偿付能力报告

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勋雹并梁
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1 偿付能力季度报告摘要中德安联人寿保险有限公司 Allianz China Life Insurance Company Limited 2018 年第 3 季度 1

2 一基本信息 ( 一 ) 注册地址中国上海市浦东新区浦东南路 360 号新上海国际大厦 2 楼 A 区 C 区及 37 楼 A 区 B 区及 38 楼 A 区 ( 二 ) 法定代表人蔡成维 ( 三 ) 经营范围和经营区域在上海市行政辖区内及已设立分公司的省自治区直辖市内经营下列业务 ( 法定保险业务除外 ): 一人寿保险健康保险和意外伤害保险等保险业务 ; 二上述业务的再保险业务与安联财产保险 ( 中国 ) 有限公司在双方均被批准经营保险业务的地区开展相互代理保险业务我公司已在上海广东浙江四川江苏深圳北京山东和青岛设立了 9 家省级分支机构 ( 四 ) 股权结构及股东控股股东或实际控制人股东名称股东性质报告期内出资额变化季末出资额季末持股比例单位 : 万元所持股份的状态安联保险集团外资 - 102,000 51% 正常中信信托有限责任公司国有 - 98,000 49% 正常合计 - 200, % 股东关联方关系的说明股东无关联方关系安联保险集团 ( 持股比例 51%) 负责管理公司运营, 为公司实际控股人 ( 五 ) 子公司合营企业和联营企业暂无子公司合营企业或联营企业 2

3 ( 六 ) 董事监事和高级管理人员的基本情况 1. 董事基本情况我公司董事会共有 6 位董事, 其中董事长 1 人执行董事 1 人非执行董事 4 人董事长蔡成维 :1969 年生, 自 2017 年 2 月起出任本公司董事长任职批准文号为保监许可 [2016]1354 号蔡成维先生 1991 年本科毕业于南京农业大学植物遗传育种专业 2003 年 6 月毕业于中国政法大学, 获得法律硕士学位 2015 年 12 月毕业于中欧国际工商学院, 获得工商管理硕士学位蔡成维先生拥有十余年的金融行业工作经验, 他在中国政法大学获得法律硕士学位毕业后, 进入中国建设银行山东省分行法律部担任内部企业法律顾问在随后的工作经历中, 先后任职于中国中期投资有限公司法律部法务主管中信信托有限责任公司风险合规部高级经理合规管理部副总经理合规管理部总经理合规总监和公司副总经理, 拥有丰富的金融行业知识扎实的法律从业经验和丰富的管理经验蔡成维先生还担任中信信惠国际资本有限公司董事北京聚信泰和投资基金管理有限公司董事辽宁红阳能源投资股份有限公司董事中信聚信 ( 北京 ) 资本管理有限公司执行董事广发银行股份有限公司董事科联 ( 北京 ) 投资咨询有限公司董事长科融 ( 北京 ) 基金管理有限公司董事长中信锦绣资本管理有限责任公司董事执行董事陈良 :1955 年生,2010 年 3 月加入中德安联人寿保险有限公司, 自 2011 年 12 月出任本公司董事, 任职批准文号为保监国际号, 并自 2012 年 1 月出任总经理, 任职批准文号为 : 保监国际号, 负责整个公司的管理工作陈良先生 1985 年毕业于上海财经大学, 先后取得金融学学士及货币银行学硕士学位, 此后担任上海财经大学的讲师 1987 年其赴美国学习, 并取得了美国坦普尔大学风险管理和保险学工商管理硕士学位陈良先生拥有二十余年的保险行业经营管理经验 : 其曾先后在保德信人寿美国国际集团美国公平人寿美国大都会人寿及中国太平洋人寿保险中担任业务运营经理主管分析师项目经理首席信息官总经理助理副总经理 3

4 及董事会执行董事加入中德安联人寿保险有限公司后曾分别担任首席运营官和首席渠道官陈良先生按时出席董事会会议, 并以总经理的身份在会议期间向董事会作出各项报告, 让董事会充分理解公司的运作和发展, 并就各重大议题提供充分的信息陈良先生也向公司管理层积极宣导董事会的意见, 认真执行董事会的决议, 有效地促进董事会与管理层的沟通非执行董事王宁 :1979 年生, 自 2017 年 3 月起出任本公司非执行董事任职批准文号为保监许可 [2017]160 号王宁女士 2001 年毕业于首都经济贸易大学, 获得金融保险学士学位在 2012 年 3 月至 2015 年 12 月期间, 在职深造攻读清华大学 EMBA, 获得高级工商管理硕士学位王宁女士拥有十余年的金融行业工作经验, 她在毕业之初就进入中信兴业信托投资公司担任年金信托部经理助理, 在随后的工作经历中, 她先后任职中信信托有限责任公司经理助理项目经理投资银行一部总经理, 拥有丰富的金融行业知识并积累了丰富的管理经验苏继清 : 1964 年生, 自 2006 年 1 月出任本公司非执行董事任职批准文号为保监国际 [2006]82 号苏先生自 2006 年起任中信信托有限责任公司部门副总经理 ( 总经理级 ) 苏先生毕业于中国纺织大学, 获纺织机械学士学位苏继清先生按时出席董事会及下设专业委员会会议, 在会前充分研讨材料, 在会议期间认真审阅公司各项报告, 积极提问和表达观点, 对公司重大议题提出宝贵意见杜汉诗 (Heinz Dollberg):1949 年生, 自 1998 年 10 月出任本公司非执行董事任职批准文号为银函 [1998]489 号杜汉诗先生曾任安联保险集团执行副总裁负责亚太北非中东地区业务杜汉诗先生获得德国弗莱堡大学法律学士学位杜汉诗先生按时出席董事会会议, 并在会议期间认真审阅公司各项报告, 积极提问和表达观点, 对公司重大议题提出宝贵意见明悟非 (Uwe Michel):1964 年 11 月生, 自 2013 年 9 月 23 日起出任本公司董事任职批准文号为保监许可 [2013]237 号明悟非先生自 1994 年加入安联集团, 期间曾经担任过安联集团慕尼黑总部法律部法律经理安联亚太区总法律顾问安联集团慕尼黑总部分析和规划中心负责人印度尼西亚安联财产保险公司董事总经理和安联集团卓越运营项目负责人自 2006 年起, 4

5 明悟非先生的工作重心转移至亚太地区 2012 年, 明悟非先生被任命为安联集团总部亚太部执行副总裁, 之后又晋升为亚洲业务负责人, 负责安联集团在整个亚洲地区的业务, 包括人寿保险和财产险, 涵盖中国和台湾地区等多个亚洲国家和地区除担任本公司董事一职外, 明悟非先生还担任安联财产保险 ( 中国 ) 有限公司董事长太保安联健康保险股份有限公司董事国联安基金管理有限公司监事, 以及安联亚太和安联非洲有限责任公司的董事总经理明悟非先生目前就职于德国慕尼黑 2. 监事基本情况 DR. LIU SIJIA ( 刘思佳女士 ):1982 年 7 月生, 自 2017 年 11 月起出任本公司监事任职批准文号为保监许可 [2017]1310 号 DR. LIU SIJIA( 刘思佳女士 )2003 年毕业于天津外国语大学, 获得英语学士学位 2004 年 9 月至 2006 年 2 月期间, 在英国米德赛克斯大学学习, 获得媒体与传播管理学专业硕士学位 2007 年 10 月至 2012 年 7 月期间, 在德国汉堡大学深造, 获得媒体与传播博士学位 DR. LIU SIJIA( 刘思佳女士 ) 拥有近八年的金融行业工作经验, 她在 2009 年加入德国安联保险集团管理培训生项目, 在随后的工作经历中, 她任职于亚洲业务部业务经理 2016 年 9 月回到中国, 现任中德安联人寿保险有限公司战略业务发展部负责人, 曾任副市场部负责人 ( 战略与规划 ), 拥有丰富的金融行业知识并积累了丰富的管理经验 3. 总公司高级管理人员基本情况总经理陈良 :2012 年 1 月起任公司总经理, 任职批文号为保监国际 [2012]65 号, 负责公司整体运作, 领导公司的战略发展组织架构文化理念及业务发展陈良先生先后获得上海财经大学金融学学士和货币银行学硕士学位美国坦普尔大学风险管理和保险学硕士学位拥有二十余年的保险行业经营管理经验, 曾任上海财经大学讲师, 保德信人寿保险有限公司业务咨询顾问, 美国国际集团全球运营主管, 美国公平人寿保险有限公司主管分析师, 美国大都会人寿保险有限公司主管分析师, 中国太平洋人寿保险有限公司副总经理信息技术总监, 中德安联人寿保险有限公司首席营运官 5

6 总经理助理朱沙苗 :2015 年 3 月起任公司总经理助理, 任职批文号为保监许可 [2015]188 号, 负责公司行政及对外事务管理朱沙苗女士先后获得郑州大学法学学士学位南开大学经济学硕士学位拥有二十余年的保险行业相关工作经验, 曾任深圳大学讲师, 美国友邦保险有限公司深圳分公司总经理特别助理深圳分公司多元化营销部经理中国区总部意外及健康险部主管深圳分公司总经理办公室高级经理深圳分公司首席行政官中国区总部对外事务部负责人兼助理副总裁总经理助理敖宝莲 :2015 年 3 月起任公司总经理助理, 任职批文号为保监许可 [2015]188 号, 负责销售与市场管理敖宝莲女士先后获得美国休斯顿大学酒店管理学士学位美国州立圣弗朗西斯科大学工商管理硕士学位拥有二十余年的保险行业相关工作经验, 曾任友邦保险 ( 香港 ) 公司营业发展部及客户服务中心资深经理助理营业总监, 国卫保险 ( 香港 ) 营业管理部助理总经理, 金盛保险 ( 广州 ) 营业管理部助理总经理, 友邦保险上海分公司中国区总部意外及健康险副总裁, 汇丰人寿保险有限公司个人营销首席业务官, 中德安联人寿保险有限公司首席渠道官办公室负责人上海分公司总经理首席银保渠道总监首席市场管理官总经理助理董事会秘书齐敏 :2016 年 12 月起任公司总经理助理, 任职批文号为保监许可 [2016]1273 号,2018 年 3 月起任董事会秘书, 任职批文号为保监许可 [2018]333 号, 负责人力资源战略与管理维护董事会关系协调投资者关系齐敏女士先后获得华东政法大学法学学士学位美国华盛顿大学奥林商学院工商管理硕士学位拥有二十余年的人力资源管理经验和丰富的保险行业工作经验, 曾任 3M 中国有限公司人力资源高级经理柯达 ( 中国 ) 投资有限公司医疗产品事业部亚太区友邦保险有限公司工银安盛人寿保险有限公司和法国安盛集团亚太区总部人力资源负责人总精算师临时财务负责人毛丹 :2014 年 4 月起任公司总精算师, 任职批文号为保监许可 [2014]368 6

7 号,2018 年 4 月起任公司临时财务负责人, 负责财务风险管理产品定价及精算技术服务销售行政和集中采购毛丹先生毕业于复旦大学, 获得理学硕士学位获得北美精算师学会精算师 (FSA), 中国精算师协会正式会员 (CAA) 资格拥有十余年的保险工作经验, 曾任安联大众人寿保险有限公司精算部精算助理业务发展部执行经理, 联泰大都会人寿保险有限公司精算部部门经理代理人营销部副总精算部副总及总精算师, 工银安盛人寿保险有限公司首席风险官合规负责人吉小卉 :2010 年 9 月起任公司合规负责人, 任职批文号为保监法规 [2010]1036 号吉小卉女士先后获得复旦大学法学学士学位上海交通大学工商管理研修课程证书拥有近二十年的法律工作经验, 曾任上海纺织控股 ( 集团 ) 公司法律顾问, 太平洋安泰人寿保险有限公司法务及法规遵循室经理, 美国友邦保险公司上海分公司中国区高级合规经理, 海尔纽约人寿保险有限公司合规负责人审计责任人余咏 :2010 年 2 月起任公司审计责任人, 任职批文号为保监国际 [2010]1100 号余咏女士先后获得华东工业大学审计学士学位上海理工大学经济学硕士学位美国雪城大学研究生课程证书拥有十余年的保险工作经验, 曾任安联大众人寿保险有限公司人力资源部经理助理培训主任内部审计经理 ( 七 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式联系人 : 潘淑燕联系方式 :

8 二主要指标项目本季度数上季度数核心偿付能力充足率 (%) % % 核心偿付能力溢额 ( 元 ) 1,171,934, ,269,725, 综合偿付能力充足率 (%) % % 综合偿付能力溢额 ( 元 ) 1,171,934, ,269,725, 最近一期的风险综合评级 A A 保险业务收入 ( 元 ) 1,262,332, ,131,378, 净利润 ( 元 ) 120,895, ,295, 净资产 ( 元 ) 801,955, ,240, 三实际资本项目本季度数上季度数认可资产 ( 元 ) 19,385,970, ,571,810, 认可负债 ( 元 ) 16,646,794, ,888,070, 实际资本 ( 元 ) 2,739,176, ,683,739, 核心一级资本 ( 元 ) 2,739,176, ,683,739, 核心二级资本 ( 元 ) - - 附属一级资本 ( 元 ) - - 附属二级资本 ( 元 ) - - 四最低资本行次项目本季度数上季度数 1 量化风险最低资本合计 ( 元 ) 1,571,642, ,417,984, 寿险业务保险风险最低资本合计 ( 元 ) 661,573, ,437, 非寿险业务保险风险最低资本合计 ( 元 ) 24,712, ,553, 市场风险最低资本合计 ( 元 ) 1,764,032, ,559,209,

9 1.4 信用风险最低资本合计 ( 元 ) 232,454, ,088, 量化风险分散效应 ( 元 ) 432,710, ,737, 特定类别保险合同损失吸收效应 ( 元 ) 678,419, ,566, 控制风险最低资本 ( 元 ) -4,400, ,970, 附加资本 ( 元 ) 逆周期附加资本 ( 元 ) 国内系统重要性保险机构附加资本 ( 元 ) 全球系统重要性保险机构附加资本 ( 元 ) 其他附加资本 ( 元 ) 最低资本 (=1+2+3)( 元 ) 1,567,242, ,414,013, 五风险综合评级本公司 2018 年第 2 季度与 2018 年第 1 季度的风险综合评级结果均为 A 级六风险管理状况 ( 一 ) 银保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力的评估情况根据保监财会函号关于 2016 年 SARMRA 评分结果的通报, 本公司 2016 年度 SARMRA 监管评估得分为分, 达到公司既定目标且各维度得分比较均衡, 各类别具体评估结果如下 : 评估项目 2016 年监管评估结果基础与环境目标与工具 6.71 保险风险管理能力 8.16 市场风险管理能力 8.19 信用风险管理能力 8.17 操作风险管理能力 7.61 战略风险管理能力 8.64 声誉风险管理能力

10 流动性风险管理能力 7.95 分值合计根据保监财会号中国保监会关于开展 2017 年度 SARMRA 评估有关事项的通知的要求, 我公司继续按照 2016 年度评估结果计算控制风险最低资本 ( 二 ) 公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展 2018 年 3 季度, 本公司完成了 2018 年度 SARMRA 自评估工作, 同时也接受了 2018 年度监管现场评估待监管部门正式公布评估结果后, 本公司会遵照有关规定进行控制风险的计算和信息披露此外, 本公司也将结合自评估结果和监管评估结果, 制定并落实后续改进措施, 持续不断地完善本公司偿付能力风险管理体系七流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标项目本季度数上季度数实际净现金流 ( 元 )- 公司整体 370,652, ,743, 综合流动比率 (%)-3 个月内 % % 综合流动比率 (%)-1 年内 % % 综合流动比率 (%)-1-3 年内 % % 综合流动比率 (%)-3-5 年内 % % 综合流动比率 (%)-5 年以上 43.22% 46.26% 流动性覆盖率 (%)- 公司整体 - 压力情景 % % 流动性覆盖率 (%)- 公司整体 - 压力情景 % % 流动性覆盖率 (%)- 投连账户 - 压力情景 % % 流动性覆盖率 (%)- 投连账户 - 压力情景 % % 10

11 现金流压力测试汇总结果 ( 单位 : 元 ): 公司整体净现金流报告日后第 1 年未来 1 季度未来 2 季度未来 3 季度未来 4 季度报告日后第 2 年报告日后第 3 年基本情景 850,880, ,415,786, ,394, ,630, ,166,526, ,314,045, 压力情景 1 254,643, ,515, ,817, ,017, ,378,630, ,077,710, 压力情景 2 818,398, ,403,078, ,348, ,753, ,134,738, ,211,052, 自测情景 1 831,328, ,402,592, ,833, ,626, ,113,779, ,257,639, ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施截至 2018 年 3 季度末, 本公司资金充裕且流动性高, 整体流动性风险较小具体来看 : 普通账户整体传统业务账户以及分红险业务账户在基础情景以及压力情景下, 预测期间内均保持净现金流入状态 ; 对于万能险账户, 在基本情景必测情景二以及自测情景下, 未来第 4 季度有净现金流出, 在必测情景一业务规模下降, 退保上升下, 预测期间内均呈净现金流出状态, 其原因在于目前阶段万能险并非本公司业务重点, 新业务保费很少, 如果退保上升时会导致未来季度的现金流呈净流出状态万能险账户配置有较为充足的高流动性资产, 可以应对流动性需求 ; 对于投连账户, 除必测压力情景一业务规模下降, 退保上升以外, 其他情景下投连业务均呈净流入状态, 符合公司预期根据监管要求, 我公司计算流动性覆盖率指标时, 优质流动资产未包括货币市场基金若包括货币市场基金, 公司整体在压力情景一二下的流动性覆盖率达 % 和 %; 投连账户在压力情景一二下的流动性覆盖率达 % 和 %, 流动性较为充裕, 可充分应对其他两大指标显示的净现金流出需求本公司制定有流动性风险管理制度和流动性风险应急机制, 并在中德安联投资限额中设定了流动性风险限额, 同时每季度监控偿二代流动性的相关指标并对结果进行分析, 以确保及时识别潜在的重大流动性风险 11

12 八监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 银保监会对公司采取的监管措施 2018 年 7 月 6 日, 我公司总公司就涉嫌互联网保险销售中违规宣传行为有关事项受到监管约谈并收到原保监会保险消费者权益保护局要求予以整改的函 ( 二 ) 公司的整改措施以及执行情况公司受到约谈后对本公司保险产品的互联网信息开展了全面彻底清查, 对存在的问题进行了认真整改, 于 7 月 25 日向原保监会消保局上报了相关整改情况的报告 12

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偿付能力报告偿付能力季度报告摘要中德安联人寿保险有限公司 Allianz China Life Insurance Company Limited 2018 年第 2 季度 1 一基本信息 ( 一 ) 注册地址中国上海市浦东新区浦东南路 360 号新上海国际大厦 2 楼 A 区 C 区及 37 楼 A 区 B 区及 38 楼 A 区 ( 二 ) 法定代表人蔡成维 ( 三 ) 经营范围和经营区域在上海市行政辖区内及已设立分公司的省