第一部分 考试内容和目标

金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) ( 自 2014 年 1 月 考 试 开 始 使 用 ) 第 一 部 分 考 试 内 容 和 目 标... 2 一 课 程 内 容 和 性 质... 2 二 课 程 目 标 和 框 架... 2 ( 一 ) 课 程 目 标... 2 ( 二 ) 考 核 要 求... 3 ( 三 ) 课 程 目 录... 3 专 题 一 金 融 和 资 本 市 场 简 介... 4 专 题 二 金 融 市 场 的 类 型... 5 专 题 三 银 行 系 统... 7 专 题 四 货 币 和 债 券 市 场... 10 专 题 五 外 汇 市 场 和 国 际 贸 易 融 资... 13 专 题 六 证 券 交 易 所... 15 专 题 七 衍 生 证 券 市 场... 17 专 题 八 保 险 市 场... 19 第 二 部 分 有 关 考 试 实 施 说 明... 21 一 考 核 办 法... 21 二 自 学 参 考 用 书... 21 三. 自 学 方 法 指 导... 22 四 教 学 建 议... 23 第 三 部 分 金 融 概 论 考 试 样 卷 及 参 考 答 案... 23 一 考 试 样 卷... 23 二 样 卷 答 案 及 评 分 参 考... 27 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 1 / 34

第 一 部 分 考 试 内 容 和 目 标 一 课 程 内 容 和 性 质 本 课 程 是 中 英 合 作 商 务 管 理 与 金 融 管 理 专 业 ( 专 科 ) 基 础 段 证 书 考 试 的 金 融 概 论 课 程 ( 模 块 ), 与 其 他 相 关 课 程 ( 模 块 ) 构 成 证 书 考 试 系 列 课 程, 其 教 学 与 该 专 业 的 其 他 课 程 相 关 联 在 本 课 程 的 学 习 过 程 中, 应 尽 可 能 把 掌 握 解 决 实 际 问 题 的 思 路, 并 从 金 融 商 业 工 业 及 农 业 等 领 域 选 择 适 当 的 案 例, 为 学 习 提 供 适 当 的 背 景 知 识 课 程 考 试 的 试 题 以 本 大 纲 中 所 限 定 的 识 记 理 解 和 应 用 方 面 的 要 求 为 依 据, 考 试 题 目 涉 及 的 知 识 点 不 会 超 出 大 纲 指 定 范 围 但 是, 试 题 要 求 考 生 侧 重 于 对 课 程 相 关 知 识 的 理 解, 以 及 在 不 同 情 况 下 对 知 识 的 应 用 教 材 中 给 出 的 仅 为 部 分 案 例 和 问 题, 试 卷 中 试 题 的 设 计 也 会 基 于 其 他 环 境 和 背 景 在 授 课 过 程 中, 考 生 应 掌 握 一 定 的 学 习 方 法 和 技 能, 培 养 阅 读 和 分 析 商 务 及 金 融 领 域 案 例 的 能 力, 这 些 技 能 包 括 : 1. 综 合 阅 读 技 能 ; 2. 案 例 分 析 报 告 写 作 技 能 ; 3.SWOT 分 析 法 (S/W/O/T 分 别 指 优 势 劣 势 机 会 威 胁 ) 在 商 务 管 理 专 业 和 金 融 管 理 专 业 的 助 学 和 教 学 中, 提 倡 采 用 案 例 教 学 和 案 例 考 核 方 法 培 养 考 生 的 上 述 技 能 十 分 重 要, 这 不 仅 能 使 他 们 学 到 更 多 知 识, 还 有 助 于 他 们 在 考 试 中 最 大 限 度 地 发 挥 潜 能 在 第 二 部 分 的 考 核 办 法 中 给 定 了 试 卷 中 识 记 理 解 和 应 用 三 项 考 核 技 能 所 占 比 重, 但 回 答 问 题 的 广 度 和 深 度 取 决 于 试 题 的 具 体 内 容, 第 三 部 分 提 供 的 考 试 样 卷 可 供 参 考 二 课 程 目 标 和 框 架 ( 一 ) 课 程 目 标 通 过 学 习 本 课 程, 学 生 能 够 : 1. 认 识 到 在 现 代 经 济 中 金 融 和 金 融 服 务 的 重 要 性 日 益 增 强 2. 描 述 和 解 释 各 金 融 机 构 或 金 融 中 介, 尤 其 是 银 行 的 作 用 及 其 提 供 的 服 务 3. 了 解 多 种 类 型 的 货 币 和 资 本 市 场, 包 括 国 内 市 场 和 国 际 市 场 的 功 能, 以 及 他 们 为 投 资 者 和 借 款 者 提 供 的 服 务 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 2 / 34

4. 理 解 应 强 调 风 险, 以 及 在 各 种 金 融 市 场 环 境 中 对 风 险 管 理 的 的 必 要 性 5. 思 考 政 府 为 什 么 以 及 如 何 对 金 融 和 资 本 市 场 实 施 管 制 放 松 管 制 或 重 新 管 制 6. 理 解 金 融 体 系 内 部 的 相 互 关 系 以 及 金 融 体 系 与 整 个 经 济 的 关 系 ( 二 ) 考 核 要 求 试 题 可 能 涉 及 课 程 中 任 何 有 关 专 题 的 内 容 课 程 内 容 划 分 为 不 同 的 专 题, 每 个 专 题 包 括 不 同 的 学 习 内 容, 随 后 再 细 分 为 不 同 的 知 识 点, 每 个 知 识 点 标 题 下 方 列 出 内 容 细 节, 旨 在 涵 盖 回 答 试 卷 问 题 所 需 要 的 识 记 理 解 和 应 用 内 容 细 节 的 某 些 部 分 提 到 案 例 研 究 根 据 这 些 内 容 设 置 的 问 题 可 能 会 要 求 考 生 参 考 所 学 过 的 案 例 试 题 中 也 可 能 给 出 一 个 考 生 不 熟 悉 的 案 例, 要 求 考 生 根 据 自 己 的 经 验 和 掌 握 的 知 识 回 答 有 关 问 题 专 题 是 根 据 设 定 的 学 习 顺 序 排 列 的 但 是, 教 师 和 考 生 可 以 根 据 他 们 自 己 的 具 体 需 要 适 当 调 整 学 习 顺 序 本 大 纲 在 考 核 目 标 中, 按 照 识 记 理 解 和 应 用 三 个 层 次 规 定 其 应 达 到 的 能 力 层 次 要 求 三 个 能 力 层 次 是 递 进 关 系, 各 能 力 层 次 的 要 求 是 : 识 记 : 能 知 道 有 关 的 名 词 概 念 和 知 识 的 含 义, 并 能 正 确 认 识 和 表 述, 是 低 层 次 的 要 求 理 解 : 在 识 记 的 基 础 上, 能 全 面 把 握 基 本 概 念 基 本 事 实 基 本 方 法, 能 掌 握 有 关 概 念 事 实 方 法 的 区 别 与 联 系, 是 较 高 层 次 的 要 求 应 用 : 在 理 解 的 基 础 上, 能 运 用 基 本 概 念 基 本 事 实 基 本 方 法 分 析 和 解 释 有 关 的 理 论 和 现 实 问 题, 能 够 在 各 种 资 源 中 搜 集 信 息 并 进 行 评 估, 能 够 利 用 信 息 技 术 等 适 当 的 方 式 方 法, 组 织 使 用 处 理 并 展 示 各 种 信 息 并 为 决 策 服 务, 是 更 高 层 次 的 能 力 要 求 ( 三 ) 课 程 目 录 专 题 一 专 题 二 专 题 三 专 题 四 专 题 五 专 题 六 专 题 七 专 题 八 金 融 和 资 本 市 场 简 介 金 融 市 场 的 类 型 银 行 系 统 货 币 和 债 券 市 场 外 汇 市 场 和 国 际 贸 易 融 资 证 券 交 易 所 衍 生 证 券 市 场 保 险 市 场 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 3 / 34

专 题 一 金 融 和 资 本 市 场 简 介 一 学 习 目 的 和 要 求 通 过 学 习 本 章, 学 生 应 当 能 够 掌 握 以 下 内 容 : 1. 金 融 和 资 本 市 场 的 简 要 介 绍 2. 融 资 的 来 源 和 类 型 二 学 习 内 容 1. 金 融 和 资 本 市 场 的 简 要 介 绍 1.1 对 资 金 的 一 般 需 求 (1) 创 立 企 业 的 资 金 需 求 (2) 经 营 企 业 的 资 金 需 求 (3) 扩 张 企 业 的 资 金 需 求 1.2 其 他 方 面 的 金 融 需 求 (1) 对 资 金 的 有 效 管 理 (2) 对 风 险 的 有 效 管 理 1.3 小 企 业 和 大 企 业 的 不 同 需 求 2. 融 资 的 来 源 和 资 金 类 型 2.1 小 企 业 的 资 金 来 源 (1) 小 企 业 的 不 同 类 型 : 个 体 经 营 者 合 伙 制 合 作 制 私 人 公 司, 有 限 和 无 限 责 任 之 间 的 区 别 (2) 资 金 的 内 部 来 源 : 自 有 资 金 未 分 配 利 润 合 伙 人 (3) 资 金 的 外 部 来 源 : 银 行 贷 款 及 透 支 风 险 投 资 政 府 援 助 2.2 公 司 融 资 的 来 源 (1) 不 同 类 型 的 公 司 : 私 营 公 司 和 股 份 有 限 公 司 有 限 责 任 公 司 ; 股 份 或 股 本 资 本 的 重 要 性 及 其 回 报 的 形 式 ; 股 份 的 不 同 种 类 (2) 资 金 的 内 部 来 源 : 股 东 资 金 留 存 收 益 (3) 资 金 的 外 部 来 源 : 借 入 资 本 债 券 信 用 债 款 三 考 核 知 识 点 1. 金 融 和 资 本 市 场 的 简 要 介 绍 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 4 / 34

2. 融 资 的 来 源 和 资 金 类 型 四 考 核 技 能 要 求 1. 金 融 和 资 本 市 场 的 简 要 介 绍 识 记 : 资 金 的 一 般 需 求, 是 为 了 创 立 企 业 企 业 经 营 和 业 务 扩 张 理 解 : 经 济 活 动 中 的 金 融 需 求 应 用 : 比 较 分 析 中 国 的 主 流 企 业 与 地 方 性 小 企 业 在 资 金 需 求 和 资 金 来 源 规 模 方 面 的 金 融 数 据 2. 融 资 的 来 源 和 类 型 识 记 : 小 型 企 业 的 不 同 类 型 ; 无 限 和 有 限 责 任 公 司 之 间 的 差 异 ; 资 金 的 内 部 来 源 资 金 的 外 部 来 源 公 司 的 不 同 类 型 和 基 本 情 况 股 份 的 不 同 类 型 股 东 资 金, 包 括 留 存 收 益 当 用 于 股 票 和 债 券 时 证 券 这 个 术 语 的 含 义 理 解 : 满 足 金 融 需 求 的 各 种 选 择 股 份 或 股 权 资 本 的 重 要 性 及 其 回 报 的 形 式 股 东 资 金, 包 括 留 存 收 益 贷 款 资 金 的 重 要 性 应 用 : 将 上 述 内 容 应 用 于 具 体 的 中 国 公 司 和 国 际 企 业 专 题 二 金 融 市 场 的 类 型 一 学 习 目 的 要 求 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 5 / 34

通 过 学 习 本 章, 学 生 应 当 能 够 掌 握 以 下 内 容 : 金 融 市 场 的 类 型 二 学 习 内 容 金 融 市 场 的 类 型 (1) 金 融 市 场 概 述 金 融 市 场 的 定 义 金 融 市 场 的 作 用 金 融 市 场 上 资 金 的 供 应 者 贷 款 人 或 投 资 者 和 中 介 机 构 (2) 货 币 和 资 本 市 场 货 币 市 场 的 定 义 货 币 市 场 的 作 用 资 本 市 场 的 定 义 资 本 市 场 的 作 用 (3) 一 级 市 场 和 二 级 市 场 一 级 市 场 的 定 义 一 级 市 场 的 作 用 二 级 市 场 的 定 义 二 级 市 场 的 作 用 三 考 核 知 识 点 金 融 市 场 的 类 型 四 考 核 技 能 要 求 金 融 市 场 的 类 型 识 记 : 金 融 市 场 的 性 质 金 融 市 场 的 作 用 金 融 市 场 上 资 金 的 供 应 者 资 金 的 来 源 货 币 市 场 和 资 本 市 场 之 间 的 差 异 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 6 / 34

一 级 市 场 和 二 级 市 场 的 作 用 定 义 和 参 与 者 一 级 市 场 和 二 级 市 场 之 间 的 差 异 理 解 : 金 融 市 场 的 运 作 金 融 市 场 的 作 用 定 义 和 参 与 者 金 融 市 场 的 专 业 人 士 一 级 市 场 和 二 级 市 场 如 何 为 企 业 提 供 金 融 服 务 应 用 : 将 上 述 概 念 应 用 于 中 国 和 国 际 的 主 要 金 融 市 场 专 题 三 银 行 系 统 一 学 习 目 的 和 要 求 通 过 学 习 本 章, 学 生 应 当 能 够 掌 握 以 下 内 容 : 1. 银 行 的 类 型 和 功 能, 银 行 资 产 负 债 表 和 信 用 创 造 2. 中 央 银 行 的 作 用 及 国 际 合 作, 目 前 零 售 银 行 业 务 的 趋 势 二 学 习 内 容 1. 银 行 的 类 型 和 职 能 1.1 商 业 银 行 或 零 售 银 行 (1) 商 业 银 行 或 零 售 银 行 的 职 能 (2) 商 业 银 行 或 零 售 银 行 的 服 务 (3) 商 业 银 行 或 零 售 银 行 的 客 户 (4) 中 国 的 商 业 银 行 1.2 商 人 银 行 或 投 资 银 行 (1) 商 人 银 行 或 投 资 银 行 的 职 能 (2) 商 人 银 行 或 投 资 银 行 服 务 (3) 商 人 银 行 或 投 资 银 行 的 客 户 (4) 中 国 的 商 人 银 行 或 投 资 银 行 1.3 储 蓄 银 行 合 作 银 行 和 信 用 社 (1) 储 蓄 银 行 合 作 银 行 和 信 用 社 的 历 史 地 位 和 互 助 原 则 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 7 / 34

(2) 随 着 管 制 放 松 和 兼 并, 储 蓄 银 行 合 作 银 行 和 信 用 社 作 用 的 变 化 (3) 中 国 的 储 蓄 银 行 合 作 银 行 和 信 用 社 2. 银 行 资 产 负 债 表 和 信 用 创 造 2.1 银 行 资 产 负 债 表 概 述 (1 ) 银 行 负 债 股 东 资 金, 借 款 (2) 银 行 资 产 现 金, 在 中 央 银 行 的 存 款 余 额, 短 期 资 金 ( 或 货 币 市 场 资 金 ), 长 期 投 资, 对 客 户 的 预 付 款, 现 金 (3) 流 动 性 及 资 本 比 率 的 重 要 性 (4) 中 国 银 行 和 国 际 银 行 的 资 产 负 债 表 2.2 银 行 和 信 用 创 造 (1 ) 信 心 的 重 要 性 (2) 流 动 性 及 资 本 充 足 率 规 则 (3) 中 央 银 行 的 货 币 政 策 3. 中 央 银 行 的 作 用 和 国 际 合 作 3.1 中 央 银 行 的 典 型 职 能 (1) 银 行 体 系 的 监 管 建 议 或 制 定 货 币 政 策 (2) 间 接 货 币 政 策 工 具 : 公 开 市 场 操 作 再 贴 现 政 策 准 备 金 政 策 资 本 充 足 率 政 策 (3) 直 接 货 币 政 策 工 具 : 利 率 控 制 发 行 银 行 票 据 / 信 用 / 货 币 紧 缩 和 信 用 / 货 币 创 造 控 制 货 币 供 应 量 直 接 向 政 府 贷 款 (4) 作 为 银 行 的 银 行 以 及 最 后 贷 款 人 (5) 作 为 政 府 的 银 行 (6) 与 国 际 金 融 机 构 合 作 (7) 中 国 的 中 央 银 行 中 国 人 民 银 行 (PBC) 的 作 用 3.2 国 际 金 融 合 作 (1) 国 际 货 币 基 金 组 织 (IMF) (2) 世 界 银 行 (WB) (3) 国 际 清 算 银 行 (BIS) (4) 七 国 集 团 (G7) (5) 上 述 组 织 在 国 际 金 融 合 作 中 的 不 同 作 用 (6) 中 国 人 民 银 行 与 这 些 国 际 机 构 的 关 系 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 8 / 34

4. 零 售 银 行 业 务 的 发 展 趋 势 4.1 银 行 日 益 国 际 化 (1) 银 行 日 益 国 际 化 的 原 因 和 结 果 (2) 银 行 日 益 国 际 化 的 结 果 4.2 中 国 银 行 体 系 的 国 际 化 发 展 三 考 核 知 识 点 1. 银 行 的 类 型 和 职 能 2. 银 行 资 产 负 债 表 和 信 用 创 造 3. 中 央 银 行 的 作 用 和 国 际 合 作 4. 零 售 银 行 业 务 的 发 展 趋 势 四 考 核 技 能 要 求 1. 银 行 的 类 型 和 职 能 识 记 : 商 业 银 行 或 零 售 银 行 的 职 能 服 务 和 客 户 商 人 银 行 或 投 资 银 行 的 职 能 和 服 务 储 蓄 银 行 合 作 银 行 和 信 用 社 的 历 史 作 用 和 互 助 原 则 理 解 : 商 业 银 行 或 零 售 银 行 的 目 的 商 人 银 行 或 投 资 银 行 的 目 的 随 着 管 制 放 松 和 兼 并, 储 蓄 银 行 合 作 银 行 和 信 用 社 的 作 用 发 生 了 怎 样 的 变 化 应 用 : 将 上 述 内 容 应 用 于 商 业 银 行 或 零 售 银 行 将 上 述 内 容 应 用 于 商 人 银 行 或 投 资 银 行 将 上 述 内 容 应 用 于 储 蓄 银 行 合 作 银 行 和 信 用 社 2. 银 行 资 产 负 债 表 和 信 用 创 造 识 记 : 银 行 负 债 和 银 行 资 产 的 组 成 银 行 信 用 创 造 中 信 心 的 重 要 性 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 9 / 34

流 动 性 和 资 本 充 足 率 方 面 的 规 定 央 行 的 货 币 政 策 理 解 : 现 金 流 动 性 及 资 本 比 率 的 重 要 性 应 用 : 将 上 述 概 念 应 用 于 中 国 的 银 行, 并 熟 悉 银 行 的 资 产 负 债 表 用 一 个 简 单 的 数 字 模 型 来 说 明 信 用 创 造 的 过 程 及 其 上 限 3. 中 央 银 行 的 作 用 和 国 际 合 作 识 记 和 理 解 : 中 央 银 行 的 各 种 职 能 国 际 货 币 基 金 组 织 (IMF) 世 界 银 行 (WB) 国 际 清 算 银 行 (BIS) 七 国 集 团 (G7) 在 国 际 金 融 合 作 中 的 不 同 作 用 应 用 : 中 国 人 民 银 行 (PBC) 的 运 作 中 国 人 民 银 行 (PBC) 的 国 际 合 作 4. 零 售 银 行 业 务 的 发 展 趋 势 理 解 : 银 行 业 日 益 国 际 化 的 原 因 和 后 果 应 用 : 中 国 银 行 体 系 发 展 中 的 国 际 化 专 题 四 货 币 和 债 券 市 场 一 学 习 目 的 和 要 求 通 过 学 习 本 章, 学 生 应 当 能 够 掌 握 以 下 内 容 : 1. 了 解 国 内 货 币 市 场 2. 了 解 国 内 债 券 市 场 3. 了 解 国 际 货 币 市 场 4. 了 解 国 际 债 券 市 场 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 10 / 34

二 学 习 内 容 1. 国 内 货 币 和 债 券 市 场 1.1 国 内 货 币 市 场 (1) 国 内 货 币 市 场 中 零 售 市 场 的 活 动 (2) 国 内 货 币 市 场 中 批 发 市 场 的 活 动 (3) 短 期 通 知 存 款 (4) 银 行 同 业 拆 借 (5) 货 币 市 场 证 券 短 期 证 券 (6) 中 央 银 行 对 货 币 市 场 和 利 率 的 管 理 (7) 中 国 货 币 市 场 和 国 际 货 币 市 场 1.2 国 内 债 券 市 场 (1) 债 券 的 定 义 (2) 债 券 的 种 类 (3) 债 券 发 行 人 (4) 外 国 债 券 (5) 中 国 的 债 券 市 场 2. 国 际 货 币 和 债 券 市 场 2.1 欧 洲 货 币 和 欧 洲 金 融 市 场 (1) 欧 洲 货 币 和 欧 洲 金 融 市 场 的 兴 起 (2) 国 际 长 期 和 短 期 金 融 市 场 的 发 展 (3) 欧 洲 货 币 和 欧 洲 金 融 市 场 的 运 作 (4) 中 国 参 与 国 际 金 融 市 场 的 程 度 2.2 国 际 债 务 危 机 (1) 国 际 债 务 危 机 的 简 单 介 绍 (2) 中 国 在 金 融 危 机 中 的 遭 遇 (3) 国 际 货 币 基 金 组 织 在 危 机 中 的 稳 定 作 用 (4) 欠 发 达 国 家 (LDCs) 的 债 务 问 题 三 考 核 知 识 点 1. 国 内 货 币 和 债 券 市 场 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 11 / 34

2. 国 际 货 币 和 债 券 市 场 四 考 核 技 能 要 求 1. 国 内 货 币 和 债 券 市 场 识 记 : 货 币 市 场 在 短 期 融 资 中 的 作 用 零 售 市 场 在 家 庭 或 小 型 企 业 短 期 信 贷 中 的 作 用 批 发 市 场 在 涉 及 银 行 其 他 金 融 机 构 以 及 大 型 企 业 大 规 模 融 资 交 易 中 的 作 用 债 券 的 定 义 债 券 的 不 同 种 类 及 其 分 类 标 准 理 解 : LIBOR 利 率 的 重 要 性 作 为 货 币 政 策 的 一 部 分, 中 央 银 行 在 管 理 或 影 响 货 币 市 场 方 面 的 作 用 应 用 : 将 上 述 内 容 与 中 国 货 币 市 场 进 行 对 比 将 上 述 内 容 与 中 国 债 券 市 场 进 行 对 比 2. 国 际 货 币 和 债 券 市 场 识 记 : 国 际 金 融 市 场 的 功 能 欧 洲 市 场 的 发 展 和 作 用 造 成 金 融 危 机 的 事 件 理 解 : 国 际 金 融 市 场 的 起 源 和 发 展 国 际 货 币 基 金 组 织 在 危 机 中 的 稳 定 作 用 欠 发 达 国 家 的 债 务 问 题 应 用 : 中 国 如 何 参 与 国 际 金 融 市 场 中 国 在 金 融 危 机 中 的 经 验 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 12 / 34

专 题 五 外 汇 市 场 和 国 际 贸 易 融 资 一 学 习 目 的 和 要 求 通 过 学 习 本 章, 学 生 应 当 能 够 掌 握 以 下 内 容 : 1. 了 解 汇 率 的 决 定 2. 汇 率 制 度 及 其 监 管 3. 国 际 贸 易 融 资 4. 汇 率 风 险 管 理 二 学 习 内 容 1. 汇 率 的 决 定 1.1 外 汇 的 供 给 和 需 求 (1) 汇 率 的 定 义 (2) 自 由 浮 动 汇 率 (3) 外 汇 供 给 与 需 求 动 因 (4) 外 汇 的 买 方 和 卖 方 (5) 外 汇 投 机 者 重 要 性 日 益 增 加 的 原 因 (6) 各 国 政 府 对 汇 率 的 影 响 (7) 人 民 币 的 供 给 和 需 求 (8) 作 为 国 际 货 币 的 人 民 币 1.2 汇 率 理 论 (1) 购 买 力 平 价 理 论 (2) 资 产 组 合 平 衡 理 论 2. 汇 率 制 度 及 其 监 管 2.1 汇 率 制 度 (1) 汇 率 制 度 的 种 类 (2) 固 定 汇 率 制 度 (3) 浮 动 汇 率 制 度 (4) 钉 住 汇 率 制 度 的 主 要 特 点 优 点 和 缺 点 2.2 汇 率 管 制 (1) 可 兑 换 和 不 可 兑 换 货 币 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 13 / 34

(2) 汇 率 管 理 (3) 黄 金 和 外 汇 储 备 的 使 用 (4) 外 汇 管 制 (5) 人 民 币 的 管 理 3. 国 际 贸 易 融 资 和 汇 率 风 险 管 理 3.1 国 际 贸 易 融 资 (1) 国 际 贸 易 金 融 服 务 (2) 为 促 进 和 推 动 国 际 贸 易 的 金 融 市 场 服 务 3.2 汇 率 风 险 及 其 管 理 (1) 汇 率 风 险 的 类 型 (2) 哪 些 当 事 人 会 受 到 汇 率 风 险 影 响 (3) 套 期 保 值 三 考 核 知 识 点 1. 汇 率 的 决 定 2. 汇 率 制 度 及 其 监 管 3. 国 际 贸 易 融 资 及 汇 率 风 险 管 理 四 考 核 技 能 要 求 1. 汇 率 的 决 定 识 记 : 外 汇 需 求 者 和 供 给 者 ; 涉 及 的 金 额 购 买 力 平 价 理 论 的 基 础 ; 资 产 组 合 平 衡 理 论 的 基 础 理 解 : 汇 率 的 含 义 政 府 如 何 能 够 影 响 管 理 甚 至 控 制 本 国 货 币 汇 率 上 述 有 关 汇 率 的 几 种 理 论 应 用 : 将 上 述 知 识 应 用 于 中 国 的 实 际 情 况 2. 汇 率 制 度 及 其 监 管 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 14 / 34

识 记 和 理 解 : 固 定 浮 动 和 钉 住 汇 率 制 度 的 主 要 特 点 优 点 和 缺 点 可 兑 换 和 不 可 兑 换 货 币 之 间 的 差 异 汇 率 管 理 方 法 黄 金 和 外 汇 储 备 的 使 用 在 外 汇 管 制 中 政 府 如 何 寻 求 限 制 外 汇 市 场 的 影 响 应 用 : 将 上 述 知 识 应 用 于 人 民 币 的 管 理 3. 国 际 贸 易 融 资 和 汇 率 风 险 管 理 识 记 : 金 融 市 场 和 金 融 服 务 业 所 提 供 的 各 种 服 务 风 险 管 理 的 内 部 控 制 技 术 如 何 使 用 外 汇 市 场 和 衍 生 工 具 市 场 所 提 供 的 服 务 和 工 具 对 冲 风 险 理 解 : 金 融 市 场 和 金 融 服 务 业 提 供 的 一 系 列 关 键 服 务 如 何 促 进 和 推 动 了 国 际 贸 易 的 扩 大 汇 率 风 险 和 外 汇 市 场 上 汇 率 变 化 可 能 性 之 间 的 联 系 汇 率 风 险 的 主 要 类 型 应 用 : 将 上 述 知 识 应 用 于 中 国 的 实 际 情 况 专 题 六 证 券 交 易 所 一 学 习 目 的 和 要 求 通 过 学 习 本 章, 学 生 应 当 能 够 掌 握 以 下 内 容 : 1. 了 解 证 券 交 易 所 的 作 用 2. 了 解 证 券 交 易 所 的 管 制 和 放 松 管 制 二 学 习 内 容 1. 证 券 交 易 所 的 作 用 1.1 证 券 交 易 所 的 作 用 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 15 / 34

(1) 证 券 交 易 所 提 供 的 服 务 (2) 股 本 资 金 和 贷 款 资 金 (3) 一 级 和 二 级 市 场 (4) 公 司 发 行 证 券 并 上 市 的 条 件 (5) 场 外 交 易 市 场 (6) 中 国 的 证 券 交 易 所 上 海 证 券 交 易 所 和 深 圳 证 券 交 易 所 1.2 证 券 交 易 所 的 主 要 参 与 者 (1) 个 人 投 资 者 (2) 机 构 投 资 者 (3) 经 纪 人 和 做 市 商 (4) 市 场 分 析 师 2. 管 制 和 放 松 管 制 2.1 证 券 交 易 所 的 管 制 (1) 证 券 交 易 所 管 制 的 性 质 (2) 赞 成 和 反 对 证 券 交 易 所 管 制 的 理 由 2.2 证 券 交 易 所 放 松 管 制 的 趋 势 (1) 近 期 放 松 证 券 交 易 所 管 制 的 举 措 (2) 放 松 证 券 交 易 所 管 制 的 原 因 (3) 证 券 交 易 所 ( 上 交 所 和 深 交 所 ) 在 中 国 的 地 位 和 作 用 三 考 核 知 识 点 1. 证 券 交 易 所 的 作 用 2. 证 券 交 易 所 的 管 制 和 放 松 管 制 四 考 核 技 能 要 求 1. 证 券 交 易 所 的 作 用 识 记 : 证 券 交 易 所 提 供 了 一 个 更 具 开 放 性 竞 争 性 流 动 性 和 安 全 性 的 资 本 市 场 证 券 交 易 所 提 供 股 票 和 债 券, 证 券 交 易 所 提 供 一 级 和 二 级 市 场 证 券 交 易 所 要 求 上 市 公 司 满 足 严 格 的 上 市 条 件 不 具 备 上 市 条 件 的 公 司, 可 在 二 板 市 场 或 场 外 柜 台 市 场 开 展 活 动 这 些 市 场 要 求 不 是 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 16 / 34

那 么 严 格, 并 且 成 本 相 对 较 低 证 券 交 易 所 的 主 要 参 与 者 理 解 : 证 券 交 易 所 如 何 提 供 一 个 更 具 开 放 性 竞 争 性 流 动 性 和 安 全 性 的 资 本 市 场 证 券 交 易 所 的 运 作 方 式 证 券 交 易 所 的 交 易 方 式 处 于 演 变 之 中 应 用 : 运 用 上 述 知 识 分 析 中 国 的 证 券 交 易 所 ( 上 证 所 和 深 交 所 ) 运 用 上 述 知 识 分 析 中 国 的 证 券 交 易 市 场 2. 证 券 交 易 所 的 管 制 和 放 松 管 制 识 记 和 理 解 : 证 券 交 易 所 管 制 的 原 因 许 多 实 体 交 易 大 厅 现 在 已 经 关 闭, 导 致 更 大 的 竞 争 和 跨 境 交 易 放 松 证 券 交 易 所 管 制 的 原 因 应 用 : 运 用 上 述 知 识 分 析 中 国 证 券 交 易 所 的 监 管 运 用 上 述 知 识 分 析 中 国 证 券 交 易 所 的 放 松 管 制 专 题 七 衍 生 证 券 市 场 一 学 习 目 的 和 要 求 通 过 学 习 本 章, 学 生 应 当 能 够 掌 握 以 下 内 容 : 1. 金 融 衍 生 工 具 的 定 义 和 类 型 2. 系 统 性 风 险 问 题 3. 金 融 衍 生 工 具 市 场 发 展 的 原 因 二 学 习 内 容 1. 金 融 衍 生 工 具 的 定 义 和 类 型 1.1 金 融 衍 生 工 具 的 定 义 1.2 金 融 衍 生 工 具 的 种 类 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 17 / 34

(1) 金 融 衍 生 工 具 市 场 的 发 展 (2) 金 融 衍 生 工 具 的 类 型 (3) 期 货 及 期 权 (4) 期 货 及 期 权 交 易 的 例 子 2. 金 融 衍 生 工 具 市 场 发 展 的 原 因 和 系 统 性 风 险 问 题 2.1 金 融 衍 生 工 具 市 场 发 展 的 原 因 (1) 金 融 市 场 的 波 动 性 (2) 金 融 衍 生 工 具 市 场 的 存 在, 是 为 了 转 移 或 对 冲 源 于 市 场 剧 烈 波 动 的 风 险, 并 将 这 些 风 险 转 移 给 投 机 者 (3) 金 融 衍 生 工 具 市 场 的 发 展 与 国 际 金 融 市 场 的 放 松 管 制 2.2 系 统 性 风 险 问 题 (1) 金 融 衍 生 工 具 快 速 且 不 受 管 制 的 增 长, 可 能 破 坏 全 球 金 融 市 场 的 稳 定 性 (2) 1998 年 长 期 资 本 管 理 公 司 (LTCM) 的 崩 溃 和 随 后 的 救 援 三 考 核 知 识 点 1. 金 融 衍 生 工 具 的 定 义 和 类 型 2. 金 融 衍 生 工 具 市 场 发 展 的 原 因 和 系 统 性 风 险 问 题 四 考 核 技 能 要 求 1. 金 融 衍 生 工 具 的 定 义 和 类 型 识 记 : 金 融 衍 生 工 具 是 基 于 在 未 来 买 或 卖 的 权 利 的 交 易, 而 不 是 买 卖 物 品 本 身, 所 以 权 利 自 身 可 以 被 交 易 各 种 不 同 类 型 的 金 融 衍 生 工 具 理 解 : 金 融 衍 生 工 具 的 发 展 期 货 及 期 权 和 两 者 的 不 同 形 式 及 本 质 应 用 : 将 上 述 知 识 应 用 于 中 国 市 场 的 实 际 情 况 2. 金 融 衍 生 工 具 市 场 发 展 的 原 因 和 系 统 性 风 险 问 题 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 18 / 34

识 记 : 金 融 衍 生 工 具 是 如 何 发 展 的 1998 年 长 期 资 本 管 理 公 司 (LTCM) 的 崩 溃 和 相 关 方 面 对 其 的 救 助 理 解 : 为 什 么 金 融 衍 生 工 具 的 发 展 源 于 波 动 的 市 场 人 们 开 始 关 注 金 融 衍 生 工 具 快 速 且 相 对 不 受 管 制 的 增 长, 与 金 融 衍 生 工 具 基 于 预 期 未 来 事 件 的 问 题 应 用 : 将 上 述 知 识 应 用 于 中 国 市 场 的 实 际 情 况 专 题 八 保 险 市 场 一 学 习 目 的 与 要 求 通 过 学 习 本 章, 学 生 应 当 能 够 掌 握 以 下 内 容 : 1. 风 险 问 题 2. 保 险 的 原 则 和 实 务 3. 保 险 与 保 证 的 类 型 二 学 习 内 容 1. 风 险 问 题 与 保 险 的 原 则 和 实 务 1.1 保 险 的 原 则 和 实 务 (1) 保 险 的 基 本 原 则 (2) 保 险 与 保 证 的 区 别 (3) 保 险 市 场 的 参 与 者 (4) 保 险 公 司 的 所 有 权 1.2 保 险 术 语 (1) 承 保 (2) 保 单 (3) 超 额 保 险 (4) 赔 款 (5) 保 险 费 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 19 / 34

(6) 再 保 险 (7) 保 险 作 为 机 构 投 资 者 在 其 他 金 融 市 场 的 地 位 (8) 政 府 监 管 与 强 制 保 险 2. 保 险 与 保 证 的 类 型 2.1 长 期 寿 险 和 一 般 保 险 (1) 长 期 寿 险 和 一 般 保 险 的 区 别 (2) 寿 险 和 储 蓄 之 间 的 关 系 2.2 一 般 保 险 的 组 成 (1) 海 上 保 险 (2) 火 灾 保 险 (3) 意 外 保 险 (4) 航 空 保 险 (5) 机 动 车 辆 保 险 等 等 2.3 伦 敦 劳 合 社 在 承 保 新 的 非 寻 常 的 甚 至 唯 一 的 风 险 及 再 保 险 海 上 保 险 方 面 非 常 专 业 三 考 核 知 识 点 1. 风 险 问 题 与 保 险 的 原 则 和 实 务 2. 保 险 与 保 证 的 类 型 四 考 核 技 能 要 求 1. 风 险 问 题 与 保 险 的 原 则 和 实 务 识 记 : 保 险 与 保 证 的 区 别 保 险 市 场 的 功 能 承 保 的 含 义 其 他 各 种 不 同 专 业 术 语 的 意 义 理 解 : 保 险 的 基 本 原 则 保 险 公 司 可 能 是 上 市 公 司 或 者 互 助 公 司 保 费 的 投 资 使 保 险 公 司 成 为 其 他 金 融 市 场 上 重 要 的 机 构 投 资 者 对 保 险 行 业 实 施 严 格 监 管 的 原 因 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 20 / 34

应 用 : 运 用 上 述 知 识 分 析 中 国 和 国 际 保 险 市 场 2. 保 险 与 保 证 的 类 型 识 记 : 保 险 的 两 个 大 类 寿 险 在 保 险 业 中 居 于 主 导 地 位 的 原 因 一 般 保 险 中 涉 及 的 保 险 事 件 伦 敦 劳 合 社 的 作 用 应 用 : 运 用 上 述 知 识 分 析 中 国 和 国 际 保 险 市 场 第 二 部 分 有 关 考 试 实 施 说 明 一 考 核 办 法 本 课 程 ( 模 块 ) 将 采 取 笔 试 考 核, 闭 卷 考 试, 期 末 进 行 考 生 需 在 2 小 时 45 分 钟 内 完 成 答 题 试 题 包 括 选 择 题 简 答 题 案 例 题 和 论 述 题 等 题 型 试 卷 中 识 记 理 解 和 应 用 三 项 考 核 技 能 内 容 的 比 重 分 别 为 40% 40% 和 20% 试 题 可 能 出 自 课 程 专 题 中 的 任 何 部 分 案 例 分 析 素 材 大 多 取 自 金 融 业 或 工 商 业 领 域, 如 课 程 内 容 和 性 质 部 分 所 述, 要 求 考 生 利 用 自 己 的 实 践 经 验 进 行 分 析 二 自 学 参 考 用 书 1. 龙 菊 主 编, 金 融 概 论 ( 教 材 ), 全 国 高 等 教 育 自 学 考 试 指 导 委 员 会 组 编 北 京 : 高 等 教 育 出 版 社, 2013 2. 全 球 金 融 市 场 介 绍 ( 第 6 版 ) 巴 尔 德 斯 2010 年,Palgrave Macmillan 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9780230243095 3. 市 场 知 道 怎 么 办 : 金 融 和 市 场 泰 勒 2009 年,Palgrave Macmillan 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9780273723783 4. 金 融 与 金 融 市 场 ( 第 三 版 ) 菲 尔 毕 姆 2010 年,Palgrave Macmillan 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9780230233218 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 21 / 34

5. 金 融 市 场 与 金 融 机 构 基 础 法 博 齐 莫 迪 利 亚 尼 琼 斯 著, 孔 爱 国 等 译 2011 年, 机 械 工 业 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9787111323259 6. 金 融 市 场 学 ( 第 十 版 ) 罗 斯 马 奎 斯 著, 陆 军 等 译 2009 年, 机 械 工 业 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9787111266747 7. 金 融 市 场 与 金 融 机 构 ( 第 三 版 ) 桑 德 斯 科 尼 特 著 2008 年, 人 民 邮 电 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9787115178602 8. 金 融 市 场 与 金 融 机 构 ( 第 七 版 ) 马 杜 拉 2008 年, 北 京 大 学 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9787301132043 9. 金 融 市 场 学 李 翀 2011 年, 北 京 师 范 大 学 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9787303134816 10. 金 融 市 场 学 史 建 平 2007 年, 清 华 大 学 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9787302145189 11. 现 代 金 融 市 场 学 张 亦 春 2007 年, 中 国 金 融 出 版 社 国 际 标 准 书 号 :9787504944191 三. 自 学 方 法 指 导 本 课 程 中 的 每 一 专 题 所 列 内 容 均 会 纳 入 出 题 范 围, 考 生 需 对 此 作 出 准 备 尽 可 能 多 地 拥 有 相 关 领 域 的 实 践 经 验 是 至 关 重 要 的, 这 些 经 验 不 仅 有 助 于 考 生 解 答 考 题, 也 有 助 于 他 们 通 过 课 程 的 学 习 取 得 更 大 的 收 获 考 生 应 广 泛 接 触 商 业 和 金 融 领 域 的 各 种 案 例 对 各 专 题 内 容 中 知 识 的 掌 握 和 理 解, 以 及 通 过 课 程 学 习 获 得 的 宝 贵 经 验, 是 考 生 回 答 试 卷 中 案 例 题 的 必 备 条 件 本 大 纲 对 自 学 的 考 生 提 出 如 下 建 议 : 1. 使 用 本 大 纲 推 荐 的 教 材 ; 2. 阅 读 本 大 纲 推 荐 的 一 本 或 多 本 参 考 书 ; 3. 掌 握 考 核 技 能 要 求 中 列 示 的 全 部 内 容 ; 4. 能 够 根 据 各 专 题 内 容 的 需 要 自 己 举 例 说 明 ; 5. 尽 可 能 多 地 获 得 课 程 内 容 所 要 求 的 实 践 经 验 ; 6. 利 用 书 籍 访 问 电 视 等 媒 介 尽 可 能 多 地 收 集 金 融 领 域 的 相 关 案 例 ; 7. 运 用 考 生 自 己 的 实 践 经 验 知 识 和 体 会 解 决 各 种 不 熟 悉 的 案 例 问 题 ; 8. 试 做 考 试 样 题 及 其 他 模 拟 试 题 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 22 / 34

四 教 学 建 议 本 课 程 共 6 学 分 建 议 在 18 个 教 学 周 内 完 成 72 学 时 的 学 习, 即 平 均 每 周 4 学 时 考 生 每 周 应 有 6 小 时 的 自 学 和 家 庭 作 业 时 间 建 议 给 考 生 提 供 尽 可 能 多 的 社 会 实 践 机 会, 并 提 供 各 种 类 型 的 案 例, 以 便 考 生 运 用 这 些 知 识 和 经 验 应 对 不 同 的 情 况 建 议 在 课 程 教 学 中 尽 可 能 帮 助 学 生 开 拓 解 决 问 题 的 思 路 案 例 可 取 自 商 业 金 融 工 业 和 农 业 领 域 第 三 部 分 金 融 概 论 考 试 样 卷 及 参 考 答 案 一 考 试 样 卷 注 意 事 项 1. 样 卷 试 题 包 括 必 答 题 与 选 答 题 两 部 分 必 答 题 满 分 60 分, 选 答 题 满 分 40 分 必 答 题 为 一 二 三 题, 每 题 20 分 选 答 题 为 四 五 六 七 题, 每 题 20 分, 任 选 两 题 回 答, 不 得 多 选, 多 选 只 按 照 选 答 的 前 两 题 计 分 2. 考 试 时 间 为 165 分 钟 3. 可 使 用 计 算 器 及 直 尺 等 文 具 答 题 必 答 题 部 分 ( 必 答 题 部 分 包 括 一 二 三 题, 每 题 20 分, 共 60 分 ) 一 本 题 包 括 第 1 20 小 题, 每 小 题 1 分, 共 20 分 在 每 小 题 给 出 的 四 个 选 项 中, 只 有 一 个 符 合 题 目 要 求 1. 下 面 哪 一 种 情 形 中 公 司 通 常 不. 需.. 要 筹 集 长 期 资 本? A. 为 了 建 立 企 业 B. 为 了 支 付 审 计 费 用 C. 为 了 购 买 另 一 个 公 司 的 股 份 D. 为 了 购 买 新 的 非 流 动 资 产 2. 下 面 哪 一 项 是 货 币 市 场 的 主 要 特 征? A. 它 只 涉 及 短 期 融 资 B. 它 只 涉 及 长 期 融 资 C. 它 只 涉 及 现 金 D. 它 既 涉 及 短 期 融 资 又 涉 及 长 期 融 资 3. 下 面 哪 一 项 因 素 并 没.. 有 对 近 期 金 融 市 场 不 断 增 加 的 全 球 化 起 到 促 进 作 用? A. 许 多 国 家 金 融 市 场 的 放 宽 与 自 由 化 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 23 / 34

B. 国 际 投 机 资 本 的 流 动 弱 化 减 少 了 风 险 C. 知 名 跨 国 公 司 数 量 增 加 D. 通 讯 技 术 改 进 4. 下 面 哪 一 项 是 欧 洲 货 币 的 定 义? A. 任 何 存 入 本 国 以 外 地 区 银 行 的 货 币 B. 任 何 被 欧 洲 国 家 使 用 的 货 币 C. 欧 盟 的 新 货 币 ( 欧 元 ) D. 在 欧 洲 中 央 银 行 作 为 存 款 的 货 币 5. 下 面 哪 一 项 不 是.. 投 资 银 行 ( 或 商 人 银 行 ) 的 功 能? A. 它 们 接 受 外 汇 票 据 B. 它 们 为 公 司 提 供 购 并 建 议 C. 它 们 为 行 业 提 供 中 长 期 融 资 D. 它 们 只 直 接 和 其 他 银 行 进 行 交 易 6. 某 银 行 经 营 的 必 要 现 金 比 率 是 20%, 某 客 户 向 他 们 的 账 户 支 付 了 $2000, 下 面 哪 一 项 是 银 行 现 在 能 创 造 的 额 外 信 贷? A. $3000 B. $2000 C. $9000 D. $4000 7. 下 面 哪 一 项 不.. 是 中 央 银 行 的 职 能? A. 作 为 其 他 银 行 的 银 行 B. 和 其 他 银 行 竞 争 业 务 C. 发 行 纸 币 D. 作 为 政 府 的 银 行 8. 下 面 哪 一 项 金 融 工 具 可 能 以 折 现 方 式 交 易? A. 银 行 汇 票 B. 公 司 债 券 C. 支 票 D. 外 汇 票 据 9. 下 面 哪 一 项 指 的 是 短 期 同 业 拆 借? A. 在 非 常 短 时 间 内 借 贷 出 的 货 币 B. 借 贷 到 3 个 月 的 货 币 C. 借 贷 到 6 个 月 的 货 币 D. 借 贷 到 1 年 的 货 币 10. 下 面 哪 一 项 信 息 不. 包.. 括 在 债 券 中? A. 债 券 名 称 B. 利 率 C. 债 券 购 买 者 的 名 字 D. 偿 还 日 期 11. 下 面 哪 一 项 不. 是. IMF 附 加 在 其 贷 款 中 的 一 般 条 件? A. 需 要 对 于 进 口 增 加 的 保 护 条 款 B. 需 要 调 高 利 率 C. 需 要 经 济 更 加 的 自 由 化 和 宽 松 化 D. 需 要 削 减 更 大 的 公 共 支 出 12. 根 据 购 买 力 平 价 理 论, 下 面 哪 一 项 是 决 定 汇 率 变 动 的 最 重 要 原 因? A. 国 家 间 外 汇 直 接 投 资 相 对 水 平 的 变 动 B. 国 内 通 货 膨 胀 率 的 相 对 变 动 C. 外 汇 投 机 者 投 机 活 动 的 变 动 D. 关 税 和 税 收 水 平 的 变 动 13. 一 国 政 府 在 外 汇 市 场 上 谨 慎 地 降 低 其 货 币 价 值, 这 一 概 念 是 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 24 / 34

A. 通 货 紧 缩 B. 货 币 升 值 C. 货 币 贬 值 D. 通 货 膨 胀 14. 如 果 美 元 价 值 相 对 于 日 元 贬 值, 美 国 的 出 口 企 业 应 该 发 现 它 们 的 潜 在 销 售 额 将 如 何 变 化? A. 略 微 降 低 B. 显 著 降 低 C. 不 受 影 响 D. 略 微 增 加 15. 下 面 哪 一 项 是 为 当 期 外 汇 交 易 报 价 的 汇 率? A. 即 期 利 率 B. 远 期 利 率 C. 套 汇 汇 率 D. 基 准 利 率 16. 下 面 哪 一 项 不. 与. 证 券 交 易 所 的 增 加 呈 相 同 趋 势? A. 合 伙 股 票 公 司 的 增 加 B. 政 府 债 券 的 发 行 C. 有 限 责 任 法 律 原 则 的 扩 展 D. 会 计 标 准 的 发 展 17. 关 于 证 券 交 易 所, 下 面 哪 一 项 不. 是. 普 遍 正 确 的? A. 它 们 使 得 资 本 市 场 更 加 流 动 B. 它 们 交 易 股 票 和 债 券 C. 它 们 对 于 所 有 想 要 融 资 的 公 司 都 是 开 放 的 D. 它 们 有 严 格 的 上 市 条 件 18. 保 单 免 赔 额 保 费 赔 偿 金 额 作 为 技 术 术 语 主 要 用 于 A. 银 行 B. 股 票 交 易 所 C. 保 险 公 司 D. 政 府 金 融 部 门 19. 下 面 哪 一 类 机 构 负 责 估 计 保 险 索 赔 的 概 率 和 适 当 的 保 险 费 水 平? A. 保 险 机 构 B. 经 纪 人 C. 独 立 财 务 顾 问 D. 保 险 精 算 师 20. 下 面 哪 一 项 涉 及 到 保 险 公 司 通 过 转 移 全 部 或 部 分 索 赔 来 分 散 其 风 险 的 行 为? A. 担 保 B. 再 保 险 C. 普 通 保 险 D. 自 我 保 险 阅 读 以 下 案 例 并 回 答 二 三 题 财 产 保 险 公 司 波 特 保 险 股 份 有 限 公 司 是 伦 敦 历 史 最 悠 久 的 保 险 公 司 之 一 正 如 它 的 名 字 一 样, 它 处 理 的 是 财 产 保 险 原 先, 它 为 住 宅 和 个 人 财 产 提 供 保 险 保 障, 之 后, 扩 展 到 包 括 各 种 类 型 的 海 上 保 险 在 当 代, 它 甚 至 扩 展 到 各 种 交 通 保 险 业 务 今 天, 公 司 的 投 资 组 合 包 括 了 普 通 保 险 的 传 统 领 域, 例 如, 海 上 保 险 火 险 意 外 险 航 空 与 机 动 车 保 险 波 特 保 险 公 司 业 务 一 直 盈 利 多 年 以 来, 其 资 本 大 部 分 都 是 投 资 者 投 资 的, 因 为 如 果 不 出 意 外 的 话, 他 们 会 把 保 险 公 司 视 为 稳 定 的 投 资 机 会 与 其 他 投 资 相 比, 投 资 保 险 公 司 是 安 全 的, 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 25 / 34

尽 管 只 能 得 到 部 分 股 利, 但 股 票 价 值 是 稳 定 上 升 的 该 公 司 几 乎 没 有 亏 损, 是 值 得 投 资 者 持 有 的 理 想 股 票 最 近 一 些 投 资 者 正 在 试 图 增 加 股 利, 因 为 它 们 在 最 近 几 年 相 当 低 他 们 开 始 抱 怨, 甚 至 暗 示 他 们 可 能 将 资 金 投 向 别 处 这 将 导 致 股 东 对 该 公 司 的 信 心 下 降, 并 且 随 之 而 来 股 价 下 降 这 本 身 可 能 带 来 业 务 损 失 的 周 期, 导 致 利 润 和 股 息 下 降, 从 而 进 一 步 降 低 股 价 波 特 保 险 股 份 有 限 公 司 从 未 进 入 保 证 市 场, 董 事 们 表 示 遗 憾 因 为 他 们 认 为, 这 项 业 务 将 非 常 有 利 可 图 然 而, 该 公 司 拥 有 20 亿 美 元 以 上 的 资 产, 已 发 行 的 股 份 总 数 达 10 亿 股, 股 价 从 去 年 的 2.75 美 元 降 为 2.25 美 元, 这 反 映 了 公 司 的 市 场 信 心 下 降 近 几 个 月 发 生 了 一 系 列 来 自 世 界 各 地 的 自 然 灾 害, 使 得 保 险 公 司 已 经 产 生 了 巨 大 的 财 产 损 失 索 赔, 这 也 是 股 价 下 跌 的 原 因 并 不 只 是 一 个 公 司 陷 入 困 境, 全 球 范 围 内 的 经 济 衰 退 带 来 了 业 务 的 整 体 下 滑, 许 多 企 业 预 期 销 售 也 会 下 降 许 多 银 行 遭 受 严 重 损 失, 所 以 他 们 在 一 定 程 度 上 采 取 限 制 贷 款 政 策 各 地 政 府 也 设 法 帮 助 地 区 性 或 国 际 性 的 经 济, 并 试 图 以 低 利 率 刺 激 贸 易, 同 时 遏 制 投 机 性 放 贷 正 是 在 这 样 的 氛 围 中, 美 国 人 寿 保 险 公 司 开 始 遇 到 财 政 困 难, 承 保 人 已 提 出 尽 可 能 优 惠 的 条 款 吸 引 保 险, 以 增 加 其 业 务 他 们 这 样 做 的 确 提 高 了 销 售 额, 但 结 果 却 是 灾 难 性 的, 高 额 索 赔 和 支 付 使 得 他 们 对 公 司 的 未 来 产 生 怀 疑 波 特 保 险 公 司 将 此 看 作 一 个 进 入 新 市 场 的 契 机, 并 开 始 调 查 接 管 市 场 的 可 能 性 ( 案 例 信 息 纯 属 虚 构, 仅 作 考 试 用 途 ) 二 本 题 包 括 第 21 22 小 题, 共 20 分 21. 从 财 务 角 度 概 述 波 特 保 险 股 份 有 限 公 司 接 管 美 国 人 寿 保 险 公 司 可 能 的 资 金 来 源 (10 分 ) 22. 潜 在 的 贷 款 人 可 能 会 如 何 评 估 波 特 保 险 公 司 的 融 资 请 求?(10 分 ) 三 本 题 包 括 第 23 25 小 题, 共 20 分 23. 明 确 区 分 保 险 市 场 和 担 保 市 场 (6 分 ) 24. 解 释 为 什 么 保 险 和 担 保 公 司 比 以 前 从 事 更 多 的 交 易?(6 分 ) 25. 解 释 为 什 么 政 府 会 严 密 监 控 诸 如 保 险 和 担 保 公 司, 银 行 以 及 证 券 交 易 所 等 金 融 机 构?(8 分 ) 选 答 题 部 分 ( 选 答 题 部 分 包 括 第 四 五 六 七 题, 每 题 20 分 任 选 两 题 回 答, 不 得 多 选, 多 选 者 只 按 选 答 的 前 两 题 计 分 ) 四 本 题 包 括 第 26 27 小 题, 共 20 分 26. 举 例 阐 明 你 的 答 案, 解 释 在 当 代 经 济 中 金 融 市 场 的 目 的 和 主 要 职 能 (5 分 ) 27. 应 用 适 当 的 例 子, 描 述 并 区 分 下 列 类 型 的 金 融 市 场 : 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 26 / 34

(1) 货 币 和 资 本 市 场 (5 分 ) (2) 一 级 和 二 级 市 场 (5 分 ) (3) 有 组 织 的 市 场 和 场 外 交 易 市 场 (5 分 ) 五 本 题 包 括 第 28 29 小 题, 共 20 分 28. 举 例 阐 明 你 的 答 案, 描 述 并 解 释 商 业 银 行 ( 或 零 售 银 行 ) 提 供 给 客 户 的 四 种 主 要 服 务 (10 分 ) 29. 描 述 并 解 释 下 列 机 构 提 供 的 主 要 服 务 和 它 们 的 服 务 对 象 : (1) 投 资 银 行 ( 或 商 人 银 行 ) (5 分 ) (2) 储 蓄 银 行 ( 或 信 用 社 ) (5 分 ) 六 本 题 包 括 第 30 小 题, 共 20 分 30. 尽 管 事 实 上 市 场 中 有 许 多 不 同 的 利 率, 经 济 学 家 经 常 倾 向 于 单 一 利 率 举 例 解 释 为 什 么 会 有 不 同 利 率 存 在 并 且 给 出 四 个 原 因 (20 分 ) 七 本 题 包 括 第 31 小 题, 共 20 分 31. 举 例 并 解 释 下 列 术 语 : (1) 套 利 (5 分 ) (2) 金 融 衍 生 工 具 (5 分 ) (3) 流 动 性 (5 分 ) (4) 交 易 成 本 (5 分 ) 二 样 卷 答 案 及 评 分 参 考 必 答 题 ( 满 分 60 分 ) 一 本 题 包 括 第 1-20 小 题, 每 个 小 题 1 分, 共 20 分 1.B 2.A 3.B 4.A 5.D 6. C 7.B 8.D 9.A 10.C 11.A 12.B 13.D 14.D 15.A 16.D 17.C 18.C 19.D 20.B 二 本 题 包 括 第 21 22 小 题, 共 20 分 21. 从 财 务 角 度 概 述 波 特 保 险 股 份 有 限 公 司 接 管 美 国 人 寿 保 险 公 司 可 能 的 资 金 来 源 (10 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 27 / 34

分 ) 内 部 资 金 来 源 : 如 股 东 基 金 和 留 存 的 利 润 等 外 部 资 金 来 源 : 如 贷 款 资 金 ( 包 括 银 行 贷 款 和 透 支 ), 债 券 和 债 权 证, 风 险 投 资 以 及 政 府 援 助 的 各 种 来 源 1 3 分 考 生 能 给 出 一 部 分 的 资 金 来 源, 并 很 可 能 以 一 种 不 规 则 方 式 给 出 4 6 分 考 生 能 给 出 较 多 的 资 金 来 源, 但 没 有 区 分 内 部 和 外 部 资 金 来 源 7 8 分 考 生 能 给 出 大 部 分 的 资 金 来 源 9 10 分 考 生 能 以 一 种 富 有 逻 辑 性 和 条 理 性 的 方 式 给 出 全 部 或 几 乎 所 有 的 资 金 来 源 22. 潜 在 的 贷 款 人 可 能 会 如 何 评 估 波 特 保 险 公 司 的 融 资 请 求?(10 分 ) 评 估 贷 款 申 请 的 常 用 方 法 应 考 虑 到 涉 及 与 潜 在 收 益 相 对 应 的 风 险 水 平 这 将 进 行 公 司 审 查 以 便 决 定 : 一 般 资 本 需 求 : 经 营 和 扩 张 需 求 其 他 业 务 资 金 需 求 : 资 金 和 风 险 的 有 效 管 理 偿 还 贷 款 的 金 额 和 能 力 政 府 监 管 国 际 形 势 贷 款 人 自 己 的 地 位 1 3 分 考 生 以 一 种 不 完 整 且 无 条 理 的 方 式 给 出 这 些 评 估 方 法 中 的 几 种 4 6 分 考 生 能 够 给 出 较 多 的 评 估 方 法, 但 很 可 能 没 有 考 虑 企 业 的 状 况 和 外 部 环 境 7 8 分 考 生 能 够 给 出 大 部 分 的 评 估 方 法 9 10 分 考 生 能 以 一 种 富 有 逻 辑 性 和 条 理 性 的 方 式 给 出 全 部 或 几 乎 所 有 的 评 估 方 法, 甚 至 可 能 得 出 一 个 结 论 三 本 题 包 括 第 23 25 小 题, 共 20 分 23. 明 确 区 分 保 险 市 场 和 担 保 市 场 (6 分 ) 1 2 分 考 生 能 给 出 一 个 模 糊 的 答 案 3 4 分 考 生 能 够 对 保 险 和 担 保 的 含 义 给 出 一 个 合 理 的 解 释 5 6 分 考 生 能 够 理 解 ( 保 险 和 担 保 市 场 ) 的 差 异, 且 实 际 上 能 够 做 出 比 较 24. 解 释 为 什 么 保 险 和 担 保 公 司 比 以 前 从 事 更 多 的 交 易?(6 分 ) 可 能 的 答 案 包 括 但 不 限 于 : 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 28 / 34

更 多 的 世 界 人 口 更 多 的 财 富 能 让 更 多 的 财 产 参 与 投 保 寿 命 更 长, 所 以 保 险 期 限 更 长 为 老 年 提 供 了 更 好 的 物 质 生 活 1 2 分 考 生 只 给 出 一 个 模 糊 的 答 案 3 4 分 考 生 能 够 给 出 一 部 分 合 理 原 因 5 6 分 考 生 能 够 给 出 大 部 分 原 因 25. 解 释 为 什 么 政 府 会 严 密 监 控 诸 如 保 险 和 担 保 公 司, 银 行 以 及 证 券 交 易 所 等 金 融 机 构?(8 分 ) 可 能 的 答 案 包 括 但 不 限 于 : 潜 在 的 欺 诈 行 为 这 些 机 构 对 国 家 和 国 际 经 济 的 重 要 性 这 些 机 构 可 以 协 助 政 府 经 济 政 策 的 落 实 他 们 对 个 人 和 其 他 经 营 组 织 的 重 要 性 1 2 分 考 生 以 一 种 不 完 整 且 无 序 的 方 式 给 出 政 府 管 制 的 部 份 原 因 3 4 分 考 生 能 够 给 出 许 多 原 因, 但 没 有 真 正 的 解 释 5 6 分 考 生 能 够 给 出 大 部 分 的 原 因 7 8 分 考 生 能 够 给 出 全 部 或 几 乎 所 有 的 原 因, 并 作 出 解 释 选 答 题 ( 满 分 40 分 ) ( 选 答 题 部 分 包 括 四 五 六 七 题, 每 题 20 分 任 选 两 题 回 答, 不 得 多 选, 多 选 者 只 按 选 答 的 前 两 题 计 分 ) 四 本 题 包 括 第 26 27 小 题, 共 20 分 26. 举 例 阐 明 你 的 答 案, 解 释 在 当 代 经 济 中 金 融 市 场 的 目 的 和 主 要 职 能 (5 分 ) 通 过 把 借 款 人 ( 即 那 些 缺 少 资 本 的 人 ) 和 贷 款 人 ( 即 那 些 拥 有 资 本 的 人 ) 汇 集 到 一 起 来 筹 集 资 金 可 能 直 接 或 间 接 地 通 过 中 介 机 构 ( 如 银 行, 保 险 公 司 等 ) 进 行 通 过 供 给 需 求 和 价 格 机 制 来 匹 配 他 们 各 自 的 需 要 有 广 泛 的 金 融 市 场, 包 括 货 币 市 场 债 券 市 场 股 票 市 场 等 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 27. 应 用 适 当 的 例 子, 描 述 并 区 分 下 列 类 型 的 金 融 市 场 : 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 29 / 34

(1 货 币 和 资 本 市 场 (5 分 ) 货 币 市 场 : 即 是 我 们 通 常 所 说 的 短 期 金 融 市 场 ( 即 期 限 少 于 一 年 ) 典 型 的 包 括 通 知 存 款 汇 票 国 库 券 银 行 同 业 拆 借 市 场 在 伦 敦 叫 贴 现 市 场 通 常 在 批 发 市 场 中, 银 行 及 其 他 金 融 机 构 需 要 维 持 高 水 平 的 流 动 性, 且 往 往 各 市 场 之 间 交 易 量 非 常 大 交 易 通 常 涉 及 贴 现 并 反 映 当 前 利 率 水 平 这 些 市 场 日 益 国 际 化 ( 例 如, 欧 洲 货 币 市 场 ) 资 本 市 场 : 长 期 证 券 市 场 ( 即 期 限 超 过 一 年 ) 典 型 的 包 括 股 票 长 期 银 行 贷 款 等 为 企 业 和 政 府 提 供 长 期 资 本 正 日 益 被 解 除 管 制, 日 益 国 际 化 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 (2) 一 级 和 二 级 市 场 (5 分 ) 一 级 市 场 : 通 过 发 行 新 的 股 票 和 股 权 证 来 筹 集 新 的 资 本 所 有 可 贷 资 金 的 初 次 发 放 为 政 府 企 业 和 个 人 提 供 资 金 二 级 市 场 是 : 现 有 ( 或 二 手 ) 证 券 的 市 场, 这 些 证 券 市 场 包 括 证 券 交 易 所 二 级 和 场 外 交 易 市 场 等 因 为 投 资 者 只 是 把 所 有 权 出 售 给 别 人, 原 来 的 发 行 人 不 会 受 到 交 易 的 影 响 通 过 向 原 本 流 动 性 不 足 的 资 产 提 供 流 动 性, 以 及 向 一 级 市 场 提 供 价 格 信 息, 促 进 一 级 市 场 的 运 作 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 (3) 有 组 织 的 市 场 和 场 外 交 易 市 场 (5 分 ) 有 组 织 的 市 场 : 正 式 组 织 和 设 立 的 金 融 市 场 或 交 易 所 市 场, 如 证 券 交 易 所 为 增 加 对 投 资 者 的 保 护, 这 些 市 场 要 受 到 规 则 管 制 和 约 束 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 30 / 34

正 日 益 国 际 化 ( 如 新 兴 市 场 ) 场 外 交 易 市 场 : 包 括 任 何 有 组 织 市 场 以 外 的 交 易 ( 如 在 证 券 交 易 所 外 进 行 的 证 券 交 易 ) 通 常 更 便 宜, 更 快 捷, 但 也 更 危 险 因 为 这 些 市 场 受 到 较 少 的 管 制 和 约 束 近 年 来, 纳 斯 达 克 及 其 电 子 交 易 市 场 收 集 了 场 外 交 易 的 个 人 资 料, 给 传 统 的 证 券 交 易 所 带 来 了 一 种 新 的 竞 争 性 挑 战 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 五 本 题 包 括 第 28 29 小 题, 共 20 分 28. 举 例 阐 明 你 的 答 案, 描 述 并 解 释 商 业 银 行 ( 或 零 售 银 行 ) 提 供 给 客 户 的 四 种 主 要 服 务 (10 分 ) 接 受 存 款 并 保 证 其 持 有 货 币 和 其 他 资 产 的 安 全 例 如 提 供 活 期 账 户, 定 期 存 款 账 户 等 帮 助 客 户 划 转 款 项 比 如 使 用 支 票 委 托 书, 直 接 借 记 银 行 汇 票 等 提 供 借 款 例 如 提 供 透 支 贷 款 等 为 客 户 提 供 广 泛 的 金 融 咨 询 和 服 务 每 种 服 务 最 多 2 分, 举 例 2 分, 共 10 分 29. 描 述 并 解 释 下 列 机 构 提 供 的 主 要 服 务 和 它 们 的 服 务 对 象 : (1) 投 资 银 行 ( 或 商 人 银 行 ) (5 分 ) 投 资 ( 或 商 人 ) 银 行 是 : 专 家 型 银 行 而 不 是 一 般 性 银 行 一 般 与 大 型 企 业 客 户 做 交 易, 而 不 是 和 普 通 大 众 或 小 企 业 为 各 行 业 提 供 中 长 期 融 资 服 务 提 供 广 泛 的 财 务 顾 问 服 务, 包 括 新 股 发 行 兼 并 收 购 投 资 组 合 管 理 外 汇 交 易 等 传 统 上 是 独 立 的, 但 现 在 越 来 越 多 地 与 国 际 性 大 型 银 行 集 团 合 并 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 (2) 储 蓄 银 行 ( 或 信 用 社 ) (5 分 ) 储 蓄 银 行 ( 或 信 用 社 ): 通 常 是 一 个 非 盈 利 组 织 建 立 在 自 助 合 作 的 基 础 上 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 31 / 34

它 们 接 受 其 成 员 的 存 款 并 向 成 员 提 供 贷 款 已 经 建 立 了 许 多 不 同 类 型 的 群 体, 包 括 普 通 消 费 者, 小 型 企 业, 农 民 等 它 们 正 在 日 益 国 际 化 通 常 为 那 些 如 果 不 向 其 提 供 贷 款 就 很 难 获 得 银 行 服 务 的 贫 困 或 边 缘 群 体 提 供 服 务 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 六 本 题 包 括 第 30 小 题, 共 20 分 30. 尽 管 事 实 上 市 场 中 有 许 多 不 同 的 利 率, 经 济 学 家 经 常 倾 向 于 单 一 利 率 举 例 解 释 为 什 么 会 同 : 有 不 同 利 率 存 在 并 且 给 出 四 个 原 因 (20 分 ) 利 率 可 以 看 作 借 贷 资 金 的 价 格 一 般 来 说, 借 款 人 必 须 支 付 的 价 格 会 因 以 下 差 异 而 有 所 不 所 涉 及 的 风 险 例 如 政 府 通 常 能 以 比 别 人 更 低 的 利 率 贷 到 款 项 附 加 的 贷 款 条 件 例 如 到 期 的 时 间 流 动 性 等 通 货 膨 胀 率 的 变 化 对 未 来 预 期 的 变 化 例 如 预 计 利 率 将 上 升, 则 倾 向 于 提 高 利 率 每 个 市 场 部 门 的 资 金 供 应 和 需 求 状 况 例 如 政 府 大 规 模 借 贷 引 起 的 排 挤 效 应 倾 向 于 提 高 利 率 对 每 个 差 异 的 解 释 最 多 3 分, 解 释 原 因 时 给 出 了 适 当 的 例 子 额 外 加 2 分, 共 20 分 其 他 合 理 答 案 也 可 酌 情 给 分 七 本 题 包 括 第 31 小 题, 共 20 分 31. 举 例 并 解 释 下 列 术 语 : (1) 套 利 (5 分 ) 发 现 金 融 资 产 的 价 格 在 不 同 市 场 之 间 的 微 小 差 异 例 如 : 国 际 货 币 市 场 交 易 者 会 在 低 价 市 场 买 进, 高 价 市 场 卖 出 虽 然 差 价 很 小, 但 考 虑 到 交 易 量, 利 润 是 比 较 高 的 效 果 是 使 市 场 更 加 完 善 ( 即 在 所 有 市 场 中 建 立 一 个 单 一 的 世 界 价 格 ) 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 (2) 金 融 衍 生 工 具 (5 分 ) 是 由 其 他 资 产 衍 生 而 来 的 金 融 资 产 金 融 衍 生 工 具 由 金 融 资 产 ( 如 证 券 货 币 和 商 品 ) 的 权 利 衍 生 而 来 的 可 转 让 的 工 具 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 32 / 34

典 型 的 包 括 期 货, 期 权 和 互 换 20 世 纪 90 年 代, 因 为 衍 生 工 具 被 视 为 对 价 格 变 动 和 汇 率 波 动 的 有 效 对 冲 工 具, 交 易 量 大 幅 增 加 衍 生 工 具 通 常 通 过 场 外 市 场 进 行 交 易, 有 时 候 比 较 复 杂 且 得 不 到 普 遍 的 理 解, 这 意 味 着 他 们 往 往 具 有 风 险 性 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 (3) 流 动 性 (5 分 ) 衡 量 资 产 在 没 有 价 值 损 失 的 情 况 下 变 成 现 金 的 速 度 纸 币 和 硬 币 具 有 100% 的 流 动 性 短 期 贷 款 是 流 动 性 资 产, 长 期 贷 款 和 实 物 资 产 的 流 动 性 较 差 证 券 的 流 动 性 因 二 级 市 场 的 存 在 而 增 强, 因 为 在 那 里 证 券 可 以 自 由 地 被 购 买 和 出 售, 虽 然 这 可 能 涉 及 到 一 些 价 值 损 失 金 融 机 构 如 银 行, 必 须 保 持 一 定 水 平 的 现 金 和 高 流 动 性 资 产, 以 便 他 们 即 使 在 出 现 金 融 危 机 时 仍 然 可 以 支 付 现 金, 从 而 保 持 其 客 户 的 信 心 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 (4) 交 易 成 本 (5 分 ) 是 一 次 交 易 的 所 有 费 用 典 型 的 包 括 : 行 政 成 本 获 得 可 靠 信 息 的 成 本 保 险 费 或 对 冲 成 本 政 府 红 头 文 件 和 税 收 等 交 易 成 本 越 低, 市 场 越 完 善, 交 易 更 可 能 发 生 经 过 信 息 技 术 和 电 讯 革 命, 随 着 更 多 国 家 的 开 放, 经 济 和 技 术 日 益 开 放, 交 易 成 本 正 在 逐 渐 下 降 不 开 放 也 不 革 新 技 术 的 国 家 很 可 能 在 全 球 经 济 的 竞 争 中 越 来 越 处 于 劣 势 以 上 各 点 或 任 何 其 他 合 理 的 答 案 各 1 分, 最 多 不 超 过 5 分 必 答 题 : 样 卷 考 核 权 重 问 题 知 识 40% 理 解 40% 应 用 20% 总 计 21 4 4 2 10 22 4 4 2 10 合 计 8 8 4 20 23 4 2 6 24 2 4 6 25 4 4 8 合 计 8 8 4 20 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 33 / 34

选 答 题 : 问 题 知 识 40% 理 解 40% 应 用 20% 总 计 26 2 2 1 5 27(1) 2 2 1 5 27(2) 2 2 1 5 27(3) 2 2 1 5 合 计 8 8 4 20 28 4 4 2 10 29(1) 2 2 1 5 29(2) 2 2 1 5 合 计 8 8 4 20 30 8 8 4 20 合 计 8 8 4 20 31 8 8 4 20 合 计 8 8 4 20 金 融 概 论 考 试 大 纲 及 样 卷 (2012 年 修 订 ) 34 / 34