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院撮廖
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1 保险公司偿付能力报告摘要华贵人寿保险股份有限公司 Huagui Life Insurance Company Limited 2017 年第 1 季度

2 公司信息公司名称 ( 中文 ): 公司名称 ( 英文 ): 法定代表人 : 注册地址 : 注册资本 : 华贵人寿保险股份有限公司 Huagui Life Insurance Company Limited 汪振武贵州省贵安新区行政中心 5 号楼壹拾亿元整经营保险业务许可证号 : 开业时间 : 业务范围 : 2017 年 2 月普通型保险 ( 包括人寿保险和年金保险 ) 健康保险意外伤害保险分红型保险 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律法规规定的保险资金运用业务 ; 中国保监会批准的其他业务经营区域 : 报告联系人姓名 : 贵州王振南办公室电话 : 移动电话 : 电子信箱 : wangzhennan@huaguilife.cn I

3 目录一基本信息... 1 二主要指标... 3 三实际资本... 4 四最低资本... 4 五风险综合评级... 5 六风险管理状况... 5 七流动性风险... 6 八监管机构对公司采取的监管措施... 8 II

4 一基本信息 ( 一 ) 股权结构及股东 1. 股权结构单位 : 万股股权类别股份或出资额占比 (%) 国家股 41,000 41% 社团法人股 59,000 59% 外资股自然人股其他合计 100, % 2. 股东持股情况单位 : 万股股东名称股份类别数量状态中国贵州茅台酒厂 ( 集团 ) 有限责国家股 20,000 正常任公司华康保险代理有限公司社团法人股 15,000 正常贵州贵安金融投资有限公司国家股 11,000 正常贵州省贵民发展投资有限责任公司国家股 10,000 正常西藏酷爱通信有限公司社团法人股 10,000 正常北京市设备安装工程集团有限公司社团法人股 8,000 正常长春桂林路市场发展有限公司社团法人股 8,000 正常鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司社团法人股 8,000 正常盛和资源控股股份有限公司社团法人股 5,000 正常珠海正邦仓储物流有限公司社团法人股 3,000 正常河北汇佳房地产开发有限公司社团法人股 2,000 正常合计 100, % 注 : 所持股份类别是指国家股社团法人股外资股自然人股等, 所持股份状态包括正常被冻结被质押等情形 1

5 ( 二 ) 控股股东或实际控制人本公司报告日无实际控制人 ( 三 ) 子公司合营企业和联营企业本公司报告日无子公司合营企业和联营企业 ( 四 ) 董事监事和高级管理人的基本情况 1. 董事基本情况本公司于 2017 年 2 月 17 日正式成立, 目前公司拟任董事正在等待中国保监会核准任职资格, 董事会尚未正式成立 2. 监事基本情况本公司于 2017 年 2 月 17 日正式成立, 目前公司拟任监事正在等待中国保监会核准任职资格, 监事会尚未正式成立 3. 总公司高级管理人员基本情况薛向刚 :45 岁, 硕士 2015 年 12 月起拟任本公司总经理, 已于 2017 年 2 月向中国保监会提交任职资格核准申请历任阳光保险集团财务部副总经理 ( 主持工作 ), 珠江人寿总经理助理财务负责人投资负责人, 中国先锋金融集团有限公司首席财务官具有丰富的保险行业从业经历曹龙 :46 岁, 本科 2017 年 2 月起拟任本公司副总经理, 已于 2017 年 2 月向中国保监会提交任职资格核准申请 ;2017 年 2 月起拟任本公司董事会秘书, 已于 2017 年 2 月向中国保监会提交任职资格核准申请历任华康保险代理公司安徽分公司总经理董事长助理兼代理人渠道总经理, 华康汇通资产管理有限公司董事长助理兼常务副总经理投资总监保险行业从业经历已超过 20 年李驭 :46 岁, 硕士研究生 2017 年 2 月起拟任本公司副总经理, 已于 2017 年 2 月向中国保监会提交任职资格核准申请 ;2017 年 3 月起任本公司总精算师, 任职批准文号为保监许可号具有丰富的精算工作经历, 历任华汇人寿拟任总精算师农银人寿总精算师沈东涛 :44 岁, 博士研究生 2017 年 2 月起拟任本公司副总经理, 已于 2017 年 2 月向中国保监会提交任职资格核准申请历任国电资本控股有限公司资本市场部副总经理国电 2

6 保险经纪公司副总经理保险业务部副总经理, 瑞泰人寿保险股份有限公司资产管理部总经理樊春红 :41 岁, 本科 2016 年 7 月拟任本公司财务负责人, 已于 2017 年 2 月向中国保监会提交任职资格核准申请历任瓮福集团有限责任公司财务主管, 中天城投集团股份有限公司财务管理中心财务主管, 贵州旅游投资控股集团有限责任公司财务部经理助理, 中国贵州茅台酒厂 ( 集团 ) 有限责任公司财务处副处长具有 15 年的财务工作经历杨红燕 :45 岁, 大专 2017 年 2 月起拟任本公司总经理助理, 已于 2017 年 2 月向中国保监会提交任职资格核准申请具有超过 15 年的保险从业经历, 历任信泰人寿河北分公司经理总经理助理临时负责人副总经理 ( 主持工作 ) 总经理张昕 :36 岁, 本科 2017 年 3 月起任本公司合规负责人, 任职批准文号为保监许可号历任平安人寿发展运营部运营管理室室主任, 合众人寿企划部副总经理, 弘康人寿市场企划部负责人具有近 15 年的保险行业从业经历吕文韬 :36 岁, 本科 2017 年 3 月起拟任本公司审计责任人, 暂未向中国保监会提交任职申请历任信泰人寿财务部预算室经理, 友邦保险中国区财务部预算室主任, 吉祥人寿湖北分公司财务经理具有近 15 年财务工作经历二主要指标 ( 一 ) 偿付能力充足率指标项目期末数期初数核心偿付能力溢额 89, 核心偿付能力充足率 (%) 1, 综合偿付能力溢额 89, 综合偿付能力充足率 (%) 1, ( 二 ) 其他指标项目本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数保险业务收入

7 净利润 -3, 净资产 95, ( 三 ) 最近一期风险综合评级公司于 2017 年 2 月开业, 目前尚未收到监管部门的风险综合评级结果三实际资本项目期末数期初数认可资产 96, 认可负债 1, 实际资本 95, 其中 : 核心一级资本 95, 核心二级资本 - - 附属一级资本 - - 附属二级资本 - - 四最低资本项目期末数期初数量化风险最低资本 6, 寿险业务保险风险最低资本 - - 非寿险业务保险风险最低资本市场风险最低资本 6, 信用风险最低资本量化风险分散效应特定类别保险合同损失吸收效应 - - 控制风险最低资本 - - 4

8 附加资本 - - 其中 : 逆周期附加资本 - - D-SII 附加资本 - - G-SII 附加资本 - - 其他附加资本 - - 最低资本 6, 五风险综合评级公司于 2017 年 2 月开业, 目前尚未收到监管部门的风险综合评级结果六风险管理状况 ( 一 ) 最近一次风险管理能力评估得分保监会尚未对本公司进行风险管理能力评估, 此部分内容暂不披露 ( 二 ) 风险管理改进措施及进展 1. 建立健全风险管理制度, 全面开展偿二代二支柱制度建设专项咨询, 成功完成二支柱制度建设 2. 开展多种形式风险管理培训, 通过现场网络合规期刊等各种形式, 开展多轮偿二代知识全员培训和专项培训 3. 强化行业交流提升风控意识, 与韬睿普华安永等著名咨询机构保持沟通, 积极向其学习和了解偿二代情况, 着力推动风控体系建设 4. 严格按照偿二代要求进行风险管理系统建设, 从系统调研沟通采购需求定制等多环节严格要求, 高标准建设风险管理系统 5. 组织风险综合评级数据报告工作, 根据偿二代 10 号规则规定, 落实专人明确职责, 全力保障首次风险综合评级数据上报工作 5

9 七流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 1. 净现金流 1) 报告期实际净现金流指标本季度上季度实际净现金流 ) 基本情景下未来预计净现金流指标基本情景预计净现金流未来 1 季未来 2 季未来 3 季未来 4 季报告日后第报告日后第度度度度 2 年 3 年 10, , , , , , ) 压力情景下未来预计净现金流指标必测压力情景 1 预计净现金流必测压力情景 2 预计净现金流自测压力情景净现金流未来 1 季未来 2 季未来 3 季未来 4 季报告日后第度度度度 2 年报告日后第 3 年 9, , , , , , , , , , , , , , , , 必测压力情景 1: 签单保费较基本情景同期 ( 由于公司新开业, 没有去年同期数据, 以基本情景替代去年同期保费 ) 下降 80%, 同时退保率假设为基本情景的 2 倍 ( 但退保率绝对值不超过 100%) 必测压力情景 2: 预测期内到期的固定收益类资产 20% 无法收回本息固定收益类资产包括定期存款协议存款债券资产证券化产品等自测压力情景 : 签单保费较基本情景同期规模下降 50%, 同时退保率假设为基本情景的 2 倍 ( 但退保率绝对值不超过 100%); 预测期内到期的固定收益类资产 20% 无法收回本 6

10 息 2. 综合流动性比率指标 3 个月内 1 年内 1-3 年内 3-5 年内 5 年以上综合流动比率 (%) 3, , 流动性覆盖率指标流动性覆盖率压力情景 1(%) 5, 压力情景 2(%) 4, 注 : 报告期内公司未开展投连险业务 ( 二 ) 流动性风险分析与应对措施从预测结果看, 除必测压力情景 1 下未来第 4 季度为净现金流出, 其他各情景均为净现金流入公司预计在必测压力情景 1 下未来某些时段可能出现净现金流出情况, 主要是受新业务规模大幅下降和退保大幅增加两个假定因素影响针对于此, 公司将注重销售管理和产品管理, 着重防范集中退保风险, 具体措施如下 : 1. 保证公司业务持续增长是防范公司未来出现现金流风险的重要措施公司将通过加强业务推动增加分支机构开拓新的业务渠道等方式, 使公司未来各年的保费收入维持一定的增长水平, 保证公司现金流的持续流入 2. 防范退保增加可能导致的流动性风险一是加强产品保障功能严格销售管理公司着力加强产品保障功能, 促使产品回归保障, 杜绝销售误导, 从源头上避免集中退保的发生 ; 二是优化产品结构, 主打产品多元化, 尽量避免退保情况集中于某个产品而增加集中退保风险 ; 三是努力提高投资收益水平, 随着公司投资收益水平的继续提升, 将更有能力满足客户预期, 降低集中退保的可能性 ; 四是制定保全业务重大退保应急预案, 加强集中退保事件发生时的应急处理管理, 避免损失扩大 3. 优化投资结构, 确保公司有充足的流动资金应对未来业务现金流出公司将加强对现金流的监测和报告, 并提前做好应对未来现金流出的相关资金准备, 在确保获得较高投资收益的前提下, 满足公司应对流动性风险的相关要求 7

11 八监管机构对公司采取的监管措施报告期内公司未被监管机构采取监管措施 8

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