Microsoft Word - 北京银行2013年年度报告_核对V9final

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1 BANK OF BEIJING CO., LTD. 二 〇 一 三 年 年 度 报 告 ( 股 票 代 码 :601169) 二 〇 一 四 年 四 月

2 目 录 释 义... 1 重 大 风 险 提 示... 1 第 一 节 重 要 提 示... 1 第 二 节 公 司 简 介... 2 第 三 节 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要... 3 第 四 节 董 事 会 报 告... 6 第 五 节 重 要 事 项 第 六 节 股 份 变 动 及 股 东 情 况 第 七 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 第 八 节 公 司 治 理 第 九 节 内 部 控 制 第 十 节 报 告 期 内 获 奖 情 况 第 十 一 节 财 务 报 告 第 十 二 节 备 查 文 件 目 录... 63

3 2013 年 年 度 报 告 释 义 在 本 年 报 中, 除 非 文 义 另 有 所 指, 下 列 词 语 具 有 如 下 含 义 : 文 中 释 义 本 行 公 司 本 公 司 北 京 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 公 司 章 程 北 京 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 央 行 中 央 银 行 中 国 人 民 银 行 银 监 会 中 国 银 监 会 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 证 监 会 中 国 证 监 会 中 国 证 券 业 监 督 管 理 委 员 会 上 交 所 交 易 所 上 海 证 券 交 易 所 元 人 民 币 元 重 大 风 险 提 示 本 公 司 经 营 中 面 临 的 风 险 主 要 包 括 信 用 风 险 市 场 风 险 流 动 性 风 险 和 操 作 风 险 等, 本 公 司 已 经 采 取 措 施, 有 效 管 理 和 控 制 各 类 经 营 风 险, 具 体 内 容 详 见 第 四 节 董 事 会 报 告 第 一 节 重 要 提 示 1.1 本 公 司 董 事 会 监 事 会 及 其 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 负 个 别 及 连 带 责 任 1.2 本 年 度 报 告 ( 正 文 及 摘 要 ) 于 2014 年 4 月 27 日 经 本 公 司 2014 年 第 2 次 董 事 会 审 议 通 过 任 志 强 董 事 委 托 于 宁 独 立 董 事 叶 迈 克 董 事 委 托 李 健 独 立 董 事 代 为 出 席 会 议 并 行 使 表 决 权 1.3 报 告 期 利 润 分 配 预 案 或 公 积 金 转 增 股 本 预 案 以 2013 年 末 总 股 本 亿 股 为 基 数, 向 全 体 股 东 每 10 股 派 送 现 金 股 利 1.8 元 人 民 币 ( 含 税 ), 计 人 民 币 亿 元 ( 含 税 ), 并 派 送 红 股 2 股, 计 人 民 币 17.6 亿 元 ( 含 税 ), 合 计 分 配 亿 元 1.4 本 公 司 年 度 财 务 报 告 已 经 普 华 永 道 中 天 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 审 计, 并 被 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 1.5 本 公 司 法 人 代 表 闫 冰 竹 行 长 张 东 宁 首 席 财 务 官 杜 志 红 保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 1.6 本 年 度 报 告 涉 及 未 来 计 划 等 前 瞻 性 陈 述 不 构 成 本 公 司 对 投 资 者 的 实 质 承 诺, 请 投 资 者 注 意 投 资 风 险 1

4 2013 年 年 度 报 告 第 二 节 公 司 简 介 2. 1 法 定 中 文 名 称 : 北 京 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 : 北 京 银 行 ) 法 定 英 文 名 称 : Bank of Beijing Co.,Ltd.( 缩 写 : BOB ) 2. 2 法 定 代 表 人 : 闫 冰 竹 2. 3 董 事 会 秘 书 : 杨 书 剑 联 系 地 址 : 中 国 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 丙 17 号 联 系 电 话 :(86) 传 真 :(86) 董 秘 信 箱 :snow@bankofbeijing.com.cn 2. 4 注 册 地 址 : 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 甲 17 号 首 层 办 公 地 址 : 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 丙 17 号 邮 政 编 码 : 值 班 电 话 :(86) 传 真 :(86) 客 服 电 话 :95526 国 际 互 联 网 网 址 : 选 定 的 信 息 披 露 报 纸 : 中 国 证 券 报 上 海 证 券 报 证 券 时 报 证 券 日 报 刊 登 本 年 度 报 告 的 中 国 证 监 会 指 定 网 站 : 年 度 报 告 备 置 地 点 : 本 行 董 事 会 办 公 室 2. 6 股 票 上 市 交 易 所 : 上 海 证 券 交 易 所 股 票 简 称 : 北 京 银 行 股 票 代 码 : 注 册 登 记 情 况 : 首 次 注 册 登 记 日 期 :1996 年 1 月 29 日 变 更 注 册 登 记 日 期 :2013 年 5 月 16 日 首 次 注 册 登 记 地 点 : 北 京 市 宣 武 区 右 安 门 内 大 街 65 号 变 更 注 册 登 记 地 点 : 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 甲 17 号 首 层 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 税 务 登 记 号 码 : 京 税 证 字 组 织 机 构 代 码 : 公 司 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 : 普 华 永 道 中 天 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 住 所 : 上 海 市 黄 浦 区 湖 滨 路 202 号 企 业 天 地 2 号 楼 普 华 永 道 中 心 11 楼 办 公 地 址 : 北 京 市 朝 阳 区 东 三 环 中 路 7 号 北 京 财 富 中 心 写 字 楼 A 座 26 楼 2

5 2013 年 年 度 报 告 2.9 报 告 期 内 履 行 持 续 督 导 职 责 的 保 荐 机 构 : 中 信 建 投 证 券 股 份 有 限 公 司 办 公 地 址 : 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 内 大 街 2 号 凯 恒 中 心 B E 座 签 字 的 保 荐 代 表 人 姓 名 : 郭 瑛 英 陶 映 冰 持 续 督 导 期 间 :2012 年 3 月 至 2013 年 12 月 2.10 公 司 许 可 经 营 项 目 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 结 算 ; 办 理 票 据 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 提 供 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 业 务 ; 提 供 保 险 箱 业 务 ; 办 理 地 方 财 政 信 用 周 转 使 用 资 金 的 委 托 贷 款 业 务 ; 外 汇 存 款 ; 外 汇 贷 款 ; 外 汇 汇 款 ; 外 币 兑 换 ; 同 业 外 汇 拆 借 ; 国 际 结 算 ; 结 汇 售 汇 ; 外 汇 票 据 的 承 兑 和 贴 现 ; 外 汇 担 保 ; 资 信 调 查 咨 询 见 证 业 务 ; 买 卖 和 代 理 买 卖 股 票 以 外 的 外 币 有 价 证 券 ; 自 营 和 代 客 外 汇 买 卖 ; 证 券 结 算 业 务 ; 开 放 式 证 券 投 资 基 金 代 销 业 务 ; 债 券 结 算 代 理 业 务 ; 短 期 融 资 券 主 承 销 业 务 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 的 其 它 业 务 3.1 报 告 期 主 要 利 润 指 标 第 三 节 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 报 告 期 利 润 总 额 16,821,262 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净 利 润 13,459,308 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 净 利 润 13,424,886 主 营 业 务 利 润 16,643,383 其 他 业 务 利 润 125,858 营 业 利 润 16,769,241 投 资 收 益 276,839 营 业 外 收 支 净 额 52,021 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 20,842,202 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 减 额 18,551,312 注 :1 按 照 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 规 范 问 答 第 1 号 : 非 经 常 性 损 益 (2007 年 修 订 ) 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 内 容 与 格 式 规 则 第 2 号 (2012 年 修 订 ) 的 要 求 确 定 和 计 算 2 扣 除 的 非 经 常 性 损 益 项 目 涉 及 金 额 如 下 : 非 经 常 性 损 益 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 报 告 期 营 业 外 收 入 75,689 久 悬 未 取 款 项 收 入 5,719 非 流 动 资 产 处 置 收 入 551 其 它 69,419 营 业 外 支 出 23,668 诉 讼 损 失 准 备 ( 转 回 )/ 计 提 744 其 它 22,924 营 业 外 收 支 净 额 52,021 非 经 常 性 损 益 影 响 所 得 税 数 13,005 合 计 39,016 3

6 2013 年 年 度 报 告 3.2 报 告 期 末 前 三 年 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 2012 年 本 年 比 上 年 增 减 2011 年 营 业 收 入 30,665,154 27,816, % 20,727,734 利 润 总 额 16,821,262 14,769, % 11,397,482 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 净 利 润 13,459,308 11,674, % 8,946,703 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 13,424,886 11,666, % 8,912,233 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) % 1.2 稀 释 每 股 收 益 ( 元 ) % 1.2 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) % 1.43 全 面 摊 薄 净 资 产 收 益 率 (%) 17.23% 16.30% 上 升 0.93 个 百 分 点 18% 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 18.05% 18.30% 下 降 0.25 个 百 分 点 19% 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 全 面 摊 薄 净 资 产 收 益 率 (%) 17.19% 16.29% 上 升 0.9 个 百 分 点 18% 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 18.00% 18.29% 下 降 0.29 个 百 分 点 19% 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) 注 : 有 关 指 标 根 据 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 内 容 与 格 式 准 则 第 2 号 年 度 报 告 的 内 容 与 格 式 (2012 年 修 订 ) 及 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 - 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2007 年 修 订 ) 规 定 计 算 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 本 年 末 比 上 年 末 增 减 2011 年 12 月 31 日 资 产 总 额 1,336,763,845 1,119,968, % 956,498,676 负 债 总 额 1,258,457,737 1,048,278, % 906,065,153 归 属 于 母 公 司 的 股 东 权 益 78,114,012 71,616, % 50,383,341 归 属 于 上 市 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 ( 元 ) % 报 告 期 末 前 三 年 主 要 业 务 信 息 及 数 据 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 存 款 总 额 834,479, ,772, ,241,181 其 中 : 个 人 活 期 储 蓄 存 款 46,818,425 36,128,671 29,552,742 个 人 定 期 储 蓄 存 款 119,995, ,578,451 85,662,939 企 业 活 期 存 款 365,935, ,329, ,662,843 企 业 定 期 存 款 249,075, ,978, ,894,676 保 证 金 存 款 52,654,185 40,757,170 32,467,981 贷 款 总 额 584,861, ,720, ,609,515 其 中 : 公 司 贷 款 458,262, ,521, ,766,755 个 人 贷 款 120,308,624 89,974,475 66,670,831 贴 现 6,290,422 10,224,285 8,171,929 贷 款 损 失 准 备 16,009,603 13,274,946 9,532, 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 指 标 4

7 2013 年 年 度 报 告 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 资 产 利 润 率 1.10% 1.13% 1.06% 资 本 利 润 率 17.98% 19.14% 19.25% 不 良 贷 款 率 0.65% 0.59% 0.53% 拨 备 覆 盖 率 % % % 拨 贷 比 2.50% 2.50% 2.35% 成 本 收 入 比 25.51% 25.78% 26.35% 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 率 6.54% 9.23% 5.86% 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 率 30.81% 36.36% 36.11% 正 常 贷 款 迁 徙 率 0.70% 2.33% 3.34% 关 注 贷 款 迁 徙 率 9.68% 0.95% 0.79% 次 级 贷 款 迁 徙 率 35.82% 2.61% 3.18% 可 疑 贷 款 迁 徙 率 30.22% 5.03% 15.27% 存 贷 比 68.74% 68.19% 64.41% 拆 借 资 金 比 例 拆 入 资 金 比 例 0.59% 1.56% 3.39% 拆 出 资 金 比 例 6.27% 9.62% 15.68% 流 动 性 比 例 32.75% 37.57% 33.64% 注 :1 资 产 利 润 率 = 净 利 润 /[( 期 初 总 资 产 + 期 末 总 资 产 )/2]; 资 本 利 润 率 = 归 属 于 母 公 司 的 净 利 润 /[( 期 初 归 属 于 母 公 司 的 股 东 权 益 + 期 末 归 属 于 母 公 司 的 股 东 权 益 )/2] 2 成 本 收 入 比 = 业 务 及 管 理 费 用 / 营 业 收 入 3 正 常 关 注 次 级 可 疑 贷 款 迁 徙 率 为 本 行 口 径 数 据 4 根 据 中 国 人 民 银 行 出 具 的 银 市 场 许 准 予 字 [2008] 第 29 号 和 银 监 会 出 具 的 银 监 复 [2008]253 号 文, 本 行 发 行 金 融 债 券 募 集 资 金 发 放 的 贷 款 不 纳 入 存 贷 款 比 例 指 标 ; 根 据 中 国 银 监 会 关 于 2008 年 非 现 场 监 管 报 表 指 标 体 系 有 关 事 项 的 通 知, 从 2008 年 开 始, 计 算 存 贷 比 时 贷 款 包 含 贴 现 数 5 其 它 指 标 根 据 中 国 银 行 业 监 管 机 构 颁 布 的 公 式 及 依 照 监 管 口 径 计 算 3.5 资 本 构 成 及 变 化 情 况 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 规 定, 达 标 过 渡 期 内, 商 业 银 行 应 当 同 时 按 照 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 和 本 办 法 计 量 并 披 露 并 表 和 非 并 表 资 本 充 足 率, 并 明 确 相 关 信 息 披 露 内 容 以 下 为 两 种 计 量 方 式 下 的 资 本 充 足 率 相 关 数 据 及 信 息 ( 一 ) 按 照 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 计 算 项 目 报 告 期 末 报 告 期 初 资 本 充 足 率 ( 集 团 口 径 ) 11.31% 12.90% 核 心 资 本 充 足 率 ( 集 团 口 径 ) 9.62% 10.90% 资 本 充 足 率 ( 本 行 口 径 ) 11.27% 12.87% 核 心 资 本 充 足 率 ( 本 行 口 径 ) 9.60% 10.89% ( 二 ) 按 照 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 计 算 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 报 告 期 末 项 目 集 团 口 径 本 行 口 径 1. 资 本 净 额 97,168,027 96,764,322 5

8 2013 年 年 度 报 告 1.1 核 心 一 级 资 本 78,272,175 78,108, 核 心 一 级 资 本 扣 减 项 13, , 核 心 一 级 资 本 净 额 78,258,632 77,877, 其 他 一 级 资 本 1, 其 他 一 级 资 本 扣 减 项 一 级 资 本 净 额 78,259,915 77,877, 二 级 资 本 18,908,112 18,886, 二 级 资 本 扣 减 项 信 用 风 险 加 权 资 产 803,540, ,422, 市 场 风 险 加 权 资 产 34,837,653 34,837, 操 作 风 险 加 权 资 产 49,506,092 49,278, 风 险 加 权 资 产 合 计 887,884, ,538, 核 心 一 级 资 本 充 足 率 8.81% 8.78% 7. 一 级 资 本 充 足 率 8.81% 8.78% 8. 资 本 充 足 率 10.94% 10.91% 9. 享 受 过 渡 期 优 惠 政 策 的 资 本 工 具 : 按 照 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 相 关 规 定, 商 业 银 行 2010 年 9 月 12 日 以 前 发 行 的 不 合 格 二 级 资 本 工 具 可 享 受 过 渡 期 内 优 惠 政 策, 即 2013 年 1 月 1 日 起 按 年 递 减 10% 2012 年 末 本 公 司 不 合 格 二 级 资 本 账 面 金 额 为 99.8 亿 元,2013 年 起 按 年 递 减 10%, 报 告 期 末 本 公 司 不 合 格 二 级 资 本 工 具 可 计 入 金 额 为 89.8 亿 元 注 :1 核 心 一 级 资 本 净 额 = 核 心 一 级 资 本 - 核 心 一 级 资 本 扣 减 项 2 一 级 资 本 净 额 = 核 心 一 级 资 本 净 额 + 其 他 一 级 资 本 - 其 他 一 级 资 本 扣 减 项 3 资 本 净 额 = 一 级 资 本 净 额 + 二 级 资 本 - 二 级 资 本 扣 减 项 4 根 据 中 国 银 监 会 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求, 公 司 在 官 方 网 站 ( 投 资 者 关 系 专 栏 披 露 本 报 告 期 资 本 构 成 表 有 关 科 目 展 开 说 明 表 资 本 工 具 主 要 特 征 等 附 表 信 息 3.6 报 告 期 股 东 权 益 变 动 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 股 本 资 本 公 积 盈 余 公 积 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 少 数 股 东 权 益 合 计 期 初 数 8,800,160 25,824,499 5,445,453 13,348,925 18,197,749 73,928 71,690,714 本 期 增 加 - 1,142,284 1,365,279 2,636,645 13,459, ,568 18,723,084 本 期 减 少 - -4,584, ,521,988-1,400-12,107,690 期 末 数 8,800,160 22,382,481 6,810,732 15,985,570 24,135, ,096 78,306,108 第 四 节 董 事 会 报 告 4.1 总 体 经 营 情 况 分 析 经 营 情 况 综 述 2013 年, 国 内 经 济 金 融 形 势 错 综 复 杂, 经 济 增 速 继 续 放 缓, 实 体 经 济 需 求 不 足, 银 行 业 流 动 性 出 现 了 前 所 未 有 的 紧 张 面 对 种 种 新 形 势 新 状 况, 本 行 全 体 干 部 员 工 勇 于 创 新 开 拓 进 取, 各 项 经 营 工 作 取 得 了 较 好 的 发 展 业 绩 ( 一 ) 规 模 平 稳 增 长, 业 务 结 构 不 断 优 化 截 至 报 告 期 末, 本 公 司 资 产 总 额 亿 元, 较 年 初 增 加 2168 亿 元, 增 幅 19%; 贷 款 总 额 5849 亿 元, 较 年 初 增 长 18%; 存 款 总 额 8345 亿 元, 较 年 初 增 长 17% 2013 年, 本 行 持 续 推 动 战 略 转 型, 业 务 结 构 不 断 优 化 本 行 小 微 企 业 贷 款 余 额 1601 亿 元, 同 比 增 长 6

9 2013 年 年 度 报 告 25%, 占 对 公 贷 款 的 37%, 占 比 提 升 2.7 个 百 分 点 ; 储 蓄 余 额 1668 亿 元, 同 比 增 长 19%, 占 全 行 存 款 的 20%, 占 比 提 升 0.4 个 百 分 点 ; 个 贷 ( 含 信 用 卡 贷 款 ) 规 模 达 到 1203 亿 元, 同 比 增 长 34%, 占 全 行 贷 款 的 20%, 占 比 提 升 2.5 个 百 分 点 ( 二 ) 盈 利 能 力 稳 定, 收 入 结 构 进 一 步 改 善 报 告 期 内, 本 公 司 实 现 利 润 总 额 168 亿 元, 同 比 增 长 14%; 实 现 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 135 亿 元, 同 比 增 长 15% 非 息 净 收 入 占 营 业 收 入 的 比 重 达 到 14.3%, 同 比 提 升 2.8 个 百 分 点 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 占 比 达 到 12.89%, 同 比 提 升 3.28 个 百 分 点 其 中, 实 现 投 行 中 间 业 务 收 入 13.9 亿 元, 同 比 增 长 58%; 实 现 银 行 卡 手 续 费 收 入 6.2 亿 元, 同 比 增 长 83% ( 三 ) 特 色 品 牌 彰 显, 客 户 数 量 较 快 增 长 通 过 深 挖 公 司 系 统 客 户 资 源, 本 行 的 特 色 业 务 实 现 了 持 续 快 速 发 展 报 告 期 末, 本 行 科 技 金 融 客 户 数 达 到 2081 户, 新 增 624 户, 增 长 43%; 贷 款 余 额 达 到 442 亿 元, 增 长 28% 文 化 金 融 客 户 数 达 到 1237 户, 新 增 354 户, 增 长 40%; 文 化 创 意 贷 款 余 额 达 到 164 亿 元, 增 长 6% 绿 色 金 融 客 户 数 达 到 173 户, 新 增 75 户, 增 长 77%; 贷 款 余 额 110 亿 元, 增 长 40% 惠 民 金 融 持 续 打 造 惠 民 通 金 融 服 务 品 牌, 子 品 牌 京 医 通 累 计 发 卡 69 万 张 ( 四 ) 渠 道 建 设 加 快, 线 上 线 下 同 步 拓 展 报 告 期 内, 本 行 新 开 业 网 点 31 家, 网 点 总 数 达 到 267 家 绍 兴 支 行 顺 利 升 格 为 二 级 分 行 并 筹 建 第 一 家 同 城 支 行 领 先 国 内 同 业 启 动 直 销 银 行, 加 快 电 子 渠 道 建 设, 本 行 的 零 售 网 银 客 户 手 机 银 行 客 户 企 业 网 银 客 户 数 量 分 别 增 长 31% 171% 和 28% 投 放 北 京 地 铁 6 号 8 号 和 昌 平 线 自 助 取 款 机 (ATM)100 台 ; 新 建 自 助 银 行 73 家, 投 放 远 程 智 能 柜 员 机 (VTM)5 台, 自 助 机 具 保 有 量 突 破 1500 台, 便 民 网 点 布 局 不 断 优 化 ( 五 ) 加 强 风 险 管 理, 资 产 质 量 平 稳 可 控 2013 年, 本 行 持 续 推 进 全 面 风 险 管 理 创 新 风 险 管 理 组 织 架 构, 在 完 善 总 分 支 三 级 风 险 管 理 体 系 和 信 贷 六 集 中 管 理 机 制 落 地 的 同 时, 着 手 构 建 1.5 道 风 险 管 理 防 线, 实 现 了 嵌 入 式 风 险 管 理, 风 险 防 控 质 量 进 一 步 提 升 通 过 加 大 风 险 预 警 提 示 频 度, 加 大 不 良 资 产 清 收 处 置 力 度, 加 快 风 险 管 理 系 统 建 设, 强 化 内 部 审 计 监 督 等 方 式, 本 行 的 全 面 风 险 管 理 综 合 能 力 得 到 不 断 提 升 截 至 报 告 期 末, 全 行 不 良 贷 款 率 为 0.65%, 拨 备 覆 盖 率 达 到 386%, 资 产 质 量 稳 健 可 控 ( 六 ) 推 进 品 牌 建 设, 市 场 形 象 不 断 提 升 2013 年, 本 行 坚 定 推 进 品 牌 化 发 展 战 略, 打 造 了 优 质 的 上 市 银 行 品 牌 目 前, 北 京 银 行 品 牌 价 值 达 到 150 亿 元, 位 居 中 国 银 行 业 第 7 位 ; 按 照 一 级 资 本 北 京 银 行 在 全 球 千 家 大 银 行 中 的 排 名 跃 升 至 第 105 位 ; 年 内 荣 获 亚 洲 银 行 家 中 国 最 佳 城 市 商 业 零 售 银 行 每 日 经 济 新 闻 最 佳 内 部 治 理 上 市 公 司 华 夏 时 报 2013 品 牌 价 值 表 现 最 佳 银 行 等 多 个 奖 项, 品 牌 影 响 力 和 市 场 知 名 度 进 一 步 增 强 本 行 各 业 务 线 经 营 情 况 ( 一 ) 公 司 银 行 业 务 1 主 要 经 营 成 果 截 至 报 告 期 末, 本 行 人 民 币 公 司 存 款 余 额 达 到 6107 亿 元, 较 年 初 增 长 911 亿 元, 增 长 27% 全 年 实 现 人 民 币 公 司 贷 款 利 息 净 收 入 162 亿 元, 实 现 公 司 业 务 中 间 业 务 收 入 20 亿 元 7

10 2013 年 年 度 报 告 2 业 务 发 展 措 施 (1) 持 续 打 造 大 中 客 户 平 台 营 销 模 式 报 告 期 内, 本 行 以 大 中 客 户 为 平 台 的 综 合 营 销 管 理 模 式 持 续 推 进, 全 年 大 客 户 存 款 实 现 增 长 374 亿 元, 中 型 客 户 存 款 实 现 增 长 124 亿 元 (2) 大 力 提 升 产 品 创 新 和 交 叉 销 售 报 告 期 内, 本 行 债 券 承 销 银 团 贷 款 结 构 融 资 并 购 融 资 等 投 行 业 务 板 块 均 衡 发 展 债 券 承 销 业 务 继 续 保 持 竞 争 优 势, 承 销 项 目 总 规 模 达 到 1676 亿 元, 规 模 增 量 和 增 幅 位 居 34 家 主 承 销 商 第 4 位, 北 京 区 域 债 券 发 行 项 目 数 量 继 续 保 持 第 一 银 团 并 购 以 及 结 构 融 资 业 务 稳 健 增 长, 累 计 实 现 融 资 规 模 超 过 500 亿 元 提 升 行 业 解 决 方 案 客 户 化 方 案 设 计 能 力, 先 后 推 出 现 金 e 通 网 络 链 特 色 网 络 化 方 案, 打 造 金 融 互 联 网 财 资 服 务 领 先 优 势 惠 民 金 融 服 务 持 续 推 进, 京 医 通 项 目 稳 步 快 速 推 进, 成 功 在 首 儿 所 同 仁 医 院 等 12 家 北 京 市 属 医 院 和 部 属 西 苑 医 院 上 线, 累 计 发 卡 69 万 张 (3) 着 力 提 升 精 细 化 管 理 服 务 水 平 完 善 公 司 客 户 管 理 体 系, 制 定 北 京 银 行 公 司 中 型 客 户 营 销 操 作 规 程 ( 试 行 ) 小 微 企 业 批 量 授 信 操 作 规 程 ( 试 行 ) 北 京 银 行 公 司 业 务 从 业 人 员 管 理 规 定 等 制 度 流 程 ; 强 化 公 司 条 线 风 险 嵌 入 管 理 能 力, 提 出 小 微 业 务 天 审 批 限 时 服 务 承 诺, 组 建 公 司 风 险 管 理 中 心 ; 公 司 业 务 系 统 建 设 稳 步 推 进 上 线 应 用 投 行 业 务 管 理 系 统 新 一 代 CIF 系 统, 升 级 公 司 CRM 系 统, 完 善 供 应 链 和 现 金 管 理 专 项 产 品 系 统 ; 提 升 公 司 指 标 考 核 和 利 率 管 理 水 平, 试 点 推 出 公 司 贷 款 综 合 收 益 定 价 器 ; 加 强 客 户 经 理 队 伍 建 设, 举 行 第 三 届 财 富 1+1 杯 客 户 经 理 明 星 大 赛, 举 办 小 微 业 务 培 训 26 次 3 公 司 业 务 品 牌 建 设 报 告 期 内, 本 行 持 续 加 强 财 富 1+1 及 项 下 产 品 品 牌 建 设, 正 式 对 外 发 布 惠 民 金 融 服 务 品 牌 惠 民 通 现 金 优 管 家 项 下 发 布 现 金 e 通 在 线 现 金 管 理 服 务 品 牌 资 金 快 链 项 下 发 布 网 络 链, 现 金 管 理 在 线 应 用 供 应 链 线 上 融 资 业 务 中 赢 得 先 机 报 告 期 内, 本 行 荣 获 2013 最 佳 供 应 链 产 品 创 新 奖 最 佳 现 金 管 理 创 新 奖 2013 最 佳 产 品 创 新 奖 金 贝 奖 2013 年 最 佳 现 金 管 理 银 行 和 十 佳 金 融 产 品 创 新 奖 ; 金 融 社 保 IC 卡 项 目 获 得 国 家 金 卡 工 程 金 蚂 蚁 奖 创 新 应 用 奖 ; 银 团 贷 款 荣 获 最 佳 管 理 奖 最 具 创 新 银 行 投 行 最 佳 中 期 票 据 项 目 最 佳 私 募 债 项 目 等 ( 二 ) 零 售 银 行 业 务 1 主 要 经 营 成 果 报 告 期 内, 本 行 零 售 业 务 转 型 不 断 深 化, 储 蓄 存 款 个 人 贷 款 市 场 份 额 持 续 提 高 截 至 报 告 期 末, 本 行 口 径 储 蓄 存 款 达 到 1661 亿 元, 较 年 初 增 长 268 亿 元, 增 幅 19% 个 人 贷 款 余 额 ( 不 含 信 用 卡 业 务 )1162 亿 元, 较 年 初 增 长 306 亿 元, 增 幅 36%; 其 中 短 贷 宝 产 品 余 额 273 亿 元, 较 年 初 增 加 76 亿 元, 增 幅 39% 零 售 客 户 数 量 1075 万 户, 全 年 增 长 115 万 户 ; 其 中 VIP 客 户 数 增 幅 达 25%; 私 人 银 行 达 标 与 潜 力 客 户 突 破 1 万 户, 达 标 客 户 增 长 46%, 高 端 客 户 综 合 贡 献 度 持 续 提 高 2 业 务 发 展 措 施 一 是 渠 道 转 型 进 展 良 好 报 告 期 内, 本 行 赢 在 网 点 项 目 在 北 京 地 区 全 8

11 2013 年 年 度 报 告 面 推 广, 在 外 埠 分 行 试 点 运 行 紧 密 围 绕 提 升 网 点 业 绩 服 务 效 率 客 户 满 意 度 三 大 目 标, 在 京 分 支 行 网 点 负 责 人 按 要 求 全 部 到 位, 确 保 支 行 网 点 服 务 和 经 营 业 绩 持 续 提 升 积 极 推 动 赢 在 网 上 项 目, 全 行 自 助 银 行 突 破 300 家, 增 长 30%; 机 具 保 有 量 突 破 1500 台, 增 长 29% 推 出 电 视 银 行 查 询 缴 费, 实 现 公 共 事 业 缴 费 渠 道 全 覆 盖 ; 上 线 手 机 银 行 投 资 理 财 功 能, 完 善 高 端 客 户 服 务 云 渠 道 ; 建 立 网 上 贷 款 申 请 预 审 批 流 程, 打 通 与 公 积 金 中 心 品 牌 电 商 品 牌 服 务 商 等 的 贷 款 申 请 电 子 化 渠 道 二 是 创 新 产 品 提 升 客 户 体 验 创 新 推 出 市 民 综 合 缴 费 服 务 品 牌 易 缴 费, 实 现 市 民 日 常 生 活 八 大 缴 费 业 务 的 综 合 受 理 推 出 悦 行 国 际 卡, 为 客 户 提 供 全 方 位 一 站 式 悦 出 国 出 境 金 融 服 务 方 案 全 面 完 成 借 记 卡 全 系 列 13 个 卡 种 芯 片 化 迁 移, 行 业 应 用 覆 盖 社 保 学 校 物 业 三 大 领 域 推 出 手 机 电 子 钱 包, 实 现 实 时 圈 存 及 快 速 支 付 针 对 优 质 存 量 房 贷 客 户 推 出 及 时 贷 产 品, 推 出 全 流 程 电 子 化 快 捷 融 资 产 品 随 时 贷 等, 满 足 客 户 各 类 消 费 需 求 三 是 私 人 银 行 业 务 成 效 显 现 新 建 深 圳 本 部 上 海 天 津 3 家 私 人 银 行 中 心, 开 通 私 人 银 行 客 户 服 务 专 线 推 出 私 行 客 户 专 属 IC 卡, 率 先 推 出 家 族 信 托, 为 高 端 客 户 打 造 从 私 人 到 法 人 无 边 界 服 务 从 财 富 到 传 承 无 缝 隙 衔 接 的 综 合 金 融 服 务 平 台 3 品 牌 建 设 报 告 期 内, 本 行 零 售 业 务 品 牌 影 响 力 不 断 增 强, 第 五 次 荣 膺 亚 洲 银 行 家 中 国 最 佳 城 市 商 业 零 售 银 行 称 号 ; 本 行 私 人 银 行 品 牌 荣 获 2013 最 佳 创 新 服 务 私 人 银 行 2013 年 高 端 业 务 创 新 私 人 银 行 等 奖 项 ( 三 ) 中 小 企 业 业 务 2013 年, 本 行 坚 持 服 务 中 小 企 业 的 核 心 战 略 定 位, 积 极 应 对 经 济 形 势 对 中 小 企 业 业 务 发 展 和 风 险 管 控 带 来 的 双 重 压 力, 稳 步 推 进 全 行 中 小 企 业 业 务 发 展 1 主 要 经 营 成 果 截 至 报 告 期 末, 本 行 中 小 企 业 人 民 币 公 司 贷 款 余 额 2383 亿 元, 较 年 初 增 加 482 亿 元, 增 幅 25%; 中 小 企 业 客 户 数 户, 较 年 初 增 加 3386 户, 增 幅 48% 其 中, 小 微 企 业 人 民 币 公 司 贷 款 余 额 1601 亿 元, 较 年 初 增 加 324 亿 元, 增 幅 25%, 增 速 高 于 全 行 同 期 贷 款 平 均 增 速 7 个 百 分 点, 增 量 较 上 年 同 期 高 43 亿 元, 完 成 两 个 不 低 于 的 监 管 目 标 2 业 务 发 展 措 施 一 是 加 大 扶 持 力 度, 强 化 服 务 实 体 经 济 功 能 本 行 一 直 将 支 持 中 小 企 业 发 展 作 为 践 行 社 会 责 任 和 加 快 战 略 转 型 的 重 要 途 径, 牢 牢 把 握 服 务 实 体 经 济 的 本 质 要 求, 加 大 倾 斜 支 持 力 度, 通 过 单 设 机 构 单 列 计 划 单 独 管 理 和 单 项 考 评, 优 先 投 放 小 微 信 贷, 确 保 小 微 企 业 贷 款 增 速 高 于 全 行 贷 款 平 均 增 速 完 成 中 关 村 分 行 西 安 分 行 中 小 企 业 事 业 部 模 式 落 地, 上 海 分 行 信 贷 工 厂 杭 州 分 行 萧 山 和 余 杭 信 贷 工 厂 等 专 营 机 构 建 设, 以 及 全 行 12 家 小 微 专 营 支 行 与 13 家 特 色 支 行 建 设 成 功 发 行 300 亿 元 小 微 企 业 专 项 金 融 债, 努 力 拓 宽 小 微 企 业 融 资 负 债 渠 道, 有 效 加 大 小 微 企 业 支 持 力 度 二 是 强 化 产 品 创 新, 满 足 中 小 多 元 融 资 需 求 通 过 版 权 专 利 权 商 标 权 等 创 新 抵 质 押 担 保 方 式, 设 计 推 出 创 意 贷 智 权 贷 等 针 对 文 创 科 技 节 能 等 中 小 企 业 的 特 色 融 资 产 品, 有 效 缓 解 中 小 企 业 轻 资 产 弱 担 保 9

12 2013 年 年 度 报 告 难 题 创 新 担 保 公 司 合 作 模 式, 与 专 业 担 保 公 司 联 合 设 计 推 出 小 瞪 保 展 翼 计 划 贷 款 批 量 授 信 等 合 作 模 式, 增 加 客 户 拓 展 手 段 同 时, 积 极 推 动 中 小 企 业 集 合 信 托 业 务 开 展, 满 足 中 小 企 业 融 资 需 求 的 同 时, 帮 助 企 业 改 善 负 债 结 构, 降 低 财 务 成 本 2013 年 共 计 发 放 集 合 信 托 业 务 20 亿 元, 占 北 京 市 当 年 发 放 额 的 54% 三 是 坚 持 客 户 导 向, 持 续 探 索 金 融 服 务 模 式 打 造 镇 域 中 小 企 业 金 融 服 务 模 式, 推 出 荐 信 贷 厂 房 贷 农 乐 贷 等 特 色 产 品, 支 持 三 农 重 点 领 域 中 小 企 业 发 展 ; 截 至 目 前, 已 与 北 京 市 10 个 远 郊 区 县 的 14 个 重 点 乡 镇 签 订 了 战 略 合 作 协 议 探 索 网 络 供 应 链 融 资 模 式, 相 继 在 北 京 济 南 深 圳 上 海 等 地 与 国 内 知 名 厂 商 平 台 合 作 推 出 科 技 链 制 造 链 等 模 式 推 动 批 量 授 信 模 式, 针 对 各 类 市 场 商 圈 园 区 产 业 集 群, 以 及 国 内 外 知 名 供 应 链 集 群, 探 索 推 出 10 余 种 批 量 模 式 此 外, 北 京 银 行 积 极 践 行 社 会 责 任, 通 过 商 户 贷 特 色 产 品, 重 点 支 持 主 营 业 务 与 普 通 民 众 息 息 相 关 的 市 场 商 圈 类 批 发 零 售 类 等 小 微 企 业 发 展 截 至 报 告 期 末, 已 累 计 为 全 国 40 多 个 重 点 商 圈 的 小 微 企 业 发 放 贷 款 超 过 100 亿 元 3 品 牌 建 设 本 行 的 中 小 企 业 业 务 获 得 了 监 管 机 构 及 市 场 的 广 泛 认 可 报 告 期 内, 本 行 荣 获 中 国 银 监 会 2012 年 度 全 国 银 行 业 金 融 机 构 小 微 企 业 金 融 服 务 先 进 单 位 称 号 ; 荣 获 人 行 营 管 部 2012 年 度 中 小 企 业 贷 款 高 新 技 术 企 业 贷 款 文 化 创 意 企 业 贷 款 节 能 减 排 项 目 贷 款 等 4 个 单 项 信 贷 政 策 导 向 效 果 评 估 一 等 奖 科 技 贷 产 品 获 评 为 2012 年 度 全 国 银 行 业 金 融 机 构 小 微 企 业 金 融 服 务 特 色 产 品 小 巨 人 产 品 体 系 从 全 国 331 家 银 行 业 金 融 机 构 申 报 的 446 个 金 融 产 品 中 脱 颖 而 出, 荣 获 中 国 银 行 业 协 会 2013 年 服 务 小 微 企 业 二 十 佳 金 融 产 品 奖, 是 北 京 地 区 唯 一 获 奖 单 位 ( 四 ) 金 融 市 场 业 务 2013 年, 本 行 在 确 保 资 金 安 全 性 流 动 性, 力 争 较 高 收 益 的 基 础 上, 以 市 场 为 导 向, 积 极 开 展 各 项 资 金 业 务 同 业 业 务 和 国 际 业 务, 整 体 金 融 市 场 业 务 发 展 势 头 良 好 1 主 要 经 营 成 果 资 金 业 务 方 面, 报 告 期 内, 本 行 在 适 当 加 大 债 券 投 资 规 模 的 同 时, 紧 抓 市 场 机 遇, 加 快 债 券 资 产 结 构 调 整 和 优 化, 提 高 投 资 收 益 水 平 截 至 报 告 期 末, 本 行 本 外 币 投 资 规 模 达 到 2598 亿 元, 较 年 初 增 长 18%; 全 年 共 计 实 现 投 资 利 息 收 入 96 亿 元, 较 上 年 同 期 增 长 17% 国 际 业 务 方 面, 全 年 实 现 结 算 规 模 550 亿 美 元, 增 长 34%; 外 汇 存 款 增 加 58 亿 元, 增 长 32%; 实 现 国 际 业 务 中 间 业 务 收 入 7 亿 元 人 民 币, 同 比 增 长 17% 同 业 业 务 方 面, 截 至 报 告 期 末, 本 行 同 业 资 产 3074 亿 元, 增 长 27%; 同 业 负 债 3144 亿 元, 增 长 30%; 实 现 同 业 业 务 中 间 业 务 收 入 6 亿 元 报 告 期 内, 本 行 同 业 借 款 票 据 转 贴 现 存 放 同 业 等 传 统 业 务 规 模 稳 步 增 加 期 末 同 业 借 款 余 额 486 亿 元, 较 期 初 增 长 179 亿 元 ; 票 据 转 贴 现 买 入 返 售 余 额 1160 亿 元, 较 期 初 增 长 360 亿 元 ; 存 放 同 业 余 额 988 亿 元, 较 期 初 增 长 441 亿 元 报 告 期 内, 市 场 流 动 性 出 现 了 阶 段 性 趋 紧, 本 行 通 过 加 强 流 动 性 管 理 的 前 10

13 2013 年 年 度 报 告 瞻 性 主 动 性, 成 功 应 对 行 业 资 金 紧 张 形 势 开 发 了 多 家 基 金 客 户 及 一 批 财 务 公 司 的 非 银 同 业 客 户, 实 现 了 同 业 负 债 来 源 多 元 化, 优 化 了 同 业 负 债 客 户 结 构 和 期 限 结 构 增 加 了 中 期 同 业 负 债, 降 低 同 业 资 产 负 债 期 限 错 配 和 负 债 到 期 集 中 度 增 加 了 对 中 小 银 行 财 务 公 司 金 融 租 赁 公 司 及 信 托 公 司 等 的 授 信, 为 提 高 同 业 资 产 收 益 创 造 了 条 件 截 至 报 告 期 末, 全 行 同 业 授 信 客 户 148 户 ; 授 信 余 额 9805 亿 元, 增 长 18% 2 品 牌 建 设 为 进 一 步 支 持 对 外 贸 易 助 力 企 业 走 出 去, 本 行 积 极 整 合 国 际 业 务 产 品 和 服 务, 正 式 推 出 国 际 金 融 通 环 球 金 融 服 务 品 牌, 精 心 打 造 进 口 金 融 通 出 口 金 融 通 全 贸 易 链 金 融 通 引 资 金 融 通 走 出 去 金 融 通 跨 境 人 民 币 金 融 通 六 大 领 域 增 值 金 融 产 品 服 务 持 续 强 化 产 品 研 发, 积 极 拓 展 国 内 外 融 资 产 品, 不 断 寻 求 市 场 机 遇, 加 强 与 第 三 方 机 构 的 合 作 与 业 务 创 新 为 客 户 提 供 优 质 高 效 贸 易 金 融 服 务 的 同 时, 获 得 行 业 内 好 评, 荣 获 中 国 贸 易 金 融 网 和 贸 易 金 融 杂 志 联 合 评 选 的 最 佳 贸 易 金 融 成 长 银 行 称 号 ( 五 ) 信 用 卡 业 务 1 主 要 经 营 成 果 2013 年, 本 行 新 增 用 户 23 万 户, 信 用 卡 发 卡 25 万 张, 累 计 发 卡 量 达 164 万 张 实 现 信 用 卡 中 间 业 务 收 入 1.59 亿 元, 同 比 增 长 16%; 全 年 累 计 交 易 金 额 达 190 亿 元, 同 比 增 长 28% 2 业 务 发 展 措 施 一 是 持 续 进 行 产 品 创 新 全 年 新 发 行 六 款 信 用 卡 产 品, 与 北 京 住 房 公 积 金 管 理 中 心 联 合 推 出 公 积 金 联 名 卡, 与 王 府 井 百 货 集 团 联 合 推 出 王 府 井 联 名 卡, 并 根 据 创 业 人 员 特 点 和 日 常 需 求 设 计 出 创 业 卡 等 二 是 推 进 分 期 业 务 发 展 报 告 期 内, 本 行 持 续 加 强 业 务 联 动, 为 本 行 优 质 客 户 提 供 快 捷 便 利 的 信 用 卡 分 期 业 务, 深 入 挖 掘 行 内 客 户 资 源, 对 中 小 企 业 主 个 贷 客 户 和 存 款 客 户 进 行 交 叉 销 售, 推 出 家 装 分 期 产 品, 实 现 放 款 2.9 亿 元, 创 造 中 间 业 务 收 入 超 过 2800 万 元 三 是 不 断 提 升 服 务 水 平 与 COSTA 咖 啡 必 胜 客 味 千 拉 面 便 宜 坊 百 老 汇 电 影 等 众 多 知 名 商 户 开 展 业 务 合 作, 推 出 刷 卡 优 惠 活 动, 提 升 客 户 使 用 感 受 的 同 时 进 一 步 提 升 本 行 信 用 卡 产 品 的 品 牌 知 名 度 3 品 牌 建 设 2013 年, 本 行 继 续 发 行 和 推 广 慈 善 信 用 卡 品 牌 大 爱 卡, 累 计 发 卡 量 已 超 过 78 万 张 2013 年, 通 过 大 爱 卡 的 发 卡 及 消 费, 本 行 共 筹 集 善 款 159 万 元, 发 卡 以 来 累 计 捐 赠 善 款 已 超 过 374 万 元, 捐 款 主 要 用 途 为 助 学 助 困 助 医 等 ( 六 ) 科 技 建 设 与 电 子 银 行 业 务 2013 年, 本 行 坚 持 科 技 强 行 战 略, 持 续 加 强 信 息 化 建 设 全 力 打 造 京 彩 生 活 手 机 银 行 移 动 金 融 服 务 平 台 ; 大 力 拓 展 新 e 代 电 子 银 行 产 品, 提 升 零 售 和 小 微 客 户 服 务 水 平 ; 加 强 客 服 中 心 运 营 管 理, 实 现 北 京 西 安 两 地 客 服 中 心 的 安 全 稳 定 高 效 运 营 ; 推 出 远 程 智 能 柜 员 机 和 电 话 银 行 人 工 智 能 导 航 服 务 ; 顺 利 完 成 第 四 代 核 心 业 务 系 统 客 户 信 息 模 型 建 设 ; 支 持 民 11

14 2013 年 年 度 报 告 生 工 程, 积 极 推 进 金 融 IC 卡 系 统 京 医 通 系 统 等 项 目 建 设 ; 持 续 加 强 科 技 风 险 管 理 工 作, 全 力 保 障 信 息 系 统 安 全 稳 定 运 行 截 至 报 告 期 末, 本 行 个 人 网 银 客 户 存 量 突 破 265 万 户, 增 幅 31%, 累 计 结 算 类 交 易 量 1718 万 笔 交 易 额 1.2 万 亿 元, 交 易 量 和 交 易 额 的 近 三 年 年 均 增 幅 分 别 达 到 100% 和 110%; 个 人 网 银 重 点 产 品 柜 面 替 代 率 达 到 87%, 有 效 分 流 了 营 业 网 点 的 压 力 公 司 网 银 客 户 存 量 达 到 2.9 万 户, 增 幅 28%; 公 司 网 银 累 计 结 算 交 易 量 1379 万 笔 交 易 额 9.6 万 亿 元, 交 易 量 和 交 易 额 近 三 年 年 均 增 幅 分 别 达 到 44% 和 95%; 公 司 网 银 重 点 产 品 柜 面 交 易 替 代 率 超 过 55% 2013 年, 本 行 的 大 前 置 系 统 (ESB) 项 目 先 后 荣 获 最 佳 中 间 件 和 系 统 整 合 奖 和 中 国 人 民 银 行 科 技 发 展 奖 三 等 奖 ; 电 子 银 行 荣 获 最 佳 创 新 服 务 用 户 体 验 奖 最 佳 手 机 银 行 奖 年 度 金 牌 企 业 网 上 银 行 ( 区 域 性 商 业 银 行 ) 最 佳 网 上 银 行 奖 电 子 支 付 行 业 最 具 潜 力 奖 等 多 项 大 奖 ; 西 安 灾 备 中 心 荣 获 2012 年 度 中 国 数 据 中 心 优 秀 运 维 管 理 称 号 ; 本 行 报 送 的 中 小 银 行 灾 备 体 系 建 设 理 论 与 实 践 荣 获 中 国 银 监 会 银 行 业 信 息 科 技 风 险 管 理 课 题 研 究 三 类 成 果 奖 特 色 业 务 经 营 情 况 ( 一 ) 科 技 金 融 本 行 坚 持 将 支 持 科 技 产 业 发 展 作 为 差 异 化 经 营 特 色 化 发 展 的 一 个 重 要 方 向, 积 极 参 与 各 项 科 技 金 融 创 新 试 点, 以 资 本 杠 杆 撬 动 更 多 的 科 技 成 果, 助 力 科 技 企 业 放 飞 创 新 梦 想, 着 力 打 造 科 技 金 融 特 色 品 牌, 并 在 中 关 村 地 区 形 成 了 有 区 域 特 色 的 产 品 研 发 和 品 牌 推 广 机 制 报 告 期 内, 本 行 继 续 专 注 科 技 金 融, 推 进 科 技 金 融 创 新, 完 善 科 技 金 融 服 务 加 强 与 北 京 市 科 委 合 作, 推 出 科 技 成 果 转 化 贷 产 品, 为 中 关 村 高 新 技 术 企 业 等 高 成 长 资 质 优 的 中 小 企 业 提 供 小 额 信 用 流 动 资 金 贷 款 ; 升 级 知 识 产 权 质 押 贷 款 产 品, 进 一 步 探 索 解 决 科 技 企 业 轻 资 产 的 担 保 难 题 ; 与 国 际 金 融 公 司 (IFC) 签 订 合 作 协 议, 为 进 行 节 能 改 造 技 术 研 发 的 科 技 型 中 小 企 业 量 身 定 做 推 出 CHUEE SME 项 目, 并 成 为 全 球 首 家 在 节 水 领 域 与 IFC 开 展 合 作 的 商 业 银 行 ; 与 车 库 咖 啡 签 署 战 略 合 作 协 议, 推 出 创 业 贷 专 属 信 贷 产 品, 满 足 创 业 期 轻 资 产 首 次 融 资 难 的 创 业 企 业 融 资 需 求 ; 发 布 企 业 从 创 业 成 长 到 成 熟 腾 飞 整 个 生 命 周 期 的 组 合 产 品, 提 供 一 揽 子 金 融 服 务 方 案, 并 推 出 创 业 卡, 满 足 创 业 者 日 常 消 费 资 金 需 求 ; 发 布 零 信 贷 小 微 金 融 服 务 行 动 计 划, 推 出 多 项 举 措 帮 助 科 技 型 小 微 企 业 迈 出 首 贷 第 一 步 报 告 期 内, 本 行 积 极 推 动 科 技 金 融 特 色 业 务 在 异 地 分 行 的 复 制 西 安 分 行 建 设 成 为 西 安 市 风 险 补 偿 金 覆 盖 下 的 科 技 金 融 合 作 银 行 ; 深 圳 分 行 打 造 南 山 科 技 金 融 特 色 支 行 ; 南 京 分 行 建 设 成 为 南 京 市 政 府 认 可 的 第 八 家 科 技 银 行 ; 济 南 分 行 中 标 济 南 市 科 技 金 融 风 险 补 偿 金 首 批 合 作 银 行 等 截 至 报 告 期 末, 本 行 的 科 技 类 小 微 企 业 贷 款 余 额 和 客 户 数 在 中 关 村 示 范 区 内 保 持 排 名 第 一 ; 本 行 发 放 的 科 技 型 企 业 信 用 贷 款 瞪 羚 计 划 贷 款 知 识 产 权 质 押 贷 款 笔 数, 均 超 过 中 关 村 地 区 全 部 贷 款 笔 数 的 50%; 在 创 业 板 和 中 小 板 上 市 的 中 关 村 企 业 中,60% 以 上 是 本 行 培 育 起 来 的 优 质 客 户 ( 二 ) 文 化 金 融 作 为 最 早 进 入 文 化 金 融 领 域 的 银 行 之 一, 本 行 充 分 发 挥 服 务 文 化 产 业 的 纽 12

15 2013 年 年 度 报 告 带 作 用, 积 极 探 索 解 决 文 化 企 业 轻 资 产 估 值 难 等 问 题, 通 过 理 念 产 品 模 式 和 服 务 创 新, 切 实 为 文 化 企 业 提 供 便 捷 的 融 资 服 务, 探 索 文 化 + 金 融 的 和 谐 发 展 之 路 报 告 期 内, 本 行 继 续 拓 展 文 化 金 融, 加 大 文 创 产 业 支 持 力 度, 持 续 提 升 文 化 金 融 品 牌 形 象, 文 化 创 意 企 业 贷 款 在 北 京 地 区 市 场 份 额 排 名 第 一 积 极 参 与 文 化 部 投 融 资 服 务 平 台 建 设, 及 文 化 金 融 创 新 试 点 工 作, 推 动 文 化 金 融 合 作 试 验 区 建 设, 助 推 文 化 体 制 改 革, 独 具 特 色 的 文 化 金 融 品 牌 得 到 文 化 部 高 度 评 价 ; 与 鲁 迅 文 化 基 金 会 联 合 举 办 2013 鲁 迅 文 化 论 坛, 为 文 化 强 国 建 设 贡 献 力 量 ; 建 立 与 北 京 市 文 资 办 的 全 面 战 略 合 作 关 系, 全 方 位 服 务 北 京 市 重 点 文 化 创 意 产 业 集 聚 区 发 展 ; 加 大 行 业 研 究 力 度, 举 办 文 创 产 业 专 题 培 训, 提 升 文 化 金 融 专 业 和 拓 展 能 力 ; 作 为 园 博 会 唯 一 金 融 机 构 合 作 伙 伴, 为 入 园 企 业 提 供 专 业 服 务, 支 持 首 都 文 化 旅 游 产 业 发 展 ; 作 为 唯 一 一 家 银 行 业 金 融 机 构 参 加 北 京 国 际 电 影 节 电 影 洽 商 展 会 ; 发 挥 资 金 优 势, 加 大 对 妈 祖 辣 妈 正 传 等 优 秀 影 视 作 品 制 作 的 支 持 力 度 报 告 期 内, 本 行 的 文 化 金 融 特 色 业 务 在 各 异 地 分 行 开 花 结 果 上 海 分 行 发 挥 创 意 贷 品 牌 优 势, 支 持 影 视 制 作 出 版 发 行 动 漫 网 络 文 艺 演 出 等 多 个 文 化 创 意 行 业 发 展 ; 南 京 分 行 推 出 金 陵 创 意 贷 艺 拍 得 品 牌, 受 到 政 府 同 业 瞩 目, 成 为 南 京 首 批 四 家 文 化 银 行 之 一 截 至 报 告 期 末, 本 行 文 化 金 融 服 务 已 覆 盖 到 环 渤 海 长 三 角 以 及 珠 三 角 等 文 化 活 跃 的 多 个 中 心 城 市 和 地 区, 获 得 了 当 地 政 府 部 门, 以 及 广 大 文 创 企 业 的 广 泛 认 可 和 一 致 好 评 报 告 期 宏 观 经 济 金 融 和 政 策 环 境 分 析 (1) 宏 观 经 济 金 融 和 政 策 环 境 分 析 2013 年, 国 内 继 续 实 行 积 极 的 财 政 政 策 和 稳 健 的 货 币 政 策, 在 逐 步 退 出 大 规 模 财 政 刺 激 政 策 的 同 时, 努 力 保 持 货 币 信 贷 和 固 定 资 产 投 资 的 适 当 规 模, 经 济 呈 现 稳 中 有 进 稳 中 向 好 的 发 展 态 势 消 费 平 稳 增 长, 投 资 增 长 较 快, 进 出 口 结 构 优 化 ; 农 业 生 产 再 获 丰 收, 工 业 生 产 增 速 企 稳 回 升 ; 消 费 价 格 涨 幅 和 就 业 基 本 稳 定 全 年 实 现 国 内 生 产 总 值 (GDP) 同 比 增 长 7.7%, 居 民 消 费 价 格 (CPI) 同 比 上 涨 2.6% 国 内 经 济 增 速 放 缓 以 及 经 济 结 构 调 整, 将 导 致 银 行 经 营 风 险 的 增 加, 同 时 降 低 银 行 业 的 规 模 扩 张 速 度 和 利 润 增 长 速 度 2013 年, 银 行 面 临 利 率 市 场 化 金 融 脱 媒 互 联 网 金 融 金 融 自 由 化 等 带 来 的 挑 战, 经 营 环 境 更 趋 复 杂 一 是 利 率 市 场 化 持 续 推 进 2013 年, 利 率 市 场 化 改 革 迈 出 新 步 伐, 金 融 机 构 贷 款 利 率 管 制 全 面 放 开, 金 融 机 构 市 场 利 率 定 价 自 律 机 制 建 立 健 全, 贷 款 基 础 利 率 集 中 报 价 和 发 布 机 制 开 始 运 行, 同 业 存 单 发 行 交 易 稳 步 推 进 二 是 金 融 自 由 化 改 革 加 速 国 务 院 于 2013 年 7 月 5 日 正 式 下 发 关 于 金 融 支 持 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 的 指 导 意 见, 明 确 提 出 尝 试 由 民 间 资 本 发 起 设 立 自 担 风 险 的 民 营 银 行 金 融 租 赁 公 司 和 消 费 金 融 公 司 等 金 融 机 构 ;12 月 2 日, 央 行 发 布 关 于 金 融 支 持 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 建 设 的 意 见, 上 海 自 贸 区 内 金 融 机 构 市 场 开 放, 金 融 自 由 度 得 到 较 大 提 高 三 是 互 联 网 金 融 快 速 发 展 以 6 月 13 日 阿 里 巴 巴 集 团 余 额 宝 上 线 为 开 端,2013 年 拉 开 了 互 联 网 金 融 迅 猛 崛 起 的 大 幕 此 后, 越 来 越 多 的 第 三 方 支 付 平 台 产 品 纷 纷 涌 现, 商 业 银 行 的 传 统 业 务 受 到 挑 战 和 冲 击 2013 年, 银 行 面 临 的 监 管 更 为 严 格, 同 时 6 月 出 现 的 流 动 性 高 度 紧 张 也 对 银 行 流 动 性 管 理 提 出 更 高 的 要 求 一 是 新 资 本 管 理 办 法 实 施, 银 行 业 面 临 资 本 13

16 2013 年 年 度 报 告 补 充 压 力 自 2013 年 1 月 1 日 起, 中 国 银 行 业 开 始 正 式 实 施 新 资 本 管 理 办 法, 商 业 银 行 面 临 更 高 的 资 本 要 求 更 严 格 的 合 格 资 本 标 准 以 及 更 广 的 风 险 覆 盖 范 围 二 是 银 监 会 8 号 文 出 台, 银 行 理 财 业 务 发 展 面 临 转 型 2013 年 3 月 25 日, 银 监 会 下 发 中 国 银 监 会 关 于 规 范 商 业 银 行 理 财 业 务 投 资 运 作 有 关 问 题 的 通 知 (8 号 文 ), 要 求 银 行 非 标 准 债 权 资 产 余 额 不 得 超 过 银 行 理 财 产 品 余 额 的 35% 和 银 行 总 资 产 的 4% 还 明 确 要 求 银 行 每 个 产 品 单 独 建 账 管 理 和 核 算, 规 范 商 业 银 行 理 财 业 务 投 资 运 作 三 是 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 扩 大, 常 态 化 扩 容 加 速 推 进 2013 年 8 月 28 日, 国 务 院 召 开 常 务 会 议, 决 定 在 严 格 控 制 风 险 的 基 础 上, 进 一 步 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 扩 大 信 贷 资 产 证 券 化 试 点, 有 利 于 调 整 信 贷 结 构, 有 利 于 降 低 商 业 银 行 资 本 消 耗 缓 解 资 本 压 力, 有 利 于 商 业 银 行 盘 活 存 量 信 贷, 提 高 资 金 使 用 效 率, 提 高 中 间 业 务 收 入 四 是 流 动 性 出 现 异 常 波 动, 商 业 银 行 流 动 性 管 理 承 压 2013 年 6 月, 受 市 场 形 势 政 策 及 银 行 自 身 经 营 影 响, 银 行 间 资 金 面 骤 然 绷 紧, 银 行 流 动 性 受 到 冲 击 银 行 间 市 场 流 动 性 异 常 波 动, 对 商 业 银 行 流 动 性 管 理 提 出 更 高 要 求 (2) 经 营 应 对 措 施 在 经 济 增 速 放 缓 监 管 趋 严 银 行 同 业 发 展 普 遍 减 速 的 背 景 下, 北 京 银 行 加 快 战 略 转 型 增 强 结 构 调 整 提 升 客 户 服 务 完 善 渠 道 建 设 增 强 风 险 管 理, 积 极 应 对 形 势 政 策 转 变 加 快 战 略 转 型 2013 年, 本 公 司 进 一 步 加 大 向 零 售 小 微 的 转 型 力 度, 加 快 中 间 业 务 发 展, 推 进 客 户 结 构 收 入 结 构 持 续 优 化 收 入 结 构 方 面, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 在 营 业 收 入 中 的 占 比 首 次 突 破 10% 信 贷 结 构 方 面, 提 高 个 贷 和 小 微 企 业 贷 款 在 贷 款 总 额 中 的 占 比 存 款 结 构 方 面, 储 蓄 存 款 在 存 款 总 额 中 的 占 比 提 升 至 20% 加 强 客 户 管 理 2013 年, 本 行 加 强 客 户 管 理 力 度, 推 进 客 户 分 层 管 理 和 综 合 开 发 推 进 与 公 司 大 客 户 的 总 对 总 对 接 和 精 细 化 管 理 ; 首 次 提 出 加 强 中 型 客 户 管 理, 制 定 中 型 客 户 管 理 办 法 ; 加 大 小 微 企 业 客 户 和 零 售 高 端 客 户 的 拓 展 完 善 渠 道 建 设 2013 年, 本 行 提 出 并 贯 彻 大 渠 道 理 念, 更 加 注 重 全 渠 道 的 服 务 效 能 和 营 销 效 能 加 快 物 理 渠 道 建 设, 全 年 新 开 业 网 点 31 家, 筹 建 网 点 44 家, 网 点 总 数 达 到 267 家, 新 建 自 助 银 行 73 家, 投 产 并 布 放 远 程 智 能 柜 员 机 (VTM)5 台, 新 增 离 行 式 自 助 机 具 (ATM CRS)313 台 借 鉴 ING 经 验 率 先 开 展 直 销 银 行 建 设, 成 为 国 内 首 家 引 入 直 销 银 行 模 式 的 银 行 加 快 电 子 渠 道 建 设, 全 年 零 售 网 银 客 户 手 机 银 行 客 户 企 业 网 银 客 户 增 幅 分 别 达 到 31% 171% 和 28% 创 新 升 级 特 色 品 牌 2013 年, 本 行 进 一 步 推 进 品 牌 发 展, 不 断 丰 富 科 技 文 化 绿 色 金 融 等 的 品 牌 内 涵, 增 强 品 牌 对 业 务 的 支 持 能 力 全 年 科 技 金 融 客 户 数 增 长 43%, 文 化 创 意 贷 款 客 户 数 增 长 40%, 绿 色 金 融 客 户 数 增 长 77% 严 守 风 险 管 理 底 线 加 强 全 面 风 险 管 理, 确 保 资 产 质 量 的 基 本 稳 定 强 化 平 台 贷 款 到 期 风 险 化 解 限 额 管 控 退 出 和 退 后 管 理, 平 台 贷 款 结 构 优 化, 保 持 无 不 良 贷 款 的 良 好 资 产 质 量 积 极 落 实 银 监 会 8 号 文 和 表 外 业 务 现 场 检 查 监 管 要 求, 规 范 理 财 业 务, 强 化 表 内 外 统 一 授 信 管 理, 表 外 业 务 风 险 状 况 平 稳 加 强 房 地 产 小 贷 公 司 等 重 点 领 域 风 险 防 控, 严 防 信 用 风 险 和 外 部 风 险 传 染 开 展 公 司 零 售 金 融 市 场 总 部 1.5 道 防 线 建 设, 加 强 差 异 化 授 权 管 理, 提 高 14

17 2013 年 年 度 报 告 市 场 敏 感 性 和 快 速 反 应 能 力 增 强 资 本 及 流 动 性 管 理 进 一 步 强 化 资 本 管 理, 制 定 资 本 管 理 规 章 制 度, 滚 动 修 订 完 善 资 本 规 划, 增 强 系 统 建 设, 增 强 资 本 占 用 考 核, 加 大 低 资 本 耗 用 业 务 发 展 力 度, 保 障 资 本 充 足 率 水 平 高 度 重 视 流 动 性 管 理, 将 制 度 化 日 常 流 动 性 管 理 作 为 重 点 工 作, 修 订 规 章 制 度, 完 善 压 力 测 试, 实 施 应 急 预 案 演 练, 丰 富 限 额 管 理, 增 强 系 统 支 持 力 度, 确 保 流 动 性 安 全 推 进 综 合 经 营 深 化 发 展 进 一 步 推 进 综 合 化 经 营, 首 家 在 第 三 批 试 点 中 设 立 银 行 系 基 金 公 司 中 加 基 金 管 理 有 限 公 司, 完 成 北 银 消 费 增 资 扩 股 和 改 制 工 作, 完 成 中 荷 人 寿 股 权 转 让 事 宜, 金 融 租 赁 公 司 筹 建 获 批, 综 合 经 营 进 入 深 化 发 展 阶 段 4.2 管 理 层 讨 论 与 分 析 主 营 业 务 分 析 ( 一 ) 主 要 利 润 表 项 目 报 告 期 内, 本 公 司 实 现 利 润 总 额 168 亿 元, 实 现 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 135 亿 元, 分 别 较 上 年 同 期 增 长 14% 和 15% 下 表 列 出 报 告 期 内 本 公 司 利 润 表 主 要 项 目 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 2012 年 同 比 增 减 % 一 营 业 收 入 30,665,154 27,816,860 10% 其 中 : 利 息 净 收 入 26,285,154 24,622,790 7% 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 3,951,468 2,672,491 48% 二 营 业 支 出 13,895,913 13,062,066 6% 其 中 : 业 务 及 管 理 费 7,821,570 7,171,039 9% 三 营 业 利 润 16,769,241 14,754,794 14% 四 利 润 总 额 16,821,262 14,769,535 14% 五 净 利 润 13,464,876 11,683,854 15% 其 中 : 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 13,459,308 11,674,808 15% ( 二 ) 利 润 表 中 变 化 幅 度 超 过 30% 的 项 目 及 变 化 原 因 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 增 减 幅 度 主 要 原 因 手 续 费 及 佣 金 收 入 4,475,058 2,904, % 收 入 结 构 调 整, 手 续 费 及 佣 金 收 入 增 加 手 续 费 及 佣 金 支 出 -523, , % 手 续 费 及 佣 金 支 出 增 加 公 允 价 值 变 动 收 益 -144,338-41, % 市 场 波 动, 公 允 价 值 浮 亏 增 加 汇 兑 收 益 150,319 93, % 汇 兑 收 益 增 加 其 他 业 务 收 入 145, , % 其 他 业 务 收 入 增 加 其 他 业 务 支 出 -19,854-11, % 其 他 业 务 支 出 增 加 营 业 外 收 入 75,689 37, % 营 业 外 收 入 增 加 少 数 股 东 损 益 5,568 9, % 少 数 股 东 利 润 减 少 ( 三 ) 营 业 收 入 1 报 告 期 各 项 业 务 收 入 构 成 情 况 15

18 2013 年 年 度 报 告 报 告 期 内, 本 公 司 的 业 务 收 入 主 要 来 源 于 利 息 收 入 和 手 续 费 及 佣 金 收 入 2013 年 实 现 业 务 收 入 628 亿 元, 较 上 年 同 期 增 长 55 亿 元, 增 幅 9.48% 下 表 列 出 报 告 期 本 公 司 各 项 业 务 收 入 构 成 及 变 动 情 况 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 金 额 占 比 % 同 比 增 减 % 发 放 贷 款 及 垫 款 利 息 收 入 33,386, % 11.63% 拆 出 资 金 利 息 收 入 2,817, % % 买 入 返 售 金 融 资 产 利 息 收 入 4,394, % 41.73% 存 放 中 央 银 行 利 息 收 入 2,312, % 12.85% 存 放 同 业 利 息 收 入 3,739, % -6.01% 债 券 及 其 他 投 资 利 息 收 入 11,230, % 31.86% 手 续 费 收 入 4,475, % 54.10% 其 他 项 目 428, % % 合 计 62,784, % 9.48% 2 报 告 期 营 业 收 入 地 区 分 布 情 况 从 地 区 分 布 来 看, 本 公 司 营 业 收 入 仍 主 要 来 源 于 北 京 地 区, 同 时 天 津 上 海 西 安 等 外 埠 分 行 的 贡 献 度 进 一 步 增 加 分 地 区 经 营 情 况 见 下 表 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 地 区 营 业 收 入 利 润 总 额 资 产 总 额 北 京 地 区 21,775,926 13,111, ,895,367 天 津 地 区 1,220, ,885 55,565,560 上 海 地 区 1,158, , ,910,246 西 安 地 区 1,564,416 1,056,097 61,024,791 深 圳 地 区 1,162, ,214 73,858,587 浙 江 地 区 1,180, ,601 60,887,256 长 沙 地 区 860, ,489 49,997,308 南 京 地 区 614, ,548 35,482,720 济 南 地 区 653, ,017 29,827,051 南 昌 地 区 452, ,921 24,837,805 其 他 地 区 21,444 4, ,154 合 计 30,665,154 16,821,262 1,336,763,845 ( 四 ) 利 息 净 收 入 2013 年, 本 公 司 实 现 利 息 净 收 入 263 亿 元, 同 比 增 长 7%, 是 本 公 司 营 业 收 入 的 主 要 组 成 部 分 利 息 净 收 入 增 长 的 主 要 因 素 是 生 息 资 产 规 模 增 长 下 表 列 出 报 告 期 内 本 公 司 利 息 净 收 入 构 成 及 增 长 情 况 : 利 息 收 入 项 目 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 2013 年 2012 年 同 比 增 幅 (%) 金 额 占 比 金 额 占 比 存 放 中 央 银 行 2,312, % 2,048, % 12.85% 存 放 同 业 款 项 3,739, % 3,978, % -6.01% 拆 出 资 金 2,817, % 6,371, % % 发 放 贷 款 和 垫 款 33,386, % 29,906, % 11.64% 其 中 : 个 人 贷 款 和 垫 款 6,414, % 4,830, % 32.79% 16

19 2013 年 年 度 报 告 公 司 贷 款 和 垫 款 26,197, % 24,188, % 8.3% 票 据 贴 现 435, % 745, % % 进 出 口 押 汇 339, % 141, % % 买 入 返 售 金 融 资 产 4,394, % 3,100, % 41.73% 投 资 债 券 11,230, % 8,516, % 31.86% 收 入 小 计 57,881, % 53,922, % 7.34% 利 息 支 出 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 10,935, % 10,493, % 4.22% 拆 入 资 金 514, % 549, % -6.38% 吸 收 存 款 16,382, % 15,017, % 9.09% 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 1,871, % 2,285, % % 发 行 应 付 债 券 1,891, % 953, % 98.33% 支 出 小 计 31,595, % 29,299, % 7.84% 利 息 净 收 入 26,285,154-24,622, % ( 五 ) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 报 告 期 内, 本 公 司 继 续 大 力 推 进 战 略 转 型, 收 入 结 构 进 一 步 优 化, 收 入 来 源 更 趋 多 元 报 告 期 内 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 39.5 亿 元, 同 比 增 加 13 亿 元, 增 幅 48% 下 表 列 出 报 告 期 内 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 构 成 情 况 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 2012 年 手 续 费 及 佣 金 收 入 投 资 银 行 业 务 1,390, ,721 银 行 卡 业 务 621, ,484 同 业 往 来 业 务 535, ,972 代 理 业 务 425, ,175 理 财 业 务 446, ,458 保 函 及 承 诺 业 务 320, ,096 结 算 与 清 算 业 务 410, ,818 融 资 顾 问 业 务 - 89,202 其 他 324, ,160 小 计 4,475,058 2,904,086 手 续 费 及 佣 金 支 出 523, ,595 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 3,951,468 2,672,491 ( 六 ) 业 务 及 管 理 费 报 告 期 内, 本 公 司 持 续 加 强 成 本 控 制, 业 务 及 管 理 费 支 出 78 亿 元, 同 比 增 幅 9%; 成 本 收 入 比 25.51%, 继 续 保 持 较 低 水 平 下 表 为 本 公 司 业 务 及 管 理 费 构 成 情 况 : 17 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 2012 年 员 工 薪 酬 3,296,117 2,630,712 办 公 费 2,085,077 2,042,655 业 务 宣 传 及 发 展 费 用 891,492 1,190,399 租 赁 费 1,068, ,956 固 定 资 产 折 旧 360, ,056

20 2013 年 年 度 报 告 其 他 119, ,261 合 计 7,821,570 7,171, 资 产 负 债 状 况 分 析 ( 一 ) 概 览 截 至 报 告 期 末, 本 公 司 资 产 总 额 13,368 亿 元, 较 年 初 增 加 2,168 亿 元, 增 幅 19% 负 债 总 额 12,585 亿 元, 较 年 初 增 加 2,102 亿 元, 增 幅 20% 股 东 权 益 783 亿 元, 较 年 初 增 加 66 亿 元, 增 幅 9% 主 要 资 产 负 债 情 况 见 下 表 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 增 减 幅 度 % 存 放 央 行 及 现 金 170,686, ,923,009 16% 同 业 及 货 币 市 场 运 用 297,976, ,477,189 33% 贷 款 及 垫 款 净 额 568,852, ,445,288 18% 债 券 及 其 他 投 资 276,904, ,390,004 11% 资 产 总 计 1,336,763,845 1,119,968,926 19% 吸 收 存 款 834,479, ,772,465 17% - 公 司 存 款 667,665, ,065,343 16% - 储 蓄 存 款 166,814, ,707,122 19% 同 业 及 货 币 市 场 融 入 366,847, ,624,964 22% 应 付 债 券 39,898,001 19,972, % 负 债 总 计 1,258,457,737 1,048,278,212 20% 股 东 权 益 合 计 78,306,108 71,690,714 9% 负 债 及 股 东 权 益 合 计 1,336,763,845 1,119,968,926 19% ( 二 ) 资 产 负 债 表 中 变 化 幅 度 超 过 30% 的 项 目 及 变 化 原 因 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 增 减 幅 度 主 要 原 因 存 放 同 业 款 项 117,840,344 60,889, % 存 放 同 业 款 项 增 加 交 易 性 金 融 资 产 13,221,224 7,040, % 期 末 持 有 交 易 性 债 券 头 寸 增 加 衍 生 金 融 资 产 89,884 30, % 持 有 衍 生 金 融 资 产 规 模 扩 大 买 入 返 售 金 融 资 产 123,747,705 88,487, % 买 入 返 售 金 融 资 产 规 模 增 加 长 期 股 权 投 资 1,906,384 1,355, % 新 增 对 中 加 基 金 投 资 固 定 资 产 5,200,419 3,689, % 固 定 资 产 增 加 递 延 所 得 税 资 产 3,855,957 2,156, % 递 延 所 得 税 资 产 增 加 同 业 及 其 他 金 融 机 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 315,098, ,199, % 构 存 放 款 项 增 加 衍 生 金 融 负 债 103,872 32, % 衍 生 金 融 负 债 规 模 增 加 应 付 职 工 薪 酬 332, , % 应 付 职 工 薪 酬 下 降 应 付 利 息 11,009,830 7,903, % 应 付 利 息 增 加 应 付 债 券 39,898,001 19,972, % 报 告 期 内 发 行 债 券 其 他 负 债 4,528,846 3,196, % 其 他 负 债 增 加 未 分 配 利 润 24,135,069 18,197, % 报 告 期 盈 利, 未 分 配 利 润 增 加 少 数 股 东 权 益 192,096 73, % 少 数 股 东 权 益 增 加 ( 三 ) 主 要 资 产 项 目 1 贷 款 (1) 报 告 期 末, 合 并 口 径 公 司 贷 款 ( 含 贴 现 ) 的 行 业 分 布 情 况 18 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 行 业 账 面 余 额 占 比 %

21 2013 年 年 度 报 告 制 造 业 109,702, % 房 地 产 业 69,119, % 贸 易 业 60,085, % 租 赁 和 商 务 服 务 业 49,947, % 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 42,473, % 建 筑 业 36,101, % 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 25,511, % 交 通 运 输 业 24,918, % 电 脑 软 件 业 及 电 信 业 15,585, % 金 融 业 7,698, % 居 民 服 务 和 其 他 服 务 业 6,441, % 其 他 16,967, % 合 计 464,553, % 注 : 数 据 为 本 外 币 折 算 为 人 民 币 计 算 (2) 报 告 期 末, 合 并 口 径 贷 款 按 地 区 分 布 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 贷 款 地 区 账 面 余 额 占 比 % 北 京 地 区 325,337,876 56% 天 津 地 区 31,921,905 6% 上 海 地 区 47,807,853 8% 西 安 地 区 37,592,694 6% 深 圳 地 区 34,075,366 6% 杭 州 地 区 37,212,486 6% 长 沙 地 区 23,779,802 4% 南 京 地 区 16,331,773 3% 济 南 地 区 17,856,460 3% 南 昌 地 区 12,693,970 2% 其 他 251,648 0% 合 计 584,861, % 注 : 数 据 为 本 外 币 折 算 为 人 民 币 计 算 (3) 报 告 期 末, 合 并 贷 款 按 担 保 方 式 分 布 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 担 保 方 式 账 面 余 额 占 比 % 信 用 贷 款 123,779,364 21% 保 证 贷 款 208,716,269 36% 附 担 保 物 贷 款 - - 抵 押 贷 款 210,931,243 36% 质 押 贷 款 41,434,957 7% 合 计 584,861, % 注 : 数 据 为 本 外 币 折 算 为 人 民 币 计 算 2 买 入 返 售 金 融 资 产 报 告 期 内, 本 公 司 优 化 同 业 业 务 结 构, 提 升 高 收 益 资 产 占 比, 取 得 较 好 效 果 截 至 报 告 期 末, 公 司 买 入 返 售 金 融 资 产 余 额 1,237 亿 元, 较 年 初 增 加 353 亿 元 具 体 情 况 见 下 表 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 19

22 2013 年 年 度 报 告 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 债 券, 按 发 行 人 - - 政 府 980, ,550 中 央 银 行 - 220,020 政 策 性 银 行 - 2,502,090 金 融 机 构 7,339,428 4,044,500 企 业 62,337 1,925,465 票 据 114,328,277 79,226,170 贷 款 1,100, ,000 小 计 123,810,042 88,564,795 减 : 减 值 准 备 -62,337-76,850 净 值 123,747,705 88,487,945 3 可 供 出 售 金 融 资 产 2013 年, 本 公 司 适 度 增 加 对 可 供 出 售 金 融 资 产 的 投 资 力 度 截 至 报 告 期 末, 公 司 持 有 可 供 出 售 金 融 资 产 余 额 达 到 964 亿 元 具 体 情 况 见 下 表 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 债 券, 按 发 行 人 - - 政 府 22,213,286 17,015,328 中 央 银 行 69,825 12,207,787 政 策 性 银 行 61,233,061 51,358,756 金 融 机 构 5,258,696 4,932,490 企 业 7,385,552 9,468,694 货 币 基 金 270,372 - 合 计 96,430,792 94,983,055 4 持 有 至 到 期 投 资 2013 年, 本 公 司 适 度 增 加 持 有 至 到 期 投 资 规 模, 以 获 取 稳 定 的 利 息 收 入 截 至 报 告 期 末, 公 司 持 有 至 到 期 投 资 余 额 1083 亿 元, 增 幅 12% 具 体 情 况 见 下 表 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 债 券, 按 发 行 人 - - 政 府 68,516,029 60,808,140 政 策 性 银 行 24,942,974 23,649,376 金 融 机 构 6,717,000 4,650,000 企 业 8,155,253 7,947,529 合 计 108,331,256 97,055,045 ( 四 ) 主 要 负 债 项 目 1 存 款 20

23 2013 年 年 度 报 告 截 至 报 告 期 末, 本 公 司 存 款 余 额 8,345 亿 元, 较 年 初 增 加 1,207 亿 元, 增 幅 17%, 其 中 储 蓄 存 款 1,668 亿 元, 增 幅 19%, 占 全 部 存 款 的 比 重 达 到 20%, 存 款 结 构 优 化 详 细 存 款 情 况 如 下 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 活 期 公 司 存 款 365,935, ,329,198 活 期 储 蓄 存 款 46,818,425 36,128,671 定 期 公 司 存 款 249,075, ,978,975 定 期 储 蓄 存 款 119,995, ,578,451 保 证 金 存 款 52,654,185 40,757,170 合 计 834,479, ,772,465 2 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 2013 年, 本 公 司 同 业 业 务 稳 步 发 展, 积 极 吸 收 同 业 资 金 截 至 报 告 期 末, 公 司 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 余 额 3,151 亿 元, 较 期 初 增 加 739 亿 元 具 体 情 况 见 下 表 : ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 境 内 银 行 存 放 活 期 款 项 4,782,464 8,023,195 境 内 银 行 存 放 定 期 款 项 192,784, ,437,408 境 内 非 银 行 金 融 机 构 存 放 活 期 款 项 18,553,607 8,512,858 境 内 非 银 行 金 融 机 构 存 放 定 期 款 项 98,977,684 51,226,282 合 计 315,098, ,199, 核 心 竞 争 力 分 析 价 值 创 造 力 优 势 本 行 在 经 营 管 理 中 坚 持 效 益 优 先 的 价 值 导 向, 不 断 致 力 于 业 务 创 新 和 管 理 改 革, 持 续 提 升 自 身 的 价 值 创 造 力 多 年 来 一 直 保 持 领 先 上 市 银 行 的 成 本 控 制 水 平 和 人 均 创 利 水 平 自 上 市 以 来 坚 持 每 年 向 股 东 分 红, 以 优 良 业 绩 和 现 金 回 报 践 行 为 投 资 者 创 造 价 值 的 承 诺 综 合 化 发 展 优 势 在 国 家 政 策 的 支 持 下, 本 行 综 合 化 经 营 战 略 取 得 显 著 成 效, 形 成 了 以 银 行 为 核 心, 集 保 险 基 金 消 费 金 融 金 融 租 赁 村 镇 银 行 等 于 一 体 的 综 合 金 融 服 务 平 台, 逐 步 搭 建 起 优 势 互 补 资 源 共 享 业 务 联 动 协 同 发 展 的 管 理 机 制, 为 应 对 利 率 市 场 化 挑 战 提 供 多 样 化 金 融 服 务 实 现 银 行 收 益 多 元 化 开 辟 了 全 新 通 道, 为 稳 健 可 持 续 发 展 奠 定 了 坚 实 基 础 精 细 化 管 理 优 势 本 行 多 年 坚 持 向 管 理 要 效 益, 不 断 以 改 革 创 新 提 升 精 细 化 管 理 水 平, 打 造 了 精 简 的 组 织 架 构 通 畅 的 管 理 流 程 完 善 的 制 度 体 系 和 先 进 的 信 息 系 统, 在 同 业 中 具 备 较 高 的 管 理 效 率 近 年 来, 本 行 着 力 实 施 资 本 节 约 战 略, 不 断 提 升 资 本 实 力, 充 分 计 提 资 产 减 值 准 备, 风 险 抵 御 能 力 不 断 增 强 坚 持 稳 健 审 慎 的 风 险 偏 好, 不 断 传 导 合 规 经 营 意 识, 切 实 加 强 风 险 管 理 和 内 控 合 规 建 设, 通 过 全 面 启 动 实 施 新 资 本 协 议 十 大 项 目, 构 建 总 - 分 - 支 案 防 工 作 体 系, 开 展 持 续 性 内 部 审 计 工 作, 确 保 了 全 行 持 续 稳 健 安 全 运 行 与 此 同 时, 通 过 不 断 传 导, 艰 苦 奋 斗 拼 搏 进 取 创 新 发 展 的 企 业 文 化, 日 益 深 入 地 体 现 在 员 工 日 常 工 作 行 为 中, 使 管 理 效 率 切 实 转 化 为 管 理 效 益 信 息 化 引 领 优 势 本 行 自 成 立 以 来, 始 终 坚 持 科 技 兴 行 战 略, 以 科 技 21

24 2013 年 年 度 报 告 为 引 领, 精 耕 细 作, 持 续 推 进 科 技 建 设 和 攻 关 项 目 顺 义 新 数 据 中 心 建 设 项 目 完 成 概 念 设 计 方 案 竞 标 ; 第 四 代 核 心 系 统 开 发 取 得 新 突 破 ; 数 据 仓 库 建 设 取 得 阶 段 性 成 效 并 应 用 于 实 践 ; 第 二 代 支 付 系 统 建 设 助 力 结 算 业 务 流 程 持 续 优 化 科 技 引 领 发 展 和 提 升 管 理 的 作 用 得 到 深 度 体 现 品 牌 化 经 营 优 势 本 行 长 期 致 力 于 打 造 科 技 金 融 文 化 金 融 绿 色 金 融 等 银 行 业 务 特 色 品 牌, 赢 得 了 市 场 广 泛 认 可 在 最 新 公 布 的 银 行 家 全 球 1000 家 大 银 行 排 名 中, 本 行 按 一 级 资 本 排 名 第 105 位, 比 上 年 大 幅 提 升 27 位 ; 再 次 入 选 世 界 品 牌 实 验 室 中 国 500 最 具 价 值 品 牌, 品 牌 价 值 达 到 148 亿 元, 跃 升 至 中 国 银 行 业 第 7 位, 在 全 球 的 金 融 品 牌 影 响 力 持 续 增 强 以 公 允 价 值 计 量 的 金 融 工 具 情 况 ( 一 ) 公 允 价 值 计 量 相 关 内 部 控 制 制 度 本 行 针 对 公 允 价 值 决 策 程 序 制 定 了 投 资 与 交 易 业 务 公 允 价 值 管 理 程 序 等 制 度, 规 定 公 允 价 值 计 量 逐 日 进 行, 并 明 确 了 包 括 市 场 报 价 成 交 价 模 型 估 值 等 估 值 方 法 选 取 的 原 则 和 程 序 建 立 了 完 善 的 公 允 价 值 决 策 程 序, 由 风 险 管 理 部 门 进 行 估 值, 业 务 部 门 就 公 允 价 值 数 据 源 模 型 结 果 进 行 确 认 在 关 键 财 务 报 告 时 点, 公 允 价 值 结 果 获 得 业 务 部 门 一 致 意 见 并 由 业 务 部 门 风 险 管 理 部 门 签 字 确 认 后, 提 交 财 务 会 计 管 理 部 门 进 行 入 账 处 理 ( 二 ) 公 允 价 值 计 算 依 据 和 政 策 本 行 公 允 价 值 计 算 严 格 按 照 财 政 部 企 业 会 计 准 则 中 的 相 关 规 定 及 本 行 资 金 业 务 公 允 价 值 管 理 规 定 进 行 ( 三 ) 与 公 允 价 值 计 量 相 关 的 项 目 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 期 初 金 额 本 期 公 允 价 值 变 动 损 益 计 入 权 益 的 累 计 公 允 价 值 变 动 本 期 计 提 的 减 值 期 末 金 额 金 融 资 产 交 易 性 金 融 资 产 7,040, , ,221,224 可 供 出 售 金 融 资 产 94,983, ,475, ,160,420 金 融 资 产 小 计 102,023, ,234-5,475, ,381,644 金 融 负 债 持 有 外 币 金 融 资 产 金 融 负 债 情 况 ( 一 ) 外 币 金 融 资 产 的 风 险 管 理 政 策 本 行 针 对 本 外 币 债 券 投 资 制 定 了 债 券 投 资 与 交 易 业 务 信 用 风 险 管 理 程 序 ( 试 行 ), 对 外 币 债 券 的 券 种 准 入 评 级 要 求 授 信 管 理 组 合 管 理 等 进 行 规 范 对 于 外 汇 交 易 头 寸 及 外 币 衍 生 交 易, 本 行 的 投 资 与 交 易 业 务 市 场 风 险 管 理 程 序 中, 对 业 务 准 入 进 行 明 确 规 定 同 时, 制 定 了 外 币 交 易 业 务 市 场 风 险 限 额, 业 务 部 门 需 严 格 控 制 业 务 风 险 在 限 额 内 本 行 的 汇 率 风 险 管 理 程 序 中, 对 外 汇 资 产 负 债 中 汇 率 风 险 的 识 别 计 量 监 测 和 控 制 进 行 了 规 定 对 于 外 币 信 贷 资 产, 本 行 采 取 和 人 民 币 信 贷 资 产 相 同 的 风 险 管 理 政 策 和 程 序, 在 授 信 申 报 审 批 贷 后 管 理 等 多 方 面 建 立 了 完 善 的 管 理 制 度 对 于 外 币 同 业 资 产, 本 行 制 定 了 同 业 机 构 授 信 管 理 规 定 ( 试 行 ) 同 业 机 构 授 信 额 度 22

25 2013 年 年 度 报 告 管 理 规 定 等 制 度, 外 币 同 业 资 产 纳 入 同 业 授 信 管 理, 建 立 了 完 备 的 额 度 申 报 审 批 计 量 监 控 程 序 ( 二 ) 持 有 外 币 金 融 资 产 金 融 负 债 情 况 项 目 期 初 余 额 本 期 公 允 价 值 变 动 损 益 计 入 权 益 的 累 计 公 允 价 值 变 动 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 本 期 计 提 的 减 值 期 末 余 额 金 融 资 产 1 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 其 中 : 衍 生 金 融 资 产 贷 款 和 应 收 款 可 供 出 售 金 融 资 产 6, 持 有 至 到 期 投 资 金 融 资 产 小 计 6, 金 融 负 债 股 权 投 资 情 况 ( 一 ) 附 属 机 构 总 体 投 资 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 报 告 期 投 资 额 286,000 上 年 同 期 投 资 额 115,300 投 资 额 增 减 变 动 170,700 投 资 额 增 减 幅 度 (%) % 所 持 对 象 名 称 ( 二 ) 主 要 被 投 资 公 司 情 况 初 始 投 资 金 额 期 末 持 股 数 ( 股 ) 占 该 公 司 股 权 比 例 期 末 账 面 价 值 报 告 期 损 益 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 报 告 期 所 有 者 权 益 变 动 中 国 银 联 股 份 有 限 公 司 23,500 37,500, % 48, 北 银 消 费 金 融 有 限 公 司 300, ,000, % 514, ,938 - 中 荷 人 寿 保 险 有 限 公 司 681, ,000, % 1,038,177 2,191-46,182 廊 坊 银 行 股 份 有 限 公 司 127, ,205, % 303,517-12,796-3,762 注 :1 本 表 不 含 已 纳 入 合 并 报 表 的 附 属 子 公 司 会 计 核 算 科 目 长 期 股 权 投 资 长 期 股 权 投 资 长 期 股 权 投 资 长 期 股 权 投 资 2 报 告 期 损 益 指 该 项 投 资 对 本 集 团 报 告 期 合 并 净 利 润 的 影 响, 报 告 期 所 有 者 权 益 变 动 指 该 项 投 资 对 本 集 团 报 告 期 所 有 者 权 益 的 影 响 3 北 银 消 费 中 荷 人 寿 为 有 限 公 司, 按 出 资 额 计 算 持 股 数 4 北 银 消 费 中 荷 人 寿 采 用 权 益 法 核 算, 廊 坊 银 行 中 国 银 联 采 用 成 本 法 核 算 报 告 期 股 份 变 动 原 因 - 增 资 增 资 增 资 ( 三 ) 主 要 子 公 司 和 参 股 公 司 情 况 1 中 荷 人 寿 保 险 有 限 公 司 截 至 2013 年 12 月 31 日, 中 荷 人 寿 保 险 有 限 公 司 注 册 资 本 195,000 万 元, 本 行 出 资 比 例 为 50% 中 荷 人 寿 致 力 于 为 个 人 家 庭 企 业 机 关 团 体 等 不 同 客 户 提 供 多 样 化 的 寿 险 产 品, 满 足 服 务 对 象 的 保 障 和 理 财 需 求 报 告 期 内, 中 荷 人 寿 获 得 增 资 20,000 万 元, 资 本 进 一 步 夯 实 截 至 报 告 期 末, 该 公 司 经 营 发 展 状 况 良 好 23

26 2013 年 年 度 报 告 2 北 银 消 费 金 融 有 限 公 司 截 至 2013 年 12 月 31 日, 北 银 消 费 金 融 公 司 注 册 资 本 85,000 万 元, 本 行 出 资 比 例 为 35.29% 作 为 国 内 首 批 为 境 内 居 民 提 供 以 消 费 为 目 的 的 无 担 保 贷 款 的 非 银 行 金 融 机 构 之 一, 北 银 消 费 为 客 户 提 供 耐 用 消 费 品 及 一 般 用 途 个 人 消 费 贷 款 服 务 报 告 期 内, 北 银 消 费 引 入 桑 坦 德 消 费 金 融 有 限 公 司 利 时 集 团 股 份 有 限 公 司 等 9 家 股 东, 资 本 得 到 有 效 补 充 截 至 报 告 期 末, 该 公 司 经 营 发 展 状 况 良 好 3 中 加 基 金 管 理 有 限 公 司 2013 年 3 月 15 日, 本 行 与 其 他 发 起 人 合 资 成 立 中 加 基 金 管 理 有 限 公 司 截 至 2013 年 12 月 31 日, 中 加 基 金 管 理 有 限 公 司 注 册 资 本 30,000 万 元, 本 行 出 资 比 例 为 62% 作 为 第 三 批 银 行 系 试 点 中 首 家 获 批 的 基 金 公 司, 中 加 基 金 将 逐 步 开 展 基 金 募 集 基 金 销 售 资 产 管 理 等 业 务 截 至 报 告 期 末, 该 公 司 经 营 发 展 状 况 良 好 4 北 京 延 庆 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 截 至 2013 年 12 月 31 日, 延 庆 村 镇 银 行 注 册 资 本 3,000 万 元, 本 行 持 股 比 例 为 33.33% 截 至 报 告 期 末, 该 行 经 营 发 展 状 况 良 好 5 浙 江 文 成 北 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 截 至 2013 年 12 月 31 日, 浙 江 文 成 北 银 村 镇 银 行 注 册 资 本 5,000 万 元, 本 行 持 股 比 例 为 40% 截 至 报 告 期 末, 该 行 经 营 发 展 状 况 良 好 6 农 安 北 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 截 至 2013 年 12 月 31 日, 农 安 北 银 村 镇 银 行 注 册 资 本 3,000 万 元, 本 行 持 股 比 例 为 51% 截 至 报 告 期 末, 该 行 经 营 发 展 状 况 良 好 7 廊 坊 银 行 股 份 有 限 公 司 截 至 2013 年 12 月 31 日, 本 行 持 有 廊 坊 银 行 股 份 有 限 公 司 16,421 万 股, 持 股 比 例 10.53% 截 至 报 告 期 末, 该 行 经 营 发 展 状 况 良 好 ( 四 ) 近 三 年 内 募 集 资 金 的 使 用 情 况 2012 年 3 月, 本 公 司 向 特 定 对 象 非 公 开 发 行 股 票, 共 募 集 资 金 118 亿 元, 扣 除 发 行 费 用 后 全 部 用 于 补 充 核 心 资 本 截 至 报 告 期 末, 本 次 定 向 增 发 资 金 已 按 照 募 集 说 明 书 的 承 诺 使 用 完 毕, 使 用 效 果 良 好 4.3 银 行 业 务 情 况 分 析 分 支 机 构 基 本 情 况 机 构 名 称 机 构 数 量 营 业 地 址 员 工 数 资 产 规 模 ( 人 ) ( 百 万 元 ) 北 京 地 区 180 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 甲 17 号 首 层 ,268 天 津 地 区 14 天 津 市 和 平 区 承 德 道 21 号 ,566 上 海 地 区 14 上 海 市 黄 浦 区 河 南 南 路 16 号 ( 一 楼 五 楼 六 楼 和 地 下 库 房 ) ,910 西 安 地 区 10 西 安 市 碑 林 区 和 平 路 116 号 ,025 深 圳 地 区 11 深 圳 市 福 田 区 深 南 大 道 7006 号 富 春 东 方 大 厦 一 二 十 一 十 七 层 ,859 浙 江 地 区 10 杭 州 市 江 干 区 五 星 路 66 号 ,460 湖 南 地 区 8 长 沙 市 开 福 区 芙 蓉 中 路 一 段 163 号 新 时 代 广 场 ,997 南 京 地 区 6 南 京 市 建 邺 区 江 东 中 路 289 号 ,483 济 南 地 区 6 济 南 市 市 中 区 经 十 路 号 ,827 24

27 2013 年 年 度 报 告 南 昌 地 区 6 南 昌 市 东 湖 区 阳 明 路 190 号 ,838 FLAT/RM 5601, 56/F, THE CENTER, 99 香 港 代 表 办 事 处 1 QUEEN'S ROAD, CENTRAL, HK 5 0 香 港 皇 后 大 道 中 99 号 中 环 中 心 56 层 5601 室 阿 姆 斯 特 丹 代 表 办 事 处 1 Entrepotdok 197,Amsterdam,1018AD 2 0 合 计 ,335,233 注 :1. 表 中 所 列 机 构 以 截 至 2013 年 12 月 31 日 开 业 为 口 径, 包 含 总 行 营 业 部 2. 除 代 表 处 外, 表 中 所 列 地 址 为 营 业 执 照 地 址 贷 款 资 产 质 量 情 况 ( 一 ) 本 行 贷 款 五 级 分 类 情 况 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 本 期 变 动 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) (+ -) ( 单 位 : 人 民 币 百 万 元 ) 变 动 原 因 正 常 572, , ,846 贷 款 规 模 增 长 关 注 7, , ,940 收 回 贷 款 次 级 1, , 部 分 贷 款 级 次 下 调 可 疑 部 分 贷 款 级 次 下 调 损 失 , 收 回 及 核 销 贷 款 合 计 583, , ,750 - 截 至 报 告 期 末, 本 行 口 径 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 较 年 初 增 长 8.45 亿 元 ; 不 良 贷 款 比 例 0.65%, 较 年 初 增 长 0.05 个 百 分 点 ( 二 ) 重 组 及 逾 期 贷 款 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 百 万 元 ) 期 初 余 额 期 末 金 额 本 期 变 动 (+ -) 占 比 (%) 变 动 原 因 重 组 贷 款 % 个 别 客 户 延 长 贷 款 期 限 逾 期 贷 款 2 2,761 3,866 1, % 新 增 逾 期 贷 款 注 :1 重 组 贷 款 指 因 借 款 人 财 务 出 现 恶 化 或 不 能 按 期 还 款, 而 对 原 来 的 贷 款 条 款 进 行 调 整, 包 括 延 长 贷 款 期 限, 借 新 还 旧 和 转 化 2 逾 期 贷 款 是 指 本 金 逾 期 的 贷 款 的 本 金 金 额, 利 息 逾 期 而 本 金 未 逾 期 的 贷 款 未 包 括 在 内, 就 分 期 偿 还 的 贷 款 而 言, 只 要 贷 款 出 现 逾 期, 未 逾 期 部 分 本 金 金 额 也 归 入 逾 期 贷 款 报 告 期 末, 本 行 重 组 贷 款 中 不 良 贷 款 为 20,791 万 元 贷 款 减 值 准 备 金 计 提 和 核 销 情 况 ( 一 ) 贷 款 减 值 准 备 金 计 提 的 依 据 和 方 法 本 行 信 贷 资 产 减 值 准 备 按 照 单 项 评 估 和 资 产 组 合 评 估 两 种 方 法 计 提 公 司 类 不 良 贷 款 及 垫 款 采 用 单 项 评 估 方 法 计 提 准 备, 对 于 正 常 和 关 注 类 公 司 贷 款 及 个 人 贷 款 采 用 资 产 组 合 评 估 方 法 计 提 准 备 本 行 对 损 失 类 公 司 贷 款 计 提 准 备 比 率 为 100% ( 二 ) 报 告 期 内, 本 行 贷 款 减 值 准 备 金 变 动 情 况 报 告 期 末, 本 行 口 径 信 贷 资 产 计 提 准 备 余 额 160 亿 元, 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 386% 准 备 金 变 动 情 况 如 下 表 所 示 : 25 ( 单 位 : 人 民 币 百 万 元 ) 期 初 余 额 13,239

28 2013 年 年 度 报 告 本 期 计 提 3,167 本 期 核 销 -395 本 期 收 回 已 核 销 25 本 期 释 放 的 减 值 准 备 折 现 利 息 -36 汇 率 变 化 及 其 他 调 整 -11 期 末 余 额 15, 针 对 不 良 贷 款 采 取 的 措 施 报 告 期 内, 为 优 化 资 产 结 构, 提 高 资 产 质 量, 本 行 主 要 采 取 了 以 下 措 施 : 1 继 续 推 进 总 分 支 三 级 风 险 管 理 架 构 建 设, 逐 步 建 立 完 善 1.5 道 防 线, 推 行 全 员 风 险 管 理 文 化, 提 高 全 员 风 险 防 范 意 识, 强 化 新 兴 业 务 产 品 创 新 等 业 务 管 理, 提 高 增 量 业 务 质 量 2 密 切 关 注 宏 观 经 济 形 势 和 行 业 景 气 变 化, 持 续 监 测 授 信 客 户 信 用 评 级 财 务 状 况 分 期 还 款 等 情 况, 做 好 房 地 产 融 资 平 台 产 能 过 剩 表 外 业 务 等 领 域 的 风 险 预 警, 提 前 介 入 化 解 风 险, 避 免 资 产 质 量 向 下 迁 徙 3 完 善 授 信 前 管 理 系 统 和 授 信 后 管 理 体 系 建 设, 加 大 风 险 排 查 现 场 检 查 非 现 场 检 查 力 度, 提 高 风 险 预 警 能 力, 严 密 监 控 区 域 行 业 或 个 别 风 险 事 件 造 成 的 风 险, 督 导 经 营 单 位 积 极 采 取 措 施 化 解 已 发 生 或 可 能 发 生 的 风 险, 减 少 风 险 贷 款 形 成 的 损 失 4 采 取 审 慎 态 度 进 行 资 产 风 险 分 类, 充 分 揭 示 授 信 业 务 风 险, 根 据 风 险 情 况 进 行 差 异 化 管 理 ; 加 大 贷 款 减 值 准 备 提 取 力 度, 确 保 充 分 覆 盖 风 险, 提 高 风 险 抵 御 能 力 5 加 大 不 良 资 产 盘 活 处 置 力 度, 提 高 重 点 清 收 项 目 现 金 回 收 率, 推 动 存 量 不 良 贷 款 的 清 收 工 作 6 对 符 合 核 销 条 件 的 呆 账 贷 款 及 时 予 以 核 销 前 十 名 贷 款 客 户 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 百 万 元 ) 户 名 期 末 余 额 客 户 A 6,357 客 户 B 4,332 客 户 C 3,735 客 户 D 3,300 客 户 E 2,699 客 户 F 2,000 客 户 G 2,000 客 户 H 1,900 客 户 I 1,814 客 户 J 1,800 合 计 29,937 注 : 数 据 为 本 外 币 折 算 为 人 民 币 计 算 期 末 占 贷 款 总 额 20%( 含 20%) 以 上 贴 息 贷 款 情 况 适 用 不 适 用 26

29 2013 年 年 度 报 告 主 要 生 息 资 产 类 别 日 均 规 模 及 平 均 利 率 ( 单 位 : 人 民 币 百 万 元 ) 项 目 平 均 规 模 利 息 收 入 平 均 利 率 贷 款 544,187 33, % 存 放 央 行 151,302 2, % 同 业 及 货 币 运 用 235,647 10, % 债 券 投 资 247,404 11, % 生 息 资 产 合 计 1,178,540 57, % 主 要 付 息 负 债 类 别 日 均 规 模 及 平 均 利 率 ( 单 位 : 人 民 币 百 万 元 ) 项 目 平 均 规 模 利 息 支 出 平 均 利 率 存 款 765,207 16, % 同 业 及 货 币 融 入 285,607 13, % 发 行 债 券 41,360 1, % 付 息 负 债 合 计 1,092,174 31, % 期 末 所 持 金 融 债 券 ( 一 ) 报 告 期 末, 本 行 持 有 金 融 债 券 按 类 别 分 布 情 况 债 券 类 别 金 额 ( 账 面 金 额 ) ( 单 位 : 人 民 币 百 万 元 ) 政 策 性 金 融 债 券 88,388 商 业 银 行 金 融 债 券 12,293 财 务 公 司 金 融 债 券 0 其 他 4,304 合 计 104,985 ( 二 ) 报 告 期 末, 本 行 持 有 金 额 重 大 国 债 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 百 万 元 ) 国 债 券 类 别 面 值 年 利 率 (%) 到 期 日 2001 国 债 100 固 定 :3.85%-4.26% 到 国 债 180 固 定 :2.60%-2.90% 到 国 债 190 固 定 :4.18% 国 债 490 固 定 :3.65% 国 债 600 固 定 :2.80%-3.70% 到 国 债 8,691 固 定 :2.93%-4.69% 到 国 债 5,357 固 定 :2.71%-4.41% 到 国 债 7,438 固 定 :2.26%-4.30% 到 国 债 10,271 固 定 :2.23%-4.60% 到 国 债 22,894 固 定 :2.82%-6.15% 到 国 债 15,368 固 定 :2.74%-6.15% 到 国 债 20,726 固 定 :2.92%-5.41% 到 合 计 92,