东方华尔理财规划师培训课程 ——宏观经济分析
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1 个人理财强化班讲义 讲 师 : 白聪
2 第十章 职业道德和投资者教育 1. 个人理财业务从业资格简介 第十章 2. 银行个人理财业务从业人员 的职业道德 3. 个人理财投资者教育
3 知识点一 : 个人理财业务从业资格简介 ( 一 ) 境外理财业务从业资格简介 : CFP(certified financial planner) 逐渐成为国际上金融领域最权威 最流行的个人理财职业资格 ( 二 ) 境内银行个人理财业务从业资格 : 2006 年 6 月 6 日, 成立了银行业从业人员资格认证委员会,CCBP
4 ( 三 ) 银行个人理财业务从业人员基本条件 : 1. 对与个人理财业务活动相关法律法规 行政规章和监管要求等, 有充分的了解和认识 2. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准 行为守则 3. 掌握所推介的产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性, 并对有关产品市场有所认识和理解
5 4. 具备相应的学历水平和工作经验 5. 具备相关监管部门要求的行业资格 6. 具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件
6 知识点二 : 银行个人理财业务从业人员的职业道德 ( 一 ) 从业人员基本行为准则 : 1. 诚实信用 2. 守法合规 3. 专业胜任 4. 勤勉尽职 5. 保护商业秘密和隐私 6. 公平竞争 7. 职业形象
7 ( 二 ) 从业人员岗位职责要求 : 1. 熟知业务 2. 岗位职责 : 遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程, 确保客户交易的安全 ; 不打听与自身工作无关的信息, 未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 ;
8 3. 信息披露 : 介绍产品的相关信息等 4. 信息保密 : 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 在受雇期间及离职后, 均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定, 透露任何客户资料和交易信息 5. 内幕交易 6. 协助执行 : 配合执法行为等
9 ( 三 ) 从业人员与客户关系协调处理原则 : 1. 了解客户 2. 礼貌服务 3. 公平对待 4. 风险提示 5. 利益冲突 6. 礼物收送 7. 娱乐与便利 8. 客户投诉
10 ( 四 ) 从业人员与同事关系协调处理原则 : 团结合作, 分享知识和经验, 树立理解 信任 合作的团队精神
11 ( 五 ) 从业人员与所在机构关系协调处理原则 : 1. 从业人员对所在机构应当忠于职守 ; 2. 商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度, 完善理财人员处罚和退出机制, 加强对理财人员的持续专业培训和职业操守教育 3. 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式 培训时间和考核结果等 4. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核和认定 继续培训 跟踪评价等管理制度, 保证相关工作人员具备相应的专业知识 行业经验和管理能力
12 ( 六 ) 从业人员与同业人员关系协调处理原则 : 1. 同业竞争 2. 商业保密和知识产权保护 ( 七 ) 从业人员与监管机构协调处理原则 : 1. 从业人员应当严格遵守法律法规, 对监管机构坦诚, 与监管部门建立并保持良好关系, 接受监管部门的监管 2. 从业人员在业务活动中, 应该树立依法合规意识, 不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融 外汇监管条例 3. 反洗钱
13 ( 八 ) 从业人员的限制性条款 : 1. 禁止一般性产品销售人员向客户提供个人理财投资咨询顾问意见 销售理财计划 2. 严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品 3. 对于频繁被客户投诉 投诉事实经查实的理财业务人员, 应将其调离银行业务岗位
14 ( 九 ) 从业人员的违法责任 : 1. 民事责任商业银行开展个人理财业务有下列情形之一, 并造成客户经济损失的, 应按照有关法律法规的规定或合同的约定承担责任 (1) 商业银行未保存有关客户评估记录和相关材料, 不能证明理财计划或产品的的销售是符合客户利益的
15 (2) 商业银行未按客户指令进行操作, 或者未保存相关证明文件的 ; (3) 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务 销售理财计划或产品的
16 2. 行政监管措施与行政处罚 (1) 有如下情形的, 可按照 金融违法行为处罚办法 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人进行处理 : 违规开始个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 ;
17 未建立相关风险管理制度和管理体系, 或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估 监测与管控措施, 造成银行重大损失的 ; 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 ; 利用个人理财业务从事洗钱 逃税等违法犯罪活动的 ; 挪用单独管理的客户资产的 ;
18 三 个人理财投资者教育 ( 一 ) 投资者教育概述 1. 投资者教育概念银行个人理财的投资者教育, 主要是指针对银行个人理财客户开展普及理财知识 宣传理财政策法规 揭示理财风险, 并引导客户依法维权等各项活动 银行投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的 有计划 有组织的传播活动
19 2. 投资者教育的对象 广大理财服务对象, 包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户 3. 投资者教育实施主体实施主体不应仅是商业银行, 还应包括银监会 行业协会及其他组织 ; 一个完善的投资者教育环境还需要包括教育院校 新闻媒体 专业机构 居民社区等社会各个方面参与 ;
20 ( 二 ) 投资者教育功能 1. 投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观, 提高客户素质, 增强客户的风险意识 (1) 投资者教育有利于提示客户对创新产品的认知能力 (2) 投资者教育有利于增强客户信心 (3) 投资者教育有利于增强客户的自我保护能力
21 2. 投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和风险, 降低银行声誉风险, 促进理财业务健康发展 3. 投资者教育可以规范理财市场主体行为, 提高金融市场有效性, 维护金融稳定
22 ( 三 ) 投资者教育内容 1. 普及理财基础知识 2. 宣传相关的政策法规 3. 揭示理财相关风险 4. 介绍理财业务 5. 传递经营机构的基本信息 6. 接受客户咨询 处理客户投诉
23 历年真题 1. 近年来,( ) 逐渐成为国际上金融领域最权威 最流行的个人理财职业资格 A.CFP B.CAP C.CPA D.CCBP 答案 A 解析 近年来, 逐渐成为国际上金融领域最权威 最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员 (Certified Financial Planner, CFP)
24 2. 中国境内银行业的基本从业标准是 ( ) A. 注册金融规划师 B. 注册会计师 C. 中国银行业从业人员资格 D. 中国人民银行从业人员资格 答案 C 解析 中国银行业协会于 2006 年 6 月 6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会, 并制定了中国银行业从业人员资格认证制度 中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准
25 3. 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是 ( ) A. 守法合规 B. 诚实信用 C. 专业胜任 D. 勤勉尽职 答案 B 解析 从业人员基本行为准则包括 : 诚实信用 守法合规 专业胜任 勤勉尽职 保守商业秘密和隐私 公平竞争和职业形象 其中, 恪守诚实信用, 保持品行正直, 是从业人员首先应当具备的职业操守
26 多选题 1. 按照 CCBP 的要求, 结合 商业银行个人理财业务管理办法 的规定, 我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有 ( ) A. 了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求 B. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准 行为准则 C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D. 掌握并熟练使用一门外语 E. 具备相关监管部门要求的行业资格
27 答案 ABCE 解析 根据相关规定,D 项不是我国个人理财业务从业人员应当具备的基本条件 除了选项中的四个正确选项, 我国商业银行个人理财业务从业人员还应当具备的基本条件有具备相应的学历水平和工作经营 具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件
28 2. 下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求, 说法正确的是 ( ) A. 从业人员应当熟知业务 B. 从业人员应当确保客户交易的安全 C. 从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 D. 从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定 E. 从业人员应当严格保守客户隐私, 不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案
29 答案 ABCD 解析 从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务, 在严格保守客户隐私的同时, 按法定程序积极协助执法机关的执法活动, 不得泄露执法活动信息, 不协助客户隐匿 转移资产, 因此 E 项说法错误
30 3. 个人理财投资者教育的教育对象是 ( ) A. 银行个人理财客户 B. 潜在银行个人理财客户 C. 潜在银行投资者 D. 商业银行 E. 中国银行业协会
31 答案 AB 解析 银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象, 包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户 AB 正确 商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体,DE 项错误 c 项与本题无关 故本题选 AB
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第八条理财顾问服务, 是指商业银行向客户提供的财务分析与规划 投资建议 个人投资产品推介等专业化服务 商业银行为销售储蓄存款产品 信贷产品等进行的产品介绍 宣传和推介等一般性业务咨询活动, 不属于前款所称理财顾问服务 在理财顾问服务活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金, 并承担
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