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3 录 CONTENTS 董事长致辞 2 重要提示 3 第一节 本行简介 4 第二节 会数据及业务数据摘要 6 第三节 股本变动及股东情况 11 第四节 董事 监事 高级管理人员和员工情况 13 第五节 公司治理结构 19 第六节 股东大会情况简介 21 第七节 董事会报告 21 第八节 监事会报告 50 第九节 重要事项 53 第十节 财务报告 55 第十一节 备查文件录 55 第十二节 附件 55

4 董事长致辞 2010年 在重庆市委 市政府的坚强领导下 在国资监管 银行监管部门的精心指 导下 在各位股东的关心支持下 重庆三峡银行管理团队沉着应对宏观形势复杂多变 改革面临多难选择 经营发展压力增大的严峻挑战 全行员工团结奋进 加快转型 抢 抓机遇 开拓创新 强化管理 严控风险 狠抓发展实现了 弯道超越 各项经营指 标均书写了新的历史记录 截止2010年12月末 全行资产规模达到456.4亿元 比重组前 增长7.61倍 存款余额达204.5亿元 比重组前增长5.4倍 贷款余额达到102亿元 比重 组前增长7.84倍 实现利润5.12亿元 比重组前的2007年增长10.6倍 缴纳税金1.98亿 元 比重组前的2007年增长16倍 不良贷款率为0.61% 各项核心经营指标达到审慎监管 要求 特别值得庆贺的是我行2010年在资产规模 存款增长 信贷管理 经营利润 跨区 域经营 增资扩股 经营转型 特色品牌建设 内部制度管理 科技信息开发等10个方 面取得了重大突破 使我行跨越式发展步入又一个新的里程碑 展望2011年 国际金融危机影响继续深远 世界经济格局正在发生深刻变化 国内 货币政策趋紧已成定局 经济发展中的长短期问题 结构性体制问题 国内国际问题相 互交织关联 银行经营发展将面临新的风险和重大挑战 面对新形势 新变化 我行将 继续科学研判 因势利导 趋利避害 坚持 又好又快发展 不动摇 认真实践 理财 银行 中小银行 零售银行 库区银行 区域性上市银行 五大战略 定位 切实抓好公司业务 零售业务 理财业务 资金业务 中间业务五大主线 突出 重点 猛攻难点 创新服务 加快发展 进一步巩固和发展好的势头 力争取得更加令 人满意的经营业绩 最后 我谨代表重庆三峡银行股份有限公司向关心 支持本行发展的各级领导 全 体股东 广大客户 社会各界朋友以及为业务发展而奋力拼搏的全体员工致以亲切的问 候 表示衷心的感谢 我相信 重庆三峡银行将在新的一年迎来一个更加美好的明天!必将为重庆建设长江 上游地区 西部地区金融中心做出新的更大贡献 2

5 2010 年度报告 重要提示 本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏 并对其内容 的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 本行于2011年4月29日召开的第一届董事会第十四次会 议和2010年年度股东大会分别审议通过了本年度报告 本报告的财务数据以财政部颁布的 企业会准则 2006 为基础编制 年度财务报告已经大信会 师事务有限公司根据中国注册会师审准则审 并出具了标准无保留意见的年度审报告 本行董事长童海洋 行长丁世录 财务负责人王良平 保证年度报告中财务数据的真实性 准确性和 完整性 重庆三峡银行股份有限公司董事会 2011年4月29日 董事签名 3

6 第一节 本行简介 一 公司简介 (一 公司法定名称 中文名称 重庆三峡银行股份有限公司 简称 重庆三峡银行 下称 本行 英文名称 CHONGQING THREE GORGES BANK CO.,LTD. (二 法定代表人 童海洋 (三 董事会秘书 姚姜军 (四 注册及办公地址 重庆万州区白岩路3号 重庆渝中区民权路107号 邮政编码 (五 信息披露方式 刊登在本行互联网网站上 刊登年报的报刊 监管部门认可的公开发行报刊 置放在总行直属支行及各支行营业大厅 年度报告备置地点 本行董事会办公室 地址 重庆市渝中区民权路107号 联系电话 传 真 (六 其它有关资料: 首次注册登记日期 1998年2月18日 企业法人营业执照注册号 税务登记号 聘请的会师事务所名称 大信会师事务有限公司 大信会师事务有限公司办公地址 北京海淀区知春路一号学院国际大厦15层 4

7 2010 年度报告 二 组织机构图 股东大会 党委 董事会 监事会 战略发展委员会 风险管理委员会 工会 纪委 监督及提名委员会 董事会办公室 关联交易控制委员会 监事会办公室 资产负债管理委员会 提名委员会 高级管理层 授信审查委员会 薪酬委员会 财务管理委员会 审委员会 资产处置委员会 信息科技管理委员会 中间业务发展委员会 营销委员会 办 党群工作部 公 室 授信评审部 人力资源部 会结算部 公司业务部 划财务部 零售业务部 风险管理部 小企业金融 法律规部 理财业务部 稽核审部 资金营运部 科技开发部 电子银行部 保 资产管理部 万州管理部 直属支行等17家支行 卫 部 营业部等15家支行 5

8 第二节 会数据及业务数据摘要 一 报告期内主要利润指标完成情况 单位 人民币千元 项 2010年 利润总额 512,165 净利润 375,955 扣除非经常性损益后的净利润 370,436 营业费用 254,069 营业利润 506,646 营业外收支净额 5,519 资产减值损失 50,822 经营活动产生的现金流量净额 11,946,509 现金及现金等价物净增加额 16,376,417 二 截止报告期末前三年主要会数据和财务指标 单位 人民币千元 项 年 2009年 2008年 营业收入 857, , ,317 净利润 375, , ,862 总资产 45,555,238 26,569,271 13,632,876 股东权益 2,731,976 2,436,561 2,265,322 基本每股收益 元 扣除非经常性损益后的基本每股收益 元 稀释每股收益 元 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 元 每股净资产 元 每股经营活动产生的现金流量净额 元 净资产收益率

9 2010 年度报告 三 贷款减值准备 单位 人民币千元 项 金额 期初余额 84,291 报告期提 52,068 报告期核销 回收以前年度已核销呆账 0 期末余额 136,359 四 表内应收利息增减变动情况表 单位 人民币千元 项 金额 期初余额 79,942 本期增加 31,883 本期减少 期末余额 111,825 五 截止报告期末前三年补充财务数据 单位 人民币千元 项 2010年 2009年 2008年 总负债 42,823,262 24,132,709 11,367,554 存款总额 20,448,377 15,772,258 9,394,127 其中:长期存款 1,576, , ,846 同业拆入总额 贷款总额 10,172,569 8,025,944 3,783,691 其中 短期贷款 4,723,849 3,911,486 1,919, ,594 12, ,873 4,803,796 4,020,675 1,584,252 63,330 81, ,551 进出口押汇 贴现 中长期贷款 逾期贷款 7

10 六 截至报告期末前三年补充财务指标 主要指标 标准值 年 2008年 资本充足率 8% 核心资本充足率 4% 流动性比例 25% 存贷比 75% 拆入资金比例 4% 拆出资金比例 8% 不良贷款比例 五级分类 不良贷款拨备覆盖率 单一最大客户贷款比例 10% 最大十家客户贷款比例 80% 单一最大集团客户授信集中度 15% 七 利润表附表 报告期利润 项 净资产收益率 % 每股收益 元 (人民币千元) 全面摊薄 加权平均 全面摊薄 加权平均 营业利润 506, 净利润 375, 扣除非经常性损益后的净利润 370, 单位 人民币千元 明细项 处置固定资产 无形资产产生的损益 2010年度 -36 政府补助 其他营业外收支净额 5,555 其中 罚款收入 22 预诉讼损失 捐赠支出 1,683 其他收入 7,749 出售限售期满的上市公司流通股收益 所得税的影响金额 扣除所得税影响后的非经常性损益 8 5,519

11 2010 年度报告 八 主营业务收入 主营业务利润 净利润增长情况表 单位 人民币千元 项 报告期数 上年同期数 增减 主营业务收入 857, , 主营业务利润 506, , 净利润 375, , 九 主营业务收入种类 单位 人民币千元 业务种类 金额 利息收入 780,018 公允价值变动损益 10,212 手续费收入 66,697 投资收益 -353 汇兑收益 0 856,574 十 报告期内股东权益变动情况 单位 人民币千元 项 期初数 股本 资本公积 盈余公积 一般准备 未分配利润 股东权益 2,011, , , ,614 2,436,561 37, ,756 90, ,484 本期增加 本期减少 69 期末数 2,011, , , ,746 2,731,976 十一 资本构成及变化情况 单位 人民币千元 项 2010年 2009年 2008年 资本净额 2,838,781 2,434,529 2,265,322 其中 核心资本 2,736,880 2,370,639 2,265, ,901 63,891 17,846,976 16,648,365 4,344,158 核心资本充足率 资本充足率 附属资本 扣减项 加权风险资产净额 9

12 十二 主要贷款类别 日均余额及平均利率 单位 人民币千元 项 余额 利率 贷款平均年利率 本外币 % 6.16 各项自营贷款日平均总额 9,519,260 其中 单位贷款 8,334,976 个人贷款 402,404 票据贴现 781,880 十三 主要存款类别 日均余额及平均利率 单位 人民币千元 项 日平均余额 平均存款年利率 % 单位活期存款 7,072, 单位定期存款 6,138, 储蓄活期存款 858, 储蓄定期存款 1,493, ,562, 十四 主要表外项余额表 单位 人民币千元 项 2010年 2009年 应收利息 56,942 48,358 开出保函 142,990 82,344 2,536,027 2,984,704 贷款承诺 信用证项 银行承兑汇票 10

13 2010 年度报告 第三节 股本变动及股东情况 一 股本变动情况 (一 股份总数及结构变动情况表 单位 万股 项 总股本 2010年 2009年 2008年 2006年 201, , ,179 14,109 股 份 1,886 1,886 1,886 3,018 占 比(%) 股 份 199, , ,082 10,875 占 比(%) ,000 80,000 80,000 6, 财政股 法人股 国有及国有控股股份 其中 占 股 份 占 比(%) 比(%) 个人股 内部职工股 其中 占 比(%) (二 截至报告期末前三年历次股份发行情况 截止报告期末的2010年 本行2007年实施了股份增加 本行于2007年末进行了改革重组 并于2007年 12月27日召开股东大会 董事会 监事会通过了相应的改革重组决议 将本行股本从141,083,202股增加 到2,011,790,650股 2008年 2009年 2010年没有发生股份变化 二 股东情况 (一 股东总数 报告期末 本行股东总数40户 其中法人股股东39户 个人股股东1户 (二 报告期末前十名股东持股情况 11

14 重庆三峡银行前十名股东持股情况 单位 人民币元 股东名称 注册地 股东性质 入股金额 持股比例 重庆国际信托投资有限公司 重庆渝中区 国有 700,000, % 佳宝控股集团有限公司 浙江绍兴市 民营 200,000, % 中国希格玛有限公司 北京海淀区 民营 150,000, % 重庆银行股份有限公司 重庆渝中区 国有 100,000, % 浙江绍兴石化有限公司 浙江绍兴县 民营 100,000, % 重庆慧得投资有限公司 重庆沙坪坝区 民营 100,000, % 重庆东华投资有限公司 重庆渝中区 民营 100,000, % 重庆希格玛投资有限公司 重庆渝中区 民营 65,000, % 北京市朝阳区 民营 50,000, % 西安雁塔区 民营 % 北京汉帮国信国际集团有限公司 西安银信信用担保有限公司 说明 经浙江省工商行政管理部门批准同意 原纵横控股集团有限公司在2009年完成改革重整后 于 2010年3月更名为佳宝控股集团有限公司 三 本行5 以上 含 股东股份的质押及冻结情况 截止报告期末的2010年 持有本行5%以上股份的股东单位佳宝控股集团有限公司 更名 2亿股权被 质押,中国希格玛有限公司的1.5亿股权被质押 (一 佳宝控股集团有限公司 更名 将持有本行的20000万股股份进行了质押 具体情 况如下: 接受质押方 质押股份数量 质押期限 民生金融租赁股份有限公司 20000万股 3年 (二 中国希格玛有限公司将持有本行的15000万股股份进行了质押 具体情况如下 接受质押方 质押股份数量 质押期限 重庆国信投资控股有限公司 15000万股 3年 四 持有本行股份在10%以上的股东情况 重庆国际信托有限公司成立于1984年 于2002年完成改制重组 是重庆市的市属国有控股重点企业 前注册资本为 亿元 资本实力位居全国信托行业第二位 该公司注册地为重庆市渝中区民权路 107号 法人代表何玉柏 主营信托业务 2008年 该公司管理信托资产264.1亿元 实现净利润5.11亿 元 2009年在全球金融危机的冲击下 各项业务经营创造历史记录 全年管理信托资产余额300.68亿元 12

15 2010 年度报告 实现净利润5.4亿元 人均净利润772万元 2010年在全球经济金融形势复杂多变 金融机构经营发展面临 重大挑战的严峻环境条件下 该公司实现管理信托资产375.71亿元 比2009年增长75.03亿元 实现净利 润5.7亿元 人均净利润875万元 创造历史新高水平 近几年 该公司管理水平 业务发展能力 经营业 绩稳步持续上升 综经营管理能力和资本实力在全国信托行业中排名前列 并稳居西部第一 第四节 董事 监事 高级管理人员和 员工情况 一 董事 监事 高级管理人员基本情况 (一 第一届董事 本行于2007年末进行了改革重组 并于12月27日召开2007年第二次临时股东大会 会议审议并通过了 相应改革重组决议 选举产生了重庆三峡银行股份有限公司第一届董事会 前 本行第一届董事会成员 有 童海洋 丁世录 何玉柏 翁振杰 黄庆生 孙国君 王晓岩 孙露 蒋心仁 张嘉琳 张礼卿 易 国洪等12人 并获得了重庆银监局的董事任职资格批复 任期三年 其中孙国君同志于2010年4月17日召 开的本行2009年年度股东大会被选举为董事 丁世录同志于2010年12月8日召开的本行2010年第一次临时 股东大会被选举为董事 是 否 持 是否在本行 有股份 领取薪酬 3年 无 是 董事 3年 无 是 董事 3年 无 否 董事 3年 无 否 董事 3年 无 否 董事 姓名 性别 出生年份 职务 任期 童海洋 男 1958 重庆三峡银行党委书 记 董事长 丁世录 男 1968 重庆三峡银行党委副 书记 拟任行长 何玉柏 男 1950 翁振杰 男 1962 黄庆生 男 1954 重庆国际信托有限公 司党委书记 董事长 重庆国际信托有限公 司首席执行官 西南 证券董事长 益民基 金董事长 重庆三峡 银行董事 重庆银行风险管理部 总经理 备注 13

16 孙国君 男 1976 浙江精工建设产业集 团有限公司常务副总 经理 佳宝控股集团 有限公司总裁 王晓岩 男 1960 中国希格玛有限公司 董事长兼总裁 3年 无 否 董事 孙 露 男 1966 重庆金冠科技(集团) 有限公司董事长 3年 无 否 董事 蒋心仁 男 1939 银行退休干部 3年 无 否 独董 张嘉琳 男 1942 银行退休干部 3年 无 否 独董 张礼卿 男 1963 中央财经大学金融学 院院长 教授 博士 生导师 3年 无 否 独董 易国洪 男 1947 银行退休干部 3年 无 否 独董 3 无 否 董事 说明1 原纵横控股集团有限公司持有本行股份2亿股 占本行股份总额的9.941% 是本行第二大股 东 鉴于本行董事 原纵横控股集团有限公司总裁袁柏仁同志已经无法履行董事职务 对此 改革重整后 的佳宝控股集团有限公司来函 关于推荐孙国君先生担任重庆三峡银行股份有限公司董事的函 要 求更换佳宝集团有限公司的股东董事人选 并推荐现任的佳宝控股集团有限公司总裁孙国君同志为本行股 东董事 经本行2010年4月17日召开的2009年年度股东大会选举同意 监管部门资格审查核准 孙国君同 志为本行董事 同时 免去袁柏仁同志的董事职务 说明2 根据重庆市国有资产监督管理委员会提议 李卫东同志本人的请辞报告 原本行行长 董事 李卫东同志因调任重庆三峡库区信用产业集团担保公司董事长 于2010年11月19日辞去本行行长 董事职 务 并经本行一届董事会第十二次会议审议通过 同时 根据本行第一大股东单位重庆国际信托有限公司 提名 本行于2010年12月8日召开2010年第一次临时股东大会 会议审议并通过了丁世录同志为本行董事 的议案 同时报经监管部门资格审查 批准同意丁世录同志为董事 在报告期内的2010年 本行董事12人,实际领取津贴的董事12人次,共领取津贴总额 税前 元 人均津贴 税前 元 (二 第一届监事 本行于2007年末进行了改革重组 并于12月27日召开股东大会审议并通过了相应改革重组决议 经股 东会议选举同意 涂勋淑 唐利民 秦信联 王綦 汪先俊为监事 其中秦信联为外部监事 王綦 汪先 俊为职工监事 14 姓名 性别 出生年份 职务 任期 涂勋淑 女 1954 重庆三峡银行党委副 书记 监事长 3年 是 否 持 是否在本行 有股份 领取薪酬 无 是 备注 监事

17 2010 年度报告 唐利民 男 1962 浙江华联三鑫石化有 限公司总裁 3年 无 否 监事 秦信联 男 1940 重庆市人民检察院退 休干部 3年 无 否 外部监事 王綦 男 1963 重庆三峡银行风险管 理部总经理 3年 无 是 职工监事 汪先俊 男 1966 重庆三峡银行法律 规部副总经理 3年 5000 是 职工监事 在报告期内的2010年 本行监事5人 领取监事津贴3人 津贴 税前 总额 元 人均税前津 贴 元 (三 高级管理人员 本行于2007年末进行了改革重组 并于2007年12月27日召开股东大会 董事会 会议审议并通过了相 应的改革重组决议 在董事会上 聘任陈育林为行长 雷友 常务 王良平 王志坚为副行长 姚姜军 为董事会秘书 陈育林同志因工作需要辞去本行董事 行长职务后 本行在2008年7月12日召开的一届董 事会第二次会议上 聘任李卫东为本行董事 行长 聘任田辉同志为本行技术总监 2009年10月12日 重庆市国有资产监督管理委员会任命童海洋为本行党委副书记 并提议童海洋同志 担任本行董事 董事长人选 本行2010年2月3日本行召开的一届董事会第九次会议选举同意童海洋同志担任本行董事长 童海洋同 志的任期与本届董事会任期相同 该董事长任职资格已经银行监管部门资格审查核准同意 并担任本行法 人代表 根据重庆市国有资产监督管理委员会提议 原本行行长 董事李卫东同志因工作调动辞去本行董事 行长职务 并经本行2010年11月19日召开的一届董事会第十二次会议审议通过 同时 重庆国际信托有限 公司提名 本行于2010年12月8日召开2010年第一次临时股东大会 会议审议并通过了丁世录同志为本行 董事职务的议案 并获得监管部门审查批准 随后董事会又聘请了丁世录同志为本行行长 现正报请银行 监管部门进行资格批准 职务 姓 名 行长 丁世录 男 1968 主持本行全面工作 主管人力资源部 稽核审部 零售业务部 电子银行 部 科技开发部 副行长 常务 雷 友 男 1955 分管办公室 小企业中心 资产管理部 是 无 副行长 张 涓 女 1966 分管公司业务部 金融同业部 会结 算部 理财业务部 是 无 副行长 王良平 男 1963 分管划财务部 授信管理部 是 无 副行长 王志坚 男 1957 分管风险管理部 法律规部 是 无 性别 出生年份 分管工作 是否领取薪酬 持股数(股) 是 无 15

18 在报告期内的2010年 本行领取薪酬的高级管理人员10人 包括涂勋淑监事长 领取薪酬 税前 总额 元 税前 人均薪酬 税前 总额828724元 按照本行的相关规定 上述10名高级管理人员的年度绩效工资均按30%的比例扣取了风险责任基金 3 年后将按照有关风险责任考核管理办法有关规定进行严格考核后发放 (四 董事 监事 高级管理人员的主要工作经历 1 董事 童海洋 研究生 经济师 历任重庆市南岸区委组织部干部 南岸区鸡冠石乡 镇 党委书记 镇人 大主席团主席 镇长 南岸区财政局副局长 局长 南岸区政府副区长 重庆银行党委副书记 副行长等 职务 现任中共重庆三峡股份有限公司委员会委员 书记 董事 董事长 丁世录 硕士研究生 经济师 历任人行重庆市分行划处副主任科员 货币信贷处主任科员 人行 重庆市万州中心支行副行长 党组成员 人行重庆营管部外汇管理处 作金融机构监管处副处长 重庆 市农村信用作社联社副主任 重庆市商业银行副行长 党委委员 工行国际业务部副总经理 挂职锻 炼 重庆银行副行长 党委委员 董事等职务 现任中共重庆三峡银行股份有限公司委员会委员 副书 记 董事 拟任行长 何玉柏 大学学历 高级经济师 历任中共重庆市委研究室工业处 综处副处长 处长 中共重 庆市大足县委副书记 书记 重庆市体改委副主任 中共重庆市委副秘书长 重庆市人民政府副秘书长 兼 重庆市委研究室主任 重庆国际信托投资公司董事长 党委书记 中共重庆三峡银行股份有限公 司党委书记 兼 现任重庆国际信托投资公司董事长 党委书记 重庆三峡银行股份有限公司董事 拟 任副董事长 翁振杰 硕士研究生 高级经济师 历任解放军通信学院教官 北京中关村科技发展 控股 股份有 限公司副总经理 重庆银行股份有限公司董事 重庆三峡银行股份有限公司董事 董事长 现任重庆市人 大常委 重庆国际信托有限公司首席执行官 益民基金有限公司董事长 重庆西南证券有限公司董事长 黄庆生 研究生 高级经济师 历任重庆市信用联社副主任 重庆市城市作银行信贷部主任 重庆 市商业银行划财会部主任 重庆银行信贷评审部总经理 现任重庆银行副总经济师 风险管理部总经 理 孙露 研究生 历任重庆金冠信息产业有限公司董事长 现任重庆金冠科技 集团 有限公司董事长 兼总裁 兼任重庆金冠医药配送有限公司董事长 王晓岩 研究生 高级经济师 历任中国科技财务公司总经济师 信贷部总经理 至今担任中 国希格玛有限公司董事长 总裁 孙国君 研究生 高级经济师 会师 历任绍兴县第六建筑公司副科长 浙江华能轻型建筑工程有 限公司部门经理 浙江精工钢结构有限公司总经理助理 绍兴市五洲建筑安装工程有限公司总经理 浙江 精工世纪建设工程有限公司总经理 现任浙江精工世纪建设工程有限公司董事长 浙江精工建设产业集团 有限公司常务副总经理 佳宝控股集团有限公司总裁 16

19 2010 年度报告 张礼卿 博士 教授 中央财经大学任教 先后担任副教授 教授职务 现任中央财经大学金融学院 院长 教授 博士生导师 兼任中央财经大学国际金融研究中心主任 学位委员会委员 学术委员会委 员 兼任中国世界经济学会副秘书长 常务理事 中国国际金融学会副秘书长 常务理事 易国洪 大专 高级经济师 历任工行重庆分行办公室主任 副行长 党委书记 行长 现为正厅级 退休干部 蒋心仁 高中 高级经济师 历任工商银行重庆市分行副行长 行长 党委书记 人民银行重庆分行 行长 党委书记 兼外汇管理局重庆分局局长 现为退休干部 张嘉琳 高中 高级经济师 历任人行重庆市分行办公室副主任 总稽核 副行级 人行重庆市分 行副行长 党组成员 重庆市商业银行党组书记 董事长 重庆市商业银行巡视员 董事 现为退休干 部 2 监事 涂勋淑 女 中共党员 大学本科学历 高级经济师 历任重庆市委政治处干部 重庆国际信托有 限公司人事处副处长 处长 重庆国际信托有限公司副总裁 党委副书记 纪委书记 现任重庆三峡银行 党委副书记 监事长 唐利民 男 中共党员 大学专科学历 高级经济师 历任绍兴县展望袜厂厂长 绍兴县展望针织厂 厂长 绍兴县展望实业有限公司董事长 绍兴展望企业集团公司董事长 浙江华联三鑫石化有限公司副董 事长 总裁 现已离开浙江华联三鑫石化有限公司的工作岗位 秦信联 男 中共党员 大学本科学历 高级政工师 二级大检察官 历任重庆市沙坪坝区人民法院 审判员 重庆市江北区人民法院审判员 庭长 重庆市江北区区委副书记兼江北区纪委书记 政法委书 记 四川省重庆市委政法委副书记 四川省重庆市人民检察院党组副书记 常务副检察长 四川省重庆市 人民检察院党组书记 检察长 重庆市人民检察院党组书记 检察长 现已退休 王綦 男 中共党员 大学本科学历 经济师 历任中国银行渝中区支行两路口分理处信贷科科长 火车站分理处主任 个人理财中心主任兼任解放碑分理处主任 峨岭分理处主任 较场口分理处主任 重 庆国际信托有限公司信托管理部副总经理 总经理 现任重庆三峡银行股份有限公司风险管理部总经理 汪先俊 男 中共党员 大学本科学历 高级经济师 历任云阳县云安中学高中物理教学工作 万州 商业银行高笋塘支行信贷员 信贷科副科长 现任重庆三峡银行股份有限公司法律规部副总经理 3 高级管理人员 丁世录 见董事介绍 雷 友 男 中共党员 硕士研究生 高级经济师 历任中国银行吉林省分行办公室副主任 划处 副处长 深圳发展银行总行办公室副主任 理财部总经理 划部总经理 兴业银行总行公司金融部总经 理 兴业银行重庆分行行长 党委书记 兴业银行总行个人业务部总经理 现任重庆三峡银行股份有限公 司党委委员 常务副行长 张 涓 女 研究生 经济师 历任工商银行重庆市分行南岸支行储蓄员 会员 信贷员 分理处副 17

20 主任 重庆市商业银行人民路支行副行长 行长 兼中山路支行行长 重庆市商业银行人民路支行行长 兼营业部副总经理 重庆市商业银行行长助理 兼营业部总经理 重庆市商业银行党委委员 副行长 兼 营业部总经理 重庆银行党委委员 副行长 兼营业部总经理 现任重庆三峡银行股份有限公司党委委 员 副行长 王良平 男 中共党员 大学本科 高级会师 历任中国人民解放军57318部队会师 北京宏大会 师事务所注册会师 注册评估师 中国人民解放军总后勤部财务部助理员(副团职) 重庆国际信托有 限公司财务部总经理 公司财务总监 现任重庆三峡银行股份有限公司党委委员 副行长 王志坚 男 中共党员 大学本科 高级经济师 历任解放军 部队战士 排长 指导 员 师部正连职干事 工行长寿支行办公室秘书 主任 储蓄科长 信贷科长 中国人民银行长寿支行行 长助理 中国人民银行重庆市分行工会办副主任兼天富金银饰品公司总经理 中国人民银行重庆营管部非 银处 国库处 内审处 中行监管处副处长 处长 中国银监会重庆监管局中行监管处处长 城市商业银 行监管处处长 现任重庆三峡银行股份有限公司党委委员 副行长 姚姜军 男 中共党员 研究生 经济师 历任人民银行重庆营管部统研处科员 副主任科员 西南 证券有限公司办公室文秘部经理 重庆国际信托有限公司风险管理部总经理 兼综管理部副总经理 现 任重庆三峡银行股份有限公司董事会秘书兼董事会办公室主任 根据市国资委党委 关于傅在鹰同志任职的通知 渝国资任 号 傅在鹰同志任重庆三 峡银行股份有限公司党委副书记 纪委书记 本行董事会聘任田辉同志为重庆三峡银行股份有限公司技术总监 渝三峡银董 号 二 报告期内董事 监事 高级管理人员变更情况 一 由于翁振杰同志调任西南证券股份有限公司董事长 根据翁振杰同志本人的辞职报告 本行 2010年2月3日召开一届董事会第九次会议 会议审议同意翁振杰同志辞去本行董事长职务 同时 选举同 意童海洋同志为本行董事长 并担任本行法人代表 二 2010年4月17日 本行召开2009年年度股东大会 会议选举同意佳宝集团有限公司总裁孙国君同 志为本行董事 同时 免去袁柏仁同志董事职务 三 2010年11月19日 根据重庆市国有资产监督管理委员会提议 原本行行长 董事李卫东同志调 任重庆市三峡担保集团有限公司董事长 本行召开一届董事会第十二次会议审议并通过了李卫东同志辞去 本行行长 董事职务的议案 四 2010年11月8日 本行召开2010年第一次临时股东大会 会议选举同意丁世录同志担任本行行 长 董事 五 2010年1月10日 由于唐利民监事不能正常履职的原因 本行召开第一届监事会第八次会议 会 议审议并通过了 本行监事会监督及提名委员会关于唐利民不再担任监事的议案 除此以外 在报告期内其他董事 监事 高级管理人员没有发生变化 18

21 2010 年度报告 三 员工情况 报告期内的2010年 本行在册员工768人 其中男性325人 女性443人 比上年净增159人 在岗人 员平均年龄35岁 大专 含 以上学历员工741人 其中博士3人 研究生以上43人 本科386人 专科309 人 占全行员工总数的96.5% 员工职称拥有率为27.5% 其中高级职称17人 中级职称121人 初级职 称73人 第五节 公司治理结构 一 公司治理情况 本行自成立以来 严格遵守 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 和 股份制 商业银行公司治理指引 股份制商业银行董事会尽职指引 等相关法律规定 始终致力于公司治理建 设 充分发挥职能作用 全面形成了股东大会 董事会 监事会和经营管理层 三会一层 各个治理主体 之间既相互支持配 又相互制约监督的公司法人治理结构 建立 健全 完善了较为完善的法人公司治 理机制 (一 关于股东与股东大会 本行为全体股东所有 报告期内的2010年度 本行累召开了一次年度股东会议 一次临时股东会 议 股东会议以及临时股东会议的通知 召集 召开 议案审议 表决程序 决议均符 中华人民共和 国公司法 和 重庆三峡银行股份有限公司章程 的有关规定要求 同时请重庆索通律师事务所参加会 议 并出据了年度股东会议 临时股东会议法律意见书 同时 股东大会还认真听取了各位股东意见 广 泛收集各位股东建议 确保所有股东对本行重大事项的知情权 参与权 表决权 (二 关于董事 董事会和专门委员会 本行第一届董事会由12名董事组成 其中独立董事4名 董事会人数和人员构成符国家法律法规要 求 全体董事审时度势 恪尽职守 不断完善董事会运行机制 治理机制 激励机制 制约机制 风险管 理控制机制 强化公司治理结构 在本行业务经营发展中发挥了重要作用 董事会下设的风险管理 关联 交易控制 薪酬 提名 战略发展 审等6个专门委员会 认真履行职能职责 围绕经营发展需要 及 时召开会议 开展议案审议 为全行经营发展提供了快速 高效 优质的决策服务 本行董事会办公室认 真履行办文 办会 办事职责 充分发挥参谋 综 协调 服务职能作用 不断加强基础管理 认真加 强制度建设 狠抓股东股权管理 积极开展决策调研 加强信息沟通交流 协调各方关系 切实办理董事 会日常工作 确保董事会重大经营决策事项以及会议精神全面贯彻落实到位 19

22 (三 关于监事 监事会和专门委员会 本行第一届监事会由5名监事组成 前为4名 其中股东监事2名 外部监事1名 职工监事2名 本行监事会切实履行监督职能 对董事会 高管层的履职情况进行了有效监督 并成立了监督与提名委员 会 (四 关于信息披露与透明度 本行严格按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会关于公司治理结构 信息披露的有关规定要 求 不断提高信息披露的及时性 准确性和完整性 报告期内的2010年度 本行始终坚持真实 准确 及 时 完整的原则 通过召开股东大会 董事会 内外部网站 上海证券报 刊登公告以及印制专门年度 报告书 册 置放各支行营业大厅等五种渠道 向社会公开全行2009年年度报告 切实加强对外信息披露 工作 同时 具体负责本行董事会日常工作的董事会办公室 主动创新工作思路 不断延伸工作链条 扩大 服务范围 有效发挥桥梁作用 强化连接平台功能 扎实搞好协调服务 认真做好 三会一层 之间的协 调工作 通过开辟 信息通报 载体 及时反馈情况 畅通信息渠道 加强与股东单位的沟通交流 注重 同人行 银监部门 市政府金融办 市国资委等部门洽接联系 理顺内外关系 本行认真对待股东的来信 来电 来访和咨询 并通过上门走访 电话联系 强化股东单位信息档案 建设 本行已经对32家股东单位分户建立了基本信息档案 同时 收集了各个股东单位2009年的年度财务 审报告等重大经营发展资料 等方式方法 进一步做好与股东单位的沟通交流 确保所有股东享有平等 机会获知本行经营发展信息 二 高级管理层成员考核 激励与约束机制 在报告期内的2010年度 按照监管部门薪酬管理指引及高管激励约束规定要求 本行围绕 建设成为 一个超前谋划 思路领先 管理主动 统揽全局 突出发展 职责边界明晰 运行机制健康有效 执行到 位有力的董事会 的总体标 本行大胆创新与探索新的董事会公司治理运行模式 不断丰富公司治理建 设内容 取得了较为明显的效果 一是创新考核激励机制和评价模式 彻底改变原来单纯的定性评价 印象打分的考核制度 按照宏观与微观相结 统筹全行经营发展总体指标与每个高管人员分管工作实际 相匹配 坚持定量与定性考核相一致 以定量考核为主的原则 本行出台了2010年度高管人员绩效考核 划 科学设年度绩效评价指标并量化到个人 对高管人员定量考核部分占到了80% 定性考核部分占到 了20% 年度成绩效果薪酬直接与考核得分挂钩 做到了业绩考核及薪酬发放有体系 有机制 有具体指 标 使全行高管人员肩上有压力 进一步调动了高管人员的积极性 主动性 创造性 二是创新风险责任 管理机制 按照高级管理人员绩效奖金发放与经营业绩考核 前风险状况 未来业务风险缓释挂钩的有 关要求 本行出台了高管人员风险责任基金管理办法 即在每个高管人员年度绩效考核中扣出30%的绩效 奖金用于风险责任基金管理考核 3年后再按照有关风险责任认定规定的条件进行考核并予以退还 以充 分体现高级管理人员 重业绩 讲回报 强激励 硬约束 的履职要求 有效完善激励约束机制 20

23 2010 年度报告 第六节 股东大会情况简介 报告期内的2010年度 本行重点围绕授权管理 利润分配 经营管理 财务结 预 算 风险控制 公司治理 资本管理 高管人员变动等重大经营发展事项分别召开了一次年度股东大会 一次临时股东大 会 一 2010年4月17日 本行在重庆市渝中区民权路107号重庆三峡银行股份有限公司3楼多功能会议厅 召开了2009年年度股东大会 与会股东及股东代表听取并审议了 重庆三峡银行关于2009年度报告及摘要 的议案 重庆三峡银行关于2009年董事会工作报告的议案 重庆三峡银行关于2009年监事会工作 报告的议案 重庆三峡银行关于修改股权管理办法的议案 重庆三峡银行关于实施增资扩股的 议案 重庆三峡银行关于2009年度财务决算的议案 重庆三峡银行关于2010年度财务预算的议 案 重庆三峡银行关于2009年度利润分配的议案 重庆三峡银行关于将重庆三峡资产管理公司清 收的8000万元现金用于补充本行资本公积的议案 重庆三峡银行关于选举孙国君同志为本行董事的议 案 等十项议案 二 根据重庆市国有资产监督管理委员会提议 本行股东重庆国际信托有限公司提名 本行于2010年 12月8日以通讯方式召开了重庆三峡银行2010年第一次临时股东会议 全体股东审议了 关于选举丁世录 同志为本行董事的议案 参加临时股东会议有表决权的股东共37名 其中法人股股东代表36名 个人股 股东代表1名 全体股东以98.4%的通过率通过了 关于选举丁世录同志为本行董事的议案 的表决决议 第七节 董事会报告 一 经营情况讨论与分析 (一 报告期内经营情况回顾 1 总体经营良好 发展优势凸现 报告期内的2010年 在市委 市政府的正确领导下 在市国资委的具体指导下 在银行监管部门的监 管帮助下 在各位股东的关心 支持下 在本行监事会的有效监督下 面对 国家宏观形势复杂多变 经 济发展面临多难选择 的严峻挑战 本行管理团队引领广大员工努力克服不利因素 切实转变思想观念 开拓创新 突出发展 狠抓经营 强化管理 严控风险 各项工作取得了显著成绩 为做好2011年工作 21

24 实现本行五年中期发展战略标奠定了坚实基础 1 按照许可规定要求 坚持开展主营业务 按照金融业务许可范围规定 本行主要经营人民币业务 具体为吸收公众存款 发放短期 中期和长 期贷款 办理国内结算 办理票据贴现 发行金融债券 代理发行 代理兑付 承销政府债券 买卖政府 债券 从事同业拆借 提供担保 代理收付款项及代理保险业务 提供保管箱业务 办理地方财政信用周 转使用资金的委托存贷款业务 经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务 2 狠抓经营管理 全面完成各项指标 报告期内的2010年 本行围绕业务经营中心 突出加快发展主题 切实加强经营管理 使全行发展在 困难面前实现了 弯道超越 各项经营指标书写了新的历史记录 截止2010年12月末 全行资产规模达 到456.4亿元 比重组前增长7.61倍 存款余额204.5亿元 比重组前增长5.4倍 贷款余额达到102亿元 比重组前增长7.84倍 实现利润5.12亿元 比重组前的2007年增长10.6倍 缴纳税金1.98亿元 比重组前 的2007年增长16倍 不良贷款率为0.61% 并且各项监管指标达到审慎监管要求 特别值得庆贺和欣喜的是全行在资产规模 存款增长 信贷管理 经营利润 网点建设及跨区经营 增资扩股及引进战投 结构调整及发展转型 经营特色品牌建设 制度建设及内部管理 科技信息开发等 10个方面取得了重大突破 创造了新的辉煌成就 在英国 银行家 杂志公布的2009年 全球银行1000强 排名中 我行位列第887位 较2008年的938 位上升51位 在84家跻身 全球银行1000强 的中国银行中 我行排名第71位 此次入选是我行2008年首 次入选以来 连续3年入选英国 银行家 杂志 全球银行1000强 3 突出抓好规建设 全面风险管理能力不断加强 报告期内的2010年 本行坚持以规建设为主线 以加强风控管理为重点 以建立健全各项规章制度 为保障 突出抓好规建设 切实加强风险管理 一是建立完善组织构架 形成全面规建设管理体系 第一 出台规管理政策 规范规建设行为 2010年4月17日 本行一届董事会第十次会议审议并通 过了 重庆三峡银行规管理政策 该政策明确了全行规管理标 规文化 规理念以及各层级 的规建设管理职责 并规范了规建设的报告路径 监督机制 为防范和化解规风险 促进全面风险 管理体系建设指明了方向和标 第二 成立规管理部门 明确规建设职责 按照规管理政策要求 本行经营管理层成立了专门 的法律规部门 牵头负责全行经营管理活动中的规建设工作 各层级 各业务条线 各管理部门分别 按照规建设的总体要求 负责辖内或职责范围内的规管理工作 并履行报告义务 确保了全行规管 理工作职责清晰 任务明确 有序开展 第三 建立规管理长效机制 通过强化公司治理约束 进一步完善公司治理结构 建设权力制衡 内外透明的监督制约机制 加强对各层级管理人员 重要岗位人员权力运行的监控 严防权力失控 决策 失误和管理失查 建立案件及操作风险滚动式排查机制 定期或不定期地开展案件隐患排查 有效防范各 环节的操作风险和案件风险 强化规管理有效性 加强规绩效考核力度 分解落实标任务 明确 22

25 2010 年度报告 规建设工作职责 确立风险防范优先的科学考核制度 第四 通过IT建设加强规管理 二是突出加强规管理 狠抓内控制度建设 本行将2010年确定为 制度建设年 通过成立制度建设工作领导小组 组织专门人员力量开展制度 修订 建立 完善 使全行规建设工作取得了良好成绩 截止报告期内的2010年通过修订 完善 新建 的规章制度及管理办法达到156个 到报告期末的2010年12月 全行形成有效成文的规章制度及管理办法 362个 其中已经通过文件形式印发执行的有315个 正在会签并即将印发的有47个 通过深入开展 制度 建设年 活动 使全行制度基本做到了 全覆盖 有力地落实了 制度先行于业务 程序先行于操作 的内控管理要求 适应了各项业务发展及案件风险防控需要 三是狠抓内控制度执行检查 确保经营发展依法规 本行切实转变规建设思路 变被动应对为主动防控 将工作重心前移 变事后处置为事前预防 主 动出击 2010年 本行在2009年规管理工作的基础上进一步建立起对基层营业网点重点岗位 重点业 务 重点人员 重点环节的内控制度执行情况检查监督管理制度 通过开展一系列专项检查 坚持做到了 发现问题 及时纠正 确保整改到位 第一 坚持开展常规检查 2010年 本行累开展常规检查40项 共有191人次参与检查工作 上半 年 由主管责任部门牵头 组织人员力量对23个经营机构和总行相关部门进行了120人次 9个大项的常规 检查 检查项涉及会业务 安全保卫 全行员工风险排查 信息安全 案防及操作风险 后续跟踪 印章管理 授权管理 离职人员离任审等九个方面 下半年 本行组织开展了以 防范规风险 消除 规隐患 为主题 以 重点领域 重点机构 重点岗位 重点人员 为重点排查对象的内部控制风险隐 患排查活动 排查活动涉及会业务 授信业务 IT系统 安全保卫及重要岗位 重要人员五大类项及 2010年1-8月新发放贷款业务 票据业务 现金业务 重要空白凭证管理 应收应付款业务及授权密码 印鉴密押 金库尾箱 查询对帐 轮岗轮休和安全保卫控制 IT系统控制 重要岗位及人员十二个方面的 内容 常规检查活动基本覆盖了全行各个部门 各个支行机构及各项业务领域 有效地防范了经营风险 第二 坚持开展专项检查 本行组织人员力量对固定资产贷款管理暂行办法执行情况 2009年新发放 贷款 存续理财产品 金融同业业务 内控制度专项审 三重一大 决策制度贯彻执行情况 政府融 资平台贷款解包还原和风险化解 新设机构稽核审评价等专项检查活动 收到了较好效果 同时 受重 庆银监局委托 本行于2010年9月19日至10月15日 对本行2009年6月以来成立时间超过半年的潼南支行 解放碑支行 九龙坡支行 长寿支行 涪陵支行和黔江支行的经营管理情况实施了现场稽核审评价 四是切实加强规文化建设 4 实施科技兴行战略 加强核心系统建设 一是夯实信息管理基础 实现科技工作新跨越 第一 实施信息科技管理战略 切实加强信息系统建设 本行董事会高度重视IT科技建设工作 本行 2009年11月19日召开了一届董事会七次会议 会议审议并通过了 关于在董事会战略发展委员会下设IT科 技建设工作组的议案 本行董事会IT科技建设工作组由易国洪 田辉 范琨 梁友奇 耿莉 李丽娟等 23

26 6 人 组 成, 易 国 洪 同 志 任 组 长 田 辉 同 志 任 副 组 长 2010 年 召 开 了 董 事 会 IT 工 作 会 议, 以 支 持 业 务 发 展 战 略 为 出 发 点, 切 实 解 决 突 出 矛 盾, 提 高 IT 治 理 水 平, 重 点 加 强 信 息 科 技 发 展 规 划 组 织 架 构 优 化 科 技 队 伍 建 设 科 技 制 度 建 设 IT 风 险 管 理 等 措 施, 有 效 提 升 信 息 系 统 管 理 能 力 第 二, 切 实 优 化 组 织 架 构, 明 确 岗 位 职 责 职 能 在 本 行 董 事 会 IT 科 技 建 设 工 作 组 的 领 导 下, 本 行 经 营 管 理 层 内 成 立 了 全 行 信 息 科 技 管 理 委 员 会, 完 善 了 从 董 事 会 经 营 管 理 层 科 技 部 门 多 层 次 的 组 织 架 构, 明 确 了 信 息 科 技 管 理 工 作 职 责, 建 立 完 善 信 息 科 技 治 理 流 程, 强 化 组 织 领 导 管 理 力 度 同 时, 将 科 技 开 发 部 内 部 划 分 为 管 理 中 心 研 发 中 心 运 行 中 心 三 大 功 能 板 块, 下 设 了 综 管 理 软 件 研 发 生 产 运 行 等 七 个 部 室, 细 分 各 部 室 下 的 岗 位 设 置 岗 位 职 责 任 职 要 求, 形 成 了 高 效 运 行 职 责 清 晰 配 置 理 有 效 制 约 的 内 部 组 织 架 构 第 三, 组 织 开 展 培 训 学 习, 提 高 科 技 队 伍 建 设 根 据 全 行 科 技 工 作 标, 结 信 息 系 统 建 设 实 际, 本 行 通 过 招 聘 充 实 了 8 名 科 技 工 作 人 员, 使 得 员 工 人 数 达 到 了 27 人, 缓 解 了 科 技 人 员 不 足 的 问 题 通 过 召 开 会 议 组 织 学 习 培 训 等 形 式, 加 强 员 工 思 想 教 育 引 导, 并 从 服 务 意 识 风 险 意 识 学 习 能 力 团 队 精 神 专 业 技 能 等 方 面 开 展 教 育 培 训 同 时, 还 多 次 外 派 技 术 人 员 参 加 Oracle 支 付 清 算 等 专 业 培 训, 采 取 外 部 专 家 与 内 部 会 议 培 训 组 织 开 展 讨 论 有 机 结 的 方 式, 努 力 打 造 一 支 思 想 过 硬 技 术 过 硬 吃 苦 奉 献 的 优 秀 科 技 队 伍 第 四, 持 续 加 强 科 技 制 度 建 设, 确 保 信 息 系 统 规 范 运 行 根 据 本 行 制 度 建 设 年 规 划 及 要 求,2010 年, 本 行 在 修 订 完 善 原 有 19 项 规 章 制 度 及 管 理 办 法 的 基 础 上, 从 加 强 变 更 项 外 包 文 档 设 备 管 理 的 角 度 出 发, 新 建 完 善 了 包 括 生 产 系 统 数 据 维 护 规 定 信 息 技 术 项 立 项 操 作 规 程 电 脑 设 备 采 购 入 围 议 标 管 理 办 法 在 内 的 13 项 规 章 制 度, 进 一 步 规 范 了 科 技 工 作 流 程, 起 到 了 防 范 操 作 风 险, 促 进 经 营 发 展 的 作 用 第 五, 持 续 加 强 IT 风 险 管 理, 确 保 信 息 网 络 安 全 运 行 本 行 认 真 贯 彻 落 实 中 国 银 监 会 商 业 银 行 信 息 科 技 风 险 管 理 指 引 和 重 要 信 息 系 统 投 产 及 变 更 管 理 办 法, 全 面 加 强 信 息 科 技 风 险 防 范, 严 格 加 强 操 作 风 险 管 理 控 制, 使 本 行 科 技 信 息 建 设 经 受 了 两 会 世 博 亚 运 会 国 家 重 大 活 动 期 间 的 考 验, 科 技 网 络 与 信 息 安 全 保 障 水 平 得 到 了 进 一 步 提 高 二 是 加 大 产 品 研 发 力 度, 支 撑 全 行 经 营 发 展 2010 年, 本 行 在 进 一 步 完 成 信 息 网 络 基 础 平 台 及 系 统 建 设 的 基 础 上, 加 快 产 品 创 新 步 伐, 围 绕 全 行 经 营 发 展 需 要, 重 点 完 成 了 个 人 业 务 公 司 业 务 电 子 银 行 风 险 管 理 经 营 管 理 等 应 用 领 域 的 18 项 重 点 IT 系 统 建 设 研 发 任 务 截 至 前, 本 行 已 建 系 统 45 个 在 建 系 统 6 个, 为 本 行 经 营 发 展 提 供 了 强 力 支 撑 第 一, 切 实 加 强 业 务 处 理 平 台 建 设, 进 一 步 持 续 优 化 核 心 业 务 系 统 本 行 从 个 人 业 务 公 司 业 务 内 部 业 务 等 方 面 对 全 行 核 心 业 务 系 统 进 行 优 化,2010 年 共 完 成 补 卡 交 易 授 权 打 印 等 24 项 业 务 优 化 需 求, 从 而 增 强 了 系 统 处 理 效 率 简 化 了 业 务 流 程 加 强 了 风 险 控 制 ; 中 间 业 务 系 统 不 断 丰 富, 大 力 发 扬 自 主 创 新 精 神, 不 断 加 大 技 术 力 量 投 入, 成 功 自 主 研 发 了 票 据 管 理 系 统 涪 陵 代 收 水 费 电 话 银 行 系 统 升 级 市 级 财 政 集 中 支 付 多 个 区 县 的 财 政 非 税 客 户 生 日 祝 福 短 信 非 接 口 方 式 银 保 通 系 统 和 全 行 柜 员 身 份 核 查 数 据 提 取 系 统 ; 大 力 加 强 社 保 金 融 IC 卡 理 财 业 务 系 统 第 三 方 存 管 电 子 汇 票 系 统 积 分 系 统 二 24

27 2010 年 度 报 告 期 1104 报 表 升 级 统 一 密 码 服 务 平 台 征 信 系 统 等 外 围 系 统 建 设, 有 效 支 持 业 务 发 展 尤 其 是 社 保 金 融 IC 卡 系 统 的 成 功 建 设, 大 大 增 强 了 本 行 同 重 庆 社 保 的 业 务 作 能 力, 同 时, 本 行 作 为 重 庆 首 家 发 行 金 融 IC 卡 本 地 法 人 银 行, 极 大 地 强 化 了 本 行 品 牌 建 设, 提 升 了 本 行 对 外 形 象 第 二, 切 实 加 强 电 子 渠 道 建 设 2010 年, 本 行 重 点 在 网 上 银 行 自 助 银 行 系 统 建 设 方 面 取 得 了 重 大 突 破 在 网 银 系 统 建 设 方 面, 本 行 积 极 探 索 适 自 身 经 营 发 展 特 点 的 网 银 经 营 新 模 式, 做 到 了 有 效 控 制 成 本, 快 速 安 全 实 施, 功 能 先 进 实 用, 扩 展 服 务 便 捷 在 自 助 银 行 系 统 建 设 方 面, 本 行 完 成 了 两 个 网 点 的 自 助 银 行 建 设, 填 补 了 全 行 无 自 助 银 行 网 点 空 白, 弥 补 了 全 行 物 理 网 点 数 量 不 足 的 缺 陷, 推 动 了 全 行 零 售 业 务 发 展 第 三, 切 实 加 强 管 理 决 策 平 台 建 设 为 稳 步 建 设 高 起 点 高 标 准 的 新 型 管 理 信 息 系 统, 有 效 提 升 全 行 经 营 管 理 水 平, 本 行 重 点 围 绕 财 务 风 险 客 户 关 系 和 人 力 资 源 四 条 主 线 展 开 管 理 决 策 平 台 建 设 2010 年 主 要 完 成 了 财 务 管 理 系 统 二 期 和 信 贷 管 理 系 统 的 建 设 第 四, 切 实 加 强 柜 面 操 作 风 险 系 统 建 设 2010 年, 本 行 集 中 银 企 对 账 系 统 已 完 成 升 级 改 造 指 纹 识 别 系 统 成 功 上 线 事 后 监 督 影 像 平 台 预 警 系 统 上 线, 从 而 使 本 行 柜 面 交 易 的 风 险 防 范 技 术 手 段 得 到 改 进 和 提 高 第 五, 切 实 加 强 现 代 办 公 平 台 建 设 不 断 优 化 办 公 自 动 化 系 统, 在 全 行 办 公 自 动 化 系 统 中 新 增 了 党 建 之 窗 基 建 管 理 企 业 文 化 等 功 能 模 块, 调 整 优 化 了 各 类 审 批 流 程, 为 强 化 总 行 经 营 管 理 中 心 职 能 深 化 组 织 架 构 体 系 提 供 了 强 有 力 的 技 术 支 持 三 是 提 高 运 维 管 理 水 平, 保 障 生 产 系 统 平 稳 运 行 2010 年, 本 行 在 新 业 务 新 系 统 上 线 速 度 快 数 量 多 的 过 程 中, 运 行 中 心 严 格 把 关, 遵 照 安 全 第 一 兼 顾 效 率 服 务 业 务 的 原 则, 认 真 做 好 系 统 质 量 控 制, 做 到 了 全 年 各 类 系 统 无 重 大 安 全 事 故 和 系 统 故 障, 确 保 全 行 业 务 正 常 运 行 第 一, 大 力 加 强 IT 系 统 基 础 建 设 进 一 步 夯 实 机 房 建 设, 按 照 加 强 运 维 安 全 管 理 提 高 维 护 效 率 的 要 求, 本 行 将 运 维 人 员 调 整 到 数 据 中 心 办 公 重 新 规 划 改 造 扩 建 了 数 据 中 心 办 公 区 操 作 区 域 ; 积 极 推 进 新 网 点 建 设 和 旧 网 点 拆 并 工 作,2010 年 对 云 阳 忠 县 南 岸 大 渡 口 开 县 北 部 新 区 共 6 个 新 建 支 行 网 点 进 行 了 弱 电 构 架 综 布 线 设 备 安 装 网 络 搭 建 系 统 调 试 的 配 置, 为 各 分 支 机 构 顺 利 开 业 提 供 了 技 术 保 障 ; 稳 步 完 成 小 天 鹅 支 行 王 家 坡 支 行 撤 销 和 并 帐 工 作, 机 构 撤 并 后, 各 类 系 统 运 行 正 常, 帐 务 数 据 准 确 ; 主 动 为 沙 坪 坝 支 行 集 团 客 户 员 工 卡 改 密 南 岸 支 行 高 校 现 场 开 卡 重 庆 火 锅 百 家 宴 2010 首 届 西 部 投 资 理 财 博 览 会 等 市 场 营 销 活 动 提 供 科 技 信 息 建 设 保 障 ; 持 续 加 强 办 公 维 护, 落 实 算 机 协 管 员 制 度 ; 积 极 研 究 异 地 分 行 和 后 三 峡 技 术 支 持 工 作, 为 本 行 跨 区 域 经 营 发 展 提 供 科 技 支 撑 第 二, 大 力 加 强 信 息 管 理 维 护 重 点 加 强 事 前 监 控, 完 善 了 AB 角 制 度, 强 调 24 小 时 保 持 通 讯 畅 通, 加 强 信 息 传 输 的 及 时 性, 保 障 事 件 报 告 和 协 调 机 制, 规 范 了 事 件 处 理 流 程, 提 高 事 件 故 障 的 处 理 效 率 ; 实 施 核 心 系 统 季 度 运 行 报 告, 为 系 统 预 警 和 稳 定 运 行 提 供 基 础 资 料 ; 强 化 性 能 监 控 和 管 理, 加 强 对 磁 盘 容 量 数 据 库 空 间 容 量 主 机 性 能 的 监 控 和 管 理, 成 功 实 施 informix 数 据 库 空 间 扩 容 工 作, 对 内 联 前 置 机 elink 进 行 了 系 统 级 参 数 优 化, 避 免 了 业 务 量 增 大 而 交 易 成 功 率 下 降 的 问 题 ; 大 力 推 行 主 动 服 务 方 式 ; 加 强 25

28 数据备份管理 第三 大力加强环境保障建设 重点实施了存储系统的升级扩容项 形成测试方案和报告30余份 应急预案10余份 通过项实施 优化了存储系统各项性能指标 确保存储系统数据的安全和各个系统的 稳定安全运行 加强数据库备份和磁带数据及磁带自身管理 保证数据安全 启动无线网络接入模式 为 自助银行 形象宣传等渠道提供网络支撑 四是构筑信息安全体系 提高信息风险防控能力 第一 开展全行信息安全检查 做到发现问题 及时化解 第二 强化安全加固措施 对信息系统数据传输采用SSH加密传输 防止关键信息在网络传输中的窃 取风险 第三 不定期开展应急切换演练 保证信息系统稳定运行 5 强化经营特色品牌建设 增强市场核心竞争能力 2010年 面对国家经济结构调整新形势和宏观政策新变化 本行坚持有所为 有所不为 瞄准发展差 异化 经营特色化 形象品牌化 服务个性化 突出专业化 条线化管理的改革标 加快转变经营方 式 大力推进结构调整 在银行同质化环境下成功地走出了一条 以大力开拓负债业务市场为前提条件 以传统存贷款业务发展为经营基础 以理财产品 小企业中心 后三峡 金融服务 资金营运为特色品 牌 以支持城乡统筹发展为主攻方向 以服务地方社会经济建设为最终标 的结构调整转型新路 实现 了服务城乡统筹发展 搞活自身业务经营的 双赢 成绩 一是打造 理财银行 特色品牌 着力帮助城乡居民增加财产收入 2010年 本行通过加强金融同业作 瞄准特定机构对象 力拓理财产品市场 帮助百姓增加财产收 入 紧贴市级投融资平台 扩大机构客户市场等措施 累发行 库区创收 山水城市 城乡统 筹 财富快车 四大系列理财产品20款 新增理财产品规模83.17亿元 清算理财产品本金规模89.89 亿元 截至12月31日 本行存续理财产品余额为95.59亿元 通过实施 理财银行 品牌战略 本行先后 同市财政局 渝富集团 园投集团等市级投融资公司作 累发行危旧房改造项理财产品20亿元 帮 助解决了重庆主城危房旧房改造工程项的资金短缺困难 累为15000人次的个人客户提供20亿元理财 服务 帮助百姓增加财产性收入大约5000万元 创造理财投资利润0.9亿元 占全行利润总额的17.5% 二是打造 小企业银行 特色品牌 着力解决民营经济融资困难 全行上下牢固树立 融资融智 财富一生 的经营理念 认真实践 一切为你着想 的服务宗旨 通 过独特的专业经营机构 成立小企业金融中心 并推出小企业信贷快车专属服务品牌 专门为融资需求在 1000万元以内的小企业 微小企业提供差异化 特色化 品牌化的金融服务 独特的运行管理模式 实行 准事业部制管理体系 通过 信贷工厂 模式独立运行 实现操作分离 确保了小企业信贷业务的标准 化 流水线式地高效运行 独特的金融服务品种 科学设出 三农 融资 工业园区融资 协会互助 融资 供应链融资 商业物流融资等五大类别15个特色金融服务品种 独特的授信评审方式 创新财务 规范 财务不规范以及核心企业上下游小企业等3种小企业的授信评审模式 有效解决了管理规范和不规 范 有报表和无报表 成长企业和成熟企业等不同类型小企业的授信评审及效率问题 独特的贷后管理体 26

29 2010 年 度 报 告 系 通 过 不 断 优 化 创 新 小 企 业 贷 后 管 理 体 系, 切 实 提 高 贷 后 管 理 的 针 对 性 可 行 性 有 效 性, 基 本 形 成 了 小 企 业 信 贷 业 务 营 销 调 查 授 信 审 查 审 批 贷 后 管 理 三 块 ( 个 ) 条 线 独 立 运 行, 既 相 互 制 衡 又 相 互 支 撑 配 的 管 理 体 系 ; 独 特 的 考 核 体 系 按 照 基 本 工 资 保 吃 饭 效 益 工 资 凭 实 干 营 销 业 绩 论 英 雄 的 总 体 要 求, 对 小 企 业 金 融 中 心 实 行 单 独 的 绩 效 管 理 办 法, 并 坚 持 逗 硬 考 核 奖 惩 等 措 施 办 法, 着 力 打 造 小 企 业 银 行 金 融 服 务 特 色 品 牌, 有 效 满 足 小 企 业 发 展 融 资 需 求, 不 但 在 重 庆 地 区 获 得 广 泛 认 同, 还 在 金 融 同 业 机 构 中 形 成 了 一 定 的 市 场 竞 争 能 力 全 行 小 企 业 金 融 中 心 已 累 为 130 户 发 放 贷 款 5 亿 元, 累 签 发 银 行 承 兑 汇 票 1.8 亿 元, 全 年 贷 款 增 幅 高 达 3.8 倍 三 是 打 造 城 乡 统 筹 发 展 银 行 特 色 品 牌, 着 力 支 持 地 方 经 济 发 展 和 新 农 村 建 设 全 行 围 绕 城 乡 统 筹 发 展 农 村 户 籍 制 度 改 革 新 农 村 建 设 需 要, 着 力 打 造 农 村 金 融 服 务 特 色 贷 款 品 牌, 带 动 了 区 县 经 济 发 展 及 新 农 村 建 设 截 止 2010 年 末, 全 行 远 郊 区 县 农 村 农 业 贷 款 余 额 达 到 37.8 亿 元, 占 全 行 贷 款 总 额 中 的 37.1%, 同 比 上 年 提 高 10.1 个 百 分 点 ;2010 年 本 行 新 增 贷 款 11.6 亿 元, 增 长 幅 度 达 到 了 60 % 以 上 第 一, 创 新 民 农 联 贷 款 特 色 服 务 品 牌 本 行 研 究 设 出 了 以 银 行 贷 款 为 纽 带 以 民 营 企 业 为 载 体 以 建 立 农 户 种 植 原 料 基 地 为 依 托 以 帮 助 返 乡 农 民 工 人 就 业 以 支 持 民 营 企 业 发 展 为 最 终 标 的 民 农 联 贷 款 模 式 这 种 新 模 式 主 要 为 银 行 + 民 营 企 业 + 农 户 种 植 经 营 + 返 乡 农 民 工 人 按 照 民 农 联 贷 款 新 模 式, 本 行 同 重 庆 小 天 鹅 投 资 控 股 ( 集 团 ) 有 限 公 司 达 成 战 略 作 协 议, 并 通 过 开 设 绿 色 通 道, 实 行 特 事 特 办, 及 时 为 该 公 司 发 放 民 农 联 贷 款 特 色 品 牌 贷 款 3000 万 元, 满 足 企 业 流 动 资 金 需 要, 帮 助 解 决 了 三 难 ( 返 乡 农 民 工 人 就 业 难 中 小 企 业 及 民 营 经 济 发 展 融 资 难 农 户 生 产 经 营 增 收 创 收 难 ) 问 题 通 过 实 施 民 农 联 贷 款 特 色 品 牌, 创 造 出 了 银 行 企 业 农 民 工 人 农 户 经 营 4 方 作 共 赢 的 新 成 绩 一 是 帮 助 企 业 扩 大 了 就 业 岗 位 空 间, 解 决 了 3500 名 返 乡 农 民 工 人 的 就 业 问 题, 维 护 了 社 会 稳 定 局 面 ; 二 是 通 过 银 行 信 贷 资 金 注 入, 支 持 企 业 将 农 村 辣 椒 种 植 基 地 规 模 扩 大 到 亩, 比 上 年 增 加 2000 亩, 今 年 农 户 辣 椒 种 植 收 入 可 达 到 6000 万 元 户 均 元, 约 占 全 年 农 业 总 收 入 的 60% 以 上 ; 三 是 支 持 企 业 开 拓 了 业 务 领 域, 激 活 了 市 场 内 需 截 止 2010 年 12 月 末, 该 企 业 ( 集 团 ) 资 产 总 额 达 到 万 元 实 现 营 业 收 入 万 元 实 现 净 利 润 万 元 缴 纳 税 金 万 元, 较 上 年 均 有 了 大 幅 增 长 ; 四 是 搞 活 了 金 融 业 务 市 场, 增 加 了 银 行 经 营 收 入 第 二, 创 新 农 村 加 工 销 售 特 色 贷 款 品 牌 这 种 特 色 贷 款 品 牌 的 基 本 内 容 是 : 龙 头 企 业 + 养 殖 基 地 + 农 产 品 收 购 + 生 产 加 工 + 农 户 养 殖 + 政 府 补 贴 + 保 险 公 司 保 险 按 照 这 种 新 型 模 式, 本 行 主 动 贷 款 1500 万 元 支 持 重 庆 桂 楼 实 业 ( 集 团 ) 股 份 有 限 公 司 开 展 农 村 生 猪 养 殖 加 工 销 售 经 营 前, 该 企 业 生 产 加 工 正 常 经 营 发 展 稳 定 市 场 前 景 看 好, 销 售 网 络 不 断 扩 大, 已 经 在 全 国 各 地 建 立 了 219 个 猪 肉 销 售 市 场 网 点 2010 年 养 殖 生 猪 4 万 多 头 屠 宰 生 猪 5 万 头 加 工 生 猪 腌 腊 肉 制 品 2000 吨, 实 现 销 售 收 入 1.5 亿 元 利 税 1000 万 元, 解 决 城 乡 就 业 人 员 350 人, 实 现 农 村 土 地 流 转 700 亩 第 三, 创 新 农 村 大 户 经 济 发 展 特 色 贷 款 品 牌 27

30 这种特色贷款品牌的基本构架是 由银行业金融机构 保险公司 农村种养大户三方联手作 共同 发展农村经济 支持新农村建设 促进农民致富增收 这种特色贷款品牌也称为 银保农作新模式 按照这种模式 本行同当地政府 保险以及农业 畜牧部门等多方联手作 主动发放贷款250万元支持 黔江区五里乡甘溪村农民杨再辉投资办起了以生猪养殖销售为经营项 配套饲料加工销售 腌腊肉制品 加工销售的农村生猪养殖场 2010年 该场已存栏基础母猪及良种公猪670头 生猪5000余头 拥有年产 各类饲料8000吨的饲料加工设备一套 实现经营收入500万元 利润40万元 同时 推动农村土地集约100 亩 带动当地农民就业30人 四是打造 后三峡金融服务银行 特色品牌 着力服务库区社会经济发展 本行认真实践 立足库区 服务三峡 的战略定位 着力打造 后三峡金融服务银行 特色品牌 为 三峡工程建设的后续项提供多元化 高效率 全方位的金融服务 收到了明显效果 通过努力 本行取 得了 后三峡 资金主办银行资格 先后在长寿 涪陵 开县 云阳 忠县设立了营业网点 同时在奉 节 巫山 丰都等地建立了后三峡工程项建设金融服务小组 2010年累为后三峡工程项建设增加贷 款投入6.6亿元 提供理财融资6.8亿元 通过同区县政府实施战略作 主动为三峡库区15个区县提供意 向性授信80亿元 为三峡库区重点项建设提供了25亿元的融资担保服务 加大信贷资金投入力度 支持 库区社会经济发展及移民安稳致富 切实解决三峡库区产业空心问题 本行2010年新增贷款13.03亿元 贷款增长幅度高达50%以上 截止2010年末 本行分布在三峡库区的贷款余额达到34.7亿元 占本行贷款 总额的比例高达34.1% 同比上年提高了7.06个百分点 五是打造 资金营运银行 特色品牌 着力满足市场融资需求 本行通过调整资金营运职能 找准标市场定位 新建票据业务中心 大力开拓资金业务市场 建立 票据业务体系 强化授信管理 严格操作规程 加强风险管理控制 跟进市场变化节奏 坚持因 时 制 宜的灵活应变战术等多种途径 深入挖掘市场潜力 积极开拓业务领域 有效提高资金营运效能 不断开 辟经营收入来源 培植新的利润增长极 从而使本行在宏观政策适度从紧 信贷投放有所限制的环境条件 下 凸现出了 资金营运银行 的特色品牌优势 2010年 全行累办理票据交易业务709笔 实现交易 量3045亿元 累获得全国22家金融机构的授信202亿元 比上年增加136亿元 增长2.06倍 特别是通过 开展票据业务 使本行资金业务资产规模达到294.5亿元 比年初增加195.4亿元 增长197.2%,在全行资 产总额的比例由年初的37.3%上升至年末的64.5% 2 传统业务快速发展 存贷款规模不断扩大 报告期内的2010年 本行积极开拓传统业务市场 大力增加存款 狠抓组织资金工作 规范信贷管理 操作程序 审慎发放贷款 使传统业务稳步 持续 快速 健康发展 存贷款规模不断扩大 截止2010年 12月末 本行资产总额达到456.4亿元 比2009年增加190.66亿元 增长71.75% 完成董事会下达划的 % 各项存款余额达到204.5亿元 比2009年增加46.77亿元 增长29.65 完成董事会下达划的 % 全年日均存款为154.98亿元 同比2009年增加57.95亿元 增长59.72% 完成董事会下达划的 110.7% 各项贷款余额达到101.90亿元 比2009年增加21.64亿元 增长26.96 完成董事会下达划的 % 实现利润5.12亿元 比2009年增加1.51亿元 增长41.8% 完成董事会下达划的118.77% 成 28

31 2010 年度报告 本收入比率年末为29.12% 控制在董事会下达的33%以内 不良贷款比率年末为0.61% 控制在董事会下 达的0.72%以内 全年新设支行网点6家 完成董事会下达全年新设6家支行的标 3 主动承担社会责任 促进和谐社会建设 报告期内的2010年 本行在充分发挥金融服务社会经济发展 助推城乡统筹改革的同时 大力引导员 工不断增加服务社会意识 主动承担社会责任 积极开展扶困济贫献爱心活动 促进和谐社会建设 2010 年 本行累向社会各界捐赠资金210多万元 通过新设支行网点机构 帮助解决了150名大学生就业问 题 围绕城乡统筹发展战略 本行为开县 万州 涪陵三地农户捐赠价值80多万元的农业机具 助推 两 翼 地区农户万元增收工程 此活动入选了2010年重庆十大金融事件 得到 人民日报 金融时报 等主流和海外媒体的高度关注 2010年 本行获得了重庆市纳税50强 重庆市服务企业50强 重庆市企业 100强 重庆市五一劳动奖 重庆市中小企业金融服务先进单位等先进荣誉 本行在重庆各类新闻媒体评 选活动中累荣获十四个金融奖项 4 财务状况有效改善 收入结构比较理 在报告期内 本行通过创新经营理念 大力开拓业务市场 积极发展新型业务 加速调整收入结构 有效改善了财务状况 基本做到了传统存贷业务 金融机构往来 中间业务收入比例理布局 形成了 三驾马车 齐驱并进 经营收入结构比较理的发展格局 5 努力克服不利因素 信贷资产质量优良 在报告期内 通过全行上下的共同努力 各项工作正在朝着一个规范管理 健康有序 稳健经营 加 快发展的方向前进 但是 由于历史的 外部经营环境条件的多方面原因 本行经营发展基础尚不牢固 内部风险控制体制尚需健全完善 尽管如此 本行努力克服困难 狠抓经营管理 强化制度建设 切实提 高经营质量 在报告期末的2010年 本行不良贷款率为0.61% 比2009年下降了0.06个百分点 信贷资产 质量继续保持优良记录 6 沉着应对经营发展挑战 制定过硬措施加以解决 在报告期内的2010年 本行业务经营发展虽然取得了良好成绩 但是也面临着一些困难与挑战 1 业务发展不够平衡 主要表现在 支行之间发展不平衡 支行作为网点资源尚未充分发挥营销平 台功能 客户数量偏少 有效客户数量不足 客户结构有待改善 业务结构不平衡 公司业务除营销财政 资金存款外 可持续发展能力需要加强 理财业务需要深入挖掘新的业务增长点 信贷结构不尽理 商 贸流通和制造业贷款占比偏低 产品创新能力较弱 服务效率和质量需进一步提升 2 全面风险管理理念和框架尚需进一步完善 主要表现在 全面风险管理的理念尚未真正形成 还 未从风险管理体系的高度建立风险管理架构 本行风险管理部 稽核审部 法律规部等部门职责需进 一步建立完善和加强 3 企业文化和人才队伍建设需进一步加强 主要表现在 一线营销团队人员的绝对数量较少 占 全行员工的比例偏小 营销人员的市场营销经验参差不齐 管理人员的专业化水平总体上需进一步提升 随着本行高速发展和跨区域经营战略的实施 内部专业化的人才储备已明显不足 有效的培训体系尚未形 成 缺乏系统的企业文化建设的措施和方法 29

32 4 本企业品牌建设需要加强 本行还存在社会认知程度不高 品牌建设力度不够 流程不尽适应业 务发展需要等问题 5 营业机构网点较少 区域地域覆盖率较低 报告期末的2010年 本行共有对外营业网点32家 机 构网点布局与本行服务县域经济建设 服务新农村建设 服务城乡统筹改革 服务西部地区开发战略的职 能定位不相适应 针对这些主要困难 本行2011年将通过深入学习实践科学发展观 全面推进业务经营发展 创新经营思 想理念 加强特色经营品牌建设 充分发挥一级法人体制机制优势 增强同业市场核心竞争能力 加快营业 网点建设 扩大服务领域 狠抓内部管理 坚持从严治行 大力开拓业务市场 不断扩大经营规模 突出规 范经营思想 狠抓规建设 全面加强风险管理 突出以人为本理念 建设人才工程 激发员工创造力 加 强企业文化建设 提升员工 软实力 增强市场竞争力 调整业务经营结构 提高业务经营质量等措施办 法 克服困难 抢抓机遇 突出重点 加快发展 通过发展解决困难 全面完成2011年各项经营发展任务 为把本行建设成为上市银行 跨区域经营发展的银行 中外资银行的战略标而奋力拼搏 7 加强内部控制建设 切实防范经营风险 报告期内的2010年 为有效防范经营风险 本行主要开展了柜台业务操作风险专项检查 信贷资产质 量专项检查 政府平台融资贷款专项清理检查 重要岗位人员轮岗交流 实施会主管派驻制度 组建会 结算中心 对账中心 事后监督中心 信贷放款中心等五项工作 组织开展稽核监督 加大内部审工 作力度 组织开展了表内风险资产 银行承兑汇票 信贷业务风险 操作风险等多项现场检查 摸清各类 资产风险状况 进一步加强风险管控 根据检查情况及发现的问题 有针对性地建立健全和完善各项规章 制度 严格加强内部管理 有效控制经营风险 二 银行业务数据摘要及事项 1 分支机构基本情况 序号 30 营业机构名称 地址 1 直属支行 渝中区民权路107号 2 江北支行 江北区洋河东路8号 3 渝北支行 渝北区红金街2号 重庆市总商会大厦一楼 4 沙坪坝支行 沙坪坝区凤天路29号金阳 易城国际 风情街E区 5 九龙坡支行 九龙坡区杨家坪西郊三村1号 6 解放碑支行 渝中区民族路108号景大厦B座 7 南岸支行 南岸区南坪西路58号上海城二期AB区裙房 8 大渡口支行 大渡口区松青路1011号国瑞城二期负一楼 9 北部新区支行 北部新区青枫南路 号 10 梁平支行 梁平县梁山镇名豪商务区29栋 11 潼南支行 潼南县桂林街道办事处兴潼大道96号 12 长寿支行 长寿区凤城街道向阳路1号

33 2010 年度报告 13 涪陵支行 涪陵区体育南路1号 14 黔江支行 黔江区新华大道西段1248号 15 开县支行 开县开州大道 东 1250号 16 云阳支行 云阳县双江镇云江大道1132号 17 忠县支行 忠县忠州镇红星梯道1号附6号 18 营业部 万州区白岩路3号 19 王牌路支行 万州区王牌路409号 20 龙宝支行 万州区龙都大道133号 21 天城支行 万州区周家坝福建大街79号 22 白岩路支行 万州区白岩路216号 23 金狮支行 万州区白岩路265号 24 太白路支行 万州区太白路123号 25 新城路支行 万州区新城路112号 26 高笋塘支行 万州区高笋塘84号 27 观音岩支行 万州区沙龙路三段218号 28 电报路支行 万州区电报路134号 29 太白岩支行 万州区太白岩55号 30 清泉支行 万州区沙龙路二段 号 31 五桥支行 万州区五桥上海大道189号 32 江南支行 万州区江南大道万州区行政中心后勤服务中心底楼 2 信贷资产 五级分类 情况 单位 人民币千元 五级分类 期末数 上年同期 金额 占比(%) 金额 正常类 关注类 次级类 可疑类 比上年同期增减 占比(%) 金额 增减(%) 损失类 贷款迁徙情况 报告期内的2010年 本行信贷资产质量出现迁徙情况 其中 从正常类向下迁徙至关注类的有79万 元 从关注类向下迁徙至次级类的有 万元 4.主要减值准备情况 31

34 2010年末各项资产减值损失准备情况表 单位 人民币万元 项 年初余额 当年新提取 一 贷款损失准备 其中 专项准备 一般准备 二 其他资产减值准备 其中 持有至到期投资 长期股权投资 卖出资产 其他变化 坏账准备 固定资产减值准备 期末余额 贷款投放前十位行业及比例 报告期内的2010年 本行各项贷款余额为 万元 其中 贷款投放前十位行业的贷款余额为 万元 占贷款总额的85.76% 单位 人民币千元 序号 行业分类 余额 占贷款总额比例(%) 增幅(%) 1 租赁和商务服务业 房地产业 制造业 建筑业 批发和零售业 住宿和餐饮业 金融业 交通运输 仓储和邮政业 教育 文化 体育和娱乐业 贷款的主要担保方式 单位 人民币千元 担保方式 余额 占贷款余额比例 % 抵 质押 保证 信用 注 不含贴现和事业单位贷款 32

35 2010 年度报告 7 最大十户贷款余额及比例 单位 人民币千元 序号 客户名称 贷款余额 占贷款余额比例(%) 1 重庆市长寿移民生态工业园区开发建设有限公司 重庆长寿开发投资 集团 有限公司 重庆大晟资产经营 集团 有限公司 重庆市万州建设开发有限公司 重庆市川城市建设投资 集团 有限公司 重庆三峡产业投资有限公司 重庆皇石大酒店有限公司 重庆迈瑞城市建设投资有限责任公司 重庆市涪陵区李渡新区开发有限公司 重庆市涪陵国有资产投资经营有限公司 集团客户授信及风险管理情况 报告期末 本行最大十家集团客户授信集中度为65.66% 控制在监管要求范围内 最大十家集团客户授信情况表 单位 人民币千元 序号 客户名称 1 重庆三峡产业投资有限公司 重庆市长寿移民生态工业园区开发建 设有限公司 重庆长寿开发投资 集团 有限公司 表内授信 余额 表内外授信 表外授信 余额 占资本净额 授信余额 比例(%) 重庆大晟资产经营 集团 有限公司 重庆市川城市建设投资 集团 有 限公司 重庆市万州建设开发有限公司 重庆皇石大酒店有限公司 重庆迈瑞城市建设投资有限责任公司 重庆建工控股投资有限责任公司 重庆市涪陵国有资产投资经营有限公 司 注 资本净额 千元 33

36 本行非常重视对集团客户授信业务的风险管理工作 严格按照 商业银行集团客户授信业务风险管理 指引 的要求 结本行业务特点 进一步完善相关制度 规范集团客户授信管理流程 强化风险管理工 作 在对集团客户的授信中遵循适度原则 强化授信集中度监测 理确定集团客户授信额度 掌控信贷 投放节奏 逐步调节信贷资产结构 促进业务稳健发展 9.本行持有政府债券及金融债券情况 报告期内的2010年 本行未持有国债 金融债券51296万元 占全行债券投资余额的16.46% 企业债 万元 占全行债券投资余额的85.61% 2010年末债券投资分类情况表 单位 万元 债券类型 2010年12月末 实际比例 国债 0 0 金融债 % 企业债 % % 10.存续理财产品情况 报告期内的2010年 本行共发行了20款理财产品 发行规模831741万元 清算理财本金899281万 元 产品实际投资收益率均达到预期 截止2010年12月 全行存续理财产品27款 理财本金余额955878万 元 序号 产品名称 性质 对应项 存续 产品 预期年 同 余额 期限 收益率 到期日 个月 5.67% 个月 5.40% 保证 收益型 非保本 浮动收 益 收购渝富公司持有 的西南证券股权收 益权 所融资金用 于重钢环保搬迁项 创收9号 保本浮 动收益 重庆远运流动资金 贷款 0 36个月 5.40% 创收11号 非保本 浮动收 益型 向北京朝开公司发 放信托贷款 用于 北京朝阳区金盏金 融服务园区土地一 级开发项 个月 5.80% 个月 (A3/B3) 保本浮 动收益 以股权投资方式用 于重庆市江北区滨 江路二期西段工程 项或投资具有上 述用途的信托受益 权 C类 1 产品 山水 1号 D类 山水5号 个 月 (A12/B12) 1 5 个 月 (A22/B22) 5.2% +6.2% +7.2% 个人5.2% 机构4.8% 5.00%

37 2010 年 度 报 告 个 月 (C) 5.80% 城 乡 统 筹 3 号 保 本 浮 动 收 益 以 股 权 方 式 投 资 于 重 庆 市 川 工 业 园 区 南 沙 路 A 段 等 道 路 BT 项 建 设 个 月 (D) 12 个 月 (A21) 18 个 月 (A22) 6.00% % % 个 月 (B2) 4.20% 创 收 14 号 第 一 期 第 二 期 第 三 期 非 保 本 浮 动 收 益 型 受 让 中 能 发 展 电 力 ( 集 团 ) 有 限 公 司 持 有 的 2127 万 股 太 平 洋 证 券 限 售 流 通 股 票 的 股 权 收 益 权, 所 融 资 金 用 于 内 蒙 古 煤 炭 项 个 月 7.00% 个 月 7.50% 个 月 8.00% 创 收 16 号 非 保 本 浮 动 收 益 型 用 于 与 包 头 北 奔 重 型 汽 车 有 限 公 司 及 其 关 联 企 业 共 同 发 起 设 立 包 头 润 丰 小 额 贷 款 有 限 公 司, 注 册 资 本 金 万 元, 其 中 理 财 划 信 托 资 金 认 购 万 股 股 权 年 前 两 年 6%; 后 三 年 根 据 分 红 确 定 建 设 美 丽 山 水 城 市 6 号 保 本 浮 动 以 股 权 投 资 方 式 用 于 重 庆 市 主 城 区 危 旧 房 改 造 项 个 月 5.30% 创 收 19 号 第 二 期 非 保 本 浮 动 收 益 投 资 于 兴 业 银 行 南 京 分 行 优 质 信 贷 资 产 天 3.82%- 4.42% 创 收 21 号 非 保 本 浮 动 收 益 投 资 于 兴 业 银 行 南 京 分 行 优 质 信 贷 资 产 天 2.9%- 4.3% 创 收 22 号 非 保 本 浮 动 收 益 投 资 于 兴 业 银 行 南 京 分 行 优 质 信 贷 资 产 天 4.50% 创 收 23 号 非 保 本 浮 动 收 益 投 资 于 兴 业 银 行 南 京 分 行 优 质 信 贷 资 产 天 3%-4.5%

38 13 14 创收17号 创收29号 非保本 浮动收 益 向丰都镇江精细化 工园开发建设有限 公司发放信托贷 款 用于丰都镇江 精细化工园区道路 管网基础设施建设 四期工程建设 个月 6.00% 非保本 浮动收 益 受让成都西汇城建 公司代郫县政府支 付的清江家园项 犀浦镇 新居 工程 基础设施建 设项所形成的1 亿元应收账款债权 个月 5.40% 个月 7.70% 创收 31号 第一 期 非保本 浮动收 益 认购陕国投发行的 神华陶氏信托 划 信托资金用于 对榆神公司进行增 资 新增资本金用 于神华陶氏榆林循 环经济煤炭综利 用项的前期基础 设施建设 16 创收 30号 第一 期 非保本 浮动收 益 投资于恒丰银行优 质信贷资产 天 2.38% 创收 32号 第一 期 非保本 浮动收 益 投资于北京银行优 质信贷资产 0 146天 3.99%4.82% 向共享工投发放信 托贷款 用于重庆 台资信息产业园 沙坪坝工业园B 区 一期项建设 个月 5.60% , 城乡统筹4 号 保本浮 动收益 理财产品结构 从客户结构来看 机构客户投资理财产品余额842878万元 占比88.18%,自然人客 户投资理财产品余额113000万元 占比11.82%;从交易结构来看 信托股权类产品余额313000万元 占 比32.74%,股权收益权类产品余额240000万元 占比25.11%, 信托贷款类产品余额为75000万元 占比 7.85%,信贷资产类产品余额317878万元 占比33.25%,投资货币市场及其他资产类产品余额100000万元 占比1.05%;从产品性质来看 保本型理财产品余额353000万元 占比36.93%,非保本型理财产品余额 万元,占比63.07% 36

39 2010 年度报告 理财资金投向 从理财资金投向上看 投资于重庆本地的项资金463000亿元 其中 投资于市政府 重点工程项资金425000万元 投资于重庆区县基础设施建设项资金38000万元 投资于其他地区项 的理财资金492878亿元 11.报告期末不良贷款情况及采取的措施 报告期内的2010年 本行不良贷款余额6255万元 主要由四笔组成 重庆市万州交通建设开发总公司 2144万元 重庆米妮实业有限公司2141万元 重庆纯阳实业有限公司1425万元 重庆市第二中级人民法院 280万元 上述四笔不良贷款占全行不良贷款总额的95.75% 不良贷款率0.61%,控制在监管要求指标内 也符董事会 0.72%的风险控制要求 本行加强不良贷款管理的主要措施是 一是通过对本行不良贷款 现状进行认真分析 制订清收划 二是按照区别对待原则 结借款主体的不同性质 不良贷款形成的 特定历史背景 分别制定清收方案 实行一户一策 加强清收 三是制定奖励政策 促进全行人员积极参 与 实现多形式 多渠道清收转化不良贷款 12.抵债资产情况 报告期内的2010年 本行共处置抵债资产收回现金337.47万元 截止2010年12月 本行非信贷不良 资产余额985万元 主要系长进 集团 公司不良贷款975万元及诉讼费10万元转入所致 三 2011年经营发展划 从全球经济金融形势看 2011年 随着发达国家和新兴市场国家经济增长不平衡继续 国际金融市场 融资压力增加和欧洲债务危机蔓延 发达国家和新兴市场以及发展中国家的经济政策差别日益显现 使得 国际经济政策分歧进一步加剧 全球经济复苏的不稳定性 不确定性 不协调性将继续增强 从国内经济金融形势看 2010年12月3日 中央经济工作会议已为2011年的宏观经济政策正式定调 实施积极的财政政策和稳健的货币政策 增强宏观调控的针对性 灵活性 有效性 加之受2011年存款准 备金 加息仍有上调空间 贷款将成稀缺资源等宏观金融政策调控变化的影响 银行经营困难多多 阻碍 重重 因此 这就要求银行业在全新环境中平稳运行 加快转型 预2011年 银行业利润增长的动力将 趋于平缓 增速将下降至15% 20%左右的温和增长区间 从利润驱动因素看 2011年格局将会出现一定变 化 资产规模增长速度会有所下降 但仍是利润增长的重要动力 利差进一步提升并保持稳定 是净利息 收入增长的主要推动力 业务转型推动手续费收入将继续稳定增长 中间业务收入占比将会有所提升 从监管政策环境看 2011年 人民银行加入信贷规模管理 收紧信贷已成定局 必将对整个金融市场 产生巨大影响 巴塞尔协议Ⅲ的逐步实施 将会直接影响银行的资本充足率 而动态拨备率 杠杆率 流 动性比率也将受到影响 银信作继续 叫停 理财产品纳入表内会科核算 等等这些都给银行经 营发展增加压力和困难 年经营发展指导思想 面对艰难复杂的新形势 新变化 新环境以及行业监管部门的新政策 新举措 新要求 2011年本行 经营发展的指导思想是 进一步贯彻落实科学发展观 坚持以 又好又快发展 为主线 以加强公司治理 建设为主体 以加快转型 调整结构为主题 以迅速扩大中小企业和零售基础客户群体为重点 以市场营 销和风险管控为基础 以加强品牌建设 突出特色经营为抓手 为加强文化建设为保障 以打造市场核心 37

40 竞争能力 增强可持续发展能力为标 紧紧围绕 三大战略 认真实践 五个定位 切实抓好 五 大板块 业务 解放思想 抢抓机遇 深化改革 扎实开展各项工作 全面完成各项经营标任务 全力 开创经营发展新局面 年经营发展总体要求 本行董事会将按照银行监管部门的要求 在各位股东的大力支持下 在股东会的授权范围内 立足揽 全局 抓大事 管方向 重决策 谋发展 不断完善公司治理结构 进一步明晰各个治理主体职责边界 建立健全各项规章制度 继续狠抓机制建设 突出加强基础管理 认真履行职能职责 突出改革发展创 新 加大风险管控力度 确保全行各项经营发展稳步健康快速有效向前推进 对此 本行管理团队要突出 五个坚持 实现六大突破 六个坚持 一是坚持 三大战略 不动摇 全行必须围绕增资扩股 引进战略投资者 资本上市的战 略标 切实抓好各项工作 二是坚持 五个定位 不动摇 全行必须认真实践库区银行 理财银行 中 小企业银行 零售银行 区域性上市银行的发展定位 切实加强经营发展 三是坚持 五大板块业务 不 动摇 全行必须突出重点 重点突出 切实抓好公司业务 零售业务 理财业务 资金业务 其他中间业 务 四是坚持 又好又快发展 不动摇 全行必须抢抓 3.14 总体部署 国务院3号文件 两江新区 民生工程 城镇化建设等战略机遇 在 好 的基础上实现 快 发展 五是坚持 一手抓发展 一手抓 转型 不动摇 在加强经营发展的同时 全行必须从网络渠道 收入结构 资本管理 客户市场营销 特 色品牌建设等方面转型 加快转变发展方式 调整经营结构 六是坚持把风险管理 控制摆在全行经营发 展突出位置的思想理念不动摇 通过加强风险管理控制 切实推动本行持续健康发展 六大突破 通过突出 六个坚持 的发展方向 争取在2011年实现六大突破 一是要在创新改革 加 快发展上求得突破 争取全面超额完成2011年各项经营发展标任务 二是要在资本管理 引进战投上求 得突破 争取全面完成增资扩股及引进战略投资者工作 三是要在跨区域经营发展上求得突破 争取开业 一家分行 筹建一家分行 发起设立一家村镇银行 四是在推进人才队伍建设上求得突破 争取全面形成 一套充分体现 以人为本 战略思想 有利于人才成长 收入增长 价值提升的 人才立行 人才强 行 人才兴行 的管理理念和体制机制 五是在增强 软实力 提升 竞争力 上求得突破 争取 企业文化建设有新的起步 新的发展 六是要在加强公司治理建设上求得突破 争取全面建立 完善董 事 监事 高级管理人员履职 尽职管理办法 强化考核机制建设 提高对管理团队人员绩效考核的针对 性 有效性 年主要经营标 2011年 即是本行实现跨越式发展的关键之年 同时也是本行的企业文化建设年 本行将进一步完善 公司法人治理结构 完善内部管理机制 风险防范机制 内部控制体系以及高层决策机制 有效发挥管理 团队整体优势 加快经营发展 力争把本行 三会一层 建设成为一个 科学决策的董事会 执行有力的 经营班子 监督有效的监事会 努力实现社会效益贡献 股东回报 单位效益 员工个人收入最优化 标 本行2011年的主要经营标 38

41 2010 年度报告 1 划全行年末资产总额达到550亿元 争取达到600亿元 2 划年末存款余额达到245亿元 争取达到275亿元 其中年末实现日均存款余额210亿元 争取达 到225亿元 储蓄存款占一般存款的比重不低于13% 3 年末贷款余额达到122亿元 划当年新增贷款20.1亿元 力争达到130亿元 4 年末不良贷款比率控制在1.2%以内 5 全年实现税前利润总额6.12亿元 争取实现7亿元 6 全年成本收入比控制在35%以内 7 全年新设经营机构5个 力争建成6个 其中在异地设立一家分行 在市内设立4家支行 力争建成5 家支行 设立万州分行 8 监管评级达到三类行标准 9 全年无重大安全事故和案件发生 年工作的主要措施办法 1 切实加强公司治理建设 进一步提升公司治理建设水平 一是在巩固原有涉及公司治理建设31项 规章制度及管理办法的基础上 2011年重点是按照本行 关于进一步加强公司治理建设的意见 要求 进 一步明晰界定各个治理主体的职责边界 规范治理主体动作 强化董监事履职能力 要通过建立健全完善 董事 监事 高级管理人员的履职 尽职管理机制 形成全面的履职 尽职考核评价体系 二是切实优化 股权结构 严格规范股权管理 三是切实优化董事会专委会成员结构 专业能力 进一步增强专门委员会 成员的敬业精神 充分发挥专委会为董事会提供专业意见和辅助决策重大作用 四是严格执行本行高级管 理人员2011年绩效考核划 坚持定性与定量考核相结 以定量考核为主的原则 根据分管工作实际 细化量化考核指标 严格逗硬考核 适当拉大绩效收入分配差距 切实提高对高级管理人员考核工作的针 对性 有效性 进一步调动本行高级管理人员的积极性 五是认真筹划准备 积极推进资本上市工作 根 据市政府关于本行务必在2012年实现资本上市标的要求以及本行的五年 发展战略规划 本行划在2012年至2015年通过先于香港H股上市 再回归国内A股上市两个步骤 努力实现资本上市战 略标 对此 本行要在今年下半年启动资本上市筹划准备工作 按照资本市场管理的准入规定条件 极 早动手 认真筹划 做好前期准备 六是全面完成本行一届董事会 监事会 高级管理层的换届工作 确 保正常 平稳过渡 2 加强企业文化建设 提升员工精气神 营造和谐发展环境 本行董事会把企业文化当成是公司 治理建设的一项重要内容来抓 要按照 企业文化建设年 活动要求 围绕全面形成全行统一的核心价值 观这个总体标 重点解决三个缺少 共同的价值观 必须的风险观 正确的人生观 问题 着力建设四 种文化 执行 规 服务 团队 形成四个统一 品牌建设 发展愿景 管理标准 行为规范 进 而打造符时代特征 具有本行特色的责任文化体系 通过加强企业文化建设 使达到强固经营发展之 本 培育经营发展之 魂 凝聚经营发展之 神 塑造经营发展之 形 弘扬本行经营发展之 德 最终实现提升员工精气神 提升企业 软实力 增强市场竞争力 营造稳定 团结 和谐的发 展环境的标 39

42 3 全力推进跨区域经营 推动市内网点覆盖 一是尽快争取监管部门支持 在获得新设乌鲁木齐分 行机构开业的批复后 全力推进筹建工作 力争在2011年3季度前开业 同时 加快融入当地经济建设 为开业后的业务发展夯实基础 为今后设立异地分行积累宝贵经验 二是加快渝西片区及主城区县网点设 置 划在重庆市内的壁山 永川 江津 巴南 北碚等地新建支行和设立万州分行 4 探索业务条线化改革 提升核心竞争力和可持续发展能力 业务条线化是现代商业银行真正实现 以客户为中心 切实增强竞争能力和可持续发展能力的重要举措 一是探索以业务条线化 营销专业化 管理集约化和评审专职化的要求 搭建业务垂直矩阵式管理的体制 今年以小企业和零售业务进行条线化 改革试点 二是探索建立以利润为中心的绩效考核和三年滚动发展标管理的激励约束机制 5 多渠道开展营销工作 促进业务健康发展 一是发挥总行营销委员会和中间业务委员会的作用 有效指导和推动全行业务营销工作并及时出台全行的营销指引 二是大力拓展中小和零售业务 迅速扩大 有效客户群 在发展中小和零售客户上 要探索建立中小企业业务和零售业务批发做的模式 切实发挥条 线管理 服务和推动作用 启动实施信用卡建设工作 条件成熟发行借贷一卡 丰富我行零售业务产 品 加大渠道建设力度 推出营销竞赛活动 周周有数字 月月有简报 季季有评比 年年有考核 形成 全行比 学 赶 超的良好氛围 使我行客户结构和客户数量发生质的改变 三是强化总行公司业务的职 能 需要着力增强公司业务条线的组织 推动和营销能力 一方面公司业务部要统筹利用和协调好全行的 营销资源 另一方面 公司业务部要增强直接营销职能 要加大对社保 财政 机关事业单位负债业务的 营销 同时加大对现金流量大 持续发展能力强的大型企业如烟草 交通 物流 能源的营销工作 四是 加快发展票据业务 将票据业务作为我行的业务重点 改革完善票据业务签发流程 票据直贴业务由资金 营运部集中管理 发挥公司业务部票据牵头营销职能 全面推进票据业务发展 五是加大理财 资金及中 间业务营销 发行创新模式理财产品 丰富我行高端理财业务产品 扩大同业授信作 重点攻克中国银 行总行 北京银行对我行的授信 争取已授信机构扩大授信额度 继续加强代理收费业务发展 显著提高 中间业务收入占比 形成多元化的收入和利润结构 六是继续跟踪推进 后三峡 建设金融服务工作 6 进一步完善人力资源管理体系 强化人才队伍建设 一是严格把住员工进口关 规范员工招聘 管理 建立起适应业务发展的人才补充机制 二是逐渐推行干部公开选拔机制 坚持正确的用人导向 全 行引入竞争机制 实现 干部能上能下 员工能出能进 待遇能高能低 的良性循环 把德才兼备的优秀 干部员工放到重要岗位上来 三是建立起跟踪 服务 培养和发掘机制 强化员工职业发展通道建设 通 过完善非物质激励体系 提高员工凝聚力 吸引留住优秀人才 四是完善培训体系建设 根据本行发展战 略制定年度培训划 注重培训的针对性 规划性 实效性 通过有效的培训 提高我行员工的技能和绩 效水平 提升员工满意度 五是建立起 低起点 高增长 的薪酬管理体系 让全行员工能够分享发展成 果 进一步提高绩效奖金在收入中的占比 形成业绩与收入相匹配 实现收入阳光化 7 全面加强风险管控 确保又好又快发展 2011年 本行在风险管理 控制方面将着力抓好五件大 事 一是要继续全面深入贯彻落实中国银监会 三个办法一个指引 新规定 严格加强信用风险防范 加 快调整 优化信贷结构 切实加强对政府融资平台 房地产及土地储备贷款风险防范 严格加强 影子银 行 银信作理财 兑付 集中度风险 信贷资产转让风险 小额贷款公司融资风险 产能过剩及淘 40

43 2010 年度报告 汰落后产业信贷风险的监控管理 全力推进贷款精细化管理 二是紧跟国家货币政策调整动向 切实加强 流动性风险管理 本行要从组织架构 制度建设 职责任务 保障措施四个方面入手 严格防范 控制流 动性风险 切实提高流动性风险管理水平 三是狠抓操作风险防控 严格落实案件防控长效机制 要认真 吸取齐鲁银行案件的深刻教训 重点从机制建设 队伍建设 监督管理体系建设 责任追究及查处等方面 入手 切实加强操作风险防范与控制 进一步增强案件防范工作的主动性 四是继续加大IT建设力度 确 保全行系统健康运行 五是切实抓好规建设 大力引导全行员工牢固树立 规创造价值 规就 是效益 的思想观念 坚持风险规从管理团队带头做起 全行员工自觉做到依法办事 规经营 全面 提升员工队伍的规经营理念 8 加强IT建设和完善拓展电子银行渠道 今年将借助咨询 外脑 在IT差距评估的基础上 制定 我行IT发展规划 进一步优化我行IT治理架构 加快应用产品创新步伐 确保信息系统安全稳定运行 在 电子银行渠道建设方面 逐步统一网上银行 电话银行 客服中心 ATM自助机具管理 实现电子银行渠 道整建设 不断完善电子渠道 发挥电子渠道的作用 9 加强品牌建设 提升市场认知度 配我行五大发展战略及整体规划 制定我行品牌发展战略及 实施规划 加大品牌建设 10 做好安全保卫和案防工作 深入开展安全教育活动 增强全员的案防意识和责任意识 加强对 重点部位 重点岗位 重点人员的监督管理 从强化人防建设入手健全防控体系 采取经常性检查与重点 检查并举的形式确保安全保卫制度落到实处 完善突发事件处置应急预案 四 本行面临的各种风险与相应对策 本行主要面临政策风险 信用风险 操作风险 流动性风险 市场风险 信息技术风险 法律与规 风险等 1 政策风险及对策 在全球经济复苏较为缓慢 欧洲债务危机仍在蔓延 国内宏观调控政策面临多重两难局面的情况下 政策性风险压力必然会多方式 多渠道传导到银行系统 因此 这就求本行一方面 要通过增强对宏观形 势的预判 适时调整经营标和风险策略 加强对风险的识别 监测 分析 评估 以积极应对政策风 险 另一方面 要抓住政策调整的契机 优化发展思路 在稳定现有客户的基础上 积极调整行业结构 期限结构 客户结构 加强同政府 金融同业 重点企业各个层面的业务作 不断扩大客户群体 增加 中间业务收入 寻求利润增长点 扩大盈利空间 2 信用风险及对策 本行信用风险主要存在于公司授信业务 个人贷款业务和债券投资 保证收益型理财业务等四个方 面 因此 本行将大力加强信用风险防范 控制 一是建立 健全 完善内控制度 优化业务流程 按照 职责明晰 风险分责原则 不断完善授信审批 放款 贷后管理等相关制度和操作规程 建立授权制度 从授信受理到审批 制订了一整套严谨 理 有效的评审标准 确保了授信主体 担保主体的规性及 担保方式的法 有效性 通过加强授信后管理 保障本行资金安全 从而有效防范信用风险 二是通过 确定风险控制指标 初步实现了风险限额管理 三是加强行业分析和市场调研 准确分析宏观经济形势 41

44 增强对经济形势走向的判断能力 适时调整本行信贷资金的行业投向 期限结构 资金定价等 从而避免 因政策风险引发的行业系统性风险 进而演变成本行的信用风险 四是加强对本行存续理财产品的监控 通过制定专项应急预案等方式 确保理财资金安全退出 维护投资者法权益 3 流动性风险及对策 报告期内2010年 本行流动性比例为51.96%,核心负债比例为24.20% 流动性缺口率为2.77% 存贷 比为49.83% 核心负债依存度同银行监管控制要求有一定差距 需要本行大力增强负债业务的稳定性 因 此 本行将切实加强流动性风险管理 要认真执行本行出台的风险管理政策 认真履行资产负债管理委员 会议事规则及流动性风险管理职能 逐步完善本行流动性风险管理办法及相关操作规程 同时 本行将积 极加强与政府 金融同业的作 拓宽负债业务渠道 寻找稳定的存款来源 特别是中长期存款 并已初 见成效 通过内部资金转移定价 引导本行资产负债结构优化 通过增持金融债 增加流动性储备 定期 进行流动性压力测试 4 市场风险及对策 前本行承担的市场风险主要是利率风险 报告期内的2010年 本行加权平均存贷利差有所下降 前已进入加息周期 央行的不对称加息将使本行面临利差下降的风险 主要对策 重视对资产盈利 负债 成本及市场利率波动的综影响的分析 通过实行内部资金转移定价制度引导资产负债结构的优化 通过 对市场加息周期的预判 理调整信贷资产的期限结构 以有效规避利率风险 另外 还对投资业务实行 总量控制 类别比例控制 期限比例控制等 5 操作风险及对策 报告期内 本行面临的操作风险主要包括会结算操作风险 授信业务操作风险和信息科技系统操作 风险 报告期内实现了零发案率 操作风险对策 本行重点从加强制度建设 建立案件防控长效机制着 手 进行操作风险管理 第一 调整管理组织 使管理体制更趋理 根据监管部门的要求 本行于2010 年对总行内设机构进行了调整 整 成立了独立的法律规部 履行操作风险管理职能 第二 加强制 度建设 一是规范本行规章制度起草 审查 签发 修改 废止的职责和程序 适时清理 修订 更新 维护本行的内控管理制度 二是逐步建立完善各业务条线基本制度及配套流程 报告期末 年初确定的 183个制度的制定或修订工作标基本实现 全行有效制度共314个 较好地落实了 制度先行于业务 程序先行于操作 的内控管理要求 适应了操作风险管理要求 其中 重点制定了授信业务管理办法 授 信业务操作流程 会基本制度 柜台业务操作流程 理财业务管理办法 理财业务操作流程等 通过认 真实施 进一步规范了相应业务领域的管控 三是有划地开展内控制度执行检查与监督 对检查发现的 问题及时处理 针对性地采取警示及防范整改措施 完善有关制度或流程 以提高制度的执行力 第三 建立了案件防控滚动式排查长效机制 主要通过现场检查与非现场检查相结 定期检查与不定期检查相 结的方式 对各经营机构 总行部门进行检查 实现了对重点机构 重点业务 重点领域 重点人员 重点岗位的全覆盖 从而强化了案件防控 三道防线 的作用 第四 加强规文化培育 通过对规章制 度的学习和警示教育 员工遵章守纪的自觉性明显增强 规意识进一步提高 6 信息技术风险及对策 42

45 2010 年度报告 本行面临的信息技术风险主要包括信息技术风险管理体系不够系统和完善 完整的业务与信息科技紧 密结的连续性管理体系尚未完备 信息安全管理制度执行力和系统开发及运行维护的风险控制力 灾难 应急能力还有待加强 信息技术风险对策 第一 加大信息基础建设投入 从网络管理 系统开发与应用 等软硬件方面 从数据安全和运行风险控制等方面加强和完善技术措施 第二 规范信息技术系统管理的 各项操作流程和运行规定 努力完善信息报告渠道 授权控制管理 技术保障方面保证业务连续正常运行 的安全措施 逐步建立完善灾难备份系统 第三 提升信息技术人员后续开发 维护和应急处理能力 第 四 建立了生产系统安全运行大检查常态化机制 7 法律规风险与对策 法律风险指公司违反法律而导致经济损失 同无法实现或产生诉讼纠纷的风险 规风险指本行因 未遵循法律 规则和准则可能遭受法律制裁 监管处罚 重大财务损失和声誉损失的风险 为了避免可能遭受法律制裁 监管处罚 重大财务损失和声誉损失等风险的发生 使其经营活动与其 所适用的法律 法规 规则 准则等规范行制度相一致 本行2010年度的法律规工作重点是 一是确立 我行规管理政策 4月17日 本行第一届董事会第十会议审议并通过了高级管理层审定的 重庆三峡银 行规管理政策 该政策明确了本行的规管理标 文化 理念及各层级的规管理职责 并规范了 规报告及监督机制 为防范和化解规风险 促进全面风险管理体系建设指明了方向和标 二是成立 规管理部门 明确规管理职责 按照 重庆三峡银行规管理政策 要求 我行于7月1日成立了法律 规部 牵头负责全行经营管理活动中的规管理工作 各层级 各业务条线 各管理部门分别按照规 管理要求 负责辖内或职责范围内的规管理工作 并履行报告义务 确保了全行规管理工作责任分 明 有序开展 三是建立了规管理长效机制 一是通过强化公司治理约束 进一步完善公司治理结构 建设权力制衡 内外透明的监督制约机制 加强对各层级管理人员 重要岗位人员权力运行的监控 严防 权力失控 决策失误和行为失范 二是建立案件及操作风险滚动式排查机制 定期或不定期地开展案件隐 患排查 有效防范各环节的操作风险和案件风险 强化规管理有效性 三是增强规绩效考核力度 分 解落实规管理工作职责 确立风险防范优先的科学考核制度 将规管理与绩效考核挂钩 调整绩效考 核办法 新增规考核评分项 实现了规考核指标量化 四是通过IT建设加强规管理 为进一步优 化规管理流程 防范系统风险 组织开发了理财业务系统 信贷管理系统等信息系统 并均已投产 同 时 完善了财务管理系统 二期 减少了人为手工操作带来的风险 增强了规管理的科技支撑力度 提高了规管理的水平 五 对内控制度完整性 理性及有效性作出的说明 根据2010年全行 发展建设年 的工作部署 本行从三月份开始 启动全行制度建设 及时出台 重 庆三峡银行2010年制度建设实施意见 对全行制度建设作了全面部署 并按照党委 董事会 监事会 经营管理层四个层面扎实开展工作 截止2010年12月31日 已圆满完成183个内控制度划任务 全行成 文制度达到314个 314个制度按建设主体划分 党委制度6个 股东大会和董事会25个 监事会6个 高级 管理层277个 现有制度基本覆盖各业务条线和各风险控制环节 基本建立起较为科学理 完善有效的 内控制度框架体系 较好地落实了 制度先行于业务 程序先行于操作 的内控管理要求 促进了各项业 43

46 务持续有效的发展 为本行的规经营提供了制度保障 二 董事会日常工作情况 (一 报告期内董事会会议情况及决议内容 1 报告期内2010年董事会会议召开情况 报告期内2010年度 本行累召开董事会例会4次 重点就机构网点建设 授权事项 重大投资 人事 变动 薪酬总额 经营标划等35项重大经营发展事项进行了审议决策 董事会例会的具体情况如下 年2月3日上午 本行在重庆渝中区民权路107号10楼会议室召开了重庆三峡银行股份有限公 司一届董事会第九次会议 与会董事听取 审议了本行高级管理人员关于2009年度的述职报告 审议并通 过了 关于翁振杰同志辞去本行董事长职务的议案 选举童海洋同志担任本行董事长职务 关于 调整本行董事会各专门委员会成员的议案 关于本行董事会对行长授权事项的议案 等4项议案 年4月17日上午 本行在重庆渝中区民权路107号10楼会议室召开了重庆三峡银行股份有限公 司一届董事会第十次会议 与会董事听取了本行2009年度及2010年1季度经营发展情况报告和关于12亿元 剥离不良资产清收情况的通报 审议并通过了 重庆三峡银行关于2009年董事会工作报告的议案 重 庆三峡银行2009年年度报告及摘要的议案 重庆三峡银行关于2009年风险管理报告的议案 重庆 三峡银行关于实施增资扩股的议案 重庆三峡银行风险管理政策的议案 重庆三峡银行规管理 政策的议案 重庆三峡银行关于<修改董事会风险管理委员会工作细则>等7个制度 重庆三峡银行 股权管理办法 的议案 重庆三峡银行关于设立万州分行和增设总行内部部门的议案 重庆三峡 银行关于2009年度财务决算报告的议案 重庆三峡银行关于2010年度财务预算报告的议案 重庆 三峡银行关于2009年度利润分配的议案 关于将重庆三峡资产管理有限公司清收的8000万元现金用于 补充本行资本公积的议案 重庆三峡银行关于2010年薪酬总额的议案 等13项议案 年7月31日下午 本行在重庆渝中区民权路107号10楼会议室召开了重庆三峡银行股份有限公 司一届董事会第十一次会议 与会董事听取了本行一届董事会2010年上半年临时董事会议情况通报 本行 2010年上半年经营发展情况报告 本行开展政府融资平台贷款 解包还原 工作报告以及本行高级管理人 员2010年绩效考核划 审议并通过了 关于调整本行2010年机构网点建设规划的议案 关于本行在新 疆自治区拟设乌鲁木齐分行的议案 关于本行在深圳 惠州 任丘等地区设立村镇银行的议案 关于孙国 君同志担任本行董事会审委员会 提名委员会委员的议案 关于修改本行董事会风险管理委员会等6个 委员会 工作细则 的议案 重庆三峡银行重大经营信息报告制度 关于本行向重庆信托提供2亿元 同业资金拆借授信的议案 关于修改本行 关联交易管理办法的议案 在总行机关新设电子银行部的议 案 关于本行董事会授权风险管理委员会审批一次性大额费用支出和固定资产购置及投资事项的议案等10 项议案 年11月19日下午 本行在重庆渝中区民权路107号10楼会议室召开了重庆三峡银行股份有限 公司第一届董事会第十二次会议 与会董事听取了本行2010年前三个季度的经营发展报告 审议并通过了 关于对万州江南新区土地项实行联建设的议案 本行参加重庆市 绿化长江 重庆行动 捐款活 44

47 2010 年度报告 动 关于李卫东同志辞去本行行长 董事职务的议案 关于选举何玉柏同志担任本行副董事长的议案 关 于推选丁世录同志担任本行董事的议案 关于聘任丁世录同志担任本行行长的议案 关于本行在2010年增 设奉节 巫山支行网点的议案 关于聘请大信会师事务所负责本行2010年年度财务报告审工作的议案 等8个议案内容 2 报告期内临时董事会会议召开情况 报告期内2010年度 本行通过通讯方式 累组织召开临时董事会议11次 全体董事分别审议并通过 了 关于退还 创收4号 理财产品中间业务收入1200万元的议案 关于 创收7号 创收9号 理财划提前终止以及下调管理费的议案 关于本行购买广州银行等金融机构七亿元理财产品的议 案 关于审议本行四个机构网点装修工程建设费用的议案 关于审议中国希格玛有限公司有关股 权质押事项的议案 关于调整票据转贴现业务授权额度的议案 关于向重庆银行销售2亿元理财 产品的议案 关于发行 建设美丽山水城市6号 保本浮动收益型人民币理财划的议案 关于 大渡口支行装修工程建设项定价的议案 关于发行 创收18号 理财划涉及关联交易事项的议 案 关于云阳支行装修工程项建设定价的议案 关于购买忠县支行营业办公用房固定资产的议 案 关于选举孙国君同志为本行董事的议案 关于处置本行持有华西证券有限公司股份投资事项 的议案 关于忠县支行装修工程项建设招标定价的议案 关于处置万州管理部房屋类固定资产 的议案 关于本行向 后三峡 建设项提供融资担保服务的议案 关于聘请重庆鑫根股权投资 基金管理有限公司为本行增资扩股提供财务顾问服务的议案 关于购买万州江南新区土地用于本行 发展基地建设的议案 关于为重庆市万州区 后三峡 建设项提供13亿元综融资担保业务的议 案 关于返还 创收9号 理财划管理费用的议案 关于本行拟办理票据转贴现31.7亿元交易 事项的议案 等22项议案 3 报告期内董事会专门委员会会议召开情况 报告期内2010年度 本行董事会下设的6个专门委员会共召开会议24次 其中战略发展委员会2次涉 及议案内容9项 风险管理委员会6次涉及议案内容12项 薪酬委员会5次涉及议案内容7项 审委员会3 次涉及议案内容6项 提名委员会3次涉及议案内容5项 关联交易控制委员会5次涉及议案内容6项 累 审议并通过了全行经营发展划 风险控制管理 营业机构设置 网点装修建设 关联交易控制 薪酬 分配 年度审服务 常年法律顾问等45项议案内容 为本行业务经营发展提供了决策支撑服务 4 报告期内2010年度全体董事出席董事会 临时董事会 专委会会议情况 1 董事出席例会情况 2010年度 本行一届董事会累组织召开董事会例会4次 审议表决了34项议案内容 12名董事应出席 会议48人次 实际出席会议47人次 缺席1人次 本行董事出席董事会例会率为97.92% 其中授权委托出 席董事会会议并代行表决权力7人次 本行董事现场出席董事会例会率为83.3% 详见重庆三峡银行股份有 限公司二 一 年董事出席 例 会情况统表 45

48 重庆三峡银行股份有限公司 二 一 年董事出席 例 会情况统表 姓 名 应参会议次数 实参会议次数 何玉柏 4 4 翁振杰 4 4 童海洋 4 4 李卫东 袁柏仁 孙国君 2 2 黄庆生 4 4 王晓岩 4 4 孙 露 4 4 易国洪 4 4 张嘉琳 4 4 蒋心仁 4 4 张礼卿 其中委托 缺席次数 说明 本行董事12名 由于原董事袁柏仁同志因不能正常履职 本行于2010年4月17日召开2009年年度 股东会议 会议审议并通过了免去袁柏仁同志董事职务的议案 同时 经股东单位佳宝控股集团有限公司 由原纵横控股集团有限公司更名 提名推荐 本行2009年年度股东大会审议通过 报经银行监管部门资 格审查核准 孙国君同志代表佳宝控股集团有限公司出任本行董事 2 董事出席临时会议情况 2010年度 本行董事会累组织召开临时董事会议11次 审议表决了22项议案内容 本行12名董事应 参加一届董事会临时董事会议130人次 实际参加会议124人次 原董事袁柏仁因不能正常履职 2010年缺 席会议6次 会议出席率为95.4% 其中授权委托参加会议并代理行表决权力2人次 详见重庆三峡银行 股份有限公司二 一 年董事出席 临时 会情况统表 重庆三峡银行股份有限公司 二 一 年董事出席 临时 会情况统表 姓 46 名 应参会议次数 实参会议次数 何玉柏 翁振杰 童海洋 李卫东 其中委托 缺席次数

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