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得补韩
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1 恒大人寿保险有限公司 2016 年 1 季度偿付能力报告摘要一基本信息 1. 注册地址重庆市北部新区星光大道 92 号土星 B1 幢 22F-27F 2. 法定代表人赵冬梅 3. 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险和意外伤害保险, 以及上述业务的再保险业务经营区域 : 在重庆市行政辖区内及设立分公司的省自治区直辖市内经营下列业务 ( 法定保险业务除外 ) 4. 股权结构及股东 (1) 股东及股权结构列表持股比例排序股东名称所持股份类别持股数量 ( 万元 ) 持股比例 (%) 1 恒大地产集团 ( 南昌 ) 有限公司 2 大东方人寿保险有限公司 3 重庆财信企业集团有限公司民营外资民营 50, , , (2) 股东及股权变化情况说明股东名称期末期初 1

2 持股数量持股比例持股数量持股比例 ( 万股 ) (%) ( 万股 ) (%) 恒大地产集团 ( 南昌 ) 有限公司 50, , 大东方人寿保险有限公司 25, , 重庆财信企业集团有限公司 25, , 控股股东或实际控制人本公司控股股东 : 恒大地产集团 ( 南昌 ) 有限公司 6. 子公司合营企业和联营企业本季度公司无子公司合营企业和联营企业 7. 董事监事和总公司高级管理人员 (1) 董事基本情况本公司董事会共有 11 位董事, 其中 : 中方董事 9 人外方董事 2 人赵冬梅 :1964 年出生, 自 2013 年 12 月起任本公司董事长, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于武汉大学, 高级工商管理硕士, 正高级会计师, 中国注册会计师 (CPA) 先后担任重庆市地产集团财务总监党委委员, 中新大东方人寿保险有限公司董事临时负责人等职务黄适富 :1963 年出生, 自 2014 年 6 月起任本公司独立董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西南大学( 原西南农业大学 ), 博士研究生先后担任重庆富源新农村建设投资有限公司总经理助理财务负责人副总经理总经济师, 宝狮 ( 上海 ) 投资控股有限公司投资银行部总裁, 天津宝利多股权投资基金管理有限公司副总裁, 重庆顺势创行股权投资基金管理有限公司副总裁投资决策委员会委员等职务章新蓉 :1959 年出生, 自 2014 年 6 月起任本公司独立董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于四川广播电视大学, 教授硕士生导师先后担任重庆工商大学会计学院副院长院长等职务 2

3 陈望来 :1956 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于重庆市委党校, 高级会计师审计师先后担任重庆市政府国有企业监事会工作办公室重庆市地产集团监事长中新大东方人寿保险有限公司董事等职务 Tan Yeow Hau( 陈彦翔 ):1974 年出生, 新加坡籍, 自 2012 年 11 月起任公司董事, 任职批复文号 [ 保监国际号 ] 毕业于新加坡南洋理工大学, 商科优等学位先后担任英国保诚集团 ( 亚洲区域 ) 区域经理 ( 产品开发与管理 ), 新加坡大东方人寿保险有限公司高级副总裁 ( 集团市场与营销 ) 等职务 Koo Chung Chang( 邱浚章 ):1974 年出生, 新加坡籍, 自 2014 年 1 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于新加坡国立大学, 英国精算师协会合格精算师, 新加坡精算师协会合格精算师先后担任新加坡大东方人寿保险有限公司精算产品与定价部主管及总精算师, 新加坡大东方人寿保险有限公司财务总监等职务曲斌 :1968 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西南财经大学, 高级会计师先后担任重庆市城市建设投资公司财务部经理总会计师董事党委委员, 重庆市城市建设投资 ( 集团 ) 有限公司董事党委委员党委副书记副总经理, 兼重庆市城投路桥管理有限公司执行董事等职务官燕 :1970 年出生, 自 2015 年 10 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于安徽财贸学院, 高级会计师先后担任重庆市城市建设投资 ( 集团 ) 有限公司计划财务部经理助理副经理财务部副部长等职务彭陵江 :1970 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于重庆大学先后担任重庆财信经贸发展有限公司总裁助理, 重庆财信企业集团有限公司副总裁等职务肖勇 :1972 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西南财经大学, 经济师先后担任重庆市财信环保投资股份有限公司总经理常务副董事长, 北京财信投资控股有限公司常务副总经理董事等职务 3

4 伍磊 :1982 年出生, 自 2015 年 5 月起任本公司董事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于中央广播电视大学, 经济师先后担任本公司发展规划部经营分析室主任部门总经理助理部门副总经理, 办公室主任兼品牌中心总经理等职务 (2) 监事基本情况本公司监事会共有 5 位监事王品 :1979 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于上海理工大学, 高级会计师先后担任重庆市地产集团财务部融资主管监事办临时负责人等职务杨洪江 :1971 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西南财经大学先后担任重庆财信企业集团有限公司财务经理财务总监副总裁等职务丁敏 :1964 年出生, 自 2014 年 1 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于中共重庆市委党校, 高级经济师先后担任永安保险公司重庆分公司总经理助理, 安诚财产保险公司计划财务部总经理等职务董小琴 :1975 年 4 月出生, 自 2015 年 5 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于重庆医科大学, 博士研究生, 主治医师先后担任本公司运营服务部新契约核保室主任部门总经理助理, 运营服务中心副总经理 ( 主持工作 ) 等职务刘磊 :1981 年 2 月出生, 自 2015 年 5 月起任本公司监事, 任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于西安电子科技大学, 中国精算师先后担任本公司精算部精算助理产品开发室副主任产品开发室主任等职务 (3) 总公司高级管理人员基本情况赵冬梅 : 1964 年出生, 自 2016 年 1 月起兼任本公司临时负责人, 任职报告文号 [ 恒大人寿号 ] 毕业于武汉大学, 高级工商管理硕士, 正高级会计师, 中国注册会计师 (CPA) 先后担任重庆市地产集团财务总监党委委员, 中新大东方人寿保险有限公司董事临时负责人等职务 4

5 汪守想 :1966 年出生, 自 2016 年 1 月起任本公司临时财务负责人, 任职报告文号 [ 恒大人寿号 ] 毕业于中南财经大学, 工学学士, 高级会计师, 中国注册会计师先后担任恒大地产置业有限公司财务部副经理, 恒大地产集团有限公司成都公司财务部经理总经理助理财务总监兼财务部经理, 恒大地产集团有限公司财务中心副总经理等职务曾松柏 :1974 年出生, 自 2016 年 3 月起任本公司临时精算负责人, 任职报告文号 [ 恒大人寿号 ] 毕业于湖南大学, 硕士, 北美精算师先后担任华夏人寿保险股份有限公司精算部副总经理 ( 主持工作 ), 华汇人寿保险股份有限公司总精算师, 吉祥人寿保险股份有限公司总精算师等职务姚卫东 :1981 年出生, 自 2016 年 3 月起任本公司临时合规负责人任职报告文号 [ 恒大人寿号 ];2016 年 3 月起兼任公司首席风险官首席反洗钱和反恐怖融资官毕业于纽约理工大学, 工商管理硕士, 注册风险管理师先后担任普华永道中天会计师事务所内控咨询部高级咨询顾问, 安永 ( 中国 ) 企业咨询管理有限公司精算与风险管理部风险管理团队总监等职务张文波 :1968 年 1 月出生, 自 2015 年 6 月起任本公司总经理助理任职批复文号 [ 保监许可号 ] 毕业于中共四川省委党校函授学院先后担任合众人寿保险股份有限公司四川分公司总经理助理副总经理临时负责人, 合众资产管理股份有限公司债权投资事业部副总经理兼成都资产部业务总监等职务 8. 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式联系人 : 欧泓敛联系方式 : ( 手机 )ouhonglian@lifeisgreat.com.cn( 邮箱 ) 二主要指标 1. 主要偿付能力指标行次项目期末数期初数 1 核心偿付能力溢额 2,025,130, ,925,051, 核心偿付能力充足率 % % 5

6 3 综合偿付能力溢额 2,274,667, ,174,565, 综合偿付能力充足率 % 402.%10 2. 最近一次风险综合评级结果 2015 年 4 季度监管评级结果为 B 类 3. 主要经营指标指标名称本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数保险业务收入 ( 元 ) 1,269,029, ,521, 净利润 ( 元 ) -195,126, ,923, 净资产 ( 元 ) 5,091,433, ,263,059, 三实际资本行次项目期末数期初数 1 认可资产 ( 元 ) 35,249,675, ,027,280, 认可负债 ( 元 ) 31,129,238, ,132,895, 实际资本 ( 元 ) 4,120,437, ,894,385, 其中 : 核心一级资本 ( 元 ) 3,870,900, ,644,871, 核心二级资本 ( 元 ) 附属一级资本 ( 元 ) 249,536, ,513, 附属二级资本 ( 元 ) - - 四最低资本 1 最低资本 1,845,769, ,819, 其中 : 量化风险最低资本 1,845,769, ,819, 寿险业务保险风险最低资本 212,760, ,471,

7 1.1.2 非寿险业务保险风险最低资本 10,495, ,213, 市场风险最低资本 1,764,023, ,816, 信用风险最低资本 185,986, ,693, 量化风险分散效应 234,643, ,038, 特定类保险合同损失吸收效应 92,854, ,337, 控制风险最低资本附加资本 - - 五风险综合评级最近两次风险综合评级结果为 B 类公司 2015 年 3 季度监管评级结果为 B 类,2015 年 4 季度监管评级结果六风险管理状况 1. 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力的评估得分 2015 年 9 月我司进行了风险管理的自评估,11 月重庆保监局对评估结果进行了复评, 该次评估结果为分, 其中制度健全性 43.01( 换算成百分制为 71.68), 遵循有效性 21.91( 百分制为 51.78) 风险管理能力评分结果汇总表评估项目标准分值评分结果 ( 不适用项目调整前 ) 制度健全性 (60%) 遵循有效性 (40%) (1) (2) (3) (4) 基础与环境合计 (5)=(3) +(4) 评分结果 ( 不适用项目调整后 ) 权重最终得分 (6) (7) (8)=(6) (7) % 目标与工 %

8 具保险风险管理能力市场风险管理能力信用风险管理能力操作风险管理能力战略风险管理能力声誉风险管理能力流动性风险管理能力 % % % % % % % 6.70 分值合计 % 公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展 ( 如有 ) 通过自评发现的不足和缺陷, 公司已经制定了明确的改进计划, 并从以下几个方面逐步推进公司偿付能力风险管理水平一是更新偿付能力风险管理制度, 专项风险管理制度公司改变原本照抄监管原文的方式, 制定符合公司实际运营模式的条例, 对公司各职能部门的工作职责进行微调使其更贴合偿二代的要求二是重新搭建风险偏好体系根据公司风险偏好体系的回顾与更新机制, 风控合规中心从偿二代角度评估公司风险偏好体系的运营情况, 在调研了行业建设的先进经验, 并结合公司的实际情况后编制了新版的风险偏好陈述书提交高级管理层审阅, 并计划在下一阶段制定分解公司风险容忍度至风险限额同时, 风控合规中心梳理了覆盖各职能部门与分支公司的关键风险指标库初稿并与相关监控单元进行沟通三是建立丰富的风险管理工具进一步完善资产负债管理机制, 由 CEO 担任资产负债风控委员会主任, 积极倡导资产与负债端的良性互动, 实现资产负债的动态匹配管理, 并确保资产和负债的互动在风险偏好约束之下, 促进公司可持续发展 ; 进一步加强压力测试体系建设, 建立公司内部管理口径的压力测试体系, 更精准地预测在不同压力情景下的偿付能力与流动性状况, 使得公司的管理更具前瞻性 ; 在有条件的情况下逐步搭建风险管理信息系统, 实现风控系统与核心业务系统无缝对接, 实现各类风险指标数据的采集计算存储加工四是继续宣导偿二代理念公司拟组织战略发展资产负债管理操作风险管理等相关方面的培训, 提升各职能部门对偿二代风控体检建设的理解通过上述改进, 全面提高公司偿付能力风险管理整体水平 8

9 七流动性风险 1. 流动性风险监管指标 : 指标本季度净现金流 ( 元 ) 2,841,880, 综合流动性比率 (3 个月内 )(%) 5.59 综合流动性比率 (1 年内 )(%) 综合流动性比率 (1-3 年 )(%) 综合流动性比率 (3-5 年 )(%) 12.4 综合流动性比率 (5 年以上 )(%) 流动性覆盖率 ( 压力 1) (%) 流动性覆盖率 ( 压力 2) (%) 流动性覆盖率 ( 自测 ) (%) - 2. 流动性风险分析及应对措施 (1) 流动性风险分析本季度预测的未来综合流动比率和流动性覆盖率较高, 大部分流动性风险监测指标处于安全区域内, 未来流动性充裕其主要原因为, 公司本季度再次获得股东方 20 亿的投资捐赠, 很大程度上提高了公司流动性水平此外, 在基本情景下, 公司预计于未来 3 季度发行资本补充债, 从而增加公司筹资现金流入, 补充公司流动性 (2) 应对措施为了保持公司的健康发展, 使公司能够应对极端压力下的流动性需求, 公司已 / 拟采取如下措施 : 在保证总资产收益的要求下, 公司配置了大量优质流动性资产, 包括现金货币基金短期存款等, 占比达 15% 上述优质流动性资产能满足公司可以预期到的退保大额赔付满期给付即使在退保率赔付率突然上升的情况下, 该类资产也基本能满足未来的支付需求在本季度接受集团捐赠 20 亿元, 大幅提升了公司的总资产规模同时, 相关中心已经制定了新的增资计划, 提交股东大会与董事会审批为了丰富公司的融资手段, 降低融资成本, 公司计划发行次级债 9

10 通过这上述措施, 公司的偿付能力充足率能够得到提升, 流动性水平也将更充足, 足以应对极端情景下的各种支付义务八监管机构对公司采取的监管措施 1. 保监会对公司采取的监管措施我司因网销渠道存在跨区域销售产品宣传及销售存在误导性表述内容等问题,2016 年 3 月, 中国保监会对我司下发了监管函 ( 监管函号 ), 要求我司立即整改, 在网销业务符合监管要求前, 不得通过互联网销售保险产品 2. 公司的整改措施以及执行情况 (1) 坚持合规前提, 有效杜绝违规行为为使互联网保险业务符合法律规定和监管要求, 我司理顺和优化业务流程, 完善相关的管控措施, 确保互联网保险业务的每个流程每个环节都符合监管规定一是严防销售误导公司明确由业务部门提出产品宣传资料样稿, 风控合规中心品牌中心严格进行审查, 品牌中心统一制作, 确保宣传语言的规范二是严查违规行为针对第三方互联网渠道销售的特殊性, 在合作协议中强化互联网平台规范宣传和经营的责任, 落实专人实时监控互联网销售情况, 及时遏制违规行为的发生三是严控销售区域进一步优化公司核心业务系统, 确保投保客户符合销售区域, 加强承保环节把控, 深入甄别客户信息, 做到定期抽查互联网客户信息, 一旦发现跨区域销售现象, 立即要求合作渠道整改 (2) 回归价值导向, 着力推进业务转型根据贵会提出的要求, 我司已着手开展互联网保险业务的调整转型, 着力加大长期储蓄产品和保障性产品的占比, 减少对高现价产品的过度依赖, 确保互联网保险回归风险保障和财富管理功能一是调整产品期限按照总量控制规模适度的原则, 我司减少或停 10

11 止短期万能险产品的销售, 加大三年期以上万能险产品的占比, 并杜绝长险短做行为二是调整产品结构加大适合互联网渠道的养老保险健康保险意外伤害等保障型产品开发, 满足客户对保障产品的需求, 落实保险姓保的要求三是调整收益预期结合市场情况及公司投资战略, 合理确定产品结算利率, 使产品收益回归理性, 推进互联网保险业务价值提升, 防范行业恶性竞争风险 (3) 择优选择渠道, 全面加强过程管控规范发展互联网保险, 是我司未来发展的重要之举对此, 我司将通过加强与优质互联网平台的合作, 以及开发自建网络平台, 探索多样化的互联网业务模式, 实现互联网保险业务又好又快的发展一是建立合作平台黑名单制度健全互联网平台甄选机制, 提高合作平台准入门槛, 将有违规行为的互联网平台列入黑名单, 停止与其业务合作二是重点加大优质平台合作将客户资源广市场口碑好风险管控强的优质大型电商平台作为合作对象, 重点加强阿里京东腾讯等三大渠道合作, 辅以全国性保险专业中介平台进行保障型产品销售合作, 形成规范高效的互联网销售体系三是积极开发自建互联网平台加强自身系统开发, 提高官网保险产品销售能力, 充分利用股东互联网金融资源, 上线销售保障型保险产品, 促进公司向价值经营转型通过及时有效开展相关整改工作, 我司已解决互联网保险销售存在的问题, 重新明晰了发展互联网保险的思路, 有利于稳健规范的发展互联网保险业务 11

期末期初股东名称持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 恒大地产集团 ( 南昌 ) 有限公司 50, , 大东方人寿保险有限公司 25, , 重庆

期末期初股东名称持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 恒大地产集团 ( 南昌 ) 有限公司 50, , 大东方人寿保险有限公司 25, , 重庆恒大人寿保险有限公司 2016 年 3 季度偿付能力报告摘要一基本信息 1. 注册地址重庆市北部新区星光大道 92 号土星 B1 幢 22F-27F 2. 法定代表人彭建军 3. 经营范围和经营区域经营范围 : 人寿保险健康保险和意外伤害保险, 以及上述业务的再保险业务经营区域 : 在重庆市行政辖区内及设立分公司的省自治区直辖市 4. 股权结构及股东 (1) 股东及股权结构列表持股比