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1 攀 枝 花 市 商 业 银 行 2009 年 年 度 报 告 ( 摘 要 ) 1 重 要 提 示 1.1 本 行 董 事 会 经 营 层 和 财 务 负 责 人 保 证 本 报 告 所 披 露 的 信 息 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 和 重 大 遗 漏, 并 对 其 真 实 性 准 确 性 完 整 性 负 责 1.2 本 年 度 报 告 已 经 本 行 董 事 会 二 届 十 次 会 议 审 议 通 过 1.3 本 行 2009 年 度 财 务 报 告 已 经 天 健 正 信 会 计 师 事 务 所 根 据 国 内 审 计 准 则 进 行 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 2 基 本 情 况 名 称 : 攀 枝 花 市 商 业 银 行 ( 全 称 : 攀 枝 花 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司, 下 称 : 本 行 ) 英 文 名 称 :Panzhihua City Commercial Bank Co.,Ltd. 组 建 时 间 :1997 年 9 月 1 日 注 册 资 本 金 :508,326,144 元 法 定 代 表 人 : 邓 崇 定 董 事 会 秘 书 : 冯 健 办 公 地 址 : 四 川 省 攀 枝 花 市 东 区 西 海 岸 宾 馆 1

2 邮 政 编 码 : 联 系 电 话 : ( 传 真 ) 3 主 要 财 务 信 息 除 特 别 说 明 外, 本 报 告 使 用 的 币 种 为 人 民 币, 单 位 为 万 元 3.1 主 要 利 润 指 标 项 目 2009 年 度 2008 年 度 2009 年 度 比 上 年 增 减 2007 年 度 利 润 总 额 30,838 33, % 22,266 净 利 润 23,103 24, % 14,607 主 营 业 务 利 润 30,940 33, % 22,241 投 资 收 益 % 329 说 明 : 造 成 2009 年 利 润 总 额 净 利 润 主 营 业 务 利 润 等 项 指 标 较 2008 年 有 所 下 降 的 主 要 原 因 是 : 一 是 大 环 境 上 受 金 融 危 机 的 冲 击 和 影 响 ; 二 是 央 行 下 调 了 存 贷 款 利 率 ; 三 是 为 加 强 风 险 防 范, 强 化 审 慎 经 营 原 则, 对 业 务 结 构 和 指 标 进 行 调 整 优 化 ; 四 是 贴 现 利 率 大 幅 下 降 3.2 主 要 会 计 财 务 数 据 项 目 2009 年 度 2008 年 度 2009 年 度 比 上 年 度 增 减 2007 年 度 总 资 产 1,676,254 1,338, % 1,065,557 一 般 性 存 款 余 额 1,491,997 1,188, % 949,654 贷 款 余 额 ( 含 贴 962, , % 769,628 现 ) 2

3 股 东 权 益 83,811 65, % 43,871 每 股 净 资 产 ( 元 ) 净 资 产 收 益 率 30.98% 45.02% % 31.84% 每 股 净 收 益 ( 元 ) 成 本 收 入 比 (%) 28.27% 21.67% -6.6% 说 明 : 1 每 股 净 资 产 净 资 产 收 益 率 每 股 净 收 益 等 指 标 2009 年 比 2008 年 下 降 的 主 要 原 因 是 2009 年 我 行 实 施 了 转 增 资 本 金 工 作,2009 年 末 资 本 金 总 额 508,326,144 元, 是 2008 年 末 的 2.32 倍 2 成 本 收 入 比 增 加 原 因 : 一 是 2009 年 我 行 获 准 筹 建 成 都 分 行,2010 年 4 月 开 业 因 各 项 筹 备 工 作 推 进, 费 用 有 较 大 幅 度 的 增 加 ; 二 是 为 了 适 应 我 行 跨 区 域 发 展 对 科 技 支 撑 平 台 提 出 新 的 更 高 要 求, 加 大 了 对 计 算 机 软 硬 件 建 设 和 培 训 投 入 力 度 ; 三 是 为 提 升 银 行 整 体 形 象, 对 全 行 面 貌 陈 旧 营 业 网 点 进 行 改 造, 员 工 统 一 着 装, 以 及 新 设 立 1 家 县 域 支 行 和 2 家 自 助 银 行, 网 点 建 设 设 备 更 新 人 员 增 加 投 入 有 较 大 幅 度 增 加 3.3 资 本 结 构 及 变 化 情 况 项 目 2009 年 末 2008 年 末 2007 年 末 资 本 净 额 94,590 76,106 59,248 其 中 : 核 心 资 本 83,318 65,044 43,871 附 属 资 本 12,937 12,757 15,472 扣 减 项 1,665 1, 加 权 风 险 资 产 总 额 781, , , 风 险 监 管 指 标 4 风 险 管 理 3

4 项 目 标 准 值 实 际 指 标 (%) 资 本 充 足 率 (%) 核 心 资 本 充 足 率 (%) 流 动 性 比 率 (%) 单 一 客 户 贷 款 集 中 度 全 部 关 联 度 拆 借 资 金 拆 入 资 金 比 率 (%) 比 率 拆 出 资 金 比 率 (%) 8 0 不 良 贷 款 比 率 (%) 存 贷 款 比 率 ( 含 贴 现 )( %) 拨 备 覆 盖 率 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 前 10 大 贷 款 户 贷 款 情 况 贷 款 企 业 名 称 期 末 贷 款 余 额 占 资 本 净 额 比 例 (%) 形 态 攀 枝 花 市 经 贸 旅 游 学 校 正 常 攀 枝 花 仁 江 矿 业 有 限 公 司 正 常 攀 枝 花 钢 城 集 团 雅 圣 服 饰 有 限 公 司 正 常 攀 枝 花 环 业 冶 金 渣 开 发 有 限 公 司 盐 边 县 金 谷 煤 业 有 限 公 司 正 常 4.97 正 常 攀 枝 花 市 源 创 业 投 资 有 限 公 司 攀 枝 花 学 院 攀 枝 花 市 土 地 开 发 公 司 攀 枝 花 市 城 市 投 资 经 营 有 限 公 司 正 常 正 常 正 常 正 常 4

5 攀 枝 花 市 交 通 建 设 开 发 有 限 公 司 4.3 信 贷 资 产 及 分 类 情 况 正 常 类 别 期 初 数 期 末 余 额 本 期 增 加 减 占 比 (%) 正 常 类 794, , , 关 注 类 330 2,127 1, 次 级 类 618 1, 可 疑 类 损 失 类 合 计 796, , , 报 告 期 末, 本 行 认 真 落 实 董 事 会 确 定 的 风 险 政 策 取 向, 坚 持 与 企 业 共 渡 难 关 的 工 作 思 路, 采 取 切 实 有 效 的 措 施 防 范 风 险, 持 续 不 断 提 高 资 产 质 量, 一 是 构 建 风 险 防 范 长 效 机 制, 健 全 内 控 制 度 体 系, 完 善 业 务 流 程 控 制, 强 化 风 险 控 制 部 门 的 职 能 作 用, 注 重 风 险 文 化 建 设, 用 机 制 和 制 度 防 范 和 控 制 风 险 ; 二 是 规 范 授 信 管 理 程 序, 坚 持 审 贷 分 离 贷 款 三 查 和 集 中 授 权 授 信 制 度, 完 善 行 长 负 责 制 贷 款 责 任 追 究 制 连 带 赔 偿 制 信 贷 人 员 尽 职 问 责 制 等 行 之 有 效 的 管 理 制 度, 动 态 管 理 信 贷 资 产, 防 止 新 增 不 良 贷 款, 报 告 期 内 没 有 出 现 一 笔 授 信 风 险 ; 三 是 强 化 存 量 不 良 贷 款 集 中 化 管 理 和 专 业 化 处 臵 管 理 模 式, 继 续 落 实 清 收 目 标 责 任, 保 持 了 不 良 贷 款 占 比 进 一 步 下 降 4.4 各 项 损 失 准 备 计 提 类 别 期 初 数 本 期 计 提 数 本 期 转 回 数 本 期 核 销 数 期 末 数 5

6 计 提 各 项 准 备 11,153 1, ,902 报 告 期 末, 本 行 贷 款 损 失 准 备 金 余 额 11,153 万 元, 覆 盖 率 为 % 随 着 信 贷 资 产 规 模 的 扩 大, 本 行 将 强 化 损 失 准 备 计 提 力 度, 确 保 拨 备 对 不 良 资 产 的 全 覆 盖, 损 失 准 备 充 足 率 保 持 在 150% 4.5 防 范 集 团 客 户 授 信 风 险 的 措 施 报 告 期 内, 本 行 防 范 集 团 客 户 授 信 风 险 的 主 要 措 施, 一 是 由 市 行 对 集 团 客 户 集 中 统 一 授 信, 杜 绝 支 行 对 同 一 集 团 客 户 多 头 授 信 二 是 市 行 根 据 集 团 客 户 所 在 行 业 资 产 规 模 信 誉 经 营 管 理 水 平 市 场 份 额 盈 利 能 力 等 因 素 确 定 授 信 总 额, 并 对 授 信 额 度 期 限 利 率 一 年 一 定 ; 三 是 对 集 团 客 户 生 产 活 动 经 营 管 理 信 贷 资 金 使 用 现 金 流 量 长 期 跟 踪 监 测, 一 旦 出 现 异 常 情 况, 在 最 短 时 间 内 启 动 应 急 措 施 防 范 风 险 发 生 四 是 严 格 执 行 国 家 信 贷 政 策 产 业 政 策 和 本 行 信 贷 管 理 有 关 规 定, 强 化 对 集 团 客 户 风 险 控 制 与 管 理, 杜 绝 集 团 客 户 成 员 间 相 互 担 保 贷 款 五 是 强 化 企 业 征 信 系 统 数 据 建 设, 全 面 采 集 客 户 翔 实 的 信 息 资 料, 以 此 为 基 础 构 建 信 贷 决 策 系 统, 解 决 因 信 息 不 对 称 可 能 导 致 的 风 险 4.6 对 外 投 资 抵 债 资 产 情 况 1 投 资 情 况 投 资 种 类 票 面 金 额 国 债 3,000 6

7 国 开 债 2, 国 开 债 3,000 全 国 城 市 商 业 银 行 清 算 中 心 25 重 庆 朵 力 房 地 产 股 份 有 限 公 司 40 金 都 村 镇 银 行 1600 合 计 9,665 注 : 持 有 广 东 博 信 投 资 控 股 股 份 有 限 公 司 ( 原 红 光 实 业 )30 万 股 份 已 溢 价 转 让 重 庆 朵 力 房 地 产 股 份 有 限 公 司 ( 原 重 庆 恒 力 )40 万 股 份 是 原 城 市 信 用 社 时 期 形 成 的 对 外 投 资 4.7 自 办 实 体 报 告 期 内, 本 行 无 自 办 实 体 4.8 表 外 项 目 截 至 2009 年 12 月 31 日, 保 函 余 额 868 万 元, 签 发 银 行 承 兑 汇 票 余 额 221,526 万 元 对 上 述 业 务 的 风 险 控 制 措 施, 一 是 严 格 执 行 有 关 监 管 规 定 及 本 行 中 间 业 务 管 理 暂 行 办 法 ; 二 是 对 风 险 较 大 的 企 业 收 取 足 额 保 证 金 ; 三 是 对 授 信 企 业 的 敞 口 部 分, 用 反 担 保 方 式 提 供 足 额 的 抵 质 押 物 从 开 办 签 票 对 外 出 证 业 务 以 来, 未 出 现 一 笔 垫 款, 未 发 生 一 笔 风 险 报 告 期 内 本 行 没 有 发 生 对 外 担 保 贷 款 承 诺 开 出 信 用 证 和 其 它 金 融 衍 生 产 品 业 务 5 股 东 及 关 联 交 易 7

8 5.1 股 份 变 化 及 资 本 充 足 率 情 况 报 告 期 内, 经 四 川 银 监 局 批 准, 本 行 于 2009 年 8 月 12 日 将 2007 年 6 月 6 日 至 10 月 10 日 间 老 股 东 按 2005 年 增 资 配 股 方 案 缴 存 的 69,287 元 配 股 款 变 更 为 注 册 资 本, 注 册 资 本 增 加 到 219,046,162 元 9 月 9 日, 经 四 川 银 监 局 批 准, 实 施 了 用 未 分 配 利 润 转 达 增 股 本 金 工 作, 新 增 注 册 资 本 金 289,279,982 元 截 止 报 告 期 末, 本 行 注 册 资 本 金 增 加 到 508,326,144 元, 年 末 资 本 充 足 率 为 12.10% 5.2 股 东 情 况 主 要 股 东 变 动 情 况 报 告 期 内, 股 东 攀 钢 集 团 钢 城 企 业 总 公 司 因 改 制, 股 东 名 称 变 更 为 攀 枝 花 市 钢 城 集 团 有 限 公 司 攀 枝 花 钢 铁 有 限 责 任 公 司 因 整 体 上 市 需 要, 将 所 持 本 行 股 份 转 让 给 攀 枝 花 新 钢 钒 股 份 有 限 公 司 股 东 持 股 情 况 报 告 期 末, 股 东 构 成 及 持 股 情 况 如 下 : 股 东 类 别 户 数 ( 户 ) 持 股 数 ( 万 股 ) 股 权 比 例 (%) 国 家 股 国 有 企 业 法 人 股 社 会 法 人 股 自 然 人 股 东

9 合 计 报 告 期 内, 股 东 所 持 本 行 股 份 没 有 抵 押 托 管 冻 结 等 情 况 5.3 前 10 大 法 人 ( 单 位 ) 股 东 持 股 情 况 股 东 名 称 持 股 数 ( 股 ) 持 股 比 例 (%) 股 权 转 让 攀 枝 花 市 财 政 局 159,000, 攀 枝 花 市 钢 城 集 团 有 限 公 司 53,000, 攀 枝 花 市 国 有 资 产 投 资 经 营 有 限 责 任 公 司 49,700, 攀 枝 花 市 人 和 投 资 有 限 公 司 40,891, 攀 枝 花 市 煤 业 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 37,467, 攀 枝 花 市 水 务 ( 集 团 ) 公 司 30,100, 攀 枝 花 新 钢 钒 股 份 有 限 公 司 27,000, 攀 枝 花 市 路 桥 建 设 开 发 有 限 责 任 公 司 15,300, 陶 西 贸 易 公 司 1,050, 攀 枝 花 市 瑞 雪 工 贸 公 司 729, 合 计 414,240, 关 联 股 东 贷 款 情 况 本 行 重 大 关 联 交 易 是 指 商 业 银 行 与 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 办 法 规 定 的 重 大 关 联 交 易, 即 股 东 贷 款 报 告 期 末 股 东 贷 款 情 况 : 关 联 方 名 称 关 联 方 类 型 关 联 方 贷 款 余 额 占 资 本 净 额 比 (%) 交 易 形 式 贷 款 形 态 攀 枝 花 市 国 有 资 产 投 资 经 法 人 股 3, 贷 款 正 常 9

10 营 有 限 责 任 公 司 攀 枝 花 市 路 桥 建 设 开 发 有 法 人 股 4, 贷 款 正 常 限 责 任 公 司 攀 枝 花 市 水 务 ( 集 团 ) 公 司 法 人 股 4, 贷 款 正 常 攀 枝 花 市 人 和 投 资 有 限 责 法 人 股 贷 款 正 常 任 公 司 注 : 本 行 股 东 单 位 在 本 行 的 贷 款 没 有 不 良 贷 款 6 公 司 治 理 情 况 6.1 法 人 治 理 情 况 报 告 期 内, 本 行 按 照 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 商 业 银 行 法 股 份 制 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 股 份 制 商 业 银 行 董 事 会 尽 职 指 引 和 本 行 章 程 等 有 关 规 定, 进 一 步 完 善 法 人 治 理, 建 立 完 善 了 以 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 和 经 营 层 为 主 体 的 公 司 治 理 架 构 和 科 学 高 效 的 决 策 执 行 监 督 约 束 激 励 机 制, 全 力 推 动 公 司 治 理 由 形 似 向 神 似 转 变 一 是 强 化 了 董 事 会 的 决 策 核 心 作 用 和 监 督 职 能, 董 事 会 按 季 度 召 开 会 议, 对 全 行 应 由 董 事 会 决 策 的 重 大 事 项 进 行 决 策, 听 取 经 营 层 的 工 作 报 告, 对 高 管 层 执 行 董 事 会 决 议 和 履 职 情 况 进 行 检 查 二 是 完 善 调 研 制 度, 董 监 事 定 期 不 定 期 进 行 调 研, 了 解 全 行 经 营 管 理 情 况, 针 对 重 大 事 项 进 行 专 题 调 研, 充 分 了 解 和 掌 握 全 行 的 经 营 管 理 信 息 三 是 董 10

11 事 会 6 个 专 门 工 作 委 员 会 和 监 事 会 2 个 专 门 工 作 委 员 会 根 据 工 作 需 要 及 时 召 开 会 议, 审 议 相 关 议 题, 及 时 向 董 事 会 监 事 会 提 交 提 案 或 建 议, 进 一 步 提 高 了 董 事 会 决 策 的 科 学 性 和 监 事 会 监 督 的 有 效 性 四 是 独 立 董 事 和 外 部 监 事 充 分 发 挥 其 专 业 优 势, 围 绕 本 行 发 展 中 的 重 大 议 题 开 展 调 研, 从 专 业 的 角 度 向 两 会 提 出 建 议 和 意 见, 并 对 提 交 会 议 审 议 的 事 项 发 表 独 立 的 意 见 较 好 地 履 行 了 各 自 的 职 责, 起 到 了 独 立 董 事 和 外 部 监 事 的 作 用 五 是 建 立 了 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 年 度 履 职 评 价 考 核 办 法, 并 进 行 考 核 六 是 强 化 了 资 本 充 足 率 管 理, 定 期 听 取 资 本 充 足 率 管 理 情 况, 及 时 掌 握 资 本 补 充 计 划 实 施 情 况, 加 大 内 生 资 本 积 累 力 度, 指 导 经 营 层 加 强 资 本 充 足 率 监 测 评 估, 确 保 资 本 充 足 率 动 态 保 持 在 8% 以 上, 年 末 资 本 充 足 率 达 到 12.10% 七 是 结 合 中 长 期 发 展 规 划, 加 强 对 全 行 发 展 战 略 的 管 理, 对 银 行 的 战 略 发 展 进 行 了 充 分 讨 论 决 策, 制 定 了 攀 枝 花 市 商 业 银 行 发 展 战 略 规 划 纲 要 ( ), 明 确 了 战 略 发 展 重 点 八 是 进 一 步 加 强 了 信 息 披 露 工 作, 定 期 公 开 披 露 信 息 6.2 董 事 监 事 及 高 管 人 员 董 事 本 行 职 务 姓 名 性 别 派 出 单 位 及 职 务 是 否 本 行 领 薪 是 否 持 股 董 事 长 邓 崇 定 男 攀 枝 花 市 商 业 银 行 董 事 长 党 组 书 11

12 记 副 董 事 长 杨 宗 林 男 攀 枝 花 市 商 业 银 行 副 董 事 长 行 长 党 组 副 书 记 董 事 刘 德 顺 男 攀 枝 花 市 财 政 局 局 长 党 组 书 记 董 事 尚 洪 德 男 攀 钢 ( 集 团 ) 总 会 计 师 攀 钢 有 限 责 任 公 司 副 总 经 理 董 事 吴 强 男 攀 枝 花 钢 城 集 团 有 限 公 司 总 经 理 董 事 王 壬 男 攀 枝 花 市 人 和 投 资 有 限 公 司 股 东 独 立 董 事 殷 孟 波 男 独 立 董 事 刘 星 男 独 立 董 事 朱 玉 杰 男 西 南 财 大 研 究 生 院 院 长 博 士 生 导 师 重 庆 大 学 工 商 管 理 学 院 院 长 博 士 生 导 师 清 华 大 学 经 济 管 理 学 院 教 学 办 主 任 副 教 授 独 立 董 事 刘 栓 宁 男 市 人 大 常 委 会 委 员 执 业 律 师 注 : 关 于 领 薪 和 持 股 栏, 表 示 是, 表 示 否 监 事 本 行 职 务 姓 名 性 别 派 出 单 位 及 职 务 是 否 本 行 领 薪 是 否 持 股 监 事 长 黄 进 男 攀 枝 花 市 商 业 银 行 监 事 贺 云 海 男 攀 枝 花 市 国 有 资 产 投 资 经 营 有 限 责 任 公 司 董 事 长 总 经 理 监 事 王 毓 男 攀 煤 ( 集 团 ) 公 司 副 总 经 理 总 会 计 师 监 事 荆 建 华 男 攀 枝 花 市 水 务 ( 集 团 ) 公 司 董 事 长 总 经 理 12

13 监 事 张 旭 乾 男 攀 枝 花 市 商 业 银 行 正 行 级 调 研 员 外 部 监 事 陈 晓 庆 男 四 川 兴 远 律 师 事 务 所 主 任 执 业 律 师 外 部 监 事 张 中 大 男 攀 枝 花 华 光 会 计 师 事 务 所 副 所 长 注 册 会 计 师 注 : 关 于 领 薪 和 持 股 栏, 表 示 是, 表 示 否 高 级 管 理 人 员 职 务 姓 名 性 别 分 管 业 务 是 否 持 股 行 长 杨 宗 林 男 主 持 全 行 经 营 工 作, 分 管 财 务 会 计 人 事 办 公 室 等 工 作 副 行 长 谢 林 华 男 分 管 科 技 安 全 保 卫 优 质 服 务 等 工 作 董 事 会 秘 书 冯 健 男 负 责 三 会 日 常 工 作, 分 管 信 贷 经 营 资 金 等 工 作 注 :1 持 股 栏, 表 示 是, 表 示 否 2 监 事 长 黄 进 兼 管 内 审 案 防 等 工 作 6.3 董 事 监 事 高 管 人 员 变 动 情 况 本 行 董 事 会 于 2009 年 8 月 2 日 召 开 二 届 七 次 会 议, 免 去 王 文 革 同 志 攀 枝 花 市 商 业 银 行 副 行 长 职 务 推 荐 作 金 都 村 镇 银 行 董 事 长 6.4 股 东 大 会 召 开 情 况 本 年 度 股 东 大 会 于 2009 年 3 月 8 日 在 攀 枝 花 宾 馆 会 展 中 心 召 开 出 席 本 次 股 东 大 会 的 股 东 ( 含 代 理 人 ) 共 196 人, 代 表 股 份 数 占 本 行 股 份 总 额 的 96.57% 本 行 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 共 17 人 参 加 大 会 董 事 长 邓 崇 定 主 持 大 会, 13

14 以 投 票 表 决 方 式 通 过 了 : 1 董 事 会 工 作 报 告 ; 2 监 事 会 工 作 报 告 ; 3 独 立 董 事 外 部 监 事 年 度 履 职 报 告 ; 年 度 财 务 决 算 及 2009 年 度 财 务 预 算 的 报 告 ; 年 度 利 润 分 配 方 案 ; 6 关 于 用 历 年 留 存 的 未 分 配 利 润 转 赠 股 本 金 的 提 案 及 有 关 事 项 6.5 董 事 会 会 议 召 开 情 况 报 告 期 内, 本 行 董 事 会 召 开 4 次 会 议 年 2 月 15 日, 本 行 董 事 会 召 开 二 届 六 次 会 议, 董 事 长 邓 崇 定 主 持 会 议 并 审 议 通 过 了 本 行 年 度 经 营 工 作 报 告 2008 年 度 财 务 决 算 和 2009 年 度 财 务 预 算 报 告 2008 年 度 利 润 分 配 方 案 关 于 用 历 年 留 存 的 未 分 配 利 润 转 赠 股 本 金 的 提 案 关 于 在 成 都 市 设 立 分 行 的 提 案 2008 年 度 信 息 年 报 告 以 及 召 开 2009 年 度 股 东 大 会 等 项 提 案 年 8 月 2 日, 本 行 董 事 会 召 开 二 届 七 次 会 议, 董 事 长 邓 崇 定 主 持 会 议 并 审 议 并 通 过 了 本 行 2009 年 上 半 年 经 营 情 况 及 下 半 年 工 作 安 排 的 报 告 董 事 履 职 评 价 办 法 高 级 管 理 人 员 履 职 评 价 办 法 2009 年 上 半 年 内 部 稽 核 审 计 及 下 半 年 工 作 安 排 的 报 告 关 于 免 去 王 文 革 同 志 攀 枝 花 市 商 业 银 行 副 行 长 职 务 的 提 案 关 于 市 财 政 局 将 持 有 攀 枝 花 市 商 业 银 行 14

15 股 权 划 转 给 市 国 投 公 司 的 提 案 等 年 11 月 15 日, 本 行 董 事 会 召 开 二 届 八 次 会 议, 董 事 长 邓 崇 定 主 持 会 议 并 通 过 本 行 2009 年 前 三 季 度 经 营 管 理 情 况 及 四 季 度 工 作 安 排 的 报 告 股 份 转 让 管 理 暂 行 办 法 及 本 行 发 展 战 略 规 划 纲 要 ( 年 ) 等 决 议 事 项 ; 年 12 月 20 日, 本 行 董 事 会 召 开 二 届 九 次 会 议, 董 事 长 邓 崇 定 主 持 会 议 并 通 过 了 关 于 全 面 贯 彻 监 管 要 求 推 进 全 行 实 现 稳 健 可 持 续 发 展 的 意 见 本 行 2010 年 工 作 计 划 贯 彻 落 实 刘 明 康 主 席 对 贷 款 储 备 问 题 批 示 精 神 的 提 案 本 行 2010 年 机 构 发 展 规 划 成 都 分 行 营 业 办 公 用 房 装 修 聘 请 天 健 正 信 会 计 师 事 务 所 作 为 我 行 2009 年 度 外 部 审 计 机 构 和 关 于 聘 请 天 健 兴 业 资 产 评 估 有 限 公 司 对 我 行 资 产 进 行 评 估 等 决 议 事 项 6.6 监 事 会 会 议 召 开 情 况 年 2 月 15 日 召 开 监 事 会 二 届 六 次 会 议, 会 议 由 监 事 长 黄 进 同 志 主 持, 审 议 并 通 过 了 监 事 会 工 作 报 告 2008 年 财 务 决 算 和 2009 财 务 预 算 的 报 告 2008 年 度 利 润 分 配 方 案 等 项 提 案, 形 成 会 议 决 议 年 8 月 1 日, 监 事 会 召 开 二 届 七 次 会 议, 监 事 长 黄 进 主 持 会 议, 审 议 并 通 过 了 监 事 会 2009 年 上 半 年 审 计 情 况 及 下 半 年 工 作 安 排 的 报 告 监 事 履 职 评 价 办 法, 并 形 成 会 议 决 议 15

16 年 11 月 14 日, 监 事 会 召 开 二 届 八 次 会 议, 监 事 长 黄 进 主 持 会 议 并 对 本 行 2009 年 前 三 季 度 经 营 管 理 情 况 及 四 季 度 工 作 安 排 进 行 讨 论 并 通 过 本 次 决 议 年 12 月 19 日, 监 事 会 召 开 二 届 九 次 会 议, 监 事 长 黄 进 主 持 会 议, 审 议 并 通 过 本 行 2009 年 内 部 审 计 情 况 及 2010 内 审 工 作 安 排 的 报 告 6.7 近 三 年 利 润 分 配 情 况 年 度 2009 年 度 2008 年 度 2007 年 度 分 红 比 例 20% 20% 20% 7 董 事 会 报 告 7.1 经 营 概 述 2009 年, 面 对 国 际 金 融 危 机 对 实 体 经 济 造 成 的 冲 击 和 影 响, 本 行 紧 紧 围 绕 调 结 构 强 管 理 防 风 险 创 利 润 促 发 展 这 条 主 线, 正 确 处 理 合 规 发 展 效 益 和 风 控 四 者 间 的 关 系, 积 极 调 整 优 化 业 务 结 构, 大 力 开 展 经 营 模 式 创 新, 各 项 业 务 继 续 保 持 了 持 续 快 速 稳 健 发 展, 到 2009 年 末, 全 行 资 产 总 额 达 到 亿 元, 较 上 年 末 增 加 亿 元, 增 幅 达 25.18% 年 末 存 款 余 额 亿 元, 完 成 目 标 任 务 的 % 市 场 占 比 30.67% 贷 款 ( 含 贴 现 ) 余 额 亿 元, 较 上 年 末 增 长 亿 元, 增 长 20.83%, 市 场 占 比 29.08% 其 中 贴 现 余 额 亿 元, 市 场 占 比 63.69% 签 发 16

17 银 行 承 兑 汇 票 余 额 亿 元, 市 场 占 比 29.77% 不 良 贷 款 占 比 0.19%, 超 额 完 成 年 初 目 标 任 务 全 年 实 现 税 前 利 润 3.08 亿 元, 完 成 年 度 目 标 任 务 的 % 资 本 充 足 率 12.10%, 拨 备 覆 盖 率 %, 资 产 利 润 率 1.53 %( 监 管 指 标 为 0.6%), 资 本 利 润 率 %( 监 管 指 标 为 11%) 存 款 继 续 保 持 快 速 增 长 紧 紧 把 握 与 企 业 共 渡 难 关 这 一 工 作 思 路, 以 推 进 基 本 客 户 群 战 略 和 深 化 支 持 区 县 域 经 济 发 展 战 略 为 抓 手, 积 极 开 展 业 务 经 营 创 新, 全 力 拓 展 业 务 发 展 空 间, 充 分 发 挥 以 贷 引 存 签 票 贴 现 代 收 代 付 等 项 业 务 的 综 合 效 应, 强 化 资 产 与 负 债 业 务 的 联 动 作 用, 深 度 挖 掘 客 户 资 源, 加 大 吸 存 揽 储 力 度, 全 力 组 织 存 款, 取 得 明 显 成 效 积 极 支 持 地 方 经 济 发 展 我 行 积 极 应 对 金 融 危 机 的 冲 击 和 影 响, 全 行 认 真 贯 彻 落 实 与 企 业 共 渡 难 关 的 经 营 思 路, 以 调 整 优 化 业 务 结 构 为 手 段, 强 化 流 动 性 管 理, 综 合 运 用 贷 款 票 据 等 业 务 品 种, 加 大 信 贷 投 放 力 度, 全 力 支 持 地 方 经 济 发 展,2009 年, 全 行 累 计 发 放 贷 款 ( 含 贴 现 ) 1,515,223 万 元, 累 计 签 发 银 行 承 兑 汇 票 632,773 万 元, 在 积 极 应 对 金 融 市 场 危 机 冲 击 中 与 市 内 企 业 共 渡 难 关, 为 我 行 授 信 客 户 提 供 较 好 的 资 金 支 持 内 部 管 理 迈 上 新 台 阶 一 是 认 真 开 展 学 习 实 践 科 学 发 展 观 活 动 和 保 增 长 强 合 规 两 项 活 动, 有 效 增 强 了 17

18 全 行 员 工 的 发 展 意 识 目 标 意 识 和 责 任 意 识, 为 我 行 发 展 奠 定 了 坚 实 的 思 想 基 础 二 是 网 点 建 设 成 效 明 显,2009 年 2 月 28 日 新 设 立 的 县 域 支 行 -- 米 易 支 行 开 业, 年 末 存 款 达 到 5.02 亿, 贷 款 达 到 2.23 亿 元, 当 年 开 当 年 实 现 税 前 利 润 超 过 426 万 元 在 监 管 部 门 的 大 力 支 持 下, 新 设 立 了 2 家 自 助 银 行, 代 发 攀 钢 集 团 公 司 在 职 职 工 工 资 上 门 服 务 点 遗 留 问 题 圆 满 解 决 三 是 加 大 人 力 资 源 储 备 力 度 根 据 业 务 发 展 需 要, 招 聘 了 西 南 财 大 电 子 科 技 大 学 经 济 金 融 财 会 计 算 机 等 专 业 的 本 科 生 和 研 究 生 充 实 业 务 岗 位, 强 化 人 力 资 源 开 发, 为 跨 区 域 发 展 做 好 人 力 资 源 储 备 四 是 加 强 对 优 质 服 务 工 作 的 组 织 领 导 市 行 调 整 了 优 质 服 务 领 导 小 组, 设 立 了 工 作 部 门, 抽 调 专 人 推 动 全 行 优 质 工 作, 拟 定 了 机 关 工 作 制 度, 逐 步 对 全 行 面 貌 陈 旧 的 网 点 进 行 装 修, 全 行 统 一 制 作 了 工 作 服 工 作 牌, 拟 定 了 提 升 优 质 服 务 工 作 的 规 划 安 排, 力 争 经 过 一 段 时 间 的 努 力, 使 我 行 服 务 水 平 达 到 市 内 领 先 水 平 五 是 银 行 文 化 建 设 得 到 进 一 步 加 强, 在 全 市 金 融 系 统 庆 祝 建 国 60 周 年 歌 咏 比 赛 上, 我 行 代 表 队 取 得 第 一 名 的 好 成 绩, 在 金 融 同 行 面 前 展 示 了 我 行 团 结 拼 搏 积 极 向 上 勇 夺 第 一 的 精 神 风 貌, 进 一 步 增 强 了 我 行 的 凝 聚 力 向 心 力 六 是 为 全 面 贯 彻 落 实 商 业 银 行 监 管 评 级 内 部 指 引, 全 行 公 司 治 理 经 营 管 理 和 防 范 风 险 的 能 力 和 水 平 有 了 明 显 提 升 跨 区 域 发 展 战 略 顺 利 推 进 在 地 方 政 府 的 积 极 推 动 18

19 下, 在 省 市 监 管 部 门 的 大 力 支 持 下,2009 年 11 月 27 日 四 川 银 监 局 正 式 批 准 我 行 筹 建 成 都 分 行 在 2010 年 4 月 28 日 开 业 我 行 跨 区 域 发 展 取 得 实 质 性 进 展 经 营 效 益 得 到 大 幅 提 升 全 行 实 现 各 项 营 业 净 收 入 5.05 亿 元 年 末 实 现 税 前 利 润 3.08 亿 元 超 额 完 成 年 度 目 标 任 务 的 18.46% 社 会 形 象 得 到 广 泛 认 同 本 行 把 履 行 社 会 责 任 与 加 强 自 身 社 会 形 象 建 设 有 机 结 合 起 来, 一 是 认 真 做 好 攀 枝 花 市 商 业 银 行 爱 心 助 学 金 工 作,2009 年 资 助 贫 困 家 庭 学 生 325 人, 发 放 助 学 金 万 元 二 是 积 极 落 实 国 家 助 学 贷 款 政 策, 对 攀 枝 花 学 院 的 贫 困 生 发 放 助 学 贷 款, 帮 助 解 决 了 学 院 贫 困 生 学 习 生 活 困 难, 顺 利 完 成 学 业 三 是 积 极 参 与 市 政 府 对 口 帮 扶 贫 困 村 工 作, 动 员 员 工 向 定 点 扶 贫 村 捐 赠 衣 物 书 籍, 为 扶 贫 村 每 一 位 村 民 缴 纳 了 新 型 农 村 合 作 医 疗 互 助 金, 为 帮 助 该 村 优 化 种 植 业 结 构, 增 加 收 入, 我 行 出 资 为 该 村 解 决 了 烟 田 灌 溉 设 备, 发 展 烤 烟 种 植 四 是 积 极 参 与 全 市 城 乡 综 合 治 理 工 作, 首 批 捐 款 8 万 元 已 到 位, 首 批 建 设 项 目 已 全 面 启 动 7.2 风 险 管 理 情 况 在 报 告 期 内, 本 行 以 风 险 防 范 为 重 点, 强 化 内 控 制 度 建 设, 制 定 信 贷 政 策 指 引, 明 确 风 险 防 范 重 点, 加 强 投 向 管 理, 建 立 客 户 风 险 退 出 机 制 ; 优 化 信 贷 资 产 质 量, 提 升 识 别 防 19

20 范 风 险 的 预 警 能 力 ; 加 强 贷 款 动 态 管 理, 提 高 贷 款 监 测 的 有 效 性 ; 加 强 利 率 市 场 化 研 究, 及 时 调 整 贷 款 贴 现 和 同 业 拆 借 利 率, 规 避 风 险 ; 强 化 风 险 防 范 文 化 建 设, 加 大 对 违 纪 行 为 的 问 责 力 度, 防 范 操 作 风 险 ; 积 极 推 进 存 量 不 良 资 产 的 清 收 和 处 臵, 不 良 贷 款 绝 对 额 1,839 万 元 占 比 0.19% 资 产 质 量 达 到 国 内 同 业 领 先 水 平 7.3 内 控 制 度 建 设 报 告 期 内, 本 行 以 风 险 管 理 和 内 控 制 度 建 设 为 载 体, 狠 抓 操 作 风 险 防 范 和 案 件 专 项 治 理 活 动, 按 监 管 部 门 的 要 求, 对 内 控 工 作 中 存 在 的 问 题 及 薄 弱 环 节 认 真 分 析, 有 针 对 性 地 制 定 和 落 实 整 改, 规 范 了 全 行 经 营 服 务 方 式, 起 到 较 好 的 防 范 风 险 作 用 强 化 合 规 及 风 险 控 制 部 的 职 能 建 设, 积 极 培 育 合 规 文 化 建 设, 强 化 全 员 风 险 防 范 意 识 和 内 控 执 行 力, 有 效 地 杜 绝 了 各 类 风 险 和 案 件 发 生 努 力 构 建 完 善 的 规 章 制 度 体 系, 形 成 覆 盖 所 有 业 务 和 每 个 操 作 环 节 的 制 度 网 络 体 系, 不 留 空 白, 不 出 漏 洞, 有 效 地 促 进 业 务 快 速 持 续 稳 健 发 展 年 度 业 务 发 展 目 标 经 营 思 路 坚 持 以 科 学 发 展 观 和 党 的 十 七 大 十 七 届 四 中 全 会 精 神 为 指 导, 全 面 贯 彻 中 央 经 济 工 作 会 议 精 神, 认 真 落 实 各 项 监 管 规 定 和 监 管 要 求, 牢 固 树 立 依 法 合 规 稳 健 经 营 的 理 念, 继 续 深 化 调 结 构 防 风 险 创 利 润 促 发 展 工 作 主 20

21 线, 全 力 推 进 风 险 防 范 和 规 模 速 度 的 协 调 统 一 ; 全 力 推 进 结 构 调 整 和 增 长 方 式 的 转 变 ; 全 力 推 进 发 展 质 量 和 经 营 效 益 的 提 高 ; 全 力 推 进 本 部 与 异 地 分 行 稳 健 和 可 持 续 发 展 ; 全 力 推 进 经 营 管 理 和 服 务 水 平 的 提 升, 全 力 推 进 攀 枝 花 市 商 业 银 行 发 展 战 略 纲 要 ( ) 的 实 施, 以 跨 区 域 发 展 为 重 点, 积 极 谋 求 科 学 发 展 又 好 又 快 发 展, 为 全 面 开 创 建 设 区 域 性 股 份 制 商 业 银 行 而 努 力 奋 斗 发 展 目 标 资 产 规 模 达 到 200 亿 元 以 上, 较 上 年 末 增 长 26% 以 上 ; 各 项 存 款 总 额 达 到 190 亿 元 以 上 ; 较 上 年 末 增 长 25% 以 上 ; 依 据 信 贷 政 策 和 监 管 要 求, 贷 款 增 长 保 持 在 15% 左 右 ; 拨 备 前 利 润 不 低 于 3.6 亿 元, 比 2009 年 增 长 12% 左 右 ; 资 本 充 足 率 动 态 保 持 在 11% 以 上, 年 末 达 到 12% 以 上 ; 全 年 核 销 不 良 贷 款 1000 万 元 左 右 ; 不 良 贷 款 余 额 控 制 在 0.23 亿 元 以 内, 不 良 贷 款 占 比 控 制 在 0.2% 以 内 ; 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 达 到 150% 以 上 ; 拨 备 覆 盖 率 保 持 在 560% 以 上 ; 21

22 事 故 确 保 全 年 不 发 生 任 何 经 济 案 件 和 重 大 操 作 差 错 无 经 济 案 件 和 重 大 操 作 差 错 事 故 8 监 事 会 报 告 8.1 内 控 制 度 健 全 有 效, 防 范 风 险 的 能 力 有 新 的 提 高 本 行 建 立 了 涵 盖 所 有 业 务 的 操 作 流 程 和 内 控 制 度, 内 部 稽 核 检 查 力 度 较 大, 风 险 防 范 到 位 建 立 了 以 董 事 会 为 核 心 的 风 险 防 范 工 作 机 制, 严 格 执 行 审 贷 分 离 贷 款 三 查 ( 贷 前 调 查 贷 中 审 查 贷 后 检 查 ) 企 业 法 人 连 带 赔 偿 责 任 制 严 禁 对 外 担 保 信 贷 人 员 尽 职 问 责 制 等 一 系 列 行 之 有 效 的 内 控 制 度, 有 效 防 范 了 操 作 风 险 市 场 风 险 道 德 风 险 和 其 它 风 险 8.2 资 金 运 用 规 范, 财 务 状 况 良 好 本 行 在 资 金 使 用 上 兼 顾 了 安 全 性 流 动 性 和 效 益 性 原 则, 资 金 营 运 正 常 高 效, 头 寸 保 持 在 合 理 区 间, 全 面 贯 彻 依 法 合 规, 稳 健 经 营 的 经 营 方 针 2009 年 度 财 务 决 算 结 果 与 会 计 师 事 务 所 审 计 结 果 一 致, 准 确 地 反 映 了 全 行 2009 年 度 财 务 会 计 信 息, 真 实 地 报 告 了 2009 年 度 经 营 成 果 8.3 董 事 高 级 管 理 人 员 勤 勉 敬 业 廉 洁, 激 励 约 束 机 制 健 全 有 效, 未 发 现 董 事 及 高 级 管 理 人 员 有 违 纪 违 规 违 法 和 损 害 股 东 本 行 员 工 及 相 关 主 体 利 益 的 行 为 22

23 9 机 构 设 臵 本 行 实 行 一 级 法 人, 两 级 经 营 的 管 理 模 式 全 行 下 辖 1 个 营 业 部 18 家 支 行 和 2 家 自 助 银 行 10 其 它 事 项 10.1 资 产 收 购 出 售 或 处 臵 情 况 及 收 购 兼 并 事 项 报 告 期 内, 本 行 无 其 他 重 大 资 产 收 购 出 售 或 处 臵 情 况 以 及 兼 并 事 项 10.2 合 同 及 其 履 约 情 况 报 告 期 内, 本 行 未 发 生 任 何 托 管 承 包 租 赁 担 保 事 项 ; 未 委 托 他 人 管 理 资 金 ; 除 本 行 清 收 不 良 贷 款 提 起 诉 讼 的 案 件 外, 没 有 被 诉 案 件 10.3 董 事 监 事 及 高 管 人 员 受 处 罚 事 项 本 行 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 没 有 受 监 管 部 门 和 司 法 机 关 处 罚 的 情 况 11 财 务 报 告 11.1 审 计 意 见 在 报 告 期 末, 本 行 财 务 会 计 报 表 经 天 健 正 信 会 计 师 事 务 所 审 计, 并 由 注 册 会 计 师 签 字 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 23

24 报 告 11.2 主 要 财 务 报 表 见 附 表 攀 枝 花 市 商 业 银 行 董 事 会 2010 年 2 月 6 日 24