威海市商业银行2009年报

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1 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 WEIHAI CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD. 二 〇 一 二 年 年 度 报 告

2 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 目 录 第 一 节 重 要 提 示... 2 第 二 节 公 司 概 况... 2 第 三 节 会 计 资 料 和 财 务 指 标 摘 要... 3 第 四 节 股 本 变 动 及 股 东 情 况... 6 第 五 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况... 7 第 六 节 公 司 治 理 结 构 第 七 节 股 东 大 会 情 况 简 介 第 八 节 董 事 会 报 告 第 九 节 监 事 会 报 告 第 十 节 重 要 事 项 第 十 一 节 财 务 报 告 第 十 二 节 备 查 文 件 目 录 第 十 三 节 附 件

3 第 一 节 重 要 提 示 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 1 本 公 司 董 事 会 及 董 事 保 证 本 报 告 所 载 数 据 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 2 本 公 司 第 五 届 董 事 会 第 十 四 次 会 议 于 2013 年 3 月 1 日 召 开, 本 次 会 议 应 到 董 事 12 人, 实 到 董 事 11 人, 李 航 董 事 因 公 务 原 因, 书 面 委 托 何 立 志 董 事 代 行 表 决 权 经 会 议 审 议, 有 效 表 决, 一 致 通 过 了 本 年 度 报 告 3 本 公 司 年 度 财 务 报 告 已 经 中 磊 会 计 师 事 务 所 有 限 责 任 公 司 审 计 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 4 本 公 司 董 事 长 谭 先 国 行 长 赛 志 毅 副 行 长 兼 财 务 负 责 人 张 仁 钊 财 务 部 门 负 责 人 陶 遵 建, 保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 准 确 完 整 一 公 司 简 介 第 二 节 公 司 概 况 ( 一 ) 公 司 法 定 中 文 名 称 : 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 : 威 海 市 商 业 银 行, 下 称 本 行 公 司 或 本 公 司 ) 公 司 法 定 英 文 名 称 :WEIHAI CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD. ( 二 ) 法 定 代 表 人 : 谭 先 国 ( 三 ) 董 事 会 秘 书 : 毕 秋 波 联 系 地 址 : 中 国 威 海 市 宝 泉 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 办 公 室 联 系 电 话 : 传 真 : 公 司 国 际 互 联 网 网 址 : ( 四 ) 注 册 地 址 及 办 公 地 址 : 注 册 地 址 : 中 国 威 海 市 宝 泉 路 9 号 办 公 地 址 : 中 国 威 海 市 宝 泉 路 9 号 邮 政 编 码 : ( 五 ) 选 定 的 信 息 披 露 报 纸 : 金 融 时 报 2

4 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 刊 登 年 度 报 告 的 网 站 : 年 度 报 告 备 置 地 点 : 本 公 司 董 事 会 办 公 室 及 主 要 营 业 网 点 ( 六 ) 次 级 债 券 简 称 :10 威 海 商 行 债 次 级 债 券 代 码 : ( 七 ) 其 它 有 关 资 料 首 次 注 册 登 记 日 期 :1997 年 7 月 21 日 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 税 务 登 记 号 : 鲁 税 字 承 担 财 务 报 告 审 计 的 会 计 师 事 务 所 名 称 : 中 磊 会 计 师 事 务 所 有 限 责 任 公 司 办 公 地 址 : 北 京 市 丰 台 区 丰 台 桥 南 科 学 城 星 火 路 1 号 昌 宁 大 厦 聘 请 的 律 师 事 务 所 名 称 : 山 东 凌 云 志 律 师 事 务 所 办 公 地 址 : 中 国 威 海 市 古 陌 路 78 号 楼 ( 八 ) 本 报 告 分 别 以 中 英 两 种 文 字 编 制, 在 对 两 种 文 字 文 本 的 理 解 上 发 生 歧 义 时, 以 中 文 文 本 为 准 第 三 节 会 计 资 料 和 财 务 指 标 摘 要 一 报 告 期 主 要 财 务 资 料 营 业 利 润 847,309 利 润 总 额 860,627 净 利 润 649,449 营 业 外 收 支 净 额 13,318 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 7,846,854 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 8,363,875 单 位 : 人 民 币 千 元 3

5 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 二 报 告 期 末 前 三 年 主 要 会 计 资 料 和 财 务 指 标 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2012 年 度 2011 年 度 2010 年 度 营 业 收 入 1,942,977 1,525,560 1,114,895 营 业 利 润 847, , ,699 净 利 润 649, , ,299 总 资 产 72,057,783 56,276,299 51,971,768 股 东 权 益 4,450,867 3,103,123 2,584,651 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 每 股 净 资 产 ( 元 ) 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) 净 资 产 收 益 率 (%) 三 贷 款 呆 帐 准 备 金 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 期 初 余 额 739,221 报 告 期 增 加 286,996 报 告 期 收 回 以 前 年 度 已 核 销 贷 款 报 告 期 核 销 14,835 期 末 余 额 1,011,382 四 截 止 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 资 料 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2012 年 度 2011 年 度 2010 年 度 总 负 债 67,606,915 53,173,176 49,387,117 存 款 总 额 53,656,341 45,632,260 42,066,570 同 业 存 放 总 额 6,150, 同 业 拆 入 总 额 221, , ,599 贷 款 总 额 35,075,759 29,453,593 24,982,512 其 中 : 短 期 贷 款 23,527,823 20,277,742 15,959,047 进 出 口 押 汇 783,404 97, ,680 贴 现 3,156,102 2,020,128 1,826,670 中 长 期 贷 款 7,412,969 6,868,655 6,879,072 逾 期 贷 款 4, 呆 滞 贷 款 161, , ,141 垫 款 29,006 15,902 15,902 呆 帐 贷 款 注 :1 存 款 总 额 包 括 短 期 存 款 短 期 储 蓄 存 款 财 政 性 存 款 应 解 汇 款 长 期 存 款 4

6 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 长 期 储 蓄 存 款 存 入 保 证 金 ; 2 贷 款 总 额 包 括 短 期 贷 款 进 出 口 押 汇 贴 现 中 长 期 贷 款 逾 期 贷 款 呆 滞 贷 款 呆 帐 贷 款 垫 款 五 截 止 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 指 标 主 要 指 标 (%) 标 准 值 2012 年 末 2011 年 末 2010 年 末 资 本 充 足 率 % 流 动 性 比 率 % 存 贷 比 % 拆 借 资 金 比 例 % 拆 入 资 金 比 拆 出 资 金 比 不 良 贷 款 比 例 % 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 % 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 % 注 : 本 表 中 指 标 比 例 ( 率 ) 按 照 上 报 监 管 机 构 的 数 据 计 算 六 报 告 期 内 股 东 权 益 变 动 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 期 初 数 本 期 增 加 本 期 减 少 期 末 数 股 本 2,177, ,567 3,422 2,808,887 资 本 公 积 42, , ,187 盈 余 公 积 66,116 50, ,157 其 中 : 法 定 盈 余 公 积 金 58,797 50, ,838 一 般 准 备 311,556 55, ,556 未 分 配 利 润 504, , , ,080 股 东 权 益 合 计 3,103,123 1,761, ,571 4,450,867 七 资 本 构 成 及 变 化 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 核 心 资 本 4,454,749 3,108,197 2,584,651 附 属 资 本 1,420,670 1,158, ,455 资 本 净 额 5,837,169 4,238,902 3,502,856 加 权 风 险 资 产 42,324,977 36,466,875 29,001,093 核 心 资 本 充 足 率 (%) 资 本 充 足 率 (%)

7 第 四 节 股 本 变 动 及 股 东 情 况 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 一 股 份 变 动 情 况 报 告 期 末 股 份 总 量 及 结 构 如 下 : 单 位 : 人 民 币 千 股,% 项 目 2012 年 末 报 告 期 内 变 动 (+,-) 2011 年 末 股 份 总 量 2,808, , ,177, 国 有 股 份 股 份 数 545, , , ( 市 区 两 级 财 政 持 股 ) 占 比 (%) 法 人 股 份 自 然 人 股 份 股 份 数 2,204, , ,706, 占 比 (%) 股 份 数 59, , , 占 比 (%) 注 :1. 本 行 2011 年 度 利 润 分 配 送 股 ( 每 10 股 送 1 股 ) 增 加 股 本 208, 千 股 ; 2. 本 行 2012 年 增 资 扩 股 增 加 股 本 422, 千 股 二 股 东 情 况 ( 一 ) 报 告 期 末 公 司 股 东 总 数 为 1055 户, 其 中, 非 自 然 人 股 东 38 户, 自 然 人 股 东 1017 户 ( 二 ) 报 告 期 末 前 十 名 股 东 持 股 情 况 报 告 期 末 公 司 前 十 名 股 东 持 股 情 况 明 细 如 下 : 序 号 股 东 名 称 股 份 数 ( 千 股 ) 占 比 (%) 1 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 1,363, 威 海 市 财 政 局 545, 中 国 重 型 汽 车 集 团 有 限 公 司 248, 威 海 天 安 房 地 产 开 发 有 限 公 司 96, 文 登 市 兴 海 贸 易 有 限 公 司 78, 山 东 环 球 渔 具 股 份 有 限 公 司 60, 山 东 好 当 家 海 洋 发 展 股 份 有 限 公 司 59, 文 登 市 森 鹿 制 革 有 限 公 司 52, 宏 安 集 团 有 限 公 司 49, 威 海 市 商 业 银 行 工 会 委 员 会 42, ( 三 ) 公 司 前 十 名 股 东 股 份 质 押 冻 结 锁 定 情 况 公 司 前 十 名 股 东 股 份 无 被 质 押 冻 结 锁 定 情 况 ( 四 ) 公 司 控 股 股 东 及 实 际 控 制 人 情 况 6

8 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 公 司 控 股 股 东 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 是 经 山 东 省 人 民 政 府 批 准 成 立 领 导 班 子 由 山 东 省 委 管 理, 省 国 资 委 履 行 出 资 人 职 责, 以 投 资 建 设 经 营 管 理 公 路 高 速 公 路 桥 梁 铁 路 轨 道 交 通 港 口 航 运 物 流 为 主 业, 集 主 业 产 业 链 上 建 设 建 材 信 息 金 融 地 产 于 一 体 的 现 代 化 国 际 化 高 效 化 综 合 型 国 有 独 资 特 大 型 交 通 企 业 集 团 集 团 注 册 资 本 150 亿 元, 资 产 规 模 居 省 管 企 业 和 全 国 同 行 业 第 一 位, 经 营 效 益 位 居 全 省 前 列, 连 续 五 年 入 选 中 国 企 业 500 强 公 司 与 实 际 控 制 人 之 间 的 产 权 及 控 制 关 系 方 框 图 : 山 东 省 国 有 资 产 监 督 管 理 委 员 会 100% 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 48.56% 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 第 五 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 一 董 事 根 据 公 司 法 和 本 公 司 章 程, 公 司 董 事 会 由 13 名 董 事 组 成, 其 中 三 名 独 立 董 事 公 司 董 事 会 董 事 暂 时 空 缺 一 人, 报 告 期 内 董 事 会 组 成 人 员 未 发 生 变 化, 基 本 情 况 如 下 : 7

9 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 职 务 姓 名 性 别 年 龄 任 期 起 止 日 期 董 事 长 谭 先 国 男 副 董 事 长 行 长 赛 志 毅 男 董 事 李 文 基 男 董 事 李 航 男 董 事 于 荣 范 男 董 事 何 立 志 男 董 事 王 卫 平 男 董 事 邓 卫 男 董 事 毕 秋 波 男 独 立 董 事 马 海 涛 男 独 立 董 事 刘 洪 渭 男 独 立 董 事 马 志 斌 男 二 监 事 根 据 公 司 法 和 本 公 司 章 程, 公 司 监 事 会 由 9 名 监 事 组 成, 其 中 外 部 监 事 两 名, 职 工 代 表 出 任 的 监 事 三 名 报 告 期 内 监 事 会 组 成 人 员 未 发 生 变 化, 基 本 情 况 如 下 : 职 务 姓 名 性 别 年 龄 任 期 起 止 日 期 监 事 会 主 席 孙 宝 镇 男 职 工 监 事 刘 昌 杰 男 职 工 监 事 宋 美 卿 女 监 事 赵 丽 杰 女 监 事 王 寿 华 男 监 事 周 浩 男 监 事 宋 文 强 男 外 部 监 事 黄 可 华 男 外 部 监 事 魏 建 男 三 高 级 管 理 人 员 报 告 期 内 本 公 司 高 级 管 理 人 员 未 发 生 变 化, 基 本 情 况 如 下 8

10 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 姓 名 职 务 姓 年 金 融 从 别 龄 业 年 限 分 管 工 作 范 围 赛 志 毅 行 长 男 主 持 经 营 管 理 工 作, 分 管 办 公 室 人 力 资 源 等 方 面 工 作 ; 协 管 党 委 重 大 事 项 邓 卫 副 行 长 男 分 管 授 信 审 批 风 险 管 理 ( 法 律 合 规 ) 资 产 保 全 国 际 业 务 等 方 面 工 作 张 仁 钊 副 行 长 兼 财 务 负 责 人 济 南 分 男 分 管 计 划 财 务 等 方 面 工 作 行 行 长 刘 河 首 席 审 计 官 男 分 管 审 计 方 面 工 作 毕 秋 波 分 管 信 息 披 露 工 作 ; 新 闻 宣 传 声 誉 與 情 等 方 面 董 事 会 秘 男 工 作 ; 董 事 会 办 公 室 工 作 ; 协 管 战 略 研 究 等 方 面 书 工 作 姜 学 明 行 长 助 理 男 分 管 会 计 结 算 科 技 信 息 安 全 保 卫 监 察 督 办 质 量 管 理 及 网 点 建 设 等 方 面 工 作, 李 海 清 行 长 助 理 男 负 责 天 津 分 行 工 作 ; 协 管 金 融 市 场 业 务 方 面 工 作 邢 志 强 行 长 助 理 男 分 管 公 司 业 务 零 售 业 务 小 企 业 业 务 及 金 融 市 场 业 务 等 方 面 工 作 注 : 统 计 日 期 至 报 告 年 度 四 董 事 监 事 在 股 东 及 股 东 关 联 单 位 任 职 情 况 : 姓 名 任 职 单 位 名 称 担 任 的 职 务 李 文 基 威 海 市 财 政 局 局 长 李 航 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 总 会 计 师 于 荣 范 威 海 市 财 政 局 副 局 长 何 立 志 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 审 计 法 务 部 部 长 王 卫 平 中 国 重 型 汽 车 集 团 有 限 公 司 财 务 部 总 经 理 赵 丽 杰 威 海 天 安 房 地 产 开 发 有 限 公 司 财 务 部 经 理 王 寿 华 文 登 市 兴 海 贸 易 有 限 公 司 总 经 理 周 浩 山 东 环 球 渔 具 股 份 有 限 公 司 董 事 副 总 经 理 宋 文 强 文 登 市 森 鹿 制 革 有 限 公 司 董 事 副 总 经 理 五 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 年 度 薪 酬 情 况 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 薪 酬 依 据 本 公 司 有 关 薪 酬 考 核 办 法 兑 现 9

11 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 六 员 工 的 数 量 专 业 构 成 教 育 程 度 报 告 期 末, 公 司 在 册 员 工 总 计 1725 人, 其 中 在 岗 员 工 1676 人 在 岗 员 工 中 支 行 中 层 以 上 管 理 人 员 375 人, 占 22.4%;; 业 务 人 员 1293 人, 占 77.1%; 其 他 人 员 8 人, 占 0.5%; 硕 士 研 究 生 以 上 学 历 占 13.3%, 大 学 本 专 科 学 历 占 80.7%, 中 专 及 以 下 占 6% 第 六 节 公 司 治 理 结 构 一 公 司 治 理 情 况 报 告 期 内, 公 司 认 真 遵 守 公 司 法 商 业 银 行 法 和 中 国 银 行 业 监 督 管 理 法 等 相 关 法 律 法 规, 按 照 监 管 部 门 颁 布 的 相 关 法 规 要 求, 结 合 公 司 实 际, 进 一 步 完 善 公 司 治 理 结 构, 完 善 了 以 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 为 主 体 的 治 理 框 架, 公 司 治 理 具 体 情 况 如 下 : ( 一 ) 关 于 股 东 与 股 东 大 会 : 公 司 严 格 按 照 有 关 规 定 召 集 召 开 股 东 大 会, 保 证 股 东 能 够 充 分 行 使 权 利, 股 东 大 会 皆 由 律 师 事 务 所 出 具 法 律 意 见 书 ( 二 ) 关 于 董 事 与 董 事 会 : 报 告 期 末 公 司 董 事 会 由 12 名 董 事 组 成, 其 中 执 行 董 事 4 名, 非 执 行 董 事 5 名, 独 立 董 事 3 名, 所 有 董 事 都 勤 勉 尽 职 董 事 会 积 极 贯 彻 国 家 各 项 方 针 政 策, 认 真 履 行 公 司 法 及 公 司 章 程 等 赋 予 的 职 责, 严 格 遵 照 股 份 制 商 业 银 行 董 事 会 尽 职 指 引 和 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 议 事 规 则, 对 全 行 重 大 事 项 及 时 决 策, 对 银 行 经 营 情 况 适 时 掌 控, 督 促 经 营 层 规 范 经 营 防 范 风 险 稳 健 快 速 发 展, 较 好 地 履 行 了 作 为 股 东 大 会 执 行 机 构 的 职 能, 实 现 了 对 股 东 大 会 负 责 对 股 东 负 责 的 承 诺, 较 大 地 发 挥 了 董 事 会 的 作 用 根 据 有 关 规 定 的 要 求, 公 司 董 事 会 下 设 五 个 专 业 委 员 会 : 发 展 战 略 研 究 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 审 计 委 员 会 各 委 员 会 分 工 明 确, 权 责 分 明, 有 效 运 作 ( 三 ) 关 于 高 级 管 理 层 : 报 告 期 内, 公 司 高 级 管 理 层 依 法 在 职 权 范 围 内 开 展 经 营 管 理 活 动, 建 立 健 全 并 不 断 完 善 内 部 规 章 制 度 风 险 控 制 系 统 信 贷 审 批 系 统 等 内 控 机 制, 定 期 向 董 事 会 报 告 并 接 受 监 事 会 的 监 督 高 级 管 理 层 成 员 均 能 遵 守 诚 信 原 则, 勤 勉 尽 职 地 在 职 权 范 围 内 行 使 职 权, 没 有 为 个 人 或 他 人 谋 取 属 于 公 司 的 商 业 机 会, 未 接 受 与 本 公 司 交 易 有 关 的 利 益, 没 有 在 其 他 经 济 组 织 兼 职 10

12 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 ( 四 ) 关 于 监 事 和 监 事 会 : 报 告 期 内 公 司 监 事 会 按 照 公 司 章 程 的 规 定 认 真 履 行 职 责, 通 过 定 期 召 开 会 议 审 阅 公 司 上 报 的 各 类 文 件 听 取 管 理 层 的 工 作 报 告 和 专 题 报 告 与 内 外 部 审 计 机 构 沟 通 进 行 专 项 检 查 等 方 式, 对 公 司 的 经 营 状 况 财 务 活 动 和 管 理 层 履 行 职 责 情 况 进 行 检 查 和 监 督 ; 通 过 出 席 股 东 大 会 列 席 董 事 会, 对 股 东 大 会 和 董 事 会 的 合 规 性 以 及 董 事 履 行 职 责 情 况 进 行 监 督 ( 五 ) 关 于 信 息 披 露 : 公 司 按 照 法 律 法 规 和 公 司 章 程 的 规 定 公 开 披 露 了 公 司 应 对 外 披 露 的 信 息, 信 息 披 露 工 作 进 一 步 规 范, 所 披 露 内 容 遵 循 了 真 实 性 准 确 性 完 整 性 和 可 比 性 的 原 则 二 独 立 董 事 履 行 职 责 情 况 公 司 董 事 会 有 独 立 董 事 三 名, 董 事 会 审 计 委 员 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 主 任 委 员 均 由 独 立 董 事 担 任, 报 告 期 内 独 立 董 事 能 够 本 着 对 公 司 对 投 资 者 负 责 的 态 度, 勤 勉 尽 职 忠 实 地 履 行 独 董 职 责, 积 极 出 席 董 事 会 股 东 大 会 及 相 关 委 员 会 会 议, 就 公 司 机 构 发 展 规 划 薪 酬 改 革 风 险 管 理 关 联 交 易 控 制 内 部 审 计 业 务 发 展 方 向 等 多 方 面 提 出 客 观 公 正 独 立 的 意 见, 切 实 维 护 公 司 股 东 权 益, 发 挥 了 独 立 董 事 作 用 ( 一 ) 独 立 董 事 参 加 董 事 会 的 出 席 情 况 报 告 期 内 公 司 独 立 董 事 能 够 亲 自 或 书 面 委 托 参 加 董 事 会 会 议 及 专 门 委 员 会 会 议 ( 二 ) 独 立 董 事 对 本 公 司 有 关 事 项 提 出 异 议 的 情 况 报 告 期 内, 公 司 独 立 董 事 对 本 年 度 的 各 项 董 事 会 议 案 未 予 反 对 或 弃 权 三 公 司 与 持 股 5% 以 上 股 东 在 业 务 人 员 资 产 机 构 财 务 等 方 面 的 独 立 情 况 ( 一 ) 业 务 方 面 : 公 司 独 立 于 公 司 持 股 5% 以 上 股 东, 自 主 经 营, 业 务 结 构 完 整 ( 二 ) 人 员 方 面 : 公 司 在 人 事 及 工 资 管 理 方 面 实 行 独 立 ( 三 ) 资 产 方 面 : 公 司 经 营 场 所 独 立 且 拥 有 相 应 独 立 的 配 套 设 施 ( 四 ) 机 构 方 面 : 公 司 设 立 了 健 全 的 组 织 机 构 体 系, 董 事 会 监 事 会 与 公 司 职 能 部 门 等 机 构 独 立 运 作, 职 能 明 确, 不 与 公 司 持 股 5% 以 上 股 东 单 位 职 能 部 门 存 在 从 属 关 系 ( 五 ) 财 务 方 面 : 公 司 设 立 了 独 立 的 财 务 部 门 和 审 计 部 门, 配 备 11

13 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 了 专 门 的 财 务 人 员 和 审 计 人 员, 并 建 立 了 独 立 的 会 计 核 算 体 系 和 财 务 管 理 制 度 四 公 司 组 织 架 构 与 部 门 及 分 支 机 构 设 置 情 况 截 止 报 告 期 末, 本 公 司 辖 属 19 个 部 室, 其 中 法 律 合 规 部 与 风 险 管 理 部 合 署 办 公 ; 人 力 资 源 部 与 党 委 办 公 室 合 署 办 公 ; 安 全 保 卫 部 与 纪 检 监 察 室 合 署 办 公 现 辖 5 家 分 行, 威 海 市 设 1 个 营 业 部 和 35 家 支 行 具 体 情 况 详 见 下 表 : 12

14 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 发 展 战 略 研 究 委 员 会 战 略 管 理 部 办 公 室 风 险 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 人 力 资 源 部 计 划 财 务 部 会 计 结 算 部 提 名 与 薪 酬 委 员 会 审 计 委 员 会 董 事 会 办 公 室 审 计 部 国 际 业 务 部 安 全 保 卫 部 风 险 管 理 部 法 律 合 规 部 公 司 银 行 部 董 事 会 高 级 管 理 层 零 售 银 行 部 小 企 业 银 行 部 资 产 负 债 管 理 委 员 会 金 融 市 场 部 股 东 大 会 信 贷 审 查 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 授 信 审 批 部 科 技 信 息 部 监 事 会 信 息 科 技 委 员 会 资 产 保 全 部 济 南 分 行 天 津 分 行 提 名 委 员 会 青 岛 分 行 监 督 委 员 会 监 事 会 办 公 室 烟 台 分 行 德 州 分 行 35 家 支 行 ( 威 海 地 区 ) 13

15 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 序 号 营 业 机 构 名 称 营 业 地 址 电 话 1 威 海 市 商 业 银 行 营 业 部 威 海 市 宝 泉 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 分 行 济 南 市 经 十 一 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 分 行 天 津 市 和 平 区 解 放 北 路 157 号 威 海 市 商 业 银 行 青 岛 分 行 青 岛 市 山 东 路 22 号 金 孚 大 厦 威 海 市 商 业 银 行 烟 台 分 行 6 威 海 市 商 业 银 行 德 州 分 行 烟 台 经 济 技 术 开 发 区 长 江 路 号 昆 仑 国 际 公 馆 德 州 市 德 城 区 天 衢 中 路 1337 号 丽 晶 大 厦 威 海 市 商 业 银 行 济 南 舜 耕 支 行 济 南 市 济 大 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 解 放 路 支 行 济 南 市 历 下 区 解 放 路 25 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 燕 山 支 行 济 南 市 窑 头 路 1 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 章 丘 支 行 11 威 海 市 商 业 银 行 济 南 高 新 区 支 行 12 威 海 市 商 业 银 行 天 津 河 东 区 支 行 章 丘 市 明 水 山 泉 路 东 首 路 北 济 南 市 高 新 区 新 泺 大 街 2008 号 银 荷 大 厦 天 津 市 河 东 区 大 直 沽 中 路 108 号 伯 苓 大 厦 底 商 威 海 市 商 业 银 行 天 津 河 西 支 行 天 津 市 河 西 区 围 堤 道 118 号 增 1 号 增 2 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 滨 海 支 行 天 津 市 开 发 区 第 二 大 街 27 号 A 座 室 威 海 市 商 业 银 行 天 津 北 辰 支 行 天 津 市 北 辰 区 双 新 大 道 7 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 东 丽 支 行 天 津 市 东 丽 区 华 明 工 业 园 内 华 明 20 号 大 道 20 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 南 开 支 行 天 津 市 南 开 区 宾 水 西 道 12 号 新 城 市 花 园 1 号 楼 底 商 威 海 市 商 业 银 行 天 津 河 北 支 行 天 津 市 河 北 区 狮 子 林 大 街 121 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 静 海 支 行 天 津 市 静 海 县 旭 华 道 众 泰 欣 苑 13 号 楼 底 商 威 海 市 商 业 银 行 青 岛 经 济 技 术 开 发 区 支 行 21 威 海 市 商 业 银 行 青 岛 胶 南 支 行 青 岛 市 经 济 技 术 开 发 区 井 冈 山 路 634 号 胶 南 市 青 岛 路 45 号 一 至 二 层 威 海 市 商 业 银 行 文 登 支 行 文 登 市 文 山 路 甲 79 号 威 海 市 商 业 银 行 荣 成 支 行 荣 成 市 永 安 路 威 海 市 商 业 银 行 乳 山 支 行 乳 山 市 胜 利 街 东 首 威 海 市 商 业 银 行 石 岛 支 行 荣 成 市 石 岛 镇 建 设 路 1 号 威 海 市 商 业 银 行 崖 头 支 行 荣 成 市 南 山 中 路 80 号 威 海 市 商 业 银 行 西 城 支 行 威 海 市 和 平 路 113 号 ( 山 花 大 厦 东 侧 附 楼 ) 威 海 市 商 业 银 行 环 翠 支 行 威 海 市 解 放 路 44 号 威 海 市 商 业 银 行 新 威 支 行 威 海 市 统 一 路 65 号 威 海 市 商 业 银 行 兴 海 支 行 威 海 市 纪 念 路 16 号

16 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 序 号 营 业 机 构 名 称 营 业 地 址 电 话 31 威 海 市 商 业 银 行 顺 通 支 行 威 海 市 庙 耩 路 -11 号 威 海 市 商 业 银 行 振 兴 支 行 威 海 市 世 昌 大 道 290 号 威 海 市 商 业 银 行 鲸 园 支 行 威 海 市 海 滨 北 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 竹 岛 支 行 威 海 市 青 岛 北 路 232 号 威 海 市 商 业 银 行 长 峰 支 行 威 海 市 经 区 青 岛 路 120B 位 置 号 楼 威 海 市 商 业 银 行 羊 亭 支 行 威 海 市 环 翠 区 羊 亭 镇 政 府 西 威 海 市 商 业 银 行 光 明 支 行 威 海 市 统 一 路 号 威 海 市 商 业 银 行 高 技 术 产 业 开 发 区 支 行 威 海 市 文 化 西 路 160 号 威 海 市 商 业 银 行 张 村 支 行 威 海 市 环 翠 区 张 村 镇 威 海 市 商 业 银 行 出 口 加 工 区 支 行 威 海 市 青 岛 南 路 81 号 威 海 市 商 业 银 行 塔 山 支 行 威 海 市 统 一 路 281 号 威 海 市 商 业 银 行 公 园 支 行 威 海 市 统 一 路 120 号 威 海 市 商 业 银 行 经 济 技 术 开 发 区 支 行 威 海 市 经 济 技 术 开 发 区 海 滨 路 中 段 威 海 市 商 业 银 行 东 城 支 行 威 海 市 海 滨 路 106 号 威 海 市 商 业 银 行 滨 海 支 行 威 海 市 海 滨 中 路 12 号 威 海 市 商 业 银 行 钦 村 支 行 威 海 市 钦 村 路 116 号 威 海 市 商 业 银 行 大 桥 支 行 威 海 市 统 一 路 109 号 威 海 市 商 业 银 行 初 村 支 行 威 海 市 环 翠 区 初 村 镇 威 海 市 商 业 银 行 城 里 支 行 威 海 市 和 平 路 59 号 威 海 市 商 业 银 行 府 前 支 行 威 海 市 新 威 路 15 号 威 海 市 商 业 银 行 山 大 路 支 行 威 海 市 文 化 西 路 195 号 威 海 市 商 业 银 行 蒿 泊 支 行 威 海 市 经 济 技 术 开 发 区 青 岛 南 路 588 号 威 海 市 商 业 银 行 高 新 支 行 54 威 海 市 商 业 银 行 昆 嵛 支 行 55 威 海 市 商 业 银 行 天 福 支 行 威 海 市 高 新 区 火 炬 路 213 号 创 业 基 地 A 座 文 登 市 昆 嵛 南 路 1-1 号 至 1-4 号 文 登 市 米 山 东 路 18 号 龙 港 外 滩 1-13 至 1-16 号 威 海 市 商 业 银 行 乳 山 城 区 支 行 乳 山 市 深 圳 路 97-7 至 号 第 七 节 股 东 大 会 情 况 简 介 报 告 期 内, 公 司 召 开 了 一 次 年 度 股 东 大 会 和 一 次 临 时 股 东 大 会 会 议 的 通 知 召 集 和 召 开 均 按 照 公 司 法 和 公 司 章 程 等 规 定 的 程 序 和 要 求 进 行, 山 东 凌 云 志 律 师 事 务 所 律 师 见 证 了 股 东 大 会 并 出 具 15

17 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 了 法 律 意 见 书 具 体 情 况 如 下 : 一 年 度 股 东 大 会 情 况 公 司 于 2012 年 2 月 15 日 将 包 括 召 开 时 间 地 点 审 议 事 项 和 相 关 董 事 会 决 议 的 股 东 大 会 会 议 通 知 以 公 告 方 式 刊 登 在 威 海 日 报 和 威 海 晚 报 上, 外 地 股 东 以 专 函 的 方 式 予 以 通 知 2012 年 3 月 5 日, 公 司 2011 年 度 股 东 大 会 在 威 海 召 开, 出 席 本 次 股 东 大 会 的 股 东 及 股 东 代 表 有 30 名, 所 持 ( 代 表 ) 公 司 股 份 2,130,243,311 股, 占 公 司 总 股 本 的 97.82%, 其 中 具 有 表 决 权 的 股 东 所 持 股 份 为 2,127,980,247 股, 占 出 席 会 议 所 代 表 股 份 数 的 99.89%; 被 限 制 表 决 权 的 2,263,064 股, 占 出 席 会 议 所 代 表 股 份 数 的 0.11%, 符 合 公 司 法 和 公 司 章 程 的 有 关 规 定 公 司 2011 年 度 股 东 大 会 听 取 审 议 以 下 内 容 并 形 成 了 决 议 : ( 一 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 2011 年 度 工 作 报 告 ( 二 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 2011 年 度 工 作 报 告 ( 三 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 财 务 决 算 报 告 ( 四 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 利 润 分 配 预 案 ( 五 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 财 务 预 算 报 告 ( 草 案 ) ( 六 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 变 更 注 册 资 本 的 议 案 ( 七 ) 关 于 修 改 < 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 > 的 议 案 ( 八 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 修 订 有 关 薪 酬 管 理 制 度 的 议 案 ( 九 ) 关 于 2011 年 度 董 事 监 事 会 主 席 履 职 情 况 的 报 告 二 临 时 股 东 大 会 情 况 公 司 于 2012 年 10 月 13 日 将 包 括 召 开 时 间 地 点 审 议 事 项 和 相 关 董 事 会 决 议 的 股 东 大 会 会 议 通 知 以 公 告 方 式 刊 登 在 威 海 日 报 和 威 海 晚 报 上, 外 地 股 东 以 专 函 的 方 式 予 以 通 知 2012 年 10 月 30 日, 公 司 2012 年 临 时 股 东 大 会 在 威 海 召 开, 出 席 本 次 股 东 大 会 的 股 东 及 股 东 代 表 有 26 名, 代 表 公 司 股 份 2,667,016,400 股, 占 公 司 总 股 本 的 94.95%, 其 中 具 有 表 决 权 的 股 东 所 持 股 份 为 2,664,533,836 股, 占 出 席 会 议 所 代 表 股 份 数 的 99.91%; 16

18 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 被 限 制 表 决 权 的 2,482,564 股, 占 出 席 会 议 所 代 表 股 份 数 的 0.09%, 符 合 公 司 法 和 公 司 章 程 的 有 关 规 定 公 司 2012 年 临 时 股 东 大 会 听 取 审 议 以 下 内 容 并 形 成 了 决 议 : 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 发 行 小 型 微 型 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 券 的 议 案 第 八 节 董 事 会 报 告 一 管 理 层 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 报 告 期 内 公 司 整 体 经 营 情 况 2012 年, 公 司 坚 持 以 科 学 发 展 观 为 指 导, 认 真 贯 彻 落 实 国 家 宏 观 调 控 政 策, 着 力 加 强 思 想 建 设 制 度 建 设 执 行 力 建 设 内 控 建 设 文 化 建 设 和 队 伍 建 设, 积 极 应 对 复 杂 多 变 的 经 济 金 融 形 势, 不 断 抢 抓 发 展 机 遇, 各 项 业 务 保 持 了 持 续 稳 健 快 速 的 发 展 势 头, 圆 满 完 成 了 各 项 年 度 目 标 任 务 具 体 表 现 在 : 经 营 业 绩 持 续 攀 升 一 是 资 产 总 额 突 破 700 亿 元, 达 到 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 28.04% 二 是 各 项 存 款 余 额 达 到 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 17.58% 三 是 各 项 贷 款 余 额 达 到 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 % 四 是 实 现 利 税 亿 元, 同 比 增 加 3.15 亿 元, 增 长 31.04% 经 营 效 益 大 幅 增 长 实 现 经 营 利 润 突 破 10 亿 元, 达 到 亿 元, 同 比 增 加 2.93 亿 元, 增 长 33.07%; 资 产 利 润 率 (ROA) 大 幅 提 高, 达 到 1.01%, 高 于 监 管 标 准 0.41 个 百 分 点 ; 资 本 利 润 率 (ROE) 大 幅 提 高, 达 到 17.17%, 高 于 监 管 标 准 6.17 个 百 分 点 经 营 质 量 持 续 提 高 一 是 不 良 贷 款 持 续 实 现 双 下 降, 余 额 较 年 初 下 降 万 元, 不 良 贷 款 比 例 降 为 0.57%, 较 年 初 下 降 0.12% 二 是 主 要 监 管 指 标 持 续 全 面 达 标, 资 本 充 足 率 保 持 在 13% 以 上 ; 拨 备 覆 盖 率 为 %, 高 于 监 管 标 准 个 百 分 点 ; 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 为 %, 高 于 监 管 标 准 个 百 分 点 ; 存 贷 款 比 例 为 65.37%, 低 于 监 管 标 准 9.63 个 百 分 点 三 是 杠 杆 率 拨 贷 比 流 动 性 覆 盖 率 净 稳 定 融 资 比 例 均 达 到 新 的 监 管 要 求 业 务 结 构 持 续 改 善 一 是 资 产 结 构 持 续 优 化, 小 企 业 贷 款 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 33.32%, 在 各 项 贷 款 17

19 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 余 额 中 占 比 33.62%, 较 年 初 提 高 3.59 个 百 分 点, 增 量 占 全 部 贷 款 增 量 52.42%, 增 速 高 于 全 部 贷 款 增 速 个 百 分 点, 顺 利 实 现 了 两 个 不 低 于 目 标 ; 金 融 市 场 业 务 资 产 总 额 亿 元, 较 年 初 增 加 72 亿 元, 增 长 44.77%, 在 资 产 总 额 中 占 比 32.31%, 较 年 初 提 高 3.73 个 百 分 点 二 是 负 债 结 构 持 续 优 化, 新 增 储 蓄 存 款 亿 元, 余 额 达 到 亿 元, 在 各 项 存 款 余 额 中 占 比 33.14%; 活 期 存 款 余 额 达 到 亿 元, 在 各 项 存 款 余 额 中 占 比 27.96%; 定 期 存 款 余 额 达 到 亿 元, 在 各 项 存 款 余 额 中 占 比 72.04%; 负 债 的 稳 定 性 流 动 性 和 效 益 性 更 加 协 调 三 是 利 率 结 构 持 续 优 化,2012 年 新 发 放 贷 款 加 权 平 均 利 率 浮 动 系 数 11.89%, 同 比 提 高 1.03 个 百 分 点 ; 其 中 小 微 企 业 新 发 放 贷 款 加 权 平 均 利 率 浮 动 系 数 27.23%, 同 比 提 高 1.78 个 百 分 点 四 是 收 入 结 构 持 续 优 化, 实 现 金 融 市 场 业 务 收 入 9.32 亿 元, 在 营 业 收 入 中 占 比 27.53%; 实 现 非 利 息 收 入 亿 元, 在 营 业 收 入 中 占 比 35.01%; 实 现 中 间 业 务 收 入 突 破 1 亿 元, 达 到 1.06 亿 元, 在 营 业 净 收 入 中 占 比 5.43% 五 是 科 技 金 融 实 现 新 突 破, 荣 获 2012 中 国 金 融 机 构 金 牌 榜 金 龙 奖, 智 领 通 被 评 为 全 国 小 微 企 业 特 色 产 品, 专 业 服 务 能 力 持 续 增 强, 特 色 品 牌 影 响 不 断 提 升 管 控 能 力 持 续 增 强 一 是 加 强 思 想 建 设, 明 确 发 展 思 路 深 入 开 展 适 应 形 势 抓 机 遇, 坚 定 信 心 保 增 长 解 放 思 想 大 讨 论 活 动, 坚 持 以 科 学 发 展 观 为 指 导, 认 真 落 实 国 家 宏 观 调 控 政 策, 以 加 强 风 险 管 控 为 根 本 前 提, 以 稳 健 发 展 为 首 要 任 务, 以 提 高 效 益 为 主 要 目 标, 以 文 化 建 设 为 重 要 支 撑 的 理 念, 确 定 了 一 保 一 控 一 优 化 的 工 作 思 路, 全 行 思 想 认 识 更 加 统 一, 发 展 合 力 不 断 增 强 二 是 优 化 制 度 体 系, 完 善 业 务 流 程 按 照 持 续 打 造 流 程 银 行 的 要 求, 对 管 理 制 度 和 业 务 流 程 进 行 认 真 梳 理, 真 正 做 到 了 业 务 制 度 化, 制 度 流 程 化, 流 程 标 准 化, 以 标 准 化 流 程 建 设 促 进 了 效 率 提 升 全 年 共 对 各 项 制 度 进 行 353 次 修 改 完 善, 并 新 增 31 个 制 度, 目 前 共 有 505 个 管 理 制 度 和 操 作 流 程, 覆 盖 了 各 项 业 务 各 个 环 节 和 重 要 风 险 点 三 是 强 化 内 控 管 理, 倡 导 稳 健 经 营 圆 满 完 成 了 省 督 导 组 检 查 省 国 税 局 检 查 省 审 计 厅 检 查 人 民 银 行 稳 健 性 现 场 评 估 监 管 统 计 良 好 标 准 检 查 等 工 作, 并 荣 获 山 东 省 质 量 奖 和 威 海 市 市 长 质 量 奖, 管 理 水 平 得 到 了 各 级 领 导 的 高 度 评 价 和 一 致 认 可 队 伍 素 质 持 续 提 升 一 是 干 部 竞 聘 工 作 稳 步 推 进 坚 持 有 岗 18

20 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 必 争 公 开 公 平 公 正 的 原 则, 科 学 组 织 干 部 竞 聘 工 作, 全 年 共 计 选 拔 112 名 支 行 中 层 以 上 干 部, 同 比 增 长 314.8%, 更 多 优 秀 人 才 不 断 充 实 到 重 要 岗 位, 核 心 管 理 团 队 的 管 理 和 指 导 能 力 不 断 加 强 二 是 员 工 招 聘 和 培 训 工 作 顺 利 开 展 树 立 全 行 管 人 才 的 理 念, 敞 开 胸 怀, 广 招 人 才, 从 同 业 引 进 141 名 专 业 人 才, 同 比 增 长 110.5%, 从 名 校 招 聘 212 名 优 秀 人 才, 同 比 增 长 69.6%, 为 各 项 业 务 平 稳 健 康 快 速 发 展 提 供 了 坚 实 的 人 才 支 撑 三 是 雏 鹰 计 划 培 训 圆 满 结 束 采 取 外 部 培 训 与 内 部 培 训 相 结 合 的 方 式, 对 全 行 100 名 市 场 部 经 理 业 务 科 长 和 客 户 经 理 进 行 了 13 次 营 销 技 能 培 训, 有 效 提 升 了 营 销 队 伍 的 综 合 素 质 和 业 务 水 平 四 是 各 类 竞 赛 成 绩 优 异 荣 获 天 津 市 第 二 届 金 创 杯 技 能 竞 赛 优 胜 奖 威 海 市 文 明 礼 仪 大 赛 一 等 奖 金 融 统 计 竞 赛 一 等 奖 国 际 收 支 业 务 知 识 竞 赛 二 等 奖 金 融 机 构 支 付 结 算 竞 赛 二 等 奖 等 奖 项, 充 分 展 示 了 专 业 高 效 的 服 务 水 平 和 团 结 向 上 的 精 神 风 貌 文 化 建 设 扎 实 落 地 一 是 深 入 开 展 学 习 节 和 感 恩 节 组 织 了 唱 响 学 习 快 乐 歌 领 导 赠 书 知 识 竞 赛 名 家 讲 座 员 工 互 赠 礼 物 真 诚 感 谢 客 户 感 恩 家 属 座 谈 会 等 系 列 专 题 活 动, 积 极 营 造 浓 厚 氛 围, 传 递 快 乐 感 恩 精 神 二 是 创 办 了 威 海 市 商 业 银 行 报 行 报 荣 获 2012 年 度 山 东 省 十 佳 企 业 报 纸, 文 化 宣 传 载 体 更 加 多 样, 员 工 文 化 生 活 更 加 丰 富 三 是 持 续 抓 好 文 化 宣 讲 在 济 南 分 行 天 津 分 行 等 分 支 机 构 进 行 了 企 业 文 化 宣 讲 活 动, 进 一 步 提 升 了 企 业 文 化 的 感 召 力 和 凝 聚 力 四 是 总 结 提 炼 了 各 条 线 亚 文 化 理 念 组 织 总 行 各 部 室 根 据 工 作 职 责 和 业 务 特 点, 对 本 条 线 亚 文 化 理 念 进 行 了 归 纳 总 结 和 提 炼, 进 一 步 丰 富 了 全 行 企 业 文 化 理 念 体 系 企 业 文 化 建 设 成 果 丰 硕, 荣 获 中 国 金 融 行 业 企 业 文 化 示 范 单 位 分 行 设 立 实 现 突 破 9 月 份 我 行 烟 台 分 行 德 州 分 行 顺 利 获 批, 标 志 着 立 足 山 东, 环 绕 渤 海, 面 向 全 国 的 跨 区 域 发 展 战 略 实 现 了 新 的 突 破, 服 务 区 域 经 济 的 能 力 得 到 进 一 步 提 升 烟 台 分 行 12 月 9 日 举 行 了 隆 重 的 开 业 庆 典 仪 式, 德 州 分 行 12 月 30 日 顺 利 试 营 业 上 市 工 作 稳 步 推 进 6 月 份 与 上 市 中 介 机 构 签 约, 正 式 启 动 上 市 程 序 ;8 月 1 日 中 介 机 构 进 驻 我 行, 开 展 全 面 尽 职 调 查 ; 目 前 全 面 尽 职 调 查 已 经 顺 利 完 成, 相 关 规 范 工 作 也 基 本 结 束 我 行 将 与 上 市 中 介 机 构 密 切 配 合, 严 格 按 照 各 项 监 管 及 上 市 要 求, 持 续 提 升 经 营 管 理 水 平, 稳 步 推 进 上 市 工 作 进 程 19

21 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 战 略 合 作 顺 利 开 展 4 月 份, 参 与 成 立 了 由 民 生 银 行 总 行 主 发 起 的 亚 洲 金 融 合 作 联 盟, 并 成 为 常 务 理 事 单 位 ;6 月 份 与 宁 波 银 行 等 八 家 银 行 签 署 了 全 面 业 务 合 作 协 议 今 年 以 来, 我 行 与 民 生 银 行 等 联 盟 成 员 行 和 宁 波 银 行 等 战 略 合 作 行 在 信 息 科 技 风 险 管 理 运 营 管 理 小 微 金 融 战 略 发 展 学 习 培 训 等 方 面 开 展 了 一 系 列 交 流 合 作 ( 二 ) 经 营 环 境 及 宏 观 政 策 法 规 的 变 化 及 其 影 响 2012 年, 国 内 外 经 济 环 境 依 旧 复 杂, 我 国 经 济 下 行 压 力 仍 然 很 大, 国 家 货 币 政 策 预 调 微 调 节 奏 不 断 加 快, 宏 观 经 济 政 策 转 向 稳 增 长, 国 民 经 济 运 行 总 体 平 稳, 经 济 发 展 稳 中 有 进 报 告 期 内 中 国 人 民 银 行 先 后 两 次 下 调 金 融 机 构 法 定 存 贷 款 基 准 利 率, 并 扩 大 了 贷 款 利 率 的 下 浮 空 间, 首 次 将 存 款 利 率 的 上 浮 空 间 确 定 为 10%, 存 贷 款 利 差 空 间 进 一 步 被 压 缩, 利 率 市 场 化 进 程 明 显 加 快 随 着 利 率 市 场 化 的 提 速, 对 银 行 业 的 改 革 发 展 必 将 产 生 深 远 的 影 响, 迫 使 银 行 业 加 快 业 务 结 构 的 调 整 金 融 产 品 的 创 新 及 盈 利 模 式 的 转 变 ( 三 ) 公 司 面 临 的 各 种 风 险 及 相 应 对 策 董 事 会 是 本 行 最 高 风 险 管 理 决 策 机 构, 承 担 本 行 风 险 管 理 的 最 终 责 任, 确 保 本 行 有 效 识 别 计 量 监 测 和 控 制 各 项 业 务 所 承 担 的 各 种 风 险 本 行 董 事 会 下 设 的 风 险 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 审 计 委 员 会 是 董 事 会 在 风 险 管 理 工 作 方 面 最 重 要 的 三 个 委 员 会 董 事 会 每 年 初 制 定 本 年 度 的 主 要 风 险 类 别 管 理 政 策 及 标 准 监 事 会 对 本 行 股 东 大 会 负 责, 通 过 列 席 会 议 调 阅 文 件 监 督 测 评 等 方 式, 全 面 了 解 本 行 风 险 管 理 状 况, 跟 踪 监 督 董 事 会 和 高 级 管 理 层 为 完 善 内 部 控 制 所 做 的 相 关 工 作, 检 查 和 调 研 日 常 经 营 活 动 中 是 否 存 在 违 反 既 定 风 险 管 理 政 策 和 原 则 的 行 为 高 级 管 理 层 负 责 执 行 本 行 风 险 管 理 政 策, 经 营 层 下 设 风 险 管 理 委 员 会, 负 责 制 定 本 行 风 险 管 理 的 程 序 和 操 作 规 程, 及 时 了 解 风 险 水 平 及 管 理 状 况, 确 保 本 行 具 备 足 够 的 人 力 物 力 和 恰 当 的 组 织 结 构 管 理 信 息 系 统 以 及 技 术 水 平, 有 效 地 识 别 计 量 监 测 和 控 制 各 项 业 务 所 承 担 的 各 种 风 险 报 告 期 内, 公 司 董 事 会 高 级 管 理 层 严 格 按 照 公 司 章 程 的 规 定 行 使 风 险 管 理 职 能, 充 分 认 识 自 身 对 风 险 管 控 所 承 担 的 责 任, 认 真 按 职 20

22 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 责 范 围 和 议 事 规 则 处 理 事 务 董 事 会 通 过 发 挥 各 专 业 委 员 会 的 作 用, 审 议 公 司 的 风 险 政 策 和 管 理 程 序, 并 严 格 按 照 2012 年 主 要 风 险 类 别 管 理 政 策 和 标 准 的 确 定 意 见 对 管 理 层 的 风 险 管 理 活 动 进 行 监 督, 按 季 审 查 公 司 全 面 风 险 管 理 状 况 报 告 高 管 层 认 真 实 施 董 事 会 确 定 的 各 项 战 略 政 策 与 制 度, 通 过 识 别 计 量 和 管 理 风 险 的 程 序, 实 施 健 全 有 效 的 内 部 控 制, 实 现 对 公 司 各 类 风 险 的 全 面 管 理, 保 证 了 公 司 合 法 有 序 经 营 公 司 在 经 营 过 程 中 主 要 面 临 信 用 风 险 操 作 风 险 ( 包 括 技 术 风 险 系 统 风 险 等 ) 流 动 性 风 险 市 场 风 险 信 息 科 技 风 险 合 规 风 险 声 誉 风 险 和 法 律 风 险 等 具 体 明 细 说 明 如 下 : 1. 信 用 风 险 状 况 报 告 期 内, 公 司 进 一 步 完 善 信 用 风 险 管 理 流 程 和 管 理 制 度, 对 信 用 风 险 进 行 持 续 监 测, 包 括 日 常 客 户 风 险 状 况 监 测, 信 用 风 险 指 标 监 测 等 结 合 2012 年 国 内 外 复 杂 多 变 的 宏 观 经 济 形 势, 持 续 建 立 完 善 经 济 形 势 研 讨 会 制 度 信 贷 客 户 定 期 走 访 制 度 风 险 贷 款 清 收 调 度 会 制 度 信 用 风 险 应 急 处 置 管 理 制 度 债 权 转 让 管 理 制 度 信 贷 退 出 管 理 制 度 等, 加 强 信 贷 业 务 风 险 排 查 力 度, 风 险 预 警 处 置 管 理 力 度 贷 款 风 险 报 告 采 取 定 期 报 告 和 不 定 期 报 告 两 种 方 式, 实 时 报 告 及 时 处 置 日 常 信 贷 管 理 过 程 中 发 现 的 重 大 风 险 预 警 信 号 2012 年 12 月 末, 全 行 不 良 贷 款 率 为 0.57%, 较 年 初 下 降 0.12 个 百 分 点 报 告 期 内, 公 司 所 有 信 贷 业 务 均 在 信 贷 政 策 的 指 导 下 开 展 信 贷 政 策 以 保 持 总 量 合 理 适 度 增 长 为 基 调, 以 严 控 风 险 提 升 质 量 优 化 结 构 提 高 收 益 加 强 联 动 为 宗 旨, 深 入 贯 彻 落 实 国 家 微 调 的 稳 健 货 币 政 策 精 神 ; 按 照 区 别 对 待 有 保 有 压 好 中 选 优 调 存 量, 优 中 选 优 控 增 量 的 信 贷 营 销 原 则, 持 续 推 进 存 量 授 信 结 构 调 整, 优 化 期 限 行 业 客 户 和 区 域 信 贷 资 产 配 置 格 局 ; 大 力 发 展 供 应 链 核 心 客 户 及 上 下 游 客 户 业 务 国 际 贸 易 融 资 业 务 小 微 企 业 信 贷 业 务 个 人 消 费 信 贷 业 务 涉 农 信 贷 业 务, 并 不 断 提 高 业 务 占 比 ; 加 强 对 节 能 减 排 传 统 产 业 技 术 改 造 的 信 贷 支 持 ; 择 优 介 入 七 大 战 略 性 新 兴 行 业 优 质 客 户 ; 加 强 对 山 东 蓝 色 经 济 区 黄 河 三 角 洲 生 态 区 及 天 津 滨 海 新 区 重 点 优 质 建 设 项 目 的 信 贷 支 持, 积 极 培 育 潜 力 客 户 ; 坚 持 风 险 防 控 并 举, 高 度 关 注 流 动 性 风 险, 保 持 信 贷 增 速 合 理 适 度, 扩 大 优 势 行 业 优 质 客 户 占 比, 确 保 信 贷 资 产 安 全 21

23 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 报 告 期 内, 公 司 继 续 加 大 贷 款 质 量 五 级 分 类 检 查 和 指 导, 充 分 发 挥 贷 款 五 级 分 类 的 风 险 预 警 作 用, 加 强 信 贷 资 产 的 分 类 分 级 管 理, 按 照 经 营 单 位 初 分, 总 行 审 核 认 定 的 程 序, 保 证 了 贷 款 质 量 分 类 的 准 确 性 报 告 期 内, 公 司 进 行 了 五 次 信 用 风 险 压 力 测 试, 对 公 司 风 险 状 况 和 应 急 处 置 情 况 进 行 评 估, 从 测 试 结 果 看, 各 承 压 指 标 变 化 均 在 公 司 可 承 受 范 围 内, 公 司 具 备 较 强 的 信 用 风 险 抵 御 能 力 报 告 期 内, 本 行 贷 款 主 要 投 向 制 造 业 批 发 和 零 售 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 等 行 业, 本 行 贷 款 投 向 符 合 国 家 宏 观 政 策 和 产 业 政 策, 重 点 支 持 了 国 家 鼓 励 发 展 的 行 业 报 告 期 末, 本 行 单 一 集 团 客 户 授 信 集 中 度 为 5.14%, 低 于 监 管 标 准 9.86 个 百 分 点 ; 单 一 客 户 贷 款 集 中 度 为 4.71%, 低 于 监 管 标 准 5.29 个 百 分 点 ; 最 大 十 家 集 团 客 户 授 信 集 中 度 为 43.33%, 低 于 监 管 标 准 个 百 分 点 ; 全 部 关 联 度 为 3.66%, 低 于 监 管 标 准 个 百 分 点, 集 中 度 风 险 控 制 情 况 良 好 报 告 期 末, 本 行 贷 款 余 额 亿 元, 其 中 逾 期 贷 款 1.95 亿 元, 逾 期 90 天 以 内 0.05 亿 元, 逾 期 360 天 至 3 年 ( 含 3 年 )0.02 亿 元, 逾 期 3 年 以 上 1.74 亿 元 报 告 期 末, 本 行 重 组 贷 款 0.66 亿 元, 其 中 次 级 类 重 组 贷 款 0.11 亿 元, 可 疑 类 重 组 贷 款 0.55 亿 元 报 告 期 末, 本 行 资 产 收 益 率 1.01% 2. 流 动 性 风 险 状 况 报 告 期 内, 公 司 持 续 贯 彻 一 保 三 防 的 工 作 思 路, 即 保 充 足 的 流 动 性 风 险, 防 信 用 风 险 操 作 风 险 和 流 动 性 风 险, 坚 持 流 动 性 安 全 性 盈 利 性 的 经 营 宗 旨 和 管 理 次 序, 对 流 动 性 管 理 工 作 进 行 了 分 工 细 化, 优 化 了 管 理 机 制 一 是 定 期 不 定 期 开 展 流 动 性 压 力 测 试, 制 定 应 急 预 案, 切 实 防 控 流 动 性 风 险 ; 二 是 按 月 开 展 流 动 性 指 标 的 监 测 分 析 工 作, 通 过 流 动 性 比 例 超 额 备 付 金 率 核 心 负 债 依 存 度 流 动 性 缺 口 率 等 指 标 实 时 监 测 流 动 性 风 险 状 况 ; 三 是 完 善 流 动 性 风 险 限 额 管 理 体 系, 严 格 执 行 流 动 性 风 险 限 额 管 理, 提 高 流 动 性 风 险 控 制 能 力 ; 四 是 时 刻 关 注 流 动 性 风 险 变 化 情 况, 根 据 资 产 负 债 管 理 的 要 求, 合 理 配 置 资 产 结 构 报 告 期 内, 公 司 进 行 了 五 次 流 动 性 风 险 压 力 测 试, 从 测 试 结 果 看, 22

24 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 各 承 压 指 标 变 化 均 在 公 司 可 承 受 范 围 内, 公 司 具 备 较 强 的 抵 御 流 动 性 风 险 的 能 力 报 告 期 末, 公 司 超 额 准 备 金 余 额 亿 元, 超 额 备 付 率 为 7.45%; 流 动 性 资 产 余 额 亿 元, 流 动 性 负 债 余 额 亿 元, 流 动 性 比 例 68.14%, 高 于 规 定 比 例 (25%)43.14 个 百 分 点 ; 流 动 性 缺 口 率 36.49%, 高 于 规 定 比 例 (-10%)46.49 个 百 分 点 ; 核 心 负 债 依 存 度 为 69.34%, 高 于 规 定 比 例 (60%)9.34 个 百 分 点 从 流 动 性 指 标 情 况 看, 本 行 总 体 流 动 性 风 险 较 低 3. 市 场 风 险 状 况 报 告 期 内, 公 司 业 务 面 临 的 市 场 风 险 主 要 包 括 利 率 风 险 和 汇 率 风 险, 各 种 风 险 防 控 措 施 切 实 有 效, 总 体 市 场 风 险 可 控 ; 公 司 对 利 率 风 险 和 汇 率 风 险 采 取 缺 口 分 析 久 期 分 析 等 敏 感 性 方 法 进 行 计 量, 对 市 场 价 格 变 动 进 行 持 续 监 测, 本 年 度 市 场 风 险 可 控 报 告 期 内, 公 司 持 续 加 强 制 度 建 设, 制 订 了 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 债 券 投 资 指 引, 明 确 年 度 债 券 投 资 范 围 投 资 策 略 投 资 规 模 风 险 限 额 并 有 效 实 施 ; 加 强 存 贷 款 利 率 的 期 限 结 构 分 析 和 优 化 调 整, 提 高 贷 款 议 价 能 力 和 水 平, 将 公 司 所 承 担 的 市 场 风 险 控 制 在 可 以 承 受 的 合 理 范 围 之 内, 进 一 步 提 高 了 公 司 对 市 场 风 险 管 理 的 制 度 化 和 程 序 化 水 平 报 告 期 末, 公 司 利 率 风 险 敏 感 度 为 -3.39%, 低 于 巴 塞 尔 委 员 会 利 率 风 险 管 理 与 监 管 原 则 规 定 的 绝 对 值 20% 的 警 戒 水 平, 利 率 风 险 较 低 4. 操 作 风 险 状 况 报 告 期 内, 公 司 建 立 健 全 了 覆 盖 各 项 业 务 的 风 险 管 理 制 度 和 控 制 流 程, 对 所 有 层 次 的 业 务 单 位 全 部 种 类 的 风 险 进 行 通 盘 管 理 将 信 用 风 险 市 场 风 险 和 操 作 风 险 等 不 同 风 险 类 型, 公 司 个 人 等 不 同 客 户 种 类, 资 产 业 务 负 债 业 务 和 中 间 业 务 等 不 同 性 质 业 务, 纳 入 统 一 的 风 险 管 理 范 围, 并 将 承 担 风 险 的 各 个 业 务 单 位 纳 入 统 一 的 风 险 管 理 体 系 当 中 报 告 期 内, 公 司 继 续 全 面 落 实 银 监 会 防 范 操 作 风 险 十 三 条 ; 严 格 执 行 重 要 岗 位 轮 换 干 部 交 流 和 强 制 休 假 制 度 ; 认 真 贯 彻 落 实 内 控 和 案 防 制 度 执 行 年 的 各 项 工 作 安 排, 积 极 采 取 重 点 账 户 滚 动 对 账 操 作 风 险 大 检 查 等 行 之 有 效 的 检 查 方 式, 并 辅 之 以 电 视 监 控 23

25 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 检 查 等 方 式, 对 重 要 岗 位 重 要 业 务 关 键 环 节 进 行 检 查 同 时 坚 决 抓 好 案 件 防 控 措 施 的 落 实, 将 案 件 防 控 的 工 作 重 点 进 一 步 前 移, 按 照 信 贷 会 计 科 技 安 保 等 条 线, 针 对 案 件 防 控 工 作 重 要 性 银 行 案 件 新 特 点 和 发 展 趋 势, 进 行 他 行 案 例 点 评, 对 员 工 进 行 面 对 面 的 警 示 教 育 宣 讲, 切 实 提 高 干 部 员 工 的 案 件 防 控 责 任 意 识 报 告 期 内, 公 司 未 发 生 案 件 和 重 大 操 作 风 险 损 失 事 件 5. 其 他 风 险 状 况 其 他 可 能 对 本 行 造 成 严 重 影 响 的 主 要 有 信 息 科 技 风 险 合 规 风 险 声 誉 风 险 和 法 律 风 险 等 报 告 期 内, 公 司 不 断 加 强 信 息 科 技 风 险 管 理, 信 息 科 技 风 险 管 理 情 况 较 好 一 是 加 强 对 信 息 系 统 的 维 护 更 新 和 监 测, 保 证 了 包 括 核 心 系 统 等 44 个 信 息 系 统 的 全 年 安 全 稳 定 无 事 故 运 行 ; 二 是 深 入 排 查 科 技 信 息 风 险, 适 时 组 织 应 急 演 练, 不 断 提 高 对 突 发 事 件 与 灾 害 的 应 对 能 力 ; 三 是 关 键 人 员 关 键 岗 位 的 操 作 情 况 进 行 风 险 排 查, 严 格 执 行 岗 位 轮 换 制 度, 有 效 防 控 案 件 风 险 的 发 生 ; 四 是 制 定 信 息 科 技 战 略 发 展 五 年 规 划, 启 动 IT 战 略 规 划 项 目, 全 面 提 升 核 心 竞 争 力 报 告 期 内, 公 司 持 续 营 造 行 为 依 从 制 度 严 格 制 度 约 束, 制 度 覆 盖 过 程 严 格 全 程 合 规 的 氛 围, 认 真 开 展 企 业 文 化 建 设, 传 递 企 业 文 化 理 念, 为 合 规 经 营 提 供 强 有 力 的 文 化 支 撑 ; 公 司 继 续 稳 步 推 进 制 度 建 设 工 作, 通 过 培 训 提 高 员 工 的 业 务 能 力, 有 效 开 展 合 规 性 调 查 和 审 核 工 作, 强 化 对 相 关 法 律 法 规 的 分 析 和 关 键 合 规 风 险 指 标 的 监 测, 切 实 做 好 对 合 规 环 节 的 监 督 和 考 核 ; 持 续 跟 踪 外 部 法 律 法 规 政 策 的 变 化, 编 制 了 合 规 手 册 补 充 本 ( 三 ), 进 一 步 增 强 了 全 员 的 主 动 合 规 意 识, 合 规 风 险 管 理 情 况 良 好 报 告 期 内, 公 司 高 度 重 视 声 誉 风 险 管 理, 有 效 提 升 社 会 形 象 认 真 加 强 舆 情 监 测, 修 订 完 善 了 声 誉 风 险 控 制 应 急 预 案 形 象 危 机 应 急 预 案 品 牌 管 理 程 序 等 多 个 相 关 体 系 文 件 ; 始 终 贯 彻 以 客 户 为 中 心 的 理 念, 将 珍 惜 商 业 银 行 的 声 誉 作 为 员 工 行 为 准 则 之 一, 积 极 参 加 社 会 公 益 活 动, 切 实 履 行 社 会 责 任 ; 持 续 推 进 形 象 建 设, 通 过 开 展 高 效 能 服 务 月 活 动, 进 一 步 提 高 前 台 人 员 的 服 务 技 能 和 质 量, 树 立 了 公 司 良 好 的 窗 口 服 务 形 象 报 告 期 内, 公 司 设 立 的 法 律 合 规 部 专 门 处 理 法 律 方 面 事 务, 修 订 完 善 公 司 法 律 事 务 制 度 和 流 程, 审 查 各 业 务 条 线 分 支 机 构 报 送 的 法 24

26 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 律 性 文 件, 并 及 时 提 供 法 律 事 务 咨 询, 协 助 各 单 位 协 调 处 理 法 律 事 务 纠 纷, 重 要 合 同 和 重 大 经 营 决 策 的 法 律 审 核 率 均 达 到 100% 同 时, 公 司 采 取 外 聘 法 律 顾 问 的 方 式, 对 重 大 法 律 问 题 实 行 内 部 与 外 部 的 双 向 审 核, 合 理 而 充 分 地 利 用 社 会 法 律 服 务 资 源, 最 大 限 度 地 维 护 公 司 的 合 法 权 益 6. 风 险 应 对 措 施 (1) 董 事 会 高 级 管 理 层 对 风 险 的 监 控 能 力 报 告 期 内, 公 司 董 事 会 高 级 管 理 层 严 格 按 照 公 司 章 程 的 规 定 行 使 风 险 管 理 职 能, 能 够 充 分 认 识 自 身 对 风 险 管 控 所 承 担 的 责 任, 认 真 按 职 责 范 围 和 议 事 规 则 处 理 事 务 董 事 会 通 过 发 挥 各 专 业 委 员 会 的 作 用, 审 议 公 司 的 风 险 政 策 和 管 理 程 序, 并 对 管 理 层 的 风 险 管 理 活 动 进 行 监 督 并 严 格 按 照 2012 年 主 要 风 险 类 别 管 理 政 策 和 标 准 的 确 定 意 见 对 管 理 层 的 风 险 管 理 活 动 进 行 监 督, 按 季 审 查 公 司 风 险 状 况 报 告 高 管 层 认 真 实 施 董 事 会 确 定 的 各 项 战 略 政 策 与 制 度, 通 过 识 别 计 量 和 管 理 风 险 的 程 序, 实 施 健 全 有 效 的 内 部 控 制, 实 现 对 公 司 各 类 风 险 的 全 面 监 控, 保 证 了 公 司 合 法 有 序 经 营 (2) 风 险 计 量 检 测 和 管 理 信 息 系 统 报 告 期 内, 公 司 持 续 优 化 风 险 管 理 系 统, 提 高 风 险 监 测 的 科 技 含 量, 通 过 建 立 事 后 监 督 第 三 只 眼 远 程 实 时 监 控 客 户 信 用 评 级 万 得 资 讯 金 融 终 端 等 系 统, 建 立 涵 盖 会 计 信 贷 市 场 业 务 等 各 条 线 的 全 面 风 险 计 量 检 测 和 管 理 信 息 系 统, 有 效 提 高 了 运 用 技 术 手 段 防 范 风 险 的 能 力 ( 四 ) 公 司 内 部 控 制 及 制 度 建 设 情 况 报 告 期 内, 公 司 治 理 结 构 更 加 完 善, 决 策 执 行 监 督 激 励 约 束 及 问 责 机 制 运 作 较 为 平 稳, 董 事 会 监 事 会 和 高 级 管 理 层 能 够 充 分 认 识 自 身 对 内 部 控 制 所 承 担 的 责 任, 严 格 按 职 责 范 围 和 议 事 规 则 处 理 事 务 按 照 公 司 法 商 业 银 行 法 和 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 等 有 关 规 定, 公 司 不 断 强 化 内 部 控 制, 内 部 分 工 合 理 职 责 明 确 报 告 关 系 清 晰, 形 成 了 职 责 分 离 横 向 与 纵 向 相 互 监 督 制 约 的 机 制 按 照 业 务 制 度 化, 制 度 流 程 化, 流 程 标 准 化 的 思 路, 先 后 开 展 了 五 有 制 度 大 检 查 内 控 有 效 性 大 检 查 和 卓 越 绩 效 管 理 自 评 等 工 作, 对 各 业 务 条 线 的 关 键 管 理 指 标 关 键 工 作 环 节 和 重 点 风 险 部 位 进 行 检 查, 在 全 行 持 续 营 造 了 文 化 引 领 行 为, 严 格 内 控 优 先 ; 行 为 25

27 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 依 从 制 度, 严 格 制 度 约 束 ; 制 度 覆 盖 过 程, 严 格 全 程 合 规 的 内 控 管 理 理 念, 不 断 提 升 内 控 能 力 和 制 度 执 行 力 全 行 按 照 打 造 流 程 银 行 的 要 求, 建 立 了 前 中 后 台 相 互 分 离 与 有 效 制 衡 的 组 织 架 构, 持 续 对 组 织 架 构 和 业 务 流 程 进 行 优 化 和 调 整, 坚 持 开 展 系 统 性 管 理 自 评 和 优 化 改 进 工 作, 确 保 组 织 结 构 适 应 业 务 流 程, 以 标 准 化 流 程 建 设 促 进 了 效 率 提 升, 获 得 了 2012 年 山 东 省 质 量 奖 全 年 共 对 各 项 制 度 进 行 了 350 次 修 改 完 善, 新 增 了 32 个 制 度, 目 前 共 有 505 个 体 系 文 件, 涵 盖 了 各 项 业 务 各 个 环 节 和 重 要 风 险 点, 制 度 的 适 应 性 和 有 效 性 得 到 不 断 增 强, 整 体 经 营 管 理 水 平 进 一 步 提 升, 有 效 地 保 障 了 各 项 业 务 依 法 合 规 稳 健 经 营 ( 五 ) 公 司 内 部 审 计 制 度 的 建 设 及 执 行 情 况 报 告 期 内, 本 行 内 部 审 计 制 度 规 定 了 公 司 董 事 会 负 责 建 立 和 维 护 健 全 有 效 内 部 审 计 体 系, 明 确 了 内 部 审 计 的 工 作 目 标 机 构 和 人 员 职 责 权 限 质 量 控 制 报 告 程 序 考 核 与 问 责 等 本 行 设 立 隶 属 董 事 会 的 独 立 审 计 部 门, 具 体 负 责 开 展 独 立 客 观 的 监 督 评 价 和 咨 询 活 动, 审 计 结 果 直 接 向 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 汇 报, 审 计 部 下 设 济 南 分 部, 行 使 区 域 审 计 职 能 本 行 内 部 审 计 以 风 险 防 控 为 导 向, 以 案 件 防 控 为 重 点, 以 促 进 所 辖 机 构 合 规 经 营 稳 健 发 展 为 目 的, 加 强 对 信 用 风 险 操 作 风 险 市 场 风 险 流 动 性 风 险 等 各 类 风 险 的 检 查 防 控 力 度, 重 视 管 理 审 计, 充 分 发 挥 内 部 审 计 再 管 理 再 监 督 再 服 务 作 用 全 年 实 施 各 类 内 部 审 计 54 项, 对 检 查 发 现 的 问 题 跟 踪 整 改 落 实 和 问 责, 重 视 内 审 成 果 运 用, 风 险 防 控 和 管 理 水 平 不 断 提 升, 有 效 地 保 障 了 本 行 各 项 业 务 持 续 健 康 开 展 26

28 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 二 公 司 业 务 信 息 与 数 据 ( 一 ) 营 业 收 入 种 类 单 位 : 人 民 币 千 元 种 类 业 务 收 入 利 息 净 收 入 1,090,682 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 77,474 投 资 收 益 764,570 公 允 价 值 变 动 收 益 883 汇 兑 收 益 9,368 其 它 业 务 收 入 0 合 计 1,942,977 ( 二 ) 公 司 类 贷 款 投 放 前 五 位 的 行 业 及 比 例 单 位 : 人 民 币 千 元 行 业 种 类 余 额 占 贷 款 总 额 比 例 % 制 造 业 16,081, 批 发 和 零 售 业 5,463, 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 1,973, 建 筑 业 1,895, 个 人 贷 款 ( 不 含 个 人 经 营 性 贷 款 ) 1,807, 合 计 27,221, ( 三 ) 报 告 期 末 贷 款 五 级 分 类 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 五 级 分 类 金 额 占 比 (%) 正 常 类 34,755, 关 注 类 118, 次 级 类 47, 可 疑 类 153, 损 失 类 0 0 合 计 35,075,759 27

29 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 ( 四 ) 报 告 期 末 前 十 名 贷 款 客 户 情 况 最 大 十 家 客 户 名 称 年 末 贷 款 余 额 单 位 : 人 民 币 千 元 占 资 本 净 额 比 天 津 天 保 租 赁 有 限 公 司 275, 天 津 泰 达 蓝 盾 集 团 发 展 有 限 责 任 公 司 271, 威 海 纺 织 集 团 进 出 口 有 限 责 任 公 司 250, 蓬 莱 京 鲁 渔 业 有 限 公 司 250, 威 海 市 工 业 发 展 投 资 有 限 责 任 公 司 245, 奥 凯 航 空 有 限 公 司 240, 威 海 市 公 共 资 产 管 理 有 限 公 司 228, 威 海 丰 润 资 产 经 营 管 理 有 限 公 司 216, 山 东 省 交 通 运 输 厅 200, 烟 台 开 发 区 金 沙 滩 建 筑 安 装 工 程 有 限 责 任 公 司 200, 合 计 2,376, ( 五 ) 集 团 客 户 授 信 业 务 及 风 险 管 理 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 严 格 防 控 集 团 客 户 授 信 集 中 度 风 险, 按 照 公 司 集 团 客 户 授 信 管 理 办 法 要 求, 加 强 集 团 客 户 统 一 授 信 管 理 一 是 严 控 集 团 客 户 授 信 总 量, 除 将 贷 款 贴 现 承 兑 保 函 和 贸 易 融 资 等 各 类 表 内 外 业 务 品 种 纳 入 统 一 授 信 管 理 外, 对 持 有 的 集 团 客 户 成 员 企 业 发 行 的 公 司 债 券 企 业 债 券 短 期 融 资 券 中 期 票 据 等 债 券 资 产 所 产 生 的 信 用 风 险 暴 露 纳 入 统 一 授 信 进 行 风 险 管 理, 防 止 过 度 授 信 二 是 加 强 对 集 团 客 户 风 险 的 有 效 识 别, 重 点 对 未 在 股 权 关 系 中 体 现 的 关 联 企 业 加 强 识 别, 从 严 审 慎 认 定 集 团 客 户 范 围, 并 实 时 更 新 集 团 客 户 台 帐, 严 防 集 团 客 户 多 头 贷 款 交 叉 贷 款 三 是 严 格 控 制 单 一 集 团 客 户 和 十 大 集 团 客 户 授 信 额 度, 对 集 团 客 户 新 增 授 信 严 格 准 入 审 查, 严 禁 新 增 超 集 中 度 业 务, 对 集 中 度 指 标 加 强 日 常 监 控, 确 保 符 合 监 管 要 求 ( 六 ) 报 告 期 末 不 良 贷 款 情 况, 为 解 决 不 良 贷 款 采 取 的 措 施 报 告 期 末, 公 司 五 级 分 类 不 良 贷 款 余 额 为 2.01 亿 元, 比 年 初 减 少 0.02 亿 元, 不 良 贷 款 比 例 为 0.57%, 比 上 一 年 下 降 0.12 个 百 分 点 例 % 28

30 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 单 位 : 人 民 币 千 元 期 初 数 占 比 (%) 调 增 数 调 减 数 期 末 数 占 比 (%) 次 级 类 26, ,627 14,460 47, 可 疑 类 177, , , 损 失 类 ,481 10, 合 计 203, ,627 38, , 报 告 期 内, 公 司 不 良 贷 款 呈 现 双 降 趋 势 具 体 措 施 如 下 : 1. 全 面 加 强 风 险 分 析 与 管 理, 严 格 把 好 新 增 贷 款 投 放 关 公 司 动 态 关 注 国 家 宏 观 政 策 和 市 场 变 化, 紧 紧 围 绕 宏 观 调 控 方 向, 严 格 落 实 国 家 产 业 政 策 和 环 保 政 策, 严 把 信 贷 准 入 关, 全 面 提 高 信 用 风 险 防 控 力 度, 审 慎 稳 健 进 行 信 贷 投 放 2. 积 极 贯 彻 以 风 险 防 范 为 目 的, 以 资 金 监 管 为 主 线, 以 销 售 收 入 归 行 率 考 核 收 本 收 息 管 理 贷 款 质 量 五 级 分 类 管 理 为 抓 手 的 贷 后 管 理 策 略, 全 面 加 强 贷 后 管 理, 切 实 抓 好 信 用 风 险 的 防 控 工 作 3. 加 大 不 良 贷 款 的 清 收 力 度, 从 自 身 清 收 依 法 维 权 入 手, 多 方 协 调, 多 策 并 举, 全 力 化 解 贷 款 风 险 一 是 对 新 增 不 良 贷 款, 建 立 了 风 险 贷 款 清 收 的 联 动 机 制 调 度 机 制 和 周 报 制 度 发 现 风 险 隐 患 及 早 采 取 防 范 措 施, 切 实 加 强 风 险 贷 款 的 管 理 工 作 二 是 成 立 不 良 贷 款 清 收 小 组, 严 格 落 实 清 收 责 任, 对 有 希 望 清 收 户 或 有 还 款 意 愿 的 债 务 人, 指 定 专 人 限 时 进 行 不 良 贷 款 的 清 收 三 是 对 挂 账 多 年 的 历 史 遗 留 不 良 贷 款 积 极 行 动, 坚 持 依 法 清 收 与 自 身 催 收 相 结 合, 按 照 能 收 尽 收 的 原 则, 在 逐 户 逐 笔 分 析 原 始 档 案 的 基 础 上, 密 切 关 注 收 集 外 部 信 息, 从 各 个 角 度 查 找 疑 点 和 清 收 线 索 四 是 对 破 产 案 件 及 时 做 好 债 权 申 报 的 同 时, 密 切 追 踪 破 产 分 配 的 进 展, 及 时 协 调 破 产 分 配 款 项 的 回 收 工 作 五 是 对 已 核 销 呆 账 贷 款 全 面 进 行 账 销 案 存 管 理, 从 管 理 和 债 权 的 追 索 两 个 方 面 做 实 账 销 案 存 权 在 的 管 理 工 作, 在 建 立 健 全 已 核 销 呆 账 台 账 管 理 的 同 时, 指 定 专 人 进 行 追 索 清 收, 继 续 查 找 债 务 人 及 担 保 人 财 产 线 索, 每 月 形 成 管 理 清 收 报 告, 切 实 加 强 已 核 销 资 产 的 管 理 ( 七 ) 抵 贷 资 产 情 况 截 止 报 告 期 末, 抵 债 资 产 余 额 为 万 元, 其 中 房 产 万 元, 占 抵 债 资 产 总 值 的 83.24%; 土 地 使 用 权 万 元, 占 抵 债 资 产 总 值 的 16.76% 29

31 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 ( 八 ) 涉 及 不 良 贷 款 的 股 东 情 况 威 海 经 济 技 术 开 发 区 菁 华 进 出 口 商 品 基 地 有 限 公 司 系 公 司 法 人 股 东, 截 止 报 告 期 末, 贷 款 余 额 万 元, 五 级 分 类 为 可 疑 类 ( 历 史 遗 留 ) 其 他 股 东 无 不 良 贷 款 ( 九 ) 逾 期 未 偿 付 债 务 情 况 报 告 期 内, 公 司 未 发 生 逾 期 未 偿 付 债 务 情 况 ( 十 ) 重 大 表 外 项 目 余 额 及 风 险 管 理 情 况 1 报 告 期 末, 公 司 主 要 表 外 项 目 余 额 如 下 : 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 银 行 承 兑 汇 票 23,737,081 17,816,545 开 出 保 函 225,640 26,792 信 用 证 2,169,056 1,181,651 2 风 险 管 理 情 况 : 为 提 高 表 外 业 务 风 险 管 理 水 平, 公 司 根 据 监 管 要 求 对 威 海 市 商 业 银 行 表 外 业 务 管 理 办 法 进 行 了 修 改, 同 时 对 涉 及 风 险 的 表 外 业 务 均 按 要 求 持 续 进 行 风 险 控 制 与 管 理, 加 强 表 外 业 务 风 险 审 查, 注 重 客 户 资 质 等 级 履 约 情 况 还 款 能 力 担 保 状 况, 尤 其 是 票 据 贸 易 背 景 的 审 查, 并 将 表 外 业 务 纳 入 对 客 户 的 综 合 授 信 总 额 予 以 控 制, 有 效 控 制 了 客 户 的 信 用 风 险 三 新 年 度 业 务 发 展 计 划 ( 一 ) 新 年 度 指 导 思 想 : 坚 持 以 十 八 大 精 神 为 指 引, 认 真 落 实 国 家 宏 观 调 控 政 策, 深 入 开 展 改 革 提 升 年 活 动, 严 控 风 险, 优 化 结 构, 突 出 特 色, 树 立 品 牌, 持 续 打 造 学 习 型 快 乐 银 行, 促 进 各 项 业 务 平 稳 健 康 快 速 发 展 ( 二 ) 新 年 度 经 营 目 标 : 实 现 经 营 利 润 12 亿 元 ; 不 良 贷 款 比 例 控 制 在 0.8% 以 下 ; 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 达 到 180% 以 上 ; 资 产 经 营 利 润 率 达 到 1.48%; 资 本 经 营 利 润 率 达 到 25.11%; 确 保 不 发 生 重 大 案 件 和 事 故 ( 三 ) 新 年 度 工 作 措 施 : 一 是 紧 扣 发 展 主 线, 强 化 模 式 特 色, 推 动 共 赢 增 长 ; 二 是 深 化 内 部 改 革, 强 化 管 理 特 色, 推 动 高 效 增 长 ; 三 是 优 化 业 务 结 构, 强 化 经 营 特 色, 推 动 内 涵 增 长 ; 四 是 增 强 风 险 防 控, 强 化 稳 健 特 色, 推 动 健 康 增 长 ; 五 是 抓 好 分 行 设 立, 强 化 布 局 特 色, 推 动 均 衡 增 长 ; 六 是 加 强 IT 建 设, 强 化 科 技 特 色, 推 动 持 续 增 长 ; 30

32 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 七 是 推 进 快 乐 上 市, 强 化 战 略 特 色, 推 动 规 范 增 长 ; 八 是 深 化 战 略 合 作, 强 化 平 台 特 色, 推 动 协 同 增 长 ; 九 是 倡 导 快 乐 精 神, 强 化 文 化 特 色, 推 动 和 谐 增 长 ; 十 是 坚 持 面 向 未 来, 强 化 品 牌 特 色, 推 动 长 远 增 长 四 董 事 会 日 常 工 作 ( 一 )2012 年 2 月 14 日, 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 六 次 会 议 会 议 听 取 并 审 议 了 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 行 长 工 作 报 告 及 2012 年 经 营 计 划 的 意 见 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2011 年 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2011 年 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 关 于 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 风 险 自 查 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2011 年 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 审 计 委 员 会 2011 年 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 关 于 2011 年 度 考 核 情 况 及 调 整 薪 酬 结 构 的 意 见 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 关 于 2011 年 度 董 事 和 高 级 管 理 人 员 考 核 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 各 专 门 委 员 会 关 于 2011 年 度 工 作 总 结 及 2012 年 度 工 作 计 划 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 2011 年 度 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 主 要 风 险 类 别 管 理 政 策 及 标 准 威 海 市 商 业 银 行 贷 款 损 失 准 备 管 理 办 法 威 海 市 商 业 银 行 关 于 修 订 有 关 薪 酬 管 理 制 度 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 财 务 决 算 报 告 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 利 润 分 配 预 案 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 财 务 预 算 ( 草 案 ) 关 于 威 海 市 商 业 银 行 实 施 配 股 方 案 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 年 度 报 告 及 摘 要 的 议 案 关 于 召 开 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 股 东 大 会 的 议 案 和 关 于 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 机 构 发 展 规 划 的 议 案 ( 二 )2012 年 4 月 5 日 以 通 讯 表 决 的 方 式 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 七 次 会 议 会 议 审 议 了 关 于 增 加 本 行 2012 年 度 机 构 发 展 规 划 的 议 案 ( 三 )2012 年 5 月 8 日, 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 八 次 会 议 会 议 审 议 了 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 一 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 第 一 季 度 风 险 状 况 报 告 31

33 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 第 一 季 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2012 年 第 一 季 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 审 计 委 员 会 2012 年 第 一 季 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 和 威 海 市 商 业 银 行 关 于 发 行 小 型 微 型 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 券 的 议 案 ( 四 )2012 年 6 月 25 日 以 通 讯 表 决 的 方 式 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 九 次 会 议 会 议 审 议 了 关 于 修 改 本 行 2012 年 度 机 构 发 展 规 划 的 议 案 ( 五 )2012 年 6 月 28 日 以 通 讯 表 决 的 方 式 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 次 会 议 会 议 审 议 了 关 于 对 山 东 高 速 轨 道 交 通 集 团 有 限 公 司 授 信 的 议 案 ( 六 )2012 年 7 月 16 日 以 通 讯 表 决 的 方 式 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 一 次 会 议 会 议 审 议 了 关 于 对 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 授 信 的 议 案 ( 七 )2012 年 8 月 14 日, 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 二 次 会 议 会 议 审 议 了 听 取 并 审 议 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 上 半 年 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 上 半 年 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 上 半 年 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 关 于 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 风 险 自 查 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2012 年 上 半 年 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 审 计 委 员 会 2012 年 上 半 年 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 和 威 海 市 商 业 银 行 业 务 连 续 性 管 理 办 法 ( 八 ) 2012 年 10 月 30 日, 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 三 次 会 议 会 议 听 取 并 审 议 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 三 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 第 三 季 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 第 三 季 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2012 年 第 三 季 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 和 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 审 计 委 员 会 2012 年 第 三 季 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 五 董 事 会 对 股 东 大 会 决 议 的 执 行 情 况 ( 一 ) 圆 满 完 成 了 股 东 大 会 确 定 的 2012 年 度 经 营 目 标 ( 二 ) 严 格 执 行 股 东 大 会 确 定 的 2011 年 度 利 润 分 配 方 案, 顺 利 32

34 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 完 成 派 发 股 票 股 利 和 现 金 股 利 工 作 ( 三 ) 严 格 执 行 股 东 大 会 确 定 的 2012 年 度 财 务 预 算, 各 项 预 算 指 标 均 按 计 划 完 成 ( 四 ) 按 照 增 资 扩 股 工 作 方 案 完 成 了 2012 年 度 的 增 资 扩 股 工 作, 保 证 我 行 资 本 充 足, 保 障 各 项 业 务 持 续 健 康 发 展 六 公 司 利 润 分 配 预 案 根 据 经 审 计 的 2012 年 度 会 计 报 表, 本 行 2012 年 度 法 定 报 表 实 现 净 利 润 万 元, 至 2012 年 末 的 未 分 配 利 润 为 万 元 本 行 拟 定 2012 年 度 利 润 分 配 方 案 如 下 : 一 按 照 年 度 税 后 利 润 的 10% 提 取 法 定 盈 余 公 积 金, 计 万 元 二 根 据 财 政 部 金 融 企 业 准 备 金 计 提 管 理 办 法 ( 财 金 [2012] 20 号 ) 的 规 定, 本 年 提 取 一 般 风 险 准 备 万 元 三 以 截 止 2012 年 12 月 31 日 总 股 本 亿 股 为 基 数, 向 股 东 派 发 股 票 股 利 和 现 金 股 利 : 每 100 股 派 送 红 股 10 股 现 金 红 利 8 元 ( 含 税 ), 合 计 派 送 红 股 万 元, 现 金 红 利 万 元 ( 含 税 ) 按 照 以 上 方 案 执 行 后, 未 分 配 利 润 余 额 为 万 元 预 案 须 本 公 司 2012 年 度 股 东 大 会 审 议 七 公 司 的 对 外 投 资 情 况 ( 一 ) 报 告 期 末 长 期 股 权 投 资 余 额 3825 万 元, 分 别 为 向 山 东 省 城 市 商 业 银 行 合 作 联 盟 有 限 公 司 入 股 3000 万 元, 向 中 国 银 联 投 资 入 股 800 万 元, 向 全 国 城 市 商 业 银 行 资 金 清 算 中 心 投 资 入 股 25 万 元 ( 二 ) 报 告 期 末 全 部 债 券 685,250 万 元 33

35 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 单 位 : 人 民 币 千 元,% 债 券 种 类 面 值 占 比 国 债 740, 政 策 性 金 融 债 2,620, 央 行 票 据 760, 商 业 银 行 债 150, 信 用 债 2,582, 合 计 6,852, 单 位 : 人 民 币 千 元,% 债 券 剩 余 期 限 面 值 占 比 其 中 : 浮 动 利 率 面 值 占 比 1 年 ( 含 ) 内 2,010, , 年 ( 含 ) 2,862, , 年 ( 含 ) 460, , 年 ( 含 ) 610, , 年 ( 含 ) 760, , 年 以 上 150, 合 计 6,852, , 第 九 节 监 事 会 报 告 一 监 事 会 工 作 情 况 ( 一 ) 历 次 会 议 情 况 年 2 月 14 日, 第 五 届 监 事 会 第 四 次 会 议, 听 取 并 审 议 了 监 事 会 审 计 委 员 会 关 于 威 海 市 商 业 银 行 财 务 执 行 情 况 的 审 计 报 告 监 事 会 审 计 委 员 会 关 于 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 贷 款 集 中 度 资 产 负 债 比 例 风 险 控 制 情 况 的 意 见 监 事 会 专 门 委 员 会 2011 年 工 作 总 结 及 2012 年 工 作 计 划 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 监 事 会 工 作 报 告 监 事 会 提 名 委 员 会 关 于 2011 年 度 监 事 履 职 情 况 的 考 核 报 告 监 事 会 对 董 事 和 高 管 人 员 2011 年 履 职 评 价 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 工 作 实 施 细 则 监 事 会 审 计 委 员 会 关 34

36 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 于 审 查 会 计 师 事 务 所 出 具 的 本 行 2011 年 度 审 计 报 告 的 意 见 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 财 务 决 算 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 利 润 分 配 预 案 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 财 务 预 算 报 告 ( 草 案 ) 等 11 项 议 案, 听 取 了 监 事 会 审 计 委 员 会 关 于 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 监 督 检 查 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 修 订 有 关 薪 酬 管 理 制 度 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 行 长 工 作 报 告 以 及 2012 年 度 经 营 计 划 的 意 见 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2011 年 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 等 六 项 议 案 年 5 月 8 日, 第 五 届 监 事 会 第 五 次 会 议, 会 议 听 取 并 审 议 了 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 审 计 委 员 会 关 于 对 2012 年 第 一 季 度 贷 款 集 中 度 资 产 负 债 比 例 风 险 控 制 等 事 项 的 意 见 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 关 于 审 计 委 员 会 更 名 为 监 督 委 员 会 的 议 案 关 于 制 定 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 实 施 细 则 的 议 案 和 关 于 修 订 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 议 事 规 则 的 议 案 等 4 项 议 案 ; 听 取 了 监 事 会 审 计 委 员 会 关 于 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 一 季 度 监 督 检 查 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 一 季 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 一 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 一 季 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 一 季 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 和 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 一 季 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 等 六 项 议 案 年 8 月 14 日, 第 五 届 监 事 会 第 六 次 会 议, 听 取 并 审 议 了 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 对 2012 年 第 二 季 度 贷 款 集 中 度 资 产 负 债 比 例 风 险 控 制 等 事 项 的 意 见 的 议 案 ; 听 取 了 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 二 季 度 监 督 检 查 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 二 季 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 二 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 二 季 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 二 季 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 和 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 第 二 季 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 等 六 项 议 案 年 10 月 30 日, 第 五 届 监 事 会 第 七 次 会 议, 听 取 并 审 议 了 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 对 2012 年 三 季 度 贷 款 集 中 度 资 产 负 债 比 例 风 险 控 制 等 事 项 的 意 见 的 议 案 ; 听 取 了 威 35

37 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 2012 年 三 季 度 监 督 检 查 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 三 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 三 季 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 三 季 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 三 季 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 和 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 三 季 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 等 六 项 议 案 ( 二 ) 列 席 了 公 司 2012 年 历 次 董 事 会 会 议 年 2 月 14 日, 第 五 届 董 事 会 第 6 次 会 议 年 5 月 8 日, 第 五 届 董 事 会 第 8 次 会 议 年 8 月 14 日, 第 五 届 董 事 会 第 12 次 会 议 年 10 月 30 日, 第 五 届 董 事 会 第 13 次 会 议 二 监 事 会 就 下 列 事 项 发 表 的 独 立 意 见 监 事 会 根 据 公 司 法 和 本 行 章 程 有 关 规 定, 对 本 行 进 行 了 监 督, 并 出 具 意 见 如 下 : ( 一 ) 公 司 依 法 经 营 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 股 东 大 会 和 董 事 会 的 决 策 程 序 合 法, 内 控 制 度 基 本 健 全, 内 部 管 理 内 控 管 理 工 作 的 深 度 和 广 度 有 了 较 大 的 提 高 董 事 会 能 够 认 真 履 行 股 东 大 会 的 各 项 决 议, 其 决 策 符 合 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 和 本 公 司 章 程 的 有 关 规 定 本 公 司 董 事 及 其 他 高 级 管 理 人 员 在 执 行 职 务 行 使 职 权 时 未 发 现 有 违 反 法 律 法 规 本 公 司 章 程 及 损 害 本 公 司 和 股 东 权 益 的 行 为 ( 二 ) 公 司 财 务 报 告 的 真 实 性 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 审 计 委 员 会 认 真 审 查 了 中 磊 会 计 师 事 务 所 有 限 责 任 公 司 出 具 的 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 审 计 报 告 中 磊 会 计 师 事 务 所 有 限 责 任 公 司 出 具 的 审 计 报 告, 在 所 有 重 大 方 面 公 允 反 映 了 本 行 2012 年 度 的 财 务 状 况 和 经 营 成 果 ( 三 ) 公 司 收 购 出 售 资 产 状 况 报 告 期 内, 公 司 无 重 大 收 购 吸 收 合 并 事 项 ( 四 ) 内 部 控 制 制 度 情 况 公 司 建 立 了 较 为 完 整 合 理 有 效 的 内 部 控 制 制 度 ( 五 ) 关 联 交 易 情 况 报 告 期 内, 公 司 严 格 按 照 国 家 政 策 法 规 规 定 和 监 管 要 求, 不 断 加 强 对 关 联 交 易 的 风 险 管 理, 关 联 度 指 标 符 合 监 管 标 准 公 司 关 联 交 易 36

38 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 公 平 合 理, 未 发 现 损 害 本 公 司 和 股 东 利 益 的 行 为 ( 六 ) 股 东 大 会 决 议 的 执 行 情 况 公 司 监 事 会 成 员 列 席 了 公 司 董 事 会, 参 加 了 股 东 大 会 会 议, 对 公 司 董 事 会 提 交 的 股 东 大 会 审 议 的 各 项 报 告 和 提 案 内 容, 监 事 会 没 有 异 议 公 司 监 事 会 对 股 东 大 会 的 决 议 执 行 情 况 进 行 了 监 督, 认 为 公 司 董 事 会 能 够 认 真 履 行 股 东 大 会 的 有 关 决 议 第 十 节 重 要 事 项 一 重 大 诉 讼 仲 裁 事 项 报 告 期 内 无 发 生 重 大 诉 讼 和 仲 裁 事 项 二 重 大 关 联 交 易 事 项 公 司 披 露 的 重 大 关 联 交 易 指 单 笔 占 本 公 司 资 本 净 额 1% 以 上 或 交 易 余 额 占 本 公 司 资 本 净 额 5% 以 上 的 关 联 交 易, 即 交 易 额 单 笔 在 5837 万 元 以 上 或 余 额 在 万 元 以 上 的 关 联 交 易, 本 报 告 期 披 露 的 重 大 关 联 交 易 全 部 为 授 信 业 务 企 业 名 称 2012 年 末 关 联 交 易 余 额 单 位 : 人 民 币 千 元 2011 年 末 关 联 交 易 余 额 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 中 国 重 型 汽 车 集 团 有 限 公 司 中 国 重 汽 集 团 济 南 卡 车 股 份 有 限 公 司 山 东 高 速 信 息 工 程 有 限 公 司 山 东 高 速 工 程 咨 询 有 限 公 司 中 国 山 东 对 外 经 济 技 术 合 作 集 团 有 限 公 司 山 东 高 速 工 程 咨 询 有 限 公 司 为 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 的 控 股 子 公 司, 山 东 高 速 信 息 工 程 有 限 公 司 为 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 的 控 股 子 公 司, 中 国 山 东 对 外 经 济 技 术 合 作 集 团 有 限 公 司 为 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 的 控 股 子 公 司, 按 集 团 客 户 授 信 合 并 计 算, 报 告 期 末 山 东 高 速 集 团 在 本 公 司 的 关 联 交 易 余 额 为 2.05 亿 元 报 告 期 内, 公 司 关 联 交 易 公 平 合 理, 没 有 发 现 损 害 本 公 司 和 股 东 利 益 的 行 为 三 发 生 案 件 情 况 37

39 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 年 度 报 告 报 告 期 内 没 发 生 任 何 案 件 和 事 故 四 重 大 合 同 及 其 履 行 情 况 ( 一 ) 重 大 托 管 承 包 租 赁 事 项 : 报 告 期 内, 公 司 无 重 大 托 管 承 包 租 赁 事 项 ( 二 ) 重 大 担 保 : 报 告 期 内, 公 司 无 重 大 担 保 事 项 ( 三 ) 其 它 重 大 合 同 ( 含 担 保 ) 及 其 履 行 情 况 : 报 告 期 内 无 重 大 合 同 五 公 司 承 诺 事 项 报 告 期 内 公 司 无 需 要 说 明 的 承 诺 事 项 六 承 担 公 司 审 计 的 会 计 师 事 务 所 情 况 报 告 期 内, 中 磊 会 计 师 事 务 所 承 担 公 司 年 度 财 务 报 告 审 计 服 务 工 作 七 公 司 与 董 事 监 事 及 高 级 管 理 层 接 受 处 罚 情 况 报 告 期 内, 公 司 董 事 监 事 及 高 级 管 理 层 无 受 监 管 部 门 处 罚 情 况 发 生 八 公 司 聘 任 解 聘 律 师 事 务 所 情 况 报 告 期 内, 山 东 凌 云 志 律 师 事 务 所 为 我 公 司 聘 任 律 师 第 十 一 节 财 务 报 告 本 公 司 2012 年 度 财 务 会 计 报 告 已 经 中 磊 会 计 师 事 务 所 有 限 责 任 公 司 审 计, 注 册 会 计 师 王 新 宇 和 周 忠 华 签 字, 出 具 了 (2013) 中 磊 ( 审 A) 字 第 0004 号 审 计 报 告 一 审 计 报 告 二 会 计 报 表 三 会 计 报 表 附 注 以 上 内 容 均 见 附 件 第 十 二 节 备 查 文 件 目 录 一 载 有 法 定 代 表 人 财 务 负 责 人 签 名 并 盖 章 的 会 计 报 表 二 载 有 会 计 师 事 务 所 盖 章 注 册 会 计 师 签 名 并 盖 章 的 审 计 报 告 正 本 三 载 有 本 公 司 董 事 长 亲 笔 签 名 的 年 度 报 告 正 文 38