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悠崔翟
5 years ago
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1 阿尔法保险白皮书

2 扫描左面二维码, 即可开始测算! 智能保险顾问 - 阿尔法保险第 2 页

3 前言随着人民日益增长的美好生活需要, 国民保险意识在逐步提升, 保险已成为资产配置中必不可少的一部分, 大家都希望能够获得专业中肯的保险消费建议 2017 年 4 月太平洋保险开始组建团队打造智能保险顾问阿尔法保险, 利用大数据与机器学习算法, 完成以往只能通过保险从业人员完成的保险咨询建议, 提供量身定制的家庭保障缺口分析, 更好地解决保险给谁买? 买什么? 买多少? 等问题经过五个月的产品打磨, 阿尔法保险于 9 月 1 日上线首日访问量突破 20 万, 三日累计突破 100 万, 累计访问用户已超过 440 万, 得到了社会广泛的关注和认可, 已经成为一个现象级产品, 并在保险行业利用新技术提升运营效率和客户体验方面引起热烈反响经过三个月的运营, 阿尔法保险积累了大量其它途径难以查见的统计信息, 我们整理出一部分不敏感的数据与大家分享中国太保集团数字化能力建设中心 2017 年 12 月第 3 页

4 目录 CONTENTS 阿尔法童鞋的足迹健康习惯篇结婚生子篇收入支出篇 5 6 资产负债篇养老期望篇 7 保险偏好篇 8 家庭财务防御能力篇

5 第 5 页阿尔法童鞋的足迹

6 阿尔法童鞋的足迹阿尔法保险的用户已经覆盖除台湾外所有的省市自治区 (31 个 ), 共计 361 个城市累计访问量已超过 440 万, 朋友圈分享率持续保持在 10% 以上按城市级别, 访问量最高的城市依次是 : 上海市 ( 一线 ), 天津市 ( 二线 ), 淄博市 ( 三线 ), 焦作市 ( 四线 ) 在提供收入等财务数据时, 用户转换率有所下降, 表明即使在匿名测算模式下, 用户对财务类数据仍然比较敏感第 6 页

7 第 7 页健康习惯篇

8 现在我们周围各种跑大热, 但数据显示定期运动的人仅占 28% 用户健康行为占比按时吃饭按时睡觉不酗酒不抽烟 47% 48% 51% 84% 按时吃饭的人群占 84% 28% 的人定期运动不按时睡觉喝酒抽烟的人近一半 5 项健康生活方式都能做到的仅为 14% 还有 9% 的人 5 项健康生活方式都做不到总体上看, 现代人生活压力普遍大, 难于保持健康生活习惯定期运动 28% 五项都做到 14% 五项都做不到 9% 第 8 页

9 四线和一线城市生活习惯最健康健康指数按时吃饭按时睡觉不喝酒不抽烟 85% 85% 83% 84% 一线城市二线城市三线城市四线城市 47% 46% 47% 50% 一线城市二线城市三线城市四线城市 47% 48% 48% 49% 一线城市二线城市三线城市四线城市 52% 51% 52% 52% 不同城市的健康指数是马鞍型的四线城市生活健康指数最高, 为 56.2 分, 一线城市排第二, 为 55.9 分二三线城市最低四线城市睡觉最有规律, 不抽烟不喝酒的比例最高, 生活习惯最健康, 生活最安逸一线城市最爱运动, 代表着现代都市男女新的生活态度一线城市二线城市三线城市四线城市定期运动 32% 27% 27% 29% 第 9 页一线城市二线城市三线城市四线城市

10 年龄越大, 生活习惯越健康按时吃饭 20 岁 25 岁 30 岁 35 岁 40 岁 45 岁 50 岁 55 岁 60 岁按时睡觉 20 岁 25 岁 30 岁 35 岁 40 岁 45 岁 50 岁 55 岁 60 岁年龄越大, 越能按时吃饭按时睡觉定期运动, 越关注健康的生活习惯不酗酒 20 岁 25 岁 30 岁 35 岁 40 岁 45 岁 50 岁 55 岁 60 岁不抽烟 20 岁 25 岁 30 岁 35 岁 40 岁 45 岁 50 岁 55 岁 60 岁第 10 页定期运动 20 岁 25 岁 30 岁 35 岁 40 岁 45 岁 50 岁 55 岁 60 岁

11 已婚有娃家庭起居最有规律, 已婚无娃家庭烟酒不沾比例最高按时吃饭按时睡觉不酗酒不抽烟定期运动 74% 79% 80% 87% 单身贵族单身有娃已婚无娃已婚有娃 38% 44% 44% 49% 单身贵族单身有娃已婚无娃已婚有娃 47% 46% 52% 47% 单身贵族单身有娃已婚无娃已婚有娃 52% 55% 50% 51% 单身贵族单身有娃已婚无娃已婚有娃 30% 27% 28% 28% 已婚有娃家庭最能按时吃饭睡觉, 起居时间最有规律已婚无娃的家庭最能戒烟戒酒, 但有娃后喝酒抽烟比例增加单身贵族最爱运动第 11 页单身贵族单身有娃已婚无娃已婚有娃

12 第 12 页结婚生子篇

13 女大三家庭占 16%, 收入与其他家庭相当, 抱金砖只是个传说 65% 的家庭是丈夫年龄比妻子大, 平均年龄大 3.5 岁, 是中国家庭的主流现状 16% 的家庭是妻子年龄比丈夫大, 平均年龄大 2.9 岁我们的数据显示女大三家庭与其他家庭收入相当, 抱金砖只是个传说 16% 19% < = > 65% 第 13 页妻子年龄比丈夫大平均年龄差 :2.9 岁妻子丈夫同岁丈夫年龄比妻子大平均年龄差 :3.5 岁

14 三四线城市姐弟恋更多不同地域夫妻年龄差异分布一线城市 18% 67% 15% 不同地域的夫妻年龄整体差异不明显三四线城市女大男小的家庭占比较一二线城市高 1~2 个百分点, 三四线城市姐弟恋更多二线城市 19% 66% 15% 我们尚未查见全国分地域的类似统计数据三线城市 20% 64% 16% 四线城市 18% 65% 17% 男女同岁男大女小女大男小第 14 页

15 一线城市单身贵族的比例是四线城市近 2 倍不同地域家庭结构分布一线城市二线城市 19% 7% 14% 6% 71% 76% 3% 4% 在阿尔法保险的用户中, 一线城市中单身贵族占 19%, 是四线城市的近 2 倍, 已婚无娃占 7%, 是四线的 1.75 倍四线城市已婚有娃比例最高, 占 83% 三线城市 12% 4% 81% 3% 我们目前尚未查见过细分至地域的类似统计数据, 这份数据可能是目前最完整的中国家庭结构分布数据四线城市 10% 4% 83% 3% 单身贵族已婚无娃已婚有娃单身有娃第 15 页

16 一线城市平均生育年龄最晚 28 岁 27 岁 26 岁 27.7 岁不同地域平均生育年龄 26.5 岁 26.0 岁总体平均生育年龄 :26.4 岁 25.6 岁全国用户的平均生育年龄是 26.4 岁, 这项数据与国家统计年鉴 2015 年数据中平均生育年龄基本一致一线城市的平均生育年龄是 27.7 岁, 比其它地域晚 1~2 年, 平均生育年龄最晚目前尚未查见按地域细分的生育年龄统计数据 25 岁一线城市二线城市三线城市四线城市平均年龄总体平均第 16 页

17 单身贵族用户的平均年龄均超过了当地平均生育年龄单身贵族用户的平均年龄均高于当地平均生育年龄可能是年龄较大的单身贵族一般已经拥有一定的财力, 会开始关注保险 29.5 岁 28.5 岁 28.5 岁 27.8 岁 27.5 岁 26.5 岁 25.5 岁 27.7 岁 27.0 岁 2 岁 26.7 岁 26.5 岁 26.0 岁 26.7 岁 25.6 岁一线城市二线城市三线城市四线城市单身贵族平均年龄 :27.7 岁第 17 页平均生育年龄单身贵族平均年龄

18 有孩子的家庭中, 生 2 个及以上的占比达 36% 有孩子家庭中孩子数量的分布 36% 全国用户中, 二胎及以上的家庭占比高达 36% 根据 2015 年中国家庭调查报告数据,67.4% 的中国家庭有 1 个孩子, 意味着中国家庭二胎比例不超过 32.6% 由此推测, 二胎及以上的家庭更关注保险 64% 1 个孩子 2 个及以上孩子第 18 页

19 四线城市二娃以上家庭占比最高不同地域的二胎家庭比例一线城市二线城市 35% 36% 四线城市有多个孩子的家庭占比超四成, 明显高于其它地域由于目前尚未查见全国各地域的二胎家庭实际数据, 无法与实际比例进行比较推测可能与四线城市生活相对安逸有关三线城市 36% 四线城市 43% 四线城市定义 : 以中部地区的地级市为主, 也包括一些东部省份的经济发达地区的县级市第 19 页

20 全职太太家庭二娃比例最高, 还是二娃家庭全职太太比例最高? 36% 二胎家庭比例 49% 全职太太家庭中二胎的比例占 49%, 明显高于总体水平这一数据说明, 二胎与全职太太存在一定相关性总体总体全职太太家庭第 20 页

21 第 21 页收入支出篇

22 超六成的用户年薪在 10 万元以下, 超过 50 万元的仅占 2% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 31% 31% 人均年工资收入分布 11% 20% 总体平均 11.5 万元超六成的用户年薪在 10 万元以下, 超过 50 万元的仅占了 2% 用户人均年薪是 11.5 万元国家统计局公布的 2016 年就业人员年平均工资为 5.7 万元, 可以看出关注保险的人群, 整体收入更高 5% 0% 2% 1% 1% 2% 第 22 页

23 一线城市平均工资几乎是三四线城市的 2 倍, 房价比呢? 一线城市二线城市三线城市四线城市第 23 页人均工资年收入 9.1 万元 8.6 万元 11.9 万元 18.0 万元总体平均 11.5 万元不同地域的用户人均工资年收入差异明显一线城市人均为 18 万元, 是三四线城市的 2 倍以上某种意义上解释了为什么人们都喜欢往大城市里跑二线城市人均年薪为 11.9 万元, 代表了全国的平均水平与当地人均工资收入比较, 所有地域的用户人均年收入均高出当地平均收入 1 的 0.5 倍以上, 一线城市高出 1.5 倍, 表明关注保险的人群收入相对更高注 1: 根据社保缴费基数计算, 一线城市的人均工资收入约为 7.4 万元二线城市约为 6.1 万元三四线城市约为 5.2 万元

24 35 岁至 55 岁, 平均工资差异很小, 可能落入了工薪阶层的中等收入陷阱 17 万元 13 万元人均年工资收入 13.7 万元从年龄分布看,35 岁前的用户, 工资随着年龄增长很快 35 岁至 55 岁之间的用户平均工资差异很小, 可能落入了工薪阶层的中等收入陷阱 56 岁至 58 岁的用户工资收入最高 9 万元 7.9 万元 5 万元第 24 页年龄

25 37% 的家庭有非工资性收入用户占比 63% 37% 有 37% 的用户家庭有非工资性收入来源十九大报告中提出拓宽居民劳动收入和财产性收入渠道, 这个比例未来有望不断提高目前尚未查见类似统计数据只有工资收入有非工资性收入第 25 页

26 七成家庭非工资性年收入低于 10 万元, 超过 50 万元 / 年的家庭只有 3% 50% 47% 家庭占比 40% 30% 20% 10% 23% 平均 10 万元 / 年 12% 8% 5% 2% 1% 3% 绝大多数的家庭非工资性收入较低, 七成家庭非工资性年收入低于 10 万元,47% 的家庭低于 5 万元, 超过 50 万元 / 年的家庭只有 3% 目前尚未查见类似统计数据 0% 家庭非工资性年收入第 26 页

27 四线城市有非工资性收入的家庭占比最高有非工资性收入来源的家庭占比 34% 36% 37% 40% 一线城市二线城市三线城市四线城市非工资性收入 / 年 15.1 万元 11.3 万元 8.6 万元 8.6 万元一线城市二线城市三线城市四线城市非工资性收入占家庭年收入的平均占比 1 37% 37% 36% 34% 四线城市有非工资性收入的家庭占比最高, 达 40%, 比一线城市高 6 个百分点一线城市的非工资性收入最高, 是三四线城市的近 2 倍目前尚未查见细分至区域的类似统计数据第 27 页一线城市二线城市三线城市四线城市注 :1 指拥有非工资性收入家庭中

28 单身贵族非工资性收入最高拥有非工资性收入来源的家庭占比 37% 33% 37% 40% 单身贵族已婚无娃已婚有娃单身有娃非工资性收入 / 年 13.8 万元 11.0 万元 10.1 万元 9.2 万元单身贵族已婚无娃已婚有娃单身有娃非工资性收入占家庭年收入的平均占比 1 55% 33% 33% 47% 单身贵族用户中,37% 拥有非工资性收入, 平均为 13.8 万元 / 年, 占家庭年收入的 55% 考虑单身贵族以未婚青年为主, 这一数据可能代表着中国未婚青年中接受父母等亲属资助的人数比例和金额比例单身有娃用户中,40% 拥有非工资性收入, 占家庭年收入的 47% 可能是离异家庭有子女抚养费的原因目前尚未查见分家庭结构的类似统计数据单身贵族已婚无娃已婚有娃单身有娃第 28 页注 :1 指拥有非工资性收入家庭

29 45 岁后, 非工资性收入的人群占比和收入占比逐渐上升 60% 40% 20% 0% 20 岁 25 岁 30 岁 35 岁 40 岁 45 岁 50 岁 55 岁 60 岁 18 万元有非工资性收入用户占比非工资性平均收入小于 25 岁的用户, 拥有非工资性收入的人群占比与金额占比均高于平均值, 可能是年轻时受父母等资助的情况居多超过 45 岁以后, 有非工资性收入的人群占比和金额占比逐渐上升, 推测是随着家庭财富的积累, 带来的房租利息等非工资性收入 12 万元 6 万元 0 万元 20 岁 25 岁 30 岁 35 岁 40 岁 45 岁 50 岁 55 岁 60 岁第 29 页

30 全职太太家庭占比是全职丈夫家庭占比的 5 倍 100% 80% 60% 40% 20% 0% 第 30 页夫妻双方就业情况分布 0.2% 1.4% 夫妻双方都没有工资 7.5% 90.9% 全职丈夫全职太太双职工家庭双职工家庭占比达 91%, 全职太太家庭近 8% 参考 2015 年中国家庭发展报告, 在已婚家庭中, 双职工家庭比例是 77.6% 夫妻双方均没有工作的是 3.9% 夫妻一方有工作 ( 或退休 ) 的是 18.5% 由此可以看出, 双职工家庭更关注保险全职太太家庭占比是全职丈夫的 5 倍

31 四线城市全职太太比例最高不同地域夫妻双方就业情况分布一线城市二线城市 6.9% 7.1% 91.9% 91.4% 所有地域用户家庭中, 双职工家庭占比最高四线城市用户家庭中, 全职太太比例最高, 为 8.5%, 高出最低的一线城市 1.6 个百分点三线城市 8.0% 90.5% 四线城市 8.5% 89.5% 夫妻双方都没有工资全职丈夫全职太太双职工家庭第 31 页

32 <10 万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元 >90 万元年收入超过 90 万元的家庭中全职太太家庭占 10% 25% 20% 15% 10% 5% 20% 不同收入水平的家庭中全职太太占比平均 7.5% 10% 在家庭年收入 <10 万元的用户家庭中全职太太比例高达 20%, 年收入超过 90 万元的家庭中全职太太的比例达到了 10% 目前尚未查见类似统计数据 0% 全职太太占比总体平均占比第 32 页

33 五成家庭中夫妻收入相当,11% 的家庭中妻子收入比丈夫高 $$$$$ $$$$$ 50% 夫妻双方收入水平相当的家庭占了 50%, 但也有 11% 的家庭中妻子收入高于丈夫夫妻收入相当 $$$$$ $$$ 11% $$$ $$$$$ 39% 妻子收入高于丈夫平均高 1.4 倍丈夫收入高于妻子平均高 1.7 倍第 33 页

34 一线城市丈夫收入高于妻子的家庭占比最大不同地域夫妻收入水平分布一线城市二线城市 47% 49% 12% 12% 41% 39% 一线城市家庭中夫妻收入相当的占 47%, 全国最低, 丈夫收入高于妻子的占比最高, 达 41% 这组数据说明, 越是在一线城市, 夫妻双方的收入差异越大三线城市 51% 10% 39% 四线城市 50% 11% 39% 第 34 页夫妻收入相当丈夫收入高于妻子妻子收入高于丈夫

35 一线城市家庭开支是三四线城市的 1.5 倍共计 17.7 万元 2.0 万元 2.7 万元 2.1 万元 2.8 万元 8.1 万元家庭各项开支金额 2.2 万元 1.7 万元 1.7 万元 2.3 万元共计 11.3 万元 2.0 万元 2.0 万元 1.3 万元 1.1 万元 1.5 万元 1.4 万元 2.0 万元 2.0 万元 6.3 万元 5.3 万元 4.8 万元一线城市二线城市三线城市四线城市一线城市家庭平均生活开支为 18 万元, 是三四线城市的 1.5 倍日常开支, 一线城市家庭平均为 8 万元, 是三四线城市的 1.5 倍子女教育支出, 一线城市家庭平均为 2.8 万元, 是三四线城市的 1.4 倍还贷支出, 一线城市家庭平均为 2.7 万元, 是三四线城市 2 倍从人均收入看, 一线城市的人均收入是三四线城市的 2 倍以上, 说明一线城市家庭的净收入也是最高的日常开支子女教育支出赡养父母支出还贷保险支出第 35 页

36 花在赡养父母上的钱占收入的 6.7%, 至少是一种价值观判断 100% 80% 60% 40% 20% 0% 家庭收入去哪儿了? 盈余 44.2% 8.6% 6.7% 6.7% 9.1% 24.7% 日常开支子女教育支出赡养父母还贷保险支出盈余从用户数据看出, 家庭收入中有 44.2% 的盈余日常支出占家庭收入的 24.7%, 是家庭最大的开销部分赡养父母支出占比为 6.7%, 与平均还贷支出相当, 子女教育支出占比达 9.1% 总体平均看, 花在父母赡养上的钱比花在子女教育上的低, 用户提供的数据不一定完全真实, 但至少是一种价值观判断在阿尔法保险 1.0 版本时设计的保险支出问卷数据看出, 实际的保险平均支出只占到家庭总收入 8.6%, 低于保监会推荐值 (10%~15%) 第 36 页

37 一线城市家庭盈余比例最高, 四线城市最低家庭各项支出与盈余分布一线城市 22% 7% 6% 7% 5% 52% 一线城市家庭收入盈余比例最高, 为 52%, 比四线城市高 12 个百分点二线城市 25% 9% 7% 7% 9% 44% 三线城市家庭花在子女教育方面的支出比例最高四线城市家庭花在保险上的支出比例最高三线城市 27% 10% 8% 7% 10% 39% 目前尚未查见过类似统计数据四线城市 25% 11% 7% 6% 10% 40% 日常开支子女教育支出赡养父母还贷保险支出盈余第 37 页

38 单身有娃家庭负担最重盈余最少家庭各项支出与盈余分布 24% 50% 16% 8% 8% 8% 6% 15% 10% 26% 29% 44% 55% 10% 7% 8% 10% 6% 6% 10% 23% 22% 单身有娃家庭生活负担最大, 盈余比例最低, 保险支出比最高有娃的家庭中, 保险支出与教育支出基本持平, 表明在关注子女教育同时, 保险需求同样旺盛目前尚未查见过类似统计数据单身贵族单身有娃已婚无娃已婚有娃日常支出教育支出父母支出还贷支出保险支出盈余第 38 页

39 年均收入 10 万元, 是当下中国家庭收入盈余的基准线年收入低于 10 万元的家庭, 扣除各项生活开支后, 基本没有盈余年收入越高, 盈余的比例也越大,10 万元可能代表着中国家庭平均年经营成本 20% 32% 38% 45% 50% 56% 54% 57% 56% 60% 59% 61% 61% 62% 64% 61% 65% 63% 70% 第 39 页盈余分界线日常开支子女教育支出赡养父母还贷保险支出盈余

40 第 40 页资产负债篇

41 56% 用户有房有车, 仅 6% 无房无车用户家庭分布 71% 79% 56% 6% 79% 的用户家庭有房产中国居住小康指数报告显示, 住房拥有率中位数为 78%, 与我们的统计数据基本一致 71% 的家庭拥有私家车, 高出全国有车家庭比例 1 倍 ( 国家统计局数据显示 2017 年全国有车家庭占 34%) 56% 的家庭既有房又有车 6% 的家庭无房无车可以推测出, 关注保险的人群家庭条件相对优越有车有房有车有房无车无房第 41 页

42 有车一族占比超过 70%, 有车有房占比最高的是二三线城市一线城市二线城市三线城市四线城市 7% 6% 6% 6% 用户车房情况分布 55% 57% 57% 55% 71% 77% 71% 80% 71% 80% 71% 78% 在有房有车方面, 各地域差异不明显各地域有车家庭比例基本一致有车一族占比超过 70%, 有车有房占比最高的是二三线城市一线城市的用户住房拥有率最低, 比二三线城市低 3 个百分点, 可能与一线城市外来人口比例与置业门槛有关第 42 页有车有房有车有房无车无房

43 一线城市家庭最爱存钱一线城市有存款的家庭达 82%, 比四线城市高出 12 个百分点, 平均存款 53 万元, 是四线城市的 2.8 倍 82% 75% 有存款家庭比例 72% 70% 一线城市二线城市三线城市四线城市 53 万元 30 万元存款金额 22 万元 19 万元一线城市二线城市三线城市四线城市第 43 页

44 一线城市的社保覆盖率最高一线城市二线城市三线城市不同地域有社保占比 73.5% 83.2% 76.4% 平均 75.5% 用户的社保覆盖率平均值为 75.5%, 一线城市用户社保覆盖率最高, 达 83.2%, 四线城市最低, 仅为 69.8% 根据人力资源和社会保障部提供的数据, 我国社保覆盖率达 72%, 低于阿尔法保险的用户群体数据表明, 相比普通人群, 关注保险的人群中有基本社保的比例更高四线城市 69.8% 第 44 页

45 一二线城市家庭最爱贷款, 消费理念最超前一二线城市有贷款家庭超过 37%, 高出全国平均数 2 个百分点, 选择的还款期限也比其它地域更长, 符合现代人的消费理念有贷款家庭比例 37.5% 37.3% 34.1% 31.7% 平均 35% 一线城市二线城市三线城市四线城市还款期限一线城市二线城市三线城市四线城市第 45 页

46 第 46 页养老期望篇

47 国民对退休后的收入水平期望值高, 养老保险需求很大期望退休后的收入水平分布维持退休前水平退休前收入的 70% 退休前收入的一半退休前收入的 30% 最低社保水平 7% 10% 10% 24% 49% 对于退休后的生活,49% 的人希望退休后收入维持在退休前的一半,31% 的人希望维持在退休前的 70% 以上, 只有 10% 的用户希望维持退休前的 30%, 还有 10% 希望维持最低社保水平由于退休后家庭负担会少很多, 阿尔法保险推荐退休后收入能够维持在退休前收入的 30% 左右数据表明,80% 的人希望退休后能够维持更高养老保险需求很大第 47 页

48 一线城市有 33% 的用户希望退休后收入与退休前持平, 多买点养老保险吧期望退休后的收入水平分布一线城市二线城市三线城市四线城市 7% 3% 10% 12% 13% 9% 12% 13% 53% 50% 48% 45% 4% 7% 7% 9% 33% 25% 21% 21% 一线城市中有 33% 的用户希望维持退休前水平, 希望维持退休前收入一半以上的用户占了 90%, 远高于其它地域, 意味着一线城市用户对退休后的生活质量预期最高四线城市中有 13% 的用户只希望维持最低社保水平, 退休后收入期望最低最低社保水平退休前收入的 30% 退休前收入的一半退休前收入的 70% 维持退休前水平第 48 页

49 第 49 页保险需求篇

50 总体来看女性更为关注保险女性用户占 60% 根据国家统计年鉴 2015 年数据, 中国女性占 49% 第 40 次中国互联网络发展状况统计报告显示, 互联网用户女性占比 48% 阿尔法保险的女性用户占比远高于中国女性和互联网女性用户占比, 可见, 女性更为关注保险 60% 40% 第 50 页

51 70/80 后更关注保险 0.06 年龄分布中位数 :35 岁 70/80 后占 78% 用户年龄的中位数是 35 岁, 其中 70/80 后占了 78% 根据国家统计年鉴 2015 年数据, 全国 70/80 后人口在岁年龄段占比约为 52% 阿尔法保险的 70/80 后用户占比是全国该人群的 1.5 倍,70/80 后更关注保险第 51 页

52 用户年龄平均高于互联网人群, 反映关心保险的年龄差别 50% 年龄分布 40% 30% 41% 43% 32% 29% 72% 的阿尔法用户年龄集中在岁, 而 73% 的互联网用户年龄集中在岁表明在互联网用户中, 关注保险的人群年龄相对较大 20% 21% 19% 10% 0% 8% 7% 岁岁岁岁第 52 页阿尔法用户互联网用户

53 年轻时关注保险的男性比女性多 ;40 岁以后女性更加关注保险年龄分布 6% 4% 男性中位数 :35 岁女性中位数 :37 岁女性用户年龄的中位数 37 岁, 男性用户年龄的中位数 35 岁从整体上, 女性用户年龄比男性大 2 岁, 表明关注保险的女性比男性更成熟 2% 30 岁之前关注保险的男性比女性多, 岁关注度相当,40 岁以后女性更加关注保险 0% 女性男性第 53 页

54 已婚有娃家庭更关注保险家庭结构分布单身有娃已婚有娃 4% 78% 已婚有娃的用户占 78% 高于国家统计年鉴 2015 年数据中全国有配偶的人群占 73%( 包括尚未生育 ), 实际已婚有娃的人群占比应该低于 73%, 表明已婚有娃家庭最关注保险已婚无娃单身贵族 5% 14% 单身贵族的用户占 14%, 低于国家统计年鉴 2015 年数据公布的全国未婚青年人数占比 (19.6%), 单身贵族对保险的需求不显著已婚无娃的用户占 5%, 单身有娃的用户占 4% 第 54 页

55 妈妈是家里最关注保险的人群单身有娃已婚有娃已婚无娃单身贵族不同家庭结构性别分布 76% 24% 64% 36% 48% 52% 40% 60% 女男在已婚有娃的用户中, 女性用户占 64%, 远高于男性用户, 表明已婚有娃的家庭中, 妈妈更关注保险在已婚无娃的用户中, 男性比例略高于女性在单身有娃的用户中, 单亲妈妈占了 76% 在 2014 年中国家庭发展报告中, 单亲家庭中单亲妈妈占 70% 可见, 单亲妈妈相比单亲爸爸更关注保险在单身贵族用户中, 男性占 60% 国家统计年鉴 2015 年数据中, 未婚男性占比 58.9% 两项数据基本吻合单身的男性与女性在保险意识方面无本质差异第 55 页

56 第 56 页家庭财务防御能力篇

57 整体上看, 全国家庭的收入来源普遍单一养育子女和赡养父母责任大家庭资产收入水平不高资产收入水平家庭风险防御能力指数家庭收入来源多样性 545 分社保水平阿尔法用户的家庭风险防御能力指数中位数为 545 分, 也就是说指数达到 545 分, 可以打败全国一半的家庭从整体上看, 大部分人已经具备基本社会保障, 但家庭收入来源普遍单一养育子女和赡养父母责任大家庭资产收入水平不高贷款余额赡养责任第 57 页

58 30 至 45 岁家庭风险防御能力最弱, 保险是刚需 30 岁之前, 家庭风险防御能力最强 30 岁至 45 岁, 由于结婚生子买房还贷, 处于上有老下有小有负债的人生阶段, 家庭风险防御能力最弱 45 岁后随着财富的累积子女开始独立, 家庭风险防御能力开始上升家庭风险防御能力指数曲线不同年龄段的家庭抵御风险能力的量化呈现中位数岁 25 岁 30 岁 35 岁 40 岁 45 岁 50 岁 55 岁 60 岁年龄第 58 页

59 结语用户访问量到了数百万这个量级, 数字已经不是最重要的事情了要有敬畏之心敬畏产品敬畏互联网敬畏用户要让自己的产品真正对得起数百万甚至更多的用户还有很长的路要走我们的初心是中国保险消费者教育, 不是网络狂欢经历比结果重要不要因为走得太远而忘记为什么出发第 59 页

60 阿尔法保险产品团队产品团队研究与撰写团队产品负责人 : 沙新产品经理 : 张建辉核心成员 : 冯翔许猛王瑾余文婧技术骨干 : 王飞陆丰李志祥檀炜张建辉余文婧王瑾报告联系人 : 张建辉 jianhui2277( 微信 ) 第 60 页原创声明本报告中的文字数据均受中国法律知识产权相关条例的版权保护没有经过太平洋保险书面许可, 任何组织和个人, 不得将本白皮书中的信息用于其它商业目的本报告中的资料和数据来源于阿尔法保险的用户数据国内外行业公开信息的数据和分析, 结合阿尔法保险产品团队相关分析模型开展

61 扫描左面二维码, 即可开始测算! 智能保险顾问 - 阿尔法保险扫描左面二维码, 即可开始测算!

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,,,,,,,,,,,, () (), (),,,,,, (),, (),,,,, ;,,,, ;,,,,,,,,,,,, (),,,,,,,, ;,,, (),,, ;,,,, ( ) &., (.. ) 陈友华米勒乌尔里希 ( ) (., ;.) : 本文从概念形成机制度量方法后果及其解决途径等方面探讨了婚姻挤压问题, 考虑到婚姻挤压对婚姻寿命初婚人数及其性别差异的影响而创立了婚姻寿命指数与初婚挤压指数两指标, 提出了婚姻市场类型的划分标准通过对中德两国婚姻市场的历史与现状的考察, 揭示了中德两国婚姻挤压产生的原因类型差异和未来的变化趋势, 并对如何化解中国未来婚姻市场的供求矛盾提出了对策与建议