偿付能力报告

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缨颠翠
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1 偿付能力报告摘要瑞泰人寿保险有限公司 Old Mutual - Guodian Life Insurance Company Limited 2016 年第三季度

2 目录一基本情况... 1 二主要指标... 5 三实际资本... 5 四最低资本... 6 五风险综合评级... 6 六风险管理状况... 6 七流动性风险... 7 八监管机构对公司采取的监管措施... 8

3 一基本情况 1. 注册地址 : 中国北京市西城区西直门外大街 18 号金贸大厦 D 座 3 层 2. 法定代表人 : 张敏 3. 经营范围和经营区域 : 在北京市行政辖区内及已设立分公司的省自治区直辖市内经营下列业务 ( 法定保险业务除外 ): 一人寿保险健康保险和意外伤害保险等保险业务 ; 二上述业务的再保险业务 4. 股权结构及股东股权类别股份或出资额 ( 万元 ) 占比国家股 0 0 国有法人股 84,500 50% 社会法人股 0 0 外资股 84,500 50% 其他 0 0 合计 169, % 5. 控股股东或实际控制人股东名称持股比例股份性质国电资本控股有限公司 50% 国有耆卫人寿保险 ( 南非 ) 有限公司 50% 外资 6. 子公司合营企业和联营企业 7. 董事监事和高级管理人员的基本情况 1

4 (1) 本公司董事会共有 6 位董事姓名年龄学历任期开始日期职务文号关联方任职近 5 年工作经历张敏 44 博士研究生 2015 年 10 月中方董事号国电资本控股有限公司副总经理党组成员中国信达资产管理公司至今国电资本控股有限公司万利平 52 博士研究生 2015 年 12 月中方董事陶耀辉 41 本科 2015 年 12 月中方董事 David Buenfil 46 Shailesh Devchand 44 Ömer Abdullah 55 美国凯特林大学电子工程专业及宾夕法尼亚大学沃顿商学院工商管理专业南非 Witwatersrand 大学精算数学专业利文斯敦高级附属学院 2013 年 5 月外方董事 2011 年 5 月外方董事 2014 年 5 月外方董事号号保监国际 [2013]532 号保监国际 [2011]662 号 [2014]415 号国电资本控股有限公司党组成员总法律顾问, 兼国电财务有限公司党组成员总法律顾问国电资本控股有限公司产融结合与市场营销部经理耆卫集团新兴市场拉美和亚洲地区首席执行官耆卫集团新兴市场亚洲市场总裁耆卫集团新兴市场拉美及亚洲地区高级行政主管中建一局国电资本控股有限公司至今国电资本控股有限公司国电财务有限公司中英人寿保险有限公司至今国电资本控股有限公司英国耆卫集团英国耆卫集团英国耆卫集团 2

5 (2) 监事基本情况本公司没有监事会 (3) 高管基本情况姓名年龄学历谭广能 56 杨春波 56 林新观 56 WANG QING ( 王晴 ) 54 宋焱 37 工商管理学硕士武汉大学行政管理专业清华大学数学学士数学研究生学历博士学位金融学博士任期开始日期 2014 年 5 月 2011 年 12 月 2010 年 11 月 2014 年 12 月 2014 年 12 月刘涌 44 金融本科 2015 年 7 月职务总经理副总经理副总经理总精算师兼首席风险官董事会秘书总经理助理任职文号 [2014]415 号保监国际 [2011]1952 号保监国际 [2010]1445 号 [2014]1044 号号 [2015]764 号关联方任职近 5 年工作经历 : 友邦保险集团 ( 香港 ) 银保部门负责人 : 友邦保险中国区首席营销官 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司副总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司副总经理 : 合众人寿总精算师 : 瑞泰人寿保险有限公司总精算师兼首席风险官 : 品牌宣传经理 : 综合处和品牌宣传处高级经理 : 董事会办公室副总经理 ( 主持工作 ) : 董事会办公室副总经理 : 资产管理部副总经理 : 资产管理部总经理 : 董事会秘书 : 泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司副总经理 : 泰康养老保险股份有限公司江苏分公司总经理总公司运营部副总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司董事会办公室主任兼办公室主任至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理董事会办公室主任兼办 3

6 黄亦彬 43 严国超 45 材料工程本科机械工程大专 2015 年 7 月 2015 年 7 月总经理助理总经理助理 [2015]764 号 [2015]764 号公室主任团险部总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司人力资源部经理人力资源部总经理至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理人力资源部总经理陕西分公司总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司上海分公司总经理至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理上海分公司总经理 4

7 8. 偿付能力信息公开披露联系人员的基本情况联系人姓名办公室电话电子信箱王晴二主要指标指标名称本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 核心偿付能力溢额 ( 元 ) 258,061, ,939, 核心偿付能力充足率 (%) 综合偿付能力溢额 ( 元 ) 258,061, ,939, 综合偿付能力充足率 (%) 最近一期的风险综合评级 B B 保险业务收入 ( 元 ) 105,613, ,435, 净利润 ( 元 ) 4,992, ,273, 净资产 ( 元 ) 1,015,616, ,003,357, 三实际资本指标名称本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 认可资产 ( 元 ) 11,084,995, ,580,203, 认可负债 ( 元 ) 10,195,933, ,720,519, 实际资本 ( 元 ) 889,061, ,683, 其中 : 核心一级资本 ( 元 ) 889,061, ,683, 核心二级资本 ( 元 ) - - 附属一级资本 ( 元 ) - - 附属二级资本 ( 元 ) - - 5

8 四最低资本指标名称本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 最低资本 ( 元 ) 631,000, ,743, 量化风险最低资本 ( 元 ) 631,000, ,743, 寿险业务保险风险最低资本 ( 元 ) 137,296, ,571, 非寿险业务保险风险最低资本 ( 元 ) 35,098, ,772, 市场风险最低资本 ( 元 ) 525,636, ,569, 信用风险最低资本 ( 元 ) 221,819, ,676, 量化风险分散效应 ( 元 ) 210,144, ,895, 特定类别保险合同损失吸收效应 ( 元 ) 78,707, ,951, 控制风险最低资本 ( 元 ) - - 附加资本 ( 元 ) - - 五风险综合评级在保监会公布的 2016 年 1 季度和 2016 年 2 季度分类监管评价结果中, 瑞泰人寿均被评定为 B 类公司六风险管理状况 1. 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力评估得分 2. 风险管理措施的实施 1) 风险管理制度和流程的完善与优化公司不断汲取双方股东的先进企业管理经验, 借鉴其内部控制及风险管理模式, 在公司董事会的领导下, 逐步将风险管理文化建设融入企业文化建设的全过程, 不断修订和完善风险管理制度流程, 持续强化风险管理组织建设, 逐步建立健全全面风险管理体系, 确保风险管理目标的实现公司坚持根据监管规定的要求并结合自身业务特点, 对已有风险管理制度和流程进行定期梳理回顾评估和再造, 并根据风险管理的实际需要建立新的风险管理制度和流程为了确保风险合规内控制度体系的及时更新和维护, 公司建立了季度现行规章制度备案和公示机制, 每季度结束后 5 个工作日内, 风险合规及法律管理部向各部门发送对现行规章制度及时进行备案和公示的通知, 再根据各部门提供的信息对规章制度汇编平台进行整体更新 6

9 三季度, 公司为切实有效的防范和化解操作风险, 健全科学有效的操作风险管理机制, 制定并发布了瑞泰人寿保险有限公司操作风险管理办法在保险行业偿二代全面实施的环境下, 监管理念监管框架和监管标准等方面都发生了重大变化, 偿二代体系的建设和实施工作对于公司来说是一项复杂而重要的系统工程经统筹考虑, 公司已经决定聘请外部咨询机构帮助公司对现有偿付能力风险管理相关制度进行梳理和完善, 以进一步全面满足偿二代监管规则的相关要求 2) 风险管理文化培育三季度, 在日常培训的基础上, 公司邀请外部咨询机构为公司全系统开展了偿二代整体培训, 公司各部门和各分支机构对偿二代体系的监管要求有了更进一步的认识另外, 公司还针对分支机构风险合规岗举办了偿二代监管体系合规管理等一系列的培训, 增强了分支机构风险合规岗对相关监管要求的认识, 更好地在分支机构层面开展风险合规工作七流动性风险 1. 流动性风险监管指标指标名称本季度 ( 末 ) 净现金流 - 基本情景 ( 元 ) -120,936, 综合流动比率 -1 年内 (%) 流动性覆盖率 (%) 压力情景一压力情景二 2, 独立账户流动性覆盖率 (%) 压力情景一 8.28 压力情景二流动性风险分析及应对措施瑞泰人寿历史业务结构以投资连结和万能投资型产品为主, 呈现新单保费现金流占公司整体现金流比重大续期保费现金流规模比重小的特点目前公司正处于业务结构调整期, 业务发展呈现出两个主要特点 :1) 在有效控制万能产品销售的同时增加传统保障型产品的销售, 但传统险产品保单现金流相对较小, 再加上未来万能产品较高的退保率预期, 预计未来 1 季度内将出现较大现金流缺口 2) 顺应行业发展趋势, 积极拓展网络销售, 依靠意外险和理财产品的销售迅速扩大保费规模, 积累客户资源, 增强公司在市场中的知名度 7

10 在本次基本情景和压力情景未来 1 个季度现金流预测中, 公司整体净现金流出现较大资金缺口, 主要是由于万能险和投连险有效业务保单退保现金流出高于新单业务现金流入为应对未来可能面对的资金缺口, 我公司将通过资产赎回或回购的方式解决资金缺口, 采取的一般原则是 : 在资金缺口金额为 1 亿以下时, 优先以正回购或以出售权益类资产的方式填补缺口 ; 当资金缺口金额超过 1 亿时, 以外部评级从低到高的原则出售债券八监管机构对公司采取的监管措施 8

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偿付能力报告摘要瑞泰人寿保险有限公司 Old Mutual - Guodian Life Insurance Company Limited 2016 年第二季度目录一基本情况... 1 二主要指标... 5 三实际资本... 5 四最低资本... 6 五风险综合评级... 6 六风险管理状况... 6 七流动性风险... 7 八监管机构对公司采取的监管措施... 8 一基本情况