後, 雙 方 逐 漸 進 行 了 融 合, 求 取 彼 此 的 生 存 空 間 與 合 作 的 最 大 公 約 數 近 年 來, 由 於 互 聯 網 金 融 的 高 度 發 展, 諸 多 不 肖 分 子 也 從 中 牟 利, 造 成 市 場 秩 序 的 混 亂, 從 而 在 今 年 7 月 18 日
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- 盲 祁
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1 摸 著 石 頭 過 了 河 -- 大 陸 互 聯 網 金 融 健 全 化 發 展 之 路 李 智 仁 / 實 踐 大 學 企 業 管 理 學 系 暨 創 意 產 業 博 士 班 助 理 教 授 財 團 法 人 國 際 合 作 發 展 基 金 會 (ICDF) 諮 詢 委 員 2015/9 一 前 言 -- 創 新 普 惠 融 合 規 範 2015 年 8 月 6 日, 上 海 市 互 聯 網 金 融 行 業 協 會 (ASIFI) 第 一 屆 會 員 大 會 暨 成 立 儀 式 在 陸 家 嘴 中 國 金 融 資 訊 中 心 舉 行 ; 協 會 由 上 海 市 金 融 服 務 辦 公 室 中 國 人 民 銀 行 上 海 分 行 共 同 指 導, 正 式 掛 牌 成 立 中 投 融 作 為 上 海 最 新 成 立 的 一 批 互 聯 網 金 融 服 務 公 司 加 入 上 海 市 互 聯 網 金 融 行 業 協 會, 共 同 推 動 上 海 互 聯 網 金 融 建 康 發 展 此 協 會 的 成 立, 恰 逢 人 民 銀 行 等 國 家 十 部 委 關 於 促 進 互 聯 網 金 融 健 康 發 展 的 指 導 意 見 發 佈 不 久 上 海 市 政 府 關 於 促 進 本 市 互 聯 網 金 融 產 業 健 康 發 展 的 若 干 意 見 發 佈 一 周 年 之 際, 是 上 海 貫 徹 落 實 指 導 意 見, 同 時 促 進 互 聯 網 金 融 領 域 融 合 創 新 行 業 自 律 與 規 範 發 展 的 又 一 重 要 舉 措 目 前, 協 會 已 有 會 員 單 位 一 百 五 十 餘 家, 其 中 既 有 銀 行 證 券 保 險 基 金 等 行 業 的 持 牌 金 融 機 構, 也 有 互 聯 網 支 付 P2P 個 體 網 路 借 貸 網 路 小 貸 股 權 眾 籌 互 聯 網 基 金 銷 售 金 融 資 訊 與 徵 信 服 務 等 新 型 金 融 領 域 的 相 關 企 業 在 成 立 大 會 上, 上 海 市 互 聯 網 金 融 行 業 協 會 發 佈 了 上 海 互 聯 網 金 融 發 展 報 告 (2015), 與 上 海 金 融 資 訊 行 業 協 會 共 同 發 佈 了 上 海 個 體 網 路 借 貸 行 業 (P2P) 平 台 資 訊 披 露 指 引 ; 此 外, 上 海 市 互 聯 網 金 融 行 業 協 會 會 員 單 位 也 共 同 簽 署 了 會 員 自 律 公 約, 會 議 亦 表 決 通 過 由 證 通 股 份 公 司 董 事 長 萬 建 華 任 首 屆 會 長 至 此, 創 新 普 惠 融 合 規 範 不 僅 是 互 聯 網 金 融 的 特 點, 也 成 為 上 海 互 聯 網 金 融 行 業 協 會 今 後 發 展 的 四 個 關 鍵 詞 的 確, 回 首 過 往 互 聯 網 金 融 在 中 國 大 陸 的 發 展, 是 從 一 種 商 業 模 式 的 創 新, 落 實 了 普 惠 金 融 的 實 踐, 而 在 與 傳 統 金 融 機 構 的 市 場 角 力 1
2 後, 雙 方 逐 漸 進 行 了 融 合, 求 取 彼 此 的 生 存 空 間 與 合 作 的 最 大 公 約 數 近 年 來, 由 於 互 聯 網 金 融 的 高 度 發 展, 諸 多 不 肖 分 子 也 從 中 牟 利, 造 成 市 場 秩 序 的 混 亂, 從 而 在 今 年 7 月 18 日 發 佈 的 關 於 促 進 互 聯 網 金 融 健 康 發 展 的 指 導 意 見 中, 開 展 了 互 聯 網 金 融 規 範 之 路 二 互 聯 網 金 融 發 展 的 創 新 普 惠 及 融 合 之 路 工 業 革 命 提 高 了 勞 動 生 產 率, 促 進 社 會 生 產 力 的 迅 速 發 展, 使 商 品 經 濟 最 終 取 代 了 自 然 經 濟, 從 而 大 量 的 機 械 生 產 模 式 也 成 了 工 業 時 代 的 重 要 標 誌 在 此 潮 流 下, 商 品 的 標 準 化 成 為 必 然 趨 勢, 而 商 品 的 供 給 方 擁 有 商 品 設 計 與 製 造 的 權 力, 只 是 透 過 標 準 化 過 程 將 大 部 分 用 戶 的 需 求 加 以 框 定, 個 性 化 的 需 求 某 程 度 地 受 到 壓 抑 其 後, 伴 隨 資 訊 技 術 的 進 步, 以 及 人 們 對 於 商 品 功 能 與 質 量 的 要 求 日 增 且 多 樣 化, 商 品 淘 汰 與 替 換 的 週 期 日 趨 縮 短, 傳 統 大 量 生 產 的 方 式 也 受 到 了 挑 戰 也 因 此, 為 了 同 時 提 高 製 造 工 業 的 柔 性 與 生 產 效 率, 也 能 降 低 生 產 成 本, 各 類 柔 性 的 自 動 化 製 造 系 統 應 運 而 生, 此 即 為 後 工 業 時 代 的 表 徵 迤 邐 而 下, 隨 著 電 腦 的 問 世 與 各 類 資 訊 技 術 的 再 提 升, 資 訊 對 於 整 體 社 會 的 影 響, 於 近 年 來 提 升 到 空 前 的 高 度, 互 聯 網 ( 網 際 網 路 ) 已 在 無 形 中 融 入 了 人 們 的 生 活 互 聯 網 時 代 的 到 來, 不 僅 僅 是 資 訊 獲 取 上 的 便 捷, 其 實 也 創 造 了 許 多 新 型 產 業 型 態, 甚 至 也 影 響 了 人 們 的 生 活 方 式 從 日 常 生 活 中 的 社 交 網 路 ( 如 Facebook) 媒 體 網 路 ( 如 微 博 Twitter) 以 及 商 業 社 交 網 路 ( 如 LinkedIn) 中 各 類 訊 息 的 流 動, 極 度 擴 大 了 人 際 的 寬 廣 程 度 而 就 新 型 產 業 型 態 而 言, 互 聯 網 的 出 現 也 催 生 了 電 子 商 務 物 聯 網 遠 程 服 務 ( 如 遠 程 醫 療 遠 程 教 育 等 ) 以 及 互 聯 網 金 融 等 新 業 態 而 互 聯 網 時 代 可 謂 後 工 業 時 代 的 延 續, 同 時 將 個 性 化 的 需 求 取 代 共 通 性 需 求, 也 以 多 樣 化 取 代 了 標 準 化 ( 一 ) 互 聯 網 金 融 的 創 新 與 普 惠 之 路 -- 從 對 立 競 爭 到 有 益 補 充 2
3 對 於 金 融 業 而 言, 互 聯 網 時 代 的 到 來, 提 醒 著 金 融 業 必 須 關 注 其 所 服 務 的 各 類 企 業 的 生 產 模 式 已 發 生 顯 著 變 化, 從 而 在 資 金 融 通 模 式 也 將 產 生 相 應 的 變 化, 金 融 業 必 須 針 對 新 模 式 提 供 新 產 品 與 新 服 務 再 者, 金 融 業 在 互 聯 網 時 代 的 鼓 動 下, 也 必 須 開 放 客 戶 參 與 金 融 商 品 設 計 與 反 饋 的 空 間, 同 時 也 應 逐 漸 關 注 以 往 較 少 經 營 的 小 眾 化 或 個 性 化 的 需 求, 以 利 普 惠 金 融 的 實 踐 質 言 之, 自 2013 年 起 所 掀 起 的 互 聯 網 金 融 熱 潮, 是 因 互 聯 網 企 業 逐 漸 跨 足 金 融 業 務 而 受 到 關 注 由 於 大 陸 與 台 灣 在 非 銀 行 金 融 機 構 能 否 為 支 付 行 為 的 相 關 規 範 上 有 所 不 同, 觀 諸 美 英 歐 日 之 法 制 發 展 趨 勢, 倘 基 於 提 供 支 付 服 務 所 收 取 的 資 金 並 不 會 構 成 收 受 存 款, 多 數 國 家 也 開 放 非 金 融 機 構 從 事 支 付 業 務 惟 考 量 金 融 秩 序 之 維 護, 加 以 銀 行 法 之 衡 平, 我 國 目 前 先 針 對 互 聯 網 金 融 類 別 中 的 第 三 方 支 付 業 務 訂 定 電 子 支 付 機 構 管 理 條 例 作 為 規 範 依 據, 該 條 例 依 2015 年 2 月 4 日 總 統 華 總 一 義 字 第 號 令 制 定 公 布 全 文 58 條, 施 行 日 期 由 行 政 院 定 之 (2015 年 3 月 5 日 行 政 院 院 臺 金 字 第 號 令 定 自 2015 年 5 月 3 日 施 行 ) 此 外, 金 融 監 督 管 理 委 員 會 也 積 極 研 訂 電 子 支 付 機 構 管 理 條 例 相 關 十 三 項 授 權 法 規 命 令 電 子 支 付 機 構 提 供 使 用 者 往 來 交 易 資 料 及 其 他 相 關 資 料 要 點 及 電 子 支 付 機 構 業 務 定 型 化 契 約 範 本, 經 與 電 子 商 務 電 子 票 證 發 行 機 構 及 金 融 機 構 等 業 者 召 開 七 十 八 次 協 商 會 議, 並 洽 商 中 央 銀 行 法 務 部 及 財 政 部, 綜 合 參 酌 法 規 預 告 期 間 各 界 意 見 修 正 後, 歷 時 三 個 月 迅 速 完 成 全 部 法 制 作 業 並 發 佈 相 對 地, 中 國 大 陸 在 2010 年 由 中 國 人 民 銀 行 發 佈 非 金 融 機 構 支 付 服 務 管 理 辦 法 ( 中 國 人 民 銀 行 令 2010 第 2 號 發 佈 ), 讓 互 聯 網 企 業 跨 足 金 融 領 域 有 了 方 便 之 門, 互 聯 網 企 業 百 度 (Baidu) 阿 里 巴 巴 (Alibaba) 與 騰 訊 公 司 (Tencent) 為 首 的 三 大 巨 頭 也 逐 步 開 展 金 融 相 關 服 務, 利 用 大 數 據 的 技 術 提 供 有 別 於 傳 統 金 融 機 構 的 普 惠 金 融 服 務 3
4 阿 里 巴 巴 旗 下 的 螞 蟻 金 融 服 務 集 團 正 式 成 立 於 2014 年 10 月, 專 注 於 服 務 小 微 企 業 與 普 通 消 費 者 ; 同 時 基 於 互 聯 網 的 思 想 和 技 術, 螞 蟻 金 服 目 的 在 打 造 一 個 開 放 的 生 態, 與 金 融 機 構 一 起 為 金 融 提 供 支 撐, 實 現 讓 信 用 等 於 財 富 的 願 景 螞 蟻 金 融 服 務 集 團 旗 下 的 品 牌 有 支 付 寶 ( 中 國 境 內 最 大 的 第 三 方 支 付 平 台, 用 戶 數 已 達 三 億 ) 芝 麻 信 用 ( 提 供 獨 立 信 用 評 估 與 信 用 管 理 的 服 務 ) 螞 蟻 小 貸 ( 提 供 100 萬 元 人 民 幣 以 下 的 貸 款 以 服 務 中 小 企 業 ) 餘 額 寶 ( 支 付 寶 用 戶 的 餘 額 增 值 及 活 期 資 金 管 理 服 務 ) 與 招 財 寶 ( 提 供 投 資 者 選 擇 以 及 用 蟻 比 較 不 同 金 融 機 構 商 品 的 平 台 ) 等 除 此 之 外,2014 年 底 中 國 銀 監 會 首 次 批 覆 了 五 家 民 營 銀 行,12 月 騰 訊 公 司 旗 下 民 營 銀 行 微 眾 銀 行 (WeBank) 正 式 獲 准 開 業, 成 為 中 國 首 家 的 雲 聯 網 民 營 銀 行 對 比 微 眾 銀 行 與 傳 統 銀 行 的 經 營 範 圍 其 實 無 太 大 區 別, 僅 在 外 匯 投 行 託 管 等 幾 個 業 務 領 域 上, 微 眾 銀 行 略 有 侷 限 詳 言 之, 區 別 於 傳 統 商 業 銀 行 的 線 下 網 點 擴 張 模 式, 微 眾 銀 行 的 業 務 將 主 要 通 過 其 優 勢 的 雲 聯 網 途 徑 進 行 擴 張 傳 統 零 售 銀 行 賴 以 生 存 的 規 模 渠 道 及 價 格 優 勢 在 雲 聯 網 浪 潮 中 已 難 以 為 繼, 因 為 未 來 微 眾 銀 行 將 借 助 生 物 識 別 技 術 在 微 信 埠 或 APP 完 成 個 人 結 算 帳 戶 的 面 簽 開 戶, 借 記 卡 (Debit Card) 及 信 用 卡 (Credit Card) 帳 戶 將 以 虛 擬 形 式 存 在, 實 體 卡 僅 在 客 戶 申 請 之 下 才 予 發 放 此 外, 微 眾 銀 行 也 會 帶 來 傳 統 存 貸 業 務 的 價 值 鏈 重 構, 其 與 傳 統 銀 行 的 關 係 應 該 是 改 變 而 非 取 代, 是 合 作 而 非 競 爭 微 眾 銀 行 將 與 傳 統 銀 行 進 行 差 異 競 爭 與 合 作, 使 後 者 有 能 力 將 觸 角 延 伸 至 超 小 額 高 風 險 的 信 貸 領 域 另 值 得 注 意 者, 配 合 中 國 大 陸 近 年 來 利 率 市 場 化 的 工 程, 一 旦 利 率 市 場 化 完 成 後, 風 險 定 價 能 力 將 成 為 銀 行 營 利 乃 至 生 存 的 關 鍵 所 在 微 眾 銀 行 將 使 徵 信 增 信 與 授 信 進 行 三 環 重 構, 通 過 微 眾 銀 行 的 融 資 平 台 與 徵 信, 將 個 性 化 的 融 資 需 求 進 行 標 準 化 利 率 定 價, 最 終 向 零 售 客 戶 及 傳 統 銀 行 輸 出 模 型 客 戶 徵 信 報 告 或 信 貸 / 理 4
5 財 產 品, 讓 生 態 鏈 重 新 架 構 在 可 想 像 的 未 來, 微 眾 銀 行 將 成 為 騰 訊 騰 訊 社 交 生 態 圈 中 的 仲 介 埠, 並 成 為 金 融 機 構 低 成 本 的 試 錯 平 台, 對 接 外 部 的 金 融 機 構 及 實 體 廠 商, 而 能 夠 進 入 此 一 生 態 鏈 中 的 機 構, 將 從 中 獲 益 而 針 對 外 界 所 關 切 的 風 險 管 理 問 題, 另 一 互 聯 網 巨 擘 阿 里 巴 巴 也 有 獨 到 的 徵 信 系 統 作 為 支 撐, 試 比 較 阿 里 巴 巴 徵 信 系 統 與 中 國 人 民 銀 行 徵 信 中 心 系 統 差 異 如 下 表 : 系 統 阿 里 巴 巴 徵 信 系 統 中 國 人 民 銀 行 徵 信 中 心 商 戶 數 / 企 業 徵 信 600 多 萬 家 ( 僅 淘 寶 網 ) 1000 多 萬 家 人 數 個 人 徵 信 1.45 億 人 ( 僅 淘 寶 網 ) 6 億 人 徵 信 內 容 企 業 徵 信 賣 方 的 身 分 資 訊 商 品 交 易 量 店 鋪 活 躍 度 用 戶 滿 意 度 庫 存 量 現 金 流 水 電 費 繳 納 等 所 有 與 商 家 營 運 相 關 的 數 據 或 資 料 企 業 的 身 分 資 訊 信 貸 資 訊 環 保 資 訊 繳 納 各 類 社 會 保 障 費 用 與 住 房 公 積 金 之 資 訊 質 檢 資 訊 拖 欠 工 資 資 訊 繳 納 電 信 通 信 費 資 訊 等 個 人 徵 信 買 方 身 分 資 訊 網 購 支 出 生 活 繳 費 社 交 活 躍 度 等 個 人 的 銀 行 信 貸 資 訊 身 分 資 訊 繳 納 各 類 社 會 保 障 費 用 與 住 房 公 積 金 之 資 訊 等 數 據 / 資 料 來 源 系 統 自 動 記 錄 商 業 銀 行 與 政 府 部 門 資 料 來 源 : 阿 里 研 究 院 透 過 上 表 可 知, 阿 里 巴 巴 的 徵 信 系 統 側 重 於 客 戶 在 其 生 態 系 統 上 的 買 賣 行 為 支 付 行 為 等 具 體 的 行 為 數 據, 由 系 統 自 動 記 錄 並 分 析 數 據 分 析 與 信 用 分 析 在 該 公 司 的 業 務 體 系 內 占 有 重 要 地 位, 為 其 業 務 流 程 優 化 風 險 管 理 審 核 貸 款 提 供 授 信 貸 後 監 控 及 債 款 催 收 等 5
6 方 面, 提 供 了 有 力 的 憑 據 與 依 託 而 無 獨 有 偶 地, 中 國 人 民 銀 行 於 2013 年 8 月 2 日 發 佈 的 2013 年 第 二 季 度 中 國 貨 幣 政 策 執 行 報 告 中 也 明 確 表 示, 互 聯 網 金 融 業 在 資 金 需 求 方 與 資 金 供 給 方 之 間 提 供 了 有 別 於 傳 統 銀 行 業 和 證 券 市 場 的 新 管 道, 提 高 了 資 金 融 通 的 效 率, 是 現 有 金 融 體 系 的 有 益 補 充 ( 二 ) 互 聯 網 金 融 融 合 之 路 -- 互 聯 網 + vs. 財 富 管 理 筆 者 於 2015 年 7 月 18~19 日 應 邀 出 席 由 中 國 人 民 銀 行 下 屬 的 中 國 金 融 出 版 社 中 國 銀 監 會 下 屬 的 中 國 農 村 金 融 雜 誌 社 和 中 國 保 險 學 會 等 於 浙 江 省 杭 州 市 聯 合 主 辦 的 第 十 四 屆 亞 太 金 融 高 峰 論 壇, 會 中 筆 者 針 對 中 國 大 陸 的 財 富 管 理 市 場 現 況, 提 出 幾 項 困 境 的 觀 察 首 先, 由 於 大 陸 目 前 仍 為 分 業 經 營, 因 此 商 業 銀 行 證 券 商 或 保 險 公 司 不 容 易 以 全 市 場 與 全 產 品 線 的 角 度, 對 客 戶 的 資 產 進 行 規 劃 與 配 置 ; 而 不 同 行 業 間 存 在 著 套 利 空 間, 自 然 也 助 長 了 短 線 交 易 行 為, 進 而 影 響 市 場 秩 序 再 者, 大 陸 多 數 商 業 銀 行 的 理 財 產 品 快 速 發 展, 但 在 產 品 與 服 務 屬 性 上 較 為 單 一, 同 質 性 過 高, 客 戶 忠 誠 度 自 然 較 低, 也 稱 不 上 是 真 正 的 財 富 管 理 業 務 此 外, 主 體 性 也 較 為 單 一, 仍 以 銀 行 業 擁 有 絕 對 優 勢 為 常 態, 但 商 品 結 構 設 計 上 仍 有 部 分 混 淆, 風 險 範 疇 也 不 易 控 制, 未 來 要 發 展 財 富 管 理, 這 些 都 是 必 須 排 除 的 障 礙 ; 更 重 要 的 是, 目 前 現 有 銀 行 財 富 管 理 部 門 的 收 入 來 源 也 較 單 一, 主 要 是 代 銷 或 銷 售 理 財 產 品 以 獲 取 手 續 費, 營 利 模 式 如 何 成 熟 化, 有 待 強 化 筆 者 所 提 供 的 建 議 是 善 用 互 聯 網, 因 為 在 互 聯 網 時 代 中, 客 戶 與 金 融 機 構 之 間 的 資 訊 不 對 稱 程 度 將 逐 步 降 低, 客 戶 擁 有 較 多 的 議 價 權 ; 此 外, 在 分 業 經 營 與 分 業 監 管 的 現 況 下, 透 過 互 聯 網 將 是 橫 跨 不 同 金 融 領 域 的 財 富 管 理 良 方 中 國 大 陸 國 務 院 總 理 李 克 強 於 2015 年 3 月 中 旬 簽 批, 並 由 國 務 院 下 發 文 件, 公 布 互 聯 網 + 的 行 動 方 案, 鎖 定 普 惠 6
7 金 融 創 業 創 新 等 重 點, 並 強 調 互 聯 網 + 將 優 先 涵 蓋 創 業 創 新 協 同 製 造 現 代 農 業 智 慧 能 源 普 惠 金 融 益 民 服 務 高 效 物 流 電 子 商 務 便 捷 交 通 綠 色 生 態 和 人 工 智 慧 等 十 一 項 領 域 隨 著 央 行 等 十 部 委 關 於 促 進 互 聯 網 金 融 健 康 發 展 的 指 導 意 見 公 布, 明 確 鼓 勵 傳 統 金 融 行 業 依 託 互 聯 網 技 術, 實 現 傳 統 金 融 業 務 與 服 務 轉 型 升 級, 這 也 意 味 著 在 經 歷 了 新 型 互 聯 網 金 融 企 業 的 衝 擊 和 挑 戰 後, 傳 統 金 融 業 將 加 快 實 現 互 聯 網 化 的 轉 型 與 突 破 而 在 眾 多 傳 統 金 融 業 務 當 中, 財 富 管 理 被 認 為 是 互 聯 網 + 時 代 中 最 具 發 展 潛 力 和 創 新 空 間 的 領 域 之 一 中 國 大 陸 的 金 融 業 目 前 競 爭 相 當 激 烈, 特 別 是 利 率 市 場 化 的 到 來 將 帶 給 金 融 機 構 更 大 的 挑 戰 對 於 過 去 十 幾 年 來 在 理 財 市 場 風 光 一 時 的 銀 行 業 來 說, 要 實 現 財 富 達 到 最 佳 的 跨 業 配 置, 單 靠 傳 統 的 存 貸 款 業 務, 沒 有 辦 法 滿 足 最 優 化 的 財 富 配 置 需 求 而 可 預 期 的 是, 升 級 版 的 銀 行 理 財 業 務 更 注 重 個 性 化, 針 對 資 金 供 給 方 和 資 金 需 求 方 的 產 品 設 計 應 該 更 個 性 化, 在 產 品 的 期 限 結 構 設 計 上 也 必 須 更 多 樣 化 放 眼 目 前 的 理 財 產 品 多 屬 短 期 化 產 品, 其 實 更 需 要 長 期 資 金 ; 而 在 風 險 方 面, 也 應 提 供 多 元 化 選 擇, 因 為 傳 統 的 存 貸 款 只 能 滿 足 風 險 比 較 低 的 項 目 的 需 求, 通 過 理 財 要 把 風 險 偏 好 比 較 高 的 項 目 與 需 求 對 接, 形 成 風 險 多 樣 化 的 產 品 設 計 顯 然, 互 聯 網 + 時 代 的 到 來, 能 夠 讓 上 述 升 級 和 轉 型 以 較 短 的 時 間 和 較 低 的 成 本 成 為 可 能 諸 多 業 界 人 士 也 認 為, 未 來 的 理 財 平 台 將 突 破 單 品 銷 售 模 式, 向 平 台 型 理 財 超 市 轉 型, 場 景 則 從 網 點 +PC 向 PC+ 移 動 端 轉 變, 提 供 的 服 務 則 從 單 一 理 財 服 務 轉 型 為 一 攬 子 財 富 管 理 方 案 尤 其 是 移 動 互 聯, 突 破 傳 統 金 融 業 服 務 的 壁 壘, 正 在 重 塑 財 富 管 理 的 商 業 模 式 ; 透 過 大 資 料 雲 計 算 等, 可 以 幫 助 投 資 者 篩 選 投 資 需 求, 確 定 投 資 標 的, 而 透 過 移 動 互 聯 網 等 支 付 平 台, 可 突 破 傳 統 銷 售 管 道 的 限 制 然 應 正 視 者, 雖 言 財 富 管 理 互 聯 網 化 乃 勢 在 必 行, 但 是 其 中 仍 存 在 著 監 管 與 7
8 技 術 等 一 系 列 問 題, 以 及 缺 少 整 體 戰 略 規 劃 如 法 律 關 係 不 清 晰 商 業 模 式 不 成 熟 公 司 治 理 不 完 善 產 品 體 系 不 完 整 基 礎 設 施 不 健 全 等 態 樣 一 旦 此 等 問 題 一 一 突 破, 互 聯 網 + 財 富 管 理 將 有 機 會 拓 展 深 度 與 廣 度, 使 財 富 管 理 相 關 行 業 釋 放 更 大 的 發 展 潛 力 及 活 力 ( 三 ) 互 聯 網 金 融 遠 景 之 路 -- 大 戰 略 下 的 發 展 除 了 互 聯 網 + 的 產 業 戰 略 被 廣 泛 運 用 外, 互 聯 網 ( 甚 至 互 聯 網 金 融 ) 的 運 用 延 伸, 也 在 近 年 來 的 重 大 政 策 中 被 關 注, 其 中 最 重 要 者 莫 若 一 帶 一 路 與 創 新 創 業 二 項 重 大 政 策 1. 一 帶 一 路 近 年 來, 中 國 大 陸 除 了 鼓 勵 企 業 走 出 去, 培 養 具 有 在 海 外 與 其 他 企 業 競 爭 的 能 力 外, 諸 多 政 策 也 都 對 於 境 內 企 業 給 予 扶 掖, 企 盼 擴 張 內 需 市 場 之 際, 能 有 強 而 有 力 的 企 業 與 良 好 的 產 品 支 持 在 中 國 最 高 領 導 人 習 近 平 於 2013 年 9 月 和 10 月 分 別 提 出 一 帶 一 路 的 經 濟 合 作 概 念 後, 中 國 國 務 院 總 理 李 克 強 在 亞 洲 和 歐 洲 訪 問 時 也 進 一 步 推 廣, 並 寫 進 總 理 政 府 工 作 報 告 中, 成 為 中 國 對 外 的 主 要 經 濟 戰 略 如 所 周 知, 一 帶 一 路 (One Belt and One Road) 是 絲 綢 之 路 經 濟 帶 與 21 世 紀 海 上 絲 綢 之 路 的 簡 稱 一 帶 一 路 不 是 一 個 實 體 和 機 制, 而 是 合 作 發 展 的 理 念 和 倡 議, 將 充 分 依 靠 中 國 與 有 關 國 家 既 有 的 雙 多 邊 機 制, 藉 助 既 有 的 行 之 有 效 的 區 域 合 作 平 台 一 帶 一 路 貫 穿 歐 亞 大 陸, 東 邊 連 接 亞 太 經 濟 圈, 西 邊 進 入 歐 洲 經 濟 圈 無 論 是 發 展 經 濟 改 善 民 生, 還 是 應 對 危 機 加 快 調 整, 許 多 沿 線 國 家 都 可 享 有 共 同 利 益, 也 必 須 承 擔 共 同 風 險 而 一 帶 一 路 除 了 係 鑑 於 出 口 疲 態 例 如 歐 美 經 濟 下 滑 導 致 貿 易 保 護 主 義 盛 行 的 外 患 外, 同 時 也 考 量 境 內 產 能 過 剩 且 實 體 經 濟 有 待 轉 型 的 內 憂 然 而, 未 來 伴 隨 一 帶 一 路 的 推 展, 將 有 更 多 規 模 不 等 的 優 質 企 業 能 夠 藉 此 前 進 不 同 的 區 域 或 國 家, 如 此 一 來, 也 會 增 加 更 多 就 8
9 業 機 會 與 發 展 空 間 值 此 同 時, 由 於 幅 員 的 不 斷 擴 大, 互 聯 網 的 重 要 性 也 與 日 俱 增, 而 發 展 日 臻 成 熟 的 互 聯 網 金 融 也 將 成 為 支 撐 跨 境 交 易 時 高 效 率 的 平 台 媒 介, 並 反 饋 予 大 戰 略 的 利 基 2. 創 新 創 業 為 提 升 經 濟 動 能, 並 鼓 勵 民 眾 就 業, 國 務 院 於 2013 年 10 月 起 便 開 始 提 倡 大 眾 創 業 萬 眾 創 新 的 理 念, 因 為 此 乃 發 展 的 動 力 之 源, 也 是 富 民 之 道 公 平 之 計 與 強 國 之 策 為 促 成 此 目 標 之 遂 行, 除 於 2015 年 1 月 14 日 由 國 務 院 常 務 會 議 決 定 設 立 國 家 新 興 產 業 創 業 投 資 引 導 基 金 ( 簡 稱 新 興 產 業 創 投 基 金 ) ( 主 要 針 對 戰 略 性 新 興 產 業 和 傳 統 產 業 轉 型, 資 金 規 模 高 達 400 億 人 民 幣 ) 外, 諸 多 文 件 也 陸 續 發 佈 ( 例 如 國 務 院 辦 公 廳 關 於 促 進 跨 境 電 子 商 務 健 康 快 速 發 展 的 指 導 意 見 ( 國 辦 發 號 ) 國 務 院 關 於 印 發 註 冊 資 本 登 記 改 革 方 案 的 通 知 ( 國 發 號 ) 國 務 院 關 於 促 進 市 場 公 平 競 爭 維 護 市 場 正 常 秩 序 的 若 干 意 見 ( 國 發 號 ) 關 於 開 展 深 化 中 央 級 事 業 單 位 科 技 成 果 使 用 處 置 和 收 益 管 理 改 革 試 點 的 通 知 ( 財 教 號 ) 關 於 實 施 大 學 生 創 業 引 領 計 畫 的 通 知 ( 人 社 部 發 號 ) 關 於 商 業 銀 行 知 識 產 權 質 押 貸 款 業 務 的 指 導 意 見 ( 銀 監 發 號 ) 關 於 知 識 產 權 支 持 小 微 企 業 發 展 的 若 干 意 見 ( 國 知 發 管 字 號 ) 等 ), 其 中 又 以 2015 年 6 月 發 佈 的 國 務 院 關 於 大 力 推 進 大 眾 創 業 萬 眾 創 新 若 干 政 策 措 施 的 意 見 ( 國 發 號 ) 以 及 同 年 3 月 發 佈 的 國 務 院 辦 公 廳 關 於 發 展 眾 創 空 間 推 進 大 眾 創 新 創 業 的 指 導 意 見 ( 國 辦 發 號 ) 最 受 到 關 注 在 經 過 了 數 年 的 經 濟 高 速 發 展 後, 中 國 大 陸 的 經 濟 進 入 了 新 常 態, 然 推 進 大 眾 創 業 與 萬 眾 創 新, 是 培 育 與 催 生 經 濟 社 會 發 展 新 動 力 的 必 然 選 擇 揆 諸 傳 統 的 高 投 入 高 消 耗 與 粗 放 式 發 展 的 模 式 難 以 9
10 為 繼, 反 應 從 要 素 驅 動 與 投 資 驅 動 轉 向 創 新 驅 動, 也 要 消 弭 不 利 於 創 業 創 新 發 展 的 各 類 桎 梏 職 是 之 故, 在 前 揭 創 新 創 業 意 見 中 所 體 現 的 總 體 思 路, 便 包 含 了 未 來 必 須 加 強 公 共 服 務 資 源 的 開 放 共 享, 同 時 整 合 利 用 全 球 創 意 創 新 資 源, 並 實 現 人 才 等 創 業 創 新 要 素 跨 地 區 跨 行 業 的 自 由 流 動, 加 以 互 聯 網 + 與 大 數 據 等 技 術 推 動 各 行 業 的 創 新 商 業 模 式 此 外, 在 國 務 院 辦 公 廳 關 於 發 展 眾 創 空 間 推 進 大 眾 創 新 創 業 的 指 導 意 見 中, 也 聲 明 應 健 全 多 元 化 融 資 方 式, 如 運 用 互 聯 網 金 融 中 的 眾 籌 (crown-funding) 即 群 眾 集 資 方 式 進 行 募 資 等, 將 有 助 於 技 術 型 網 際 網 路 新 創 公 司 之 成 立 綜 上 而 論, 加 大 創 新 創 業 力 道 渡 過 產 業 轉 型 陣 痛 是 中 國 當 前 的 經 濟 發 展 目 標, 互 聯 網 金 融 的 支 持 力 道 不 容 小 覷 三 互 聯 網 金 融 健 全 化 發 展 的 規 範 之 路 ( 一 ) 互 聯 網 金 融 的 國 際 監 理 作 為 互 聯 網 金 融 的 本 質 仍 是 金 融, 在 國 際 間 的 認 知 上 乃 渠 道 的 創 新, 而 非 產 品 與 內 涵 的 創 新, 從 而 在 原 已 完 備 的 金 融 監 理 體 制 中, 納 入 互 聯 網 金 融 的 監 理, 大 致 上 仍 屬 允 當, 對 於 監 理 原 則 並 無 過 大 影 響 例 如 美 國 證 監 會 對 P2P 貸 款 公 司 實 施 註 冊 制 管 理, 對 信 用 登 記 額 度 進 行 評 估 與 管 控 ; 英 國 也 自 2014 年 4 月 起 將 P2P 眾 籌 等 業 務 納 入 金 融 行 為 監 管 局 (FCA) 的 監 管 範 疇, 至 於 德 國 與 法 國 則 要 求 參 與 信 貸 業 務 的 互 聯 網 金 融 機 構 需 獲 得 傳 統 信 貸 機 構 牌 照 而 針 對 不 同 類 型 的 業 務 內 涵, 監 理 機 關 依 其 業 務 行 為 屬 性 功 能 與 可 能 產 生 的 影 響, 用 以 確 定 相 應 的 監 管 部 門 以 及 適 用 的 監 管 規 則, 例 如 美 國 義 大 利 西 班 牙 將 互 聯 網 融 資 分 為 股 權 借 貸 兩 種 模 式, 分 別 由 金 融 市 場 監 管 機 構 與 銀 行 監 管 機 構 實 施 監 管 ; 法 國 則 根 據 眾 籌 機 構 是 否 同 時 從 事 支 付 和 信 貸 發 放, 來 確 定 負 責 監 管 支 付 行 為 的 金 融 審 慎 監 管 局 是 否 參 與 迤 邐 而 下 者, 針 對 互 聯 網 金 融 發 展 的 多 元 性, 未 來 世 界 各 國 10
11 勢 將 更 加 完 備 徵 信 系 統, 同 時 也 應 審 時 視 度 地 調 整 相 關 法 規, 以 資 因 應 ( 二 ) 互 聯 網 金 融 的 中 國 監 理 近 況 2013 年 8 月 3 日, 上 海 陸 家 嘴 國 際 金 融 資 產 交 易 市 場 股 份 有 限 公 司 ( 下 稱 陸 金 所 ) 發 佈 新 聞 稱, 由 中 國 人 民 銀 行 牽 頭 的 互 聯 網 金 融 發 展 與 監 管 研 究 小 組 近 日 到 上 海 陸 金 所 ( 陸 金 所 是 中 國 平 安 保 險 ( 集 團 ) 股 份 有 限 公 司 旗 下 成 員, 成 立 於 2011 年 9 月, 註 冊 資 金 為 四 億 元 人 民 幣 ) 及 杭 州 阿 里 巴 巴 集 團 進 行 實 地 考 察, 就 行 業 發 展 企 業 訴 求 和 監 管 建 議 聽 取 建 議 所 謂 的 互 聯 網 金 融 發 展 與 監 管 研 究 小 組 是 由 人 民 銀 行 銀 監 會 證 監 會 保 監 會 工 信 部 公 安 部 與 法 制 辦 共 同 組 成, 由 人 民 銀 行 領 軍, 是 互 聯 網 金 融 發 展 以 來 最 大 規 模 的 政 府 因 應 組 織 在 該 次 的 考 察 中, 研 究 小 組 首 先 從 上 海 的 網 路 借 貸 行 業 開 始, 對 拍 拍 貸 你 我 貸 等 五 家 企 業 進 行 集 中 考 察, 瞭 解 上 海 互 聯 網 金 融 行 業 的 整 體 發 展 情 況 隨 後 重 點 訪 視 領 頭 企 業 平 安 陸 金 所, 對 陸 金 所 的 業 務 模 式 擔 保 機 制 風 控 體 系 網 站 安 全 及 資 金 管 理 等 方 面 進 行 實 地 考 察 在 談 到 行 業 潛 在 風 險 和 監 管 建 議 時, 平 安 陸 金 所 董 事 長 計 葵 生 表 示, 互 聯 網 金 融 的 發 展 需 要 政 府 支 援, 給 予 創 新 的 空 間, 但 是 對 於 例 如 多 對 多 設 置 資 金 池 金 額 和 期 限 錯 配 等 存 在 嚴 重 隱 患 的 模 式 容 易 引 發 流 動 性 風 險, 應 儘 快 進 行 規 範, 才 能 讓 互 聯 網 金 融 行 業 健 康 持 久 發 展 此 外, 計 葵 生 還 建 議 設 置 企 業 風 險 保 證 金 比 例 制 定 標 準, 參 考 國 際 無 抵 押 貸 款 平 均 4%-5% 的 壞 賬 率, 應 將 保 證 金 設 置 高 於 此 比 例 才 能 保 障 投 資 人 利 益 總 括 而 言, 互 聯 網 金 融 的 興 起, 一 方 面 給 人 們 帶 來 了 更 大 的 便 利 和 更 多 的 選 擇 ; 但 另 一 方 面, 由 於 監 管 缺 失, 也 帶 來 了 一 些 從 未 有 的 風 險 有 鑒 於 此, 加 強 對 互 聯 網 金 融 11
12 監 管 的 呼 聲 從 未 止 歇 然 因 監 理 主 體 在 對 應 上 的 複 雜, 例 如 同 屬 阿 里 巴 巴 所 建 構 互 聯 網 金 融 體 系 的 淘 寶 網 餘 額 寶 以 及 天 貓 基 金 等, 所 對 應 的 監 理 主 體 便 曾 產 生 混 淆 而 2013 年 無 疑 是 互 聯 網 金 融 發 展 最 火 熱 的 一 年, 然 隨 著 互 聯 網 金 融 創 新 發 展 的 加 速, 配 套 的 監 理 政 策 缺 位 問 題 也 日 益 凸 顯 因 此, 2013 年 6 月 29 日 所 舉 行 的 2013 陸 家 嘴 論 壇 金 融 互 聯 網 發 展 的 前 景 專 題 會 上, 銀 監 會 創 新 監 管 部 主 任 王 岩 岫 便 表 示, 對 於 互 聯 網 金 融, 目 前 是 各 管 一 段 的 狀 態 銀 監 會 正 在 研 究 發 佈 電 子 銀 行 的 法 律 法 規, 建 立 自 己 的 行 業 標 準 和 相 關 行 業 的 法 律 法 規 要 求, 並 提 及 今 後 對 於 P2P 信 貸 市 場 的 管 理 也 在 考 慮 制 定 相 關 的 法 律 法 規 上 述 的 互 聯 網 金 融 發 展 與 監 管 研 究 小 組 也 於 同 年 7 月 成 立, 12 月 3 日 更 由 央 行 下 屬 協 會 發 起 成 立 了 互 聯 網 金 融 專 業 委 員 會 2014 年 1 月 初, 國 務 院 辦 公 廳 印 發 107 號 文 關 於 加 強 影 子 銀 行 監 管 有 關 問 題 的 通 知, 將 新 型 網 路 金 融 公 司 即 互 聯 網 金 融 歸 入 影 子 銀 行 範 疇, 並 且 明 確 了 央 行 的 監 管 主 體 地 位 然 而, 各 界 對 於 餘 額 寶 資 金 投 資 類 貨 幣 基 金 產 品 是 否 應 該 被 取 締? 是 否 應 該 繳 納 存 款 準 備 金? 等 問 題 仍 舊 議 論 紛 紛 但 為 避 免 過 度 遏 抑, 導 致 互 聯 網 金 融 的 發 展 創 新 受 阻, 在 兩 會 期 間, 央 行 行 長 周 小 川 便 表 示, 餘 額 寶 等 金 融 產 品 肯 定 不 會 取 締, 只 是 未 來 有 些 政 策 會 更 完 善 ; 相 關 披 露 的 政 府 工 作 報 告 中, 也 以 促 進 互 聯 網 金 融 健 康 發 展 取 代 高 度 管 制 的 字 眼 或 用 語, 希 望 維 繫 創 新 的 活 力 ( 三 ) 互 聯 網 金 融 健 全 化 發 展 的 規 範 之 路 對 於 互 聯 網 金 融 如 何 監 理 的 討 論, 曾 經 在 起 伏 更 迭 中 前 行, 但 2015 年 7 月 18 日 所 發 佈 的 關 於 促 進 互 聯 網 金 融 健 康 發 展 的 指 導 意 見 ( 銀 發 號 ), 提 出 了 規 範 基 礎, 也 填 補 了 12
13 互 聯 網 金 融 法 制 的 空 白 此 項 被 稱 為 中 國 首 部 互 聯 網 金 融 基 本 法 的 指 導 意 見, 是 由 中 國 央 行 會 同 中 國 工 業 和 資 訊 化 部 財 政 部 公 安 部 互 聯 網 資 訊 辦 公 室 等 共 十 部 委 聯 合 發 佈, 旨 在 劃 清 互 聯 網 金 融 企 業 的 業 務 邊 界 明 確 監 理 機 構 監 理 責 任 的 前 提 下, 鼓 勵 互 聯 網 金 融 行 業 的 創 新 發 展 詳 言 之, 上 開 指 導 意 見 係 秉 持 鼓 勵 創 新 防 範 風 險 趨 利 避 害 健 康 發 展 的 總 體 要 求, 提 出 了 一 系 列 鼓 勵 創 新 支 持 互 聯 網 金 融 穩 步 發 展 的 政 策 措 施, 積 極 鼓 勵 互 聯 網 金 融 平 台 產 品 和 服 務 創 新, 鼓 勵 從 業 機 構 相 互 合 作, 拓 寬 從 業 機 構 融 資 管 道, 堅 持 簡 政 放 權 和 落 實 完 善 財 稅 政 策, 推 動 信 用 基 礎 設 施 建 設 和 配 套 服 務 體 系 建 設 此 外, 該 指 導 意 見 也 確 立 了 互 聯 網 支 付 網 路 借 貸 股 權 眾 籌 融 資 互 聯 網 基 金 銷 售 互 聯 網 保 險 互 聯 網 信 託 和 互 聯 網 消 費 金 融 等 互 聯 網 金 融 主 要 業 態 的 監 管 職 責 分 工, 此 可 謂 是 該 指 導 意 見 作 為 基 本 法 的 最 大 價 值 所 在 在 指 導 意 見 提 出 後, 各 相 關 部 門 將 按 照 指 導 意 見 的 職 責 分 工, 繼 續 落 實 各 項 要 求 ; 而 互 聯 網 金 融 行 業 從 業 機 構 也 應 按 照 指 導 意 見 的 相 關 規 定, 依 法 從 事 各 項 經 營 活 動 針 對 此 項 指 導 意 見 的 發 佈, 對 於 中 國 大 陸 互 聯 網 金 融 的 發 展 而 言, 具 有 劃 時 代 的 意 義, 分 析 其 重 點 如 下 : 1. 組 織 面 在 指 導 意 見 中 積 極 鼓 勵 互 聯 網 金 融 平 台 產 品 和 服 務 創 新, 激 發 市 場 活 力 同 時 鼓 勵 銀 行 證 券 保 險 基 金 信 託 和 消 費 金 融 等 金 融 機 構 依 託 互 聯 網 技 術, 實 現 傳 統 金 融 業 務 與 服 務 轉 型 升 級, 積 極 開 發 基 於 互 聯 網 技 術 的 新 產 品 和 新 服 務 此 外, 意 見 中 也 支 持 有 條 件 的 金 融 機 構 建 設 創 新 型 互 聯 網 平 台 開 展 網 路 銀 行 網 路 證 券 網 路 保 險 網 路 基 金 銷 售 和 網 路 消 費 金 融 等 業 務, 並 支 持 互 聯 網 企 業 依 法 合 規 設 立 互 聯 網 支 付 機 構 網 路 借 貸 平 台 股 權 眾 籌 融 資 平 台 網 路 金 13
14 融 產 品 銷 售 平 台, 建 立 服 務 實 體 經 濟 的 多 層 次 金 融 服 務 體 系, 更 能 夠 滿 足 中 小 微 企 業 和 個 人 投 融 資 需 求, 進 一 步 拓 展 普 惠 金 融 的 廣 度 和 深 度 除 此 之 外, 指 導 意 見 也 鼓 勵 從 業 機 構 相 互 合 作, 實 現 優 勢 互 補 換 言 之, 各 類 金 融 機 構 與 互 聯 網 企 業 應 開 展 合 作, 建 立 良 好 的 互 聯 網 金 融 生 態 環 境 和 產 業 鏈 ; 此 外, 也 鼓 勵 銀 行 業 金 融 機 構 開 展 業 務 創 新, 為 第 三 方 支 付 機 構 和 網 路 貸 款 平 台 等 提 供 資 金 存 管 支 付 清 算 等 配 套 服 務 再 者, 小 微 金 融 服 務 機 構 與 互 聯 網 企 業 也 可 開 展 業 務 合 作, 實 現 商 業 模 式 創 新 而 指 導 意 見 中 也 支 持 證 券 基 金 信 託 消 費 金 融 期 貨 機 構 與 互 聯 網 企 業 開 展 合 作, 拓 寬 金 融 產 品 銷 售 管 道, 創 新 財 富 管 理 模 式 ; 並 鼓 勵 保 險 公 司 與 互 聯 網 企 業 合 作, 提 升 互 聯 網 金 融 企 業 風 險 抵 禦 能 力 2. 市 場 面 大 陸 近 年 來 特 別 強 調 簡 政 放 權, 提 供 優 質 服 務, 因 此 在 指 導 意 見 中 特 別 聲 明 工 商 行 政 管 理 部 門 要 支 持 互 聯 網 企 業 依 法 辦 理 工 商 註 冊 登 記, 電 信 主 管 部 門 國 家 互 聯 網 資 訊 管 理 部 門 要 積 極 支 援 互 聯 網 金 融 業 務, 電 信 主 管 部 門 對 互 聯 網 金 融 業 務 涉 及 的 電 信 業 務 進 行 監 管, 國 家 互 聯 網 資 訊 管 理 部 門 負 責 對 金 融 資 訊 服 務 互 聯 網 資 訊 內 容 等 業 務 進 行 管 理 此 外, 也 應 落 實 和 完 善 有 關 財 稅 政 策, 依 照 稅 收 公 平 原 則, 對 於 業 務 規 模 較 小 處 於 初 創 期 的 從 業 機 構, 符 合 大 陸 現 行 對 中 小 企 業 特 別 是 小 微 企 業 稅 收 政 策 條 件 者, 可 按 規 定 享 受 稅 收 優 惠 政 策 再 者, 應 推 動 信 用 基 礎 設 施 建 設, 培 育 互 聯 網 金 融 配 套 服 務 體 系, 並 支 援 大 資 料 存 儲 網 路 與 資 訊 安 全 維 護 等 技 術 領 域 基 礎 設 施 建 設 另 外, 也 鼓 勵 從 業 機 構 依 法 建 立 信 用 資 訊 共 用 平 台, 推 動 符 合 條 件 的 相 關 從 業 機 構 加 入 金 融 信 用 資 訊 基 礎 資 料 庫 同 時, 指 導 意 見 也 14
15 允 許 有 條 件 的 從 業 機 構 依 法 申 請 徵 信 業 務 許 可, 並 支 持 具 備 資 質 的 信 用 仲 介 組 織 開 展 互 聯 網 企 業 信 用 評 級, 增 強 市 場 資 訊 透 明 度 值 此 同 時, 也 鼓 勵 會 計 審 計 法 律 諮 詢 等 仲 介 服 務 機 構 為 互 聯 網 企 業 提 供 相 關 專 業 服 務 3. 監 理 面 此 次 指 導 意 見 的 發 佈, 極 具 價 值 之 處, 即 在 於 監 理 責 任 的 明 確 化 依 指 導 意 見 之 闡 明, 未 來 將 由 央 行 負 責 監 理 互 聯 網 支 付, 銀 監 會 負 責 監 理 網 路 借 貸 網 路 小 貸 互 聯 網 信 託 與 消 費 金 融, 證 監 會 則 負 責 監 理 股 權 眾 籌 與 互 聯 網 基 金 銷 售, 保 監 會 則 負 責 監 理 互 聯 網 保 險 至 此, 監 理 範 疇 與 權 責 相 較 於 過 往 十 餘 年 的 議 論 與 琢 磨, 總 算 塵 埃 落 定 謹 將 主 要 業 態 所 對 應 的 監 理 機 構 與 內 容, 以 表 格 呈 現 如 下 : 主 要 業 態 監 理 機 構 監 理 內 容 互 聯 網 支 付 央 行 清 晰 地 界 定 各 方 權 利 義 務 建 立 有 效 的 風 險 隔 離 機 制 與 客 戶 保 障 機 制 清 晰 提 示 業 務 風 險 充 分 進 行 資 訊 揭 露 不 得 誇 大 支 付 服 務 中 介 之 性 質 與 職 能 網 路 借 貸 銀 監 會 明 確 資 訊 中 介 性 質 不 得 提 供 增 信 服 務 不 得 非 法 集 資 股 權 眾 籌 證 監 會 必 須 通 過 股 權 眾 籌 融 資 中 介 機 構 平 台 進 行 如 實 披 露 企 業 關 鍵 資 訊 不 得 誤 導 或 詐 欺 投 資 人 互 聯 網 基 金 銷 售 證 監 會 不 得 通 過 違 規 承 諾 收 益 方 式 吸 引 客 戶 有 效 防 範 資 產 配 置 中 的 期 限 錯 配 與 流 動 性 風 險 15
16 不 得 與 基 金 產 品 收 益 混 同 第 三 方 支 付 的 備 付 金 僅 可 用 於 辦 理 客 戶 委 託 之 業 務, 不 得 用 於 墊 付 基 金 和 其 他 理 財 產 品 的 資 金 贖 回 互 聯 網 保 險 保 監 會 保 險 公 司 建 立 非 保 險 類 子 公 司 管 理 制 度 建 立 必 要 的 防 火 牆 不 得 進 行 不 實 陳 述 片 面 或 誇 大 過 往 業 績 違 規 承 諾 收 益 或 承 擔 損 失 等 誤 導 性 描 述 互 聯 網 信 託 銀 監 會 審 慎 識 別 客 戶 身 分 並 評 估 客 戶 風 險 承 受 能 力, 不 能 將 產 品 銷 售 給 予 風 險 承 受 能 力 不 相 匹 配 之 客 戶 制 訂 完 善 產 品 文 件 簽 署 制 度, 保 證 交 易 過 程 合 法 合 規, 安 全 規 範 互 聯 網 消 費 金 融 四 結 語 銀 監 會 制 訂 完 善 產 品 文 件 簽 署 制 度, 保 證 交 易 過 程 合 法 合 規, 安 全 規 範 互 聯 網 金 融 在 中 國 的 迅 速 發 展 有 其 特 殊 成 因, 首 先, 由 於 中 國 相 對 滯 後 的 傳 統 金 融 業 發 展 水 準, 未 能 跟 上 實 體 經 濟 的 客 觀 需 要, 因 此 給 予 互 聯 網 金 融 極 大 的 發 展 空 間 ; 其 次, 由 於 利 率 市 場 化 引 發 的 高 利 率 壯 大 了 貨 幣 市 場 基 金, 因 此 也 催 生 了 互 聯 網 金 融 的 概 念 ; 最 後, 由 於 互 聯 網 企 業 本 身 在 經 營 過 程 中 積 累 了 大 量 的 用 戶 資 源 與 資 訊, 具 有 足 夠 能 力 與 傳 統 金 融 業 分 庭 抗 禮 職 是 之 故, 遂 有 如 此 高 度 發 展 的 狀 態, 這 也 是 兩 岸 在 金 融 發 展 上 的 差 異 然 而, 藉 由 互 聯 網 方 式 發 展 創 新 金 融 業 態 並 創 造 新 金 融 服 務, 如 上 文 所 述, 已 成 為 傳 統 金 融 業 的 有 益 補 充, 也 是 提 高 金 融 資 源 配 置 的 有 效 手 段, 但 同 時 也 對 考 驗 著 金 融 監 理 的 能 量 關 於 促 進 互 聯 網 金 融 健 康 發 展 的 指 導 意 見 的 發 佈, 可 謂 是 中 國 大 陸 近 年 來 針 對 16
17 互 聯 網 金 融 發 展 的 最 重 要 規 範, 它 提 供 了 諸 多 規 範 基 礎, 未 來 無 論 互 聯 網 企 業 或 金 融 業, 甚 或 各 類 主 管 機 關, 也 都 將 立 基 其 上, 探 索 如 何 在 這 條 規 範 之 路 上, 讓 整 體 市 場 與 行 業 本 身, 逐 漸 健 全 地 發 展 而 不 失 當 而 台 灣 關 切 互 聯 網 金 融 發 展 的 主 管 機 關 業 者 與 社 會 人 士, 也 可 關 注 其 後 續 發 展, 並 從 中 獲 得 啟 發 17
关于印发广东省“互联网+”现代农业行动计划（2016-2018年）的通知
关 于 印 发 广 东 省 互 联 网 + 现 代 农 业 行 动 计 划 (2016-2018 年 ) 的 通 知 各 地 级 以 上 市 ( 顺 德 区 ) 农 业 局, 深 圳 市 经 济 贸 易 和 信 息 化 委, 厅 有 关 处 室 及 事 业 单 位 : 为 加 快 转 变 农 业 发 展 方 式, 打 造 创 新 协 调 绿 色 开 放 共 享 的 现 代 农 业 发 展 新 格 局,
( 总 第 1124 期 ) 浙 江 省 人 民 政 府 主 办 2016 年 7 月 18 日 出 版 目 省 政 府 令 浙 江 省 行 政 执 法 证 件 管 理 办 法 ( 浙 江 省 人 民 政 府 令 第 346 号 ) (3) 省 政 府 办 公 厅 文 件 浙 江 省 人 民 政 府
( 总 第 1124 期 ) 浙 江 省 人 民 政 府 主 办 2016 年 7 月 18 日 出 版 目 省 政 府 令 浙 江 省 行 政 执 法 证 件 管 理 办 法 ( 浙 江 省 人 民 政 府 令 第 346 号 ) (3) 省 政 府 办 公 厅 文 件 浙 江 省 人 民 政 府 办 公 厅 转 发 省 总 工 会 等 部 门 关 于 在 全 省 开 展 激 发 职 工 创 业
認 發 揚 優 良 傳 統 文 化 和 接 軌 世 界 舞 台 的 重 要 性, 並 在 文 化 產 業 的 發 展 上 逐 步 建 立 根 基, 展 現 成 效 近 年 來, 大 陸 表 現 出 文 化 產 業 結 構 的 調 整 和 競 爭 力 上 升, 培 養 了 不 少 人 才, 湧 現 出
新 形 勢 下 深 化 兩 岸 交 流 合 作 的 建 議 龐 建 國 中 國 文 化 大 學 國 家 發 展 與 中 國 大 陸 研 究 所 教 授 台 灣 競 爭 力 論 壇 兩 岸 社 會 經 濟 組 召 集 人 壹 前 言 台 灣 政 局 出 現 政 黨 再 度 輪 替, 蔡 英 文 政 府 上 台 無 論 是 受 到 本 身 意 識 形 態 的 束 縛, 或 者 是 台 灣 獨 派 勢 力
"航海王"人物人格特質探究doc
篇 名 : 航 海 王 人 物 人 格 特 質 探 究 作 者 : 徐 巧 珊 草 屯 商 工 會 二 一 班 指 導 老 師 : 黃 瓊 瑤 老 師 壹 前 言 夢 想 是 人 追 尋 成 功 的 第 一 步, 有 了 它 便 有 朝 前 的 動 力, 有 人 說 : 人 因 夢 想 而 偉 大, 在 這 裡 我 便 有 深 感 受, 在 航 海 王 裡 他 們 都 有 屬 於 自 己 的 夢 想,
2019大數據平台案例分享與統計輯要 封面+上光
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加 值 型 及 非 加 值 型 營 業 稅 法 第 12 條 ( 103.1.8. 公 布 ) 特 種 飲 食 業 之 營 業 稅 稅 率 如 下 : 一 夜 總 會 有 娛 樂 節 目 之 餐 飲 店 之 營 業 稅 稅 率 為 百 分 之 十 五 二 酒 家 及 有 陪 侍 服 務 之 茶 室
加 值 型 及 非 加 值 型 營 業 稅 法 101 年 至 103 年 1 月 新 頒 令 釋 報 告 人 : 陳 麗 琪 國 稅 局 豐 原 分 局 首 頁 線 上 申 辦 Facebook 粉 絲 專 頁 輕 鬆 e 照! 稅 務 一 把 罩! 一 照 就 通, 申 辦 國 稅 免 奔 波 e 起 來 按 讚! 加 值 型 及 非 加 值 型 營 業 稅 法 第 12 條 ( 103.1.8.
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黃 庭 堅 遷 謫 時 期 的 戲 作 詩 鍾 美 玲 高 苑 科 技 大 學 通 識 教 育 中 心 摘 要 受 北 宋 新 舊 黨 爭 的 影 響, 黃 庭 堅 於 紹 聖 元 年 責 授 涪 州 別 駕 黔 州 安 置, 從 此 展 開 一 連 串 遷 謫 的 命 運, 最 後 卒 於 遷 謫 地 宜 州 考 察 其 遷 謫 時 期 的 詩 歌, 有 許 多 以 戲 字 為 題 的 作 品,
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2 目錄 5A 5A 5A 5A 高慧冰 譚雅樂 余雅瑩 周子慧 劇本... P.4-P.5 奔跑人生... P.6 唐老師... P.7 唐老師... P.8 5B 5B 5B 5B 5B 5B 徐子盈 呂惠雅 黃智昭 熊雪瑩 鍾詠晴 吳博倫 敬愛的人... P.9 偶像... P.10 冬天... P.11 春夏秋冬... P.12 唐老師... P.13 安南讓決策從此變得簡單... P.14
第十号 上市公司关联交易公告
证 券 代 码 :600696 证 券 简 称 : 匹 凸 匹 编 号 : 临 2016-113 匹 凸 匹 金 融 信 息 服 务 ( 上 海 ) 股 份 有 限 公 司 关 于 出 售 匹 凸 匹 金 融 信 息 服 务 ( 深 圳 ) 有 限 公 司 100% 股 权 暨 关 联 交 易 的 公 告 本 公 司 董 事 会 及 全 体 董 事 保 证 本 公 告 不 存 在 任 何 虚 假 记
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2014 年 全 港 春 華 杯 普 通 話 朗 誦 及 拼 音 认 读 大 賽 朗 誦 誦 材 幼 稚 園 K1- 散 文 組 娃 娃 的 夢 花 兒 的 夢, 是 紅 的, 小 樹 的 夢, 是 綠 的, 露 珠 的 夢, 是 圓 的, 娃 娃 的 夢, 是 甜 的 幼 稚 園 K1- 兒 歌 組 小 白 兔 小 白 兔, 白 又 白, 兩 隻 耳 朵 豎 起 來, 愛 吃 蘿 蔔 和 青 菜,
06-07周年報告template.PDF
06 07 P.2 P.3 () P.4 P.5 () P.6 20062007 6 (55%) 1 (9%) 1 (9%) 1 (9%) 1 (9%) 1 (9%) (P.1,P.2 ) 5 6 6 0.5 0.5 0.5 / 0.5 P.7 P.8 0.5 0.5 2 1 6 5 2 1 6 5 (P.3P.6) 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 P.9 () 4 6 5 6 6
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名 词 工 作 简 报 第 4 期 ( 总 第 240 期 ) 全 国 科 学 技 术 名 词 审 定 委 员 会 事 务 中 心 编 印 2015 年 12 月 25 日 医 学 美 学 与 美 容 医 学 名 词 正 式 公 布 测 绘 学 名 词 ( 第 四 版 ) 等 8 种 科 技 名 词 预 公 布 中 国 社 科 院 秘 书 长 高 翔 出 席 审 定 工 作 会 议 并 讲 话 两
98年度即測即評學科測試與即測即評即發證技術士技能檢定簡章
簡 章 103 年 度 即 測 即 評 學 科 測 試 與 即 測 即 評 及 發 證 技 術 士 技 能 檢 定 簡 章 報 名 書 表 勘 誤 表 日 期 103 年 6 月 12 日 封 面 封 面 10302A 10303A 報 檢 人 重 點 摘 要 提 示 1 6. 大 陸 地 區 人 民 ( 大 陸 配 偶 大 陸 學 位 生 ( 陸 生 就 學 ) 及 專 案 許 可 取 得 長 期
為民服務不定期考核項目及評分表...附表1
中 華 郵 政 公 司 為 民 服 務 不 定 期 考 核 工 作 計 畫 壹 依 據 : 交 通 部 為 民 服 務 不 定 期 考 核 工 作 計 畫 貳 目 標 : 提 升 本 公 司 服 務 品 質, 建 立 為 民 服 務 工 作 自 行 考 核 制 度 參 實 施 對 象 : 各 等 郵 局 及 所 轄 各 級 郵 局 肆 實 施 方 式 : 各 等 郵 局 應 自 行 考 核 所 屬
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每 天 早 晨 水 果 日 報 的 頭 條, 總 有 瘋 狂 的 肥 皂 劇 在 現 實 社 會 中 上 演 著, 諸 如 友 寄 隆 輝 毆 打 計 程 車 司 機 案 014 貪 瀆 案 黑 暗 騎 士 掃 射 案 ( 美 國 ) 李 宗 瑞 淫 照 外 洩 案 等, 太 多 太 多 不 可 思 議 的 刑 事 個 案 都 活 生 生 地 搬 上 現 實 世 界 演 出 而 這 也 說 明 了
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教 學 緣 起 在 引 領 學 生 進 行 讀 報 心 得 分 享 與 批 判 思 考 時, 發 現 學 生 普 遍 對 科 學 知 識 性 文 章 興 趣 缺 缺 ; 再 者, 近 年, 國 小 高 年 級 課 本 選 讀 科 普 文 章, 但 學 生 學 習 往 往 不 得 其 所, 無 法 融 入 課 文 中 因 此, 教 學 者 從 國 語 日 報 中 選 了 一 些 較 貼 近 生 活 的
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行 政 法 導 讀 001 行 政 法 導 讀 大 綱 序 言 壹 行 政 法 解 題 思 維 貳 行 政 法 選 擇 題 概 覽 參 行 政 法 常 考 爭 點 一 考 題 趨 勢 二 行 政 法 考 試 上 所 關 心 的 重 點 序 言 一 行 政 法 並 不 難 行 政 法 科 目 考 題 內 容 可 以 說 是 包 羅 萬 象, 考 生 要 能 夠 精 確 掌 握 實 務 上 各 種 領
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年 报 食 用 油 可 期 稳 定 改 善 稳 定 有 余, 油 脂 将 继 续 表 现 库 存 压 力 和 高 价 值 化 价 区 的 对 抗 性 投 资 机 会 更 多 是 油 脂 内 部 结 构 以 及 其 对 粕 类 相 对 强 弱 的 变 动 同 时 有 菜 籽 油 和 棕 榈 油 的 改 善 可 预 期 相 较 于 其 它 大 多 数 商 品 的 表 现, 油 脂 系 在 2015 年
席 远 杨 一 人 了, 正 当 她 开 枪 时 却 发 现 子 弹 没 了 该 死, 只 能 赤 手 空 拳 了 洛 水 云 与 席 远 杨 交 起 手 来, 洛 水 云 出 手 招 招 致 命 想 那 席 远 杨 也 不 是 泛 泛 之 辈, 很 快 掌 握 了 洛 水 云 出 招 路 数 看
美 人 洛 水 云 / 作 者 : 慕 橙 子 第 一 卷 第 一 章 : 惨 死 睁 开 双 眼, 洛 水 云 马 上 闭 上, 再 睁 开, 又 闭 上 如 此 反 复 几 次 之 后, 洛 水 云 确 认 自 己 不 是 在 做 梦, 她 是 真 实 的 躺 在 床 上 这 究 竟 是 怎 么 回 事, 她 不 是 死 了 么? 是 谁 救 了 她 么? 如 果 她 被 救, 那 席 远 杨
東區校園中法治教育種子師資教學研習營
1 錄 錄 2 3 年 律 立 蓮 理 理 行 年 例 理 念 念 力 說 參 念 律 說 老 律 不 律 念 參 參 兩 力 參 兩 4 行 年 蓮 行 兩 見 參 律 行 說 論 兩 行 狀 參 參 蓮 蘭 列 律 年 律 理 律 年 參 行 行 兩 行 行 參 聯 參 聯 行 行 理 來 5 列 利 律 論 例 老 老 狀 老 老 了 利 老 索 老 行 不 老 錄 6 老 尿 例 律 留 量
閱 讀 素 材 V.S 分 組 方 式 的 差 異 化 教 學 工 具 表 班 級 :( ) 閱 讀 素 材 V.S 分 組 方 式 獨 立 閱 讀 夥 伴 閱 讀 ( 同 質 性 ) 夥 伴 閱 讀 ( 異 質 性 ) 友 善 陪 伴 虛 心 受 教 國 語 日 報 新 聞 生 活 文 藝 兒 童
差 異 化 教 學 在 老 梅 103 年 12 月 差 異 化 教 學 是 老 師 對 於 學 習 者 需 求 的 回 應, 這 句 話 雖 然 動 人, 但 要 瞭 解 每 個 學 生 不 同 的 需 求 並 予 以 回 應, 則 在 教 學 上 需 要 不 斷 的 嘗 試 觀 察 與 調 整, 老 師 不 僅 需 要 高 度 的 專 業 敏 銳 的 觀 察 十 足 的 創 意 等 等, 更 重
浙江师范大学2014年度毕业生就业质量报告
二 〇 一 五 年 十 二 月 目 录 学 校 概 况...1 第 一 部 分 2015 届 毕 业 生 就 业 基 本 情 况...3 一 毕 业 生 规 模...3 二 毕 业 生 结 构...3 三 毕 业 生 就 业 率...5 四 就 业 流 向...5 五 国 内 升 学...10 六 出 国 出 境...10 七 自 主 创 业...11 第 二 部 分 毕 业 生 就 业 相 关 分
目 录 监 管 资 讯 2016 年 全 国 保 险 监 管 工 作 会 议 召 开...3 协 会 动 态 赤 峰 保 险 行 业 协 会 召 开 数 据 统 计 和 信 息 宣 传 总 结 表 彰 会 议...5 赤 峰 市 保 险 行 业 协 会 秘 书 处 召 开 2015 年 度 述 职
0 目 录 监 管 资 讯 2016 年 全 国 保 险 监 管 工 作 会 议 召 开...3 协 会 动 态 赤 峰 保 险 行 业 协 会 召 开 数 据 统 计 和 信 息 宣 传 总 结 表 彰 会 议...5 赤 峰 市 保 险 行 业 协 会 秘 书 处 召 开 2015 年 度 述 职 总 结 会...6 聚 焦 理 赔 平 安 人 寿 赤 峰 中 心 支 公 司 2.5 小 时 重
同 时, 采 取 提 供 新 闻 线 索 和 素 材 安 排 专 访 等 方 式 主 动 为 新 闻 媒 体 服 务, 为 采 访 报 道 活 动 创 造 便 利 条 件 建 设 网 络 信 息 发 布 平 台 2013 年 9 月 开 通 中 央 纪 委 监 察 部 网 站,2015 年 1 月
中 国 坚 持 公 开 透 明 反 腐 败 的 成 功 实 践 中 共 十 八 大 以 来, 中 国 政 府 积 极 履 行 联 合 国 反 腐 败 公 约, 秉 持 公 开 透 明 反 腐 理 念, 拓 宽 信 息 公 开 渠 道, 开 门 搞 监 督, 支 持 鼓 励 公 众 依 法 有 序 参 与 监 督, 取 得 良 好 社 会 效 果 一 加 强 信 息 公 开 平 台 建 设, 充 分
公務員服務法第13條相關解釋彙整表
1 2 3 4 5 6 7 公 務 員 服 務 法 ( 以 下 簡 稱 服 務 法 ) 13 條 所 稱 私 營 商 業 及 經 理 公 務 員 得 否 依 法 兼 任 公 營 事 業 或 公 司 代 表 官 股 之 董 事 監 察 人 原 經 營 商 業 之 人, 任 為 有 俸 給 之 公 務 員 者, 得 否 繼 續 經 營 現 任 官 吏 不 得 充 任 民 營 實 業 公 司 董 監 事
大陸教育部等6個部門公佈「現代職業教育體系建設規劃 （2014-2020年）」規劃到2015年初步形成現代職業教育體系框架，到2020年基本建成「中國」特色現代職業教育體系
肆 文 化 大 陸 教 育 部 發 佈 關 於 深 化 考 試 招 生 制 度 改 革 的 實 施 意 見, 啟 動 新 一 輪 高 考 制 度 改 革,2014 年 起 先 在 上 海 浙 江 兩 地 試 行, 預 計 2017 年 於 全 大 陸 推 行 計 算 機 和 網 路 技 術 的 普 及, 引 發 數 碼 時 代 失 寫 症 提 筆 忘 字 的 現 象, 因 此 大 陸 制 訂 通 用
资 讯 速 递 台 基 于 大 数 据 的 学 校 督 导 评 估 系 统 建 设 上 海 市 闵 行 区 人 民 政 府 教 育 督 导 室 ( 摘 要 ) 闵 行 教 育 在 深 化 教 育 改 革 探 索 管 办 评 分 离 的 背 景 下, 把 教 育 督 导 评 估 系 统 建 设 作 为
责 任 督 学 专 辑 专 报 2015 年 第 四 期 ( 总 第 6 期 ) 闵 行 区 人 民 政 府 教 育 督 导 室 编 2016 年 01 月 本 期 目 录 资 讯 速 递 台 1. 基 于 大 数 据 的 学 校 督 导 评 估 系 统 建 设 督 导 室 2. 互 联 网 + 方 兴 未 艾, 闵 行 督 导 力 拔 头 筹 陈 惠 红 收 获 与 随 想 3. 用 行 动 诠
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民 生 周 刊 农 历 丙 申 年 八 月 初 二 第 50 期 本 期 导 读 有 意 识 没 知 识 老 人 维 权 摸 不 着 门 B2 版 民 政 十 三 五 规 划 让 百 姓 更 有 获 得 感 五 福 的 工 作 人 员 用 专 业 细 致 的 服 务, 让 入 住 的 老 人 宾 至 如 归, 安 享 晚 年 五 福 : 让 失 独 老 人 心 有 所 依 北 京 乃 至 全 国 首
時間軸上的竹蓮記憶 學務主任 黃雅彙 我不是竹蓮國小的畢業校友 但對於身為新竹人的我來 說 仔細回想起來 似乎和竹蓮有著一種特別的緣分 對竹蓮國小最初的印象是在小學的時候 猶記得年幼的 我經過一段時日的啦啦隊舞蹈訓練後 老師便帶著我們從學 校步行到竹蓮國小來參加比賽 一踏入竹蓮校門 映入眼簾 的是黑
鎏 金 歲 月 竹蓮 生日快樂 教務主任 李曉蘭 時間過得很快 轉眼間 來到竹蓮即將邁入第十五個年 頭 回想當初剛從外縣市調入新竹市時 對新竹市的學校並 不了解 一心只想著 只要能調成 哪個學校都可以 沒想 到自己就在竹蓮安居樂業到此 眼看再過幾年就可以從竹蓮 退休了 師專畢業後 這是我待過最久的學校了 我想 這 就是我和竹蓮的緣分吧 近幾年 竹蓮由於少子化和鄰近社區設校的關係 面臨 不小的減班壓力
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民 周 刊 生 农 历 丙 申 年 七 月 十 七 第 48 期 执 法 工 作 人 员 对 太 平 间 进 行 突 击 检 查 殡 葬 执 法 是 民 政 执 法 中 的 一 项 重 要 工 作, 也 是 推 行 殡 葬 改 革 的 一 项 重 要 举 措 从 8 月 8 日 至 8 月 16 日, 市 民 政 综 合 执 法 监 察 大 队 已 完 成 对 城 六 区 95 家 医 院 太 平
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临 沂 市 人 民 政 府 办 公 室 文 件 临 政 办 发 2016 6 号 临 沂 人 民 政 府 办 公 室 关 于 印 发 临 沂 市 地 方 史 志 事 业 发 展 规 划 纲 要 (2016-2020 年 ) 的 通 知 各 县 区 人 民 政 府, 市 政 府 各 部 门 各 直 属 机 构, 临 沂 高 新 技 术 产 业 开 发 区 管 委 会, 临 沂 经 济 技 术 开 发
科展報告
中 華 民 國 第 55 屆 中 小 學 科 學 展 覽 會 作 品 說 明 書 國 小 組 物 理 科 手 機 電 磁 波 有 多 強 - 手 機 電 磁 波 強 度 之 探 討 學 校 名 稱 : 嘉 義 縣 竹 崎 鄉 龍 山 國 民 小 學 作 者 : 指 導 老 師 : 小 五 張 凱 傑 邱 煌 仁 小 五 陳 俊 宏 關 鍵 詞 : 電 磁 波 手 機 編 號 : 手 機 電 磁 波
绿 地 控 股 集 团 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 股 东 大 会 议 程 现 场 会 议 时 间 :2016 年 5 月 16 日 下 午 14:00 现 场 会 议 地 点 : 上 海 绿 地 会 议 中 心 ( 上 海 市 协 和 路 111 号 ) 会 议 表 决 方 式 :
绿 地 控 股 集 团 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 股 东 大 会 资 料 二 〇 一 六 年 五 月 绿 地 控 股 集 团 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 股 东 大 会 议 程 现 场 会 议 时 间 :2016 年 5 月 16 日 下 午 14:00 现 场 会 议 地 点 : 上 海 绿 地 会 议 中 心 ( 上 海 市 协 和 路 111 号 ) 会 议 表
机 密
中 国 科 学 技 术 协 会 文 件 科 协 发 普 字 2016 20 号 中 国 科 协 关 于 印 发 中 国 科 协 科 普 发 展 规 划 (2016-2020 年 ) 的 通 知 各 全 国 学 会 协 会 研 究 会, 各 省 自 治 区 直 辖 市 副 省 级 城 市 科 协, 新 疆 生 产 建 设 兵 团 科 协, 各 有 关 单 位 : 根 据 中 华 人 民 共 和 国 国
國 立 彰 化 師 範 大 學 國 文 學 系 于 成 歡 目 次 壹 前 言 貳 申 請 動 機 參 研 修 學 校 簡 介 肆 行 前 準 備 伍 初 抵 校 園 陸 校 園 生 活 2
學 海 飛 颺 心 得 報 告 1 國 立 彰 化 師 範 大 學 國 文 學 系 于 成 歡 目 次 壹 前 言 貳 申 請 動 機 參 研 修 學 校 簡 介 肆 行 前 準 備 伍 初 抵 校 園 陸 校 園 生 活 2 3 壹 前 言 一 直 很 喜 歡 牧 羊 少 年 奇 幻 之 旅 中 的 一 段 話 : 你 真 心 渴 望 某 樣 東 西 時, 整 個 宇 宙 都 會 聯 合 起 來
北 京 : 统 计 作 假 将 被 纳 入 社 会 信 用 信 息 系 统 摘 要 北 京 市 人 大 常 委 会 近 日 表 决 通 过 北 京 市 统 计 条 例, 立 法 规 范 该 市 各 级 政 府 及 其 统 计 机 构 等 的 统 计 活 动 条 例 明 确 规 定, 拒 绝 阻 碍
福 建 : 建 设 信 息 公 布 综 合 平 台 联 惩 失 信 者 摘 要 今 年 以 来, 福 建 省 运 用 新 媒 体 对 失 信 被 执 行 人 进 行 联 惩, 依 托 文 明 风 网 站 构 建 福 建 省 诚 信 建 设 信 息 公 布 综 合 平 台, 构 筑 对 失 信 被 执 行 人 的 惩 戒 之 网, 使 失 信 被 执 行 人 处 处 受 限 寸 步 难 行 福 建 省
Microsoft Word - CFIC财经观察（20150501）.doc
央 企 改 革 落 地 年 会 怎 样 落 地? 2015 年 被 市 场 称 为 央 企 改 革 的 落 地 年, 国 企 将 成 为 资 本 市 场 重 大 风 口, 在 增 强 企 业 活 力 提 高 效 率 的 同 时, 也 将 提 升 A 股 国 企 上 市 平 台 估 值 水 平, 央 企 大 象 也 能 起 舞! 不 同 视 角 下 的 中 国 版 QE 互 联 网 + 时 代 下 如
2015级“园林技术”专业人才培养方案
2016 级 建 设 工 程 管 理 专 业 人 才 需 求 调 研 报 告 一 调 研 目 的 和 意 义 ( 一 ) 行 业 发 展 的 社 会 背 景 (1) 国 际 基 本 情 况 目 前 国 际 建 筑 工 程 市 场 潜 力 巨 大, 仍 然 有 很 大 的 发 展 空 间 根 据 世 界 银 行 的 预 测, 未 来 10 年 世 界 经 济 增 长 率 将 达 到 3% 根 据 美
7月份中心组，执政能力建设
编 者 按 最 美 人 间 四 月 天, 这 话 一 点 都 不 假 没 有 三 月 的 微 寒, 没 有 五 月 的 燥 热, 柔 柔 的 春 风, 漾 起 翠 绿 的 涟 漪, 春 雨 似 花 瓣 悄 然 飘 落, 如 轻 语 在 明 镜 的 水 中, 时 光 像 水 一 样 波 澜 不 惊 地 流 淌, 微 漾 着 淡 淡 的 浅 影 4 月 份, 收 到 机 关 及 船 舶 通 讯 稿 共
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衛 -1 類 診 所 計 畫 衛 -1.1.0 1. 策 略 聯 盟 : 與 醫 學 中 心 合 作, 以 策 略 聯 盟 方 式 精 進 本 縣 優 質 醫 療 服 務 2. 遠 距 醫 療 暨 教 學 診 : 結 合 遠 距 醫 療 建 置 個 案 教 學, 開 放 本 縣 醫 院 及 各 衛 生 所 室 連 線, 辦 理 遠 距 繼 續 教 育 暨 專 業 特 殊 病 例 討 論 會 3. 假
行政長官競選政綱 - 梁振英
1 前 言 4 1. 長 遠 規 劃, 優 化 人 口 8 9 2. 土 地 運 輸, 均 衡 發 展 12 13 3. 發 展 經 濟, 創 造 就 業 16 17 4. 社 會 服 務, 全 面 關 顧 24 25 28 31 36 5. 優 質 生 活, 豐 盛 人 生 40 41 44 46 6. 行 政 管 治, 與 時 並 進 50 51 卷 後 語 56 2 3 18 11 27! 4
规 定, 上 市 公 司 募 集 配 套 资 金 部 分 的 股 份 定 价 方 式 锁 定 期 和 发 行 方 式, 应 按 照 上 市 公 司 证 券 发 行 管 理 办 法 和 上 市 公 司 非 公 开 发 行 股 票 实 施 细 则 等 相 关 规 定 执 行 募 集 资 金 部 分 与
西 安 旅 游 股 份 有 限 公 司 关 于 深 圳 证 券 交 易 所 关 于 对 西 安 旅 游 股 份 有 限 公 司 的 重 组 问 询 函 的 回 复 深 圳 证 券 交 易 所 : 根 据 深 圳 证 券 交 易 所 关 于 对 西 安 旅 游 股 份 有 限 公 司 的 重 组 问 询 函 ( 许 可 类 重 组 问 询 函 [2016] 第 47 号 )( 以 下 简 称 : 问
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证 券 代 码 :300379 证 券 简 称 : 东 方 通 北 京 东 方 通 科 技 股 份 有 限 公 司 投 资 者 关 系 活 动 记 录 表 编 号 :2015-001 投 资 者 关 系 活 动 类 别 特 定 对 象 调 研 媒 体 采 访 新 闻 发 布 会 现 场 参 观 分 析 师 会 议 业 绩 说 明 会 路 演 活 动 其 他 ( 请 文 字 说 明 其 他 活 动 内
普 卡 : 賠 償 金 額 實 支 實 付 最 高 以 新 台 幣 柒 仟 元 整 為 限 ( 持 卡 人 及 家 屬 實 支 實 付 合 計 最 高 以 新 台 幣 壹 萬 肆 仟 元 整 為 限 ) 2. 行 李 延 誤 ( 六 ~ 二 十 四 小 時 ) 被 保 險 人 於 其 所 搭 乘 之
華南產物信用卡綜合保險保險證 核准文號 101.02.10(101)華產企字第 259 號函備查 投保單位 永豐商業銀行股份有限公司 保單號碼 1400-053100001 保險期間 自 105 年 01 月 01 日 00 時起至 106 年 01 月 01 日 00 時止 被保險人在本保險期間內 使用有效之承保信用卡支付公共運輸工具全部票款或百分之八十以上之團費 者 於保障期間內發生因意外事故致使被保險人必須支付下列所發生合理且必要之費用
財務委員會審核二零一三至一四年度開支預算管制人員的答覆
財 務 委 員 會 審 核 二 零 一 三 至 一 四 年 度 索 引 第 10 節 會 議 綜 合 檔 案 名 稱 :CMAB-2S-c1.doc S-CMAB01 S075 SV-CMAB07 SV034 S-CMAB13 S129 S-CMAB02 S094 S-CMAB08 S072 SV-CMAB14 SV038 SV-CMAB03 SV035 S-CMAB09 S073 S-CMAB15
工 作 紙 ( 一 ): 友 誼 對 青 少 年 成 長 的 重 要 性 人 為 甚 麼 需 要 友 誼? 以 下 是 不 同 學 科 領 域 / 觀 點 對 友 誼 的 一 些 見 解 : 心 理 學 解 釋, 人 有 親 和 需 求 (need for affiliation), 即 與 其 他
核 心 單 元 四 人 際 關 係 ( 二 ) 基 礎 部 分 : 駕 馭 網 上 友 誼 學 習 重 點 : 1. 網 上 友 誼 的 特 徵 價 值 與 危 機 ; 2. 妥 善 處 理 和 健 康 發 展 網 上 友 誼 的 方 法 我 為 甚 麼 希 望 有 朋 友 陪 伴 我 一 起 學 習 和 遊 玩 呢? 我 有 甚 麼 方 法 認 識 新 朋 友? 本 教 學 示 例 集 中 探 討
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中 国 互 联 网 金 融 16 强 企 业 研 究 报 告 ( 中 国 首 份 互 联 网 金 融 全 景 图 ) 搜 狐 互 联 网 金 融 发 布 1 要 促 进 互 联 网 金 融 健 康 发 展, 完 善 金 融 监 管 协 调 机 制, 让 金 融 成 为 一 池 活 水, 更 好 地 浇 灌 小 微 企 业 三 农 等 实 体 经 济 之 树 -- 李 克 强 2 引 言 在 互 联
國家圖書館典藏電子全文
- 143-1. 2. 1 60 30 1959 8 1998 pp.544~48 - 144-3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. ( ) 10. 11. 12. 13. - 145 - -i 2. 13. -i -ii 2 1993 6 pp.46~51 3 1993 pp.69~76 p.552 4 1985 5 pp.257~58 - 146-1. 3. 5. 7. 9. ( ) 11.
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了 手 打 上 石 膏, 偷 偷 的 敲 了 父 母 親 的 門 說 我 的 手 還 是 好 痛 說 著 眼 淚 尌 流 了 下 來, 事 實 上 手 並 不 疼, 心 中 對 於 自 己 奪 眶 的 眼 淚 感 到 震 驚, 連 續 幾 晚, 你 靠 著 絕 佳 的 演 技, 安 穩 的 睡 在
鵝 黃 色 的 光 在 這 個 靜 好 的 年 末, 你 只 想 往 超 市 之 中 挑 選 青 菜 肉 片 煮 一 鍋 火 鍋 為 自 己 驅 寒, 豐 盛 的 火 鍋 總 給 人 不 虞 匱 乏 的 聯 想, 你 幻 想 自 己 在 火 鍋 緩 緩 升 騰 的 霧 氣 裡 可 以 長 長 吁 口 氣, 讓 這 多 舛 的 一 年 停 暫 停 在 這 個 舒 適 的 假 相 中 你 以 為 不 會
目 录 前 言... 1 概 述... 2 一 2015 年 第 四 季 度 舆 情 热 度 分 析... 3 1. 热 度 排 行... 3 2. 事 件 类 型 分 析... 7 3. 地 域 分 布 分 析... 9 4. 情 感 倾 向 性 分 析... 11 5. 舆 论 情 绪 分 析.
2015 年 第 四 季 度 热 点 舆 情 报 告 执 笔 人 : 徐 延 吉 陈 晓 云 高 金 詹 婧 新 华 网 舆 情 监 测 分 析 中 心 出 品 2016 年 1 月 目 录 前 言... 1 概 述... 2 一 2015 年 第 四 季 度 舆 情 热 度 分 析... 3 1. 热 度 排 行... 3 2. 事 件 类 型 分 析... 7 3. 地 域 分 布 分 析...
1. 逾 期 註 冊 與 退 學 ( 大 法 官 釋 字 第 382 563 號 解 釋 參 照 ) 2. 大 學 之 選 課 糾 紛 ( 大 法 官 釋 字 第 380 450 號 解 釋 參 照 ) 3. 國 籍 切 結 書 之 問 題 ( 二 ) 教 學 研 究 與 推 廣 事 務 4. 教
校 園 法 律 問 題 及 其 因 應 ~ 以 學 生 輔 導 為 中 心 臺 灣 高 雄 地 方 法 院 法 官 庭 長 楊 富 強 壹 溫 馨 友 善 校 園 之 建 立 與 現 行 校 園 事 件 之 危 機 : 代 前 言 一 從 大 法 官 釋 字 第 603 號 ( 按 捺 指 紋 案 ) 談 起 ( 一 ) 隱 私 權 及 人 格 發 展 自 由 之 憲 法 保 障 ( 二 ) 按 捺
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前 言 随 着 移 动 互 联 网 行 业 竞 争 的 不 断 加 剧, 大 型 移 动 互 联 网 企 业 间 并 购 整 合 与 资 本 运 作 日 趋 频 繁, 国 内 优 秀 的 移 动 互 联 网 企 业 愈 来 愈 重 视 对 行 业 市 场 的 研 究, 特 别 是 对 企 业 发 展 环 境 和 客 户 需 求 趋 势 变 化 的 深 入 研 究 正 因 为 如 此, 一 大 批 国
第四篇 公路
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云 订 货 使 用 说 明 书 江 苏 千 米 网 络 科 技 股 份 有 限 公 司 目 录 1. 使 用 注 意 事 项... 2 2. 基 础 电 商 模 块... 3 2.1 新 增 商 品... 3 2.2 库 存 设 置... 7 2.3 商 品 上 / 下 架... 9 2.4 新 增 会 员... 13 2.5 会 员 信 息 维 护... 15 2.6 会 员 等 级 设 置 和
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江西省2015届高校毕业生
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第 二 章 校 草 出 现 圣 迪 亚 学 院, 一 所 远 近 闻 名 的 贵 族 学 院 它 的 知 名 度 就 好 像 猪 的 知 名 度 一 样, 无 人 不 知 无 人 不 晓 是 所 有 人 都 向 往 的 学 校 圣 迪 亚 学 院 是 以 欧 式 建 筑 风 格 为 主 的 大 门
乖 丫 头 的 冰 山 王 子 / 作 者 : 小 甜 第 一 章 遇 到 坏 人 呜 呜 呜 呜 在 一 个 僻 静 的 小 巷 子 里, 一 个 可 爱 的 女 生 蹲 在 地 上 弱 弱 的 哭 泣 着, 她 怎 么 那 么 倒 霉 啊! 因 为 怕 上 学 迟 到 所 以 走 近 路 没 想 到 还 碰 上 这 种 事 不 准 哭, 快 把 钱 拿 出 来 要 不 然 要 你 好 看 一 个
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守 護 神 VS 幸 運 蛋 壹 設 計 理 念 農 曆 五 月 五 日, 就 是 民 間 所 稱 的 端 午 節, 有 關 端 午 節 的 傳 說 及 習 俗 不 勝 枚 舉, 而 最 為 一 般 大 眾 所 熟 知 的 莫 過 於 屈 原 投 江 的 傳 說 故 事 屈 原 是 西 元 前 三 世 紀 中 國 偉 大 的 愛 國 詩 人, 因 得 罪 了 王 公 貴 人 最 後 被 驅 逐 出
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2016 186 2016 9 13 1 2 3 3 9 12 12 13 14 17 17 30 38 46 53 58 63 63 65 67 71 2016 63 2016 6 3 331 1.4 3.5% 0.6 1707 167 40 23 37 31 28 41 130 2011 91.2% 4 2015 95.2% 56 7.5 66 3 1 1 2011 2015 2015 568
【结构化面试名师精品班2ATY15K002】讲义.docx
李 曼 卿 带 大 家 学 面 试 李 曼 卿 } 我 们 党 历 来 高 度 重 视 选 贤 任 能, 始 终 把 选 人 用 人 作 为 关 系 党 和 人 民 事 业 的 关 键 性 根 本 性 问 题 来 抓 好 干 部 要 做 到 信 念 坚 定 为 民 服 务 勤 政 务 实 敢 于 担 当 清 正 廉 洁 2013 年 6 月 28 日, 全 国 组 织 工 作 会 议 第 0 页 目
中 华 女 子 学 院 外 语 系 教 学 实 践 周 2014 级 学 生 实 践 报 告 外 语 系 二 零 一 五 年 十 一 月 北 京 女 企 业 家 协 会 会 员 单 位 : 闫 会 欣 曹 群 牟 书 函 莫 茜 涵 中 威 融 通 资 产 管 理 ( 北 京 ) 有 限 公 司 : 刘 佳 文 庄 语 琪 周 思 敏 陈 梦 王 明 珠 姚 静 然 北 京 普 惠 宝 科 技 有
1957 1976 36 1957 678 1958 1445 1959 524 1960 298 1961 192 1962 149 1963 68 1964 297 1965 591 1966 756 1967 55 1968 5 1969 1972 1973 1113 1974 1129 19
1957 1976 1977 8 1992 2 1 9 19 2 119 1977 1957 1976 36 1957 678 1958 1445 1959 524 1960 298 1961 192 1962 149 1963 68 1964 297 1965 591 1966 756 1967 55 1968 5 1969 1972 1973 1113 1974 1129 1975 657 1976
《电子商务动态》2015年第11期
2015 年 第 11 期 ( 总 82 期 ) 2015 年 4 月 5 日 电 子 商 务 动 态 行 业 资 讯 李 克 强 : 别 以 为 电 子 商 务 只 是 虚 拟 经 济 2 国 务 院 要 求 加 快 发 展 电 子 商 务 2 商 务 部 : 年 内 将 启 动 新 的 电 子 商 务 专 项 行 动 计 划 4 上 海 已 成 为 国 内 快 递 总 部 集 聚 度 最 高 的
2004年05月28日
2015 年 1 月 30 日 2015 年 第 1 期 总 第 48 期 主 责 编 : 戴 益 聪 编 : 方 兴 承 办 部 门 : 法 律 合 规 部 顾 问 机 构 : 德 恒 律 师 事 务 所 栏 目 及 目 录 私 募 基 金 板 块 中 国 证 券 投 资 基 金 业 协 会 发 布 证 券 期 货 经 营 机 构 资 产 管 理 业 务 登 记 备 案 和 自 律 管 理 办 法
声 明 本 公 司 及 全 体 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 承 诺 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 其 真 实 性 准 确 性 完 整 性 承 担 个 别 和 连 带 的 法 律 责 任 本 公 司 负 责 人 和 主 管 会 计 工 作 的
北 京 天 学 网 教 育 科 技 股 份 有 限 公 司 ( 北 京 市 海 淀 区 万 泉 河 路 68 号 511 室 ) ( 申 报 稿 ) 主 办 券 商 ( 上 海 市 徐 汇 区 长 乐 路 989 号 45 层 ) 声 明 本 公 司 及 全 体 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 承 诺 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 其 真 实
标题
文学蓝皮书 ９ 网络文学 趋向主流化 酝酿新格局 摘 要 ２０１５ 年的网络文学 在中央重视 政府主导 民间先 行 资本发力等诸多因素联手推动下 呈现出借势发 展和强势进取的良好势头 网络小说创作 在虚构类 的玄幻与仙侠 写实类的历史与都市 都有好的和比 较好的力作佳构联袂而来 主流体制组建网络文学机 构 ＩＰ 热 愈演愈烈 都从不同的侧面和层面推动网 络文学进而做大做强 使之成为当代文学中最具成长
机关团体 ３１ 的步子迈得更实更好 报告 审议通过 中国共产党如皋市 落实到党的建设各个方面 以良好作风保障经济社会又好 十一届代表第四次会议决议 经济技术开发区 城北街 又快发展 省委督导组副组长汪以力到会指导 南通市委 道 如皋工业园区 如城街道 白蒲镇 搬经镇 市发改 督导组组长葛维先出席会议
３０ 如皋年鉴 ２０１５ 机 关 团 体 基地退出机制 村 庄 土 地 整 理 稳 步 推 进 全 市 累 计 退 出 中共如皋市委员会 综 述 概况 ２０１４年 市委以党的群众路线教育实践活动为 １０７６户 复垦建设用地５９ ２公顷 有序实施土地增值收 益分配机制 扎实开展农村土地承包经营权确权登记颁证 工作 市农村产权交易服务中心建成运行 党的建设 ２０１４ 年 市委始终坚持党要管党 从严治 契机
跨領域學位學程
大 葉 大 多 媒 體 位 內 容 位 程 課 程 習 地 圖 及 職 涯 進 路 地 圖 大 葉 大 多 媒 體 位 內 容 位 程 的 課 程 涵 蓋 基 礎 位 視 覺 設 計 2D/3D 動 畫 製 作 2D/3D 遊 戲 設 計 虛 擬 / 擴 增 實 境 設 計 及 位 習 等, 是 目 前 政 府 極 力 推 動 的 雙 星 產 業 之 一 生 可 自 由 選 位 內 容 相 關 課
2 自 本 公 告 发 布 之 日 起, 已 登 记 满 12 个 月 且 尚 未 备 案 首 只 私 募 基 金 产 品 的 私 募 基 金 管 理 人, 在 2016 年 5 月 1 日 前 仍 未 备 案 私 募 基 金 产 品 的, 中 国 基 金 业 协 会 将 注 销 该 私 募 基 金
关 于 进 一 步 规 范 私 募 基 金 管 理 人 登 记 若 干 事 项 的 公 告 日 期 :2016-02-05 中 基 协 发 2016 4 号 根 据 证 券 投 资 基 金 法 私 募 投 资 基 金 监 督 管 理 暂 行 办 法 和 中 央 编 办 相 关 通 知 要 求, 中 国 证 券 投 资 基 金 业 协 会 ( 以 下 简 称 中 国 基 金 业 协 会 ) 自 2014
2014年融360中国小微企业“普惠”指数
2014 年 中 国 小 微 企 业 普 惠 指 数 报 告 出 品 : 融 360 金 融 搜 索 平 台 一 导 语 近 年 来, 小 微 企 业 融 资 难 融 资 成 本 高 问 题 引 起 了 国 务 院 银 监 会 地 方 政 府 等 各 个 层 面 政 府 机 构 的 高 度 关 注 今 年 以 来, 国 务 院 召 开 的 常 务 会 议 提 及 小 微 企 业 的 有 9 次 乊
親子互動的基本原則
1 課 程 大 綱 課 程 資 訊 生 活 照 顧 一 般 原 則 0~6 個 月 的 生 活 照 顧 7~12 個 月 的 生 活 照 顧 1~2 歲 的 生 活 照 顧 預 防 保 健 與 特 殊 照 護 課 程 總 結 2 課 程 資 訊 課 程 說 明 適 用 對 象 課 程 目 標 課 程 時 數 3 課 程 資 訊 課 程 說 明 寶 寶 從 出 生 開 始, 生 活 作 息 都 需 要
创 刊 词 载 着 春 的 潮 气 蓬 勃, 民 信 成 立 在 2012 年 的 百 卉 含 英 中, 历 经 夏 的 孕 育, 冬 的 贮 藏, 如 今, 再 到 春 华 秋 实 季, 时 逢 中 秋 佳 节, 民 信 迎 来 了 自 己 的 内 刊 民 信 期 刊 有 如 呱 呱 坠 地 的
创 刊 词 载 着 春 的 潮 气 蓬 勃, 民 信 成 立 在 2012 年 的 百 卉 含 英 中, 历 经 夏 的 孕 育, 冬 的 贮 藏, 如 今, 再 到 春 华 秋 实 季, 时 逢 中 秋 佳 节, 民 信 迎 来 了 自 己 的 内 刊 民 信 期 刊 有 如 呱 呱 坠 地 的 新 生 儿, 它 让 民 信 家 庭 从 2013 年 起 又 多 了 一 份 力 量, 一 抹 亮
PowerPoint 演示文稿
互 联 网 + 红 利 时 代 传 统 行 业 的 融 合 与 创 新 文 丹 枫 微 信 wdf 099 文 丹 枫 博 士 独 立 作 家 互 联 网 观 察 员 中 国 电 信 爱 城 市 爱 健 康 总 策 划 ; 八 百 方 医 药 健 康 商 城 金 天 医 药 霍 英 东. 鹤 年 堂 顾 问 ; 医 创 社 医 药 健 康 行 业 最 大 垂 直 社 群 平 台 联 合 创 始 人
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3 青 年 趨 勢 分 析 人 口 概 況 網 上 行 為 環 境 保 育 身 心 健 康 教 育 升 學 青 年 就 業 住 屋 需 求 犯 罪 及 偏 差 行 為 吸 毒 問 題 文 化 保 育 文 化 藝 術 社 會 參 與 14 15 2012 年, 特 區 政 府 新 班 子 上 任 和 立 法 會 換 屆, 很 多 社 會 民 生 問 題 仍 待 解 決 ; 中 港 兩 地 的 頻 繁
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2009 2009 1 1.1 1.2 1.3 1.4 ( ) 2 2.1 2009.9.30 2008.12.31 7,978,018,377.78 7,216,118,395.59 10.56% 3,842,683,824.14 3,575,875,701.76 7.46% 705,227,650.00 705,227,650.00 0.00% / 5.45 5.07 7.50% 2009 7-9
领 英 职 场 报 告 : 互 联 网 是 员 工 流 动 性 最 大 的 行 业 之 一 LinkedIn 发 布 中 国 职 场 人 士 跳 槽 报 告 显 示, 中 国 职 场 人 士 的 跳 槽 频 率 显 著 高 于 美 国, 已 经 成 为 常 态 其 中, 互 联 网 是 员 工 流
2014 年 11 月 所 载 资 料 来 源 于 网 络 仅 供 分 享 领 英 职 场 报 告 : 互 联 网 是 员 工 流 动 性 最 大 的 行 业 之 一 LinkedIn 发 布 中 国 职 场 人 士 跳 槽 报 告 显 示, 中 国 职 场 人 士 的 跳 槽 频 率 显 著 高 于 美 国, 已 经 成 为 常 态 其 中, 互 联 网 是 员 工 流 动 性 最 大 的 行 业,
第 三 个 就 是 产 业 链 不 健 全, 这 个 产 业 我 看 到 过 好 的 游 戏,H5 的, 但 是 没 有 职 业 的 发 行 商 有 职 业 的 发 行 商, 我 去 年 刚 刚 入 这 个 行 业 的 时 候 做 的 是 发 行, 发 行 了 半 年 毛 钱 没 挣, 没 有 好
主 持 人 : 下 午 场 准 时 开 始 今 天 早 上 提 到 过 我 们 现 在 有 一 家 做 H5 游 戏 或 者 说 手 机 游 的 游 戏, 把 手 机 页 游 做 到 了 月 留 存 超 过 千 万 我 们 很 荣 幸 请 到 了 蝴 蝶 互 动 的 凌 海 凌 总 跟 我 们 分 享 H5 游 戏 或 者 手 机 业 务 的 行 业 趋 势, 大 家 欢 迎 凌 海 : 各 位 朋
Chapter 1 選 用 好 的 燜 燒 罐 選 用 好 的 燜 燒 罐 是 做 好 燜 燒 罐 料 理 最 重 要 的 步 驟, 除 了 須 注 意 使 用 的 材 質 是 否 符 合 食 器 使 用 標 準, 也 須 注 意 燜 燒 罐 的 保 溫 效 果, 才 能 安 心 享 用 燜 燒 罐
作 者 序 不 僅 吃 得 好, 瘦 身 成 效 更 好 在 學 校 指 導 學 生 飲 食 控 制 的 時 候, 發 現 外 宿 的 學 生 不 能 自 己 開 伙, 只 能 吃 學 生 餐 廳 或 在 校 外 隨 便 吃 一 般 學 生 餐 廳 提 供 的 自 助 餐, 相 較 於 其 他 餐 點 較 為 天 然 健 康 便 宜, 但 是 學 生 多, 常 常 去 得 晚 了 就 沒 菜 了,
严 格 遵 守 党 的 政 治 纪 律 政 治 规 矩 组 织 纪 律 和 廉 政 纪 律 正 确 处 理 管 理 工 作 和 个 人 学 术 工 作 的 关 系, 全 身 心 投 入 学 校 管 理 工 作, 减 少 社 会 兼 职 和 学 术 活 动, 党 委 书 记 和 院 长 不 担 任 科
2015 年 广 州 体 育 学 院 领 导 班 子 工 作 总 结 2015 年 是 十 二 五 规 划 的 收 官 之 年, 是 广 州 体 育 学 院 逐 步 摆 脱 债 务 困 境, 走 出 低 谷, 稳 中 向 好 的 一 年 学 院 认 真 贯 彻 落 实 中 央 和 省 委 省 教 育 工 委 省 教 育 厅 的 工 作 部 署, 坚 持 把 方 向 抓 班 子 带 队 伍 管 作 风,
2015 年 第 11 期 2015 年 9 月 6 日 8 月 刊 监 管 政 策 变 化 同 业 动 态 精 粹 农 村 金 融 聚 焦 联 系 方 式 010-85107834 fuxiaochen@abchina.com 声 明 : 本 报 告 中 的 数 据 和 信 息 均 来 自 于 公 开 资 料, 但 不 保 证 这 些 数 据 和 信 息 的 准 确 性 与 完 整 性 本 报 告
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每 日 焦 点 中 银 国 际 证 券 研 究 报 告 指 数 表 现 收 盘 一 日 今 年 % 以 来 % 恒 生 指 数 24,901 2.1 5.5 恒 生 中 国 企 业 指 数 11,859 3.6 (1.1) 恒 生 香 港 中 资 企 业 指 数 4,535 3.3 4.3 摩 根 士 丹 利 资 本 国 际 香 港 指 数 13,354 1.3 6.8 摩 根 士 丹 利 资 本
637 637 638 638 2013 2013 23 23 8 639 639 640 640 2013 2013 23 23 8 641 641 642 642 2013 2013 23 23 8 643 643 644 644 2013 2013 23 23 8 645 645 646 646 2013 2013 23 23 8 647 647 648 648 2013 2013 23 23
目 錄 第 一 章 背 景. 6 第 二 章 我 國 長 期 照 護 現 況 3 第 一 節 長 期 照 護 服 務 及 輸 送 體 系 現 況 3 第 二 節 長 期 照 護 資 源 盤 點 結 果 5 第 三 章 長 期 照 護 服 務 體 系 建 置 及 資 源 發 展 22 第 一 節 長
長 期 照 護 服 務 網 計 畫 ( 第 一 期 )-02 年 至 05 年 ( 核 定 本 ) 行 政 院 02 年 月 26 日 院 臺 衛 字 第 02006092 號 函 核 定 目 錄 第 一 章 背 景. 6 第 二 章 我 國 長 期 照 護 現 況 3 第 一 節 長 期 照 護 服 務 及 輸 送 體 系 現 況 3 第 二 節 長 期 照 護 資 源 盤 點 結 果 5 第 三
是非題
智 慧 財 產 權 小 題 庫 著 作 權 1.( ) 如 果 你 是 一 位 著 作 人, 你 所 創 作 的 書 歌 曲 圖 畫 攝 影 等, 都 受 著 作 權 法 的 保 護, 別 人 不 能 任 意 盜 印 盜 版 抄 襲 2.( ) 明 知 為 電 腦 程 式 的 盜 版 品, 仍 在 夜 市 予 以 販 賣, 是 侵 害 著 作 權 的 行 為 3.( ) 電 腦 程 式 是 著 作
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民生 周刊 2016 年 5 月 6 日 星期五 农历丙申年三月三十 第 35 期 本期导读 丰台 未保体系 为困境儿童护航 B4 版 40 年坚守 乡村医生情系乡亲 二道关村村民韩桂珍家房后有一堵破损的残墙 二道关村村民韩桂珍家房后有一堵破损的残墙 每次风雨之后灾害信息员李福建都会去查看 每次风雨之后灾害信息员李福建都会去查看 担心残墙的倒塌给村民造成伤害 担心残墙的倒塌给村民造成伤害 走近 灾害信息员
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第 62 期 最 新 消 息 最 新 消 息 法 令 宣 導 公 務 機 密 維 護 表 揚 廉 能 消 費 者 權 益 宣 導 健 康 小 常 識 常 見 詐 騙 案 例 2012 日 月 潭 星 光 螢 火 季 賞 螢 活 動 將 自 4 月 15 日 至 5 月 6 日 止, 主 辦 單 位 將 聘 請 專 業 的 生 態 導 覽 人 員 帶 領 遊 客 一 探 螢 光 祕 境, 並 於 3
2015 届 毕 业 生 就 业 质 量 报 告 二 一 五 年 十 二 月 目 录 学 校 概 况 1 第 一 章 就 业 基 本 情 况 3 第 一 节 第 二 节 毕 业 生 规 模 和 结 构 3 毕 业 生 就 业 情 况 10 第 二 章 就 业 工 作 特 点 26 第 一 节 第 二 节 第 三 节 第 三 章 第 一 节 第 二 节 第 三 节 第 四 节 第 五 节 第 六 节
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英 特 尔 杯 Mocat 基 于 html5 的 视 频 社 交 软 件 2013/11/19 一 参 赛 作 品 构 思 的 创 意 与 价 值 (1) 背 景 : 问 题 领 域 互 联 网 的 爆 炸 式 发 展, 给 人 类 的 社 交 方 式 带 来 了 巨 大 的 冲 击, 以 facebook twitter 为 代 表 的 社 交 软 件 改 变 了 数 以 亿 计 人 的 社 交
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6 2014 年 房 地 产 企 业 存 在 的 问 题 及 2015 年 发 展 趋 势 卢 世 雄 郑 云 峰 摘 要 : 面 对 2014 年 商 品 房 市 场 下 行 的 状 况, 房 地 产 企 业 发 展 出 现 如 下 问 题 : 多 数 房 地 产 企 业 完 成 销 售 业 绩 低 于 预 期 ; 房 地 产 开 发 投 资 完 成 额 增 长 率 下 降 ; 房 地 产 开 发
赣州市三年主攻工业推进计划(2016—2018年)
目 录 1. 中 共 赣 州 市 委 赣 州 市 人 民 政 府 关 于 印 发 赣 州 市 三 年 主 攻 工 业 推 进 计 划 (2016-2018) 的 通 知 ( 赣 市 发 2015 19 号 ) 1 2. 中 共 赣 州 市 委 办 公 厅 赣 州 市 人 民 政 府 办 公 厅 关 于 精 准 帮 扶 企 业 的 实 施 意 见 ( 赣 市 办 发 2015 16 号 ) 11 3.
互联网金融，这两年同样非常火（zhuang）爆（bi）的一个概念，
互 联 网 金 融, 这 两 年 同 样 非 常 火 (zhuang) 爆 (bi) 的 一 个 概 念, 具 体 包 括 哪 些 商 业 模 式? 这 些 业 务 未 来 的 方 向 或 趋 势 咋 样? 有 哪 些 潜 在 的 投 资 标 的? 本 文 系 统 性 地 对 涉 及 到 的 业 务 一 一 梳 理, 希 望 对 各 位 球 友 有 所 帮 助, 疏 漏 或 错 误 之 处 还 请
Microsoft PowerPoint - 1021113(南華大學)-邱良弼副總.ppt
理 財 與 人 生 主 講 人 : 邱 良 弼 還 不 完 的 卡 債, 提 早 預 約 貧 窮 Smart 智 富 月 刊 2005/09/21 卡 債 惡 化, 突 顯 台 灣 國 民 理 財 教 育 的 不 足 趕 緊 做 好 理 財 教 育 的 紮 根 動 作, 在 各 類 信 用 工 具 的 推 波 助 瀾 之 下, 類 似 的 社 會 事 件 未 來 就 會 在 你 我 身 邊 上 演
全 球 一 共 有 3 万 多 名 业 界 专 家 和 学 者 选 择 参 加 德 勤 金 融 方 面 的 活 动 和 专 家 讨 论, 里 面 包 括 世 界 排 名 前 20 位 的 银 行 排 名 前 20 的 保 险 公 司 和 排 名 前 10 的 资 产 管 理 者 中 国 前 五 位
简 体 中 文 文 字 记 录 资 料 由 香 港 贸 易 发 展 局 提 供, 根 据 嘉 宾 现 场 发 言 / 普 通 话 传 译 整 理 而 成, 未 经 讲 者 审 核 亚 洲 金 融 论 坛 时 间 :2014 年 1 月 14 日 14:30 16:30 地 点 : 香 港 会 展 中 心 欢 迎 辞 : 谢 其 龙 德 勤 中 国 首 席 执 行 官 主 持 : 白 杰 庭 德 勤