數 ETF 52 ishares 安碩核心韓國綜合股價指數 ETF 53 ishares 安碩核心 MSCI 台灣指數 ETF 54 ishares 安碩納斯達克 100 指 55 領航標準普爾 500 指數 ETF 56 領航富時發展歐洲指數 ETF 57 華夏彭博巴克萊中國國債 + 政策 58 南方東英中國超短期債券 ETF 59 野村中國境內新興債券證券投資信託基金 - 人民幣計價 60 宏利特別股息收益基金 -A 類型 ( 人民幣避險 ) 27

31 投資標的介紹 - 共同基金 + 指數股票型基金 28

32 1. 施羅德中國債券基金 ( 人民幣 )- 累積型 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源 可能為本金 ) 選定理由 1. 主要投資於中國相關的債券, 包括藉由投資此類有價證券, 掌握中國經濟成長帶來的資產與幣值升值的契機 2. 同時投資人民幣計價及美元等不同幣別計價之債券, 靈活且彈性的貨幣配置和主動管理的避險策略, 兼具流動 性並期掌握貨幣升值的優勢 ( 投資人須留意中國市場之特定政治 經濟與市場等投資風險 ) 基本資料 基 金 類 型 開放式債券型基金 成 立 日 期 2013/12/6 計 價 幣 別 人民幣 核准發行總面額 人民幣計價受益權單位首次淨發行總面額最高為 6 億人民幣 風 險 類 別 政治 經濟 流動性 景氣循環 信用 市場性 匯率 貨幣 外匯管制及系統性風險 風 險 等 級 RR2 收 益 分 配 無 投 資 區 域 投資海外 - 全球 追蹤標的指數 N/A 掛牌交易所名稱 N/A 發 行 機 構 施羅德證券投資信託股份有限公司 管 理 機 構 施羅德證券投資信託股份有限公司 保 管 銀 行 兆豐國際商業銀行 總 代 理 人 N/A 基金經理人檔案 李正和 學歷 : 政治大學 EMBA 全球經營與貿易組碩士 經歷 :2011 年 1 月加入施羅德投信, 擔任專戶管理部協理, 後於 2012 年 2 月起轉任基金管理部, 現為基金管 理部副總 ;2005 年加入安泰 ING 投信擔任信投資管理處固定收益部副總經理 ;2004 年加入中國信託商 業銀行全權委託投資部擔任經理 ;1999 年加入德盛安聯投信投資管理部擔任資深基金經理人 ;1997 年加 入光華投信國內投資管理部擔任基金經理人 相關費用 經 ( 管 ) 理費 ( 年率 ):1.00%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 保管費 ( 年率 ):0.20%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 資料來源 : 施羅德證券投資信託股份有限公司 基金發行機構就上述費用保有調整之權利, 未來若有調整, 應以基金發行機構公佈之資料為準 29

33 2. 宏利中國高收益債券基金 -A( 人民幣 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 選定理由 (1) 全台第一檔點心債券基金 (2) 靈活且具彈性的貨幣配置, 兼具流動性並掌握貨幣升值的優勢 (3) 本基金包含 A 類型 - 不配息及 B 類型 - 月配型兩種投資類型, 也包含美元及人民幣計價級別可供投資人靈活選擇與運用 基本資料 基 金 類 型 開放式債券型基金 成 立 日 期 2013/5/2 計 價 幣 別 人民幣 核准發行總面額 20 億人民幣 風 險 類 別 政治 經濟 流動性 景氣循環 信用 市場性 匯率及系統性風險 風 險 等 級 RR4 收 益 分 配 無 投 資 區 域 投資海外 - 香港 追蹤標的指數 無 掛牌交易所名稱 無 發 行 機 構 宏利證券投資信託股份有限公司 管 理 機 構 宏利證券投資信託股份有限公司 保 管 銀 行 遠東商業銀行 總 代 理 人 無 ( 境內發行基金 ) 基金經理人檔案 陳培倫, 國立台北大學合作經濟學系碩士, 擔任本基金成立至今之基金經理人 相關費用 經 ( 管 ) 理費 ( 年率 ):1.25%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 保管費 ( 年率 ):0.25%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 資料來源 : 宏利證券投資信託股份有限公司 基金發行機構就上述費用保有調整之權利, 未來若有調整, 應以基金發行機構公佈之資料為準 30

34 3. 宏利中國離岸債券基金 -A 類型 ( 人民幣 ) 選定理由 主要投資於中國離岸投資等級債券 基本資料 基 金 類 型 開放式債券型基金 成 立 日 期 2013/5/14 計 價 幣 別 人民幣 核准發行總面額 20 億人民幣 風 險 類 別 政治 經濟 流動性 景氣循環 信用 市場性 匯率及系統性風險 風 險 等 級 RR2 收 益 分 配 無 投 資 區 域 投資海外 - 香港 追蹤標的指數 無 掛牌交易所名稱 無 發 行 機 構 宏利證券投資信託股份有限公司 管 理 機 構 宏利證券投資信託股份有限公司 保 管 銀 行 台新銀行 總 代 理 人 無 ( 境內發行基金 ) 基金經理人檔案 陳培倫, 國立台北大學合作經濟學系碩士, 擔任本基金成立至今之基金經理人 相關費用 經 ( 管 ) 理費 ( 年率 ):1.00%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 保管費 ( 年率 ):0.17%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 資料來源 : 宏利證券投資信託股份有限公司 基金發行機構就上述費用保有調整之權利, 未來若有調整, 應以基金發行機構公佈之資料為準 31

35 4. 摩根中國雙息平衡基金 - 累積型 ( 人民幣 )( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 選定理由 雙重資產 : 精選中國 A 股高息股與中國境外債, 雙重資產配置追求優質長期回報 基本資料 基金類型開放式平衡型基金 成立日期 2015/8/25 計價幣別人民幣 核准發行總面額 本基金首次淨發行總面額最高為等值新臺幣貳佰億元, 包括新臺幣計價受益權單位首次淨 發行總面額最高為新臺幣壹佰億元 ; 外幣計價受益權單位首次淨發行總面額最高為等值 新臺幣壹佰億元 風險類別包括流動性不足風險 市場風險 ( 含政治 利率 匯率等 ) 信用風險等風險, 或可能因受 組合過高之比重 風 險 等 級 RR4 收益分配無 投資區域投資海外 - 亞太 益人大量買回, 致延遲給付買回價款, 遇前述風險時, 本基金之淨資產價值可能因此產生 波動, 另本基金得投資於高收益債券, 由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信 用評等, 且對利率變動的敏感度甚高, 故本基金可能會因利率上升 市場流動性下降, 或 債券發行機構違約不支付本金 利息或破產而蒙受虧損 投資人投資本基金不宜占其投資 投資標的本基金主要投資標的為中國股票 債券及其他固定收益相關證券, 旨在追求中國市場資產 境外基金發行機構 基金管理機構 長期投資之收益所得, 同時提供資本增長機會 無 保管銀行華南銀行 摩根證券投資信託股份有限公司 總代理人摩根證券投資信託股份有限公司 基金經理人檔案 經理人 : 郭世宗 應迦得 郭世宗 學歷銘傳大學金融研究所碩士 經歷摩根投信投資管理事業部協理 應迦得 摩根富林明全球精選 alpha 私募基金經理人 摩根富林明紀律增值基金經理人 摩根富林明亞洲完全收益基金經理人 荷銀債券基金經理人 經歷投資經歷約 10 年, 善於結合總體經濟趨勢 產業分析與個股研究三大面向 在股 匯 債 REITs 等各類資產上, 皆有完整操盤經歷 多年研究中國 美國 新興亞洲國家之總經 產業 個股經驗 相關費用 保管費 ( 年率 ):0.26%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 經 ( 管 ) 理費 ( 年率 ):1.6%( 已於基金淨值中扣除, 投資人不需另行支付 ) 資料來源 : 摩根證券投資信託股份有限公司基金發行機構就上述費用保有調整之權利, 未來若有調整, 應以基金發行機構公佈之資料為準 32

36 5. 華夏滬深 300 指數 ETF 選定理由滬深 300 指數是由中證指數有限公司 (China Securities Index Co., Ltd) 編制, 中證指數有限公司成立於 2005 年 8 月 25 日, 是由上海證券交易所和深圳證券交易所共同出資發起設立的一家專業從事證券指數及指數衍生產品開 發服務的公司 滬深 300 指數樣本覆蓋了滬深市場 70% 左右的市值, 具有良好的市場代表性和可投資性 基本資料 基金類型開放式指數股票型基金 成立日期 2012/7/17 計價幣別人民幣 核准發行總面額無 ( 為境外基金 ) 風險類別政治 經濟 流動性 景氣循環 信用 市場性 匯率 貨幣 外匯管制及系統性風險 風險等級 RR5 收益分配有 ( 再投資 ) 投資區域投資海外 - 中國 追蹤標的指數 掛牌交易所名稱 滬深 300 指數 香港證券交易所 (NYSE Arca) 發行機構華夏基金 ( 香港 ) 有限公司 管理機構華夏基金 ( 香港 ) 有限公司 保管銀行花旗銀行 總代理人華夏基金 ( 香港 ) 有限公司 基金經理人檔案 華夏基金 ( 香港 ) 有限公司 相關費用申購手續費 :1.00% ( 指數基金之申購手續費將由保誠人壽至申購金額中收取, 投資人不需另行支付, 用以支付該投資標的買入或贖回時證券交易商所收取之交易手續費 ) 帳戶管理費 ( 年率 ):1.20% ( 由保誠人壽收取, 並已於基金淨值中扣除, 不另外收取 ) 經 ( 管 ) 理費 ( 年率 ):0.70% ( 由投資機構收取, 並已由淨值中扣除, 不另外收取 ) 資料來源 : 華夏基金 ( 香港 ) 有限公司基金發行機構就上述費用保有調整之權利, 未來若有調整, 應以基金發行機構公佈之資料為準 33

37 6. 南方富時中國 A50 ETF 選定理由 富時中國 A50 指數是富時中國指數系列的旗艦指數, 指數樣本股包含了在上海及深圳證券交易所上市的股票中市 值最大的 50 家 A 股公司, 具有良好的市場代表性和可投資性 基本資料 基 金 類 型 開放式指數股票型基金 成 立 日 期 2012/8/27 計 價 幣 別 人民幣 核准發行總面額 無 ( 為境外基金 ) 風 險 類 別 政治 經濟 流動性 景氣循環 信用 市場性 匯率 貨幣 外匯管制及系統性風險 風 險 等 級 RR5 收 益 分 配 有 ( 再投資 ) 投 資 區 域 投資海外 - 中國 追蹤標的指數 富時中國 A50 指數 掛牌交易所名稱 香港證券交易所 (NYSE Arca) 發 行 機 構 南方東英資產管理有限公司 管 理 機 構 南方東英資產管理有限公司 保 管 銀 行 香港上海匯豐銀行有限公司 總 代 理 人 南方東英資產管理有限公司 基金經理人檔案 南方東英資產管理有限公司 相關費用申購手續費 :1.00% ( 指數基金之申購手續費將由保誠人壽至申購金額中收取, 投資人不需另行支付, 用以支付該投資標的買入或贖回時證券交易商所收取之交易手續費 ) 帳戶管理費 ( 年率 ):1.20% ( 由保誠人壽收取, 並已於基金淨值中扣除, 不另外收取 ) 經 ( 管 ) 理費 ( 年率 ):0.99% ( 由投資機構收取, 並已由淨值中扣除, 不另外收取 ) 資料來源 : 南方東英資產管理有限公司基金發行機構就上述費用保有調整之權利, 未來若有調整, 應以基金發行機構公佈之資料為準 34

38 投資標的規模 投資績效與風險係數 (1) 投資績效係指投資標的在該期間之計價幣別累積 ( 含息 ) 報酬率, 並未考慮匯率因素 (2) 資料日期 :107/7/31 (3) 資料來源 :Lipper 及各投資機構提供 基金名稱 資產規模 單位 Performance( 績效 ) (%) 一年二年三年 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶 - 月撥 1 回 ( 全權委託投資帳戶之資產撥回機制來源可能為 1, 百萬人民幣 NA 本金 ) 2 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶 - 累積型 百萬人民幣 NA 3 施羅德中國債券基金 ( 人民幣 )- 累積型 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 百萬人民幣 (4.18) (0.43) 宏利中國高收益債券基金 A( 人民幣 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 百萬人民幣 宏利中國離岸債券基金 -A 類型 ( 人民幣 ) 百萬人民幣 摩根中國雙息平衡基金 - 累積型 ( 人民幣 ) ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 3, 百萬人民幣 NA 7 華夏滬深 300 指數 ETF 9, 百萬人民幣 (5.38) (4.31) 8 南方富時中國 A50 ETF 14, 百萬人民幣

39 基金名稱 年化標準差 Beta( 貝他 ) 值 SHARPE( 夏普 ) 值一年二年三年一年二年三年一年二年三年 1 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶 - 月撥回 ( 全權委託投資帳戶之資產撥回 NA NA NA NA NA NA NA 機制來源可能為本金 ) 2 保誠人壽全權委託宏利投信人民幣投資帳戶 - 累積型 NA NA NA NA NA NA NA 3 施羅德中國債券基金 ( 人民幣 )- 累積型 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風 NA NA NA NA NA NA NA NA NA 險債券 ) 4 宏利中國高收益債券基金 A( 人民幣 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債 NA NA NA (0.94) (0.48) 0.37 券 ) 5 宏利中國離岸債券基金 -A 類型 ( 人民幣 ) NA NA NA (1.39) (0.17) 摩根中國雙息平衡基金 - 累積型 ( 人民幣 ) ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風 NA NA NA NA NA 險債券 ) 7 華夏滬深 300 指數 ETF (0.74) 0.09 (0.25) 8 南方富時中國 A50 ETF (0.21)

40 投資標的之投資風險揭露 1 本商品連結之投資標的可能面臨的風險類別如下: (1) 國內外經濟 產業景氣循環 政治與法規變動之風險 (2) 投資標的類股過度集中之風險 (3) 投資地區證券交易市場流動性不足之風險 (4) 投資地區外匯管制及匯率變動之風險 2 投資標的發行或管理機構有解散 破產 撤銷等事由, 不能繼續擔任該投資標的發行或管理機構之職務者, 雖然投資標的發行或管理機構之債權人不得對該投資標的資產請求扣押或強制執行, 但該投資標的仍可能因為清算程序之進行而有資金短暫凍結無法及時反映市場狀況之風險 3 投資具風險, 此一風險可能使投資金額發生虧損, 且最大可能損失為其原投資金額全部無法回收 4 保單帳戶價值可能因保單相關費用及投資績效變動, 造成損失或為零 ; 本公司不保證本保險將來之收益 5 本商品連結之投資標的經金管會核准或同意生效, 惟不表示絕無風險 基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益 ; 基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外, 不負責本基金之盈虧, 亦不保證最低之收益, 投資人申購前應詳閱基金公開說明書 6 由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等, 且對利率變動的敏感度甚高, 故高收益債券基金可能會因利率上升 市場流動性下降, 或債券發行機構違約不支付本金 利息或破產而蒙受虧損 ; 且高收益債券基金可能投資美國 144A 債券, 該債券屬私募性質, 易發生流動性不足, 財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險, 高收益債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人, 僅適合願意承擔較高風險之投資人 7 投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重 8 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付 任何涉及由本金支出的部份, 可能導致原始投資金額減損 9 本保險不提供未來投資收益 撥回資產或保本之保證 投資標的收益分配或撥回資產率不代表投資標的報酬率且過去收益分配或撥回資產率不代表未來收益分配或撥回資產率, 投資標的淨值可能因市場因素而上下波動 部分投資標的進行收益分配前或資產撥回前未扣除應負擔之相關費用, 詳情請參閱投資標的公開說明書或月報 37

41 投資機構資訊 管理機構施羅德投資管理 ( 歐洲 ) 有限公司地址 :5 rue Höhenhof 1736 Senningerberg, Grand Duchy of Luxembourg 宏利證券投資信託股份有限公司電話 :(02) 網址 : 地址 : 台北市松仁路 89 號 6 樓摩根資產管理 ( 歐洲 ) 有限公司地址 :European Bank & Business Centre 6, route de Treves, L-2633 Senningerberg Grand Duchy of Luxembourg 摩根基金 ( 亞洲 ) 有限公司地址 : 香港中環干諾道中 8 號遮打大廈 21 樓華夏基金 ( 香港 ) 有限公司電話 :(852) 網址 : 地址 : 香港中環花園道 1 號中銀大廈 37 樓南方東英資產管理有限公司電話 :(852) 網址 : 地址 : 香港中環康樂廣場 8 號交易廣場二期 28 樓 在臺總代理人施羅德證券投資信託股份有限公司電話 :(02) 網址 : 地址 : 台北市信義路五段 108 號 9 樓摩根證券投資信託股份有限公司電話 :(02) 網址 : 地址 : 台北市松智路 1 號 20 樓 38

42 投資標的介紹 - 貨幣帳戶 39

43 1. 人民幣貨幣帳戶 選定理由 人民幣貨幣帳戶 是投資人在人民幣投資標的獲利了結資金短暫停泊時的最佳投資工具, 讓資金運用更方便 基本資料 性 質本投資標的 人民幣貨幣帳戶 係以宣告利率方式提供予投資本帳戶之應有報酬, 帳戶之 設立及所有交易行為, 均應依 投資型保險投資管理辦法 辦理, 並受其管理監督 資 產 運 用本公司指派具有金融 證券或其他投資業務經驗之專業人員管理本投資標的 人民幣貨幣帳戶 之資產, 以符合一定程度之流動性及穩健收益為資產運用準則, 並將資產交由花旗 ( 台灣 ) 商業銀行股份有限公司保管 人民幣貨幣帳戶 所選擇之投資工具 : 市場所能提供之 2 年期 ( 含 ) 以下之人民幣定期存款 風 險 類 別法律 匯率及外匯管制風險 投資管理機構保誠人壽保險股份有限公司 保 管 機 構花旗 ( 台灣 ) 商業銀行股份有限公司 宣告利率及有效期間保誠人壽將於每月第一個營業日公告本帳戶之宣告利率, 該宣告利率保證期間為一個月 宣告利率為本帳戶資產上上一個月之平均報酬率扣除本帳戶管理費用後之利率, 但保誠人 壽為避免宣告利率浮動過大, 得適當調整, 但調整幅度不得超過 1% 投資標的價值之計算投資標的價值依下列方式計算 : 1. 前一日之投資標的價值 2. 加上當日投入之金額 3. 扣除當日減少之金額 4. 加上當日之收益給付 ( 註 ) 註 : 收益給付係指按前一日之投資標的價值, 依該投資標的之宣告利率按日計算之數 額, 用以計入當日該投資標的之價值 相關費用 帳戶管理費 ( 年率 ):0%~0.60%( 已反映於宣告利率 ) 保管費及贖回 / 轉換手續費 : 無 (1) 保誠人壽將於每月第一個營業日於官網公告貨幣帳戶之宣告利率, 該宣告利率保證期間為一個月, 且不 得為負數 (2) 要保人欲將保險費配置於貨幣帳戶時, 須依保誠人壽貨幣帳戶相關規定辦理 40

44 保誠人壽保險股份有限公司 台北市信義區松智路 1 號 8 樓免費服務及申訴電話 : TEL:(886)