中 国 证 券 投 资 基 金 业 协 会 资 产 管 理 行 业 互 联 网 + 行 动 计 划 当 前, 全 球 经 济 形 态 从 工 业 经 济 向 信 息 经 济 加 速 转 变, 正 如 蒸 汽 机 电 力 计 算 机 为 代 表 的 三 次 工 业 革 命 一 样, 互 联 网 + 正 在 成 为 改 变 所 有 行 业 和 领 域 的 新 兴 力 量 在 互 联 网 时 代, 资 产 管 理 行 业 的 变 革, 无 可 争 辩, 无 法 避 免, 无 处 躲 藏 为 顺 应 全 球 财 富 管 理 变 革 趋 势, 服 务 国 家 经 济 结 构 调 整 与 经 济 转 型, 满 足 社 会 公 众 对 财 富 积 累 的 客 观 需 求, 引 领 资 产 管 理 机 构 创 新 实 践, 现 提 出 资 产 管 理 行 业 互 联 网 + 行 动 计 划 一 互 联 网 + 资 产 管 理 具 有 重 要 战 略 和 现 实 意 义 受 人 之 托 代 人 理 财 是 资 产 管 理 的 核 心, 服 务 实 体 经 济 是 行 业 发 展 的 基 石, 满 足 多 层 次 财 富 管 理 需 求 是 行 业 发 展 的 关 键 互 联 网 + 资 产 管 理, 就 是 将 互 联 网 + 摆 在 资 产 管 理 行 业 创 新 驱 动 发 展 转 型 的 核 心 位 置, 将 网 端 云 作 为 机 构 发 展 的 战 略 目 标 基 本 条 件 和 发 展 方 向, 充 分 利 用 云 计 算 移 动 互 联 和 大 数 据 技 术, 统 筹 和 发 展 资 产 管 理 行 业 基 础 设 施 商 业 模 式 组 织 架 构 业 务 流 程 和 产 品 设 计 实 践, 持 续 拓 展 从 线 下 到 线 上 的 资 产 管 理 平 台, 构 建 更 加 透 明 高 效 和 多 元 的 资 产 管 理 行 业 生 态 链, 满 足 民 生 金 融 普
惠 金 融 创 新 金 融 的 草 根 诉 求 互 联 网 + 资 产 管 理 是 用 互 联 网 精 神 深 化 资 产 管 理 业 务 实 质, 是 用 互 联 网 制 度 重 塑 资 产 管 理 行 业 供 需 关 系, 是 用 互 联 网 技 术 激 发 资 产 管 理 行 业 创 新 动 力, 统 筹 发 展 互 联 网 + 资 产 管 理 具 有 重 要 战 略 和 现 实 意 义 互 联 网 + 资 产 管 理 有 利 于 经 济 结 构 转 型 提 高 金 融 体 系 运 行 效 率, 促 进 间 接 融 资 向 直 接 融 资 转 变 当 前, 我 国 经 济 步 入 新 常 态 高 强 度 大 规 模 开 发 建 设 后, 传 统 产 业 相 对 饱 和 基 础 设 施 互 联 互 通 和 新 技 术 新 产 品 新 业 态 的 投 资 机 会 大 量 涌 现, 大 众 创 业 万 众 创 新 引 领 资 金 需 求 向 新 型 化 小 型 化 快 速 化 发 展 互 联 网 与 资 产 管 理 行 业 的 衔 接 与 融 合, 有 利 于 打 破 传 统 间 接 融 资 比 例 过 高 困 局, 加 快 小 型 化 资 金 需 求 的 金 融 产 品 创 新 步 伐, 服 务 中 小 微 企 业 投 融 资 需 求, 延 伸 金 融 市 场 资 源 配 置 的 边 界, 提 高 直 接 融 资 比 例 和 效 率 互 联 网 + 资 产 管 理 有 利 于 资 产 管 理 机 构 商 业 模 式 变 革, 激 发 创 新 活 力 互 联 网 拓 展 了 资 产 管 理 行 业 的 获 客 空 间 云 计 算 降 低 了 行 业 技 术 壁 垒 和 升 级 成 本 平 台 战 略 消 除 了 原 有 产 业 链 的 中 介 环 节 重 塑 了 资 产 管 理 机 构 的 品 牌 价 值, 金 融 机 构 的 业 务 壁 垒 被 打 破, 渠 道 为 王 产 品 驱 动 的 商 业 模 式 被 颠 覆, 金 融 脱 媒 的 步 伐 持 续 加 快 互 联 网 与 资 产 管 理 机 构 的 融 合 和 创 新, 改 变 金 融 资 源 稀 缺 的 历 史, 倒 逼 以 银 行 为 代 1
表 的 传 统 金 融 业 盈 利 模 式 变 革, 促 进 资 产 管 理 机 构 提 供 金 融 服 务 和 全 方 位 资 产 配 置 方 案 带 动 业 务 增 长, 持 续 激 发 行 业 创 新 发 展 活 力 互 联 网 + 资 产 管 理 有 利 于 更 好 满 足 公 众 财 富 管 理 需 求, 服 务 养 老 体 系 互 联 网 促 进 了 以 余 额 宝 为 代 表 的 普 惠 金 融 产 品 发 展, 唤 醒 了 社 会 公 众 多 样 化 个 性 化 的 理 财 需 求, 带 动 了 以 大 数 据 为 基 础 的 精 准 营 销 和 产 品 创 新, 推 进 了 量 化 交 易 算 法 交 易 和 机 器 人 投 顾 的 创 造 和 发 展 互 联 网 与 资 产 管 理 行 业 的 创 新 与 发 展, 丰 富 资 产 管 理 行 业 多 层 次 和 多 维 度 的 发 展 需 求, 全 面 覆 盖 和 衔 接 城 乡 居 民 养 老 保 障 配 置 增 值 的 理 财 目 标, 更 好 地 服 务 居 民 财 富 管 理 需 求 和 养 老 体 系 发 展 二 互 联 网 + 资 产 管 理 处 于 难 得 的 发 展 机 遇 期 第 一, 居 民 财 富 管 理 意 识 增 强, 财 富 规 模 持 续 增 长, 发 展 空 间 巨 大 随 着 中 国 经 济 持 续 健 康 发 展, 居 民 可 支 配 收 入 水 平 持 续 提 高 公 开 资 料 显 示, 到 2015 年, 中 国 可 投 资 资 产 达 到 60 万 元 以 上 的 高 净 值 人 群 及 大 众 富 裕 阶 层 人 数 将 超 过 1600 万, 实 现 2010 年 到 2015 年 年 均 17% 的 增 长, 可 投 资 资 产 总 额 将 达 到 68 万 亿 元 人 民 币, 实 现 五 年 约 22% 的 年 均 增 长 从 国 际 经 验 看, 高 净 值 人 群 及 大 众 富 裕 阶 层 的 可 投 资 资 产 与 GDP 比 例 在 70%~100% 之 间 ( 如 美 国 和 日 本 ), 而 中 国 目 前 仅 有 37%, 大 众 富 裕 阶 层 财 富 管 理 细 分 市 场 还 处 于 初 级 阶 2
段, 有 巨 大 的 发 展 空 间 第 二, 互 联 网 金 融 推 动 财 富 管 理 迈 向 普 惠 金 融 阶 段 根 据 福 布 斯 中 文 版 于 2015 年 4 月 发 布 的 中 国 大 众 富 裕 人 群 调 研, 大 众 富 裕 阶 层 主 要 的 财 富 来 源 包 括 工 资 奖 金 企 业 经 营 或 企 业 分 红 金 融 产 品 投 资 所 得, 工 薪 阶 层 已 经 成 为 财 富 管 理 行 业 的 受 益 者 根 据 麦 肯 锡 咨 询 2015 年 2 月 的 调 研, 流 动 资 产 超 过 10 万 的 家 庭 数 显 着 增 加, 以 三 / 四 线 城 市 增 长 速 度 最 快, 中 国 消 费 者 使 用 专 业 理 财 顾 问 的 比 例 已 大 幅 度 增 加, 财 富 管 理 和 资 产 管 理 发 展 面 临 难 得 的 发 展 机 遇 第 三, 以 基 金 为 代 表 的 资 产 管 理 机 构 网 端 云 构 建 基 本 完 成, 优 势 明 显 网 端 云 是 互 联 网 时 代 三 个 主 要 标 志 第 一 是 网, 从 2007 年 到 2010 年, 基 金 管 理 公 司 借 助 支 付 方 式 革 新 建 立 了 庞 大 安 全 有 效 的 销 售 支 付 平 台, 继 而 使 得 基 金 产 品 可 以 深 入 任 何 支 付 场 景 和 投 资 者 第 二 是 端, 通 过 基 金 管 理 公 司 和 基 金 销 售 机 构 的 移 动 客 户 端 以 及 对 银 行 实 名 制 的 等 效 认 证, 投 资 者 可 以 非 现 场 购 买 基 金 产 品, 改 变 过 去 必 须 到 证 券 公 司 营 业 部 开 户 的 情 况 通 过 建 立 中 国 结 算 的 中 央 数 据 交 换 平 台, 基 金 行 业 整 合 了 各 个 基 金 公 司 和 销 售 机 构 分 散 的 数 据 库, 保 障 了 投 资 者 资 金 和 份 额 的 安 全 第 三 个 是 云, 通 过 完 整 标 准 计 算 机 可 处 理 的 数 据 规 范 (XBRL) 和 长 期 全 面 客 观 的 基 金 评 价 体 系, 具 备 应 用 大 数 据 匹 配 投 资 者 需 求 和 基 金 产 品 的 能 力 三 资 产 管 理 行 业 的 互 联 网 + 面 临 诸 多 挑 战 3
第 一, 互 联 网 全 面 占 领 各 类 用 户 入 口, 传 统 金 融 机 构 有 被 边 缘 化 的 趋 势 依 托 完 善 的 第 三 方 支 付 体 系, 互 联 网 平 台 切 断 金 融 机 构 和 客 户 之 间 的 直 接 联 系 传 统 的 银 行 账 户 理 财 账 户 基 金 账 户 全 部 后 台 化, 互 联 网 企 业 可 以 全 面 获 取 客 户 的 各 种 信 息 随 着 账 户 同 一 化 趋 势 的 发 展, 传 统 的 资 产 管 理 机 构 有 被 边 缘 化 的 趋 势 第 二, 互 联 网 高 效 的 信 息 收 集 和 运 用 能 力, 动 摇 行 业 发 展 基 础 金 融 的 本 质 是 资 金 供 求 信 息 的 收 集 处 理 运 用 和 匹 配 传 统 金 融 模 式 下, 信 息 资 源 分 散 庞 杂, 数 据 难 以 有 效 处 理 和 应 用 互 联 网 时 代, 社 交 网 络 和 消 费 平 台 大 量 生 产 和 传 播 信 息, 搜 索 引 擎 对 信 息 全 面 组 织 检 索 和 排 序, 云 计 算 持 续 保 障 海 量 信 息 高 速 处 理 能 力, 市 场 各 类 主 体 信 息 被 互 联 网 企 业 全 面 记 录 整 理 和 分 析, 互 联 网 具 有 渗 透 和 颠 覆 金 融 的 能 力 ; 第 三, 互 联 网 低 成 本 和 高 效 配 置 信 息, 侵 蚀 原 有 行 业 版 图 互 联 网 金 融 模 式 下, 资 金 的 供 求 信 息 在 互 联 网 上 发 布, 供 求 双 方 能 够 方 便 地 查 询 交 易 对 象 的 交 易 记 录, 通 过 信 息 技 术 深 入 分 析 数 据, 全 面 深 入 掌 握 交 易 对 象 的 信 息, 并 据 此 找 到 合 适 的 风 险 管 理 和 分 散 工 具, 最 大 化 提 升 资 金 配 置 效 率 资 金 供 求 匹 配 成 功 后, 可 以 在 没 有 金 融 中 介 参 与 的 情 况 下 高 效 解 决 资 金 融 通 问 题 去 中 介 化 现 象 持 续 发 展, 侵 蚀 了 原 有 的 金 融 版 图 第 四, 以 佣 金 为 主 的 产 品 通 道 模 式 亟 待 变 革, 资 产 管 理 业 务 流 程 和 产 品 有 待 完 善 资 产 管 理 机 构 从 产 品 销 售 商 向 金 融 服 务 提 供 商 转 变 的 过 4
程 仍 旧 缓 慢, 用 户 友 好 内 容 简 洁 的 产 品 营 销 和 服 务 的 线 上 端 口 有 待 完 善, 为 客 户 量 身 定 制 资 产 管 理 方 案 的 目 标 尚 未 实 现, 适 应 居 民 低 风 险 偏 好 的, 符 合 互 联 网 用 户 实 际 需 求 的 创 新 产 品 有 待 发 展 四 工 作 措 施 ( 一 ) 以 销 售 支 付 推 动 建 立 客 户 信 息 数 据 库, 加 强 行 业 互 联 网 基 础 设 施 建 设, 推 动 资 产 管 理 行 业 账 户 统 一 查 询 功 能 及 数 据 互 联 互 通 支 持 资 产 管 理 公 司 申 领 销 售 支 付 牌 照, 组 建 客 户 信 息 数 据 库 ; 加 强 行 业 互 联 网 账 户 体 系 接 口 标 准 等 基 础 设 施 建 设 ; 以 公 募 基 金 为 基 础, 通 过 中 登 数 据 交 换 和 集 中 登 记 平 台, 建 立 统 一 的 财 富 管 理 账 户 查 询 体 系, 以 便 于 投 资 人 开 展 资 产 转 换 质 押 和 风 险 管 理 ; 组 织 互 联 网 企 业 与 资 产 管 理 机 构 交 流 合 作, 统 一 互 联 网 企 业 资 产 管 理 产 品 业 务 接 口, 降 低 行 业 沟 通 成 本 ; 积 极 探 索 基 金 质 押 的 模 式 和 可 行 性, 鼓 励 各 市 场 主 体 开 展 基 金 质 押 试 点 ( 二 ) 构 建 O2O 市 场 运 营 体 系, 推 动 资 产 管 理 机 构 设 立 金 融 服 务 平 台, 大 力 发 展 投 资 顾 问, 提 供 全 方 位 资 产 配 置 和 金 融 服 务 推 动 资 产 管 理 机 构 发 展 线 上 业 务, 开 拓 客 户 渠 道, 开 展 社 群 运 营, 优 化 用 户 体 验, 鼓 励 产 品 评 价 信 息 公 开 和 互 动 交 流 ; 转 变 产 品 单 一 的 渠 道 销 售 模 式, 鼓 励 资 产 管 理 机 构 基 5
金 销 售 机 构 第 三 方 电 子 商 务 平 台 设 立 互 联 网 金 融 服 务 平 台, 以 资 产 配 置 为 导 向 打 造 涵 盖 账 户 投 资 服 务 的 财 富 管 理 全 链 条 ; 大 力 发 展 投 资 顾 问, 降 低 独 立 财 富 管 理 机 构 设 立 门 槛, 鼓 励 资 产 管 理 机 构 与 各 类 理 财 机 构 对 接, 使 理 财 机 构 的 客 户 和 渠 道 资 源 与 资 产 管 理 机 构 对 基 础 资 产 的 投 资 管 理 能 力 有 效 衔 接 ; 鼓 励 发 展 在 线 投 顾 业 务, 引 入 行 为 金 融 学 研 究 成 果, 开 展 投 资 者 心 理 分 析, 运 用 数 据 分 析 和 智 能 处 理 技 术 为 用 户 提 供 解 决 方 案 ; 鼓 励 资 产 管 理 行 业 推 进 费 率 结 构 及 水 平 多 样 化, 形 成 基 金 管 理 人 基 金 销 售 机 构 及 基 金 持 有 人 利 益 一 致 的 费 用 模 式, 逐 步 实 现 投 资 工 具 类 产 品 管 理 人 管 理 费 率 相 对 固 定 资 产 配 置 类 产 品 管 理 人 服 务 费 率 随 客 户 资 产 净 值 浮 动 的 差 异 化 费 率 格 局 ; 参 照 国 际 共 同 基 金 费 率 标 准, 在 市 场 有 序 竞 争 下 推 动 逐 年 降 低 总 体 费 率 水 平 ( 三 ) 支 持 发 展 互 联 网 金 融 用 户 端, 关 注 长 尾 市 场 个 性 需 求, 全 面 解 决 客 户 获 取 开 户 识 别 信 息 获 取 和 需 求 聚 合 的 问 题 支 持 通 过 互 联 网 平 台 和 移 动 客 户 端 进 行 实 名 等 效 认 证, 简 化 开 户 流 程, 为 投 资 者 非 现 场 购 买 资 产 管 理 产 品 创 造 便 利, 进 一 步 提 升 渠 道 的 可 达 性 和 用 户 体 验 ; 关 注 长 尾 市 场, 即 关 注 处 于 正 态 分 布 曲 线 尾 部 的 80% 的 客 户 需 求, 转 变 资 产 管 理 的 门 槛 意 识, 探 索 通 过 互 联 网 金 融 用 户 端 聚 合 简 单 碎 片 化 的 用 户 信 息 和 理 财 需 求, 大 力 发 展 普 惠 金 融 ; 关 注 个 性 6
化 需 求, 借 助 互 联 网 金 融 用 户 端 的 低 成 本 沟 通 优 势, 建 立 和 完 善 双 向 互 动 机 制 ( 四 ) 鼓 励 发 展 符 合 互 联 网 金 融 特 征 的 财 富 管 理 产 品, 支 持 投 资 产 品 与 消 费 场 景 融 合 加 强 细 分 用 户 市 场 分 析, 丰 富 投 资 工 具 和 投 资 标 的, 改 变 当 前 互 联 网 金 融 产 品 限 于 标 准 化 低 风 险 产 品 的 局 面, 把 用 户 引 入 产 品 设 计 过 程, 创 新 产 品 设 计 整 合 营 销 流 程 优 化 用 户 体 验, 持 续 关 注 和 调 和 互 联 网 简 单 自 助 的 特 征 与 金 融 产 品 关 注 风 险 结 构 复 杂 的 矛 盾 ; 持 续 推 动 互 联 网 + 货 币 市 场 基 金 的 发 展, 鼓 励 利 用 货 币 市 场 基 金 流 动 性 对 接 传 统 行 业 资 金 沉 淀 留 存 的 应 用 场 景, 研 究 拓 展 货 币 市 场 基 金 支 付 功 能, 支 持 投 资 产 品 场 景 化, 鼓 励 行 业 探 索 金 融 产 品 与 消 费 养 老 住 房 医 疗 教 育 等 领 域 的 跨 界 融 合 通 过 负 面 清 单 等 底 线 管 理 模 式, 提 高 资 产 管 理 产 品 备 案 效 率 ; 鼓 励 资 产 证 券 化 产 品 的 发 展 壮 大 ; 鼓 励 资 产 管 理 机 构 发 展 量 化 对 冲 产 品, 提 高 行 业 绝 对 收 益 产 品 的 管 理 能 力 ; 大 力 发 展 FOF 产 品, 以 私 募 FOF 为 试 点, 引 导 产 品 投 资 运 作 和 费 率 标 准 规 范 化, 推 动 信 息 披 露 内 容 格 式 化 标 准 化, 进 而 全 面 发 展 公 募 非 公 募 FOF 和 MOM 产 品 ( 五 ) 推 动 上 市 公 司 信 息 披 露 标 准 化, 研 究 推 广 数 据 驱 动 的 投 资 和 决 策 流 程 坚 持 价 值 投 资 导 向, 充 分 发 挥 买 方 作 用, 对 各 类 资 产 建 7
立 可 行 的 价 值 评 估 体 系, 投 资 于 具 有 技 术 领 先 低 成 本 和 细 分 市 场 竞 争 优 势 的 公 司, 提 升 公 司 整 体 价 值, 促 进 市 场 长 期 平 稳 健 康 发 展 ; 推 动 上 市 公 司 信 息 披 露 引 入 完 整 标 准 计 算 机 可 处 理 的 数 据 规 范 (XBRL), 为 研 究 上 市 公 司 技 术 优 势 成 本 收 益 细 分 市 场 奠 定 真 实 性 基 础, 监 督 上 市 公 司 有 效 实 施 公 司 战 略 ; 鼓 励 建 立 数 据 驱 动 的 投 资 和 研 究 中 心, 推 动 投 资 理 念 模 型 化, 大 力 发 展 各 类 基 于 大 数 据 分 析 的 投 资 工 具, 推 广 优 秀 的 数 据 投 资 产 品 化 经 验 和 运 作 方 式 ; 研 究 数 据 资 产 估 值, 合 理 认 知 数 据 资 产 价 值 ( 六 ) 大 力 发 展 外 包 服 务 机 构, 鼓 励 资 产 管 理 行 业 非 核 心 业 务 外 包, 利 用 云 技 术 降 低 成 本 节 约 资 源 逐 步 扩 大 外 包 服 务 范 围, 包 括 远 程 开 户 身 份 认 证 技 术 架 构 搭 建 云 计 算 平 台 大 数 据 分 析 等, 降 低 资 产 管 理 公 司 创 新 发 展 成 本 ; 有 序 推 进 云 计 算 平 台 与 资 产 管 理 行 业 对 接 ; 鼓 励 和 组 织 新 设 立 的 公 募 基 金 管 理 人 和 私 募 基 金 管 理 人 与 外 包 服 务 商 对 接, 通 过 云 服 务 平 台 降 低 信 息 系 统 运 营 维 护 成 本, 持 续 关 注 和 规 范 主 要 信 息 系 统 开 发 商 云 服 务 平 台 风 险, 探 索 金 融 核 心 业 务 向 云 平 台 迁 移 ( 七 ) 推 动 资 产 管 理 行 业 与 互 联 网 行 业 的 双 向 融 合, 培 育 一 批 具 有 行 业 影 响 力 的 互 联 网 金 融 创 新 型 机 构 引 导 互 联 网 企 业 与 业 内 各 类 机 构 的 多 元 合 作, 加 深 对 资 产 管 理 垂 直 领 域 的 理 解, 遵 循 资 产 管 理 行 业 基 础 规 范 ; 引 导 8
资 产 管 理 行 业 建 立 符 合 互 联 网 要 求 的 治 理 模 式, 探 索 构 建 扁 平 灵 活 的 组 织 架 构 ; 鼓 励 资 产 管 理 机 构 通 过 子 公 司 或 独 立 事 业 部 的 方 式 开 展 互 联 网 金 融 业 务 试 点 ; 引 导 资 产 管 理 机 构 加 大 互 联 网 技 术 投 入 构 建 以 信 息 通 信 技 术 移 动 互 联 为 基 础 的 技 术 架 构 ; 积 极 引 导 风 险 投 资 基 金 私 募 股 权 投 资 基 金 和 产 业 投 资 基 金 投 资 于 互 联 网 金 融 机 构, 积 极 发 挥 天 使 投 资 风 险 投 资 基 金 在 互 联 网 + 领 域 的 投 资 引 领 作 用 五 推 动 建 立 互 联 网 + 资 产 管 理 支 持 服 务 体 系 建 立 监 管 机 构 管 平 台, 平 台 管 人 员, 自 律 组 织 管 产 品 备 案 人 员 资 质 和 后 续 培 训 的 多 维 管 理 体 系, 加 强 信 息 化 监 管 系 统 建 设, 开 展 持 续 的 透 明 的 信 息 披 露, 建 立 适 应 互 联 网 平 台 发 展 的 监 管 自 律 机 制 具 体 包 括 : ( 一 ) 强 化 自 律 自 治, 优 化 服 务 手 段 一 是 积 极 推 进 持 牌 证 券 经 营 机 构 建 立 互 联 网 金 融 平 台, 尽 快 落 实 相 关 法 律 法 规, 大 力 发 展 基 金 投 资 顾 问, 监 管 机 构 在 投 资 顾 问 平 台 上 对 产 品 风 险 投 资 者 教 育 客 户 信 息 安 全 等 集 中 化 管 理, 减 少 对 监 管 资 源 的 消 耗 并 提 高 监 管 效 率 二 是 构 建 资 产 管 理 行 业 互 联 网 + 自 律 规 范 体 系, 制 定 行 业 自 律 公 约, 坚 持 底 线 思 维, 坚 持 起 步 规 范, 在 行 业 发 展 之 初 即 要 求 遵 循 基 本 要 求, 为 行 业 创 新 发 展 营 造 良 好 环 境 ; 三 是 试 点 网 络 自 治 机 制, 探 索 构 建 涵 盖 可 视 化 数 据 评 价 体 系 互 动 反 馈 用 户 行 为 的 多 维 网 络 自 治 机 制 ; 四 是 建 立 资 产 管 9
理 机 构 互 联 网 业 务 发 展 动 态 数 据 监 测 和 评 估 体 系, 建 立 市 场 大 型 资 管 云 平 台 数 据 中 心 的 对 接 机 制, 构 建 相 关 风 控 模 型, 逐 步 建 立 资 产 管 理 产 品 的 实 时 动 态 监 测 系 统, 强 化 行 业 风 险 管 理 ; 五 是 加 强 互 联 网 金 融 投 资 者 保 护, 建 立 多 元 化 金 融 投 资 纠 纷 解 决 机 制 ; 六 是 持 续 组 织 互 联 网 金 融 业 务 学 习 培 训, 编 写 互 联 网 金 融 案 例, 培 养 行 业 互 联 网 思 维, 传 递 专 业 知 识, 介 绍 技 术 路 径, 推 动 行 业 交 流 合 作 ( 二 ) 加 强 基 金 销 售 和 投 资 顾 问 人 员 管 理 与 培 养 一 是 以 基 金 投 资 顾 问 相 关 法 律 法 规 制 订 为 契 机, 推 动 资 产 管 理 投 资 顾 问 行 业 发 展 ; 二 是 整 合 现 有 基 金 销 售 人 员, 重 新 定 义 投 资 顾 问 人 员 ; 三 是 建 立 健 全 远 程 培 训 教 育 体 系, 投 资 顾 问 每 年 进 行 一 次 职 业 资 格 年 检, 且 每 年 度 必 须 进 行 至 少 15 个 学 时 的 继 续 职 业 培 训 ; 四 是 充 分 利 用 互 联 网 平 台, 建 立 投 资 顾 问 的 资 质 培 训 和 年 检 公 示 制 度, 并 要 求 每 个 投 资 顾 问 公 示 遵 守 职 业 道 德 标 准 的 声 明 ; 五 是 建 立 准 投 资 顾 问 库 制 度, 储 备 通 过 投 资 顾 问 两 门 考 试 的 在 校 学 生 社 会 人 士, 建 立 经 营 机 构 和 上 述 人 士 的 双 向 对 接 体 系 ( 三 ) 建 立 健 全 行 业 信 息 公 示 和 诚 信 约 束 机 制 积 极 推 进 数 据 报 送 的 格 式 化, 组 织 制 订 互 联 网 金 融 产 品 合 同 指 引, 保 障 投 资 人 的 合 法 权 利 ; 推 广 完 整 标 准 计 算 机 可 处 理 的 数 据 规 范 (XBRL), 促 进 信 息 发 布 的 标 准 化, 便 利 机 构 投 资 人 和 社 会 开 展 产 品 运 作 监 督 ; 基 于 标 准 化 规 10
范 化 数 据 加 强 事 中 监 测 检 查, 加 大 事 后 查 处 力 度, 防 止 欺 诈, 坚 决 维 护 行 业 正 义, 维 护 投 资 者 合 法 权 益 二 〇 一 五 年 六 月 二 十 五 日 11