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枯能
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1 平安银行 212 年上半年业绩报告 212 年 8 月

2 目录业绩一览财务数据业务情况展望未来 1

3 业绩一览

4 概览平安银行 * 于 1987 年在深圳成立, 并于 1991 年在深圳证券交易所上市 ( 股票代码 : 1) 截至 212 年 6 月 3 日, 收盘价为元截至 212 年 6 月 3 日, 本行总资产达 14,96 亿元, 实现净利润 68.7 亿元截至 212 年 6 月 3 日, 本行在全国 27 个主要城市拥有共计 44 家网点, 分别为公司零售和政府部门等客户提供多种金融服务截至 212 年 6 月 3 日, 我行员工数为 24,336 人 ( 人民币百万元 ) 212 年 6 月 3 日 * 总资产 1,49,623 总贷款 682,96 总存款 949,578 不良贷款率.73% 212 年 1-6 月 * 营业收入 19,626 净利润 6,87 截至目前, 中国平安及控股子公司合计持有本行 52.38% 的股份, 为本行的控股股东年化平均总资产收益率年化加权平均净资产收益率.98% 16.89% 注 : 1. 平安银行是原深圳发展银行以吸收合并原平安银行的方式完成两行整合后的银行, 并已正式更名为平安银行 2. 本行于 211 年 7 月通过非公开发行股份获得原平安银行 9.75% 的股权, 并于 212 年 6 月正式吸收合并原平安银行, 本报告中 212 年上半年的数据均为吸收合并后的数据,211 年的同比数据为原深圳发展银行单体数据 ; 211 年度合并的净利润中包含原平安银行自被收购日至 211 年 12 月 31 日的净利润,211 年末数据为合并数据 ( 存在少数股东权益 ) 以下同 3

5 财务概要 ( 人民币百万元 ) 212 年 1-6 月同比营业收入 19,626 62% 归属于母公司股东的净利润 6,761 43% 基本每股收益 ( 元 ) % 212 年 6 月 3 日较上年末变化总资产 1,49,623 18% 总存款 949,578 12% 一般性贷款 647,242 7% 股东权益 79,823 6% 不良贷款率.73% 2bp 拨备覆盖率 238% -83 个百分点每股净资产 ( 元 ) % 4

6 财务数据

7 212 年上半年损益表摘要 ( 人民币百万元 ) 1H212 2H211 环比 1H211 同比营业收入 19,626 17,56 12% 12,137 62% - 净利息收入 16,157 14,898 8% 1,392 55% - 手续费及佣金净收入 2,779 2,477 12% 1, % - 其他营业净收入 % % 营业支出 ( 不含营业税 ) 7,483 7,449 % 4,46 7% 营业税 1,736 1,553 12% % 准备前营业利润 1,47 8,53 22% 6,778 54% 资产减值损失 1,57 1,418 11% % 税前利润 8,879 7,85 25% 6,63 46% 净利润 6,87 5,659 21% 4,731 45% 6

212 年上半年损益表摘要 1H212 1H211 同比基本每股收益 ( 元 ) 1.32 1.

8 212 年上半年损益表摘要 1H212 1H211 同比基本每股收益 ( 元 ) % 稀释每股收益 ( 元 ) % 成本收入比 ( 不含营业税 ) 38.13% 36.3% 183bp 实际所得税税负 22.62% 21.95% 67bp 年化平均总资产收益率.98% 1.4%* -6bp 年化平均净资产收益率 16.89% 2.32%* -343bp 注 : 该数据为 211 年全年实际数 7

9 净利息收入及净息差净利息收入 ( 人民币百万元 ) 净息差净利息收入 ( 人民币百万元 ) 净息差存贷差存贷差 18, 16,157 8% 9, 7,527 7,955 8,22 8% 12, 1,392 6, 4.6% 4.44% 4% 4.42% 4.47% 4.42% 4% 6, 2.63% 2.42% 3, 2.45% 2.47% 2.36% % % 1H211 1H212 4Q211 1Q212 2Q212 净息差存贷差净息差存贷差 8

10 212 年上半年日均资产负债及利率日均生息资产 ( 人民币百万元, 下同 ) 日均生息资产收益率日均计息负债日均计息负债成本 1,5, 1,, 798,283 1,133,524 1,345,326 12% 8% 1,5, 1,, 756,751 1,68,66 1,268,665 6% 4% 5, 4.94% 5.27% 5.56% 4% 5, 2.44% 2.9% 3.34% 2% % % 1H H212 1H H212 日均一般性贷款贷款收益率日均各项存款存款成本 75, 5, 25, 412, % 576, % 625,25 7.2% 12% 8% 4% 1,2, 8, 4, 584, % 82, % 891, % 6% 4% 2% % % 1H H212 1H H212 9

11 212 年各季度日均资产负债及利率日均生息资产 ( 人民币百万元, 下同 ) 日均生息资产收益率日均计息负债日均计息负债成本 1,5, 1,218,554 1,293,184 1,397,469 12% 1,5, 1,146,473 1,218,21 1,319,121 6% 1,, 8% 1,, 4% 5, 5.61% 5.71% 5.43% 4% 5, 3.36% 3.44% 3.25% 2% % % 4Q211 1Q212 2Q212 4Q211 1Q212 2Q212 日均一般性贷款贷款收益率日均各项存款存款成本 75, 5, 598,9 618, ,899 12% 8% 1,2, 8, 819, , ,665 6% 4% 25, 6.85% 7.2% 7.3% 4% 4, 2.43% 2.55% 2.61% 2% % % 4Q211 1Q212 2Q212 4Q211 1Q212 2Q212 1

12 212 年上半年主要资产及收益率 1H212 1H211 同比变化 ( 人民币百万元 ) 日均平均收益日均平均收益日均平均收益一般性贷款 625,25 7.2% 412, % 52% 19bp - 公司贷款 424, % 286, % 48% 11bp - 零售贷款 2, % 125, % 59% 129bp 债券投资 195,62 4.3% 16,21 3.4% 84% 63bp 存放央行 174, % 81,89 1.5% 113% 2bp 贴现及同业 196, % 179, % 9% 5bp 其他 154, % 18, % 72% 276bp 生息资产总计 1,345, % 798, % 69% 62bp 11

13 212 年上半年主要负债及成本率 1H212 1H211 同比变化 ( 人民币百万元 ) 日均平均成本日均平均成本日均平均成本存款 891, % 584, % 52% 71bp - 公司存款 518, % 34,3 1.9% 53% 67bp - 保证金存款 211, % 154, % 37% 74bp - 零售存款 161, % 9, % 78% 78bp 发行债券 16, % 1, % 5% 6bp 同业 312, % 153, % 13% 57bp 其他 48, % 7, % 567% 256bp 计息负债总计 1,268, % 756, % 68% 9bp 12

14 212 年第二季度主要资产及收益率 2Q212 1Q212 环比变化 ( 人民币百万元 ) 日均平均收益日均平均收益日均平均收益一般性贷款 631, % 618, % 2% 1bp - 公司贷款 43, % 419, % 3% bp - 零售贷款 21, % 199,21 7.9% 1% 4bp 债券投资 195, % 194, % % -2bp 存放央行 179,2 1.52% 169, % 6% -1bp 贴现及同业 252, % 139,21 6.9% 82% -121bp 其他 138, % 171, % -19% -57bp 生息资产总计 1,397, % 1,293, % 8% -28bp 13

15 212 年第二季度主要负债及成本率 2Q212 1Q212 环比变化 ( 人民币百万元 ) 日均平均成本日均平均成本日均平均成本存款 918, % 864, % 6% 6bp - 公司存款 533, % 54, % 6% 1bp - 保证金存款 219, % 23, % 8% 31bp - 零售存款 165, % 156, % 6% -9bp 发行债券 16, % 16, % % -2bp 同业 35, % 274, % 27% -71bp 其他 34, % 63, % -46% -88bp 计息负债总计 1,319, % 1,218, % 8% -19bp 14

212 年上半年手续费及佣金净收入实现 134% 的同比增长 ( 人民币百万元 ) 1H212 2H211

16 212 年上半年手续费及佣金净收入实现 134% 的同比增长 ( 人民币百万元 ) 1H212 2H211 环比变化 1H211 同比变化结算手续费收入理财业务手续费收入代理及委托费收入银行卡手续费收入咨询顾问费收入账户管理费收入其他收入手续费及佣金支出手续费及佣金净收入 % % % % % % 1, % % % % % % % % % % 2,779 2,477 12% 1, % 15

212 年 6 月 3 日资产负债表主要指标 ( 人民币百万元 ) 212/6/3 211/12/31 211/6/3 较上年底增长额较上年底变化 % 总资产 1,49,623 1,258,177 852,57 232,446 18% 总贷款 682,96 62,642 448,484 62,264 1% 一般性贷款 647,242 62,959 431,967

17 212 年 6 月 3 日资产负债表主要指标 ( 人民币百万元 ) 212/6/3 211/12/31 211/6/3 较上年底增长额较上年底变化 % 总资产 1,49,623 1,258, ,57 232,446 18% 总贷款 682,96 62, ,484 62,264 1% 一般性贷款 647,242 62, ,967 44,283 7% 贴现 35,664 17,683 16,518 17,981 12% 总负债 1,41,8 1,182, ,95 228,4 19% 总存款 949,578 85, ,497 98,733 12% 股东权益 79,823 75,381 38,152 4,442 6% 每股净资产 ( 元 ) % 16

18 一般性贷款及增长一般性贷款 ( 不含信用卡 ) ( 人民币百万元 ) 9, 6, 578, ,613 3, 425,584 7% 71% 73% 3% 29% 27% 211/6/3 211/12/31 212/6/3 零售贷款公司一般性贷款 17

19 总存款及增长总存款 ( 人民币百万元 ) 总存款 - 日均余额 ( 人民币百万元 ) 1,2, 1,2, 8, 4, 632,497 83% 85,845 82% 949,578 81% 8, 4, 584,96 26% 6% 37% 82,74 25% 7% 38% 891,512 24% 6% 42% 17% 18% 19% 211/6/3 211/12/31 212/6/3 3% 31% 28% 1H H212 零售存款公司存款活期存款定期存款 ( 不含国库及协议存款 ) 国库及协议存款保证金存款 18

20 贷款及存款的地区分布总贷款地区分布总存款地区分布北区 19% 总行 6% 北区 18% 总行 7% 西区 8% 南区 32% 东区 35% 西区 8% 南区 38% 东区 29% 1%= 682,96 百万人民币 1%= 949,578 百万人民币 19

21 资本充足率及核心资本充足率 12% 资本充足率核心资本充足率 8.58% 8.88% 1.19% 11.51% 11.4% 8% 4% 3.7% 3.71% 5.77% 5.77% 5.27% 5.52% 7.1% 8.46% 8.44% 3.71% 3.68% % 24 年 12 月 25 年 12 月 26 年 12 月 27 年 12 月 28 年 12 月 29 年 12 月 21 年 12 月 211 年 12 月 212 年 12 月加权风险资产 ( 人民币百万元 ) 核心资本净额 ( 人民币百万元 ) 9, 6, 794,72 6% 845,914 9, 6, 67,244 6% 71,375 3, 3, 211/12/31 212/6/3 211/12/31 212/6/3 2

资产质量 ( 人民币百万元 ) 212/6/3 212/3/31 211/12/31 较上年底变化正常贷款 673,11 642,251 612,937 1% 关注类贷款 4,924 4,677 4,41 12% 不良贷款 4,971 4,448 3,295 51% - 次级类贷款

22 资产质量 ( 人民币百万元 ) 212/6/3 212/3/31 211/12/31 较上年底变化正常贷款 673,11 642, ,937 1% 关注类贷款 4,924 4,677 4,41 12% 不良贷款 4,971 4,448 3,295 51% - 次级类贷款 3,388 2,84 1,744 94% - 可疑类贷款 % - 损失类贷款 % 不良贷款率.73%.68%.53% 2bp 贷款损失准备 11,83 11,269 1,566 12% 拨备覆盖率 238% 253% 321% -83 个百分点 21

23 总贷款行业分布及资产质量 212/6/3 不良率 211/12/31 不良率制造业 21.77% 1.5% 21.62%.78% 商业 17.98% 1.15% 17.24%.99% 房地产业 5.78%.6% 5.9%.54% 社会服务科技文化卫生业 7.%.31% 8.33%.27% 建筑业 4.1%.22% 4.44%.9% 其他 ( 主要为个贷 ) 29.59%.47% 31.21%.36% 贴现 5.22%.% 2.85%.7% 其他 * 8.55%.27% 8.41%.22% 注 : 其他 * 包括农牧业渔业采掘业能源业及交通运输邮电等 22

24 212 年 1-6 月贷款减值准备余额 ( 人民币百万元 ) 211 年底贷款减值准备 1,566 + 本期提取 ( 含非信贷减值准备 ) + 1,57 - 已减值贷款利息冲减非信贷减值准备本期收回的已核销贷款本期核销其他变动 + 2 =212 年 6 月 3 日资产减值准备余额 = 11,83 23

25 资产质量 ( 公司贷款 ) 212/6/3 211/12/31 较上年底变化 ( 人民币百万元 ) 贷款总额不良率贷款总额不良率不良率公司贷款 485,228.83% 43,72.6% 23bp - 一般性贷款 449,564.9% 413,19.63% 27bp - 贴现 35,664.% 17,683.7% -7bp 贸易融资 277,527.29% 233,356 na na 24

26 资产质量 ( 零售贷款 ) 212/6/3 211/12/31 较上年底变化 ( 人民币百万元 ) 贷款总额不良率贷款总额不良率不良率零售贷款 ( 不含信用卡 ) - 住房按揭贷款 167,49.36% 165,227.25% 11bp 7,513.21% 75,373.19% 2bp - 经营性贷款 48,453.55% 43,353.31% 24bp - 汽车贷款 14,93.19% 12,75.23% -4bp - 其他 33,99.49% 33,796.32% 17bp 信用卡应收账款 3, % 24, % -1bp 25

27 212 年上半年各区域关注类余额及占比东区关注类贷款余额占比南区关注类贷款余额占比 ( 人民币百万元, 下同 ) 3, 2,.8%.91% 1.1% 1.2%.8% 3, 2,.79%.83%.64% 1.2%.8% 1, 1,832 2,137 2,632.4% 1, 1,58 1,757 1,44.4%.%.% 4Q211 1Q212 2Q212 4Q211 1Q212 2Q212 西区关注类贷款余额占比北区关注类贷款余额占比 3, 1.2% 3, 1.2% 2,.8% 2,.8% 1,.23%.21%.12% %.% 1,.41%.14%.17% %.% 4Q211 1Q212 2Q212 4Q211 1Q212 2Q212 26

212 年上半年各区域不良贷款余额及不良率东区不良贷款余额不良率南区不良贷款余额不良率 ( 人民币百万元, 下同 ) 3,.91% 1.16% 2,758 1.2% 3, 1.2% 2,.56% 2,127.8% 2,.46%.49%.47%.8% 1, 1,27 其中 : 温州 57 其中 : 温州 1,47 其中 : 温州 1,372.4%.

28 212 年上半年各区域不良贷款余额及不良率东区不良贷款余额不良率南区不良贷款余额不良率 ( 人民币百万元, 下同 ) 3,.91% 1.16% 2, % 3, 1.2% 2,.56% 2,127.8% 2,.46%.49%.47%.8% 1, 1,27 其中 : 温州 57 其中 : 温州 1,47 其中 : 温州 1,372.4%.% 1, 931 1,23 1,45.4%.% 4Q211 1Q212 2Q212 4Q211 1Q212 2Q212 西区不良贷款余额不良率北区不良贷款余额不良率 3, 1.2% 3, 1.2% 2,.8% 2,.49%.65%.54%.8% 1,.22%.2%.19%.4% 1,.4% % % 4Q211 1Q212 2Q212 4Q211 1Q212 2Q212 27

29 行业贷款资产质量分析 1.8% 1.5% 1.2% 1.15%.99%.78% 全行平均不良贷款率 :.73%.6%.4%.5%.49%.54%.34%.28%.%.%.6% 制造业商业交通运输邮电农牧业渔业房地产业其他 ( 含个贷 ) 年初不良率 6 月不良率 28

30 业务情况

公司业务亮点规模增长公司存款余额较年初增幅 11%; 公司贷款余额较年初增幅 13% 贸易融资贸易融资授信余额 2,775

29%, 仍然维持在较低水平 ; 加强风险管理, 优化客户结构, 主动退出了一部分风险较高的客户, 截至 212 年 6 月,

加快供应链金融线上化实施进程, 提升服务效率, 改善客户体验 ; 实现与中华商务网合作, 推出商品价格信息在线查询服务其他业务

经海关总署审批获准成为第一批上线并开展税费电子支付业务的股份制银行 ; 国际贸易融资余额 387 亿元, 较年初增长 25%;

31 公司业务亮点规模增长公司存款余额较年初增幅 11%; 公司贷款余额较年初增幅 13% 贸易融资贸易融资授信余额 2,775 亿元, 较年初增长 19%, 不良率.29%, 仍然维持在较低水平 ; 加强风险管理, 优化客户结构, 主动退出了一部分风险较高的客户, 截至 212 年 6 月, 贸易融资客户数为 9,751 户 ; 积极推进原深圳发展银行贸易融资优势产品在原平安银行网点的落地实施, 加快供应链金融线上化实施进程, 提升服务效率, 改善客户体验 ; 实现与中华商务网合作, 推出商品价格信息在线查询服务其他业务电子政务业务持续强劲, 银法通 ( 法院资金托管 ) 作为首家银行推出, 在各地法院陆续应用 ; 新银关通经海关总署审批获准成为第一批上线并开展税费电子支付业务的股份制银行 ; 国际贸易融资余额 387 亿元, 较年初增长 25%; 国际及离岸结算量本年累计较上年同期累计量增幅明显 ; 托管净值规模突破 2,5 亿元, 较年初翻番 ; 托管费收入同比增幅 12%; 公司理财设计发行结构性存款产品和一揽子理财产品两款新产品, 累计发行成立产品约 1,2 个, 销售规模逾 9 亿 3

32 公司业务 - 存贷款一般性公司贷款 ( 人民币百万元 ) 公司存款 ( 人民币百万元 ) 6, 9, 772,967 4, 413,19 449,564 6, 528,76 698, ,995 2, 3, 211/6/3 211/12/31 212/6/3 211/6/3 211/12/31 212/6/3 31

33 贸易融资业务贸易融资余额 ( 人民币百万元 ) 贸易融资余额按地区分布 45, 3, 15, 216, , ,527 北部 29% 西部 1% 南部 36% 东部 25% 211/6/3 211/12/31 212/6/3 贸易融资客户 ( 户 ) 15, 1, 5, 同比增长 1%, 较年初下降 4% 8,86 1,125 9,751 国际 14% 国内 86% 211/6/3 211/12/31 212/6/3 32

年上半年, 发行本行理财产品 5, 亿集团内交叉销售平安寿险逾 5 亿平安信托 36 亿系统建设搭建以客户为中心的精细化客户管理体系, 同时建立大零售协同经营机制,

34 零售业务亮点发展策略依托平安集团综合金融平台开展综拓业务, 巩固原有综拓成果 ; 开展交叉销售, 提升结算储蓄存款 ; 开发丰富的理财产品及组合, 拓展支付结算代收付业务和三方存管的应用渠道, 拉动存款增长 ; 主动调整零售贷款业务发展方向, 重点投放较高收益的个人信用贷款汽车贷款和小微经营贷款, 优化贷款结构, 提高收益水平理财业务积极拓展理财产品宽度, 强化理财产品创新 ; 212 年上半年, 发行本行理财产品 5, 亿集团内交叉销售平安寿险逾 5 亿平安信托 36 亿系统建设搭建以客户为中心的精细化客户管理体系, 同时建立大零售协同经营机制, 确保客户在两行整合期间体验不受影响, 增加客户粘度, 实现价值客户提升白金卡客户转换 ; 夯实基础平台, 统一两行合并后的 IT 系统架构 ; 全面推进实施以模式和产能为基础的销售人员基本法, 建立统一直观的考核激励标准, 推动绩效文化建设 33

35 零售业务 - 贷款零售贷款 ( 不含信用卡 ) ( 人民币百万元, 下同 ) 零售经营性贷款 24, 16, 125, , ,49 6, 4, 29,656 43,353 48,453 8, 2, 211/6/3 211/12/31 212/6/3 211/6/3 211/12/31 212/6/3 住房按揭贷款汽车贷款同比增长 7%, 较年初下降 6% 9, 6, 66,21 75,373 7,513 18, 12, 11,523 12,75 14,93 3, 6, 211/6/3 211/12/31 212/6/3 211/6/3 211/12/31 212/6/3 34

亿元, 同比增长 291%; 实现理财产品手续费收入 3 亿元, 同比增长 243% 代理业务上半年基金销售 36 亿, 较去年同期增长 92%; 信托销售 52 亿, 较去年同期增长 19%; 保险代理业务新增规模保费 6

36 资金业务规模及渠道资金同业资产负债规模持续快速增长, 资产负债规模和营业收入再创新高, 成为银行重要利润来源之一 ; 三方存管银银合作机构数量三方存管保证金银证合作机构数量行 E 通银银合作机构数量均取得新的突破 ; 建立了产品经理队伍, 通过产品经理拓展客户提升服务, 实现分行销售资金类产品收入的快速增长理财业务理财业务继续保持高速增长, 半年新发理财产品只数位居全国股份制银行第 4 位 ; 上半年理财产品累计发行规模近 6, 亿元, 同比增长 291%; 实现理财产品手续费收入 3 亿元, 同比增长 243% 代理业务上半年基金销售 36 亿, 较去年同期增长 92%; 信托销售 52 亿, 较去年同期增长 19%; 保险代理业务新增规模保费 6 亿 ; 以上实现手续费收入.43 亿元 ; 与 13 家金融及公司客户建立了稳定的业务合作关系,212 年上半年累计实现托管费收入 9,355 万元, 同比增幅 12%; 托管净值规模 2,634 亿元, 同比增幅 154% 35

24,713 3,629 1, 9,4 9,89 15, 6,383 5, 211/6/3 211/12/31 212/6/3 211/12/31 212/6/3 小微金融业务

37 信用卡及小微金融业务信用卡业务截至 212 年 6 月, 本年新发卡 185 万, 其中交叉销售占比 56%; 资产质量持续改善, 不良率 1.9% 信用卡继续强化安全实惠好用品牌形象, 持续推出丰富多样的大型营销活动, 客户反响良好信用卡应收账款 ( 人民币百万元 ) 信用卡流通卡量 ( 千张 ) 45, 15, 3, 24,713 3,629 1, 9,4 9,89 15, 6,383 5, 211/6/3 211/12/31 212/6/3 211/12/31 212/6/3 小微金融业务继续推进小微金融业务体系构建工作, 持续加大在该领域机构建设人员配置风控体系配套资源等方面的投入小微贷款余额 535 亿元, 较年初增长 12%, 不良率.72% 上半年小微贷款发放额达 22 亿元, 但由于上半年部分分行还款量较大, 以致总体贷款规模增长偏小 36

38 展望未来

39 下半年展望 212 年下半年, 本行将保持稳健积极的经营理念, 以客户为中心, 充分利用银行作为企业和个人支付结算的平台这一传统优势, 借助集团综合金融平台的差异化优势, 以两行整合为契机, 进一步提升各项金融服务水平, 为客户提供全方位个性化的金融服务, 确保各项业务持续稳步增长与此同时, 下半年本行仍将重点关注个人消费和中小企业融资需求, 通过专业化管理产品创新和业务流程优化, 以满足实体经济的资金需求 ; 在风险可控的前提下, 进一步优化资产负债结构, 确保全年业绩持续稳定健康增长, 为股东持续提供长期稳定的回报 38

40 39

41 谢谢! 投资者关系团队联系方式 : PABIR@pingan.com.cn

附 :211 年上半年原平安银行利润表 ( 人民币百万元 ) 1H211 营业收入 4,51 - 净利息收入 3,278 - 手续费及佣金净收入 794 - 其他营业净收入营业支出 (

42 附 :211 年上半年原平安银行利润表 ( 人民币百万元 ) 1H211 营业收入 4,51 - 净利息收入 3,278 - 手续费及佣金净收入其他营业净收入营业支出 ( 不含营业税 ) -21 1,842 营业税 285 准备前营业利润 1,924 资产减值损失 299 税前利润 1,629 净利润 1,266 注 : 为了便于比较, 上表已经根据本行口径调整 41

2011 4Q IR PPT

2011 4Q IR PPT 平安银行 2012 年年度业绩报告 2013 年 3 月目录一业绩概述二财务收支三业务发展四效率分析五资产质量六平安未来 1 一业绩概述一业绩概述 ( 一 ) 盈利与规模 ( 单位 : 亿元 ) 2012 年 2011 年较上年增减额变化 % 1. 净利润 135.11 103.91 31.20 30.0% 2. 总资产 16,065 12,582 3,483 27.7%