发号 ) 综合类中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易信息披露工作有关问题的通知 ( 保监发号 ) 中国保监会关于进一步加强保险公司股权信息披露有关事项的通知 ( 保监发号 ) 中国保监会关于印发保险公司合规管理办法的通知 ( 保监发 2

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键媚乔
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1 天茂实业集团股份有限公司关于非公开发行股票申请文件口头反馈意见的回复中国证券监督管理委员会 : 天茂实业集团股份有限公司 ( 以下简称天茂集团公司 ) 于近日收到中国证券监督管理委员会 ( 以下简称中国证监会 ) 关于公司非公开发行股票申请文件的口头反馈意见 ( 以下简称口头反馈意见 ) 公司与有关中介机构, 本着勤勉尽责和诚实信用的原则, 就口头反馈意见所提问题进行了认真核查与讨论, 就口头反馈意见具体回复说明如下, 请予审核 ( 如无特别说明, 本文件中所涉及到的名词释义与国泰君安证券股份有限公司关于天茂实业集团股份有限公司非公开发行股票之尽职调查报告一致 ) 问题 : 请发行人及保荐机构对国华人寿的运营情况及资金运用情况是否符合中国保监会最新的监管规定进行核查, 并发表明确意见回复近期中国保监会针对保险公司的产品运营资金运用等方面出台了新的监管法规, 主要包括 : 类型监管政策发布日期产品运营类资金运用类信息披露类中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知 ( 保监发号 ) 中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 ( 保监发号 ) 中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知 ( 保监寿险号 ) 中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知 ( 保监发号 ) 中国保监会关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知 ( 保监发号 ) 中国保监会关于印发保险公司资金运用信息披露准则第 4 号 : 大额未上市股权和大额不动产投资的通知 ( 保监

2 发号 ) 综合类中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易信息披露工作有关问题的通知 ( 保监发号 ) 中国保监会关于进一步加强保险公司股权信息披露有关事项的通知 ( 保监发号 ) 中国保监会关于印发保险公司合规管理办法的通知 ( 保监发号 ) 天茂集团及保荐机构对国华人寿产品运营资金运用信息披露等方面进行了核查, 具体情况如下 : 一国华人寿的产品运营合规情况 ( 一 ) 中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知 2016 年 3 月 18 日, 中国保监会发布了中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知 ( 保监发号 ), 目的是为了促进中短存续期人身保险产品 ( 以下简称中短存续期产品 ) 的健康发展通知下达后, 国华人寿根据该通知的相关规定对自身的中短存续期产品进行了如下规范 : 1 中短存续期产品备案或审批该通知对中短存续期产品的备案提出新的要求, 保险公司在中短存续期产品报送中国保监会审批或备案时需提交由董事长及总精算师签字确认的董事会书面决议, 并且万能型中短存续期产品需在产品条款中明确各项费用收取水平国华人寿在该通知下发后报送中国保监会备案的中短存续期产品, 均提交了经董事长及总精算师签字确认的董事会书面决议, 并在决议中列明了年度中短存续期产品计划销售额度和预计费差损额度, 产品条款中列明了万能型中短存续期产品各项费用水平, 符合通知要求 2 中短存续期产品要求该通知明确了中短存续期产品定义, 要求销售中短存续期产品需达到一定的偿付能力要求, 且销售额度应控制在基准额以内, 对中短存续期产品类型范围及未来年度保费规模占比等做了更为细致的规定中国保监会也于 2016 年 9 月 6 2

3 日发布的中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知对中短存续期产品要求进行了强调和重申该通知下发后, 国华人寿 2016 年度均已按规定按时向中国保监会报送了中短存续期产品报告截至 2016 年末, 国华人寿的综合偿付能力充足率为 %, 核心偿付能力充足率为 %, 国华人寿的偿付能力充足率满足销售中短存续期产品的要求 2016 年度, 国华人寿中短存续期产品规模保费收入为 3,556,366 万元, 根据 2016 年末国华人寿的资产情况计算 2016 年度中短存续期产品基准额为 4,277,475 万元, 国华人寿中短存续期产品销售额未超过基准额 2017 年起, 国华人寿按规定将投连险纳入中短存续期产品范畴计算, 并已将 2017 年 1 月和 2 月的中短存续期产品情况上报中国保监会具体情况如下 : 截至 2017 年 2 月末, 国华人寿中短存续期产品规模保费收入为 927,422 万元, 根据 2017 年 2 月末国华人寿资产情况计算 2017 年度中短存续期产品基准额为 3,959,518 万元, 国华人寿中短存续期产品销售额未超过基准额同时, 进入 2017 年以来, 国华人寿不存在将终身寿险年金保险护理保险设计成中短存续期产品的情况 ( 二 ) 中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 2016 年 9 月 6 日, 中国保监会发布了中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 ( 保监发号 ), 目的是为了进一步完善人身保险精算制度通知下达后, 国华人寿根据该通知的相关规定分别进行了如下规范 : 1 风险保额要求该通知对个人定期寿险个人两全保险个人终身寿险和个人护理保险产品的死亡保险金额或护理责任保险金额提出了更高的要求, 需至少达到累计已交保费或账户价值的如下比例 : 到达年龄比例下限周岁 160% 周岁 140% 61 周岁以上 120% 3

4 国华人寿在该通知下发后开发的国华爱相随终身寿险国华华宝金禧两全保险 B 款等产品的风险保额均符合上述规定, 保障额度较高 2 产品测试假设合理性及利润测试新业务价值要求国华人寿已按照该通知要求, 根据经营成本等确定产品定价及利润测试假设, 并且产品测算中新业务价值均能满足国华人寿发展要求和中国保监会的规定 3 万能险评估利率及最低保证利率上限要求该通知将万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利 3%, 较之前有所下降国华人寿在该通知下发后均按照规定评估万能险责任准备金, 并且将新开发的最低保证利率不超过 3% 的产品提交中国保监会备案, 新开发的最低保证利率超过 3% 的产品提交中国保监会审批 4 保单贷款比例上限要求该通知规定保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的 80% 国华人寿已在该通知下发后将保单贷款比例上限进行调整, 均不超过 80% 5 原有不符合规定产品停售处理该通知要求,2017 年 4 月 1 日前, 保险公司需对不符合新规的产品进行停售处理国华人寿已将产品停售清单整理并发送各业务部门进行停售前准备, 并将于 2017 年 3 月 31 日对不符合规定的产品全部停售 6 中短存续期产品要求该通知对中短存续期产品要求进行了强调和重申, 具体请参见中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知的相关内容 ( 三 ) 中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知 4

5 2016 年 9 月 6 日, 中国保监会发布了中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知 ( 保监寿险号 ), 目的是为了提高人身保险产品核心竞争力, 防范人身保险产品风险, 推进人身保险供给侧结构性改革通知下达后, 国华人寿根据该通知的相关规定分别进行了如下规范 : 1 产品回溯机制该通知要求保险公司建立人身保险产品回溯机制, 将备案产品情况和产品定价及测试假设与实际经验进行回溯, 形成回溯报告作为年度产品总结报告的一部分提交中国保监会备查国华人寿已将 2016 年度产品回溯报告上报中国保监会, 该报告对备案产品的结构特点合规情况经营情况产品退出情况进行了整理, 并对产品费率厘定使用的定价利率发生率费用率退保率投资收益率等与实际经营情况进行了比较分析 2 备案材料信息披露该通知对产品备案材料的信息披露提出了更高要求该通知下发后, 国华人寿已对所有新报备产品的备案报送材料清单保险条款保险费率表减额交清保额表费率浮动管理办法总精算师声明书法律责任人声明书分红保险万能保险投资连结保险的财务管理办法分红保险万能保险投资连结保险的业务管理办法分红保险万能保险投资连结保险的信息披露管理制度分红保险万能保险投资连结保险的业务规划及对偿付能力的影响分红保险万能保险投资连结保险的产品说明书文稿分红保险的红利计算和分配办法分红保险的收入分配和费用分摊原则万能保险投资连结保险的销售管理办法等材料在国华人寿官网上披露 3 新型产品销售管理该通知要求新型产品销售需保证客户的真实性, 利益演示需按照高中低三档严格演示, 不得承诺除保证利益以外的其他收益, 不得使用利息预期收益等词语宣传产品, 需严格按照产品条款宣传产品的保险期限, 不得通过互联 5

6 网渠道在未设立分支机构的地区销售人身保险新型产品, 不得参加互联网竞价排名销售活动国华人寿针对上述问题与各销售渠道进行了沟通自查, 各销售渠道均严格按照中国保监会规定执行, 不存在违反中国保监会规定的行为另外, 在产品销售中, 国华人寿对产品行销辅助品的管理遵循国华人寿产品类行销辅助品管理办法 (2016) 的相关规定, 对行销辅助品的内容从制作到审核, 再到印刷有严格的流程管理, 确保行销辅助品的合规性及准确性 4 万能险经营管理该通知要求万能险单独核算, 单独管理, 并且要根据万能账户单独资产的实际投资状况科学合理地确定万能险结算利率当万能账户的实际投资收益率连续三个月小于实际结算利率且特别储备不能弥补其差额时, 需对结算利率进行调整国华人寿对万能险的自查结果显示, 其万能险按要求单独核算单独管理, 且结算利率确定合理, 万能账户实际投资收益率均不低于结算利率 ( 四 ) 中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知 2016 年 12 月 30 日, 中国保监会发布了中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知 ( 保监发号 ), 目的是为了进一步强化人身保险监管, 促进人身保险业规范健康发展通知下达后, 国华人寿根据该通知的相关规定分别进行了如下规范 : 1 中短存续期产品及保险风险可拆分产品销售规模限制该通知要求中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例不得高于 50%, 季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例不得低于 30% 2017 年以来, 国华人寿已根据该通知要求严格控制并监控中短存续期产品和万能险投连险产品的销售, 将销售规模控制在要求以内截至 2017 年 2 月末, 国华人寿中短存续期产品规模保费收入占总规模保费收入的 57%, 同时 2017 年 3 月以后已没有中短存续期产品在售, 根据国华人寿目前的业务结构及日均保费收 6

7 入 ( 非中短存续期产品保费收入日均接近 2 亿元 ) 判断, 预计至 2017 年一季度末国华人寿中短存续期产品的规模保费占比将降至监管要求以内, 符合监管要求此外, 截至 2017 年 2 月末, 国华人寿的原保费收入已占总规模保费收入的 90%, 远高于监管要求 2 中短存续期产品销售数据报送该通知要求自 2017 年 1 月 1 日起, 各人身保险公司应当每月统计中短存续期产品相关数据, 并于次月 5 个工作日前向中国保监会报送国华人寿已结合关于报送中短存续期业务报告的通知 ( 人身险部函号 ) 的要求, 将 2017 年 1 月和 2 月的中短存续期产品情况上报中国保监会 3 精算规定及相关监管制度执行情况的自查和整改该通知要求各人身保险公司应对精算规定及相关监管制度执行情况开展自查和整改, 并应于 2017 年 1 月 20 日前完成自查整改工作, 同时向中国保监会提交自查整改报告国华人寿已根据该通知要求于 2017 年 1 月 20 日前对精算规定及相关监管制度执行情况完成了自查整改工作, 并向中国保监会提交了自查整改报告综上, 国华人寿已根据中国保监会近期出台的产品运营方面最新的政策要求, 对其保险产品在设计备案销售信息披露等方面进行了调整和完善, 国华人寿的产品运营情况符合中国保监会最新的监管要求二国华人寿的保险资金运用情况 ( 一 ) 中国保监会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知为加强和改进保险资金运用比例的监管,2014 年 2 月中国保监会发布了中国保监会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知 ( 保监发 (2014)13 号 ) 该通知对保险资金运用设立了大类资产监管比例和集中度风险监管比例 1 大类资产监管比例保险公司使用保险资金进行大类资产投资的投资范畴及比例如下表所示 : 投资范畴主要类型投资比例 7

8 现金货币型基金活期存款通知存流动性资产款剩余期限不超过 1 年的政府债券和准政府债券逆回购协议等普通定期存款协议存款具有银行保本承诺的结构性存款剩余期限在 1 年固定收益类资产以上的政府债券和准政府债券金融企业 ( 公司 ) 债非金融企业 ( 公司 ) 债债券型基金等股票股票型基金混合型基金等上市权益类资产权益类资产, 以及未上市企业股权股权投资基金等未上市权益类资产基础设施投资计划不动产及不动产投不动产类资产资相关金融产品, 以及房地产信托投资基金 (REITS) 等境外品种商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公司集合资金信其他金融资产托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司项目资产支持计划没有银行保本承诺的结构性存款等注 : 境外投资余额合计不高于保险公司上季末总资产的 15% - - 账面余额不高于上季末总资产的 30%, 且重大股权投资的账面余额, 不高于上季末净资产账面余额 ( 不包括保险公司购置的自用性不动产 ) 不高于上季末总资产的 30%; 保险公司购置自用性不动产的账面余额, 不高于公司上季末净资产的 50% 账面余额不高于上季末总资产的 25% 截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿使用保险资金投资各类型资产的比例均符合中国保监会关于大类资产可投资品种的监管要求, 具体投资比例如下表所示 : 投资类别金额 ( 单位 : 亿元 ) 投资比例流动性资产 % 固定收益类资产 % 1 银行存款债券债券型基金保户质押贷款其他固定收益产品权益类资产 % 1 股票股票型 / 混合型基金股权投资基金未上市企业股权权益类保险资管产品 0.45 不动产类资产 % 8

9 1 基础设施债权计划不动产股权计划不动产物权其他金融资产 % 1 信托计划项目资产支持计划专项资产管理计划其他保险资管产品 0.01 总投资资产合计 1, 注 : 投资比例为国华人寿截至 2017 年 2 月 28 日各类投资资产账面余额占国华人寿 2016 年 12 月 31 日末总资产的比例 ( 未经审计 ) 2 集中度风险监管比例为防范集中度风险, 针对保险公司投资单一资产和单一交易对手制定保险资金运用集中度上限比例具体要求为 : (1) 投资单一固定收益类资产权益类资产不动产类资产其他金融资产的账面余额, 均不高于保险公司上季末总资产的 5% 投资境内的中央政府债券准政府债券银行存款, 重大股权投资和以自有资金投资保险类企业股权, 购置自用性不动产, 以及集团内购买保险资产管理产品等除外单一资产投资是指投资大类资产中的单一具体投资品种投资品种分期发行, 投资单一资产的账面余额为各分期投资余额合计 (2) 投资单一法人主体的余额, 合计不高于保险公司上季末总资产的 20% 投资境内的中央政府债券准政府债券和以自有资金投资保险类企业股权等除外单一法人主体是指保险公司进行投资而与其形成直接债权或直接股权关系的具有法人资格的单一融资主体截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿单一资产投资账面余额未超过国华人寿 2016 年 12 月 31 日总资产的 5% 截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿单一法人主体投资账面余额未超过国华人寿 2016 年 12 月 31 日总资产的 20% 9

10 ( 二 ) 中国保监会关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知 2017 年 1 月 24 日, 中国保监会发布了中国保监会关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知 ( 保监发号 ) 对保险资金进行股票投资进行了进一步的规范在运用保险资金进行股票投资方面, 国华人寿坚持长期投资和价值投资的理念, 天茂集团及保荐机构对国华人寿在 9 号文出台后运用保险资金投资股票的情况进行了核查, 具体情况如下 : 1 截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿不存在通过取得股份的方式成为上市公司的控股股东, 或者通过投资关系协议其他安排的途径成为上市公司的实际控制人, 或者同时采取上述方式和途径拥有上市公司控制权的股票投资行为国华人寿进行股票投资以财务投资为主要目的 2 国华人寿于 2012 年 8 月已完成股票投资管理能力备案 ( 保监资备 [2012]59 号 ), 符合有关保险资金运用内部控制的监管要求截至 2016 年 12 月 31 日, 国华人寿的综合偿付能力充足率为 %, 满足开展一般股票投资的偿付能力充足率要求年 1 月 24 日以来, 国华人寿未发生 9 号文规定的需要备案或者报告的投资行为, 包括开展一般股票投资发生举牌的行为进行重大股票投资的行为及上市公司收购的行为年 1 月 24 日以来, 国华人寿未发生与非保险一致行动人共同开展股票投资发生举牌的行为, 未发生与非保险一致行动人共同收购上市公司的行为, 也不存在以投资的股票抵押融资再用于上市公司股票投资的行为综上, 截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿运用保险资金投资于各类型资产的比例均符合中国保监会关于大类资产可投资品种的相关监管要求, 单一资产和单一法人主体的投资比例也符合中国保监会的相关监管要求 ;2017 年 1 月 24 日以来, 国华人寿运用保险资金进行股票投资行为均符合中国保监会关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知相关要求 10

11 国华人寿主要通过参与上市公司定向增发购入股票, 通过二级市场购入股票的规模占比较小截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿期末持仓股票的平均持有期超过 490 天, 不存在短期炒作股票的行为截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿不存在办理结构性存款业务的情况截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿所投资的股权投资基金之基金管理人均符合中国保监会对股权投资基金管理人的资质要求截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿有 4 家子公司, 其中, 华瑞保险重庆平华荆门城华为全资子公司, 宁波华凯为控股子公司 ( 持股 70%); 除全资子公司外, 国华人寿不存在对项目公司提供借款而未提供担保的情况 ( 宁波华凯的少数股东已就宁波华凯向国华人寿的借款提供了相应比例的担保 ) 三国华人寿信息披露情况 2016 年 5 月至 2016 年 7 月, 中国保监会发布了保险公司资金运用信息披露准则第 4 号 : 大额未上市股权和大额不动产投资 ( 保监发号 ) 中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易信息披露工作有关问题的通知 ( 保监发号 ) 和中国保监会关于进一步加强保险公司股权信息披露有关事项的通知 ( 保监发号 ), 进一步规范了保险公司资金运用关联交易和股权信息的信息披露工作 ( 一 ) 大额未上市股权和大额不动产投资信息披露情况截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿不存在未上市股权投资行为或不动产投资行为需要披露的情况 : 1 截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿不存在直接投资境内外单一未上市企业股权金额累计超过 30 亿元人民币 ( 或等值外币 ) 的行为 2 截至 2017 年 2 月 28 日, 国华人寿不存在直接投资境内不动产和以物权方式投资境外的单项不动产金额累计超过 50 亿元人民币 ( 或等值外币 ), 或者以股权方式投资境外单项不动产, 权益投资金额累计超过 10 亿元人民币 ( 或等值外币 ) 的行为 11

12 ( 二 ) 关联交易或股权信息的信息披露情况国华人寿与关联方新理益集团拟作为发起人, 共同投资设立国华保险资产管理有限公司 ( 以下简称资产管理公司, 实际名称以工商核准登记为准, 下同 ), 并于 2016 年 10 月 31 日签署了国华保险资产管理有限公司 ( 筹 ) 发起人认购协议书国华保险资产管理有限公司注册资本拟定为人民币 10,000 万元, 其中国华人寿拟以自有资金出资人民币 8,550 万元, 持有资产管理公司 85.50% 股权, 新理益集团拟以自有资金出资人民币 1,450 万元, 持有资产管理公司 14.50% 股权该事项已经天茂集团第七届董事会第十八次会议审议通过, 并于 2016 年 11 月 18 日公告国华人寿也在官网信息披露平台披露了拟设立国华保险资产管理有限公司有关情况的公告四国华人寿合规管理情况为进一步完善保险公司合规管理制度, 提高保险合规监管工作的科学性和有效性, 中国保监会于 2017 年 1 月 4 日发布了保险公司合规管理办法, 该办法将于 2017 年 7 月 1 日起正式施行根据相关通知要求, 各保险公司需在该办法施行前, 按照新版合规管理办法完成对保险公司合规管理的整改工作根据保险公司合规管理办法的要求, 国华人寿已开始在人事组织架构绩效考核内部合规管理流程汇报路线等方面开展整改工作, 并将于 2017 年 7 月 1 日新版合规管理办法正式实施前完成相关整改工作五中国保监会出具的监管意见 2016 年 9 月 9 日, 中国保监会出具了中国保监会对国华人寿保险股份有限公司出具监管意见的函 ( 保监发改号 ), 根据该监管意见函, 国华人寿主要监管指标均符合中国保监会的监管要求, 中国保监会原则同意天茂集团通过非公开发行 A 股股票对国华人寿增资, 有效期为六个月 2017 年 3 月 2 日, 中国保监会出具了中国保监会关于延长 < 中国保监会对国华人寿保险股份有限公司出具监管意见的函 > 有效期限的复函 ( 保监函号 ), 根据该复函, 中国保监会同意对中国保监会对国华人寿保险股份有 12

13 限公司出具监管意见的函 ( 保监发改号 ) 延期六个月, 有效期自 2016 年 9 月 9 日起至 2017 年 9 月 8 日止六天茂集团和保荐机构的核查意见天茂集团和保荐机构查阅了国华人寿运营管理内部控制等方面的相关制度规定, 以及向中国保监会上报的资料文件等, 核查了保险产品销售情况及保险资金运用情况, 查询了国华人寿在二级市场上买卖股票的交易记录, 统计了截至 2017 年 2 月 28 日国华人寿各项投资资产的构成情况单一资产投资情况和单一法人主体投资情况, 并与中国保监会近期出台的关于保险公司产品运营保险资金运用等方面的最新规定进行了对照分析经核查, 天茂集团和保荐机构认为 : 国华人寿已按照相关法律法规的要求, 建立了较为完善的公司治理结构和内部控制体系, 国华人寿总体运营情况良好, 其保险产品在设计备案销售等方面均符合中国保监会最新的监管要求报告期内, 国华人寿已按相关规定向中国保监会上报了历次增资资料财务报告偿付能力报告资金运用管理报表等资料截至本反馈意见回复出具日, 国华人寿未发生因报送虚假材料而被中国保监会处罚的情况国华人寿运用保险资金投资于各类型资产的比例均符合中国保监会关于大类资产可投资品种的相关监管要求, 单一资产和单一法人主体的投资比例也符合中国保监会的相关监管要求 ;2017 年 1 月 24 日以来, 国华人寿运用保险资金进行股票投资行为均符合中国保监会关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知相关要求 ( 以下无正文 ) 13

14 ( 本页无正文, 为天茂实业集团股份有限公司关于非公开发行股票申请文件口头反馈意见的回复之盖章页 ) 天茂实业集团股份有限公司年月日 14

11 永乐浙商银行永乐 2 号人民币理财产品 182 天型 BC 是 5.51% 永乐浙商银行永乐 1 号人民币理财产品 180 天型 AC 是 5.25%

11 永乐浙商银行永乐 2 号人民币理财产品 182 天型 BC 是 5.51% 永乐浙商银行永乐 1 号人民币理财产品 180 天型 AC 是 5.25% 浙商银行理财产品运作情况报告 (2018 年 9 月 ) 尊敬的客户 : 2018 年 9 月 1 日至 2018 年 9 月 30 日, 我行理财产品运作情况如下 : 一尚在存续期的理财产品运作情况 9 月末, 我行尚在存续期的永乐理财 ( 含天天增金 ) 产品共 49 款, 报告期内所有产品的资金投向和投资比例均符合产品说明书的约定, 并委托具有证券投资基金托管资格的商业银行管理理财资金及所投资的资产,