熟因此发展自助银行业务有助于在公众和同业中树的地区作为期 3 6 个月的市场调查和严密考察考察的立良好的企业形象内容包括该地区的规划与发展人口变动消费和收入水四是有利于提高银行业务及管理水平大力发展自助平等如果发现是老化的城区则会打退堂鼓相反若网点能使银行自身的管

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牡宛於
7 years ago
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1 自助银行网点的选址方法兴业银行福州分行在我国金融市场全面开放以及银行业全球化的大背刘镭彦应有独立设备维护区 ( 加钞间 ) 景下银行业的竞争已更多地体现在服务质量上自助银按自助设备的维护方式可分为用墙体分隔出独立行网点 ( 以下简称自助网点 ) 设置作为银行业营销渠设备维护区的穿墙式和与安装场地共享设备维护区的大道建设和营业终端的布局方式之一正是顺应这种潮流的堂式产物自助网点的数量分布功能是否合理直接关系按自助设备是否落地可分为落地式和壁挂式到银行能否为客户提供快速便捷乃至个性化的服务也按自助设备的功能用途银行一般采用的设备有取款直接决定了银行服务质量的高低目前如何实现大量的小额存取款与代理业务通过自机存取款一体机金融自助终端自助缴费机网银终端电话银行系统等助设备分流从而获取更高效益如何切实合理地分配有 2. 不同类型自助银行及设备的布设区域限的营业厅服务资源充分为中高端客户服务和常规业务离行式自助网点的类型选择是实现目标市场细分的发展所用如何加强在行式自助服务区建设及改造大力重要体现在超市快餐店等寸土寸金的营业场所一般发展离行式自助网点等问题都亟待解决因为这些问题是建议以店中行模式安装自助设备单机进一步树立银行良好形象促进个人业务快速发展分流根据现金流通的特点在批发市场商贸区居民社区柜面压力的重要因素本文重点从离行式自助网点的布局高档商住楼等区域建议以社区模式布设自助银行以便收合理化机具使用率操作过程中应注意的要点等角度进纳零散资金提高企业影响力在需要提供专业理财服务的行自助银行网点选址方法探讨并借此形成可供实施的操重点营销区还可以增设咨询引导员形成顾问银行模式作手段在政府及企事业单位对公业务配套服务区域一般仅建议安装自助设备单机一自助网点的分类及重要意义 1. 自助网点及设备的分类 3. 布设自助网点的意义一是有利于增强银行业务拓展能力自助网点的建设按自助网点与人工营业网点的物理关系可分为设备速度和长期投资规模均比开设同等规模的储蓄网点更有优维护区与人工营业网点相联通的在行式和无人值守的离行势并且灵活性很高有利于银行业务尤其是零售业务的式自助网点开展按自助网点的营业面积可分为有独立客户操作区的自助银行和与安装场地共享客户操作区的自助设备单机按自助网点的目标市场可分为社区模式店中行模式顾问银行模式二是有利于弥补网点不足对银行而言大力发展自助网点可以较少的投资较快的建设周期扩充营业网点实现分流柜面压力延时服务的目的同时也减少了人力资源的投入按自助设备是否提供现金服务自助设备单机可分为三是有利于树立银行形象金融自助设备目前在国内现金和非现金设备从加钞安全角度考虑现金设备一般正处于全面兴起阶段其技术和产品的市场储备已十分成 50 中国信用卡

不同类型自助银行及设备的布设区域限的营业厅服务资源充分为中高端客户服务和常规业务离行式自助网点的类型选择是实现目标市场细分的发展所用如何加强在行式自助服务区建设及改造大力重要体现在超市快餐店等寸土寸金的营业场所一般发展离行式自助网点等问题都亟待解决因为这些问题是建议以店中行模式安装自助设备单机进一步树立银行良好形象促进个人业务快速发展分流根据现金流通的特点

2 熟因此发展自助银行业务有助于在公众和同业中树的地区作为期 3 6 个月的市场调查和严密考察考察的立良好的企业形象内容包括该地区的规划与发展人口变动消费和收入水四是有利于提高银行业务及管理水平大力发展自助平等如果发现是老化的城区则会打退堂鼓相反若网点能使银行自身的管理更好地适应现代科技手段从是兴建中的新型住宅区学校和商场等则会纳入考虑的而在竞争中处于有利地位范围五是有利于拓宽银行中间业务收入渠道客户持他行三是位置醒目麦当劳选点一般都在一楼的临街店堂卡在银行自助设备上交易能给银行带来直接收益并且随要有透明落地玻璃窗让路上行人能感觉到麦当劳的装修着客户对自助设备的认识和依赖程度的不断提高因使用风格和文化氛围体现其经营宗旨清洁卫生方便安自助设备而沉淀的稳定客户量将会大大增加全物有所值四是不打急进牌虽然不少品牌都希望抢得黄金铺位二麦当劳选址的启示经常吃麦当劳的人都会感叹 : 几乎每一家麦当劳店生但昂贵的租金往往在营运成本上占了很大的比重麦当劳在内地的对策是不打急进牌在打响知名度和凝聚人流后意都很兴隆麦当劳生意兴隆的原因除了品牌因素外店吸引代理高价店铺的地产商招手然后进行议价行动以址的选择是其中至关重要的条件选到合适的地点等于此获得更优的投资回报生意成功了一半麦当劳华东地区总裁曾这样表述 : 麦当劳之所以开一家火一家第一是地点第二是地点第三还是地点五是优势互动麦当劳在百货公司也会开店中店以吸纳喜欢逛百货公司的顾客尤其喜欢在知名度高的大型商场旁边开店如家乐福超市等以达到优势互动在选址问题上麦当劳有一本厚达千页的规范手册作从以上麦当劳的策略中我们可以看出选择成熟地为指导其广泛而详尽的店址决策系统包括 : 人口统计区成熟市场成熟商圈进行成熟的商铺营销是麦当劳数据库和以人口统计为基础的专业行销研究机构的决策支成功的基本法则麦当劳模式对银行自助网点选址的借鉴持麦当劳借助此系统能将目标店址方圆五至七里范围内意义在于 : 围绕重点热点商贸区及成熟社区挖掘优势的消费群和竞争态势进行透彻的分析充分保证了麦当劳位置在保证安全的前提下做好宣传工作把自助设备用选址基本上万无一失好用足形成规模效应 1. 麦当劳选址的基本原则麦当劳选址的基本原则是尽可能方便顾客的光临麦三自助网点的区域市场规划当劳的研究表明顾客来麦当劳就餐的决定其中 70% 是银行在每年初应调整并确定区域市场的选址战略目一时冲动所以麦当劳选择的营业地点要尽可能方便顾客标把握市场脉搏在总结自身薄弱环节及做好风险防控的光临麦当劳的选址可精确到米方法有数灯泡的基础上根据发卡进度及时弥补零售网络服务盲区总步量等尽量让人们在需要时容易找到体规划上应以发挥规模优势产生规模效益为目标具体 2. 麦当劳选址的五大策略做法上可采取图上作业的方式做到有的放矢在目标区域一是建频密的网络麦当劳的目标消费群是家庭成员深挖重点往往能以较快的速度形成可见的成绩和年轻人所以在选址上人潮聚集地是其最主要的考虑 1. 分析本行及同业网点的分布情况因素例如在闹市区的儿童用品商店或青少年运动连锁店对区域市场内本行的营业网点以及竞争对手网点的附近或者在靠近人流量大的地铁站周边设置分店在为分布营业情况进行资料梳理其中尤以零售业务终端的顾客提供便利服务的同时以频密的网络抢占来自四方八交易量指标最为重要筛选的方法包括对网点分时点观察面的顾客交易量情况及办理的业务种类统计对自助设备的跨行交二是对地区作评估麦当劳在选点初期会对据点所处易笔数进行排名等以总结出区域板块的业务偏好为自中国信用卡

四是不打急进牌虽然不少品牌都希望抢得黄金铺位二麦当劳选址的启示经常吃麦当劳的人都会感叹 : 几乎每一家麦当劳店生但昂贵的租金往往在营运成本上占了很大的比重麦当劳在内地的对策是不打急进牌在打响知名度和凝聚人流后意都很兴隆麦当劳生意兴隆的原因除了品牌因素外店吸引代理高价店铺的地产商招手然后进行议价行动以址的选择是其中至关重要的条件选到合适的地点等于

3 助网点的投放提供参考 2. 评估区域市场及现有商圈商圈调查的主要目的是以城市一二级地段为中心点效性问题如日均取款笔数稳定在 300 笔以上则建议在同一场所增设 ATM 或将标配 2 个钞箱增加为 4 个钞箱二是在城市人流量大金融业务需求旺盛的连锁卖场或以重点工业区为辐射范围在选址前事先估计目标市场大型居民社区交叉路口高档商住楼沿街商铺等处布设自的潜能调查可采用地理信息系统 ( G I S ) 并结合图文的形助设备单机或自助银行尽管这些区域进驻成本较高但式这样既便于业绩比对也能为领导层进行战略决策分好处是一方面可作为银行重要的宣传阵地有利于提升民析提供直观的参考报告中应包含经济功能区的划定网众认知度信任感另一方面能够带动储蓄存款银行卡点及竞争者情况分析街区环境调查人口金融消费总量业务和中间业务的自然增长实现较好的综合效益一般评估确定备选点或产生调整点等规划上可以城市商圈及社区中心为考察目标主要注重招在调查的基础上对目标市场进行评估评估至少应包牌醒目 ( 注意观察是否可能会被临时活动所搭建的物体遮括 : ①项目评估小组的领导及成员 ②确定自助网点投放蔽 ) 物业形象良好设备使用便利的场所在有条件的量及投放类型与目标区域找出顾客流量的因素并计算这特定场所如商业广场步行街也可以引进现代化多媒些因素对营业额的潜在影响 ③确定实际营业额中每项因体信息亭和银亭离行式自助银行场地面积宜控制在 40 平素和来源的影响实际值和预估值之间的差额就是潜在的方米左右价格参考同地段沿街商铺的中游水平如在福机会 ④自助网点投放效益及竞争对手的优势和劣势州市区月租 300 元 / 平方米的店面较适宜布设自助银行 ⑤顾客的意见和建议等此外还可以采用评分的方式评三是作为对公业务配套服务安装的自助设备根据业估商圈的价值例如某商圈 1 平方公里内有一个大型商场务联动密切银企关系的需要可为有代发工资存贷往月营业额在 1000 万元以上打 1 分 5000 万元以上打 5 分来等业务合作且需要自助服务的企事业单位提供以该单有一个五星级酒店打 5 分有一条城市一级主干道打 10 分位人员为主要服务对象的自助设备单机一般规划上可以有一个公交车站打 2 分等所有分值的汇总可以作为筛选该单位的沿街门房或人员聚集点为主要考察目标此类自商圈的参考最终得出在该商圈内拟布设自助设备数量的助设备单机要重点做好安全保障及宣传工作初步计划 2. 地段及业务潜力调查确定自助网点拟布设的商圈后还要对所圈定范围的四自助网点选址的目标可行性分析局部进行微观分析包括可视性可接触性人流量周 1. 选址原则转率人流动线人口密度商铺数量及特点等自助设选择离行式自助网点遵循的原则是规划合理确保备最终是提供给流动人员使用这就需要对准备布设自助安全效益综合注重宣传具体操作主要分为三种情况银行和自助设备的区域的人流行动路线人流相对集中地一是以创造单机利润为目标在城乡结合部及大型劳进行分析同时还需对周围环境进行分析例如商铺的动密集型企业布设自助设备单机目标用户为外来务工人客户群人流走向交通方便性等根据所收集的数据建员这类人群使用自助设备取款的特点是小额多笔一般立模型并据此选定最后的地点例如对于所选定的地点规划上可以一个工业集中区 ( 投资区 ) 的生活区中心点为自助银行最好放在该区域人流的动线上而且应该放在动考察目标重点考察人流线走向工人业余生活聚集点线的上游具体而言地段及业务潜力调查应包括 : 记录拟安装点多时点的每小时人流量并进行对比实践经验表明工业集中区的生活区内在人员聚集点及大型劳动密集型企业大门口布设 A T M 能取得较高的跨行取款 (1) 目标市场附近本行营业网点及他行网点的对私业务交易量以拟设置的自助网点为中心以 300 米为半径在这交易手续费收入实施时可以考虑与连锁机构合作洽谈个范围内详细考察本行营业网点的对私业务交易量他行加快布设速度此类 A T M 以离行式布设考虑到加钞时网点的数量 ( 含自助设备 ) 具体位置交易量 ( 特别是 52 中国信用卡

并结合图文的形助设备单机或自助银行尽管这些区域进驻成本较高但式这样既便于业绩比对也能为领导层进行战略决策分好处是一方面可作为银行重要的宣传阵地有利于提升民析提供直观的参考报告中应包含经济功能区的划定网众认知度信任感另一方面能够带动储蓄存款银行卡点及竞争者情况分析街区环境调查人口金融消费总量业务和中间业务的自然增长实现较好的综合效益一般评估

4 A T M 跨行取款交易量 ) 情况除了实地观察营业网点内停靠等原则外现金自助设备单机应考虑有防护罩的安装空的业务办理情况外还可以将当地银联提供的跨行取款交间不但可以遮阳防雨更重要的是可以在一定程度上防易数据作为参考依据止作案分子尾随窥视客户操作过程的现象发生 (2) 目标市场的个人金融需求及业务开展情况 4. 功能布局和施工要点对拟设置的自助网点周边居民的整体素质和消费习惯银行主办人员在现场勘察的过程中对拟设置的自助个人金融需求等方面进行查访发放相关调查问卷调查网点的构成及功能布局应有初步规划目的包括地区经济发展水平人均收入水平居民消费观念 (1) 离行式现金自助设备单机商业增长速度地区消费水平居民购买力持有他行银 ①装修以安全为主加钞间墙体应为 18c m 以上砖墙行卡及本行卡的状况电子金融业务的使用习惯等并且保证通风良好采用符合国家标准的防盗门 ②设备 (3) 目标市场的业态应保证客户操作高度的合理性并应采用焊接螺栓等技在拟设置的自助网点附近进行储源和地段调查具体术固定在墙面或地面上 ③有条件的应考虑自助设备防护应包括楼价居民数人流量商店及其他消费场所经营罩及防水防鼠害问题 ④在客户操作区设备维护区及状况等并进行记录整理后在可行性分析报告中加以说设备指定位置均应预留空间供安装隐蔽监控设备明此外还要以商业区为中心调查当地商场的活动计 (2) 自助银行划和活动状况通过抛弃在路边的购物纸袋和商业印刷品 ①内部装修以实用美观大方为主要遵循统一的企及市场活动的活跃程度予以判断观察人们常去哪些商店业形象设计营造鲜明的视觉传达识别系统具体施工过程或超级市场从而准确地掌握当地居民的购物行动圈参照营业网点装修相关标准尤其应注重每个自助银行的风 3. 网点安全性考量格统一 ②应安装统一的刷卡门禁空调通风系统玻璃应离行式自助网点发展速度越快越要重视风险的防范符合防爆要求图像及声音应可以实时传送到分行监控中与控制心 ③应划分为交易服务区金融信息展示区设备维护区 (1) 防范合同风险有条件的还应该设立或预留金融信息咨询区以实现专人引目前银行一般以租赁方式解决自助网点的场地问题导贵宾理财 ④在入户区客户操作区设备维护区及设备在锁定拟设置的自助网点的场地后银行需要与场地所有指定位置均应预留空间供安装隐蔽监控设备 ⑤考虑可扩人或使用人进行商洽并要求对方提供所有权人的场地权属展性如将来可能提供的智能银行视讯服务自助发卡系统证明所有权人及使用人的身份证明使用人得到所有权等规划部位应预留相应网络和电源接口人的合法授权证明原则上银行应与场地所有权人签署 5. 广告效益及联动效益租赁协议如果以分租或转租形式布设自助网点则上述自助网点在选址时应规划广告方案考虑在加钞间装第 3 个条件必不可少银行主办人员在亲见所有证明并判饰面及所在物业屋顶和外立面等处制作广告牌对大堂式断其真实有效后应复印存档并加盖与原件相符章安装的自助设备单机进行整体包装以形成眼球效益银银行主办人员在离行式自助网点的选择上应更为慎重除了对出租方合法性等各方面进行综合评估把关外还应收集拟承租店面的消防审核及验收意见书所在楼层建筑平面图等材料以办理消防审核及验收行在费用配置上则可以考虑将本应作其他传统广告的支出向自助网点倾斜自助银行内部可通过张贴柜面海报宣传手册悬挂横幅设立展示平台等手段让客户了解和熟悉自助设备 (2) 确保场地安全每个离行式自助银行可以配备一名咨询引导员主要工作银行主办人员在勘查现场时应根据拟设置的自助网点是引导客户正确使用自助设备将自助设备服务功能 ( 尤的类型进行客户交易安全系数银行加钞安全系数的初步判其是增值功能 ) 与相关金融产品服务打包实行整体营销断除了坚持尽量靠近有人值守的场所钞车须方便进出及如在代收费等项目中大力推介自助设备缴费业务在支中国信用卡

行卡及本行卡的状况电子金融业务的使用习惯等并且保证通风良好采用符合国家标准的防盗门 ②设备 (3) 目标市场的业态应保证客户操作高度的合理性并应采用焊接螺栓等技在拟设置的自助网点附近进行储源和地段调查具体术固定在墙面或地面上 ③有条件的应考虑自助设备防护应包括楼价居民数人流量商店及其他消费场所经营罩及防水防鼠害问题 ④在客户操作区设备维护区及状况等并进行记录

5 付结算中大力推介自助设备转账业务等同时咨询引导员可以对所在商圈进行其他业务营销因此离行式自助银行内部需考虑设置金融信息咨询区自助网点选址实例 6. 投入产出估算据有关数据表明国外发达国家商业银行利用 A T M 实例年兴业银行福州分行根据单机创利的目标提供银行服务的成本为每笔 27 美分人工营业网点的服反复走访了福州市各主要工业集中区通过实地观察务成本则高达每笔 108 美分人工营业网点的服务成本是发现工业区的工人们通常都租住在离所在工厂步行 5 A T M 服务成本的 4 倍经测算国内银行 A T M 的平均 10 分钟距离的附近村庄民房以至于许多大型劳每笔交易成本为 2.4 元左右人工营业网点平均每笔交易动密集型企业附近村庄的本地居民只有不到三成村成本为 4.6 元左右人工营业网点的服务成本只是 A T M 民纷纷建设楼房出租给外来务工人员由此形成的生服务成本的 2 倍因此银行应大力提高自助设备数量在活区一般都有网吧桌球室录像厅溜冰场便利自助网点经营内容的多样性及提高设备的利用率上多做文超市等消费水平较低的场所以满足工人们的业余生章具体方法可以体现为 : 增加自助网点的业务品种如活需求比如盖山工业区所在的后坂村共有常住人自助缴费及代售业务银行进行统一包装宣传如印制自口人其中外来务工人员就超过千人助服务手册及媒体宣传等该村中心路段林珠路开设有佳缘超市晚间 8 点每小在自助网点在选址环节需考察的投入部分的固定支出项目主要有 :1 自助设备购置成本 ( 按 5 年期进行摊销 ) 2 配套设施费用 ( 如 UPS 监控通信设备费用 ) 3 装修费用 4 场地租赁费 5 通信费用 6 自助设备维护费用等产出部分的主要项目有 :1 他行卡交易手续费收入 2 本行卡的机会成本 3 代理业务手续费收入 4 存款模拟效益时人流量超过 300 人且附近 300 米内除兴业银行原先根据对公业务需要配设的一台 A T M 外没有其他金融网点因此兴业银行福州支行决定在该超市安装一台穿墙式 A T M 目前该设备已经正常运行 18 个月日均取款笔数稳定在 250 笔以上跨行交易占比超过 80% 长期位居福州市 1200 多台 A T M 跨行取款交易笔数排名榜首 5 同地段户外广告牌的同期价值其他以估算取平均值的项目有 : 现金占用成本人工成本 ( 加钞员及管理员工资保障车辆费用 ) 耗材费用实例年由于兴业银行福州分行注重发掘市区重 7. 审批制度点商贸区储源在福州商圈的宝龙城市广场建设伊始每个自助网点在严谨规范的区域市场规划及全面细致就在其沿街商铺开设了一家自助银行宝龙城市广场的现场勘查的基础上银行主办人员应配以客观的分析及的占地面积和建筑面积逾 11 万和 25 万平方米分别采集的数据撰写拟设置的自助网点的可行性分析报告经排在全国第三和第六该广场目前已有家乐福超市过业务部门负责人分管行领导的复核由分行行长审批金逸国际电影城康城百货食全食美时尚美食广场授权进而转入自助网点的建设环节等进驻为市民提供一站式休闲服务前不久该行事实上不同城市有不同的消费特点相同城市不同又在与宝龙城市广场相望的万象城商业广场开设了一区域的居民也有不同的消费要求相同区域的客户又会因家自助银行 ATM 每天的交易笔数都超过 190 笔跨行为收入职业等情况分为若干个不同的客户群在一个交易占比超过 40% 且网点的夜间灯箱形象在整个商区域市场内往往需要采用多种网点模式的整合布局在业广场特别醒目达到最大服务覆盖的同时又能有区别地为不同的客户提供相应服务总之我们只有充分尊重市场规律才能让自助网点的建设获取最大的投入产出比 54 中国信用卡栏目编辑郝京

M 的平均 10 分钟距离的附近村庄民房以至于许多大型劳每笔交易成本为 2.4 元左右人工营业网点平均每笔交易动密集型企业附近村庄的本地居民只有不到三成村成本为 4.

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<4D6963726F736F667420576F7264202D2032345FA1B632303130C4EAB9F3D6DDBDF0C8DAD4CBD0D0B1A8B8E6A1B7B6A8B8E5> 21 年贵州省金融运行报告中国人民银行贵阳中心支行货币政策分析小组 [ 内容摘要 ] 21 年, 贵州省克服了特大旱灾带来的不利影响, 实现了经济平稳较快发展, 基本完成十一五规划的主要目标任务, 全省经济在加快发展中提高了经济