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刹旷
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1 附件证券公司反洗钱工作指引第一章总则第一条为促进和规范证券公司的反洗钱工作, 提高证券公司防范洗钱风险的能力, 维护国家经济秩序和金融安全, 根据中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法涉及恐怖活动资产冻结管理办法金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引证券期货业反洗钱工作实施办法等法律法规以及中国人民银行中国证监会的有关规定, 制定本指引第二条证券公司应当按照本指引的要求, 结合本公司的业务特点和实际情况开展反洗钱工作第三条证券公司以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时, 应该遵循驻在国家 ( 地区 ) 反洗钱方面的法律规定, 协助配合驻在国家 ( 地区 ) 反洗钱机构的工作, 同时在驻在国家 ( 地区 ) 法律规定允许的范围内, 执行本指引的有关要求 1

2 第二章基本要求第四条证券公司应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行中国证监会的有关规定, 将反洗钱工作落实到本公司内部控制制度和日常业务运作中第五条证券公司应当建立健全反洗钱内部控制制度体系反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别和风险等级划分制度大额交易和可疑交易报告制度客户身份资料和交易记录保存制度保密制度宣传培训制度等第六条证券公司合规管理部门负责组织反洗钱工作证券公司及其分支机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责第七条证券公司合规管理部门反洗钱工作主要职能应包括以下内容 : ( 一 ) 组织制定本公司反洗钱内部控制制度操作规程 ; ( 二 ) 协调本公司相关部门对反洗钱工作提供技术支持与保障, 报送或者督促本公司相关部门报送大额和可疑交易数据 ; ( 三 ) 协调本公司相关部门配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作 ; ( 四 ) 实施或者配合实施反洗钱审计检查或自评工作, 定期通报反洗钱工作开展情况 ; ( 五 ) 组织或督导开展反洗钱法律法规和有关知识的培 2

3 训和宣传工作 ; ( 六 ) 组织协调本公司相关部门根据法律法规以及本公司内控制度的规定开展其他反洗钱工作第八条证券公司应确保反洗钱工作的必要技术条件, 积极运用信息系统提升反洗钱工作的有效性第三章客户身份识别和风险等级划分第九条证券公司应当勤勉尽责, 根据中华人民共和国反洗钱法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法和证券公司开立客户账户规范等有关规定, 建立健全客户身份识别制度, 遵循了解您的客户的原则, 开展客户身份识别重新识别和持续识别工作客户资金账户必须为实名制账户, 客户资金账户对应的各类证券账户开放式基金账户衍生产品账户等各类账户应与客户的资金账户名实相符第十条在与客户的业务关系存续期间, 证券公司应当采取持续的客户身份识别措施, 关注客户及其日常交易情况, 及时提示客户更新资料信息客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的, 应当要求客户进行更新客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的, 应当按照法律规定或与客户事先约定, 对客户采取限制办理新业务限制撤销指定交易限制 3

4 转托管或者限制资金转出等措施第十一条证券公司应根据金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引, 结合证券行业特点以及本公司实际情况, 建立包括客户特征地域业务行业 ( 职业 ) 等基本风险要素及其所蕴含的风险指标风险指标子项和风险值的反洗钱客户风险评估指标体系, 制定客户风险等级评估流程, 对客户进行风险等级划分客户风险等级至少应划分为高中低三个级别证券公司可以参考证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标 ( 见附件 ), 并结合本公司实际情况, 制定反洗钱客户风险评估指标体系, 并在实际应用中进行优化调整第十二条证券公司可以建立相应的反洗钱客户风险等级管理信息系统, 采取定性分析与定量分析相结合的方法, 计量和评估客户风险等级证券公司可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作初评结果应由初评人以外的其他人员进行复评确认初评结果与复评结果不一致的, 可由合规管理部门决定最终评级结果对于新建立业务关系的客户, 证券公司应在客户业务关系建立后的 10 个工作日内完成等级划分工作当客户重要身份信息发生变更或涉及司法机关调查涉及权威媒体案件报道等可能导致风险状况发生实质变化时, 证券公司应重 4

5 新评定客户风险等级对于已确立过风险等级的客户, 证券公司应根据其风险程度设置相应的重新审核期限, 实现对风险的动态追踪第十三条对于具有下列情形之一的客户, 证券公司可以将其直接定级为高风险等级客户 : ( 一 ) 客户 ( 及其实际控制人或实际受益人 ) 被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单 ; ( 二 ) 客户 ( 及其实际控制人或实际受益人 ) 为外国政要及其亲属关系密切人 ; ( 三 ) 客户多次涉及证券公司向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送的可疑交易报告 ; ( 四 ) 客户拒绝证券公司依法开展客户尽职调查工作 ; ( 五 ) 其他认为存在相对较高的洗钱风险和恐怖融资风险, 需要重点关注的客户第十四条对于具有下列情形之一的客户, 证券公司可以将其直接定级为低风险等级客户但客户同时与证券公司存在代理行 / 信托等业务关系涉及可疑交易报告存在代理人的个人客户拒绝配合尽职调查等情形时除外 ( 一 )1 年内 ( 客户开户 1 年以上 ) 客户资产规模小于 10 万元的境内客户 ; ( 二 ) 证券投资资格和资金通过国家有关部门严格审核的客户, 如 QFII 客户等 ; 5

6 ( 三 ) 信息公开程度高的客户, 如在规范证券市场上市的公司等 ; ( 四 ) 对其了解程度高认为其洗钱风险或恐怖融资风险低的其他客户第十五条证券公司应在客户风险等级划分的基础上, 对不同客户采取相应的客户尽职调查及其他风险控制措施其中, 对高风险客户应采取强化的风险控制措施, 以有效预防风险 ( 一 ) 证券公司工作人员在为高风险等级客户办理业务或建立新业务关系时, 应经其业务部门或分支机构负责人的批准或授权 ; ( 二 ) 酌情加强客户身份尽职调查对于高风险等级客户, 应实施更为严格的客户身份识别措施, 按照了解您的客户原则积极开展客户身份识别工作, 进一步了解客户及实际控制人实际受益人情况, 进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源, 适度提高客户及其实际控制人受益人信息的收集和更新频率 ; ( 三 ) 重点开展可疑交易识别工作在对高风险等级客户评定定期审核过程中, 应当按照更为审慎严格的标准审查客户的交易和行为, 开展可疑交易识别工作一旦发现可能涉嫌洗钱的可疑交易行为, 应按照可疑交易报告流程向反洗钱监测分析中心报告 6

7 第四章大额交易和可疑交易报告第十六条证券公司应根据中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法, 监测客户现金收支或款项划转情况, 对符合大额交易标准的, 在该大额交易发生后 5 个工作日内, 向中国反洗钱监测分析中心报告第十七条证券公司应当根据反洗钱法律法规要求, 制定本公司的可疑交易标准, 在办理具体业务过程中发现金额频率流向性质等方面存在异常情形, 经有效分析识别认为涉嫌洗钱的, 应当在其发生后 10 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告第十八条对既属于大额交易又属于可疑交易的交易, 证券公司应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告对同时符合两项以上大额交易标准的交易, 证券公司应当分别提交大额交易报告第十九条发现可能涉嫌犯罪的, 证券公司应及时报告中国人民银行当地分支机构和当地公安机关第二十条证券公司应建立相应的信息系统, 用于大额和可疑交易信息的采集和报送第五章资料保存和信息保密第二十一条证券公司应当妥善保存客户身份资料和交易记录, 保存方式和保存期限按照国家有关规定执行客户身份资料包括个人客户的身份证件复印件或影印 7

8 件机构客户的开户资格证明文件复印件或影印件代理人的身份证件复印件或影印件授权书原件账户开立内部审核记录客户信息核实和更正记录等交易记录包括关于每笔交易的数据信息业务凭证账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同业务凭证单据业务函件和其他资料第二十二条证券公司应当按照有关法律法规的规定, 保存反洗钱工作档案大额交易报告和可疑交易报告等资料, 保存方式和保存期限按照相关规定执行第二十三条保管期届满, 凡涉及涉嫌洗钱未查清的有关资料, 包括客户身份资料和交易记录可疑交易报告等, 应单独保管到事项完结为止第二十四条证券公司破产或者解散时, 应当将客户身份资料交易记录大额交易报告和可疑交易报告移交中国证监会指定的机构第二十五条证券公司应根据反洗钱法律法规的要求, 建立反洗钱工作保密制度, 明确本公司反洗钱工作保密事项的内容以及查阅复制反洗钱保密档案的审批流程非依法律法规规定, 证券公司及其工作人员不得向任何单位和个人提供反洗钱保密事项信息第六章培训与宣传第二十六条证券公司应当建立反洗钱培训宣传制度, 8

9 制定年度反洗钱培训和宣传总体计划, 每年开展对公司员工的反洗钱培训工作和对客户的反洗钱宣传工作, 并督促和检查各分支机构反洗钱培训和宣传工作的落实和实施第二十七条证券公司应对工作人员进行经常性的反洗钱培训反洗钱培训内容包括但不限于以下内容 : ( 一 ) 有关法律法规 ; ( 二 ) 内部控制制度操作规程和控制措施 ; ( 三 ) 相关专业知识和技能第二十八条证券公司应当加强反洗钱的宣传工作, 根据监管机构自律组织的有关要求, 组织对反洗钱工作的意义基本概念和基础知识的宣传, 提高工作人员和客户的反洗钱意识第七章检查与监督第二十九条证券公司应将反洗钱工作开展情况纳入本公司的稽核审计检查或评估范围反洗钱稽核审计检查或评估内容至少应包括以下方面 : ( 一 ) 反洗钱组织机构设置反洗钱岗位人员配备及履行职责情况 ; ( 二 ) 反洗钱内控制度建立及执行情况 ; ( 三 ) 客户身份识别和尽职调查情况 ; ( 四 ) 大额交易报告和可疑交易报告情况 ; ( 五 ) 客户身份资料和交易记录保存情况 ; 9

10 ( 六 ) 反洗钱业务培训和宣传情况 ; ( 七 ) 配合司法机关行政机关打击洗钱活动及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况 ; ( 八 ) 其它相关工作内容第三十条证券公司应当依法协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动第三十一条证券公司应制定奖惩措施, 对内部违反中国人民银行中国证监会及本公司反洗钱有关规定的行为进行处理, 涉嫌犯罪的, 移送公安机关处理证券公司应将本公司有关反洗钱违规情况及处理结果报中国证券业协会第三十二条中国证券业协会依据相关自律规则, 对证券公司反洗钱工作进行定期和不定期检查第八章附则第三十三条本指引由中国证券业协会负责解释第三十四条如反洗钱法律法规以及中国证监会的相关规定比本指引的要求更为严格的, 遵守其规定第三十五条本指引自发布之日起施行, 中国证券业协会会员反洗钱工作指引和证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引 ( 试行 ) 同时废止附件 : 证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标 10

11 证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标风险因素客户特性 (49 分 ) 风险指标权重 / 分级数 p i / 1 客户信息公 5/5 开程度 2 建立渠道 3/3 3 证件类别 2/2 4 证件有效性 4/4 5 大额可疑交 16/4 易监测记录 6 股权或控制 4/4 权结构 mi 指标项指标项说明分类评分 ai 计算分值 ap i i mi 境内自然人境内自然人 0 0 境外自然人境外自然人 2 2 上市公司上市公司 0 0 国有企业事业单位等国家机关事业单位 ( 包括非上市国有企业集体所有制企业 ) 1 1 公司制企业法人等境内公司制企业法人 ( 包括 : 股份有限公司有限责任公司 ) 2 2 非公司制企业等个体工商户个人独资企业公司制外资企业等 3 3 合伙企业社团法人等合伙企业社团 4 4 境外机构等境外机构 5 5 其他难以评估类信息公开程度难以评估的其他机构客户 5 5 现场开户现场开户 0 0 当面见证开户当面见证开户 1 1 视频见证开户视频见证开户 2 2 网络开户网络开户 3 3 关联公司通过关联公司开户 ( 预留 ) 3 3 中介机构通过中介机构开户 ( 预留 ) 3 3 二代身份证居民二代身份证 0 0 个人非二代身份证个人非二代身份证件 2 2 法人执照工商营业执照 1 1 组织机构代码证组织机构代码证 2 2 其他证件类型其他证件类型 2 2 证件有效期内证件有效期内 0 0 证件过期 3 月内证件过期 3 个月内 2 2 证件过期超过 3 月证件过期超过 3 个月 4 4 无证件有效期证件有效期无法取得 4 4 其他证件有效性存疑其他证件有效性存疑的情况 20( 中附加风险 ) 不涉及大额可疑交易预警一段时间内不涉及大额可疑交易预警 0 0 涉及大额交易 1 年内涉及大额交易报告, 但未涉及可疑交易预警 1 4 涉及可疑交易预警 3 年内涉及可疑交易预警, 但未上报可疑交易的 4 16 一般可疑交易 5 年内涉及一般可疑交易报告 40( 高附加风险 ) 重点可疑交易 5 年内涉及重点可疑交易报告 60( 高附加风险 ) 全民集体所有制企业等结构全民所有制集体所有制 ( 包括国有企业事业法清晰的企业人机关法人 ) 等股权或控制权简单清晰的企业 0 0 公司制企业等结构相对清晰公司制法人企业等股权或控制权结构相对简单清晰的企业的企业 1 1 公司制外资企业等结构较难公司制外资企业等股权或控制权结构复杂或较难识识辨的企业辨的企业 2 2 个人独资企业家族企业个人独资家族企业合伙企业等股权或控制权结合伙等难以尽调的企业构复杂或难以尽调的业务 3 3 其他风险较高股权或控制权其他风险较高股权或控制权结构 ( 如境外代理人结构境外一般机构等 )

12 风险因素地域因素 (6 分 ) 业务风险因素 (33 风险指标 7 涉及风险提示或负面报道权重 / 分级数 p i / mi 附加指标 8 客户年龄相 10/5 关风险 9 客户存续时 2/2 间 10 客户资料 3/3 完备度 11 所处国家 4/2 和地区 12 异地开户 2/2 13 与现金关 3/3 联程度指标项 12 指标项说明分类评分 ai 计算分值 ap i i mi 未涉及风险提示或负面报道未涉及风险提示或负面报道 0 0 交易所等协查 1 次 3 年内交易所等机构协查 1 次, 可能涉及洗钱的账户附加 20 交易所等协查 2 次 3 年内交易所等机构协查 2 次 ( 及 2 次以上 ), 可能附加涉及洗钱的账户 40 司法冻结等司法冻结账户以及其他可能涉及洗钱的风险提示或附加处置情形 40 可能涉及违法洗钱犯罪或负 5 年内被有关部门因可能涉嫌洗钱犯罪等进行提示面报道予以关注, 或涉及负面新闻报道评论的附加 25 涉嫌洗钱犯罪调查或重要负 5 年内被有关部门涉嫌洗钱犯罪调查通报或涉及严附加面报道重负面新闻报道等 40 无年龄相关风险的其他个人客户资产与年龄未见异常的其他个人客户 0 0 机构成立 >=10 年机构客户证件起始日至今 >=10 年 0 0 机构成立 3-10 年机构客户证件起始日至今 (3-10 年 ) 1 2 机构成立 <=3 年 ( 机构客户证照起始日至今 )<=3 年 2 4 大资产未成年账户年龄 <18, 资产 >100 万元, 无合理原因 5 10 大资产老年账户年龄 >70, 资产 >100 万元, 无合理原因 5 10 年龄与资产异常 1 年龄 <=22, 且资产 >1000 万元, 无合理原因附加 25( 中风险 ) 年龄与资产异常 2 年龄 >70, 且资产 >1000 万元, 无合理原因附加 25( 中风险 ) 开户时间 >=5 年客户开户时间 >=5 年 0 0 开户时间 2 至 5 年客户开户时间 2 至 5 年 1 1 开户时间 <=2 年客户开户时间 <=2 年 2 2 资料完备资料完备 0 0 客户其他信息不充分 ( 如 : 性别国籍职业联客户其他信息不充分系地址联系电话行业经营范围组织机构代码税务登记证号码实际控制人或受益人名称 2 2 法定代表人姓名等 ) 客户主要信息不充分证件相关等主要信息不充分 ( 如 : 客户姓名证件类型证件号码证件有效期等 ) 3 3 拒绝配合客户拒绝配合尽职调查工作 40( 高附加风险 ) 国内一般地区国内一般地区 0 0 国内特殊地区 ( 证券公司可以根据监管情况和自己国内特殊地区的认识进行考虑, 如西藏新疆云南广西广 1 2 东深圳等 ) 国外一般地区国外一般地区 2 4 特殊金融监管风险特殊金融监管风险 ( 如离岸金融中心 ) 附加 20( 中风险 ) 受监管制裁的国家或地区受反洗钱监管或制裁的国家或地区附加 40( 高风险 ) 风险提示国家或地区 FATF APG EAG 反洗钱风险提示国家或地区附加 40( 高风险 ) 其他高风险国家或地区其他高风险国家或地区附加 40( 高风险 ) 非异地开户非异地开户 0 0 异地开户异地开户 2 2 三方存管客户除该指标项以下情况外的 0 0 大额外币资产大额外币资产 1 万美元以上 2 2 单客户多银行客户开通三方存管一对多服务 3 3 外币划款凭证通过非银证转账 ( 如银行划款凭证 ) 存取资金 3 3

13 风险因素分 ) 行业 ( 职业 ) 因素 (10 分 ) 风险指标权重 / 分级数 p i / 14 非面对面 8/2 交易 15 跨境交易 2/2 16 代理交易 8/4 17 频繁交易 12/4 异常 18 客户行业 12/4 或职业 mi 指标项指标项说明分类评分 ai 计算分值 ap i i mi 其他正常客户正常非面对面交易客户 0 0 大金额网上交易当日网上股票基金交易金额 >=2000 万 1 4 同一 IP 和 MAC 地址同一 IP 和 MAC 地址发生 5 个 ( 及以上 ) 客户网上交易 2 8 人工识别的异常非面对面交 20( 中人工识别的其他非面对面异常交易 ( 预留 ) 附加易风险 ) 无跨境交易无跨境交易 0 0 跨境交易存在跨境交易 ( 如非中国国籍, 有 B 股交易的客户 ) 2 2 无其他代理人没有代理人的账户, 及有正常代理人的机构账户 0 0 有代理人的个人账户有代理人的个人账户 1 2 相同联系方式联系方式 ( 地址电话手机邮箱 ) 相同的客户超过 5 个 ( 及以上 ), 无合理原因的 2 4 同一代理人 (2-5 个 ) 同一代理人的个人账户数 (2-5 个 ) 3 6 同一代理人 >5 个同一代理人的个人账户数 >5 个 4 8 其他实际控制人或受益人人工识别具有其他实际控制人或受益人的账户, 无合理原因的 4 8 未见频繁交易无频繁大额转托管资金存取及其他交易异常行为 0 0 频繁资金转账 (5-10 倍 ) 频繁资金转账 >=10 倍统计期间内 ( 如半年 ) 客户资金内转资金存取总量 / 总交易量 :5-10 倍, 且资金存取总量超过 100 万元, 无合理原因统计期间内 ( 如半年 ) 客户资金内转资金总存取量 / 总交易量 >=10 倍, 且资金存取总量超过 100 万元, 无合理原因大额转托管 ( 或指定 ) 客户单次转托管 ( 或指定 ) 市值超过 100 万元 2 6 频繁大额外币划款通过划款凭证 ( 银证转账以外 ) 的外币划转 1 个月超过 3 次且总金额超过 10 万美元 3 9 单客户多银行异常资金内转第三方存管单客户多银行账户异常预警 (1-2 次 ) 4 12 频繁转托管 ( 万 ) 1 个月内 3 次转托管 ( 或指定 ), 且 10 万 < 市值 <100 万元, 且无合理原因 4 12 频繁转托管 (>=100 万 ) 1 个月内发生 3 次转托管 ( 或指定 ), 且市值超过 20( 中附加 100 万元, 且无合理原因风险 ) 非交易为目的资金频繁内转 2 年内第三方存管单客户多银行账户异常预警 (3 次 20( 中附加及以上 ) 风险 ) 大宗交易价差较大 2 年内大宗业务价差 ( 大宗交易业务价格与当天收盘 20( 中附加价差异大时 )>=8%, 无合理原因的风险 ) 其他资金交易行为异常人工识别其他资金交易行为存在一定异常, 无合理 20( 中附加原因的风险 ) 一般职业或行业个人 : 一般职业, 机构 : 一般行业 0 0 职业为其他个人客户职业信息为其他 1 3 无职业信息个人客户无职业信息 ( 为空 ) 2 3 大资产学生户个人 : 职业学生, 资产 >100 万元, 且无合理原因 4 9 大资产职业信息异常账户个人 : 职业为空或其他, 资产 >500 万元, 且无合理原因 5 12 大资产党政机关工作人员个人 : 职业为党政机关工作人员资产 >500 万元, 且无合理原因 5 12 资产与行业或注册资金不符机构客户资产规模与其行业或注册资金不符 ( 如客户资产 / 机构客户注册资本 >10 等 ), 无合理原因 5 12 废品旧货进出口行业机构客户是废品收购旧货交易行业进出口等行业 3 9 珠宝黄金等贵金属行业机构客户是珠宝黄金等贵金属等行业

14 风险因素风险指标权重 / 分级数 p i / mi 19 与特定洗附加指钱风险标的关联度指标项彩票娱乐典当拍卖行业较高风险的职业或行业指标项说明分类评分 ai 计算分值 ap i i mi 机构客户是彩票娱乐典当拍卖等行业 5 12 机构客户是未被监管的慈善团体或非盈利组织等, 以及其他人工识别较高风险行业或职业的客户外国政要外国政要及其关系密切人附加监控名单反洗钱或恐怖融资监控名单附加证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标的设计原理和相关使用说明一本风险等级评估参考指标是按照金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引中提出的基本风险要素及其藴含的风险子项, 结合证券行业实际情况, 设计的 4 类基本风险要素 19 个风险指标, 并对 19 个风险指标逐一分析和拟定初步评估标准, 可供各证券公司参考使用各证券公司也可以在本风险评估指标体系基础上, 结合本公司的实际情况和对各项指标风险程度的不同认识, 适当增减或调整风险指标及其权重和评分, 开展客户的风险等级划分管理工作二各风险指标的权重汇总 n i pi 1 =100 另外, 本指标体系设计了 2 个附加指标 : 涉及风险提示或负面报道和与特定洗钱风险的关联度由于该 2 个附加指标的评估往往涉及明显的洗钱风险特性, 容易导致客户风险状况发生实质性变化, 需要考虑直接定级处理, 而正常的指标权重和 m 级分类法难以有效评估客户风险等级, 因此本指标体系中未设置该 2 类附加指标的权重 20( 中附加风险 ) 40( 高风险 ) 100 ( 黑名单 ) 14

15 三由于各风险指标的权重和可评估性存在差异, 本指标体系采取每个风险指标单独设置不同级别的 m 级分类法 ( 如 m 可分别采取 2 级 3 级 4 级 5 级等分类法 ) 同时, 考虑到系统计算的复杂度和存储容量问题, 单独设置最低风险级的评分可以设为 0 分 ( 相当于计算时所有客户减少 1 分, 不影响最终评估质量 ; 该分值为 0 的最低风险级暂不计入 m 数, 以适应总分值计算公式 ) 原则上客户在同一指标内出现同时满足不同指标项情形时, 记入较高分值分类指标项从风险为本角度分析, 考虑到部分客户风险指标存在异常时可能会对客户风险等级产生较大影响, 但由于该风险指标权重的限制而难以达到效果因此, 本指标体系中还允许在必要的指标项中, 设置超出 m 级分类法外的附加分值, 实现直接定为较高风险等级的措施 ( 如直接定级为中高风险等级 ) 四根据各风险指标评分及权重赋值计算客户总体风险总分, 评 n ap i i 定客户风险等级计算公式为 : i 1 mi i, 其中 a 代表客户第 i 项风险指标的评分, p i 代表第 i 项风险指标的权重, m 代表第 i 项风险指标的 i i 所设定的风险分级数 ( 分值为 0 的最低风险级暂不计入 m 数 ),n 代表风险指标数量 ( 即本参考指标体系中的风险指标数量为 19) 五可以根据本公司客户风险指标计算情况进行实际测算和评估, 确定本公司客户风险等级总分与风险等级之间的映射规则以下映射规则仅供参考风险等级总分值低风险等级小于 20 15

16 中风险等级大于等于 20, 且小于 40 高风险等级大于等于 40, 且小于 90 黑名单等级大于等于 90 六可以在本风险评估指标体系基础之上, 设计一定的强化处理机制 : 1 直接定为高风险等级的机制, 可以在特定指标项中设置超出 m 级分类法外的附加分值, 使客户通过系统指标运算能够评定到高风险等级也可以通过其他特定的系统处理逻辑或直接定级人工审核流程进行处理 2 直接定为低风险等级的机制, 可以通过量化规则直接系统评定, 或通过直接定级人工审核流程进行处理 16

不应在任何环节留有空白或漏洞第五条基金管理公司应当建立健全反洗钱内部控制制度体系反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别制度大额交易和可疑交易报告制度客户身份资料和交易记录保存制度保密制度等第六条基金管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 ( 以下统称反洗钱负责机构 )

不应在任何环节留有空白或漏洞第五条基金管理公司应当建立健全反洗钱内部控制制度体系反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别制度大额交易和可疑交易报告制度客户身份资料和交易记录保存制度保密制度等第六条基金管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 ( 以下统称反洗钱负责机构 ) 附件 : 基金管理公司反洗钱工作指引第一章总则第一条为促进和规范基金管理公司的反洗钱工作, 提高基金管理公司防范洗钱风险的能力, 维护国家经济秩序和金融安全, 根据中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法证券期货业反洗钱工作实施办法等法律法规以及中国证监会的有关规定, 制定本指引第二条各基金管理公司应当按照本指引的要求,