六 其 他 有 关 资 料 首 次 注 册 日 期 :2001 年 1 月 19 日 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 税 务 登 记 证 号 码 : 鲁 日 税 字 号 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 : 立 信 会

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1 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 二 〇 一 四 年 度 报 告 摘 要 1 重 要 提 示 一 本 公 司 董 事 会 及 董 事 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 二 本 公 司 第 五 届 董 事 会 第 十 八 次 会 议 于 2015 年 3 月 12 日 审 议 通 过 了 本 公 司 二 一 四 年 年 度 报 告 会 议 应 到 董 事 13 名, 实 际 到 会 董 事 13 名 三 本 公 司 年 度 财 务 报 告 已 经 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 根 据 我 国 的 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 四 本 公 司 董 事 长 王 森 行 长 闫 鸣, 总 会 计 师 财 务 负 责 人 袁 玲 玲, 保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 2 公 司 基 本 情 况 简 介 一 法 定 名 称 中 文 全 称 : 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 中 文 简 称 : 日 照 银 行 ( 以 下 简 称 本 公 司 ) 英 文 全 称 :BANK OF RIZHAO CO.,LTD. 英 文 简 称 :BANK OF RIZHAO 二 法 定 代 表 人 : 王 森 三 董 事 会 秘 书 : 陈 迎 联 系 地 址 : 山 东 省 日 照 市 烟 台 路 197 号 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 电 子 信 箱 :chenying@bankofrizhao.com.cn 四 注 册 地 址 和 办 公 地 址 : 山 东 省 日 照 市 烟 台 路 197 号 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 国 际 互 联 网 网 址 : 五 选 定 信 息 披 露 的 报 纸 : 金 融 时 报 刊 登 年 度 报 告 的 网 址 : 年 度 报 告 备 置 地 点 : 董 事 会 办 公 室 及 各 营 业 机 构 1

2 六 其 他 有 关 资 料 首 次 注 册 日 期 :2001 年 1 月 19 日 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 税 务 登 记 证 号 码 : 鲁 日 税 字 号 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 : 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 办 公 地 址 : 上 海 市 黄 浦 区 南 京 东 路 61 号 4 楼 邮 政 编 码 : 七 本 报 告 分 别 以 中 英 文 编 制, 中 英 文 本 理 解 上 发 生 歧 义 时, 以 中 文 文 本 为 准 3 会 计 数 据 和 业 务 数 据 摘 要 一 报 告 期 主 要 财 务 数 据 项 目 审 计 数 营 业 收 入 3,091,358 营 业 支 出 1,629,914 营 业 利 润 1,461,444 营 业 外 收 支 净 额 3,345 以 前 年 度 损 益 调 整 0 利 润 总 额 1,464,789 所 得 税 费 用 293,164 净 利 润 1,171,625 二 截 至 报 告 期 末 前 三 年 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 项 目 2014 年 2013 年 2012 年 营 业 收 入 3,091,358 2,424,134 2,262,890 利 润 总 额 1,464,789 1,460,413 1,324,946 净 利 润 1,171,625 1,150, ,345 总 资 产 73,072,941 64,445,349 50,903,699 股 东 权 益 6,956,345 5,873,993 3,812,766 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) 每 股 净 资 产 ( 元 / 股 ) 资 产 利 润 率 % 资 本 利 润 率 % 注 :⒈ 资 产 利 润 率 资 本 利 润 率 按 照 中 国 银 监 会 关 于 印 发 非 现 场 监 管 指 标 定 义 及 计 算 公 式 的 通 知 ( 银 监 发 号 ) 规 定 计 算 ⒉ 每 股 收 益 按 照 企 业 会 计 准 则 第 34 号 每 股 收 益 规 定 计 算 2

3 三 截 至 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 数 据 项 目 2014 年 2013 年 2012 年 总 负 债 66,116,596 58,571,356 47,090,933 存 款 总 额 56,782,107 51,223,384 41,341,510 其 中 : 长 期 存 款 23,043,884 18,786,560 16,316,495 贷 款 总 额 37,053,048 31,552,304 28,204,181 其 中 : 短 期 贷 款 29,352,157 25,288,558 22,071,483 进 出 口 押 汇 1,590,530 1,552,237 1,985,094 贴 现 2,330,964 2,185,162 2,206,760 中 长 期 贷 款 2,571,048 2,155,409 1,747,706 逾 期 贷 款 1,208, , ,138 注 :1. 存 款 总 额 包 括 短 期 存 款 短 期 储 蓄 存 款 短 期 保 证 金 财 政 性 存 款 长 期 存 款 长 期 储 蓄 存 款 长 期 保 证 金 保 险 公 司 存 款 汇 出 汇 款 和 应 解 汇 款 2. 长 期 存 款 总 额 包 括 长 期 存 款 和 长 期 储 蓄 存 款 3. 贷 款 总 额 包 括 短 期 贷 款 进 出 口 押 汇 贴 现 中 长 期 贷 款 逾 期 贷 款 ( 含 呆 滞 贷 款 呆 账 贷 款 和 垫 款 ) 四 截 至 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 指 标 主 要 指 标 % 标 准 值 2014 年 2013 年 2012 年 资 本 充 足 率 一 级 资 本 充 足 率 核 心 一 级 资 本 充 足 率 不 良 贷 款 率 存 贷 比 例 流 动 性 比 例 利 息 回 收 率 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 注 :1. 资 本 充 足 率 指 标 按 中 国 银 监 会 发 布 的 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 计 算 2. 不 良 贷 款 率 =( 次 级 类 贷 款 + 可 疑 类 贷 款 + 损 失 类 贷 款 )/ 贷 款 总 额 五 信 贷 资 产 五 级 分 类 及 各 项 准 备 计 提 情 况 期 初 数 本 期 增 减 数 期 末 数 五 级 分 类 金 额 占 比 % (+,) 金 额 占 比 % 正 常 类 30,903, ,910,579 35,814, 关 注 类 345, , , 次 级 类 225, , , 可 疑 类 77, ,160 2,022 损 失 类 合 计 31,552, ,500,744 37,053, 各 类 准 备 计 提 情 况 : 3

4 1. 本 公 司 根 据 财 政 部 的 有 关 规 定, 对 包 括 发 放 贷 款 和 垫 款 可 供 出 售 类 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 长 期 股 权 投 资 存 放 同 业 拆 出 资 金 抵 债 资 产 其 他 应 收 款 项 等 在 内 的 资 产 计 提 准 备 金 对 不 承 担 风 险 的 委 托 贷 款 购 买 的 国 债 等 资 产, 不 计 提 准 备 金 2. 本 公 司 报 告 期 末 各 项 贷 款 损 失 准 备 余 额 117,128 万 元, 其 中 : 一 般 准 备 75,888 万 元, 专 项 准 备 41,240 万 元, 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 % 3. 本 公 司 对 非 信 贷 资 产 按 照 风 险 程 度 进 行 分 类, 并 根 据 风 险 形 态 按 不 同 比 例 计 提 减 值 准 备, 报 告 期 末 非 信 贷 资 产 减 值 准 备 余 额 5,153 万 元 ; 对 承 兑 汇 票 信 用 证 等 表 外 资 产 计 提 减 值 准 备, 报 告 期 末 表 外 资 产 减 值 准 备 余 额 5,043 万 元 六 最 大 十 名 客 户 贷 款 情 况 序 号 借 款 人 名 称 贷 款 余 额 占 贷 款 总 额 比 例 占 资 本 净 额 比 例 1 岚 桥 集 团 有 限 公 司 392, % 4.99% 2 山 东 金 石 沥 青 股 份 有 限 公 司 384, % 4.90% 3 日 照 钢 铁 控 股 集 团 有 限 公 司 362, % 4.60% 4 中 国 重 型 汽 车 集 团 有 限 公 司 360, % 4.58% 5 日 照 市 凌 海 糖 业 有 限 公 司 350, % 4.45% 6 山 东 昌 华 实 业 发 展 有 限 公 司 346, % 4.41% 7 日 照 港 集 团 有 限 公 司 340, % 4.32% 8 日 照 山 海 天 建 筑 安 装 工 程 有 限 公 司 340, % 4.32% 9 青 岛 亿 达 矿 业 有 限 公 司 338, % 4.30% 10 山 东 盘 古 能 源 有 限 公 司 329, % 4.19% 合 计 3,543, % 45.06% 七 存 放 同 业 款 项 情 况 项 目 金 额 占 比 存 放 境 内 同 业 款 项 1,043, % 存 放 境 外 同 业 款 项 372, % 合 计 1,415, % 八 抵 债 资 产 情 况 截 至 报 告 期 末, 本 公 司 待 处 理 抵 债 资 产 余 额 14,895 万 元, 全 部 为 土 地 房 产 类 九 报 告 期 内 股 东 权 益 变 动 情 况 股 东 权 益 项 目 期 初 数 本 期 增 加 本 期 减 少 期 末 数 实 收 资 本 2,498,073 2,498,073 资 本 公 积 729, ,371 其 他 综 合 收 益 188, ,987 34,331 盈 余 公 积 1,372, ,232 1,720,785 一 般 风 险 准 备 678, , ,539 未 分 配 利 润 757,094 1,166, ,819 1,149,584 少 数 股 东 权 益 27,346 5,316 32,662 合 计 5,873,993 1,856, ,819 6,956,345 4

5 注 : 根 据 本 公 司 第 十 四 次 股 东 大 会 审 议 通 过 的 2013 年 度 利 润 分 配 方 案, 按 照 12.5% 的 比 例 向 全 体 股 东 分 配 现 金 股 利 万 元 十 截 至 报 告 期 末 前 三 年 资 本 充 足 状 况 项 目 2014 年 末 2013 年 末 2012 年 末 核 心 一 级 资 本 净 额 6,937,050 5,863,802 3,785,211 一 级 资 本 净 额 6,937,527 5,864,111 3,785,364 资 本 净 额 7,863,910 6,992,063 4,850,475 信 用 风 险 加 权 资 产 58,064,440 47,472,936 37,676,204 市 场 风 险 加 权 资 产 376, , ,925 操 作 风 险 加 权 资 产 4,853,239 3,987,947 3,175,094 风 险 加 权 资 产 合 计 63,294,006 52,263,344 41,354,222 核 心 一 级 资 本 充 足 率 % 一 级 资 本 充 足 率 % 资 本 充 足 率 % 注 :2012 年 2013 年 和 2014 年 资 本 充 足 状 况 均 按 中 国 银 监 会 发 布 的 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 计 算 第 四 章 一 报 告 期 内 股 本 结 构 及 股 份 变 动 情 况 股 本 结 构 股 本 变 动 及 股 东 情 况 2013 年 12 月 31 日 本 次 增 减 ( 单 位 : 万 股 ) 2014 年 12 月 31 日 股 数 持 股 比 例 (+,) 股 数 持 股 比 例 国 有 股 16, % , % 法 人 股 223, % , % 个 人 股 10, % , % 其 中 : 职 工 股 6, % , % 股 份 总 数 249, % , % 二 截 至 报 告 期 末 最 大 十 名 股 东 持 股 情 况 ( 单 位 : 万 股 ) 序 号 股 东 名 称 年 末 持 股 数 持 股 比 例 股 权 性 质 1 日 照 港 集 团 有 限 公 司 45, % 法 人 股 2 南 京 银 行 股 份 有 限 公 司 45, % 法 人 股 3 日 照 钢 铁 控 股 集 团 有 限 公 司 24, % 法 人 股 4 日 照 山 海 天 城 建 开 发 有 限 公 司 17, % 法 人 股 5 日 照 兴 业 集 团 有 限 公 司 16, % 法 人 股 6 日 照 市 国 有 资 产 监 督 管 理 委 员 会 办 公 室 16, % 国 有 股 7 山 东 鲁 圣 电 力 器 材 有 限 公 司 11, % 法 人 股 8 日 照 三 木 集 团 有 限 公 司 9, % 法 人 股 9 山 东 海 纳 房 地 产 股 份 有 限 公 司 7, % 法 人 股 10 岚 桥 集 团 有 限 公 司 7, % 法 人 股 5

6 三 次 级 债 发 行 情 况 根 据 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 银 监 复 号 中 国 银 监 会 关 于 日 照 银 行 发 行 次 级 债 券 的 批 复 和 中 国 人 民 银 行 银 市 场 许 准 予 字 2012 第 76 号 中 国 人 民 银 行 准 予 行 政 许 可 决 定 书,2012 年 12 月, 本 公 司 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 公 开 发 行 次 级 债 券 6 亿 元, 用 于 充 实 附 属 资 本, 其 中 新 发 行 次 级 债 券 2 亿 元, 赎 回 并 续 发 2007 年 发 行 的 次 级 债 券 4 亿 元 本 期 债 券 为 10 年 期 固 定 利 率 品 种, 在 第 5 年 末 附 有 前 提 条 件 的 发 行 人 赎 回 权, 票 面 利 率 为 6.5% 5 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 一 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 情 况 ( 一 ) 基 本 情 况 姓 名 职 务 性 别 年 龄 任 职 起 止 日 期 个 人 持 股 数 ( 股 ) 王 森 董 事 长 男 /072016/07 3,000,000 禹 志 强 董 事 男 /072016/07 0 吕 传 田 董 事 男 /072016/07 0 胡 文 明 董 事 男 /072016/07 0 相 丰 董 事 男 /072016/07 0 丁 杰 董 事 男 /072016/07 0 郑 淑 胜 董 事 男 /072016/07 0 杨 宝 友 董 事 男 /072016/07 0 盛 明 溪 独 立 董 事 女 /072016/07 0 袁 兆 春 独 立 董 事 男 /072016/07 0 杜 曙 光 独 立 董 事 男 /072016/07 0 闫 鸣 董 事 行 长 男 /072016/07 0 焦 自 竺 董 事 副 行 长 男 /072016/07 2,500,000 高 月 康 监 事 长 男 /122016/07 0 周 忠 君 外 部 监 事 男 /072016/07 0 郭 苏 泉 监 事 男 /072016/07 0 叶 成 监 事 男 /072016/07 0 顾 首 岳 监 事 男 /072016/07 0 马 祖 文 监 事 男 /072016/07 0 凌 清 海 监 事 男 /072016/07 0 黄 丽 监 事 审 计 部 总 经 理 女 /072016/07 250,000 马 辉 监 事 计 划 财 务 部 总 经 理 男 /072016/07 150,000 黄 玲 副 行 长 女 /072016/07 2,500,000 王 永 健 副 行 长 男 /072016/07 1,500,000 袁 玲 玲 总 会 计 师 财 务 负 责 人 女 /072016/07 312,000 6

7 杨 宝 峰 副 行 长 男 /072016/07 150,000 陈 迎 董 事 会 秘 书 男 /072016/07 250,000 ( 二 ) 董 事 监 事 在 股 东 单 位 任 职 的 情 况 姓 名 任 职 的 股 东 单 位 名 称 在 股 东 单 位 担 任 的 职 务 禹 志 强 南 京 银 行 股 份 有 限 公 司 专 务 吕 传 田 日 照 港 集 团 有 限 公 司 财 务 预 算 部 部 长 胡 文 明 日 照 钢 铁 控 股 集 团 有 限 公 司 资 本 运 营 部 部 长 相 丰 日 照 山 海 天 城 建 开 发 有 限 公 司 董 事 长 丁 杰 日 照 兴 业 集 团 有 限 公 司 董 事 长 郑 淑 胜 山 东 鲁 圣 电 力 器 材 有 限 公 司 董 事 长 杨 宝 友 日 照 三 木 集 团 有 限 公 司 董 事 长 郭 苏 泉 山 东 海 纳 房 地 产 股 份 有 限 公 司 董 事 长 叶 成 岚 桥 集 团 有 限 公 司 董 事 长 顾 首 岳 日 照 利 华 房 地 产 开 发 有 限 公 司 董 事 长 马 祖 文 山 东 金 马 工 业 集 团 股 份 有 限 公 司 总 经 理 副 董 事 长 凌 清 海 日 照 市 凌 海 糖 业 有 限 公 司 副 总 经 理 ( 三 ) 独 立 董 事 外 部 监 事 在 除 本 公 司 以 外 单 位 任 职 的 情 况 姓 名 本 公 司 职 务 职 务 盛 明 溪 独 立 董 事 中 国 工 商 银 行 山 东 省 分 行 内 退 袁 兆 春 独 立 董 事 教 授 法 学 博 士 硕 士 生 导 师 杜 曙 光 独 立 董 事 经 济 学 博 士 日 照 市 财 政 局 党 组 成 员 市 国 有 资 产 监 督 管 理 委 员 会 办 周 忠 君 外 部 监 事 公 室 主 任 ( 四 ) 高 级 管 理 人 员 的 金 融 从 业 年 限 及 分 工 情 况 姓 名 职 务 金 融 从 业 年 限 分 工 范 围 闫 鸣 行 长 24 年 主 持 全 行 经 营 工 作, 分 管 计 划 财 务 部 ( 包 括 考 评 办 ) 人 力 资 源 部 及 分 行 工 作 焦 自 竺 副 行 长 28 年 协 助 行 长 主 持 全 行 经 营 工 作, 主 管 济 南 分 行 工 作 黄 玲 副 行 长 34 年 王 永 健 副 行 长 26 年 袁 玲 玲 总 会 计 师 财 务 负 责 人 24 年 协 助 行 长 主 持 全 行 经 营 工 作, 分 管 营 运 管 理 部 保 卫 部 工 作 及 第 四 党 总 支 所 辖 支 行 工 作 协 助 行 长 主 持 全 行 经 营 工 作, 分 管 金 融 市 场 部 国 际 业 务 部 公 司 业 务 部 村 镇 银 行 工 作 及 岚 山 中 心 支 行 党 总 支 莒 县 支 行 党 总 支 五 莲 支 行 党 总 支 所 辖 支 行 工 作 协 助 行 长 主 持 全 行 经 营 工 作, 协 助 分 管 计 划 财 务 部 ( 包 括 考 评 办 ) 工 作, 分 管 科 技 部 风 险 管 理 部 工 作 及 第 二 党 总 支 所 辖 支 行 工 作 杨 宝 峰 副 行 长 18 年 协 助 行 长 主 持 全 行 经 营 工 作, 主 管 青 岛 分 行 工 作 7

8 ( 五 ) 报 告 期 内 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 变 更 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 第 五 届 董 事 会 13 名 董 事 无 变 动 报 告 期 内, 本 公 司 第 五 届 监 事 会 监 事 发 生 变 动 五 届 二 次 职 工 暨 工 会 会 员 代 表 大 会 推 选 高 月 康 同 志 为 第 五 届 监 事 会 职 工 代 表 监 事, 第 五 届 监 事 会 第 四 次 会 议 选 举 高 月 康 同 志 为 本 公 司 监 事 长 报 告 期 内, 本 公 司 高 级 管 理 人 员 无 变 动 ( 六 ) 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 年 度 薪 酬 情 况 根 据 本 公 司 高 级 管 理 层 薪 酬 兑 现 办 法 2014 年 员 工 薪 酬 分 配 意 见 等, 确 定 高 级 管 理 人 员 的 基 本 薪 酬 标 准 董 事 会 根 据 对 高 级 管 理 人 员 的 年 度 考 核 结 果, 最 终 确 定 其 薪 酬 数 额 报 告 期 内, 在 本 公 司 领 取 报 酬 的 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 共 11 人, 其 中 : 董 事 长 行 长 监 事 长 各 1 人, 副 行 长 4 人, 总 会 计 师 1 人, 董 事 会 秘 书 1 人, 职 工 代 表 监 事 2 人 金 额 最 高 的 一 名 高 管 人 员 的 年 度 基 础 薪 酬 为 120 万 元, 年 度 奖 励 薪 酬 按 年 度 经 营 目 标 超 额 完 成 情 况 计 算 并 分 三 年 兑 现 ; 其 他 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 按 金 额 最 高 一 名 高 管 人 员 年 度 薪 酬 的 一 定 比 例 计 发 ; 本 公 司 董 事 会 审 议 通 过 的 关 于 独 立 董 事 津 贴 的 议 案, 独 立 董 事 年 度 津 贴 数 额 为 8 万 元 / 人 ( 税 前 ) 在 股 东 单 位 任 职 的 董 事 监 事 和 外 部 监 事 均 不 在 本 公 司 领 取 报 酬, 他 们 均 在 各 自 的 任 职 单 位 领 取 薪 酬 二 员 工 情 况 报 告 期 末, 本 公 司 共 有 在 职 正 式 员 工 1406 人, 其 中 : 中 层 以 上 管 理 人 员 152 人, 占 本 公 司 在 职 员 工 的 10.81%; 大 学 本 科 以 上 学 历 948 人, 占 比 %, 专 科 学 历 344 人, 占 比 24.47%, 中 专 及 以 下 学 历 114 人, 占 比 8.11% 本 公 司 共 有 内 退 员 工 93 人 6 公 司 治 理 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 进 一 步 完 善 公 司 治 理 根 据 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 商 业 银 行 监 事 会 工 作 指 引 以 及 监 管 要 求, 全 面 修 订 章 程 三 会 一 层 议 事 规 则 及 有 关 办 法, 选 举 产 生 监 事 长, 不 断 加 强 制 度 建 设, 切 实 发 挥 决 策 功 能, 推 动 战 略 规 划 实 施, 公 司 治 理 运 作 进 一 步 规 范, 董 事 会 战 略 决 策 职 能 监 事 会 监 督 职 能 显 著 增 强 一 股 东 和 股 东 大 会 报 告 期 内, 本 公 司 严 格 按 照 法 律 法 规 本 公 司 章 程 规 范 召 开 股 东 大 会, 股 东 能 够 充 分 行 使 权 利, 股 东 大 会 有 律 师 出 具 的 法 律 意 见 书 为 确 保 股 东 的 知 情 权 和 参 与 权, 本 公 司 按 季 向 法 人 股 东 董 事 和 监 事 寄 送 财 务 报 表 二 董 事 和 董 事 会 本 公 司 董 事 为 自 然 人, 董 事 无 需 持 有 本 公 司 股 份 本 公 司 董 事 的 任 职 资 格 符 合 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 以 及 中 国 银 监 会 的 规 定, 董 事 具 备 履 行 职 责 所 必 须 的 知 识 和 素 质, 并 符 合 中 国 银 监 会 规 定 的 条 件 董 事 由 股 东 大 会 选 举 或 8

9 更 换, 任 期 三 年, 任 期 届 满 可 连 选 连 任 报 告 期 内, 第 五 届 董 事 会 由 13 名 董 事 组 成 董 事 会 严 格 按 照 董 事 会 议 事 规 则 召 集 召 开 董 事 会 议, 董 事 能 够 遵 守 有 关 法 律 法 规 及 本 公 司 章 程 的 规 定, 认 真 履 行 职 责, 积 极 出 席 董 事 会 会 议, 参 与 公 司 重 大 问 题 的 研 究 和 决 策, 注 重 维 护 公 司 和 全 体 股 东 的 利 益, 若 无 法 亲 自 出 席 董 事 会 会 议 时, 均 能 以 书 面 形 式 委 托 其 他 董 事 代 为 表 决 报 告 期 内, 本 公 司 董 事 会 下 设 战 略 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 薪 酬 与 提 名 委 员 会 四 个 专 门 委 员 会 各 专 门 委 员 会 均 由 三 名 以 上 董 事 组 成, 依 据 本 公 司 章 程 开 展 工 作 三 监 事 和 监 事 会 本 公 司 监 事 向 全 体 股 东 负 责, 对 本 公 司 财 务 以 及 董 事 行 长 和 其 他 高 级 管 理 人 员 履 行 职 责 的 合 法 合 规 性 进 行 监 督, 积 极 维 护 本 公 司 及 全 体 股 东 的 合 法 权 益 报 告 期 内, 监 事 会 按 照 议 事 规 则 召 集 会 议, 监 事 均 能 积 极 出 席 会 议, 认 真 履 行 职 责 通 过 积 极 开 展 履 职 监 督, 认 真 做 好 财 务 监 督, 着 力 强 化 内 控 监 督, 努 力 加 强 风 险 监 督, 提 升 了 监 督 效 能, 保 障 了 全 行 可 持 续 健 康 发 展, 维 护 了 本 公 司 整 体 利 益 和 全 体 股 东 权 益 报 告 期 内, 监 事 会 下 设 监 督 委 员 会 提 名 委 员 会 两 个 专 门 委 员 会 两 个 专 门 委 员 会 均 由 三 名 以 上 监 事 组 成, 依 据 本 公 司 章 程 开 展 工 作 四 信 息 披 露 报 告 期 内, 本 公 司 严 格 按 照 各 级 监 管 部 门 的 要 求, 遵 循 充 分 性 完 整 性 准 确 性 和 及 时 性 的 原 则 实 施 信 息 披 露 在 本 公 司 所 有 营 业 机 构 披 露 二 一 三 年 年 度 报 告, 在 金 融 时 报 和 本 公 司 网 站 披 露 2013 年 年 度 报 告 摘 要, 并 印 制 中 英 文 对 照 版 本 向 境 内 外 代 理 行 广 泛 发 送 五 独 立 董 事 和 外 部 监 事 履 职 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 有 3 名 独 立 董 事 1 名 外 部 监 事 独 立 董 事 外 部 监 事 按 照 相 关 法 律 和 本 公 司 章 程, 勤 勉 尽 职, 积 极 参 加 会 议, 审 议 各 项 议 案, 发 表 独 立 意 见 独 立 董 事 出 席 了 历 次 董 事 会 议, 外 部 监 事 出 席 了 历 次 监 事 会 议 列 席 了 历 次 董 事 会 议, 履 行 了 职 责, 发 挥 了 作 用 7 股 东 大 会 情 况 简 介 一 股 东 大 会 召 开 情 况 2014 年 2 月 28 日, 召 开 第 十 四 次 年 度 股 东 大 会 出 席 本 次 会 议 的 股 东 及 股 东 代 表 共 42 人, 所 代 表 股 份 数 为 2,498,073,200 股, 占 本 公 司 股 份 总 数 的 100%, 符 合 有 关 法 律 9

10 法 规 和 本 公 司 章 程 规 定 2014 年 5 月 20 日, 召 开 2014 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 出 席 本 次 会 议 的 股 东 及 股 东 代 表 共 42 人, 所 代 表 股 份 数 为 2,498,073,200 股, 占 本 公 司 股 份 总 数 的 100%, 符 合 有 关 法 律 法 规 和 本 公 司 章 程 规 定 二 股 东 大 会 通 过 的 决 议 本 公 司 第 十 四 次 股 东 大 会 审 议 并 通 过 了 董 事 会 2013 年 度 工 作 报 告 监 事 会 2013 年 度 工 作 报 告 关 于 2013 年 财 务 预 算 执 行 情 况 和 2014 年 财 务 预 算 草 案 的 报 告 关 于 2013 年 度 利 润 分 配 方 案 的 议 案 关 于 延 长 小 型 微 型 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 券 发 行 相 关 决 议 期 限 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 > 的 议 案 本 公 司 2014 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 审 议 并 通 过 了 关 于 股 东 变 更 名 称 的 议 案 三 选 举 更 换 公 司 董 事 监 事 情 况 详 见 本 年 度 报 告 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 8 董 事 会 报 告 一 经 营 情 况 ( 一 ) 经 营 范 围 本 公 司 经 营 范 围 包 括 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 外 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 提 供 信 用 证 服 务 及 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 业 务 ; 提 供 保 管 箱 服 务 ; 结 汇 售 汇 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 机 构 批 准 的 其 他 业 务 ( 二 ) 报 告 期 内 经 营 情 况 分 析 2014 年, 面 对 复 杂 形 势, 本 公 司 以 传 承 创 新 转 型 年 为 主 题, 积 极 应 对, 主 动 作 为, 取 得 好 于 预 期 的 经 营 成 果, 保 持 了 安 全 持 续 的 运 行 态 势 各 项 监 管 指 标 保 持 达 标, 连 续 八 年 在 银 行 家 全 国 城 商 行 竞 争 力 综 合 排 名 中 列 所 在 类 别 前 五 位 实 现 税 金 6.78 亿 元, 同 比 增 加 1.08 亿 元, 继 续 保 持 日 照 企 业 前 三 强 日 照 辖 区 存 款 市 场 份 额 23.19%, 比 年 初 提 高 1.25 个 百 分 点, 继 续 保 持 第 1 位 荣 获 13 项 国 家 及 省 市 级 荣 誉 1. 治 理 体 系 不 断 完 善 全 面 修 订 章 程 三 会 一 层 议 事 规 则 有 关 办 法 切 实 发 挥 董 事 会 决 策 职 能, 全 年 召 开 12 次 会 议, 审 议 通 过 43 项 议 案 选 举 产 生 监 事 长, 完 善 了 公 司 治 理 架 构 强 化 相 关 职 能 作 用, 成 立 小 企 业 金 融 部 发 展 规 划 中 心 个 人 信 贷 中 心, 稽 核 部 更 名 审 计 部 根 据 业 务 治 理 体 系 改 革 监 管 要 求, 设 立 理 财 业 务 中 心 同 业 业 务 中 心 完 善 信 贷 风 险 管 控 机 制, 设 立 审 查 审 批 中 心 放 款 审 查 中 心 和 贷 后 管 理 中 心 获 准 筹 建 枣 庄 分 行 济 宁 分 行, 日 照 辖 区 及 各 分 行 新 设 及 正 在 筹 建 10 家 支 行, 岚 山 中 心 10

11 支 行 试 点 稳 步 推 进 2. 本 土 市 场 更 加 巩 固 日 照 辖 区 市 场 份 额 创 历 史 新 高, 存 量 和 增 量 市 场 份 额 均 居 第 1 位 针 对 经 济 下 行 压 力 大 部 分 企 业 生 产 经 营 困 难, 本 着 实 事 求 是 区 别 对 待 抱 团 帮 扶 合 力 解 困 的 原 则, 不 抽 贷 不 压 贷, 及 时 转 贷 续 贷 随 还 随 贷, 与 企 业 共 度 难 关 日 照 辖 区 全 年 新 增 授 信 居 同 业 之 首, 成 为 省 重 点 项 目 日 照 大 宗 商 品 交 易 中 心 首 家 主 办 银 行 国 开 行 棚 户 区 专 项 贷 款 唯 一 监 管 银 行, 与 重 点 客 户 战 略 合 作 进 一 步 巩 固 3. 外 埠 市 场 深 度 调 整 分 行 发 展 不 平 衡, 临 沂 分 行 继 续 保 持 全 面 良 好 发 展 态 势, 赢 得 各 界 普 遍 赞 誉 ; 潍 坊 分 行 平 稳 发 展 ; 青 岛 济 南 两 家 分 行 不 良 贷 款 率 上 升 出 台 一 系 列 支 持 分 行 发 展 的 政 策 措 施, 配 强 各 分 行 班 子, 强 力 推 动 分 行 发 展, 分 行 发 展 呈 现 新 气 象 好 势 头 4. 转 型 发 展 稳 步 推 进 一 是 向 小 微 金 融 转 型 改 革 经 营 模 式, 建 立 潜 力 型 小 微 企 业 主 办 银 行 制 度, 大 力 发 展 小 额 贷 款 3 天 贷 财 政 增 信 优 惠 贷, 截 至 年 末, 小 微 企 业 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 达 到 增 速 和 增 量 两 个 不 低 于 监 管 要 求 ; 涉 农 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 二 是 向 零 售 银 行 转 型 以 社 区 和 厅 堂 为 主 阵 地, 以 银 行 卡 电 子 银 行 个 贷 理 财 等 产 品 为 粘 合 工 具, 大 力 推 动 个 金 业 务 储 蓄 存 款 余 额 达 到 141 亿 元, 比 年 初 增 加 27 亿 元, 个 人 消 费 贷 款 阳 光 贷 余 额 达 到 6.63 亿 元 开 发 微 信 银 行, 网 银 手 机 银 行 新 增 资 金 跨 行 自 动 归 集 银 企 直 联 手 机 银 行 客 户 端 等 功 能, 日 照 辖 区 发 行 五 莲 旅 游 卡 阳 光 港 口 卡 校 园 一 卡 通 住 房 公 积 金 卡, 临 沂 分 行 发 行 黄 海 普 惠 卡, 青 岛 分 行 发 行 菜 篮 子 便 民 卡, 推 动 黄 海 卡 发 卡 量 猛 增 三 是 推 进 信 贷 结 构 转 型 优 化 信 贷 资 源 配 置, 重 点 投 向 实 体 经 济 中 小 微 和 个 人 客 户 全 行 小 微 客 户 贷 款 占 比 由 年 初 的 48% 提 高 到 50.55% 四 是 推 进 营 业 网 点 转 型 聘 请 专 业 公 司 对 21 家 支 行 实 施 服 务 与 营 销 一 体 化 导 入, 确 定 首 批 大 堂 经 理, 设 计 推 广 网 点 营 销 宣 传 系 统, 支 行 产 品 宣 传 配 置 厅 堂 服 务 礼 仪 和 员 工 张 口 营 销 能 力 显 著 提 升 5. 金 融 服 务 持 续 创 新 适 应 金 融 业 态 多 元 化 发 展 趋 势, 围 绕 区 域 发 展 战 略, 以 支 持 地 方 实 体 经 济 为 重 点, 努 力 为 客 户 提 供 多 渠 道 资 金 支 持 多 元 化 金 融 服 务 一 方 面, 加 强 产 品 和 渠 道 创 新 创 新 开 办 结 构 化 融 资 产 品, 满 足 了 客 户 融 资 需 求 ; 加 强 与 证 券 信 托 基 金 等 非 银 机 构 同 业 业 务 合 作, 盘 活 存 量 信 贷 资 产 ; 抓 住 有 利 市 场 行 情, 优 化 债 券 资 产 结 构 全 年 金 融 市 场 交 易 量 6639 亿 元, 同 比 增 加 1190 亿 元, 实 现 货 币 市 场 净 收 入 亿 元, 同 比 增 加 3.51 亿 元 另 一 方 面, 加 强 创 新 的 科 技 和 智 力 支 撑 全 年 科 技 投 入 大 项 目 多, 共 完 成 二 代 支 付 资 金 转 移 定 价 客 户 关 系 管 理 非 现 场 审 计 等 63 个 项 目 开 发 实 现 重 要 系 统 和 网 络 应 用 级 灾 备, 建 成 数 据 级 异 地 灾 备, 增 强 了 抵 御 极 端 灾 害 和 风 险 的 能 力 6. 重 点 风 险 有 效 管 控 一 是 全 力 防 控 化 解 信 用 风 险 面 对 不 良 贷 款 反 弹 以 及 伴 生 的 11

12 声 誉 风 险 流 动 性 风 险 压 力, 全 力 保 质 量 保 发 展, 有 效 管 控 了 风 险 努 力 化 解 德 正 系 授 信 风 险, 深 入 开 展 信 贷 风 险 全 面 排 查, 加 强 合 规 审 慎 稳 健 经 营 积 极 防 控 化 解 贸 易 融 资 风 险, 更 加 注 重 综 合 收 益 提 升 和 贸 易 融 资 本 质 回 归, 全 年 实 现 外 汇 综 合 收 益 3.79 亿 元 人 民 币, 同 比 增 加 0.95 亿 元 人 民 币 多 措 并 举 压 降 不 良 贷 款, 不 良 贷 款 率 控 制 在 合 理 区 间 二 是 着 力 加 强 风 险 体 系 建 设 聘 请 咨 询 公 司 开 展 全 面 风 险 管 理 专 项 评 估, 制 定 全 面 风 险 管 理 五 年 规 划 出 台 限 额 管 理 办 法, 开 展 压 力 测 试, 组 织 建 行 以 来 规 模 最 大 的 业 务 连 续 性 管 理 应 急 演 练, 提 高 了 应 急 处 置 能 力 7. 优 良 传 统 全 面 传 承 扎 实 开 展 教 育 实 践 活 动, 取 得 了 干 部 受 教 育 问 题 得 解 决 作 风 大 改 善 的 成 效 开 展 学 习 七 条 基 本 经 验 撰 写 心 得 体 会 活 动, 传 承 发 扬 优 良 传 统 积 极 履 行 社 会 责 任, 开 展 扶 贫 济 困 献 爱 心 和 社 会 公 益 活 动 招 聘 引 进 大 学 毕 业 生 同 业 人 员, 组 织 内 外 部 培 训 109 期 8875 人 次, 制 定 总 行 直 管 支 行 人 员 定 编 管 理 办 法, 实 施 员 工 激 励 留 才 计 划, 为 业 务 发 展 注 入 新 动 力 推 进 258 人 才 培 养 工 程, 一 推 双 考 选 拔 11 名 优 秀 青 年 员 工 担 任 分 支 行 领 导 管 理 职 务, 实 现 了 选 拔 任 用 青 年 模 式 的 突 破 和 创 新 ( 三 ) 集 团 客 户 授 信 业 务 风 险 管 理 情 况 本 公 司 一 贯 重 视 加 强 集 团 客 户 授 信 业 务 风 险 管 理, 将 其 列 为 公 司 整 个 授 信 业 务 风 险 管 理 的 核 心 内 容 之 一 报 告 期 内, 本 公 司 严 格 按 照 银 监 会 商 业 银 行 集 团 客 户 授 信 业 务 风 险 管 理 指 引 及 审 慎 监 管 要 求, 不 断 加 强 对 单 一 集 团 客 户 授 信 集 中 度 的 控 制, 报 告 期 末 单 一 集 团 客 户 授 信 集 中 度 11.74%, 符 合 不 超 过 15% 的 监 管 要 求 一 是 组 织 调 查 梳 理 集 团 及 关 联 客 户 间 的 股 权 担 保 关 系, 摸 清 客 户 及 其 关 联 方 信 息 二 是 在 信 贷 风 险 管 理 系 统 中 加 强 对 集 团 关 联 客 户 维 护 和 监 测, 强 化 统 一 授 信 管 理 把 具 有 关 联 关 系 的 客 户 在 系 统 中 全 部 纳 入 集 团 管 理, 实 行 统 一 授 信, 对 集 团 成 员 企 业 根 据 其 经 营 财 务 状 况 统 一 分 配 授 信 额 度, 实 现 刚 性 约 束, 防 止 过 度 授 信 三 是 强 化 集 团 客 户 担 保 审 查 严 控 集 团 内 部 关 联 担 保, 要 求 授 信 企 业 以 核 心 资 产 抵 押 或 从 集 团 外 部 获 得 有 效 担 保, 对 私 营 集 团 客 户 追 加 企 业 股 东 或 实 际 控 制 人 保 证 担 保, 并 严 格 控 制 集 团 客 户 对 外 担 保 四 是 高 度 关 注 关 联 交 易 风 险 严 格 监 控 集 团 客 户 关 联 交 易 情 况, 对 交 易 不 公 允 事 项 密 切 关 注, 防 范 企 业 套 取 资 金 挪 作 他 用 五 是 加 强 集 团 客 户 授 信 后 管 理 密 切 监 测 集 团 客 户 信 贷 资 金 流 向, 发 现 问 题 及 时 提 示 并 预 警 ; 加 大 对 集 团 客 户 经 营 和 流 动 性 的 监 测 力 度, 通 过 各 种 指 标 的 变 动 及 时 对 客 户 的 经 营 情 况 做 出 预 警, 提 高 风 险 处 置 能 力 ( 四 ) 公 司 面 临 的 各 种 风 险 及 相 应 对 策 本 公 司 主 要 面 临 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 流 动 性 风 险 法 律 与 合 规 风 险 信 息 科 技 风 险 声 誉 风 险 等 本 公 司 高 度 重 视 复 杂 环 境 下 各 类 风 险 的 识 别 监 测 评 估 和 控 制 工 作, 聘 请 外 部 咨 询 公 司 开 展 全 面 风 险 管 理 专 项 评 估, 制 定 了 涵 盖 8 个 模 块 13 个 子 项 目 的 12

13 全 面 风 险 管 理 五 年 规 划, 不 断 拓 展 风 险 管 理 深 度 和 广 度, 各 条 线 风 控 措 施 切 实 有 效, 风 险 管 理 能 力 不 断 提 升 1. 针 对 信 用 风 险, 深 入 开 展 信 贷 风 险 全 面 排 查, 划 定 新 增 授 信 限 制 投 放 红 线, 积 极 防 控 化 解 贸 易 融 资 风 险, 严 格 贯 彻 落 实 重 点 企 业 债 务 重 组 方 案, 放 缓 国 际 业 务 增 速, 更 加 注 重 综 合 收 益 提 升 和 贸 易 融 资 本 质 回 归 多 措 并 举 压 降 不 良 贷 款, 实 施 清 收 盘 活 重 组 转 化 展 期 续 贷 打 包 处 置 呆 账 核 销 等 化 解 措 施, 不 良 贷 款 率 控 制 在 合 理 区 间 召 开 全 行 信 贷 工 作 会 议, 推 进 改 革 转 型, 强 化 严 管 细 抓, 部 署 建 立 新 型 信 贷 管 理 体 制 和 机 制, 完 善 不 良 贷 款 责 任 追 究 机 制 ; 推 进 资 料 规 范 化 考 核 精 细 化 工 作, 信 用 风 险 得 到 有 效 管 理, 各 项 信 用 风 险 指 标 均 控 制 在 监 管 指 标 之 内 2. 针 对 市 场 风 险, 认 真 分 析 资 产 负 债 比 例, 科 学 预 测 市 场 资 金 利 率 走 势, 增 强 对 债 券 市 场 的 研 判, 在 债 券 投 资 中 明 确 投 资 思 路, 不 断 调 整 投 资 策 略, 满 足 资 产 配 置 需 求, 适 当 调 整 债 券 资 产 期 限 结 构, 控 制 债 券 资 产 久 期, 保 证 投 资 业 务 的 长 期 稳 健 发 展 ; 关 注 资 金 价 格 波 动 宏 观 经 济 政 策 变 化 对 交 易 类 资 产 价 格 的 影 响, 紧 跟 市 场 节 奏, 把 握 波 段 行 情 机 会, 在 市 场 收 益 率 下 行 中 进 行 减 仓 获 利 ; 降 低 风 险 资 产, 加 大 拨 备 计 提 力 度, 合 理 配 置 市 场 风 险 敞 口, 有 效 促 进 业 务 协 调 发 展 加 强 系 统 控 制, 实 现 交 易 的 全 流 程 管 理 依 托 Comstar 资 金 管 理 系 统, 实 现 了 前 中 后 台 电 子 化 自 动 化 和 流 程 化 处 理, 对 资 金 的 交 易 与 审 批 账 户 信 息 和 投 资 信 息 等 做 到 了 有 迹 可 循, 在 工 作 效 能 和 风 险 防 控 上 有 了 质 的 提 升, 开 通 资 金 管 理 系 统 与 全 国 外 汇 交 易 中 心 的 上 行 接 口, 有 效 避 免 了 交 易 短 仓 的 操 作 风 险 ; 业 务 操 作 的 全 系 统 覆 盖, 为 业 务 数 据 提 取 和 风 险 指 标 监 测 提 供 了 技 术 支 持, 进 一 步 提 高 抵 御 市 场 风 险 能 力 3. 针 对 操 作 风 险, 始 终 坚 持 审 慎 经 营 合 规 经 营 坚 守 风 险 底 线 的 原 则, 先 后 开 展 了 重 点 风 险 排 查 季 度 飞 行 检 查 离 任 审 计 小 微 信 贷 检 查 分 行 内 控 评 价, 各 条 线 相 关 业 务 检 查, 全 面 整 改 问 题, 严 格 责 任 追 究, 促 进 了 依 法 合 规 经 营 开 展 平 安 支 行 创 建 前 台 综 合 业 务 处 理 竞 赛 坐 班 检 查 辅 导 在 线 监 控 检 查, 组 织 案 防 法 规 知 识 学 习, 有 效 防 控 了 操 作 风 险, 维 护 了 全 年 安 全 稳 健 运 营, 继 续 保 持 零 发 案 率 4. 针 对 流 动 性 风 险, 始 终 把 存 款 增 长 作 为 筹 集 资 金 的 最 大 来 源, 稳 定 储 蓄 存 款 行 政 事 业 及 财 政 存 款 增 势, 优 化 存 款 结 构, 稳 定 负 债 来 源 开 发 上 线 大 额 资 金 到 期 监 测 系 列 报 表, 运 用 科 技 手 段 合 理 安 排 资 金 计 划, 密 切 关 注 市 场 流 动 性 形 势, 科 学 安 排 关 键 时 点 流 动 性 需 求, 实 现 资 金 及 时 安 全 支 付 同 时, 修 订 流 动 性 风 险 管 理 政 策 印 发 流 动 性 风 险 管 理 办 法, 制 订 流 动 性 风 险 限 额 指 标, 实 施 限 额 管 理, 修 订 流 动 性 风 险 应 急 预 案, 积 极 组 织 流 动 性 风 险 压 力 测 试, 流 动 性 管 理 手 段 不 断 完 善 流 动 性 风 险 监 测 指 标 均 符 合 监 管 要 求 并 保 持 在 较 好 水 平 13

14 5. 针 对 法 律 与 合 规 风 险, 加 强 与 监 管 机 构 的 沟 通, 建 立 与 监 管 部 门 定 期 沟 通 汇 报 机 制, 明 确 合 规 风 险 监 测 报 告 的 总 体 要 求, 关 注 掌 握 各 合 规 风 险 点 并 及 时 发 出 预 警 预 报 情 况 ; 妥 善 处 置 各 类 业 务 法 律 风 险, 积 极 参 与 创 新 业 务 的 法 律 与 合 规 论 证, 实 现 风 险 管 理 关 口 前 移, 保 证 创 新 业 务 合 法 合 规 ; 通 过 法 律 咨 询 合 同 审 查 用 章 审 核 事 后 监 督 等 方 式, 对 各 类 业 务 进 行 风 险 评 估 论 证 和 风 险 合 理 规 避, 加 强 内 部 规 章 制 度 政 策 的 建 立 健 全 情 况, 在 综 合 考 核 办 法 中 设 置 合 规 经 营 类 指 标 考 核, 将 合 规 情 况 作 为 绩 效 考 核 的 重 要 依 据 ; 合 理 规 划 授 权 权 限, 建 立 科 学 的 授 信 业 务 差 别 化 授 权 体 系, 增 强 了 业 务 发 展 的 基 本 保 障 6. 针 对 信 息 科 技 风 险, 完 善 运 行 监 控 措 施, 引 进 成 熟 新 技 术, 将 Vmware 虚 拟 化 批 量 用 于 生 产 环 境, 继 续 加 强 信 息 科 技 业 务 连 续 性 建 设, 完 善 科 技 制 度, 强 化 执 行 落 地, 开 展 了 综 合 业 务 系 统 灾 备 切 换 演 练 等, 应 用 利 用 桌 面 安 全 管 理 系 统, 规 范 全 行 电 子 设 备 使 用, 对 网 络 入 侵 防 御 IPS 系 统 规 则 库 进 行 升 级, 加 强 网 络 升 级 改 造 工 作, 更 换 核 心 网 络 路 由 器, 对 分 支 行 网 络 进 行 升 级 改 造 增 加 带 宽, 以 缓 解 分 支 行 到 总 行 数 据 中 心 的 网 络 压 力 强 化 基 层 科 技 管 理, 对 分 支 机 构 开 展 网 络 与 桌 面 安 全 等 信 息 科 技 检 查, 未 发 生 IT 重 大 故 障 与 风 险 7. 针 对 声 誉 风 险, 强 化 防 范 意 识, 认 真 落 实 声 誉 风 险 有 关 制 度, 强 化 声 誉 风 险 监 测, 上 线 网 络 舆 情 实 时 监 测 系 统, 通 过 传 统 媒 体 新 媒 体 组 织 大 密 度 正 面 宣 传, 及 时 报 告 并 妥 当 引 导 处 置 负 面 舆 情, 缓 解 了 声 誉 风 险 压 力, 有 效 防 范 了 声 誉 风 险 ( 五 ) 内 部 控 制 制 度 的 完 整 性 合 理 性 与 有 效 性 本 公 司 认 真 贯 彻 法 律 法 规 和 各 级 监 管 部 门 关 于 加 强 内 控 管 理 的 一 系 列 要 求, 按 照 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 要 求, 坚 持 内 控 优 先 制 度 先 行 的 审 慎 经 营 原 则, 强 化 内 控 制 度 建 设, 开 展 内 部 规 章 制 度 梳 理, 修 订 完 善 各 类 制 度 484 项, 建 立 了 全 行 统 一 的 制 度 库 流 程 库, 形 成 了 管 理 制 度 操 作 流 程 产 品 说 明 三 本 手 册, 组 织 制 度 学 习 月 测 评 考 试, 促 进 了 制 度 学 习 执 行 ; 成 立 集 中 对 账 中 心 前 台 业 务 实 时 监 控 中 心, 设 立 营 运 综 合 检 查 辅 导 员, 上 线 指 纹 认 证 系 统, 杜 绝 柜 员 授 权 流 于 形 式 ; 完 善 激 励 约 束 机 制, 科 学 规 划 授 权 权 限, 修 订 员 工 违 规 行 为 处 理 办 法, 组 织 员 工 行 为 排 查 开 展 案 件 防 控 和 廉 政 教 育 培 训, 加 强 职 业 操 守 教 育, 员 工 的 风 险 意 识 责 任 意 识 合 规 意 识 进 一 步 提 升, 内 控 环 境 持 续 优 化 通 过 上 述 措 施, 本 公 司 治 理 架 构 和 主 体 职 责 规 范 清 晰, 内 控 体 系 健 全, 控 制 措 施 适 宜, 监 督 机 制 有 效, 能 对 各 类 风 险 进 行 有 效 识 别 和 控 制, 内 控 状 况 良 好 14

15 ( 六 ) 资 本 管 理 根 据 中 国 银 监 会 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 计 算 : 项 目 2014 年 12 月 31 日 核 心 一 级 资 本 净 额 6,937,050 其 他 一 级 资 本 477 一 级 资 本 净 额 6,937,527 二 级 资 本 926,383 资 本 净 额 7,863,910 风 险 加 权 资 产 合 计 63,294,006 信 用 风 险 加 权 资 产 58,064,440 表 内 风 险 加 权 资 产 42,278,156 表 外 风 险 加 权 资 产 15,786,284 交 易 对 手 信 用 风 险 暴 露 的 风 险 加 权 资 产 市 场 风 险 加 权 资 产 376,327 操 作 风 险 加 权 资 产 4,853,239 项 目 2014 年 12 月 31 日 核 心 一 级 资 本 充 足 率 10.96% 一 级 资 本 充 足 率 10.96% 资 本 充 足 率 12.42% 注 : 信 用 风 险 采 用 权 重 法 计 量 资 本 要 求, 市 场 风 险 采 用 标 准 法, 操 作 风 险 采 用 基 本 指 标 法 ; 报 告 期 内, 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 等 各 类 风 险 的 计 量 方 法 风 险 计 量 体 系 及 相 应 资 本 要 求 无 重 大 变 更 根 据 中 国 银 监 会 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 及 相 关 规 定 计 算 : 项 目 2014 年 12 月 31 日 资 本 充 足 率 13.90% 核 心 资 本 充 足 率 11.58% 二 2015 年 度 的 经 营 计 划 ( 一 ) 新 年 度 公 司 经 营 目 标 1. 存 款 较 2014 年 底 增 长 15%, 年 末 达 到 650 亿 元 ; 2. 贷 款 在 资 产 负 债 比 例 范 围 内 根 据 监 管 要 求 增 长, 不 良 贷 款 率 控 制 在 3% 以 内 ; 3. 实 现 利 润 12 亿 元 ; 4. 风 险 监 管 核 心 指 标 保 持 达 标, 指 标 变 化 处 在 合 理 区 间 ; 5. 管 理 水 平 持 续 提 升, 实 现 安 全 稳 健 运 营 ( 二 ) 新 年 度 公 司 主 要 措 施 总 体 工 作 思 路 : 紧 紧 围 绕 贯 彻 落 实 党 的 十 八 大 十 八 届 三 中 四 中 全 会 和 各 级 经 济 工 作 会 议 银 行 业 监 管 会 议 精 神, 深 入 学 习 贯 彻 习 近 平 总 书 记 系 列 重 要 讲 话 精 神, 认 真 15

16 研 究 新 常 态 下 的 市 场 机 遇, 积 极 应 对 新 常 态 下 的 风 险 挑 战, 以 法 治 专 业 责 任 年 为 发 展 主 题, 实 施 依 法 治 行 转 型 发 展 风 险 管 控 分 行 内 涵 金 融 服 务 员 工 价 值 品 牌 传 播 等 七 个 全 面 举 措, 全 面 开 创 新 常 态 下 各 项 工 作 新 局 面 主 要 工 作 措 施 : 一 是 全 面 推 进 依 法 治 行 ; 二 是 全 面 深 化 转 型 发 展 ; 三 是 全 面 强 化 风 险 管 控 ; 四 是 全 面 提 升 分 行 内 涵 ; 五 是 全 面 创 新 金 融 服 务 ; 六 是 全 面 展 现 员 工 价 值 ; 七 是 全 面 扩 大 品 牌 传 播 三 报 告 期 内 董 事 会 日 常 工 作 情 况 ( 一 ) 董 事 会 会 议 情 况 及 决 议 内 容 2014 年 1 月 8 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 四 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 度 机 构 发 展 规 划 > 的 议 案 关 于 山 东 荣 安 集 团 有 限 公 司 转 让 所 持 本 公 司 股 份 的 议 案 等 2 项 议 案 2014 年 1 月 16 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 五 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 日 照 海 明 物 资 有 限 公 司 转 让 所 持 本 公 司 股 份 的 议 案 2014 年 2 月 10 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 六 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 聘 任 2013 年 度 财 务 报 告 审 计 会 计 师 事 务 所 的 议 案 2014 年 2 月 27 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 七 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 董 事 会 2013 年 度 工 作 报 告 2013 年 度 经 营 工 作 报 告 关 于 2013 年 财 务 预 算 执 行 情 况 和 2014 年 财 务 预 算 草 案 的 报 告 关 于 2013 年 度 利 润 分 配 方 案 的 议 案 战 略 委 员 会 2013 年 度 工 作 报 告 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 度 工 作 报 告 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2013 年 度 工 作 报 告 薪 酬 与 提 名 委 员 会 2013 年 度 工 作 报 告 关 于 延 长 小 型 微 型 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 券 发 行 相 关 决 议 期 限 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 > 的 议 案 关 于 购 置 营 业 办 公 用 房 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 关 联 交 易 管 理 办 法 > 的 议 案 关 于 聘 任 风 险 总 监 等 业 务 总 监 的 议 案 关 于 召 开 第 十 四 次 股 东 大 会 的 议 案 等 14 项 议 案 2014 年 4 月 3 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 八 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 山 东 荣 安 集 团 有 限 公 司 转 让 所 持 本 公 司 股 权 的 议 案 日 照 银 行 关 于 对 2014 年 关 联 方 预 计 交 易 额 度 的 审 批 议 案 2013 年 年 度 报 告 等 3 项 议 案 2014 年 5 月 9 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 九 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 股 东 变 更 名 称 的 议 案 2014 年 7 月 14 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 十 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 日 照 中 港 粮 油 有 限 公 司 转 让 所 持 本 公 司 股 份 的 议 案 2014 年 7 月 29 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 十 一 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 2014 年 上 半 年 经 营 工 作 报 告 战 略 委 员 会 2014 年 上 半 年 工 作 报 告 风 险 管 理 委 员 会 2014 年 上 半 年 工 作 报 告 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2014 年 上 半 年 工 作 报 告 薪 酬 与 提 名 委 16

17 员 会 2014 年 上 半 年 工 作 报 告 关 于 购 建 济 宁 分 行 营 业 办 公 用 房 的 议 案 关 于 向 村 镇 银 行 增 资 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 > 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 股 东 大 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 战 略 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 薪 酬 与 提 名 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 履 职 评 价 办 法 ( 试 行 )> 的 议 案 等 15 项 议 案 2014 年 8 月 8 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 十 二 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 股 东 出 质 所 持 本 行 股 份 备 案 的 议 案 2014 年 8 月 18 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 十 三 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 股 东 出 质 所 持 本 行 股 份 备 案 的 议 案 2014 年 9 月 28 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 十 四 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 日 照 三 木 集 团 有 限 公 司 转 让 所 持 本 公 司 股 份 的 议 案 2014 年 11 月 3 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 董 事 会 第 十 五 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 设 立 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 临 沂 市 中 支 行 的 议 案 ( 二 ) 董 事 会 对 股 东 大 会 决 议 的 执 行 情 况 董 事 会 根 据 第 十 四 次 股 东 大 会 审 议 通 过 的 2013 年 度 利 润 分 配 方 案 进 行 了 股 利 分 配, 按 照 12.5% 的 比 例 向 全 体 股 东 分 配 现 金 股 利 万 元 ( 自 然 人 股 东 个 人 所 得 税 自 负 ) ( 三 ) 董 事 会 专 门 委 员 会 会 议 情 况 报 告 期 内, 董 事 会 战 略 委 员 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 薪 酬 与 提 名 委 员 会 分 别 召 开 2 次 会 议 四 2014 年 度 利 润 分 配 预 案 根 据 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 出 具 的 标 准 无 保 留 意 见 审 计 报 告, 本 公 司 母 公 司 2014 年 度 实 现 利 润 总 额 145,033 万 元, 净 利 润 116,078 万 元 本 公 司 拟 定 的 2014 年 度 利 润 分 配 预 案 如 下 : 1. 按 照 本 年 净 利 润 10% 的 比 例, 提 取 法 定 盈 余 公 积 金 11,608 万 元 ; 2. 按 照 本 年 净 利 润 20% 的 比 例, 提 取 任 意 盈 余 公 积 金 23,216 万 元 ; 3. 提 取 一 般 风 险 准 备 11,333 万 元 ; 4. 经 上 述 分 配 加 计 年 初 未 分 配 利 润 后, 可 供 股 东 分 配 利 润 114,109 万 元 按 照 12% 的 比 例 向 全 体 股 东 分 配 现 金 股 利 29,977 万 元 ( 自 然 人 股 东 个 人 所 得 税 自 负 ) 经 上 述 分 配 后, 剩 余 84,132 万 元 留 待 以 后 年 度 分 配 以 上 利 润 分 配 预 案 需 经 本 公 司 第 十 五 次 股 东 大 会 审 议 通 过 17

18 9 监 事 会 报 告 一 报 告 期 内 监 事 会 会 议 情 况 及 决 议 内 容 2014 年 2 月 27 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 监 事 会 第 二 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 监 事 会 2013 年 度 工 作 报 告 审 计 委 员 会 2013 年 度 工 作 报 告 提 名 委 员 会 2013 年 度 工 作 报 告 关 于 审 查 < 审 计 报 告 > 的 议 案 2013 年 度 财 务 预 算 执 行 情 况 和 利 润 分 配 方 案 监 事 会 关 于 董 事 会 高 级 管 理 层 2013 年 度 履 职 情 况 的 意 见 等 6 项 议 案 2014 年 7 月 29 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 监 事 会 第 三 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 2014 年 上 半 年 内 部 审 计 情 况 的 报 告 关 于 设 立 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 监 督 委 员 会 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 工 作 规 程 > 的 议 案 关 于 修 订 < 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 履 职 评 价 办 法 ( 试 行 )> 的 议 案 关 于 向 村 镇 银 行 增 资 的 议 案 关 于 购 建 济 宁 分 行 营 业 办 公 用 房 的 议 案 2014 年 上 半 年 财 务 报 告 等 7 项 议 案 2014 年 12 月 30 日, 本 公 司 召 开 第 五 届 监 事 会 第 四 次 会 议, 审 议 通 过 了 : 关 于 选 举 第 五 届 监 事 会 监 事 长 的 议 案 等 1 项 议 案 报 告 期 内, 监 事 会 监 督 委 员 会 召 开 了 2 次 会 议, 提 名 委 员 会 召 开 了 1 次 会 议 二 监 事 会 对 下 列 事 项 发 表 独 立 意 见 报 告 期 内, 监 事 出 席 了 历 次 股 东 大 会, 列 席 了 历 次 董 事 会 会 议, 并 对 公 司 董 事 高 级 管 理 人 员 履 行 职 责 的 情 况 进 行 了 监 督 ( 一 ) 公 司 依 法 独 立 运 作 情 况 2014 年, 公 司 依 法 运 作, 决 策 程 序 符 合 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 和 本 公 司 章 程 的 规 定 公 司 董 事 会 高 级 管 理 层 认 真 履 行 职 责, 没 有 发 现 违 法 行 为 和 损 害 公 司 利 益 的 行 为 ( 二 ) 公 司 财 务 报 告 真 实 情 况 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 对 本 公 司 2014 年 度 财 务 状 况 和 经 营 成 果 进 行 了 审 计 监 事 会 对 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 出 具 的 本 公 司 2014 年 度 审 计 报 告 进 行 了 认 真 审 查, 并 对 本 公 司 2014 年 度 财 务 状 况 进 行 了 检 查 监 事 会 认 为, 所 出 具 的 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 真 实 客 观 地 反 映 了 公 司 的 财 务 状 况 和 经 营 成 果 ( 三 ) 公 司 关 联 交 易 情 况 报 告 期 内, 公 司 无 损 害 股 东 权 益 及 造 成 本 公 司 资 产 流 失 之 行 为 ; 关 联 交 易 公 平, 没 有 损 害 本 公 司 的 利 益 18

19 10 社 会 责 任 报 告 报 告 期 内, 公 司 积 极 践 行 做 优 秀 企 业 公 民 以 责 任 引 领 未 来 的 企 业 社 会 责 任 宣 言, 加 强 企 业 社 会 责 任 管 理, 完 善 公 司 治 理 机 制, 强 化 全 面 风 险 管 理, 实 现 企 业 社 会 责 任 履 行 与 日 常 经 营 的 有 机 结 合, 取 得 了 良 好 的 经 济 效 益 环 境 效 益 和 社 会 效 益 一 经 济 效 益 ( 一 ) 稳 健 经 营, 创 造 长 期 经 济 价 值 顺 应 经 济 金 融 改 革 形 势, 推 进 各 项 业 务 持 续 发 展, 为 社 会 创 造 了 良 好 的 经 济 效 益, 为 股 东 创 造 了 良 好 的 投 资 回 报 全 年 实 现 净 利 润 亿 元, 各 项 利 润 指 标 在 同 业 中 名 列 前 茅 实 现 税 金 6.78 亿 元, 连 续 八 年 在 日 照 市 企 业 中 保 持 前 三 强 股 东 权 益 持 续 增 加, 每 股 净 资 产 比 上 年 增 加 0.43 元, 成 立 以 来 已 累 计 现 金 分 红 171%, 两 次 按 1:1 比 例 派 送 红 股 ( 二 ) 转 型 发 展, 助 推 实 体 经 济 增 长 公 司 始 终 坚 持 立 足 地 方 经 济 支 持 中 小 企 业 服 务 广 大 市 民 的 市 场 定 位, 以 服 务 地 方 实 体 经 济 为 己 任, 积 极 向 小 微 金 融 零 售 银 行 转 型, 积 极 推 进 信 贷 结 构 转 型 营 业 网 点 转 型, 在 支 持 区 域 经 济 发 展 战 略 重 点 项 目 建 设 特 别 是 中 小 微 企 业 发 展 方 面, 做 出 了 积 极 贡 献 2014 年 累 计 投 放 授 信 2154 亿 元, 同 比 多 投 放 325 亿 元 大 力 发 展 普 惠 金 融, 支 持 民 生 建 设, 全 年 累 计 发 放 3 天 贷 1956 户 5.78 亿 元, 余 额 4.93 亿 元, 比 年 初 增 加 3.92 亿 元 ; 累 计 投 放 财 政 增 信 优 惠 贷 163 户 亿 元, 余 额 9.63 亿 元, 比 年 初 增 加 6.21 亿 元 ; 向 下 岗 失 业 青 年 创 业 妇 女 创 业 农 民 创 业 人 员 累 计 发 放 小 额 担 保 创 业 贴 息 贷 款 1780 户 2.12 亿 元, 余 额 2.09 亿 元, 比 年 初 增 加 1.7 亿 元 ; 累 计 发 放 无 抵 押 无 担 保 个 人 消 费 贷 款 阳 光 贷 4326 户 6.4 亿 元, 余 额 6.63 亿 元, 比 年 初 增 加 5.06 亿 元 大 力 支 持 县 域 经 济 和 三 农 发 展, 推 出 助 农 贷 等 业 务, 累 计 投 放 涉 农 贷 款 资 金 165 亿 元, 已 设 立 县 域 支 行 17 家, 乡 镇 支 行 8 家 截 至 年 末, 小 微 企 业 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 ; 涉 农 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 二 环 境 效 益 ( 一 ) 积 极 发 展 绿 色 信 贷 公 司 认 真 贯 彻 落 实 国 家 产 业 政 策, 积 极 支 持 节 能 减 排 循 环 经 济 低 碳 经 济 等 产 业 发 展, 压 缩 退 出 两 高 一 剩 行 业 授 信, 严 控 对 国 家 限 制 性 行 业 和 明 令 禁 止 淘 汰 行 业 和 企 业 的 信 贷 支 持, 大 力 发 展 绿 色 信 贷 全 年 累 计 支 持 绿 色 信 贷 行 业 客 户 42 户 12 亿 元, 同 比 增 加 9 户 3.1 亿 元, 绿 色 信 贷 贷 款 余 额 5.44 亿 元, 比 19

20 年 初 增 加 0.92 亿 元, 不 良 贷 款 余 额 为 0 两 高 一 剩 行 业 贷 款 余 额 24.4 亿 元, 比 年 初 减 少 3.38 亿 元, 占 全 部 贷 款 的 6.64%, 比 年 初 下 降 2.22 个 百 分 点 ( 二 ) 积 极 开 展 绿 色 运 营 公 司 将 低 碳 环 保 理 念 融 入 日 常 运 营, 努 力 降 低 自 身 运 营 对 环 境 的 影 响 2014 年, 公 司 加 大 科 技 投 入, 加 快 系 统 开 发 步 伐, 全 年 共 完 成 二 代 支 付 资 金 转 移 定 价 客 户 关 系 管 理 非 现 场 审 计 等 63 个 项 目 的 开 发 和 上 线, 有 效 提 高 了 经 营 管 理 效 率 加 快 电 子 银 行 产 品 和 渠 道 建 设, 网 上 银 行 业 务 拓 展 迅 速, 手 机 银 行 客 户 端 成 功 上 线, 手 机 支 付 公 务 卡 支 付 宝 业 务 成 功 运 行, 微 信 银 行 完 成 开 发, 降 低 了 业 务 运 行 对 柜 台 纸 媒 等 传 统 渠 道 的 依 赖, 电 子 银 行 替 代 率 达 到 83%, 比 年 初 提 高 12.7 个 百 分 点 营 造 绿 色 营 业 办 公 环 境, 上 线 新 版 OA 办 公 系 统, 实 现 无 纸 化 办 公 ; 上 线 视 频 会 议 系 统, 减 少 异 地 往 来 的 交 通 耗 能 ; 面 向 全 员 征 集 增 收 节 支 建 议, 开 展 节 水 节 电 活 动 和 文 明 餐 桌 行 动, 厉 行 勤 俭 节 约, 反 对 铺 张 浪 费 三 社 会 效 益 ( 一 ) 关 爱 员 工 成 长, 凝 聚 发 展 合 力 公 司 坚 持 家 人 文 化 理 念 和 以 人 为 本 人 尽 其 才 人 成 其 才 的 用 人 理 念, 努 力 为 员 工 创 造 良 好 的 发 展 环 境, 实 现 员 工 和 企 业 的 工 同 成 长 不 断 加 大 人 才 培 养 选 拔 和 引 进 力 度, 招 聘 引 进 人 员 277 人, 组 织 内 外 部 培 训 109 期 8875 人 次, 实 施 员 工 激 励 留 才 计 划, 推 进 258 人 才 培 养 工 程, 一 推 双 考 选 拔 11 名 优 秀 青 年 员 工 担 任 分 支 行 领 导 管 理 职 务 定 期 举 办 道 德 讲 堂, 成 立 兴 趣 小 组, 丰 富 员 工 文 化 生 活 走 访 慰 问 离 退 休 职 工 困 难 职 工 生 病 住 院 的 职 工 及 其 直 系 亲 属, 组 织 员 工 健 康 查 体, 为 意 外 受 伤 员 工 组 织 全 行 捐 款 送 温 暖 ( 二 ) 热 心 慈 善 公 益, 共 建 社 区 文 明 践 行 市 民 自 己 的 银 行 社 区 银 行 理 念, 广 泛 开 展 扶 贫 济 困 包 联 帮 扶 慈 善 捐 款 献 爱 心 送 温 暖 和 社 会 公 益 活 动 深 入 开 展 银 社 一 家 亲 共 育 文 明 花 社 区 文 明 共 建 行 动, 全 年 开 展 各 类 金 融 服 务 进 社 区 活 动 1445 场 次, 送 便 民 利 民 惠 民 的 金 融 服 务 到 村 居 到 社 区 到 大 集 到 校 园 到 街 头, 与 社 区 共 建 普 惠 文 化 志 愿 文 化 节 日 文 化 诚 信 文 化 仁 爱 文 化 责 任 文 化 通 过 9 家 社 区 金 融 便 利 店 实 行 延 时 服 务, 利 用 45 台 移 动 终 端 开 展 上 门 服 务, 最 大 限 度 地 减 免 黄 海 系 列 卡 服 务 费 用 认 真 组 织 金 融 知 识 进 万 家 宣 传 服 务 月 活 动, 切 实 做 好 消 费 者 权 益 保 护 工 作 联 合 社 区 开 展 春 节 送 福 到 家 端 午 粽 是 情 中 秋 联 谊 重 阳 祝 福 社 区 营 销 宣 传 等 形 式 多 样 的 喜 闻 乐 见 的 活 动, 热 心 帮 助 社 区 困 难 家 庭 孤 寡 老 人, 送 去 爱 心 粽 子 和 爱 心 大 米, 为 中 考 高 考 学 生 爱 心 助 考 等, 促 进 了 社 会 和 谐 11 重 要 事 项 20

21 一 报 告 期 内, 本 公 司 员 工 认 真 严 格 执 行 各 项 规 章 制 度, 无 案 件 重 大 差 错 及 其 他 损 失 情 况 发 生 二 报 告 期 内 未 发 生 重 大 收 购 合 并 及 出 售 资 产 事 项 三 或 有 及 承 诺 事 项 ( 一 ) 报 告 期 内, 本 公 司 资 本 性 支 出 承 诺 情 况 项 目 合 同 金 额 2014 年 12 月 31 日 已 付 款 金 额 尚 未 支 付 金 额 办 公 系 统 及 营 业 用 房 568, , ,674 合 计 568, , ,674 ( 二 ) 报 告 期 内, 本 公 司 租 赁 承 诺 情 况 项 目 2014 年 12 月 31 日 1 年 以 内 ( 含 1 年 ) 4, 年 ( 含 2 年 ) 4, 年 ( 含 3 年 ) 3,282 3 年 以 上 17,995 合 计 30,083 ( 三 ) 报 告 期 内, 本 公 司 已 作 质 押 资 产 情 况 项 目 2014 年 12 月 31 日 债 券 投 资 6,130,210 合 计 6,130,210 ( 四 ) 报 告 期 内, 本 公 司 存 在 正 常 业 务 中 发 生 的 若 干 未 决 法 律 诉 讼 事 项, 但 不 会 对 本 公 司 产 生 重 大 影 响 四 重 大 关 联 交 易 事 项 公 司 的 关 联 交 易 主 要 为 对 关 联 方 的 存 款 贷 款 以 及 同 业 往 来 业 务 所 有 关 联 交 易 均 按 市 场 公 允 价 格 进 行 ( 一 ) 报 告 期 末, 本 公 司 存 在 控 制 关 系 的 关 联 方 情 况 单 位 名 称 注 册 地 主 营 业 务 公 司 类 型 持 股 比 例 与 本 企 业 关 系 法 定 代 表 人 济 宁 高 新 村 镇 银 行 山 东 省 银 行 业 股 份 公 司 51% 子 公 司 闫 鸣 股 份 有 限 公 司 ( 二 ) 报 告 期 末, 本 公 司 对 持 有 5% 以 上 股 份 股 东 的 母 公 司 贷 款 情 况 21

22 股 东 名 称 持 有 股 权 ( 万 股 ) 2014 年 末 贷 款 余 额 日 照 港 集 团 有 限 公 司 45, ,000 日 照 钢 铁 控 股 集 团 有 限 公 司 24, ,000 日 照 兴 业 集 团 有 限 公 司 16,920 52,318 ( 三 ) 报 告 期 末, 本 公 司 对 持 有 5% 以 上 股 份 股 东 的 控 股 子 公 司 贷 款 情 况 股 东 名 称 持 有 股 权 ( 万 股 ) 控 股 子 公 司 名 称 2014 年 末 贷 款 余 额 日 照 明 达 船 舶 服 务 有 限 公 司 10,000 日 照 港 集 团 有 限 公 司 45,000 山 东 日 照 碧 波 茶 业 有 限 公 司 3,000 日 照 港 达 船 舶 重 工 有 限 公 司 30,000 日 照 山 海 天 城 建 开 发 有 限 公 司 17,419 日 照 山 海 天 建 筑 安 装 工 程 有 限 公 司 340,000 日 照 兴 业 集 团 有 限 公 司 16,920 日 照 兴 业 进 出 口 有 限 公 司 26,924 ( 四 ) 报 告 期 末, 本 公 司 关 联 交 易 无 不 良 贷 款 ( 五 ) 报 告 期 末, 本 公 司 关 联 交 易 款 项 情 况 交 易 款 项 2014 年 末 余 额 占 比 关 联 方 贷 款 1,271,241 占 贷 款 总 额 的 3.43% 关 联 方 存 款 845,580 占 存 款 总 额 的 1.49% 应 付 债 券 180,000 占 应 付 债 券 总 额 的 30% 五 报 告 期 内, 公 司 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 无 受 到 相 关 监 管 部 门 和 司 法 部 门 处 罚 的 情 况 发 生 12 财 务 报 告 一 审 计 意 见 本 公 司 2014 年 度 财 务 会 计 报 告 已 经 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 按 国 内 审 计 准 则 审 计, 由 注 册 会 计 师 孙 晓 爽 杨 俊 玉 签 字 出 具 无 保 留 意 见 的 信 会 师 报 字 2015 第 号 审 计 报 告 二 财 务 报 表 见 附 件 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 二 一 五 年 三 月 十 二 日 22

23 合 并 资 产 负 债 表 单 位 名 称 : 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 单 位 : 人 民 币 元 资 产 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 负 债 及 股 东 权 益 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 资 产 : 负 债 : 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 12,154,415, ,904,425, 向 中 央 银 行 借 款 221,473, 存 放 同 业 款 项 1,415,858, ,788,666, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 858,616, ,015,612, 贵 金 属 拆 入 资 金 1,373,730, ,114, 拆 出 资 金 122,380, ,215, 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 负 债 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 1,200,169, ,081,134, 衍 生 金 融 负 债 衍 生 金 融 资 产 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 5,072,200, ,398,220, 买 入 返 售 金 融 资 产 407,500, ,967,797, 吸 收 存 款 56,790,235, ,620,417, 应 收 利 息 449,273, ,847, 应 付 职 工 薪 酬 22,826, ,306, 发 放 贷 款 和 垫 款 35,791,099, ,250,331, 应 交 税 费 241,258, ,559, 可 供 出 售 金 融 资 产 6,353,488, ,886,321, 应 付 利 息 680,114, ,831, 持 有 至 到 期 投 资 8,140,715, ,343,941, 预 计 负 债 应 收 款 项 类 投 资 4,869,378, ,989,833, 应 付 债 券 600,000, ,000, 长 期 股 权 投 资 3,278, ,099, 递 延 所 得 税 负 债 11,443, 投 资 性 房 地 产 其 他 负 债 244,696, ,946,293, 固 定 资 产 918,849, ,088, 负 债 合 计 66,116,595, ,571,356, 在 建 工 程 197,474, ,079, 无 形 资 产 103,417, ,340, 所 有 者 权 益 : 递 延 所 得 税 资 产 379,377, ,426, 股 本 2,498,073, ,498,073, 其 他 资 产 566,263, ,799, 其 中 : 优 先 股 永 续 债 资 本 公 积 729,370, ,370, 减 : 库 存 股 其 他 综 合 收 益 34,331, ,655, 盈 余 公 积 1,720,785, ,372,552, 一 般 风 险 准 备 791,539, ,212, 未 分 配 利 润 1,149,583, ,093, 归 属 于 母 公 司 所 有 者 权 益 合 计 6,923,683, ,846,647, 少 数 股 东 权 益 32,662, ,345, 所 有 者 权 益 合 计 6,956,345, ,873,992, 资 产 总 计 73,072,941, ,445,349, 负 债 和 所 有 者 权 益 总 计 73,072,941, ,445,349, 财 务 报 表 第 1 页

24 单 位 名 称 : 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 合 并 利 润 表 单 位 : 人 民 币 元 项 目 2014 年 度 2013 年 度 一 营 业 收 入 3,091,357, ,424,134, 利 息 净 收 入 2,717,607, ,273,897, 利 息 收 入 4,636,211, ,744,489, 利 息 支 出 1,918,604, ,470,591, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 226,463, ,161, 手 续 费 及 佣 金 收 入 269,861, ,811, 手 续 费 及 佣 金 支 出 43,397, ,650, 投 资 收 益 2,699, ,722, 其 中 : 对 联 营 企 业 和 合 营 企 业 的 投 资 收 益 公 允 价 值 变 动 收 益 98,555, ,425, 汇 兑 收 益 44,295, ,968, 其 他 业 务 收 入 1,736, ,809, 二 营 业 支 出 1,629,913, ,770, 营 业 税 金 及 附 加 233,728, ,318, 业 务 及 管 理 费 680,665, ,059, 资 产 减 值 损 失 715,519, ,392, 其 他 业 务 成 本 三 营 业 利 润 1,461,444, ,450,363, 加 : 营 业 外 收 入 7,196, ,513, 减 : 营 业 外 支 出 3,852, ,464, 四 利 润 总 额 1,464,788, ,460,412, 减 : 所 得 税 费 用 293,164, ,183, 五 净 利 润 1,171,624, ,150,229, 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 1,166,308, ,146,976, 少 数 股 东 损 益 5,316, ,253, 六 其 他 综 合 收 益 的 税 后 净 额 222,986, ,433, 归 属 母 公 司 所 有 者 的 其 他 综 合 收 益 的 税 后 净 额 222,986, ,433, ( 一 ) 以 后 不 能 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 1. 重 新 计 量 设 定 受 益 计 划 净 负 债 净 资 产 的 变 动 2. 权 益 法 下 在 被 投 资 单 位 不 能 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 中 享 有 的 份 额 ( 二 ) 以 后 将 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 222,986, ,433, 权 益 法 下 在 被 投 资 单 位 以 后 将 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 中 享 有 的 份 额 2. 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 损 益 222,986, ,433, 持 有 至 到 期 投 资 重 分 类 为 可 供 出 售 金 融 资 产 损 益 4. 现 金 流 量 套 期 损 益 的 有 效 部 分 5. 外 币 财 务 报 表 折 算 差 额 6. 其 他 归 属 少 数 股 东 的 其 他 综 合 收 益 的 税 后 净 额 七 综 合 收 益 总 额 1,394,611, ,795, 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 综 合 收 益 总 额 1,389,295, ,542, 归 属 于 少 数 股 东 的 综 合 收 益 总 额 5,316, ,253, 八 每 股 收 益 : ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) 财 务 报 表 第 3 页

25 合 并 现 金 流 量 表 单 位 名 称 : 日 照 银 行 股 份 有 限 公 司 单 位 : 人 民 币 元 项 目 2014 年 度 2013 年 度 一 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 净 增 加 额 4,207,389, ,070,961, 向 中 央 银 行 借 款 净 增 加 额 221,473, 向 其 他 金 融 机 构 拆 入 资 金 净 增 加 额 4,975,393, ,689,835, 收 取 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 4,802,646, ,871,737, 收 到 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 159,262, ,272, 经 营 活 动 现 金 流 入 小 计 14,366,166, ,371,136, 客 户 贷 款 及 垫 款 净 增 加 额 6,245,378, ,531,468, 存 放 中 央 银 行 和 同 业 款 项 净 增 加 额 155,714, ,504,802, 支 付 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 1,791,718, ,345,349, 支 付 给 职 工 以 及 为 职 工 支 付 的 现 金 464,903, ,765, 支 付 的 各 项 税 费 636,778, ,206, 支 付 的 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 284,148, ,301, 经 营 活 动 现 金 流 出 小 计 9,267,212, ,467,894, 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 5,098,953, ,903,241, 二 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 收 回 投 资 收 到 的 现 金 17,142,238, ,677,734, 取 得 投 资 收 益 收 到 的 现 金 29,709, ,932, 收 到 其 他 与 投 资 活 动 有 关 的 现 金 199, ,420, 投 资 活 动 现 金 流 入 小 计 17,172,147, ,695,086, 投 资 支 付 的 现 金 21,035,076, ,505,945, 购 建 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 支 付 的 现 金 565,202, ,629, 支 付 其 他 与 投 资 活 动 有 关 的 现 金 投 资 活 动 现 金 流 出 小 计 21,600,278, ,674,574, 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 4,428,131, ,979,487, 三 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 吸 收 投 资 收 到 的 现 金 980,233, 其 中 : 子 公 司 吸 收 少 数 股 东 投 资 收 到 的 现 金 发 行 债 券 收 到 的 现 金 收 到 其 他 与 筹 资 活 动 有 关 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 入 小 计 980,233, 偿 还 债 务 支 付 的 现 金 分 配 股 利 利 润 或 偿 付 利 息 支 付 的 现 金 327,129, ,259, 其 中 : 子 公 司 支 付 给 少 数 股 东 的 股 利 利 润 支 付 其 他 与 筹 资 活 动 有 关 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 出 小 计 327,129, ,259, 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 327,129, ,973, 四 汇 率 变 动 对 现 金 及 现 金 等 价 物 的 影 响 131, ,859, 五 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 343,561, ,174,132, 加 : 期 初 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 4,059,353, ,233,485, 六 期 末 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 4,402,914, ,059,353, 财 务 报 表 第 5 页

26 合并所有者权益变动表 单位名称日照银行股份有限公司 项 单位 人民币元 2014年度 归属于母公司所有者权益 目 股本 一 上年年末余额 加 会计政策变更 前期差错更正 同一控制下企业合并 其他 二 本年年初余额 三 本年增减变动金额 减少以 号填列 一 综合收益总额 二 所有者投入和减少资本 1.股东投入的普通股 2.其他权益工具持有者投入资本 3.股份支付计入所有者权益的金额 4.其他 三 利润分配 1.提取盈余公积 2.提取一般风险准备 3.对股东的分配 4.其他 四 所有者权益内部结转 1.资本公积转增股本 2.盈余公积转增股本 3.盈余公积弥补亏损 4.其他 五 专项储备 1.本期提取 2.本期使用 六 其他 四 本年年末余额 2,498,073, ,498,073, ,498,073, 其他权益工具 优先股 永续债 资本公积 减 库存股 其他综合收益 少数股东权益 盈余公积 一般风险准备 所有者权益合计 未分配利润 729,370, ,370, ,655, ,655, ,372,552, ,372,552, ,212, ,212, ,093, ,093, ,345, ,345, ,873,992, ,873,992, ,986, ,986, ,232, ,326, ,490, ,166,308, ,316, ,316, ,082,352, ,394,611, ,370, ,331, ,232, ,232, ,720,785, ,326, ,326, ,539, ,818, ,232, ,326, ,259, ,149,583, ,662, ,259, ,259, ,956,345,348.24

27 合并所有者权益变动表 单位名称日照银行股份有限公司 项 单位 人民币元 2013年度 归属于母公司所有者权益 目 股本 一 上年年末余额 加 会计政策变更 前期差错更正 同一控制下企业合并 其他 二 本年年初余额 三 本年增减变动金额 减少以 号填列 一 综合收益总额 二 所有者投入和减少资本 1.股东投入的普通股 2.其他权益工具持有者投入资本 3.股份支付计入所有者权益的金额 4.其他 三 利润分配 1.提取盈余公积 2.提取一般风险准备 3.对股东的分配 4.其他 四 所有者权益内部结转 1.资本公积转增股本 2.盈余公积转增股本 3.盈余公积弥补亏损 4.其他 五 专项储备 1.本期提取 2.本期使用 六 其他 四 本年年末余额 1,000,000, 其他权益工具 优先股 永续债 资本公积 减 库存股 其他综合收益 少数股东权益 盈余公积 一般风险准备 所有者权益合计 未分配利润 131,682, ,222, ,029,480, ,940, ,066,461, ,092, ,796,436, ,000,000, ,682, ,222, ,029,480, ,940, ,066,461, ,092, ,796,436, ,498,073, ,073, ,073, ,687, ,687, ,687, ,370, ,433, ,433, ,655, ,071, ,071, ,071, ,372,552, ,271, ,271, ,271, ,212, ,367, ,146,976, ,343, ,071, ,271, ,000,000, ,000,000, ,093, ,253, ,253, ,345, ,077,556, ,795, ,095,761, ,095,761, ,873,992, ,000,000, ,000,000, ,498,073,200.00