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律荀
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1 恒大人寿保险有限公司 2016 年 4 季度偿付能力报告摘要一基本信息 1. 注册地址重庆市北部新区星光大道 92 号土星 B1 幢 22F-27F 2. 法定代表人彭建军 3. 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险和意外伤害保险, 以及上述业务的再保险业务经营区域 : 在重庆市行政辖区内及设立分公司的省自治区直辖市 4. 股权结构及股东 (1) 股东及股权结构列表持股比例排序股东名称所持股份类别持股数量 ( 万元 ) 持股比例 (%) 1 恒大地产集团 ( 南昌 ) 有限公司 2 大东方人寿保险有限公司 3 重庆财信企业集团有限公司民营外资民营 50, , , (2) 股东及股权变化情况说明 1

2 期末期初股东名称持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 恒大地产集团 ( 南昌 ) 有限公司 50, , 大东方人寿保险有限公司 25, , 重庆财信企业集团有限公司 25, , 实际控制人恒大地产集团有限公司 6. 子公司合营企业和联营企业本季度公司无子公司合营企业和联营企业 7. 董事监事和总公司高级管理人员 (1) 董事基本情况本公司董事会共有 11 位董事, 其中 : 中方董事 9 人外方董事 2 人彭建军 :1970 年出生, 自 2016 年 6 月起担任本公司董事长, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于暨南大学, 获管理学博士学位, 高级经济师先后担任东方酒店集团董事越秀集团投资部副总经理恒大酒店管理集团总经理恒大地产集团有限公司副总裁恒大粮油集团董事长恒大金融集团副总裁兼恒大人寿保险有限公司董事等职务赵冬梅 :1964 年出生, 自 2009 年 8 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监国际号 ] 毕业于武汉大学, 高级工商管理硕士, 正高级会计师, 中国注册会计师 (CPA) 先后担任重庆市地产集团财务总监党委委员, 中新大东方人寿保险有限公司董事董事长等职务章新蓉 :1959 年出生, 自 2014 年 6 月起任本公司独立董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于四川广播电视大学, 教授硕士生导师先后担任重庆 2

3 工商大学会计学院副院长院长等职务黄适富 :1963 年出生, 自 2014 年 6 月起任本公司独立董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西南大学( 原西南农业大学 ), 博士研究生先后担任重庆富源新农村建设投资有限公司总经理助理财务负责人副总经理总经济师, 宝狮 ( 上海 ) 投资控股有限公司投资银行部总裁, 天津宝利多股权投资基金管理有限公司副总裁, 重庆顺势创行股权投资基金管理有限公司副总裁投资决策委员会委员等职务李福奎 :1972 年出生, 自 2016 年 4 月起担任公司董事,2016 年 5 月起兼任公司副总经理, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于天津纺织工学院, 高级人力资源管理师先后担任广州傲美康会所管理有限公司运营中心人力资源总监, 恒大地产集团有限公司人力资源中心人力资源总经理助理副总经理, 恒大矿泉水集团副总经理, 恒大长白山矿泉水股份有限公司董事副总经理董事会秘书, 恒大金融集团人力资源中心总经理等职务梁隽 :1982 年出生, 自 2016 年 4 月起担任公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于武汉科技大学, 获工程硕士学位先后担任恒大地产集团有限公司投资者关系部总经理, 恒大地产集团有限公司广东公司营销部副总经理资金部副总经理, 恒大金融集团总经理助理, 恒大金融资产管理有限公司总经理助理等职务 Tan Yeow Hau( 陈彦翔 ):1974 年出生, 新加坡籍, 自 2012 年 11 月起任公司董事, 任职批复文号 [ 保监国际号 ] 毕业于新加坡南洋理工大学, 商科优等学位先后担任英国保诚集团 ( 亚洲区域 ) 区域经理 ( 产品开发与管理 ), 新加坡大东方人寿保险有限公司高级副总裁 ( 集团市场与营销 ) 等职务 Koo Chung Chang( 邱浚章 ):1974 年出生, 新加坡籍, 自 2014 年 1 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于新加坡国立大学, 英国精算师协会合格精算师, 新加坡精算师协会合格精算师先后担任新加坡大东方人寿保险有限公司精算产品与定价部主管及总精算师, 新加坡大东方人寿保险有限公司财务总监等职务彭陵江 :1970 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于重庆大学先后担任重庆财信经贸发展有限公司总裁助理, 重庆财信企业集团有限公司副总裁等职务 3

4 肖勇 :1972 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西南财经大学, 经济师先后担任重庆市财信环保投资股份有限公司总经理常务副董事长, 北京财信投资控股有限公司常务副总经理董事等职务伍磊 :1982 年出生, 自 2015 年 5 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于中央广播电视大学, 经济师先后担任本公司发展规划部经营分析室主任部门总经理助理部门副总经理, 办公室主任兼品牌中心总经理, 研究发展中心总经理等职务 (2) 监事基本情况本公司监事会共有 5 位监事池文渊 :1979 年出生, 自 2016 年 4 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于华东交通大学, 获管理学学士学位, 中级会计师先后担任恒大地产集团有限公司山西财务部负责人, 恒大金融集团财务中心副总经理 ( 主持工作 ) 等职务陈思 :1984 年出生, 自 2016 年 4 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于武汉科技大学, 获工程硕士学位先后担任恒大地产集团阳江公司监察室主任恒大地产集团有限公司郑州公司监察室主任恒大地产集团有限公司监察中心副总经理, 恒大金融集团监察室副主任 ( 主持工作 ) 兼资管公司监察室主任恒大人寿保险有限公司河南分公司业务总监等职务杨洪江 :1971 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西南财经大学先后担任重庆财信企业集团有限公司财务经理财务总监副总裁等职务董小琴 :1975 年 4 月出生, 自 2015 年 5 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于重庆医科大学, 博士研究生, 主治医师先后担任本公司运营服务部新契约核保室主任部门总经理助理, 运营服务中心副总经理 ( 主持工作 ) 等职务刘磊 :1981 年 2 月出生, 自 2015 年 5 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西安电子科技大学, 中国精算师先后担任本公司精算部精算助理产品开发室副主任产品开发室主任产品精算中心总经理助理等职务 4

5 (3) 总公司高级管理人员基本情况梁栋 :1973 年出生, 自 2016 年 9 月起担任公司总经理, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于对外经济贸易大学, 高级管理人员工商管理硕士先后担任光大永明人寿保险有限公司业务总监党委委员总经理助理等职务汪涛 :1975 年出生, 自 2016 年 9 月起担任公司副总经理, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于山东大学先后担任中美联泰大都会人寿保险有限公司首席银保官, 中美联泰大都会人寿保险有限公司广东分公司总经理, 恒大人寿保险有限公司临时负责人等职务曾松柏 :1974 年出生, 自 2016 年 6 月起担任公司总精算师, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于湖南大学, 硕士研究生, 北美精算师先后担任华夏人寿保险股份有限公司精算部处经理副总经理 ( 主持工作 ), 华汇人寿保险股份有限公司总精算师, 吉祥人寿保险股份有限公司总精算师等职务姚卫东 :1981 年出生, 自 2016 年 5 月起担任公司合规负责人, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于纽约理工大学, 工商管理硕士, 注册风险管理师先后担任普华永道中天会计师事务所内控咨询部高级咨询顾问安永 ( 中国 ) 企业咨询管理有限公司精算与风险管理部风险管理团队总监等职务李福奎 :1972 年出生, 自 2016 年 4 月起担任公司董事 2016 年 5 月起兼任公司副总经理, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于天津纺织工学院, 高级人力资源管理师先后担任广州傲美康会所管理有限公司运营中心人力资源总监, 恒大地产集团有限公司人力资源中心人力资源总经理助理副总经理, 恒大矿泉水集团副总经理, 恒大长白山矿泉水股份有限公司董事副总经理董事会秘书, 恒大金融集团人力资源中心总经理等职务刘浩 :1974 年出生, 自 2016 年 4 月起担任公司董事会秘书 2016 年 5 月起兼任公司副总经理, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于华南农业大学, 经济师先后担任广东宏天企业集团有限公司企业发展经理助理广州万科房地产开发有限公司企业发展部经理恒大地产集团有限公司广东公司经理恒大地产集团有限公司长春公司副总经理恒大地产集团有限公司资本运营中心副总经理等职务 5

6 汪守想 :1966 年出生, 自 2016 年 8 月起担任公司财务负责人, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于中南财经大学, 高级会计师先后担任恒大地产集团有限公司成都公司财务总监, 恒大地产集团有限公司财务中心副总经理, 恒大人寿保险有限公司临时财务负责人等职务张文波 :1968 年出生, 自 2015 年 7 月起担任公司总经理助理, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于中共四川省委党校先后担任合众人寿保险股份有限公司四川分公司总经理助理副总经理临时负责人, 合众资产管理股份有限公司债权投资事业部副总经理兼成都资产部业务总监等职务范海波 :1969 年出生, 自 2016 年 9 月起担任公司总经理助理, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于云南财经大学, 工商管理硕士先后担任国华人寿保险有限公司深圳分公司总经理, 恒大金融集团保险业管理中心总经理等职务胡莹 :1965 年出生, 自 2016 年 5 月起担任公司审计责任人, 任职批复文号 [ 保监许可号 ], 毕业于中共重庆市委党校, 高级会计师先后担任重庆市地产集团计划财务部副主任, 中新大东方人寿保险有限公司财务会计部总经理财务负责人等职务 8. 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式联系人 : 冯昆联系方式 : fengkun@lifeisgreat.com.cn 二主要指标 1. 主要偿付能力指标行次项目期末数期初数 1 核心偿付能力溢额 426,972, ,235,525, 核心偿付能力充足率 % % 3 综合偿付能力溢额 676,581, ,485,109, 综合偿付能力充足率 % % 6

7 2. 最近一次风险综合评级结果在保监会 2016 年第 3 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价中, 公司被评定为 A 类 3. 主要经营指标指标名称本季度数本年累计数保险业务收入 ( 元 ) 977,085, ,388,689, 净利润 ( 元 ) 787,647, ,997, 净资产 ( 元 ) 9,218,732, ,218,732, 三实际资本行次项目期末数期初数 1 认可资产 ( 元 ) 73,544,274, ,189,921, 认可负债 ( 元 ) 65,876,989, ,079,704, 实际资本 ( 元 ) 7,667,285, ,110,216, 其中 : 核心一级资本 ( 元 ) 7,417,675, ,860,631, 核心二级资本 ( 元 ) 附属一级资本 ( 元 ) 249,609, ,584, 附属二级资本 ( 元 ) - - 四最低资本行次项目期末数期初数 1 最低资本 6,990,703, ,625,106, 其中 : 量化风险最低资本 6,506,611, ,625,106, 寿险业务保险风险最低资本 390,298, ,550, 非寿险业务保险风险最低资本 7,537, ,138,

8 1.1.3 市场风险最低资本 6,447,742, ,481,898, 信用风险最低资本 518,757, ,834, 量化风险分散效应 561,162, ,783, 特定类保险合同损失吸收效应 296,560, ,531, 控制风险最低资本 484,091, 附加资本 - - 五风险综合评级最近两次风险综合评级结果在保监会 2016 年第 2 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价中, 我司被评定为 B 类 ; 在保监会 2016 年第 3 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价中, 我司被评定为 A 类六风险管理状况 1. 风险管理评估结果 2016 年 3 季度, 保监会委托重庆保监局对我司偿付能力风险管理能力进行了评估, 评估得分为分其中, 风险管理基础与环境分, 风险管理目标与工具 6.53 分, 保险风险管理 6.88 分, 市场风险管理 6.47 分, 信用风险管理 6.72 分, 操作风险管理 6.32 分, 战略风险管理 7.09 分, 声誉风险管理 5.78 分, 流动性风险管理 5.37 分公司偿付能力风险管理工作还存在几点不足 : 一是公司的规模短期内有较大的增长, 业务结构有较大的变化, 以万能险为主的业务结构, 对公司的偿付能力要求较高, 原有风险管理缺乏成熟的实践经验公司已经开始积极开展业务结构转型, 将严格按照中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知 8

9 等文件的要求, 不断优化业务结构, 实现稳健发展二是本次偿付能力评估准备时间略微仓促, 公司在 2016 年根据保监会偿付能力管理相关要求, 重新梳理了相关制度流程, 并进行了整改工作, 但是由于此项工作完成时间节点较晚, 部分工作未能作为评分依据公司在 2017 年将提前开展偿付能力评估工作, 同时也将偿付能力风险管理的工作融入到实际业务与管理中三是风控部门人员较为薄弱, 公司原有风险管理部门人员仅有 6 人, 缺乏偿二代相关工作经验, 目前总公司风险管理部门已经有 15 名专职人员, 有丰富的偿付能力风险管理内控管理等经验, 同时在分公司层面也设立了独立的风险管理部门, 采用 4 人编制, 由总公司直接管理后续公司将定期开展全员偿二代风险管理培训, 提高公司整体风险管理意识及能力针对以上三个不足点, 公司已经组织各相关部门业务骨干, 认真总结重庆保监局现场评估访谈中重点关注的评估事项, 积极整改并跟进相关工作的落实情况 2. 偿付能力风险管理组织体系建设现状公司自 2006 年成立以来, 在大力发展业务积极推动创新的同时, 强调了风险管理的重要性, 开展了大量相关工作 : 组织风险偏好体系建设工作, 明确了公司风险偏好及容忍度 ; 推动专项风险分类管理 ; 初步规划了风险管理信息系统 ; 健全内控机制, 严格依法合规经营各项风险管控工作正在有序的开展中, 为公司长期的稳健发展奠定了基础公司目前已经建立了由董事会最终负责高级管理层直接领导, 以风控合规中心为主, 各职能部门密切配合的偿付能力风险管理组织体系 2016 年 4 季度, 公司继续引进风险管理方面的优秀人才, 并加强相关人员的培训, 完善以三道防线为核心的偿付能力风险管理体系第一道防线 : 总公司各职能部门及各分支机构主要负责识别及管理其业务和运营中的所有风险 9

10 第二道防线 : 风险管理委员会及风控合规中心主要负责建立健全风险管理框架及相关制度, 指导与监督第一道防线落实风险管理工作, 并协助董事会履行相关职责, 包括执行公司整体风险偏好体系完善风险管理架构及监控公司整体风险第三道防线 : 审计委员会及公司审计稽核中心, 主要职责为监察及确保公司风险管理的有效性及评估公司整体风险本季度公司根据偿付能力风险管理要求, 结合公司业务流程, 梳理了内控检查与评价相关风险点, 将偿付能力风险管理融入到日常工作中 3. 改进计划与改进措施公司通过总结本次评估中发现的不足和缺陷, 制定了明确的改进计划, 并从以下几个方面逐步推进公司偿付能力风险管理建设工作一是持续敦促各职能部门严格按照相关制度执行根据最新的偿付能力风险管理制度专项风险管理制度和相关细则, 监督各部门对风险管理工作的执行情况, 推进相关制度的修订和实施, 使其更贴合公司实际经营情况, 形成规范化流程二是结合公司实际业务对风险偏好体系进行完善公司将继续完善经济资本模型和计量流程, 并以此为基础对风险偏好进行传导和分解经济资本模型将借鉴行业先进经验, 更加准确的度量公司面临的非预期损失, 且更具有可操作性 ; 公司将采用自上而下的方法, 合理评估公司对风险的基本态度, 制定风险偏好体系同时, 结合经济资本最低资本数据, 将风险偏好分解至风险容忍度和风险限额, 同时生成风险偏好陈述书三是建立丰富的风险管理工具进一步完善资产负债管理机制, 明确资产负债管理框架组织架构相关职责和管理方法等要素, 积极倡导资产与负债的良性互动 ; 开发搭建资产负债管理模型和流程, 实现资产负债的动态匹配管理, 并确保资产和负债的互动在风险偏好约束之下, 促进公司可持续发展 ; 进一步完善风险管理信息系统, 不仅能实现各类风险指标数据的采集计算存储加工, 还将增加指标汇总报表生成合规管理和内控管理等功 10

11 能, 并将风险管理流程嵌入到系统中, 使公司风险管理工作更加高效规范四是持续宣导偿二代风险管理理念公司拟组织邀请外部专业咨询机构进行战略发展资产负债管理操作风险管理等方面的培训, 提升各职能部门对偿二代风控体系建设的理解, 逐步培养全员参与的风险管理文化公司将通过上述改进措施, 进一步提高自身偿付能力风险管理水平, 确保公司稳健经营七流动性风险 1. 流动性风险监管指标 : 本季度我司业务净现金流入亿元, 投资净现金流出亿元, 筹资现金流出 0.02 亿元, 合计净现金流入亿元指标本季度综合流动性比率 (3 个月内 )(%) 综合流动性比率 (1 年内 )(%) 综合流动性比率 (1-3 年 )(%) 综合流动性比率 (3-5 年 )(%) 综合流动性比率 (5 年以上 )(%) 2.89 流动性覆盖率 ( 压力 1)(%) 1, 流动性覆盖率 ( 压力 2)(%) 1, 流动性覆盖率 ( 自测 )(%) - 2. 流动性风险分析及应对措施 11

12 (1) 本季度净现金流入亿元, 预测的未来综合流动性比率和流动性覆盖率较高, 流动性风险监测指标处于安全区域内, 流动性充裕其中, 综合流动性比率的短期指标数值较大, 指标期限越长, 数值渐小这主要受到我司产品结构调整, 销售由前期短期产品逐步转型销售 5 年期产品导致负债结构变化, 负债久期拉长, 而资产配置久期相对较短但随着公司资产配置期限的逐步拉长, 综合流动性比率的长期指标应可得到提升此外, 流动性覆盖率在压力情景 1 及压力情景 2 下较 3 季度增加, 主要由于公司短期内配置较多流动性资产的影响, 短期流动性增强 (2) 应对措施为了保持公司的健康发展, 使公司能够应对极端压力下的流动性需求, 公司已 / 拟采取如下措施 : 在保证总资产收益的要求下, 公司配置了大量优质流动性资产, 包括现金货币基金短期存款等上述优质流动性资产能满足公司可以预期到的退保大额赔付满期给付即使在退保率赔付率突然上升的情况下, 该类资产也基本能满足未来的支付需求为了丰富公司的融资手段, 降低融资成本, 公司计划发行资本补充债通过上述措施, 公司的偿付能力充足率能够得到提升, 流动性水平也将更充足, 足以应对极端情景下的各种支付义务八监管机构对公司采取的监管措施 1. 保监会对公司采取的监管措施 2016 年 10 月, 保监会针对万能险专项检查发现的问题向公司下发监管函 ;2016 年 12 月, 保监会暂停公司委托股票投资业务 2. 公司的整改措施以及执行情况针对以上两点监管措施, 我司采取了如下措施执行了整改 : 12

13 (1) 万能险专项检查监管函 2016 年 6 月至 7 月, 中国保监会对公司开展了万能险专项检查, 并就发现问题的于 2016 年 10 月向公司下发了监管函公司已按照监管要求, 完成了全部整改 (2) 暂停公司委托股票投资业务公司成立股票委托投资整改小组组织相关业务部门员工每月学习监管层领导讲话以及保险资金运用相关文件, 要坚持保险业姓保, 始终站在战略和全局高度, 正确把握保险业的定位和发展方向 1) 落实并进一步完善股票投资内控机制 1 切实执行投资决策与授权管理办法和恒大人寿保险有限公司权益投资实施细则, 严格按照业务投资决策形成机制, 明确不同岗位对应的权利和责任 2 风控合规部门建立股票投资业务线相关人员及其直系亲属的股票账户档案并严格执行账户交易情况的定期报备, 严防内幕信息泄露 3 严格按照受托人管理制度甄选受托人, 全面进行受托人业绩评估 4 完善规范投研办公操作系统, 切实加强内部留痕机制 2) 完善风险管控机制 1 严控股票投资配置比例, 严控股票持有期限 2 完善备选池基础池核心池禁投池等股票池管理方法控 3 完善股票投资中的市场风险监控, 通过设定风险阈值来控制市场风险敞口, 并密切监 4 定期开展压力测试和偿付能力测试 13

股东名称期末持股数量持股比例持股数量期初持股比例 ( 万股 ) (%) ( 万股 ) (%) 恒大集团 ( 南昌 ) 有限公司 50, , 大东方人寿保险有限公司 25, , 重庆财信

股东名称期末持股数量持股比例持股数量期初持股比例 ( 万股 ) (%) ( 万股 ) (%) 恒大集团 ( 南昌 ) 有限公司 50, , 大东方人寿保险有限公司 25, , 重庆财信恒大人寿保险有限公司 2017 年 3 季度偿付能力报告摘要一基本信息 1. 注册地址重庆市北部新区星光大道 92 号土星 B1 幢 22F-27F 2. 法定代表人彭建军 3. 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险和意外伤害保险, 以及上述业务的再保险业务经营区域 : 在重庆市行政辖区内及设立分公司的省自治区直辖市 4. 股权结构及股东 (1) 股东及股权结构列表持股比

期末 期初 股东名称 持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 恒大地产集团 ( 南昌 ) 有限公司 50, , 大东方人寿保险有限公司 25, , 重庆

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