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甲卷熊
5 years ago
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1 中國人壽利率變動型年金保險要保書備查日期及文號民國 101 年 10 月 22 日中壽商一字第號備查日期及文號民國 103 年 01 月 14 日中壽契費字第號保單號碼查閱本公司資訊公開說明公司資訊公開說明文件, 請連結連結網址 http// 或洽詢客戶詢客戶服務服務專線本公司免費申訴電話傳真 (02) 電子信箱本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令, 惟為確保權益, 基於保險公司與消費者衡平對等原則, 消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件, 審慎選擇保險商品商品本商品如有虛偽不實或違法情事, 應由本公司及負責人依法負責投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者, 請慎選符合需求之保險商品保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款, 消費者務必詳加閱讀了解, 並把握保單契約撤銷之時效 ( 收到保單翌日起算十日內 ) 本商品為保險商品, 受人身保險安定基金保障, 並非存款項目, 故不受存款保險之保障本保險為不分紅保險單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目本商品為計價保險契約與新臺幣計價保險契約間, 不得辦理契約轉換要保人及被保險人應充分了解投保新保單以取代所有或部分現有保單 ( 保單置換 ), 可能對要保人與被保險人權益有不利之影響保戶 e 通知為本公司電子化表單通知服務, 通知表單區分為通知單通知單對帳單對帳單送金單送金單三類, 各類表單明細公佈於本公司企業網站上, 請連結網址 chinalife.com.tw 一要保人基本資料 ( 要保人如為公司 / 法人, 請填寫代表代表人姓名 ) 要保人基本資料姓名男女關係係被保險人之出生日期民國年月日保險年齡歲身分證字號單身已婚戶籍地址住所 ( 通訊地址 ) - 同戶籍地址或 - 聯絡電話 ( 住宅 ) ( 公司 ) ( 行動電話 ) 如您為本公司原有保戶且已申請本項服務, 則無需填寫本欄保戶 e 通知申請, ( 無勾選視為不申請 ; 勾選申請時, 請務必填寫電子信箱 ) 被保險人基本資料 ( 被保險人與要保人同一人時, 免填此欄 ) 二被保險人基本資料與本契約有關之各項催告及通知之送達, 以要保人住所為準, 如有變更應以書面通知本公司姓名男女單身已婚出生日期民國年月日保險年齡歲身分證字號戶籍地址同要保人或 - 聯絡電話 ( 住宅 ) ( 公司 ) ( 行動電話 ) 三受益人基本資料身故受益人受益人基本資料 ( 年金給付等相關款項將由本公司以, 存入或匯入受益人之外匯存款帳戶 ) 姓名身分證字號與被保險人關係分配方式 ( 若未勾選則視為均分 ) 均分順位 ( 請註明順序 ) 百分比 ( 請註明百分比 ) * 年金受益人於被保險人生存期間為被保險人本人, 本公司不受理其指定或變更身故受益人如非被保險人之父母配偶子女兄弟姊妹祖孫, 請說明原因四注意事項本契約各項給付費用保險費之收取或返還及其他款項收付, 皆以本契約條款約定之貨幣單位為之, 要保人或受益人須自行承擔與他種貨幣進行兌換, 所生之匯率變動風險 ; 保險費應存入或匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶繳付詳細內容請參閱條款之約定辦理本契約相關款項之收付, 若產生匯款相關費用時, 依下列方式處理 1. 要保人交付保險費歸還年金保單價值準備金或身故保險金清償保險單借款本息予本公司時, 其應交付本公司之款項金額需全額匯達本公司, 並由要保人或受益人負擔匯款相關費用 2. 本公司給付解約金保險單借款時, 由要保人負擔匯款相關費用 3. 約定使用境內銀行帳戶者, 本公司給付年金提前給付保證期間之年金返還年金保單價值準值金給付身故保險金給付未支領之年金餘額於本公司同意承保前而被保險人身故時無息退還要保人所繳保險費依契約撤銷權條款無息退還要保人所繳保險費因投保年齡的計算及錯誤的處理條款無息退還保險費或給付年金保單價值準備金時, 由本公司負擔匯款相關費用, 但收款銀行收取 ( 或扣除 ) 之匯款手續費由收款人負擔若約定使用境外銀行帳戶者, 本公司僅負擔匯出銀行所收取之費用 4. 第 1~3 點, 除要保人交付保險費外, 如要保人或受益人選擇本公司指定銀行之外匯存款帳戶, 其所有匯款相關費用均由本公司負擔, 非屬第 1~3 點情形所生之匯款相關費用, 由匯款人負擔之, 但收款銀行收取 ( 或扣除 ) 之匯款手續費, 由收款人負擔 103 年 1 月 - 經代通路版第 1 頁, 共 2 頁

2 年金給付開始日前, 本公司於本契約每一保單年度末, 以書面或約定方式通知要保人其年金保單價值準備金年金開始給付前, 要保人得向本公司申請保險單借款, 按本公司當時公布之保險單借款利率計算利息, 其可借金額上限為借款當日年金保單價值準備金之 20%, 未償還之借款本息, 超過其年金保單價值準備金時, 本契約效力即行停止但本公司應於效力停止日之三十日前以書面通知要保人匯率風險說明 1. 匯兌風險本契約相關款項之收付均以本契約約定之貨幣單位為之, 保戶須自行承擔就該貨幣單位與他種貨幣進行兌換時, 所生之匯率變動風險 2. 政治風險貨幣單位之匯率可能受其所屬國家之政治因素 ( 大選戰爭等 ) 而影響 3. 經濟變動風險貨幣單位之匯率可能受其所屬國家之經濟因素 ( 經濟政策法規的調整通貨膨脹市場利率調整等 ) 而影響本契約之當年度解約金年金給付年金給付年金保單價值準備金及身故保險金等給付項目折合新臺幣計算後之參考價值年金保單價值準備金及身故保險金等給付項目折合新臺幣計算後之參考價值, 每年以書面或約定方式通知要保人五投保內容險種名稱中國人壽美滿多利利率變動型年金保險 ( 美元 ) 年金給付始期被保險人保險年齡 60 歲 65 歲 70 歲之保單週年日境內銀行境外銀行, 國別代碼中文戶名保險費計價幣別業務員已充份說明保險費收取方式匯款相關費用之負擔及商品幣別所屬國家之政治經濟變動風險等歲美元澳幣被保險人年金領取之存款帳號英文戶名 ( 銀行及分行請以英文填寫 ) 銀行 swift code 六繳費帳號是否已收訖本保險契約條款樣本及已審閱年金保險商品特性摘要說明投保人須知要保書填寫說明及匯率風險說明書是否是否已審閱壽險業履行個人資料保護法告知義務內容是否元年金給付方式 ( 可選擇之給付方式, 依商品條款約定辦理 ) 一次給付分期給付 ( 年領 ) 保證期間 10 年 15 年繳別躉繳年繳半年繳季繳月繳 ( 首期需繳納兩個月保費 ) 續期繳費方式金融機構轉帳自行繳費七聲明事項 1. 本人 ( 被保險人要保人 ) 同意中國人壽將本要保書上所載本人資料轉送產壽險公會建立電腦系統連線, 並同意產壽險公會之會員公司查詢本人在該系統之資料以做為核保及理賠之參考, 但各該公司仍應依其本身之核保或理賠標準決定是否承保或理賠, 不得僅以前開資料作為承保或理賠之依據 2. 本人 ( 被保險人要保人 ) 同意中國人壽就本人之個人資料, 於個人資料保護法所規定之範圍內, 有為蒐集處理及利用之權利 3. 本人 ( 要保人 ) 已詳閱后附匯率風險說明書, 並了解本保險係以 ( 本契約約定之貨幣單位 ) 為收付幣別, 持有本保險期間越長, 匯率波動越難預測, 匯率風險越高 ; 本保險之保險費保險給付保險單借款費用及其他款項之收付, 皆以 ( 本契約約定之貨幣單位 ) 進行, 且須以外匯存款戶存撥之本人或受益人向保險人領取各種保險給付或本保險相關款項後, 如將前揭款項兌換為新臺幣時, 須自行承擔因匯率變動可能產生之及匯兌費用業務員已確實告知上述情事分行申請日期民國年月日要保人簽名法定代理人簽名被保險人簽名法定代理人與未成年者關係通訊處 / 保經保代簽署章經攬單位 ( 代號 ) 業務員簽名 / 登錄證字號 / 未滿七足歲者, 由法定代理人代為簽名 ; 七足歲 ( 含 ) 以上者, 請由本人親自簽名不識字者得以捺拇指手印代替簽名, 但須有二位以上已成年的見證人在旁簽名, 惟見證人不得為業務員, 同時須註明見證人身分證字號及其與不識字者之關係 103 年 1 月 - 經代通路版第 2 頁, 共 2 頁

3 以收付之非投資型人身保險匯率風險說明書本保險之保險費及保險給付金額皆以同一別計價, 並不得與保險公司約定新臺幣與或各幣別間之相互變換凡以收付之非投資型人身保險相關款項之收付均凡以收付之非投資型人身保險相關款項之收付均以收付, 即本保險之保險費交付係由要保人以外匯存款結購或現鈔, 存入或匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶, 匯率風險由要保人負擔 ; 另, 本保險之保險給付及滿期給付等相關款項將由本公司以, 存入或匯入受益人之外匯存款帳戶 ; 此外如要保人辦理各項保險單權益之相關款項收付 ( 例如保險單借款等 ), 亦應以本公司指定銀行之外匯存款帳戶存撥之在要保人以新臺幣兌換成之方式分期繳納保險費時, 可能因每期兌換匯率之不同而產生 ; 要保人繳交保險費時, 因繳費方式不同可能產生匯率差價匯款手續費郵電費及其他費用另, 本公司以經由外匯存款帳戶給付予受益人保險金額或給付要保人有關保險單相關款項後, 受益人或要保人如果想將兌換成新臺幣, 則可能因兌換匯率之不同而產生及匯款手續費郵電費及其他費用因此, 要保人應瞭解款項之收付方式, 可能產生的匯率差價匯款手續費郵電費及其他費用, 以及需承擔匯率風險, 請於購買本保險前, 詳閱商品簡介要保書及保單條款, 仔細了解本保險內容匯率風險本保險是以收付非投資型人身保險, 保險費的繳交及各項保險給付皆以同一為之, 要保人須留意在未來兌換成新臺幣將會因時間匯率的不同, 產生匯兌上的差異, 這差異可能使要保人享有匯兌價差的收益, 或可能造成損失, 以下就新臺幣升值貶值定義並舉範例說明新臺幣升值即相對貶值, 例如新臺幣對美元之匯率由升至 30.00, 表示原 1 美元可兌換新臺幣 32 元, 變為 1 美元僅可兌換新臺幣 30 元新臺幣貶值即相對升值, 例如新臺幣對美元之匯率由貶至 33.00, 表示原 1 美元可兌換新臺幣 32 元, 變為 1 美元可兌換新臺幣 33 元範例某甲投保以美元收付的定期壽險, 保險金額為 10 萬美元, 簽約時, 新臺幣對美元之匯率為 32.00; 三年後身故, 本公司依規定給付 10 萬美元 ; 受益人如於此時, 將領取之美元保險給付兌換為新臺幣, 美元保險金額所能兌換的新臺幣, 將因兌換當時之新臺幣匯率與簽約時之新臺幣匯率不同而產生, 受益人須自行承擔因匯率變動衍生之匯率風險單位新臺幣元例 1 例 2 簽約時美元對新臺幣的匯率簽約時 10 萬美元保險金額可兌換新臺幣 3,200,000 3,200,000 保險給付時美元對新臺幣的匯率保險給付時 10 萬美元保險金額可兌換新臺幣 3,300,000 3,000, , ,000 ( 匯兌利益 ) ( 匯兌損失 ) 相關費用繳納保險費, 要保人以現鈔, 匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶, 銀行會收取匯率差價匯款手續費郵電費及其他費用繳納保險費, 由要保人之外匯存款帳戶, 匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶, 銀行會收取匯款手續費郵電費及其他費用前述匯款手續費郵電費及其他費用包括匯款行收款行及中間行等所收取之匯款相關費用以收付之非投資型人身保險, 因存款或匯款所產生之各項費用各銀行收費標準不同, 各項費用之歸屬由本公司與要保人於保險契約中約定其他除上列說明外, 購買以收付之非投資型人身保險, 請另考量下列情況 1. 未來有需求 2. 該幣別所屬國家之政治經濟變動風險要保人或受益人可能於以下情況面臨因與新臺幣兌換之匯率風險 1. 繳納保險費如以新臺幣兌換成繳納首期續期申請增加保額申請復效及年齡錯誤造成短繳等之保險費時, 其每次用以兌換之新臺幣金額會有所增減 2. 領取各種保險金 ( 如身故保險金生存保險金等 ) 解約金滯納金或因年齡錯誤造成溢繳所須退還之保險費時, 本公司均係以經由外匯存款帳戶給付, 如要保人或受益人自行將兌換成新臺幣時, 每次兌換後所取得的金額可能有所增減 3. 行使契約撤銷權要保人如自行將本公司退還之保險費兌換為新臺幣, 其金額將有可能因匯率變動而有所增減 4. 因領取各種保險金解約金等行政作業時間差所產生的匯率風險因以收付之非投資型人身保險持有期間長, 匯率風險較高, 因此, 要保人請審慎衡量未來有需求才購買本保險單 102 年 7 月 - 全通路版第 1 頁, 共 2 頁

4 購買以收付之非投資型人身保險, 以與新臺幣兌換時, 保戶與本公司作業關係說明圖保戶 1. 新台幣 ( 向銀行兌換 ) 匯出銀行之手續費用或 2. 外匯存款帳戶 ( 要保人 / 受益人 ) 收款銀行之手續費用國外中間行之手續費用 ( 跨行轉帳發生 ) 繳費繳納保險費償還保險單借款的本利等給付各種保險金解約金保險單借款金額外匯存款帳戶 ( 中國人壽指定銀行 ) 國外中間行之手續費用 ( 跨行轉帳發生 ) 收款銀行之手續費用中國人壽匯出銀行之手續費用註要保人繳付保險費方式有 1. 要保人以現鈔, 存入或匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶 2. 由要保人以新臺幣結購, 存入或匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶 3. 由要保人之外匯存款帳戶, 匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶本說明書係由中國人壽保險股份有限公司製作發送, 中國人壽對本說明書的發送與內容介紹負完全責任經業務員解說, 我 ( 要保人 ) 已經了解以收付以收付之非投資型人身保險匯率風險說明書之非投資型人身保險匯率風險說明書中所述之匯率風險及相關內容要保人簽名法定代理人簽名業務員 / 簽名本說明書為一式二份, 一份由本公司併同要保書留存備查, 一份由要保人存執中華民國年月日 102 年 7 月 - 全通路版第 2 頁, 共 2 頁

5 以收付之非投資型人身保險匯率風險說明書本保險之保險費及保險給付金額皆以同一別計價, 並不得與保險公司約定新臺幣與或各幣別間之相互變換凡以收付之非投資型人身保險相關款項之收付均以收付, 即本保險之保險費交付係由要保人以外匯存款結購或現鈔, 存入或匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶, 匯率風險由要保人負擔 ; 另, 本保險之保險給付及滿期給付等相關款項將由本公司以, 存入或匯入受益人之外匯存款帳戶 ; 此外如要保人辦理各項保險單權益之相關款項收付 ( 例如保險單借款等 ), 亦應以本公司指定銀行之外匯存款帳戶存撥之在要保人以新臺幣兌換成之方式分期繳納保險費時, 可能因每期兌換匯率之不同而產生 ; 要保人繳交保險費時, 因繳費方式不同可能產生匯率差價匯款手續費郵電費及其他費用另, 本公司以經由外匯存款帳戶給付予受益人保險金額或給付要保人有關保險單相關款項後, 受益人或要保人如果想將兌換成新臺幣, 則可能因兌換匯率之不同而產生及匯款手續費郵電費及其他費用因此, 要保人應瞭解款項之收付方式, 可能產生的匯率差價匯款手續費郵電費及其他費用, 以及需承擔匯率風險, 請於購買本保險前, 詳閱商品簡介要保書及保單條款, 仔細了解本保險內容匯率風險本保險是以收付非投資型人身保險, 保險費的繳交及各項保險給付皆以同一為之, 要保人須留意在未來兌換成新臺幣將會因時間匯率的不同, 產生匯兌上的差異, 這差異可能使要保人享有匯兌價差的收益, 或可能造成損失, 以下就新臺幣升值貶值定義並舉範例說明新臺幣升值即相對貶值, 例如新臺幣對美元之匯率由升至 30.00, 表示原 1 美元可兌換新臺幣 32 元, 變為 1 美元僅可兌換新臺幣 30 元新臺幣貶值即相對升值, 例如新臺幣對美元之匯率由貶至 33.00, 表示原 1 美元可兌換新臺幣 32 元, 變為 1 美元可兌換新臺幣 33 元範例某甲投保以美元收付的定期壽險, 保險金額為 10 萬美元, 簽約時, 新臺幣對美元之匯率為 32.00; 三年後身故, 本公司依規定給付 10 萬美元 ; 受益人如於此時, 將領取之美元保險給付兌換為新臺幣, 美元保險金額所能兌換的新臺幣, 將因兌換當時之新臺幣匯率與簽約時之新臺幣匯率不同而產生, 受益人須自行承擔因匯率變動衍生之匯率風險單位新臺幣元例 1 例 2 簽約時美元對新臺幣的匯率簽約時 10 萬美元保險金額可兌換新臺幣 3,200,000 3,200,000 保險給付時美元對新臺幣的匯率保險給付時 10 萬美元保險金額可兌換新臺幣 3,300,000 3,000, , ,000 ( 匯兌利益 ) ( 匯兌損失 ) 相關費用繳納保險費, 要保人以現鈔, 匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶, 銀行會收取匯率差價匯款手續費郵電費及其他費用繳納保險費, 由要保人之外匯存款帳戶, 匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶, 銀行會收取匯款手續費郵電費及其他費用前述匯款手續費郵電費及其他費用包括匯款行收款行及中間行等所收取之匯款相關費用以收付之非投資型人身保險, 因存款或匯款所產生之各項費用各銀行收費標準不同, 各項費用之歸屬由本公司與要保人於保險契約中約定其他除上列說明外, 購買以收付之非投資型人身保險, 請另考量下列情況 1. 未來有需求 2. 該幣別所屬國家之政治經濟變動風險要保人或受益人可能於以下情況面臨因與新臺幣兌換之匯率風險 1. 繳納保險費如以新臺幣兌換成繳納首期續期申請增加保額申請復效及年齡錯誤造成短繳等之保險費時, 其每次用以兌換之新臺幣金額會有所增減 2. 領取各種保險金 ( 如身故保險金生存保險金等 ) 解約金滯納金或因年齡錯誤造成溢繳所須退還之保險費時, 本公司均係以經由外匯存款帳戶給付, 如要保人或受益人自行將兌換成新臺幣時, 每次兌換後所取得的金額可能有所增減 3. 行使契約撤銷權要保人如自行將本公司退還之保險費兌換為新臺幣, 其金額將有可能因匯率變動而有所增減 4. 因領取各種保險金解約金等行政作業時間差所產生的匯率風險因以收付之非投資型人身保險持有期間長, 匯率風險較高, 因此, 要保人請審慎衡量未來有需求才購買本保險單 102 年 7 月 - 全通路版第 1 頁, 共 2 頁

6 購買以收付之非投資型人身保險, 以與新臺幣兌換時, 保戶與本公司作業關係說明圖保戶 1. 新台幣 ( 向銀行兌換 ) 匯出銀行之手續費用或 2. 外匯存款帳戶 ( 要保人 / 受益人 ) 收款銀行之手續費用國外中間行之手續費用 ( 跨行轉帳發生 ) 繳費繳納保險費償還保險單借款的本利等給付各種保險金解約金保險單借款金額外匯存款帳戶 ( 中國人壽指定銀行 ) 國外中間行之手續費用 ( 跨行轉帳發生 ) 收款銀行之手續費用中國人壽匯出銀行之手續費用註要保人繳付保險費方式有 1. 要保人以現鈔, 存入或匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶 2. 由要保人以新臺幣結購, 存入或匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶 3. 由要保人之外匯存款帳戶, 匯入本公司指定銀行之外匯存款帳戶本說明書係由中國人壽保險股份有限公司製作發送, 中國人壽對本說明書的發送與內容介紹負完全責任經業務員解說, 我 ( 要保人 ) 已經了解以收付之非投資型人身保險匯率風險說明書以收付之非投資型人身保險匯率風險說明書中所述之匯率風險及相關內容要保人簽名法定代理人簽名業務員 / 簽名本說明書為一式二份, 一份由本公司併同要保書留存備查, 一份由要保人存執中華民國年月日 102 年 7 月 - 全通路版第 2 頁, 共 2 頁

7 以收付之非投資型人身保險客戶適合度調查調查評估評估表要保人購買以收付之非投資型人身保險的目的 ( 最少需勾選 1 項, 可複選, 請打勾 ) 註本表各問題選項請以實際目的勾選 ( 每項為獨立目的 ), 評估時選項中有非為您購買本保險目的之選項時, 則該項無須勾選目的問題是否 1. 多元資產配置 2. 教育資金準備 3. 購屋資金準備 4. 養老生活資金準備 5. 遺族生活資金準備 6. 其他 ( 請說明 ) 目前有資產或投資, 如外匯存款海外基金國外的股票等過去曾購買以計價之保險商品或各類投資工具未來有規劃持有資產或投資未來子女要出國留學該國家可流通貨幣與所購買之保單幣別相同未來要在國外置產該國家可流通貨幣與所購買之保單幣別相同退休後規劃到國外長住, 養老生活或旅遊該國家可流通貨幣與所購買之保單幣別相同保險金受益人居住於國外該國家可流通貨幣與所購買之保單幣別相同以上調查評估結果任一目的所屬問題選項有勾選是或有說明其他購買目的者, 表示未來有需求, 為本保險適合的銷售對象若無任一目的所屬問題選項有勾選是且未說明其他購買目的者, 表示未來無需求, 非為本保險適合的銷售對象根據調查結果評估是否為本保險適合的銷售對象是否適合的銷售對象, 請繼續以下問題 1. 您是否瞭解您所繳付之保險費係用以購買保險商品 2. 您所投保險種保險金額及保險費支出與您實際需求是否相當 3. 請您確認是否有需求及承擔匯率風險的能力問題是否 4. 業務員是否已向您說明於繳納保險費, 或領取各種保險金解約金等款項, 以新臺幣兌換或兌換新臺幣時, 可能有匯率風險 5. 業務員是否已向您說明購買以收付之非投資型人身保險, 應由您或保險公司所負擔銀行收取之匯率差價匯款手續費郵電費及其他費用 6. 業務員是否已向您說明外匯及其他相關主管機關有關法令規定 7. 業務員是否已向您說明本公司所提供以收付之非投資型人身保險匯率風險說明書之內容要保人簽名法定代理人簽名業務員 / 簽名法定代理人與要保人關係中華民國年月日第 1 頁, 共 1 頁

8 投保人須知 < 以下非屬要保書之內容 > 一投保投保時應先請業務員出示登錄證, 並請其詳細告知登錄證上所載授權範圍二保險公司應負責任開始 ( 一 ) 保險公司對本契約應負的責任, 自保險公司同意承保且要保人交付全部保險費時開始 ( 二 ) 要保人在保險公司簽發保險單前先交付相當於全部保險費而發生應予給付之保險事故時, 保險公司仍負保險責任三契約撤銷權 ( 一 ) 要保人於保險單送達的翌日起算十日內, 得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約 ( 二 ) 要保人依前項規定行使本契約撤銷權者, 撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日零時起生效, 本契約自始無效, 本公司應無息退還要保人所繳保險費四契約的終止及其限制 ( 一 ) 要保人得於年金給付開始日前終止契約, 保險公司接到通知後一個月內償付解約金, 逾期保險公司按年利一分加計利息給付 ( 二 ) 年金給付開始日後, 要保人不得終止本契約, 但保證期間年金部分, 受益人得申請提前給付其計算之貼現利率依保單條款辦理五變更住所 ( 一 ) 要保人的住所有變更時, 應即以書面通知本公司 ( 二 ) 要保人不為前項通知者, 本公司之各項通知, 得以本契約所載要保人之最後住所發送之六保險單借款 ( 一 ) 年金開始給付前, 要保人得向本公司申請保險單借款, 其可借金額上限為借款當日保單價值準備金之百分之二十, 未償還之借款本息, 超過其保單價值準備金時, 本契約效力即行停止但本公司應於效力停止日之三十日前以書面通知要保人 ( 二 ) 不是可以借得已繳的全額保險費 ( 三 ) 依保險業辦理外匯業務管理辦法第 14 條之規定, 要保人申請保險單借款時, 需提供其確有實際支付需要之證明文件, 且本公司每年承作放款總額以五千萬美元為限, 要保人可得申請之保險單借款額度可能因此而受到影響七匯款相關費用係指包括匯出銀行匯款相關費用係指包括匯出銀行收款銀行及中間銀行所收取之匯率差價收款銀行及中間銀行所收取之匯率差價匯款手續費匯款手續費郵電費及其他費用郵電費及其他費用八本保險商品受本保險商品受保險安定基金之保障保險安定基金之保障保險安定基金之保障適用於依我國法律設立許可之本 ( 外 ) 國人壽保險業在我國境內銷售之有效保險契約, 但不包括下列契約 1. 未經我國法令許可之保險業在國內所銷售之保險契約 2. 國內壽險業之國外 ( 總 ) 分支機構在國外銷售之保險契約 3. 保險商品之專設帳簿部分 4. 依據勞工退休金條例年金保險實施辦法規定銷售之勞退企業年金保險契約及勞退個人年金保險契約九因投保契約所生紛爭之處理方式及申訴之管道要保人被保險人或受益人因保險契約發生爭議時, 可依金融消費者保護法規定先向保險業提出申訴, 保險業應於收受申訴之日起三十日內為適當之處理, 並將處理結果回覆申訴人 ; 申訴人不接受處理結果者或保險業逾上述期限不為處理者, 申訴人得於收受處理結果或期限屆滿之日起六十日內, 向爭議處理機構申請評議十本公司自預收相當於全部保險費之金額後十五日內不為同意承保與否之意思表示者, 視為同意承保十一投保時, 要保書應親自填寫及簽章, 如本人不能書寫, 得授權由家屬為之, 但應註明其經過, 業務員及保險公司會主動提供保險單條款, 並於要保人交付保險費後, 出具正式收據為知道您投保的內容, 以維護您的權益, 如業務員及保險公司未主動提供時, 請務必要求其提供十二人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者, 依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產, 惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者, 稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理附註本投保人須知僅供參考, 有關之權利義務, 仍請詳閱契約條款之約定要保書填寫說明 ( 本填寫說明僅供填寫參考, 有關之權利義務, 仍請詳閱契約條款之約定 ) 一業務員登錄證業務員登錄證業務員登錄證係業務員所屬之保險公司依主管機關公佈之保險業務員管理規則核發, 為具有招攬保險之資格證件, 業務員招攬保險時, 應出示登錄證, 並詳細告知授權範圍二什麼是要保書要保書是指要保人向保險公司申請投保時所填寫的書面文件主要內容包括要保人與被保險人之姓名出生年月日職業地址電話身分證字號 ; 受益人姓名 ; 要保事項 ; 要保人被保險人告知及聲明事項要保人與被保險人簽章等三誰來填寫要保書要保書應由要保人及被保險人本人就有關內容親自填寫並簽章, 未經契約當事人同意或授權, 保險經紀人代理人及業務員均不得代填寫或簽章若要保人或被保險人為未成年人, 需經其法定代理人的同意, 並於要保書上簽章四什麼是什麼是要保人要保人要保人是指對保險標的具有保險利益, 向保險人申請訂立保險契約, 並負有交付保險費義務之人, 其權利及義務為 ( 一 ) 權利 1. 指定各類保險金之受益人 2. 申請契約變更 3. 申請保單貸款 4. 終止契約 ( 二 ) 義務 1. 繳納保險費 2. 被保險人職業或職務變更及保險事故發生之通知 3. 告知義務五什麼是什麼是被保險人被保險人所謂被保險人, 指保險事故發生時, 遭受損害, 享有賠償請求權之人六要保人要保人與被保險人被保險人之間必須有什麼關係要保人對於被保險人須有保險利益, 才可以訂立保險契約, 而依保險法第十六條之規定, 要保人對於下列各人之生命或身體, 有保險利益 ( 一 ) 本人或其家屬 ( 二 ) 生活費或教育費所仰給之人 ( 三 ) 債務人 ( 四 ) 為本人管理財產或利益之人七什麼是什麼是受益人受益人 ( 一 ) 所謂受益人係指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人 ( 二 ) 受益人通常除有請求保險金之權利外, 並可基於利害關係人之身分代繳保險費 ( 三 ) 受益人之義務則應於知悉保險事故發生後通知保險公司八受益人怎麼指定受益人由要保人指定, 人數無限制, 中途得以變更, 次數亦無限制九要保書上要填寫什麼要保書上要填寫什麼地址地址有何重要性 ( 一 ) 要保人戶籍地址住所 ( 通訊地址 ) 及被保險人戶籍地址 ( 二 ) 地址上的填寫, 主要是做為保險公司有關通知之寄達或管轄法院所在之認定, 故應詳細填明, 如有異動應通知保險公司, 以維護保戶權益十要保書上的要保書上的年齡年齡如何計算被保險人的投保年齡, 以足歲計算, 但未滿一歲的零數超過六個月的加算一歲, 要保人在申請投保時, 應將被保險人的真實出生年月日, 在要保書填明十一要保書還有什麼附件除了要保書本身之外, 尚有投保人須知要保書填寫說明及保險單條款樣張或影本等附件, 提供給要保人及被保險人於填寫要保書參考十二什麼時候需要法定代理人簽章未滿二十足歲者訂立保險契約時, 須經其法定代理人簽章同意但已婚者不在此限第 1 頁, 共 1 頁中國人壽利率變動型年金保險要保書

9 壽險業履行個人資料保護法告知義務內容中國人壽保險股份公司 ( 下稱本公司 ) 依據個人資料保護法 ( 以下稱個資法 ) 第八條第一項規定, 向台端告知下列事項, 請台端詳閱一蒐集之目的 ( 一 ) 一人身保險 ( 二 ) 一八一其他經營合於營業登記項目或組織章程所定之業務二蒐集之個人資料類別 ( 一 ) 姓名 ( 二 ) 身分證統一編號 ( 三 ) 地址等聯絡方式 ( 四 ) 其他詳如要保書等相關業務申請書或契約書內容三個人資料利用之期間個人資料利用之期間地區地區對象對象方式 ( 一 ) 期間本保險契約之有效期間及依法令規定應為保存之期間 ( 二 ) 對象本公司中華民國人壽保險商業同業公會中華民國產物保險商業同業公會財團法人保險事業發展中心財團法人保險安定基金財團法人金融消費評議中心財團法人金融聯合徵信中心財團法人聯合信用卡中心台灣票據交換所財金資訊公司業務委外機構與本公司有再保業務往來之公司依法有調查權機關或金融監理機關 ( 三 ) 地區上述對象所在之地區 ( 四 ) 方式合於法令規定之利用方式四依據個資法第三條規定, 台端就本公司保有台端之個人資料得行使之權利及方式 ( 一 ) 得向本公司行使之權利 1. 向本公司查詢請求閱覽或請求製給複製本 2. 向本公司請求補充或更正 3. 向本公司請求停止蒐集處理或利用及請求刪除 ( 二 ) 行使權利之方式書面五台端不提供個人資料所致權益之影響台端若未能提供相關個人資料時, 本公司將可能延後或無法進行必要之審核及處理作業, 因此可能婉謝承保遲延或無法承保第 1 頁, 共 1 頁版本 10207

10 保單號碼 1. 招攬經過被保險人與業務員業務員的關係是親戚朋友他人介紹陌生拜訪主動投保其他業務員報告書 < 以下非屬要保書之內容 > 11. 其他核保資訊欄 ( 業務員對於上述問項保戶告知事項須再詳細說明或發現保戶敘述有疑慮者, 煩補述於後 ) 要保人及被保險人之投保目的及需求保障退休規劃子女教育其他 2. 是否於招攬時親晤要保人被保險人及法定代理人本人 ( 當要保業務員聲明事項人或被保險人為未成年者時 ), 並請保戶提供個人身分證明文件 1. 本人已核對要保人被保險人及法定代理人個人身分證被保險人及法定代理人個人身分證明文與保戶本人及要保書內容核對無誤是否件, 並確認其身分及地址與要保書填載內容一致若否, 請詳述原因於 11. 其他核保資訊欄 2. 本要保書各欄及詢問事項, 確經本人當面向要保人被保險人及法定代理人說明, 並由要保人被保險人及法定代理人 3. 已確認要保人與被保險人 / 被保險人與受益人之關係及受益人之身分是否親自填寫及簽名無誤, 且本報告書各欄均屬確實, 若有不實致生損失於公司, 本人願負全部責任, 特此聲明若否, 請詳述原因於 11. 其他核保資訊欄 3. 本人確認要保人已於民國年月日, 上 / 下午 4. 身故受益人是否指定為配偶直系親屬, 或指定為法定繼承人, 時分, 以下列方式預繳本要保書所載保障內容之保險且其順位及應得比例適用民法繼承編相關規定是否費, 費用合計 ( 幣別 ) 元整若否, 請詳述原因於 11. 其他核保資訊欄 (* 繳費時間如為中午十二點, 請填寫下午十二時 ) 5. 被保險人的工作內容及職位, 銀行匯款單其他工作年收入及其他收入約萬元家庭每年收入約萬元 4. 已收取首期保險費 ( 或首期轉帳授權書 ), 但未能於當日報繳至公司 ( 中國人壽 ) 者, 請詳述於下若被保險人為已婚者, 請於家庭每年收入欄位填寫夫妻雙方年收入總和報備時間年月日時分, 若被保險人為未成年人 / 學生 / 無固定收入者時, 請於家庭每年收入欄位填寫其父母或其經濟供應者年收入總和 6. 被保險人是否投保其他商業保險是否 7. 要保人的收入來源營業收入薪津投資其他工作內容及職位, 工作年收入及其他收入約萬元 8. 要保人是否投保其他商業保險是否 9. 家中主要經濟來源者要保人被保險人其他原因業務員簽名 / 聯絡 / 行動電話 / 通訊處 / 保經保代簽署章民國年月日 10. 本保單之規劃, 要保人與被保險人是否已確實瞭解投保目的為提供新契約單一窗口服務, 如要保人同時申請本公司其他保險需求, 綜合考量財務狀況以及付費能力, 分析與評估保險保件者, 請告知該保件被保險人姓名及 ID 費保額及保障需求間之適當性 ( 適合度 ) 是否 103 年 2 月版以下由保經代公司行政人員填寫已照會業務員事項保費是否收訖是否行政助理受理附有轉帳授權書是否要保日 ( 繳費日 ) 與受理日期不同時, 是否已報備是否以下由中國人壽中國人壽行政人員填寫核保單位意見受理日期年月日核保收件建檔收件第 1 頁, 共 1 頁

11 保單號碼中國人壽美滿多利利率變動型年金保險 ( 美元 ) 商品特性摘要說明 1. 繳費方式及繳費金額限制躉繳 ; 最低保費限制 3 千美元, 最高保費不得超過 200 萬美元 2. 宣告利率係指本公司於本契約生效日或各保單週年日相當日之當月宣告, 並用於保單條款第八條計算年金保單價值準備金之利率該利率係依據本契約所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之, 且不得為負數 ( 詳細內容詳保單條款 ) 3. 宣告利率之時間方式及適用期間當月份宣告利率將於每月第一營業日公告於本公司總公司保戶服務櫃台告示牌全省分公司櫃台告示牌及公司網站 ( 網址 http// 適用期間為一年 4. 年金保單價值準備金的通知與計算年金給付開始日前, 本公司於本契約每一保單年度末, 應依約定方式通知要保人其年金保單價值準備金前項年金保單價值準備金係指依下列順序計算所得之金額生效日一躉繳保險費扣除附加費用 ( 詳保單條款附註一 ) 二扣除每月保險成本三依前二款之淨額加計其按宣告利率以複利方式換算所得日利率之金額生效日 ( 不含 ) 以後一前一日之年金保單價值準備金扣除要保人依保單條款第十三條申請減少之金額二扣除每月保險成本三每日依前二款之淨額加計其按宣告利率以複利方式換算所得日利率之金額 5. 年金累積期間係指本契約生效日至年金給付開始日的前一日累積期間由要保人於投保時選擇, 該項期間至少為六年 6. 保證期間不論被保險人生存與否, 本公司保證給付年金金額之期間本契約之保證期間, 依要保人投保時之選擇, 分為十年及十五年 7. 年金給付方式及給付範圍要保人於投保時應與本公司約定, 選擇下列其中一種年金給付方式一一次給付被保險人於年金給付開始日仍生存者, 本公司按保單條款第八條約定方式計算至年金給付開始日為止的年金保單價值準備金給付予被保險人, 本契約效力即行終止二分期給付被保險人於年金給付開始日起, 在其保險年齡到達一百一十歲的生存期間內, 每屆年金給付日繼續生存者, 本公司按保單條款第十一條計算之年金金額給付予被保險人當被保險人保險年齡到達一百一十歲時, 本契約效力即行終止 ; 若被保險人於保證期間內身故者, 如仍有未支領之年金餘額, 本公司應將其未支領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人, 本契約效力即行終止要保人於年金給付開始日前, 得以書面通知本公司變更年金給付方式, 其書面通知須於年金給付開始日前送達本公司始生效力本公司應於年金給付開始日之三十日前主動以書面通知要保人得行使上述給付方式之變更 8. 年金給付的開始要保人投保時可選擇於第六保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日, 但不得超過被保險人保險年齡達八十六歲之保單週年日 ; 要保人不做給付開始日的選擇時, 本公司以被保險人保險年齡達七十歲之保單週年日做為年金給付開始日要保人亦得於年金給付開始日的三十日前以書面通知本公司變更年金給付開始日 ; 變更後的年金給付開始日須在申請日三十日之後, 且須符合前項給付日之規定本公司應於年金給付開始日的三十日前通知要保人年金給付內容 9. 年金金額的計算在年金給付開始日時, 其給付期間第一年度可以領取之年金金額係以當時之年金保單價值準備金 ( 如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後 ), 依據當時預定利率及年金生命表計算給付期間第二年度開始每年可領取之年金金額係以前一年度可領取之年金金額乘以當年度調整係數而得之第二項所稱調整係數等於 (1+ 前一年金給付週年日當月宣告利率 ) 除以 (1+ 預定利率 ); 本公司於每年年金給付週年日, 以約定方式通知當年度之調整係數年金給付開始日計算領取之年金金額若低於美元三百元時, 本公司改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付受益人, 本契約即行終止如年金給付開始日的年金保單價值準備金已逾年領年金給付金額美元五萬元所需之年金保單價值準備金, 其超出的部份之年金保單價值準備金返還予要保人 10. 預定利率係指本公司於年金給付開始日用以計算年金金額之利率預定利率於年金給付開始日起維持不變 11. 附加費用附加費用 = 躉繳保險費附加費用率註附加費用率 =3% 12. 年金保單價值準備金的減少年金給付開始日前, 要保人得申請減少其年金保單價值準備金, 每次減少之年金保單價值準備金不得低於美元三百元且減額後的年金保單價值準備金不得低於美元三百元前項減少部分之年金保單價值準備金, 視為契約之部分終止, 其年金保單價值準備金與躉繳保險費等比例減少, 該年金保單價值準備金減少部分之解約金依保單條款第十二條第二項規定辦理 13. 保險單借款年金開始給付前, 要保人得向本公司申請保險單借款, 按本公司當時公布之保險單借款利率計算利息, 其可借金額上限為借款當日年金保單價值準備金之 20%, 未償還之借款本息, 超過其年金保單價值準備金時, 本契約效力即行停止但本公司應於效力停止日之三十日前以書面通知要保人年金給付期間, 要保人不得以保險契約為質, 向本公司借款要保人簽名法定代理人簽名被保險人簽名申請日期民國年月日與要保人或被保險人關係未滿七足歲者, 由法定代理人代為簽名 ; 七足歲 ( 含 ) 以上者, 請由本人親自簽名不識字者得以捺拇指手印代替簽名, 但須有二位以上已成年的見證人在旁簽名, 同時須註明見證人身分證字號及其與不識字者之關係第 1 頁, 共 1 頁版本 10212

HSBC Life (International) Limited

HSBC Life (International) Limited 英屬百慕達商滙豐人壽保險國際有限公司台灣分公司壽險要保書 ( 通用版 A) 核准 / 備查日期及文號 :100.07.22 滙壽精字第 11047 號函備查 101.07.20 滙壽精字第 12019 號函備查本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令, 惟為確保權益, 基於保險公司與消費者衡平對等原則, 消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件, 審慎選擇保險商品本商品如有虛偽不實或違法情事,