高收入艺人生涯规划

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1 高收入艺人生涯规划 客户 : 江冰冰 日期 :

2 声明 尊敬的江冰冰客户 : 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务 首先请参阅以下声明 : 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标, 对理财事务进行更好地决策, 达到财务自由 决策自主与生活自在的人生目标 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上, 基于通常可接受的假设 合理的估计 综合考虑您的资产负债状况 理财目标 现金收支状况而制定的 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式, 以上内容都有可能发生变化 建议您定期评估自己的目标和计划, 特别是在人生阶段发生较大变化的时候, 如家庭结构转变或更换工作等 专业胜任说明 : 本公司资深金融理财师 XX 为您制作此份理财规划报告书保密条款 : 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户, 充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案 未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员, 不得透漏任何有关客户的个人信息 应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源 : 如顾问契约 2) 推介专业人士时, 该专业人士与理财师的关系 : 相互独立, 如顾问契约 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突 : 经确认无利益冲突状况 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同 : 向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费, 未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同

3 家庭背景资料 江冰冰 30 岁, 未婚, 横跨电影与电视剧知名女艺人 圈外男友,35 岁, 是一位整形外科医生 赡养双亲 未加入社保

4 家庭财务状况 现金流状况 过去一年影艺税前年收入为 200 万元, 拍广告的税前收入 60 万元 预计未来 5 年每年增加 10%, 维持至 40 岁 保养置装每月 5 万元, 每月父母亲 1 万元补贴生活费 投保两全险 200 万元, 年交保费 9 万元, 交 19 年 资产状况 500 万元的别墅一栋, 100 万元的名车一部, 贷款已还清 投资性资产存款 300 万元,

5 理财目标与规划需求 ( 一 ) 创业筹资规划 : 最近打算与另外两个女艺人以 2,000 万元资本额成立一个美容护肤连锁店品牌, 运用 3 个人的知名度开拓市场, 每人各占 1/3 股份 江冰冰女士需筹资 667 万元, 筹资方式 : 投资性存款 300 万元 用房屋抵押贷款 367 万元, 假设贷款利率 5%, 贷款期限 5 年, 等额本息还款, 则每年还贷 元

6 理财目标与规划需求 ( 二 ) 结婚生子与养亲规划 : 预计 1 年后结婚, 拟准备 100 万元结婚费用 4 年后生第一个小孩,6 年后生第二个小孩 小孩出生后在国内每人每年的学费生活费 10 万元现值, 大学后出国念书的年开销增加到 30 万元现值, 算到 25 岁为止 赡养父母亲的费用预计还要持续支付 20 年, 每年支付 12 万元现值

7 理财目标与规划需求 ( 三 四 ) 息影后事业与退休规划 : 假设 10 年后息影, 专注美容护肤事业发展, 这项投资税后收益率 10% 60 岁以前自己每年 30 万元现值生活开销 61 到 85 岁每年 20 万元现值的生活开销 税务筹划 : 目前影艺圈与拍广告的收入都是以劳务收入计算 江冰冰可自己开公司, 公司的经营项目就是他自己, 即他的形象权以及所有相关的各种服务 产品 只需交纳 20% 的企业所得税 及 260*20%=52 万元, 税后收入为 =208 万元

8 假设条件 投资性资产方面有存款 300 万元 假设定期存款 100 万, 股票型基金 100 万, 债券投资 100 万 股票投资的报酬率 10%, 债券投资的报酬率 6%, 定期存款利率 4% 房价增长率 5%, 物价增长率 4% 房贷利率 6% 100 万元的名车一部 假设养车支出每年 2 万

9 江小姐婚前个人资产负债表 资产金额比重负债与权益金额比重现金 $1,255, % 信用卡循环信用 $0 #DIV/0! 活存 $0 0.00% 已购物分期付款余额 $0 #DIV/0! 货币市场基金 $0 0.00% 其他消费负债 $0 #DIV/0! 流动性资产 $1,255, % 消费负债 $0 #DIV/0! 定存 $1,000, % 投资用房产贷款 $0 #DIV/0! 外币存款 $0 0.00% 金融投资贷款 $0 #DIV/0! 教育储蓄存款 $0 0.00% 投资负债 $0 #DIV/0! 国债 $0 0.00% 汽车贷款 $0 #DIV/0! 债券型基金 $1,000, % 住房公积金贷款 $0 #DIV/0! 应收款项 $0 0.00% 自用房产贷款 $0 #DIV/0! 国内股票 $0 0.00% 自用负债 $0 #DIV/0! 股票型基金 $1,000, % 总负债 $0 #DIV/0! 寿险现金价值 $0 0.00% 流动净值 $1,255, % 住房公积金帐户 $0 0.00% 投资用净值 $3,000, % 个人养老金帐户 $0 0.00% 自用净值 $6,000, % 医疗保险金帐户 $0 0.00% 总净值 $10,255, % 企业年金帐户 $0 0.00% 投资分类占投资比率包括项目 实业投资 $0 0.00% 流动性资产 29.49% 现金 / 活存 / 货币市场基金 房产投资 $0 0.00% 收益性资产 47.00% 定存 / 债券 贵金属艺术收藏品 $0 0.00% 成长性资产 23.50% 股票 / 实业投资 投资性资产 $3,000, % 保值性资产 0.00% 房产 / 贵金属与艺术收藏品 自用汽车当前价值 $1,000, % 既得权益 0.00% 公积 / 养老 / 医保 / 企业年金 / 寿险现金 自用房产当前价值 $5,000, % 紧急预备金 $207,500 月支出 * 紧急预备金月数 其他自用资产价值 $0 0.00% 需配置投资 $4,047,500 不包括既得权益资产 自用性资产 $6,000, % 参数设置 紧急预备金月数 3 总资产 $10,255, %

10 江小姐婚前个人现金流量表表 家庭所得项目 先生 太太 家庭合计 占收入 % 家庭支出项目 先生 太太 子女 尊亲属 家庭合计 占支出 % 工资薪津所得 $0 $0 $0 0.00% 生活支出 $0 $600,000 $0 $120,000 $720, % 个体工商户经营所得 $0 $0 $0 0.00% 教育金支出 $0 $0 $0 $0 $0 0.00% 劳务报酬所得 $0 $1,775,000 $1,775, % 房租支出 $0 $0 $0 $0 $0 0.00% 稿酬所得 $0 $0 $0 0.00% 养车支出 $0 $20,000 $0 $0 $20, % 特许权使用费所得 $0 $0 $0 0.00% 消费支出 $0 $620,000 $0 $120,000 $740, % 利息股息红利所得 $0 $190,000 $190, % 车贷利息 $0 $0 $0 $0 $0 0.00% 财产租赁所得 $0 $0 $0 0.00% 公积金贷款利息 $0 $0 $0 $0 $0 0.00% 财产转让所得 $0 $0 $0 0.00% 自用房贷利息 $0 $0 $0 $0 $0 0.00% 证券投资资本利得 $0 $0 $0 0.00% 投资房贷利息 $0 $0 $0 $0 $0 0.00% 偶然所得 $0 $0 $0 0.00% 其它利息 $0 $0 $0 $0 $0 0.00% 税后所得合计 $0 $1,965,000 $1,965, % 保障型保费 $0 $90,000 $0 $0 $90, % 税后收入贡献率 0.00% % % 理财支出 $0 $90,000 $0 $0 $90, % 家庭工作储蓄 $0 $1,155,000 $1,155, % 支出合计 $0 $710,000 $0 $830, % 家庭净储蓄 $0 $1,255,000 $1,255, % 家庭成员支出比率生活支出 教育支出 房租支出 养车支出 储蓄险保费 $0 $0 $0 0.00% 本人 83.33% 0.00% 0.00% 0.00% 还车贷本金 $0 $0 $0 0.00% 配偶 40.00% 0.00% 0.00% % 还公积金房贷本金 $0 $0 $0 0.00% 子女 % 0.00% 0.00% 0.00% 还自用房贷本金 $0 $0 $0 0.00% 子女 % 0.00% 0.00% 0.00% 还投资房贷本金 $0 $0 $0 0.00% 赡养尊亲属 % 0.00% 0.00% 0.00% 还其它负债本金 $0 $0 $0 0.00% 赡养尊亲属 % 0.00% 0.00% 0.00% 上年度自由运用储蓄 $0 $1,255,000 $1,255, % 赡养尊亲属 % 0.00% 0.00% 0.00% 上年度非经常净收入 $0 $0 $0 0.00% 赡养尊亲属 % 0.00% 0.00% 0.00% 下年度自由储蓄预算 $0 $1,255,000 $1,255, %

11 财务诊断 指标别家庭财务比率定义数据合理范围分析负债比率总负债 / 总资产 0.00% <60% 无负债 当投资报酬率大于借贷利率时, 可适当负债, 增加收入 偿债能力 财务负担率年本息支出 / 年可支配收入 0.00% <40% 无本息支出 平均负债利率利息支出 / 总负债 #DIV/0! <8% 在合理范围之内 流动比率流动资产 / 流动负债 #DIV/0! >200% 在合理范围之内 应急能力紧急预备金月数流动资产 / 月总支出 >3 在合理范围之内 工作储蓄率工作储蓄 / 年可支配收入 58.78% >40% 合理 储蓄能力净储蓄率净储蓄 / 年可支配收入 63.87% >30% 合理 自由储蓄率自由储蓄 / 年可支配收入 63.87% >10% 合理 财务自由度财务自由度年理财收入 / 年总支出 22.89% >15% 合理财富增值能生息资产比率 ( 流动资产 + 投资资产 )/ 总资产 41.49% >50% 生息资产比重低力 平均投资报酬率年理财收入 /( 流动资产 + 投资资产 ) 4.47% >6% 在合理范围之内 保障能力保费收入比保障型保费 / 可支配收入 5.07% 5%-15% 在合理范围之内 保额支出年数寿险保额 / 年总支出 年保障可能不足, 应检视已投保额是否足够

12 设定合理投资报酬率与资产配置 根据客户的风险属性 投资 3 年 股票 债券 货币 预期报酬率 10.00% 6.00% 4.00% 标准差 20.00% 8.00% 0.00% 股票债券相关系数 20.00% 货币相关系数 0.00% 优化投资比率 34.48% 65.52% 股债投资组合报酬率 7.38% 2 效用函数 U = E(r p ) AS p 股债投资组合标准差 9.46% A 值 6.00 风险资产比率 62.93% 投资组合配置比率 21.70% 41.23% 37.07% 投资组合报酬率 6.13% 投资组合标准差 5.95% < 左检定机率 5% 预估最高报酬率 15.95% Z 值 1.65 预估最低报酬率 -3.70% 货币 37% 投资組合配置 股票 22% 债券 41%

13 保险产品配置计划 建议应加保险种 被保险人 应加保保额 建议保险公司 需缴费期 预估保费 受益人 定期寿险 江冰冰男友 $3,078,600 新华人寿定期寿险 25 $23,090 江冰冰 定期寿险 江冰冰 $12,901,465 新华人寿定期寿险 30 $64,507 江冰冰男友 住院医疗险 江冰冰男友 $0 友邦住院医疗保险 1 $0 江冰冰男友 住院医疗险 江冰冰 $200,000 友邦住院医疗保险 1 $5,200 江冰冰 意外险 江冰冰男友 $0 平安意外伤害保险 1 $0 江冰冰 意外险 江冰冰 $25,802,929 平安意外伤害保险 1 $46,445 江冰冰男友 终身寿险 江冰冰男友 $0 国寿祥瑞终身寿险 25 $0 江冰冰 终身寿险 江冰冰 $2,468,290 国寿祥瑞终身寿险 30 $148,097 江冰冰男友

14 投资产品配置计划 投资产品已投资额建议投资额建议基金 1 建议基金 2 建议基金 3 货币 1,255, ,409 华夏現金增利南方現金增利博時現金收益 债券 0 428,215 长盛中信全债嘉实債券融通债券 股票 0 225,376 沪深 300ETF 上投摩根中国富国天益价值 投资金额 1,255,000 1,255,000

15 资产配置动态调整分析 金融资产当前配置第 1 年配置第 2 年配置第 3 年配置第 4 年配置往后配置 净现金流量 1,968,679 2,034,110 2,138,835 2,225,766 根据调整后生涯模拟表活存现金紧急预备金额 1,255, , , , ,467 第一年调整到紧急预备金 其他货币资产余额 0 1,114,652 1,868,615 2,661,395 3,486,397 ( 本期金融资产 - 紧急预备金 )* 货币 % 债券余额 0 1,239,953 2,078,670 2,960,568 3,878,310 ( 本期金融资产 - 紧急预备金 )* 债券 % 股票余额 0 652,607 1,094,037 1,558,194 2,041,216 ( 本期金融资产 - 紧急预备金 )* 股票 % 当期金融资产总额 1,255,000 3,223,679 5,257,789 7,396,624 9,622,390 = 上期金融资产 + 本期现金流

16 根据生涯仿真表测算可行性 以目前的收入水准, 在 5% 的收入成长率与 5% 的房价与支出成长率,5% 学费成长率的假设下, 将各目标所需的届时现金流量输入生涯仿真表模拟, 得到的内部报酬率为 4.75%, 低于根据风险属性测算的 6.13% 的投资报酬率, 表明江小姐可以实现所有的理财目标

17 告知客户风险 就所建议的投资产品, 告知客户可能的风险 流动性风险 : 急需变现时可能的损失 市场风险 : 市场价格可能不涨反跌 信用风险 : 个别标的的特殊风险 就预估的投资报酬率, 提出说明 : 需要的内部报酬率为 4.75% 估计平均报酬率的依据 : 依据风险属性分析表与内部报酬率法 预估最高报酬率与最低报酬率的范围 :4.0% 到 % 过去的绩效并不能代表未来的趋势

18 定期检讨的安排 金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求, 并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务 客户如果有任何疑问, 欢迎随时向金融理财师进行咨询 根据客户的情况, 建议一年定期检讨一次 暂时预约 2013 年 1 月初为下次检讨日期, 届时若家庭事业有重大变化, 需要重新制作理财规划报告书的情况

19 谢谢!

AA+ AA % % 1.5 9

AA+ AA % % 1.5 9 2014 14 01 124753 2014 6 23 AA+ AA+ 2013 12 31 376.60 231.36 227.85 38.57% 2013 4.36 4.75 4.67 2011-2013 9.18 6.54 4.67 6.80 12 56.64% 1.5 9 2013 12 31 376.60 231.36 227.85 38.57% 2013 4.36 4.75 4.67 2013

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