动分析协查分析和国际互协查, 依法向执法部门移送案件线索, 与相关部门一起预防遏制洗钱恐怖融资, 维护金融安全三与现行规章相比, 管理办法的主要变化是什么? 管理办法的变化主要包括以下四个方面 : 一是明确以合理怀疑为基础的可疑交易报告要求, 新增建立和完善交易监测标准交易分析与

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磋环谈
5 years ago
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1 人民银行有关负责人就金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法答记者问字号大中小文章来源 : 沟通交流 :00:00 近日, 中国人民银行发布了金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ( 中国人民银行令 2016 第 3 号, 以下简称管理办法 ), 自 2017 年 7 月 1 日起实施日前, 人民银行有关负责人就管理办法有关问题回答了记者提问一管理办法的出台背景与主要意义是什么? 管理办法结合国内工作实际和国际标准, 对现行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ( 中国人民银行令 2006 第 2 号 ) 和金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 ( 中国人民银行令 2007 第 1 号 ) 两部规章进行了修订整合上述两部规章自 2007 年实施以来, 在我国反洗钱工作起步阶段, 对于指导金融机构切实履行可疑交易报告义务发挥了积极作用但随着国内外形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进, 防御性报告过多有效报告不足等实施当中的问题逐渐显现, 影响了反洗钱工作的有效性为此, 人民银行先后发布关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知 ( 银发号 ) 关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知 ( 银发号 ) 等规范性文件, 对金融机构如何有效履行可疑交易报告义务避免简单通过系统抓取报送符合可疑交易报告标准的交易等问题进行规范 2012 年, 人民银行在全国选择 37 家法人金融机构开展可疑交易报告综合试点, 要求试点机构结合自身情况自主定义交易监测标准, 结合人工分析, 以合理怀疑为基础报送可疑交易报告这些工作为修订现行两个规章出台管理办法奠定了坚实基础同时, 现行大额交易报告标准也已经不能完全满足反洗钱以及打击遏制相关上游犯罪的实际需要, 有必要对大额交易报告标准进行适当调整 2014 年, 人民银行正式启动规章修订工作, 反复研究论证, 并在全国范围内两次组织征求金融机构的意见和建议, 确保管理办法的科学性和可行性管理办法在规章层面明确了金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求, 有助于金融机构提高可疑交易报告工作有效性, 有助于预防遏制洗钱恐怖融资等犯罪活动, 有助于维护我国金融体系的安全稳健, 有助于进一步与国际标准接轨二要求金融机构报告大额交易和可疑交易的主要考虑是什么? 按照中华人民共和国反洗钱法的规定, 报告大额交易和可疑交易是金融机构应当履行的三项核心反洗钱义务之一, 也为人民银行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定坚实的数据基础实践中, 金融机构通过系统自动抓取报送大额交易, 通过客户身份识别留存客户身份资料和交易记录开展交易监测分析, 发现并报送可疑交易报告以金融机构报送的大额交易和可疑交易报告为基础, 人民银行开展主

2 动分析协查分析和国际互协查, 依法向执法部门移送案件线索, 与相关部门一起预防遏制洗钱恐怖融资, 维护金融安全三与现行规章相比, 管理办法的主要变化是什么? 管理办法的变化主要包括以下四个方面 : 一是明确以合理怀疑为基础的可疑交易报告要求, 新增建立和完善交易监测标准交易分析与识别涉恐名单监测监测系统建立和记录保存等要求, 同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业证券期货业保险业可疑交易报告标准二是将大额现金交易的人民币报告标准由 20 万元调整为 5 万元, 调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限三是新增规章适用范围大额跨境交易人民币报告标准等内容以人民币计价的大额跨境交易报告标准为人民币 20 万元四是对交易报告要素内容进行调整, 增加收付款方匹配号非柜台交易方式的设备代码等要素, 删除报告日期填报人和金融机构名称等要素, 设计了要素更加精简的通用可疑交易报告要素四管理办法的适用范围是什么? 什么时间生效? 管理办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的, 依据中华人民共和国反洗钱法等法律法规规定, 应当履行反洗钱义务的机构, 主要包括政策性银行商业银行农村合作银行农村信用社村镇银行, 证券公司期货公司基金管理公司, 保险公司保险资产管理公司保险专业代理公司保险经纪公司, 信托公司金融资产管理公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司消费金融公司货币经纪公司贷款公司和非银行支付机构其中, 保险专业代理公司保险经纪公司消费金融公司和贷款公司是管理办法新增的适用范围管理办法于 2017 年 7 月 1 日生效实施考虑到金融机构进行制度修订交易监测标准自建及系统改造需要一定的时间因此, 管理办法在发布后生效实施前, 给予了金融机构半年时间的过渡期五管理办法对大额交易报告的具体要求是什么? 跨境资金交易是否需要报送大额交易报告? 管理办法规定的大额交易报告标准为 : 一是自然人和非自然人的大额现金交易, 境内和跨境的报告标准均为人民币 5 万元以上外币等值 1 万美元以上二是非自然人银行账户的大额转账交易, 境内和跨境的报告标准均为人民币 200 万元以上外币等值 20 万美元以上三是自然人银行账户的大额转账交易, 境内的报告标准为人民币 50 万元以上外币等值 10 万美元以上, 跨境的报告标准为人民币 20 万元以上外币等值 1 万美元以上对跨境资金交易, 金融机构应当报送大额交易报告比如, 自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款 1 万美元, 则办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报对自然人客户人民币 20 万元以上的大额跨境转账交易报告标准是管理办法的新增标准主要考虑是 : 一是随着沪港通深港通等业务逐步推

3 进, 境内居民个人跨境业务逐步放开, 居民个人跨境人民币业务会更加频繁, 设计专门的人民币报告标准, 便于监管部门及时掌握人民币跨境交易数据, 开展风险监测二是现有制度规定, 香港居民个人跨境同名账号之间及台湾居民个人跨境人民币汇款每日限额 5 万元, 居民个人贸易项下跨境人民币业务无限额管理关于优化人民币跨境收付信息管理系统信息报送流程的通知 ( 银办发号 ) 规定, 对于单笔 20 万元 ( 含 ) 以下的个人人民币跨境收支业务, 银行可合并报送, 但需保留逐笔明细信息综合考虑, 管理办法对自然人客户大额跨境转账交易报告标准确定为人民币 20 万元以上, 可以加强对跨境人民币交易的统计监测, 更好地防范人民币跨境交易相关风险需要说明的是, 按照管理办法, 人民银行可以根据工作需要调整大额交易报告标准六管理办法将大额现金交易的报告标准规定为人民币 5 万元外币等值 1 万美元, 主要考虑是什么? 管理办法规定, 对当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上 ( 含 5 万元 ) 外币等值 1 万美元以上 ( 含 1 万美元 ) 的现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票据解付及其他形式的现金收支, 金融机构应当报送大额交易报告比如, 自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞, 当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上 ( 含 5 万元 ) 的, 办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报管理办法将大额现金交易报告标准从现行的人民币 20 万元调整为 5 万元, 主要考虑是 : 首先, 加强现金管理是反洗钱工作的重要内容国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格比如, 美国加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为 1 万美元 ( 或等值外币 ), 而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动, 依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准其次, 非现金支付工具的普及发展和创新便利了非现金交易, 居民的现金使用偏好正逐步发生转变, 正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷安全的满足, 这为强化现金管理提供了有利的条件最后, 我国反腐败税收国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理, 防范利用大额现金交易从事腐败偷逃税逃避外汇管理等违法活动的风险七管理办法是否要求非银行支付机构报送大额交易报告? 管理办法的有关规定适用于非银行支付机构目前, 人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务, 还有更为具体的要求, 例如支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法 ( 银发号 ) 管理办法生效实施后, 人民银行将根据实际情况, 适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求八管理办法是否有关于大额交易免报的规定?

4 有相关规定管理办法规定, 金融机构免报的大额交易类型主要包括同一金融机构的同一客户名下的定活互转交易, 交易一方为党政军机关的交易, 金融机构同业间交易, 银行机构办理的税收错账冲正利息支付等九管理办法对可疑交易报告的具体要求是什么? 管理办法规定, 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户客户的资金或者其他资产客户的交易或者试图进行的交易与洗钱恐怖融资等犯罪活动相关的, 不论所涉资金金额或者资产价值大小, 应当提交可疑交易报告即以合理怀疑为基础开展可疑交易报告工作具体要求主要包括 : 一是金融机构应当将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节金融机构既要在客户身份识别过程中采取合理措施识别可疑交易线索, 也要通过对交易数据的筛选审查和分析, 发现客户资金或其他资产和交易是否与洗钱恐怖融资等违法犯罪活动有关对于进行中的交易或者客户试图开展的交易, 金融机构发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱恐怖融资的, 也应当提交可疑交易报告二是金融机构应当同时关注客户的资金或资产是否与洗钱恐怖融资等犯罪活动相关资产包括但不限于银行存款汇款旅行支票邮政汇票保单提单仓单股票债券汇票和信用证, 房屋车辆船舶货物其他以电子或者数字形式证明资产所有权其他权益的法律文件证书等三是金融机构提交可疑交易报告, 没有资金或资产价值大小的起点金额要求如涉嫌恐怖融资活动的资金交易可能金额较小, 但按照管理办法, 金融机构仍应当提交可疑交易报告四是金融机构应当按照规定时间报送可疑交易报告管理办法规定, 金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后, 及时提交可疑交易报告, 最迟不超过 5 个工作日为执行这些要求, 金融机构应当按照管理办法, 制定可疑交易报告制度和操作规程, 为可疑交易报告工作提供充足的人力保障和资源支持, 建立健全自主定义的交易监测标准, 建立功能完善运行良好的监测系统, 做好涉恐名单监控, 加强对系统预警的异常交易的人工分析识别, 保留相关工作记录, 并遵守保密要求等十管理办法将可疑交易报告时限规定为在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后, 及时提交可疑交易报告, 最迟不超过 5 个工作日, 主要考虑是什么? 原金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ( 中国人民银行令 2006 第 2 号 ) 要求金融机构在可疑交易发生后的 10 个工作日内提交可疑交易报告但在管理办法基于合理怀疑报送可疑交易报告的新模式下, 可疑交易发生与可疑交易识别确认的时点可能有较大差别, 导致原来的报告时限难以操作而国际通行做法是要求金融机构在确认交易可疑后及时提交可疑交易报告因此, 管理

5 办法将可疑交易报告时限规定为在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后, 及时提交可疑交易报告, 最迟不超过 5 个工作日需要说明的是, 5 个工作日不是指金融机构必须在 5 个工作日内完成从异常交易预警到人工分析判断等所有环节, 并向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告, 而是指金融机构通过内部预警分析等确认为可疑交易后, 应当在 5 个工作日内提交可疑交易报告十一管理办法对金融机构监测涉恐名单的具体要求是什么? 按照管理办法, 金融机构开展涉恐名单监测应当遵循以下要求 : 一是金融机构应当确保涉恐名单的完整和准确, 并及时更新二是金融机构实施涉恐名单监测的范围应当覆盖全部客户及其交易对手资金或者其他资产三是金融机构应当对涉恐名单开展实时监测四是金融机构应当在涉恐名单调整后, 立即对全部客户或者其交易对手开展回溯性调查五是金融机构有合理理由怀疑客户或者其交易对手资金或者其他资产与涉恐名单相关的, 应当立即作为重点可疑交易报告, 并按照涉及恐怖活动资产冻结管理办法 ( 中国人民银行公安部国家安全部令 2014 第 1 号 ) 规定采取冻结措施需要说明的是, 金融机构是履行涉恐名单监测的义务主体, 有责任主动获取掌握国家有权部门发布并更新的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单为便于金融机构及时掌握相关信息, 人民银行在官方网站反洗钱栏目下设风险提示与金融制裁公布涉恐名单信息, 有关监督管理部门也会向被监管机构转发需要执行和关注的名单十二管理办法要求金融机构配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作, 主要考虑是什么? 实践中, 金融机构无论是对系统预警的异常交易开展及时有效的分析处理, 还是随时关注国内外涉恐名单调整情况, 及时开展回溯性调查, 都对机构人员的专业性和数量充足性提出了较高要求因此, 金融机构的董事会和高级管理层应当高度重视大额交易和可疑交易报告工作, 配备足够的专职人员负责相关工作, 并通过优化大额交易和可疑交易报告工作流程, 做好客户身份识别身份资料和交易记录保存等基础工作, 完善交易监测指标设置和相关系统功能等配套措施, 保障专职人员有效开展监测分析工作十三近年来, 人民银行在完善可疑交易报告制度方面采取了哪些措施? 自金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ( 中国人民银行令 2006 第 2 号 ) 发布以来, 人民银行一直积极采取措施, 完善可疑交易报告制度, 推动可疑交易报告制度的有效实施例如 : 人民银行先后发布关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知 ( 银发号 ) 关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知 ( 银发号 ) 等一系列规范性文件, 明确区分异常交易报告与可疑交易报告不同的监管要求, 以减少金融机构的防御性报告行为 2012 年, 人民银行在 37 家法人金融机构启动以自主定义异常交易监测指标为核心的可疑交易报

6 告综合试点工作, 检验自主定义监测指标新模式的有效性和可行性 2013 年以来, 人民银行陆续发布非法集资地下钱庄恐怖融资等洗钱上游犯罪的可疑交易类型和识别点, 发布多期风险提示, 发布加强涉恐名单和外逃人员名单监测的通知, 指导金融机构做好可疑交易监测分析和名单监控工作同时, 通过执法检查监管走访分类评级等监管措施, 督促金融机构不断完善可疑交易报告工作, 提高可疑交易报告质量十四近年来, 金融机构在可疑交易报告工作方面取得了哪些进展? 金融机构一直按照人民银行要求, 不断加强和完善可疑交易监测分析和名单监控方面的相关工作, 可疑交易报告工作的有效性不断提高目前, 金融机构普遍加强了对异常交易的人工分析识别金融机构通过参与以自主定义异常交易监测标准为核心的可疑交易报告综合试点工作, 落实人民银行下发的可疑交易类型和识别点风险提示和名单监控要求, 金融机构自定义异常交易监测标准的能力得到验证和强化, 监测分析的专业化水平和智能化程度不断提高可疑交易报告整体数量大幅下降的同时, 报告质量明显改善, 转化为案件线索的数量显著提升, 为国家预防和打击洗钱及相关犯罪提供了有力的支持十五在指导金融机构有效落实管理办法相关要求方面, 人民银行将开展哪些工作? 为指导金融机构有效执行管理办法, 人民银行将充分听取金融机构意见和建议, 尽快发布配套的规范性文件, 明确可疑交易接续报告可疑交易分析报告流程等具体工作要求, 并结合行业最佳实践, 发布金融机构制定交易监测标准的相关指引, 指导金融机构做好建立健全交易监测标准完善交易监测系统等工作, 加强对中小金融机构的指导和培训同时, 人民银行将发布大额交易和可疑交易报告要素的具体报告格式和填报要求, 指导金融机构做好交易报告数据接口及相关系统开发工作人民银行也正在抓紧建设反洗钱监测分析二代系统, 为开展大额和可疑交易报告监测分析提供更为强大的系统支持 ( 完 )

( 一 ) 当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上 ( 含 5 万元 ) 外币等值 1 万美元以上 ( 含 1 万美元 ) 的现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票据解付及其他形式的现金收支 ( 二 ) 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 200

( 一 ) 当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上 ( 含 5 万元 ) 外币等值 1 万美元以上 ( 含 1 万美元 ) 的现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票据解付及其他形式的现金收支 ( 二 ) 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 200 根据中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国反恐怖主义法等法律规定, 中国人民银行对金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ( 中国人民银行令 2006 第 2 号发布 ) 进行了修订, 经 2016 年 12 月 9 日第 9 次行长办公会议通过, 现予发布, 自 2017 年 7 月 1 日起施行行长周小川 2016 年 12 月 28 日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法