中信保诚菁英领航少儿教育年金保险 ( 分红型 ) 1 我们保什么保多久这部分讲的是我们提供的保障以及我们提供保障的期间基本保险金额 1.1 本主险合同 ( 指您购买的中信保诚菁英领航少儿教育年金保险 ( 分红型 ) 产品合同 ) 的基本保险金额由您与我们约定并在保险合同上载明如果该

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僻秃金
5 years ago
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1 中信保诚人寿 [2018] 年金保险 013 号请扫描以查询验证条款中信保诚菁英领航少儿教育年金保险 ( 分红型 ) 条款阅读指引中信保诚菁英领航少儿教育年金保险 ( 分红型 ) 产品提供生存保险金身故保障分红利益和其他利益为了帮助您更好地理解本条款, 我们先介绍几个本条款中的概念我们指中信保诚人寿保险有限公司您指投保人, 就是购买本保险并缴纳保险费的人被保险人指受本保险合同保障的人受益人指发生保险事故后领取保险金的人条款是保险合同的重要内容, 为充分保障您的权益, 请您仔细阅读本条款条款目录 1 我们保什么保多久 1.1 基本保险金额 1.2 保险责任 1.3 保单红利 1.4 保险期间 2 我们不保什么 2.1 除外责任 2.2 如实告知与保险合同的解除 2.3 其他免责条款 3 如何缴纳保险费 3.1 您缴纳保险费的义务 3.2 宽限期 3.3 效力中止与恢复 4 如何领取保险金 4.1 受益人 4.2 保险事故的通知 4.3 保险金的申请 4.4 保险金的给付 5 如何退保 5.1 犹豫期 5.2 解除保险合同 6 其他权益 6.1 现金价值 6.2 保险单借款 6.3 保险费的垫缴 7 需关注的其他内容 7.1 保险合同的构成 7.2 保险金额 7.3 保险责任的开始 7.4 投保年龄 7.5 年龄误告 7.6 合同效力的终止 7.7 诉讼时效 7.8 未归还款项的偿还 7.9 变更保险合同 7.10 变更通讯方式 7.11 宣告死亡 7.12 身体检查 7.13 争议的处理 7.14 特别约定 7.15 适用币种 8 名词释义

2 中信保诚菁英领航少儿教育年金保险 ( 分红型 ) 1 我们保什么保多久这部分讲的是我们提供的保障以及我们提供保障的期间基本保险金额 1.1 本主险合同 ( 指您购买的中信保诚菁英领航少儿教育年金保险 ( 分红型 ) 产品合同 ) 的基本保险金额由您与我们约定并在保险合同上载明如果该金额有所变更, 以变更后的基本保险金额为准保险责任 1.2 在本主险合同有效期内, 我们将承担以下保险责任 : (1) 生存保险金 1 学业启动保险金若被保险人在本主险合同第 5 个保单周年日 ( 见 8 名词释义 ) 生存, 我们将在该保单周年日按本主险合同已缴保险费的 20% 给付学业启动保险金 2 高中教育保险金若被保险人在年满周岁 ( 见 8 名词释义 ) 后的首个保单周年日生存, 我们将分别于被保险人年满周岁后的首个对应保单周年日按本主险合同基本保险金额的 10% 给付高中教育保险金 3 大学教育保险金若被保险人在年满周岁后的首个保单周年日生存, 我们将分别于被保险人年满周岁后的首个对应保单周年日按本主险合同基本保险金额的 20% 给付大学教育保险金 4 学业深造保险金若被保险人在年满周岁后的首个保单周年日生存, 我们将分别于被保险人年满周岁后的首个对应保单周年日按本主险合同基本保险金额的 30% 给付学业深造保险金 5 成家立业保险金若被保险人在年满 30 周岁后的首个保单周年日生存, 我们将在该保单周年日按本主险合同基本保险金额的 100% 给付成家立业保险金, 给付后本主险合同效力终止 (2) 身故保险金若被保险人在本主险合同有效期内身故, 我们将按下列二者中较大者给付身故保险金, 给付后本主险合同效力终止 : 1 本主险合同已缴保险费 ; 2 被保险人身故当时本主险合同的现金价值 ( 见第 6.1 条 ) 本主险合同已缴保险费按下列公式计算 : 已缴保险费 = 本主险合同当时的基本保险金额对应的年缴保险费 ( 见 8 名词释义 ) 已缴费年期数 ( 见 8 名词释义 )

3 保单红利 1.3 在本主险合同有效期内, 您可享有现金分红我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定现金红利分配方案本主险合同的红利分配是不确定的如果有现金红利分配, 我们将于本主险合同的保单周年日派发给您, 并会每年向您寄送一份红利通知书, 告知您分红的具体情况您可选择以下方式之一领取 : (1) 储存生息 : 红利留存在我们公司, 每年按照现金红利储存生息利率 ( 见 8 名词释义 ) 以复利方式累积生息 ; (2) 抵缴保险费 : 红利留存在我们公司, 用于抵缴保险费, 如果有余额将按前述第 (1) 项约定进行储存生息如果您在投保时没有选定红利领取的方式, 我们将按储存生息方式处理无论您是否选择上述领取方式, 在本主险合同有效期内您均可采取现金领取的方式随时申请领取留存在我们公司的现金红利如果本主险合同解除或被保险人身故, 我们将不派发当年度及以后年度的现金红利在我们退还本主险合同的现金价值给付身故保险金或本主险合同保险期间届满时, 若有留存在我们公司的现金红利, 将一并给付保险期间 1.4 本主险合同的保险期间由您与我们约定并在保险合同上载明 2 我们不保什么这部分讲的是我们不承担保险责任的情况除外责任 2.1 被保险人因以下情形之一身故的, 我们不承担给付身故保险金的责任 : (1) 投保人对被保险人的故意杀害故意伤害 ; (2) 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 ; (3) 在本主险合同成立之日或最后复效日 ( 以较迟者为准 ) 起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外如果本主险合同有现金价值或者未领取的款项, 发生上述第 (1) 种情形时, 我们向您退还未领取的款项, 向被保险人的继承人退还现金价值, 本主险合同效力终止 ; 发生上述第 (2) (3) 种情形之一时, 我们将向您退还上述款项, 本主险合同效力终止如实告知与保险合同的解除 2.2 我们就您和被保险人的有关情况提出询问, 您应当如实告知如果您故意或者因重大过失未履行如实告知义务, 足以影响我们决定是否承保或者提高保险费率的, 我们有权依照法律的规定解除本主险合同您故意不履行如实告知义务的, 对于本主险合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 且不退还已缴保险费您因重大过失未履行如实告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 对于本主险合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 但会无息退还已缴保险费其他免责条款 2.3 除第 2.1 条除外责任部分外, 本主险合同中还有一些我们不承担或部分承担保险责任的内容, 详见背景突出显示部分

4 3 如何缴纳保险费这部分讲的是您应当按时缴纳保险费, 如果不及时缴费可能会导致合同效力终止您缴纳保险费的义务 3.1 本主险合同的保险费缴费方式和缴费期限由您与我们约定并在保险合同上载明分期缴纳保险费的, 在缴纳首期保险费后, 您应当在每个保险费应缴日 ( 见 8 名词释义 ) 前缴纳当期应缴纳的保险费宽限期 3.2 如果您超过保险费应缴日仍未缴纳保险费, 从保险费应缴日的次日起 60 日为我们给予您的宽限期宽限期内, 如发生保险事故, 我们仍根据本主险合同约定承担保险责任, 但会先扣除未归还款项 ( 见 8 名词释义 ) 宽限期届满, 您仍未缴纳保险费的, 则本主险合同自宽限期结束当日 24 时起效力中止效力中止与恢复 3.3 本主险合同效力中止期间, 我们将不分配红利, 且不承担保险责任本主险合同效力中止后 2 年内, 您可以申请恢复合同效力您应填写复效申请书, 并按我们的要求提供被保险人的健康声明书体检报告书及其他相关证明文件我们会对材料进行审核, 并做出是否同意复效的决定经双方达成复效协议, 自您偿还未归还款项的当日 24 时起, 本主险合同效力恢复自本主险合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的, 本主险合同效力终止我们将向您退还合同效力中止日的现金价值 4 如何领取保险金这部分讲的是受益人如何领取保险金受益人 4.1 本主险合同所指的受益人包含生存保险金受益人和身故保险金受益人除另有约定外, 本主险合同的生存保险金受益人为被保险人本人您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人, 身故保险金受益人为多人时, 可以确定受益顺序和受益份额, 如果没有确定份额, 各受益人按照相等份额享有受益权您或者被保险人在被保险人身故前可以变更身故保险金受益人并书面通知我们我们收到变更受益人的书面通知后将及时出具批单您在指定和变更身故保险金受益人时, 必须经过被保险人同意被保险人身故后, 遇有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由我们依照中华人民共和国继承法的规定向被保险人的继承人或其他权利人履行给付保险金的义务 : 1 没有指定受益人, 或者受益人指定不明无法确定的 ; 2 受益人先于被保险人身故, 没有其他受益人的 ; 3 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的受益人与被保险人在同一事件中身故, 且不能确定身故先后顺序的, 推定受益人身故在先

5 保险事故的通知 4.2 您被保险人受益人或其他权利人知道保险事故发生后应当及时 ( 最迟不得超过 5 日 ) 通知我们如果因为故意或者重大过失未及时通知, 致使保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 对无法确定的部分, 我们不承担赔偿或者给付保险金的责任保险金的申请 4.3 申领生存保险金时, 应向我们提供下列文件 : (1) 生存保险金给付申请书 ; (2) 保险合同 ; (3) 被保险人的法定身份证明 ( 见 8 名词释义 ) 文件 ; (4) 保险金作为被保险人或保险金受益人的遗产被继承时, 必须提供有合法继承权的相关证明文件申领身故保险金时, 应向我们提供下列文件 : (1) 理赔申请书 ; (2) 保险合同 ; (3) 被保险人的法定身份证明文件户籍注销证明 ; (4) 保险金受益人的法定身份证明文件及与被保险人的关系证明文件 ; (5) 国务院卫生行政部门规定的医疗机构公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明或验尸证明 ; (6) 您受益人与其他权利人所能提供的与确认保险事故的性质原因损失程度有关的证明和资料 ; (7) 保险金作为被保险人或保险金受益人的遗产被继承时, 必须提供有合法继承权的相关证明文件保险金的给付 4.4 (1) 生存保险金的给付 : 本主险合同提供留存公司和现金领取两种生存保险金给付方式供选择, 默认的给付方式为留存公司对于留存在我们公司的生存保险金, 保险金受益人可随时申请领取 (2) 身故保险金的给付 : 我们收到完整的索赔资料后, 将在 5 个工作日内作出核定 ; 情形复杂的, 将在 30 日内作出核定我们会在核定后及时进行通知对属于保险责任的, 我们将自作出核定之日起 10 日内, 履行给付保险金义务 ; 对不属于保险责任的, 我们将自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由

6 5 如何退保这部分讲的是您可以随时申请退保, 退保可能会有损失犹豫期 5.1 您签收本主险合同次日起, 我们给予您 15 日的犹豫期, 以便您在此期间浏览本主险合同如果您确定本主险合同与您的需求不相符, 您需要填写解除合同的申请, 连同本主险合同及所有保险费发票原件, 在本主险合同签收后的次日起 15 日内, 亲自送达或挂号邮寄给我们, 即可解除本主险合同我们将在扣除 10 元的工本费后, 无息退还您所缴的保险费本主险合同自您亲自送达时或邮寄邮戳当日 24 时起解除, 对于本主险合同解除前发生的保险事故, 我们不承担保险责任解除保险合同 5.2 您可以随时向我们提出申请解除合同, 您在申请时应向我们提供下列资料 : (1) 保险合同 ; (2) 解除合同申请书 ; (3) 您的法定身份证明文件本主险合同的效力自我们收到解除合同申请书之日 24 时终止合同效力终止后, 我们将退还本主险合同当时的现金价值 6 其他权益这部分讲的是您拥有的其他权益现金价值 6.1 本主险合同所具有的现金价值通常体现为解除合同时, 根据精算原理计算的, 由我们退还的那部分金额我们会在保险单或批注上载明本主险合同保单年度 ( 见 8 名词释义 ) 末的现金价值保险单借款 6.2 在本主险合同有效期内, 如果您的本主险合同累积有现金价值, 您可以向我们申请借款经我们审核同意后, 将向您提供借款我们将就您所借款项收取利息 ( 见 8 名词释义 ) 最高可借款金额为本主险合同当时现金价值的 80% 扣除您尚未清偿的保险单借款及利息的余额 ( 因垫缴到期保险费时不受此限 ) 借款期限不超过 6 个月, 如逾期未偿还, 则未偿还的利息将并入原借款金额中计算利息如果您尚未清偿的保险单借款及利息达到本主险合同的现金价值, 本主险合同效力中止保险费的垫缴 6.3 您可以选择该项利益, 如果您超过宽限期仍未缴付保险费, 而本主险合同当时的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息之后的余额, 足以垫缴到期保险费的 ( 含附加合同的保险费 ), 我们将按第 6.2 条保险单借款的方式自动借款给您, 为您垫缴该期保险费, 本主险合同及附加合同仍然有效如果本主险合同的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息后的余额不足以全额垫缴到期应缴的保险费 ( 含附加合同的保险费 ), 则本主险合同及附加合同自宽限期结束当日 24 时起效力中止

7 7 需关注的其他内容这部分讲的是您需要关注的其他事项保险合同的构成 7.1 本主险合同由保险单保险条款所附的投保书其他与保险合同有关的投保文件合法有效的声明批注及其他书面协议构成保险金额 7.2 本主险合同的保险金额, 即我们根据第 1.2 条的约定, 承担给付保险金责任的最高限额保险责任的开始 7.3 您向我们提出保险要求, 经我们同意承保, 保险合同成立经我们同意承保, 并自我们收到首期保险费 ( 以较后者为准 ) 的当日 24 时起保险合同生效, 我们开始承担保险责任我们将及时签发保险单作为保险凭证本主险合同的成立日与生效日以保险合同所载的日期为准投保年龄 7.4 投保年龄指您投保时被保险人的年龄, 以周岁计算年龄误告 7.5 您在申请投保时, 应将与法定身份证明相符的被保险人的出生日期在投保书上填明, 如果发生错误按照下列方式办理 : (1) 您申报的被保险人年龄不真实, 并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保年龄限制的, 我们有权依照法律的规定解除合同, 并向您退还本主险合同当时的现金价值, 对于合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任 (2) 您申报的被保险人年龄不真实, 致使您实缴保险费少于应缴保险费的, 我们有权更正并要求您补缴保险费若已经发生保险事故, 在给付保险金时按实缴保险费和应缴保险费的比例给付 (3) 您申报的被保险人年龄不真实, 致使您实缴保险费多于应缴保险费的, 我们会将多收的保险费无息退还给您本主险合同的基本保险金额不因此改变合同效力的终止 7.6 以下任何一种情形发生时, 本主险合同的效力终止 : (1) 在合同有效期内您向我们申请解除合同 ; (2) 因本主险合同其他条款所列情况而中止效力, 且未按第 3.3 条办理复效的 ; (3) 本主险合同保险期间届满 ; (4) 因本主险合同或其附加合同其他条款所列情形而终止诉讼时效 7.7 身故保险金受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年, 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算其他保险金受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 2 年, 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算

8 未归还款项的偿还 7.8 我们在给付各项保险金或办理终止保险合同复效减少基本保险金额时, 如您有未归还款项, 需先行归还我们或由我们在给付款中扣除变更保险合同 7.9 在本主险合同有效期内, 您可以申请变更本主险合同, 您的变更申请经我们双方协商一致后, 以批单记载为准在生存保险金开始给付前, 您可以向我们申请减少本主险合同的基本保险金额, 减少后的基本保险金额不得低于您申请当时我们规定的最低限额减少部分视为部分解除合同, 我们将退还基本保险金额减少部分所对应的现金价值生存保险金开始给付后, 我们不再接受您减少本主险合同基本保险金额的申请变更通讯方式 7.10 本主险合同的通讯方式 ( 包括通讯地址联系电话电子邮箱等 ) 变更时, 您应及时以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们如果您未以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们, 我们按所知的最后通讯方式所发送的通知, 均视为已送达您宣告死亡 7.11 如果被保险人在本主险合同保险期间内失踪, 且被法院宣告死亡, 我们以被保险人被宣告死亡之日为准, 按本主险合同与身故有关的约定给付身故保险金, 本主险合同效力终止如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡, 受益人或者其他领取保险金的人应于知道或者应当知道上述情形后 30 日内向我们退还已给付的保险金, 本主险合同的效力由您与我们双方依法协商处理身体检查 7.12 申请保险金的给付时, 我们有权要求对被保险人作身体检查或要求解剖验尸或要求鉴定机构对保险事故进行鉴定争议的处理 7.13 如果在履行本主险合同过程中发生任何争议, 当事人应首先通过协商解决, 若双方协商不成, 其解决方式由当事人根据合同约定从下列两种方式中选择一种 : (1) 因履行本主险合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 提交当事人约定的仲裁机构仲裁 ; (2) 因履行本主险合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 依法向有管辖权的法院起诉特别约定 7.14 如我们以特别约定或附加条件承保, 我们将在保险合同或批注上载明适用币种 7.15 所有保险费的收取及保险金的支付均使用人民币

9 8 名词释义保单周年日 8.1 本主险合同的保单周年日以保险合同所载日期为准本主险合同满第一个保单年度时所对应的保单周年日为首个保单周年日, 以此类推如果当月无对应的同一日, 则以该月的最后一日为对应日周岁 8.2 指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄, 自出生之日起为零周岁, 每经过一年增加一岁, 不足一年的不计若不同法定身份证明文件上关于出生日期的记载不一致, 应当以出生证明记载的日期为准 ; 没有出生证明的, 以居民身份证记载的日期为准年缴保险费 8.3 下表为各种缴费方式下的年缴保险费 : 缴费方式年缴保险费年缴每期保险费半年缴每期保险费乘以 2 季缴每期保险费乘以 4 月缴每期保险费乘以 12 已缴费年期数 8.4 下表为各种缴费方式下的已缴费年期数 : 缴费方式已缴费年期数年缴实际已缴纳保险费的期数半年缴实际已缴纳保险费的期数除以 2 季缴实际已缴纳保险费的期数除以 4 月缴实际已缴纳保险费的期数除以 12 现金红利储存生息利率 8.5 我们在每月第一个营业日公布现金红利储存生息利率, 用于计算当月产生的利息, 每月产生的利息将在下一个保单周年日记入本金现金红利储存生息利率以中国人民银行公布的同期一年期存款利率 +0.5% 为上限保险费应缴日 8.6 指保单周年日在每月每季每半年或每年 ( 根据缴费方式确定 ) 的对应日, 如果当月无对应的同一日, 则以该月的最后一日为对应日未归还款项 8.7 指您欠缴的保险费保险单借款利息或其他未还清款项法定身份证明 8.8 指依据法律规定, 由有权机构制作颁发的证明身份的证件文件等, 如 : 出生证明居民身份证户口簿护照军人证外国人永久居留身份证等

10 保单年度 8.9 本主险合同所载的保单周年日起每满 12 个月即为一个保单年度利息 8.10 指保险单借款垫缴保险费复效时补缴保险费的利息该利息均按借款利率计算, 借款利率以中国人民银行公布的同期一年期贷款利率 +0.5% 为上限, 且以我们在每月第一个营业日公布的借款利率为准 ( 本页以下空白 )

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