偿付能力报告

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谭帖唐
7 years ago
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1 偿付能力报告摘要瑞泰人寿保险有限公司 Old Mutual - Guodian Life Insurance Company Limited 2016 年第二季度

2 目录一基本情况... 1 二主要指标... 5 三实际资本... 5 四最低资本... 6 五风险综合评级... 6 六风险管理状况... 6 七流动性风险... 7 八监管机构对公司采取的监管措施... 8

3 一基本情况 1. 注册地址 : 中国北京市西城区西直门外大街 18 号金贸大厦 D 座 3 层 2. 法定代表人 : 张敏 3. 经营范围和经营区域 : 在北京市行政辖区内及已设立分公司的省自治区直辖市内经营下列业务 ( 法定保险业务除外 ): 一人寿保险健康保险和意外伤害保险等保险业务 ; 二上述业务的再保险业务 4. 股权结构及股东股权类别股份或出资额 ( 万元 ) 占比国家股 0 0 国有法人股 84,500 50% 社会法人股 0 0 外资股 84,500 50% 其他 0 0 合计 169, % 5. 控股股东或实际控制人股东名称持股比例股份性质国电资本控股有限公司 50% 国有耆卫人寿保险 ( 南非 ) 有限公司 50% 外资 6. 子公司合营企业和联营企业 7. 董事监事和高级管理人员的基本情况 1

4 (1) 本公司董事会共有 6 位董事姓名年龄学历任期开始日期职务文号关联方任职近 5 年工作经历张敏 44 博士研究生 2015 年 10 月中方董事号国电资本控股有限公司副总经理党组成员中国信达资产管理公司至今国电资本控股有限公司万利平 52 博士研究生 2015 年 12 月中方董事陶耀辉 41 本科 2015 年 12 月中方董事 David Buenfil 46 Shailesh Devchand 44 Ömer Abdullah 55 美国凯特林大学电子工程专业及宾夕法尼亚大学沃顿商学院工商管理专业南非 Witwatersrand 大学精算数学专业利文斯敦高级附属学院 2013 年 5 月外方董事 2011 年 5 月外方董事 2014 年 5 月外方董事号号保监国际 [2013]532 号保监国际 [2011]662 号 [2014]415 号国电资本控股有限公司党组成员总法律顾问, 兼国电财务有限公司党组成员总法律顾问国电资本控股有限公司产融结合与市场营销部经理耆卫集团新兴市场拉美和亚洲地区首席执行官耆卫集团新兴市场亚洲市场总裁耆卫集团新兴市场拉美及亚洲地区高级行政主管中建一局国电资本控股有限公司至今国电资本控股有限公司国电财务有限公司中英人寿保险有限公司至今国电资本控股有限公司英国耆卫集团英国耆卫集团英国耆卫集团 2

5 (2) 监事基本情况本公司没有监事会 (3) 高管基本情况姓名年龄学历谭广能 56 杨春波 56 林新观 56 WANG QING ( 王晴 ) 54 宋焱 36 工商管理学硕士武汉大学行政管理专业清华大学数学学士数学研究生学历博士学位金融学博士任期开始日期 2014 年 5 月 2011 年 12 月 2010 年 11 月 2014 年 12 月 2014 年 12 月刘涌 44 金融本科 2015 年 7 月职务总经理副总经理副总经理总精算师兼首席风险官董事会秘书总经理助理任职文号 [2014]415 号保监国际 [2011]1952 号保监国际 [2010]1445 号 [2014]1044 号号 [2015]764 号关联方任职近 5 年工作经历 : 友邦保险集团 ( 香港 ) 银保部门负责人 : 友邦保险中国区首席营销官 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司副总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司副总经理 : 合众人寿总精算师 : 瑞泰人寿保险有限公司总精算师兼首席风险官 : 品牌宣传经理 : 综合处和品牌宣传处高级经理 : 董事会办公室副总经理 ( 主持工作 ) : 董事会办公室副总经理 : 资产管理部副总经理 : 资产管理部总经理 : 董事会秘书 : 泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司副总经理 : 泰康养老保险股份有限公司江苏分公司总经理总公司运营部副总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司董事会办公室主任兼办公室主任至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理董事会办公室主任兼办 3

6 黄亦彬 43 严国超 45 材料工程本科机械工程大专 2015 年 7 月 2015 年 7 月总经理助理总经理助理 [2015]764 号 [2015]764 号公室主任团险部总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司人力资源部经理人力资源部总经理至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理人力资源部总经理陕西分公司总经理 : 瑞泰人寿保险有限公司上海分公司总经理至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理上海分公司总经理 4

7 8. 偿付能力信息公开披露联系人员的基本情况联系人姓名办公室电话电子信箱王晴二主要指标指标名称本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 核心偿付能力溢额 ( 元 ) 207,939, ,246, 核心偿付能力充足率 (%) 综合偿付能力溢额 ( 元 ) 207,939, ,246, 综合偿付能力充足率 (%) 最近一期的风险综合评级 B B 保险业务收入 ( 元 ) 71,435, ,354, 净利润 ( 元 ) -31,273, ,457, 净资产 ( 元 ) 1,003,357, ,042,845, 三实际资本指标名称本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 认可资产 ( 元 ) 12,580,203, ,944,453, 认可负债 ( 元 ) 11,720,519, ,036,724, 实际资本 ( 元 ) 859,683, ,728, 其中 : 核心一级资本 ( 元 ) 859,683, ,728, 核心二级资本 ( 元 ) - - 附属一级资本 ( 元 ) - - 附属二级资本 ( 元 ) - - 5

8 四最低资本指标名称本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 最低资本 ( 元 ) 651,743, ,481, 量化风险最低资本 ( 元 ) 651,743, ,481, 寿险业务保险风险最低资本 ( 元 ) 139,571, ,930, 非寿险业务保险风险最低资本 ( 元 ) 51,772, ,240, 市场风险最低资本 ( 元 ) 542,569, ,486, 信用风险最低资本 ( 元 ) 226,676, ,493, 量化风险分散效应 ( 元 ) 223,895, ,203, 特定类别保险合同损失吸收效应 ( 元 ) 84,951, ,465, 控制风险最低资本 ( 元 ) - - 附加资本 ( 元 ) - - 五风险综合评级在保监会公布的 2015 年 4 季度和 2016 年 1 季度分类监管评价结果中, 瑞泰人寿均被评定为 B 类公司六风险管理状况 1. 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力评估得分 2. 风险管理措施的实施 1) 风险管理制度和流程的完善与优化公司不断汲取双方股东的先进企业管理经验, 借鉴其内部控制及风险管理模式, 在公司董事会的领导下, 逐步将风险管理文化建设融入企业文化建设的全过程, 不断修订和完善风险管理制度流程, 持续强化风险管理组织建设, 逐步建立健全全面风险管理体系, 确保风险管理目标的实现公司坚持根据监管规定的要求并结合自身业务特点, 对已有风险管理制度和流程进行定期梳理回顾评估和再造, 并根据风险管理的实际需要建立新的风险管理制度和流程为了确保风险合规内控制度体系的及时更新和维护, 公司建立了季度现行规章制度备案和公示机制, 每季度结束后 5 个工作日内, 风险合规及法律管理部向各部门发送对现行规章制度及时进行备案和公示的通知, 再根据各部门提供的信息对规章制度汇编平台进行整体更新 6

9 二季度, 公司为了有效预防及时发现和妥善处置非保险金融产品销售风险, 制定了瑞泰人寿保险有限公司非保险金融产品销售风险处置预案 ; 为了保证反洗钱内控制度和流程的有效执行, 切实履行反洗钱义务, 制定了瑞泰人寿保险有限公司反洗钱奖惩及考核管理办法 ; 为了切实降低非法集资风险, 提升防范和处置非法集资的责任意识, 制定了瑞泰人寿保险有限公司防范和处置非法集资管理规定为了提高大额交易和可疑交易人工分析识别的准确性, 公司修订了瑞泰人寿保险有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法 ; 为了明确反洗钱工作责任, 切实履行反洗钱义务, 修订了瑞泰人寿保险有限公司反洗钱组织机构建设制度为了进一步加强分公司风险合规管理工作, 提升管理效率和效果, 公司在江苏分公司增设了一名专职风险合规岗位 2) 风险管理文化培育二季度, 公司围绕反洗钱法颁布十周年的宣传主题推动反洗钱宣传活动, 制作并下发了保险监管信息咨询- 反洗钱专刊, 各分公司按照相关要求进行了培训按照中国保监会的相关要求, 公司制定了瑞泰人寿保险有限公司 2016 年防范非法集资专题宣传月活动方案, 在全系统集中开展保险业防范非法集资专题宣传活动七流动性风险 1. 流动性风险监管指标指标名称本季度 ( 末 ) 净现金流 - 基本情景 ( 元 ) 3,809, 综合流动比率 -1 年内 (%) 流动性覆盖率 (%) 压力情景一压力情景二独立账户流动性覆盖率 (%) 压力情景一压力情景二流动性风险分析及应对措施瑞泰人寿历史业务结构以投资连结和万能投资型产品为主, 呈现新单保费现金流占公司整体现金流比重大续期保费现金流规模比重小的特点目前公司正处于业务结构调整期, 业务发展呈现出两个主要特点 :1) 在有效控制万能产品销售的同时增加传统保障型产品的 7

10 销售, 但传统险产品保单现金流相对较小, 再加上未来万能产品较高的退保率预期, 预计未来 1 季度内将出现较大现金流缺口 2) 顺应行业发展趋势, 积极拓展网络销售, 依靠意外险和理财产品的销售迅速扩大保费规模, 积累客户资源, 增强公司在市场中的知名度在本次基本情景和压力情景未来 1 个季度现金流预测中, 公司整体净现金流出现较大资金缺口, 主要是由于万能账户短期融资的现金流出, 另外, 万能险和投连险有效业务保单退保现金流出高于新单业务现金流入为应对未来可能面对的资金缺口, 我公司将通过资产赎回或回购的方式解决资金缺口, 采取的一般原则是 : 在资金缺口金额为 1 亿以下时, 优先以正回购或以出售权益类资产的方式填补缺口 ; 当资金缺口金额超过 1 亿时, 以外部评级从低到高的原则出售债券二季度末卖出回购金融资产账面余额为 11 亿, 由于均为短期融资, 未来现金流出日期已确定, 所以在各情景下预测了相应的现金流出, 由此造成的现金流缺口会在未来对应期间通过卖出回购弥补八监管机构对公司采取的监管措施 8

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<4D F736F F D20D6D0B9FABDF0C8DAC6DABBF5BDBBD2D7CBF9D6B8B6A8B4E6B9DCD2F8D0D0B9DCC0EDB0ECB7A8> 2013 8 14 2015 4 3 10015000 10003 600 3 ; 3 5 ; 3 ; ; ; ; ; 3 1 5 7*24 3 3 5 1 ; 1 3 1 10 3 2015 4 3 1 期货保证金存管业务资格申请表申请人全称注册地址注册资本邮政编码法定代表人姓名企业法人营业执照号码金融业务许可证号码存管业务负责部门联系电话传真电话姓名存管银行业务负责人部门及职务联系方式