信诚意外伤害保险条款阅读指引

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默绣邓
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1 中信保诚人寿 [2017] 意外伤害保险 076 号请扫描以查询验证条款中信保诚宝康少儿意外伤害保险 B 款条款阅读指引中信保诚宝康少儿意外伤害保险 B 款产品提供意外身故和意外伤残保障为了帮助您更好地理解本条款, 我们先介绍几个本条款中的概念我们指中信保诚人寿保险有限公司您指投保人, 就是购买本保险并缴纳保险费的人被保险人指受本保险合同保障的人受益人指发生保险事故后领取保险金的人条款是保险合同的重要内容, 为充分保障您的权益, 请您仔细阅读本条款条款目录 1 我们保什么保多久 1.1 基本保险金额 1.2 保险责任 1.3 保险期间 2 我们不保什么 2.1 除外责任 2.2 如实告知与保险合同的解除 2.3 其他免责条款 3 如何支付保险费 3.1 您缴纳保险费的义务 4 如何领取保险金 4.1 受益人 4.2 保险事故的通知 4.3 保险金的申请 4.4 保险金的给付 5 如何退保 5.1 解除保险合同 6 需关注的其他内容 6.1 保险合同的构成 6.2 保险金额 6.3 保险责任的开始 6.4 投保年龄 6.5 年龄误告 6.6 合同效力的终止 6.7 诉讼时效 6.8 变更保险合同 6.9 变更通讯方式 6.10 宣告死亡 6.11 身体检查 6.12 争议的处理 6.13 特别约定 6.14 适用币种 7 名词释义

2 中信保诚宝康少儿意外伤害保险 B 款 1 我们保什么保多久这部分讲的是我们提供的保障以及我们提供保障的期间基本保险金额 1.1 本主险合同 ( 指您购买的中信保诚宝康少儿意外伤害保险 B 款产品合同 ) 的基本保险金额由您与我们约定并在保险合同上载明如果该金额有所变更, 以变更后的基本保险金额为准保险责任 1.2 在本主险合同有效期内, 我们将承担如下保险责任 : (1) 意外身故保险金被保险人遭遇意外伤害事故 ( 见 7 名词释义 ), 并自该事故发生之日起 180 天内, 以该事故为直接原因导致身故的, 我们将按本主险合同的基本保险金额给付意外身故保险金, 给付后本主险合同效力终止如果被保险人在因意外伤害事故导致身故前, 曾领取本条第 (2) 项约定的意外伤残保险金, 则意外身故保险金为基本保险金额扣除已领取的意外伤残保险金后的余额 (2) 意外伤残保险金被保险人遭遇意外伤害事故, 并且自该事故发生之日起 180 天内, 以该事故为直接原因导致发生人身保险伤残评定标准及代码 ( 见 7 名词释义 ) 所列伤残程度之一的, 我们将按该标准所列之伤残程度等级对应给付比例乘以本主险合同基本保险金额计算给付意外伤残保险金当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时, 应首先对各处伤残程度分别进行评定, 如果几处伤残等级不同, 我们仅给付最重的伤残等级对应的意外伤残保险金 ; 如果两处或两处以上伤残等级相同, 则我们仅给付一处意外伤残保险金, 给付的意外伤残保险金按照被保险人伤残程度所属伤残等级晋升一级 ( 最高晋升至第 1 级 ) 计算同一部位和性质的伤残, 不应采用人身保险伤残评定标准及代码条文两条 ( 含 ) 以上或者同一条文两次 ( 含 ) 以上进行评定被保险人当次意外伤害事故所致的伤残, 如合并以前因在本主险合同保险期间内发生的意外伤害事故所致的同一部位和性质的伤残, 可领取人身保险伤残评定标准及代码所列较重的伤残等级对应的意外伤残保险金, 但应扣除以前已领取的意外伤残保险金以上两项保险金累计给付金额以本主险合同的基本保险金额为限, 当累计给付金额达到本主险合同的基本保险金额, 本主险合同效力终止为未成年人投保本主险合同的, 在被保险人年满 18 周岁 ( 不含 ) 之前, 您与其他各保险公司约定的身故保险金额和与我们约定的身故保险金额总和累计不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额, 且被保险人身故时我们与其他保险公司实际给付的身故保险金总和也不超过前述限额保险期间 1.3 本主险合同的保险期间由您与我们约定并在保险合同上载明

3 2 我们不保什么这部分讲的是我们不承担保险责任的情况除外责任 2.1 被保险人因以下情形之一造成身故或伤残的, 我们不承担保险责任 : (1) 故意自伤故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 ; (2) 投保人对被保险人的故意杀害故意伤害 ; (3) 服用吸食或注射违禁药品, 成瘾性吸入有毒气体, 醉酒或斗殴 ; (4) 药物过敏食物中毒医疗事故 ( 见 7 名词释义 ) 导致的伤害或未遵医嘱私自服用涂用注射药物 ; (5) 酒后驾驶 ( 见 7 名词释义 ) 无合法有效驾驶证驾驶( 见 7 名词释义 ) 或驾驶无有效行驶证 ( 见 7 名词释义 ) 的机动车 ( 见 7 名词释义 ); (6) 参加潜水 ( 见 7 名词释义 ) 滑水跳伞攀岩( 见 7 名词释义 ) 蹦极跳赛马赛车摔跤探险活动 ( 见 7 名词释义 ) 及特技表演 ( 见 7 名词释义 ) 等高风险活动 ; (7) 因精神和行为障碍 ( 以世界卫生组织颁布的疾病和有关健康问题的国际统计分类 (ICD-10) 为准) 而导致的 ; (8) 怀孕分娩或流产 ; (9) 感染艾滋病病毒或患艾滋病 ( 见 7 名词释义 ); (10) 中暑高原反应猝死 ( 见 7 名词释义 ); (11) 战争军事冲突暴乱或武装叛乱 ; (12) 原子能或核能装置所造成的爆炸辐射或污染如实告知与保险合同的解除 2.2 我们就您和被保险人的有关情况提出询问, 您应当如实告知如果您故意或者因重大过失未履行如实告知义务, 足以影响我们决定是否承保或者提高保险费率的, 我们有权依照法律的规定解除本主险合同您故意不履行如实告知义务的, 对于本主险合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 且不退还已缴保险费您因重大过失未履行如实告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 对于本主险合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 但会无息退还已缴保险费其他免责条款 2.3 除第 2.1 条除外责任部分外, 本主险合同中还有一些我们不承担或部分承担保险责任的内容, 详见背景突出显示部分 3 如何支付保险费这部分讲的是您应当按时缴纳保险费, 如果不及时缴费可能会导致合同效力终止

4 您缴纳保险费的义务 3.1 本主险合同的保险费缴费方式和缴费期限由您和我们约定并在保险合同上载明每一年保险期间届满之前, 若我们未收到您不再继续投保的书面通知, 则视作您申请续保, 经我们审核同意并收取续保保险费后本主险合同将延续有效 1 年每一年保险期间届满之前, 若我们审核后不接受续保, 我们会以书面形式通知您, 您的保险合同自保险期间届满当日 24 时效力终止本主险合同可按以上续保方式续保, 但终止日不能超过被保险人满 22 周岁后的首个保单周年日 ( 见 7 名词释义 ) 若被保险人的出生月日与保单周年日相同, 则终止日不能超过被保险人 22 周岁当日 4 如何领取保险金这部分讲的是发生保险事故后受益人如何领取保险金受益人 4.1 本主险合同所指的保险金受益人包含意外身故保险金受益人和意外伤残保险金受益人除另有约定外, 意外伤残保险金受益人为被保险人本人您或者被保险人可以指定一人或多人为保险金受益人, 保险金受益人为多人时, 可以确定受益顺序和受益份额, 如果没有确定份额, 各受益人按照相等份额享有受益权您或者被保险人在被保险人身故前可以变更保险金受益人并书面通知我们我们收到变更受益人的书面通知后将及时出具批单您在指定和变更保险金受益人时, 必须经过被保险人同意被保险人身故后, 遇有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由我们依照中华人民共和国继承法的规定向被保险人的继承人或其他权利人履行给付保险金的义务 : 1 没有指定受益人的, 或者受益人指定不明无法确定的 ; 2 受益人先于被保险人身故, 没有其他受益人的 ; 3 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的受益人与被保险人在同一事件中身故, 且不能确定身故先后顺序的, 推定受益人身故在先保险事故的通知 4.2 您被保险人受益人或其他权利人知道保险事故发生后应当及时 ( 最迟不得超过 5 日 ) 通知我们如果因为故意或者重大过失未及时通知, 致使保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 对无法确定的部分, 我们不承担赔偿或者给付保险金的责任保险金的申请 4.3 申领意外身故保险金时, 应向我们提供下列文件 : (1) 理赔申请书 ;

5 (2) 保险合同 ; (3) 被保险人的法定身份证明 ( 见 7 名词释义 ) 文件户籍注销证明 ; (4) 保险金受益人的法定身份证明文件及与被保险人的关系证明文件 ; (5) 国务院卫生行政部门规定的医疗机构公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明或验尸证明 ; (6) 您受益人与其他权利人所能提供的与确认保险事故的性质原因损失程度有关的证明和资料 ; (7) 保险金作为被保险人或保险金受益人的遗产被继承时, 必须提供有合法继承权的相关证明文件申领意外伤残保险金时, 应向我们提供下列文件 : (1) 理赔申请书 ; (2) 保险合同 ; (3) 被保险人的法定身份证明文件 ; (4) 我们认可的医院 ( 见 7 名词释义 ) 诊断证明文件 ( 包括 : 完整的门诊及急诊病历出院小结及相关的检查检验报告 ); (5) 具有鉴定资格的鉴定机构根据本主险合同约定的伤残标准出具的被保险人伤残的有关证明和资料 ; (6) 您被保险人受益人与其他权利人所能提供的与确认保险事故的性质原因损失程度有关的证明和资料保险金的给付 4.4 我们收到完整的索赔资料后, 将在 5 个工作日内作出核定 ; 情形复杂的, 将在 30 日内作出核定我们会在核定后及时进行通知对属于保险责任的, 我们将自作出核定之日起 10 日内, 履行给付保险金义务 ; 对不属于保险责任的, 我们将自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由 5 如何退保这部分讲的是您可以随时申请退保, 退保可能会有损失解除保险合同 5.1 您可以随时向我们提出申请解除合同, 您在申请时应向我们提供下列资料 : (1) 保险合同 ; (2) 解除合同申请书 ; (3) 您的法定身份证明文件本主险合同的效力自我们收到解除合同申请书之日 24 时终止合同效力终止后, 我们将向您退还未满期净保险费 ( 见 7 名词释义 )

6 6 需关注的其他内容这部分讲的是您应当注意的其他事项保险合同的构成 6.1 本主险合同由保险单保险条款所附的投保书其他与保险合同有关的投保文件合法有效的声明批注及其他书面协议构成保险金额 6.2 本主险合同的保险金额, 即我们根据第 1.2 条的约定, 承担给付保险金责任的最高限额保险责任的开始 6.3 您向我们提出保险要求, 经我们同意承保, 保险合同成立经我们同意承保, 并自我们收到首期保险费 ( 以较后者为准 ) 的当日 24 时起保险合同生效, 我们开始承担保险责任我们将及时签发保险单作为保险凭证本主险合同的成立日与生效日以保险合同所载的日期为准投保年龄 6.4 投保年龄指您投保时被保险人的年龄, 以周岁 ( 见 7 名词释义 ) 计算年龄误告 6.5 您在申请投保时, 应将与法定身份证明相符的被保险人的出生日期在投保书上填明, 如果发生错误按照下列方式办理 : 您申报的被保险人年龄不真实, 并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保年龄限制的, 我们有权依照法律规定解除合同, 并退还您已缴的当期保险费的未满期保险费 ( 见 7 名词释义 ), 对于合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任合同效力的终止 6.6 以下任何一种情况发生时, 本主险合同效力终止 : (1) 您向我们申请解除合同 ; (2) 被保险人身故 ; (3) 本主险合同一年保险期间届满之前, 您以书面形式通知我们不再续保或我们以书面形式通知您不接受续保, 本主险合同的效力于保险期间届满时终止 ; (4) 因本主险合同或其附加合同其他条款所列情况而终止诉讼时效 6.7 人寿保险的被保险人或者受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年, 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人向我们请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为 2 年, 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算

7 变更保险合同 6.8 在本主险合同有效期内, 您可以申请变更本主险合同, 您的变更申请经我们双方协商一致后, 以批单记载为准变更通讯方式 6.9 本主险合同的通讯方式 ( 包括通讯地址联系电话电子邮箱等 ) 变更时, 您应及时以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们如果您没有以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们, 我们按所知的最后通讯方式所发送的通知, 均视为已送达您宣告死亡 6.10 如果被保险人在本主险合同保险期间内失踪, 而且被法院宣告死亡, 我们以被保险人被宣告死亡之日为准, 按本主险合同与身故有关的约定给付意外身故保险金, 本主险合同效力终止如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡, 受益人或者其他领取保险金的人应于知道或者应当知道上述情形后 30 日内向我们退还已给付的保险金, 本主险合同的效力由您与我们双方依法协商处理身体检查 6.11 申请保险金的给付时, 我们有权要求对被保险人作身体检查或要求解剖验尸或要求鉴定机构对保险事故和被保险人伤残程度进行鉴定争议的处理 6.12 如果在履行本主险合同过程中发生任何争议, 当事人应首先通过协商解决, 若双方协商不成, 其解决方式由当事人根据合同约定从下列两种方式中选择一种 : (1) 因履行本主险合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 提交当事人约定的仲裁机构仲裁 ; (2) 因履行本主险合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 依法向有管辖权的法院起诉特别约定 6.13 如我们以特别约定或附加条件承保, 我们将在保险合同或批注上载明适用币种 6.14 所有保险费的收取及保险金的支付均使用人民币 7 名词释义意外伤害事故 7.1 指外来的不可预见的突发的非本意的非由疾病引起的, 并以此为直接原因使身体受到伤害的客观事件人身保险伤残评定标准及代码 7.2 指由全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会制定并由中国保险监督管理委员会发布 ( 保监发号 ) 的金融行业标准, 其标准编号为 JR/T 您可以通过我们的官方网站查询该伤残评定标准的详细内容

8 医疗事故 7.3 指医疗机构及其医务人员在医疗活动中, 违反医疗卫生管理法律行政法规部门规章和诊疗护理规范常规, 过失造成患者人身损害的事故酒后驾驶 7.4 指经检测或鉴定, 发生保险事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过道路交通法规规定的饮酒后驾驶或醉酒后驾驶标准无合法有效驾驶证驾驶 7.5 指下列情形之一 : (1) 没有取得驾驶资格 ; (2) 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆 ; (3) 驾驶员持审验不合格的驾驶证驾驶 ; (4) 未经公安交通管理部门同意, 持未审验的驾驶证驾驶 ; (5) 学习驾车时, 未持学习驾驶证明, 或无随车指导人员指导, 或不按指定时间路线学习驾车 ; (6) 公安交通管理部门规定的其他无有效驾驶证驾驶的情况无有效行驶证 7.6 指下列情形之一 : (1) 没有机动车行驶证 ; (2) 未在法律规定期限内按时进行或通过安全技术检验机动车 7.7 指以动力装置驱动或者牵引, 供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆潜水 7.8 指使用辅助呼吸器材在江河湖海水库运河等水域进行的水下运动攀岩 7.9 指攀登悬崖楼宇外墙人造悬崖冰崖冰山等运动探险活动 7.10 指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险, 而使自己置身于其中的行为, 如 : 江河漂流登山徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动特技表演 7.11 指进行马术杂技飞车驯兽等特殊技能的表演感染艾滋病病毒或患艾滋病 7.12 艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒, 英文缩写为 HIV 艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征, 英文缩写为 AIDS 在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性, 没有出现临床症状或体征的, 为感染艾滋病病毒 ; 如果同时出现了明显临床症状或体征的, 为患艾滋病

9 猝死 7.13 指表面健康的人因潜在疾病机能障碍或其他原因在出现症状后 24 小时内发生的非暴力性突然死亡猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准保单周年日 7.14 本主险合同的保单周年日以保险合同所载日期为准本主险合同满第一个保单年度时所对应的保单周年日为首个保单周年日, 以此类推如果当月无对应的同一日, 则以该月的最后一日为对应日法定身份证明 7.15 指依据法律规定, 由有权机构制作颁发的证明身份的证件文件等, 如 : 出生证明居民身份证户口簿护照军人证外国人永久居留身份证等我们认可的医院 7.16 指经中华人民共和国卫生行政部门正式评定的二级或二级以上之公立医院, 但不包括精神病院专科疾病防治所及专供康复休养戒毒戒酒护理养老美容等非以直接诊治病人为目的之医疗机构, 也不包括各类诊所门诊部及台湾香港澳门的医疗机构该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备, 且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务您可以通过我们的网站及客户服务热线获知最新的医院名单若国家有关部门对于医院的评级标准有更改或取消, 我们保留调整医院定义的权利未满期净保险费 7.17 指本主险合同最后一期已缴保险费 (1- 手续费比例 ) (1- 该保险费所保障的已经过月数 / 该保险费所保障的月数 ), 经过月数不足月的按一个月计算, 手续费比例为 35% 周岁 7.18 指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄, 自出生之日起为零周岁, 每经过一年增加一岁, 不足一年的不计若不同法定身份证明文件上关于出生日期的记载不一致, 应当以出生证明记载的日期为准 ; 没有出生证明的, 以居民身份证记载的日期为准未满期保险费 7.19 指本主险合同最后一期已缴保险费 (1- 该保险费所保障的已经过月数 / 该保险费所保障的月数 ), 经过月数不足月的按一个月计算 ( 本页以下空白 )

(2) 意外伤残保险金若被保险人遭遇意外伤害事故, 并且自该事故发生之日起 180 天内, 以该事故为直接原因导致发生人身保险伤残评定标准及代码 ( 见附录名词释义 ) 所列伤残程度之一的, 我们将按该标准所列之伤残程度等级对应给付比例乘以本附加合同基本保险金额计算给付意外伤残保险金当同一保险事

(2) 意外伤残保险金若被保险人遭遇意外伤害事故, 并且自该事故发生之日起 180 天内, 以该事故为直接原因导致发生人身保险伤残评定标准及代码 ( 见附录名词释义 ) 所列伤残程度之一的, 我们将按该标准所列之伤残程度等级对应给付比例乘以本附加合同基本保险金额计算给付意外伤残保险金当同一保险事信诚人寿 [2017] 意外伤害保险 021 号信诚附加少儿长期意外伤害保险条款请扫描以查询验证条款保险合同的构成 1 信诚附加少儿长期意外伤害保险 ( 以下简称本附加合同 ) 可附加于我们可供选择的人身保险合同 ( 以下简称主合同 ) 主合同的条款适用于本附加合同若主合同的条款与本附加合同冲突时, 以本附加合同为准投保年龄 2 投保年龄指您投保时被保险人的年龄, 以周岁 ( 见附录名词释义