保险营销员管理规定

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纶章
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2 保险营销员管理规定第一章总则第一条为了规范保险营销员的营销活动, 维护保险市场秩序, 保护投保人和被保险人的合法权益, 促进保险业健康发展, 制定本规定第二条本规定所称保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会 ( 以下简称中国保监会 ) 颁发的资格证书, 为保险公司销售保险产品及提供相关服务, 并收取手续费或者佣金的个人第三条本规定所称保险营销活动是指保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动第四条本规定所称保险公司是指经保险监督管理机构批准设立, 并依法登记注册的商业保险公司及其分支机构第五条中国保监会根据国务院授权, 对保险营销员履行监管职责中国保监会派出机构, 在中国保监会授权范围内行使职权第二章资格管理第六条从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试 ( 以下简称资格考试 ), 取得保险代理从业人员资格证书 ( 以下简称资格证书 ) 第七条资格证书是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定资格证书由中国保监会统一印制第八条参加资格考试的人员应当具有初中以上文化程度

3 第九条报名参加资格考试的人员, 应当提交下列材料 : ( 一 ) 保险代理从业人员资格考试报名表 ; ( 二 ) 身份证明文件复印件 ; ( 三 ) 学历证明复印件 ; ( 四 ) 最近 3 个月正面免冠小两寸彩色照片 3 张 ; ( 五 ) 亲笔署名无本规定第十一条规定情形的声明通过保险公司集体报名的, 保险公司应当对报名考生提交的材料进行审核第十条资格考试成绩合格, 具备下列条件且无本规定第十一条规定情形的人员, 自考试成绩公布之日起 20 日内, 由中国保监会颁发资格证书 : ( 一 ) 具有完全民事行为能力 ; ( 二 ) 品行良好第十一条有下列情形之一的人员, 不予颁发资格证书 : ( 一 ) 因故意犯罪被判处刑罚, 执行期满未逾 5 年的 ; ( 二 ) 因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾 3 年的 ; ( 三 ) 被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者, 禁入期限仍未届满的第十二条资格证书有效期 3 年, 自颁发之日起计算持有人应当在资格证书有效期届满 30 日前申请换发第十三条申请换发资格证书, 持有人应当具备下列条件 : ( 一 ) 每年接受后续教育时间累计不少于 36 小时, 其中接受保险法律知识职业

4 道德和诚信教育时间累计不少于 12 小时 ; ( 二 ) 前 3 年内未因欺诈和严重金融保险违法违规行为受刑事或者行政处罚 ; ( 三 ) 无故意不履行数额较大个人债务的行为第十四条申请换发资格证书, 持有人应当交还原资格证书, 并提交下列材料 : ( 一 ) 保险代理从业人员资格证书换发申请表 ; ( 二 ) 前 3 年内每年接受后续教育情况的有关证明 ; ( 三 ) 最近 3 个月正面免冠小两寸彩色照片 2 张 ; ( 四 ) 亲笔署名无第十三条第 ( 二 ) 项和第 ( 三 ) 项规定情形的个人声明第十五条持有人申请换发资格证书的, 中国保监会应当自受理换发申请之日起 20 日内, 作出批准或者不予批准的决定批准换发的, 核发新的资格证书 ; 决定不予换发的, 应当书面说明理由第十六条资格证书登记事项发生变更的, 持有人应当持变更事项的证明材料和资格证书原件, 向中国保监会办理相关变更手续资格证书毁损影响使用的, 持有人可以向中国保监会申请更换持有人向中国保监会申请更换的, 应当提交被毁损的资格证书原件资格证书遗失的, 持有人应当在中国保监会指定的媒体和网站上公告持有人向中国保监会申请补发的, 应当提交亲笔签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料中国保监会应当自受理上述申请之日起 20 日内, 予以变更更换或者补发第十七条资格证书由持有人保管, 保险公司及其他组织和个人不得以任何理由扣

5 留资格证书第十八条资格证书有下列情形之一的, 中国保监会将予以注销 : ( 一 ) 依法不予换发 ; ( 二 ) 依法撤销第三章展业登记管理第十九条资格证书持有人应当取得所属保险公司发放的保险营销员展业证 ( 以下简称展业证 ), 方可从事保险营销活动前款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签订委托协议, 授权其代为从事保险营销活动的保险公司第二十条展业证是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明已经取得保险代理从业人员执业证书保险经纪从业人员执业证书或者保险公估从业人员执业证书的人员, 不得领取展业证第二十一条展业证由中国保监会监制保险公司向资格证书持有人发放展业证前, 应当向当地保险行业协会办理该持有人展业证的登记注册展业证的管理制度和年审制度, 由中国保监会另行制定第二十二条保险公司只能向取得资格证书且经保险行业协会登记注册的人员发放展业证第二十三条保险营销员向所属保险公司申请领取展业证, 应当提交下列材料 :

6 ( 一 ) 保险营销员展业证申请表 ; ( 二 ) 身份证明文件复印件 ; ( 三 ) 资格证书复印件 ; ( 四 ) 保险营销员培训证书复印件 ; ( 五 ) 最近 3 个月正面免冠小两寸彩色照片 1 张保险公司应当对保险营销员提交的材料进行审核第二十四条展业证应当包括下列内容 : ( 一 ) 姓名性别身份证明及号码 ; ( 二 ) 资格证书编号 ; ( 三 ) 展业证编号 ; ( 四 ) 业务范围和销售区域 ; ( 五 ) 保险公司名称 ; ( 六 ) 保险营销员编号 ; ( 七 ) 保险公司保险行业协会投诉电话 ; ( 八 ) 发证日期和有效期展业证的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域第二十五条展业证的登记事项发生变更的, 所属保险公司应当及时向保险行业协会办理登记变更手续

7 第二十六条展业证遗失或者因毁损影响使用的, 由所属保险公司补发或者更换第二十七条保险营销员有下列情形之一的, 应当将展业证交还所属保险公司, 保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的展业证登记 : ( 一 ) 与所属保险公司解除委托协议的 ; ( 二 ) 展业证未通过年度审核的 ; ( 三 ) 资格证书被注销的第四章展业行为管理第二十八条保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律行政法规和中国保监会的有关规定第二十九条保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动, 自觉接受所属保险公司的管理, 履行委托协议约定的义务第三十条保险营销员从事保险营销活动, 应当出示展业证第三十一条保险营销员应当客观全面准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息, 应当向客户明确说明保险合同中责任免除犹豫期健康保险产品等待期退保等重要信息第三十二条保险营销员销售分红保险投资连结保险万能保险等保险新型产品的, 应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况, 并提示购买此类产品的投资风险第三十三条保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认第三十四条保险营销员不得与非法从事保险业务保险中介业务的机构或者个人发生

8 保险业务往来第三十五条保险营销员代为办理保险业务, 不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议第三十六条保险营销员从事保险营销活动, 不得有下列行为 : ( 一 ) 做虚假或者误导性说明宣传 ; ( 二 ) 擅自印制发放传播保险产品宣传材料 ; ( 三 ) 对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较 ; ( 四 ) 隐瞒与保险合同有关的重要情况 ; ( 五 ) 对保险产品的红利盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺 ; ( 六 ) 对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述 ; ( 七 ) 利用行政处罚结果或者捏造散布虚假事实, 诋毁其他保险公司保险中介机构或者个人的信誉 ; ( 八 ) 利用行政权力行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫引诱或者限制投保人订立保险合同 ; ( 九 ) 给予或者承诺给予投保人被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益 ; ( 十 ) 向投保人被保险人或者受益人收取保险费以外的费用 ; ( 十一 ) 阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务 ; ( 十二 ) 未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率 ; ( 十三 ) 未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写更改保险合同及其文件内容 ;

9 ( 十四 ) 未经投保人或者被保险人同意, 代替或者唆使他人代替投保人被保险人签署保险单证及相关重要文件 ; ( 十五 ) 诱导唆使投保人终止放弃有效的保险合同, 购买新的保险产品, 且损害投保人利益 ; ( 十六 ) 泄露投保人被保险人受益人保险公司的商业秘密或者个人隐私 ; ( 十七 ) 超出展业证载明的业务范围销售区域从事保险营销活动 ; ( 十八 ) 挪用截留侵占保险费保险赔款或者保险金 ; ( 十九 ) 串通投保人被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款 ; ( 二十 ) 伪造变造转让资格证书或者展业证 ; ( 二十一 ) 私自印制伪造变造倒买倒卖隐匿销毁保险单证 ; ( 二十二 ) 中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为第三十七条中国保监会在指定媒体和网站上披露保险营销员资格证书展业证信息以及保险营销员的诚信记录第五章岗前培训与后续教育第三十八条保险营销员申请领取展业证年审展业证和换发资格证书, 应当符合中国保监会规定的有关岗前培训和后续教育的条件岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的经中国保监会

10 认可的培训机构组织的专业培训第三十九条保险营销员首次从事保险营销活动前, 应当接受累计不少于 80 小时的岗前培训, 其中接受保险法律知识职业道德和诚信教育时间累计不得少于 12 小时第四十条保险营销员从事保险营销活动, 每年应当接受累计不少于 36 小时的后续教育, 其中接受保险法律知识职业道德和诚信教育时间累计不得少于 12 小时第四十一条保险公司应当在每年 1 月 31 日前, 向中国保监会报送年度培训情况的报告报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容方式和时间以及本年度的培训计划第四十二条保险营销员应当持有由中国保监会监制的保险营销员培训证书第六章保险公司的管理责任第四十三条保险公司不得委托未取得资格证书的人员从事保险营销活动保险公司委托保险营销员从事保险营销活动, 应当与保险营销员签订书面委托协议, 委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域第四十四条保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为, 由保险公司承担责任保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为, 投保人有理由相信其有代理权, 并已经订立保险合同的, 保险公司应当承担保险责任 ; 但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任第四十五条保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理, 提高保险营销员的职业道德和业务素质, 不得唆使误导保险营销员进行违背诚信义务的活动

11 保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告, 不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件第四十六条保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训培训保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的, 应当对保险营销员进行专门第四十七条保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案, 及时准确完整地登记保险营销员个人基本资料培训教育情况业务情况奖惩情况等内容保险公司应当对保险营销员培训内容的合法性和真实性负责第四十八条保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的, 或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的, 所属保险公司应当自知悉之日起 5 日内向中国保监会报告第四十九条保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的, 应当在 5 日内向当地保险行业协会报告第七章法律责任第五十条申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的, 不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效, 该申请人在 1 年内不得参加资格考试第五十一条参加资格考试的人员有考试作弊扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的, 停止其继续参加考试, 宣布其考试成绩无效, 该申请人在 3 年内不得参加资格考试 ; 构成犯罪的, 依法追究刑事责任第五十二条资格证书持有人代替他人参加资格考试, 或者协助参与组织

12 他人在资格考试中作弊的, 中国保监会给予警告, 并处 1 万元以下罚款第五十三条资格证书申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的, 中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书, 并给予警告 ; 该申请人在 1 年内不得再次向中国保监会申请资格证书第五十四条资格证书持有人以欺骗贿赂等不正当手段取得资格证书的, 中国保监会依法撤销并收回其资格证书, 给予警告 ; 该证书持有人 3 年内不得向中国保监会申请资格证书第五十五条保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的, 由中国保监会给予警告, 处以 1 万元以下罚款第五十六条保险公司组织参与协助保险营销员考试作弊的, 由中国保监会给予警告, 并处 3 万元以下罚款 ; 对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员, 责令撤换, 并处以 1 万元以下罚款构成犯罪的, 由司法机关依法追究刑事责任第五十七条保险公司委托未取得资格证书和展业证的人员从事保险营销活动, 支付其手续费或者佣金的, 由中国保监会责令改正, 给予警告, 并处 3 万元以下的罚款 ; 对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员, 给予警告, 并处 1 万元以下的罚款情节严重的, 由中国保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员, 并对其分支机构的设立申请, 不予许可第五十八条保险公司违反本规定第九条第十七条第二十二条第二十三条第二十五条第二十七条第四十三条第四十五条至第四十九条规定的, 由中国保监会责令改正, 给予警告, 并处 3 万元以下罚款 ; 对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员, 给予警告, 并处 1 万元以下罚款第八章附则第五十九条中国保监会对农村地区保险营销员资格证书和展业证另有规

13 定的, 适用其规定中国保监会对直接授予资格证书另有规定的, 适用其规定第六十条关于岗前培训和后续教育培训机构的管理规定参照保险中介从业人员继续教育暂行办法执行第六十一条本规定要求提交的材料, 以中文文本为准第六十二条本规定由中国保监会负责解释和修改第六十三条本规定中的有关期限, 除以年月表示的以外, 均以工作日计算, 不含法定节假日第六十四条本规定自 2006 年 7 月 1 日起施行附件 : 保险代理从业人员资格考试报名表保险代理从业人员资格证书换发申请表保险代理从业人员资格证书 ( 变更更换补发 ) 申请表保险营销员展业证申请表

14 附件一 : 保险代理从业人员资格考试报名表编号 : ( 年次 ) 姓名性别出生日期民族身份证件名称号码学历毕业学校通讯地址照片个人报名方式集体 ( 注明拟属保险公司 ) 联系电话邮编本人同意将考试报名和保险代理从业人员资格证书信息披露予中国保险监督管理委员会保险行业协会及其指定的机构, 作为资料核查及履行职责之用本人同意将保险代理从业人员资格证书的个人信息披露予中国保险监督管理委员会指定的相关社会媒体, 作为公众查询之用特此声明申请人签名 : 年月日 ( 一 ) 因故意犯罪被判处刑罚, 执行期满未逾 5 年 ; 有 ( ), 无 ( ) 有关事项声明 ( 二 ) 因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾 3 年 ; 有 ( ), 无 ( ) ( 三 ) 被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者, 禁入期限仍未届满有 ( ), 无 ( ) 申请人签名 : 年月日考点审核意见经办人签字 : 年月日注 :1 身份证明和学历证明复印件附在本表背面 ;2 报名编号前 1-4 位为机构统一代码, 后 5-10 位为本次报名人员流水顺序号

15 附件二 : 保险代理从业人员资格证书换发申请表姓名性别出生日期民族身份证件名称号码通讯地址学历联系照片邮编电话证书编号发放时间所属公司本人同意将考试报名和保险代理从业人员资格证书信息披露予中国保险监督管理委员会保险行业协会及其指定的机构, 作为资料核查及履行职责之用本人同意将保险代理从业人员资格证书的个人信息披露予中国保险监督管理委员会指定的相关社会媒体, 作为公众查询之用特此声明申请人签名 : 年月日有关事项声明 ( 一 ) 前 3 年中每年接受后续教育时间不少于 36 小时, 其中接受保险法律知识职业道德和诚信教育时间累计不少于 12 小时 ; 是 ( ), 否 ( ) ( 二 ) 前 3 年内未因欺诈和严重金融保险违法违规行为受刑事或者行政处罚 ; 是 ( ), 否 ( ) ( 三 ) 无故意不履行数额较大的个人债务行为是 ( ), 否 ( ) 申请人签名 : 年月日审核人签名年月日

16 附件三 : 保险代理从业人员资格证书 ( 变更更换补发 ) 申请表姓名性别出生日期民族身份证件名称号码通讯地址学历联系照片邮编电话证书编号发放时间所属公司本人因保险代理从业人员资格证书 ( 内容变更毁损遗有关事项失 ), 现申请 ( 变更更换补发 ) 资格证书说明申请人签名 : 年月日变更前情况变更后情况变更事项说明审核人签名年月日注 : 请将相关证明材料附在申请表后

17 附件四 : 保险营销员展业证申请表姓名学历性别民族身份证件名称号码资格证书编号同意将本人展业证信息和诚信记录信息披露予中国保险监督管理委员会保险行业协会及其指定的机构, 作为资料核查及履行职责之用同意将本人展业证信息和诚信记录信息的个人信息披露予中国保险监督管理委员会指定的相关社会媒体, 作为公众查询之用特此声明申请人签字 : 年月日本人 ( 一 ) 没有与其他保险公司签订委托协议 ; ( 二 ) 未在专业保险中介机构任职声明申请人签字 : 年月日 ( 一 ) 已通过保险代理从业人员资格考试, 取得资格证书保险公司审核是 ( ) 否 ( ) ( 二 ) 接受岗前培训达到 80 小时, 其中接受保险法律知识职业道德和诚信教育时间不少于 12 小时是 ( ) 否 ( ) 意见审核人签名 : 年月日

保险销售从业人员监管办法

保险销售从业人员监管办法保监会令 2013 年第 2 号保险销售从业人员监管办法已经 2012 年 12 月 21 日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过, 现予公布, 自 2013 年 7 月 1 日起实施主席项俊波 2013 年 1 月 6 日保险销售从业人员监管办法第一章总则第一条为了加强对保险销售从业人员的管理, 保护投保人被保险人和受益人的合法权益, 维护保险市场秩序,