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1 偿付能力报告摘要珠江人寿保险股份有限公司 Pearl River Life Insurance Company Limited 2016 年第 3 季度 1

2 目录一基本信息... 3 二主要指标三实际资本四最低资本五风险综合评级...12 六风险管理状况...12 七流动性风险八监管措施

3 一基本信息 ( 一 ) 法定代表人陈冬至 ( 二 ) 注册地址广东省广州市天河区珠江东路 421 号房 ( 三 ) 注册资本人民币 67 亿元 ( 四 ) 经营范围人寿保险健康保险意外伤害保险等各类人身保险业务 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国保监会批准的其他业务 ( 五 ) 经营区域广东省 ( 六 ) 股权结构及股东序号股东名称持股数量持股比例 ( 股 ) (%) 1 广东珠江投资控股集团有限公司 2,020,000, 广东珠光集团有限公司 1,340,000, 衡阳合创房地产开发有限公司 1,270,000, 广东韩建投资有限公司 690,000,

4 5 广东新南方集团有限公司 690,000, 广州金融控股集团有限公司 570,000, 广东粤财信托有限公司 120,000, 合计 6,700,000, ( 七 ) 控股股东或实际控制人报告期内无控股股东或实际控制人 ( 八 ) 子公司合营企业和联营企业公司名称北京金泰嘉业房地产开发有限公司上海圆泉房地产开发有限公司与本公司关系持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 或出资额 ( 万元 ) 期初期末变动额期初期末变动比例子公司联营公司 ( 九 ) 董事监事和高级管理人员的基本情况 1 董事基本情况朱伟航先生, 珠江人寿保险股份有限公司非执行董事, 于 2014 年 1 月 17 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1986 年 7 月生, 毕业于中山大学金融学专业, 现任广东珠江投资股份有限公司副总裁朱伟航先生于 2008 年加盟广东珠江投资股份有限公司, 历任融资管理中心总监华北地区公司副总经理和常务副总经理广 4

5 东珠江投资股份有限公司总裁助理胡国萍先生, 珠江人寿保险股份有限公司执行董事总裁 ( 总经理 ), 于 2012 年 11 月 20 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1961 年 12 月生, 自 1995 年起加入保险行业, 有超过 21 年的保险从业经验胡国萍先生于 1995 年至 2005 年期间在平安人寿工作, 曾历任平安人寿南京分公司总经理助理上海分公司副总经理广东分公司总经理, 并荣获平安勋章等多项荣誉 ;2005 年至 2011 年在合众人寿国华人寿信诚人寿工作期间, 历任合众人寿副总经理国华人寿执行董事兼常务副总经理信诚人寿副总经理首席营销业务官胡国萍先生持有荷兰马斯特里赫特管理学院工商管理硕士学位罗金诗先生, 珠江人寿保险股份有限公司执行董事, 于 2016 年 6 月 8 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1965 年 8 月生, 具有 30 年金融从业经验, 历任中国银行湘潭分行副行长, 广州市信用合作联社副主任, 广州农村商业银行总行副行长兼金融市场条线总裁罗金诗先生长期处于金融业务前沿, 深谙金融市场业务, 具备卓越的思维和管理能力徐胤先生, 珠江人寿保险股份有限公司非执行董事, 于 2015 年 10 月 12 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1971 年 8 月生, 本科学历, 现任广州金融控股集团有限公司产权管理部总经理广州隆之丰投资管理有限公司董事广永财务咨询有限公司 ( 香港 ) 董事广州商品清算中心监事广州航运交易中心监事 5

6 陈潮明先生, 珠江人寿保险股份有限公司非执行董事, 于 2012 年 11 月 20 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1966 年 3 月生, 曾在香港粤海投资有限公司广东珠江投资控股集团有限公司等多家大型企业负责有关投资资本运作战略发展等相关工作陈潮明先生持有华南理工大学管理工程硕士学位温兆胜先生, 珠江人寿保险股份有限公司非执行董事, 于 2016 年 6 月 8 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1973 年 11 月生, 现任广东耀正财务管理咨询有限公司常务副总经理, 具备优秀的企业管理能力和娴熟的战略管理能力, 对企业经营的风险把控有一定经验郭颂平女士, 珠江人寿保险股份有限公司独立董事, 于 2012 年 11 月 20 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1953 年 7 月生, 现任广东金融学院副院长教授, 中国教育部教学评估专家, 广州市政府决策咨询专家, 中国保险学会常务理事, 中国保监会中介人资格考试专家组成员, 武汉大学广东省社会科学院保险学专业硕士研究生导师郭颂平女士还通过了英国特许保险学会课程考试, 获 FCII( 英国皇家保险学会会员 ) 资格和英国特许保险人 (Chartered Insurer) 资格李仲飞先生, 珠江人寿保险股份有限公司独立董事, 于 2012 年 11 月 20 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1963 年 9 月生, 获中国科学院管理学博士学位, 现任广东省珠江学者特聘教授, 广东省人文社科重点研究基地中山大学金融工程与风险管理研 6

7 究中心主任, 中山大学管理学院执行院长创业学院院长社会科学处处长, 兼任国家社会科学基金学科评审组专家, 中国优选法统筹法与经济数学研究会常务理事, 中国系统工程学会常务理事, 中国运筹学会理事, 中国运筹学会金融工程与金融风险管理分会副理事长, 中国现场统计研究会资源与环境统计分会常务理事, 广东省运筹学会副理事长, 台湾财务工程学会顾问, 兰州大学萃英讲席教授, 国家开发银行广东省分行财经顾问专家 2 监事基本情况本公司监事会共有 3 位监事具体情况如下 : 郑伟健先生, 珠江人寿保险股份有限公司监事会主席, 于 2012 年 11 月 20 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1961 年 11 月生, 国际高级财务管理师国际注册高级会计师, 现任广东珠江投资股份有限公司监事会主席郑伟健先生历任广东珠江投资有限公司监事会总监广东珠江工程总承包公司经营核算中心总监同时, 郑伟健先生还兼任上海电气集团股份有限公司监事, 广东韩建投资有限公司执行董事兼总经理, 深圳市云丰担保投资有限公司董事, 京津金融产业投资有限公司监事郑伟健先生持有澳门科技大学工商管理硕士学位吴军辉先生, 珠江人寿保险股份有限公司监事, 于 2012 年 11 月 20 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1969 年 2 月生, 现任广东粤财信托有限公司资产管理部总经理吴军辉先生曾在广东粤财信托投资有限公司资产管理部信托管理二部工作, 并曾调 7

8 任汕头市濠江区副区长吴军辉先生持有中南财经大学农业经济硕士学位俞铁成先生, 珠江人寿保险股份有限公司监事, 于 2012 年 11 月 20 日任职, 任职批准文号为保监寿险号 1963 年 2 月生, 大学本科学历俞铁成先生 1986 年进入保险行业, 具有 30 年的保险公司工作经验, 曾在中国人民保险中国人寿民生人寿嘉禾人寿工作, 分别在财务资金个险团险银行代理等多个岗位任职 2008 年 9 月加入珠江人寿, 现任审计责任人 3 总公司高级管理人员基本情况本公司共有 8 位高级管理人员, 具体情况如下 : 胡国萍先生, 具体介绍详见董事基本情况李翔先生,1972 年 7 月生, 大学本科学历, 任职批准文号为保监许可号李翔先生 1994 年进入保险行业, 具有超过 20 年的保险从业经验, 历任平安人寿广西分公司银保部负责人, 平安人寿总公司银行保险事业部销售企划室负责人, 合众人寿总公司银行保险部副总经理, 阳光人寿总公司银行保险中心副主任 2011 年 9 月加入珠江人寿, 现任副总经理郑晓波先生,1962 年 12 月生, 大学本科学历, 任职批准文号为保监寿险号郑晓波先生 1995 年 12 月进入保险行业, 具有超过 20 年的保险从业经验, 历任平安保险江苏分公司中心支公司总经理, 泰康人寿江苏分公司上海分公司广西分公司营销总监总经理助理, 泰康人寿总公司营销部总经理助 8

9 理个险营销部总经理 2011 年 8 月加入珠江人寿, 现任总经理助理黄觉民先生,1962 年 1 月生, 大学本科学历, 任职批准文号为保监许可号黄觉民先生 1996 年加入保险行业, 具有 20 年保险从业经验 1996 至 2006 年在中国人寿工作期间, 历任总公司高级核保师及分公司核保部承保部业务处理中心负责人 ;2006 至 2011 年任职于中国人民健康保险股份有限公司, 先后担任总公司承保部负责人总公司团险部副总经理以及深圳分公司副总经理等管理职务, 在核保核赔专业领域以及后援平台系统建设运作风险管控等方面积累了丰富的管理经验 2011 年 8 月加入珠江人寿, 现任总经理助理廖方和先生,1981 年 1 月生, 大学本科学历, 任职批准文号为保监许可号廖方和先生 2002 年参加工作, 一直从事大型企业的财务管理工作曾任合生创展集团有限公司财务经营管理中心成本主管广州奥晨房地产开发有限公司财务经理西安珠江投资有限公司财务经营中心副总监阳西海滨电力发展有限公司财务总监 ;2011 年 9 月调入广东珠江投资管理集团有限公司总部, 先后担任财务与投资管理中心副总监广深沿江高速公路有限公司财务总监投资经营管理中心常务副总监职务 2014 年 8 月加入珠江人寿, 现任财务负责人兼董事会秘书路朝军先生,1972 年 1 月生, 大学本科学历, 任职批准文号为保监许可号路朝军先生 1996 年加入保险行业, 9

10 具有 20 年的保险从业经验曾任中国太平洋保险公司业务管理将军保险经纪有限公司风险管理部总经理国华人寿保险股份有限公司产品精算部经理中融人寿保险股份有限公司产品精算部负责人东吴人寿保险股份有限公司产品精算部负责人 2014 年 12 月加入珠江人寿, 现任总精算师曾敏女士,1975 年 8 月生, 大学本科学历, 法学硕士学位, 任职批准文号为保监法规号曾敏女士 2002 年进入保险行业, 具有 10 年以上的保险公司从业经验, 历任中意人寿保险有限公司总公司董事长助理, 信诚人寿保险有限公司总公司合规部部门主管, 安联保险公司广州分公司合规负责人 2012 年 2 月加入珠江人寿, 现任合规负责人俞铁成先生, 具体介绍详见监事基本情况 ( 十 ) 披露联系人及联系方式联系人姓名 : 李焕儿传真号码 : 联系电话 : 联系邮箱 : lihe@prlife.com.cn 二主要指标行次项目本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 1 认可资产 ( 万元 ) 4,639, ,169, 认可负债 ( 万元 ) 3,971, ,560, 实际资本 ( 万元 ) 667, ,

11 4 最低资本 ( 万元 ) 628, , 核心偿付能力溢额 ( 万元 ) 39, , 综合偿付能力溢额 ( 万元 ) 39, , 核心偿付能力充足率 (%) % % 8 综合偿付能力充足率 (%) % % 9 最近一期风险综合评级 A B 10 保险业务收入 ( 万元 ) 1,157, , 净利润 ( 万元 ) 43, , 净资产 ( 万元 ) 641, , 三实际资本单位 : 万元行次项目期末数期初数 1 认可资产 4,639, ,169, 认可负债 3,971, ,560, 实际资本 667, , 核心一级资本 667, , 核心二级资本 6 附属一级资本 7 附属二级资本四最低资本单位 : 万元行次项目期末数期初数 1 量化风险最低资本 628, , 寿险业务保险风险最低资本 65, , 非寿险业务保险风险最低资本市场风险最低资本 552, ,

12 1.4 信用风险最低资本 141, , 量化风险分散效应 121, , 应特定类别保险合同损失吸收效 9, , 控制风险最低资本附加资本 - - 五风险综合评级我司在保监会 2016 年第 1 季度分类监管评价中, 被评定为 B 类 ; 在保监会 2016 年第 2 季度分类监管评价中, 被评定为 A 类六风险管理状况得分 ( 一 ) 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力的评估暂无得分 ( 二 ) 公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展公司已建立职责明确覆盖各个经营领域和业务条线的风险管理制度体系, 基本满足现阶段发展战略和经营管理的要求 2016 年三季度, 公司对现有风险管理制度体系进行了审阅更新和整理汇编, 风险管理制度已增至 77 个在持续完善制度的同时, 公司通过开展各项风险管理重点工作, 不断提升制度的遵循有效性 2016 年三季度, 公司风险管理信息系 12

13 统正式上线运行, 该系统与业务财务系统相对接, 实现风险管理数据的采集加工汇总和分享, 使风险管理工作更信息化系统化 ; 启动了 2016 年度操作风险控制与自评估工作, 选取关键业务环节, 对相关制度流程风险点与控制活动进行重新评估, 实现对操作风险的持续性评估和监控 ; 并完成了年度偿付能力风险管理能力自评估工作通过逐条对照偿二代 11 号规则的 180 项评估标准, 对 2016 年度风险管理制度健全性和遵循有效性进行深入全面的评估, 自评结果显示, 公司风险管理制度的执行情况良好, 遵循有效性有较大的提升七流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标指标名称本季度上季度净现金流 ( 万元 ) 181, , 综合流动比率 3 个月内 (%) % % 1 年以内 (%) % % 流动性覆盖率 (%) 压力情景 1(%) % % 压力情景 2(%) % % ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施从公司实际现金流情况看, 目前公司现金流情况正常, 各项收支均在预算内有效执行控制, 完全能够满足日常经营需要综合流动 1 签单保费较去年同期下降 50%, 同时退保率假设为基本情景的 2 倍 ( 但退保率绝对值不超过 100%) 2 预测期内到期的固定收益类资产 20% 无法收回本息 13

14 比率和流动性覆盖率两项指标, 在各种情景下均超过 100% 公司拟采取以下措施防范现金流风险 : 首先, 公司坚持按照资产负债匹配的原则进行资产配置, 包括现金流的匹配和久期匹配, 即在当前资产配置的时候, 已经充分考虑了未来的现金流情况其次, 公司建立了现金流预警机制, 定期对未来现金流缺口提前预警, 并作出提前安排八监管措施 ( 一 ) 保监会对公司采取的监管措施无 ( 二 ) 公司的整改措施以及执行情况无 14

目录一基本信息...3 二主要指标...9 三实际资本...10 四最低资本...10 五风险综合评级...11 六风险管理状况...11 七流动性风险八监管措施

目录一基本信息...3 二主要指标...9 三实际资本...10 四最低资本...10 五风险综合评级...11 六风险管理状况...11 七流动性风险八监管措施偿付能力报告摘要珠江人寿保险股份有限公司 Pearl River Life Insurance Company Limited 2016 年第 1 季度 1 目录一基本信息...3 二主要指标...9 三实际资本...10 四最低资本...10 五风险综合评级...11 六风险管理状况...11 七流动性风险... 12 八监管措施...13 2 一基本信息 ( 一 ) 法定代表人

目录 一 基本信息... 3 二 主要指标 三 实际资本 四 最低资本 五 风险综合评级...12 六 风险管理状况...12 七 流动性风险 八 监管措施

目录一基本信息... 3 二主要指标三实际资本四最低资本五风险综合评级...12 六风险管理状况...12 七流动性风险八监管措施