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1 中国人民银行令 2006 第 1 号根据中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国中国人民银行法等法律规定, 中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定, 经 2006 年 11 月 6 日第 25 次行长办公会议通过, 现予发布, 自 2007 年 1 月 1 日起施行行长 : 周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构反洗钱规定第一条为了预防洗钱活动, 规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作, 维护金融秩序, 根据中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国中国人民银行法等有关法律行政法规, 制定本规定第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构 : ( 一 ) 商业银行城市信用合作社农村信用合作社邮政储汇机构政策性银行 ; ( 二 ) 证券公司期货经纪公司基金管理公司 ; ( 三 ) 保险公司保险资产管理公司 ; ( 四 ) 信托投资公司金融资产管理公司财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公司 ; ( 五 ) 中国人民银行确定并公布的其他金融机构从事汇兑业务支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门, 依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

2 中国人民银行在履行反洗钱职责过程中, 应当与国务院有关部门机构和司法机关相互配合第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制, 实施跨境反洗钱监督管理第五条中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责 : ( 一 ) 制定或者会同中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章 ; ( 二 ) 负责人民币和外币反洗钱的资金监测 ; ( 三 ) 监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 ; ( 四 ) 在职责范围内调查可疑交易活动 ; ( 五 ) 向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 ; ( 六 ) 按照有关法律行政法规的规定, 与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料 ; ( 七 ) 国务院规定的其他有关职责第六条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心, 依法履行下列职责 : ( 一 ) 接收并分析人民币外币大额交易和可疑交易报告 ; ( 二 ) 建立国家反洗钱数据库, 妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 ; ( 三 ) 按照规定向中国人民银行报告分析结果 ; ( 四 ) 要求金融机构及时补正人民币外币大额交易和可疑交易报告 ; ( 五 ) 经中国人民银行批准, 与境外有关机构交换信息资料 ; ( 六 ) 中国人民银行规定的其他职责第七条中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密, 不得违反规定对外提供中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料大额交易和可疑交易信息予以保密 ; 非依法律规定, 不得向任何单位和个人提供

3 第八条金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度, 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作, 制定反洗钱内部操作规程和控制措施, 对工作人员进行反洗钱培训, 增强反洗钱工作能力金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责第九条金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 ( 一 ) 对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别, 要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件, 进行核对并登记, 客户身份信息发生变化时, 应当及时予以更新 ; ( 二 ) 按照规定了解客户的交易目的和交易性质, 有效识别交易的受益人 ; ( 三 ) 在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性有效性完整性有疑问的, 应当重新识别客户身份 ; ( 四 ) 保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别, 并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定第十条金融机构应当在规定的期限内, 妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息业务凭证账簿等相关资料前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会制定第十一条金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币外币大额交易和可疑交易前款规定的具体实施办法由中国人民银行另行制定第十二条中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引第十三条金融机构在履行反洗钱义务过程中, 发现涉嫌犯罪的, 应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告第十四条金融机构及其工作人员应当依法协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动

4 金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定, 协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作第十五条金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密 ; 非依法律规定, 不得向任何单位和个人提供金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密, 不得违反规定向客户和其他人员提供第十六条金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告, 受法律保护第十七条金融机构应当按照中国人民银行的规定, 报送反洗钱统计报表信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容第十八条中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要, 可以采取下列措施进行反洗钱现场检查 : ( 一 ) 进入金融机构进行检查 ; ( 二 ) 询问金融机构的工作人员, 要求其对有关检查事项作出说明 ; ( 三 ) 查阅复制金融机构与检查事项有关的文件资料, 并对可能被转移销毁隐匿或者篡改的文件资料予以封存 ; ( 四 ) 检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前, 应填写现场检查立项审批表, 列明检查对象检查内容时间安排等内容, 经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施现场检查时, 检查人员不得少于 2 人, 并应出示执法证和检查通知书 ; 检查人员少于 2 人或者未出示执法证和检查通知书的, 金融机构有权拒绝检查现场检查后, 中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书, 加盖公章, 送达被检查机构现场检查意见书的内容包括检查情况检查评价改进意见与措施第十九条中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要, 可以与金融机构董事高级管理人员谈话, 要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明

5 第二十条中国人民银行对金融机构实施现场检查, 必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会第二十一条中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的, 可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息交易记录和其他有关资料, 金融机构及其工作人员应当予以配合前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行上海总部分行营业管理部省会 ( 首府 ) 城市中心支行副省级城市中心支行第二十二条中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动, 可以询问金融机构的工作人员, 要求其说明情况 ; 查阅复制被调查的金融机构客户的账户信息交易记录和其他有关资料 ; 对可能被转移隐藏篡改或者毁损的文件资料, 可以封存调查可疑交易活动时, 调查人员不得少于 2 人, 并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书查阅复制封存被调查的金融机构客户的账户信息交易记录和其他有关资料, 应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准调查人员违反规定程序的, 金融机构有权拒绝调查询问应当制作询问笔录询问笔录应当交被询问人核对记载有遗漏或者差错的, 被询问人可以要求补充或者更正被询问人确认笔录无误后, 应当签名或者盖章 ; 调查人员也应当在笔录上签名调查人员封存文件资料, 应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚, 当场开列清单一式二份, 由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章, 一份交金融机构, 一份附卷备查第二十三条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的, 应当立即向有管辖权的侦查机关报案对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的, 金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告经中国人民银行负责人批准, 中国人民银行可以采取临时冻结措施, 并以书面形式通知金融机构, 金融机构接到通知后应当立即予以执行侦查机关接到报案后, 认为需要继续冻结的, 金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后, 应当予以配合侦查机关认为不需要继续冻结的, 中国人民银行

6 在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后, 应当立即以书面形式通知金融机构解除临时冻结临时冻结不得超过 48 小时金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后 48 小时内, 未接到侦查机关继续冻结通知的, 应当立即解除临时冻结第二十四条中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的, 依法给予行政处分 : ( 一 ) 违反规定进行检查调查或者采取临时冻结措施的 ; ( 二 ) 泄露因反洗钱知悉的国家秘密商业秘密或者个人隐私的 ; ( 三 ) 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 ; ( 四 ) 其他不依法履行职责的行为第二十五条金融机构违反本规定的, 由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照中华人民共和国反洗钱法第三十一条第三十二条的规定进行处罚 ; 区别不同情形, 建议中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施 : ( 一 ) 责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证 ; ( 二 ) 取消金融机构直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格禁止其从事有关金融行业工作 ; ( 三 ) 责令金融机构对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分中国人民银行县 ( 市 ) 支行发现金融机构违反本规定的, 应报告其上一级分支机构, 由该分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议第二十六条中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本规定的行为给予行政处罚的, 应当遵守中国人民银行行政处罚程序规定的有关规定第二十七条本规定自 2007 年 1 月 1 日起施行 2003 年 1 月 3 日中国人民银行发布的金融机构反洗钱规定同时废止 ( 完 )

remhang20061.doc

remhang20061.doc 中国人民银行令 2006 第 1 号根据中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国中国人民银行法等法律规定, 中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定, 经 2006 年 11 月 6 日第 25 次行长办公会议通过, 现予发布, 自 2007 年 1 月 1 日起施行行长 : 周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构反洗钱规定第一条为了预防洗钱活动, 规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作,