目 录 内 容 摘 要 监 管 政 策 中 国 人 民 银 行 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 关 于 加 大 对 新 消 费 领 域 金 融 支 持 的 指 导 意 见... 3 2016 年 3 月 各 地 针 对 中 小 企 业 融 资 担 保 政 策 汇 总... 7 专 家

CHINA FINANCING GUARANTEE ASSOCIATION 本 期 导 读 : 2016 营 改 增 最 新 政 策 解 读 : 金 融 业 营 改 增 十 问 十 答 经 济 参 考 报 深 度 关 注 安 徽 担 保 模 式 : 小 微 融 资 政 银 担 亟 须 转 为 担 保 银 行 意 大 利 中 小 企 业 互 助 担 保 经 验 借 鉴

目 录 内 容 摘 要 监 管 政 策 中 国 人 民 银 行 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 关 于 加 大 对 新 消 费 领 域 金 融 支 持 的 指 导 意 见... 3 2016 年 3 月 各 地 针 对 中 小 企 业 融 资 担 保 政 策 汇 总... 7 专 家 解 读 2016 营 改 增 最 新 政 策 解 读 : 金 融 业 营 改 增 十 问 十 答.. 16 省 情 快 报 2015 年 度 重 庆 市 融 资 担 保 行 业 发 展 情 况... 21 战 略 性 新 兴 产 业 融 资 担 保 风 险 补 偿 金 合 作 签 约 仪 式 在 京 举 行... 23 山 东 省 融 资 担 保 代 偿 补 偿 资 金 首 笔 业 务 落 地... 25 媒 体 观 点 经 济 参 考 报 深 度 关 注 安 徽 担 保 模 式 : 小 微 融 资 政 银 担 亟 须 转 为 担 保 银 行... 27 行 业 研 究 详 解 P2P 网 贷 中 的 担 保 问 题 ( 节 选 一 )... 36 他 山 之 石 意 大 利 中 小 企 业 互 助 担 保 经 验 借 鉴 ( 节 选 )... 42 创 新 视 野 江 苏 再 担 保 : 文 创 保 产 品 首 批 项 目 实 现 投 放... 45 1

目 录 中 投 保 携 手 优 客 工 场 加 速 创 业 创 新 型 小 微 企 业 成 长. 46 武 汉 大 学 创 客 走 进 深 圳 高 新 投... 47 协 会 简 讯 银 监 会 纪 委 巡 视 整 改 工 作 督 导 检 查 第 十 五 组 莅 临 协 会 指 导 工 作... 49 2

监 管 政 策 中 国 人 民 银 行 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 关 于 加 大 对 新 消 费 领 域 金 融 支 持 的 指 导 意 见 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部, 各 分 行 营 业 管 理 部, 各 省 会 ( 首 府 ) 城 市 中 心 支 行, 各 副 省 级 城 市 中 心 支 行 ; 各 省 自 治 区 直 辖 市 计 划 单 列 市 银 监 局 ; 交 易 商 协 会 ; 国 家 开 发 银 行, 各 政 策 性 银 行 国 有 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行, 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 : 为 贯 彻 落 实 国 务 院 关 于 积 极 发 挥 新 消 费 引 领 作 用 加 快 培 育 形 成 新 供 给 新 动 力 的 指 导 意 见 ( 国 发 2015 66 号 ), 创 新 金 融 支 持 和 服 务 方 式, 促 进 大 力 发 展 消 费 金 融, 更 好 地 满 足 新 消 费 重 点 领 域 的 金 融 需 求, 发 挥 新 消 费 引 领 作 用, 加 快 培 育 形 成 经 济 发 展 新 供 给 新 动 力, 经 国 务 院 同 意, 现 提 出 如 下 意 见 : 一 积 极 培 育 和 发 展 消 费 金 融 组 织 体 系 ( 一 ) 推 动 专 业 化 消 费 金 融 组 织 发 展 鼓 励 有 条 件 的 银 行 业 金 融 机 构 围 绕 新 消 费 领 域, 设 立 特 色 专 营 机 构, 完 善 环 境 设 施 产 品 配 置 金 融 服 务 流 程 制 度 等 配 套 机 制, 开 发 专 属 产 品, 提 供 专 业 性 一 站 式 综 合 化 金 融 服 务 推 进 消 费 金 融 公 司 设 立 常 态 化, 鼓 励 消 费 金 融 公 司 拓 展 业 务 内 容, 针 对 细 分 市 场 提 供 特 色 服 务 ( 二 ) 优 化 金 融 机 构 网 点 布 局 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 在 批 发 市 场 商 贸 中 心 学 校 景 点 等 消 费 集 中 场 所, 通 过 新 设 或 改 造 分 支 机 构 作 为 服 务 消 费 为 主 的 特 色 网 点, 在 财 务 资 源 人 力 资 源 等 方 面 给 予 适 当 倾 斜 3

监 管 政 策 二 加 快 推 进 消 费 信 贷 管 理 模 式 和 产 品 创 新 ( 三 ) 优 化 消 费 信 贷 管 理 模 式 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 在 风 险 可 控 并 符 合 监 管 要 求 的 前 提 下, 探 索 运 用 互 联 网 等 技 术 手 段 开 展 远 程 客 户 授 权, 实 现 消 费 贷 款 线 上 申 请 审 批 和 放 贷 优 化 绩 效 考 核 机 制, 突 出 整 体 考 核, 推 行 尽 职 免 责 制 度 根 据 客 户 的 信 用 等 级 项 目 风 险 综 合 效 益 和 担 保 条 件, 通 过 贷 款 利 率 风 险 定 价 和 浮 动 计 息 规 则, 合 理 确 定 消 费 贷 款 利 率 水 平 ( 四 ) 加 快 消 费 信 贷 产 品 创 新 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 创 新 消 费 信 贷 抵 质 押 模 式, 开 发 不 同 首 付 比 例 期 限 和 还 款 方 式 的 信 贷 产 品 推 动 消 费 信 贷 与 互 联 网 技 术 相 结 合, 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 运 用 大 数 据 分 析 等 技 术, 研 发 标 准 化 网 络 小 额 信 用 贷 款, 推 广 一 次 授 信 循 环 使 用, 打 造 自 助 式 消 费 贷 款 平 台 ( 五 ) 鼓 励 汽 车 金 融 公 司 业 务 产 品 创 新 允 许 汽 车 金 融 公 司 在 向 消 费 者 提 供 购 车 贷 款 ( 或 融 资 租 赁 ) 的 同 时, 根 据 消 费 者 意 愿 提 供 附 属 于 所 购 车 辆 的 附 加 产 品 ( 如 导 航 设 备 外 观 贴 膜 充 电 桩 等 物 理 附 属 设 备 以 及 车 辆 延 长 质 保 车 辆 保 险 等 无 形 附 加 产 品 和 服 务 ) 的 融 资 汽 车 金 融 公 司 开 展 购 车 附 加 产 品 融 资 业 务 时, 执 行 与 汽 车 贷 款 一 致 的 管 理 制 度 三 加 大 对 新 消 费 重 点 领 域 的 金 融 支 持 ( 六 ) 支 持 养 老 家 政 健 康 消 费 加 快 落 实 金 融 支 持 养 老 服 务 业 发 展 的 政 策 措 施 在 风 险 可 控 的 前 提 下, 探 索 养 老 服 务 机 构 土 地 使 用 权 房 产 收 费 权 等 抵 质 押 贷 款 的 可 行 模 式 加 大 创 业 担 4

监 管 政 策 保 贷 款 投 放 力 度, 支 持 社 区 小 型 家 政 健 康 服 务 机 构 发 展 ( 七 ) 支 持 信 息 和 网 络 消 费 大 力 发 展 专 利 权 质 押 融 资, 支 持 可 穿 戴 设 备 智 能 家 居 等 智 能 终 端 技 术 研 发 和 推 广 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 与 网 络 零 售 平 台 在 小 额 消 费 领 域 开 展 合 作, 并 在 风 险 可 控 权 责 明 确 的 条 件 下, 自 主 发 放 小 额 消 费 信 贷 ( 八 ) 支 持 绿 色 消 费 加 快 修 订 汽 车 贷 款 管 理 办 法 经 银 监 会 批 准 经 营 个 人 汽 车 贷 款 业 务 的 金 融 机 构 办 理 新 能 源 汽 车 和 二 手 车 贷 款 的 首 付 款 比 例, 可 分 别 在 15% 和 30% 最 低 要 求 基 础 上, 根 据 自 愿 审 慎 和 风 险 可 控 原 则 自 主 决 定 大 力 开 展 能 效 贷 款 和 排 污 权 碳 排 放 权 抵 质 押 贷 款 等 绿 色 信 贷 业 务 ( 九 ) 支 持 旅 游 休 闲 消 费 探 索 开 展 旅 游 景 区 经 营 权 和 门 票 收 入 权 质 押 贷 款 业 务 推 广 旅 游 企 业 建 设 用 地 使 用 权 抵 押 林 权 抵 押 等 贷 款 业 务 ( 十 ) 支 持 教 育 文 化 体 育 消 费 创 新 版 权 商 标 权 收 益 权 等 抵 质 押 贷 款 模 式, 积 极 满 足 文 化 创 意 企 业 融 资 需 求 运 用 中 长 期 固 定 资 产 贷 款 银 团 贷 款 政 府 和 社 会 资 本 合 作 (PPP) 模 式 等 方 式, 支 持 影 视 院 线 体 育 场 馆 大 专 院 校 等 公 共 基 础 设 施 建 设 ( 十 一 ) 支 持 农 村 消 费 开 展 农 村 住 房 家 电 就 学 生 活 服 务 等 消 费 信 贷 产 品 创 新 设 计 开 发 适 合 农 村 消 费 特 点 的 信 贷 模 式 和 服 务 方 式 加 大 对 农 村 电 商 平 台 发 展 的 金 融 支 持 鼓 励 引 导 金 融 机 构 建 设 多 功 能 综 合 性 农 村 金 融 服 务 站 5

监 管 政 策 四 改 善 优 化 消 费 金 融 发 展 环 境 ( 十 二 ) 拓 宽 消 费 金 融 机 构 多 元 化 融 资 渠 道 鼓 励 汽 车 金 融 公 司 消 费 金 融 公 司 等 发 行 金 融 债 券, 简 化 债 券 发 行 核 准 程 序 鼓 励 符 合 条 件 的 汽 车 金 融 公 司 消 费 金 融 公 司 通 过 同 业 拆 借 市 场 补 充 流 动 性 大 力 发 展 个 人 汽 车 消 费 信 用 卡 等 零 售 类 贷 款 信 贷 资 产 证 券 化, 盘 活 信 贷 存 量, 扩 大 消 费 信 贷 规 模, 提 升 消 费 信 贷 供 给 能 力 ( 十 三 ) 改 进 支 付 服 务 扩 展 银 行 卡 消 费 服 务 功 能 改 善 小 城 镇 农 村 集 市 商 业 聚 集 区 银 行 卡 受 理 环 境, 提 高 用 卡 便 捷 度 促 进 移 动 支 付 互 联 网 支 付 等 新 兴 支 付 方 式 规 范 发 展 ( 十 四 ) 维 护 金 融 消 费 者 权 益 引 入 社 会 征 信 机 构 或 吸 收 社 会 资 本 成 立 独 立 的 第 三 方 机 构, 搭 建 消 费 信 用 信 息 平 台, 优 化 信 用 环 境 加 强 金 融 消 费 者 教 育, 完 善 金 融 消 费 纠 纷 受 理 处 理 机 制 建 立 消 费 领 域 新 产 品 新 业 态 新 模 式 的 信 贷 风 险 识 别 预 警 和 防 范 机 制, 提 升 风 险 防 控 能 力 请 人 民 银 行 上 海 总 部 各 分 行 营 业 管 理 部 省 会 ( 首 府 ) 城 市 中 心 支 行 副 省 级 城 市 中 心 支 行 会 同 所 在 省 ( 区 市 ) 银 监 会 派 出 机 构 将 本 意 见 迅 速 转 发 至 辖 区 内 相 关 机 构, 并 结 合 辖 区 实 际 研 究 提 出 具 体 落 实 措 施 和 工 作 部 署, 做 好 政 策 的 贯 彻 实 施 工 作, 有 关 进 展 及 时 报 告 人 民 银 行 和 银 监 会 中 国 人 民 银 行 银 监 会 2016 年 3 月 24 日 6

监 管 政 策 2016 年 3 月 各 地 针 对 中 小 企 业 融 资 担 保 政 策 汇 总 内 蒙 古 从 今 年 起 开 展 小 微 企 业 贷 款 助 贷 和 风 险 补 偿 试 点, 进 一 步 发 挥 财 政 资 金 的 杠 杆 效 应, 支 持 大 众 创 业 万 众 创 新 ; 陕 西 省 商 务 厅 和 中 国 出 口 信 用 保 险 公 司 陕 西 分 公 司 3 月 签 署 了 陕 西 省 小 微 企 业 信 用 保 险 全 风 险 覆 盖 合 作 协 议, 共 同 搭 建 支 持 小 微 企 业 拓 展 国 际 市 场 的 政 府 统 一 投 保 平 台 西 藏 将 试 点 中 小 微 企 业 小 额 贷 款 保 证 保 险 为 不 断 创 新 银 保 合 作 和 金 融 服 务 模 式, 缓 解 中 小 微 企 业 融 资 难 问 题, 增 强 经 济 发 展 活 力, 自 治 区 财 政 厅 中 国 人 民 银 行 拉 萨 中 心 支 行 西 藏 银 监 局 西 藏 保 监 局 联 合 出 台 中 小 微 企 业 小 额 贷 款 保 证 保 险 管 理 试 点 暂 行 办 法 试 点 期 间, 人 保 财 险 西 藏 分 公 司 为 唯 一 一 家 小 额 贷 款 保 证 保 险 承 保 机 构 条 件 : 参 保 企 业 必 须 经 营 两 年 以 上 中 小 微 企 业 小 额 贷 款 保 证 保 险 管 理 试 点 暂 行 办 法 是 西 藏 自 治 区 首 次 以 保 险 保 证 的 方 式 为 中 小 微 企 业 发 展 提 供 融 资 担 保, 解 决 企 业 融 资 难 问 题 而 之 前, 中 小 微 企 业 多 以 抵 押 物 担 保 等 方 式 向 银 行 贷 款 为 使 办 法 中 的 优 惠 政 策 更 好 地 应 用 到 各 企 业, 办 法 要 求 企 业 必 须 满 足 一 定 条 件 据 中 国 中 小 企 业 人 力 资 源 管 理 白 皮 书, 我 国 中 小 企 业 平 均 寿 命 仅 2.5 年, 因 此 在 制 定 有 关 规 定 时, 要 求 必 须 是 在 西 藏 自 7

监 管 政 策 治 区 行 政 区 划 内 经 营 期 满 两 年 ( 含 两 年 ) 以 上 的 中 小 微 企 业 才 适 用 该 办 法 试 点 期 间 的 适 用 范 围 和 对 象 暂 定 为 拉 萨 市 市 辖 两 区 一 县, 分 别 是 城 关 区 堆 龙 德 庆 区 和 达 孜 县 中 小 微 企 业 按 照 工 业 和 信 息 化 部 国 家 统 计 局 国 家 发 展 改 革 委 员 会 财 政 部 中 小 企 业 划 型 标 准 规 定 国 家 统 计 局 关 于 印 发 统 计 上 大 中 小 微 型 企 业 划 分 办 法 的 通 知 的 划 型 标 准 此 外, 在 申 报 贷 款 时, 企 业 还 应 上 报 具 有 两 年 以 上 的 连 续 经 营 记 录 且 无 欠 缴 税 费 逃 废 债 务 等 不 良 记 录 或 违 法 违 规 行 为 办 法 规 定, 中 小 微 企 业 申 请 小 额 贷 款 必 须 用 于 生 产 经 营 活 动, 不 得 用 于 消 费 及 其 他 与 生 产 经 营 活 动 不 相 关 的 用 途 额 度 : 期 限 一 年 企 业 最 高 可 贷 200 万 试 点 期 间, 银 行 对 中 型 企 业 单 户 发 放 贷 款 金 额 不 超 过 200 万 元, 小 微 企 业 单 户 发 放 贷 款 金 额 不 超 过 100 万 元, 为 做 好 风 险 控 制, 办 法 规 定, 试 点 期 间 中 小 微 企 业 小 额 贷 款 保 证 保 险 贷 款 总 量 最 高 不 超 过 5000 万 元 中 小 微 企 业 小 额 贷 款 保 证 保 险 小 额 贷 款 期 限 最 长 不 超 过 一 年 试 点 银 行 贷 款 利 率 按 照 中 国 人 民 银 行 授 权 中 国 人 民 银 行 拉 萨 中 心 支 行 公 布 的 优 惠 贷 款 利 率 政 策 执 行 从 名 词 上 来 解 释, 中 小 微 企 业 小 额 贷 款 保 证 保 险 即 由 政 府 为 中 小 微 企 业 向 保 险 公 司 投 保 银 行 贷 款 保 证 保 险 并 缴 纳 部 分 保 费, 银 行 以 该 贷 款 保 证 保 险 为 担 保 方 式 向 中 小 微 企 业 发 放 贷 款 根 据 办 法, 试 点 期 间 保 证 保 险 费 率 按 贷 款 本 金 的 2% 执 行, 即 如 果 企 业 贷 款 200 万 元, 则 需 向 保 险 公 司 支 付 2% 的 保 费 保 8

监 管 政 策 费 由 企 业 和 自 治 区 财 政 共 同 承 担, 其 中 企 业 支 付 1%, 自 治 区 财 政 支 付 1% 除 利 息 和 保 费 外, 试 点 银 行 和 承 保 机 构 不 得 变 相 收 取 其 他 任 何 费 用 赔 付 : 银 行 和 承 保 机 构 按 3:7 比 例 分 担 风 险 办 法 规 定 了 相 应 的 业 务 流 程, 指 出, 贷 款 申 请 的 中 小 微 企 业 ( 借 款 人 ) 需 接 受 双 重 资 信 审 查 首 先, 试 点 银 行 需 根 据 相 关 规 定 对 借 款 人 进 行 资 信 审 查, 并 向 保 证 保 险 承 保 机 构 出 具 审 查 意 见 ; 其 次, 承 保 机 构 收 到 银 行 资 信 审 查 意 见 后 需 对 借 款 人 进 行 最 终 资 信 审 查 审 查 通 过 后, 承 保 机 构 向 借 款 人 收 取 保 费 并 签 订 保 证 保 险 合 同 借 款 人 携 保 证 保 险 合 同 原 件 与 试 点 银 行 签 订 贷 款 合 同 并 获 取 贷 款 办 法 指 出, 中 小 微 企 业 保 证 保 险 小 额 贷 款 还 款 一 般 采 取 分 期 付 息 一 次 性 偿 还 本 金 的 方 式, 具 体 还 款 方 式 按 承 贷 银 行 相 关 规 定 执 行 或 银 企 双 方 协 商 确 定 但 是 在 实 际 操 作 中, 时 常 会 出 现 一 些 企 业 无 法 按 时 还 款 的 现 象 对 此, 为 鼓 励 试 点 银 行 及 承 保 机 构 对 中 小 微 企 业 的 贷 款 支 持, 同 时 使 试 点 银 行 及 承 保 机 构 的 风 险 降 到 最 低, 办 法 给 出 具 体 的 风 险 分 担 标 准 办 法 规 定, 试 点 期 间 小 额 贷 款 保 证 保 险 年 度 赔 付 率 不 超 过 100%( 含 ) 时, 试 点 银 行 和 承 保 机 构 按 3:7 比 例 承 担 风 险 ; 年 度 赔 付 超 出 100% 但 不 超 过 130%( 不 含 ) 时, 自 治 区 财 政 按 照 超 额 部 分 的 50% 给 予 风 险 补 偿, 其 余 50% 部 分 由 试 点 银 行 和 承 保 机 构 按 3:7 比 例 承 担 风 险 ; 年 度 赔 付 超 过 130%( 含 ) 时, 9

监 管 政 策 自 治 区 财 政 对 超 额 部 分 的 80% 给 予 风 险 补 偿, 其 余 20% 部 分 由 试 点 银 行 和 承 保 机 构 按 3:7 比 例 承 担 风 险 办 法 规 定, 当 赔 付 率 超 过 130% 时, 承 保 机 构 停 止 签 发 保 证 保 险 保 单, 银 行 暂 停 发 放 新 的 贷 款 业 务 流 程 : 一 借 款 人 向 试 点 银 行 提 出 贷 款 申 请, 试 点 银 行 依 据 本 办 法 相 关 规 定 对 借 款 人 进 行 资 信 审 查 并 向 保 证 保 险 承 保 机 构 出 具 审 查 意 见 ; 二 承 保 机 构 收 到 银 行 资 信 审 查 意 见 后 对 借 款 人 进 行 最 终 资 信 审 查, 审 查 通 过 后, 承 保 机 构 向 借 款 人 收 取 保 费 并 签 订 保 证 保 险 合 同 ; 三 借 款 人 携 保 证 保 险 合 同 原 件 与 试 点 银 行 签 订 贷 款 合 同 并 获 取 贷 款 内 蒙 古 开 展 小 微 企 业 贷 款 助 贷 和 风 险 补 偿 试 点 内 蒙 古 从 今 年 起 开 展 小 微 企 业 贷 款 助 贷 和 风 险 补 偿 试 点, 进 一 步 发 挥 财 政 资 金 的 杠 杆 效 应, 支 持 大 众 创 业 万 众 创 新 内 蒙 古 将 统 筹 部 分 专 项 资 金, 与 盟 市 和 旗 县 ( 市 区 ) 共 同 投 入 建 立 旗 县 ( 市 区 ) 贷 款 担 保 资 金 池, 并 与 金 融 机 构 合 作 按 1 10 比 例 放 大 贷 款 额 度, 确 保 每 个 试 点 旗 县 ( 市 区 ) 保 持 稳 定 的 资 金 存 量, 满 足 创 业 型 小 微 企 业 流 动 性 资 金 需 求 内 蒙 古 明 确 规 定 : 对 依 法 纳 税 经 营 规 范 带 动 就 业 能 力 强 10

监 管 政 策 或 创 新 型 小 微 企 业 贷 款 形 成 的 坏 账 损 失, 由 资 金 池 资 金 代 替 偿 还 80%, 金 融 机 构 承 担 20%, 自 治 区 盟 市 旗 县 ( 市 区 ) 按 出 资 比 例 分 担 风 险 对 融 资 担 保 机 构 担 保 的 小 微 企 业 贷 款 发 生 代 偿 时, 由 担 保 机 构 资 金 池 资 金 金 融 机 构 按 协 商 的 比 例 共 同 承 担 代 偿 责 任 内 蒙 古 鼓 励 有 条 件 的 金 融 机 构 对 创 业 创 新 型 企 业 提 供 投 资 贷 款 联 动 融 资 服 务, 引 导 金 融 机 构 县 域 分 支 机 构 利 用 新 增 存 款 扶 持 小 微 企 业, 进 一 步 帮 助 小 微 企 业 融 资 内 蒙 古 对 创 业 者 提 供 单 笔 贷 款 可 达 50 万 元 从 今 年 起 内 蒙 古 自 治 区 实 施 创 业 融 资 畅 通 计 划, 进 一 步 破 解 创 业 融 资 难 题 内 蒙 古 将 进 一 步 落 实 创 业 担 保 贷 款 政 策, 凡 在 自 治 区 境 内 创 业 的 登 记 失 业 人 员 高 等 学 校 毕 业 生 就 业 困 难 人 员 复 员 转 业 退 役 军 人 刑 释 解 教 人 员 农 牧 民 自 主 创 业 的 城 乡 劳 动 者 均 可 享 受 贷 款 期 2 年 的 贷 款 扶 持 政 策 其 中, 高 等 学 校 毕 业 生 单 笔 贷 款 最 高 额 度 50 万 元 ; 其 他 人 员 单 笔 贷 款 最 高 额 度 统 一 调 整 为 10 万 元, 对 带 动 就 业 人 数 增 长 多 的 创 业 项 目 和 贷 款 担 保 基 金 贴 息 资 金 充 足 的 地 区 单 笔 贷 款 最 高 额 度 可 提 高 到 30 万 元 内 蒙 古 要 求 各 地 优 化 创 业 贷 款 流 程, 健 全 贷 款 发 放 考 核 办 法, 提 高 代 偿 效 率, 完 善 担 保 基 金 呆 坏 账 核 销 办 法, 进 一 步 降 低 创 业 11

监 管 政 策 担 保 贷 款 反 担 保 门 槛 扩 大 反 担 保 范 围 目 前, 内 蒙 古 鼓 励 有 条 件 的 盟 市 探 索 通 过 创 业 券 创 新 券 等 方 式 对 创 业 者 提 供 创 业 服 务, 降 低 企 业 创 新 投 入 成 本, 促 进 产 学 研 合 作, 激 发 创 新 活 力 河 南 十 项 措 施 缓 解 中 小 企 业 融 资 难 信 用 好 的 企 业 可 无 抵 押 贷 款 3 月, 河 南 省 政 府 办 公 厅 印 发 河 南 省 2016 年 企 业 服 务 工 作 实 施 方 案, 在 政 策 对 接 金 融 服 务 用 工 产 销 降 本 增 效 等 方 面, 提 出 了 一 系 列 解 决 问 题 的 措 施 通 过 一 系 列 措 施, 力 争 2016 年 全 省 规 模 以 上 工 业 增 加 值 增 长 8% 左 右, 规 模 以 上 工 业 企 业 数 量 超 过 2.3 万 家, 主 营 业 务 收 入 超 百 亿 元 企 业 ( 集 团 ) 超 过 45 家 政 策 对 接 实 现 零 距 离 交 流 好 政 策 发 布 了, 但 是 有 些 企 业 压 根 儿 不 知 情 为 此, 方 案 提 出, 将 建 成 以 省 级 综 合 平 台 为 枢 纽,18 个 省 辖 市 10 个 省 直 管 县 ( 市 ) 窗 口 平 台 和 30 个 重 点 产 业 集 聚 区 平 台 为 支 撑 的 省 市 县 三 级 中 小 企 业 公 共 服 务 平 台 网 络, 实 现 互 联 互 通 和 资 源 共 享, 为 企 业 提 供 全 方 位 一 站 式 服 务 同 时, 开 通 企 业 服 务 微 信 公 众 平 台, 推 送 政 策 信 息, 接 受 政 务 咨 询, 实 现 政 企 微 距 离 接 触 零 距 离 交 流 在 政 府 层 面, 全 面 建 立 权 责 清 单 制 度, 涉 企 审 批 事 项 进 一 步 精 简, 窗 口 服 务 效 率 进 一 步 提 高 12

监 管 政 策 良 好 企 业 可 无 抵 押 一 对 一 针 对 中 小 企 业 面 临 的 融 资 难 问 题, 方 案 提 出 了 十 项 措 施, 并 把 2016 年 作 为 企 业 金 融 服 务 年 方 案 提 出, 完 善 中 小 企 业 网 络 融 资 服 务 平 台, 尽 最 大 可 能 推 动 增 加 信 贷 投 放 为 纳 税 记 录 良 好 信 用 等 级 较 高 的 中 小 微 企 业 提 供 无 抵 押 信 用 贷 款 对 有 订 单 有 效 益 的 企 业, 定 期 组 织 与 金 融 机 构 对 接, 实 行 一 企 一 策 金 融 帮 扶 发 挥 先 进 制 造 业 集 群 培 育 基 金 中 小 企 业 发 展 基 金 科 技 创 新 风 险 投 资 基 金 作 用, 为 高 成 长 性 制 造 企 业 和 处 于 种 子 期 初 创 期 科 技 型 小 微 企 业 提 供 资 金 支 持 金 融 机 构 增 加 抵 质 押 贷 款 品 种 对 于 金 融 机 构, 方 案 提 出, 要 进 一 步 增 加 抵 质 押 贷 款 品 种, 大 力 推 广 应 收 账 款 质 押 融 资, 发 展 小 微 企 业 信 用 保 证 保 险, 缓 解 小 微 企 业 抵 押 担 保 难 问 题 支 持 大 型 企 业 设 立 财 务 公 司 消 费 金 融 公 司 等, 鼓 励 发 展 面 向 小 微 企 业 的 融 资 租 赁 业 务 支 持 中 小 企 业 通 过 新 三 板 或 区 域 性 股 权 交 易 市 场 挂 牌 进 行 直 接 融 资, 落 实 对 挂 牌 企 业 资 金 补 助 政 策 支 持 企 业 开 展 直 接 债 务 融 资, 对 发 行 债 务 融 资 工 具 实 现 融 资 的 企 业 给 予 发 行 费 补 贴 13

监 管 政 策 重 庆 32 家 中 小 微 企 业 获 场 外 市 场 挂 牌 奖 励 金 共 计 500 万 3 月, 重 庆 市 出 台 了 关 于 进 一 步 落 实 涉 企 政 策 促 进 经 济 平 稳 发 展 的 意 见, 要 求 有 关 部 门 全 力 落 实 中 小 微 企 业 在 区 域 性 场 外 市 场 挂 牌 的 相 关 奖 励 政 策 按 照 意 见, 重 庆 市 对 符 合 国 家 和 西 部 大 开 发 鼓 励 类 产 业 目 录, 且 在 重 庆 区 域 性 场 外 市 场 挂 牌 的 企 业, 在 其 挂 牌 孵 化 板 后 将 一 次 性 奖 励 5 万 元, 对 挂 牌 成 长 板 的 企 业, 将 一 次 性 奖 励 25 万 元 为 更 好 地 鼓 励 和 引 导 中 小 微 企 在 区 域 性 场 外 市 场 挂 牌, 重 庆 市 中 小 企 业 局 会 同 市 财 政 局 出 台 了 重 庆 市 中 小 微 企 业 ( 乡 镇 企 业 ) 区 域 性 场 外 市 场 挂 牌 奖 励 办 法 根 据 该 办 法, 挂 牌 奖 励 资 金, 用 于 支 持 符 合 国 家 和 西 部 大 开 发 鼓 励 类 产 业 目 录 的 中 小 微 企 业 ( 乡 镇 企 业 ) 在 区 域 性 场 外 市 场 挂 牌, 市 内 相 关 企 业 在 重 庆 股 份 转 让 中 心 挂 牌 孵 化 板 成 长 板 后, 就 可 申 报 挂 牌 奖 励 资 金 重 庆 市 中 小 企 业 局 相 关 负 责 人 介 绍, 相 关 奖 励 每 年 集 中 实 施 两 次, 年 中 年 底 各 一 次 挂 牌 企 业 可 持 工 商 营 业 执 照 复 印 件 和 市 中 小 企 业 局 出 具 的 企 业 挂 牌 奖 励 申 报 表, 向 市 中 小 企 业 局 申 请 奖 励, 确 认 符 合 奖 励 条 件 后, 由 市 财 政 局 统 一 拨 付 奖 励 资 金 陕 西 省 为 小 微 出 口 企 业 搭 建 统 一 投 保 平 台 陕 西 省 商 务 厅 和 中 国 出 口 信 用 保 险 公 司 陕 西 分 公 司 3 月 签 署 了 陕 西 省 小 微 企 业 信 用 保 险 全 风 险 覆 盖 合 作 协 议, 共 同 搭 建 支 持 小 微 企 业 拓 展 国 际 市 场 的 政 府 统 一 投 保 平 台 14

监 管 政 策 会 上, 陕 西 信 保 与 陕 西 省 40 余 家 出 口 企 业 代 表 现 场 签 约, 正 式 纳 入 陕 西 省 2016 年 小 微 企 业 信 用 保 险 统 一 投 保 平 台 随 着 平 台 签 约 后 正 式 启 动, 中 国 信 保 将 在 陕 西 省 商 务 厅 的 协 助 下, 对 于 平 台 内 小 微 客 户 提 供 全 方 位 的 金 融 风 险 保 障 服 务, 在 市 场 开 拓 资 信 调 查 信 息 服 务 快 速 理 赔 等 方 面 提 供 优 质 的 服 务, 帮 助 陕 西 省 众 多 小 微 出 口 企 业 大 胆 开 拓 国 际 市 场 重 庆 : 种 子 期 创 新 型 小 微 企 业 可 获 无 息 信 用 贷 款 重 庆 市 政 府 组 建 的 三 大 创 业 投 资 引 导 基 金 已 正 式 授 牌, 符 合 条 件 的 创 业 团 队 和 种 子 期 创 新 型 小 微 企 业, 最 多 可 以 获 得 20 万 元 种 子 投 资 基 金 投 资 或 30 万 元 无 息 信 用 贷 款 这 三 只 基 金 分 别 是 创 业 种 子 投 资 引 导 基 金 天 使 投 资 引 导 基 金 风 险 投 资 引 导 基 金, 规 模 分 别 达 10 亿 元, 满 足 创 新 型 企 业 从 种 子 期 初 创 期 到 成 长 期 不 同 发 展 阶 段 的 融 资 需 求, 帮 助 创 新 创 业 人 员 和 企 业 解 除 资 金 上 的 后 顾 之 忧 这 三 只 引 导 基 金 针 对 的 企 业 不 同, 管 理 的 方 式 也 不 一 样 如 创 业 种 子 引 导 基 金 在 与 区 县 园 区 高 校 科 研 院 所 等 共 同 组 建 创 业 种 子 投 资 基 金 后, 主 要 是 公 益 参 股 和 免 息 信 用 贷 款 等 方 式, 支 持 创 业 团 队 和 种 子 期 企 业 成 立 发 展 种 子 投 资 基 金 公 司 参 股 单 项 投 资 额 度 原 则 上 不 超 过 20 万 元,5 年 内 都 不 参 与 分 红 ; 无 息 信 用 贷 款 单 项 贷 款 额 度 原 则 上 不 超 过 30 万 元,3 年 内 分 期 还 款 ( 来 源 : 中 国 中 小 企 业 信 息 网 ) 15

专 家 解 读 2016 营 改 增 最 新 政 策 解 读 : 金 融 业 营 改 增 十 问 十 答 5 月 1 日 起, 营 改 增 全 面 实 施 想 知 道 金 融 行 业 有 哪 些 必 知 的 政 策 要 点, 广 东 国 税 营 改 增 十 问 十 答 系 列 帮 你 解 答! 问 题 一 : 金 融 服 务 的 征 税 项 目 范 围 和 税 率 是 多 少? 答 : 金 融 服 务 是 指 经 营 金 融 保 险 的 业 务 活 动, 包 括 贷 款 服 务 直 接 收 费 金 融 服 务 保 险 服 务 和 金 融 商 品 转 让 一 般 纳 税 人 提 供 金 融 服 务 适 用 税 率 为 6%; 小 规 模 纳 税 人 提 供 金 融 服 务, 以 及 特 定 金 融 机 构 中 的 一 般 纳 税 人 提 供 的 可 选 择 简 易 计 税 方 法 的 金 融 服 务, 征 收 率 为 3% 问 题 二 : 贷 款 服 务 具 体 指 什 么? 如 何 确 定 销 售 额? 答 : 贷 款 是 指 将 资 金 贷 与 他 人 使 用 而 取 得 利 息 收 入 的 业 务 活 动 包 括 : 各 种 占 用 拆 借 资 金 取 得 的 收 入, 包 括 金 融 商 品 持 有 期 间 ( 含 到 期 ) 利 息 ( 保 本 收 益 报 酬 资 金 占 用 费 补 偿 金 等 ) 收 入 信 用 卡 透 支 利 息 收 入 买 入 返 售 金 融 商 品 利 息 收 入 融 资 融 券 收 取 的 利 息 收 入, 以 及 融 资 性 售 后 回 租 押 汇 罚 息 票 据 贴 现 转 贷 等 业 务 取 得 的 利 息 及 利 息 性 质 的 收 入 贷 款 服 务, 以 提 供 贷 款 服 务 取 得 的 全 部 利 息 及 利 息 性 质 的 收 入 为 销 售 额 16

专 家 解 读 问 题 三 : 直 接 收 费 金 融 服 务 具 体 指 什 么? 如 何 确 定 销 售 额? 答 : 直 接 收 费 金 融 服 务 是 指 为 货 币 资 金 融 通 及 其 他 金 融 业 务 提 供 相 关 服 务 并 且 收 取 费 用 的 业 务 活 动 包 括 : 提 供 货 币 兑 换 账 户 管 理 电 子 银 行 信 用 卡 信 用 证 财 务 担 保 资 产 管 理 信 托 管 理 基 金 管 理 金 融 交 易 场 所 ( 平 台 ) 管 理 资 金 结 算 资 金 清 算 金 融 支 付 等 服 务 直 接 收 费 金 融 服 务, 以 提 供 直 接 收 费 金 融 服 务 收 取 的 手 续 费 佣 金 酬 金 管 理 费 服 务 费 经 手 费 开 户 费 过 户 费 结 算 费 转 托 管 费 等 各 类 费 用 为 销 售 额 问 题 四 : 金 融 商 品 转 让 服 务 具 体 指 什 么? 如 何 确 定 销 售 额? 有 哪 些 相 关 规 定? 答 : 金 融 商 品 转 让 是 指 转 让 外 汇 有 价 证 券 非 货 物 期 货 和 其 他 金 融 商 品 所 有 权 的 业 务 活 动 包 括 基 金 信 托 理 财 产 品 等 各 类 资 产 管 理 产 品 和 各 种 金 融 衍 生 品 的 转 让 金 融 商 品 转 让, 按 照 卖 出 价 扣 除 买 入 价 后 的 余 额 为 销 售 额 转 让 金 融 商 品 出 现 的 正 负 差, 按 盈 亏 相 抵 后 的 余 额 为 销 售 额 若 相 抵 后 出 现 负 差, 可 结 转 下 一 纳 税 期 与 下 期 转 让 金 融 商 品 销 售 额 相 抵, 但 年 末 时 仍 出 现 负 差 的, 不 得 转 入 下 一 个 会 计 年 度 金 融 商 品 的 买 入 价, 可 以 选 择 按 照 加 权 平 均 法 或 者 移 动 加 权 平 均 法 进 行 核 算, 选 择 后 36 个 月 内 不 得 变 更 金 融 商 品 转 让, 不 得 开 具 增 值 税 专 用 发 票 17

专 家 解 读 问 题 五 : 金 融 同 业 往 来 利 息 收 入 需 要 纳 税 吗? 具 体 包 括 哪 些 业 务? 答 : 金 融 同 业 往 来 利 息 收 入 免 征 增 值 税 金 融 同 业 往 来 包 括 :1. 金 融 机 构 与 人 民 银 行 所 发 生 的 资 金 往 来 业 务 2. 银 行 联 行 往 来 业 务 3. 金 融 机 构 间 的 资 金 往 来 业 务 4. 金 融 机 构 之 间 开 展 的 转 贴 现 业 务 问 题 六 : 存 款 利 息 是 否 征 增 值 税, 对 企 业 和 银 行 有 什 么 实 际 操 作 影 响? 答 : 存 款 利 息 属 于 增 值 税 不 征 税 项 目, 不 征 增 值 税 同 时, 企 业 取 得 的 存 款 利 息 收 入 不 需 要 开 具 发 票, 银 行 对 于 存 款 利 息 支 出 也 不 需 要 发 票 进 行 入 账 报 销 扣 除 问 题 七 : 哪 些 利 息 收 入 免 征 增 值 税? 答 : 以 下 利 息 收 入 免 征 增 值 税 : 1.2016 年 12 月 31 日 前, 金 融 机 构 农 户 小 额 贷 款 小 额 贷 款, 是 指 单 笔 且 该 农 户 贷 款 余 额 总 额 在 10 万 元 ( 含 本 数 ) 以 下 的 贷 款 2. 国 家 助 学 贷 款 3. 国 债 地 方 政 府 债 4. 人 民 银 行 对 金 融 机 构 的 贷 款 5. 住 房 公 积 金 管 理 中 心 用 住 房 公 积 金 在 指 定 的 委 托 银 行 发 放 的 个 人 住 房 贷 款 6. 外 汇 管 理 部 门 在 从 事 国 家 外 汇 储 备 经 营 过 程 中, 委 托 金 融 机 构 发 放 的 外 汇 贷 款 18

专 家 解 读 7. 统 借 统 还 业 务 中, 企 业 集 团 或 企 业 集 团 中 的 核 心 企 业 以 及 集 团 所 属 财 务 公 司 按 不 高 于 支 付 给 金 融 机 构 的 借 款 利 率 水 平 或 者 支 付 的 债 券 票 面 利 率 水 平, 向 企 业 集 团 或 者 集 团 内 下 属 单 位 收 取 的 利 息 问 题 八 : 保 险 服 务 有 哪 些 税 收 优 惠? 答 :1. 保 险 公 司 开 办 的 一 年 期 以 上 人 身 保 险 产 品 取 得 的 保 费 收 入 免 征 增 值 税 一 年 期 以 上 人 身 保 险, 是 指 保 险 期 间 为 一 年 期 及 以 上 返 还 本 利 的 人 寿 保 险 养 老 年 金 保 险, 以 及 保 险 期 间 为 一 年 期 及 以 上 的 健 康 保 险 2. 被 保 险 人 获 得 的 保 险 赔 付, 不 征 收 增 值 税 问 题 九 : 哪 些 跨 境 金 融 服 务 可 以 免 征 增 值 税? 答 : 下 列 跨 境 金 融 服 务 可 以 免 征 增 值 税 : 1. 境 内 的 单 位 和 个 人 为 出 口 货 物 提 供 的 保 险 服 务, 包 括 出 口 货 物 保 险 和 出 口 信 用 保 险 2. 境 内 的 单 位 和 个 人 为 境 外 单 位 之 间 的 货 币 资 金 融 通 及 其 他 金 融 业 务 提 供 的 直 接 收 费 金 融 服 务, 且 该 服 务 与 境 内 的 货 物 无 形 资 产 和 不 动 产 无 关 问 题 十 : 提 供 金 融 服 务 在 纳 税 义 务 发 生 时 间 上 有 哪 些 特 殊 的 规 定? 答 : 除 实 施 办 法 的 一 般 规 定 外, 金 融 服 务 有 以 下 特 殊 规 定 : 1. 纳 税 人 从 事 金 融 商 品 转 让 的, 为 金 融 商 品 所 有 权 转 移 的 当 19

专 家 解 读 天 2. 金 融 企 业 发 放 贷 款 后, 自 结 息 日 起 90 天 内 发 生 的 应 收 未 收 利 息 按 现 行 规 定 缴 纳 增 值 税, 自 结 息 日 起 90 天 后 发 生 的 应 收 未 收 利 息 暂 不 缴 纳 增 值 税, 待 实 际 收 到 利 息 时 按 规 定 缴 纳 增 值 税 3. 银 行 财 务 公 司 信 托 投 资 公 司 信 用 社 的 纳 税 期 限 为 1 个 季 度 ( 来 源 : 广 东 国 税 ) 20

省 情 快 报 2015 年 度 重 庆 市 融 资 担 保 行 业 发 展 情 况 2015 年, 受 宏 观 经 济 影 响, 实 体 经 济 整 体 低 迷, 重 庆 市 融 资 担 保 行 业 发 展 增 速 有 所 放 缓, 但 在 重 庆 市 金 融 办 的 正 确 领 导 下, 行 业 初 具 规 模, 风 险 水 平 总 体 可 控, 融 资 担 保 业 务 总 量 持 续 增 长, 担 保 体 系 更 趋 完 善, 行 业 秩 序 不 断 规 范, 政 策 性 担 保 迅 速 发 展, 支 持 小 微 三 农 成 效 明 显 一 行 业 总 体 情 况 截 至 2015 年 末, 全 市 有 融 资 担 保 机 构 161 家, 其 中 法 人 机 构 151 家, 分 支 机 构 10 家 ; 国 有 及 国 有 控 股 担 保 机 构 71 家, 占 总 数 的 44.1%; 民 营 及 外 资 担 保 机 构 90 家, 占 总 数 的 55.9% 注 册 资 本 总 额 359.30 亿 元, 其 中 国 有 资 本 187.7 亿, 民 营 及 外 资 171.6 亿, 注 册 资 本 金 最 低 为 5000 万 元, 最 高 为 36 亿 元 ( 三 峡 担 保 ), 户 均 注 册 资 本 2.38 亿 二 行 业 发 展 情 况 ( 一 ) 业 务 总 量 持 续 增 长 2015 年, 全 行 业 新 增 担 保 额 1831.9 亿 元, 同 比 增 长 14.41%, 其 中 国 有 担 保 公 司 年 内 累 计 担 保 发 生 961.82 亿 元, 占 比 52.5% ; 民 营 及 外 资 年 内 累 计 发 生 870.08 亿, 占 比 47.5% 全 市 在 保 余 额 2045.8 亿 元, 同 比 增 长 13.05%, 其 中 国 有 控 股 担 保 公 司 在 保 余 额 合 计 1478.4 亿 元, 占 全 市 的 72.27%, 这 个 比 重 较 2014 年 末 上 升 了 4 个 百 分 点, 维 持 了 国 有 担 保 业 务 余 额 的 发 展 速 度 ; 民 营 及 外 资 担 保 公 司 在 保 余 额 21

省 情 快 报 为 567.4 亿 元, 占 比 27.73%, 较 2014 年 末 下 降 了 4 个 百 分 点 担 保 行 业 整 体 放 大 倍 数 5.23 倍, 其 中 国 有 控 股 担 保 公 司 放 大 倍 数 6.87 倍, 民 营 及 外 资 放 大 倍 数 3.13, 与 14 年 末 基 本 持 平 ( 二 ) 行 业 增 速 放 缓 2015 年, 受 经 济 下 行 影 响, 全 年 累 计 担 保 发 生 额 同 比 增 加 230.7 亿 元, 增 速 较 去 年 下 降 14 个 百 分 点, 年 末 在 保 余 额 比 年 初 增 加 236.2 亿 元, 增 速 较 2014 年 下 降 7.8 个 百 分 点 2015 年 全 行 业 业 务 收 入 为 25.3 亿 元, 比 2014 年 减 少 9.4 亿 元, 下 降 21% ( 三 ) 担 保 代 偿 增 加 截 至 2015 年 末, 全 行 业 当 年 累 计 代 偿 34.9 亿 元 ; 代 偿 余 额 34.1 亿 元, 同 此 增 长 91.6%; 代 偿 率 2.2%, 同 比 上 升 0.8 个 百 分 点 ; 融 资 担 保 代 偿 率 2.5%, 同 比 上 升 1 个 百 分 点 ( 四 ) 担 保 体 系 更 加 完 善 2015 年 8 月, 在 市 金 融 办 的 推 动 下, 重 庆 市 再 担 保 有 限 责 任 公 司 获 批 成 立, 标 志 着 行 业 顶 层 设 计 的 初 步 确 立 和 重 庆 市 担 保 体 系 的 进 一 步 完 善 ( 五 ) 行 业 秩 序 不 断 规 范 为 强 化 制 度 引 领, 实 施 分 类 监 管, 市 金 融 办 出 台 了 重 庆 市 融 资 担 保 公 司 监 管 评 级 暂 行 办 法, 下 发 文 件 清 理 规 范 互 联 网 融 资 担 保 业 务, 建 立 了 系 统 重 要 性 机 构 监 管 制 度, 下 发 了 关 于 加 强 融 资 担 保 公 司 重 点 关 注 机 构 日 常 监 管 工 作 的 通 知, 确 定 了 12 家 重 要 性 机 构 和 43 家 重 点 关 注 机 构 通 过 强 化 监 管, 行 业 秩 序 不 断 规 范 ( 六 ) 政 策 性 担 保 发 展 迅 速 2015 年, 为 贯 彻 落 实 国 务 院 22

省 情 快 报 系 列 会 议 文 件 精 神, 市 金 融 办 批 准 设 立 了 重 庆 市 再 担 保 公 司 重 庆 市 小 微 企 业 融 资 担 保 公 司 重 庆 航 运 融 资 担 保 公 司 和 重 庆 市 石 柱 县 兴 农 融 资 担 保 公 司, 国 有 政 策 性 担 保 机 构 实 力 大 幅 增 强 ( 七 ) 支 持 小 微 三 农 成 效 明 显 2015 年, 全 行 业 积 极 贯 彻 落 实 国 务 院 和 重 庆 市 的 产 业 扶 持 政 策, 新 增 小 微 企 业 融 资 担 保 额 883.4 亿 元 ( 占 全 年 新 增 业 务 的 48.2%), 新 增 三 农 融 资 担 保 额 121.6 亿 元 ( 占 全 年 新 增 业 务 的 6.6%), 为 小 微 企 业 和 三 农 融 资 提 供 了 有 力 支 持 三 政 府 部 门 扶 持 情 况 2015 年, 重 庆 市 融 资 担 保 机 构 共 获 得 政 府 扶 持 资 金 2988 万 元, 享 受 营 业 税 免 征 额 2000 万 元 目 前, 国 家 和 市 级 担 保 风 险 补 偿 资 金 暂 未 启 动, 相 关 方 案 还 在 研 究 当 中 战 略 性 新 兴 产 业 融 资 担 保 风 险 补 偿 金 合 作 签 约 仪 式 在 京 举 行 战 略 性 新 兴 产 业 代 表 全 球 科 技 和 产 业 发 展 方 向, 对 经 济 社 会 全 局 和 长 远 发 展 具 有 重 大 引 领 带 动 作 用 中 共 中 央 关 于 制 定 国 民 经 济 和 社 会 发 展 第 十 三 个 五 年 规 划 的 建 议 明 确 指 出 支 持 战 略 性 新 兴 产 业 发 展 国 务 院 发 布 的 关 于 积 极 发 挥 新 消 费 引 领 作 用 加 快 培 育 形 成 新 供 给 新 动 力 的 指 导 意 见, 将 培 育 壮 大 战 略 性 新 兴 产 业 作 为 创 新 并 扩 大 有 效 供 给 的 主 要 举 措 为 加 快 培 育 发 23

省 情 快 报 展 新 动 能, 引 导 金 融 机 构 加 大 对 战 略 性 新 兴 产 业 的 融 资 支 持 力 度, 2016 年 3 月 17 日, 国 家 发 展 和 改 革 委 员 会 国 家 开 发 投 资 公 司 ( 以 下 称 国 投 ) 中 国 投 融 资 担 保 股 份 有 限 公 司 ( 以 下 称 中 投 保 ) 在 北 京 签 署 了 战 略 性 新 兴 产 业 融 资 担 保 风 险 补 偿 金 合 作 协 议, 三 方 将 共 同 在 战 略 性 新 兴 产 业 领 域 开 展 项 目 融 资 风 险 补 偿 试 点 工 作 国 家 发 展 改 革 委 副 主 任 林 念 修 国 投 董 事 长 王 会 生 中 投 保 董 事 长 黄 炎 勋 出 席 了 签 约 仪 式 国 家 发 展 改 革 委 高 技 术 产 业 司 司 长 綦 成 元 主 持 签 约 仪 式 按 照 合 作 协 议, 国 投 所 属 的 中 投 保 公 司 受 国 家 发 展 改 革 委 的 委 托, 负 责 战 略 性 新 兴 产 业 融 资 担 保 风 险 补 偿 金 ( 以 下 简 称 风 险 补 偿 金 ) 的 运 作 管 理 中 投 保 将 在 国 家 发 展 改 革 委 的 监 督 指 导 下, 联 合 股 权 投 资 基 金 地 方 担 保 机 构 再 担 保 机 构 银 行 等 合 作 机 构 建 立 工 作 体 系, 将 60% 以 上 的 风 险 补 偿 金 用 于 补 贴 合 作 担 保 机 构, 最 大 限 度 地 发 挥 风 险 补 偿 金 的 杠 杆 放 大 作 用, 争 取 拉 动 融 资 金 额 达 到 风 险 补 偿 金 的 100 倍 风 险 补 偿 金 将 与 国 家 新 兴 产 业 创 业 投 资 引 导 基 金 协 同 联 动, 共 担 风 险, 为 创 业 投 资 基 金 已 投 资 企 业 提 供 债 权 融 资 担 保 服 务, 全 方 位 支 持 企 业 发 展 风 险 补 偿 金 首 批 选 择 8 个 全 面 创 新 改 革 试 验 区 ( 京 津 冀 上 海 广 东 珠 三 角 安 徽 合 芜 蚌 四 川 成 德 绵 武 汉 西 安 沈 阳 ) 进 行 试 点, 未 来 视 资 金 运 作 效 果, 逐 步 扩 大 试 点 范 围 ( 来 源 : 中 国 投 融 资 担 保 股 份 有 限 公 司 ) 24

省 情 快 报 山 东 省 融 资 担 保 代 偿 补 偿 资 金 首 笔 业 务 落 地 近 日, 山 东 齐 聚 建 材 有 限 公 司 与 天 津 银 行 济 南 分 行 签 订 了 375 万 元 一 年 期 流 动 资 金 贷 款 合 同, 业 务 审 批 仅 用 了 3 天 时 间, 更 让 该 公 司 董 事 长 张 成 孝 没 想 到 的 是, 融 资 成 本 较 以 往 下 降 了 近 三 成 这 得 益 于 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 ( 下 文 简 称 山 东 再 担 保 ) 目 前 正 在 推 进 的 小 微 企 业 贷 款 担 保 比 例 分 险 业 务, 该 笔 业 务 也 标 志 着 山 东 省 融 资 担 保 代 偿 补 偿 资 金 业 务 正 式 落 地 2015 年 8 月, 山 东 省 财 政 厅 等 五 部 门 制 定 出 台 了 山 东 省 小 微 企 业 融 资 担 保 代 偿 补 偿 资 金 管 理 暂 行 办 法 ( 下 文 简 称 办 法 ) 根 据 办 法, 山 东 省 小 微 企 业 融 资 担 保 代 偿 补 偿 资 金 账 户 开 设 在 山 东 再 担 保, 由 其 负 责 资 金 账 户 的 管 理 和 运 营 10 月 23 日, 山 东 再 担 保 与 天 津 银 行 济 南 分 行 齐 鲁 银 行 青 岛 银 行 济 南 分 行 和 齐 商 银 行 签 约, 正 式 启 动 代 偿 补 偿 资 金 运 作 按 照 协 议, 当 合 作 银 行 向 小 微 企 业 发 放 的 担 保 贷 款 业 务 发 生 代 偿 时, 由 山 东 再 担 保 合 作 银 行 担 保 机 构 代 偿 补 偿 资 金 分 别 按 照 25% 20% 40% 15% 的 比 例 共 同 承 担 代 偿 责 任 该 代 偿 业 务 的 追 偿 所 得, 扣 除 诉 讼 等 实 现 债 权 的 费 用 后, 按 照 代 偿 分 担 比 例 及 时 返 还 各 方 本 次 天 津 银 行 发 放 的 这 笔 375 万 元 贷 款 中, 按 照 20% 的 银 行 承 担 代 偿 比 例,75 万 元 属 于 信 用 贷 款, 山 东 再 担 保 担 保 机 构 代 偿 补 偿 资 金 为 其 余 300 万 元 提 供 担 保 银 行 贷 款 利 率 在 基 准 利 25

省 情 快 报 率 基 础 上 浮 20%, 山 东 再 担 保 和 担 保 机 构 合 计 收 取 担 保 额 的 2%, 三 方 明 确 不 再 收 取 其 他 费 用, 算 下 来, 成 本 较 过 去 下 降 了 近 30% 为 办 成 这 笔 业 务, 山 东 再 担 保 担 保 机 构 银 行 三 方 对 贷 款 流 程 审 批 机 制 甚 至 合 同 条 款 都 作 了 调 整 和 单 独 设 计 山 东 再 担 保 首 席 运 营 官 彭 贤 军 坦 言, 该 笔 业 务 的 重 大 突 破 是 合 作 银 行 主 动 作 为, 承 担 部 分 代 偿 风 险, 并 希 望 更 多 的 合 作 银 行 参 与 进 来 一 直 以 来, 担 保 公 司 和 银 行 之 所 以 在 代 偿 分 担 的 问 题 上 难 以 达 成 共 识, 主 要 是 因 为 信 用 风 险 敞 口 的 审 批 难 度 大, 考 核 机 制 复 杂 其 实, 仔 细 分 析, 多 方 共 担 风 险, 反 而 降 低 了 发 生 风 险 的 可 能 性 彭 贤 军 说, 在 政 府 资 金 的 引 导 下, 银 政 担 各 方 都 参 与 进 来, 各 方 才 能 实 实 在 在 地 负 起 责 任, 各 自 独 立 进 行 贷 前 调 查, 更 能 根 据 企 业 的 成 长 性 和 竞 争 力 去 分 析 还 款 能 力, 而 不 是 仅 仅 看 担 保 措 施 是 否 完 备, 企 业 的 筛 选 更 加 精 细, 项 目 的 资 金 使 用 质 量 也 有 所 提 高 而 且, 各 方 均 承 担 了 风 险, 在 项 目 操 作 上 更 容 易 达 成 共 识, 单 方 也 不 会 轻 易 抽 贷 压 贷 在 这 种 模 式 下, 银 行 80% 的 资 金 安 全 性 有 了 保 障, 虽 然 承 担 了 20% 的 风 险 敞 口, 但 在 项 目 质 量 不 断 提 升 的 情 况 下, 总 的 不 良 率 一 定 会 明 显 降 低 山 东 省 融 资 担 保 代 偿 补 偿 资 金 首 笔 业 务 落 地, 是 政 府 银 行 担 保 再 担 保 合 作 模 式 的 一 大 创 新, 切 实 发 挥 了 山 东 再 担 保 担 保 行 业 稳 定 器 的 政 策 性 职 能, 将 进 一 步 提 高 融 资 性 担 保 机 构 的 抗 风 险 能 力, 为 有 效 解 决 小 微 企 业 融 资 难 融 资 贵 问 题 和 防 范 金 融 风 险 提 供 了 新 模 式 26

媒 体 观 点 经 济 参 考 报 深 度 关 注 安 徽 担 保 模 式 : 小 微 融 资 政 银 担 亟 须 转 为 担 保 银 行 小 微 企 业 融 资 难 一 直 是 困 扰 我 国 地 方 经 济 发 展 的 疑 难 杂 症 之 一, 多 地 也 进 行 了 不 少 有 益 的 探 索 和 尝 试 经 济 参 考 报 记 者 日 前 在 安 徽 采 访 了 解 到, 该 省 探 索 推 出 4321 新 型 政 银 担 合 作 模 式, 一 年 间 为 5000 余 户 小 微 企 业 提 供 200 多 亿 元 融 资 支 持, 但 受 制 于 担 保 机 构 行 业 性 质, 这 种 安 徽 模 式 可 持 续 性 仍 存 瓶 颈 制 约, 在 政 策 上 存 在 着 定 位 尴 尬, 给 金 融 监 管 带 来 难 题 业 内 人 士 建 议, 应 借 鉴 国 外 经 验 试 点 担 保 银 行, 探 索 一 条 符 合 国 情 根 本 破 解 小 微 融 资 困 境 的 融 资 担 保 体 制 改 革 新 路 安 徽 模 式 精 准 扶 持 小 微 企 业 担 保 集 团 主 动 上 门 服 务, 担 保 费 率 降 了 30%, 仅 此 一 项 就 省 了 4 万 多 元 费 用 在 全 国 知 名 的 板 栗 之 乡 大 别 山 深 处 的 金 寨 县, 合 益 食 品 公 司 董 事 长 潘 国 霞 说, 多 亏 政 府 推 行 的 新 型 政 银 担 合 作 解 决 了 企 业 扩 大 规 模 急 需 资 金 的 燃 眉 之 急 记 者 看 到, 在 合 益 食 品 公 司 加 工 车 间, 自 动 化 的 板 栗 脱 壳 流 水 线 正 在 运 行, 经 过 蒸 煮 脱 壳 剥 衣 等 工 序, 成 品 的 黄 色 板 栗 仁 由 工 人 封 装 好 送 往 冷 库 即 将 运 往 国 外 潘 国 霞 说, 农 企 因 缺 乏 抵 押 物 很 难 贷 到 款, 都 是 靠 自 有 资 金 发 展 去 年 通 过 政 银 担 模 式, 安 徽 省 担 保 集 团 给 她 办 理 了 一 次 性 打 包 担 保, 给 予 企 业 单 笔 27

媒 体 观 点 不 超 过 1000 万 总 额 不 超 过 6000 万 的 担 保 贷 款 额 度 利 用 这 笔 贷 款, 企 业 上 马 了 一 个 年 加 工 量 五 万 吨 的 新 厂, 出 口 加 工 能 力 上 了 新 台 阶 为 潘 国 霞 办 理 政 银 担 业 务 的 省 担 保 集 团 在 保 企 业 分 公 司 负 责 人 周 剑 说, 金 寨 县 有 50 多 万 亩 板 栗 园, 合 益 公 司 是 金 寨 最 大 的 板 栗 收 购 加 工 企 业, 合 作 订 单 栗 农 500 余 户, 为 企 业 发 展 输 血, 就 是 为 当 地 经 济 和 农 户 发 展 造 血 安 徽 省 担 保 集 团 党 委 书 记 总 经 理 钱 力 介 绍 说,2014 年 底, 安 徽 省 创 新 开 展 新 型 政 银 担 合 作 试 点, 将 过 去 银 担 合 作 由 担 保 机 构 一 家 独 担 风 险, 变 为 市 县 担 保 机 构 省 担 保 集 团 银 行 和 地 方 政 府 按 4:3:2:1 比 例 分 担 风 险, 形 成 政 银 担 优 势 互 补 权 责 统 一 风 险 共 担 互 助 共 赢 的 工 作 机 制 政 府 通 过 新 型 政 银 担 合 作 找 到 一 条 精 准 扶 持 小 微 企 业 发 展 地 方 经 济 的 抓 手, 担 保 和 银 行 共 担 风 险 大 大 降 低 了 小 微 企 业 融 资 门 槛 短 短 一 年 时 间, 安 徽 全 省 新 型 政 银 担 业 务 放 款 281 亿 余 元, 服 务 企 业 552 户, 户 均 贷 款 508 万 元 据 测 算, 通 过 4321, 小 微 企 业 贷 款 获 得 率 提 高 5 个 百 分 点, 参 与 合 作 的 主 要 银 行 小 微 企 业 贷 款 增 加 15%, 受 保 企 业 新 增 利 润 27 亿 元, 新 增 税 收 14 亿 元, 服 务 就 业 7.86 万 人 ; 合 作 银 行 普 遍 实 行 优 惠 利 率, 担 保 机 构 年 化 担 保 费 率 减 少 1/4 以 上, 省 担 保 集 团 免 收 试 点 期 间 再 担 保 费 ( 全 年 1.3 亿 元 ), 安 徽 新 型 政 银 担 合 作 模 式 实 现 了 扶 小 扶 微 扶 贫 扶 农 功 能, 发 挥 了 普 惠 金 融 接 地 气 的 优 势 28

媒 体 观 点 与 潘 国 霞 一 样, 安 徽 东 昌 建 设 集 团 有 限 公 司 副 总 经 理 徐 鸿 也 深 有 感 触 : 以 他 所 在 的 建 筑 安 装 类 公 司 为 例, 经 营 中 不 少 资 金 需 要 银 行 融 资, 但 因 为 固 定 资 产 较 少, 加 之 当 前 经 济 下 行 压 力, 面 临 的 融 资 问 题 更 加 突 出 比 如 说 融 资 贵, 原 来 担 保 费 率 大 约 2% 至 2.4%, 而 贷 款 的 基 准 利 率 一 般 上 浮 30% 左 右 徐 鸿 所 在 的 公 司 成 了 新 型 政 银 担 合 作 的 尝 鲜 者, 这 让 他 一 下 子 轻 松 不 少 徐 鸿 告 诉 记 者, 去 年 通 过 政 银 担 模 式, 该 公 司 共 从 银 行 办 理 了 两 笔 贷 款, 合 计 1000 万 元, 主 要 用 于 企 业 正 常 周 转 的 流 动 资 金 融 资 成 本 财 务 费 用 大 大 减 少 了, 担 保 费 率 统 一 降 为 1.5%, 贷 款 基 准 利 率 上 浮 幅 度 也 降 为 10% 潘 国 霞 徐 鸿 是 政 银 担 合 作 中 众 多 受 益 者 的 缩 影 缺 乏 信 用 和 抵 押 一 直 是 小 微 企 业 贷 款 难 的 瓶 颈, 尽 管 国 家 和 地 方 设 立 了 一 些 专 门 扶 农 扶 弱 的 普 惠 银 行, 但 这 些 银 行 做 大 做 强 后 往 往 洗 脚 上 岸 脱 农 脱 小, 这 是 资 本 的 本 能 钱 力 认 为, 通 过 担 保 为 小 微 企 业 外 部 增 信 是 破 解 其 信 用 抵 押 不 足 的 有 效 途 径, 而 且 也 是 目 前 国 际 上 通 行 的 做 法 有 形 与 无 形 之 手 须 定 位 明 晰 小 微 企 业 和 农 村 金 融 改 革 较 为 类 似, 政 府 的 目 标 和 金 融 机 构 的 要 求 不 能 放 在 一 起 受 访 专 家 认 为, 政 府 的 要 求 应 体 现 为 财 政 应 有 所 支 持, 金 融 机 构 去 支 持 三 农 只 能 是 通 过 引 导 的 方 式 安 徽 新 型 政 银 担 合 作 模 式 有 其 可 取 之 处, 即 通 过 政 策 性 的 引 29

媒 体 观 点 导, 让 金 融 机 构 支 持 小 微 企 业 但 政 府 之 手 和 市 场 之 手 须 定 位 明 晰 安 徽 担 保 模 式 探 索 取 得 成 效, 政 策 性 定 位 是 一 个 突 破 曾 担 任 安 徽 省 金 融 办 副 主 任 的 钱 力 说, 与 国 外 准 公 共 产 品 定 位 不 同, 国 内 融 资 担 保 一 度 是 商 业 性 担 保 占 主 流, 行 业 风 险 高 且 小 微 企 业 融 资 贵 为 此, 出 任 安 徽 省 担 保 集 团 负 责 人 后, 钱 力 率 先 提 出 国 有 担 保 机 构 的 政 策 性 定 位, 认 为 小 微 企 业 融 资 担 保 具 备 准 公 共 产 品 性 质, 并 在 实 践 中 为 新 型 政 银 担 业 务 列 出 政 策 性 指 标 : 即 贷 款 担 保 业 务 单 户 不 超 2000 万 元 ; 年 化 担 保 费 率 不 高 于 1.5%; 加 入 省 担 保 集 团 政 策 性 担 保 体 系 的 市 县 国 有 担 保 机 构, 市 级 融 资 担 保 机 构 小 微 企 业 担 保 户 数 比 重 不 低 于 70%, 县 区 级 不 低 于 90% 业 务 体 系 和 银 担 关 系 变 化 是 安 徽 新 型 政 银 合 作 模 式 的 两 大 亮 点 安 徽 省 担 保 集 团 再 担 保 部 总 经 理 王 家 斌 说, 小 微 企 业 多 在 市 县, 为 撬 动 更 多 国 有 担 保 机 构 服 务 小 微 企 业, 安 徽 省 担 保 集 团 通 过 注 资 参 股 等 方 式 吸 收 各 市 县 国 有 担 保 机 构 加 入 全 省 4321 政 策 性 担 保 体 系 目 前, 安 徽 担 保 集 团 已 在 全 国 率 先 建 立 了 省 市 县 三 级 政 策 性 担 保 体 系, 拥 有 成 员 单 位 124 家, 机 构 数 占 全 省 40%, 在 保 余 额 占 全 省 80% 以 上, 成 为 全 国 规 模 最 大 的 省 级 担 保 集 团 庞 大 的 担 保 体 系 也 提 高 了 与 银 行 议 价 的 能 力, 重 塑 了 银 担 合 作 关 系 成 立 于 2006 年 的 滁 州 银 丰 融 资 担 保 有 限 公 司 是 政 策 性 担 保 30

媒 体 观 点 体 系 的 一 员, 省 担 保 集 团 是 该 公 司 的 参 股 方 截 至 2015 年 底, 注 册 资 金 已 从 800 万 元 增 加 到 超 过 3 亿 元 该 公 司 董 事 长 薛 梅 表 示, 去 年 4 月 底 以 来, 该 公 司 启 动 并 扎 实 开 展 政 银 担 业 务, 截 至 2015 年 底, 已 办 理 政 银 担 业 务 79 笔, 在 保 4.32 亿 元, 主 要 服 务 滁 州 市 南 谯 区 内 的 生 产 加 工 型 商 贸 和 三 农 等 中 小 微 企 业 银 担 关 系 发 生 了 变 化, 担 保 模 式 从 银 担 合 作 发 展 到 政 银 担 合 作, 由 过 去 担 保 机 构 一 家 独 担 风 险, 变 化 成 担 保 机 构 银 行 和 政 府 共 同 分 担 风 险 薛 梅 深 有 感 触 地 说, 担 保 业 务 质 量 在 不 断 提 高, 由 于 风 险 共 管, 双 方 都 加 大 对 贷 后 管 理 的 力 度, 真 正 做 到 共 同 关 注, 相 互 配 合, 这 种 合 作 机 制 层 层 分 散 融 资 担 保 业 务 风 险, 进 一 步 缓 解 了 小 微 企 业 融 资 难 题 的 同 时, 提 高 了 担 保 公 司 抗 风 险 能 力 银 行 的 传 统 观 念 也 在 悄 然 变 化 在 省 政 府 主 要 领 导 直 接 推 动 下, 新 型 政 银 担 合 作 试 点 从 开 始 的 银 行 难 理 解 不 接 受, 到 后 来 试 试 瞧 做 做 看, 直 至 如 今 广 受 认 同 钱 力 说, 截 至 去 年 末, 新 型 政 银 担 合 作 银 行 已 达 119 家, 担 保 机 构 115 家 率 先 加 入 新 型 政 银 担 合 作 并 率 先 实 行 业 务 全 覆 盖 的 邮 储 银 行 安 徽 省 分 行 行 长 刘 玉 成 说, 小 微 企 业 因 财 务 制 度 不 健 全 且 成 长 风 险 高, 往 往 银 行 想 贷 不 敢 贷 实 行 政 银 担 合 作 模 式 后, 政 府 加 入 分 担 风 险, 全 省 政 策 性 担 保 体 系 实 力 壮 大, 有 效 解 除 了 银 行 的 顾 虑 去 年 该 行 小 企 业 法 人 贷 款 净 增 40 多 亿 元, 其 中 一 半 是 政 银 担 业 务 的 推 动 31

媒 体 观 点 为 确 保 政 银 担 业 务 稳 步 推 进, 安 徽 省 建 立 了 担 保 机 构 资 本 补 充 机 制, 连 续 四 年 省 财 政 每 年 注 资 31 亿 元 用 于 做 大 政 策 性 担 保 机 构 的 资 本 金, 其 中,11 亿 元 直 接 用 于 补 充 县 ( 市 区 ) 政 策 性 融 资 担 保 机 构 资 本 金 ;20 亿 元 由 安 徽 担 保 集 团 向 管 理 规 范 风 险 可 控 的 县 ( 市 区 ) 国 有 及 国 有 控 股 融 资 担 保 公 司 注 资 参 股, 已 注 资 60 亿 元, 覆 盖 100 家 机 构, 平 均 单 户 注 资 额 6000 万 元, 平 均 持 股 比 例 25.8%, 最 高 注 资 额 1.25 亿 元, 最 低 注 资 额 500 万 元 此 外, 安 徽 省 还 建 立 了 风 险 补 偿 机 制, 省 市 县 政 府 都 建 立 了 担 保 风 险 补 偿 资 金, 列 入 财 政 预 算, 发 挥 政 府 信 用 和 风 险 补 偿 作 用 持 续 稳 定 的 资 本 补 充 和 风 险 补 偿 机 制 为 安 徽 担 保 模 式 的 持 续 健 康 发 展, 夯 实 了 资 本 基 础, 大 大 提 升 了 担 保 机 构 的 抗 风 险 能 力 钱 力 认 为, 实 践 证 明, 通 过 财 政 资 金 建 立 政 策 性 担 保 机 构 资 本 补 充 和 风 险 补 偿 机 制, 实 现 了 效 率 安 全 公 平 持 续 的 有 机 统 一 担 保 银 行 是 未 来 方 向 尽 管 安 徽 担 保 模 式 探 索 受 到 各 方 认 同, 但 采 访 中, 无 论 是 担 保 机 构 银 行 还 是 小 微 企 业 都 对 政 银 担 合 作 的 可 持 续 性 推 进 表 示 出 担 忧 不 少 企 业 和 基 层 国 有 担 保 机 构 反 映, 目 前 政 银 担 合 作 中, 有 的 银 行 并 不 积 极, 甚 至 变 相 增 加 企 业 贷 款 门 槛 因 此, 如 果 缺 乏 更 高 层 的 支 持 和 强 有 力 的 机 制, 恐 怕 也 很 难 走 远 32

媒 体 观 点 记 者 走 访 了 解 到, 经 过 一 年 来 的 发 展, 安 徽 新 型 政 银 担 合 作 业 务 实 现 了 四 个 覆 盖, 即 覆 盖 全 省 所 有 省 辖 市, 覆 盖 主 要 县 区, 覆 盖 主 要 银 行 业 金 融 机 构, 覆 盖 所 有 政 策 性 担 保 机 构, 该 模 式 受 到 地 方 政 府 银 行 担 保 机 构 等 各 方 特 别 是 小 微 企 业 的 认 同 地 方 政 府 承 担 10% 的 风 险 责 任 能 增 强 各 方 面 信 心, 体 现 政 府 对 担 保 体 系 的 支 持 负 责 当 地 政 银 担 工 作 的 滁 州 市 南 谯 区 副 区 长 赵 永 宾 认 为, 财 政 支 持 中 小 企 业 的 资 金 通 过 支 持 省 担 保 集 团, 再 由 其 注 资 参 股 市 县 国 有 担 保 机 构 设 立 政 银 担 业 务 代 偿 风 险 基 金 等 形 式, 精 准 扶 持 小 微 企 业, 放 大 了 财 政 资 金 支 持 效 果 合 肥 兴 泰 金 融 控 股 公 司 负 责 人 表 示, 新 型 政 银 担 合 作 打 破 了 过 去 银 担 合 作 中 银 行 不 分 担 代 偿 风 险 的 惯 例, 担 保 机 构 加 入 新 型 政 银 担 合 作 提 高 了 担 保 效 率, 控 制 了 担 保 风 险, 形 成 了 持 续 可 行 的 担 保 模 式 对 于 众 多 中 小 微 企 业 来 说, 原 来 达 不 到 信 贷 标 准 的, 因 为 政 银 担 业 务 达 到 了, 大 大 减 轻 了 企 业 的 发 展 压 力 要 不 是 政 银 担 提 供 的 1100 万 元 贷 款, 业 务 都 没 法 正 常 做 了 为 西 门 子 康 佳 创 维 等 家 电 企 业 做 注 塑 件 配 套 的 滁 州 市 博 康 模 具 塑 料 有 限 公 司 副 总 经 理 王 和 平 说, 这 两 年 银 行 收 紧 了 贷 款 业 务, 公 司 又 没 有 银 行 认 可 的 抵 押 物, 资 金 一 度 极 其 紧 张 多 亏 政 银 担 业 务 提 供 了 贷 款, 解 决 了 公 司 的 资 金 危 机, 去 年 公 司 销 售 额 逆 势 增 长 14% 金 融 机 构 应 该 懂 产 业 懂 实 体 经 济, 而 不 是 只 看 企 业 有 没 有 担 保 和 抵 押 国 家 金 融 与 发 展 实 验 室 理 事 长 李 扬 认 为, 当 前 33

媒 体 观 点 形 势 下, 融 资 担 保 机 构 需 要 专 业 化 运 行, 帮 助 银 行 做 专 业 的 产 业 和 企 业 甄 别 安 徽 担 保 模 式 的 特 点 就 在 于 此 由 于 同 时 建 立 了 一 个 各 方 认 可 的 风 险 分 担 机 制, 这 种 创 新 很 有 价 值, 值 得 进 一 步 推 广 不 过, 经 济 参 考 报 记 者 采 访 了 解 到, 受 制 于 担 保 机 构 的 行 业 属 性, 一 旦 发 生 担 保 风 险, 往 往 无 法 拥 有 资 产 处 置 优 先 权, 难 以 及 时 弥 补 损 失 担 保 的 代 偿 代 扣 风 险 很 高, 如 果 这 个 问 题 解 决 不 了, 可 持 续 发 展 面 临 隐 患 国 家 金 融 与 发 展 实 验 室 去 年 专 门 对 安 徽 担 保 模 式 的 改 革 创 新 进 行 了 专 题 评 估 研 究, 并 在 此 基 础 上 提 出 试 点 安 徽 担 保 银 行 该 课 题 负 责 人 中 国 社 科 院 金 融 研 究 所 研 究 员 董 裕 平 表 示, 现 行 的 安 徽 担 保 模 式 对 我 国 融 资 担 保 体 制 有 一 定 程 度 和 范 围 的 突 破, 但 持 续 性 稳 定 性 尚 待 时 间 检 验 在 经 济 下 行 压 力 下, 实 现 小 微 企 业 融 资 难 根 本 破 题, 开 展 担 保 银 行 改 革 试 点 更 有 必 要 董 裕 平 专 门 对 德 国 担 保 银 行 制 度 进 行 过 研 究 他 认 为, 担 保 银 行 具 有 行 业 的 金 融 属 性, 业 务 的 政 策 性, 银 担 风 险 分 担 及 资 本 共 享 机 制, 稳 固 的 政 府 风 险 补 偿 机 制 等 特 征, 值 得 借 鉴 安 徽 可 率 先 开 展 组 建 政 策 性 担 保 银 行 改 革 试 点 钱 力 说, 安 徽 省 担 保 集 团 专 门 学 习 借 鉴 德 国 担 保 银 行 模 式, 并 与 德 国 担 保 银 行 开 展 了 超 过 2 个 亿 的 实 质 性 合 作 他 介 绍, 德 国 有 17 家 担 保 银 行, 州 政 府 与 担 保 银 行 共 担 风 险, 担 保 贷 款 平 均 放 大 倍 数 是 27 倍, 而 目 前 安 徽 银 政 担 的 平 均 放 大 倍 数 是 4, 34

媒 体 观 点 全 国 仅 为 1 全 国 8000 家 担 保 机 构 总 资 产 约 1 万 亿, 目 前 平 均 放 大 倍 数 1.06 倍, 如 果 推 行 安 徽 担 保 模 式 可 撬 动 对 小 微 企 业 资 金 支 持 4 万 亿, 若 试 点 担 保 银 行 达 到 德 国 水 平, 那 将 撬 动 27 万 亿 的 资 金 支 持 从 安 徽 实 践 来 看, 探 索 政 策 性 担 保 体 系 建 设 的 研 究 在 全 国 是 创 新, 走 得 比 较 快 做 得 比 较 好, 开 展 担 保 银 行 试 点 可 以 探 索 专 家 认 为, 在 经 济 下 行 压 力 下, 小 微 企 业 是 培 育 新 的 引 擎 的 重 要 支 撑, 需 要 多 途 径 探 索 来 解 决 小 微 企 业 融 资 难 融 资 贵 问 题, 到 底 怎 么 样 建 立 政 策 性 担 保 体 系, 以 什 么 样 的 方 式 来 使 赔 付 更 合 理, 带 动 社 会 资 源 服 务 小 微 企 业 覆 盖 面 更 大 是 我 们 需 要 解 决 的 问 题 董 裕 平 李 扬 等 建 议, 未 来 可 以 借 鉴 德 国 经 验 将 安 徽 担 保 模 式 上 升 国 家 层 面 试 点 担 保 银 行 重 组 以 安 徽 省 担 保 集 团 为 核 心 的 覆 盖 全 省 政 策 性 融 资 担 保 体 系, 改 制 成 为 有 限 牌 照 的 政 策 性 担 保 银 行, 专 门 为 小 微 企 业 提 供 政 策 性 融 资 担 保 服 务 这 既 可 解 决 目 前 安 徽 担 保 模 式 在 代 偿 代 损 及 银 担 合 作 方 面 的 可 持 续 性 难 题, 还 能 使 其 通 过 发 行 专 项 金 融 债 低 成 本 融 资 解 决 流 动 性, 减 轻 财 政 的 注 资 负 担, 保 证 担 保 的 政 策 性, 提 供 一 条 长 久 破 除 小 微 融 资 困 境 的 新 路, 进 一 步 丰 富 为 小 微 企 业 服 务 的 金 融 体 系 ( 来 源 : 经 济 参 考 报 作 者 : 记 者 杨 玉 华 姜 刚 ) 35

行 业 研 究 详 解 P2P 网 贷 中 的 担 保 问 题 ( 节 选 一 ) 目 前, 由 于 我 国 征 信 体 系 不 完 善, 借 款 人 的 信 用 数 据 记 录 单 薄, 没 有 针 对 每 个 人 的 信 用 分 数 用 以 参 考, 投 资 人 ( 出 借 人 ) 出 借 款 项 顾 虑 重 重, 我 国 的 P2P 网 络 借 贷 大 多 还 不 是 信 用 贷 款 实 践 中, 借 款 人 还 是 要 提 供 担 保, 或 是 由 平 台 与 担 保 公 司 保 险 公 司 合 作, 由 其 对 借 款 人 进 行 担 保, 借 款 人 对 担 保 公 司 提 供 反 担 保 或 与 保 险 公 司 签 订 保 险 合 同 一 担 保 问 题 ( 一 ) 网 络 借 款 抵 ( 质 ) 押 的 代 理 效 力 此 处 所 说 的 代 理, 并 非 一 般 意 义 上 的 代 理 人 以 被 代 理 人 的 名 义 与 第 三 人 签 订 合 同, 而 是 形 式 上 代 理 人 以 自 己 的 名 义 与 抵 ( 质 ) 押 人 签 订 相 关 合 同, 实 际 的 法 律 后 果 归 于 被 代 理 人, 各 方 对 此 明 知 主 要 是 为 了 解 决 网 络 上 众 多 出 借 人 作 为 债 权 人 时, 不 能 依 据 现 有 法 律 规 定 办 理 抵 ( 质 ) 押 登 记 和 行 使 权 利 的 问 题 我 国 担 保 法 第 四 十 一 条 规 定 : 当 事 人 以 本 法 第 四 十 二 条 规 定 的 财 产 抵 押 的, 应 当 办 理 抵 押 物 登 记, 抵 押 合 同 自 登 记 之 日 起 生 效 该 法 第 四 十 四 条 规 定, 办 理 抵 押 物 登 记 应 当 向 登 记 部 门 提 供 主 合 同 和 抵 押 合 同 这 里 出 现 的 问 题 是, 网 络 借 贷 合 同 只 有 电 子 版, 没 有 书 面 合 同, 且 对 于 一 个 借 款 人 对 应 多 个 出 借 人 的 情 况, 众 多 出 借 人 均 为 债 权 人, 分 散 各 地, 很 难 办 理 抵 押 权 登 记 实 践 中, 平 台 往 往 指 定 第 三 人 代 理 出 借 人 进 行 抵 押 登 记 抵 押 权 是 为 了 保 障 债 权 的 实 现, 是 为 债 权 的 存 在 而 存 在, 不 36

行 业 研 究 能 无 债 权 而 单 独 设 立 抵 押 权 担 保 法 第 五 十 条 规 定, 抵 押 权 不 得 与 债 权 分 离 而 单 独 转 让 实 践 中, 线 上 由 出 借 人 与 借 款 人 签 订 真 实 的 网 络 借 款 合 同, 出 借 人 借 款 人 与 平 台 协 议 约 定, 由 平 台 指 定 第 三 人 代 替 出 借 人 办 理 抵 押 权 第 三 人 在 线 下 先 与 借 款 人 签 订 一 个 借 款 合 同, 然 后 双 方 再 签 订 抵 押 合 同 这 样 就 出 现 线 上 和 线 下 两 份 主 体 不 同 的 借 款 合 同, 线 上 合 同 的 借 款 主 体 是 真 正 的 借 款 人, 线 下 合 同 的 借 款 主 体 是 第 三 人, 以 后 容 易 发 生 争 议 ; 且 资 金 必 须 由 出 借 人 打 给 真 实 的 借 款 人, 而 不 能 由 第 三 人 汇 集 再 分 别 打 给 借 款 人, 否 则 会 形 成 资 金 池, 涉 嫌 非 法 集 资 等 问 题 不 仅 抵 押 权 存 在 这 类 问 题, 质 权 情 况 亦 如 此 担 保 法 第 六 十 四 条 规 定 : 出 质 人 和 质 权 人 应 当 以 书 面 形 式 订 立 质 押 合 同 质 押 合 同 自 质 物 移 交 于 质 权 人 占 有 时 生 效 第 七 十 六 条 规 定, 以 汇 票 支 票 债 券 等 出 质 的, 应 当 在 合 同 约 定 的 期 限 内 交 付 质 权 凭 证, 质 押 合 同 自 权 利 凭 证 交 付 之 日 起 生 效 第 七 十 八 条 规 定 : 以 依 法 可 以 转 让 的 股 票 出 质 的, 出 质 人 与 质 权 人 应 当 订 立 书 面 合 同, 并 向 证 券 登 记 机 构 办 理 出 质 登 记 质 押 合 同 自 登 记 之 日 起 生 效 网 络 借 贷 因 无 书 面 合 同, 同 一 借 款 人 对 应 多 个 出 借 人 时, 借 款 人 无 法 向 众 多 出 借 人 交 付 同 一 件 质 物 实 践 中, 为 了 解 决 交 付 问 题, 出 现 质 押 代 理 的 情 况 例 如, 借 贷 双 方 签 订 协 议, 约 定 对 于 承 兑 汇 票 质 押, 由 一 家 商 业 银 行 作 为 出 借 人 的 质 权 代 理 人 与 借 款 人 签 订 质 押 合 同, 代 为 保 管 质 物 当 债 务 不 能 清 偿 时, 由 银 行 以 汇 票 为 出 借 人 实 现 债 权 救 济 仔 细 分 析 上 面 的 抵 ( 质 ) 押 权 代 理, 目 前 法 律 对 此 没 有 规 定 37

行 业 研 究 网 络 借 贷 的 发 展, 催 生 了 很 多 新 的 法 律 问 题 : 代 理 人 均 无 真 实 的 抵 ( 质 ) 押 权, 出 借 人 才 是 真 实 的 抵 ( 质 ) 押 权 人 ; 代 理 人 以 自 己 的 名 义 进 行 抵 ( 质 ) 押 登 记 或 占 有 质 物, 行 使 相 关 权 利, 但 法 律 结 果 归 于 出 借 人 ; 甚 至 抵 ( 质 ) 押 权 与 债 权 在 法 律 外 部 形 式 上 完 全 分 离 因 此, 从 严 格 的 法 理 学 角 度 来 分 析, 此 种 情 况 担 保 可 能 会 被 认 定 无 效 但 此 种 担 保 情 况 是 网 络 贷 款 现 实 的 迫 切 需 要, 全 部 认 定 无 效, 实 不 利 于 债 权 人 利 益 的 保 护, 所 以, 应 在 全 面 了 解 案 情 的 基 础 上 深 入 分 析 若 没 有 非 法 集 资 的 问 题, 也 非 由 于 出 借 人 借 款 人 担 保 人 ( 担 保 人 非 借 款 人 时 ) 第 三 人 ( 出 借 人 担 保 代 理 人 ) 等 方 面 出 现 欺 诈, 侵 犯 第 三 方 利 益 或 社 会 集 体 利 益 等 情 况, 或 未 违 反 法 律 法 规 的 效 力 性 强 制 规 定 时, 应 从 契 约 自 由 契 约 正 义 债 权 保 护 的 角 度 综 合 分 析, 不 宜 简 单 认 定 无 效 互 联 网 金 融 的 创 新 发 展 对 现 有 的 法 律 提 出 了 挑 战, 法 律 理 应 适 时 跟 进 2016 年 1 月 15 日, 国 务 院 发 布 推 进 普 惠 金 融 发 展 规 划 (2016-2020 年 ) 中 提 出, 开 展 动 产 质 押 贷 款 业 务, 建 立 以 互 联 网 为 基 础 的 集 中 统 一 的 自 助 式 动 产 权 利 质 押 登 记 平 台 可 在 此 宏 观 指 导 下, 探 索 网 络 借 贷 抵 ( 质 ) 押 的 登 记 制 度, 以 解 决 目 前 出 借 人 与 抵 押 权 人 形 式 上 不 一 致 的 问 题 ( 二 ) 保 险 公 司 担 保 的 法 律 问 题 1 P2P 的 主 要 险 种 P2P 网 贷 高 速 发 展 的 同 时, 行 业 风 险 也 在 加 大 2015 年 7 月, 中 国 人 民 银 行 等 十 部 委 联 合 发 布 的 关 于 促 进 互 联 网 金 融 健 康 发 展 的 指 导 意 见 中 明 确 提 出, 鼓 励 保 险 38

行 业 研 究 公 司 与 互 联 网 企 业 合 作, 提 升 互 联 网 金 融 企 业 风 险 抵 御 能 力 于 是, 很 多 平 台 寻 求 与 保 险 公 司 合 作 保 险 公 司 的 参 与 能 在 一 定 程 度 上 为 平 台 增 信, 但 由 于 P2P 本 身 的 风 险 性, 目 前 只 有 少 量 平 台 与 保 险 公 司 真 正 建 立 了 合 作 关 系 双 方 合 作 的 主 要 险 种 有 :P2P 交 易 资 金 账 户 安 全 险, 借 款 人 的 意 外 险, 抵 押 物 灭 失 险, 履 行 保 证 险 等 交 易 资 金 险, 即 保 险 公 司 对 资 金 的 充 值 提 现 投 资 及 赎 回 承 担 保 险 责 任 此 种 风 险 发 生 概 率 低, 投 保 不 够 积 极 账 户 安 全 险, 即 对 平 台 操 作 过 程 中 因 盗 刷 盗 用 导 致 账 户 资 金 损 失 的 保 险 因 为 有 银 行 第 三 方 支 付 对 资 金 托 管, 且 用 户 可 通 过 提 高 密 码 难 度 等 避 免, 此 保 险 赔 付 概 率 也 很 低, 有 人 认 为 此 险 种 属 于 锦 上 添 花 借 款 人 的 意 外 险 和 抵 押 物 的 灭 失 险, 也 都 是 小 概 率 事 件, 保 险 力 度 和 范 围 有 限 对 平 台 和 投 资 人 来 说, 最 关 心 的 还 是 履 约 保 证 险, 由 于 此 保 险 的 风 险 性 较 大, 故 保 险 公 司 的 介 入 非 常 审 慎 2 保 证 保 险 保 证 保 险 是 保 证 还 是 保 险, 理 论 上 曾 经 争 论 很 长 时 间, 我 国 保 险 法 第 九 十 五 条 第 一 款 第 ( 二 ) 项 把 其 列 为 财 产 险 的 一 种 保 险 与 担 保 法 中 的 保 证 不 同, 没 有 保 证 对 债 权 人 的 先 诉 抗 辩 权 或 物 保 优 于 人 保 的 抗 辩 权, 一 旦 发 生 保 险 事 故 保 险 人 应 承 担 保 险 责 任 ( 免 责 条 款 部 分 除 外 ) 保 证 保 险 是 由 保 险 人 为 投 保 人 向 被 保 险 人 ( 即 债 权 人 ) 提 供 担 保 的 保 险, 当 投 保 人 不 能 履 行 与 被 保 险 人 签 订 合 同 所 规 定 的 义 务, 给 被 保 险 人 造 成 经 济 损 失 时, 由 保 险 人 按 照 其 对 投 保 人 的 承 诺 向 被 保 险 人 代 为 承 担 补 偿 的 责 任 39

行 业 研 究 保 证 保 险 虽 是 保 险 人 开 办 的 一 个 险 种, 对 于 小 额 贷 款 保 证 保 险, 其 往 往 被 看 作 是 保 险 人 对 债 权 人 的 一 种 担 保 以 前, 借 贷 保 证 保 险 的 被 保 险 人 一 般 大 多 针 对 的 是 银 行 小 贷 公 司 等, 现 随 着 网 络 借 贷 的 发 展, 已 经 针 对 个 人 债 权 人 进 行 保 证 保 险 但 保 险 公 司 经 营 保 证 保 险 业 务 应 遵 从 行 政 监 管, 根 据 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 关 于 实 施 财 产 保 险 公 司 保 险 条 款 和 保 险 费 率 管 理 办 法 有 关 问 题 的 通 知 ( 保 监 发 2010 43 号 ) 第 一 条 第 ( 三 ) 项 规 定, 保 险 期 间 超 过 1 年 期 的 保 证 保 险 和 信 用 保 险, 应 当 报 中 国 保 监 会 审 批 在 网 络 借 款 中, 借 款 人 与 保 险 公 司 签 订 保 险 合 同, 由 保 险 公 司 为 债 权 人 提 供 担 保, 按 保 险 法 的 规 定, 保 险 公 司 向 投 保 人 收 取 保 费, 投 保 人 即 完 成 义 务, 不 存 在 投 保 人 反 担 保 的 问 题 如 果 有 保 险 公 司 要 求 投 保 人 进 行 反 担 保, 就 不 是 保 险, 属 于 保 证 的 性 质 例 如, 有 的 保 险 公 司 并 未 与 借 款 人 签 订 保 险 合 同, 而 是 由 借 款 人 以 应 收 账 款 等 权 益 提 供 反 担 保, 此 种 情 况 并 不 是 真 正 的 保 险, 而 是 担 保 保 证 保 险 合 同 被 认 定 有 效 的, 保 险 人 承 担 的 是 保 险 责 任 ; 保 证 保 险 合 同 因 违 反 法 律 规 定 被 认 定 无 效 的, 保 险 公 司 和 投 保 人 应 按 过 错 程 度 承 担 相 应 的 缔 约 过 失 责 任 一 般 而 言, 保 险 公 司 因 更 具 备 专 业 的 知 识, 可 能 被 苛 以 更 重 的 举 证 责 任, 而 被 保 险 人 作 为 保 险 消 费 者, 金 融 知 识 不 足, 信 赖 利 益 受 损, 可 能 承 担 的 举 证 责 任 相 对 要 小 3 保 单 与 投 保 单 内 容 不 一 致 的 处 理 原 则 上, 根 据 保 险 法 40

行 业 研 究 第 十 三 条 的 规 定, 保 单 应 记 载 保 险 协 议 的 内 容, 但 实 践 中 有 时 会 出 现 不 一 致 的 情 况 保 险 法 司 法 解 释 ( 二 ) 第 14 条 规 定 : 投 保 单 与 保 险 单 或 者 其 他 保 险 凭 证 不 一 致 的, 以 投 保 单 为 准 但 不 一 致 的 情 形 系 经 保 险 人 说 明 并 经 投 保 人 同 意 的, 以 投 保 人 签 收 的 保 险 单 或 者 其 他 保 险 凭 证 载 明 的 内 容 为 准 这 样 规 定 是 基 于 在 传 统 的 保 险 业 务 中, 投 保 单 充 分 表 明 了 投 保 人 的 意 愿, 发 出 要 约 后, 保 险 人 同 意 并 作 出 承 诺, 即 视 为 合 同 成 立 而 保 单 有 可 能 表 述 与 投 保 单 不 一 致, 因 表 述 过 于 专 业 或 其 他 原 因, 虽 未 真 实 反 映 投 保 人 的 意 思, 投 保 人 也 进 行 了 签 收, 此 时 以 保 单 为 准, 不 利 于 对 投 保 人 和 被 保 险 人 的 保 护 但 借 贷 保 险 中, 投 保 人 与 被 保 险 人 是 借 款 人 与 投 资 人 的 关 系, 没 有 共 同 的 利 益, 被 保 险 人 往 往 见 不 到 投 保 单, 只 能 见 到 保 单, 基 于 对 保 单 的 信 任 而 出 借 款 项 若 投 保 单 与 保 单 不 一 致 时, 完 全 以 投 保 单 为 准, 可 能 会 损 害 被 保 险 人 的 利 益, 故 对 于 网 络 借 贷 保 险 中 的 新 情 况, 还 要 进 行 个 案 具 体 分 析, 以 保 护 债 权 人 利 益 ( 未 完 待 续 )( 作 者 : 吴 景 丽 来 源 : 人 民 司 法 2016 年 第 6 期 ) 41

他 山 之 石 意 大 利 中 小 企 业 互 助 担 保 经 验 借 鉴 ( 节 选 ) 以 社 区 资 源 为 依 托, 建 立 特 色 担 保 联 合 体 融 资 形 式 意 大 利 根 据 本 国 中 小 企 业 特 点, 以 社 区 资 源 为 依 托, 建 立 了 独 具 特 色 的 中 小 企 业 担 保 联 合 体 融 资 形 式, 为 中 小 企 业 融 资 提 供 了 保 障 担 保 联 合 体 是 非 盈 利 担 保 机 构, 其 主 要 职 责 是 通 过 向 银 行 机 构 提 供 集 体 担 保 帮 助 会 员 企 业 得 到 以 自 身 资 产 无 法 获 得 的 贷 款, 同 时 也 为 会 员 企 业 提 供 联 合 担 保 中 小 企 业 担 保 联 合 体 通 过 多 种 担 保 贷 款 形 式 支 持 中 小 企 业 的 发 展 在 这 些 贷 款 形 式 中, 包 含 了 中 期 和 短 期 一 般 贷 款 最 高 限 额 特 别 贷 款 最 高 限 额 以 及 超 最 高 限 额 和 补 充 贷 款 限 额 等 成 为 担 保 联 合 体 成 员 需 具 备 的 条 件 是 属 于 所 在 省 商 会 注 册 的 中 小 企 业, 并 参 加 中 小 企 业 贷 款 集 体 担 保 合 作 组 织 此 外, 作 为 初 级 担 保 机 构, 中 小 企 业 担 保 联 合 体 作 为 二 级 担 保 机 构 大 区 担 保 联 合 体 联 盟 成 员, 可 以 使 用 欧 盟 投 资 基 金 提 供 的 追 加 担 保 大 区 担 保 联 合 体 联 盟 由 所 在 大 区 的 担 保 联 合 体 企 业 组 成, 主 要 职 责 是 为 担 保 联 合 体 成 员 的 会 员 企 业 提 供 直 接 担 保 共 同 担 保 和 风 险 担 保 大 区 政 府 对 担 保 联 合 体 的 支 持 表 现 为 : 通 过 制 定 相 关 法 律, 提 供 政 策 支 持 ; 由 大 区 政 府 出 面 建 立 二 级 担 保 机 构 担 保 联 合 体 联 盟, 协 助 初 级 担 保 联 合 体 提 高 对 中 小 企 业 信 用 担 保 的 力 度, 具 体 表 现 为 在 为 贷 款 担 保 额 度 由 原 来 的 50% 提 高 到 70% 上 个 世 纪 70 年 代, 意 大 利 的 工 业 局 就 鼓 励 各 地 行 42

他 山 之 石 政 机 构 加 入 中 小 企 业 互 助 担 保 组 织, 为 其 提 供 财 政 支 持, 使 互 助 担 保 基 金 有 了 较 大 幅 度 的 增 长 到 了 90 年 代 初, 约 有 28% 的 工 业 中 小 企 业 成 为 互 助 担 保 组 织 成 员, 平 均 每 个 组 织 有 成 员 130 多 家, 成 员 最 多 的 达 到 了 3000 多 家 2003 年 以 后, 根 据 新 巴 塞 尔 协 议, 意 大 利 政 府 立 法 监 督 推 动 重 组,400 多 家 互 助 担 保 协 会 逐 渐 整 合 成 251 家 这 些 组 织 2007 年 注 册 资 本 20 亿 欧 元, 平 均 每 家 104 万 欧 元, 担 保 总 额 518 亿 欧 元, 服 务 客 户 70 多 万, 单 笔 贷 款 最 少 2.5 万 欧 元, 最 多 100 万 欧 元 其 中 中 长 期 贷 款 占 64%, 短 期 贷 款 占 36%, 平 均 周 期 43 个 月 政 担 结 合, 实 现 担 保 风 险 平 稳 转 移 意 大 利 将 互 助 担 保 与 政 府 支 持 相 结 合, 中 小 企 业 联 合 起 来, 成 立 为 其 共 同 成 员 获 取 贷 款 提 供 担 保 的 互 助 担 保 组 织, 政 府 对 其 提 供 财 政 补 贴 和 优 惠 政 策 意 大 利 担 保 联 合 体 融 资 形 式 很 好 地 融 合 了 中 小 企 业 自 身 的 资 金, 特 别 是 它 的 初 级 担 保 联 合 体 二 级 担 保 联 合 体 大 区 政 府 之 间 的 这 种 类 似 信 誉 链 的 关 系, 成 功 实 现 了 担 保 风 险 的 平 稳 转 移, 构 成 了 意 大 利 融 资 担 保 体 系 中 的 一 大 特 色 行 业 信 用 担 保 联 合 体 与 行 业 协 会 雇 主 协 会 等 组 织 共 同 组 成 了 意 大 利 融 资 体 系 中 的 基 础 组 织, 他 们 在 意 大 利 经 济 建 设 中 发 挥 了 积 极 和 重 要 的 作 用, 特 别 是 缓 解 了 中 小 企 业 融 资 给 国 家 的 巨 大 压 力 43

他 山 之 石 以 本 地 中 小 企 业 协 会 为 依 托, 发 挥 互 助 担 保 金 规 模 效 应 意 大 利 的 众 多 中 小 企 业 以 本 地 中 小 企 业 协 会 为 依 托, 组 建 的 互 助 担 保 贷 款 机 构, 通 过 各 成 员 企 业 缴 纳 会 员 费 形 成 数 量 较 大 的 互 助 担 保 基 金, 并 将 互 助 担 保 基 金 存 入 银 行, 与 银 行 签 订 相 关 协 议, 从 而 为 会 员 企 业 获 得 银 行 贷 款 提 供 担 保, 发 挥 互 助 担 保 金 的 规 模 效 应 由 于 互 助 担 保 机 构 对 每 一 个 成 员 企 业 都 比 较 了 解, 并 且 每 笔 贷 款 担 保 都 与 成 员 企 业 利 益 紧 密 相 连, 以 互 助 担 保 基 金 作 抵 押, 银 行 无 须 详 细 了 解 企 业 的 资 信 情 况, 降 低 了 银 行 信 息 搜 索 成 本 和 贷 款 风 险, 促 进 银 行 对 中 小 企 业 贷 款 的 积 极 性, 并 在 一 定 程 度 上 解 决 了 单 个 中 小 企 业 所 存 在 的 贷 款 难 题, 使 企 业 能 够 更 容 易 地 取 得 所 需 资 金, 实 现 互 助 担 保 组 织 的 自 我 出 资 自 我 服 务 自 担 风 险 自 我 监 督 机 制 ( 来 源 : 中 小 企 业 信 用 担 保 融 资 创 新 机 制 研 究 辽 宁 大 学 出 版 社 崔 晓 玲 著 ) 44

创 新 视 野 江 苏 再 担 保 : 文 创 保 产 品 首 批 项 目 实 现 投 放 近 日, 常 州 高 新 担 保 承 保 的 江 苏 金 刚 文 化 科 技 集 团 股 份 有 限 公 司 获 得 了 200 万 元 的 流 动 资 金 贷 款, 武 进 再 担 保 承 保 的 江 苏 云 漫 文 化 传 媒 有 限 公 司 获 得 了 100 万 元 的 流 动 资 金 贷 款, 标 志 着 常 州 文 创 保 产 品 的 首 批 项 目 落 地 针 对 目 前 中 小 微 企 业 融 资 难 融 资 贵 的 问 题, 江 苏 再 担 保 在 常 分 子 公 司 积 极 与 政 府 相 关 部 门 和 银 行 开 展 政 银 担 模 式 合 作 政 银 担 模 式 是 指 为 扶 持 成 长 型 中 小 微 企 业, 由 政 府 筛 选 推 荐 企 业 名 单, 通 过 政 府 出 资 设 立 风 险 补 偿 资 金 池, 建 立 政 府 银 行 担 保 再 担 保 四 方 共 同 分 担 风 险 机 制, 为 小 微 企 业 提 供 信 用 担 保 贷 款 的 业 务 模 式 该 模 式 帮 助 解 决 小 微 企 业 轻 资 产 无 抵 押 的 融 资 难 题, 深 受 中 小 微 企 业 的 欢 迎 文 创 保 产 品 是 由 在 常 分 子 公 司 联 合 常 州 市 委 宣 传 部 江 南 银 行 推 出 的 常 州 政 银 担 模 式 下 文 化 金 融 特 色 类 小 微 扶 持 产 品, 旨 在 培 育 扶 持 小 微 文 化 企 业, 发 展 壮 大 文 化 产 业 该 模 式 下, 银 行 贷 款 利 率 不 超 过 基 准 上 浮 15%, 我 司 收 取 低 价 担 保 费 用, 企 业 在 较 低 融 资 成 本 的 基 础 上 获 得 贷 款 支 持 此 外, 在 常 分 子 公 司 已 与 新 北 区 政 府 签 约 科 创 保 与 武 进 经 发 区 管 委 会 签 约 助 保 贷 等 政 银 担 系 列 产 品, 并 与 钟 楼 区 常 州 经 开 区 积 极 对 接 政 银 担 模 式, 目 前 已 储 备 了 一 批 优 质 客 户, 政 银 担 模 式 项 目 将 逐 步 落 地 ( 来 源 : 江 苏 省 信 用 45

创 新 视 野 再 担 保 有 限 公 司 网 站 ) 中 投 保 携 手 优 客 工 场 加 速 创 业 创 新 型 小 微 企 业 成 长 4 月 18 日, 中 投 保 与 优 客 工 场 ( 北 京 ) 创 业 投 资 有 限 公 司 ( 以 下 称 优 客 工 场 ) 在 北 京 举 行 战 略 合 作 签 约 仪 式, 双 方 将 充 分 发 挥 各 自 优 势, 共 同 打 造 投 融 资 服 务 平 台, 为 创 业 创 新 型 小 微 企 业 提 供 创 业 加 速 器 创 业 助 推 器 服 务 根 据 战 略 合 作 协 议, 中 投 保 和 优 客 工 场 将 在 股 权 投 资 和 债 权 投 资 领 域 开 展 深 入 合 作, 以 为 创 业 创 新 型 小 微 企 业 提 供 担 保 为 媒 介, 通 过 债 权 融 资 以 及 股 权 投 资 等 多 种 方 式, 探 索 融 资 担 保 与 风 险 投 资 相 结 合 的 业 务 模 式 在 债 权 领 域, 通 过 多 层 次 结 构 化 担 保 机 制 的 设 计, 充 分 利 用 双 方 资 源, 分 担 项 目 风 险, 助 力 创 业 型 小 微 企 业 发 展 ; 在 股 权 领 域, 充 分 发 挥 双 方 优 势, 帮 助 小 微 企 业 实 现 从 科 技 研 发 技 术 转 移 到 上 市 的 快 速 成 长 此 次 战 略 协 议 的 签 署, 是 签 约 双 方 助 推 创 业 创 新 型 小 微 企 业 发 展 的 有 益 探 索 和 尝 试 项 目 高 度 契 合 国 家 大 众 创 业 万 众 创 新 的 政 策 导 向, 以 中 投 保 良 好 的 信 用 增 进 能 力 为 基 础, 依 托 优 客 工 场 的 平 台 优 势 和 管 理 经 验, 通 过 债 权 投 资 和 股 权 投 资 相 结 合 的 模 式, 帮 助 创 业 创 新 型 小 微 企 业 获 得 全 方 位 的 投 融 资 支 持, 加 速 其 孵 化 成 长, 将 对 解 决 小 微 企 业 融 资 难 融 资 贵 问 题, 以 及 推 进 供 给 侧 改 革 和 创 新 型 国 家 建 设 做 出 积 极 贡 献 据 优 客 工 场 创 始 人 毛 大 庆 介 绍, 优 客 工 场 的 使 命 是 让 创 业 46

创 新 视 野 简 单, 让 生 命 精 彩, 面 向 新 一 代 创 业 者, 打 造 一 个 创 造 者 社 群, 以 物 理 办 公 空 间 网 络 为 基 础, 为 创 业 创 新 群 体 构 造 多 维 度 服 务 体 系, 帮 助 他 们 专 注 于 自 己 热 爱 的 事 业 本 身, 大 幅 降 低 创 业 成 本 更 重 要 的 是, 优 客 工 场 内 的 每 家 创 业 创 新 企 业 乃 至 每 个 创 业 者, 都 是 这 一 创 业 社 群 和 网 络 的 会 员, 彼 此 间 协 作 互 助, 打 通 产 业 链 的 上 下 游, 连 接 共 享, 使 创 业 不 再 孤 单, 同 时 也 共 同 营 造 出 更 具 幸 福 感 的 创 业 氛 围 和 体 验 优 客 工 场 的 模 式 不 仅 对 中 国 双 创 事 业 起 到 快 速 推 进 作 用, 其 独 特 的 国 际 视 角 也 势 必 为 中 国 共 享 经 济 走 向 世 界 提 供 最 为 核 心 的 通 道 ( 来 源 : 中 国 投 融 资 担 保 股 份 有 限 公 司 网 站 ) 武 汉 大 学 创 客 走 进 深 圳 高 新 投 2016 年 3 月 29 日, 武 汉 大 学 创 客 走 进 深 圳 高 新 投 暨 武 汉 大 学 创 客 校 友 交 流 会 活 动 成 功 举 行 深 圳 市 高 新 投 创 业 投 资 有 限 公 司 副 总 经 理 张 原 深 圳 市 高 新 投 融 资 担 保 有 限 公 司 龙 岗 分 部 总 经 理 赵 守 明 与 到 访 的 武 汉 大 学 广 东 研 究 院 副 院 长 李 红 亮 深 港 发 展 研 究 院 执 行 院 长 张 克 科 香 港 城 市 大 学 深 圳 研 究 院 执 行 院 长 陈 俊 铎 成 都 研 究 院 执 行 院 长 李 定 以 及 60 余 名 校 内 外 创 客 展 开 了 精 彩 纷 呈 的 互 动 当 天, 张 原 副 总 经 理 首 先 代 表 深 圳 高 新 投 对 此 次 到 访 的 嘉 宾 表 示 热 烈 欢 迎, 并 就 深 圳 高 新 投 的 历 史 发 展 沿 革 核 心 业 务 和 创 47

创 新 视 野 新 发 展 理 念 等 方 面 进 行 了 介 绍 : 随 后 融 资 公 司 龙 岗 分 部 赵 守 明 总 经 理 及 高 级 项 目 经 理 毛 宇 翔 分 别 带 来 了 向 死 而 生 前 车 之 鉴 带 来 的 思 考 主 题 演 讲 和 关 于 深 圳 市 各 区 融 资 担 保 优 惠 政 策 的 讲 解 武 汉 大 学 广 东 研 究 院 副 院 长 李 红 亮 和 深 港 发 展 研 究 院 执 行 院 长 张 克 科 对 深 圳 高 新 投 通 过 创 新 服 务 链 条 提 供 债 权 股 权 等 多 元 化 的 融 资 方 式 以 丰 富 中 小 微 企 业 的 融 资 渠 道 降 低 融 资 成 本 表 示 赞 赏, 对 深 圳 高 新 投 给 予 本 次 活 动 的 大 力 支 持 致 以 感 谢, 并 希 望 广 大 创 客 校 友 携 手 共 进, 努 力 拼 搏, 打 造 武 大 创 业 品 牌 此 次 交 流 活 动 中, 深 圳 市 异 方 科 技 有 限 公 司 深 圳 市 大 东 车 慧 科 技 股 份 有 限 公 司 深 圳 氚 云 网 络 科 技 有 限 公 司 深 圳 市 微 校 互 联 科 技 有 限 公 司 广 州 沃 沃 农 牧 科 技 有 限 公 司 等 校 友 企 业 还 作 了 项 目 路 演, 就 创 业 中 的 心 路 历 程 以 及 初 创 企 业 发 展 中 存 在 的 问 题 与 现 场 嘉 宾 进 行 了 交 流 最 后, 深 圳 高 新 投 还 与 路 演 企 业 深 圳 氚 云 网 络 科 技 有 限 公 司 达 成 了 投 资 意 向 此 次 活 动 是 深 圳 高 新 投 响 应 国 务 院 大 众 创 业 万 众 创 新 的 号 召, 进 一 步 践 行 服 务 于 小 微 科 技 型 企 业 初 衷 的 积 极 举 措 ; 同 时, 此 次 活 动 也 拉 开 了 高 校 创 客 走 进 深 圳 高 新 投 系 列 活 动 的 序 幕, 深 圳 高 新 投 也 希 望 以 各 高 校 为 纽 带, 打 造 一 个 没 有 物 理 空 间 的 虚 拟 孵 化 器, 打 破 地 域 限 制 并 使 深 圳 高 新 投 的 创 新 服 务 链 条 服 务 于 更 多 的 创 业 者 ( 来 源 : 深 圳 高 新 投 公 司 网 站 ) 48

协 会 简 讯 银 监 会 纪 委 巡 视 整 改 工 作 督 导 检 查 第 十 五 组 莅 临 协 会 指 导 工 作 2016 年 3 月 11 日, 银 监 会 机 关 纪 委 巡 视 整 改 工 作 督 导 检 查 第 十 五 组 银 监 会 机 关 纪 委 书 记 蒋 文 跃 等 一 行 莅 临 中 国 融 资 担 保 业 协 会 ( 以 下 简 称 协 会 ) 检 查 指 导 工 作, 就 协 会 党 建 工 作 制 度 建 设 情 况, 党 委 履 行 全 面 从 严 治 党 主 体 责 任 情 况, 党 委 会 议 程 序 遵 守 情 况, 选 人 用 人 情 况 政 治 学 习 及 自 查 整 改 情 况 等 方 面 进 行 督 查 指 导 文 政 专 职 副 会 长 代 表 协 会 作 了 关 于 专 项 巡 视 整 改 检 查 的 自 查 报 告 及 协 会 基 本 情 况 及 2015 年 度 工 作 情 况 的 汇 报 49

温 馨 提 示 : 中 国 融 资 担 保 业 协 会 开 通 了 投 稿 专 用 邮 箱 :tougao@chinafga.org 欢 迎 各 位 通 讯 员 踊 跃 投 稿 ( 鼓 励 转 载 ) 具 体 内 容 分 类 和 格 式 如 下 : 邮 件 主 题 : 稿 件 类 别 + 标 题 + 单 位 简 称 + 投 稿 人 文 件 命 名 : 稿 件 类 别 + 标 题 + 作 者 ( 如 转 载 请 注 明 转 ) 内 容 分 类 : 内 容 分 A B C D 四 类 ( 特 别 鼓 励 C 类 稿 件 ): A. 法 律 法 规 全 国 各 省 自 治 区 直 辖 市 等 地 方 监 管 政 策 及 规 章 制 度 ; B. 业 内 新 闻 各 省 级 协 会 各 单 位 举 办 的 大 型 会 议 活 动 等 相 关 信 息 ; C. 行 业 研 究 国 内 外 行 业 发 展 研 究 报 告 制 度 创 新 业 务 创 新 的 举 措 思 路 成 效 等 ; D. 媒 体 访 谈 就 某 焦 点 话 题 焦 点 人 物 的 采 访 特 写 等 格 式 要 求 1. 文 字 稿 件 格 式 及 要 求 : 电 子 文 件 要 求 用 word 格 式 标 题 宋 体 16 号, 正 文 宋 体 13.5 号, 段 前 0 行, 段 后 0.5 行 单 倍 行 距 2. 图 片 稿 件 格 式 及 要 求 : 图 片 要 求 用 JPEG 格 式 大 小 500 400( 像 素 )( 可 另 附 原 图 ) 动 态 负 责 人 : 袁 娜 电 话 :010-66045239 传 真 :010-66045290 电 子 邮 箱 :yuanna@chinafga.org 电 子 版 刊 物 请 登 录 协 会 官 网 www.chinafga.org 资 讯 中 心 - 协 会 内 刊 栏 目 下 载 50

CHINA FINANCING GUARANTEE ASSOCIATION 欢 迎 关 注 : 中 国 融 资 担 保 业 协 会 官 方 微 信 平 台! 2016 04 26