目录 释义... 3 第一节 重要提示... 4 第二节 公司简介和主要财务指标... 6 第三节 公司业务概要 第四节 经营情况讨论与分析 第五节 重要事项 第六节 股份变动及股东情况 第七节 董事 监事 高级管理人员和员工情况 第八节

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1 成都银行股份有限公司 BANK OF CHENGDU CO., LTD. ( 股票代码 :601838) 二 一七年年度报告 1

2 目录 释义... 3 第一节 重要提示... 4 第二节 公司简介和主要财务指标... 6 第三节 公司业务概要 第四节 经营情况讨论与分析 第五节 重要事项 第六节 股份变动及股东情况 第七节 董事 监事 高级管理人员和员工情况 第八节 公司治理 第九节 财务报告 第十节 备查文件目录

3 释义 在本年度报告中, 除非文义另有所指, 下列词语具有如下涵义 : 文中表述 释义 本公司 本行 成都银行成都银行股份有限公司 银监会 / 中国银监会证监会 / 中国证监会上交所丰隆银行成都金控集团公司 章程 报告期元 中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会上海证券交易所注册于马来西亚的 HONG LEONG BANK BERHAD 成都金融控股集团有限公司 成都银行股份有限公司章程 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 12 月 31 日人民币元 3

4 第一节 重要提示 1.1 本公司董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本年度报告内容的真实 准确 完整, 不存在虚假记载 误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任 本公司法定代表人 董事长李捷, 行长王晖, 财务负责人兼财务部门负责人兰青保证本年度报告中财务报告的真实 准确 完整 本公司第六届董事会第二十二次会议于 2018 年 4 月 25 日审议通过 关于成都银行股份有限公司 及年度报告摘要的议案 本次董事会应出席董事 13 人, 实际出席董事 11 人, 王立新董事委托游祖刚董事出席会议并行使表决权, 杨蓉董事委托李捷董事出席会议并行使表决权 1.2 安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 为本公司出具了标准无保留意见的审计报告 1.3 报告期利润分配预案 : 公司董事会建议, 以总股本 3,612,251,334 股为基数, 向全体股东每 10 股分配现金股利 2.8 元人民币 ( 含税 ), 合计分配现金股利 101,143 万元 ( 含税 ) 上述预案尚待股东大会批准 1.4 本年度报告中所涉及的未来计划 发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺, 投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识, 并且应当理解计划 预测与承诺之间的差异 1.5 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 1.6 本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 1.7 本公司不存在可预见的重大风险 公司经营中面临的主要风险有信用风险 市场 4

5 风险 流动性风险 操作风险等, 公司已经采取各种措施, 有效管理和控制各类经营风 险 5

6 第二节 公司简介和主要财务指标 2.1 法定中文名称 : 成都银行股份有限公司 ( 简称 成都银行 ) 法定英文名称 :BANK OF CHENGDU CO.,LTD.( 简写 BANK OF CHENGDU ) 2.2 法定代表人 : 李捷 2.3 董事会秘书 : 罗铮证券事务代表 : 杨修荣联系地址 : 中国四川省成都市西御街 16 号联系电话 : 传真 : 电子邮箱 :ir@bocd.com.cn 2.4 注册地址 : 中国四川省成都市西御街 16 号办公地址 : 中国四川省成都市西御街 16 号邮政编码 : 客户服务热线 : ; 国际互联网网址 : 电子邮箱 :ir@bocd.com.cn 2.5 选定的信息披露媒体的名称 : 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 : 上海证券交易所网站 6

7 年度报告备置地点 : 本公司董事会办公室 2.6 股票上市交易所 : 上海证券交易所 股票简称 : 成都银行 股票代码 : 首次注册登记日期 :1997 年 5 月 8 日最近一次变更注册登记日期 :2015 年 10 月 8 日首次注册登记地点 : 成都市春熙路南段 32 号变更注册登记地点 : 成都市西御街 16 号统一社会信用代码 : A 2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息会计师事务所 : 安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 会计师事务所地址 : 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层签字会计师姓名 : 田志勇 姜长征履行持续督导职责的保荐机构 : 中信建投证券股份有限公司保荐机构地址 : 北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼签字的保荐代表人姓名 : 郭瑛英 贺星强持续督导的期间 :2018 年 1 月 31 日至 2020 年 12 月 31 日 2.9 排名及奖项序号获奖名称评奖机构 年度银行科技发展奖三等奖中国人民银行 年度银行业信息科技风险管理课题研究三类成果中国银监会 年全国银行业理财信息登记工作优秀城商行银行业理财登记托管中心有限公司 7

8 年度银行业信贷资产登记流转业务优秀机构评选银行业信贷资产登记流转中心 突出贡献奖 5 第十二届四川服务名牌四川省质量强省工作领导小组 6 国有企业 诚信守法示范企业 创建合格单位 四川省依法治省领导小组 四川省国 资委 年度四川省银行机构支付结算工作考核先进单位人行成都分行 年度四川银行业服务实体经济先进单位四川银监局 年度统计调研工作考核评比 监管统计先进单位 统计调查信息和统计分析信息工作先进单位一等四川银监局奖 年度银联卡发卡成长奖中国银联四川分公司 11 四川银行业履行社会责任 2016 年度最佳民生金融奖四川省银行业协会 年 四川银行业 通联工作先进单位四川省银行业协会 年国资证券化先进集体成都市国资委 14 四川省青年文明号 ( 成都银行 客服中心 ) 四川省人社厅共青团四川省委 年四川企业 100 强 2017 年四川服务业企业 100 四川省企业联合会 四川省企业家协强会 16 按一级资本排名, 全球千家大银行第 313 位英国 银行家 杂志 年最佳创新服务城商行 第一财经日报 年度卓越城市商业银行 21 世纪经济报道 年度最佳区域商业银行 每日经济新闻 20 普惠金融服务大众社会责任奖 年度最受欢迎电子银 行 年度最佳小微金融服务银行 年度最佳社区银行 成都商报 ( 成都银行光华碧邻社区银行 ) 年度最受欢迎银行 卡 ( 成都银行芙蓉锦程系列金卡 ) 成都市民最喜爱的银行卡 ( 成都银行芙蓉锦程金 新城快报 新浪四川 四川省支卡 成都银行芙蓉锦程信用卡 ) 付清算协会 22 值得信赖金融品牌 成都晚报 23 天府金融工匠奖 华西传媒集群 天府早报社 成都市 消费者协会 2.10 近三年主要财务会计数据和财务指标 8

9 ( 一 ) 近三年主要会计数据 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年本年比上年增减 2015 年 营业收入 9,654,118 8,620, % 8,958,755 营业利润 4,643,901 3,119, % 3,318,711 利润总额 4,649,703 3,180, % 3,569,024 归属于母公司股东的净利润 3,908,578 2,577, % 2,816,190 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 3,852,352 2,527, % 2,631,879 经营活动产生的现金流量净额 42,607,093 13,346, % 8,311,630 总资产 434,539, ,946, % 321,445,339 发放贷款和垫款总额 148,662, ,495, % 134,407,747 贷款损失准备 5,074,015 4,684, % 5,055,707 总负债 409,515, ,962, % 301,166,256 吸收存款 312,797, ,007, % 240,646,720 归属于母公司股东的净资产 24,952,212 21,912, % 20,211,078 ( 二 ) 近三年主要财务指标 项目 2017 年 2016 年本年比上年同期增减 2015 年 基本每股收益 ( 元 / 股 ) % 0.87 稀释每股收益 ( 元 / 股 ) % 0.87 扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 / 股 ) % 0.81 全面摊薄净资产收益率 15.66% 11.76% 上升 3.90 个百分点 13.93% 加权平均净资产收益率 16.83% 12.24% 上升 4.59 个百分点 14.69% 扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 15.44% 11.53% 上升 3.91 个百分点 13.02% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 16.58% 12.00% 上升 4.58 个百分点 13.73% 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 / 股 ) % 2.56 归属于母公司股东的每股净资产 ( 元 / 股 ) %

10 注 :1 每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告 号 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 净资产收益率和每股收益的计算及披露 计算 2 非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告 号 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号 非经常性损益 的定义计算 ( 三 ) 近三年补充财务指标项目 2017 年 2016 年 2015 年 资产利润率 0.98% 0.76% 0.91% 成本收入比 28.27% 30.73% 27.75% 不良贷款率 1.69% 2.21% 2.35% 拨备覆盖率 % % % 贷款拨备率 3.41% 3.43% 3.76% 注 :1 资产利润率 = 净利润 /[( 期初总资产 + 期末总资产 )/2] 2 成本收入比 = 业务及管理费 / 营业收入 3 不良贷款率 = 不良贷款余额 / 发放贷款和垫款总额 4 拨备覆盖率 = 贷款损失准备 / 不良贷款余额 5 贷款拨备率 = 贷款损失准备 / 发放贷款和垫款总额 ( 四 ) 近三年主要业务数据 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 吸收存款 312,797, ,007, ,646,720 其中 : 活期公司存款 134,152, ,453,389 93,449,774 活期个人存款 37,407,251 33,815,193 29,137,995 定期公司存款 65,028,452 56,253,670 55,542,779 10

11 定期个人存款 63,324,721 55,875,329 48,615,561 汇出汇款 应解汇款 3,933,918 83, ,303 保证金存款 8,826,490 9,379,093 13,674,714 财政性存款 123, ,318 74,594 发放贷款和垫款总额 148,662, ,495, ,407,747 其中 : 公司贷款和垫款 108,733, ,389, ,705,759 个人贷款和垫款 39,929,428 34,105,947 32,701,988 ( 五 ) 资本构成及变化情况 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 并表非并表并表非并表并表非并表 核心一级资本 25,035,183 24,936,892 22,041,067 21,854,354 20,211,841 20,046,104 核心一级资本扣减项 18, ,032 21, ,584 24, ,459 核心一级资本净额 25,016,999 24,544,860 22,019,656 21,480,770 20,187,005 19,700,645 其他一级资本 9, , ,520 0 其他一级资本扣减项 一级资本净额 25,026,939 24,544,860 22,026,476 21,480,770 20,192,525 19,700,645 二级资本 7,598,967 7,544,951 6,692,159 6,661,197 8,736,710 8,701,254 二级资本扣减项 资本净额 32,625,906 32,089,811 28,718,635 28,141,967 28,929,235 28,401,899 风险加权资产 238,912, ,206, ,261, ,445, ,426, ,582,000 其中 : 信用风险加权资产 221,354, ,997, ,274, ,832, ,112, ,584,530 市场风险加权资产 507, , , , , ,503 操作风险加权资产 17,050,868 16,701,033 16,039,288 15,664,968 15,981,801 15,664,968 核心一级资本充足率 10.47% 10.35% 10.23% 10.06% 11.13% 10.97% 一级资本充足率 10.48% 10.35% 10.23% 10.06% 11.13% 10.97% 资本充足率 13.66% 13.53% 13.34% 13.18% 15.95% 15.82% 11

12 注 :1 按照 2012 年中国银监会发布的 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 中的相关规定, 信用风险采用权重法 市场风险采用标准法 操作风险采用基本指标法计量 2 按照 商业银行并表管理与监管指引, 资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行 江苏宝应锦程村镇银行 四川锦程消费金融有限责任公司 ( 六 ) 杠杆率 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 一级资本净额 25,026,939 22,026,476 20,192,525 调整后的表内外资产余额 446,176, ,405, ,133,694 杠杆率 5.61% 5.78% 5.94% ( 七 ) 流动性覆盖率 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 合格优质流动性资产 49,894,202 24,098,237 29,447,415 未来 30 天现金净流出量 26,902,362 6,904,141 8,940,169 流动性覆盖率 % % % ( 八 ) 近三年其他监管指标项目 2017 年 2016 年 2015 年 存贷比 48.06% 50.88% 56.57% 流动性比例 63.91% 41.60% 57.09% 单一最大客户贷款比例 3.07% 3.48% 5.17% 最大十家客户贷款比例 28.80% 30.38% 28.61% 正常类贷款迁徙率 2.30% 3.80% 6.72% 关注类贷款迁徙率 28.06% 54.89% 58.69% 次级类贷款迁徙率 75.15% 95.28% 33.24% 12

13 可疑类贷款迁徙率 20.74% 80.67% 25.89% 注 :1 以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算 2 按照 商业银行并表管理与监管指引, 监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行 江苏宝应锦程村镇银行 四川锦程消费金融有限责任公司 3 正常 关注 次级 可疑贷款迁徙率为母公司口径数据 年分季度主要财务数据 单位 : 千元 项目一季度二季度三季度四季度 营业收入 2,073,262 2,046,183 2,406,973 3,127,700 归属于母公司股东的净利润 856, ,782 1,157,713 1,098,600 归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润 854, ,960 1,139,549 1,061,773 经营活动产生的现金流量净额 -12,915,300 26,528,864 29,449, , 非经常性损益项目和金额 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 非流动资产处置净损益 18,205 10, ,312 久悬未取款收入 9,306 10,119 4,045 其他非经常性损益 54,549 50,360 80,956 合计 82,060 70, ,313 减 : 非经常性损益所得税影响数 23,225 20,138 63,894 少数股东损益影响数 ( 税后 ) 2, ,108 归属于母公司股东的非经常性损益净额 56,226 50, ,311 13

14 第三节 公司业务概要 3.1 公司经营范围经中国银监会等监管部门批准, 并经公司登记机关核准, 本行经营范围是 : 吸收公众存款, 发放短期 中期和长期贷款, 办理国内结算, 办理票据贴现, 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 ; 从事同业拆借, 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项及代理保险业务, 提供保管箱业务, 办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务, 经中国人民银行批准的其他业务 外汇存款 ; 外汇贷款 ; 国际结算 ; 外汇汇款 ; 外币兑换 ; 同业外汇拆借 ; 结汇 售汇 ; 资信调查 咨询和见证业务 ; 证券投资基金销售 本行总行已取得中国银监会颁发的机构编码为 B0207H 号的 金融许可证 本行下属分支机构及本行控股子公司已取得中国银监会各地派出机构颁发的 金融许可证 3.2 报告期公司所处行业发展情况 周期性特点及公司所处行业地位 2017 年, 我国经济总体运行稳中有进 稳中向好, 经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段, 正处在转变发展方式 优化经济结构 转换增长动力的攻关期, 供给侧结构性改革深入开展, 三去一降一补 扎实推进 银行业持续稳健发展, 改革和转型深入推进, 服务实体经济质效持续提升, 重点领域风险管控得到加强, 治理金融乱象初见成效 中国银监会数据显示, 截至 2017 年底, 我国银行业金融机构本外币资产 252 万亿元, 同比增长 8.7%, 增速较上年末下降 7.1 个百分点 其中, 各项贷款 129 万亿元, 同比增长 12.4% 总负债 233 万亿元, 同比增长 8.4% 各项存款 157 万亿元, 同比增长 7.8% 商业银行资本利润率为 12.56%, 不良贷款余额 1.71 万亿元, 不良贷款率 1.74% 2017 年, 本行大力推进业务发展, 持续加强风险管控, 不断夯实基础管理, 经营业绩实现全面跃升 一是资产规模达到 4,345 亿元, 位居中西部城商行前列 总资产增幅达 14

15 20.4%, 高于全国银行业平均增长率 11.7 个百分点 二是存款规模达到 3,128 亿元, 领先西部城商行 存款增幅达 15.4%, 高于全国银行业平均增长水平 7.6 个百分点 三是净利润达到 亿元, 较 2016 年增长 51.5% 四是本埠一般存款余额全市排名第四位, 储蓄网均存款余额首次排名全市第一, 个人存款占比与网均新增保持领先 2018 年 1 月 31 日, 成都银行在上海证券交易所挂牌上市, 成为四川省首家上市银行 全国第 8 家 A 股上市城市商业银行 3.3 报告期公司主要业务情况 ( 一 ) 负债业务方面报告期内, 本行把负债业务拓展作为业务发展支柱, 负债业务增长创历史新高 在对公存款方面, 加强统筹联动, 突出高层营销, 实现对公存款快速增长 一是以重大项目落地为抓手带动负债业务增长, 实现相关企业存款增长逾 123 亿元 二是积极拓展负债新增渠道, 全年新增非存款金融机构合作客户 8 家, 累计办理存款近 40 亿元 ; 省外国库现金管理业务实现破冰, 获得陕西省国库现金管理定存合作银行资格, 全年累计办理国库定存近 4 亿元 在储蓄存款方面, 适时调整策略, 突出优势, 抓好稳存增储工作 一是巩固优势, 继续巩固在存款利率 产品和营销等方面的优势 二是提升产能, 将低产网点作为网点产能提升的重点, 落实工作要求 完善网点机制建设 优化人员组合, 奖优罚劣 三是狠抓营销, 采取 线上 + 线下 店内 + 店外 静态 + 互动 等一体化营销策略, 调动本行增存积极性 四是拓展渠道, 借助社区银行吸引增量客户及存款 ( 二 ) 资产业务方面报告期内, 面对复杂的外部环境, 本行提早做好政策研判, 加强营销指导, 针对性调整营销策略, 打破 资产荒 困境, 实现资产业务投放稳步增长 在对公信贷方面, 一是抢抓省市重大项目落地营销, 打开重大产业化招商引资项目合 15

16 作空间, 全年支持省市重点领域和重大工程近 100 亿元, 为 2018 年的项目储备奠定坚实基础 二是加强部门间协同联动, 支持国家棚户区和旧城改造项目, 大力推进多渠道营销实现投放上量, 全年实现投放 105 亿元 三是推动精准营销提质上量, 持续优化精准营销名单库, 针对重点领域下发营销指引, 巩固和提升在重点领域的竞争力, 全年精准营销实现投放近 61 亿元, 新增精准营销客户 916 户 在个人信贷方面, 紧跟房地产调控政策, 加强贷款利率管理, 有序推动本行按揭业务稳步发展 ; 不断创新营销思路, 优化信用卡业务产品, 推出 闪融 综合消费分期五年期产品 ( 三 ) 新兴业务方面报告期内, 本行积极顺应 降杠杆 防风险 的监管导向, 在稳健合规的基础上, 坚持把新兴业务作为本行转型发展的战略重点, 新兴业务发展取得新突破 一是资金业务利润贡献继续提升 主动应对形势变化, 紧抓市场时机, 适度提高主动负债规模, 合理配置高效资产, 不断优化业务期限, 在风险可控 监管合规的前提下实现了规模和收益齐头并进 二是投行业务加速发展 不断丰富和完善投行产品体系, 全年推动重点项目落地 23 笔, 累计投放 201 亿元 ; 债券承销业务能力不断提高, 报告期末已累计注册债务融资工具 10 只, 发行 10 只, 发行金额 47 亿元, 其中成功发行银行间首单 双创 专项债务融资工具 三是国际业务拓展成效初显 把战略客户拓展作为本行国际业务发展的重要突破口, 以点带面促进国际业务发展驶入快车道 全年累计拓展战略客户 19 户, 累计国际结算量同比增长 13% 四是电银业务保持高速增长 全年个人电银客户新增 66 万户, 微信银行全年新增 46.2 万户, 电子银行分流率达到 71.43%, 较年初提高 个百分点, 渠道分流能力稳步提高 3.4 报告期内核心竞争力分析 ( 一 ) 公司治理结构完善合理 16

17 本行股权相对分散, 截至报告期末主要股东持股比例合计为 47.44%, 并通过向本行派驻董事积极参与本行经营管理决策, 既能够有效防止 股东缺位, 又可以较好地避免 内部人控制 本行股东背景多元化, 包括来自境内外的实业企业和金融企业, 多元化的专业能力和国际化认知融合到本行经营之中, 提高了本行决策的科学性和议事的有效性, 最终有利于实现全体股东价值的最大化 本行致力于不断完善公司治理结构, 建立了以 三会一层 为主体的组织架构, 完善了各机构独立运作 有效制衡的制度安排, 通过相应的议事规则和制度安排, 独立和协调地履行公司治理职责, 形成了权力机构 决策机构 监督机构和执行机构之间的相互协调和相互制衡机制, 为本行的长远发展奠定了稳固的基础 ( 二 ) 植根区域经济发展沃土 2017 年成都市连续召开了市第十三次党代会 市委第十三届二次全会 市委经济工作会议, 围绕成都建设全面体现新发展理念的城市作出全面部署, 确定了 三步走 战略, 启动实施了五大主体功能区战略, 提出以建设 五个城市 增强 五中心一枢纽 功能为核心内容的城市战略目标, 强调将建设 西部金融中心 作为全面提升城市能级水平的重要支撑 成都建设国家西部金融中心大会指出, 当前, 成都金融综合竞争力稳居中西部城市首位, 转型发展内在动能更加强劲, 金融外溢辐射能力显著增强 主要表现为市场规模持续扩大, 金融资源加速集聚, 改革创新深入推进, 行业地位不断提升 作为植根本土 植根区域的城商行, 本行以四川省 成都市区域经济快速发展为依托, 主动将自身发展融入地方发展大局, 积极对接中央和地方重大发展战略, 借助成都在西部地区的核心地位和辐射作用, 结合川陕渝三地产业优势, 积极做好金融支持和资金要素保障, 加大对地方重大产业 城乡基础设施建设和民生工程的支持力度, 为区域经济的健康快速发展 城乡一体化的有序推进提供有力支持, 为全力打造与成都加快建设全面体现新发展理念的城市和新时代成都 三步走 战略目标相匹配的金融层位积极贡献力量 17

18 ( 三 ) 精耕小微 个金业务市场本行一贯秉承 服务地方经济, 服务小微企业, 服务城乡居民 的市场定位, 积极探索差异化 特色化发展路径, 形成了自身独特的业务特色和竞争优势 在服务小微企业方面, 本行致力于为广大小微企业客户提供优质高效的金融服务, 利用自身优势, 加强产品创新和 本土化 改造, 开发了一批 特色化 标准化 本土化 产品 目前, 旗下 财富金翼 小微企业融资品牌包括 创业贷 科创贷 成长贷 壮大贷 科票通 易采贷 双创贷 等 10 余种产品, 为不同发展阶段的小微企业融资提供多种金融方案以及一站式金融服务, 不遗余力支持企业成长发展 在服务城乡居民方面, 坚持 亲民便民惠民 理念, 持续开办代发工资 社保和代收煤气水电费等与市民生活息息相关的基础金融业务, 坚持优惠的定价和收费策略, 最大限度降低银行卡用卡成本, 提供高收益的理财产品, 创新推出 E 城通 综合缴费平台, 积极推进互联网金融和社区银行建设, 通过实实在在的行动让市民百姓享受到便捷实惠的金融服务, 赢得了 市民银行 美誉 ( 四 ) 风险管控能力持续加强本行始终把加强风险防控作为经营工作的重中之重, 采取有力措施, 大力化解存量风险, 积极防范增量风险, 存量风险压降成果显著, 新增风险管控成效突出 在存量风险化解方面, 一是继续推进 一户一策 风险客户处置方案, 积极推进不良资产清收和处置, 存量风险化解成效显著, 风险管控指标大幅改善 ; 二是强化信贷风险降控考核, 按照一体化管理 全口径清收和正负向激励结合的工作原则, 制定信贷风险降控考核办法, 充分发挥风险降控考核的激励约束作用 在增量风险防范方面, 一是继续完善信贷制度, 全面梳理薄弱环节, 不断完善信贷基本制度 贷前调查办法 授信实施办法等制度规定, 进一步加大制度建设力度 ; 二是严格开展信贷检查, 针对信贷 三查 等重点领域开展大检查, 针对发现的问题强化问责, 制度威慑力和约束力不断提高 ; 三是深入开 18

19 展信贷基础培训, 成立专门项目组, 完成教材编写和学习系统改造, 本行信贷条线全覆盖基础培训工作稳步推进 ( 五 ) 机构布局优势不断积聚本行目前下辖重庆 西安 2 家省外分行, 广安 资阳 眉山 内江 南充 宜宾 乐山 德阳 阿坝 泸州 10 家省内分行和 32 家直属支行 ( 部 ) 180 余家营业网点, 形成川渝陕 一体两翼 区域发展格局, 机构布局较为均衡稳定 2017 年, 本行把加快异地分行发展作为工作重点, 通过配套业务政策倾斜 管理能力提升和人才队伍建设等举措, 积极鼓励异地分支机构做强做实, 异地分行业务发展成效明显, 特别是省内分行储蓄业务取得较大进展 2017 年末, 省内分行储蓄存款同比增长 22.8% ( 六 ) 基础管理能力显著增强在加快业务发展的同时, 本行始终把基础管理能力建设作为发展行稳致远的根基, 持续夯实基础管理, 发展支撑作用进一步增强 一是制度体系持续完善, 按照 横向简化, 纵向深化 的原则, 持续推进制度再造, 进一步增强制度规范性 体系性和操作性, 全年新增制度 62 项, 修订制度 58 项, 同时共组织开展分层分类培训 297 期,2.49 万人次参训 ; 二是科技支撑不断强化, 本行以追赶全国城商行科技一流水平为动力, 从开发建设 运维服务 科技管理等多方面协同快速发展, 系统建设水平和科技管理能力显著提升, 截至 2017 年末, 本行 核心业务系统 金融 IC 卡系统 E 城通便民服务平台 等 7 个开发建设项目获得了中国人民银行 银行科技发展奖 中国银监会 信息科技风险管理课题研究成果 等奖项, 中国银监会信息科技监管评级中评分逐年提高, 在全国城商行系统排名前列 ; 三是人才队伍建设稳步推进, 启动中层助理级后备干部公开遴选, 持续深化副经理级后备干部培养使用, 积极参加市委市政府组织的 蓉漂 人才系列活动, 多渠道引进优秀青年人才 专业人才, 搭建并不断优化完善专业技术序列, 激励优秀员工走专业化发展道路, 员工晋升通道进一步拓宽, 截至 2017 年末, 全行本科以上学历占比 19

20 81.5%, 中级以上职称占比 10.1% ( 七 ) 战略合作关系深化拓展本行 2013 年与战略投资方马来西亚丰隆银行签署了第二次战略合作协议, 进一步深化全面 良好的战略合作 报告期内, 双方进一步探索战略合作的新领域 新模式, 一是积极加强董事会 经营管理层面的沟通, 不定期进行高层互访, 就本行发展和双方关心的其他问题交换意见 ; 二是创新合作方式, 丰隆银行派遣专家, 结合实际为本行提供专业咨询 指导 培训和技术支持, 出资设立培训基金, 为员工提供业务培训机会 ; 三是拓展合作领域, 丰隆银行在零售业务 资金业务 风险管理和信息技术等重点领域向本行提供了深入 细致地协助, 提升了本行的业务竞争力和管理精细化程度 此外, 双方合资成立的我国首批 中西部第一家消费金融公司 四川锦程消费金融公司, 借助丰隆银行良好的指导和支持, 围绕目标客户群设计专业化 个性化的消费金融产品, 提供高效优质的金融服务, 业务发展水平和经营管理能力不断提升 与丰隆银行的合作提升了本行的经营管理水平, 实现了国际化视野和本土化市场的有机结合 双方构建并深入发展了务实 有效的合作模式, 形成了坦诚 互信的合作传统 20

21 第四节 经营情况讨论与分析 4.1 经营情况讨论与分析 2017 年, 全行始终保持发展定力, 坚持 稳中求进 的工作主基调, 全力提升业务发展水平, 持续加强基础管理能力, 科学统筹 真抓实干 攻坚克难, 主要经营指标全面跃升 报告期内, 资产规模快速增长 总资产突破 4,000 亿元, 达到 4, 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅达 20.39% 存款规模突破 3,000 亿元, 达到 3, 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅达 15.42%; 贷款总额 1, 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅 8.91% 报告期内, 经营效益稳步提升 净利润达到 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅达 51.48%; 营业收入达 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅达 11.99%; 非利息收入占比由上年的 12.9% 提升至 22.7%, 收入结构显著改善 ; 基本每股收益 1.20 元, 较上年增加 0.41 元 ; 资产收益率 0.98%, 较上年增长 0.22 个百分点 ; 加权平均净资产收益率 16.83%, 较上年增长 4.59 个百分点 报告期内, 监管指标全面向好 全行不良贷款率 1.69%, 较上年下降 0.52 个百分点 ; 拨备覆盖率达 %, 较上年增长 个百分点 ; 资本充足率 13.66%, 较上年增长 0.32 个百分点 4.2 主营业务分析 利润表分析报告期内, 本公司实现营业收入 亿元, 实现归属于母公司股东的净利润 亿元, 分别较上年增长 11.99% 和 51.64% 下表列出报告期内本公司利润表主要项目: 单位 : 千元 21

22 项目 2017 年 2016 年增减幅度 一 营业收入 9,654,118 8,620, % 其中 : 利息净收入 7,463,032 7,507, % 手续费及佣金净收入 392, , % 二 营业支出 5,010,217 5,500, % 其中 : 业务及管理费 2,728,770 2,649, % 三 营业利润 4,643,901 3,119, % 四 利润总额 4,649,703 3,180, % 五 净利润 3,912,821 2,583, % 其中 : 归属于母公司股东的净利润 3,908,578 2,577, % 利润表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年增减幅度主要原因 投资收益 1,693, , % 汇兑损益 5,569 18, % 可供出售金融资产投资收益增加外币业务汇兑损益受汇率变化影响 公允价值变动损益 8,714-15, % 金融资产公允价值增加 资产处置收益 18,205 10, % 资产处置收益增加 其他收益 58,053 - 上年无此项目 税金及附加 71, , % 营业利润 4,643,901 3,119, % 政府补助列报方式变更 营改增 政策影响, 税金及附加减少营业收入增加 营业支出减少 营业外收入 19,210 76, % 政府补助列报方式变更 利润总额 4,649,703 3,180, % 净利润 3,912,821 2,583, % 归属于母公司股东的净利润 营业收入 3,908,578 2,577, % 净利润增加 营业利润增加带来利润总额增加利润总额增加带来净利润增加 22

23 ( 一 ) 报告期各项业务收入构成情况 项目金额占比 单位 : 千元 与上年同期相比增减幅度 存放中央银行款项 718, % 16.27% 存放同业及其他金融机构款项 989, % % 拆出资金 183, % 24.15% 买入返售金融资产 785, % % 应收款项类投资 2,249, % -4.59% 发放贷款和垫款 6,943, % 0.29% 债券及其他投资 2,454, % 67.30% 手续费及佣金收入 537, % % 投资收益 1,693, % % 汇兑损益 5, % % 公允价值变动损益 8, % % 其他业务收入 14, % 25.59% 资产处置收益 18, % 74.06% 其他收益 58, % 上年无此项目 合计 16,659, % 17.59% ( 二 ) 报告期营业收入地区分布情况 单位 : 千元 地区 营业收入 占比 比上年增减 营业利润 占比 比上年增减 四川地区 9,360, % 1,001,186 4,571, % 1,465,574 其他地区 293, % 32,085 72, % 58, 利息净收入 项目 2017 年 2016 年 单位 : 千元 23

24 金额占比金额占比 利息收入存放中央银行款项 718, % 618, % 存放同业及其他金融机构款项 989, % 1,141, % 拆出资金 183, % 147, % 买入返售金融资产 785, % 217, % 应收款项类投资 2,249, % 2,357, % 发放贷款和垫款 6,943, % 6,922, % 债券及其他投资 2,454, % 1,466, % 利息收入小计 14,323, % 12,871, % 利息支出 向中央银行借款 8, % 63, % 同业及其他金融机构存放款项 227, % 307, % 吸收存款 4,210, % 3,890, % 拆入资金 39, % 64, % 卖出回购金融资产款 868, % 412, % 应付债券 1,505, % 626, % 利息支出小计 6,860, % 5,364, % 利息净收入 7,463,032-7,507, 手续费及佣金净收入 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年 理财及资产管理业务 185, ,616 银行卡业务 140, ,939 代理收付及委托 63,809 82,531 投资银行业务 47, ,994 担保鉴证业务 27,872 27,021 24

25 清算和结算业务 13,214 11,647 其他 58,570 55,682 合计 537, , 业务及管理费 单位 : 千元 项目 2017 年 2016 年 职工薪酬 1,776,331 1,711,587 折旧与摊销 178, ,601 租赁费 200, ,284 其他业务费用 573, ,825 合计 2,728,770 2,649, 资产 负债状况分析 概况 截至报告期末, 本公司资产总额 4, 亿元, 较上年增长 20.39% 负债总额 4, 亿元, 较上年增长 20.81% 股东权益 亿元, 较上年增长 13.83%, 规模实 现稳步增长 主要资产负债情况见下表 : 单位 : 千元 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 增减幅度 现金及存放中央银行款项 56,026,152 45,514, % 同业及货币市场运用 62,365,287 54,060, % 贷款及垫款净额 143,588, ,811, % 债券及其他投资 165,407, ,736, % 资产总计 434,539, ,946, % 吸收存款 312,797, ,007, % 25

26 - 公司存款 199,181, ,707, % - 个人存款 100,731,972 89,690, % - 保证金存款 8,826,490 9,379, % - 财政性存款 123, , % - 汇出汇款 应解汇款 3,933,918 83, % 同业及货币市场融入 46,719,642 34,835, % 应付债券 43,668,227 26,260, % 负债总计 409,515, ,962, % 股东权益合计 25,024,442 21,983, % 负债及股东权益合计 434,539, ,946, % 资产负债表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因 单位 : 千元 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日增减幅度主要原因 存放同业及其他金融机构款项 19,951,120 36,728, % 存放同业规模下降 拆出资金 3,421,073 5,545, % 拆出资金规模下降 交易性金融资产 1,856,286 1,248, % 买入返售金融资产 38,993,094 11,786, % 交易性金融资产规模扩大买入返售业务规模扩大 应收利息 2,419,295 1,746, % 生息资产规模增加 持有至到期投资 84,513,860 45,218, % 债券及同业存单投资增加 其他资产 1,200, , % 其他应收款增加 向中央银行借款 346,000 1,035, % 借款到期 同业及其他金融机构存放款项 4,273,690 6,106, % 同业存放规模下降 拆入资金 572, , % 拆入资金规模下降 卖出回购金融资产款 41,873,494 27,825, % 卖出回购业务规模增加 应付债券 43,668,227 26,260, % 发行同业存单增加 其他负债 630,620 1,022, % 其他负债减少 26

27 其他综合收益 -19,874 36, % 可供出售金融资产公允价值变化 主要资产项目 ( 一 ) 贷款 1. 报告期末, 贷款的行业分布情况 单位 : 千元 行业 金额 占比 租赁和商务服务业 24,877, % 水利 环境和公共设施管理业 19,403, % 制造业 11,616, % 房地产业 11,344, % 批发和零售业 8,661, % 建筑业 8,567, % 交通运输 仓储和邮政业 3,572, % 电力 燃气及水的生产和供应业 3,473, % 教育业 2,166, % 文化 体育和娱乐业 1,722, % 其他 53,256, % 合计 148,662, % 2. 报告期末, 贷款按地区分布情况 单位 : 千元 地区 金额 占比 成都 114,578, % 西安 10,790, % 重庆 9,885, % 其他地区 13,407, % 总计 148,662, % 27

28 3. 报告期末, 贷款按担保方式分布情况 单位 : 千元 担保方式 金额 占比 信用贷款 37,406, % 保证贷款 32,697, % 抵押贷款 62,307, % 质押贷款 16,250, % 合计 148,662, % 4. 报告期末, 全行前十名贷款客户情况 借款人行业贷款金额五级分类 单位 : 千元 占贷款总额比例 占资本净额比例 客户 A 租赁和商务服务业 1,000,000 正常 0.67% 3.07% 客户 B 水利 环境和公共设施管理业 1,000,000 正常 0.67% 3.07% 客户 C 租赁和商务服务业 1,000,000 正常 0.67% 3.07% 客户 D 房地产业 999,000 正常 0.67% 3.06% 客户 E 租赁和商务服务业 900,000 正常 0.61% 2.76% 客户 F 水利 环境和公共设施管理业 900,000 正常 0.61% 2.76% 客户 G 水利 环境和公共设施管理业 900,000 正常 0.61% 2.76% 客户 H 房地产业 900,000 正常 0.61% 2.76% 客户 I 水利 环境和公共设施管理业 899,980 正常 0.61% 2.76% 客户 J 公共管理 社会保障和社会组织 897,000 正常 0.59% 2.73% 合计 9,395, % 28.80% 注 : 行业为客户所在行业 ( 二 ) 买入返售金融资产 品种 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 单位 : 千元 28

29 账面余额 占比 账面余额 占比 债券 38,993, % 11,786, % 合计 38,993, % 11,786, % ( 三 ) 投资情况 单位 : 千元 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 账面余额占比账面余额占比 交易性金融资产 1,856, % 1,248, % 可供出售金融资产 36,711, % 40,062, % 持有至到期投资 84,513, % 45,218, % 应收款项类投资 42,326, % 37,208, % 合计 165,407, % 123,736, % 主要负债项目 ( 一 ) 存款 截至报告期末, 本公司存款余额 3, 亿元, 较上年增长 15.42%; 其中活期存款 1,715.6 亿元, 定期存款 1, 亿元 详细存款情况如下 : 单位 : 千元 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 活期存款其中 : 公司存款 134,152, ,453,389 个人存款 37,407,251 33,815,193 定期存款其中 : 公司存款 65,028,452 56,253,670 个人存款 63,324,721 55,875,329 29

30 保证金存款 8,826,490 9,379,093 财政性存款 123, ,318 汇出汇款 应解汇款 3,933,918 83,615 合计 312,797, ,007,607 ( 二 ) 同业及其他金融机构存放款项 截至报告期末, 本公司同业及其他金融机构存款款项余额 亿元, 较上年减少 30.01%, 具体情况见下表 : 单位 : 千元 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 境内同业 804,845 3,008,776 境内其他金融机构 3,232,878 3,064,903 境外同业 235,967 32,613 合计 4,273,690 6,106, 股权投资情况 对外股权投资情况 ( 一 ) 对外股权投资总体情况 单位 : 千元 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 对联营公司的投资 365, ,745 对合营公司的投资 285, ,986 其他股权投资 10,400 10,400 合计 661, ,131 注 : 其他股权投资包括对中国银联股份有限公司 城市商业银行清算中心的投资 ( 二 ) 对外股权投资详细情况 30

31 被投资企业 初始投资金额 持股数量 占该公司股权比例 期末账面值 报告期损益 中国银联股份有限公司 10,000 10, % 10, 城市商业银行清算中心 % 四川锦程消费金融有限责任公司 单位 : 千元 会计科目 可供出售金融资产可供出售金融资产 163, ,200 51% 285,342 30,884 长期股权投资 西藏银行股份有限公司 150, , % 365,450 58,705 长期股权投资 注 : 报告期损益指该项投资对本公司报告期合并净利润的影响 控股子公司和参股公司情况 ( 一 ) 四川名山锦程村镇银行股份有限公司为进一步扩大资产规模, 探索新的盈利模式, 同时加大为 三农 提供金融服务的工作力度, 本公司出资 3,050 万发起设立了四川名山锦程村镇银行股份有限公司, 出资占比 61% 四川名山锦程村镇银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月 6 日, 注册地为四川省雅安市名山区, 注册资本 5,000 万元 主要从事吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 从事同业拆借 ; 从事银行卡业务 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 代理收付款项及代理保险业务 ; 经银行业监督管理机构批准的其他业务 截至报告期末, 四川名山锦程村镇银行股份有限公司总资产 35, 万元, 净资产 7, 万元, 存款余额 25, 万元, 贷款余额 23, 万元, 报告期内实现净利润 万元 ( 二 ) 江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司为将机构和业务延伸到东部经济发达地区, 同时为本公司未来开设东部地区分行积累经验 储备人才, 本公司出资 6,200 万元发起设立了江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司, 出资占比 62% 江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司成立于 2013 年 1 月 21 日, 注册地为 31

32 江苏省扬州市宝应县, 注册资本 1 亿元 ; 主要从事吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 从事同业拆借 ; 从事借记卡业务 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 代理收付款项 ; 经银行业监督管理机构批准的其他业务 截至报告期末, 江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司总资产 59, 万元, 净资产 11, 万元, 存款余额 45, 万元, 贷款余额 41, 万元, 报告期内实现净利润 万元 ( 三 ) 四川锦程消费金融有限责任公司四川锦程消费金融有限责任公司由本公司与马来西亚丰隆银行共同发起设立, 为全国首批消费金融公司之一, 成立于 2010 年 2 月 26 日, 注册地为四川省成都市, 注册资本 3.2 亿元人民币, 其中, 本公司持有 16,320 万元出资额, 占四川锦程消费金融有限责任公司注册资本总额的 51%; 丰隆银行持有 15,680 万元出资额, 占四川锦程消费金融有限责任公司注册资本总额 49% 根据四川锦程消费金融有限责任公司的章程等, 本公司与丰隆银行对四川锦程消费金融有限责任公司构成共同控制, 四川锦程消费金融有限责任公司为本公司与丰隆银行的合营企业 经营范围为 : 个人耐用消费品贷款 ; 一般用途个人消费贷款 ; 办理信贷资产转让 ; 境内同业拆借 ; 向境内金融机构借款 ; 经批准发行金融债券 ; 与消费金融相关的咨询 代理 ; 代理销售与消费借款相关的保险产品 ; 固定收益类证券投资业务 ; 中国银行业监督管理委员会批准的其他业务 截至报告期末, 四川锦程消费金融有限责任公司总资产 179, 万元, 净资产 55, 万元, 贷款余额 148, 万元, 报告期内实现净利润 6, 万元 ( 四 ) 西藏银行股份有限公司 2010 年中央第五次西藏工作座谈会同意组建一家西藏地方法人银行, 以立足西藏 服务西藏经济社会发展, 提高西藏区内的金融服务水平, 促进西藏实现跨越式发展和长治久安 西藏银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月 30 日, 注册地为西藏拉萨市 截至

33 年 12 月 31 日, 西藏银行股份有限公司注册资本 301,785 万元, 本行持有西藏银行股份有限公司 1.6 亿股股份, 占其股本总额的 5.302% 截至报告期末, 西藏银行股份有限公司审计前总资产 6,748, 万元, 净资产 689, 万元, 存款余额 4,807, 万元, 贷款余额 3,549, 万元, 报告期内实现净利润 112, 万元 4.5 公司控制的结构化主体情况纳入本行合并范围的结构化主体情况及本行管理的或享有权益但未纳入合并范围的结构化主体情况, 详见财务报表附注七 4.6 银行业务情况分析 公司分支机构基本情况截至 2017 年 12 月 31 日, 本公司共有分支机构 183 家, 其中在成都地区设有 144 家分支机构, 包括 32 家直属支行和下辖的 112 家支行 ( 含 8 家社区银行 ) 公司还在重庆 西安 广安 资阳 眉山 内江 南充 宜宾 乐山 德阳 阿坝 泸州设有 12 家分行和下辖的 27 家支行 具体经营网点如下 : 单位 : 人 千元序号机构名称机构地址机构数员工数资产规模 0 总行成都市西御街 16 号 ,827,234 1 重庆分行 2 西安分行 重庆市江北区建新北路 38 号附 5 号及建新北路 38 号 2 幢 层 西安市高新区沣惠南路 18 号唐沣国际广场 D 座 1 至 3 层 ,356, ,985,483 3 广安分行四川省广安市广安区金安大道一段 118 号 ,070,857 4 资阳分行四川省资阳市雁江区建设北路二段 66 号 ,175,599 5 眉山分行 6 内江分行 四川省眉山市东坡区湖滨路南一段眉山东坡国际酒店附属建筑 四川省内江市东兴区汉安大道西 289 号附 号 附 263 号 ,848, ,646,789 33

34 7 南充分行 8 宜宾分行 9 乐山分行 10 德阳分行 11 阿坝分行 四川省南充市顺庆区滨江北路二段 72 号马电花园第 11 幢 四川省宜宾市南岸东区长江大道 莱茵河畔 7 号楼 四川省乐山市市中区白燕路 号 四川省德阳市旌阳区沱江路 188 号 知汇华庭 裙楼 1 2 层 四川省阿坝羌族藏族自治州马尔康县马江街 115 号州级周转房 2 期 5 单元 1 2 层 ,152, ,638, ,740, ,940, , 泸州分行 四川省泸州市江阳区江阳南路 4 号 , 西御支行 成都市西御街 16 号 14 楼 26 楼 1 18( 兼 ) 711, 营业部 成都市西御街 16 号 ,322, 科技支行 成都市高新区创业路 5 号 ,662, 琴台支行 成都市青羊正街 14 号 ,295, 德盛支行 成都市草市街 123 号 新锦江时代锋尚 ,879, 华兴支行 成都市人民中路三段 2 号万福大厦 ,251, 武侯支行 成都市一环路南四段 30 号 ,323, 长顺支行 成都市羊市街西延线槐树街 38 号附 8 号 ,677, 青羊支行 成都市江汉路 230 号 ,549, 金牛支行 成都市沙湾路 号 ,407, 成华支行 成都市成华区玉双路 2 号一楼 ,906, 沙湾支行 成都市一环路北一段马家花园路 号 ,639, 金河支行 四川省成都市青羊区上南大街 4 号 1 栋 1 层 1 号 ,850, 高升桥支行成都市高升桥东路 15 号 ,789, 高新支行 成都市高新区天顺路 66 号天府名居营业房一 二层 ,318, 锦江支行成都市书院西街 1 号 ,146, 体育场路支行成都市体育场路 2 号 ,756, 成都简阳支行四川省简阳市石桥镇金绛路 5 号 ,169 34

35 31 双流支行 32 温江支行 四川省成都市双流东升镇棠湖西路一段 115 号 四川省成都市温江区柳台大道东段 号 杨柳西路北段 号 ,715, ,446, 大邑支行四川省大邑县晋原镇东濠沟南段 53 号 ,955, 邛崃支行 四川省邛崃市棉花街 号及 82 号附 8-13 号 58 号 59 号 ,120, 都江堰支行都江堰市建设路 56 号 ,901, 新都支行 37 青白江支行 四川省成都市新都区马超西路金荷大厦一单元一层 四川省成都市青白江区红阳路 号 ,938, ,666, 龙泉驿支行四川省成都市龙泉驿区北京路 59 号 ,373, 彭州支行 40 郫都支行 41 新津支行 42 崇州支行 43 金堂支行 44 蒲江支行 四川省彭州市天府中路交通广场明达综合楼 四川省成都市郫都区郫筒镇鹃城村中铁世纪中心 B 幢 1 单元 1 层 3 号 B 幢 1 单元 2 层 2 号 四川省成都市新津县五津西路 4 6 号 ( 电力公司 1 楼 ) 四川省崇州市崇阳镇蜀州北路 289 号电信大楼附楼 四川省金堂县赵镇迎宾大道 188 号 金阳丽景 1 栋底层商铺 号 四川省蒲江县鹤山镇朝阳大道 ,114, ,491, ,174, ,753, ,510, ,608, 贷款资产质量情况 ( 一 ) 贷款五级分类情况 截至报告期末, 本行信贷资产质量情况见下表 : 单位 : 千元 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额占比金额占比增减额 正常类 142,073, % 129,162, % 12,910,860 35

36 关注类 4,070, % 4,318, % -248,064 次级类 768, % 685, % 83,244 可疑类 1,183, % 1,760, % -576,333 损失类 566, % 569, % -2,940 合计 148,662, % 136,495, % 12,166,767 按照监管五级分类政策规定, 本行的不良贷款包括分类为次级 可疑及损失类的贷 款 虽然受经济下行以及结构调整影响, 给资产质量管控构成一定压力, 但本行以 严控 新增 化解存量 的工作思路为引领, 不断加强内部管理, 提升风险管控能力, 同时多渠 道 多方式积极化解贷款风险, 本行一方面通过制定信贷指引, 强化客户准入, 营销优质 客户, 强化贷款全流程管理, 在源头上控制风险 ; 另一方面通过现金清收 转让 诉讼以 及核销等方式, 加快存量不良贷款处置,2017 年本行资产质量进一步好转 截至报告期 末, 本行不良贷款总额 亿元, 较上年减少 4.96 亿元, 不良贷款比例 1.69%, 比上年减 少 0.52 个百分点 关注类贷款总额 亿元, 较上年减少 2.48 亿元, 关注贷款比例 2.74%, 较上年减少 0.42 个百分点 ( 二 ) 重组贷款和逾期贷款情况 1. 重组贷款情况 单位 : 千元 期初余额 期末余额 本期变动 + - 变动原因 重组贷款 2,339,880 2,565, ,372 新增重组贷款 注 : 本行的重组贷款主要包括由于借款企业财务状况恶化, 或无力还款而对借款企业 做出减让安排的资产重组类贷款, 以及针对尚在经营且具备一定现金流的借款企业, 在不 弱化担保的前提下, 发放的借新还旧贷款 截至报告期末, 本行重组贷款中不良贷款为 0.83 亿元 36

37 2. 逾期贷款情况 单位 : 千元 期末余额期末占比期初余额期初占比 逾期 1 天至 90 天 1,386, % 1,579, % 逾期 90 天至 1 年 1,305, % 1,505, % 逾期 1 年至 3 年 1,749, % 2,813, % 逾期 3 年以上 238, % 33, % 逾期贷款合计 4,680, % 5,932, % 贷款和垫款减值准备计提和核销情况 ( 一 ) 贷款和垫款减值准备计提的依据和方法 本行信贷资产减值准备按照单项评估和组合评估两种方法计提 公司类不良贷款及垫 款采用单项评估方法计提准备, 对于正常和关注类公司贷款及个人贷款采用组合评估方法 计提准备 本行对损失类公司贷款计提准备比率为 100% ( 二 ) 报告期内贷款和垫款减值准备情况 项目期初余额本年提取 已减值贷款利息冲转 单位 : 千元 本年核销本年收回期末余额 单项评估减值准备 1,269,472 1,233,065-79,716-1,738, ,360 1,042,970 组合评估减值准备 3,414, , ,031,045 贷款损失准备合计 4,684,195 1,849,387-79,716-1,738, ,360 5,074,015 ( 三 ) 除贷款 ( 垫款 ) 外其他资产减值准备计提情况 项目 期初余额 本年提取 /( 回转 ) 单位 : 千元 本年核销本年收回期末余额 拆出资金减值准备 3, ,239 应收款项类投资减值准备 882, , ,199,947 抵债资产减值准备 32,179 12, ,932 37

38 其他应收款坏帐准备 8,363 30,088-11, ,566 合计 926, ,152-11, ,275, 不良资产管理的主要政策 措施及其结果报告期内, 本行实行表内外贷款一体化管理的政策, 为加快不良贷款处置, 化解不良贷款风险, 主要采取了以下措施, 并取得了良好的效果 : ( 一 ) 着力推动诉讼案件进度, 提高司法清收效率 针对已经进入诉讼程序的不良贷款, 本行一方面对内深入分析案情, 寻找突破口, 推动疑难案件进程 ; 一方面对外与相关管辖法院建立联系机制, 力争快速立案 快速审结 快速执行 ( 二 ) 加大宣传力度, 提高抵押物变现率 针对抵押物变现难的问题, 本行充分利用各方面资源, 加大推广力度 : 一是在本行门户网站开通 资产处置 版块, 将重大资产处置信息在主页上同步发布 ; 二是通过微信公众平台营销宣传, 加强营销力度 ; 三是利用房屋中介 拍卖公司等机构的客户资源进行细分市场营销, 扩大招商受众, 积极寻找买受人 ( 三 ) 落实表内外贷款一体化管理, 提高表外贷款管理和清收效率 本行着重加强对已核销信贷资产的核销后管理, 根据本行 不良资产管理办法 呆账核销管理办法 已核销信贷资产管理办法 的要求, 专门针对已核销信贷资产的核销后管理组织专项调研, 敦促分支机构落实责任 履职到位, 对已核销信贷资产做到 一体化 规范管理, 提高清收效率 集团客户的授信业务管理为加强集团客户统一授信管理, 本行印发了 成都银行公司类集团客户统一授信管理办法, 明确了集团客户认定和统一授信的管理要求 本行对集团客户授信遵循以下原则 : ( 一 ) 统一原则, 即对集团客户授信实行统一管理, 集中对集团客户授信进行整体控 38

39 制 ( 二 ) 适度原则, 即根据授信客体风险大小和自身风险承担能力, 合理确定对集团客 户的总体最高授信额度, 防止过度集中风险 ( 三 ) 预警原则, 即建立风险预警机制, 及时防范和化解集团客户授信风险 资产负债平均余额及平均利率 单位 : 千元 项目 平均余额 利息收支 平均利率 生息资产 : 发放贷款和垫款 143,231,848 6,943, % 其中 : 公司贷款和垫款 106,519,695 5,316, % 个人贷款和垫款 36,712,153 1,626, % 存放中央银行款项 47,842, , % 存放和拆放同业及其他金融机构款项 26,881,248 1,172, % 买入返售金融资产 23,580, , % 应收款项类投资 38,118,424 2,249, % 债券及其他投资 65,674,439 2,454, % 总生息资产 345,329,273 14,323, % 付息负债 : 客户存款 285,601,053 4,210, % 其中 : 公司活期存款 121,810, , % 公司定期存款 68,113,031 1,540, % 个人活期存款 36,073, , % 个人定期存款 59,603,622 1,591, % 向中央银行借款 237,498 8, % 同业及其他金融机构存放和拆入款项 7,639, , % 卖出回购借入款 27,619, , % 39

40 应付债券 32,819,973 1,505, % 总付息负债 353,917,123 6,860, % 利息净收入 7,463,032 净利差 2.21% 净息差 2.16% 注 :1 生息资产和付息负债的平均余额为本公司管理账户的日均余额 平均余额 2 净利差 = 生息资产平均利率 - 付息负债平均利率 ; 净息差 = 利息净收入 / 生息资产 期末所持金融债券 ( 一 ) 报告期末持有金融债券按类别分布情况 单位 : 千元 债券类别 面值 政策性金融债券 6,295,000 商业银行金融债券 2,959,000 合计 9,254,000 ( 二 ) 报告期末持有最大十只国债情况 单位 : 千元 序号 债券名称 面值 年利率 到期日 1 16 附息国债 25 8,000, % 附息国债 04 5,360, % 附息国债 25 1,500, % 附息国债 16 1,300, % 附息国债 10 1,240, % 附息国债 21 1,240, % 附息国债 12 1,130, % 附息国债 09 1,110, %

41 9 14 附息国债 06 1,030, % 附息国债 17 1,000, % 合计 22,910,000 ( 三 ) 报告期末持有最大十只金融债券情况 单位 : 千元 序号 债券名称 面值 年利率 到期日 1 10 国开 04 1,000, % 农发 , % 进出 , % 上海银行二级 500, % 北京银行二级 500, % 农发 , % 农发 , % 进出 , % 进出 , % 农发 , % 合计 5,185, 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况 ( 一 ) 报告期应收利息情况 单位 : 千元 项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额 损失准备金 应收利息 1,746,754 13,963,129 13,290,588 2,419,295 0 ( 二 ) 报告期其他应收款情况 单位 : 千元 项目 期初余额 期末余额 本期变动 其他应收款 435, , ,845 41

42 坏账准备 8,363 27,566 19, 被查封 扣押 冻结或者被抵债 质押主要资产情况 报告期, 本行抵债资产情况如下 : 类别期初余额期末余额 减值计提期初金额 单位 : 千元 减值计提期末金额 房屋 210, ,433 31,837 44,590 土地 2,094 7, 合计 212, ,145 32,179 44, 重大资产和股权出售 报告期内, 本行无重大资产和股权出售事项 逾期未偿债务情况 报告期内, 本行无逾期未偿债务情况 报告期理财业务 资产证券化等业务的开展和损益情况 ( 一 ) 理财业务的开展和损益情况 报告期内, 本行共发行理财产品 1, 亿元, 较上年增长 48% 其中, 个人理财募集 亿元, 较上年增长 35%; 机构理财募集 亿元, 较上年增长 274% 报告期末理财 产品余额 亿元, 较上年增长 10% 本行管理的未纳入合并范围的理财产品为非保本理财产品, 本行不对此类理财产品的 本金和收益提供承诺 非保本理财产品的投资方向包括债券及货币市场工具 非标准化债 权资产等符合监管要求的金融资产 本行将客户理财募集资金按照产品合同约定进行投 资, 根据投资运作情况向投资者分配收益 鉴于本行所承担的与非保本理财产品收益相关 的可变回报影响非重大, 本行未将此类理财产品纳入合并范围 2017 年度, 本行未向此类 理财产品提供财务支持 截至 2017 年末, 本行的非保本理财余额为 亿元, 实现理财 业务管理费收入 1.85 亿元 42

43 本行管理的纳入合并范围的理财产品为本行发行的保本理财产品 截至 2017 年末, 本行的保本理财余额为 亿元 本行资产管理业务一直稳健经营, 在符合监管要求的前提下, 通过产品发行和创新满 足各类投资者理财需求 开发创设开放式理财产品体系, 着力建立净值型产品系统, 逐步推 动理财产品转型 截至报告期末, 本行理财投资于非标准化债权资产余额符合银监会 8 号文要求, 对理财 投资合作机构进行准入管理 理财投资的非标准化债权资产风险管理工作进一步加强 ( 二 ) 资产证券化业务的开展和损益情况 本报告期内, 本行实现资产证券化贷款服务机构手续费收入 万元 ; 报告期内本行 对 2015 年发行的成银 2015 年第一期信贷资产证券化信托资产支持证券实施清仓回购, 无新 发行资产支持证券情况, 年末无存续资产支持证券 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位 : 千元 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 信用承诺 12,648,650 14,622,178 其中 : 银行承兑汇票 8,330,156 9,848,763 开出保函 1,818,493 2,924,460 开出信用证 554, ,268 信用卡承诺 1,945,958 1,668,687 资本性支出承诺 89,921 1,738,158 经营性租赁承诺 872,170 1,046, 面临的主要风险与风险管理情况 信用风险 2017 年本公司重点在以下方面加强信用风险管理 : 43

44 (1) 信用风险管理组织架构本公司构建了董事会领导下的职责清晰 分工明确的信用风险管理组织架构, 确保风险管理的相对独立性, 建立了决策层 监督层 执行层分工制约的风险管理体系 本公司董事会下设风险管理委员会, 负责信用风险政策 限额等的审批 在董事会下设授信审批特别授权委员会, 在高级管理层下设行级信用审批委员会, 负责对具体业务的信用风险审批 此外, 为促进对潜在风险客户的风险化解和缓释, 专门建立了成都银行信用风险联席会议制度, 负责对潜在风险客户的 一户一策 管理进行统一的部署和领导 本公司设立独立的稽核审计部, 对信用风险管理政策 制度 细则和内部控制的建设与执行情况进行审计, 并向董事会报告 (2) 信用风险管理政策本公司积极制定稳健经营的信贷政策, 从政策层面促进信贷结构调整 近年来, 不断加大信贷结构调整力度, 董事会已在战略层面上将结构调整工作作为本公司近几年各项工作的重心, 明确提出加快小微企业和个贷业务发展 此外, 进一步完善了限额管理体系, 限额管理的实施对构建分散 多样的信贷组合发挥了重要作用, 结构调整工作取得了明显成效 (3) 信用风险管理工具和方法本公司致力于完善适应自身业务特色的信用风险管理体系, 建立了统一的授权 授信管理制度, 在信贷管理系统中实现了信贷业务全流程的管理 与标准普尔公司合作开发了公司类客户评级模板, 并对评级主标尺和模板进行了持续优化 为适应本公司业务转型需要, 实现零售信贷的标准化 流程化作业和管理, 实施了零售信用风险申请评分卡项目, 结合专家经验和统计建模技术, 建立了覆盖个人贷款和信用卡业务的信用风险申请评分体系, 并基于评分卡和业务规则初步设计了审批应用策略 这些项目为建立本公司资产业务的标准化 精细化风险管理体系奠定了量化基础, 评级评分结果将直接运用于授权矩阵 信 44

45 贷政策 风险定价 风险分类等多个管理领域 (4) 报告期内防范和化解信用风险采取的措施报告期内, 本公司在防范和化解信用风险方面主要采取了以下措施 : 一是梳理和完善信贷业务制度和流程, 优化信用风险架构, 加强业务条线 风险管理条线 审计监督条线的 三道防线 建设, 形成管理合力 二是提升信贷基础能力建设水平, 加强信贷资产一体化管理, 不断完善信贷授权及派驻风险员的管理机制 三是强化信用风险化解激励约束机制,2017 年继续将信用风险化解纳入分支机构绩效考核体系, 将分支机构经营层绩效工资与信用风险降控考核结果直接挂钩, 引导分支机构完善对信贷条线人员考核机制, 将权 责 利相结合, 体现信用风险管理责任, 考核结果作为信贷问责的重要依据 四是积极推进存量风险的清收压降, 继续多措并举, 多种方式相结合, 通过现金清收 资产转让 以物抵债 核销等方式实现不良贷款清收压降, 同时对已核销不良贷款继续实行一体化 全口径清收管理, 并将全口径的清收要求纳入制度红线 五是严格把控新增贷款风险, 加强客户筛选, 通过精准营销方式, 优化获客渠道, 提高新客户质量 ; 规范信贷三查, 加强对借款人经营性现金流管理, 提高对第一还款来源的把控 ; 严肃信贷纪律, 加强对不良贷款的问责 ; 开展信贷条线人员全覆盖培训工作, 提高人员专业素质 流动性风险报告期内, 本公司在以下方面加强流动性风险管理 : (1) 流动性风险组织架构本公司董事会承担流动性风险管理最终责任, 经营管理层及下设资产负债管理委员会承担流动性风险的全面管理职能 计划财务部牵头流动性风险的具体工作, 负责拟定各项 45

46 管理政策和限额, 计量与评估流动性风险, 对各项流动性指标进行持续监测分析并提供相关报告 (2) 流动性风险管理政策本公司流动性风险管理坚持审慎原则, 将流动性保持在合理水平, 保证到期负债的偿还和业务发展的需要, 平衡资金的安全与效益 报告期内本公司持续完善流动性风险管理制度 流程和方法, 加强流动性风险内部管理 (3) 流动性风险管理工具和方法本公司综合运用指标限额 缺口分析 压力测试等方法管理流动性 建立健全预警 监测 限额指标体系, 有效识别 计量并管控流动性风险 ; 开展模型化的现金流分析, 提前预测资金缺口, 发现融资差距 ; 实行大额资金变动预报制度, 强化日间流动性监测, 完善头寸管理 ; 加强不同层级流动性资产储备管理, 提升风险应急能力和资产变现能力 ; 优化融资策略, 提升融资来源的多元化和稳定性, 保持良好的市场融资能力 ; 定期 / 不定期进行压力测试和应急演练应对危机情景下的流动性风险 (4) 报告期内加强流动性风险管理采取的措施报告期内, 本公司大力发展核心负债业务, 提升资金稳定性, 保持合理的资产负债结构 ; 持续加强日常现金流管理, 保持适度流动性资产储备 ; 密切关注市场动向, 研判货币政策方向, 合理安排资金业务操作 市场风险报告期内, 本公司在以下方面加强市场风险管理 : 本公司市场风险管理已纳入全面风险管理体系, 构建了涵盖董事会及下设风险管理委员会 经营管理层及下设资产负债管理委员会 风险管理部 计划财务部等部门在内的风险管理组织架构, 形成了有效的组织保障和管理决策机制, 构建了市场风险限额结构体系及审批控制程序 市场风险报告流程和应急机制 通过及时跟踪市场利率 汇率变化趋 46

47 势, 增强敏感性分析, 加强对市场风险的预警和监测, 逐步建立起系统全面的市场风险管理机制并有效识别分析市场风险 本公司制定了清晰的交易账户和银行账户划分方法并严格执行, 针对交易账户和银行账户头寸的性质和风险特征, 选择了适当的 普遍接受的市场风险计量方法 针对交易账户, 本公司通过制定业务操作规程 风险管理办法和年度业务指引, 明确了交易账户相关业务准入与管理的标准和流程, 建立了交易账户市场风险的限额管理体系 预警管理体系和风险报告体系 本公司持续关注宏观经济 市场变化及政策变动, 定期开展市场风险压力测试等工作识别与计量市场风险 本公司每日监测市场风险指标限额执行情况并及时发布预警信息 本公司定期向董事会和高级管理层报告市场风险管理状况 2017 年度债券市场收益率波动较大, 本公司通过持续深入研究宏观经济 货币政策变动, 把握市场趋势变化, 采取有效措施控制防范风险 报告期内各项市场风险指标表现正常 针对银行账户, 本公司主要采用缺口分析 敏感性分析 情景分析 压力测试等方法对银行账户利率风险开展计量 监测和管控, 定期评估利率对称或非对称波动对银行近期收益变动以及未来现金流现值的潜在影响 本公司持续监测银行账户利率风险相关指标变化情况, 结合市场利率走势分析和判断, 调整全行资产负债结构, 管理利率风险敞口 针对汇率风险, 本公司主要经营人民币业务, 部分交易涉及美元 港币 欧元 澳元 日元以及英镑, 实行全行统一报价 动态管理, 通过国际结算系统和核心业务系统连接, 向辖区内营业网点发送牌价, 并根据当日银行间市场以及国际外汇市场的价格变化进行实时更新, 实现与外汇市场 分支行 客户之间外汇价格的有效衔接, 以规避汇率风险 对于外币敞口风险管理, 本公司采取确定总敞口 单币种日间额度和日终限额相结合的方式进行管理, 并对外汇平盘交易的损益进行测算, 及时在银行间市场平仓, 以锁定损益 47

48 4.7.4 操作风险报告期内, 本公司在以下方面加强操作风险管理 : 严格执行操作风险管理制度 公司搭建了操作风险管理体系, 制定了 成都银行操作风险管理指引 和 成都银行操作风险管理流程, 明确了操作风险识别与评估 控制与缓释 监测与报告的工作机制 本行相关部门严格按照管理要求, 对操作风险进行识别 评估和控制, 每季度上报操作风险分析报告 继续加强员工操作风险管理 通过权职分离 授权管理 访问控制 信息保护 异常交易监控 内控流程优化 风险排查 定期对交易和账户进行复核和对账等措施防范员工操作风险 同时, 强化重点岗位人员的岗位轮换 职务交流 离职离岗管理, 强化违规问责机制 继续完善操作风险报告制度, 形成良好沟通机制 结合操作风险管理指引等制度规定和本公司实际情况, 不断调整完善操作风险管理分析报告 每季度, 本公司相关责任部门针对分支机构提出的操作风险问题和建议进行分析, 拟定整改计划和优化措施, 并定期将处置情况反馈分支机构, 建立了良好的上下沟通机制 持续收集 识别 分析重点领域操作风险, 防范操作风险事件发生 本公司根据监管要求和自身风险管理的需要, 从发生事件 发生机构 发生岗位 事件简述 财务损失 非财务损失 风险成因和事件类型等方面收集 整理操作风险损失事件信息, 制作内部操作风险损失事件统计表 ; 在他行发生典型案例时, 及时收集案情 剖析案件发生缘由, 制作操作风险案例参阅或风险提示, 吸取其经验教训, 防范本公司发生类似事件, 进一步提升操作风险管理水平 持续提升员工风险意识 本公司通过开展业务条线专项培训和法律合规专项培训, 提升员工专业素质 合规经营意识和案件防范意识 持续完善业务连续性管理 根据银监会 商业银行信息科技风险管理指引 要求, 为 48

49 降低或消除因信息系统服务异常导致的重要业务运营中断, 提高业务连续性管理能力, 本公司搭建了一套适合本公司的业务连续性管理制度体系, 明确了本公司业务连续性管理组织架构和职责, 规范了应急处置和业务恢复流程 2017 年本公司通过开展以下工作, 持续完善业务连续性管理 : 一是制定全年业务连续性管理培训计划, 并有效实施 ; 二是按照全年业务连续性管理推进计划, 开展业务影响分析 风险评估等活动, 更新业务连续性管理业务范围 系统范围, 确定业务连续性恢复指标 ; 三是开展业务连续性桌面演练和灾备切换演练, 验证预案和计划的有效性和可操作性, 提升全行员工应急处置和业务恢复能力 ; 四是修订业务连续性管理规划, 更新业务连续性应急组织和日常组织人员信息 ; 五是加大灾备中心机房建设, 实现同城灾备重要业务系统全覆盖 ; 六是对本年度业务连续性管理工作的完整性 合理性 有效性进行自评, 编写自评报告 信息科技风险报告期内, 本公司信息科技风险管理工作紧密围绕监管部门政策指引, 依据本公司制定的信息科技风险管理计划, 完善信息科技风险管理工作 ( 一 ) 提升信息科技治理能力 持续完善信息科技制度体系建设, 制定了信息科技外包战略, 修订了 成都银行 IT 治理 成都银行信息安全管理指引 成都银行信息安全管理策略 和 成都银行 IT 项目管理办法 等 10 余个信息科技制度 ( 二 ) 持续健全信息科技安全体系和运维管理体系 通过对运维流程的工具化和平台化的持续完善, 形成了多流程 多系统联动的风险防范机制 通过补充双活设备和负载均衡等设备, 完成了同城双数据中心架构升级, 进一步提高了同城数据中心业务连续性能力 ( 三 ) 继续加大系统项目建设, 增强技控能力 49

50 2017 年度, 本公司以 夯实基础设施, 提升业务支撑能力 为目标, 以 控制经营风险 为主线, 通过系统建设, 不断完善操作流程和业务处理, 提高系统自动化处理水平, 有效降低人员操作风险 全年共计完成以新个人贷款系统为代表的 10 余个系统的投产运行, 并取得了良好的效果 ( 四 ) 有效开展信息科技风险管理活动 一是根据监管要求, 结合本公司信息科技风险管理实际情况, 对信息科技风险评估库进行优化, 开展信息科技全面风险评估和专项风险评估, 制定整改计划, 并有效推进落实 ; 二是定期对信息科技关键风险监控指标进行监控 ; 三是开展全行信息科技风险培训, 提升员工的信息科技风险意识水平 声誉风险报告期内, 本行坚持做好舆情搜集 研判 处置工作, 通过全天 24 小时不间断地网络舆情监测机制, 持续加强监测引导 声誉风险点排查控制, 监测范围覆盖微博 博客 论坛 朋友圈等新媒体 不断健全突发重大事项应对机制, 堵塞漏洞和薄弱环节, 妥善处置负面 敏感性网络舆情, 定期组织开展全面声誉风险自查工作, 全年未发生重大声誉事件 4.8 对公司未来发展的展望 行业格局和趋势 2017 年, 我国经济运行总体稳中有进 稳中向好, 供给侧结构性改革深入推进, 三去一降一补 扎实推进 党的十九大 中央经济工作会议指出, 中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段 2017 年, 中国银行业在严监管环境下, 整体经营情况稳中有升, 资产质量逐步好转 同时, 商业银行扩张速度放缓, 非利息收入受制于强监管影响首次出现负增长 当前, 我国经济发展进入新时代, 经济与金融良性循环 健康发展是时代的要求 进 50

51 入经济发展新阶段, 高质量发展引领 强监管态势持续 金融改革不断深化等因素将给银行业带来更多机遇和挑战 一是高质量发展引领 中央经济工作会议明确了高质量发展是当前和今后一个时期经济发展的根本要求, 提出坚持深化供给侧结构性改革, 激发各类市场主体活力, 实施乡村振兴战略, 实施区域协调发展战略, 推动形成全面开放新格局, 提高保障和改善民生水平等八项重点工作 二是强监管态势持续 全国金融工作会议强调 2018 年的工作总基调是坚持稳中求进, 并明确防控金融风险作为今后金融工作三项任务之一 ; 中央经济工作会议在部署 2018 年经济工作要点时强调 防范化解重大风险, 做好重点领域风险防范和处置, 坚决打击违法违规金融活动 是今后三年的三大攻坚战之一 严监管 防风险仍将是 2018 年金融工作的重中之重 三是金融改革不断深化 全国金融工作会议强调, 要增强金融服务实体经济能力, 就要把发展直接融资放在重要地位, 改善间接融资结构, 推动国有大银行战略转型, 发展中小银行和民营金融机构 银行业机构要从推进科技金融 践行绿色金融 完善普惠金融体系等各方面推进体制机制改革, 加快发展转型 公司发展战略 2017 年是成都银行 2015 年 2017 年 战略规划实施的最后一年, 也是本行推进上市的关键一年 本公司主动适应经济金融发展新形势 新变化, 在综合考虑当前本行发展阶段 自身资源禀赋的基础上, 制定了 站位格局提升 IPO 上市加速 增长群落培育 深耕区域经济 专业特色打造 风险管理核心竞争力打造 消费金融品牌塑造 人才支撑引领 等改革发展 八大行动 同时, 以改革发展 八大行动 为基础, 本公司启动了 2018 年 2020 年 战略规划编制工作, 通过对当前银行业创新发展的最新态势和自身发展基础进行再思考 再研究 再剖析, 努力制定与本行发展阶段相符合 与自身资源禀赋相匹配的战略规划, 科学引领和指导本行未来三至五年发展 年度经营计划 2018 年本行将全面贯彻落实党的十九大精神, 以习近平新时代中国特色社会主义思想 51

52 为指引, 认真执行国家宏观经济政策, 全面落实中央 省委及市委经济工作会议决策部署以及银行业监督管理要求, 坚持 稳中求进 的工作主基调, 按照高质量发展的要求, 坚持规划引领 加快业务发展 抓好风险管理 提升基础能力, 努力开启本行高质量跨越式发展新局面 具体工作计划为 : 一是巩固优势 注重合规, 加快推进各项业务发展 深入开展精准营销, 稳步推进资产业务增长 ; 深度挖掘储蓄存款, 构建一体化营销格局 ; 壮大资金业务规模, 强化业务管控体系 ; 深化创新驱动体系, 促进新兴业务成长 二是注重实质 持续加压, 不断提升信用风险管控水平 高效推进存量风险压降, 继续推进信贷制度体系建设, 持续增强风险防范能力 三是夯实基础 强化保障, 持续提升发展支撑能力 重点通过优化网点布局 提升科技支撑能力 加强人才引进和培训, 为本行持续稳健发展提供有力支撑 可能面临的风险未来一段时期内外部形势依然复杂, 经济发展和结构调整面临挑战, 短期内仍将对银行资产质量 盈利水平构成一定压力 一是部分行业风险依然持续暴露, 信用风险可能有所增加 ; 二是银行利差 息差可能面临进一步收窄的风险 ; 三是随着云计算 大数据 人工智能 区块链等金融科技的运用发展, 可能面临网络安全 平台安全和数据安全等信息科技风险 ; 此外, 市场风险 流动性风险 操作风险 法律风险等越来越突出, 银行业全面风险管理的压力和成本加大 52

53 第五节 重要事项 5.1 普通股利润分配 利润分配政策的制定 执行或调整情况 ( 一 ) 报告期内利润分配政策特别是现金分红政策的制定 执行或调整情况本行在公司 章程 中对利润分配政策进行了明确规定 : 本行实行持续 稳定的股利分配政策, 本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展 本行拟采用现金 股票以及现金与股票相结合的方式分配股利, 在本行盈利 符合资本充足率等监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下, 本行将积极 优先采取现金方式分配股利 本行一般按照年度进行股利分配 本行每年以现金方式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的 10% 本公司制定的现金分红政策, 符合公司 章程 的规定和股东大会决议的要求, 分红标准和比例明确和清晰, 保持了连续性和稳定性, 兼顾了本公司全体股东的整体利益及公司的可持续发展, 现金分红既结合了公司的行业特点 发展阶段和自身盈利水平 资本需求等因素, 又兼顾了投资者分享公司成长 发展成果, 取得合理投资回报等要求 本公司董事会就股东回报事宜进行了专项研究论证, 通过多种渠道充分听取股东 ( 特别是中小股东 ) 独立董事和监事会的意见, 相关的决策程序和机制完备, 独立董事尽职履责并发挥了应有的作用, 中小股东的合法权益得到充分维护 年度利润分配预案按 2017 年度审计后净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 39,070 万元 ; 根据 金融企业准备金计提管理办法 ( 财金 [2012]20 号 ), 按年末风险资产 1.5% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 72,188 万元 ; 拟以总股本 3,612,251,334 股为基数, 每 10 股分配现金股利 2.8 元 ( 含税 ), 共计人民币 101,143 万元 ; 结余未分配利润为人民币 924,320 53

54 万元, 留待以后年度进行分配 本公司坚持 稳中求进 与高质量发展的管理要求, 留存的未分配利润主要用于推进发展规划的实施, 增强风险抵御能力 本公司拟分配的现金分红方案主要基于如下考虑 :1. 落实监管部门对现金分红的要求或指导意见 ;2. 保障内源性资本的持续补充, 适当保持利润留存以补充核心一级资本, 优化资本结构 ;3. 在满足本公司持续发展要求的前提下, 兼顾投资者分享本公司经营发展成果 获取合理投资回报的要求 本公司独立董事就利润分配预案发表意见如下 : 公司拟以总股本 3,612,251,334 股为基数, 每 10 股分配现金股利 2.8 元 ( 含税 ), 共计人民币 101,143 万元, 结余未分配利润为人民币 924,320 万元, 留待以后年度进行分配 公司利润分配预案的分红标准和比例明确清晰, 符合 成都银行股份有限公司章程 的相关规定, 未损害公司和中小股东的合法权益 同意将本议案提交公司股东大会审议 年度 2016 年度利润分配方案 ( 一 )2016 年度利润分配方案按 2016 年度审计后净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 25,722 万元 ; 根据 金融企业准备金计提管理办法 ( 财金 [2012]20 号 ), 按年末风险资产 1.5% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 58,080 万元 ; 以截至 2016 年 12 月 31 日的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分配现金股利 2.5 元 ( 含税 ), 共计人民币 81,276 万元 ( 二 )2015 年度利润分配方案按 2015 年度审计后净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 28,083 万元 ; 根据 金融企业准备金计提管理办法 ( 财金 [2012]20 号 ), 按年末风险资产 1.5% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 37,773 万元 ; 以截至 2015 年 12 月 31 日的总股本 54

55 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分配现金股利 2.5 元 ( 含税 ), 共计人民币 81,276 万 元 近 3 年现金红利分配情况统计 年度 每股分红 ( 元 ) 总股数 ( 股 ) 现金分红总额 ( 万元 ) 分红年度归属于母公司股东净利润 ( 万元 现金分红与归属于母公司股东的净利润比率 ,612,251, , , % ,251,026,200 81, , % ,251,026,200 81, , % 5.2 公司实际控制人 股东 关联方 收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持 续到报告期内的承诺事项 承诺背景 承诺类承诺方型 承诺内容 如未能及时履如未能是否是否承诺时行应说及时履有履及时间及期明未完行应说行期严格限成履行明下一限履行的具体步计划原因 本公司将遵守中国证监会 上市公司股东 董监高减持股份的若干规定 上海证券交易 2018 年与首次所股票上市规则 及 上海证券交易所上市公 1 月 31 成都金融公开发股份限司股东及董事 监事 高级管理人员减持股份日至控股集团有行相关售实施细则 的相关规定 2021 年有限公司的承诺自成都银行股票上市之日起 36 个月内, 不转让 1 月 30 是 不适用不适用 和委托他人管理本公司持有的成都银行股份, 日也不由成都银行回购本公司持有的股份 与首次 HONG 公开发股份限 LEONG 行相关售 BANK 的承诺 BERHAD 本公司将遵守中国证监会 上市公司股东 董监高减持股份的若干规定 上海证券交易 2018 年所股票上市规则 及 上海证券交易所上市公 1 月 31 司股东及董事 监事 高级管理人员减持股份日至有实施细则 的相关规定 2021 年 是 不适用不适用 自成都银行股票上市之日起 36 个月内, 不转让 1 月 30 和委托他人管理本公司持有的成都银行股份, 日也不由成都银行回购本公司持有的股份 55

56 本公司将遵守中国证监会 上市公司股东 董 监高减持股份的若干规定 上海证券交易 2018 年 与首次 渤海产业所股票上市规则 及 上海证券交易所上市公 1 月 31 公开发股份限投资基金司股东及董事 监事 高级管理人员减持股份日至有行相关售管理有限实施细则 的相关规定 2021 年 是 不适用不适用 的承诺 公司 自成都银行股票上市之日起 36 个月内, 不转让 1 月 30 和委托他人管理本公司持有的成都银行股份, 日也不由成都银行回购本公司持有的股份 本公司将遵守中国证监会 上市公司股东 董监高减持股份的若干规定 上海证券交易 2018 年与首次所股票上市规则 及 上海证券交易所上市公 1 月 31 北京能源公开发股份限司股东及董事 监事 高级管理人员减持股份日至集团有限有行相关售实施细则 的相关规定 2021 年责任公司的承诺自成都银行股票上市之日起 36 个月内, 不转让 1 月 30 是 不适用不适用 和委托他人管理本公司持有的成都银行股份, 日也不由成都银行回购本公司持有的股份 根据 中华人民共和国公司法 中华人民共和国证券法 财政部人民银行银监会证监会保监会关于规范金融企业内部职工持股的通知 及相关法律法规的规定, 自公司股票在证券交易所上市交易之日起 3 年内, 不转让本人所持公司股份 ; 前述 3 年期限届满后, 每 2018 年持有本公与首次年转让的股份不超过本人所持有公司股份总数 1 月 31 司股份的公开发股份限的 15%,5 年内转让的股份总数不超过本人所持日至董事 监有行相关售有公司股份总数的 50% 在离职后半年内, 不 2026 年事及高级的承诺转让本人所持有的公司股份 1 月 30 管理人员除上述承诺外, 本人也将持续遵守中国证监会日 是 不适用不适用 上市公司股东 董监高减持股份的若干规定 上海证券交易所股票上市规则 及 上海证券交易所上市公司股东及董事 监事 高级管理人员减持股份实施细则 的相关规定 2018 年自发行人上市之日起 3 年内, 本人不转让持有与首次持有本公 1 月 31 的发行人股份 公开发股份限司股份超日至上述期限 ( 持股锁定期 ) 届满后, 本人每年所有是不适用不适用行相关售过 5 万股 2026 年转让的发行人股份不超过本人持股总数的的承诺的职工 1 月 30 15%,5 年内不超过持股总数的 50% 日 56

57 自公司股票在证券交易所上市交易之日起 3 年内, 不转让本人所持公司股份 ; 前述 3 年期限届满后, 每年转让的股份不超过本人所持有公持有本公 2018 年司股份总数的 15%, 五年内转让的股份总数不与首次司股份的 1 月 31 超过本人所持有公司股份总数的 50% 公开发股份限董事 监日至除上述承诺外, 本人也将持续遵守中国证监会有行相关售事及高级 2026 年 上市公司股东 董监高减持股份的若干规的承诺管理人员 1 月 30 定 上海证券交易所股票上市规则 及近亲属日 上海证券交易所上市公司股东及董事 监 是 不适用不适用 事 高级管理人员减持股份实施细则 的相关规定 本人所持成都银行股票在锁定期满后两年内减持的, 减持价格不低于发行价 ; 成都银行上市后 6 个月内如成都银行股票连续 20 个交易日的 收盘价均低于发行价, 或者上市后 6 个月期末持有本公收盘价低于发行价, 本人持有成都银行股票的与首次司股份的锁定期限自动延长 6 个月 公开发股份限董事 高若成都银行股票此期间有派息 送股 资本公行相关售级管理人积金转增股本等除权除息事项的, 上述发行价的承诺员为除权除息后的价格, 对发行价调整的计算公式参照 上海证券交易所交易规则 除权 ( 息 ) 参考价计算公式 本人不因职务变更 离职等原因而放弃履行本承诺 2018 年 1 月 31 日至有 2028 年 是 不适用不适用 1 月 30 日 自本公司首次公开发行 A 股股票申请被中国证监会受理自成为与首次后, 通过自成都银行股份有限公司股份过户至本股东名公司股公开发股份限股权转让下之日起 36 个月内, 本股东不转让或委托他人东之日有行相关售方式 ( 包管理本股东持有的成都银行股份有限公司股起 36 的承诺括继承 份 个月法院判决 / 是 不适用不适用 裁定 确权等 ) 受让本公司股份的新增股东 5.3 控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 适用 不适用 5.4 会计师事务所出具的审计意见 57

58 安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 为本公司出具了标准无保留意见的审计报 告 5.5 聘任 解聘会计师事务所情况 聘任 解聘年度财务报告会计师事务所情况 现聘任 会计师事务所名称安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 会计师事务所报酬 会计师事务所审计年限 650 万元 8 年 经公司 2017 年第六届董事会第十三次会议审议通过, 聘请安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 为公司 2017 年度财务报告审计机构 聘任 解聘内部控制审计会计师事务所情况无 聘任 解聘财务顾问或保荐人情况报告期内, 本公司聘任中信建投证券股份有限公司为本次 A 股发行的保荐机构和主承销商, 签字的保荐代表人 : 郭瑛英 贺星强 保荐承销费用为 73,880,000 元 5.6 报告期内破产重组事项 适用 不适用 5.7 重大诉讼 仲裁事项 本年度公司有重大诉讼 仲裁事项 本年度公司无重大诉讼 仲裁事项 ( 一 ) 诉讼 仲裁事项已在临时公告披露且无后续进展的 适用 不适用 ( 二 ) 临时公告未披露或有后续进展的诉讼 仲裁情况 适用 不适用 58

59 ( 三 ) 其他说明截至报告期末, 本公司作为原告且争议标的在人民币 1,000 万元以上的尚未了结的诉讼案件共 167 宗, 涉及金额约人民币 379, 万元 ; 本公司作为被告及第三人且争议标的在人民币 1,000 万元以上的尚未了结的诉讼案件共 7 件, 涉及金额人民币 29, 万元 本公司预计这些未决诉讼不会对本公司的业务 财务状况或经营业绩造成任何重大不利影响 5.8 报告期内公司及其董事 监事 高级管理人员被立案调查 行政处罚及整改情况报告期内, 本公司及董事 监事 高级管理人员不存在被司法机关或纪检部门采取强制措施, 被移送司法机关或追究刑事责任, 被中国证监会立案调查或行政处罚 被市场禁入 被认定为不适当人选, 被环保 安监 税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚, 以及被证券交易所公开谴责的情形 5.9 报告期内公司诚信情况公司坚持诚信经营, 不存在数额较大的债务到期未清偿等情况 5.10 股权激励计划 员工持股计划或其他员工激励措施的情况 适用 不适用 5.11 关联交易事项本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要所产生, 交易的条件及利率等均不存在优于一般借款人或交易对手的情形 ( 一 ) 报告期内, 本行与关联方发生累计交易总额高于 3,000 万元且占本行最近一期经审计净资产值 5% 以上的重大关联交易如下 : 2017 年 8 月 17 日, 本行第六届董事会第九次会议, 审议通过了 关于给予关联方成都中小企业融资担保有限责任公司银担合作 53.8 亿元担保限额的议案 该项担保限额占本行对所有合作担保公司银担业务担保限额的 25% 成都中小企业融资担保有限责任公司系国有 59

60 担保公司, 担保业务规范度 风险控制能力和代偿效率处在行业领先地位, 公司已逾 10 年获得 AA+ 及以上主体信用评级 对其入围本行银担业务合作的审批原则 程序均符合本行相关管理办法规定, 不存在优于其他担保公司的情形 ( 二 ) 关联交易余额占比截至报告期末, 本行关联交易余额及占同类交易余额比例情况见下表 : 项目 贷款和应收款项类投资总额关联贷款和应收款项类投资总额关联贷款和应收款项类投资占比存拆放同业及其他金融机构款项总额关联存拆放同业及其他金融机构款项总额关联存拆放同业及其他金融机构款项占比 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 192,189, ,586, ,255,997 1,552, , , % 0.11% 0.50% 23,375,432 42,277,193 50,787, , , % 0.00% 0.20% 单位 : 千元 ( 三 ) 关联交易利息收入占比 报告期内, 本行关联交易利息收入在本行利息收入中的占比见下表 : 单位 : 千元 项目 2017 年度 2016 年度 2015 年度 利息收入 14,323,674 12,871,974 14,363,389 关联交易利息收入 82,927 40,509 74,642 关联交易利息收入占比 0.58% 0.31% 0.52% 关联交易具体情况详见财务报表附注 ( 四 ) 本行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明 60

61 截至 2017 年末, 关联自然人与本行发生贷款交易 648 笔, 期末余额 10, 万元 5.12 重大合同及其履行情况 托管 承包 租赁事项报告期内, 本公司无重大托管 承包 租赁等重大合同事项 担保情况报告期内, 本公司除中国银监会批准的经营范围内的担保业务外, 无其他重大担保事 项 委托理财情况报告期内, 本公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项 5.13 履行社会责任情况 上市公司扶贫工作情况 ( 一 ) 精准扶贫规划成都银行坚定贯彻新时期国家扶贫开发重要战略思想, 认真落实中央各项决策部署, 坚持把脱贫攻坚作为全行头等大事来抓, 坚决有力推进精准扶贫脱贫 通过不断探索实践, 深化对做好四川扶贫开发工作的规律性认识, 建立健全农村金融服务渠道, 加大各项融资总量投放, 促进贫困地区产业链良性循环发展, 实现金融服务与精准扶贫 精准脱贫有效对接 ( 二 ) 年度精准扶贫概要一是做好资金要素保障 为深入推进扶贫工作建设, 让更多贫困人口实现早日脱贫, 成都银行主动发挥行业优势, 倾斜宝贵信贷资源, 重点加大贫困地区信贷投放力度 通过以点带面的辐射作用, 带动周边贫困人口就业, 推动当地经济发展 2017 年末, 成都银行在阿坝 乐山 南充 宜宾 广安等 6 个贫困县域, 实现信贷投放超 30 亿元 二是落实精准扶贫保障 成都银行认真贯彻金融机构助力脱贫攻坚工作号召, 累计实 61

62 现各类帮扶 公益捐赠近 300 万元 其中, 向对口帮扶的崇州市王场镇清明村和简阳市清风乡盘湾村各捐赠 50 万元, 主要用于改善农村基础设施建设, 并连续第二年向马尔康市捐赠 100 万元, 用于当地扶持项目建设及资助 20 名大中专学生完成学业 在多方共同努力下, 成都银行对口帮扶的马尔康市顺利通过了省 州两级验收, 实现脱贫 摘帽, 助推该市脱贫攻坚工作取得了阶段性胜利 此外, 成都银行向蒲江县寿安镇吕石桥村捐赠 10 万元, 向关心下一代基金会捐赠 50 万元, 并积极发动省内机构参与扶贫捐赠, 全年共募集捐赠资金 万元 三是做好智力扶贫保障 2017 年, 为深入做好金融智力扶贫工作, 扩大金融宣教活动影响力, 成都银行将金融宣教工作重心下沉, 以辖属各郊县分支机构为抓手, 对周边贫困县进行金融知识宣传 通过搜集 梳理金融知识宣传相关内容, 制作宣传折页 DM 单, 发放到各贫困县属地营业网点供客户取阅 辖属各郊县分支机构积极深入到附近贫困区县, 通过进社区 进学校 进市场 进乡镇等方式进行现场阵地宣传, 为消费者发放宣传资料, 做好金融知识的宣传 咨询和讲解工作 2017 年, 在乐山 宜宾 南充 阿坝 广安等贫困地区共开展各类金融知识宣传活动共计 130 次, 投入人力共计 658 人 / 次, 发放各类宣传资料 份 ( 三 )2017 年精准扶贫工作情况统计表单位 : 千元指标数量及开展情况一 总体情况其中 :1. 资金 物资折款 3. 帮助建档立卡贫困人口脱贫数 ( 人 ) - 二 分项投入 1. 教育脱贫 62

63 其中 :1.1 资助贫困学生投入金额 资助贫困学生人数 ( 人 ) 改善贫困地区教育资源投入金额 - 2. 社会扶贫其中 :2.1 东西部扶贫协作投入金额 定点扶贫工作投入金额 扶贫公益基金 其他项目其中 :3.1. 项目个数 ( 个 ) 投入金额 帮助建档立卡贫困人口脱贫数 ( 人 ) - ( 四 ) 后续精准扶贫计划本公司将继续加大扶贫工作力度, 完善扶贫工作机制, 增强对贫困地区的信贷支持力度, 积极参与扶贫工作计划, 做好结对帮扶和公益捐赠工作 努力提升金融服务窗口形象, 广泛开展金融知识宣教, 努力推进贫困群体金融知识普及 社会责任工作情况报告期内, 本行继续秉承 服务地方经济, 服务小微企业, 服务城乡居民 的市场定位, 积极履行社会责任 将经营活动开展同社会责任履行紧密衔接 有机融合, 全力推进改革创新, 大力支持四川经济建设发展, 不断提升金融服务质效, 在支持实体经济 服务民生 促进社会和谐进步等方面作出了新成效 具体内容请参阅在上海证券交易所及本行网站刊登的 成都银行股份有限公司 2017 年度社会责任报告 63

64 第六节 股份变动及股东情况 6.1 普通股股份变动情况 普通股股份变动情况表 单位 : 股 本次变动前本次变动增减 (+,-) 本次变动后 数量 比例 发行新股 送股 公积金转股 其他小计数量比例 一 有限售条件股份 3,251,026, % ,251,026, % 1 国家持股 % % 2 国有法人持股 1,302,619, % , ,800 1,302,494, % 3 其他内资持股 1,298,406, % , ,800 1,298,532, % 其中 : 境内非国有法人持股 1,217,229, % , ,800 1,217,355, % 境内自然人持股 81,176, % ,176, % 4 外资持股 650,000, % ,000, % 其中 : 境外法人持股 650,000, % ,000, % 境外自然人持股 % % 二 股份总数 3,251,026, % ,251,026, % 报告期普通股股份变动情况说明报告期内公司未发生总股本变动事项, 股东结构变动见 普通股股份变动情况表 2017 年 12 月 15 日, 公司收到中国证监会 关于核准成都银行股份有限公司首次公开发行股票的批复, 核准公司公开发行新股不超过 361,225,134 股 2018 年 1 月 31 日, 公司在上海证券交易所成功上市, 上市后总股本为 3,612,251,334 股 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益 每股净资产等财务指标的影响 64

65 适用 不适用 6.2 证券发行与上市情况 截至报告期内证券发行情况 适用 不适用 公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况报告期内公司未发生股份总数变动事项, 股东结构变动见 普通股股份变动情况表 截至报告期末, 公司未发生因股东结构变动引起公司资产和负债结构的变动情况 现存的内部职工股情况截至 2017 年 12 月 31 日, 本公司内部职工股东共计 2,107 名, 持股总额 42,300,866 股, 占本公司截至 2017 年末股本总额的 1.30%, 符合 关于规范金融企业内部职工持股的通知 ( 财金 号文) 的规定 内部职工持股主要通过以下三种方式取得股份 : 年组建成都城市合作银行时, 以原城市信用社及城市信用联社股东身份参与本行的成立取得 ;2. 以自有资金参与 2002 年本行第一次股本变更时取得 ;3. 通过继承等方式取得 6.3 股东情况 股东总数截至报告期末普通股股东总数 ( 户 ) 6,223 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数 ( 户 ) 142,921 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数 ( 户 ) 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数 ( 户 ) 不适用 不适用 截至报告期末前十名股东 前十名流通股东 ( 或无限售条件股东 ) 持股情况 表 ( 一 ) 截至报告期末前十名股东 单位 : 股 65

66 序号 股东名称 成都金融控 1 股集团有限公司 HONG LEONG 2 BANK BERHAD 渤海产业投 3 资基金管理有限公司北京能源集 4 团有限责任公司成都欣天颐 5 投资有限责任公司成都弘苏投 6 资管理有限公司上海东昌投 7 资发展有限公司成都工投资 8 产经营有限公司绵阳科技城产业投资基 9 金 ( 有限合伙 ) 新华文轩出 10 版传媒股份有限公司上述股东关联关系或一致行动的说明 股东性质 国有法人股 境外法人股 境内非国有法人股 国有法人股 国有法人股 境内非国有法人股境内非国有法人股 国有法人股 境内非国有法人股 国有法人股 持股数量 前十名股东持股情况 持股比例 报告期内增减变动情况 持有有限售条件的股份数量 持有无限售条件的股份数量 质押或冻结 652,418, % 无 652,418,000 0 否 650,000, % 无 650,000,000 0 否 240,000, % 无 240,000,000 0 否 160,000, % 无 160,000,000 0 否 124,194, % 无 124,194,000 0 否 124,171, % 无 124,171,300 0 否 120,000, % 无 120,000,000 0 否 117,965, % 无 117,965,400 0 否 110,053, % 无 110,053,900 0 否 80,000, % 无 80,000,000 0 否 本公司前十名股东间不存在关联关系或一致行动人关系 注 : 渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金 ( 二 ) 截至报告期末, 前十名无限售条件股东持股情况 适用 不适用 66

67 ( 三 ) 其他持股在 10% 以上的法人股东, 应当披露其名称 单位负责人或法定代表 人 成立日期 注册资本 主要经营业务或管理活动等情况 适用 不适用 报告期末法人股东不良贷款明细 截至报告期末, 公司无法人股东不良贷款余额 6.4 控股股东及实际控制人情况截至报告期末, 本公司各股东持股比例较为分散 单一持股第一大股东成都金控集团持有 652,418,000 股股份, 占股份总额的 20.07%; 单一持股第二大股东丰隆银行持有 650,000,000 股股份, 占股份总额的 19.99%; 其他股东的持股比例均未超过 10% 单一股东持有或受同一控制人控制的股东合计持有的股份未超过股份总额的 30%, 不存在有股东能够对股东大会决议产生重大影响或者能够实际支配本公司行为的情形, 本公司最大 10 名股东之间不存在关联关系 截至报告期末, 本行董事会由 15 名董事组成, 其中独立董事 5 名, 非独立董事 10 名 根据公司 章程, 在章程规定的董事人数范围内, 按照拟选任人数, 可以由董事会提名委员会提出董事候选人名单 ; 持有或合计持有本行有表决权股份总数 15% 以上股份的股东可以提名 2 名董事候选人, 持有或合计持有本行有表决权股份总数 20% 以上股份的股东可以提名 3 名董事候选人 ; 董事会提名委员会, 单独或者合计持有本行发行的有表决权股份总数 1% 以上股份的股东可以向董事会提出独立董事候选人 不存在有股东能够决定本行董事会半数以上成员的情形, 也不存在有股东能够对本行董事会的决议产生重大影响或者能够实际支配本行行为的情形 因此本行不存在控股股东及实际控制人 6.5 持股 5% 以上的法人股东情况 67

68 股东名称 成都金融控股集团有限公司 HONG LEONG BANK BERHAD 渤海产业投资基金管理有限公司 单位负责人或法定代表人 成立日期统一社会信用证代码注册资本主要经营业务或管理活动等情况 方兆 2008 年 9 月 3 日 亿元 Domenic Fuda(Group 1934 年 10 月 26 日 Manager Director/CEO) X(Company Number of Malaysia) 高迎欣 2006 年 12 月 28 日 亿元 投资金融机构和非金融机构, 资本经营, 风险投资, 资产经营管理, 投资及社会经济咨询, 金融研究及创新 ( 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后方可开展经营活动 ) 亿马来银行及金融业务西亚林吉特 注 : 渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金 发起设立并管理产业投资基金 ; 主要受托管理渤海产业投资基金 ; 提供相关投资咨询服务及从事其他有关政府部门核准的资产管理业务 ( 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后方可开展经营活动 ) 68

69 第七节 董事 监事 高级管理人员和员工情况 7.1 报告期末董事 监事和高级管理人员情况 基本情况 姓名性别出生年月职务任期 李捷 何维忠 王晖 郭令海 赵海 王立新 朱保成 游祖刚 杨蓉 男 男 男 男 男 男 男 男 女 1960 年 10 月 1955 年 7 月 1967 年 10 月 1953 年 5 月 1969 年 5 月 1966 年 10 月 1973 年 10 月 1962 年 10 月 1960 年 8 月 党委书记 董事长 副董事长 党委副书记 董事 行长 董事 董事 董事 董事 董事 党委副书记 纪委书记 董事 党委书记 : 2013 年 2 月 年 3 月 2017 年 9 月 - 董事长 :2013 年 9 月至任职期满 2008 年 6 月至任职期满党委副书记 : 2015 年 4 月 - 董事 :2005 年 7 月至任职期满行长 :2013 年 6 月 年 6 月至任职期满 2014 年 5 月至任职期满 2017 年 1 月至任职期满 2016 年 6 月至任职期满 2010 年 1 月至任职期满党委副书记 : 2015 年 5 月 - 董事 :2017 年 1 月至任职期满 年初持股 万股 年末持股 万股 报告期本公司支付的税前薪酬总额 ( 万元 ) 社会保险 住房公积已支付税前支金 企业年薪酬付总薪金及补充医 ( 税前 ) 酬疗保险单位缴存部分 是否在关联方领取报酬 是 是 是 是 是 是