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宁 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 报 告 摘 要

1 重 要 提 示 公 司 董 事 会 监 事 会 及 全 体 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 报 告 已 经 公 司 2013 年 4 月 28 日 第 四 届 股 东 大 会 第 四 次 会 议 审 议 通 过 公 司 2012 年 度 财 务 报 告 已 经 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 根 据 中 国 注 册 会 计 师 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 1

2 公 司 基 本 情 况 2.1 法 定 名 称 中 文 名 称 : 宁 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 中 文 简 称 : 宁 夏 银 行 ( 下 文 称 本 公 司 本 行 ) 英 文 全 称 :Bank of Ningxia CO.,Ltd. 英 文 简 称 :Bank of Ningxia 2.2 法 定 代 表 人 : 路 芳 2.3 董 事 会 秘 书 : 黄 永 革 联 系 地 址 : 中 国 宁 夏 回 族 自 治 区 银 川 市 金 凤 区 北 京 中 路 157 号 电 话 :(0951)5058879 传 真 :(0951)5058877 电 子 信 箱 :dshbgs@ycccb.com 2.4 注 册 地 址 : 中 国 宁 夏 回 族 自 治 区 银 川 市 金 凤 区 北 京 中 路 157 号 办 公 地 址 : 中 国 宁 夏 回 族 自 治 区 银 川 市 金 凤 区 北 京 中 路 157 号 邮 政 编 码 :750002 2.5 信 息 披 露 方 式 本 公 司 国 际 互 联 网 网 址 :http://www.bankofnx.com 刊 登 年 度 报 告 摘 要 的 报 刊 : 金 融 时 报 宁 夏 日 报 年 度 报 告 备 置 地 点 : 本 公 司 董 事 会 办 公 室 2.6 其 他 有 关 信 息 首 次 注 册 登 记 日 期 :1998 年 10 月 14 日 开 业 日 期 :1998 年 10 月 28 日 最 近 一 次 变 更 注 册 登 记 日 期 :2011 年 6 月 13 日 注 册 登 记 机 关 : 宁 夏 回 族 自 治 区 工 商 行 政 管 理 局 金 融 许 可 证 机 构 编 码 :B0314H264010001 2

企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 :640000000002384 税 务 登 记 证 号 码 : 国 税 640104227695521 地 税 640109227695521 组 织 机 构 代 码 :22769552-1 2.7 本 公 司 聘 请 的 外 部 审 计 机 构 : 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 3

3 会 计 数 据 和 业 务 指 标 摘 要 3.1 报 告 期 内 主 要 利 润 指 标 完 成 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 期 末 数 营 业 利 润 1,490,648 利 润 总 额 1,511,636 减 : 所 得 税 费 用 366,243 净 利 润 1,145,393 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 3,592,702 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 3,213,814 3.2 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 营 业 收 入 2,862,594 2,404,868 1,630,975 净 利 润 1,145,393 880,257 670,491 总 资 产 67,735,790 55,984,215 44,455,236 存 款 总 额 56,080,104 47,270,309 38,578,472 贷 款 总 额 36,169,395 30,453,162 25,168,040 股 东 权 益 5,819,974 4,840,780 4,090,391 成 本 收 入 比 率 (%) 33.88 32.25 34.77 净 资 产 收 益 率 (%) 21.49 19.71 18.75 资 产 收 益 率 (%) 1.85 1.75 1.61 每 股 净 资 产 ( 元 ) 3.52 2.92 2.47 全 面 摊 薄 每 股 收 益 ( 元 ) 0.69 0.53 0.41 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) 2.17 1.61 0.36 注 : 存 款 总 额 包 含 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 4

3.3 补 充 财 务 数 据 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 总 负 债 61,915,816 51,143,435 40,364,845 存 款 总 额 56,080,104 47,270,309 38,578,472 其 中 : 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 1,806,530 1,815,609 1,920,532 吸 收 存 款 54,273,574 45,454,700 36,657,940 贷 款 总 额 36,169,395 30,453,162 25,168,040 其 中 : 贷 款 及 垫 款 净 额 34,728,014 29,250,388 24,314,149 贷 款 损 失 准 备 1,441,381 1,202,774 853,891 ( 单 位 :%) 项 目 监 管 标 准 值 2012 年 2011 年 2010 年 流 动 性 比 率 25 47.15 45.55 46.29 存 贷 款 比 例 75 67.08 67.00 68.66 拆 入 资 金 比 率 4 0 0 0 拆 出 资 金 比 率 8 0 0 0 不 良 贷 款 比 率 0.8 0.86 0.99 贷 款 利 息 实 收 率 97.87 104.04 98.99 拨 备 覆 盖 率 150 449.74 459.92 322.87 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 150 506.56 307.21 386.17 单 一 客 户 授 信 集 中 度 10 4.96 5.51 9.22 授 信 集 中 度 100 40.01 42.01 47.95 全 部 关 联 度 < 50 5.92 10.79 15.87 5

3.4 股 东 权 益 变 动 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 股 本 资 本 公 积 盈 余 公 积 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 股 东 权 益 总 计 期 初 数 1,655,428 1,105,959 243,849 406,439 1,429,105 4,840,780 本 期 增 加 114,539 342,944 1,145,393 1,602,876 本 期 减 少 323 623,359 623,682 期 末 数 1,655,428 1,105,636 358,388 749,383 1,951,139 5,819,974 注 : 未 分 配 利 润 减 少 623,359 千 元, 其 中 : 提 取 盈 余 公 积 114,539 千 元, 提 取 一 般 风 险 准 备 342,944 千 元, 对 股 东 分 配 现 金 股 利 165,876 千 元 3.5 资 本 构 成 及 变 化 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 期 末 期 初 比 期 初 资 本 充 足 率 13.58% 13.38% 0.20% 核 心 资 本 充 足 率 12.78% 12.53% 0.25% 核 心 资 本 5,816,811 4,830,546 986,265 核 心 资 本 扣 减 项 40,857 40,857 0 核 心 资 本 净 额 5,775,954 4,789,689 986,265 附 属 资 本 405,492 366,406 39,086 附 属 资 本 的 可 计 算 价 值 405,492 366,406 39,086 扣 减 项 81,714 81,714 0 资 本 净 额 6,140,589 5,115,238 1,025,351 加 权 风 险 资 产 45,202,037 38,220,810 6,981,227 其 中 : 表 内 加 权 风 险 资 产 35,743,024 30,775,540 4,967,484 表 外 加 权 风 险 资 产 9,459,013 7,445,269 2,013,744 6

3.6 主 要 表 外 项 目 余 额 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 期 末 期 初 比 期 初 开 出 保 函 300,874 130,671 170,203 贷 款 承 诺 1,342,721 956,865 385,856 开 出 信 用 证 112,837 1,623,350-1,510,513 银 行 承 兑 汇 票 15,598,464 12,237,523 3,360,941 代 理 小 额 贷 款 担 保 26,000 26,000 合 计 17,380,896 14,948,409 2,432,487 注 :1 贷 款 承 诺 包 含 信 用 卡 额 度 和 对 客 户 提 供 的 不 可 撤 销 的 贷 款 承 诺 2 代 理 小 额 贷 款 担 保 主 要 为 宁 夏 银 行 代 理 国 家 开 发 银 行 向 中 小 企 业 提 供 小 额 贷 款 服 务, 并 提 供 全 额 保 证 7

4 股 份 变 动 及 股 东 情 况 4.1 股 份 总 数 及 结 构 变 动 情 况 项 目 2012 年 2011 年 股 份 数 ( 万 股 ) 占 比 (%) 股 份 数 ( 万 股 ) 占 比 (%) 总 股 本 165,542.80 100 165,542.80 100 国 家 股 31,971.30 19.31 31,971.30 19.31 法 人 股 124,043.20 74.93 124,043.20 74.93 个 人 股 9,528.30 5.76 9,528.30 5.76 截 止 报 告 期 末, 本 行 无 新 增 股 本 4.2 最 大 十 家 股 东 持 股 情 况 序 号 股 东 单 位 名 称 股 份 数 ( 万 股 ) 占 比 (%) 1 宁 夏 回 族 自 治 区 财 政 厅 20,874 12.60 2 宁 夏 兴 俊 实 业 集 团 有 限 公 司 12,320 7.44 3 新 华 联 控 股 有 限 公 司 12,000 7.25 4 浙 江 海 亮 股 份 有 限 公 司 12,000 7.25 5 宁 夏 电 力 投 资 集 团 有 限 公 司 11,256 6.80 6 银 川 市 财 政 局 10,033 6.06 7 宁 夏 民 生 房 地 产 开 发 有 限 公 司 5,660 3.42 8 宁 夏 宝 塔 石 化 集 团 有 限 公 司 5,064 3.06 9 宁 夏 银 帝 房 地 产 开 发 有 限 公 司 5,000 3.02 10 宁 夏 建 材 集 团 股 份 有 限 公 司 3,064 1.85 宁 夏 天 豹 汽 运 有 限 责 任 公 司 3,064 1.85 合 计 100,335 60.60 4.3 公 司 5% 以 上 股 东 股 份 的 质 押 及 冻 结 情 况 报 告 期 内, 新 华 联 控 股 有 限 公 司 将 所 持 本 公 司 10,850 万 股 股 份 对 外 质 押, 其 中 3800 万 股 质 押 给 中 国 民 生 银 行 股 份 有 限 公 司 总 行 营 业 部, 质 押 期 限 贰 年, 另 7050 万 股 质 押 给 北 京 农 村 商 业 银 行 西 城 支 行, 质 押 期 限 壹 年 8

5 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 5.1 第 四 届 董 事 会 成 员 基 本 情 况 本 公 司 董 事 会 由 12 名 董 事 组 成, 其 中 执 行 董 事 4 名, 股 权 董 事 5 名, 独 立 董 事 3 名 职 务 姓 名 性 别 任 职 时 间 任 职 单 位 及 职 务 是 否 在 本 公 司 领 取 薪 酬 期 末 持 股 数 额 路 芳 女 2012 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 银 行 董 事 长 党 委 书 记 是 执 行 董 事 李 建 华 男 2011 年 2 月 2013 年 4 月 宁 夏 银 行 行 长 是 30 万 股 黄 永 革 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 银 行 董 事 会 秘 书 是 20 万 股 胡 文 慧 女 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 银 行 计 划 财 务 部 总 经 理 是 30 万 股 梁 万 荣 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 回 族 自 治 区 财 政 厅 企 业 处 处 长 否 杨 彦 俊 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 兴 俊 实 业 集 团 有 限 公 司 副 董 事 长 总 经 理 否 股 权 董 事 汪 鸣 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 吴 涛 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 海 亮 集 团 副 总 裁 海 亮 股 份 董 事 新 华 联 控 股 有 限 公 司 董 事 常 务 副 总 裁 否 否 叶 森 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 电 力 投 资 集 团 有 限 公 司 总 会 计 师 否 巴 曙 松 男 2011 年 2 月 2012 年 10 月 国 务 院 发 展 研 究 中 心 金 融 研 究 所 副 所 长 是 独 立 董 事 何 风 隽 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 大 学 教 务 处 主 任 是 王 海 智 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 天 华 会 计 师 事 务 所 主 任 会 计 师 是 5.2 第 四 届 监 事 会 成 员 基 本 情 况 本 公 司 监 事 会 由 7 名 监 事 组 成, 其 中 包 括 4 名 股 权 监 事,1 名 外 部 监 9

事,2 名 职 工 监 事 职 务 姓 名 性 别 任 职 时 间 任 职 单 位 及 职 务 是 否 在 本 公 司 领 取 薪 酬 期 末 持 股 数 额 职 工 监 事 杨 小 芹 女 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 银 行 监 事 长 工 会 主 席 是 30 万 股 丁 自 明 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 银 行 惠 农 支 行 行 长 助 理 是 4 万 股 刘 文 锦 女 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 民 生 房 地 产 开 发 有 限 公 司 董 事 长 否 股 权 张 丽 芳 女 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 宝 塔 石 化 集 团 有 限 公 司 副 总 裁 否 监 事 刘 晓 勇 女 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 银 帝 房 地 产 开 发 有 限 公 司 财 务 总 监 否 魏 和 清 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 宁 夏 回 族 自 治 区 财 政 厅 副 厅 长 ( 原 石 嘴 山 市 财 政 局 局 长 ) 否 外 部 监 事 苏 士 儒 男 2011 年 2 月 2014 年 2 月 原 中 国 人 民 银 行 银 川 中 心 支 行 行 长 ( 退 休 ) 是 5.3 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 本 公 司 高 级 管 理 层 成 员 共 9 名, 其 中 包 括 3 名 执 行 董 事,1 名 监 事 职 务 姓 名 性 别 出 生 年 月 是 否 在 本 公 司 领 取 薪 酬 期 末 持 股 数 额 董 事 长 路 芳 女 1957 年 9 月 是 行 长 李 建 华 男 1954 年 5 月 是 30 万 股 纪 委 书 记 蒋 少 英 女 1955 年 9 月 是 30 万 股 监 事 长 杨 小 芹 女 1953 年 3 月 是 30 万 股 副 行 长 马 玉 光 男 1960 年 4 月 是 33.75 万 股 副 行 长 赵 其 宏 男 1965 年 5 月 是 20 万 股 副 行 长 居 光 华 男 1962 年 1 月 是 35 万 股 首 席 风 险 官 沙 建 平 男 1963 年 12 月 是 32.5 万 股 董 事 会 秘 书 黄 永 革 男 1968 年 10 月 是 20 万 股 5.4 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 变 更 情 况 10

5.4.1 报 告 期 内 变 更 情 况 报 告 期 内, 卢 苏 萍 因 工 作 调 整 申 请 辞 去 董 事 董 事 长 职 务, 并 经 2 月 8 日 董 事 会 临 时 会 议 及 2 月 24 日 第 四 届 股 东 大 会 临 时 会 议 审 议 通 过 经 2 月 24 日 第 四 届 股 东 大 会 临 时 会 议 及 董 事 会 临 时 会 议 审 议, 选 举 路 芳 为 宁 夏 银 行 董 事 董 事 长 报 告 期 内, 巴 曙 松 先 生 因 个 人 原 因 申 请 辞 去 独 立 董 事 职 务, 并 经 10 月 31 日 第 四 届 股 东 大 会 临 时 会 议 审 议 通 过 5.4.2 截 至 此 报 告 日 之 前 变 更 情 况 2013 年 2 月, 李 建 华 因 工 作 调 整 申 请 辞 去 董 事 行 长 职 务, 经 本 行 3 月 22 日 第 四 届 董 事 会 临 时 会 议 审 议, 李 建 华 不 再 担 任 行 长 ; 经 4 月 28 日 第 四 届 股 东 大 会 第 四 次 会 议 审 议, 李 建 华 不 再 担 任 董 事 经 2013 年 3 月 22 日 第 四 届 董 事 会 临 时 会 议 审 议, 聘 任 沙 建 平 为 宁 夏 银 行 副 行 长 ; 免 去 其 首 席 风 险 官 职 务 经 2013 年 3 月 22 日 第 四 届 董 事 会 临 时 会 议 审 议, 选 举 黄 永 革 为 宁 夏 银 行 副 董 事 长 ( 继 续 兼 任 董 事 会 秘 书 ) 经 2013 年 3 月 22 日 第 四 届 董 事 会 临 时 会 议 审 议, 聘 任 祁 河 为 宁 夏 银 行 首 席 风 险 官 ( 副 行 级 ) 5.5 公 司 员 工 情 况 截 至 报 告 期 末, 公 司 共 有 员 工 2451 人, 平 均 年 龄 32.6 岁 ; 具 有 大 学 本 科 及 以 上 学 历 占 比 达 到 83%, 具 有 中 高 级 专 业 技 术 职 称 占 比 达 到 23% 11

6 公 司 治 理 情 况 本 公 司 依 据 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 股 份 制 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 等 相 关 法 律 法 规 的 要 求, 进 一 步 完 善 公 司 治 理 结 构, 增 强 公 司 治 理 机 制 的 有 效 性 报 告 期 内 公 司 治 理 情 况 如 下 : 6.1 关 于 股 东 和 股 东 大 会 报 告 期 内, 本 公 司 严 格 按 照 宁 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 和 宁 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 股 东 大 会 议 事 规 则 规 定 的 程 序 召 集 召 开 股 东 大 会, 以 使 股 东 获 得 对 本 公 司 重 大 事 项 的 知 情 权 参 与 权 和 表 决 权, 保 证 股 东 能 够 充 分 行 使 权 力 股 东 大 会 实 行 律 师 见 证 制 度, 有 效 地 保 证 了 股 东 大 会 的 规 范 性 和 合 规 性, 维 护 了 全 体 股 东 利 益, 提 高 了 本 公 司 的 公 司 治 理 水 平 6.2 关 于 董 事 董 事 会 和 专 门 委 员 会 截 至 报 告 期 末, 董 事 会 由 11 名 董 事 组 成 ( 巴 曙 松 独 立 董 事 因 个 人 原 因 已 于 10 月 请 辞 ), 其 中 独 立 董 事 2 名 董 事 任 职 资 格 和 选 举 程 序 等, 符 合 相 关 法 律 法 规 和 公 司 章 程 的 规 定 ; 董 事 会 人 数 及 人 员 构 成, 公 司 正 在 按 照 相 关 规 定 进 行 补 充 和 调 整 董 事 会 下 设 发 展 战 略 提 名 薪 酬 关 联 交 易 控 制 风 险 管 理 和 审 计 五 个 专 门 委 员 会 董 事 会 各 内 设 机 构 均 制 定 了 工 作 制 度, 按 照 公 司 章 程 的 规 定 履 行 职 责, 对 重 大 事 项 进 行 研 究 监 督 和 提 示, 协 助 董 事 会 决 策 6.3 关 于 监 事 监 事 会 和 专 门 委 员 会 报 告 期 内, 本 公 司 监 事 会 由 7 名 监 事 组 成, 其 中 外 部 监 事 1 名 监 事 会 下 设 审 计 委 员 会 和 提 名 委 员 会, 主 任 委 员 均 由 外 部 监 事 担 任 6.4 关 于 公 司 的 经 营 决 策 体 系 根 据 公 司 法 规 定, 本 行 最 高 权 力 机 构 是 股 东 大 会, 通 过 董 事 会 进 行 决 策 管 理, 由 监 事 会 行 使 监 督 职 能 行 长 受 聘 于 董 事 会, 按 照 董 事 会 授 权 开 展 经 营 管 理 本 行 实 行 一 级 法 人 体 制, 各 分 支 机 构 不 具 法 人 资 格, 均 为 非 独 立 核 算 单 位, 其 经 营 管 理 活 动 根 据 总 行 授 权 进 行, 对 总 行 负 责, 其 民 事 责 任 由 总 行 承 担 12

6.5 关 于 信 息 披 露 与 透 明 度 公 司 信 息 披 露 由 董 事 会 办 公 室 负 责, 年 报 摘 要 在 金 融 时 报 宁 夏 日 报 和 本 公 司 网 站 上 公 开 披 露 6.6 公 司 对 高 级 管 理 人 员 的 考 评 和 激 励 机 制 高 级 管 理 人 员 直 接 对 公 司 董 事 会 负 责, 接 受 董 事 会 的 考 核 奖 惩, 其 薪 酬 须 经 董 事 会 提 名 薪 酬 委 员 会 审 议 后 报 董 事 会 最 终 审 议, 并 按 照 相 关 规 定 进 行 披 露 经 考 评, 公 司 管 理 层 报 告 期 内 较 好 地 完 成 了 董 事 会 下 达 的 各 项 目 标, 为 股 东 创 造 了 较 好 的 业 绩 截 至 2012 年 末, 本 行 董 事 监 事 和 未 担 任 董 事 监 事 的 行 级 高 级 管 理 人 员 薪 酬 总 体 情 况 如 下 : 项 目 2012 年 ( 元 ) 薪 酬 总 额 ( 含 税 ) 7,518,376.00 其 中 工 资 性 薪 酬 6,483,301.00 福 利 性 收 入 1,035,075.00 13

7 董 事 会 报 告 摘 要 7.1 管 理 层 讨 论 与 分 析 7.1.1 报 告 期 内 总 体 经 营 情 况 主 要 经 营 业 务 指 标 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 期 末 数 期 初 数 增 减 (%) 资 产 总 额 67,735,790 55,984,215 20.99 存 款 总 额 56,080,104 47,270,309 18.64 储 蓄 存 款 余 额 16,739,065 14,490,260 15.52 对 公 存 款 余 额 27,808,422 29,872,816-6.91 贷 款 总 额 36,169,395 30,453,162 18.77 对 公 贷 款 25,854,660 20,397,343 26.76 个 人 贷 款 10,314,735 10,055,819 2.57 注 : 存 款 含 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项, 贷 款 含 贴 现 主 要 效 益 性 指 标 完 成 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 期 末 数 期 初 数 比 期 初 (%) 营 业 收 入 2,862,594 2,404,868 19.03 净 利 润 1,145,393 880,257 30.12 成 本 收 入 比 (%) 33.88 32.25 1.63 贷 款 利 息 实 收 率 (%) 97.87 104.04-6.17 14

主 要 核 心 监 管 指 标 情 况 ( 单 位 :%) 项 目 期 末 数 期 初 数 比 期 初 资 本 充 足 率 13.58 13.38 0.2 核 心 资 本 充 足 率 12.78 12.53 0.25 拨 备 覆 盖 率 449.74 459.92-10.18 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 506.56 307.21 199.35 授 信 集 中 度 40.01 42.01-2 不 良 贷 款 率 0.80 0.86-0.06 存 贷 款 比 例 67.08 67.00-0.08 7.1.2 主 要 业 务 与 管 理 工 作 回 顾 (1) 资 产 负 债 结 构 继 续 优 化 资 产 中 贷 款 占 比 逐 年 下 降, 投 资 类 金 融 资 产 占 比 逐 年 提 高, 同 业 业 务 理 财 业 务 票 据 贴 现 等 低 风 险 业 务 占 比 有 所 提 高 ; 存 款 中 储 蓄 存 款 及 定 期 存 款 占 比 增 高, 存 款 稳 定 性 进 一 步 增 强 (2) 服 务 小 微 企 业 和 实 体 经 济 的 能 力 持 续 增 强 全 年 发 放 贷 款 的 68.06% 投 向 小 微 企 业, 连 续 三 年 实 现 两 个 不 低 于 目 标 加 大 对 限 制 性 行 业 或 产 业 的 信 贷 资 源 调 整, 全 年 压 缩 政 府 融 资 平 台 贷 款 3.2 亿 元, 将 生 产 制 造 和 加 工 行 业 作 为 全 行 信 贷 投 放 的 重 点 (3) 盈 利 能 力 进 一 步 提 升 报 告 期 实 现 利 润 总 额 15.1 亿 元, 同 比 增 幅 31% 资 产 收 益 率 1.85% 净 资 产 收 益 率 21.49%, 同 比 分 别 提 高 0.1 和 1.78 个 百 分 点 实 现 中 间 业 务 收 入 1.4 亿 元, 同 比 增 幅 37%; 成 本 收 入 比 率 33.88%, 同 比 上 升 1.63 个 百 分 点 (4) 资 金 运 营 效 益 不 断 增 强 完 成 货 币 市 场 交 易 量 1.28 万 亿 元, 同 比 增 加 3490 亿 元, 列 全 国 银 行 间 市 场 第 83 位, 西 北 城 商 行 第 1 位 ; 全 年 实 现 资 金 业 务 净 收 入 7.78 亿 元, 增 长 8.6% (5) 金 融 产 品 种 类 不 断 丰 富 推 出 中 阿 经 贸 论 坛 联 名 借 记 IC 卡 联 名 非 实 名 单 电 子 现 金 纪 念 卡 中 国 旅 游 卡 ; 发 行 了 全 国 城 商 行 首 张 白 金 借 记 IC 卡 如 意 白 金 借 记 IC 卡 ; 开 发 了 ATM 无 卡 存 取 款 功 能 推 出 宁 夏 15

银 行 投 资 金 条 和 中 阿 经 贸 论 坛 黄 金 纪 念 章 (6) 全 面 风 险 管 理 制 度 体 系 建 设 不 断 推 进 启 动 实 施 内 控 合 规 与 操 作 风 险 整 合 体 系 建 设, 开 展 条 线 业 务 法 律 规 范 标 准 建 设, 继 续 推 进 全 面 风 险 管 理 规 划 落 实 工 作 (7) 授 信 业 务 管 理 模 式 更 趋 完 善 修 订 综 合 业 务 系 统 会 计 授 权 方 案, 优 化 清 算 中 心 集 中 服 务 功 能 继 续 完 善 客 户 统 一 授 信 管 理, 推 行 异 地 客 户 属 地 化 营 销 管 理, 对 调 整 授 信 业 务 品 种 授 信 业 务 复 议 实 行 差 异 化 的 流 程 管 理 (8) 支 撑 保 障 能 力 持 续 提 升 全 年 新 设 7 家 分 支 机 构 ( 其 中 外 埠 网 点 3 家 ), 网 点 增 至 49 家 ; 启 动 基 础 数 据 平 台 和 三 级 架 构 改 造 项 目, 完 善 灾 备 系 统 应 急 演 练 的 技 术 准 备 和 应 急 流 程 ; 引 入 标 杆 网 点 建 设 项 目, 统 一 柜 面 服 务 流 程 和 标 准 ; 推 出 减 费 让 利 政 策, 以 实 际 行 动 履 行 社 会 责 任 7.2 风 险 管 理 情 况 7.2.1 主 要 贷 款 情 况 (1) 贷 款 资 产 质 量 五 级 分 类 正 常 类 33,779,396 关 注 类 2,099,937 次 级 类 可 疑 类 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 期 末 数 ( 本 外 币 合 计 ) 期 初 数 ( 本 外 币 合 计 ) 金 额 占 比 (%) 金 额 占 比 (%) 121,967 125,832 损 失 类 42,263 93.39 5.81 0.34 0.35 0.12 23,498,484 6,693,160 182,237 29,136 50,145 77.16 21.98 0.60 0.10 0.16 合 计 36,169,395 100 30,453,162 100 16

(2) 贷 款 按 地 区 划 分 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 地 区 期 末 数 ( 本 外 币 合 计 ) 期 初 数 ( 本 外 币 合 计 ) 金 额 占 比 (%) 金 额 占 比 (%) 宁 夏 30,659,565 84.77 26,914,812 88.38 陕 西 3,574,010 9.88 2,604,710 8.55 天 津 1,935,820 5.35 933,640 3.07 贷 款 和 垫 款 总 额 36,169,395 100 30,453,162 100 (3) 贷 款 按 担 保 方 式 划 分 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 担 保 方 式 期 末 数 ( 本 外 币 合 计 ) 期 初 数 ( 本 外 币 合 计 ) 金 额 占 比 (%) 金 额 占 比 (%) 信 用 贷 款 718,660 1.99 422,476 1.39 保 证 贷 款 16,268,505 44.98 12,418,634 40.78 抵 押 贷 款 15,932,288 44.05 14,575,659 47.86 质 押 贷 款 3,249,942 8.99 3,036,393 9.97 贷 款 和 垫 款 总 额 36,169,395 100 30,453,162 100 (4) 最 大 十 家 集 团 客 户 贷 款 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 序 号 借 款 人 授 信 总 额 贷 款 余 额 占 贷 款 总 额 比 例 (%) 占 资 本 净 额 比 例 (%) 1 XXXXXX 局 304,568 304,568 0.84 4.96 2 XXXXXX 公 司 300,000 180,000 0.50 4.89 3 XXXXXX 公 司 289,400 289,400 0.80 4.71 4 XXXXXX 公 司 276,100 206,100 0.57 4.50 5 XXXXXX 公 司 244,034 204,034 0.56 3.97 6 XXXXXX 公 司 225,000 215,000 0.59 3.66 7 XXXXXX 公 司 217,500 70,000 0.19 3.54 8 XXXXXX 公 司 200,000 100,000 0.28 3.26 9 XXXXXX 公 司 200,000 180,000 0.50 3.26 10 XXXXXX 公 司 200,000 142,000 0.39 3.26 合 计 - 2,456,602 1,891,102 5.22 40.01 注 : 本 行 报 告 期 末 资 本 净 额 为 6,140,589 千 元 17

7.2.2 资 产 减 值 准 备 计 提 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 年 初 数 本 年 计 提 / 转 回 本 年 核 销 核 销 后 收 回 本 年 转 入 / 转 出 年 末 数 贷 款 损 失 准 备 - 发 放 贷 款 和 垫 款 1,202,774 269,962 (30,658) 9,598 (10,295) 1,441,381 坏 账 准 备 - 其 他 应 收 款 43,221 (33,650) 9,571 长 期 股 权 投 资 减 值 准 备 27,703 1,186 28,889 抵 债 资 产 跌 价 准 备 24,550 (19,437) (438) 4,675 合 计 216,316 23,516 (31,096) 9,598 (9,627) 208,707 7.2.3 风 险 管 理 的 主 要 措 施 公 司 高 级 管 理 层 负 有 整 体 管 理 责 任, 负 责 风 险 管 理 的 各 个 方 面, 包 括 实 施 风 险 管 理 策 略 措 施 和 信 贷 政 策, 批 准 风 险 管 理 的 内 部 制 度 措 施 和 程 序 ; 设 立 董 事 会 风 险 委 员 会 高 级 管 理 层 风 险 委 员 会 风 险 管 理 部 委 派 风 险 经 理 四 级 管 理 架 构 管 理 金 融 风 险 (1) 信 用 风 险 管 理 : 抓 紧 大 额 授 信 风 险 处 置, 警 惕 逾 期 贷 款 上 升 ; 调 整 信 贷 资 产 结 构, 谨 防 结 构 失 衡 风 险 ; 加 快 内 评 系 统 建 设, 加 强 信 用 风 险 管 理 技 术 支 撑 ; 加 强 规 章 制 度 执 行 力 度, 夯 实 信 贷 基 础 管 理 (2) 流 动 性 风 险 管 理 : 制 定 流 动 性 风 险 管 理 政 策 管 理 办 法 及 应 急 预 案 ; 做 好 资 产 负 债 管 理 信 息 系 统 建 设 的 前 期 准 备 工 作, 满 足 流 动 性 的 动 态 指 标 和 静 态 指 标 的 全 面 监 测 和 管 理 ; 开 展 常 规 流 动 性 压 力 测 试 及 制 定 流 动 性 应 急 预 案 ; 高 度 重 视 存 款 基 础 地 位, 调 整 资 产 负 债 结 构 ; 积 极 发 展 金 融 市 场 业 务, 扩 展 资 产 负 债 品 种, 增 加 市 场 调 节 工 具 (3) 市 场 风 险 管 理 : 资 金 业 务 利 率 风 险 方 面, 合 理 调 配 营 运 资 金, 优 化 资 金 业 务 期 限 结 构, 适 时 调 整 债 券 投 资 策 略, 灵 活 掌 控 票 据 业 务 操 作 力 度, 持 续 加 强 资 金 业 务 基 础 管 理 工 作 ; 存 贷 款 利 率 风 险 方 面, 建 立 成 本 约 束 机 制, 推 进 资 产 负 债 管 理 系 统 建 设, 建 立 利 率 风 险 管 理 系 统 ; 汇 率 风 险 方 面, 新 增 了 加 元 和 英 镑 两 个 交 易 币 种, 扩 充 结 算 货 币 的 多 样 性, 密 切 关 注 外 汇 市 场 变 化, 选 择 有 利 时 机 交 易 (4) 合 规 和 操 作 风 险 管 理 : 已 启 动 内 部 控 制 规 范 实 施 暨 操 作 风 险 整 合 18

体 系 建 设, 包 括 内 控 建 设 暨 企 业 内 部 控 制 规 范 实 施 阶 段 内 控 合 规 与 操 作 风 险 整 合 体 系 及 工 具 建 设 阶 段 内 控 合 规 与 操 作 风 险 管 理 信 息 系 统 建 设 阶 段, 整 体 建 设 将 于 2013 年 底 结 束 (5) 信 息 科 技 风 险 管 理 : 推 动 完 善 信 息 科 技 治 理 组 织 架 构, 探 索 建 立 大 运 维 大 开 发 分 中 心 模 式 的 组 织 架 构 ; 加 强 信 息 科 技 队 伍 建 设, 制 定 长 效 的 人 员 补 充 机 制 ; 做 好 业 务 连 续 性 保 障, 加 强 对 外 包 风 险 的 控 制 ; 持 续 完 善 全 行 应 急 体 系 和 信 息 科 技 制 度 建 设 (6) 声 誉 风 险 管 理 : 巩 固 标 杆 网 点 建 设 成 效, 统 一 柜 面 操 作 规 范 ; 完 善 银 行 卡 电 子 银 行 和 网 银 业 务 的 安 全 管 理 和 人 性 化 服 务, 提 高 客 户 满 意 度 ; 完 善 舆 情 监 测 管 理 体 系, 重 点 关 注 特 殊 事 件, 提 高 应 急 事 件 处 置 水 平 7.3 董 事 会 主 要 工 作 (1) 加 强 战 略 研 究, 引 领 全 行 科 学 发 展 调 研 完 成 2012-2014 年 发 展 战 略 规 划 实 施 情 况 2012-2017 年 业 务 发 展 滚 动 目 标 规 划 纲 要 ; 制 定 并 组 织 实 施 第 四 次 增 资 扩 股 及 引 进 战 略 投 资 者 方 案 ; 制 定 建 设 服 务 中 阿 经 贸 合 作 特 色 银 行 战 略 规 划, 为 抢 抓 内 陆 开 放 型 经 济 实 验 区 和 银 川 综 合 保 税 区 建 设 机 遇, 开 展 特 色 化 经 营 和 发 展 转 型 提 供 战 略 指 导 (2) 做 好 上 市 准 备, 正 式 开 展 上 市 辅 导 完 成 以 2011 年 12 月 31 日 为 基 准 日 的 资 产 评 估 报 告 ; 完 成 两 轮 尽 职 调 查 管 理 层 及 业 务 层 的 全 面 访 谈 考 察 工 作 ; 股 权 登 记 工 作 基 本 结 束, 合 规 性 清 理 工 作 正 在 按 步 骤 实 施 ; 成 立 内 控 领 导 小 组 内 控 工 作 小 组, 内 控 规 范 实 施 工 作 全 面 启 动 ; 经 宁 夏 证 监 局 同 意, 于 2012 年 12 月 28 日 在 宁 夏 日 报 发 布 上 市 辅 导 公 告, 正 式 进 入 上 市 辅 导 期 (3) 继 续 补 充 资 本, 增 强 企 业 发 展 后 劲 本 轮 增 资 意 向 新 增 募 集 股 本 5.3 亿 股, 募 集 资 本 18.1 亿 元, 目 前 两 家 企 业 的 股 东 资 格 已 经 宁 夏 银 监 局 批 复 同 意, 另 外 3 家 企 业 的 股 东 资 格 正 在 中 国 银 监 会 审 核 (4) 围 绕 中 阿 经 贸 合 作, 发 展 特 色 银 行 业 务 19

为 加 快 特 色 银 行 建 设 步 伐, 董 事 会 积 极 与 各 方 沟 通 协 调 8 月, 与 中 阿 论 坛 组 委 会 签 订 战 略 合 作 协 议, 成 为 中 阿 论 坛 战 略 合 作 伙 伴 ;9 月, 发 行 了 全 球 首 张 标 有 中 阿 英 三 种 文 字 的 银 行 卡, 成 功 协 办 中 阿 金 融 合 作 分 会 ; 提 出 把 宁 夏 银 行 打 造 成 为 服 务 中 阿 经 贸 合 作 的 特 色 银 行 (5) 加 强 风 险 管 理, 做 好 风 险 预 警 工 作 修 订 各 类 公 司 治 理 风 险 管 理 政 策 等 规 章 制 度, 完 善 风 险 管 理 的 报 告 体 系 和 技 术 手 段 ; 加 强 对 董 事 和 高 管 人 员 履 职 监 督, 加 大 对 重 点 岗 位 和 重 点 业 务 的 监 督 检 查, 延 伸 分 支 机 构 负 责 人 离 任 审 计 范 围 (6) 加 强 审 计 监 督, 提 升 内 控 水 平 完 成 对 全 行 钢 材 生 产 流 通 行 业 工 程 机 械 按 揭 贷 款 等 多 个 行 业 和 业 务 领 域 的 专 项 审 计 ; 重 视 外 部 审 计 机 构 出 具 的 审 计 报 告 和 管 理 建 议 书 的 意 见, 制 定 整 改 方 案, 强 化 整 改 落 实 (7) 完 善 基 本 制 度, 不 断 提 升 公 司 治 理 水 平 修 订 完 善 股 东 大 会 议 事 规 则 股 权 管 理 办 法 等 公 司 治 理 的 基 本 制 度 ; 董 事 会 各 专 门 委 员 会 充 分 发 挥 专 业 优 势, 积 极 履 职, 为 董 事 会 科 学 决 策 提 供 参 考 ; 全 力 做 好 股 东 会 董 事 会 会 务, 以 及 信 息 披 露, 股 权 管 理 等 日 常 工 作 (8) 积 极 履 行 社 会 责 任, 努 力 提 升 企 业 形 象 合 理 规 范 业 务 收 费, 实 施 减 费 让 利, 全 年 让 利 于 客 户 1,800 多 万 元 报 告 期 内, 荣 获 自 治 区 进 一 步 营 造 风 清 气 正 发 展 环 境 活 动 先 进 单 位 宁 夏 企 业 100 强 支 持 小 微 企 业 和 三 农 突 出 贡 献 奖 自 治 区 A 级 纳 税 信 用 单 位 银 川 市 社 会 保 险 诚 信 示 范 单 位 等 殊 荣, 并 在 行 风 评 议 中 获 得 金 融 行 业 第 三 名 的 好 成 绩, 品 牌 影 响 力 和 社 会 形 象 进 一 步 提 升 7.4 年 度 利 润 分 配 方 案 本 年 度 按 照 每 股 0.12 元 人 民 币 分 配 现 金 股 利 ( 含 税 ), 经 2013 年 4 月 28 日 第 四 届 股 东 大 会 第 四 次 会 议 审 议 通 过 7.5 2013 年 度 重 点 工 作 (1) 推 进 经 营 机 制 改 革, 增 强 经 营 发 展 活 力 20

完 善 经 济 资 本 考 核 制 度, 走 资 本 节 约 型 发 展 道 路 ; 构 建 以 贡 献 和 价 值 为 基 础 的 考 核 机 制, 建 立 客 户 经 理 绩 效 考 核 制 度, 调 整 完 善 全 行 营 销 管 理 机 制 (2) 加 快 特 色 银 行 建 设, 提 升 综 合 化 经 营 管 理 能 力 申 请 新 业 务 资 质, 加 大 业 务 流 程 优 化 和 风 险 管 控 力 度, 推 进 组 织 机 构 人 力 资 源 信 息 科 技 等 方 面 的 配 套 改 革, 努 力 成 为 支 持 中 阿 经 贸 合 作 和 宁 夏 内 陆 开 放 型 经 济 试 验 区 建 设 的 品 牌 银 行, 推 进 全 行 经 营 转 型 (3) 做 好 上 市 准 备 工 作, 不 断 夯 实 发 展 基 础 完 善 公 司 治 理 和 优 化 各 项 监 管 指 标, 做 好 内 部 控 制 的 审 计 工 作, 力 争 在 年 内 正 式 申 报 上 市 审 核 材 料 ; 做 好 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 的 学 习 培 训 和 实 施 准 备 工 作, 对 照 商 业 银 行 监 管 评 级 指 引, 着 力 改 善 经 营 管 理 (4) 强 化 风 险 管 控, 提 升 资 产 质 量 持 续 推 进 全 面 风 险 管 理 规 划 实 施, 年 内 完 成 内 控 规 划 项 目 ; 增 强 流 动 性 风 险 管 理 的 主 动 性 和 实 效 性, 稳 健 发 展 银 行 承 兑 汇 票 业 务 ; 提 升 对 区 外 异 地 分 行 的 风 险 管 控 能 力, 高 度 关 注 经 济 下 行 和 产 业 政 策 调 整 带 来 的 风 险 (5) 加 快 机 构 建 设 步 伐, 优 化 调 整 网 点 布 局 探 索 建 立 符 合 本 行 发 展 实 际 的 管 理 结 构, 加 大 对 异 地 分 行 的 支 持 力 度, 加 快 在 区 内 经 济 较 发 达 市 县 的 机 构 拓 展 力 度, 调 整 优 化 银 川 市 内 现 有 网 点 布 局, 推 进 小 企 业 信 贷 专 营 机 构 和 社 区 银 行 的 建 设 步 伐 (6) 强 化 人 才 队 伍 建 设, 提 升 科 技 支 持 保 障 能 力 继 续 完 善 以 岗 位 价 值 评 估 和 业 绩 驱 动 为 主 导 的 薪 酬 激 励 机 制, 建 立 健 全 员 工 进 入 退 出 机 制, 调 整 优 化 人 员 招 聘 结 构 ; 探 索 符 合 本 行 市 场 定 位 和 发 展 实 际 的 电 子 商 务 平 台 项 目, 加 快 建 设 资 产 负 债 管 理 客 户 关 系 管 理 综 合 理 财 等 重 要 IT 项 目 21

8 监 事 会 报 告 摘 要 本 公 司 监 事 会 依 照 相 关 法 律 法 规, 依 法 合 规 运 作, 认 真 履 行 监 事 会 工 作 职 责, 为 公 司 的 依 法 合 规 经 营, 安 全 健 康 发 展 起 到 了 监 督 保 障 作 用 报 告 期 内, 本 公 司 监 事 会 于 4 月 25 日 6 月 28 日 8 月 8 日 及 12 月 4 日 召 开 了 四 次 监 事 会 会 议, 各 次 会 议 的 召 集 召 开 程 序 及 出 席 人 数 均 符 合 相 关 法 规 和 本 行 章 程 的 规 定, 合 法 有 效 报 告 期 内, 监 事 会 通 过 列 席 董 事 会 董 事 长 办 公 会 行 长 办 公 会 审 贷 委 员 会 财 务 审 查 委 员 会 等 方 式 对 本 公 司 决 策 过 程 和 经 营 管 理 活 动 进 行 监 督 对 于 存 在 的 有 风 险 隐 患 的 问 题, 及 时 向 董 事 会 及 经 营 管 理 层 发 出 提 示, 对 于 风 险 防 范 起 到 了 积 极 作 用 监 事 会 对 本 公 司 财 务 报 告 的 真 实 情 况, 董 事 会 对 股 东 大 会 决 议 执 行 情 况, 公 司 依 法 经 营 情 况, 内 部 控 制 情 况, 董 事 会 管 理 和 决 策 情 况, 董 事 高 级 管 理 人 员 履 职 情 况 等 方 面 发 表 了 独 立 意 见, 认 为 符 合 公 司 章 程 和 有 关 法 律 法 规 的 规 定, 维 护 了 广 大 股 东 和 利 益 相 关 者 的 合 法 权 益 22

9 重 要 事 项 9.1 重 大 未 决 诉 讼 仲 裁 事 项 无 9.2 增 资 扩 股 及 引 进 战 略 投 资 者 事 项 本 行 增 资 扩 股 方 案 经 2012 年 10 月 31 日 第 四 届 股 东 大 会 临 时 会 议 审 议, 并 经 宁 夏 银 监 局 审 核 批 准, 以 每 股 3.4 元 的 价 格, 定 向 募 集 新 股 5-7 亿 股 9.3 收 购 及 出 售 资 产 吸 收 合 并 事 项 报 告 期 内, 本 公 司 现 金 收 回 不 良 贷 款 1.87 亿 元, 其 中 压 缩 融 资 平 台 贷 款 1.6 亿 元 处 置 抵 债 资 产 4 笔, 收 回 现 金 1371 万 元 9.4 规 范 实 施 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 有 关 事 项 报 告 期 内 成 立 了 宁 夏 银 行 实 施 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 领 导 小 组 及 其 办 事 机 构, 提 前 做 好 实 施 资 本 办 法 的 各 项 准 备 工 作, 领 导 和 开 展 过 渡 期 内 本 行 资 本 管 理 和 补 充 工 作, 确 保 2018 年 底 达 到 最 低 资 本 监 管 要 求 9.5 关 联 交 易 事 项 本 公 司 与 关 联 方 的 关 联 交 易 业 务 均 由 正 常 经 营 活 动 需 要 产 生, 交 易 的 条 件 及 利 率 均 执 行 本 公 司 业 务 管 理 和 监 管 机 构 的 一 般 规 定, 不 存 在 优 于 一 般 借 款 人 或 交 易 对 手 的 情 形 截 止 报 告 期 末, 本 公 司 共 有 关 联 法 人 13 家, 关 联 自 然 人 17 人, 持 有 本 行 股 份 78,744.25 万 股 关 联 交 易 授 信 余 额 36,341.94 万 元, 占 资 本 净 额 5.92%, 符 合 监 管 标 准 23

持 股 5% 或 5% 以 上, 以 及 担 任 董 事 的 关 联 法 人 股 东 授 信 一 览 关 联 方 期 末 授 信 净 额 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 占 资 本 净 额 比 例 (%) 宁 夏 回 族 自 治 区 财 政 厅 0 0 银 川 市 财 政 局 0 0 宁 夏 兴 俊 实 业 集 团 有 限 公 司 79,000 1.30 关 联 公 司 之 : 中 油 银 川 龙 翔 商 贸 有 限 公 司 21,000 0.34 宁 夏 同 心 县 兴 俊 物 资 有 限 公 司 80,000 1.31 浙 江 海 亮 股 份 有 限 公 司 0 0 新 华 联 控 股 有 限 公 司 0 0 宁 夏 电 力 投 资 集 团 有 限 公 司 110,000 1.80 关 联 公 司 之 : 宁 夏 电 投 银 川 热 电 有 限 公 司 40,000 0.66 宁 夏 电 投 西 夏 热 电 有 限 公 司 30,000 0.49 9.6 聘 任 解 聘 会 计 师 事 务 所 情 况 经 10 月 31 日 第 四 届 股 东 大 会 临 时 会 议 审 议, 同 意 选 聘 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 为 本 行 2012 年 年 报 审 计 机 构 24

10 财 务 报 表 及 审 计 报 告 10.1 审 计 意 见 本 公 司 2012 年 度 财 务 会 计 报 告 已 经 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 按 照 企 业 会 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 德 师 报 ( 审 ) 字 (13) 第 P0690 号 审 计 报 告 10.2 财 务 报 表 资 产 负 债 表 2012 年 12 月 31 日 单 位 : 人 民 币 千 元 资 产 年 末 数 年 初 数 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 13,095,823 10,731,724 存 放 同 业 款 项 6,903,083 4,419,816 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 3,278,124 2,446,289 买 入 返 售 金 融 资 产 2,504,192 2,245,559 应 收 利 息 237,595 207,282 发 放 贷 款 和 垫 款 34,728,014 29,250,388 可 供 出 售 金 融 资 产 259,875 360,272 持 有 至 到 期 投 资 4,326,863 3,477,920 应 收 款 项 类 投 资 801,994 1,278,935 长 期 股 权 投 资 67,237 68,373 固 定 资 产 1,110,791 1,106,386 无 形 资 产 21,236 18,788 递 延 所 得 税 资 产 279,547 247,108 其 他 资 产 121,416 125,375 资 产 总 计 67,735,790 55,984,215 26

资 产 负 债 表 续 2012 年 12 月 31 日 单 位 : 人 民 币 千 元 负 债 年 末 数 年 初 数 向 中 央 银 行 借 款 200,000 - 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 1,806,530 1,815,609 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 4,177,300 3,123,600 吸 收 存 款 54,273,574 45,454,700 应 交 税 费 170,072 193,060 应 付 利 息 493,045 338,707 应 付 职 工 薪 酬 40,500 32,789 其 他 负 债 754,795 184,970 负 债 合 计 61,915,816 51,143,435 股 东 权 益 股 本 1,655,428 1,655,428 资 本 公 积 1,105,636 1,105,959 盈 余 公 积 358,388 243,849 一 般 风 险 准 备 749,383 406,439 未 分 配 利 润 1,951,139 1,429,105 股 东 权 益 合 计 5,819,974 4,840,780 负 债 和 股 东 权 益 总 计 67,735,790 55,984,215 27

利 润 表 2012 年 12 月 31 日 止 年 度 单 位 : 人 民 币 千 元 本 年 累 计 数 上 年 累 计 数 营 业 收 入 2,862,594 2,404,868 利 息 净 收 入 2,755,279 2,321,026 利 息 收 入 3,853,794 3,094,233 利 息 支 出 (1,098,515) (773,207) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 80,660 72,691 手 续 费 及 佣 金 收 入 120,952 98,768 手 续 费 及 佣 金 支 出 (40,292) (26,077) 投 资 收 益 3,974 1,703 公 允 价 值 变 动 收 益 13,917 4,906 汇 兑 收 益 2,912 445 其 他 业 务 收 入 5,852 4,097 营 业 支 出 (1,371,946) (1,265,071) 营 业 税 金 及 附 加 (185,868) (145,847) 业 务 及 管 理 费 (967,647) (775,574) 资 产 减 值 损 失 (218,061) (343,530) 其 他 业 务 成 本 (370) (120) 营 业 利 润 1,490,648 1,139,797 加 : 营 业 外 收 入 27,577 22,914 减 : 营 业 外 支 出 (6,589) (6,482) 利 润 总 额 1,511,636 1,156,229 减 : 所 得 税 费 用 (366,243) (275,972) 净 利 润 1,145,393 880,257 其 他 综 合 收 益 (323) 2,066 综 合 收 益 总 额 1,145,070 882,323 28

现 金 流 量 表 2012 年 12 月 31 日 止 年 度 单 位 : 人 民 币 千 元 本 年 累 计 数 上 年 累 计 数 一 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 净 增 加 额 8,810,719 8,692,695 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 净 增 加 额 1,053,700 1,902,900 向 中 央 银 行 借 款 净 增 加 额 200,000 - 收 取 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 3,523,642 2,812,138 收 取 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 90,098 210,955 经 营 活 动 现 金 流 入 小 计 13,678,159 13,618,688 客 户 贷 款 和 垫 款 净 增 加 额 (5,753,206) (5,326,229) 存 放 中 央 银 行 款 项 和 同 业 款 项 净 增 加 额 (1,892,185) (3,812,869) 支 付 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 (984,470) (665,505) 支 付 给 职 工 以 及 为 职 工 支 付 的 现 金 (507,130) (401,030) 支 付 的 各 项 税 费 (618,514) (465,020) 支 付 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 (329,952) (280,836) 经 营 活 动 现 金 流 出 小 计 (10,085,457) (10,951,489) 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 3,592,702 2,667,199 二 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 收 回 投 资 收 到 的 现 金 2,898,720 2,341,844 取 得 投 资 收 益 收 到 的 现 金 414,039 282,540 处 置 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 收 回 的 现 金 净 额 3,450 43,343 投 资 活 动 现 金 流 入 小 计 3,316,209 2,667,727 投 资 支 付 的 现 金 (3,988,293) (4,797,622) 购 建 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 所 支 付 的 现 金 (124,589) (376,471) 投 资 活 动 现 金 流 出 小 计 (4,112,882) (5,174,093) 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (796,673) (2,506,366) 三 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 吸 收 投 资 收 到 的 现 金 577,800 - 筹 资 活 动 现 金 流 入 小 计 577,800 - 分 配 股 利 利 润 或 偿 付 利 息 支 付 的 现 金 (159,782) (159,278) 筹 资 活 动 现 金 流 出 小 计 (159,782) (159,278) 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 418,018 (159,278) 四 汇 率 变 动 对 现 金 及 现 金 等 价 物 的 影 响 (233) (2,186) 五 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 3,213,814 (631) 加 : 年 初 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 7,670,955 7,671,586 六 年 末 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 10,884,769 7,670,955 29