目 錄 壹 致 股 東 報 告 書 貳 銀 行 簡 介 一 本 行 簡 介 參 公 司 治 理 報 告 一 組 織 系 統 圖 二 董 事 / 獨 立 董 事 及 主 要 經 理 人 三 公 司 治 理 運 作 情 形 肆 募 資 情 形 一 資 本 及 股 份 二 金 融 債 券 發 行 情 形

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2 目 錄 壹 致 股 東 報 告 書 貳 銀 行 簡 介 一 本 行 簡 介 參 公 司 治 理 報 告 一 組 織 系 統 圖 二 董 事 / 獨 立 董 事 及 主 要 經 理 人 三 公 司 治 理 運 作 情 形 肆 募 資 情 形 一 資 本 及 股 份 二 金 融 債 券 發 行 情 形 三 特 別 股 發 行 情 形 四 海 外 存 託 憑 證 發 行 情 形 五 員 工 認 股 權 憑 證 及 限 制 員 工 權 利 新 股 辦 理 情 形 六 併 購 或 受 讓 其 他 金 融 機 構 七 資 金 運 用 計 畫 執 行 情 形 伍 營 運 概 況 一 業 務 內 容 二 經 營 計 畫 三 市 場 分 析 四 金 融 產 品 研 究 與 業 務 發 展 概 況 五 長 短 期 業 務 發 展 計 畫 六 人 力 資 源 七 企 業 責 任 與 道 德 行 為 八 環 保 支 出 資 訊 九 資 訊 設 備 十 勞 資 關 係 十 一 重 要 契 約 十 二 最 近 年 度 依 金 融 資 產 證 券 化 條 例 或 不 動 產 證 券 化 條 例 申 請 核 准 辦 理 之 證 券 化 商 品 類 型 及 相 關 資 訊 陸 財 務 概 況 柒 財 務 狀 況 及 財 務 績 效 之 檢 討 分 析 與 風 險 管 理 事 項 捌 特 別 記 載 事 項 一 關 係 企 業 相 關 資 料 二 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 私 募 有 價 證 券 辦 理 情 形 三 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 子 公 司 持 有 或 處 分 本 行 股 票 情 形 四 前 一 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 發 生 證 券 交 易 法 第 36 條 第 三 項 第 二 款 所 定 對 股 東 權 益 或 證 券 價 格 有 重 大 影 響 之 事 項 五 其 他 必 要 補 充 說 明 事 項

3 壹 致 股 東 報 告 書 玉 山 是 臺 灣 最 高 的 山, 以 玉 山 為 名, 我 們 決 心 要 成 為 最 好 的 銀 行, 顧 客 最 愛 的 銀 行 在 第 一 個 10 年 我 們 號 角 響 起, 從 專 業 服 務 責 任 的 經 營 理 念 出 發, 建 立 制 度 培 育 人 才 發 展 資 訊, 深 耕 基 礎 工 程 ; 第 二 個 10 年, 透 過 有 機 成 長 策 略 聯 盟 及 審 慎 的 M&A, 讓 各 項 業 務 快 速 發 展, 贏 得 顧 客 及 社 會 各 界 掌 聲 響 起 ; 現 已 邁 入 第 3 個 10 年, 玉 山 要 快 速 崛 起, 在 金 融 創 新, 在 獲 利 躍 進, 在 亞 洲 布 局 展 現 不 一 樣 的 新 局, 聚 焦 顧 客 分 群 經 營, 整 合 服 務, 擴 大 異 業 合 作, 實 踐 社 會 責 任, 讓 玉 山 從 優 秀 到 卓 越, 從 A 到 A 年 的 績 效, 玉 山 在 第 3 個 10 年 一 開 始 展 現 精 彩 的 旅 程, 締 造 好 的 成 績 玉 山 銀 行 2013 年 稅 後 盈 餘 新 臺 幣 88 億 元,EPS1.77 元, ROE11.23%,ROA0.68%, 均 創 近 年 來 新 高 水 準 資 產 品 質 亦 繼 續 保 持 優 異 水 準, 逾 放 比 率 0.20%, 逾 放 覆 蓋 率 %, 持 續 在 中 小 企 業 放 款 信 用 卡 業 務 及 財 富 管 理 手 續 費 收 入 成 長 有 好 的 表 現 2013 年 底 玉 山 銀 行 資 產 總 額 新 臺 幣 1.36 兆 元, 總 存 款 餘 額 新 臺 幣 11,502 億 元 ( 臺 外 幣 活 期 性 存 款 6,344 億 元 ), 總 放 款 餘 額 新 臺 幣 8,313 億 元, 資 本 適 足 率 12.27%, 各 項 業 務 快 速 均 衡 發 展 其 中 中 小 企 業 放 款 成 長 15.9%, 活 期 性 存 款 成 長 17.9%, 淨 手 續 費 收 入 增 至 新 臺 幣 78.8 億 元 ( 財 富 管 理 佔 42.6%, 信 用 卡 佔 32%); 2013 年 玉 山 銀 行 在 活 期 性 存 款 活 期 存 款 及 民 營 企 業 放 款 中 小 企 業 放 款 總 手 續 費 收 入 總 營 業 收 入 信 用 卡 有 效 卡 數 累 積 簽 帳 金 額 及 累 計 稅 前 盈 餘 等 8 個 重 要 項 目 淨 增 量 指 標 都 進 入 市 場 前 三 名 在 信 用 評 等 方 面, 長 / 短 期 債 信 獲 Moody's Baa1/P-2; 中 華 信 用 評 等 公 司 twa+/twa-1; 評 等 展 望 穩 定 專 業 領 航, 卓 越 領 導 展 望 2014 年, 在 通 路 發 展 上, 我 們 要 贏 在 最 前 線, 透 過 分 行 通 路 電 話 客 服 中 心 電 子 通 路 結 合 各 產 品 團 隊 的 力 量, 跨 產 品 跨 虛 實 跨 國 界 的 整 合, 經 營 每 一 次 與 顧 客 接 觸 的 機 會, 讓 顧 客 得 到 滿 意 的 服 務 並 創 造 顧 客 價 值 2013 年 玉 山 在 國 內 通 路 達 136 家 分 行, 在 海 外 通 路 方 面, 除 了 洛 杉 磯 香 港 新 加 坡 東 莞 共 4 個 分 行 外, 我 們 已 新 設 緬 甸 代 表 處, 完 成 投 資 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 (UCB)70% 的 股 權 此 外, 現 已 獲 金 管 會 核 准 向 當 地 主 管 機 關 申 請 者 計 有 越 南 代 表 處 升 格 分 行 澳 洲 雪 梨 分 行 大 陸 東 莞 分 行 長 安 支 行 及 上 海 分 行 ; 同 時 也 向 金 管 會 申 請 前 往 大 陸 深 圳 前 海 特 區 設 立 子 行 中 我 們 將 持 續 擴 增 亞 洲 及 大 陸 據 點, 掌 握 發 展 機 會, 整 合 跨 國 的 服 務 平 台, 創 造 跳 躍 式 的 成 長 在 業 務 發 展 上, 玉 山 持 續 深 耕 中 小 企 業, 參 與 文 創 產 業, 以 專 業 團 隊 及 執 行 力 的 優 勢, 進 行 顧 客 的 分 群 經 營, 增 加 臺 外 幣 存 款, 聚 焦 VIP 理 財, 1

4 發 展 電 子 金 融 商 機, 從 產 品 客 群 組 織 及 通 路 等 方 面 發 揮 整 合 行 銷 的 效 益 在 企 業 金 融 方 面, 玉 山 是 唯 一 連 續 八 年 獲 中 小 企 業 信 用 保 證 基 金 信 保 伙 伴 獎 的 銀 行, 也 獲 選 The Asian Banker 的 臺 灣 最 佳 支 付 系 統 ; 在 財 富 管 理 方 面, 玉 山 本 著 心 清 如 玉 義 重 如 山 的 信 念, 首 創 無 個 人 獎 金 的 理 財 制 度, 並 致 力 成 為 顧 客 資 產 配 置 的 財 務 顧 問,2013 年 再 度 獲 得 今 周 刊 財 富 管 理 銀 行 評 鑑 最 佳 財 富 管 理 銀 行 獎 第 一 名 之 殊 榮 ; 在 信 用 卡 方 面, 則 聚 焦 開 拓 新 客 群, 提 高 顧 客 市 佔 率 及 就 愛 刷 玉 山 卡 的 心 佔 率 我 們 要 讓 玉 山 的 服 務 更 有 溫 度, 一 切 從 微 笑 開 始, 並 深 入 瞭 解 顧 客, 透 過 專 業 透 過 團 隊 合 作, 滿 足 顧 客 各 階 段 多 樣 化 的 需 求, 創 造 差 異 化, 以 帶 來 更 多 的 顧 客 與 服 務 的 機 會 玉 山 要 讓 每 位 玉 山 人 深 植 創 新 的 DNA, 藉 由 創 新 活 動 讓 一 顆 顆 的 創 新 種 子 在 玉 山 發 芽 成 長, 並 落 實 在 業 務 的 執 行 上, 讓 創 新 不 同 凡 響, 也 不 同 凡 行 例 如, 在 電 子 及 行 動 商 務 創 新, 領 先 推 出 台 灣 第 一 家 落 實 網 路 實 名 認 證 機 制 與 跨 業 儲 值 支 付 帳 戶 的 第 三 方 支 付 服 務 首 創 信 用 卡 QR Code 行 動 支 付 首 創 玉 山 行 動 CEO APP 等, 更 推 出 與 7-ELEVEN 各 大 旅 遊 及 美 食 業 者 跨 業 合 作, 共 同 打 造 優 質 旅 遊 票 券 的 銷 售 平 台 票 券 預 售 通, 讓 消 費 者 享 有 好 康 又 便 利 購 票, 還 可 享 有 玉 山 信 託 保 障 創 新 領 航 一 直 是 我 們 所 追 求 的 價 值, 希 望 玉 山 的 服 務 能 夠 融 入 民 眾 的 生 活 當 中, 用 心 創 造 顧 客 新 價 值 企 業 要 善 盡 社 會 責 任, 玉 山 在 環 保 節 能 社 區 參 與 社 會 貢 獻 與 服 務 人 權 保 護 等 方 面, 積 極 落 實 CSR 2013 年 榮 獲 多 項 殊 榮, 包 含 5 度 榮 膺 天 下 雜 誌 天 下 企 業 公 民 獎 金 融 業 第 一 行 政 院 環 保 署 國 家 環 境 教 育 獎 民 營 事 業 組 優 等 通 過 通 過 ISO14001 環 境 管 理 系 統 國 際 查 證 標 準 等 肯 定 ; 另 持 續 結 合 玉 山 世 界 卡 貴 賓 共 襄 盛 舉 的 黃 金 種 子 計 畫, 目 前 已 持 續 為 臺 灣 偏 遠 地 區 國 小 學 童 打 造 了 70 所 玉 山 圖 書 館 ; 玉 山 志 工 結 合 同 仁 自 發 捐 贈 關 懷 學 童 專 案, 有 計 劃 結 合 學 校 老 師 的 力 量 已 幫 助 超 過 8,000 位 需 要 關 懷 的 學 童 ; 亦 持 續 深 耕 國 內 青 棒 運 動 發 展 定 期 舉 辦 捐 血 活 動 支 持 文 化 創 意 產 業, 匯 聚 更 多 力 量, 為 社 會 帶 來 更 多 的 溫 暖 面 對 未 來 的 挑 戰 與 機 會, 我 們 要 不 斷 地 找 尋 突 破 點, 才 能 在 彎 道 加 速 超 越, 在 市 場 上 創 造 差 異, 邁 向 卓 越 玉 山 人 充 滿 信 心, 懷 抱 希 望, 用 愛 經 營 顧 客, 持 續 壯 大 英 雄 團 隊 的 力 量, 創 造 美 好 的 綜 合 績 效, 共 同 譜 出 動 人 的 交 響 樂 章 感 謝 社 會 各 界 長 期 以 來 的 勉 勵 與 期 許, 這 一 份 榮 譽 與 責 任, 將 持 續 激 勵 所 有 玉 山 人 為 顧 客 為 玉 山 也 為 這 塊 土 地, 創 造 更 高 的 價 值 而 努 力 董 事 長 總 經 理 2

5 貳 銀 行 簡 介 波 光 獨 影, 寄 意 風 清 3

6 一 本 行 簡 介 玉 山 榮 膺 天 下 企 業 公 民 獎 金 融 業 第 一 名 及 評 選 為 優 質 CSR 報 告 書 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 1992 年 政 府 開 放 新 銀 行 設 立 之 際, 玉 山 銀 行 創 辦 人 現 任 玉 山 金 控 董 事 長 黃 永 仁 先 生 邀 集 一 群 金 融 專 業 菁 英, 共 同 在 臺 灣 創 立 不 具 財 團 或 官 方 背 景 的 銀 行, 以 玉 山 為 名,1992 年 2 月 21 日 開 業 以 來, 本 著 心 清 如 玉 義 重 如 山 信 念, 高 標 準 自 我 要 求, 以 成 為 臺 灣 最 好 的 銀 行 亞 洲 最 佳 的 銀 行 為 目 標 經 營 理 念 贏 得 信 賴 E.S.B 的 經 營 理 念 專 業 (E xperise) 服 務 (Service) 責 任 (Business), 以 培 育 最 專 業 的 人 才, 提 供 最 好 的 服 務, 是 玉 山 的 責 任 為 行 動 準 則 金 融 業 是 對 國 家 社 會 影 響 深 遠 的 百 年 事 業, 民 營 化 與 自 由 化 是 未 來 金 融 業 的 主 流, 玉 山 銀 行 矢 志 成 為 金 融 業 的 模 範 生, 服 務 業 的 標 竿, 深 耕 銀 行 的 基 礎 工 程, 經 營 永 續 發 展 的 志 業 通 路 是 王 引 領 創 新 面 對 外 在 環 境 持 續 不 斷 地 變 化, 通 路 是 金 融 業 發 展 的 重 要 關 鍵, 玉 山 用 智 慧 用 方 法 有 紀 律 的 經 營 方 式, 持 續 創 造 卓 越 的 績 效, 同 時, 也 積 極 在 通 路 經 營 進 行 創 新, 包 括 金 融 產 品 作 業 流 程 創 造 體 驗 異 業 結 盟 等 面 向, 玉 山 總 是 不 斷 地 創 新, 矢 志 成 為 金 融 創 新 的 領 航 者, 用 心 提 供 顧 客 更 優 質 的 服 務 玉 山 國 內 分 行 通 路 已 擴 張 至 136 家, 並 與 虛 擬 通 路 相 結 合, 以 創 新 求 變 的 方 法, 解 決 顧 客 問 題 及 需 求, 提 供 顧 客 全 方 位 金 融 服 務 網 ; 在 海 外 通 路 方 面, 除 洛 杉 磯 香 港 新 加 坡 東 莞 等 4 個 分 行 外, 並 有 越 南 及 緬 甸 代 表 處, 亦 已 完 成 投 資 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 (UCB)70% 的 股 權, 另 申 設 澳 洲 雪 梨 分 行 及 中 國 大 陸 東 莞 分 行 長 安 支 行 上 海 分 行 深 圳 前 海 子 行 亦 在 進 行 中 ; 溯 源 歷 史 沿 革 的 發 展 上 : 1. 本 行 自 2002 年 1 月 28 日 起 改 隸 屬 於 玉 山 金 融 控 股 公 司 2. 本 行 於 2004 年 概 括 承 受 高 雄 企 銀 (KBB) 後, 創 下 金 融 業 購 併, 於 最 短 期 間 內 完 成 資 訊 與 營 運 整 合 之 世 界 紀 錄 3. 本 行 於 2011 年 3 月 18 日 與 竹 南 信 用 合 作 社 簽 訂 概 括 讓 與 及 承 受 契 約, 並 以 同 年 7 月 9 日 為 概 括 承 受 基 準 日, 由 本 行 概 括 承 受 竹 南 信 用 合 作 社 之 資 產 負 債 及 營 業 4. 本 行 於 2012 年 3 月 16 日 與 嘉 義 市 第 四 信 用 合 作 社 簽 訂 概 括 讓 與 及 承 受 契 約, 並 以 同 年 11 月 3 日 為 概 括 承 受 基 準 日, 由 本 行 概 括 承 受 嘉 義 市 第 四 信 用 合 作 社 之 資 產 負 債 及 營 業 5. 本 行 於 2013 年 3 月 22 日 董 事 會 決 議 通 過 投 資 柬 埔 寨 Union Commercial Bank PLC.(UCB 聯 合 商 業 銀 行 )70% 股 權, 現 有 5 個 分 行, 於 柬 埔 寨 當 地 提 供 存 款 放 款 信 用 卡 等 全 方 位 銀 行 服 務 6. 其 他 : 無 掌 聲 響 起 成 就 非 凡 玉 山 的 品 牌 服 務 及 團 隊, 深 獲 主 管 機 關 國 內 外 專 業 機 構 與 社 會 大 眾 的 各 項 肯 定 與 鼓 勵, 沒 有 最 好, 只 有 更 好, 我 們 將 更 用 心 更 謙 虛 更 努 力 的 持 續 成 長 茁 壯, 近 三 年 來 獲 得 評 選 與 肯 定 的 殊 榮 主 要 包 括 : 玉 山 金 控 榮 膺 天 下 企 業 公 民 獎 大 型 企 業 第 四 名, 金 融 業 第 一 ( 天 下 雜 誌 ) 4

7 - 玉 山 銀 行 榮 獲 財 富 管 理 銀 行 評 鑑 最 佳 財 富 管 理 銀 行 獎 第 一 名 及 最 佳 安 心 獎 第 一 名 ( 今 周 刊 ) - 玉 山 金 控 連 續 3 年 榮 獲 亞 洲 企 業 傑 出 管 理 獎 最 高 榮 譽 - 白 金 獎 ( 香 港 The Asset 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 台 灣 區 提 供 中 小 企 業 財 務 金 融 服 務 及 營 運 資 金 最 佳 銀 行 ( 香 港 The Asset 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 連 續 8 年 榮 獲 經 濟 部 信 保 基 金 之 信 保 夥 伴 獎 ~ 績 優 總 行 獎 協 助 青 年 築 夢 創 業 獎 ( 相 挺 獎 ) ( 經 濟 部. 信 保 基 金 ) - 玉 山 銀 行 連 續 3 年 榮 獲 金 牌 服 務 大 賞 金 融 銀 行 業 第 一 名 ( 天 下 雜 誌 ) - 玉 山 金 控 連 續 2 年 榮 獲 企 業 社 會 責 任 報 告 書 評 選 為 優 質 CSR 報 告 書 ( 經 濟 部 工 業 局 ) - 玉 山 金 控 榮 獲 從 事 壽 險 業 務 工 作 最 嚮 往 的 金 控 公 司 優 等 獎 ( 現 代 保 險 教 育 事 務 基 金 會 保 險 龍 鳳 獎 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 民 間 企 業 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 ( 台 北 市 政 府 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 ( 行 政 院 環 保 署 ) - 玉 山 金 控 榮 獲 企 業 社 會 責 任 獎 環 境 保 護 組 楷 模 獎 ( 遠 見 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 台 灣 最 佳 支 付 系 統 獎 (The Asian Banker 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 2013 品 牌 服 務 業 科 技 創 新 力 大 調 查 卓 越 獎 ( 財 團 法 人 資 訊 工 業 策 進 會 ) - 玉 山 金 控 通 過 ISO27001 資 訊 安 全 管 理 系 統 國 際 查 證 標 準 - 玉 山 金 控 通 過 ISO14001 環 境 管 理 系 統 國 際 查 證 標 準 - 玉 山 金 控 榮 獲 第 1 屆 國 家 環 境 教 育 獎 民 營 事 業 組 優 等 ( 行 政 院 環 境 保 護 署 ) - 玉 山 金 控 榮 獲 2013 綠 色 品 牌 大 調 查 金 融 服 務 類 首 獎 ( 數 位 時 代 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 連 續 4 年 榮 獲 民 間 企 業 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 ( 台 北 市 政 府 ) - 玉 山 銀 行 連 續 4 年 榮 獲 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 ( 行 政 院 環 保 署 ) - 玉 山 金 控 連 續 5 年 榮 獲 上 巿 櫃 公 司 資 訊 揭 露 評 鑑 A+ 等 級 ( 證 券 暨 期 貨 巿 場 發 展 基 金 會 ) - 玉 山 金 控 2012 年 企 業 社 會 責 任 報 告 書 通 過 AA1000 查 證 標 準 及 全 球 永 續 性 報 告 第 三 代 綱 領 (GRIG3.1) A+ 等 級 雙 重 國 際 查 證 標 準 - 玉 山 證 券 榮 獲 金 炬 獎 創 新 設 計 獎 ( 中 華 民 國 傑 出 企 業 管 理 人 協 會 ) - 玉 山 金 控 榮 獲 CSR 企 業 社 會 責 任 綠 色 成 長 獎 ( 英 國 標 準 協 會 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 體 育 推 手 獎 長 期 贊 助 獎 ( 行 政 院 體 委 會 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 外 幣 結 算 平 台 - 境 內 美 元 業 務 創 新 卓 越 獎 ( 財 金 公 司 ) 玉 山 金 控 榮 膺 天 下 企 業 公 民 獎 大 型 企 業 第 五 名, 金 融 業 第 一 ( 天 下 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 蟬 連 財 富 管 理 銀 行 評 鑑 最 佳 服 務 獎 第 一 名 ( 今 周 刊 ) - 玉 山 金 控 榮 獲 CG6007 進 階 版 公 司 治 理 制 度 認 證 ( 中 華 公 司 治 理 協 會 ) - 玉 山 金 控 蟬 連 亞 洲 企 業 傑 出 管 理 獎 最 高 榮 譽 - 白 金 獎 ( 香 港 The Asset 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 蟬 連 天 下 雜 誌 金 牌 服 務 大 賞 金 融 銀 行 業 第 一 名 ( 天 下 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 民 間 企 業 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 ( 台 北 市 政 府 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 ( 行 政 院 環 保 署 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 授 信 資 料 類 金 質 獎 ( 聯 徵 中 心 ) - 玉 山 金 控 榮 獲 節 能 減 碳 行 動 標 章 績 優 獎 ( 行 政 院 環 保 署 ) - 玉 山 金 控 榮 獲 上 巿 櫃 公 司 資 訊 揭 露 評 鑑 A+ 等 級 ( 證 券 暨 期 貨 巿 場 發 展 基 金 會 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 經 濟 部 信 保 基 金 之 信 保 夥 伴 獎 ~ 績 優 總 行 獎 3 位 經 理 人 獲 得 信 保 夥 伴 獎 ~ 績 優 經 理 人 獎 ( 經 濟 部. 信 保 基 金 ) - 玉 山 金 控 2011 年 企 業 社 會 責 任 報 告 書 通 過 AA1000 查 證 標 準 及 全 球 永 續 性 報 告 第 三 5

8 代 綱 領 (GRI G3.1) 雙 重 國 際 查 證 標 準 ( 英 國 標 準 協 會,BSI) - 玉 山 銀 行 蟬 連 青 年 創 業 貸 款 獲 得 績 優 銀 行 獎, 而 雙 和 大 里 二 家 分 行 亦 獲 得 績 優 分 行 獎 ( 行 政 院 青 輔 會 ) 玉 山 銀 行 榮 獲 天 下 雜 誌 金 牌 服 務 大 賞 金 融 銀 行 業 第 一 名 ( 天 下 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 蟬 連 財 富 管 理 銀 行 評 鑑 最 佳 信 任 獎 第 一 名 並 獲 得 最 佳 理 專 團 隊 獎 第 一 名 最 佳 績 效 獎 第 一 名 ( 今 周 刊 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 亞 洲 企 業 傑 出 管 理 獎 最 高 等 級 白 金 獎 ( 香 港 The Asset 雜 誌 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 磐 龍 獎 ~ 服 務 資 本 大 賞 首 獎 ; 從 業 人 員 員 工 幸 福 感 第 一 名 顧 客 服 務 顧 客 款 待 感 - 企 業 金 融 第 一 名 ; 金 鷹 獎 ~ 從 業 人 員 經 營 文 化 第 一 名 經 營 策 略 第 一 名 盡 責 奉 獻 第 一 名 年 度 顧 客 忠 誠 大 賞 ( 中 國 生 產 力 中 心 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 信 保 夥 伴 獎 ~ 績 優 總 行 獎 信 保 夥 伴 獎 ( 經 濟 部. 信 保 基 金 ) - 玉 山 金 控 榮 獲 上 巿 櫃 公 司 資 訊 揭 露 評 鑑 A+ 等 級 ( 證 券 暨 期 貨 巿 場 發 展 基 金 會 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 青 年 創 業 貸 款 獲 得 績 優 銀 行 獎, 而 大 墩 七 賢 民 生 中 壢 等 四 家 分 行 亦 獲 得 績 優 分 行 獎, 大 墩 分 行 獲 得 最 佳 績 效 獎 ( 行 政 院 青 輔 會 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 民 間 企 業 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 ( 台 北 市 政 府 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 綠 色 採 購 標 竿 績 優 單 位 ( 行 政 院 環 保 署 ) - 玉 山 銀 行 榮 獲 體 育 推 手 獎 贊 助 類 金 質 獎 ( 行 政 院 體 委 會 ) - 玉 山 志 工 基 金 會 蟬 連 全 國 性 財 團 法 人 社 會 福 利 慈 善 事 業 基 金 會 評 鑑 優 等 ( 行 政 院 內 政 部 ) - 玉 山 文 教 基 金 會 榮 獲 社 教 公 益 獎 ( 行 政 院 教 育 部 ) 卓 越 經 營 未 來 願 景 過 去 20 年, 玉 山 以 穩 健 正 派 的 用 心 經 營 清 新 專 業 的 品 牌 形 象 顧 客 滿 意 的 卓 越 服 務, 改 變 了 台 灣 金 融 業 與 服 務 業 感 謝 全 體 玉 山 人 的 共 同 努 力, 發 揮 團 隊 力 量, 讓 玉 山 在 邁 入 第 三 個 十 年, 能 有 好 的 開 始, 不 僅 在 各 項 業 務 上 追 求 穩 健 均 衡 的 成 長, 在 實 踐 企 業 社 會 責 任 上, 玉 山 也 獲 得 來 自 社 會 各 界 的 肯 定 展 望 未 來, 面 對 國 內 外 金 融 市 場 的 挑 戰 與 機 會, 玉 山 已 做 好 準 備, 匯 聚 全 體 玉 山 人 的 力 量 持 續 前 進, 秉 持 熱 忱 與 管 家 精 神, 持 續 朝 綜 合 績 效 最 好 也 最 被 尊 敬 的 企 業 的 願 景 邁 進 玉 山 迎 向 第 3 個 璀 燦 10 年, 勢 必 在 金 融 決 賽 圈 中 脫 穎 而 出, 成 為 金 融 創 新 的 領 航 者, 在 永 續 經 營 的 路 上, 譜 寫 充 滿 希 望 的 玉 山 成 功 進 行 曲 玉 山 銀 行 服 務 據 點 網 遍 佈 全 國, 共 計 136 家 6

9 參 公 司 治 理 報 告 欣 欣 向 榮, 永 續 發 展 7

10 一 組 織 系 統 圖 各 主 要 部 門 主 要 職 掌 : 一 稽 核 處 查 核 及 評 估 內 部 控 制 制 度 是 否 有 效 運 作, 適 時 提 供 改 進 建 議, 以 確 保 內 部 控 制 制 度 得 以 持 續 有 效 實 施, 並 掌 理 稽 核 制 度 之 執 行, 業 務 財 務 帳 務 與 契 約 之 查 核 等 事 項, 直 接 隸 屬 於 董 事 會 二 法 人 金 融 事 業 處 掌 理 法 人 金 融 相 關 業 務 外 匯 業 務 國 際 金 融 業 務 海 外 業 務 之 政 策 擬 訂 企 劃 行 銷 徵 信 審 核 輔 導 管 理 風 險 控 管 評 核 等 事 項 暨 海 外 分 支 機 構 ( 含 子 公 司 ) 之 設 立 營 運 及 管 理 三 個 人 金 融 事 業 處 掌 理 個 人 金 融 相 關 業 務 及 小 型 企 業 授 信 業 務 之 政 策 擬 訂 企 劃 行 銷 徵 信 估 價 審 核 輔 導 管 理 風 險 控 管 及 評 核 ; 本 行 業 務 總 體 經 營 計 畫 之 彙 訂 國 內 分 行 之 設 立 業 務 管 理 及 評 核 ; 電 子 商 務 網 路 銀 行 電 子 通 路 電 話 客 服 等 之 企 劃 行 銷 管 理 及 評 核 等 事 項 ; 並 設 營 業 部, 掌 理 存 放 款 等 經 中 央 主 管 機 關 核 准 辦 理 之 各 項 銀 行 業 務 四 財 富 管 理 事 業 處 掌 理 財 富 管 理 銀 行 保 險 業 務 之 政 策 擬 訂 業 務 經 營 之 企 劃 行 銷 輔 導 管 理 及 評 核 等 事 項 ; 並 設 信 託 部, 掌 理 信 託 業 務 之 企 劃 行 銷 管 理 及 評 核 等 事 項 五 財 務 金 融 事 業 處 掌 理 全 行 資 金 營 運 調 撥 與 管 理 ; 法 定 準 備 流 動 準 備 資 產 負 債 之 期 差 及 存 放 款 牌 告 利 率 之 管 理 ; 有 價 證 券 之 投 資 交 易 規 劃 發 行 與 管 理 ; 外 匯 衍 生 性 金 融 商 品 等 相 關 金 融 交 易 產 品 規 劃 開 發 及 管 理 ; 財 金 業 務 之 產 品 行 銷 諮 詢 服 務 及 風 險 控 管 ; 海 外 分 行 各 項 金 融 交 易 資 金 調 度 及 財 務 行 銷 等 業 務 之 管 理 六 信 用 卡 暨 支 付 金 融 事 業 處 掌 理 信 用 卡 轉 帳 卡 等 支 付 產 品 及 利 用 其 系 統 辦 理 小 額 周 轉 之 金 融 服 務 包 含 業 務 之 企 劃 行 銷 管 理 系 統 發 展 風 險 控 管 及 不 良 債 權 政 策 之 擬 訂 案 件 之 分 析 處 理 監 控 管 理 及 評 核 等 事 項 七 風 險 管 理 處 掌 理 風 險 管 理 政 策 及 原 則 之 擬 訂, 督 促 建 立 風 險 管 理 內 部 控 制 制 度 及 各 項 風 險 評 估 管 理 等 事 項 八 顧 客 服 務 處 掌 理 全 面 品 質 管 理 顧 問 及 顧 客 服 務 之 規 劃 及 管 理, 與 顧 客 意 見 之 處 理 等 事 項 九 管 理 事 務 處 掌 理 行 政 庶 務 財 產 文 書 股 務 公 共 關 係 及 安 全 防 護 事 務 之 處 理 等 事 項 十 人 力 資 源 處 掌 理 人 才 甄 選 運 用 薪 酬 績 效 獎 懲 晉 升 福 利 員 工 關 係 管 理 教 育 訓 練 與 生 涯 發 展 事 務 十 一 法 律 事 務 處 負 責 執 行 董 事 會 各 項 事 宜 及 掌 理 章 則 契 約 之 會 核 法 規 遵 循 研 議 諮 詢 與 其 他 法 律 事 務 訴 訟 之 處 理 等 事 項 十 二 債 權 管 理 處 掌 理 不 良 授 信 債 權 之 政 策 擬 訂 案 件 之 分 析 處 理 監 控 管 理 及 評 核 等 事 項 十 三 會 計 處 掌 理 預 算 之 擬 訂 會 計 之 執 行 聯 行 帳 務 及 表 報 資 料 之 分 析 管 理 等 事 務 十 四 資 訊 處 掌 理 資 訊 策 略 及 作 業 之 規 劃 開 發 推 展 及 有 關 資 料 之 處 理 管 制 等 事 項 8

11 二 董 事 / 獨 立 董 事 及 主 要 經 理 人 前 瞻 決 策, 誠 信 經 營 ( 一 ) 董 事 資 料 一 9

12 表 一 : 法 人 股 東 之 大 股 東 10

13 表 二 : 表 一 主 要 股 東 為 法 人 者 其 主 要 股 東 ( 二 ) 董 事 資 料 二 註 1: 欄 位 多 寡 視 實 際 數 調 整 註 2: 各 董 事 監 察 人 於 選 任 前 二 年 及 任 職 期 間 符 合 下 述 各 條 件 者, 請 於 各 條 件 代 號 下 方 空 格 中 打 (1) 非 為 公 司 或 其 關 係 企 業 之 受 僱 人 (2) 非 公 司 或 其 關 係 企 業 之 董 事 監 察 人 ( 但 如 為 公 司 或 其 母 公 司 公 司 直 接 及 間 接 持 有 表 決 權 之 股 份 超 過 百 分 之 五 十 之 子 公 司 之 獨 立 董 事 者, 不 在 此 限 ) (3) 非 本 人 及 其 配 偶 未 成 年 子 女 或 以 他 人 名 義 持 有 公 司 已 發 行 股 份 總 額 百 分 之 一 以 上 或 持 股 前 十 名 之 自 然 人 股 東 (4) 非 前 三 款 所 列 人 員 之 配 偶 二 親 等 以 內 親 屬 或 五 親 等 以 內 直 系 血 親 親 屬 (5) 非 直 接 持 有 公 司 已 發 行 股 份 總 額 百 分 之 五 以 上 法 人 股 東 之 董 事 監 察 人 或 受 僱 人, 或 持 股 前 五 名 法 人 股 東 之 董 事 監 察 人 或 受 僱 人 (6) 非 與 公 司 有 財 務 或 業 務 往 來 之 特 定 公 司 或 機 構 之 董 事 ( 理 事 ) 監 察 人 ( 監 事 ) 經 理 人 或 持 股 百 分 之 五 以 上 股 東 (7) 非 為 公 司 或 關 係 企 業 提 供 商 務 法 務 財 務 會 計 等 服 務 或 諮 詢 之 專 業 人 士 獨 資 合 夥 公 司 或 機 構 之 企 業 主 合 夥 人 董 事 ( 理 事 ) 監 察 人 ( 監 事 ) 經 理 人 及 其 配 偶 但 依 股 票 上 市 或 於 證 券 商 營 業 處 所 買 賣 公 司 薪 資 報 酬 委 員 會 設 置 及 行 使 職 權 辦 法 第 七 條 履 行 職 權 之 薪 資 報 酬 委 員 會 成 員, 不 在 此 限 (8) 未 與 其 他 董 事 間 具 有 配 偶 或 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 (9) 未 有 公 司 法 第 30 條 各 款 情 事 之 一 (10) 未 有 公 司 法 第 27 條 規 定 以 政 府 法 人 或 其 代 表 人 當 選 11

14 ( 三 ) 總 經 理 副 總 經 理 協 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 資 料 加 速 超 越, 邁 向 卓 越 12

15 13

16 東湖消金中心 資 深 經 理 蘇建銘 本行東湖消金中心經理 無 無 位 職 稱 姓 名 選(就)任 日期 配偶及未成年 利用他人名義 子女持有股份 持有股份 持有股份 股數 比率 股數 比率 股數 無 單位 仟股 具配偶或二親等以 目前兼任本 內關係之經理人 行及其他公 司之職務 職稱 姓名 關係 持有玉山金控公司股份 單 無 主要經(學)歷 比率 雙和消金中心 副 總 經 理 萬水平 本行板橋消金中心副總經理 無 無 無 無 板橋消金中心 資 深 經 理 黃玟琮 本行板橋消金中心經理 無 無 無 無 三重消金中心 資 深 經 理 廖年固 本行三重消金中心經理 無 無 無 無 新竹消金中心 資 深 經 理 曾俊豪 本行新竹消金中心經理 無 無 無 無 南台中消金中心 資 深 協 理 林世徽 本行南台中消金中心協理 無 無 無 無 嘉義消金中心 資 深 協 理 黃昱凱 , 本行嘉義消金中心協理 山盟投資股份有限 公司董事長 無 無 無 台南消金中心 資 深 協 理 陳武信 本行台南消金中心協理 無 無 無 無 北高雄消金中心 資 深 協 理 蕭益昇 本行北高雄消金中心協理 無 無 無 無 南高雄消金中心 資 深 經 理 李武宗 本行高雄消金中心經理 無 無 無 無 內 湖 分 行 協 理 王淑貞 本行內湖分行資深經理 無 無 無 無 樹 林 分 行 資 深 經 理 劉岳平 本行樹林分行經理 無 無 無 無 新 店 分 行 資 深 經 理 郭瑜祥 本行新店分行經理 無 無 無 無 八 德 分 行 資 深 經 理 陳岱裕 本行八德分行經理 無 無 無 無 新 竹 分 行 資 深 經 理 林秀玲 本行新竹分行經理 無 無 無 無 竹 南 分 行 資 深 經 理 陳何銓 本行竹南分行經理 無 無 無 無 文 心 分 行 協 理 邱蒂文 本行文心分行資深經理 無 無 無 無 東 嘉 義 分 行 資 深 經 理 蔡惠玲 本行東嘉義分行經理 無 無 無 無 高 行 資 深 協 理 潘家輝 本行高雄分行協理 無 無 無 無 北 高 雄 分 行 資 深 經 理 張文堅 本行大順分行資深經理 無 無 無 無 東 雄 分 行 資 深 經 理 陳子超 本行東港分行經理 無 無 無 無 洛 杉 磯 分 行 資 深 經 理 陳宏彬 本行洛杉磯分行經理 無 無 無 無 港 分 香 港 分 行 資 深 經 理 柯尊仁 本行信義企金中心資深經理 無 無 無 無 香 港 分 行 資 深 經 理 林楹輝 本行香港分行經理 無 無 無 無 東 莞 分 行 行 長 曾振賢 本行東莞代表處首席代表 無 無 無 無 資 深 經 理 陳建宏 本行城東企金中心資深經理 無 無 無 無 新 加 坡 分 行 (四)董事(含獨立董事)總經理及副總經理酬金 1.董事(含獨立董事)之酬金 單位 新臺幣仟元 董事酬金 職 姓 報酬(A) 稱 名 本行 名單如 下列 財務報 告內所 有公司 6,672 6,672 兼任員工領取相關酬金 A B C及D A B C D 等四項總額 E F及G等七 員工認股權 薪資 獎金 盈餘分配員工紅利(G) 取得限制員工 項總額占稅後 退職 盈餘分配 業務執行 占稅後純益 退職 憑證得認購 及特支費等 財務報告內 權利新股數額 純益之比例 退休金(B) 之酬勞(C) 費用(D) 之比例 退休金(F) 本行 股數(H) 所有公司 (E) 本行 財務報 告內所 有公司 0 0 本行 財務報 告內所 有公司 本行 財務報 告內所 有公司 本行 財務報 告內所 有公司 本行 財務報 告內所 有公司 62,000 62,000 5,580 5, % 0.84% 17,137 17,137 本行 0 財務報 現金 告內所 紅利 有公司 金額 0 股票 紅利 金額 2, 現金 紅利 金額 2, 玉山金控代表人 董事長 曾國烈 常務董事 黃男州 麥寬成 黃秋雄 張林真真 董事 柯承恩 李吉仁 林信義 陳朝國 吳建立 李正斌 李泰祺 陳美滿 王志成 陳茂欽 盈餘分配之董事酬勞全數給付玉山金控公司 14 股票 紅利 金額 本行 財務報 告內所 有公司 本行 財務報 告內所 有公司 本行 財務報 告內所 有公司 1.06% 1.06% 有無領 取來自 子公司 以外轉 投資事 業酬金 無

17 酬 金 級 距 表 * 本 行 董 事 全 體 盈 餘 分 配 之 酬 勞 比 例 係 依 章 程 第 40 條 規 定 辦 理 ; 董 事 長 董 事 之 報 酬 及 其 比 例 與 調 整, 按 章 程 第 22 條 規 定, 依 其 對 本 行 營 運 參 與 之 程 度 及 貢 獻, 並 參 酌 同 業 水 準, 授 權 由 董 事 會 議 定 之 2. 總 經 理 及 副 總 經 理 之 酬 金 * 以 上 資 料 係 為 下 列 經 理 人 之 彙 總 數 : 黃 男 州 總 經 理 陳 嘉 鐘 個 金 執 行 長 陳 美 滿 執 行 副 總 經 理 陳 炳 良 執 行 副 總 經 理 王 志 成 資 深 副 總 經 理 陳 茂 欽 法 金 執 行 長 陳 炳 輝 資 深 副 總 經 理 鄭 冬 寶 資 深 副 總 經 理 沈 水 金 副 總 經 理 林 隆 政 副 總 經 理 萬 水 平 副 總 經 理 鄭 文 正 副 總 經 理 孫 仲 成 總 稽 核 酬 金 級 距 表 * 本 行 經 理 人 之 敘 薪 標 準, 係 依 公 司 法 第 29 條 台 灣 證 券 交 易 所 台 證 上 字 第 號 函 規 定 提 報 董 事 會 決 議 通 過 後 施 行 * 黃 男 州 總 經 理 之 薪 資 由 玉 山 金 控 支 給 15

18 3. 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 於 最 近 二 年 度 支 付 本 行 董 事 總 經 理 及 副 總 經 理 酬 金 總 額 占 稅 後 純 益 比 例 之 分 析 註 :2013 年 銀 行 稅 後 純 益 8,847,604 仟 元 ;2012 年 銀 行 稅 後 純 益 7,204,092 仟 元 4. 給 付 酬 金 之 政 策 標 準 與 組 合 訂 定 酬 金 之 程 序 與 經 營 績 效 及 未 來 風 險 之 關 聯 性 : (1) 本 行 董 事 盈 餘 分 配 之 酬 勞 比 例 係 依 章 程 第 40 條 規 定 辦 理 ; 董 事 長 董 事 之 報 酬 及 其 比 例 與 調 整, 按 章 程 第 22 條 規 定, 依 其 對 本 行 營 運 參 與 之 程 度 及 貢 獻, 並 參 酌 同 業 水 準, 授 權 由 董 事 會 議 定 之 (2) 本 行 高 階 經 理 人 之 績 效 評 估 與 薪 資 報 酬 之 政 策 制 度 標 準 與 結 構, 由 玉 山 金 控 薪 酬 委 員 會 決 議 並 經 本 行 董 事 會 議 定 之, 經 理 人 之 薪 資 報 酬 依 專 業 資 歷, 暨 參 考 本 行 及 同 業 市 場 薪 資 水 準, 並 依 玉 山 金 控 經 理 人 薪 資 報 酬 辦 法 核 給, 為 激 勵 經 理 人 達 成 並 超 越 公 司 目 標 創 造 獲 利 提 升 經 營 績 效, 並 考 量 與 未 來 風 險 之 合 理 關 連 性, 以 定 期 評 估 經 理 人 薪 資 報 酬, 使 經 理 人 之 薪 資 報 酬 與 公 司 經 營 績 效 密 切 相 關, 惟 若 有 重 大 風 險 事 件 足 以 影 響 公 司 商 譽 內 部 管 理 失 當 人 員 弊 端 等 風 險 事 件 之 發 生, 將 影 響 經 理 人 獎 金 之 核 發, 同 時 本 行 會 以 壓 力 測 試, 情 境 模 擬 來 估 計 未 來 可 能 發 生 之 風 險, 並 透 過 風 險 管 理 處, 每 季 將 涉 險 程 度 向 董 事 會 報 告 風 險 管 理 情 形 ( 五 ) 配 發 員 工 紅 利 之 經 理 人 姓 名 及 配 發 情 形 : 16

19 三 公 司 治 理 運 作 情 形 ( 一 ) 董 事 會 運 作 情 形 最 近 年 度 董 事 會 開 會 11 次, 董 事 出 列 席 情 形 如 下 : 17

20 ( 二 ) 審 計 委 員 會 運 作 情 形 最 近 年 度 審 計 委 員 會 開 會 11 次 (A), 獨 立 董 事 出 列 席 情 形 如 下 : ( 三 ) 依 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 規 定 揭 露 之 項 目 詳 見 本 年 報 相 關 記 載 並 請 參 閱 下 列 網 址 ( 四 ) 本 行 公 司 治 理 運 作 情 形 及 其 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 18

21 19

22 ( 五 ) 銀 行 如 有 設 置 薪 資 報 酬 委 員 會 者, 應 揭 露 其 組 成 職 責 及 運 作 情 形 本 行 母 公 司 設 置 薪 酬 委 員 會, 請 見 ( 四 ) 附 表 之 第 五 點 20

23 21 21 ( 六 ) 履 行 社 會 責 任 情 形

24 22

25 註 : 非 上 市 上 櫃 銀 行, 無 須 填 列 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 欄 23

26 ( 七 ) 銀 行 履 行 誠 信 經 營 情 形 及 採 行 措 施 註 : 非 上 市 上 櫃 銀 行, 無 須 填 列 與 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 差 異 情 形 及 原 因 欄 ( 八 ) 公 司 治 理 守 則 及 相 關 規 章 查 詢 方 式 請 參 閱 下 列 網 址 ( 九 ) 其 他 足 以 增 進 對 公 司 治 理 運 作 情 形 之 了 解 的 重 要 資 訊 本 行 母 公 司 玉 山 金 控 已 製 作 公 司 治 理 自 評 報 告 並 於 公 開 資 訊 觀 測 站 申 報 公 告 24

27 25 ( 十 ) 提 供 董 事 之 訓 練

28 ( 十 一 ) 內 部 控 制 制 度 執 行 狀 況 1. 內 部 控 制 聲 明 書 26

29 附 表 : 2. 委 託 會 計 師 專 案 審 查 內 部 控 制 制 度 者, 應 揭 露 會 計 師 審 查 報 告 : 無 27

30 ( 十 二 ) 最 近 兩 年 度 違 法 受 處 分 及 主 要 缺 失 與 改 善 情 形 1. 負 責 人 或 職 員 因 業 務 上 犯 罪 經 檢 察 官 起 訴 者 : 無 2. 違 反 法 令 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 處 以 罰 鍰 者 : 無 3. 缺 失 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 嚴 予 糾 正 者 : 本 行 公 告 申 報 102 年 5 月 份 合 併 營 業 收 入 時, 疏 未 於 10 日 以 前 公 告 申 報, 經 主 管 機 關 核 處 應 予 糾 正 本 行 業 已 檢 視 各 項 申 報 作 業 流 程, 並 建 立 對 外 申 報 作 業 管 理 系 統 系 統, 設 定 事 前 提 醒 通 知 與 逾 期 通 知, 以 降 低 作 業 疏 失 之 風 險 4. 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 依 銀 行 法 第 六 十 一 條 之 一 規 定 處 分 事 項 : 無 5. 因 人 員 舞 弊 重 大 偶 發 案 件 ( 詐 欺 偷 竊 挪 用 及 盜 取 資 產 虛 偽 交 易 偽 造 憑 證 及 有 價 證 券 收 取 回 扣 天 然 災 害 損 失 因 外 力 造 成 之 損 失 駭 客 攻 擊 與 竊 取 資 料 及 洩 露 業 務 機 密 及 客 戶 資 料 等 重 大 事 件 ) 或 未 切 實 依 照 金 融 機 構 安 全 維 護 注 意 要 點 之 規 定 致 發 生 安 全 事 故 等, 其 各 年 度 個 別 或 合 計 實 際 損 失 逾 五 千 萬 元 者, 應 揭 露 其 性 質 及 損 失 金 額 : 無 6. 其 他 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 指 定 應 予 揭 露 之 事 項 : 無 切 實 依 照 金 融 機 構 安 全 維 護 注 意 要 點 之 規 定 致 發 生 安 全 事 故 等, 其 各 年 度 個 別 或 合 計 實 際 損 失 逾 五 千 萬 元 者, 應 揭 露 其 性 質 及 損 失 金 額 : 無 5. 其 他 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 指 定 應 予 揭 露 之 事 項 : 無 ( 十 三 ) 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 股 東 會 及 董 事 會 之 重 要 決 議 年 股 東 會 ( 由 董 事 會 代 行 職 權 ) 之 重 要 決 議 : 年 董 事 會 之 重 要 決 議 事 項 : 2013 年 02 月 01 日 第 8 屆 第 13 次 董 事 會 : 報 告 2012 年 第 四 季 之 風 險 管 理 報 告 2012 年 稽 核 工 作 報 告 2012 年 下 半 年 法 令 遵 循 主 管 制 度 實 施 報 告 及 2012 年 12 月 底 止 本 行 受 託 辦 理 各 項 信 託 財 產 情 形 及 其 評 審 結 果 ; 同 意 通 過 修 訂 本 行 辦 理 金 融 交 易 業 務 權 限 準 則 向 金 管 會 申 請 作 業 風 險 標 準 法 之 申 請 文 件 訂 定 本 行 董 事 績 效 評 量 辦 法 及 申 請 開 辦 衍 生 性 人 民 幣 商 品 業 務 等 案 案 28

31 2013 年 03 月 22 日 第 8 屆 第 14 次 董 事 會 : 報 告 本 行 2012 年 度 委 託 他 人 處 理 作 業 之 評 估 結 果 ; 同 意 通 過 本 行 2012 年 度 財 務 報 表 及 營 業 報 告 書 編 造 本 行 2012 年 度 盈 餘 分 配 表 辦 理 盈 餘 轉 增 資 內 部 控 制 制 度 聲 明 書 更 換 簽 證 會 計 師 申 請 發 行 本 行 102 年 度 次 順 位 金 融 債 券 50 億 元 整 2012 年 12 月 間 金 管 會 檢 查 局 對 本 行 辦 理 資 訊 作 業 專 案 檢 查 所 提 主 要 缺 失 事 項 改 善 辦 理 情 形 本 行 辦 理 建 築 貸 款 專 案 查 核 結 果 認 列 資 產 減 損 損 失 訂 定 本 行 辦 理 金 融 同 業 間 貿 易 融 資 業 務 權 限 準 則 及 本 行 擬 收 購 柬 埔 寨 Union Commercial Bank PLC.( 聯 合 商 業 銀 行 ) 股 權 等 案 2013 年 05 月 02 日 第 8 屆 第 15 次 董 事 會 : 報 告 2013 年 第 一 季 之 風 險 管 理 報 告 2013 年 第 一 季 稽 核 工 作 報 告 2013 年 第 一 季 財 務 報 表 2013 年 3 月 底 止 本 行 受 託 辦 理 各 項 信 託 財 產 情 形 及 其 評 審 結 果 ; 承 認 度 財 務 報 表 及 營 業 報 告 書 ; 同 意 通 過 度 盈 餘 分 派 案 暨 擬 訂 現 金 及 股 票 股 利 之 除 權 息 基 準 日 度 盈 餘 轉 增 資 新 臺 幣 4,125,000,000 元 修 訂 本 行 公 司 章 程 度 盈 餘 轉 增 資 案 發 行 新 股 繼 續 委 託 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 辦 理 102 年 度 及 103 年 度 相 關 財 務 稅 務 及 內 部 控 制 查 核 簽 證 事 宜 金 管 會 檢 查 局 對 本 行 辦 理 資 訊 作 業 專 案 檢 查 所 提 主 要 缺 失 事 項 續 報 改 善 辦 理 情 形 信 用 卡 作 業 大 樓 新 建 工 程 購 地 自 建 彰 化 分 行 新 行 舍 使 用 修 訂 本 行 兼 營 證 券 投 資 顧 問 業 務 內 部 控 制 制 度 及 修 訂 本 行 投 資 政 策 等 案 2013 年 06 月 07 日 第 8 屆 第 16 次 董 事 會 : 同 意 通 過 轉 投 資 悠 遊 卡 投 資 控 股 ( 股 ) 公 司 金 管 會 檢 查 局 於 2012 年 12 月 至 2013 年 1 月 間 對 本 行 辦 理 一 般 業 務 檢 查 所 提 主 要 缺 失 事 項 改 善 辦 理 情 形 會 計 主 管 異 動 金 管 會 檢 查 局 對 本 行 辦 理 資 訊 作 業 專 案 檢 查 所 提 主 要 缺 失 事 項 續 報 改 善 辦 理 情 形 訂 定 本 行 外 匯 指 定 分 行 辦 理 推 介 外 匯 相 關 之 結 構 型 商 品 業 務 授 權 準 則 給 予 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 Union Commercial Bank Plc 拆 放 銀 行 同 業 額 度 及 認 列 資 產 減 損 損 失 等 案 2013 年 06 年 21 日 第 8 屆 第 17 次 董 事 會 : 同 意 通 過 永 興 證 券 股 份 有 限 公 司 授 信 案 信 用 卡 大 樓 新 建 工 程 招 商 承 包 案 指 派 本 行 轉 投 資 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 之 子 公 司 新 任 董 事 代 表 人 及 本 行 轉 投 資 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 之 子 公 司 新 任 總 經 理 提 名 等 案 2013 年 08 年 23 日 第 8 屆 第 18 次 董 事 會 : 報 告 2013 年 第 二 季 之 風 險 管 理 報 告 2013 年 上 半 年 稽 核 工 作 報 告 2013 年 上 半 年 法 令 遵 循 主 管 制 度 實 施 報 告 2013 年 6 月 底 止 本 行 受 託 辦 理 各 項 信 託 財 產 情 形 及 其 評 審 結 果 ; 同 意 通 過 102 年 上 半 年 度 財 務 報 表 金 管 會 檢 查 局 於 2012 年 12 月 至 2013 年 1 月 間 對 本 行 辦 理 一 般 業 務 檢 查 所 提 主 要 缺 失 事 項 續 報 改 善 辦 理 情 形 同 意 變 更 與 新 增 概 括 授 權 本 行 與 關 係 人 為 授 信 以 外 之 交 易 申 請 發 行 本 行 102 年 度 第 二 次 次 順 位 金 融 債 券 改 派 本 行 轉 投 資 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 之 獨 立 董 事 代 表 人 訂 定 本 行 辦 理 境 外 結 構 型 商 品 業 務 商 品 審 議 委 員 會 設 置 及 審 查 程 序 內 部 管 理 準 則 申 請 設 立 上 海 分 行 及 東 莞 分 行 長 安 支 行 申 請 東 莞 分 行 增 資 案 及 董 事 會 休 會 期 間 由 常 務 董 事 會 代 表 行 使 職 權 等 案 29

32 2013 年 11 月 14 日 第 8 屆 第 19 次 董 事 會 : 報 告 2013 年 第 三 季 之 風 險 管 理 報 告 2013 年 第 三 季 稽 核 工 作 報 告 2013 年 9 月 底 止 本 行 受 託 辦 理 各 項 信 託 財 產 情 形 及 其 評 審 結 果 ; 同 意 通 過 2014 年 度 稽 核 計 畫 102 年 第 三 季 財 務 報 表 修 訂 本 行 公 司 治 理 實 務 守 則 修 訂 本 行 風 險 管 理 政 策 訂 定 本 行 洗 錢 防 制 政 策 及 給 予 子 行 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 Union Commercial Bank Plc 存 放 銀 行 同 業 額 度 等 案 年 截 至 年 報 刊 印 日 止 董 事 會 重 要 決 議 : 2014 年 01 月 24 日 第 8 屆 第 20 次 董 事 會 : 報 告 2013 年 稽 核 工 作 報 告 2013 年 下 半 年 法 令 遵 循 主 管 制 度 實 施 報 告 2013 年 度 顧 客 意 見 資 料, 報 告 本 行 追 求 顧 客 滿 意 與 保 護 消 費 者 權 益 具 體 作 為 ; 同 意 通 過 於 中 國 深 圳 市 前 海 深 港 現 代 服 務 業 合 作 區 設 立 子 行 辦 理 現 金 增 資 修 訂 本 行 公 司 章 程 修 訂 本 行 取 得 或 處 分 資 產 處 理 程 序 晉 升 副 總 經 理 修 訂 本 行 董 事 薪 酬 辦 法 2014 年 度 稽 核 計 畫 申 請 開 辦 股 價 類 期 貨 交 易 業 務 修 訂 本 行 辦 理 金 融 交 易 業 務 權 限 準 則 修 訂 本 行 作 業 風 險 資 本 計 提 營 業 毛 利 歸 類 政 策 修 訂 本 行 市 場 風 險 管 理 準 則 及 玉 山 證 券 授 信 案 等 案 2014 年 02 月 19 日 第 8 屆 第 21 次 董 事 會 : 同 意 通 過 委 由 便 利 商 店 代 收 本 行 辦 理 第 三 方 支 付 服 務 代 收 代 付 業 務 之 款 項 訂 定 本 行 國 際 金 融 業 務 分 行 辦 理 信 託 業 務 作 業 準 則 及 修 訂 本 行 辦 理 金 融 交 易 業 務 權 限 準 則 等 案 2014 年 03 月 05 日 第 8 屆 第 22 次 董 事 會 : 報 告 2013 年 第 四 季 之 風 險 管 理 報 告 2013 年 12 月 底 止 本 行 受 託 辦 理 各 項 信 託 財 產 情 形 及 其 評 審 結 果 ; 同 意 通 過 102 年 度 財 務 報 表 ( 個 體 ) 102 年 度 合 併 財 務 報 表 及 營 業 報 告 書 編 造 本 行 102 年 度 盈 餘 分 配 表 辦 理 盈 餘 轉 增 資 內 部 控 制 制 度 聲 明 書 發 行 103 年 度 次 順 位 金 融 債 券 修 訂 本 行 投 資 政 策 修 訂 本 行 信 用 卡 信 用 額 度 與 平 均 月 收 入 倍 數 管 理 辦 法 金 管 會 檢 查 局 對 本 行 辦 理 信 用 卡 業 務 專 案 檢 查 所 提 主 要 缺 失 事 項 改 善 辦 理 情 形 與 子 行 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 簽 訂 UCB 信 用 卡 系 統 服 務 合 約 與 子 行 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 簽 訂 顧 問 服 務 合 約 及 捐 助 玉 山 文 教 基 金 會 及 玉 山 志 工 社 會 福 利 慈 善 事 業 基 金 會 等 案 2014 年 03 月 24 日 第 8 屆 第 23 次 董 事 會 : 報 告 2013 年 度 委 託 他 人 處 理 作 業 之 評 估 結 果 ; 同 意 通 過 訂 定 本 行 辦 理 財 富 管 理 業 務 作 業 風 險 損 失 提 列 準 備 暨 授 權 處 理 準 則 修 訂 本 行 資 產 評 估 損 失 準 備 提 列 及 逾 期 放 款 催 收 款 呆 帳 處 理 制 度 及 程 序 部 分 條 文 及 廢 止 本 行 資 產 評 估 損 失 準 備 提 列 及 逾 期 放 款 催 收 款 呆 帳 處 理 辦 法 及 修 訂 本 行 從 事 衍 生 性 金 融 商 品 經 營 策 略 及 作 業 準 則 等 案 ( 十 四 ) 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 董 事 或 監 察 人 對 董 事 會 通 過 重 要 決 議 有 不 同 意 見 且 有 紀 錄 或 書 面 聲 明 者, 其 主 要 內 容 : 董 事 會 決 議 均 由 全 體 出 席 董 事 同 意 通 過, 並 無 不 同 意 見 ( 十 五 ) 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 與 財 務 報 告 有 關 人 士 ( 包 括 董 事 長 總 經 理 財 務 主 管 會 計 主 管 及 內 部 稽 核 主 管 等 ) 辭 職 解 任 情 形 之 彙 總 : 無 30

33 四 會 計 師 公 費 資 訊 會 計 師 公 費 資 訊 級 距 表 註 : 其 他 非 審 計 公 費 內 容 包 括 : 出 具 符 合 銀 行 發 行 金 融 債 券 辦 法 第 四 條 之 評 估 資 料 就 關 係 報 告 書 聲 明 書 表 示 意 見 查 核 每 一 客 戶 轉 銷 呆 帳 金 額 達 五 千 萬 元 以 上 之 呆 帳 資 料 覆 核 增 資 案 件 檢 查 表 與 基 本 資 料 表 公 費 覆 核 移 轉 訂 價 報 告 辦 理 租 稅 案 件 行 政 救 濟 閱 讀 股 東 常 會 年 報 資 訊 個 資 強 化 保 護 服 務 及 依 相 關 法 令 執 行 公 司 內 部 控 制 制 度 協 議 程 序 公 費 等 五 更 換 會 計 師 資 訊 因 勤 業 眾 信 聯 合 會 計 師 事 務 所 內 部 調 整, 自 一 二 年 第 一 季 起, 將 本 公 司 簽 證 會 計 師 由 原 任 之 陳 麗 琦 會 計 師 及 賴 冠 仲 會 計 師 更 換 為 黃 瑞 展 會 計 師 及 賴 冠 仲 會 計 師 六 銀 行 之 董 事 長 總 經 理 負 責 財 務 或 會 計 事 務 之 經 理 人, 最 近 一 年 內 曾 任 職 於 簽 證 會 計 師 所 屬 事 務 所 或 其 關 係 企 業 者 : 無 七 最 近 年 度 及 截 至 年 報 刊 印 日 止, 董 事 經 理 人 及 依 同 一 人 或 同 一 關 係 人 持 有 同 一 銀 行 已 發 行 有 表 決 權 股 份 總 數 達 一 定 比 率 管 理 辦 法 第 十 一 條 應 申 報 股 權 者, 其 股 權 移 轉 及 股 權 質 押 變 動 情 形 ( 一 ) 股 權 移 轉 及 質 權 變 動 情 形 : 無 ( 二 ) 股 權 移 轉 資 訊 : 無 ( 三 ) 股 權 質 押 資 訊 : 無 31

34 八 持 股 比 例 占 前 十 名 之 股 東, 其 相 互 間 為 關 係 人 或 為 配 偶 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 之 資 訊 : 無 九 銀 行 銀 行 之 董 事 監 察 人 總 經 理 副 總 經 理 協 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 及 銀 行 直 接 或 間 接 控 制 之 事 業 對 同 一 轉 投 資 事 業 之 持 股 數, 並 合 併 計 算 綜 合 持 股 比 例 32

35 肆 募 資 情 形 風 和 日 麗, 遼 闊 遠 景 33

36 一 股份及股利 (一)股本來源 發行價 格(元) 年/月 核定股本 股數 金額 單位 新臺幣仟元/仟股 實收股本 股數 金額 備註 股本來源 其他 2,890,991 28,909,905 2,890,991 28,909, (註1) 10 29, ,095 2,920,000 29,200,000 盈餘轉增資 (註2) ,000 2,000,000 3,120,000 31,200,000 現金增資 (註3) 10 62, ,000 3,182,400 31,824,000 盈餘轉增資 (註4) ,000 1,800,000 3,362,400 33,624,000 現金增資 (註5) ,600 1,476,000 3,510,000 35,100,000 盈餘轉增資 (註6) ,600 2,106,000 3,720,600 37,206,000 盈餘轉增資 (註7) ,000 5,000,000 4,220,600 42,206,000 現金增資 (註8) ,900 1,519,000 4,372,500 43,725,000 盈餘轉增資 (註9) ,000 2,000,000 4,572,500 45,725,000 現金增資 (註10) ,500 4,125,000 4,985,000 49,850,000 盈餘轉增資 ,000 1,400,000 5,125,000 51,250,000 現金增資 (註11) 姣ġĸ烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫IJıı IJIJ㚰ijij㖍慹䭉戨 䫔IJııııĵıIJıijIJ嘇 㟠Ⅾˤ 姣ġĹ烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫IJıIJ ķ㚰ĺ㖍慹䭉嫱䘤 䫔IJıIJııijĵĸĸĺ嘇 㟠Ⅾˤ 姣ġĺ烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫IJıIJ IJIJ㚰Ĵı㖍慹䭉戨 䫔IJıIJııĴĹĹķıIJ嘇 㟠Ⅾˤ 姣IJı烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫IJıij ķ㚰ķ㖍慹䭉戨 䫔IJıijııijIJijĹij嘇 㟠Ⅾˤ 姣IJIJ烉䴻㾇悐IJıĴ Ĵ㚰ijIJ㖍䴻 ⓮ 䫔IJıĴıIJıĵĶĺĶı嘇 㟠Ⅾˤ 姣ġIJ烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫ĺķ ķ㚰ķ㖍慹䭉嫱ᶨ 䫔ıĺķııijĸĶĵij嘇 㟠Ⅾ䘤埴ˤ 姣ġij烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫ĺķ ķ㚰ijij㖍慹䭉戨ĩℕī 䫔ıĺķııijĶķĶıIJ嘇 㟠Ⅾˤ 姣ġĴ烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫ĺĹ ķ㚰ijķ㖍慹䭉嫱䘤 䫔ıĺĹııĴıĸIJIJ嘇 㟠Ⅾˤ 姣ġĵ烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫ĺĹ IJij㚰ĵ㖍慹䭉戨 䫔ıĺĹııĶĶĹĸķIJ嘇 㟠Ⅾˤ 姣ġĶ烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫ĺĺ ķ㚰ĵ㖍慹䭉嫱䘤 䫔ıĺĺııijĸĵĺij嘇 㟠Ⅾˤ 姣ġķ烉慹圵䚋䜋䭉䎮 ⒉㚫IJıı ķ㚰ijĵ㖍慹䭉嫱䘤 䫔IJııııijĶĺĶĺ嘇 㟠Ⅾˤ 單位 股 核定股本 股份種類 普通股 流通在外股份(註) 未發行股份 5,125,000,000 0 合 計 備註 5,125,000,000 姣烉㛔埴䁢 攳䘤埴 炻偉䤐朆Ⱄᶲⶪ ᶲ㩫戨埴偉䤐ˤ (二)股東結構 本公司為玉山金控百分之百持股之子公司 (三)股權分散情形 本公司為玉山金控百分之百持股之子公司 (四)主要股東名單 本公司為玉山金控百分之百持股之子公司 (五)最近二年度每股市價 淨值 盈餘 股利及相關資料 項 年 目 每股市價 每股淨值 度 投資報酬分析 當年度截至2014年3月30日(註) 高 - - 最 低 - - 平 均 分 配 前 分 配 後 ,985,000 4,338,347 5,025,899 每股盈餘-調整前 每股盈餘-調整後 約0.31 約0.29 約0.83 約 累積未付股利 - - 本 益 比 - - 本 利 比 - - 現金股利殖利率 - - 現金股利 每股股利 單位 仟股/元 2012年 最 加權平均股數 每股盈餘 2013年 無償配股 盈餘配股 資本公積配股 姣烉ġijıIJĵ Ĵ㚰Ĵı㖍屯妲炻 惵 㭷偉㶐ῤ 㪲 偉㔠Ὢẍ㛔 ijıijĵ Ĵ㚰Ĵı㖍冒䳸㔠妰䬿 ˤ 34

37 ( 六 ) 股 利 政 策 及 執 行 狀 況 1. 玉 山 銀 行 股 利 政 策 如 下 : 為 健 全 財 務 結 構, 提 高 自 有 資 本 比 率, 本 銀 行 股 利 政 策 以 股 票 股 利 為 主, 若 股 利 所 屬 年 度 決 算 本 公 司 之 資 本 適 足 率 高 於 主 管 機 關 規 定 標 準 時, 得 部 分 發 放 現 金 股 利, 現 金 股 利 不 得 低 於 股 利 總 數 之 10%, 但 現 金 股 利 每 股 若 低 於 0.1 元, 則 得 改 以 股 票 股 利 發 放, 當 法 定 公 積 未 達 股 本 總 額 前, 現 金 盈 餘 分 配 最 高 不 得 超 過 股 本 總 額 之 百 分 之 十 五 2. 玉 山 銀 行 股 東 會 102 年 度 擬 議 之 股 利 分 配 情 形 : 2013 年 度 擬 決 議 每 股 配 發 新 臺 幣 約 0.31 元 之 現 金 股 利 及 約 0.83 元 之 股 票 股 利, 合 計 發 放 普 通 股 股 息 每 股 新 臺 幣 1.14 元 ( 七 ) 本 次 股 東 會 擬 議 之 無 償 配 股 對 營 業 績 效 及 每 股 盈 餘 之 影 響 : 依 公 開 發 行 公 司 公 開 財 務 預 測 資 訊 處 理 準 則 及 對 上 市 公 司 應 公 開 完 整 式 預 測 之 認 定 標 準 之 規 定 ( 本 行 係 金 控 之 子 公 司, 故 比 照 辦 理 ), 本 行 因 未 公 開 一 二 年 度 完 整 式 財 務 預 測, 故 無 法 揭 露 本 行 之 預 測 性 財 務 資 訊, 故 不 適 用 此 揭 露 項 目 ( 八 ) 員 工 分 紅 及 董 事 酬 勞 1. 本 行 公 司 章 程 第 40 條 規 定 : 本 銀 行 每 年 度 決 算 如 有 盈 餘, 於 依 法 完 納 一 切 稅 捐 後, 應 先 彌 補 以 往 年 度 虧 損, 再 就 其 盈 餘 提 列 百 分 之 三 十 為 法 定 盈 餘 公 積, 必 要 時 得 酌 提 特 別 盈 餘 公 積, 如 尚 有 餘 額, 連 同 以 前 年 度 保 留 盈 餘 作 為 可 供 分 配 盈 餘, 並 得 視 需 要 酌 予 保 留, 由 董 事 會 擬 具 議 案, 依 下 列 百 分 比 分 配 並 提 經 股 東 會 決 議 之 : (1) 股 東 紅 利 94% (2) 董 監 事 酬 勞 1% (3) 員 工 紅 利 5% 2. 本 期 估 列 員 工 紅 利 及 董 事 監 察 人 酬 勞 金 額 之 估 列 基 礎 配 發 股 票 紅 利 之 股 數 計 算 基 礎 及 實 際 配 發 金 額 若 與 估 列 數 有 差 異 時 之 會 計 處 理 : 無 3. 董 事 會 通 過 之 擬 議 配 發 員 工 分 紅 等 資 訊 : (1) 配 發 員 工 紅 利 310,000,000 元, 配 發 董 事 酬 勞 62,000,000 元 (2) 擬 議 配 發 員 工 股 票 紅 利 股 數 及 其 占 盈 餘 轉 增 資 之 比 例 : 不 適 用 (3) 考 慮 擬 議 配 發 員 工 紅 利 及 董 事 酬 勞 後 之 設 算 每 股 盈 餘 : 本 行 自 民 國 九 十 七 年 一 月 一 日 起 依 財 團 法 人 中 華 民 國 會 計 研 究 發 展 基 金 會 ( 九 六 ) 基 秘 字 第 五 二 號 函 釋 規 定, 將 員 工 分 紅 及 董 監 事 酬 勞 視 為 費 用, 而 非 盈 餘 之 分 配, 故 為 不 適 用 4. 前 一 年 度 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 之 實 際 配 發 情 形 ( 包 括 配 發 股 數 金 額 及 股 價 ) 其 與 認 列 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 有 差 異 者 並 應 敘 明 差 異 數 原 因 及 處 理 情 形 : 本 公 司 前 一 年 度 員 工 分 紅 及 董 事 監 察 人 酬 勞 之 實 際 配 發 情 形 與 原 董 事 會 通 過 之 擬 議 配 發 金 額 相 同 ( 九 ) 銀 行 買 回 本 行 股 份 情 形 : 無 35

38 36 二 金 融 債 券 發 行 情 形 基 準 日 :

39 37

40 38

41 39

42 40

43 41

44 42

45 43

46 三 特 別 股 辦 理 情 形 : 無 四 海 外 存 託 憑 證 發 行 情 形 : 無 五 員 工 認 股 權 憑 證 及 限 制 員 工 權 利 新 股 辦 理 情 形 : 無 六 併 購 或 受 讓 其 他 金 融 機 構 : 無 七 資 金 運 用 計 畫 執 行 情 形 : 1. 計 畫 內 容 : 前 次 發 行 或 私 募 有 價 證 券 及 金 融 債 券 尚 未 完 成 及 最 近 三 年 度 資 金 運 用 計 畫 預 計 效 益 尚 未 顯 現 者 之 分 析 : 無 2. 執 行 情 形 : 無 44

47 伍 營 運 概 況 雲 峰 生 姿, 萬 千 生 態 45

48 一 業 務 內 容 2013 年 玉 山 已 作 好 準 備, 隨 著 海 內 外 分 行 陸 續 增 設, 虛 擬 及 實 體 通 路 的 整 合, 依 循 深 耕 台 灣 布 局 亞 洲 的 策 略, 持 續 在 東 協 市 場 打 好 基 礎, 朝 綜 合 績 效 最 好 銀 行 之 路 邁 進, 並 致 力 成 為 亞 洲 的 標 竿 銀 行 展 望 2014 年, 面 對 快 速 多 變 複 雜 及 不 確 定 性 的 金 融 環 境, 玉 山 將 持 續 自 我 成 長 積 極 拓 展 策 略 聯 盟 及 審 慎 M&A, 讓 台 灣 的 玉 山 在 國 際 舞 台 上 發 光 發 熱 : ( 一 ) 法 人 金 融 業 務 1. 法 金 業 務 本 行 授 信 政 策 仍 秉 持 一 貫 原 則, 除 慎 選 正 派 經 營 信 用 良 好 之 顧 客 外, 亦 持 續 精 進 風 險 控 管 機 制, 提 升 資 本 使 用 效 率 與 資 產 品 質 截 至 2013 年 12 月 31 日 止, 法 金 總 放 款 餘 額 為 新 臺 幣 413,258 佰 萬 元, 佔 總 放 款 比 重 為 50.04%, 較 2012 年 底 增 加 47,821 佰 萬 元 ; 依 產 業 別 區 分, 主 要 包 括 製 造 業 49% 金 融 保 險 不 動 產 業 15% 批 發 及 零 售 業 18% 在 業 務 發 展 上, 以 顧 客 需 求 及 價 值 為 導 向, 提 供 企 業 成 長 歷 程 中 所 需 的 產 品 與 服 務, 舉 凡 企 業 融 資 聯 合 貸 款 貿 易 融 資 企 業 理 財 跨 境 業 務 及 現 金 管 理 等, 持 續 擴 大 並 整 合 金 控 資 源, 以 專 業 熱 忱 的 服 務 團 隊, 提 供 整 體 性 及 客 製 化 的 產 品 及 服 務, 以 共 創 雙 贏 2. 外 匯 業 務 本 行 2013 年 12 月 底 止, 外 匯 存 款 餘 額 為 191,903 佰 萬 元, 較 去 年 同 期 成 長 %,2013 年 本 行 外 匯 指 定 銀 行 達 130 家, 已 奠 定 穩 固 的 外 匯 通 路 基 礎 在 國 際 化 布 局 下, 將 持 續 優 化 外 幣 跨 境 金 流 服 務, 整 合 外 幣 ATM 預 約 換 匯 匯 率 到 價 通 知 等 加 值 服 務, 創 造 全 日 無 休 的 外 匯 服 務 優 勢 2/6 DBU 人 民 幣 業 務 開 辦, 本 行 推 出 快 易 通 中 文 速 匯 服 務, 快 速 回 應 市 場 需 求, 成 功 推 升 跨 境 人 民 幣 市 場 聲 量 總 計 2013 年 進 出 口 與 匯 兌 業 務 量 較 2012 年 成 長 51% 人 民 幣 存 款 匯 款 理 財 在 玉 山 ( 二 ) 個 人 金 融 業 務 1. 存 匯 業 務 本 行 2013 年 12 月 底 止, 總 存 款 餘 額 合 計 1,150,220 佰 萬 元, 較 上 年 度 增 加 120,697 佰 萬 元, 成 長 %, 其 中 臺 外 幣 活 期 性 存 款 餘 額 為 634,398 佰 萬 元, 佔 總 存 款 比 重 為 55%, 定 期 性 存 款 餘 額 為 515,822 佰 萬 元, 佔 總 存 款 比 重 為 45%; 本 行 整 體 存 款 成 長 情 況 與 結 構 均 相 當 良 好, 對 本 行 營 運 有 相 當 助 益 2. 房 貸 業 務 國 內 不 動 產 在 主 管 機 關 持 續 針 對 特 定 區 域 及 高 總 價 之 房 貸 採 取 選 擇 性 信 用 管 制, 與 實 價 登 錄 及 奢 侈 稅 效 應 下, 買 賣 交 易 量 漸 趨 平 緩, 玉 山 銀 行 房 貸 落 實 質 量 並 重 策 略, 依 市 場 差 異, 提 供 顧 客 整 合 性 資 產 規 劃, 滿 足 顧 客 全 方 位 需 求, 提 升 整 體 往 來 價 值 至 2013 年 底 止 房 貸 餘 額 為 364,382 佰 萬 元 考 量 明 年 QE 退 場 對 總 體 環 境 及 不 動 產 市 場 影 響, 審 慎 關 注 升 息 對 償 債 能 力 可 能 造 成 之 風 險, 落 實 風 險 差 別 訂 價, 積 極 篩 選 優 質 客 群, 維 持 良 好 授 信 資 產 品 質, 深 耕 高 資 產 財 富 客 群 3. 信 貸 業 務 2013 年 信 貸 業 務 秉 持 以 獲 利 支 持 成 長 之 策 略, 穩 健 擴 大 經 營 規 模, 於 既 有 信 用 貸 款 基 礎 下, 謹 慎 發 展 副 擔 保 貸 款 產 品, 增 加 利 息 收 入 及 手 續 費 收 入, 並 注 重 整 體 資 產 品 質 之 控 管, 質 量 並 進 業 務 經 營 上, 運 用 多 元 化 通 路 46

49 增 加 產 品 曝 光 度 及 形 象, 並 搭 配 各 式 整 合 行 銷 專 案 聚 焦 於 優 質 客 群 之 行 銷, 及 精 進 資 料 庫 行 銷 做 法, 有 效 開 發 既 有 往 來 顧 客, 提 升 往 來 顧 客 貢 獻 度 ; 積 極 開 發 各 式 風 險 辨 識 模 型 及 工 具, 掌 握 顧 客 風 險 ; 且 透 過 新 貸 款 流 程 提 供 顧 客 服 務 新 體 驗, 期 能 用 創 新 力 打 造 競 爭 力 ; 展 望 2014 年, 國 內 經 濟 情 況 可 望 微 幅 復 甦, 惟 信 貸 仍 將 持 續 嚴 控 資 產 品 質, 提 高 獲 利 穩 健 發 展 4. 小 型 事 業 貸 款 小 型 事 業 在 國 內 經 濟 發 展 中 扮 演 重 要 的 推 手, 透 過 食 衣 住 行 各 行 各 業 帶 動 經 濟 成 長 本 行 為 扶 植 小 規 模 事 業 生 存 發 展, 並 善 盡 銀 行 企 業 社 會 責 任, 透 過 分 行 維 繫 及 深 耕 店 週 顧 客, 區 域 化 經 營 小 型 企 業 主, 提 供 快 速 簡 便 的 消 金 產 品, 服 務 企 業 戶 暨 所 有 員 工 ; 亦 與 信 保 基 金 合 作, 透 過 信 保 發 揮 信 用 保 證 功 能, 協 助 中 小 企 業 取 得 金 融 機 構 融 資, 促 進 經 濟 發 展 及 社 會 安 定 之 使 命, 提 供 營 運 週 轉 金 的 授 信 服 務 5. 電 子 商 務 及 網 路 銀 行 本 行 電 子 金 融 致 力 於 網 路 行 動 平 台 與 金 流 服 務 之 創 新 與 精 進,2013 年 8 月 推 出 新 一 代 個 人 網 路 銀 行, 提 供 顧 客 更 流 暢 使 用 者 介 面 及 個 人 化 服 務, 並 增 加 了 非 約 定 轉 帳 功 能, 讓 顧 客 使 用 更 加 便 利 ;9 月 為 首 家 推 出 第 三 方 儲 值 支 付 的 金 融 機 構, 提 供 網 路 身 分 認 證 及 儲 值 支 付 帳 戶 服 務, 讓 買 賣 交 易 安 全 更 有 保 障, 未 來 將 持 續 精 進 金 流 創 新 及 網 路 銀 行 功 能, 帶 給 顧 客 最 有 價 值 的 服 務, 發 揮 玉 山 銀 行 e 化 通 路 效 益, 引 領 新 一 代 電 子 金 融 潮 流 ( 三 ) 財 富 管 理 業 務 本 行 持 續 致 力 於 提 供 顧 客 專 業 之 理 財 服 務, 2013 年 榮 獲 今 周 刊 財 富 管 理 銀 行 評 鑑 最 佳 財 富 管 理 銀 行 獎 與 最 佳 安 心 獎 第 一 名 1. 基 金 業 務 共 同 基 金 為 本 行 財 富 管 理 業 務 聚 焦 行 銷 主 軸 產 品, 強 調 建 構 核 心 資 產, 落 實 停 損 停 利 ; 此 外, 亦 積 極 發 展 金 融 商 品 與 其 他 理 財 商 品, 並 且 透 過 資 訊 系 統 資 料 庫 分 析 專 業 理 財 諮 詢 團 隊, 協 助 顧 客 進 行 全 方 位 之 資 產 配 置 截 至 2013 年 底, 本 行 海 外 信 託 餘 額 約 為 新 臺 幣 104,073 佰 萬 元, 國 內 信 託 餘 額 約 為 新 臺 幣 32,825 佰 萬 元, 保 管 基 金 餘 額 約 為 新 臺 幣 120,720 佰 萬 元 2. 銀 行 保 險 業 務 本 行 為 提 供 顧 客 更 完 善 且 優 質 的 保 險 保 障 規 劃 及 售 後 服 務, 除 持 續 致 力 於 充 實 保 險 產 品 完 整 性 多 樣 性 及 精 進 服 務 品 質 與 流 程, 並 同 步 與 合 作 保 險 公 司 共 同 研 發 獨 賣 專 屬 的 保 險 商 品, 提 供 差 異 化 之 金 融 服 務 及 消 費 體 驗 此 外, 運 用 資 料 庫 分 析 之 科 學 方 式 及 配 合 相 關 整 合 行 銷 方 案, 以 提 升 行 銷 之 效 率 及 收 益, 並 滿 足 不 同 客 群 的 保 障 與 理 財 需 求, 深 耕 顧 客 的 往 來 深 度 3. 信 託 業 務 本 行 秉 持 專 業 誠 信 不 負 所 託 的 一 貫 原 玉 山 引 領 新 ㄧ 代 電 子 金 融 潮 流 玉 山 財 富 管 理, 讓 心 更 富 有 47

50 則, 配 合 政 府 政 策 金 融 環 境 變 化 以 及 顧 客 需 求, 提 供 創 新 全 面 優 質 的 信 託 服 務 信 託 服 務 可 依 顧 客 之 需 求, 提 供 專 業 建 議 並 協 助 量 身 規 劃 服 務 項 目 含 預 收 款 信 託 第 三 方 支 付 業 務 信 託 發 行 限 制 型 股 票 信 託 不 動 產 買 賣 價 金 信 託 保 險 金 信 託 遺 囑 信 託 各 種 量 身 規 劃 信 託 公 益 信 託 有 價 證 券 信 託 不 動 產 開 發 信 託, 以 及 員 工 持 股 / 儲 蓄 信 託 等 此 外, 亦 致 力 於 提 供 差 異 化 之 商 品, 於 2013 年 與 統 一 超 商 合 作 推 出 票 券 預 售 通 業 務, 提 供 顧 客 更 為 方 便 與 快 速 的 服 務 截 至 2013 年 底, 信 託 資 產 餘 額 為 新 臺 幣 270,196 佰 萬 元, 較 上 年 度 增 加 27,914 佰 萬 元 ; 保 管 有 價 證 券 業 務 之 保 管 資 產 餘 額 為 新 臺 幣 3,333 佰 萬 元, 保 管 基 金 專 戶 資 產 餘 額 為 新 臺 幣 120,720 佰 萬 元 ( 四 ) 信 用 卡 業 務 2013 年 雖 國 內 經 濟 成 長 率 不 佳, 但 信 用 卡 整 體 市 場 簽 帳 金 額 流 通 卡 有 效 卡 數 仍 有 微 幅 成 長 截 至 2013 年 底, 本 行 流 通 卡 數 348 萬 卡, 市 場 排 名 第 三, 有 效 卡 數 為 235 萬 卡, 簽 帳 金 額 1,931 億 元, 有 效 卡 及 簽 帳 金 額 的 市 佔 10% 以 上, 逾 期 比 率 為 0.23%, 市 場 約 0. 29%, 相 對 市 場 維 持 較 好 的 資 產 品 質 在 業 務 發 展 上, 為 持 續 拓 展 規 模, 持 續 採 信 用 卡 成 長 策 略 第 六 屆 公 務 人 員 國 民 旅 遊 卡, 本 行 市 場 佔 有 率 超 過 七 成, 成 為 市 場 領 導 品 牌, 世 界 卡 流 通 卡 及 簽 帳 金 額 為 市 場 第 一, 悠 遊 聯 名 卡 發 卡 量 超 過 200 萬 卡, 為 小 額 支 付 市 場 第 一 大 ; 依 顧 客 屬 性 進 行 多 樣 化 廣 宣 活 動, 透 過 增 加 流 通 卡 經 營 有 效 卡 與 提 高 簽 帳 來 擴 大 市 占 率, 並 經 由 提 高 市 場 聲 量 開 發 優 惠 收 單 特 店, 以 滿 足 顧 客 的 需 求, 創 造 顧 客 價 值 並 與 各 產 品 線 共 同 發 揮 整 合 行 銷, 建 立 顧 客 心 目 中 最 愛 的 信 用 卡 地 位, 讓 顧 客 就 愛 刷 玉 山 卡 ( 五 ) 投 資 業 務 2013 年 底 本 行 轉 投 資 帳 面 價 值 共 計 2,583 佰 萬 元, 其 中 : 1. 以 成 本 衡 量 之 轉 投 資 帳 面 價 值 517 佰 萬 元, 持 股 佔 各 公 司 股 數 之 比 例 為 : 台 北 外 匯 經 紀 ( 股 ) 公 司 0.81% 臺 灣 期 貨 交 易 所 ( 股 ) 公 司 0.45% 財 金 資 訊 ( 股 ) 公 司 2.28% 金 財 通 商 務 科 技 服 務 ( 股 ) 公 司 3.33% 台 灣 金 聯 資 產 管 理 ( 股 ) 公 司 0.57% 台 灣 金 融 資 產 服 務 ( 股 ) 公 司 2.94% 陽 光 資 產 管 理 ( 股 ) 公 司 4.35% 登 峰 創 業 投 資 ( 股 ) 公 司 4.67% 台 灣 育 成 中 小 企 業 開 發 ( 股 ) 公 司 3.44% 台 灣 票 券 金 融 ( 股 ) 公 司 0.41% 悠 遊 卡 投 資 控 股 ( 股 ) 公 司 4.82% 2. 採 權 益 法 認 列 之 轉 投 資 帳 面 價 值 2,066 佰 萬 元, 持 股 佔 該 公 司 股 數 之 比 例 為 : 柬 埔 寨 聯 合 商 業 銀 行 (Union Commercial Bank, Plc.)70% 就 愛 刷 玉 山 卡 48

51 二 經 營 計 畫 2014 年, 面 對 金 融 決 賽 圈 的 機 會 與 挑 戰, 分 行 通 路 是 體 驗 金 融 創 新 服 務 的 基 礎, 也 是 爭 取 顧 客 拓 展 業 務 的 戰 場, 玉 山 持 續 建 置 多 元 的 通 路, 整 合 虛 實 通 路 建 置 海 內 外 據 點, 積 極 拓 展 金 融 服 務 的 範 圍, 玉 山 以 穩 健 用 心 經 營 及 清 新 品 牌 形 象, 提 供 滿 足 顧 客 需 求, 實 現 顧 客 滿 意 的 全 方 位 金 融 服 務 ( 一 ) 法 人 金 融 業 務 1. 持 續 擴 大 顧 客 基 礎, 爭 取 跨 境 貿 易 客 群, 提 供 客 製 化 服 務, 深 耕 優 質 顧 客, 並 配 合 政 府 政 策, 扶 植 中 小 企 業 發 展, 成 為 企 業 成 長 的 堅 實 靠 山 2. 結 合 信 保 基 金 及 國 際 級 保 險 公 司 等 外 部 資 源, 持 續 強 化 風 控 機 制 與 資 產 配 置, 維 持 Tier1 銀 行 之 優 良 資 產 品 質 3. 擴 大 海 外 佈 局, 以 IT 專 業 為 基 礎, 品 牌 團 隊 為 核 心, 持 續 開 發 亞 洲 市 場 及 提 升 跨 境 服 務, 結 合 金 控 資 源, 發 揮 整 合 行 銷 效 益 4. 持 續 提 升 產 品 與 服 務 競 爭 力, 滿 足 顧 客 多 元 金 融 需 求, 創 造 客 我 價 值, 實 現 法 金 願 景 玉 山 專 業 團 隊, 企 業 成 功 的 靠 山 ( 二 ) 個 人 金 融 業 務 1. 分 行 通 路 據 點 已 完 成 136 家 服 務 網 絡, 以 全 方 位 服 務 提 升 顧 客 滿 意 度 與 忠 誠 度, 並 與 電 子 (e) 化 及 行 動 (M) 化 虛 擬 通 路 相 輔 相 成, 建 構 更 完 整 綿 密 的 金 融 服 務 網 2. 打 造 通 路 新 風 貌, 提 升 客 群 服 務 範 疇 創 新 顧 客 e 化 體 驗, 以 嶄 新 的 通 路 風 貌 深 耕 重 要 客 群, 進 而 理 財 新 價 值, 達 到 客 我 雙 贏! 3. 因 應 國 際 金 融 總 體 環 境 變 化, 在 人 員 產 品 組 織 系 統 等 多 個 面 向 積 極 進 行 規 劃, 打 造 通 路 全 員 行 銷 的 環 境 及 氛 圍, 追 求 整 體 規 模 績 效 極 大 化 4. 通 路 將 邁 向 國 際 化, 除 持 續 深 耕 海 外 業 務 發 展, 並 全 力 支 援 海 外 通 路 營 運, 共 同 打 造 獲 利 商 機 ( 三 ) 財 富 管 理 業 務 1. 秉 持 心 清 如 玉 義 重 如 山 之 信 念, 透 過 內 部 知 識 分 享 平 台, 傳 承 優 質 服 務 經 驗, 建 構 各 職 務 全 面 在 職 訓 練 課 程, 持 續 培 育 理 財 人 力, 以 專 業 細 緻 的 服 務, 用 心 經 營 顧 客 定 期 根 據 景 氣 循 環, 建 構 產 品 投 資 策 略, 適 時 且 有 效 平 衡 顧 客 之 資 產 配 置, 創 造 顧 客 滿 意 度 與 價 值 2. 基 金 業 務 方 面, 持 續 提 升 本 行 保 管 業 務 市 場 競 爭 力, 創 造 恆 常 性 之 手 續 費 收 入 ; 持 續 引 進 具 特 色 獨 賣 的 產 品, 豐 富 基 金 產 品 線, 並 與 時 俱 進 掌 握 先 機, 滿 足 顧 客 多 元 需 求, 並 健 全 顧 客 資 產 配 置 3. 持 續 創 新, 發 展 各 種 新 種 信 託 業 務, 如 各 類 預 收 款 信 託 第 三 方 支 付 業 務 信 託 發 行 限 制 型 股 票 信 託 4. 因 應 法 規 時 事 的 變 化, 以 創 新 思 維 掌 握 市 場 脈 動 與 商 機, 持 續 拓 展 信 託 平 台 之 個 股 產 品 內 容 ( 美 股 港 股 ), 同 時 擴 大 投 資 雙 元 貨 幣 組 合 式 與 結 構 型 商 品 客 群, 並 且 提 供 專 業 投 資 人 專 屬 產 品, 滿 足 顧 客 的 多 元 需 求 5. 持 續 提 升 e 化 通 路, 精 進 空 中 理 財 系 統, 在 風 險 控 管 前 提 下, 縮 短 基 金 與 外 幣 交 易 流 程 ; 行 動 網 路 平 台 亦 開 發 理 財 相 關 功 能, 用 科 技 力 提 供 顧 客 更 便 利 理 財 服 務 ( 四 ) 信 用 卡 業 務 1. 採 顧 客 導 向 經 營 思 維, 經 營 完 整 的 產 品 地 圖, 將 適 合 的 卡 片 行 銷 給 合 適 的 顧 客, 滿 足 顧 客 多 元 化 需 求 2. 提 供 豐 富 多 樣 化 的 刷 卡 活 動, 透 過 瞭 解 顧 客 的 偏 好 與 屬 性, 並 且 持 續 開 發 與 經 營 重 要 通 路, 提 高 顧 客 簽 帳 金 額 及 用 卡 頻 率, 讓 顧 客 就 愛 刷 玉 山 卡 3. 持 續 創 新 且 不 斷 提 升 信 用 卡 附 加 功 能 及 服 務, 提 供 顧 客 更 便 利 快 捷 及 時 的 付 款 機 制 及 行 動 服 務 4. 在 風 險 控 管 方 面, 持 續 精 進 資 訊 系 統 模 型, 做 好 期 前 預 防 期 中 控 管 與 期 後 催 理 的 最 適 化 風 險 控 管, 精 進 作 業 流 程 降 低 成 本 及 逾 期 損 失, 於 系 統 穩 定 中 發 揮 經 營 效 益 5. 開 發 更 多 優 惠 折 扣 商 家 及 拓 展 收 單 特 店, 與 分 行 共 同 爭 取 商 店 往 來, 發 揮 特 店 更 大 通 路 綜 效, 提 高 本 行 信 用 卡 市 場 聲 量 49

52 三 市 場 分 析 全 球 經 濟 處 於 調 整 轉 型 階 段, 在 諸 多 不 確 定 因 素 干 擾 下, 尚 未 擺 脫 低 速 成 長 2013 年 政 經 局 勢 依 舊 錯 綜 複 雜, 包 括 QE 退 場 疑 慮 中 國 經 濟 放 緩 美 國 財 政 僵 局 中 東 政 局 動 盪 及 東 亞 關 係 緊 張 等 皆 抑 制 景 氣 復 甦 動 能, 致 經 濟 表 現 不 如 預 期, 下 半 年 全 球 經 濟 動 能 出 現 轉 變, 美 歐 景 氣 回 穩 帶 來 新 希 望, 惟 因 結 構 性 問 題 需 長 時 間 調 整, 且 外 在 環 境 挑 戰 仍 高, 難 以 持 續 性 的 強 勁 復 甦,2014 年 全 球 經 濟 將 持 續 溫 和 成 長 全 球 經 濟 溫 和 擴 張, 但 復 甦 步 伐 分 歧 2013 年 是 景 氣 低 迷 的 一 年, 但 經 濟 成 長 結 構 已 有 明 顯 轉 變, 上 半 年 美 日 溫 和 成 長, 歐 元 區 急 欲 擺 脫 困 境, 新 興 市 場 成 長 動 能 轉 弱, 全 球 經 濟 陷 入 軟 性 復 甦 ; 下 半 年 美 國 持 續 復 甦, 歐 元 區 開 始 微 幅 成 長, 中 國 經 濟 轉 趨 穩 定, 全 球 景 氣 稍 有 好 轉 整 體 而 言, 已 開 發 國 家 失 業 問 題 嚴 重, 終 端 需 求 疲 弱, 拖 累 新 興 市 場 國 家 成 長 動 能,Global Insight( 簡 稱 GI,2014 年 2 月 資 料 ) 2013 年 全 球 經 濟 成 長 率 2.5%, 較 2012 年 成 長 趨 緩 展 望 2014 年, 美 國 將 在 全 球 景 氣 復 甦 過 程 扮 演 關 鍵 角 色, 歐 元 區 日 本 及 中 國 則 持 續 調 整 經 濟 體 質, 另 為 確 保 經 濟 穩 健 復 甦, 全 球 貨 幣 政 策 仍 將 偏 向 寬 鬆,GI 預 估 全 球 經 濟 成 長 率 3.1%, 可 望 回 升 至 長 期 平 均 成 長 水 準 3% 以 上 美 國 經 濟 溫 和 成 長, 惟 基 礎 尚 不 穩 固 2013 年 經 濟 成 長 逐 季 增 強, 在 QE 壓 低 長 期 利 率 下, 房 市 回 溫 帶 動 民 間 投 資 強 勁 成 長, 加 上 歐 巴 馬 推 動 製 造 業 回 流 及 出 口 5 年 倍 增 等 政 策 效 益 顯 現, 製 造 業 景 氣 穩 步 擴 張 雖 政 府 積 極 提 振 就 業,12 月 失 業 率 降 至 6.7%, 然 勞 動 參 與 率 下 滑 及 長 期 失 業 人 口 仍 高, 實 際 上 失 業 問 題 依 舊 嚴 重, 加 上 兩 黨 政 爭 致 政 策 推 行 不 易,10 月 聯 邦 政 府 更 一 度 關 門 停 擺, 消 費 信 心 仍 偏 弱 整 體 而 言, 隨 多 項 經 濟 數 據 表 現 亮 眼, 市 場 對 2014 年 美 國 景 氣 看 法 樂 觀, 認 為 將 帶 領 全 球 經 濟 溫 和 擴 張,GI 預 估 2014 年 經 濟 成 長 率 由 2013 年 1.9% 提 升 至 2.5% 惟 因 消 費 及 投 資 自 發 成 長 動 能 不 足, 且 財 政 支 出 受 限 及 QE 退 場 變 數 仍 在, 克 魯 曼 及 桑 默 斯 等 經 濟 學 家 指 出 低 成 長 可 能 成 為 新 常 態, 經 濟 復 甦 恐 有 一 段 漫 長 的 路 歐 元 區 逐 步 擺 脫 衰 退 困 境, 但 成 長 動 能 待 提 升 2013 年 歐 債 風 暴 已 暫 停 歇, 但 經 濟 體 質 調 整 非 一 蹴 可 及, 在 財 政 政 策 趨 緊 下, 經 濟 動 能 仰 賴 歐 洲 央 行 擴 大 寬 鬆 貨 幣 支 撐,11 月 更 降 息 至 0.25% 歷 史 低 點, 帶 動 民 間 投 資 成 長, 製 造 業 亦 逐 漸 擴 張, 讓 萎 靡 的 景 氣 出 現 轉 機,GI 預 估 2014 年 經 濟 成 長 率 由 負 0.4% 轉 正 成 長 1.1% 歐 元 區 未 來 取 決 於 結 構 調 整, 而 政 治 因 素 更 攸 關 成 敗, 目 前 各 國 持 續 進 行 結 構 性 改 革, 且 預 算 受 歐 盟 監 督,12 月 愛 爾 蘭 及 西 班 牙 銀 行 業 陸 續 脫 離 紓 困, 然 銀 行 聯 盟 等 整 合 之 路 仍 崎 嶇 難 行, 需 持 續 關 注 未 來 發 展 新 興 市 場 國 家 光 環 褪 色, 在 國 際 經 濟 走 弱 內 部 結 構 調 整 及 QE 退 場 衝 擊 下,2013 年 景 氣 已 連 續 第 二 年 趨 緩, 其 中, 中 國 追 求 質 量 並 重 的 經 濟 成 長, 上 半 年 雖 硬 著 陸 風 險 升 高, 但 在 政 策 微 刺 激 下 重 回 穩 健 成 長 步 調 ; 印 度 經 常 帳 及 財 政 雙 赤 字, 投 資 信 心 不 振, 並 面 臨 物 價 上 漲 及 資 金 外 流 的 壓 力, 經 濟 欲 振 乏 力 ; 巴 西 經 濟 持 續 不 振, 且 因 面 臨 通 膨 壓 力, 央 行 6 度 升 息 至 10%; 東 南 亞 則 因 政 爭 風 災 及 金 融 市 場 波 動 等 因 素, 經 濟 情 勢 轉 弱 2014 年 新 興 市 場 將 持 續 調 整 經 濟 體 質, 並 面 臨 資 金 回 流 美 歐 的 壓 力, 巴 西 印 度 土 耳 其 等 體 質 偏 弱 的 國 家 受 QE 退 場 衝 擊 將 較 大, 但 出 口 導 向 國 家 可 望 受 惠 已 開 發 國 家 經 濟 復 甦, GI 預 估 經 濟 成 長 率 由 2013 年 4.7% 略 升 至 4.8% 安 倍 經 濟 學 引 導 日 本 走 出 低 迷 日 本 重 拾 經 濟 活 力, 逐 步 走 出 通 縮 困 境 2012 年 底 安 倍 經 濟 學 開 始 主 導 日 本 經 濟 走 向, 包 括 超 寬 鬆 貨 幣 政 策 積 極 財 政 政 策 及 結 構 性 改 革 三 支 箭, 期 能 50

53 走 出 20 多 年 低 迷 的 經 濟 在 前 兩 支 箭 帶 動 下,2013 年 日 圓 兌 美 元 大 幅 貶 值 21%, 股 市 漲 逾 5 成, 民 眾 及 企 業 信 心 提 升, 上 半 年 經 濟 成 長 率 4% 表 現 亮 眼, 然 第 三 季 因 出 口 下 滑 投 資 持 平 及 消 費 成 長 趨 緩, 經 濟 成 長 率 僅 1.1% 不 如 預 期, 另 2014 年 4 月 消 費 稅 由 5% 上 調 至 8%, 恐 衝 擊 短 期 經 濟, 政 府 遂 提 出 5.5 兆 日 圓 刺 激 經 濟 方 案 因 應,GI 預 估 2014 年 經 濟 成 長 率 由 2013 年 1.6% 降 至 1.4% 在 通 膨 目 標 方 面, 核 心 CPI 年 率 2013 年 6 月 轉 正, 已 連 續 6 個 月 溫 和 走 升, 日 本 央 行 12 月 經 濟 報 告 更 刪 除 通 縮 字 眼,2014 年 2 月 核 心 CPI 連 續 3 個 月 年 增 1.3%, 擺 脫 通 縮 已 有 初 步 進 展 儘 管 短 期 經 濟 讓 人 樂 觀 期 待, 但 攸 關 日 本 長 期 經 濟 發 展 的 第 三 支 箭 結 構 性 改 革 卻 顯 得 腳 步 緩 慢, 安 倍 政 府 6 月 提 出 日 本 復 興 戰 略 成 長 計 劃, 藉 以 提 振 民 間 投 資, 然 至 10 月 僅 通 過 電 力 業 經 濟 特 區 提 升 產 業 競 爭 力 及 農 業 等 改 革 法 案, 且 缺 少 具 體 執 行 計 劃, 改 革 挑 戰 仍 大 安 倍 晉 三 除 在 經 濟 上 積 極 作 為 外, 政 治 議 題 亦 續 有 驚 人 之 舉, 包 括 釣 魚 台 領 土 爭 議 參 拜 靖 國 神 社 推 動 修 憲 等, 展 現 強 勢 領 導 的 一 面, 期 能 帶 領 日 本 重 回 世 界 政 經 舞 台, 然 其 右 傾 國 家 主 義 的 作 風, 恐 影 響 區 域 政 局 穩 定 中 國 調 結 構, 打 造 新 的 經 濟 成 長 模 式 中 國 經 濟 穩 中 求 進, 深 化 改 革 開 創 新 局 中 國 新 領 導 人 展 現 不 同 經 濟 思 維, 在 結 構 轉 型 過 程 中 容 忍 經 濟 成 長 放 緩, 不 強 推 刺 激 經 濟 措 施, 然 為 確 保 就 業 穩 定, 仍 將 透 過 政 策 微 調 保 持 經 濟 成 長 率 7%~8% 2013 年 因 終 端 需 求 疲 弱 產 業 轉 型 勞 動 成 本 上 揚 及 人 民 幣 持 續 升 值 等 因 素, 出 口 連 續 2 年 趨 緩 ; 民 間 消 費 雖 穩 定 成 長, 但 受 補 貼 政 策 減 少 禁 奢 令 反 貪 腐 等 影 響, 擴 大 消 費 成 效 尚 未 顯 現 ; 民 間 投 資 則 因 產 能 過 剩 房 市 調 控 及 地 方 債 務 等 問 題, 近 年 成 長 力 道 持 續 下 滑 由 於 景 氣 動 能 偏 弱, 且 存 在 影 子 銀 行 錢 荒 房 市 泡 沫 地 方 政 府 債 務 等 潛 在 風 險, 經 濟 狀 況 原 令 人 擔 憂, 然 在 政 府 積 極 引 導 資 金 流 入 實 體 經 濟, 推 出 中 小 企 業 減 稅 中 西 部 鐵 路 建 設 等 微 刺 激 方 案 下, 下 半 年 經 濟 趨 於 穩 定, 邁 向 2014 年, 除 持 續 改 革 整 頓 外, 國 際 經 濟 回 穩 有 利 於 出 口 表 現, 而 陸 續 推 出 的 改 革 方 案 亦 將 刺 激 內 需 成 長, 經 濟 將 在 穩 中 求 進 基 調 下 保 持 適 度 成 長,GI 預 估 經 濟 成 長 率 由 2013 年 7.7% 略 降 至 7.5% 改 革 是 中 國 最 大 的 紅 利, 將 奠 定 未 來 10 年 的 經 濟 發 展 十 二 五 規 劃 開 啟 中 國 經 濟 結 構 調 整 大 門, 為 加 速 貫 徹 改 革 工 作, 習 近 平 於 18 屆 三 中 全 會 提 出 改 革 藍 圖 中 共 中 央 關 於 全 面 深 化 改 革 若 干 重 大 問 題 的 決 定, 內 容 包 括 16 項 60 點 改 革 方 向, 開 放 及 市 場 化 為 重 要 政 策 思 維 其 中, 經 濟 體 制 將 更 朝 市 場 機 制 靠 攏, 政 府 進 一 步 簡 政 放 權, 減 少 行 政 審 批 ; 另 以 人 為 核 心 的 新 型 城 鎮 化 戶 籍 制 度 改 革 放 寬 生 育 等 政 策 方 向, 對 擴 大 內 需 具 關 鍵 影 響 力 ; 在 金 融 改 革 方 面, 允 許 民 間 資 本 設 立 中 小 型 銀 行, 並 持 續 完 善 人 民 幣 匯 率 市 場 化 機 制, 加 快 推 進 利 率 市 場 化 及 資 本 市 場 雙 向 開 放, 讓 金 融 市 場 邁 向 自 由 化 2014 年 是 深 化 改 革 的 第 一 年, 改 革 內 容 多 元 複 雜, 將 賦 予 具 中 國 特 色 的 社 會 主 義 更 多 市 場 化 內 涵, 為 中 國 建 立 新 的 成 長 模 式, 然 改 革 過 程 漫 長, 且 勢 必 面 臨 諸 多 挑 戰, 需 持 續 關 注 後 續 發 展 國 內 景 氣 動 能 不 足, 應 積 極 提 升 出 口 競 爭 力 2013 年 國 內 經 濟 持 續 低 迷, 景 氣 燈 號 多 處 於 黃 藍 燈, 成 長 動 能 不 足, 出 口 受 全 球 經 濟 疲 弱 及 中 國 產 業 競 爭 影 響, 表 現 不 如 預 期 ; 民 間 消 費 因 政 治 紛 擾 電 價 調 漲 及 實 質 薪 資 下 滑 等 因 素, 消 費 意 願 難 以 提 升 ; 民 間 投 資 方 面, 雖 半 導 體 廠 商 及 電 信 業 者 資 本 支 出 強 勁, 但 因 經 濟 前 景 不 明, 一 般 企 業 投 資 力 道 不 足, 下 半 年 成 長 趨 緩 整 體 而 言, 內 外 需 欲 振 乏 力, 研 究 機 構 認 為 台 灣 經 濟 屬 軟 性 擴 張 或 陷 入 微 成 長 常 51

54 態, 主 計 處 對 2013 年 經 濟 成 長 率 預 測, 由 年 初 原 預 估 3.53% 陸 續 下 修 至 2.11%, 持 續 低 成 長 狀 態 2014 年 隨 全 球 經 濟 朝 正 向 發 展, 應 可 帶 動 出 口 成 長, 但 需 面 對 貿 易 對 手 國 的 競 爭 壓 力, 內 需 因 消 費 信 心 改 善 緩 慢 企 業 投 資 意 願 保 守, 僅 能 微 幅 成 長, 主 計 處 預 估 全 年 經 濟 成 長 率 2.82%, 經 濟 復 甦 步 伐 緩 慢 台 灣 為 出 口 導 向 國 家, 出 口 競 爭 力 決 定 整 體 經 濟 表 現,2013 年 出 口 成 長 0.7%, 上 下 半 年 分 別 成 長 2.4% 及 衰 退 1%, 其 中 下 半 年 出 口 表 現 與 全 球 經 濟 背 道 而 馳 值 得 注 意 近 年 台 灣 出 口 表 現 不 振, 除 產 業 集 中 度 高 及 品 牌 競 爭 力 不 足 外, 亦 面 臨 中 韓 等 國 的 夾 擊, 中 國 積 極 扶 植 重 點 產 業, 推 動 供 應 鏈 在 地 化, 兩 岸 產 業 已 由 互 補 走 向 競 爭 ; 韓 國 近 年 則 積 極 簽 署 FTA 拓 展 市 場, 除 美 歐 外, 目 前 亦 與 中 國 加 速 FTA 談 判, 一 旦 完 成 簽 署 恐 擴 大 對 台 灣 產 業 的 衝 擊 雖 政 府 與 中 國 簽 訂 ECFA 後,2013 年 已 陸 續 與 紐 西 蘭 及 新 加 坡 簽 訂 經 濟 合 作 協 議, 然 參 與 區 域 整 合 之 路 仍 充 滿 挑 戰, 亦 急 需 提 升 產 業 競 爭 力, 惟 產 業 結 構 調 整 需 較 長 時 間, 短 期 內 出 口 面 臨 嚴 峻 的 挑 戰 QE 緩 步 退 場, 全 球 金 融 市 場 進 入 新 的 階 段 2013 年 多 數 央 行 仍 維 持 寬 鬆 貨 幣 政 策 刺 激 經 濟, 但 多 數 時 間 處 於 美 國 QE 退 場 的 不 確 定 性 之 中, 導 致 資 金 開 始 從 新 興 市 場 回 流 美 歐 市 場, 金 融 市 場 亦 隨 消 息 面 而 波 動, 商 品 市 場 行 情 則 持 續 走 弱 2014 年 主 要 央 行 貨 幣 政 策 將 走 向 分 歧, 但 仍 將 持 續 低 利 率 一 段 時 間, 以 確 保 經 濟 持 續 復 甦, 在 Fed 啟 動 QE 退 場 機 制 下, 全 球 金 融 市 場 將 呈 現 另 一 個 樣 貌, 美 元 走 勢 轉 強, 新 興 市 場 國 家 則 面 臨 經 濟 金 融 穩 定 的 挑 戰 已 開 發 國 家 寬 鬆 貨 幣 仍 為 基 調 美 國 QE 緩 步 退 場, 漸 回 歸 傳 統 貨 幣 政 策, 因 Fed 內 部 對 QE 看 法 歧 異 大, 隨 美 國 經 濟 趨 於 穩 定 及 財 政 僵 局 緩 和, 柏 南 克 在 任 期 結 束 前 讓 為 期 5 年 的 QE 走 上 退 場 之 路, 每 月 購 債 金 額 至 2014 年 3 月 已 降 至 550 億 美 元, 至 年 底 QE 可 能 完 全 終 結, 並 開 始 釋 出 可 能 升 息 的 可 能 性, 需 追 跡 對 經 濟 的 影 響 歐 元 區 持 續 擴 大 貨 幣 寬 鬆 政 策, 以 刺 激 經 濟 成 長 及 避 免 通 縮,2013 年 2 度 降 息 各 1 碼 至 0.25% 歷 史 低 點, 並 暗 示 必 要 時 將 再 降 息 或 推 出 量 化 寬 鬆 日 本 2013 年 積 極 擴 大 量 化 寬 鬆, 未 來 仍 將 維 持 每 年 增 加 持 有 50 兆 日 圓 長 期 公 債, 以 刺 激 經 濟 擺 脫 長 期 低 迷 及 達 到 通 膨 2% 的 目 標 新 興 市 場 國 家 在 QE 推 波 助 瀾 下 存 在 資 產 泡 沫 壓 力,2014 年 各 國 因 應 經 濟 金 融 情 勢 變 化 而 有 不 同 的 貨 幣 政 策 走 向 中 國 2013 年 主 要 透 過 公 開 市 場 操 作 調 節 市 場 流 動 性, 並 逐 步 推 出 利 率 市 場 化 改 革 措 施, 2014 年 貨 幣 政 策 將 維 持 中 性 偏 緊, 以 防 範 發 生 金 融 風 險 東 南 亞 國 家 較 仰 賴 國 際 資 本, 將 深 受 QE 退 場 的 影 響, 但 因 經 濟 體 質 已 有 提 升, 不 致 重 演 1998 年 金 融 風 暴, 然 為 避 免 資 金 外 流 導 致 匯 率 波 動 過 大, 貨 幣 政 策 恐 將 趨 緊, 如 印 尼 2013 年 下 半 年 匯 率 已 貶 值 23%, 印 尼 央 行 2 度 升 息 各 1 碼 因 應 2013 年 美 元 指 數 先 升 後 跌, 主 要 反 映 QE 退 場 的 預 期, 然 在 QE 退 場 確 立 後, 美 元 走 勢 將 轉 強 歐 元 因 歐 債 風 暴 暫 平 息 及 歐 元 區 景 氣 止 跌,2013 年 震 盪 走 升, 然 歐 洲 央 行 可 能 持 續 擴 大 寬 鬆 貨 幣,2014 年 走 勢 將 相 對 較 弱 ; 日 圓 在 安 倍 經 濟 學 促 貶 下,2013 年 從 86 元 大 幅 貶 值 至 105 元,2014 年 仍 將 維 持 弱 勢 ; 人 民 幣 匯 率 頻 創 2005 年 匯 改 以 來 新 高, 升 值 有 助 於 經 濟 動 能 由 出 口 轉 向 內 需, 並 藉 以 建 立 RECP 區 域 整 合 的 領 導 地 位, 與 美 國 TPP 抗 衡, 然 因 經 濟 情 勢 轉 差 及 打 擊 投 機 炒 作 下,2014 年 第 一 季 人 民 幣 由 升 轉 貶, 並 擴 大 波 動 區 間 至 2%, 需 關 注 後 續 變 化 ; 新 臺 幣 匯 率 多 區 間 波 動,2014 年 在 QE 退 場 下 走 勢 將 偏 弱, 惟 在 央 行 維 持 匯 率 動 態 穩 定, 貶 值 幅 度 有 限 52

55 四 金 融 產 品 研 究 與 業 務 發 展 概 況 本 行 重 視 金 融 環 境 及 顧 客 需 求 的 變 化, 各 產 品 線 持 續 投 入 研 發, 並 朝 以 下 方 面 努 力 : 法 人 金 融 業 務 方 面, 以 創 造 顧 客 價 值 為 導 向, 精 進 金 融 服 務 流 程 與 效 率, 提 升 業 務 競 爭 力, 並 發 展 客 製 化 產 品 與 服 務, 配 合 海 外 拓 展 邁 向 亞 洲 之 目 標, 以 環 球 金 融 團 隊 發 展 兩 岸 三 地 業 務 ; 在 外 匯 業 務 方 面, 因 應 DBU 人 民 幣 業 務 開 辦 及 海 外 據 點 擴 張, 推 出 快 易 通 柬 單 匯 等 跨 境 金 流 服 務, 並 開 辦 金 融 同 業 間 貿 易 融 資 業 務, 提 升 跨 境 服 務 競 爭 力, 創 新 外 匯 業 務 經 營 價 值 ; 電 子 金 融 部 分, 榮 獲 台 灣 最 佳 支 付 系 統, 首 創 玉 山 行 動 CEO APP 讓 企 業 主 隨 時 掌 控 資 金 動 態, 持 續 精 進 企 業 網 路 銀 行 及 現 金 管 理 產 品, 提 供 兩 岸 三 地 最 安 全 與 便 利 的 服 務, 增 加 活 期 性 資 金 及 手 續 費 收 入 在 個 人 電 子 金 融 業 務 部 分, 玉 山 行 動 服 務 推 出 非 約 定 轉 帳 外 幣 到 價 通 知 買 賣 外 幣, 結 合 推 播 通 知 引 導 與 觸 發 顧 客 直 接 交 易, 創 造 與 提 升 通 路 價 值, 並 發 展 加 值 服 務 騎 單 車 行 動 優 惠 券 等 多 元 化 應 用, 打 造 金 融 生 活 化 智 慧 酷 生 活, 創 造 顧 客 體 驗 在 跨 境 代 收 付 業 務 推 出 QRCode 行 動 支 付 等 服 務, 讓 大 陸 消 費 者 使 用 手 機 掃 描 QRCode 後 即 可 進 行 付 款, 提 供 商 店 與 消 費 者 多 元 之 付 款 方 式, 協 助 中 小 企 業 解 決 金 流 問 題, 拓 展 國 內 外 市 場 在 財 富 管 理 業 務 方 面, 持 續 開 發 與 整 合 資 訊 系 統, 包 含 日 常 交 易 管 理 顧 客 關 係 維 護 系 統 投 資 規 劃 書 系 統, 提 升 作 業 效 能 與 服 務 差 異 化, 擴 充 空 中 與 網 路 銀 行 服 務 平 台 交 易 功 能, 提 供 顧 客 即 時 便 利 的 各 項 交 易 管 道, 爭 取 更 多 顧 客 的 使 用 與 信 賴 此 外, 為 聚 焦 客 群 分 層 經 營, 提 升 整 體 服 務 品 質, 建 構 整 合 服 務 團 隊, 持 續 提 升 理 專 專 業 度 與 行 銷 能 力, 厚 植 財 富 管 理 業 務 發 展 基 礎 信 用 卡 業 務 方 面, 提 供 顧 客 全 方 位 的 信 用 卡 服 務, 依 不 同 客 群 提 供 專 屬 優 惠 活 動 及 服 務, 玉 山 世 界 卡 是 VIP 顧 客 的 身 分 證, 以 黃 金 種 子 計 畫 的 公 益 玉 山 是 服 務 中 小 企 業 的 最 佳 品 牌, 法 人 機 構 最 佳 的 財 務 夥 伴 訴 求 獲 得 許 多 優 質 顧 客 認 同, 部 分 年 費 與 每 筆 消 費 皆 捐 贈 偏 遠 地 區 的 小 學 成 立 玉 山 圖 書 館,2013 年 底 已 累 積 70 家, 未 來 將 設 立 100 家, 讓 顧 客 的 愛 心 能 遍 及 有 需 要 關 懷 的 學 童, 並 由 專 屬 服 務 團 隊 提 供 最 尊 榮 貼 心 的 服 務, 質 量 並 進 經 營 聚 焦 拓 展 VIP 客 群, 鼓 勵 顧 客 增 加 理 財 往 來 黏 著 度, 創 造 整 合 行 銷 最 大 效 益 由 於 小 額 支 付 通 路 快 速 增 加, 玉 山 悠 遊 聯 名 卡 結 合 信 用 卡 和 悠 遊 卡 小 額 支 付 功 能, 首 創 預 設 開 啟 自 動 加 值 功 能, 舉 辦 自 動 加 值 活 動, 至 7-ELEVEN 門 市 自 動 加 值 每 滿 3 次, 即 可 兌 換 兌 換 咖 啡 或 精 美 商 品, 鼓 勵 顧 客 使 用 自 動 加 值 並 舉 辦 玉 山 Ubike 微 笑 123 活 動, 提 供 顧 客 使 用 玉 山 悠 遊 聯 名 卡 騎 Ubike, 享 第 一 個 小 時 免 費 及 第 二 小 時 起 半 價 騎 乘 優 惠, 至 Facebook 喵 喵 粉 絲 團 分 享 五 大 商 圈 行 程 抽 城 市 通 勤 車 黃 金 等 好 禮, 活 動 深 獲 顧 客 回 響, 也 使 Ubike 的 騎 乘 量 大 幅 成 長, 成 為 台 北 市 美 麗 的 風 景! 為 爭 取 更 多 商 旅 客 群, 新 推 出 商 務 御 璽 卡, 提 供 旅 遊 平 安 保 障, 並 結 合 購 買 高 鐵 車 票 享 高 額 現 金 回 饋 免 費 機 場 接 送 機 場 貴 賓 室 升 等 高 鐵 商 務 車 廂 市 區 停 車 等 優 惠 擁 有 日 本 精 緻 服 務 的 JCB 晶 緻 卡, 專 注 於 日 本 旅 遊, 並 享 購 買 高 鐵 車 票 有 現 金 回 饋 免 費 機 場 接 送 日 本 機 場 貴 賓 室 五 星 級 下 午 茶 等 優 惠 ; 與 全 國 最 大 量 販 店 家 樂 福 合 作 發 行 的 家 樂 福 聯 名 卡, 53

56 每 周 三 舉 辦 的 滿 額 禮 與 每 月 13 日 的 會 員 日 深 受 顧 客 喜 愛, 成 為 生 活 量 販 購 物 最 好 用 的 信 用 卡 國 民 旅 遊 卡 深 獲 全 國 公 務 人 員 的 支 持 與 肯 定, 持 續 與 縣 市 政 府 和 觀 光 局 舉 辦 主 題 活 動, 例 如 : 宜 蘭 國 際 童 玩 節 及 宜 蘭 綠 色 博 覽 會 門 票 優 惠 台 灣 燈 會 等 觀 光 活 動, 共 同 發 展 國 內 觀 光 產 業, 讓 顧 客 每 一 段 旅 程 都 留 下 深 刻 而 美 好 的 回 憶 與 納 智 捷 合 作 發 行 的 玉 山 LUXGEN 智 慧 悠 遊 御 璽 卡, 享 LUXGEN 生 活 館 或 服 務 廠 卡 友 專 屬 優 惠 原 廠 保 修 優 惠 加 油 現 金 回 饋, 投 保 車 險 享 分 期 0 利 率, 與 車 商 共 同 提 供 車 主 悠 遊 便 利 智 慧 暢 行 的 行 車 旅 程 為 塑 造 玉 山 信 用 卡 的 休 閒 旅 遊 及 市 場 聲 量, 與 前 20 大 知 名 旅 行 社 航 空 公 司 連 鎖 飯 店 與 民 宿 等 合 作, 依 季 節 推 出 適 合 的 旅 遊 活 動 以 及 國 內 外 精 選 行 程, 還 可 享 有 分 期 免 手 續 費 刷 卡 滿 額 禮 及 國 外 消 費 現 金 回 饋 等 優 惠, 舉 辦 各 縣 市 觀 光 特 色 活 動, 並 印 製 旅 遊 手 冊, 提 供 卡 友 豐 富 刷 卡 活 動 與 旅 遊 優 惠, 突 顯 本 行 的 休 旅 品 牌 形 象, 另 提 供 藝 文 表 演 幸 福 大 師 雷 諾 瓦 與 二 十 世 紀 繪 畫 特 展 Robot Kitty 未 來 樂 園 維 也 納 少 年 合 唱 團 等 藝 文 饗 宴 刷 卡 購 票 優 惠, 主 題 樂 園 與 連 鎖 電 影 院, 讓 顧 客 享 有 更 多 的 休 閒 娛 樂 優 惠 製 作 玉 山 美 食 賞 手 冊 加 深 顧 客 的 印 象 與 喜 愛, 舉 辦 人 氣 連 鎖 餐 廳 優 惠 活 動, 並 依 季 節 與 節 慶 推 出 主 題 餐 廳 優 惠, 讓 顧 客 心 目 中 將 玉 山 卡 與 美 好 記 憶 相 連 結 與 最 多 家 國 內 的 連 鎖 加 油 站 合 作 刷 卡 油 禮 加 油 降 價 優 惠 活 動, 提 供 顧 客 加 油 每 公 升 天 天 降 最 實 質 的 回 饋 為 滿 足 顧 客 對 於 行 動 生 活 的 需 求, 玉 山 銀 行 持 續 創 新 行 動 支 付 服 務, 為 國 內 首 家 獲 得 主 管 機 關 核 准 發 行 QR CODE 行 動 收 單 之 銀 行, 推 出 QR Code 信 用 卡 行 動 支 付, 並 試 辦 NFC 手 機 信 用 卡, 以 空 中 下 載 (OTA,Over The Air) 方 式, 下 載 信 用 卡 資 料 於 SIM 卡 內, 卡 友 只 需 帶 著 手 機, 就 可 在 國 內 部 份 美 食 街 電 影 院 大 賣 場 或 加 油 站 等 超 過 上 萬 家 的 特 約 商 店, 以 感 應 式 信 用 卡 購 物 付 款 玉 山 信 用 卡 以 領 先 創 新 貼 心 的 全 方 位 服 務, 創 造 各 項 符 合 消 費 需 求 的 產 品 服 務, 提 升 顧 客 滿 意 度 及 往 來 緊 密 度, 期 望 顧 客 就 愛 刷 玉 山 卡! 風 險 管 理 方 面, 本 行 為 持 續 提 升 對 金 融 商 品 的 風 險 管 理 能 力, 除 持 續 精 進 市 場 風 險 管 理 系 統 外, 並 持 續 加 強 同 仁 對 財 務 工 程 新 知, 來 提 昇 本 行 對 於 金 融 商 品 風 險 管 理 的 專 業 程 度, 也 加 強 對 複 雜 型 衍 生 性 金 融 商 品 風 險 因 子 之 研 究, 透 過 上 述 措 施, 增 進 本 行 對 於 金 融 市 場 波 動 對 本 行 整 體 交 易 與 投 資 部 位 影 響 之 分 析 能 力, 並 透 過 此 一 分 析 能 力 訂 定 相 關 應 變 措 施 及 限 額 管 理 機 制, 以 掌 握 因 金 融 市 場 波 動 對 本 行 整 體 投 資 與 交 易 部 位 產 生 之 市 場 風 險 在 內 部 控 制 制 度 上 遵 循 主 管 機 關 規 範, 各 業 務 持 續 依 內 外 部 規 範 及 發 展 現 況, 更 新 內 部 控 制 自 行 查 核 表 及 更 新 內 部 控 制 手 冊, 以 健 全 本 行 內 部 控 制 制 度 在 本 行 的 作 業 風 險 管 理 機 制 方 面, 除 訂 定 作 業 風 險 管 理 相 關 規 範, 並 運 用 作 業 風 險 管 理 工 具, 包 含 風 險 控 制 自 行 評 估 關 鍵 風 險 指 標 及 作 業 風 險 損 失 事 件 蒐 集 等, 以 持 續 辨 識 評 估 及 監 控 全 行 作 業 風 險 本 行 最 近 二 年 度 研 究 發 展 支 出 如 下 : 單 位 : 仟 元 創 新, 是 創 造 長 期 價 值 的 唯 一 有 效 策 略, 也 是 未 來 玉 山 全 方 位 發 展 的 重 要 關 鍵, 本 行 持 續 朝 以 下 方 向 努 力 : ( 一 ) 善 用 資 訊 科 技 的 力 量, 掌 握 科 技 進 步 及 顧 客 需 求 的 趨 勢, 藉 跨 產 品 線 的 整 合 行 銷, 持 續 精 進 金 融 產 品 以 及 創 新 顧 客 體 驗 ( 二 ) 系 統 以 風 險 管 理 安 全 性 可 靠 度 的 方 式 運 作, 嚴 格 控 管 授 信 品 質, 有 效 培 養 風 險 控 管 意 識, 可 達 提 前 預 防 及 事 後 追 蹤 之 效 ( 三 ) 透 過 虛 實 整 合 跨 界 創 新 策 略, 提 供 企 業 及 個 人 各 式 創 新 金 流 服 務, 創 造 顧 客 最 大 的 價 值 54