单身者的保险规划王金文,25 岁, 来自农村, 研究所毕业后在大城市工作, 每月税后收入 4000 元, 单位还按规定给他缴纳了各种社会保障, 并提供了团体医疗保险和意外伤害保险目前王金文无力买方, 租房住除房租外, 每月支出大约 2000 元

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1 保险规划简单示例几种基本家庭形态

2 单身者的保险规划王金文,25 岁, 来自农村, 研究所毕业后在大城市工作, 每月税后收入 4000 元, 单位还按规定给他缴纳了各种社会保障, 并提供了团体医疗保险和意外伤害保险目前王金文无力买方, 租房住除房租外, 每月支出大约 2000 元

3 王金文 - 单身型风险评估王金文短寿风险 : 存在, 影响不大长寿风险 : 存在, 但目前无法解决健康风险 : 存在, 但影响不太大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 存在, 影响比较大

4 保险规划近期保险方案中期保险方案长期保险方案 1 购买意外险约 80 万元, 年保费支出约 500 元 ; 2 每年将 1000 元消费用于重疾险 ; 3 定期寿险保额 80 万元左右, 受益人为小王的父母, 每年支出保费大概 1000 元 ; 1 根据自己的经济实力, 尽可能地调高意外伤害保险的保额 ; 2 如果财力许可, 适当购买或调高重疾险 ; 3 购买或调高定期寿险的保障 ; 4 根据财力购买养老保险 ; 1 调低意外伤害险和定期保险的保额 2 加大养老保险的额度 ;

5 新婚家庭保险规划王军与李洋是一对年轻夫妻, 分别是 30 岁和 27 岁, 都就职于事业单位, 享受了比较充足的社会保障, 同时单位还为员工购买了团体医疗保险, 保障部分门诊和住院费用王军年收入 7 万元, 李洋 6 万元, 年家庭生活费用开支大约为 5 万元有自住房一套, 贷款 80 万元, 每月还贷 4,500 元, 其中 2,000 元由住房公积金还贷近期他们面临的主要压力是攒钱装修

6 小王夫妇 - 已婚青年型风险评估丈夫 : 王军短寿风险 : 存在, 但对家庭影响不大长寿风险 : 存在, 长期内应适当考虑健康风险 : 存在, 但影响不太大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 较大妻子 : 李洋短寿风险 : 存在, 但对家庭影响不大长寿风险 : 存在, 长期内应适当考虑健康风险 : 存在, 但影响不太大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 较大

7 保险规划近期保险方案中期保险方案长期保险方案 1 小王夫妇分别购买 40~50 万元意外伤害保险, 保障 10 年的生活费用, 年保费支出大致为 1000 元 ; 2 小王夫妇分别用 1000 元购买重疾险 ; 3 小王夫妇每年分别消费 1000 元购买定期保险, 保额 50 万元 1 调高意外伤害险的保额 2 调高重疾险保额 ; 3 调高定期寿险保额或再购买终身寿险, 构造定期寿险和终身寿险组合, 并根据当时实际支出确定保险金额 ; 4 根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险 ; 1 调低意外伤害险的保额 2 调整重疾险保额 ; 3 调低寿险保额 ; 4 加大养老保险和医疗保险的力度

8 典型的三口之家的保险规划刘凯 35 岁, 徐娜 32 岁, 两人都是公司中层干部, 经常出差, 儿子 3 岁, 在某私立幼儿园上学, 托费每月 1,600 元他们都有比较充足的社会保障, 同时单位还为他们购买了团体医疗保险, 保障部分门诊和住院费用, 单位也为每位员工购买了 20 元保额的意外险按照上海市的规定, 孩子也享受社会保障, 门诊和住院费用社保负担 50%, 孩子还参加了上海市儿童互助医疗, 住院费用可以减免一半孩子所在的幼儿园已经为所有小朋友购买了幼儿意外伤害保险, 保额 20 万元, 并附加了医疗费用保险刘凯和徐娜每年年收入均为 20 万元, 自住房价值 200 万元, 已还清房贷除托费外, 每月生活费用为 1 万元 ( 孩子 2000 元, 夫妇各为 4000 元 ), 两人工作压力大, 没时间运动

9 小刘夫妇 - 已婚青年型 ( 三口之家 ) 丈夫 : 刘凯短寿风险 : 存在, 主要影响孩子的教育费用长寿风险 : 存在, 应重点考虑健康风险 : 存在, 但影响不太大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 较大妻子 : 徐娜短寿风险 : 存在, 主要影响孩子的教育费用长寿风险 : 存在, 应重点考虑健康风险 : 存在, 但影响不太大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 较大孩子 : 贝贝风险评估主要考虑意外和健康风险

10 近期保险方案中期保险方案长期保险方案 1 小刘夫妇分别购买 50 万元人寿保险 ( 定期 + 终身 / 投连险 / 万能险 ); 2 小刘夫妇分别购买 1000 万元左右意外伤害保险, 每年保费支出元 ; 3 购买重疾险, 并附加失能收入保险, 每年保费支出为元 4 注重养老保险与投资 5 贝贝的保障比较充分, 基本不需要保险 1 调低人寿险的保额 2 调低意外险保额 ; 3 调高医疗保险的保额 ; 4 重视养老的准备 ; 5 提高贝贝的保额继续按照中期保险方案的调整方法进行调整

11 三口之家的保险需求 ( 全职太太 ) 孙周 35 岁, 其妻李爱莲 28 岁, 女儿可乐 3 岁孙周是上市公司高管, 年薪 300 万, 李爱莲无收入, 全职太太家庭财产包括一套别墅自住, 两辆车, 还有一套公寓房出租每年基本生活费用支出为 20 万元, 其中孩子教育费 3 万元, 生活费用 3 万元孙周和太太各为 7 万元孙周享有各种社会保障和上市公司的股权激励方案, 太太没有社会保险可乐参加了社会保险, 少儿互助医疗保险, 以及幼儿园购买的意外伤害保险

12 孙周夫妇 - 已婚青年型 ( 全职太太 ) 风险评估丈夫 : 孙周短寿风险 : 较大, 对整个家庭的影响也比较大长寿风险 : 较小, 基本不存在健康风险 : 存在, 但影响不太大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 较大妻子 : 李爱莲短寿风险 : 存在, 影响很小长寿风险 : 存在, 应重点考虑健康风险 : 存在, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 存在, 重点考虑残疾后的医疗和护理费用孩子 : 可乐主要考虑意外和健康风险

13 近期保险方案中期保险方案长期保险方案 1 孙周购买 2500 万元左右人寿保险 ( 定期 + 终身 / 投连险 / 万能险 ); 购买 3000 万元左右意外伤害保险, 购买一定的重疾险及收入中断保险 ; 2 李爱莲购买一些意外伤害保险, 重点保障意外伤害的医疗费用 ; 购买大额重疾险, 一般的门诊费用和住院医疗费用可以自己承担 ; 3 贝贝的保障比较充分, 基本不需要保险 1 调低孙周的寿险意外险及收入中断保险的保额, 提高孙周重疾险的保额 ; 2 调高李爱莲意外伤害险附加医疗保险重疾险一般门诊和住院费用保险的保额 3 提高可乐的意外险和医疗保险的保险金额 ; 4 重视养老的准备, 通过购买养老金投资等多种方式进行 ; 1 继续按照中期保险方案的调整方法进行调整 2 重视养老准备和遗产规划 ;

14 单亲家庭的保险规划郑嘉颖 35 岁, 婚姻非常不幸, 婚后三年就离婚了, 孩子周琪目前只有 5 岁, 随郑嘉颖生活尽管法院判决丈夫支付孩子的生活费用, 但对方很少支付郑嘉颖在一家事业单位工作, 月收入 4000 元, 有自住房一套, 母子俩每年生活和教育费用开支大约为 4 万元郑嘉颖享有各种社会保障, 周琪参加了社会保险, 少儿互助医疗保险以及意外伤害保险

15 郑嘉颖 - 已婚青年型 ( 单亲家庭 ) 风险评估母亲 : 郑嘉颖短寿风险 : 较大, 影响整个家庭长寿风险 : 存在, 长期内应重点考虑健康风险 : 存在, 但影响不太大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 较大孩子 : 周琪主要考虑意外和健康风险

16 近期保险方案中期保险方案长期保险方案 1 郑嘉颖购买 20 万元的人寿保险 ( 定期寿险 ); 购买 30 万元的意外伤害保险 ; 如果还有余钱, 可以购买一定的重疾险, 并附加收入中断保险 ; 2 周琪的保障比较充分, 基本不需要保险 1 调低郑嘉颖的寿险意外险及收入中断保险的保额, 提高她的重疾险的保额 ; 2 增加医疗保险和养老保险的保额 3 提高周琪的意外险和医疗保险的保险金额 ; 1 继续按照中期保险方案的调整方法进行调整 2 重视养老准备 ;

17 中年夫妇家庭保险规划陈鹏飞 48 岁, 妻子张荔枝 45 岁, 儿子 18 岁, 大一学生陈鹏飞是一家事业单位的一般管理人员, 年收入 15 万元, 妻子是一家公司的普通员工, 年收入 10 万元家庭基本生活费用支出 10 万元, 其中夫妇各 4 万元, 孩子 2 万元夫妇二人的单位均按照社会保障的要求缴纳了各种社会保险的费用儿子是在校大学生, 医疗费用由国家全额负担

18 陈鹏飞夫妇 - 已婚中年型丈夫 : 陈鹏飞短寿风险 : 较大, 但对整个家庭的影响不大长寿风险 : 风险较大健康风险 : 存在, 影响较大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 较大妻子 : 张荔枝短寿风险 : 较大, 但对整个家庭的影响不大长寿风险 : 风险较大健康风险 : 存在, 影响较大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 较大孩子 : 陈远志主要考虑意外和健康风险风险评估

19 近期保险方案中期保险方案 1 陈鹏飞购买医疗保险和重疾险, 并附加失能收入保险 ; 购买 300 万元的意外伤害保险 ; 做好养老规划和准备 ; 购买 20 万元的人寿保险 ( 定期寿险 ) 2 张荔枝购买医疗保险和重疾险, 并附加失能收入保险 ; 购买 400 万元的意外伤害保险 ; 做好养老规划和准备 ; 购买 20 万元的人寿保险 ( 定期寿险 ) 3 陈远志购买 50 万元的意外伤害保险即可 1 调低陈鹏飞夫妻的寿险意外险及失能收入保险的保额, 提高医疗保险重疾险和养老保险的保额 ; 2 陈远志按照单身族的保险规划设计自己的保险方案, 并自行承担保费

20 退休老年家庭的保险规划李发强 59 岁, 即将退休, 妻子方祥美 55 岁, 已办理退休手续女儿 28 岁, 已成家独立生活李发强月收入 6000 元, 方祥美每月社保养老金 2000 元每年夫妻两人基本生活开销 4 万元左右, 拥有各种社会保障, 身体尚健康

21 老李夫妇 - 退休老年型风险评估丈夫 : 李发强短寿风险 : 较大, 但对家庭影响不大长寿风险 : 较大, 影响较大健康风险 : 存在, 但影响不大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 存在, 影响比较小妻子 : 方祥美短寿风险 : 较大, 但对家庭影响不大长寿风险 : 较大, 影响较大健康风险 : 存在, 但影响不大, 重点应考虑重疾风险意外伤害风险 : 存在, 影响比较小

22 近期保险方案 1 老李夫妇根据自己的经济实力和理财资产购买一定的养老保险 2 购买 20 万元左右的重疾险, 并根据自己的身体情况和医疗费用水平适当地购买门诊费用保险和住院保险 3 老李夫妇分别购买 20 万元的意外伤害保险中长期保险方案可以适当购买终身寿险以规避遗产税

范本

2017 1 2 3 4 5 + 6 7 2017 12978.28 12662.37 315.91 12717.02 10 61.26 190 2017 12662.37 2016 5972.09 6690.28 112.03% 2017 6000 12401.11 97.94% 10 0.08% 61.26 0.48% 190 1.5% 1 6401.11 2016 5822.09 579.02