偿付能力报告

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草翁吴
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1 保险公司偿付能力信息公开披露概要中华联合人寿保险股份有限公司 China United Life Insurance Company Limited 2016 年第一季度

2 目录一基本情况二主要指标三实际资本四最低资本五风险综合评级六风险管理状况七流动性风险八监管机构对公司采取的监管措施 2

3 一基本情况 ( 一 ) 法定代表人赖军 ( 二 ) 注册地址北京市丰台区丽泽路 18 号院 1 号楼室 ( 三 ) 经营范围和经营区域普通型保险, 包含人寿保险和年金保险 ; 健康保险 ; 意外伤害保险 ; 分红型保险 ; 万能型保险 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国保监会批准的其他业务 ( 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动 ) 公司在北京市行政区域内经营上述保险产品 ( 四 ) 股权结构股东 1 股权结构 ( 单位 : 万股或万元 ) 股权类别股份或出资额期初本期股份或股权的增减期末占比 (%) 股东增资公积金转增及分配股票股利股权转让小计股份或出资额占比 (%) 国家股国有法 150, , 人股社会法人股外资股其他合计 150, , 填表说明 :(1) 股份有限公司在本表栏目中填列股份数量 ( 单位 : 股 ) 非股份有限公司在本表栏目中填列股权数额 ( 单位 : 万元 );(2) 国家股是指有权代表国家投资的机构或部门向保险公司出资形成或依法定程序取得的股权, 在保险公司股权登记上记名为该机构或部门持有的股权 ; 国有法人股是指具有法人资格的国有企业事业及其他单位以其依法占用的法人资产向独立于自己的保险公司出资形成或依法定程序取得的股权, 在保险公司股权登记上记名为该国有企业或事业及其他单位持有的股权 3

4 2 前十大股东 ( 按照股东期末所持股份比例降序填列, 单位 : 万股或万元 ) 股东名称股东性质期间内持股数量或出资额变化期末持股数量或出资额期末持股比例质押或冻结的股份中华联合保险控股股份有限公司国有 - 120,000 80% - 中华联合财产保险股份有限公司国有 - 30,000 20% - 合计 , % - 股东关联方关系的说明公司发起人股东中华联合保险控股股份有限公司同时是公司另一发起人股东中华联合保险财产股份有限公司的股东截止至 2016 年一季度, 其在中华联合财产保险的持股比例为 94.76% 以上关联关系已向公司股东大会董事以及监管机构进行报告和披露 ( 五 ) 实际控制人无 ( 六 ) 子公司合营企业和联营企业情况报告期内公司尚无子公司合营企业和联营企业 ( 七 ) 董事监事和总公司高级管理人员的基本情况 1. 董事监事及总公司高级管理人员基本情况 (1) 董事基本情况本公司董事会共有 6 位董事, 其中董事 5 人, 独立董事 1 人董事 : 刘显龙 :57 岁, 本科学历, 经济学学士 2015 年 12 月 17 日至今出任公司董事长, 任职批准文号为保监许可号 1986 年进入保险行业, 先后职于中国人保中国人寿中华联合财险中华联合控股现任中华联合保险控股股份有限公司党委委员副总经理, 中华联合财产保险股份有限公司董事 2015 年 1 月起任中华联合人寿保险股份有限公司 ( 筹 ) 党委书记经中国保险监督管理委员会核准,2015 年 12 月起担任本公司的董事长赖军 :43 岁, 本科学历, 工商管理硕士学位 2015 年 12 月 17 日至今出任公司董事, 任职批准文号为保监许可号曾任职安达信深圳分公司审计及商业咨询部 2001 年进入保险行业, 先后任职于中国平安保险集团招商信诺人寿华泰保险集团华泰人寿 2014 年 4 月加入中华联合保险控股股份有限公司, 任寿险筹备组组长经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的董事并兼任本公司总经理梅孝峰 :42 岁, 硕士研究生学历, 经济学硕士 2015 年 12 月 17 日至今出任公司董事, 任职批准文号为保监许可号 2001 年加入东方资产管理公司, 先后担任资金财会部统计处副经理经理, 财会部财务管理处高级经理财会部助理总经理财务管理部副总经理 ( 主持工作 ) 等职务 2013 年 9 月起任中国东方资产管理公司财务管理部总经理经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的董事 4

5 符飞 :44 岁, 博士研究生学历, 经济学博士 2015 年 12 月 17 日至今出任公司董事, 任职批准文号为保监许可号曾任职于海南省富南国际信托投资公司海南省海口市检察院 2006 年进入保险行业, 曾任中国邮政储蓄银行旗下中邮人寿保险公司筹备组业务管理部负责人 2008 年 9 月起任中国保险保障基金有限责任公司风险管理部总监经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的董事郭占华 : 56 岁, 本科学历, 管理学硕士 2015 年 12 月 17 日至今出任公司董事, 任职批准文号为保监许可号 1988 年进入保险行业, 曾任职于中国人保中国人寿 2003 年加入中华联合财产保险股份有限公司, 先后担任大连分公司总经理辽宁分公司总经理重庆分公司总经理现任中华联合财险销售总监兼战略发展部总经理经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的董事独立董事 : 谢德仁 :44 岁, 经中国保险监督管理委员会核准,2016 年 1 月起担任本公司的独立董事任职批准文号为保监许可号谢德仁先生, 厦门大学会计系专业毕业, 获博士学位 1998 年 8 月参加工作即在清华大学经济管理学院会计系任教 2005 年起至今任清华大学经济管理学院会计系教授经中国保险监督管理委员会核准, 2016 年 1 月起担任本公司的独立董事 (2) 监事基本情况本公司监事会共有 2 位监事具体情况如下 : 吴疆 :47 岁, 本科学历, 管理学学士监事 1988 年进入保险行业, 加入中华联合财产保险股份有限公司, 曾任中华联合财产保险股份有限公司财务会计部副总经理 2013 年 8 月起任中华联合保险控股股份有限公司财务会计部副总经理经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的监事左文君 :37 岁, 硕士研究生学历, 硕士学位监事 2001 年 7 月参加工作即进入保险行业, 先后任职于中国平安保险集团中国太平洋人寿保险合众人寿弘康人寿, 现任中华联合人寿保险股份有限公司人力资源部总经理助理经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的监事 (3) 总公司高级管理人员基本情况薛江 :48 岁, 硕士研究生学历, 硕士学位 2015 年 12 月 17 日至今出任公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号曾先后任职于北方工业大学中宣部 2003 年 11 月进入中国保险监督管理委员会工作 2014 年 3 月加入中华联合保险控股股份有限公司, 任寿险筹备组副组长经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月担任本公司的副总经理董事会秘书以及合规负责人高卫东 :54 岁, 本科学历, 医学学士 2015 年 12 月 17 日至今出任公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号曾任职于广州市第一人民医院 1996 年 10 月进入保险行业, 先后任职于美国友邦保险中意人寿 2013 年 7 月加入中华联合保险控股股份有限公司, 任寿险筹备组副组长经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的副总经理 5

6 CAI LIAN HE( 蔡廉和 ):43 岁, 本科学历, 理学学士 2015 年 12 月 17 日至今出任公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号 1996 年 7 月参加工作即进入保险行业, 先后任职于美国友邦保险加拿大人寿加拿大宏利人寿美国再保集团海尔纽约人寿华泰人寿 2014 年 9 月加入中华联合保险控股股份有限公司, 任寿险筹备组副组长经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的副总经理总精算师以及财务负责人陶洋 :40 岁, 本科学历, 工学学士 2015 年 12 月 17 日至今出任公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号曾任职于中国国际航空公司 2005 年 1 月进入保险行业, 任职于中航三星人寿保险有限公司 2015 年 6 月加入中华联合保险控股股份有限公司, 任寿险筹备组副组长经中国保险监督管理委员会核准, 2015 年 12 月起担任本公司的副总经理 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式姓名 : 姚云飞办公室电话 : 移动电话 : 电子信箱 : yaoyunfei@cic.cn 6

7 二主要指标指标名称本季度末实际数上季度末实际数保险业务收入 ( 元 ) 16,709, ,598, 净利润 ( 元 ) 1,704, ,459, 净资产 ( 元 ) 1,463,672, ,464,124, 核心偿付能力溢额 ( 元 ) 1,326,428, ,405,509, 综合偿付能力溢额 ( 元 ) 1,326,428, ,405,509, 核心偿付能力充足率 (%) % % 综合偿付能力充足率 (%) % % 三实际资本指标名称本季度末实际数上季度末实际数认可资产 ( 元 ) 1,882,172, ,595,397, 认可负债 ( 元 ) 449,887, ,283, 实际资本 ( 元 ) 1,432,284, ,447,113, 核心一级资本 ( 元 ) 1,432,284, ,447,113, 核心二级资本 ( 元 ) - - 附属一级资本 ( 元 ) - - 附属二级资本 ( 元 ) - - 四最低资本指标名称本季度末实际上季度末实际数数最低资本 ( 元 ) 105,856, ,603, 其中 : 量化风险最低资本 ( 元 ) 105,856, ,603, 寿险业务保险风险最低资本 16,083, 非寿险业务保险风险最低资本 2,250, 市场风险最低资本 54,153, 信用风险最低资本 75,790, 量化风险分散效应 36,918, 特定类别保险合同损失吸收效应 5,503, 控制风险最低资本 ( 元 ) - - 附加资本 ( 元 ) - - 五风险综合评级由于我公司去年 12 月刚刚开业, 因此我公司尚无分类监管结果六风险管理状况 ( 一 ) 公司类型根据保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估第五条第六条关于公司分类标准的规定, 中华联合人寿保险股份有限公司在本次报告期间属于 Ⅱ 7

8 类公司具体信息如下 : 我司成立于 2015 年 11 月, 截止 2016 年 3 月 31 日, 不满足成立满 5 年的标准截止 2016 年 3 月 31 日, 我司总资产亿元, 保费收入 1, 万元不满足寿险公司签单保费超过 200 亿元或总资产超过 300 亿元的标准我司尚无分支机构, 不满足省级分支机构数量超过 15 家的标准综上, 我公司不符合 Ⅰ 类公司要满足上述任意两个标准的要求, 故属于 Ⅱ 类公司, 应按照 Ⅱ 类公司的要求进行风险管理评估 ( 二 ) 风险管理情况我司对风险管理工作十分重视, 公司成立之初就设立了专门的风险管理部来负责公司的风险管理工作按照偿二代的相关规定, 通过筹备期间的工作, 我司初步建立了全面风险管理组织和制度体系组织架构方面, 公司董事会层面设立审计与风险管理委员会, 公司管理层下设风险管理执行委员会, 初步确立由董事会决策并负最终责任, 审计与风险管理委员会为董事会决策提供支持, 管理层直接管理和执行, 风险管理部门牵头组织, 各职能部门各司其风险管理职责, 全体员工共同参与, 审计与风险管理委员会和内部审计部门负责监督的全面风险管理组织体系 ; 公司风险管理的三道防线初步形成管理制度方面, 按照保监会关于保险公司风险管理制度建设的要求, 结合中华保险控股公司风险管理方面的相关制度, 公司制订了全面风险管理指引风险管理执行委员会工作细则投资风险管理办法重大事件应急预案等相关制度, 为风险管理奠定制度基础我司加强风险管理方面的培训工作, 相关部门员工积极参加行业协会咨询公司举办的关于偿二代相关培训, 同时邀请咨询公司对公司全员进行培训公司内部也组织了多次有关风险管理的全员培训目前, 公司正在抓紧制定战略风险声誉风险流动性风险等方面欠缺的风险管理制度同时, 开始风险管理信息系统开发工作 ; 重点着手开展风险偏好体系建设项目工作 (1) 市场风险目前公司面临的市场风险有权益风险和利率风险权益风险主要体现在持有的股票基 8

9 金等权益资产价格下跌造成资产价值的下降利率风险主要体现在利率的变动对可供出售类固定收益资产价值及对负债变动的影响截止 2016 年 1 季度末, 公司已完成银行间债券市场准入备案, 但尚未完全完成中债登和上清所的开户工作, 因此尚未开展银行间债券交易业务公司通过沪深交易所市场开展了少量债券交易业务, 截至 1 季度末, 公司仅持有一支国债, 剩余年限年, 利率风险敞口为万元, 整体上, 公司资产端利率风险很低 ; 权益价格风险方面, 截至 2016 年 1 季度末, 公司股票市值余额为 0.83 亿元, 证券投资基金 0.17 亿元, 权益风险敞口合计约 1 亿元, 占公司总资产 ( 扣除回购及投连资产 ) 的 5.28% 左右, 低于行业水平, 整体风险可控 (2) 保险风险本公司面临的主要保险风险是由于死亡率疾病率赔付率退保率费用等精算假设的实际经验与预期发生偏离而造成损失的风险目前公司业务主要为万能险和长期健康险, 主要风险因素为退保率和损失发生率为了合理控制风险, 我公司将在日常经营中注意业务承保质量和服务质量, 尽量减少退保的发生 ; 同时审慎选择再保险公司, 确保死亡 / 疾病发生率合理, 计划通过再保险转移部分风险, 加强核保, 限制最高保额, 对高额保件要求填写财务问卷进行体检等 (3) 信用风险公司通过对资产信用级别的投资比例限制和授信额度两个方面对公司传统账户和万能账户资产的信用风险进行有效管理鉴于当前的市场环境, 包括信用风险不断暴露的趋势, 公司在信用债交易业务方面较为谨慎截至 2016 年 1 季度末, 公司信用债余额为 0; 公司配置集合资金信托计划共 5 支, 账面余额合计 3.70 亿元, 占总资产的 19.50%; 配置银行理财产品 0.31 亿元, 占总资产的 1.63% 5 支集合信托计划中,2 支信用评级为 AAA,2 支为 AA+,1 支为 AA, 银行理财产品风险评级为 PR2( 稳健型 ), 满足监管要求, 整体信用质量较高公司其他金融资产总敞口 4.01 亿元, 占总资产的 21.14% 左右, 低于相关监管规定中的 25% 的监管比例, 但高于 15% 的风险监测比例, 因此, 公司目前对其他金融资产投资紧密跟踪, 重点关注, 并向保监会及时报告新增的其他金融资产投资 (4) 操作风险公司高度重视内部控制体系建设工作, 持续改进和完善公司操作风险的管理, 建立健全符合本公司实际情况的操作风险管理体系使用符合相关法规要求的工具和方法, 加强操作风险的识别与分析, 加强操作风险的控制和防范, 对公司操作风险进行统一全面管理, 最 9

10 大程度减少操作风险事件, 降低操作风险损失, 维护本公司声誉和市场价值 (5) 战略风险公司偿付能力充足, 具备较强的可持续发展能力, 开业初期面临的主要压力在于如何保证业务规模在风险可控的情形下快速发展总体而言, 战略风险在可控范围内, 公司将通过继续完善产品体系和加强销售渠道建设等措施, 有效促进业务健康发展 (6) 声誉风险公司为新开业公司, 刚刚开展业务, 市场和行业的知名度比较低, 且目前公司业务规模较小, 客户多为集团内部员工, 因此声誉风险可控 (7) 流动性风险流动性风险, 是保险公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金, 以支付到期债务或履行其他支付义务的风险公司在 2015 年 12 月成立并开始营业, 未来的一段时期内, 公司仍处在快速发展的初级阶段, 预期业务有一定增长从测试结果看, 公司在测试区间内不存在流动性风险目前公司尚有近 44% 投资资产存放在货币基金, 足以支持近一年内由于万能险集中到期带来的集中给付, 因此总体上我们认为本公司目前阶段流动性风险可控七流动性风险 ( 一 ) 净现金流 : 上季度净现金流出为 -512,192, 元, 本季度为净现金流入为 122,814,410 元这主要是因为公司在 2015 年 11 月底获准设立,2015 年公司的实际经营期间较短, 因此上季度净现金流出主要为资金运用带来的资产现金流出而 2016 年 1 季度, 公司有完整 3 个月的经营期, 本季度净现金流入为业务带来的现金流入 ( 二 ) 综合流动比率项目 / 期间 3 个月内 1 年内 1-3 年内 3-5 年内 5 年以上上季度综合流动比率 33% 28% 841% 20% 0% 本季度综合流动比率 8376% 266% -8389% -56% 0% ( 三 ) 流动性覆盖率 : 压力情景一压力情景二上季度流动性覆盖率 9485% 4742% 10

11 本季度流动性覆盖率 8051% 8511% ( 四 ) 流动性风险分析及应对措施结合以上流动比率, 公司综合流动比率和流动性覆盖率符合流动性管理要求公司的资产配置中有大量的货币基金, 优质流动资产充裕, 我们认为本公司流动性风险可控对于公司面临的流动性风险, 拟采取的改善措施为 :1 加强公司费用控制和管理 ; 2 优先配置流动性较好, 安全性较高的资产 ;3 加强对现金流的监控, 对于出现退保异常等情况及时加强管理和改进 ; 4 密切监测偿付能力状况, 及时与董事会沟通, 确保公司资本金充足, 以保证公司偿付能力充足率满足保监会的要求 ;5 加强与监管部门的沟通, 及时反馈公司面临的风险和改进意见八监管机构对公司采取的监管措施报告期内, 董事监事总公司高级管理人员未受到金融监管部门和其他政府部门的行政处罚公司在本报告期内未受到金融监管部门和其他政府部门的行政处罚备注 : 本报告中所引用的数据未经审计 11

股东类别股东名称认购股份 ( 股 ) 报告期初报告期末本期变动持股比例认购股份 ( 股 ) 持股比例认购股份 ( 股 ) 持股比例国有股中国人民保险集团股份有限公司 5,939,955, % 5,939,955, % - - 国有股中国人民财产保

股东类别股东名称认购股份 ( 股 ) 报告期初报告期末本期变动持股比例认购股份 ( 股 ) 持股比例认购股份 ( 股 ) 持股比例国有股中国人民保险集团股份有限公司 5,939,955, % 5,939,955, % - - 国有股中国人民财产保中国人民健康保险股份有限公司 2016 年第 3 季度偿付能力报告摘要一基本信息 ( 一 ) 注册地址北京市西城区太平桥大街丰汇园 11 号楼南翼 7-10 层 ( 二 ) 法定代表人吴焰 ( 三 ) 经营范围和经营区域 1. 经营范围与国家医疗保障政策配套受政府委托的健康保险业务 ; 各种人民币和外币的健康保险业务意外伤害保险业务 ; 与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务 ; 与健康保险有关的再保险业务