北京银行股份有限公司

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耳郁
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1 BANK OF BEIJING CO., LTD. 二〇一二年年度报告 ( 股票代码 :601169) 二〇一三年四月

2 目录释义... 1 重大风险提示... 1 第一节重要提示... 1 第二节公司简介... 2 第三节会计数据和财务指标摘要... 3 第四节董事会报告... 5 第五节重要事项第六节股份变动及股东情况第七节董事监事高级管理人员和员工情况第八节公司治理第九节内部控制第十节报告期内获奖情况第十一节财务报告第十二节备查文件目录... 60

3 2012 年年度报告释义在本年报中, 除非文义另有所指, 下列词语具有如下含义 : 文中释义本行公司本公司北京银行股份有限公司章程公司章程北京银行股份有限公司章程央行中央银行中国人民银行银监会中国银监会中国银行业监督管理委员会证监会中国证监会中国证券业监督管理委员会上交所上海证券交易所元人民币元重大风险提示本公司经营中面临的风险主要包括信用风险市场风险流动性风险和操作风险等, 本公司已经采取措施, 有效管理和控制各类经营风险, 具体内容详见第四节董事会报告第一节重要提示 1.1 本公司董事会监事会及其董事监事高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性准确性和完整性负个别及连带责任 1.2 本年度报告 ( 正文及摘要 ) 于 2013 年 4 月 25 日经本公司董事会审议通过森华董事委托叶迈克董事张杰董事委托张慧珍董事王瑞祥独立董事委托李保仁独立董事代为出席会议并行使表决权 1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案以 2012 年末总股本亿股为基数, 向全体股东每 10 股派送现金股利 4.00 元人民币 ( 含税 ), 计人民币亿元 ( 含税 ) 1.4 本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计, 并被出具了标准无保留意见的审计报告 1.5 本公司董事长闫冰竹行长严晓燕, 首席财务官杜志红财务机构负责人么毅保证年度报告中财务报告的真实完整 1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺, 请投资者注意投资风险 1

4 2012 年年度报告第二节公司简介 2. 1 法定中文名称 : 北京银行股份有限公司 ( 简称 : 北京银行 ) 法定英文名称 : Bank of Beijing Co.,Ltd.( 缩写 : BOB ) 2. 2 法定代表人 : 闫冰竹 2. 3 董事会秘书 : 杨书剑联系地址 : 中国北京市西城区金融大街丙 17 号联系电话 :(86) 传真 :(86) 董秘信箱 :snow@bankofbeijing.com.cn 2. 4 注册地址 : 北京市西城区金融大街甲 17 号首层办公地址 : 北京市西城区金融大街丙 17 号邮政编码 : 电话 :(86) 传真 :(86) 国际互联网网址 : 选定的信息披露报纸 : 中国证券报上海证券报证券时报证券日报刊登本年度报告的中国证监会指定网站 : 年度报告备臵地点 : 本行董事会办公室 2. 6 股票上市交易所 : 上海证券交易所股票简称 : 北京银行股票代码 : 注册登记情况 : 首次注册登记日期 :1996 年 1 月 29 日变更注册登记日期 :2012 年 12 月 14 日首次注册登记地点 : 北京市宣武区右安门内大街 65 号变更注册登记地点 : 北京市西城区金融大街甲 17 号首层企业法人营业执照注册号 : 税务登记号码 : 京税证字组织机构代码 : 公司聘请的会计师事务所 : 普华永道中天会计师事务所有限公司住所 : 上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中心 11 楼办公地址 : 北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 26 楼 2

5 2012 年年度报告 2.9 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 : 中信建投证券股份有限公司办公地址 : 北京市东城区朝阳门内大街 188 号签字的保荐代表人姓名 : 郭瑛英陶映冰持续督导期间 :2012 年 3 月至 2013 年 12 月 3.1 报告期主要利润指标第三节会计数据和财务指标摘要 3 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目报告期利润总额 14,769,535 归属于上市公司股东的净利润 11,674,808 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 11,666,431 主营业务利润 14,655,246 其他业务利润 99,548 营业利润 14,754,794 投资收益 357,920 营业外收支净额 14,741 经营活动产生的现金流量净额 -4,365,730 现金及现金等价物净增减额 -49,936,277 注 :1 按照公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号 : 非经常性损益 (2007 年修订 ) 公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第 2 号 (2012 年修订 ) 的要求确定和计算 2 扣除的非经常性损益项目涉及金额如下 : 非经常性损益 ( 单位 : 人民币千元 ) 报告期营业外收入 37,472 久悬未取款项收入 4,380 非流动资产处置收入 43 其它 33,049 营业外支出 22,731 诉讼损失准备 ( 转回 )/ 计提 288 其它 22,443 营业外收支净额 14,741 非经常性损益影响所得税数 3,685 合计 11, 报告期末前三年主要会计数据和财务指标 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 2011 年本年比上年增减 2010 年营业收入 27,816,860 20,727, % 15,635,226 利润总额 14,769,535 11,397, % 8,601,150 归属于上市公司股东的净利润 11,674,808 8,946, % 6,803,030 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 11,666,431 8,912, % 6,809,360 基本每股收益 ( 元 ) % 1.09 稀释每股收益 ( 元 ) % 1.09 扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 ) % 1.09

6 2012 年年度报告全面摊薄净资产收益率 (%) 16% 18% 下降 2 个百分点 16% 加权平均净资产收益率 (%) 18% 19% 下降 1 个百分点 17% 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 (%) 16% 18% 下降 2 个百分点 16% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 (%) 18% 19% 下降 1 个百分点 17% 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 ) % 5.43 注 : 1 本行于 2012 年 7 月 5 日公布北京银行 2011 年度利润分配实施公告中列明 : 每 10 股派送红股 2 股, 除权日为 2012 年 7 月 11 日, 新增可流通股份上市流通日为 2012 年 7 月 12 日本行已按照调整后的股数重新计算各列报期间的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额 2 其他有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格式 (2012 年修订 ) 及公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 - 净资产收益率和每股收益的计算及披露 (2007 年修订 ) 规定计算 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日本年末比上年末增减 2010 年 12 月 31 日资产总额 1,119,968, ,498, % 733,210,504 负债总额 1,048,278, ,065, % 690,643,620 归属于母公司的股东权益 71,616,786 50,383, % 42,545,984 归属于上市公司股东的每股净资产 ( 元 ) % 报告期末前三年主要业务信息及数据 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日存款总额 713,772, ,241, ,724,336 其中 : 个人活期储蓄存款 36,128,671 29,552,742 26,540,883 个人定期储蓄存款 103,578,451 85,662,939 73,342,057 企业活期存款 308,329, ,662, ,260,092 企业定期存款 224,978, ,894, ,902,847 保证金存款 40,757,170 32,467,981 22,678,457 贷款总额 496,720, ,609, ,731,772 其中 : 公司贷款 396,521, ,766, ,410,559 个人贷款 89,974,475 66,670,831 44,466,044 贴现 10,224,285 8,171,929 1,855,169 同业拆入 21,489,236 20,397,770 16,024,695 贷款损失准备 13,274,946 9,532,597 7,128, 报告期末前三年补充财务指标项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日资产利润率 1.13% 1.06% 1.07% 资本利润率 19.14% 19.25% 16.99% 资本充足率 12.90% 12.06% 12.62% 核心资本充足率 10.90% 9.59% 10.51% 4

7 2012 年年度报告不良贷款率 0.59% 0.53% 0.69% 拨备覆盖率 % % % 拨贷比 2.50% 2.35% 2.13% 成本收入比 25.78% 26.35% 30.30% 单一最大客户贷款比率 9.23% 5.86% 5.71% 最大十家客户贷款比率 36.36% 36.11% 40.85% 正常贷款迁徙率 2.33% 3.34% 1.16% 关注贷款迁徙率 0.95% 0.79% 2.58% 次级贷款迁徙率 2.61% 3.18% 15.80% 可疑贷款迁徙率 5.03% 15.27% 11.20% 存贷比 68.19% 64.41% 58.22% 拆借资金比例拆入资金比例 1.56% 3.39% 2.48% 拆出资金比例 9.62% 15.68% 4.00% 流动性比例 37.57% 33.64% 37.71% 注 :1 资产利润率 = 净利润 /[( 期初总资产 + 期末总资产 )/2] 2 资本利润率 = 归属于母公司的净利润 /[( 归属于母公司的期初净资产 + 归属于母公司的期末净资产 )/2] 3 成本收入比 = 业务及管理费用 / 营业收入 4 贷款迁徙率数据为本行口径 3.5 资本构成及变化情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日资本净额 83,857,377 61,940,946 50,036,357 其中 : 核心资本净额 70,828,305 49,244,562 41,664,145 风险加权资产总额 619,378, ,490, ,563,269 市场风险资本 2,450,989 1,925, , 报告期股东权益变动情况 5 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润少数股东权益合计期初数 6,227,562 15,905,073 4,282,380 6,844,932 17,123,394 50,182 50,433,523 本期增加 2,572,598 10,869,631 1,163,073 6,503,993 11,674,808 23,746 32,807,849 本期减少 , ,600, ,550,658 期末数 8,800,160 25,824,499 5,445,453 13,348,925 18,197,749 73,928 71,690, 应收利息情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目期初余额期末余额表内应收息 5,073,159 7,005,354 表外应收息 842, , 总体经营情况分析经营情况综述第四节董事会报告

8 2012 年年度报告 2012 年, 是中国发展进程中具有标志性意义的重要年份党的十八大胜利召开, 中国经济在全球经济动荡不定中企稳回升深刻转型, 利率市场化改革迈出重大步伐面对发展变化的新形势新情况, 公司全体干部员工以积极发展勇于创新的大智慧, 在调整结构加快转型中圆满完成各项任务, 公司效益业务结构客户基础服务质量风险管理管理改革品牌价值等方面都取得了突出的发展业绩 ( 一 ) 规模效益均衡发展 2012 年公司经营计划全面完成, 资产规模稳步提升, 收入结构不断改善在形势不确定性增强调控力度加大的不利局面下, 公司资产总额 1.12 万亿元, 较年初增幅 17%, 存款总额 7138 亿元, 贷款总额 4967 亿元, 分别较年初提升 16% 和 22%, 存贷款市场份额稳健提升利润总额 148 亿元, 同比增幅 30%; 净利润首次超过 100 亿元, 达到 117 亿元, 同比增幅 30% ( 二 ) 业务结构持续优化 2012 年, 本行持续推进战略转型, 业务结构不断优化信贷结构方面, 鼓励信贷资产向结构优化目标发展, 中小微企业贷款余额占公司贷款比重达到 51%, 同比提升 3 个百分点 ; 个贷余额占贷款总额比重达到 18% 存款结构方面, 存款总额突破 7000 亿元, 其中储蓄存款余额增长达到 21% 中间业务实现多元化发展, 非息净收入占比突破 10%, 其中手续费及佣金净收入增长 66%, 为应对金融脱媒实现业务增长优化收入结构做出了突出贡献 ( 三 ) 特色金融品牌彰显 2012 年, 本行持续打造科技金融文化金融消费金融等特色金融品牌文化金融在北京地区的市场份额超过 50%; 特色产品创意贷走出国门 ; 荣获中国人民银行营管部 2012 年文化金融服务年先进单位称号科技金融制定三年发展规划, 确保科技企业信贷业务增速不低于全行信贷业务平均增速, 培育神州数码汉王科技等众多高成长型科技企业实现跨越式发展, 特色产品信用贷荣获由中国银行业协会颁发的 2012 年服务小微及三农十佳特优金融产品奖消费金融业务快速发展, 全年新增贷款 22 亿元, 贷款余额 19 亿元, 客户数量 4.2 万户, 有效满足居民日常消费需求 ( 四 ) 风险内控水平增强 2012 年, 公司持续强化全面风险管理, 风险状况总体可控不良贷款率 0.59%, 控制在较好水平, 拨备覆盖率达到 420%, 拨贷比提前达到 2.50% 的监管标准着眼体系建设, 推进信贷业务六集中, 三级风险管控体系进一步夯实着眼系统建设, 开发完善同业授信额度管理系统集团客户授信管理系统和授信后管理系统着眼重点行业和领域, 严格执行差别化房地产信贷政策, 完成平台贷款降旧控新目标, 加强产能过剩行业贷款风险防控对钢贸行业和长三角地区的风险暴露加大排查力度, 及时化解信用风险隐患着眼转型发展, 启动新资本协议总体规划项目和系列培训着眼稳健发展, 加强操作风险防控, 提高了安全管理远程监控能力, 完善了垂直审计管理体系 ( 五 ) 管理改革深化推进突出管理年主题, 加快转型改革, 激发体制机制活力, 多措并举提升精细化管理水平增加中小企业信用卡两个业务单元, 成立私人银行部投资管理部服务管理办公室新资本协议实施办公室利率市场化办公室和数据管理中心等新机构, 组织架构持续完善修订资本规划和管理方案, 成功完成 118 亿元定向增发, 资本实力显著增强综合经营深度推进, 北银消费金融 6

9 2012 年年度报告公司消费贷款余额实现高速增长, 显示消费金融的巨大潜力 ; 中荷人寿保险公司保费收入在合资保险公司中的排名上升至第九名 ; 成立农安北银村镇银行, 三家村镇银行全部实现盈利 ( 六 ) 品牌价值持续提升 2012 年, 银行家杂志公布的全球 1000 家大银行的最新排名中, 北京银行按一级资本排名第 132 位, 比上一年度大幅提升 13 位在世界品牌实验室的 2012 年中国 500 最具价值品牌排行榜中, 公司品牌价值突破 100 亿元, 达到亿元, 位居 134 位截至目前, 北京银行已经荣获全国文明单位亚洲十大最佳上市银行中国最佳城市商业零售银行等多项殊荣, 业务特色与品牌价值获得社会各界的广泛认可各业务线经营情况 ( 一 ) 公司银行业务 1 主要经营成果报告期内, 本行公司业务持续推进营销管理和业务模式转型截至统计期末, 实现人民币公司存款余额 5196 亿元, 较年初增长 716 亿元, 增量较上年翻一番, 增幅 16%; 人民币公司贷款余额 3809 亿元, 较年初增长 491 亿元, 增幅 15%; 实现公司业务中间业务收入亿元 2 业务发展措施一是重点推进大客户营销启动集团客户存款工程, 实施重点集团客户名单式营销举办北京市国资委企业金融产品推介会京医通揭卡仪式债券承销业务高端客户研讨会等提升重点行业服务水平, 成功中标市财政工资统发业务和市财政授权支付业务, 与 273 家市级预算单位签订公务卡协议 ; 加载金融功能社保卡激活量增至 21 万张 ; 北大结算中心结算系统二期落地二是大力提升产品创新和交叉销售报告期内, 本行加强投行业务精细化规范化和全面风险管理, 建立了投行业务管理系统, 重新梳理业务和风险管理流程, 加强条线管理, 为业务发展提供了有力支持 ; 推进投行业务多元化发展, 大力拓展债券承销业务, 非金融企业债务融资工具承销总规模突破千亿, 较上年增长接近 80%; 创新推出结构融资业务, 进一步丰富财务顾问业务的服务内涵, 着重拓展对公理财业务资产来源渠道和销售渠道, 各板块业务互动发展, 取得了较好效益 3 品牌建设报告期内, 公司银行总部强化产品品牌建设, 取得显著成果投资银行业务荣获最佳债券承销银行最佳短期融资券项目最佳银团融资项目最具成长性投行等 ; 供应链品牌资金快链荣获 2012 中国最佳品牌建设案例奖 ; 现金管理业务荣获 2012 卓越竞争力现金管理银行 2012 最具成长性现金管理银行奖等 ( 二 ) 零售银行业务 1 主要经营成果本行零售业务转型取得明显成效, 储蓄存款个人贷款市场份额持续提高截至报告期末, 本行口径储蓄存款达到 1393 亿元, 较年初增长 243 亿元, 增幅 21% 零售客户资金量规模达 1889 亿元, 较年初增长 431 亿元, 增幅 30% 个人贷款余额 ( 不含信用卡业务 )855 亿元, 较年初增长 212 亿元, 增幅 7

10 2012 年年度报告 33% 其中短贷宝余额达 135 亿元, 较年初增加 43 亿元, 增幅 47% 零售客户规模达到 960 万户, 全年增长 112 万户其中,VIP 客户数增幅达 31%; 私人银行达标与潜力客户实现增长 40%, 高端客户综合贡献持续提高 2 业务发展措施一是渠道转型取得良好进展报告期内, 本行深入推进赢在网点项目, 紧密围绕提升网点业绩服务效率客户满意度三大目标, 开展客户分层服务工作, 探索优化管理服务模式, 支行网点服务和业绩得到明显的改善和提升同时积极推动赢在网上项目, 年内新建自助银行 44 家,POS 收单商户达到 3 万户推出借记卡网上预约开卡, 大大缩短开卡时间推出银联无卡支付业务, 方便客户网上支付 ; 实现 ATM 受理存折取款, 实现缴费业务全自助办理, 有效缓解柜面压力二是重点项目竞标取得突破性进展成功中标北京市财政工资统发业务 ; 成功中标市住保办公租房租金补贴代发推荐银行项目, 助力保障房体系建设三是创新零售产品, 提升客户体验发行金融 IC 卡, 实现电子现金账户及非接触式支付功能年内累计开立金融社保 IC 卡 30 万张推出资金监管及集中收银业务, 助力分行业务拓展优化理财销售系统功能, 灵活设臵起购金额和收益水平开发个贷新产品随时贷, 为个贷业务拓展网上办理渠道四是私人银行业务开展取得成效组建私人银行部, 并于年内成立中关村深圳杭州 3 家私人银行中心, 有效形成了零售客户的三级管理与服务模式 3 品牌建设报告期内, 本行零售业务品牌影响力不断增强, 第四次荣膺亚洲银行家中国最佳城市商业零售银行称号 ; 财富廿四品荣获由银行家杂志等机构评选的十佳金融品牌营销活动奖, 短贷宝荣获十佳金融产品创新奖等奖项 ; 在华夏时报上海证券报等评选中, 本行私人银行荣获年度中国新锐私人银行等殊荣 ( 三 ) 中小企业业务 2012 年, 本行继续坚持服务中小企业这一核心战略定位, 积极响应国家产业和信贷政策号召, 结合国家经济结构调整和发展方式转变的战略要求, 加大倾斜支持力度, 创新求变加快转型, 推动中小企业业务实现又好又快发展 1 主要经营成果截至报告期末, 本行中小企业人民币贷款余额 1908 亿元, 较年初增加 379 亿元, 增幅 25%; 户数 7072 户, 较年初增加 2129 户, 增幅 43% 其中, 小型微型企业 ( 以下简称小微企业 ) 人民币贷款余额 1280 亿元, 较年初增加 283 亿元, 增幅 28%, 增速高于全行贷款平均增速 6 个百分点 ; 户数 6034 户, 较年初增加 1946 户, 增幅 48% 2 业务发展措施一是积极推动机制创新成立业务审批贷后三中心, 突出强调对中小企业业务的前中后集约化管理, 完善事业部制运营模式 ; 推动分行 ( 管理部 ) 专营支行建设提速发展, 以及信贷工厂在杭州上海分行成功落地 ; 推进中小企业客户成长计划, 提升中小企业客户综合服务水平 8

11 2012 年年度报告二是不断强化产品研发注重产品方案的设计及跨业务线产品的联合营销, 满足优质中小客户对金融服务的综合化个性化需求, 以及小微集群客户便捷化批量化需求 ; 结合区域特点, 形成区域特色产品研发总分联动机制三是切实抓好风险管控加强中后台能力建设, 总行层面成立贷后中心, 并充实人员配臵 ; 协助分行 ( 管理部 ) 中小企业审批中心的建立 ; 加大业务风险提示和业务风险自查的频次和力度, 发现问题, 及时整改四是持续加强制度建设本着有效降低中小企业业务风险, 促进业务发展的目的, 加大推进工作制度化的力度, 制定出台一批中小企业业务规章制度, 涵盖客户营销授信审批贷后管理业务管理产品操作等中小企业业务全流程, 在控制风险的前提下, 促进经营单位积极理性合规拓展中小企业业务 3 品牌建设本行围绕人文北京科技北京绿色北京这一主线, 持续打造文化金融科技金融绿色金融特色品牌, 更加关注小微企业发展一是文化金融, 与北京市国有文化资产监督管理办公室签署战略合作协议, 每年为其提供意向性授信 100 亿元, 助推首都打造全国文化中心 ; 荣获人行营管部 2012 年文化金融服务年先进单位称号二是科技金融制定三年发展规划, 提出四个不低于目标, 助力科技型中小企业快速成长三是积极开拓绿色金融, 获得中国节能协会节能服务产业委员会最佳合作伙伴奖 ; 特色产品节能贷荣获 2012 合同能源管理绿色金融创新优秀产品奖凭借服务中小企业的优异表现, 本行获得了监管机构市场的广泛认可荣获北京银监局小微企业金融服务宣传月活动先进单位奖项 ; 荣获人行营管部中小企业贷款高新技术企业贷款文化创意企业贷款节能减排项目贷款等 4 个单项信贷政策导向效果评估一等奖 ; 荣获 G20 工程最佳金融机构称号 ; 在 21 世纪亚洲金融年会上荣获 2012 年中小企业服务创新奖 ; 荣获金融时报中国社科院金融研究所联合颁发的年度最佳中小银行和最佳科技金融创新中小银行两大奖项 ( 四 ) 金融市场业务 2012 年, 本行在确保资金安全性流动性, 力争较高收益的基础上, 以市场为导向, 积极开展各项资金业务同业业务和国际业务, 金融市场业务整体发展势头良好 1 主要经营成果报告期内, 本行在适当加大债券投资规模的同时, 紧抓市场机遇, 加快债券资产结构调整和优化, 提高投资收益水平截至报告期末, 本行本外币投资规模达到 2215 亿元, 较年初增长 17%; 全年共计实现投资利息收入 82 亿元, 较上年增长 36%; 实现投资收益 3 亿元, 较上年增长 36% 截至报告期末, 本行同业资产余额 2548 亿元 ; 同业负债余额 3002 亿元, 报告期内实现同业业务考核利润 19 亿元全年实现国际结算量规模 408 亿美元, 同比增长 23%; 外汇存款时点增量 55 亿元, 外汇存款日均增量 55 亿元资产托管产品线呈现多元化和系列化格局, 包括证券投资基金券商资产管理计划保险资金信托计划商业银行理财产品等截至报告期末, 资产托管规模达 1953 亿元 2 业务创新和品牌建设 9

12 2012 年年度报告 2012 年, 本行推出天天盈系列理财产品, 形成了对本行保本理财天天金产品的补充, 为客户和投资者提供了更多理财选择 ; 获批保险资金托管资格, 推出保管家产品, 开展保险资金托管业务随着金融市场业务产品的不断丰富客户数量的有序增长, 本行的品牌价值得到进一步提升 ( 五 ) 信用卡业务本行信用卡业务坚持以市场为导向, 以客户为中心的经营理念, 不断开拓创新, 各项经营指标稳步增长, 业务实现健康发展 1 主要经营成果报告期内, 本行信用卡发卡 28 万张, 累计发卡量达到 139 万张 ; 全年新增信用卡客户 24 万户 ; 信用卡交易额突破 148 亿元, 同比增长 31%; 全年实现信用卡考核利润 6543 万元 2 业务发展措施一是持续进行产品创新 2012 年本行共发行三款新信用卡产品 : 发行本行首款保险类联名卡中荷人寿联名卡, 提供赠送保险代缴保费体检套餐折扣及爱心天使等服务 ; 发行尊尚白金卡, 配臵保险道路救援机场接送健康服务等高增值服务, 满足高端持卡人高品质个性化的服务需求 ; 发行北京旅游卡, 针对广大来京游客及商旅人士, 提供全方位配套服务二是特色开展分期业务报告期内, 本行在推行传统信用卡分期业务的基础上, 全新开发账单分期业务, 进一步满足客户差异化需求 ; 同时, 积极研发大额分期现金分期业务, 提升条线联动水平三是不断提升服务水平 2012 年, 本行信用卡网上商城更新改版, 开通多项网银功能, 优化积分实时在线兑换在线分期机票预订等功能, 提升客户用卡的舒适体验 3 品牌建设 2012 年, 本行启动慈善信用卡大爱卡品牌建设方案, 成功举办大爱圆梦行动系列慈善活动, 形成了广泛的社会影响 ; 整合大爱卡单币卡种和双币卡种, 便利客户申领使用 ; 在消费慈善捐款的基础上, 增加消费积分功能, 提升大爱卡的激活率及动卡率 ; 举行慈善路演慈善画展慈善拍卖会等大爱卡特色活动, 募集捐款帮助贫困大学生和有困难人群, 帮助受助人实现梦想与回报社会的心愿, 将大爱精神不断传递报告期内, 凭借优质的产品与服务, 本行信用卡荣获中国银联颁发的 2011 年银联卡最佳推广奖 ; 双币大爱卡在由腾讯大粤网与南方报业集团联合举办的首届广东 5000 万网友最喜爱银行卡评选活动中荣膺最佳信用卡奖 ( 六 ) 科技建设与电子银行业务, 本行坚持以科技强行战略为指引加强信息化建设大前臵系统 (ESB) 项目荣获本年度亚洲银行家技术应用奖中的最佳中间件和系统整合奖 ; 电子银行荣获最佳创新服务用户体验奖最佳手机银行奖年度金牌企业网上银行 ( 区域性商业银行 ) 最佳网上银行奖等多项大奖 ; 凭借在信息安全管理方面取得的卓越成果, 荣获信息安全等级保护工作先进单位称号 ; 北京银行两地三中心多活系统架构荣获中国区域性银行最佳金融信息化案例称号 ; 北京银行 10

13 2012 年年度报告基于信息系统的中小银行信息资产分级分类管理理论和实践课题荣获中国银监会银行业信息科技风险管理研究成果三等奖全力打造京彩生活手机银行移动金融服务平台 ; 大力拓展新 e 代网上银行产品服务 ; 建立西安客服分中心, 实现北京西安两地安全稳定高效运营 ; 推出远程智能柜员机和电话银行人工智能导航服务 ; 顺利完成第四代核心业务系统利率参数化项目建设, 全方位实现利率市场化参数模型 ; 成功完成两地三中心信息系统灾难恢复演练工作 ; 支持民生工程, 积极推进金融 IC 卡及具有金融功能的社会保障卡系统京医通系统等项目建设截至报告期末, 本行个人网银客户存量突破 200 万户, 增幅 34%, 累计结算类交易量达 922 万笔交易额 6708 亿元, 交易量和交易额的近三年年均增幅分别达到 92% 和 90%; 个人网银重点产品柜面替代率达到 83%, 有效地分流了营业网点的压力公司网银客户存量达到 2.3 万户, 增幅 31%; 公司网银累计结算交易量达 931 万笔交易额 5.3 万亿元, 交易量和交易额近三年年均增幅分别达到 47% 和 101%; 公司网银重点产品柜面交易替代率超过 50% 报告期宏观经济金融和政策环境分析 (1) 宏观经济金融和政策环境分析 2012 年以来, 国际经济金融形势严峻复杂, 欧债危机持续反复, 全球经济增长明显放缓国内经济增长面临较大下行压力, 中央坚持稳中求进的总基调, 把稳增长放在更加重要的地位, 继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策, 综合运用利率准备金率和公开市场操作等金融手段增加市场流动性, 加快审批项目步伐, 实施结构性减税, 扩大内需, 经济运行逐步企稳, 企业经营逐步好转 2012 年, 中国人民银行两次下调存贷款基准利率, 首次将金融机构人民币存款利率浮动区间上限调整为基准利率的 1.1 倍, 将金融机构人民币贷款利率浮动区间下限调整为基准利率的 0.7 倍, 利率市场化迈出了实质性步伐 2012 年, 中国人民银行继续实施差别准备金率动态调整政策, 控制银行信贷增速, 银行信贷增长受限在利率市场化加速推进信贷增长受限双重影响下, 银行利息净收入增长受到影响 2012 年, 全国银行业不规范经营专项治理工作持续深入开展, 实施贷款业务七不准规定和收费业务四公开原则, 商业银行服务收费管理进一步趋于严格, 中间业务收入增长受到冲击 2012 年, 中国银监会发布商业银行资本管理办法 ( 试行 ), 提高资本充足率要求, 严格资本定义, 扩大资本覆盖风险范围, 并于 2013 年 1 月 1 日起实施, 资本监管进一步趋严, 资本压力加大 (2) 经营应对措施面对复杂严峻的外部环境, 本公司主要采取如下应对措施 : 一是提升经营灵活性, 应对形势政策变化加强研究分析, 密切关注形势政策市场变化, 提早安排资产负债业务, 提升盈利能力合理安排债券投资业务结构, 适度增加高收益投资业务, 增强盈利性适时调整内部资金转移定价, 支持重点业务发展年初内部资金转移定价倾向负债业务, 促进低成本存款业务增长, 降低负债成本 ; 二季度始, 随着市场流动性性进一步宽松, 内部资金转移定价倾向于资产业务, 促进信贷增长, 提升盈利 11

14 2012 年年度报告二是加快战略转型, 持续推进业务结构优化加大中间业务中小企业业务零售业务发展力度, 推进战略性业务占比持续提升 2012 年, 本公司非息净收入占比突破 10%, 其中手续费及佣金净收入占比同比提升 1.83 个百分点 ; 截至报告期末, 本行中小企业贷款占公司贷款比例超过 50%; 个人贷款及储蓄存款的占比均得到提升三是及时补充资本, 提升资本充足率 2012 年一季度, 本行抓住资本市场有利时机, 成功完成定向增发, 共募集资金 118 亿元, 有效充实了公司资本截至报告期末, 本公司资本充足率 12.90%, 较年初提升 0.84 个百分点 ; 核心资本充足率 10.90%, 较年初提升 1.31 个百分点, 保持较高水平, 保障业务持续稳健发展四是加大非信贷业务发展力度应对信贷业务增长受限, 本公司进一步加大非信贷业务发展力度, 提升非信贷类业务盈利水平截至报告期末, 本行同业资产负债业务规模双双突破 2400 亿元, 业务规模大幅增长, 业务渠道进一步丰富, 盈利能力显著增强五是全面加强风险内控推进信贷业务六集中, 进一步夯实三级风险管控体系 ; 开发完善同业授信额度管理系统集团客户授信管理系统和授信后管理系统 ; 严格执行差别化房地产信贷政策, 完成平台贷款降旧控新目标, 加强产能过剩行业贷款风险防控, 对钢贸行业和长三角地区风险暴露加大排查力度 ; 加强操作风险防控, 提高安全管理远程监控能力, 完善垂直审计管理体系六是稳步提升服务能力创新产品, 推出多个供应链及表外业务创新产品提升零售业务, 深入推广赢在网点项目, 提升客户体验发展特色业务, 科技金融文化金融绿色金融三农金融市场影响力不断增强拓展服务渠道, 分支机构数量稳步增长, 企业网银零售网银和手机银行客户数实现突破, 公司零售重点产品离柜率不断提升 4.2 管理层讨论与分析主营业务分析 ( 一 ) 主要利润表项目报告期内, 本公司实现利润总额 148 亿元, 实现归属于母公司股东的净利润 117 亿元, 分别较上年同期增长 29.6% 和 30.5%, 主要是由于营业收入的增加和对成本费用的有效控制下表列出报告期内本公司利润表主要项目 : ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2011 年度同比增减 % 一营业收入 27,816,860 20,727,734 34% 其中 : 利息净收入 24,622,790 18,771,982 31% 手续费及佣金净收入 2,672,491 1,612,730 66% 二营业支出 13,062,066 9,377,159 39% 其中 : 业务及管理费 7,171,039 5,460,843 31% 三营业利润 14,754,794 11,350,575 30% 四利润总额 14,769,535 11,397,482 30% 五净利润 11,683,854 8,945,985 31% 其中 : 归属于母公司股东的净利润 11,674,808 8,946,703 30% ( 二 ) 利润表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因 ( 单位 : 人民币千元 ) 12

15 2012 年年度报告项目报告期增减幅度主要原因利息收入 53,922, % 生息资产规模增加, 收益率提升利息支出 -29,299, % 付息负债规模增加, 成本率提升利息净收入 24,622, % 生息资产规模增加手续费及佣金收入 2,904, % 收入结构优化, 手续费及佣金收入增加手续费及佣金支出 -231, % 手续费及佣金支出增加手续费及佣金净收入 2,672, % 收入结构优化, 手续费及佣金净收入增加投资收益 357, % 投资收益增加公允价值变动收益 -41,461 - 市场波动, 公允价值变动去年为正值, 今年为负值汇兑收益 93, % 市场波动, 汇兑收益增加营业税金及附加 -1,951, % 业务规模扩大, 营业税金相应增加业务及管理费 -7,171, % 业务规模扩大, 业务及管理费增加资产减值损失 -3,927, % 主动加大资产减值准备提取力度营业外收入 37, % 营业外收入减少营业外支出 -22, % 营业外支出增长少数股东损益 9,046 - 少数股东损益去年为负值, 今年为正值 ( 三 ) 营业收入 1 报告期业务收入构成情况报告期内, 本公司业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入全年共实现主营业务收入 573 亿元, 较上年同期增长 175 亿元, 增幅 34% 下表列出本公司业务收入构成及变动情况 : ( 单位 : 人民币千元 ) 项目金额占比 % 同比增减 % 发放贷款及垫款利息收入 29,906, % 28.16% 拆出资金利息收入 6,371, % % 买入返售金融资产利息收入 3,100, % 21.66% 存放中央银行利息收入 2,048, % 18.21% 存放同业利息收入 3,978, % 76.81% 债券及其他投资利息收入 8,516, % 41.87% 手续费收入 2,904, % 62.86% 其他项目 521, % 52.05% 合计 57,347, % 43.76% 2 报告期营业收入地区分布情况从地区分布来看, 本公司营业收入主要来源于北京地区, 同时天津上海等外埠分行的贡献度正逐步增加具体情况见下表 : ( 单位 : 人民币千元 ) 地区营业收入利润总额资产总额北京地区 20,580,074 11,402, ,410,049 天津地区 1,119, ,371 50,513,145 上海地区 1,118, ,210 82,205,144 西安地区 1,400, ,202 54,725,566 13

16 2012 年年度报告深圳地区 842, ,282 59,797,066 浙江地区 1,063, ,447 60,384,470 湖南地区 633, ,617 41,603,460 南京地区 347,902 83,797 31,565,644 济南地区 394, ,335 29,912,636 南昌地区 301, ,253 19,652,569 其它地区 14, ,177 合计 27,816,860 14,769,535 1,119,968,926 ( 四 ) 利息净收入 2012 年, 本公司实现利息净收入 246 亿元, 较上年同期增加 59 亿元, 增幅 31%; 在营业收入中的占比为 89%, 是本公司业务收入的主要组成部分利息净收入的增长, 主要是生息资产规模增长和结构改善所致下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况 : 利息收入项目 2012 年 2011 年金额占比 % 金额占比 % ( 单位 : 人民币千元 ) 同比增幅 % 存放中央银行 2,048, % 1,733, % 18.21% 存放同业款项 3,978, % 2,250, % 76.81% 拆出资金 6,371, % 1,895, % % 发放贷款和垫款 29,906, % 23,334, % 28.16% 其中 : 个人贷款和垫款 4,830, % 3,043, % 58.75% 公司贷款和垫款 24,188, % 19,753, % 22.45% 票据贴现 745, % 456, % 63.19% 进出口押汇 141, % 81, % 74.12% 买入返售金融资产 3,100, % 2,548, % 21.66% 债券及其他投资 8,516, % 6,003, % 41.87% 收入小计 53,922, % 37,765, % 42.78% 利息支出同业及其他金融机构存放款项 10,493, % 3,802, % % 拆入资金 549, % 625, % % 吸收存款 15,017, % 11,132, % 34.90% 卖出回购金融资产款 2,285, % 2,544, % % 发行应付债券 953, % 888, % 7.34% 支出小计 29,299, % 18,993, % 54.26% 利息净收入 24,622,790-18,771, % ( 五 ) 手续费及佣金净收入报告期内, 本公司继续大力推进战略转型, 收入结构进一步优化, 收入来源更趋多元化报告期内, 本公司实现手续费及佣金净收入亿元, 同比增加亿元, 增幅 66% 下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况 : ( 单位 : 人民币千元 ) 14

17 2012 年年度报告项目 2012 年 2011 年手续费及佣金收入投资银行业务 877, ,261 同业往来业务 256, ,956 融资顾问业务 89, ,871 结算与清算业务 443, ,137 银行卡业务 339, ,242 代理业务 338, ,341 理财业务 212, ,647 保函及承诺业务 159,096 63,736 其他 187, ,983 小计 2,904,086 1,783,174 手续费及佣金支出 -231, ,444 手续费及佣金净收入 2,672,491 1,612,730 ( 六 ) 业务及管理费报告期内, 本公司持续加强成本控制, 业务及管理费支出 72 亿元, 同比增幅 31%, 比营业收入增幅低 3 个百分点 ; 成本收入比 26%, 管理效率进一步提高下表为本公司业务及管理费构成情况 : ( 单位 : 人民币千元 ) 业务及管理费 2012 年 2011 年员工薪酬 2,630,712 2,334,586 工资及奖金 1,907,111 1,806,000 其他 723, ,586 办公费 2,042,655 1,336,944 租赁费 856, ,581 业务宣传及发展费用 1,190, ,082 固定资产折旧 281, ,446 其他 169, ,204 合计 7,171,039 5,460, 资产负债状况分析 ( 一 ) 概览截至报告期末, 本公司资产总额 1.12 万亿元, 较年初增加 1635 亿元, 增幅 17% 负债总额亿元, 较年初增加 1422 亿元, 增幅 16% 股东权益 717 亿元, 较年初增加 213 亿元, 增幅 42% 主要资产负债情况见下表 : 15 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日增减幅度 % 资产总计 1,119,968, ,498,676 17% 现金及存放央行 146,923, ,984,465 17% 同业及货币市场运用 223,477, ,154,871-5% 贷款及贷款净额 483,445, ,076,918 22% 金融产品投资 249,390, ,813,836 32% 负债总计 1,048,278, ,065,153 16% 吸收存款 713,772, ,241,181 16% - 公司存款 574,065, ,025,500 15% - 储蓄存款 139,707, ,215,681 21%

18 2012 年年度报告同业及货币市场融入 301,624, ,536,284 16% 应付债券 19,972,253 19,962,173 0% 股东权益合计 71,690,714 50,433,523 42% 负债及股东权益合计 1,119,968, ,498,676 17% ( 二 ) 资产负债表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日增减幅度 % 主要原因存放同业款项 60,889, % 存放同业款项减少交易性金融资产 7,040, % 期末持有交易性债券头寸增加衍生金融资产 30, % 持有衍生金融资产规模扩大买入返售金融资产 88,487, % 买入返售金融资产规模增加应收利息 7,005, % 应收利息增加应收投资款项 50,311, % 应收投资增加投资性房地产 345, % 新增投资性房地产固定资产 3,689, % 固定资产投入增加递延所得税资产 2,156, % 递延所得税资产增加其他资产 2,134, % 其他资产增加同业及其他金融机构存放款项 241,199, % 同业及其他金融机构存放款项增加衍生金融负债 32, % 衍生金融负债规模增加卖出回购金融资产款 38,935, % 卖出回购金融资产规模减少应付利息 7,903, % 应付利息增加股本 8,800, % 报告期内完成定向增发, 送股, 股本增加资本公积 25,824, % 报告期内完成定向增发, 资本公积增加一般风险准备 13,348, % 风险资产增加, 一般风险准备按风险资产 1.5% 计提归属于母公司的股东权益 71,616, % 归属于母公司的股东权益增加少数股东权益 73, % 少数股东权益增加 ( 三 ) 主要资产项目 1 贷款本公司致力于服务实体经济, 不断为企业提供持续的信贷支持截至报告期末, 公司贷款余额 4067 亿元, 较年初增加 678 亿元, 增幅 20%, 其中中小企业贷款余额占全部公司贷款的比重超过 50%; 个贷余额 900 亿元, 增幅 35%, 占全部贷款比重提升至 18% 详细贷款情况如下 : (1) 报告期末, 合并贷款行业分布情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 行业类别贷款余额占全部贷款比例 % 公司贷款和垫款制造业 99, % 房地产业 58, % 贸易业 53, % 租赁和商务服务业 42, % 水利环境和公共设施管理业 38, % 建筑业 27, % 电力燃气及水的生产和供应业 23, % 交通运输业 20, % 金融业 11, % 电脑软件业及电信业 11, % 居民服务和其他服务业 5, % 其他 15, % 16

19 2012 年年度报告小计 406, % 个人贷款 89, % 合计 496, % (2) 报告期末, 合并贷款按地区分布情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 贷款地区贷款余额占比 (%) 北京地区 288, % 天津地区 27, % 上海地区 45, % 西安地区 31, % 深圳地区 23, % 浙江地区 30, % 湖南地区 18, % 南京地区 11, % 济南地区 11, % 南昌地区 7, % 其他地区 % 合计 496, % (3) 报告期末, 合并贷款按担保方式分布情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 担保方式贷款余额占比 (%) 信用贷款 115, % 保证贷款 182, % 抵押贷款 158, % 质押贷款 28, % 贴现 10, % 合计 496, % 2 买入返售金融资产 2012 年, 本公司加大了同业业务发展力度截至报告期末, 公司买入返售金融资产余额 885 亿元, 较年初增加 653 亿元, 增幅 281% 具体情况见下表 : ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日债券政府债券 346, ,000 中央银行票据 220,020 3,140,110 政策性银行债券 2,502,090 1,721,070 其他金融机构债券 4,044, ,000 企业债券 1,925,465 1,574,260 票据 79,226,170 13,548,572 贷款 300,000 2,430,000 小计 88,564,795 23,314,012 17

20 2012 年年度报告减 : 减值准备 -76,850-85,370 净值 88,487,945 23,228,642 3 可供出售金融资产 2012 年, 本公司加大对可供出售金融资产的投资力度截至报告期末, 公司持有可供出售金融资产余额 950 亿元, 较年初增加 87 亿元, 增幅 10% 具体情况见下表 : ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日政府债券 17,015,328 10,686,580 中央银行票据 12,207,787 18,622,558 政策性银行债券 51,358,756 42,324,550 其他金融机构债券 4,932,490 4,509,333 企业债券 9,468,694 10,160,480 合计 94,983,055 86,303,501 4 持有至到期投资 2012 年, 本行适度增加持有至到期投资规模, 以获取稳定的利息收入截至报告期末, 公司持有至到期投资余额 971 亿元, 较年初增加 85 亿元, 增幅 10% 具体情况见下表 : ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日政府债券 60,808,140 55,751,689 政策性银行债券 23,649,376 22,595,261 其他金融机构债券 4,650,000 1,851,804 企业债券 7,947,529 8,374,210 合计 97,055,045 88,572,964 ( 四 ) 主要负债项目 1 存款报告期末, 本公司存款余额 7138 亿元, 较年初增加 995 亿元, 增幅 16%, 其中活期存款余额 3445 亿元, 占全部存款的 48%; 储蓄存款 1397 亿元, 存款结构进一步优化详细存款情况如下 : ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日增减变化 % 活期对公存款 308,329, ,662, % 活期储蓄存款定期对公存款 36,128,671 29,552, % 224,978, ,894, % 定期储蓄存款 103,578,451 85,662, % 保证金存款 40,757,170 32,467, % 合计 713,772, ,241, % 2 同业及其他金融机构存放款项 18

21 2012 年年度报告 2012 年, 本公司加大同业业务发展力度, 实施同业客户倍增计划, 积极吸收同业资金截至报告期末, 公司同业及其他金融机构存放款项余额 2412 亿元, 较年初增加 732 亿元, 增幅 44% 具体情况见下表 : ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日增减变化 % 境内银行存放活期款项 8,023,195 11,637,180-31% 境内银行存放定期款项 173,437, ,312,513 40% 境内非银行金融机构存放活期款项 8,512,858 3,805, % 境内非银行金融机构存放定期款项 51,226,282 28,288,450 81% 合计 241,199, ,043,868 44% 核心竞争力分析价值创造力优势本行在经营管理中坚持效益优先的价值导向, 不断致力于业务创新和管理改革, 持续提升自身的价值创造能力多年来, 本行一直保持领先上市银行的成本控制水平和人均创利水平, 并且自上市以来坚持每年向股东分红, 以优良业绩和实际行动践行了对投资者的价值承诺管理效率优势本行多年来坚持向管理要效益, 不断以改革创新提升精细化管理水平, 打造了精简的组织架构通畅的管理流程完善的制度体系和高效的信息系统, 具备同业中较高的管理效率同时, 本行在发展中不断强化以战舰理论为核心的企业文化, 提升各级领导员工的管理执行能力, 切实将管理效率转化为管理效益特色业务优势本行积极拓展金融蓝海, 致力于打造科技金融文化金融绿色金融消费金融等金融特色品牌, 确立了特色化差异化市场化的发展路径创新设立中国第一家消费金融公司, 合资成立中国第一批银行系保险公司, 两大国家级试点项目在为本行创造收益的同时, 也有力支持了国家发展政策未来, 综合金融特色金融将继续推动本行实现跨越式立体式多元化发展风险控制优势本行在发展中坚持稳健审慎的风险偏好, 切实加强风险防范和内控合规, 具有较高的风险控制水平同时, 本行近年来持续加强资本补充, 并充分计提资产减值准备, 风险抵御能力不断增强品牌优势本行坚持以客户为中心的经营理念, 通过提升服务水平丰富品牌内涵打造特色业务等一系列措施推进品牌建设, 品牌形象不断提升优质的品牌形象和较高的品牌美誉度, 为本行的市场开拓产品营销带来了明显的口碑效应和品牌溢价以公允价值计量的金融工具情况 ( 一 ) 公允价值计量相关内部控制制度本行针对公允价值决策程序制定了资金业务公允价值管理规定等制度, 规定公允价值计量逐日进行, 并明确包括市场报价成交价模型估值等估值方法选取原则和程序同时, 本行建立了完善的公允价值决策程序, 风险管理部门进行估值, 业务部门就公允价值数据源模型结果进行确认在关键财务报告时点, 公允价值结果获得业务部门一致意见并由业务部门风险管理部门签字确认后, 提交财务会计管理部门, 进行入账处理 ( 二 ) 公允价值计算依据和政策 19

22 2012 年年度报告本行公允价值计算严格按照财政部企业会计准则中的相关规定及本行资金业务公允价值管理规定进行 ( 三 ) 与公允价值计量相关的项目项目期初金额本期公允价值变动损益计入权益的累计公允价值变动 ( 单位 : 人民币千元 ) 本期计提的减值期末金额金融资产交易性金融资产 5,382,853-28, ,071,011 可供出售金融资产 86,303, ,073,325-2,512 94,983,055 金融资产合计 91,686,354-28,139-1,073,325-2, ,054,066 金融负债衍生金融负债 -19,536-13, ,858 其他金融负债合计 -19,536-13, , 持有外币金融资产金融负债情况 ( 一 ) 外币金融资产的风险管理政策本行针对本外币债券投资制定了债券投资与交易业务信用风险管理程序 ( 试行 ), 对外币债券的券种准入评级要求授信管理组合管理等进行规范对于外汇交易头寸及外币衍生交易, 本行的投资与交易账户市场风险管理程序 ( 试行 ) 中, 对业务准入进行明确规定同时, 本行制定了外币交易账户市场风险限额, 业务部门需将业务风险严格控制在限额内本行在汇率风险管理程序中, 对外汇资产负债中汇率风险的识别计量监测和控制进行了规定对于外币信贷资产, 本行采取和人民币信贷资产相同的风险管理政策和程序, 在授信申报审批贷后管理等多方面建立了完善的管理制度对于外币同业资产, 本行制定了同业机构授信管理规定 ( 试行 ) 同业机构授信额度管理规定等制度, 将外币同业资产纳入同业授信管理, 建立了完备的额度申报审批计量监控程序 ( 二 ) 持有外币金融资产金融负债情况项目期初余额 ( 单位 : 人民币千元 ) 本期公允价值变动损益计入权益的累计公允价值变动本期计提的减值期末余额金融资产 1 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 2,960-2, 其中 : 衍生金融资产 2,960-2, 贷款和应收款可供出售金融资产 962, ,633 2,512 6,992 4 持有至到期投资 358, 金融资产小计 1,323,961 2,960-1,633 2,512 6,992 金融负债 -1,630 1, 股权投资情况 ( 一 ) 附属机构总体投资情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 报告期投资额 115,300 上年同期投资额 145,000 投资额增减变动 -29,700 投资额增减幅度 (%) % 20

23 2012 年年度报告所持对象名称中国银联股份有限公司中荷人寿保险有限公司廊坊银行股份有限公司 ( 二 ) 主要被投资公司情况初始投资金额期末持股数 ( 股 ) 占该公司股权比例 % 期末账面价值报告期损益 ( 单位 : 人民币千元 ) 报告期所有者权益变动 23,500 37,500, % 48, , ,000,000 50% 982,169-6,746 24, , ,205, % 322,703 5,997 1,357 注 :1 本表不含已纳入合并报表的附属子公司增资影响会计核算科目长期股权投资长期股权投资长期股权投资 2 报告期所有者权益变动为被投资公司资本公积变动对本行本行影响, 不包含当年损益变动及 3 廊坊银行中荷人寿采用权益法核算, 中国银联采用成本法核算 ( 三 ) 主要子公司情况 1 北银消费金融有限公司截至 2012 年 12 月 31 日, 本行对北银消费金融有限公司投资 30,000 万元, 北银消费金融有限公司注册资本 30,000 万元, 由本行 100% 出资作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的无担保贷款的非银行金融机构, 北银消费金融公司为客户提供耐用消费品及一般用途个人消费贷款服务截至报告期末, 该公司经营发展状况良好 2 中荷人寿保险有限公司截至 2012 年 12 月 31 日, 中荷人寿保险有限公司注册资本 175,000 万元, 本行出资比例为 50% 中荷人寿致力于为个人家庭企业机关团体等不同客户提供多样化的寿险产品, 满足服务对象的保障和理财需求截至报告期末, 该公司经营发展状况良好 3 北京延庆村镇银行股份有限公司 2008 年 11 月 25 日, 本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股份有限公司截至 2012 年 12 月 31 日, 延庆村镇银行注册资本 3000 万元, 本行持股比例为 33.33% 截至报告期末, 该行经营发展状况良好 4 浙江文成北银村镇银行股份有限公司 2011 年 4 月 21 日, 本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行股份有限公司截至 2012 年 12 月 31 日, 浙江文成北银村镇银行注册资本 5,000 万元, 本行持股比例为 40% 截至报告期末, 该行经营发展状况良好 5 农安北银村镇银行股份有限公司 2012 年 1 月 6 日, 本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份有限公司截至 2012 年 12 月 31 日, 农安北银村镇银行注册资本 3,000 万元, 本行持股比例为 51% 截至报告期末, 该行经营发展状况良好 6 廊坊银行股份有限公司截至 2012 年 12 月 31 日, 本行持有廊坊银行股份有限公司 16,421 万股, 持股比例 19.99% 该行自成立以来, 各项业务稳步发展 ( 四 ) 募集资金使用情况报告期股份变动原因 - 增资 - 21

24 2012 年年度报告报告期内, 本公司根据股东大会决议, 非公开发行筹集资金 118 亿元, 扣除发行费用后全部用于补充核心资本截至报告期末, 本次定向增发资金已按照募集说明书的承诺使用完毕, 使用效果良好 4.3 银行业务情况分析分支机构基本情况机构名称机构资产规模营业地址员工数 ( 人 ) 数量 ( 百万元 ) 北京地区 168 北京市西城区金融大街甲 17 号首层 ,627 天津地区 13 天津市和平区承德道 21 号 ,513 上海地区 11 上海市黄浦区河南南路 16 号 ( 一楼五楼六楼和地下库房 ) ,205 西安地区 7 西安市碑林区和平路 116 号 ,726 深圳地区 8 深圳市福田区深南大道 7006 号富春东方大厦一二十一十七层 ,797 浙江地区 10 杭州市江干区香樟街 2 号泛海国际中心 C 座 ,041 湖南地区 6 长沙市开福区芙蓉中路一段 163 号新时代广场 ,603 南京地区 4 南京市建邺区江东中路 289 号 ,566 济南地区 4 济南市市中区经十路号 ,913 南昌地区 3 南昌市东湖区阳明路 190 号 ,653 FLAT/RM 5601, 56/F, THE CENTER, 99 香港代表办事处 1 QUEEN'S ROAD, CENTRAL, HK 3 - 香港皇后大道中 99 号中环中心 56 层 5601 室阿姆斯特丹代表办 Hondecoeterstraat 4-II hg, 1071 LR, 1 事处 Amsterdam. 2 - 合计 ,117,644 注 :1. 表中所列机构数以截至 2012 年 12 月 31 日开业为口径, 包含总行营业部, 不含村镇银行 2. 除代表处外, 表中所列地址为营业执照地址贷款资产质量情况 ( 一 ) 本行贷款五级分类情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日本期变动余额占比 (%) 余额占比 (%) (+ -) 变动原因正常 479, , ,165 贷款规模增长关注 12, , 部分贷款级次下调次级 1, ,147 部分贷款级次下调可疑部分贷款级次下调损失 1, , 收回及核销贷款合计 494, , ,353 - 注 : 以上为本行数据, 非集团数据截至报告期末, 本行口径不良贷款余额亿元, 较年初增加 8.09 亿元 ; 不良贷款比例 0.60%, 较年初上升 0.07 个百分点 ( 二 ) 重组及逾期贷款情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 期初余额期末金额本期变动 (+ -) 占比 (%) 变动原因重组贷款 % 收回及核销贷款逾期贷款 2 1,964 2, % 新增逾期贷款 22

25 2012 年年度报告注 :1 重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款, 而对原来的贷款条款进行调整, 包括延长贷款期限, 借新还旧和转化 2 逾期贷款是指本金逾期的贷款的本金金额, 利息逾期而本金未逾期的贷款未包括在内, 就分期偿还的贷款而言, 只要贷款出现逾期, 未逾期部分本金金额也归入逾期贷款报告期末, 本行重组贷款中不良贷款为 28, 万元贷款减值准备金计提和核销情况 ( 一 ) 贷款减值准备金计提的依据和方法本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提公司类不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备, 对于正常和关注类公司贷款及个人贷款采用资产组合评估方法计提准备本行对损失类公司贷款计提准备比率为 100% ( 二 ) 报告期内, 本行贷款减值准备金变动情况报告期末, 本行口径信贷资产计提准备余额 132 亿元准备金变动情况如下表所示 : ( 单位 : 人民币百万元 ) 期初余额 9,523 本期计提 3,938 本期核销 191 本期收回已核销 2 本期释放的减值准备折现利息 -30 汇率变化及其他调整 -3 期末余额 13, 针对不良贷款采取的措施报告期内, 为继续优化本行资产结构, 提高资产质量, 本行主要采取以下措施 : 1 以风险控制和质量管理为核心, 实施更加审慎的授信政策, 提高新增业务质量, 降低系统性风险和信贷组合风险 ; 2 重视宏观经济形势分析, 对敏感性行业产能过剩行业和重点贷款等领域持续进行风险监控, 加大高风险项目市场退出力度, 有效防范新增不良风险 ; 3 继续推进风险管理三级架构建设, 完善总分支纵向管理和前中后三道防线横向管理相结合的矩阵式网格化授信管理体系, 推行全员风险文化, 强化全员风险防范意识 4 优化授信后管理制度, 搭建全方位立体化全流程的授信后管理体系, 细化对公司业务零售业务同业业务的授信后管理规定, 全面覆盖各类业务授信后风险及风险管理的各个环节 5 密切关注宏观经济调控政策, 准确分析经济形势变化可能产生的潜在影响, 持续监测授信客户信用评级财务状况分期还款等情况, 督导各机构进行授信业务质量监测, 及时提示潜在风险因素, 对授信后风险进行全面监测与预警 23

26 2012 年年度报告 6 严密监控区域行业或个别风险事件造成的风险, 督导经营单位积极采取措施化解已发生或可能发生的风险, 尽量将损失减小到最低程度 7 采取审慎态度进行资产分类, 充分揭示风险 ; 加大拨备提取力度, 确保充分覆盖风险, 提高风险抵御能力 8 及时预警, 提前介入, 多措并举, 及时有效化解风险, 降低新增不良贷款的年末存量 ; 加大不良资产盘活处臵力度, 通过法律程序牵制企业关键资产, 借助各级法院加大执法力度, 加快执行进程, 提高重点清收项目现金回收率, 推动存量不良贷款的清收工作前十名贷款客户情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 户名贷款余额占全部贷款比例 (%) 达功 ( 上海 ) 电脑有限公司 % 北京市土地整理储备中心 % 北京公共交通控股 ( 集团 ) 有限公司 % 北京市土地整理储备中心朝阳分中心 % 中国国电集团公司 % 北京北辰实业股份有限公司 % 北京市公联公路联络线有限责任公司 % 陕西煤业化工集团有限责任公司 % 中国黄金集团公司 % 北京市土地整理储备中心顺义区分中心 % 合计 % 注 : 数据为本外币折算为人民币计算期末占贷款总额 20%( 含 20%) 以上贴息贷款情况报告期内, 本行无占贷款总额 20%( 含 20%) 以上贴息贷款情况主要贷款类别月均余额及年均贷款利率 ( 单位 : 人民币百万元 ) 贷款类别月平均余额年平均利率 (%) 公司贷款个人贷款一年以内短期贷款 196, % 中长期贷款 168, % 一年以内短期贷款 9, % 中长期贷款 64, % 贴现及转贴现 10, % 注 : 数据为本外币折算为人民币计算主要存款类别月均余额及年均利率 ( 单位 : 人民币百万元 ) 存款类别月平均余额年平均利率 (%) 个人活期储蓄存款 31, % 个人定期储蓄存款 96, % 企业活期存款 292, % 企业定期存款 259, % 注 : 数据为本外币折算为人民币计算 24

27 2012 年年度报告期末所持金融债券 ( 一 ) 报告期末, 本行持有金融债券按类别分布情况债券类别金额 ( 账面金额 ) ( 单位 : 人民币百万元 ) 政策性金融债券 76,004 商业银行金融债券 9,404 财务公司金融债券 0 其他 5,123 合计 90,531 ( 二 ) 报告期末, 本行持有金额重大国债情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 国债券类别面值年利率 (%) 到期日 2001 国债 100 固定 :3.85%-4.26% 到国债 180 固定 :2.60%-2.90% 到国债 400 固定 :2.80%-4.18% 到国债 490 固定 :3.65% 国债 900 固定 :2.51%-3.70% 到国债 8,691 固定 :2.93%-4.69% 到国债 6,508 固定 :1.77%-6.34% 到国债 7,435 固定 :2.26%-4.30% 到国债 14,245 固定 :2.23%-4.60% 到国债 23,040 固定 :2.82%-6.15% 到国债 16,792 固定 :2.74%-6.15% 到合计 78, ( 三 ) 报告期末, 本行持有金额重大金融债券情况 25 ( 单位 : 人民币百万元 ) 金融债券类别面值年利率 (%) 到期日 2001 金融债券 310 固定 :4.23%-4.52% 到金融债券 2,160 浮动 :CNY1Y+0.49%-1.05%; 固定 :2.77%-2.87% 到金融债券 860 浮动 :CNY1Y+0.76%-1.3%; 固定 :3.51% 到金融债券 3,329 浮动 :CNY1Y+0.37%-0.72%; 固定 :1.10%-4.67% 到金融债券 6,460 浮动 :CNY1Y+0.47%-2.00%; 固定 3.01%-5.05% 到金融债券 10,013 浮动 :CNY1Y+0.35%-0.89%; 固定 :3.82%-4.94% 到金融债券 4,140 浮动 :CNY1Y+0.49%-0.76%; 固定 :3.10%-6.20% 到金融债券 10,500 浮动 :CNY1Y+0.54%-1.65%; S3M_5A+0.25%-0.30%; 到固定 :3.28%-5.30% 金融债券 5,980 浮动 :CNY1Y+0.33%-0.59%;S3M_10A+0.05%-0.08%; 到固定 :2.70%-4.80% 金融债券 23,118 浮动 :CNY1Y+0.42%-0.91%;S3M_5A-0.15% %; 到

28 2012 年年度报告固定 :3.60%-5.70% 浮动 :CNY1Y+0.45%-1.40%;S3M_5A+0.05%; 到金融债券 24,340 固定 :3.37%-5.68% 25 合计 91, ( 四 ) 报告期末, 本行所持衍生金融工具情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 类别公允价值名义本金资产负债货币远期 3, 货币掉期 1, 利率掉期 4, 提前赎回权合计 8, 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况 ( 一 ) 报告期末, 本公司应收利息情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 项目期初余额本期增加数额本期收回数额期末余额损失准备金表内应收利息 5,073 53,992 51,990 7,005 0 表外应收利息 ( 二 ) 报告期末, 本公司其他应收款情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 类别期初余额期末余额本期变动其他应收款坏帐准备抵债资产情况报告期末, 本行抵债资产原值 4.49 亿元, 计提抵债资产减值准备 3.13 亿元, 抵债资产净值 1.36 亿元类别期初余额 (2011 年 12 月 31 日 ) 期末余额 (2012 年 12 月 31 日 ) ( 单位 : 人民币百万元 ) 减值计提金额 (2012 年 12 月 31 日 ) 房屋及建筑物权利凭证其他合计逾期未偿债务情况报告期内, 本行无逾期未偿债务情况报告期委托理财资产证券化各项代理托管等业务的开展和损益情况 1 委托理财业务的开展和损益情况 26

29 2012 年年度报告 2012 年, 本行共发行理财产品亿元, 其中个人理财亿元, 机构理财亿元理财余额亿元, 同比增长 89.56%; 个人理财余额亿元, 同比增长 58.37%; 机构理财余额亿元, 同比增长 %; 保本理财余额亿元, 同比增长 18.72%; 非保本理财余额亿元, 同比增长 % 实现理财手续费收入 2.12 亿元, 同比增长 76% 2 资产证券化业务的开展和损益情况报告期内, 本行资产证券化业务已经完成全部筹备工作, 并上报北京银监局审核通过开展资产证券化业务, 本行释放出的信贷规模空间仍将用于服务中小微企业, 以完善中小微企业金融服务产品链, 更好地支持中小微企业发展 3 各项代理业务发展和损益情况报告期内, 本行债券结算代理业务全年代理交易量亿元, 实现手续费收入万元报告期内, 本行代理黄金业务发展良好, 代理贵金属交易签约客户 8133 个, 交易量总计亿元, 累计手续费收入万元 ; 代购实物贵金属制品业务共实现销售额累计 3773 万元, 实现代购手续费收入 149 万元 4 报告期托管业务的开展和损益情况 2012 年, 本行资产托管业务快速发展截至报告期末, 托管规模达 1953 亿元, 同比增长 460%, 实现托管手续费收入 8135 万元, 同比增长 138% 本行加大托管产品和服务创新力度, 致力打造面向各类资产管理机构的综合化一站式服务平台, 推出托管新产品 --- 保管家, 资产托管产品线呈现多元化发展, 涵盖了包括证券投资基金基金公司专户资产管理计划券商定向和集合资产管理计划保险资金信托计划商业银行理财产品股权投资基金等在内的各类资产管理产品可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况 ( 单位 : 人民币百万元 ) 表外业务项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日信用承诺 143, ,293 开出信用证 2,713 2,734 开出保函 27,592 21,128 银行承兑汇票 81,945 49,926 贷款及其他信用承诺 47,278 10,728 同业代付承兑 3,034 17,777 经营租赁承诺 2,749 1,650 已做质押资产 57,110 90,355 资本性支出承诺 1, 已签约但尚未支付 1, 已批准但尚未签约证券承销承诺 43,314 14,289 短期融资券中期票据及非公开定向工具 43,314 14,289 27

30 2012 年年度报告面临的主要风险及相应对策 ( 一 ) 信用风险状况及管理对策本行面临的信用风险主要来自贷款组合投资组合担保和其他支付承诺报告期内, 本公司坚持金融服务实体经济的本质要求, 在稳中求进的原则下, 认真分析宏观经济运行行业景气变化宏观调控政策对授信客户经营的影响, 及时调整区域行业和产品的授信准入政策和存量授信的管理要求, 做好授信业务结构调整 ; 落实总分支纵向管理和前中后台横向管理相结合的授信管理体系, 采取多种措施强化贷前贷中和贷后管理工作, 资产质量继续保持比较稳定的状态报告期内, 本公司按照有保有压结构优化的信贷结构调整要求, 新增贷款向实体经济倾斜, 重点支持小微企业涉农节能环保战略性新兴产业保障性住房国家重大基础设施在建和续建项目等领域 ; 严格控制对高耗能高排放行业和产能过剩行业的贷款 ; 提高中小企业零售贷款占比, 信贷结构持续优化报告期内, 本公司优化授信后管理制度, 细化对公司业务零售业务同业业务的授信后管理规定, 督导经营单位持续监测授信客户的信用评级财务状况分期还款等情况, 落实风险预警与风险化解工作严密监控区域行业或个别风险事件造成的风险, 督导各机构积极采取措施化解已发生或可能发生的风险 ; 积极强化融资平台钢贸企业房地产贷款产能过剩行业等重点领域的信用风险管理 ; 实现融资平台贷款降旧控新目标, 切实防范政府融资平台贷款风险 ; 逐季开展房地产压力测试, 实行总量控制和审慎准入政策, 房地产贷款整体质量良好报告期内, 本行积极推进总分支三级风险管理架构完善工作, 明确分行风险管理职责, 强化分行信贷业务的集中管理报告期末, 本公司信用风险暴露情况如下 : ( 单位 : 人民币百万元 ) 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日存放同业款项 60, ,193 存放中央银行款项 143, ,302 拆出资金 74,100 96,733 交易性金融资产 7,041 5,361 衍生金融资产买入返售金融资产 88,488 23,229 发放贷款和垫款 483, ,077 可供出售金融资产 94,983 86,304 持有至到期金融资产 97,055 88,573 应收款项类投资 50,311 8,577 应收利息 7,005 5,073 其他金融资产小计 1,107, ,571 开出信用证 2,713 2,734 28

31 2012 年年度报告开出保函 27,592 21,128 银行承兑汇票 81,945 49,926 贷款及其他信用承诺 47,278 10,728 同业代付承兑 3,034 17,776 小计 162, ,292 合计 1,270,053 1,049,863 ( 二 ) 流动性风险状况及管理对策流动性风险指无法满足客户提取到期负债及新增贷款合理融资等需求, 或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险, 要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的融资渠道本公司建立了由董事会及下设风险管理委员会高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构, 负责制定流动性风险管理战略和构建内控机制, 以支持流动性风险管理战略的实施和监督在风险治理架构的基础上, 建立了由行长计划财务总部风险管理总部金融市场总部公司银行总部零售银行总部组成的流动性风险管理架构本公司流动性风险计量采取流动性指标及流动性缺口测算的方法, 流动性缺口测算具体又分为正常条件下流动性缺口计量和流动性危机情形下流动性缺口计量本公司通过采用常规压力测试和临时性专门压力测试来分析承受流动性事件或流动性危机的能力在流动性风险应对方面, 本公司加强限额管理和监控 ; 基于不同的流动性事件和流动性危机制定了有针对性的应急预案, 设立流动性应急领导小组, 设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标, 并设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制 ; 建立流动性风险报告机制, 由计划财务部门风险管理部门定期就流动性风险状况流动性风险压力测试应急预案有关事项向高级管理层董事会提交报告本公司积极应用科技手段, 提升资产负债管理系统应用水平, 通过资产负债管理系统监控流动性指标及流动性敞口情况, 形成计量流动性风险的自动化手段及定期监控机制, 并根据流动性敞口状况组织全行资产负债业务, 通过内部资金转移定价, 积极主动调整资产负债期限结构本公司不断改善流动性管理手段, 加强和完善制度建设, 及时进行政策调整, 将流动性水平调控到适当的水平之上 2012 年, 中央继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策, 在经济增长放缓物价涨幅有所回落的背景下, 中国人民银行两次下调存款准备金率 0.5 个百分点, 灵活开展公开市场双向操作, 两次下调存贷款基准利率, 发挥差别准备金动态调整机制逆周期调节作用, 促进货币信贷合理适度增长, 保持流动性合理适度报告期内, 为适应上述形势政策变化, 本公司进一步加强资产负债管理, 持续提升流动性管理水平一是适时调整内部资金转移定价, 支持重点业务发展年初内部资金转移定价倾向负债业务, 促进存款增长, 保障流动性 ; 二季度始, 随着市场流动性性进一步宽松, 内部资金转移定价倾向于资产业务, 促进信贷增长, 提升盈利二是加强研究分析, 密切关注市场, 提早安排资产负债业务, 保障流动性, 提升盈利水平 29

32 2012 年年度报告三是合理安排债券投资业务结构, 保持合理的高流动性资产储备, 同时适度增加高收益投资业务, 保障流动性的同时兼顾盈利性四是做好重点业务流动性管理加大稳存增存力度, 促进存款业务实现持续稳健增长, 有效提升流动性增强同业业务规模期限配臵管理, 设臵同业业务流动性缺口限额, 并动态监测缺口变动, 及时调整, 有效控制同业业务流动性风险通过上述措施, 本公司在保持较好盈利的同时, 合理控制流动性缺口, 保障流动性报告期内, 本公司资产负债业务平稳健康发展, 流动性状况良好反映流动性状况的有关指标具体列示如下 : 主要监管指标监管标准 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日流动性比例 25% 37.57% 33.64% 37.71% 存贷比 (%) 75% 68.19% 64.41% 58.22% 报告期末, 本公司的流动性敞口如下 ( 不含衍生金融工具 ): ( 单位 : 人民币百万元 ) 即时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上逾期合计流动性敞口 -215, ,946-8, , , , ,561 ( 三 ) 市场风险状况及管理对策市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内外业务遭受损失的风险, 本行涉及的市场风险主要包括利率风险和汇率风险本行高管层下设资产负债委员会负责全行整体市场风险管理, 包括审批市场风险管理战略政策和程序, 确定银行市场风险偏好和可以承受的市场风险水平, 督促相关部门采取必要的措施识别计量监测和控制市场风险, 并定期获得关于市场风险性质和水平的报告 ; 监控和评价市场风险管理全面性有效性以及管理层在市场风险管理方面的履职情况银行账户利率风险现金流量利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波动的风险公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的改变而波动的风险本公司利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险由于市场利率的波动, 本公司的利差可能增加, 也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损本公司主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务本公司定期计量利率敏感性缺口, 通过缺口分析来评估承受的利率风险, 并进一步评估在不同利率条件下, 利率变动对净利息收入和公司净值的影响同时, 本公司密切跟踪市场利率走势, 结合资金来源和运用情况, 合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构, 减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响 2012 年, 中国人民银行两次调整存贷款基准利率, 金融机构人民币存款利率浮动区间上限调整为基准利率的 1.1 倍贷款利率浮动区间下限调整为基准利率的 0.7 倍, 利率市场化改革迈出较大步伐, 利率管理难度加大本行积极增强利率风险管理, 提高利率风险管理的针对性和有效性 ; 持续推进业务结构调整, 优化客户结构盈利结构, 应对利率市场化挑战 30

33 2012 年年度报告一是增强市场形势及政策研究分析, 提升利率风险应对及时性 2012 年初, 本行预期利率将趋于下行趋势, 相应调整利率定价策略, 增加固息利率调整频次低类贷款发放力度, 减少降息带来的负面影响二是完善利率管理架构, 在总行计划财务部下设利率市场化办公室, 负责全行利率市场化推进工作 ; 总行层面成立利率管理委员会, 负责审批全行利率管理相关政策及制度重大利率定价方案三是加强制度建设力度, 制订了北京银行人民币客户存贷款利率定价指导意见 ( 试行 ) 人民币公司存贷款业务利率定价实施细则 ( 试行 ) 人民币中小企业存贷款业务利率定价实施细则 ( 试行 ) 人民币零售存贷款业务利率定价实施细则 ( 试行 ) 等利率管理规章制度, 规范全行利率定价管理, 增强利率市场化应对能力四是推进系统建设, 推动利率定价模块的提前上线, 实现灵活定价的系统支持, 增强利率定价能力截至报告期末, 合并利率敏感性缺口情况如下 : ( 单位 : 人民币百万元 ) 利率敏感性缺口 1 个月以内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上不计息合计 -2,020-40,039 22,839 10,195 71,013 2,536 64,524 银行账户汇率风险本公司汇率风险主要来源于自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配本公司面临的汇率风险来自非人民币计价的贷款存款证券及其他金融衍生工具 2012 年, 中国人民银行继续完善人民币汇率形成机制, 银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度由千分之五扩大至百分之一, 汇率管理难度加大为管理本公司的汇率风险, 本公司尽量使每种币种的借贷相互匹配, 并设定货币敞口限额, 控制敞口规模, 同时对货币敞口定期进行监控, 适时调整币种结构 ( 四 ) 操作风险状况及管理对策报告期内, 本行操作风险管理工作主要围绕完善组织架构强化会议机制加强检查监督优化考核机制等方面展开工作, 不断完善工作机制, 切实提升操作风险管理水平, 有效防范风险隐患一是完善组织架构, 构建网状操作风险管理体系 2012 年本行继续加强人人参与的网状操作风险管理体系建设, 并进一步优化操作风险总分支三级管理架构, 提升管理水平首先, 在业务线和分行已经成立操作风险委员会基础上,2012 年在管理部层面设臵操作风险委员会, 明确管理部的操作风险管理职责和工作机制, 并指导督促管理部按季召开操作风险委员会, 发挥管理部操作风险管理职能其次, 指导各业务线操作风险委员会制定工作计划, 并指派人员列席业务线操作风险委员会, 对委员会工作开展情况进行评价二是强化会议机制, 充分发挥总行操作风险委员会决策作用总行按季召开操作风险委员会, 内容包括操作风险总体报告, 及各业务线和分行管理部操作风险管理情况专项报告, 同时还针对当期重点问题进行讨论, 委员形成决策意见委员会办公室按季对会议决议落实情况进行跟踪督办, 确保决议尽快落实三是加强检查监督, 确保操作风险工作机制落 31

34 2012 年年度报告到实处按季对分行管理部操作风险报告情况操作风险委员会及领导小组会议召开情况, 以及操作风险检查组织落实情况等进行监督检查, 并对工作进行考核评价同时, 根据监管要求及本行工作安排, 适时组织各类专项检查调研, 制定工作方案, 组织部署各阶段工作, 编写工作报告等四是优化考核机制, 强化责任追究根据经济资本管理办法, 按季对分行管理部的操作风险经济资本占用情况进行测算, 实现操作风险的量化管理根据操作风险考核方案, 按季对分行管理部的操作风险管理情况进行考核打分, 进一步规范分支机构的操作风险管理工作五是加大培训力度, 加强操作风险管理队伍建设深入开展操作风险管理及执行力建设活动季以培训为依托, 分层级分重点多途径多形式加大风险管理文化传导力度, 分别对高级管理人员分行 ( 管理部 ) 操作风险管理人员及支行操作风险管理员进行操作风险管理机制和工具的培训组织全行操作风险管理状况问卷调查从操作风险概念职责及管理理念等方面进行调查, 通过问卷, 及时了解操作风险状况并进一步传导了操作风险管理意识和文化 ( 五 ) 信息风险状况及管理对策 2012 年本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略, 紧密围绕监管部门的政策指引, 依据本行制定的信息科技风险管理政策完善信息科技风险管理工作 1 报告期内, 为提升本行信息科技风险管理水平, 风险管理总部与信息技术总部合作开展信息科技风险管理咨询项目项目范围涵盖信息技术总部信用卡中心风险管理总部和审计部通过项目实施完善信息科技风险管理框架厘清三道防线职责, 建立体系化信息科技风险评估体系及关键风险指标体系, 提升信息科技风险管理水平, 并取得以下成果 : 一是建立体系化的信息科技风险评估体系以国际国内标准为基础, 兼顾国家及行业监管要求, 遵循风险导向原则, 全面考虑主要信息科技风险, 建立信息科技风险评估体系二是建立可量化的信息科技风险监控指标体系实现信息科技风险的可视可控可审, 形成信息科技风险监测指标体系, 为持续评价信息科技风险管理能力提供指导依据三是提出信息科技风险管理组织架构调整目标参照中国银监会商业银行信息科技风险管理指引及本行信息科技风险管理实践, 本行信息科技风险分为以下八个领域 : 信息科技治理信息科技风险管理信息安全系统开发 / 测试信息科技运行与维护业务连续性管理信息科技外包信息科技审计建立包括风险识别风险分级及评估风险缓释及处臵风险监控以及风险报告在内的信息科技风险管理方法及流程 2 继续推进业务持续性管理工作 2012 年由信息技术总部牵头进行全行参与以真实接管生产任务为目标的信息系统灾难恢复演练工作, 总行 22 个业务主管部门北京地区分行 ( 管理部 ) 9 家外埠分行 160 余家在京网点 53 家外埠分行网点及多家技术服务厂商参与本次演练, 参演人员近 2000 余人本行信息系统灾难恢复体系搭建完成, 并在此次演练中得到有效验证继续组织开展重要信息系统业务持续性计划演练各业务线于 2012 年 11 月对所有已建立业务持续性计划的系统进行演练, 结合演练中发现的问题对业务持续性计划进行修订 32

35 2012 年年度报告 4.4 对公司未来发展的展望未来经营环境分析 ( 一 ) 宏观经济形势展望 2013 年, 国内外经济金融形势仍然复杂多变国际形势看, 世界经济复苏的脆弱性和不确定性加大各国贸易保护主义抬头, 中国出口增长压力加大 ; 国内形势看, 中国经济增长的速度趋于放缓, 长期高速增长带来的不协调不可持续的矛盾加大, 经济结构调整进入攻坚时期出口增长难度加大, 城镇化扩大内需推动消费成为拉动经济增长的主要动力经济增长的动力由过去的以出口和投资为主, 转变为以消费和投资为主货币信贷仍将适度增长, 非信贷类融资占比不断提升, 社会融资体系正在发生深刻变化 ( 二 ) 宏观经济政策变化一是经济转型不断深入中国经济面临扩大内需提高创新能力促进经济发展方式转变的新机遇二是金融改革步伐加快深化金融改革加快金融创新, 加快利率市场化汇率形成机制改革对银行而言既是挑战也是机遇三是监管要求逐渐趋严差别准备金动态调整等宏观审慎监管体系逐渐完善 2013 年 1 月 1 日, 银监会商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 开始实施, 商业银行资本约束加强, 资本节约将成为未来银行业核心竞争能力的重要组成部分 ( 三 ) 行业发展趋势判断一是实体经济转型需求持续增加城镇化建设不断加快, 信用消费逐渐兴起, 科技企业文化企业蓬勃发展同时, 财政支出逐渐向民生领域城市交通倾斜, 保障房建设城市轨道交通等各种金融需求不断增加二是经营压力持续加大 2013 年银行生息资产增速平稳, 净息差将继续收窄, 利息收入带动营收增速略有下降 ; 费用增速稳中有升, 银行盈利增速面临下滑压力同时, 经济增速长期放缓利率市场化金融脱媒融资成本下降等挑战持续增加, 信用风险市场风险操作风险的管控压力不断加大三是同业竞争持续加剧商业银行将在客户产品渠道系统等方面展开激烈竞争 ; 此外, 证券保险基金等非银行金融机构, 也在积极向银行金融服务领域渗透, 加剧银行业的竞争公司发展举措面对形势政策变化带来的机遇与挑战, 以及银行转型发展的紧迫性, 北京银行 2013 年工作的总体目标是 : 以资本风险转型创新为主题, 围绕支持服务实体经济服务保障民生和扩大消费带来的金融需求, 坚持特色化发展, 着力开发有利于优化结构减少资本占用提升增长动力和市场竞争力的新兴业务, 提高综合效益围绕利率市场化, 深化管理体制和经营机制改革, 加强人才队伍科技系统和管理制度的建设, 不断提高管理软实力在努力完成 2013 年各项经营任务的同时, 继续为走出一条有比较竞争力商业可持续的特色化发展道路而不懈努力 2013 年, 公司将继续深入开展管理年服务年活动, 突出以效益为中心, 不断提高盈利能力和综合竞争能力 ; 强化资本节约, 加大对转型业务创新业务的政策支持公司将着重加强以下几方面工作 : 一是持续增强创新动力建立大研发体系和运行机制, 积极探索综合化产品智慧型渠道以及精益型流程的研发新模式, 持续打造服务客户的新能 33

36 2012 年年度报告力积极应对互联网金融时代发展要求, 加大远程银行智能银行以及网络融资业务创新, 不断提升各项服务与产品的科技含量, 持续改善客户服务体验二是进一步加快战略转型不断提高精细化营销水平, 研究细分市场行业, 探索行业客户事业部体制, 加强特色行业特色业务的模式创新和产品创新创新中小微企业信贷产品和审批机制, 做强做亮现金管理和短贷宝等金融品牌, 全方位满足中小微客户的多层次金融需求加大对零售业务的政策和资源投入, 强化资产管理功能和消费信贷功能, 提升私人银行的体系化服务水平, 提高零售业务的综合贡献三是切实加强全面风险管理以新资本协议实施和验收为契机, 完善全面风险管理体系和风险预警机制积极落实监管要求, 强化内控内审建设, 增强一线员工的合规意识和责任意识, 筑牢风险底线全面加强表外业务风险的防控, 做好业务梳理和信息披露, 构筑表外业务风险的防火墙四是加大科技运营支持和人力资源投入强化科技系统能力, 提升业务科技含量坚持以客户体验为中心, 不断推动流程再造和优化, 提升运营保障能力实施差异化人力资源配臵, 加强干部梯队建设通过市场化引进和多层次培养相结合的方式, 储备业务发展急需的专业型研究型管理型和复合型人才五是稳步加快综合经营加强消费金融保险村镇银行与总行之间的联动营销和共同创新, 发挥综合经营的协同优势以投资管理部的设立为契机, 涵养综合经营管理职能, 增强对各子公司的战略引领风险隔离业务协同的合力同时, 积极拓展基金融资租赁等综合经营领域, 不断加快综合化经营进程新年度经营计划 2013 年, 本公司预计净利润增长 10% 以上, 总资产预计增长 14% 以上, 存款余额预计增长 15% 以上, 贷款余额预计增长 17% 以上, 不良贷款率控制在 1% 以下可能面临的风险 2012 年下半年, 中国经济筑底企稳的态势已经比较确定, 但不平衡不协调不可持续问题依然突出, 美欧等主要经济体出现复苏迹象, 但还存在较大不确定性, 风险管理的内外部环境仍比较复杂受转变经济增长方式产业结构调整和部分产业产能相对过剩的综合影响, 再加上企业生产经营成本上升等因素, 部分区域部分行业部分客户的信贷风险有所上升, 地方政府融资平台房地产产能过剩行业出口导向企业担保圈等系统性金融风险仍是商业银行风险管理的重点 4.5 会计师事务所出具的审计意见本行财务报告经普华永道中天会计师事务所有限公司审计, 注册会计师吴卫军焦楠签字, 出具了标准无保留意见的审计报告 4.6 利润分配预案利润分配政策的制定情况 34

37 2012 年年度报告报告期内, 本行对公司章程利润分配政策相关条款进行了修订, 并经公司董事会审议通过, 进一步强化了公司回报股东意识, 明确了分红标准和比例, 完善了利润分配事项的决策程序和机制本行在公司章程中对利润分配政策进行了明确规定 : 本行可以采用现金股票或者现金与股票相结合的方式分配股利在有条件的情况下, 可以进行中期利润分配在确保资本充足率满足监管法规的前提下, 本行每一年度实现的盈利在依法弥补亏损提取法定公积金和一般准备后有可分配利润的, 可以进行现金分红, 以现金方式分配的利润不少于当年度实现的归属于母公司可分配利润的 10% 公司利润分配政策符合公司章程及审议程序的规定, 保持了连续性和稳定性, 兼顾了公司全体股东的整体利益及公司的可持续发展, 现金分红既结合了公司的行业特点发展阶段和自身盈利水平资本需求等因素, 又兼顾了投资者分享公司成长发展成果, 取得合理投资回报等要求各位独立董事对利润分配政策发表了明确意见, 充分维护了中小股东的合法权益利润分配政策的执行情况 ( 一 ) 近三年 ( 含报告期 ) 利润分配方案或预案 1 利润分配预案本公司聘请的普华永道中天会计师事务所有限公司出具了标准无保留的审计报告, 本公司经审计的会计报表税后利润为亿元 2012 年度利润分配预案如下 : ( 一 ) 按照审计后的净利润的 10% 提取法定盈余公积, 计亿元 ; ( 二 ) 根据财政部 2012 年印发的金融企业准备金计提管理办法 ( 财金 [2012]20 号 ), 提取一般风险准备计人民币亿元 ; ( 三 ) 以 2012 年末总股本亿股为基数, 向全体股东每 10 股派送现金股利 4 元人民币 ( 含税 ), 计人民币 35.2 亿元 ( 含税 ) 分配预算执行后, 结余未分配利润留待以后年度进行分配年利润分配方案 2011 年度, 以亿股为基数, 向全体股东每 10 股派送现金红利 2 元人民币 ( 含税 ), 并派送红股 2 股, 合计分配亿元年利润分配方案 2010 年度, 以亿股为基数, 向全体股东每 10 股派发现金红利 2.16 元 ( 含税 ), 合计分配现金红利亿元 ( 二 ) 近三年现金分红情况年度每股分红总股本现金分红总额分红年度净利润现金分红比率 ( 元 ) ( 亿股 ) ( 亿元 ) ( 亿元 ) (%) 社会责任履行情况为客户创造价值, 为股东创造收益, 为员工创造未来, 为社会创造财富, 是北京银行的企业使命, 更是责任本行不断开拓进取, 以优异的业绩回报投 35

38 2012 年年度报告资者 2012 年全行资产规模达到 1.12 万亿元, 年度净利润 117 亿元, 人均创利超过 140 万元, 成为人均创利能力最强经营管理绩效卓越的上市银行在谋求自身发展的同时, 本行始终牢记企业公民的社会责任, 积极推动经济社会环境的和谐共赢发展北京银行紧贴国家宏观经济政策和产业政策, 立足为中小微企业为市民百姓服务的理念, 塑造了科技金融文化金融消费金融民生金融等特色品牌本行为中关村科技园区 4000 多家科技型小微企业累计提供贷款超过 1000 亿元, 全力打造中国硅谷银行 ; 累计投入近 500 亿元资金, 支持 700 余家文化创意企业, 占比超过北京市场的 50%; 北银消费金融公司消费贷款余额突破 19 亿元, 客户突破 4 万户, 支持大众消费领域金融普惠 ; 启动京医通项目, 服务非医保和非京籍患者, 受益患者涵盖北京市医院门诊量 40% 作为企业公民, 北京银行始终把参与和支持社会公益事业作为自身义不容辞的社会责任,2012 年全年对外捐款共计 1800 万元面对北京市 7 21 特大自然灾害, 北京银行第一时间向房山区委区政府捐款 100 万元, 并发放 5 亿元专项贷款, 倾情支持灾后重建 ; 向农安县农安镇红卫小学捐赠 100 万元, 支持当地教育事业 ; 向海北藏族自治州海晏县捐赠 100 万元, 支持海晏县教育事业发展此外, 积极树立以爱之名, 长行大善的旗臶, 大爱卡发卡量超过 68 万张, 实现向社会捐赠善款总额超过 215 万元, 资助贫困地区中小学生及患病儿童第五节重要事项 5.1 重大诉讼仲裁和媒体普遍质疑事项本年度本行无重大诉讼仲裁和媒体质疑事项截止 2012 年 12 月 31 日, 本行作为原告且争议标的本金额在人民币 1,000 万元以上的尚未了结的诉讼仲裁案件共 58 宗, 涉及金额约人民币 176, 万元本行作为被告且争议标的在人民币 1,000 万元以上的尚未了结的诉讼仲裁案件共 5 宗, 涉及金额约人民币 9, 万元对于本行作为被告的未决诉讼案件预计发生的损失, 本行已作为预计负债计入资产负债表中 5.2 控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况适用不适用 5.3. 报告期内破产重组事项适用不适用 5.4 收购及出售资产吸收合并事项报告期内, 本行未发生收购及出售资产吸收合并事项 5.5 股权激励计划实施情况适用不适用 36

39 2012 年年度报告 5.6 重大关联交易事项本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要产生, 交易条件及利率均执行本行业务管理和监管机构的一般规定, 不存在优于一般借款人或交易对手的情形报告期内, 本行与关联方的重大关联交易如下 : 贷款报告期内, 本行与关联方发生的金额在 3,000 万元 ( 含 ) 以上的贷款 : ( 单位 : 人民币千元 ) 客户名称 2012 年末 2011 年末本期变动北京市国有资产经营有限责任公司 850, , ,000 北京市华远置业有限公司 586, , ,070 中国恒天集团有限公司 950,000 1,000,000-50,000 中国纺织机械 ( 集团 ) 有限公司 800, ,000 0 用友软件股份有限公司 200, ,000-20,000 北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司 1,500, ,000 1,200,000 合计 4,886,610 3,853,680 1,032, 与关联方的其他业务 (1) 报告期内,ING BANK N.V. 为我行代付承兑, 报告期末尚有万美元未到期, 折人民币万元 (2) 报告期内, 我行分别对北银消费金融有限公司江苏金融租赁有限公司同业借款 2 亿元 6.5 亿元, 报告期末尚有 1.1 亿元 5 亿元未到期 (3) 报告期内, 我行承销北京市国有资产经营有限责任公司票据 15 亿元, 中国恒天集团有限公司票据 4 亿元, 北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司票据 16 亿元, 并获得 1397 万元收益年我行承销北京市国有资产经营有限责任公司中国恒天集团有限公司北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司北京京能国际能源股份有限公司票据, 在本报告期获得 930 万元收益 (4) 报告期内, 我行为中荷人寿保险有限公司代理销售保险产品, 累计代理收取保费 2.55 亿元, 我行获得手续费收入万元 (5) 报告期末, 我行持有北京市国有资产经营有限责任公司发行的债券 1.5 亿元, 北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司发行的企业债 4350 万元 5.7 重大合同及其履行情况报告期内, 本行无需要披露的重大合同事项 5.8 股东承诺事项在报告期内的履行情况承诺方承诺事项承诺公布时间承诺期限承诺履行情况 1 华泰汽车集团有限公司 2 中信证券股份有限公司 3 泰康人寿保险股份有限公司 4 国家开发投资公司 5 力勤投资有限公司 6 中国恒天集团有限公司 7 南方工业资产管理有限责任公司 8 华能资本服务有限公司 9 西安开源国际投资有限公司参与本行非公开发行认购的股份, 自非公开发行结束之日起 36 个月内不转让至正在履行 37

40 2012 年年度报告 5.9 聘任解聘会计师事务所情况聘任解聘年度财务报告会计师事务所情况报告期内本行继续聘请普华永道中天会计师事务所有限公司担任本行按国内会计准则编制年度报告的审计机构支付给普华永道中天会计师事务所的年度财务审计费用共计 480 万元人民币普华永道中天会计师事务所有限公司自 2003 年以来已连续 10 年为本行提供审计服务聘任解聘内部控制审计会计师事务所财务顾问或保荐人情况报告期内, 本行按照企业内部控制基本规范和企业内部控制审计指引的规定聘请普华永道中天会计师事务所进行内部控制审计, 并支付审计费 130 万元人民币报告期内, 本行完成 118 亿元非公开发行股票, 按照中华人民共和国证券法和上市公司证券发行管理办法等规定要求, 聘请中信建投证券股份有限公司担任保荐人, 相关信息于 2012 年 3 月 28 日在上海证券交易所网站 ( 披露 5.10 公司公司董事监事高级管理人员持有 5% 以上股份的股东在报告期内有无受中国证监会稽查中国证监会等行政处罚通报批评证券交易所公开谴责的情形无 5.11 报告期内信息披露索引序号报告名称公告类型公告日期披露媒体刊载网站 1 北京银行关于利润分配事宜的公告临时公告 2012 年 1 月 5 日 2 3 北京银行关于取得农安北银村镇银行开业批复的公告北京银行关于非公开发行 A 股股票申请获得中国证券监督管理委员会核准的公告中国证券报上海证券报证券时报证券日报临时公告 2012 年 1 月 10 日同上同上发行上市公告 2012 年 1 月 31 日同上同上 4 北京银行重大事项停牌公告临时公告 2012 年 2 月 29 日同上同上北京银行关于北银消费金融有限公司与桑坦德消费金融公司达成初步战略合作意向的提示性公告北京银行非公开发行股票发行结果暨股份变动公告北京银行关于签署募集资金专户存储监管协议的公告北京银行向特定对象非公开发行股票发行情况报告书 9 北京银行第四届董事会第十四次会议决议公告临时公告 2012 年 3 月 30 日临时公告 2012 年 3 月 7 日同上同上临时公告 2012 年 3 月 28 日同上同上临时公告 2012 年 3 月 28 日同上同上其它 2012 年 3 月 28 日 - 同上中国证券报上海证券报证券时报证券日报同上 38

41 2012 年年度报告 10 北京银行内部控制规范实施工作方案公司治理 2012 年 3 月 30 日 - 同上 11 北京银行第四届董事会第十五次会议决议公告临时公告 2012 年 4 月 24 日中国证券报上海证券报证券时报证券日报 12 北京银行第四届监事会第十二次会议决议公告临时公告 2012 年 4 月 24 日同上同上 13 北京银行 2011 年年报定期报告 2012 年 4 月 24 日 - 同上 14 北京银行 2011 年年报摘要定期报告 2012 年 4 月 24 日中国证券报上海证券报证券时报证券日报 15 北京银行第一季度季报定期报告 2012 年 4 月 24 日同上同上 16 北京银行独立董事 2011 年度述职报告其它 2012 年 4 月 24 日 - 同上 17 北京银行内幕信息知情人管理制度公司治理 2012 年 4 月 24 日 - 同上 18 北京银行 2011 年度内部控制自我评估报告公司治理 2012 年 4 月 24 日 - 同上 19 北京银行 2011 年社会责任报告公司治理 2012 年 4 月 24 日 - 同上 20 北京银行与北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司关联交易事项的公告临时公告 2012 年 4 月 24 日中国证券报上海证券报证券时报证券日报 21 北京银行与 ING Bank N.V. 关联交易事项的公告临时公告 2012 年 4 月 24 日同上同上 22 北京银行与北京市国有资产经营有限责任公司关联交易事项的公告同上同上同上临时公告 2012 年 4 月 24 日同上同上 23 北京银行关于召开 2011 年度股东大会的通知临时公告 2012 年 4 月 24 日同上同上 24 北京银行 2011 年度股东大会会议材料股东大会会议资料 25 北京银行 2011 年度股东大会决议公告临时公告 2012 年 5 月 31 日 2012 年 5 月 25 日 - 同上中国证券报上海证券报证券时报证券日报 26 北京银行 2011 年度股东大会的法律意见书其他 2012 年 5 月 31 日 - 同上 27 北京银行与江苏金融租赁有限公司关联交易事项的公告临时公告 2012 年 5 月 31 日中国证券报上海证券报证券时报证券日报 28 北京银行 2011 年度利润分配实施公告临时公告 2012 年 7 月 5 日同上同上 29 北京银行第四届董事会第十八次会议决议公告临时公告 2012 年 7 月 17 日同上同上 30 北京银行第四届董事会第十九次会议决议公告临时公告 2012 年 8 月 7 日同上同上 31 北京银行与北京市国有资产经营有限责任公司关联交易事项的公告同上同上临时公告 2012 年 8 月 7 日同上同上 32 北京银行半年报定期报告 2012 年 8 月 29 日 - 同上 33 北京银行半年报摘要定期报告 2012 年 8 月 29 日中国证券报上海证券同上 39

42 2012 年年度报告 34 北京银行与中国恒天集团有限公司关联交易事项的公告报证券时报证券日报临时公告 2012 年 8 月 29 日同上同上 35 北京银行第四届董事会第二十次会议决议公告临时公告 2012 年 8 月 29 日同上同上 36 北京银行关于获得保险资金托管业务资格的公告临时公告 2012 年 9 月 28 日同上同上 37 北京银行关于发行金融债券获得银监会批准的公告临时公告 2012 年 10 月 9 日同上同上 38 北京银行第三季度季报定期报告 2012 年 10 月 31 日同上同上 39 北京银行第四届董事会第二十一次会议决议公告临时公告 2012 年 10 月 31 日同上同上北京银行与北京市华远置业有限公司关联交易事项的公告北京银行关于股东关联方及公司承诺事项履行情况的公告北京银行关于发行金融债券获得中国人民银行批准的公告临时公告 2012 年 10 月 31 日同上同上临时公告 2012 年 11 月 6 日同上同上临时公告 2012 年 12 月 25 日同上同上第六节股份变动及股东情况 6.1 股份变动情况报告期内, 本行股份变动情况如下 : ( 单位 : 股 ) 本次变动前本次变动增减 (+,-) 本次变动后数量比例 % 新股发行送股公积金转股小计数量比例 % 一有限售条件股份 1 国家持股国有法人持股 ,417,993 52,483, ,901, ,901, % 3 其他内资持股 ,486, ,697, ,012,183,690 1,012,183, % 其中 : 境内法人持股 ,486, ,697, ,012,183,690 1,012,183, % 境内自然人持股外资持股其中 : 境外法人持股境外自然人持股有限售条件股份合计 0 0 1,105,904, ,180, ,327,085,282 1,327,085, % 二无限售条件流通股份 1 人民币普通股 6,227,561, % 0 1,245,512, ,245,512,376 7,473,074, % 2 境内上市的外资股境外上市的外资股其他无限售条件流通股份合计 6,227,561, % 0 1,245,512, ,245,512,376 7,473,074, % 三股份总数 6,227,561, % 1,105,904,401 1,466,693, ,572,597,658 8,800,159, % 40

43 2012 年年度报告限售股份变动情况表 ( 单位 : 股 ) 股东名称年初限售股数本年解除限本年增加限售售股数股数年末限售股数限售原因解除限售日期华泰汽车集团有限公司 ,626, ,626,991 非公开发行中信证券股份有限公司 ,394, ,394,563 非公开发行泰康人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个人分红 ,989, ,989,709 非公开发行 L-FH002 沪国家开发投资公司 ,971,883 89,971,883 非公开发行南方工业资产管理有限责任公司 ,232,428 56,232,428 非公开发行力勤投资有限公司 ,232,427 56,232,427 非公开发行华能资本服务有限公司 ,232,427 56,232,427 非公开发行中国恒天集团有限公司 ,232,427 56,232,427 非公开发行西安开源国际投资有限公司 ,232,427 56,232,427 非公开发行泰康人寿保险股份有限公司 - 万能 - 个险万能 ,012,000 45,012,000 非公开发行泰康人寿保险股份有限公司 - 传统 - 普通保险 ,688,000 26,688,000 非公开发行产品 -019L-CT001 沪泰康人寿保险股份有限公司 - 分红 - 团体分红 0 0 6,072,000 6,072,000 非公开发行 L-FH001 沪泰康人寿保险股份有限公司 - 万能 - 团体万能 , ,000 非公开发行合计 0 0 1,327,085,282 1,327,085, 股票发行与上市情况截至报告期末近 3 年证券发行情况 2012 年 3 月 28 日, 本行非公开发行股票发行完毕发行对象为华泰汽车集团有限公司中信证券股份有限公司泰康人寿保险股份有限公司国家开发投资公司力勤投资有限公司中国恒天集团有限公司南方工业资产管理有限责任公司华能资本服务有限公司西安开源国际投资有限公司发行价格元 / 股, 发行股票数量亿股, 募集资金总额 118 亿元本行股份总数及结构的变动情况报告期内, 本行非公开发行股票发行完毕, 发行股票数量 1,105,904,401 股, 发行后本行总股本为 7,333,466,282 股相关信息于 2012 年 3 月 28 日在上海证券交易所网站 ( 披露报告期内, 本行实施了 2011 年度红利分配, 分配方案为 : 每 10 股派发现金红利人民币 2 元 ( 含税 ), 每 10 股派送红股 2 股实施送股后本行总股本为 8,800,159,539 股相关信息于 2012 年 7 月 5 日在上海证券交易所网站 ( 披露 6.3 股东和实际控制人情况前 10 名股东前 10 名无限售条件股东持股情况表 ( 单位 : 股 ) 41

44 2012 年年度报告 2012 年末股东总数 234,264 户本年度报告披露日前第 5 个交易日末股东总数 237,335 户前 10 名股东持股情况股东名称股东性质持股比例 (%) 持股总数报告期内增减持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量 ING BANK N.V. 外资 13.64% 1,200,581, ,096, 北京市国有资产经营有限责任公司北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司国有 8.84% 777,796, ,632,738 0 冻结 51,356,833 国有 5.08% 446,648,700 74,441,450 0 冻结 29,500,750 华泰汽车集团有限公司其他 4.47% 393,626, ,626, ,626,991 质押 393,626,990 中信证券股份有限公司其他 3.96% 348,209, ,653, ,394,563 0 国际金融公司外资 3.43% 301,653,713 50,275, 中国对外经济贸易信托有限公司 - 北京银行股权信托计划泰康人寿保险股份有限公司 - 分红 - 个人分红 -019L- FH002 沪其他 1.92% 169,106,987 28,184, 其他 1.67% 146,989, ,989, ,989,709 0 世纪金源投资集团有限公司其他 1.50% 132,300,000 22,050,000 0 质押 132,300,000 中国恒天集团有限公司国有 1.45% 127,412,427 59,735,621 56,232,427 0 前 10 名无限售条件股东持股情况股东名称持有无限售条件股份数量股份种类 ING BANK N.V. 1,200,581,777 人民币普通股北京市国有资产经营有限责任公司 777,796,427 人民币普通股北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司 446,648,700 人民币普通股国际金融公司 301,653,713 人民币普通股中国对外经济贸易信托有限公司 - 北京银行股权信托计划 169,106,987 人民币普通股世纪金源投资集团有限公司 132,300,000 人民币普通股北京市华远集团有限公司 99,788,438 人民币普通股北京信息基础设施建设股份有限公司 71,520,055 人民币普通股中国恒天集团有限公司 71,180,000 人民币普通股北京联东投资 ( 集团 ) 有限公司 69,600,000 人民币普通股上述股东关联关系或一致行动的说明上述无限售条件股东之间本行未知其关联关系控股股东及实际控制人情况 42

45 2012 年年度报告荷兰国际集团 (ING 集团 ) 其他人 ING 银行 (ING Bank N.V.) 北京市国有资产经营有限责任公司北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司其他股东 13.64% 8.84% 5.08% 72.44% 北京银行股份有限公司本行无控股股东及实际控制人, 以下为持有本行股权 10% 以上股东情况 : 名称 :ING 银行 (ING Bank N.V.) 首席执行官 : 侯慕岩 (Jan Hommen) 成立日期 :1991 年商会注册号 : 主要经营及管理活动 :ING 银行是荷兰国际集团 (ING 集团 ) 的核心企业 ING 银行业务分为零售银行和商业银行两个主要业务线, 其中, 零售银行为个人和中小企业提供零售和直销型服务, 业务范围覆盖欧洲, 亚洲和加拿大 ; 商业银行服务对象为遍布全球 40 多个国家的大型企业, 政府和其他金融机构, 主要提供贷款, 转账和其他现金管理的服务第七节董事监事高级管理人员和员工情况 7.1 报告期末董事监事和高级管理人员情况基本情况一览表姓名性别职务出生年份任期年初持股年末持股变动原因报告期从本行领取的税前报酬总额 ( 注 1) 是否在股东单位领取报酬闫冰竹男董事长至届满 453, ,253 分红送股严晓燕女副董事长 / 行长至届满 404, ,911 分红送股任志强男董事至届满张征宇男董事至届满张杰男董事至届满是陆海军男董事至届满是张东宁男董事 / 副行长至届满 234, ,621 分红送股张慧珍女董事 / 首席风险官至届满 238, ,573 分红送股姚克满男董事 / 副行至届满是 43

46 2012 年年度报告 (Ferdinand 长 Jonkman) 森华 (Bachar 男董事至届满是 Samra) 叶迈克 (Michael Knight 男董事至届满是 Ipson) 李保仁男独立董事至届满吴晓球男独立董事至届满史建平男独立董事至届满于宁男独立董事至届满王瑞祥男独立董事至届满李健女独立董事至届满史元男监事长至届满 401, ,021 分红送股强新女职工监事至届满卢学勇男监事至届满 55,021 66,025 分红送股 15 - 何恒昌男监事至届满 141, ,565 分红送股 15 - 周一晨男监事至届满 500, ,480 分红送股 - 是邢滨女职工监事至届满 406, ,003 分红送股张建荣女职工监事至届满 191, ,341 分红送股刘振东男监事至届满是郝如玉男外部监事至届满刘红宇女外部监事至届满赵瑞安男副行长 / 金融市场总监 ,000 60,000 分红送股许宁跃男副行长 / 公司业务总监 , ,021 分红送股姜德耀男副行长 / 运营总监 , ,021 分红送股杨书剑男董事会秘书 , ,201 分红送股杜志红女行长助理 / 首席财务官 , ,897 分红送股注 :1 单位万元, 含负担的五险一金费用 2 强新女士于 2012 年 12 月 27 日经本行职工代表大会选举为职工监事年 1 月 9 日, 本行发布公告, 史元先生申请辞去本行监事长职务 ; 本行监事会选举强新女士担任监事长 4 本公司董事监事高级管理人员的最终税前报酬正在确认过程中, 其余部分待确认之后再行披露 ; 上述本公司已确认的董事监事和高级管理人员税前报酬总额为 2,734 万元报告期末董事监事在股东和其他单位任职情况一览表 ( 一 ) 在股东单位任职情况姓名股东单位担任的职务任期起始日期张杰中国恒天集团有限公司董事长 2008 年 6 月中国纺织机械 ( 集团 ) 有限公司董事长 2008 年 8 月陆海军北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司董事长 2008 年 12 月周一晨泰富德投资集团有限公司董事长 1999 年 7 月刘振东北京联东投资 ( 集团 ) 有限公司董事长 2003 年 6 月 ( 二 ) 在除股东单位外的其他单位任职情况 44

47 2012 年年度报告姓名其他单位担任的职务北京市华远置业有限公司董事长任志强华远地产股份有限公司董事长北京华远浩利投资股份有限公司董事长张征宇北京恒基伟业通讯科技有限公司董事北京恒基伟业科技发展有限公司董事张杰恒天地产有限公司董事长恒天 ( 墨西哥 ) 纺织实业有限公司董事长北京京能清洁能源电力股份有限公司董事长陆海军北京京能国际能源股份有限公司董事长宁夏京能宁东发电有限责任公司董事长山西漳山发电有限责任公司董事长江苏金融租赁有限公司董事叶迈克 (Michael Knight 中国 - 东盟投资合作基金董事 Ipson) Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade 董事李保仁中央财经大学教授吴晓球兴业证券有限公司外部董事中国人民大学教授史建平中央财经大学教授于宁中国移动通信集团公司外部董事中国远洋运输 ( 集团 ) 总公司外部董事王瑞祥中国机械工业联合会会长李健中央财经大学金融系主任郝如玉首都经济贸易大学教授刘红宇北京金诚同达律师事务所高级合伙人报告期末董事监事高管人员工作经历 ( 一 ) 董事闫冰竹先生本行党委书记董事长, 经济学硕士, 管理学硕士, 高级经济师, 中央财经大学研究生导师客座教授, 南京大学校级兼职教授, 北京银行博士后科研工作站指导教师, 享受国务院特殊津贴专家, 中共第十七次全国代表大会代表, 第十一届第十二届全国政协委员, 全国政协经济委员会副主任, 中共第十届北京市委委员, 中国银行业协会副会长, 中国企业家协会副会长, 中国金融学会常务理事闫冰竹先生历任中国人民银行中国工商银行北京分行分理处主任营业部总经理分行总稽核,1996 年参与组建北京银行并出任首任行长,2002 年至今担任北京银行董事长闫冰竹先生先后荣获全国五一劳动奖章中华十大经济英才影响百姓生活的十大企业家北京市先进工作者年度社会责任引领人物中国改革贡献人物中国企业最具创新力十大领军人物中国十大金融人物中国十佳金融新锐人物中国银行业年度人物百强企业领袖奖及中国经济建设特殊贡献人物等多项荣誉称号, 为中国金融事业的发展做出了重要贡献闫冰竹先生还拥有丰硕的研究成果, 编著商业银行价值管理破解小微企业融资难最佳实践导论, 主编转型时期商业银行发展理论与实践商业银行风险管理与内部控制等书籍, 并在金融时报中国金融等核心报刊杂志上发表专业论文 100 余篇严晓燕女士 45

48 2012 年年度报告本行副董事长行长, 于 1996 年 7 月加入本行董事会, 为北京市人民政府参事, 北京市十三届人大常委, 北京市工商联执委中国金融学会理事北京市金融学会常务理事北京上市公司协会副理事长北京市十二五金融业发展规划专家咨询委员会委员, 中央财经大学研究生导师客座教授, 西安交通大学校级兼职教授, 首都女金融家协会会长, 北京市银行业协会会长, 北京银行博士后科研工作站指导教师严晓燕女士于 1996 年 1 月担任本行副行长, 2002 年 1 月至今担任本行行长之前, 严晓燕女士于 1976 年 4 月至 1995 年 12 月历任中国工商银行北京分行营业部副总经理总经理近年来, 严晓燕女士先后荣获全国三八红旗手影响中国改革开放 30 年十大影响力人物中国金融新锐人物中国银行业年度人物中国城商行年度人物中国自主创新风云人物奖中国经济十大杰出人物奖中华之魂十大功勋企业家中国自主创新领军人物卓越银行家 2011 年度商界木兰年度人物等荣誉严晓燕女士为高级经济师,1995 年获得西南财经大学经济学硕士学位,2005 年获得厦门大学管理学硕士学位张东宁先生本行董事, 于 2008 年 5 月加入本行董事会, 现任本行党委副书记纪委书记副行长张东宁先生于 2009 年 12 月起担任本行副行长,2008 年 11 月担任党委副书记,2008 年 6 月担任纪委书记,2010 年 1 月至 2011 年 10 月兼任上海分行行长,2006 年 7 月至 2010 年 1 月担任人力资源总监,2005 年 3 月至 2008 年 12 月担任人力资源部总经理,1996 年 1 月至 2005 年 3 月担任培训部总经理之前, 张东宁先生于 1988 年 12 月至 1995 年 12 月在中国工商银行北京分行教育处从事管理工作,1988 年 1 月至 1988 年 11 月任共青团北京大兴县团委办公室主任,1983 年 2 月至 1987 年 12 月在北京西红门中学任教张东宁先生为经济师,1983 年获得首都师范大学文学学士学位,2005 年获得厦门大学管理学硕士学位姚克满 (Ferdinand Jonkman) 先生本行董事, 荷兰国籍于 2011 年 4 月加入本行董事会, 同时于 2011 年 4 月至今担任本行副行长, 负责零售业务姚克满先生曾任 ING 抵押贷款业务荷兰地区总经理, 是荷兰零售银行业务管理团队成员之前, 姚克满先生于 2007 年至 2010 年任 ING 集团执行董事顾问,2005 年至 2007 年任 ING 银行零售部荷兰地区总经理,2003 年至 2005 年任 ING 集团荷兰区域保险业务总经理,2001 年至 2002 年任荷兰维斯特兰 / 乌得勒支按揭银行主管,1998 年至 2000 年任 ING 集团经营管理与发展主管,1996 年至 1997 年任 ING 银行荷兰中小企业部主管,1992 年至 1996 年任 ING 银行比瑟姆分支机构主管,1989 年至 1991 年任商业银行业务荷兰中部地区主管,1984 年至 1988 年任商业银行业务荷兰东部地区主管,1978 年至 1981 年就职于 Drenthe 省政府, 负责制定相关项目金融政策和省内就业金开支姚克满先生先后毕业于埃门教育学院格罗宁根大学和蒂尔堡大学, 获得市场营销硕士学位森华 (Bachar Samra) 先生本行董事, 法国国籍于 2005 年 6 月加入本行董事会, 同时自 2005 年 10 月至 2012 年 11 月担任本行行长助理, 负责风险管理在此之前, 森华先生于 1997 年至 2005 年出任港基国际财务有限公司 ( 香港 ) 主席,1989 年至 2005 年出任港基国际银行 ( 香港 )( 现富邦银行 ) 执行董事轮值首席执行官和执行副总裁, 并曾在 1985 年至 1989 年期间担任 Unitag 集团 ( 巴林 ) 执行副总裁森 46

49 2012 年年度报告华先生获美国 Memphis 大学理工硕士 ( 优等 ), 后获美国芝加哥 Depaul 大学工商管理硕士, 并在斯坦福大学完成了一项高级管理人员课程此外, 森华先生还受邀出任南加州大学特使 2007 年, 森华先生被北京市政府授予在京外国专家最高荣誉 - 长城友谊奖任志强先生本行董事, 于 2004 年 6 月加入本行董事会任志强先生现任华远地产股份有限公司董事长北京市华远臵业有限公司董事长北京华远浩利投资股份有限公司董事长, 北京市第九十十一届政协委员全国工商联房地产商会执行副会长, 中国房地产研究会副会长任志强先生于 1993 年 8 月至 2011 年 4 月担任北京市华远集团总裁, 北京市华远集团公司董事长总经理,2007 年 1 月至今兼任北京市华远地产股份有限公司董事长,2000 年 2 月至 2007 年 1 月兼任北京市华远新时代房地产开发有限公司董事长兼总经理,1993 年至 2000 年兼任北京市华远房地产股份有限公司董事长兼总经理之前, 任志强先生还先后担任过北京市华远经济建设开发总公司总经理华远城市建设开发公司经理等职务任志强先生为工程师, 中国人民大学法学院民商法专业研究生张征宇先生本行董事, 于 2004 年 6 月加入本行董事会, 第十一届全国政协委员, 国家级中青年专家, 曾获国务院特殊津贴,2012 年至今任北京恒基伟业通讯科技有限公司董事,2010 年至 2012 年任北京恒基伟业科技发展有限公司董事,2002 年至 2010 年担任北京恒基伟业通讯产品有限公司总经理之前, 张征宇先生于 1992 年至 2001 年兼任中国福利企业总公司副总经理总经理,1987 年至 1997 年任北京海淀四达技术开发中心总经理张征宇先生为高级工程师, 北京航空航天大学多体动力学专业工学博士学位陆海军先生本行董事, 于 2011 年 12 月加入本行董事会, 现任北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司党委书记董事长陆海军先生于 2003 年 2 月至 2008 年 12 月历任北京市市政管理委员会党组成员副主任党组书记主任,1998 年 6 月至 2003 年 2 月任北京市公用局局长助理崇文区副区长在此之前, 陆海军先生于 1988 年 1 月至 1998 年 6 月历任北京市液化石油气公司副经理党委副书记经理,1982 年 7 月至 1988 年 1 月历任北京市煤气公司干部副经理副厂长陆海军先生为高级经济师, 经济学硕士叶迈克 (Michael Knight Ipson) 先生本行董事, 美国国籍, 于 2005 年 6 月加入本行董事会叶迈克先生现任国际金融公司 (IFC) 顾问, 美中关系全国委员会委员, 曾任中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会委员香港美国商会董事国际金融公司 (IFC) 中蒙区首席代表之前, 叶迈克先生于 2005 年至 2007 年担任国际金融公司首席银行专家,1991 年 12 月至 2005 年 4 月历任港基国际银行有限公司 (IBA) 执行副总裁港基国际银行租赁子公司和证券子公司董事,1979 年 9 月至 1991 年 12 月历任汉华银行香港分行总经理, 汉华亚洲首席执行官汉华银行驻中国首席代表, 中国大陆公司业务副总裁叶迈克先生于 1969 年获得加州伯克利大学历史学专业学士学位,1973 年获得斯坦福大学文学硕士学位,1979 年获得哈佛大学博士学位提名,1998 年获得美国迪保罗 (DePaul) 大学 MBA 学位张杰先生 47

50 2012 年年度报告本行董事, 于 2010 年 8 月加入本行董事会, 现任中国恒天集团公司党委书记董事长之前, 张杰先生于 2005 年 9 月至 2008 年 3 月任中国华源集团有限公司总裁,2004 年 5 月至 2005 年 9 月任中国恒天集团公司副总经理中国纺织机械 ( 集团 ) 有限公司总经理,1998 年 8 月至 2004 年 5 月任中国纺织机械 ( 集团 ) 有限公司副总经理总经理董事长,1995 年 5 月至 1998 年 8 月任华纺房地产开发公司总经理,1983 年 7 月至 1995 年 5 月历任国家纺织工业部化纤司生产处综合处副处长, 纺织总会化纤开发中心主任张杰先生为高级工程师, 博士研究生张慧珍女士本行职工代表董事, 于 2010 年 8 月加入本行董事会, 现任本行首席风险官张慧珍女士于 2007 年 12 月至 2010 年 5 月担任本行西安分行行长,1999 年 3 月至 2007 年 11 月历任华安支行副行长行长,1996 年 1 月至 1999 年 3 月历任永安支行副行长官园支行副行长 2009 年, 张慧珍女士获得陕西省政府授予的陕西省金融发展突出个人称号 ;2010 年, 被北京市国资委评为群众心目中的好党员张慧珍女士为市委党校在职研究生李保仁先生本行独立董事, 于 2007 年 4 月加入本行董事会, 现任中央财经大学教授, 博士生导师, 国务院特殊津贴专家, 北京市人大财经委员会副主任委员之前, 李保仁先生于 1991 年 6 月至 2005 年 2 月任中央财经大学党委书记,1984 年 8 月至 1991 年 5 月任东北财经大学党委副书记,1981 年 1 月至 1984 年 7 月任辽宁财经学院财政系教师,1975 年 6 月至 1980 年 12 月任新疆塔城地区财政局副局长,1970 年 4 月至 1975 年 5 月在新疆塔城地区财政局从事业务工作李保仁先生于 1966 年毕业于辽宁财经学院, 为大学本科学历吴晓球先生本行独立董事, 于 2007 年 4 月加入本行董事会, 教授博士生导师, 享受国务院特殊津贴专家, 现任中国人民大学金融与证券研究所所长, 兼任中国金融学会常务理事, 中国城市金融学会常务理事, 中国农村金融学会常务理事学术委员会委员等吴晓球先生曾被评为教育部跨世纪优秀人才教育部优秀青年专家, 是教育部长江学者特聘教授和国务院学位委员会学科评议组成员吴晓球先生于 1990 年 7 月毕业于中国人民大学, 获经济学博士学位史建平先生本行独立董事, 于 2010 年 8 月加入本行董事会, 现任中央财经大学教授博士生导师享受国务院特殊津贴专家中国金融学会常务理事中国农村金融学会副会长中国银行业从业资格认证专家委员会委员 1987 年至今, 史建平先生一直在中央财经大学从事教学工作, 于 1983 年至 1987 年就职于中国工商银行, 历任信贷员信贷科副科长科长史建平先生毕业于中央财经大学, 获经济学博士学位, 曾获国家级教学成果一等奖, 评选为财政部系统跨世纪青年学科带头人于宁先生本行独立董事, 于 2010 年 8 月加入本行董事会, 第十一届全国政协委员会委员, 全国政协社会法制委员会委员, 中华全国律师协会原会长之前,1983 年 8 月至 1994 年 5 月, 于宁先生在中共中央纪律检查委员会工作, 历任副处长处长 ;1978 年 5 月至 1979 年 8 月, 在江苏省镇江市卫生局政工科任政工干 48

51 2012 年年度报告部 ;1969 年至 1978 年, 在军队三十八军一一四师服役于宁先生于 1983 年获北京大学法学学士学位,1996 年获北京大学经济法硕士学位王瑞祥先生本行独立董事, 于 2011 年 4 月加入本行董事会, 第十一届全国政协委员提案委员会副主任, 现任中国机械工业联合会党委书记会长曾任国务院国资委副主任党委委员直属机关党委书记, 兼任全国总工会副主席之前, 王瑞祥先生于 1999 年 12 月至 2003 年 3 月任中央企业工委副书记兼机关党委书记,1996 年 3 月至 1999 年 12 月历任中央国家机关工作委员会委员办公室主任兼企业工作部部长, 副书记兼办公室主任企业工作部部长,1994 年 3 月至 1996 年 3 月任交通部直属机关党委常务副书记兼纪委书记,1991 年 10 月至 1994 年 3 月任中国公路桥梁建设总公司党委副书记兼纪委书记,1987 年 11 月至 1991 年 10 月任黑龙江省航运局党委副书记兼纪委书记,1981 年 10 月至 1987 年 11 月历任黑龙江航运局黑河航运局副局长党委书记局长,1969 年 12 月至 1981 年 10 月历任黑龙江航运局船舶处工人团委副书记书记李健女士本行独立董事, 于 2011 年 12 月加入本行董事会, 教授博士生导师, 现任中央财经大学金融学系主任, 兼任中国金融学会理事中国国际金融学会理事中央电大学术委员会委员投资研究杂志编委会委员李健女士于 1997 年毕业于中央财经大学, 获经济学博士学位, 毕业后留校任教至今之前, 李健女士于 1970 年至 1975 年在浙江生产建设兵团三师直属营工作,1976 年至 1979 年在浙江省职业病防治研究所工作 2003 年获得全国首届高等学校国家教学名师奖,2004 年起享受国务院政府特殊津贴,2007 年评为国家级优秀教学团队带头人主要研究领域为货币信用和金融市场理论与政策等 1983 年以来在发表学术论文百余篇, 出版专著 8 部, 主编教材 12 本, 近年来主持省部级以上科研课题十余项个人的科研成果中获得国家级奖励 1 项, 省部级奖励 9 项 ( 二 ) 监事史元先生本行监事长, 于 2008 年 5 月加入本行监事会, 现任中荷人寿保险有限公司董事长之前, 史元先生于 2002 年 1 月至 2008 年 5 月担任本行副董事长, 1996 年 1 月担任本行副行长史元先生于 1991 年 6 月至 1995 年 12 月出任新华社澳门分社副部长,1982 年 5 月至 1991 年 6 月出任北京市委组织部副处长处长史元先生为中国人民大学工业经济管理学本科毕业, 中国社会科学院研究生院货币银行学专业研究生,2005 年获得厦门大学管理学硕士学位强新女士本行职工代表监事,2010 年 8 月至今担任本行党委副书记之前, 强新女士于 2009 年 11 月至 2010 年 8 月任北京市人民政府国有资产监督管理委员会党委副书记副主任,2007 年 12 月至 2009 年 11 月任北京市人民政府国有资产监督管理委员会党委委员副主任,2001 年 7 月至 2007 年 12 月任西藏自治区人民政府驻京办事处主任党委副书记,1996 年 10 月至 2001 年 7 月历任西藏自治区人民政府驻京办事处副主任党委副书记, 兼任西藏鑫珠实业有限责任公司党委书记董事长,1992 年 12 月至 1996 年 10 月任西藏自治区人民政府驻京办事处副主任,1990 年 9 月至 1992 年 12 月历任西藏自治区山南地区工业 49

52 2012 年年度报告电力局党组副书记副局长,1979 年 6 月至 1990 年 9 月历任西藏山南地区沃卡电厂检修车间副主任副厂长党委书记强新女士为高级政工师, 中央党校在职研究生毕业卢学勇先生本行监事, 于 2004 年 6 月加入本行监事会, 并担任监事长至 2008 年 5 月之前, 卢学勇先生于 2003 年 1 月至 2006 年 1 月曾任北京市政协委员常委经济科技委员会副主任,1999 年 10 月至 2002 年 3 月任中共北京市委金融工委书记,1982 年 9 月至 1999 年历任中国人民银行北京分行工业信贷处副处长, 中国人民银行朝阳区办事处副主任, 中国人民银行北京分行副行长, 中国人民银行北京分行党组书记行长, 中国人民银行营业管理部党委书记主任卢学勇先生为高级经济师, 毕业于北京经济函授大学, 中国社科院商业经济专业在职研究生何恒昌先生本行监事, 于 2010 年 8 月加入本行监事会, 于 1996 年 1 月至 2002 年 1 月担任本行首任董事长之前, 何恒昌先生于 1984 年 5 月至 1996 年 10 月任工商银行北京分行副行长,1965 年 6 月至 1984 年 4 月历任中国人民银行北京市分行工业信贷部综合组组长北京市财金局银行业务组负责人中国人民银行北京市分行副行长,1959 年 7 月至 1965 年 5 月任中国人民银行北京市分行东城区办事处信贷副科长何恒昌先生为高级经济师,1957 年毕业于东北财经学院金融系周一晨先生本行监事, 于 2004 年 6 月加入本行监事会, 现任泰富德投资集团有限公司董事长, 北京延庆村镇银行董事, 北京市第十十一届政协委员, 全国工商联第九十届执委, 北京市工商联第十一十二届常委, 北京市工商联第十三届执行委员会副主席, 中国光彩事业促进会第三四届理事, 北京市光彩事业促进会第一届副会长, 北京市光彩事业促进会第二届第三届常务理事, 北京市非公经济人士联谊会第一届第二届常务理事, 北京市新的社会阶层人士联谊会第九届十届委员会常务理事, 北京市朝阳区慈善协会名誉副会长之前, 周一晨先生于 1995 年 7 月至 1999 年 7 月任北京金安星辰公司总裁,1992 年 5 月至 1995 年 7 月任北京凯悦食品公司董事总经理,1990 年 7 月至 1992 年 5 月任房山物资局木材公司业务二部经理周一晨先生于 2002 年 7 月获得北京行政学院工商管理硕士刘振东先生本行监事, 于 2010 年 8 月加入本行监事会, 北京市工商业联合会副主席, 北京市第十四届人大代表, 现任北京联东投资 ( 集团 ) 有限公司董事长, 地产事业部总经理之前, 刘振东先生于 2000 年 11 月至 2003 年 5 月任北京联东模板有限公司总经理, 于 1994 年至 2000 年任天津联东模板有限公司总经理, 于 1992 年至 1993 年任唐山联东模板有限公司总经理刘振东先生于 2012 年 1 月获北京大学 EMBA 学位张建荣女士本行职工代表监事, 于 2007 年 4 月加入本行监事会, 现任本行纪委副书记纪检监察室主任, 中国共产党第十六次全国代表大会代表, 北京市西城区第十三届人民代表大会代表之前, 张建荣女士于 2006 年 7 月至 2008 年 12 月担任审计部负责人,2005 年 3 月至 2006 年 7 月担任审计部副总经理,2004 年 1 50

53 2012 年年度报告月至 2005 年 3 月担任后督部总经理,2000 年 12 月至 2004 年 1 月担任燕京支行行长,1996 年 1 月至 2000 年 12 月担任长安支行营业室主任副行长,1994 年 5 月至 1995 年 12 月任北京长安城市信用社营业室主任张建荣女士为大学本科学历邢滨女士本行职工代表监事, 于 1996 年 1 月加入本行监事会,1996 年 1 月至 2012 年 3 月担任本行工会副主席之前, 邢滨女士于 1991 年 6 月至 1995 年 12 月在北京城市信用联社工会从事管理工作,1986 年 1 月至 1991 年 6 月任北京西苑饭店客房部党支部副书记,1969 年 3 月至 1985 年 12 月为中国人民解放军总参三部六局二处战士参谋邢滨女士毕业于中共中央党校函授学院, 本科学历, 工程师职称郝如玉先生本行外部监事, 于 2010 年 8 月加入本行监事会大学本科学历, 首都经济贸易大学教授博士生导师, 注册会计师注册税务师, 第十一届全国人大代表, 现任中国注册税务师协会副会长北京市国际税收研究会副会长之前, 郝如玉先生于 1982 年至 2004 年 2 月, 历任中央财经大学讲师副教授教授系主任税收研究所所长刘红宇女士本行外部监事, 于 2010 年 8 月加入本行监事会第十一届全国政协委员, 北京市第十二届十三届及十四届人民代表大会代表, 现任北京金诚同达律师事务所创始合伙人律师之前, 刘红宇女士于 1993 年 4 月至 2004 年 4 月任北京市同达律师事务所主任,1988 年 5 月至 1993 年 4 月任中国农业银行北京市分行法律顾问, 于 1985 年 7 月至 1988 年 5 月任中国人民银行四川省分行金融管理处干部刘红宇女士为经济师, 硕士研究生学历 ( 三 ) 高级管理人员严晓燕女士本行副董事长行长请参阅上文 [ 董事 ] 中严晓燕女士简历张东宁先生本行董事副行长请参阅上文 [ 董事 ] 中张东宁先生简历赵瑞安先生本行副行长金融市场总监, 于 2001 年 6 月加入本行赵先生 2001 年 6 月至今担任本行副行长,2006 年 7 月至今兼任本行金融市场总监之前, 赵先生于 2000 年 3 月至 2001 年 6 月出任国家开发银行总行资金局处长,1988 年 9 月至 2000 年 2 月历任中国投资银行总行筹资部副总经理资金部总经理赵先生为高级经济师, 在中国社会科学院研究生院获经济学博士学位许宁跃先生本行副行长公司业务总监, 于 1996 年 1 月加入本行许先生于 2005 年 3 月至今担任本行副行长,2012 年 4 月兼任本行中关村分行行长,2006 年 7 月兼任本行公司业务总监,2000 年 5 月至 2005 年 3 月担任本行行长助理 ( 兼任本行中关村科技园区管理部总经理中关村科技园区支行行长 ),1998 年 5 月至 2000 年 5 月担任本行燕京支行行长,1996 年 1 月至 1998 年 5 月担任本行长安支行行长之前, 许先生于 1994 年 5 月至 1995 年 12 月任北京长安城市信用社 51

54 2012 年年度报告副主任主任,1977 年 10 月至 1993 年 8 月在企业和全国总工会事业发展部从事管理工作许先生为经济师, 厦门大学工商管理硕士姚克满先生本行董事副行长请参阅上文 [ 董事 ] 中姚克满先生简历姜德耀先生本行副行长运营总监姜先生于 2008 年 10 月至今担任本行副行长, 2007 年 10 月至今兼任本行运营总监 2006 年 7 月至 2009 年 9 月兼任本行天津分行行长,2000 年 5 月至 2008 年 9 月担任本行行长助理,1997 年 4 月至 2000 年 5 月担任本行琉璃厂支行行长之前, 姜先生于 1996 年 2 月至 1996 年 12 月出任上海浦东发展银行北京分行办公室副主任,1982 年 7 月至 1996 年 1 月历任中国工商银行北京分行支行团委书记支行办公室副主任杨书剑先生本行董事会秘书, 于 1997 年 7 月加入本行杨先生于 2007 年 8 月至今担任本行董事会秘书,2005 年 3 月至 2007 年 7 月担任董事会办公室副主任 ( 主持工作 ),2004 年 2 月至 2005 年 2 月担任学院路支行行长,2002 年 5 月至 2004 年 1 月担任人事部副总经理,2000 年 5 月至 2002 年 4 月担任办公室副主任, 1997 年 7 月至 2000 年 4 月担任业务发展部银行卡业务组组长杨先生为高级经济师, 于 1991 年获吉林大学经济学学士学位, 于 1994 年获吉林大学经济学硕士学位, 于 1997 年获中央财经大学经济学博士学位杜志红女士本行行长助理首席财务官, 于 1996 年 1 月加入本行杜女士于 2005 年 7 月至今担任本行行长助理,2006 年 7 月至今兼任本行首席财务官,2005 年 3 月至 2007 年 3 月担任本行营业部总经理,1998 年 4 月至 2005 年 3 月担任本行计划财务部副总经理总经理之前, 杜女士于 1980 年 10 月至 1995 年 12 月在中国工商银行北京分行从事会计工作杜女士为经济师, 中央财经大学财政学在职研究生, 厦门大学工商管理硕士董事监事及高管人员考评激励机制及年度薪酬情况根据北京银行薪酬管理规定为执行董事和高级管理人员提供报酬 ; 根据本行员工薪酬管理办法为职工监事提供报酬北京银行薪酬管理组织架构包括股东大会董监事会及高级管理层三个层面股东大会负责批准董监事薪酬 ; 董事会负责审批高级管理层薪酬, 并授权董事会薪酬委员会对董事监事和高级管理层进行评价和考核 ; 监事会设立监督委员会和提名委员会对董事监事和高级管理层的工作进行监督, 并在监事会年度工作报告中向股东大会汇报本行董事会薪酬委员会由 3 名董事组成, 其中, 独立董事占 2/3, 主任委员由独立董事担任其职能包括 : 拟定董事监事和高级管理人员考核的标准 ; 定期听取董事监事和高级管理人员述职并考评 ; 每年根据上年度经营业绩决定对高级管理人员的年度奖励 ; 董事会授权的与薪酬管理委员会职责有关的其他事宜报告期内被聘任或解聘董事监事高级管理人员姓名及原因姓名担任的职务变动情形变动原因强新职工监事新聘职工代表大会选举 52

55 2012 年年度报告 7.2 员工情况截至报告期末, 本行共有员工 8259 人 ( 一 ) 专业构成截至报告期末, 本行共有管理人员 947 人, 支持保障人员 388 人, 业务人员 6924 人详细情况如下 : ( 二 ) 教育程度截至报告期末, 具有大专及以上学历的员工占比 92% 具体情况如下 : 学历人数占比研究生及以上 % 本科 % 大专 % 大专以下 627 8% 8.1 本行公司治理情况第八节公司治理 53

56 2012 年年度报告本行根据公司法商业银行法等法律法规, 以及监管机构的部门规章制度, 构建了三会一层的现代公司治理架构, 建立了以股东大会为最高权力机构董事会为决策机构监事会为监督机构管理层为执行机构的有效公司治理架构本行公司治理架构图报告期内, 公司严格遵守相关法律法规及规范性文件要求, 认真落实监管部门相关规定, 结合公司实际情况, 不断完善公司治理结构, 提高公司治理水平完善公司治理基础性制度报告期内, 公司根据监管机构要求和自身发展需要, 不断完善公司治理制度建设对北京银行股份有限公司章程部分条款进行修订, 进一步强化回报股东的意识, 完善利润分配事项的决策程序和机制出台北京银行内幕信息知情人管理制度 (2012 年修订 ), 进一步提升本行内幕信息管理水平拟定北京银行股份有限公司董监事薪酬制度 ( 草案 ), 进一步优化本行薪酬制度体系制定北京银行信息科技非现场监管报表管理规定, 进一步提高经营管理和信息披露数据质量, 明确数据的收集审核报送数据填报质量的考核流程拟定北京银行资本管理办法 ( 讨论稿 ) 北京银行并表管理规定和地方政府融资平台授信管理规定等一系列制度规范, 进一步提升集团化经营水平, 提高风险管理能力通过制订上述制度, 公司制度体系进一步完善, 符合公司法和证监会相关规定, 为公司持续健康发展奠定了坚实基础内幕信息知情人登记管理制度的制定实施情况报告期内, 本行依据中国证监会北京证监局等监管机构要求, 对北京银行内幕信息知情人管理制度进行了修订并经董事会审议通过, 于 2012 年 4 月 54

57 2012 年年度报告 24 日在上海证券交易所网站 ( 进行了全文披露, 进一步加强了内幕信息的管理和保密工作报告期内, 本行严格执行内幕信息知情人管理制度的相关规定, 持续加强公司内幕信息的管理工作, 明确内幕信息管理第一责任人和内幕信息管理指定联络人, 提高全员保密意识, 有效防控了内幕交易的发生同时, 根据制度规定, 本行认真做好内幕信息知情人登记报备工作, 并书面提醒会计师事务所律师事务所等中介机构履行保密义务 8.2 关于股东和股东大会报告期内, 公司召开 2011 年度股东大会, 会议的通知召集召开和表决程序均符合公司法和公司章程的规定 2011 年度股东大会审议通过了董事会工作报告监事会工作报告年度财务报告年度财务预算报告等八项重要议案, 听取了公司独立董事述职报告北京市天达律师事务所对年度股东大会进行了现场见证, 并出具法律意见书公司股东大会的召开确保了所有股东对公司重大事项的知情权参与权和表决权本次会议的决议公告于 2012 年 5 月 31 日刊登在中国证券报上海证券报证券时报证券日报以及上海证券交易所网站 ( 8.3 关于董事和董事会董事会工作情况报告期内, 公司全体董事均能勤勉尽职, 认真出席会议并审议各项议案, 有效发挥决策职能, 维护全体股东和公司整体利益 2012 年, 公司共召开董事会 10 次, 审议通过了定期报告机构发展规划修订内幕信息知情人管理制度修订公司章程部分条款等近 40 项重大议案, 并定期听取了公司经营情况全面风险状况等报告, 通报了中国人民银行中国银监会中国证监会等最新监管政策独立董事履职情况 ( 一 ) 独立董事参加董事会和股东大会情况报告期内, 本行各位独立董事均能勤勉尽职, 认真出席董事会会议, 未能亲自出席的, 均委托其他董事代为出席并行使表决权独立董事姓名本年应参加出席股东亲自出席 ( 次 ) 委托出席 ( 次 ) 缺席 ( 次 ) 董事会次数大会次数王瑞祥李保仁吴晓球史建平于宁李健 ( 二 ) 独立董事对公司有关事项提出异议的情况报告期内, 独立董事未对公司本年度的董事会议案和其他事项提出异议董事会各专门委员会运作情况 55

58 2012 年年度报告董事会下设战略委员会关联交易委员会风险管理委员会薪酬委员会提名委员会和审计委员会董事会下设的各委员会均能够按照法律法规公司章程和议事规则的要求规范召开会议具体情况如下 : ( 一 ) 董事会战略委员会履职情况 2012 年, 董事会战略委员会共召开会议 2 次, 听取了第四个五年发展规划 2011 年度执行情况评估报告综合化经营战略实施方案等 13 项议案战略委员会委员在加大中小微企业业务的发展力度强化村镇银行的布设和业务发展完善综合化经营组织架构拓展多元化收入渠道等方面提出意见和建议 ( 二 ) 董事会关联交易委员会履职情况 2012 年, 董事会关联交易委员会共召开会议 7 次, 审议了关联方名单调整报告 2011 年度关联交易专项报告等 10 项议案 ( 三 ) 董事会风险管理委员会履职情况 2012 年, 董事会风险管理委员会共召开会议 4 次, 听取了 2011 年度全行资产质量报告 2012 年流动性风险管理年度指引等 34 项议案各位委员认为, 本行在经济环境相对困难的情况下保持了较好的发展态势, 并建议加强对集团客户集团内部关联性的识别 ; 研究改进压力测试的设立条件, 加强市场预判性研究 ; 加大不良资产处臵力度, 重视系统建设, 切实提升风险管理水平 ( 四 ) 董事会薪酬委员会履职情况 2012 年, 董事会薪酬委员会共召开会议 4 次, 听取了 2011 年度董事履职评价报告高级管理层 2011 年绩效考核方案等 6 项议案 ( 五 ) 董事会提名委员会履职情况 2012 年, 董事会提名委员会共召开会议 1 次, 听取了北京银行董事及高级管理层 2011 年度述职报告 ( 六 ) 董事会审计委员会履职情况 2012 年, 董事会审计委员会共召开会议 4 次, 审议或听取了 2011 年度财务报告 2011 年度内部控制自我评估报告等 17 项议案, 形成决议 5 项各位委员认为, 本行审计工作思路清晰, 重点突出, 同时建议要持续加强制度建设, 坚决落实制度执行, 对于发现的问题要及时整改, 确保风险防控到位 8.4 关于监事和监事会报告期内, 公司监事均能够勤勉尽职, 对公司董事会高级管理层履职情况以及财务状况进行监督, 积极维护股东合法权益 2012 年, 公司监事会共召开会议 6 次, 审议通过了公司定期报告关于对董事会高级管理层履职情况的评价报告监事会工作报告等重要议案, 听取了董事会各项决议全行经营情况公司财务状况以及内部审计工作情况等报告监事会专项检查和调研工作报告期内, 公司监事会积极开展专项检查和实地调研, 有效发挥监督保障职能一是组织召开资金交易业务国际业务专题汇报会, 全面了解本行资金交易国际业务发展情况 ; 二是根据北京证监局关于开展北京辖区上市公司规范运作自查自纠工作的通知精神, 领导全行开展规范运作自查自纠工作 ; 三是赴中关村分行济南分行以及中荷人寿北京分公司进行调研, 及时了解分支机构及参股公司的经营现状存在问题及未来发展思路, 提出针对性意见和建议 56

59 2012 年年度报告监事会就有关事项发表的独立意见监事会对报告期内的监督事项无异议 8.5 信息披露和投资者关系报告期内, 本行不断加强投资者关系管理, 与投资者保持密切沟通全年共召开 4 场定期报告业绩发布会, 并组织了 4 次多地路演活动, 向投资者全方位展示本行经营情况及投资价值 ; 接待近 200 名投资者及分析师调研, 主动参加各类策略会, 认真接听投资者咨询电话回复投资者咨询邮件, 并丰富完善了公司网站投资者关系专栏, 构建起全面的投资者沟通平台, 与投资者分析师及中小投资者保持密切高效的沟通报告期内, 本行严格按照中国证监会上海证券交易所等监管机构要求, 规范开展信息披露, 积极推进定期报告和临时公告编制工作一是加强信息披露制度建设, 先后制定北京银行信息披露事务管理办法北京银行投资者关系管理办法北京银行内幕信息知情人管理制度等规定, 形成了较为完备的信息披露制度体系, 有效保障日常工作的有序开展二是完善定期报告披露流程, 形成披露日期征求意见编制部门分工协调报告定稿集中讨论的工作流程, 确保定期报告披露及时准确三是优化定期报告整体框架, 突出定期报告的易读性和实用性, 提升投资者阅读效率四是注重临时公告披露的主动性及时性和公平性, 主动披露本行重大事项和重要信息, 不断提高公司透明度, 确保广大投资者能够及时全面了解本行经营情况报告期内, 本行累计发布 28 项临时公告和 4 项定期报告, 未发生重大会计差错更正重大遗漏信息补充以及业绩预告修正等情况本行的投资者关系和信息披露工作得到了社会的普遍认可报告期内, 本行荣获由华夏时报北京大学中国企业法律风险管理研究中心联合颁发的 2012 最佳投资者关系风险管理奖 ; 本行 2011 年年报获得投资者报香港管理专业协会联合颁发的中国上市公司年报奖主板银奖 ; 本行董事会秘书荣获证券时报中国上市公司协会联合颁发的 2011 年主板市场上市公司百佳董秘称号 8.6 公司独立运营情况公司无控股股东及实际控制人公司与大股东在业务人员资产机构财务五方面完全独立公司为自主经营自负盈亏的独立法人, 具有独立完整的业务及自主经营能力 8.7 对高级管理人员的绩效评价和激励约束机制建立执行情况本行完善了对高级管理人员的考核激励办法, 建立了目标导向的绩效管理体系和激励约束机制报告期内, 本行根据北京银行薪酬管理规定北京银行绩效考核管理规定等制度对高级管理人员进行考核, 依据经营管理目标责任及民主测评定期对高级管理人员进行评价, 落实对高级管理人员的考核激励 57

60 2012 年年度报告第九节内部控制 9.1 董事会关于内控制度责任的声明本行董事会负责按照企业内部控制基本规范企业内部控制评价指引商业银行内部控制指引等国家法律法规和监管要求, 健全建立和有效实施内部控制, 并评价其有效性 9.2 内部控制建设情况内部控制建立的依据本行根据财政部等五部委颁布的企业内部控制基本规范及其配套指引银监会商业银行内部控制指引上海证券交易所上市公司内部控制指引等法规政策和监管规定, 制定了北京银行内部控制基本指引, 清晰界定了本行董事会监事会高级管理层总行各部门各分支机构及内审部门在内部控制建立运行和监督过程中的职能定位 ; 在风险识别的基础上, 进一步明确了公司层面和业务管理流程层面各项内部控制要求, 将内控责任落实到部门岗位 ; 确立了全面系统的内部控制评价实施方案, 以一年为评价周期, 通过管理层自我评价与内审部门的独立复核, 对内部控制设计和运行的有效性进行监督评价和不断完善, 保持内部控制体系的持续有效内部控制制度规范建立健全情况本行以防范风险审慎经营为出发点, 逐步建立起一套较为科学严密的内部控制制度体系, 内容包括 : 公司治理机构设臵与权责分配人力资源政策企业文化等内控环境的各个方面 ; 对本行面临的各类主要风险进行识别监测计量评估控制应对的风险管理架构和流程 ; 在各项业务和管理活动中实施的不兼容职务分离授权审批会计系统控制财产保护预算及运营分析绩效考核业务连续性管理等内部控制措施 ; 内外部信息沟通和信息科技管理 ; 日常监督和专项监督相结合的内控监督评价机制报告期内, 本行持续健全完善内部控制制度体系, 进一步完善公司治理制度加强企业文化建设, 优化内部控制环境 ; 进一步夯实总分支三级风险管控体系, 推进风险量化工具应用, 提升风险管理精细化水平 ; 结合业务发展和产品研发, 持续健全业务制度和操作规程, 强化业务系统控制, 完善各项业务内部控制运行机制 ; 坚持内控监督与服务管理并重的指导思想, 推进风险导向审计模式, 完善审计垂直管理体系, 加强审计信息系统建设, 不断提升审计工作独立性和有效性, 促进本行内控管理状况持续改善 ( 详见北京银行股份有限公司内部控制评价报告 ) 内部控制自我评价开展情况本行制定内部控制评价实施方案, 遵循以流程管理为核心将自我评价与独立复核相结合的原则, 从涵盖业务产品生命周期的全流程角度进行风险识别和内部控制设计梳理评估, 由总行各部室各分支机构对其内部控制运行情况进行自评价, 由内审部门结合内外部审计情况和专业判断对自评价效果进行检验对内部控制运行效果开展独立复核, 并出具总体内部控制评价报告 58

61 2012 年年度报告报告期内, 本行开发建设了内控评价管理信息系统, 建立了风险与内控矩阵相应的系统风险库, 实现了内控文档向全行机构单位和岗位人员的实时发布展示, 以及对全行各单位内控自我评价过程工作底稿工作进度评价责任单位和责任人缺陷认定跟踪和汇总统计的系统控制, 对涵盖总行及各分支机构的 56 项公司层面控制程序 94 项业务和管理流程内控设计和运行有效性进行了自我评价内控制度完整性合理性和有效性的说明报告期内, 本行依据国家法律法规和监管制度要求, 结合本行经营环境和业务发展, 识别本行主要业务和管理活动中所面临的风险, 确立内部控制应对措施, 健全完善各项内部控制规章制度, 并对内部控制有效性进行了自我评价, 评价结果显示 : 截至 2012 年 12 月 31 日, 本行内部控制体系健全运行有效, 内部控制建设和评价水平进一步提高 2013 年, 随着外部环境变化业务发展和管理要求的提高, 本行将进一步完善内部控制体系, 优化内部控制环境, 强化各项风险管理和内部控制措施, 加强内部监督, 持续提升内控管理水平, 促进本行健康可持续发展内控制度审计报告相关情况的说明公司编制并披露了内部控制评价报告, 普华永道中天会计师事务所对公司内部控制进行了审计, 并出具了内部控制审计报告上述报告全文刊登在上海证券交易所网站 ( 9.3 年报信息披露重大差错责任追究制度的制定和执行情况本行依据中华人民共和国证券法中国证监会上市公司信息披露管理办法等制度要求, 制定了北京银行年报信息披露重大差错责任追究制度, 对定期报告的编制审议披露程序做出详细规定, 并对董事会董事会审计委员会独立董事的职责进行了清晰界定, 保障公司定期报告的编制严谨审议合规披露规范报告期内, 本行严格执行北京银行年报信息披露重大差错责任追究制度, 规范披露公司年度报告季度报告和半年度报告, 未发生因相关责任人不履行或者不正确履行职责义务以及其它个人原因, 导致年报信息存在虚假陈述和重大错报, 对本行造成重大经济损失或不良社会影响的情况第十节报告期内获奖情况颁发时间奖项名称评奖机构 1 月 10 日年度优秀董事局中国董事局网 3 月 28 日 2011 年北京高校毕业生就业百佳用人单位北京市教委 4 月 23 日董事长闫冰竹荣获全国五一劳动奖章全国总工会 4 月 23 日位居 2011 年度银行业金融机构综合评价中资银行第二名, 评价等次为 A 等人行营管部 5 月 16 日 2011 年度小微企业金融服务先进单位北京银监局 5 月 25 日最佳金融企业形象奖银行家杂志社中国社会科学院金融研究所金融产品中心 5 月 26 日中国上市公司市值管理百佳中国上市公司市值管理研究中心清华大学中国金融研究中心与新浪网 59

62 2012 年年度报告 6 月 1 日 2011 年北京银行业新闻工作先进单位 2011 年北京银行业信息工作先进单位北京银监局 6 月 9 日董事长闫冰竹荣获 2012 中国企业最具创新力十大领军人物称号中国生产力学会 6 月 19 日董事长闫冰竹荣获年度社会责任引领人物奖中国银行业协会 6 月 28 日上榜中国 500 最具价值品牌, 品牌价值亿元世界品牌实验室 7 月 1 日一级资本排名全球 1000 家大银行第 132 位英国银行家杂志 7 月 17 日全国就业先进企业国务院 7 月 29 日 2012 最佳投资者关系风险管理奖华夏时报 9 月 20 日 2012 合同能源管理绿色金融创新优秀产品中国节能协会节能服务产业委员会 10 月 12 日第十一届全国政协委员会优秀提案全国政协 10 月 18 日北京市国资委系统信息工作先进单位北京市国资委 10 月 19 日服务小微及三农十佳特色金融产品中国银行业协会 10 月 23 日入选 2012 最具创新力金融服务品牌排行榜经理人公司金融 11 月 16 日行长严晓燕荣获 2012 中国最具影响力 25 位商界女性财富 11 月 26 日 2012 年服务小微企业及三农双十佳产品中国银行业协会 12 月 6 日年度最具品牌影响力信用卡领袖奖世界杂志 12 月 11 日最佳全球 / 国内银行解决方案奖欧洲金融 12 月 14 日金鼎奖 - 潜力私人银行奖和最佳新锐每日经济新闻报社西南财经大学信托私人银行奖与理财研究所普益财富 12 月 17 日年度最佳中小银行金融时报中国社科院金融研究所 12 月 19 日董事长闫冰竹荣获 2012 年中国十大金融人物银行家杂志 12 月 20 日中国银行业好新闻优秀奖中国银行业协会第十一节财务报告本公司按照中国企业会计准则编制的财务报表已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计, 出具了标准无保留意见的审计报告第十二节备查文件目录 12.1 载有本行董事高级管理人员签名的年度报告正文 12.2 载有本行法定代表人财务负责人签名并盖章的财务报表 12.3 载有会计师事务所盖章注册会计师签名并盖章的审计报告原件 12.4 载有会计师事务所盖章注册会计师签名并盖章的内控审计报告原件 12.5 报告期内本行在中国证券报上海证券报证券时报证券日报公开披露过的所有文件正本及公告的原稿附件 1: 北京银行审计报告及附件 2: 北京银行内控自我评价报告及审计意见 60

63 财务报表及审计报告

64 财务报表及审计报告内容页码审计报告 1 至 2 合并及银行资产负债表 3 至 4 合并及银行利润表 5 合并及银行现金流量表 6 至 7 合并及银行股东权益变动表 8 至至 139

65 审计报告普华永道中天审字 (2013) 第号 ( 第一页, 共二页 ) 北京银行股份有限公司全体股东 : 我们审计了后附的北京银行股份有限公司 ( 以下简称北京银行 ) 的财务报表, 包括 2012 年 12 月 31 日的合并及银行资产负债表, 的合并及银行利润表合并及银行股东权益变动表和合并及银行现金流量表以及一管理层对财务报表的责任编制和公允列报财务报表是北京银行管理层的责任这种责任包括 : (1) 按照企业会计准则的规定编制财务报表, 并使其实现公允反映 ; (2) 设计执行和维护必要的内部控制, 以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报二注册会计师的责任我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则, 计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证审计工作涉及实施审计程序, 以获取有关财务报表金额和披露的审计证据选择的审计程序取决于注册会计师的判断, 包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估在进行风险评估时, 注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制, 以设计恰当的审计程序审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性, 以及评价财务报表的总体列报我们相信, 我们获取的审计证据是充分适当的, 为发表审计意见提供了基础普华永道中天会计师事务所有限公司中国上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中心 11 楼邮政编码电话 : +86 (21) , 传真 : +86 (21) , pwccn.com

普华永道中天审字 (2013) 第 10083 号 ( 第二页, 共二页 ) 三审计意见我们认为, 上述北京银行的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制, 公允反映了北京银行 2012 年

66 普华永道中天审字 (2013) 第号 ( 第二页, 共二页 ) 三审计意见我们认为, 上述北京银行的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制, 公允反映了北京银行 2012 年 12 月 31 日的合并及银行财务状况以及的合并及银行经营成果和现金流量普华永道中天会计师事务所有限公司注册会计师吴卫军中国上海市 2013 年 4 月 25 日注册会计师焦楠 - 2 -

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Microsoft Word - 北京银行2013年年度报告_核对V9final

Microsoft Word - 北京银行2013年年度报告_核对V9final BANK OF BEIJING CO., LTD. 二〇一三年年度报告 ( 股票代码 :601169) 二〇一四年四月目录释义... 1 重大风险提示... 1 第一节重要提示... 1 第二节公司简介... 2 第三节会计数据和财务指标摘要... 3 第四节董事会报告... 6 第