Microsoft Word - 台灣人壽鑫富發變額萬能壽險-LTF0305.doc

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闻叹娄
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1 台灣人壽保險股份有限公司 ( 以下簡稱本公司 ) 台灣人壽鑫富發變額萬能壽險主要給付項目 : 1. 身故保險金或喪葬費用保險金與保單帳戶價值之返還 2. 完全殘廢保險金 3. 祝壽保險金 4. 加值給付金 ( 本保險為不分紅保險單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目 ) 免費申訴電話 : 中華民國 102 年 12 月 25 日 102 中信壽商發二字第 051 號函備查中華民國 104 年 11 月 20 日金管保壽字第號函核准中華民國 105 年 1 月 1 日台壽字第號函備查修正第一條第二條保險契約的構成本保險單條款附著之要保書批註及其他約定書, 均為本保險契約 ( 以下簡稱本契約 ) 的構成部分本契約的解釋, 應探求契約當事人的真意, 不得拘泥於所用的文字 ; 如有疑義時, 以作有利於被保險人的解釋為原則名詞定義本契約所用名詞定義如下 : 一基本保額 : 係指本契約所載明之投保金額要保人在本契約有效期間內, 得申請增加或減少基本保額惟增加基本保額, 需經本公司同意, 並自本公司同意日之下一個保單週月日生效 ; 減少後之基本保額, 不得低於本保險最低承保金額, 並自申請文件送達本公司之下一個保單週月日生效如該基本保額有所變更時, 以變更後之基本保額為準二淨危險保額 : 係指依要保人在訂立本契約時選擇之保險型態, 按下列方式所計算之金額, 但訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 於被保險人滿十五足歲前無淨危險保額 : ( 一 ) 甲型 : 基本保額扣除保險金扣除額後, 再扣除保單帳戶價值之餘額, 但不得為負值 ( 二 ) 乙型 : 基本保額三保險金額 : 係指本公司於被保險人身故或完全殘廢所給付之金額該金額以淨危險保額與保單帳戶價值兩者之總和給付, 其中, 淨危險保額及保單帳戶價值係以受益人檢齊申請身故完全殘廢保險金之所須文件為基準日, 依附表四所列贖回評價時點的保單帳戶價值計算四保險費 : 係指要保人於本契約投保時所交付之第一期保險費及以後所繳交之保險費前開所繳交之保險費需符合本公司繳交保險費相關規定, 且每次交付之保險費金額不得超過本公司網站公佈之上下限範圍累積已繳保險費不得超過本契約報主管機關最高金額限制五保費費用 : 係指因本契約簽訂及運作所產生並自保險費中扣除之相關費用, 包含核保發單銷售服務及其他必要費用保費費用之金額為要保人繳付之保險費乘以附表二相關費用一覽表中保費費用表所列之百分率所得之數額六申購費 : 係指本公司依約定投入各項投資標的時須扣除之費用, 其費用額度如附表二七保單管理費 : 係指為維持本契約每月管理所產生且自保單帳戶價值中扣除之費用, 並依第十二條約定時點扣除, 其費用額度如附表二八保險成本 : 係指提供被保險人本契約身故完全殘廢保障所需的成本 ( 標準體之費率表如附表三 ) 由本公司每月根據訂立本契約時被保險人的性別體況扣款當時之保險年齡及淨危險保額計算, 並依第十二條約定時點扣除九解約費用 : 係指本公司依本契約第二十條約定於要保人終止契約時, 自給付金額中所收取之費用其金額按附表二所載之方式計算十部分提領費用 : 係指本公司依本契約第二十一條約定於要保人部分提領保單帳戶價值時, 自給付金額中所收取之費用其金額按附表二所載之方式計算十一保險年齡 : 係指按投保時被保險人以足歲計算之年齡, 但未滿一歲的零數超過六個月者加算一歲, 以後每經過一個保險單年度加算一歲十二特定銀行 : 係指中國信託商業銀行股份有限公司未來如有變更, 必須提前十日以書面或其他約定方式通知要保人十三首次投資配置金額 : 係指依下列順序計算之金額 : ( 一 ) 要保人所交付之第一期保險費扣除保費費用後之餘額 ; ( 二 ) 加上要保人於首次投資配置日前, 再繳交之保險費扣除保費費用後之餘額 ; ( 三 ) 扣除首次投資配置日前, 本契約應扣除之每月扣除額 ; ( 四 ) 加上按前三目之每日淨額, 依特定銀行於本契約生效日當月月初第一營業日之牌告新臺幣活期存款年利率, 逐日以日單利計算至首次投資配置日之前ㄧ日止之利息十四每月扣除額 : 係指下列各項金額之和 : ( 一 ) 保單管理費第 1 頁, 共 17 頁

2 ( 二 ) 保險成本十五首次投資配置日 : 係指根據第四條約定之契約撤銷期限屆滿之後的第一個資產評價日十六投資標的 : 係指本契約提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資工具, 其內容如附表六十七資產評價日 : 係指投資標的報價市場報價或證券交易所營業之日期, 且為我國境內銀行及本公司之營業日十八投資標的單位淨值 : 係指投資標的於資產評價日實際交易所採用之每單位淨資產價值或市場價值本契約投資標的單位淨值將公告於本公司網站十九投資標的價值 : 係指以原投資標的計價幣別作為投資標的之單位基準, 其價值係依下列方式計算 : ( 一 ) 有單位淨值之投資標的 : 指該投資標的之單位數乘以其投資標的單位淨值計算所得之值 ( 二 ) 無單位淨值之投資標的, 投資標的價值係依下列方式計算 : 1. 第一保單年度 : (1) 投入該投資標的之金額 ; (2) 扣除自該投資標的減少之金額 ; (3) 每日依前二者之淨額加計按該投資標的每月公佈之計息利率以複利法計算之金額 2. 第二保單年度及以後 : (1) 前一保單年度底之投資標的價值 ; (2) 加上投入該投資標的之金額 ; (3) 扣除自該投資標的減少之金額 ; (4) 每日依前三者之淨額加計按該投資標的每月公佈之計息利率以複利法計算之金額二十保單帳戶價值 : 係指以新臺幣為單位基準, 其價值係依本契約所有投資標的之投資標的價值總和加上尚未投入投資標的之金額 ; 但於首次投資配置日前, 係指依第十三款方式計算至計算日之金額二十一保單週月日 : 係指本契約生效日以後每月與契約生效日相當之日, 若當月無相當日者, 指該月之末日第三條第四條第五條第六條第七條保險責任的開始及交付保險費本公司應自同意承保並收取第一期保險費後負保險責任, 並應發給保險單作為承保的憑證本公司如於同意承保前, 預收相當於第一期保險費之金額時, 其應負之保險責任, 以同意承保時溯自預收相當於第一期保險費金額時開始前項情形, 在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時, 本公司仍負保險責任契約撤銷權要保人於保險單送達的翌日起算十日內, 得以書面或其他約定方式檢同保險單向本公司撤銷本契約要保人依前項約定行使本契約撤銷權者, 撤銷的效力應自要保人書面或其他約定方式之意思表示到達翌日零時起生效, 本契約自始無效, 本公司應無息退還要保人所繳保險費 ; 本契約撤銷生效後所發生的保險事故, 本公司不負保險責任但契約撤銷生效前, 若發生保險事故者, 視為未撤銷, 本公司仍應依本契約約定負保險責任保險範圍被保險人於本契約有效期間內身故或致成完全殘廢者, 或於保險年齡達一百一十一歲之保單週年日仍生存時, 本公司依本契約約定給付各項保險金第一期之後保險費的交付寬限期間及契約效力的停止第一期之後的保險費, 可於本契約有效期間內繳納要保人交付保險費時, 應照本契約所載交付方法, 向本公司所在地或指定地點交付, 並由本公司交付開發之憑證第一期之後的保險費扣除保費費用後, 其餘額於本公司保險費實際入帳日之後的第一個資產評價日依第十四條之約定配置於各投資標的 ; 但於首次投資配置日前, 該第一期之後的保險費扣除保費費用後之餘額依第二條第十三款約定納入首次投資配置金額計算本契約自契約生效日起, 若本契約項下之保單帳戶價值扣除保險單借款本息後之餘額不足以支付每月扣除額時, 本公司按日數比例扣除至保單帳戶價值為零, 本公司應於前述保單帳戶價值為零之當日催告要保人交付保險費, 自催告到達翌日起三十日內為寬限期間逾寬限期間仍未交付者, 本契約自寬限期間終了翌日起停止效力如在寬限期間內發生保險事故時, 本公司應負保險責任, 要保人並應按日數比例支付寬限期間內每月扣除額停效期間內發生保險事故時, 本公司不負保險責任本契約效力的恢復本契約停止效力後, 要保人得在停效日起二年內, 申請復效但保險期間屆滿後不得申請復效要保人於停止效力之日起六個月內提出前項復效申請, 並經要保人清償寬限期間欠繳之每月扣除額, 並另外繳交一筆保險費後, 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力要保人於停止效力之日起六個月後提出第一項之復效申請者, 本公司得於要保人之復效申請送達本公司之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明要保人如未於十日內交齊本公司要求提供之可保證明者, 本第 2 頁, 共 17 頁

3 公司得退回該次復效之申請被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保程度者, 本公司得拒絕其復效本公司未於第三項約定期限內要求要保人提供可保證明, 或於收齊可保證明後十五日內不為拒絕者, 視為同意復效, 並經要保人清償及繳交第二項約定之各項金額後, 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力要保人依第三項提出申請復效者, 除有同項後段或第四項之情形外, 於交齊可保證明, 並清償及繳交第二項約定之各項金額後, 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力第二項第五項及第六項繳交之保險費扣除保費費用後之餘額, 本公司於保險費實際入帳日之後的第一個資產評價日, 依第十四條之約定配置於各投資標的本契約因第三十六條約定停止效力而申請復效者, 除復效程序依前七項約定辦理外, 如有第三十六條第二項所約定保單帳戶價值不足扣抵保險單借款本息時, 不足扣抵部分應一併清償之本契約效力恢復時, 本公司按日數比例收取當期未經過期間之每月扣除額, 以後仍依約定扣除每月扣除額第一項約定期限屆滿時, 本契約效力即行終止第八條第九條第十條告知義務與本契約的解除要保人及被保險人在訂立本契約時, 對於本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明, 如有為隱匿或遺漏不為說明, 或為不實的說明, 足以變更或減少本公司對於危險的估計者, 本公司得解除契約, 且得不退還已扣繳之保費費用及每月扣除額, 其保險事故發生後亦同但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時, 不在此限要保人及被保險人在增加基本保額時, 對於本公司書面 ( 或電子申請文件 ) 詢問的告知事項應據實說明, 如有為隱匿或遺漏不為說明, 或為不實的說明, 足以變更或減少本公司對於危險的估計者, 本公司得解除該加保部分之契約, 且得不退還已扣繳之保費費用及每月扣除額, 其保險事故發生後亦同但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時, 不在此限前二項解除契約權, 自本公司知有解除之原因後, 經過一個月不行使而消滅 ; 或自契約開始日或增加基本保額日起, 經過二年不行使而消滅本公司依第一項解除契約時, 若本契約項下之保單帳戶價值大於零, 則本公司以解除契約通知到達的次一個資產評價日保單帳戶價值返還予要保人但要保人死亡失蹤或居住所不明, 致通知不能送達時, 本公司應將該項通知送達受益人倘被保險人已身故, 且已收齊第二十九條約定之申領文件, 則本公司以收齊申領文件後依附表四所列之贖回評價時點之保單帳戶價值返還予要保人加值給付金本公司於本契約撤銷權行使期限屆滿日後之第一個資產評價日, 按要保人撤銷權行使期限屆滿日前已繳交之保險費乘以萬分之七所得之金額, 做為加值給付金前項加值給付金依要保人當時所約定之投資標的及配置比例, 進行加值給付分配首次投資配置日後不定期保險費的處理首次投資配置日後, 要保人依第六條約定申請交付之不定期保險費, 本公司以下列二者較晚發生之時點, 將該不定期保險費扣除其保費費用後之餘額, 依要保人所指定之投資標的配置比例, 於次一個資產評價日將該餘額投入在本契約項下的投資標的中 : 一該不定期保險費實際入帳日二本公司同意要保人交付該不定期保險費之日前項要保人申請交付之不定期保險費, 本公司如不同意收受, 應以書面或其他約定方式通知要保人第十一條保險費交付的限制本契約下列金額除以保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額之比例, 應在一定數值以上, 始得繳交該次保險費:一投保甲型者:該金額係指基本保額扣除保險金扣除額後之餘額與保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額兩者之較大值但訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 則為基本保額扣除保險金扣除額後, 再扣除保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額之值, 且不得為負值二投保乙型者:該金額係指基本保額與保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額兩者之和但訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 則為基本保額前項所稱一定數值之標準如下 : 一被保險人滿十五足歲且當時保險年齡在四十歲以下者 : 百分之一百三十二被保險人之當時保險年齡在四十一歲以上, 七十歲以下者 : 百分之一百一十五三被保險人之當時保險年齡在七十一歲以上者 : 百分之一百零一第一項所稱當次預定投資保費金額係指該次保險費扣除保費費用, 且尚未實際配置於投資標的之金額第一項數值之判斷時點, 以要保人每次繳交保險費時最新投資標的單位淨值及匯率為準計算第 3 頁, 共 17 頁

4 第十二條每月扣除額的收取方式本公司於本契約生效日及每保單週月日將計算本契約之每月扣除額, 於保單週月日當時 ( 若該日非資產評價日時, 則順延至下一個資產評價日 ) 依序自投資標的價值扣除之但首次投資配置日前之每月扣除額, 依第二條第十三款約定自首次投資配置金額扣除訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其第一次保險成本於被保險人滿十五足歲時 ( 若該日非資產評價日時, 則順延至下一個資產評價日 ), 按該保單月份未經過期間比例收取, 爾後仍將依前項約定於保單週月日收取第一項之扣除順序, 要保人投保本契約時, 應於要保書約定要保人未作前述約定, 或所約定之投資標的價值不足以支付每月扣除額時, 本公司將按各投資標的價值比例扣取要保人亦得於本契約有效期間內隨時向本公司提出變更該扣除順序第十三條貨幣單位與匯率計算本契約保險費之收取或返還給付各項保險金加值給付金以現金給付之收益分配或資產撥回返還保單帳戶價值償付解約金部分提領金額及支付償還保險單借款, 應以新臺幣為貨幣單位本契約匯率計算方式約定如下 : 一保險費及其加計利息加值給付金配置於投資標的 : 本公司根據投資日或加值給付金給付日前一個資產評價日匯率參考機構之收盤即期匯率賣出價格計算二給付各項保險金以現金給付之收益分配或資產撥回返還保單帳戶價值及償付解約金部分提領金額 : 本公司根據給付當時前一個資產評價日匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格計算三每月扣除額 : 本公司根據保單週月日當日匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格計算四投資標的之轉換 : 本公司根據收到申請書後的次一個資產評價日匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格, 將轉出之投資標的金額扣除依第十六條約定之轉換費用後, 依收到轉換申請書之次一個資產評價日匯率參考機構之收盤即期匯率賣出價格計算, 轉換為等值轉入投資標的計價幣別之金額但投資標的屬於相同幣別相互轉換者, 無幣別轉換之適用五投資標的價值與保單帳戶價值之計算 : 本公司根據計算投資標的價值或保單帳戶價值當時之前一個資產評價日匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格計算前項之匯率參考機構係指中國信託商業銀行股份有限公司, 但本公司得變更上述匯率參考機構, 惟必須提前十日以書面或其他約定方式通知要保人第十四條投資標的及配置比例約定要保人投保本契約時, 應於要保書選擇購買之投資標的及配置比例要保人於本契約有效期間內, 得以書面或其他約定方式通知本公司變更前項選擇依前二項約定分配至各投資標的時, 需先扣除各投資標的之投資標的申購費, 申購費如附表二第十五條投資標的之收益分配或資產撥回本契約所提供之投資標的如有收益分配或資產撥回時, 本公司應以該投資標的之收益總額或資產撥回總額, 依本契約所持該投資標的價值占本公司投資該標的總價值之比例將該收益或資產撥回分配予要保人但若有依法應先扣繳之稅捐時, 本公司應先扣除之依前項分配予要保人之收益或資產撥回若非現金者, 本公司依據投資標的之種類, 按下列方式處理 : 一若投資標的為指數股票型基金時, 其收益應於該收益實際入帳日後的三個資產評價日內投入二若投資標的為非指數股票型基金時, 其收益或資產撥回應於該收益或資產撥回實際分配日投入但若本契約於收益或資產撥回實際投入日已終止停效該投資標的當時已非本契約之投資分配項目或其他原因造成無法投資該標的時, 本公司將改以現金給付予要保人本契約若以現金給付收益或資產撥回時, 本公司應於該收益或資產撥回實際分配日起算十日內主動給付之, 惟應以匯入要保人帳戶為原則但若每一投資標的之收益分配金額或資產撥回金額因要保人未提供帳號提供之帳號錯誤帳戶已結清以致無法匯款或該收益分配金額或資產撥回金額低於本公司網站公佈之最低金額限制時, 該次收益分配金額或資產撥回金額將改以投入資金停泊帳戶之方式處理前開資金停泊帳戶係指與該投資標的相同幣別之資金停泊帳戶, 若無相同幣別時, 則投入本契約新臺幣資金停泊帳戶前項因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者, 應加計利息給付, 其利息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值計算第十六條投資標的轉換要保人於本契約有效期間內, 得以書面或其他約定方式向本公司申請不同投資標的間之轉換, 並應於申請書 ( 或電子申請文件 ) 中載明轉出的投資標的及其單位數 ( 或轉出比例 ) 及指定欲轉入之投資標的本公司以收到前項申請書 ( 或電子申請文件 ) 後之次一個資產評價日為準計算轉出之投資標的價值, 並以該價值扣除轉換費用後, 於本公司收到申請書 ( 或電子申請文件 ) 之後的次二個資產評價日配置於欲轉入之投資標的前項轉換費用如附表二當申請轉換的金額低於新臺幣五千元或轉換後的投資標的價值將低於新臺幣五千元時, 本公司得拒絕該項申請, 並書面或其他約定方式通知要保人第 4 頁, 共 17 頁

5 第十七條投資標的之新增關閉與終止本公司得依下列方式, 新增關閉與終止投資標的之提供 : 一本公司得新增投資標的供要保人選擇配置二本公司得主動終止某一投資標的, 且應於終止日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人但若投資標的之價值仍有餘額時, 本公司不得主動終止該投資標的三本公司得經所有持有投資標的價值之要保人同意後, 主動關閉該投資標的, 並於關閉日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人四本公司得配合某一投資標的之終止或關閉, 而終止或關閉該投資標的但本公司應於接獲該投資標的發行或經理機構之通知後五日內於本公司網站公布, 並另於收到通知後三十日內以書面或其他約定方式通知要保人投資標的一經關閉後, 於重新開啟前禁止轉入及再投資投資標的一經終止後, 除禁止轉入及再投資外, 保單帳戶內之投資標的價值將強制轉出投資標的依第一項第二款第三款及第四款調整後, 要保人應於接獲本公司書面或其他約定方式通知後十五日內且該投資標的終止或關閉日三日前向本公司提出下列申請 : 一投資標的終止時 : 將該投資標的之價值申請轉出或提領, 並同時變更購買投資標的之投資配置比例二投資標的關閉時 : 變更購買投資標的之投資配置比例若要保人未於前項期限內提出申請, 或因不可歸責於本公司之事由致本公司接獲前項申請時已無法依要保人指定之方式辦理, 視為要保人同意以該通知約定之方式處理而該處理方式亦將於本公司網站公布因前二項情形發生而於投資標的終止或關閉前所為之轉換及提領, 該投資標的不計入轉換次數及提領次數本契約關於投資標的之全部條款適用於新增的投資標的第十八條特殊情事之評價與處理投資標的於資產評價日遇有下列情事之一, 致投資標的發行經理或計算代理機構暫停計算投資標的單位淨值或贖回價格, 導致本公司無法申購或申請贖回該投資標的時, 本公司將不負擔利息, 並依與投資標的發行經理或計算代理機構間約定之恢復單位淨值或贖回價格計算日, 計算申購之單位數或申請贖回之金額 : 一因天災地變罷工怠工不可抗力之事件或其他意外事故所致者二國內外政府單位之命令三投資所在國交易市場非因例假日而停止交易四非因正常交易情形致匯兌交易受限制五非可歸責於本公司之事由致使用之通信中斷六有無從收受申購或贖回請求或給付申購單位贖回金額等其他特殊情事者要保人依第三十六條約定申請保險單借款或本公司依約定給付保險金時, 如投資標的遇前項各款情事之一致發行經理或計算代理機構暫停計算投資標的單位淨值, 本契約以不計入該投資標的之價值的保單帳戶價值計算可借金額上限或保險金, 且不加計利息待特殊情事終止時, 本公司應即重新計算保險金或依要保人之申請重新計算可借金額上限第一項特殊情事發生時, 本公司應主動以書面或其他約定方式告知要保人因投資標的發行經理或計算代理機構拒絕投資標的之申購或贖回該投資標的已無可供申購之單位數, 或因法令變更等不可歸責於本公司之事由, 致本公司無法依要保人指定之投資標的及比例申購或贖回該投資標的時, 本公司將不負擔利息, 並應於接獲主管機關或發行經理或計算代理機構通知後十日內於網站公告處理方式第十九條保單帳戶價值之通知本契約於有效期間內, 本公司將依約定方式, 採書面或電子郵遞方式每三個月通知要保人其保單帳戶價值前項保單帳戶價值內容包括如下 : 一期初及期末計算基準日二投資組合現況三期初單位數及單位淨值四本期單位數異動情形 ( 含異動日期及異動當時之單位淨值 ) 五期末單位數及單位淨值六本期收受之保險費金額七本期已扣除之各項費用明細 ( 包括保費費用保單管理費保險成本 ) 八期末之保險金額解約金金額九期末之保險單借款本息十本期收益分配或資產撥回情形第二十條契約的終止要保人得隨時終止本契約前項契約之終止, 自本公司收到要保人書面通知時, 開始生效要保人繳費累積達有保單帳戶價值而申請終止契約時, 本公司應以收到前項書面通知之次一個資產評價日的保單帳戶價值扣除解約費用後之餘額計算解約金, 及按未經過日數比例計算未到期之保險成本, 並於接到通第 5 頁, 共 17 頁

6 知之日起一個月內償付之逾期本公司應加計利息給付, 其利息按年利率一分計算前項解約費用如附表二第二十一條保單帳戶價值的部分提領於本契約有效期間內, 如累積有保單帳戶價值時, 要保人得向本公司提出申請部分提領其保單帳戶價值, 但每次提領之保單帳戶價值不得低於新臺幣五千元且提領後的保單帳戶價值不得低於新臺幣一萬元要保人申請部分提領時, 按下列方式處理 : 一要保人必須在申請文件中指明部分提領的投資標的單位數 ( 或比例 ) 投資標的若無單位數時, 則指明部分提領的金額二本公司以收到前款申請文件後之次一個資產評價日為準計算部分提領的保單帳戶價值三本公司將於收到要保人之申請文件後一個月內, 支付部分提領的金額扣除部分提領費用後之餘額逾期本公司應加計利息給付, 其利息按年利率一分計算前項部分提領費用如附表二若要保人投保甲型而申請部分提領時, 本公司於部分提領後將依第二十二條約定重新計算保險金扣除額第二十二條保險金扣除額的計算保險金扣除額, 係指要保人投保甲型者, 本公司於計算各項保險金時, 因要保人曾經部分提領保單帳戶價值而需自基本保額扣除之金額該扣除額於投保當時為零, 要保人一旦有部分提領保單帳戶價值或繳交保險費時, 每次由本公司重新計算該扣除額計算後之保險金扣除額如下 : 一計算前之保險金扣除額二扣除要保人本次繳交之保險費三加上要保人本次部分提領之金額前項計算後之保險金扣除額不得為負值要保人亦得於本契約有效期間內檢具被保險人之可保證明向本公司申請還原保險金扣除額為零, 該還原之部分按增加基本保額之約定辦理第二十三條保險事故的通知與保險金的申請時間要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司, 並於通知後儘速檢具所需文件向本公司申請給付保險金本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者, 應加計利息給付, 其利息按年利率一分計算第二十四條失蹤處理被保險人於本契約有效期間內失蹤者, 如經法院宣告死亡時, 本公司根據判決內所確定死亡時日為準, 並依第二十六條約定返還保單帳戶價值或給付身故保險金或喪葬費用保險金, 本契約項下之保單帳戶即為結清 ; 如要保人或受益人能提出證明文件, 足以認為被保險人極可能因意外傷害事故而死亡者, 本公司應依意外傷害事故發生日為準, 並依第二十六條約定返還保單帳戶價值或給付身故保險金或喪葬費用保險金, 本契約項下之保單帳戶即為結清第二十五條祝壽保險金的給付被保險人於保險年齡達一百一十一歲之保單週年日仍生存且本契約仍有效時, 本公司按該保單年度第一個資產評價日計算淨危險保額與保單帳戶價值兩者之總和給付祝壽保險金, 本契約效力即行終止第二十六條身故保險金或喪葬費用保險金的給付與保單帳戶價值之返還被保險人於本契約有效期間內身故者, 本公司按保險金額給付身故保險金, 本契約效力即行終止訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其身故保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力 ; 被保險人滿十五足歲前死亡者, 本公司應以收齊第三十條約定之申領文件後的第一個資產評價日計算返還之保單帳戶價值訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 其身故保險金變更為喪葬費用保險金前項喪葬費用保險金額, 不包含其屬投資部分之保單帳戶價值第三項被保險人於民國九十九年二月三日 ( 含 ) 以後所投保之喪葬費用保險金額總和 ( 不限本公司 ), 不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數, 其超過部分本公司不負給付責任前項情形, 被保險人如因發生約定之保險事故死亡, 本公司應給付喪葬費用保險金予受益人, 如有超過喪葬費用保險金額上限者, 須按比例返還超過部分之已扣除保險成本其原投資部分之保單帳戶價值, 則按約定返還予要保人或其他應得之人, 其資產評價日依受益人檢齊申請喪葬費用保險金所須文件並送達本公司之次一個資產評價日為準第五項情形, 如要保人向二家 ( 含 ) 以上保險公司投保, 或向同一保險公司投保數個保險契 ( 附 ) 約, 且其投保之喪葬費用保險金額合計超過第五項所定之限額者, 本公司於所承保之喪葬費用金額範圍內, 依各要保第 6 頁, 共 17 頁

7 書所載之要保時間先後, 依約給付喪葬費用保險金至第五項喪葬費用額度上限為止如有二家以上保險公司之保險契 ( 附 ) 約要保時間相同或無法區分其要保時間之先後者, 各該保險公司應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險公司應理賠之金額後所餘之限額比例分擔其責任受益人依第二十九條約定申領身故保險金或喪葬費用保險金時, 若已超過第四十二條所約定之時效, 本公司得拒絕給付保險金本公司將以受益人檢齊申請身故保險金或喪葬費用保險金之所須文件並送達本公司之次一個資產評價日為基準, 計算本契約項下的保單帳戶價值, 返還予應得之人, 本契約項下之保單帳戶即為結清第二十七條完全殘廢保險金的給付被保險人於本契約有效期間內致成附表一所列之完全殘廢等級之一, 並經完全殘廢診斷確定者, 本公司按保險金額給付完全殘廢保險金, 本契約效力即行終止被保險人滿十五足歲以前致成完全殘廢者, 本公司將改以收齊申領文件後的第一個資產評價日保單帳戶價值給付完全殘廢保險金, 不適用前項之約定被保險人同時有兩項以上完全殘廢時, 本公司僅給付一項完全殘廢保險金受益人依第三十一條約定申領完全殘廢保險金時, 若已超過第四十二條所約定之時效, 本公司得拒絕給付保險金本公司將以受益人檢齊申請完全殘廢保險金之所須文件, 並送達本公司之次一個資產評價日為基準, 計算本契約項下的保單帳戶價值, 返還予應得之人, 本契約項下之保單帳戶即為結清第二十八條祝壽保險金的申領受益人申領祝壽保險金時, 應檢具下列文件 : 一保險單或其謄本二保險金申請書三受益人的身分證明第二十九條身故保險金或喪葬費用保險金的申領受益人申領身故保險金或喪葬費用保險金時, 應檢具下列文件 : 一保險單或其謄本二被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本三保險金申請書四受益人的身分證明第三十條返還保單帳戶價值的申請要保人或應得之人依第二十四條第二十六條或第三十二條約定申請返還保單帳戶價值時, 應檢具下列文件 : 一保險單或其謄本二被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本三申請書四要保人或應得之人的身分證明因第三十二條第一項第二款及第三款情事致成完全殘廢而提出前項申請者, 前項第二款文件改為殘廢診斷書第三十一條完全殘廢保險金的申領受益人申領完全殘廢保險金時, 應檢具下列文件 : 一保險單或其謄本二殘廢診斷書三保險金申請書四受益人的身分證明受益人申領殘廢之保險金時, 本公司得對被保險人的身體予以檢驗, 必要時並得另經受益人同意調閱被保險人之就醫相關資料, 其一切費用由本公司負擔但不因此延展本公司依第二十三條約定應給付之期限第三十二條除外責任有下列情形之一者, 本公司不負給付保險金的責任 : 一要保人故意致被保險人於死二被保險人故意自殺或自成完全殘廢但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者, 本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任三被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或完全殘廢前項第一款及第三十三條情形致被保險人完全殘廢時, 本公司按第二十七條的約定給付完全殘廢保險金第一項第二款情形亦適用於增加基本保額的部分, 但自增加基本保額生效日起二年後故意自殺致死者, 本公司仍負給付增加基本保額部分身故保險金或喪葬費用保險金之責任第一項各款情形而免給付保險金時, 本公司依據要保人或受益人檢齊所須文件送達本公司次一個資產評價日第 7 頁, 共 17 頁

8 之保單帳戶價值, 依照約定返還予應得之人被保險人滿十五足歲前因第一項各款或第三十三條第一項原因致死者, 本公司依第二十六條約定返還保單帳戶價值予要保人或應得之人第三十三條受益人受益權之喪失受益人故意致被保險人於死或雖未致死者, 喪失其受益權前項情形, 如因該受益人喪失受益權, 而致無受益人受領身故保險金或喪葬費用保險金時, 其身故保險金或喪葬費用保險金作為被保險人遺產如有其他受益人者, 喪失受益權之受益人原應得之部分, 依原約定比例計算後分歸其他受益人第三十四條未還款項的扣除本公司給付各項保險金收益分配或資產撥回返還保單帳戶價值及償付解約金部分提領金額時, 如要保人仍有保險單借款本息或寬限期間欠繳之每月扣除額未償款項者, 本公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付利息後給付其餘額第三十五條契約型別轉換要保人在本契約有效期間內, 得以書面或其他約定方式申請本契約之型別轉換, 轉換後若淨危險保額提高時, 要保人需檢具被保險人體檢資料健康告知等可保證明, 經本公司同意後轉換之前項契約型別轉換之申請, 自本公司同意日之下一個保單週月日生效第三十六條保險單借款及契約效力的停止本契約有效期間內, 要保人得向本公司申請保險單借款, 其可借金額上限為借款當日保單帳戶價值之百分之五十當未償還之借款本息, 超過本契約保單帳戶價值之百分之八十時, 本公司應以書面或其他約定方式通知要保人 ; 如未償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值之百分之九十時, 本公司應再以書面通知要保人償還借款本息, 要保人如未於通知到達翌日起算二日內償還時, 本公司將以保單帳戶價值扣抵之但若要保人尚未償還借款本息, 而本契約累積的未償還之借款本息已超過保單帳戶價值時, 本公司將立即扣抵並以書面通知要保人, 要保人如未於通知到達翌日起算三十日內償還不足扣抵之借款本息時, 本契約自該三十日之次日起停止效力前項扣抵之保單帳戶價值視同第二十一條約定的保單帳戶價值部分提領本公司於本契約累積的未償還借款本息已超過保單帳戶價值, 且未依第二項約定為通知時, 於本公司以書面通知要保人之日起三十日內要保人未償還不足扣抵之借款本息者, 保險契約之效力自該三十日之次日起停止第三十七條不分紅保險單本保險為不分紅保單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目第三十八條投保年齡的計算及錯誤的處理要保人在申請投保時, 應將被保險人出生年月日在要保書填明被保險人的投保年齡, 以足歲計算, 但未滿一歲的零數超過六個月者, 加算一歲被保險人的投保年齡發生錯誤時, 依下列約定辦理 : 一真實投保年齡高於本契約最高承保年齡者, 本契約無效, 其已繳保險費無息退還要保人如有保單帳戶價值的部分提領, 應將其無息退還本公司二因投保年齡的錯誤, 而致溢繳保險成本者, 本公司無息退還溢繳部分的保險成本如在發生保險事故後始發覺且其錯誤發生在本公司者, 前述溢繳保險成本本公司不予退還, 改按原扣繳保險成本與應扣繳保險成本的比例提高淨危險保額, 並重新計算身故完全殘廢保險金或喪葬費用保險金祝壽保險金後給付之三因投保年齡的錯誤, 而致短繳保險成本者, 要保人得補繳短繳的保險成本或按照原扣繳的保險成本與被保險人的真實年齡比例減少淨危險保額但在發生保險事故後始發覺且其錯誤不可歸責於本公司者, 要保人不得要求補繳短繳的保險成本, 本公司改按原扣繳保險成本與應扣繳保險成本的比例減少淨危險保額, 並重新計算身故完全殘廢保險金或喪葬費用保險金祝壽保險金後給付之 ; 但錯誤發生在本公司者, 本公司應按原身故完全殘廢保險金或喪葬費用保險金祝壽保險金扣除短繳保險成本後給付前項第一款第二款前段情形, 其錯誤原因歸責於本公司者, 應加計利息退還各款約定之金額, 其利息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值計算第三十九條受益人的指定及變更完全殘廢保險金的受益人, 為被保險人本人, 本公司不受理其指定或變更除前項約定外, 要保人得依下列約定指定或變更受益人 : 一經被保險人同意指定身故受益人, 如未指定者, 以被保險人之法定繼承人為本契約身故受益人二除聲明放棄處分權者外, 於保險事故發生前得經被保險人同意變更身故受益人, 如要保人未將前述變更第 8 頁, 共 17 頁

9 通知本公司者, 不得對抗本公司前項身故受益人的指定或變更, 於要保人檢具申請書及被保險人的同意書 ( 要被保險人為同一人時為申請書或電子申請文件 ) 送達本公司時, 本公司應即予批註或發給批註書第二項之身故受益人同時或先於被保險人本人身故, 除要保人已另行指定受益人外, 以被保險人之法定繼承人為本契約受益人被保險人為受益人時, 如本契約保險金尚未給付或未完全給付前即身故, 則以被保險人之法定繼承人為該部分保險金之受益人前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定第四十條投資風險與法律救濟要保人及受益人對於投資標的價值須直接承擔投資標的之法律匯率市場變動風險及投資標的發行或經理機構之信用風險所致之損益本公司應盡善良管理人之義務, 慎選投資標的, 加強締約能力詳加審視雙方契約, 並應注意相關機構之信用評等本公司對於因可歸責於投資標的發行或經理機構或其代理人代表人受僱人之事由減損本投資標的之價值致生損害要保人受益人者, 或其他與投資標的發行或經理機構所約定之賠償或給付事由發生時, 本公司應盡善良管理人之義務, 並基於要保人受益人之利益, 即刻且持續向投資標的發行或經理機構進行追償相關追償費用由本公司負擔前項追償之進度及結果應以適當方式告知要保人第四十一條變更住所要保人的住所有變更時, 應即以書面或其他約定方式通知本公司要保人不為前項通知者, 本公司之各項通知, 得以本契約所載要保人之最後住所發送之第四十二條時效由本契約所生的權利, 自得為請求之日起, 經過兩年不行使而消滅第四十三條批註本契約內容的變更, 或記載事項的增刪, 除第十三條第三項第十七條第一項第三十九條約定者外, 應經要保人與本公司雙方書面或其他約定方式同意後生效, 並由本公司即予批註或發給批註書第四十四條管轄法院因本契約涉訟者, 同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院, 要保人的住所在中華民國境外時, 以臺灣台北地方法院為第一審管轄法院但不得排除消費者保護法第四十七條及民事訴訟法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院之適用第 9 頁, 共 17 頁

10 附表一 : 完全殘廢表完全殘廢指下列七項殘廢程度之一 : 項別殘廢程度一雙目均失明者 ( 註 1) 二三四五兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者永久喪失咀嚼 ( 註 2) 或言語 ( 註 3) 之機能者六四肢機能永久完全喪失者 ( 註 4) 七中樞神經系統機能遺存極度障害或胸腹部臟器機能遺存極度障害, 終身不能從事任何工作, 經常需醫療護理或專人周密照護者 ( 註 5) 註 : 1 失明的認定 (1) 視力的測定, 依據萬國式視力表, 兩眼個別依矯正視力測定之 (2) 失明係指視力永久在萬國式視力表零點零二以下而言 (3) 以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則, 但眼球摘出等明顯無法復原之情況, 不在此限 2 喪失咀嚼之機能係指因器質障害或機能障害, 以致不能作咀嚼運動, 除流質食物外, 不能攝取者 3 喪失言語之機能係指後列構成語言之口唇音齒舌音口蓋音喉頭音等之四種語音機能中, 有三種以上不能構音者 4 所謂機能永久完全喪失係指經六個月以後其機能仍完全喪失者 5 因重度神經障害, 為維持生命必要之日常生活活動, 全須他人扶助者第 10 頁, 共 17 頁

11 附表二 : 投資型壽險保單保險公司收取之相關費用一覽表 ( 單位 : 新臺幣 / 元或 %) 費用項目收取標準一保費費用無二保險相關費用每月收取金額為下列二者之和 : (1) 每月新臺幣 100 元 ; 但符合高保費優惠者, 則免收當月費用註 1: 符合高保費優惠者, 係指收取費用當時本契約累積所繳保險費扣除累積部分提領保單帳戶價值後之餘額達新臺幣 300 萬元者 1. 保單管理費註 2: 本公司得視經營狀況調整上述保單管理費, 並於三個月前通知要保人 2. 保險成本詳附表三三投資相關費用 1. 投資標的申購費 (2) 每月收取當時保單帳戶價值乘以下表所列每月費用率 : 保單年度 ( 含以後 ) 每月費用率 0.165% 0.150% 0.125% 0% (1) 資金停泊帳戶 : 無 (2) 共同基金 : 無 (3) 指數股票型基金 : 於每次申購及轉入時收取 1.0% (4) 全權委託帳戶 : 詳附表六 (1) 資金停泊帳戶 : 無 (2) 共同基金 : 投資機構收取, 並反應於投資標的單位淨值中, 本公司未另外收取 2. 投資標的經理費 (3) 指數股票型基金 : 投資機構收取, 並反應於投資標的單位淨值中, 本公司未另外收取 (4) 全權委託帳戶 : 詳附表六 (1) 資金停泊帳戶 : 無 3. 投資標的保管費 (2) 共同基金 : 投資機構收取, 並反應於投資標的單位淨值中, 本公司未另外收取 (3) 指數股票型基金 : 每年 0.1%, 並反應於投資標的單位淨值中 (4) 全權委託帳戶 : 詳附表六 (1) 資金停泊帳戶 : 無 4. 投資標的管理費 (2) 共同基金 : 無 (3) 指數股票型基金 : 每年 1.2%, 並反應於投資標的單位淨值中 (4) 全權委託帳戶 : 詳附表六 (1) 資金停泊帳戶 : 無 (2) 共同基金 : 依投資標的規定收取若投資標的有收取贖回費用時, 該贖回費用將 5. 投資標的贖回費用反應於贖回時投資標的之單位淨值中, 本公司未另外收取 (3) 指數股票型基金 : 無 (4) 全權委託帳戶 : 詳附表六每年提供 12 次免費轉換, 第 13 次起將收取每次新臺幣 500 元之轉換費用, 並自轉 6. 投資標的轉換費用換的金額中扣除本公司得視經營狀況, 調整轉換費用及免費之次數, 並於三個月前通知要保人第 11 頁, 共 17 頁

12 7. 投資標的交易稅費用四解約及部分提領費用 1. 解約費用當本公司所提供之投資標的中, 依法須課徵交易稅者, 本公司將於要保人賣出該投資標的時, 直接由賣出款項中扣除交易稅費用按保單帳戶價值乘以解約費用率, 解約費用率如下表 : 保單年度 ( 含 ) 以後解約費用率 5% 4% 2% 0% 2. 部分提領費用按部分提領之保單帳戶價值乘以解約費用率五其他費用無第 12 頁, 共 17 頁

13 附表三 : 保險成本費率表 ( 每月 ) 100% 臺灣壽險業第五回經驗生命表單位 : 每月每拾萬元淨危險保額年齡男性女性年齡男性女性年齡男性女性 15 足歲第 13 頁, 共 17 頁

14 註 : 上表所列的保險成本費率表 ( 每月 ) 體況為標準體本公司得依據當時死亡率表保留調整之彈性, 並報經主管機關同意第 14 頁, 共 17 頁

15 附表四 : 評價時點一覽表項目投資標的贖回 / 轉出買入 / 轉入淨值匯率匯率淨值新臺幣計價投資日 [ 註 2] 投資日前一個資產評價日加值給付金給付日前一個資產評價日 ( 特定銀行收盤即期匯率賣出價格 ) 買入評價時點外幣計價贖回評價時點轉換評價時點新臺幣計價外幣計價相同幣別不同幣別基準日次一個資產評價日基準日次一個資產評價日基準日次一個資產評價日基準日次一個資產評價日新臺幣計價 [ 註 1] 保單週月日每月扣除額外幣計價 [ 註 1] 保單週月日 [ 註 2] 投資日 [ 註 2] 加值給付金給付日 [ 註 3] 各項給付日前一個資產評價日 ( 特定銀行收盤即期匯率買入價格 ) 基準日次一個資產評價日 ( 特定銀行收盤即期匯率買入價格 ) 基準日次一個資產評價日 ( 特定銀行收盤即期匯率賣出價格 ) 基準日次二個資產評價日基準日次二個資產評價日 [ 註 1] 保單週月日 ( 特定銀行收盤即期匯率買入價格 ) 註 1: 如該保單週月日非資產評價日時, 則順延至下一個資產評價日註 2: 投資日係指本公司將保險費扣除相關費用後投入投資標的之特定日期註 3: 各項給付不含加值給付金範例說明 : 1. 若本公司於 11/1 受理要保人申請外幣計價基金轉換外幣計價基金 ( 但為相同幣別 ) 新臺幣計價基金轉換新臺幣計價基金, 作業流程如下 :( 假設 11/1 11/2 11/3 皆為資產評價日 ) 11/1 ( 基準日 ) 11/2 ( 基準日 +1) 11/3 ( 基準日 +2) 受理日轉出淨值轉入淨值 2. 若本公司於 11/1 受理要保人申請外幣計價基金轉換外幣計價基金 ( 但為不同幣別 ) 新臺幣計價基金轉換外幣計價基金外幣計價基金轉換新臺幣計價基金, 作業流程如下 :( 假設 11/1 11/2 11/3 皆為資產評價日 ) 11/1 ( 基準日 ) 11/2 ( 基準日 +1) 11/2 ( 基準日 +1) 11/3 ( 基準日 +2) 受理日轉出淨值轉出匯率及轉入匯率轉入淨值第 15 頁, 共 17 頁

16 附表五 : 投資型壽險保單投資機構收取之相關費用收取表要保人如欲查詢投資機構提供其收取相關費用之最新明細資料, 請詳本公司網站 ( 提供最新版之投資標的月報或年報等公開資訊第 16 頁, 共 17 頁

17 附表六 : 投資標的一覽表本契約提供之投資標的詳見台灣人壽投資型保險投資標的 ( 一 ) 批註條款台灣人壽全權委託帳戶資產撥回投資標的 ( 二 ) 批註條款台灣人壽全權委託帳戶資產撥回投資標的 ( 三 ) 批註條款第 17 頁, 共 17 頁

Microsoft Word - 摩利100外幣變額萬能壽險__105_00012.doc

Microsoft Word - 摩利100外幣變額萬能壽險__105_00012.doc 第一金人壽摩利 100 外幣變額萬能壽險身故保險金或喪葬費用保險金與返還保單帳戶價值全殘保險金祝壽保險金本保險為不分紅保險單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目本公司免費服務及申訴電話 :0800-001-110; 傳真 :02-87806028; 電子信箱 (E-mail):Customer_Service@first-aviva.com.tw 中華民國 105 年 1 月 18 日 (105)