偿付能力报告

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冉别
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1 偿付能力季度报告摘要泰康在线财产保险股份有限公司 Tk.cn Insurance CO.,LTD 2017 年第 2 季度

3 目录一基本信息... 1 二主要指标... 8 三实际资本... 8 四最低资本五风险综合评级六风险管理状况七流动性风险八监管机构对公司采取的监管措施... 16

5 一基本信息 1 公司简介及报告联系人公司名称 ( 中文 ): 公司名称 ( 英文 ): 法定代表人 : 泰康在线财产保险股份有限公司 Tk.cn Insurance CO.,LTD 刘经纶注册地址 : 武汉市江岸区建设大道 738 号浙商大厦 36 层注册资本 : 壹拾亿元整经营保险业务许可证号 : 开业时间 : 经营范围 : 2015 年 11 月 18 日与互联网交易直接相关的企业 / 家庭财产保险货运保险责任保险信用保证保险短期健康 / 意外伤害保险 ; 机动车保险, 包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险 ; 上述业务的再保险分出和再保险分入业务 ( 仅限临时分保分入 ); 国家法律法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国保险监督管理委员会批准的其他业务经营区域 : 报告联系人姓名 : 全国张甲男办公室电话 : 移动电话 : 电子信箱 : zhangjn09@taikanglife.com 1

6 2 公司股权结构 (1) 股权结构及其变动单位 : 万股 / 万元股东类别期初期末股份或出资额占比 (%) 股份或出资额占比 (%) 社团法人股 100, % 100, % 合计 100, % 100, % (2) 所有股东所持股份的类别数量状态股东名称所持股份的类别持股数量持股比例所持股份的状态泰康保险集团股份有限公司社团法人股 99,000 99% 正常泰康资产管理有限责任公司社团法人股 1,000 1% 正常合计 , % 正常 (3) 实际控制人泰康保险集团股份有限公司 (4) 子公司合营企业和联营企业本公司暂无子公司合营企业和联营企业 3 董事监视和高级管理人员的基本情况 (1) 董事基本情况本公司在报告期内董事会成员共有 7 位 i. 董事长刘经纶 :1959 年 7 月出生,2015 年 11 月出任本公司董事会董事长, 任职批准文号为保监许可号刘先生于 1981 年毕业于江西省银行学校 ( 现江西师范大学财政金融学院 ) 保险专业, 后毕业于北京大学经济管理专业获得管理学硕士, 以及美国国际大学获经济学博士学位刘先生曾任中国人民保险公司江西省分公司人身险处处长, 上饶地区公司总经理, 省分公司人身险部总经理, 中国平安保险公司总公司人身险总经理助理, 中国平安保险公司北京分公司总经理, 华北地区东北地区, 西北地区华南地区寿险总督导, 中国平安保险公司寿险协理, 泰康人寿保险股份有限公司常务副总裁等职务刘先生现任泰康保险集团股份有限公司总 2

7 裁 ii. 董事段国圣 :1961 年 8 月出生,2015 年 11 月出任本公司董事会董事, 任职批准文号为保监许可号段先生于 1981 年毕业于江汉石油学院数学专业获学士学位, 后毕业于云南大学概率与数理统计专业获硕士学位, 以及武汉水利电力大学 ( 现武汉大学 ) 水文学与水资源专业获博士学位段先生曾任江汉石油学院助教讲师副教授, 平安保险公司执委会委员助理首席投资执行官平安博士后工作站指导专家等职务段先生现任泰康保险集团股份有限公司执行副总裁王道南 :1958 年 9 月出生,2015 年 11 月出任本公司董事会董事, 任职批准文号为保监许可号王先生于 1981 年毕业于台湾逢甲大学电子计算机专业获学士学位, 后获得美国史坦莫大学工商管理硕士学位王先生曾任台湾新光人寿电脑部主管,ING 乔治亚人寿台湾分公司电脑部经理系统规划部资深经理, 瑞士丰泰人寿台湾分公司电脑部协理企业服务事业体副总经理业务营销事业体副总经理, 还曾担任泰康人寿保险股份有限公司首席信息官, 泰康人寿保险股份有限公司首席信息官兼营销部总经理, 泰康人寿保险股份有限公司首席信息官兼山东分公司总经理等职务王先生现任泰康保险集团股份有限公司副总裁兼泰康在线财产保险股份有限公司总经理刘大为 :1964 年 9 月出生,2015 年 11 月出任本公司董事会董事, 任职批准文号为保监许可号刘先生于 1987 年毕业于哈尔滨工业大学电气工程专业获学士学位, 后毕业于哈尔滨工业大学和东京工业大学计算机专业获得硕士学位和中日联合培养博士学位刘先生曾任日本 Sun Japan 系统开发部部长, 日本 Cap Gemini Ernst & Young CRM 总监, 保德信集团日本 Gibraltar 生命副总裁兼电子商务部部长, 台湾保德信人寿董事兼高级副总裁 COO 等职务刘先生现任泰康保险集团股份有限公司助理总裁苗力 :1965 年 9 月出生,2015 年 11 月出任本公司董事会董事, 任职批准文号为保监许可号苗女士于 1987 年毕业于河南师范大学政治经济学专业获学士学位, 后毕业于中国社会科学院宏观经济专业获硕士学位苗女士曾任郑州大学教师, 交通银行郑州分行支行行长, 太平洋保险股份有限公司郑州分公司副总经理, 泰康人寿保险股份有限公司人力资源部总经理银行保险事业部总经理北京分公司总经理, 泰康养老保险股份有限公司副总经理总经理, 泰康人寿保险股份有限公司助理总裁兼 CEO 办公室主任等职务苗女士现任泰康保险集团股份有限公司助理总裁 3

8 iii. 独立董事周鸿祎 :1970 年 10 月出生,2015 年 11 月出任本公司董事会独立董事, 任职批准文号为保监许可号周先生于 1992 年毕业于西安交通大学计算机专业获学士学位, 后毕业于西安交通大学系统工程专业获硕士学位周先生历任方正集团研发中心事业部经理,3721 公司董事长, 雅虎中国区总裁,LDG 投资合伙人等职务周先生现任奇智软件 ( 北京 ) 有限公司董事长兼首席执行官于刚 :1959 年 6 月出生,2015 年 11 月出任本公司董事会独立董事, 任职批准文号为保监许可号于先生于 1982 年毕业于武汉大学空间物理专业获学士学位, 后毕业于康乃尔大学物理学专业获硕士学位, 以及宾西法尼亚大学沃顿商学院决策科学专业获博士学位于先生历任天津市市委经济顾问, 美国科莱科技公司董事长兼总裁, 美国亚马逊全球供应链副总裁, 戴尔公司全球采购副总裁,1 号店联合创始人兼董事长等职务于先生现任岗岭集团董事局主席 iv. 董事会秘书丁峻峰 :1968 年 1 月出生,2015 年 11 月出任本公司董事会秘书, 任职批准文号为保监许可号丁女士于 1990 年毕业于中国人民大学计算机应用专业获学士学位, 后毕业于中国人民大学金融统计专业获硕士学位丁女士历任北京市生育委员会计算机工程师, 北京市城市建设档案馆计算机室副主任, 中科软特保科软件公司项目经理, 泰康人寿保险股份有限公司创新事业部副总经理等职务 (2) 监事基本情况 i. 监事马云 :1957 年 7 月出生,2015 年 11 月出任本公司监事, 任职批准文号为保监许可号马先生于 1982 年毕业于首都经贸大学金融专业获学士学位马先生历任中国人民保险公司北京分公司处长, 中国人民保险公司人身险部年金处处长, 办公室秘书处处长, 办公室副主任, 中国人寿保险有限公司精算部总经理, 泰康人寿保险股份有限公司副总经理等职务马先生现任泰康保险集团股份有限公司执行副总裁朱克强 :1966 年 9 月出生,2015 年 11 月出任本公司监事, 任职批准文号为保监许可号朱先生于 1990 年毕业于华西医科大学医学专业获学士学位, 后毕业于武汉大学获工商管理硕士学位朱先生历任成都市第七人民医院医师, 平安人寿四川分公司部门经理, 泰康人寿四川分公司副总经理, 泰康人寿贵州分公司总经理, 泰康之家管理有限公司总经理等职务朱 4

9 先生现任泰康保险集团股份有限公司运营中心总经理 ii. 员工监事杨丽萍 :1982 年 10 月出生,2015 年 11 月出任本公司监事, 任职批准文号为保监许可号杨女士于 2002 年毕业于北京大学数学科学院金融数学专业获学士学位, 后毕业于北京大学经济学院风险管理与保险学专业获硕士学位杨女士历任泰康人寿保险股份有限公司产品管理部个险产品管理高级精算经理, 银保产品管理精算师等职务杨女士现任泰康在线财产保险股份有限公司产品精算部总经理 (3) 总公司高级管理人员基本情况总经理 : 王道南,1958 年 9 月出生,2015 年 11 月出任本公司总经理, 并兼任本公司投资负责人和首席风险官, 任职批准文号为保监许可号王先生于 1981 年毕业于台湾逢甲大学电子计算机专业获学士学位, 后获得美国史坦莫大学工商管理硕士学位王先生曾任台湾新光人寿电脑部主管,ING 乔治亚人寿台湾分公司电脑部经理系统规划部资深经理, 瑞士丰泰人寿台湾分公司电脑部协理企业服务事业体副总经理业务营销事业体副总经理, 还曾担任泰康人寿保险股份有限公司首席信息官, 泰康人寿保险股份有限公司首席信息官兼营销部总经理, 泰康人寿保险股份有限公司首席信息官兼山东分公司总经理等职务副总经理 : 丁峻峰,1968 年 1 月出生,2015 年 11 月出任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号丁女士于 1990 年毕业于中国人民大学计算机应用专业获学士学位, 后毕业于中国人民大学金融统计专业获硕士学位丁女士历任北京市生育委员会计算机工程师, 北京市城市建设档案馆计算机室副主任, 中科软特保科软件公司项目经理, 泰康人寿保险股份有限公司创新事业部副总经理等职务副总经理 : 左卫东,1970 年 8 月出生,2016 年 4 月出任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号左先生于 1992 年毕业于中国金融学院保险专业获学士学位, 后毕业于中欧国际工商学院获工商管理硕士学位左先生历任北京国际信托投资公司职员, 华泰财产保险有限公司北京分公司西城支公司总经理上海 / 江苏 / 浙江分公司总经理总公司运营管理部运营总监直销事业部负责人车险部总监总公司总经理助理等职务副总经理 : 方远近,1972 年 7 月出生,2015 年 11 月出任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可号方先生于 1995 年毕业于武汉大学科技情报专业获学士学位方先生历任中国人民保险公司武汉市分公司电脑处科员, 中国人寿保险公司武汉市分公司电脑处科员, 5

10 泰康人寿保险股份有限公司武汉分公司企业信息部业务主管, 泰康人寿保险股份有限公司数据信息中心副总经理, 泰康人寿保险股份有限公司创新事业部副总经理等职务助理总经理 : 潘高峰,1978 年 11 月,2015 年 11 月出任本公司助理总经理, 任职批准文号为保监许可号潘先生于 2001 年毕业于中国地质大学 ( 北京 ) 电子与信息技术专业获学士学位, 后毕业于复旦大学软件工程专业获硕士学位潘先生历任中科院计算所软件工程师, 搜狐公司高级技术主管, 呼哈网技术总监, 乐峰网技术副总裁, 寺库网技术副总裁, 泰康人寿保险股份有限公司创新事业部 CTO 等职务审计责任人 : 姜琦,1976 年 1 月出生,2017 年 1 月出任本公司审计责任人姜先生于 1997 年毕业于北京理工大学电子工程系通信工程专业获学士学位, 后毕业于清华大学经济管理学院获工商管理硕士学位姜先生历任泰康人寿保险股份有限公司稽核监察部综合管理处主管经理等职务, 现任泰康保险集团股份有限公司稽核中心综合管理处经理本公司已向保监会提交拟任姜先生为本公司审计责任人的请示, 目前仍处于核准过程中合规负责人 : 王嵘,1981 年 5 月出生,2015 年 11 月出任本公司合规负责人, 任职批准文号为保监许可号王女士于 2003 年毕业于中央财经大学保险专业获学士学位, 后毕业于北京大学法律专业获硕士学位王女士历任民生人寿保险股份有限公司联办项目组合规管理主管, 长城人寿保险股份有限公司经代团险部团险管理室经理风险合规部负责人法律责任人等职务临时财务负责人 : 付华,1972 年 10 月出生, 中级金融经济师, 中国注册会计师付先生 1993 年毕业于中国人民大学获经济学学士学位, 后毕业英国利物浦大学获工商管理硕士学位付先生历任中国惠普有限公司国际租赁业务部财务分析师, 中国华融信托投资公司投资银行部副总经理, 康柏电脑 ( 中国 ) 投资有限公司财务部中国区财务经理, 甲骨文软件系统 ( 中国 ) 有限公司财务部高级财务经理, 智联招聘中国控股有限公司集团财务总监, 安博 ( 美国 ) 有限公司中国控股公司中国区首席财务官, 中华英才网首席财务官兼副总裁 ( 财务 ), 蒙发能源控股集团首席财务官兼副总裁 ( 财务 ) 北京蒙发金源投资有限责任公司 CEO 兼总经理, 泰康养老保险股份有限公司副总经理兼财务负责人精算责任人 : 林海,1973 年 1 月出生,2016 年 2 月出任本公司精算责任人中国非寿险精算师中国注册会计师林先生是中国精算师协会创始人之一,2011 年 1 月当选协会理事会理事,2014 年连任林先生于 1996 年毕业于复旦大学数学系获理学学士学位, 后毕业于上海交通大学获工商管理硕士学位林先生历任德勤会计师事务所审计助理, 上海实业科华生物技术有限公司财务与审计经理, 中国平安保险公司精算助理助理精算师, 中银保险市场研究与产 6

11 品开发部助理总经理战略规划部助理总经理产品精算部副总经理, 永安财产保险公司产品与精算部总经理, 天安财产保险公司战略与精算部总经理, 光博管理咨询公司业务总监等职务 4 董事监事和总公司高级管理人员的变更情况报告期内董事监事及总公司高管人员是否发生更换?( 是否 ) 7

12 二主要指标 1 量化指标指标名称本季度末数上季度末数核心偿付能力溢额 ( 万元 ) 52, , 综合偿付能力溢额 ( 万元 ) 52, , 核心偿付能力充足率 (%) % % 综合偿付能力充足率 (%) % % 保险业务收入 ( 万元 ) 71, , 净利润 ( 万元 ) -18, , 净资产 ( 万元 ) 66, , 最近一期的风险综合评级公司最近一次风险综合评级结果为 B 类公司 8

13 三实际资本指标名称本季度末数上季度末数认可资产 ( 万元 ) 136, , 认可负债 ( 万元 ) 70, , 实际资本 ( 万元 ) 66, , 核心一级资本 ( 万元 ) 66, , 核心二级资本 ( 元 ) - - 附属一级资本 ( 元 ) - - 附属二级资本 ( 元 ) - - 9

14 四最低资本指标名称本季度末数上季度末数量化风险最低资本 ( 元 ) 132,865, ,327,895 非寿险业务保险风险最低资本合计 ( 元 ) 92,673,661 64,549,228 市场风险最低资本合计 ( 元 ) 47,422,175 45,047,846 信用风险最低资本合计 ( 元 ) 36,597,476 27,862,684 量化风险分散效应 ( 元 ) 43,827,958 35,131,864 特定类别保险合同损失吸收效应 ( 元 ) - - 控制风险最低资本 ( 元 ) 6,244,672 4,809,411 其它附加资本 ( 元 ) - - 最低资本 ( 元 ) 139,110, ,137,306 10

15 五风险综合评级公司最近一次风险综合评级结果为 B 类公司 11

16 六风险管理状况公司把持续完善内部控制制度风险管理体系作为公司可持续发展稳健经营策略的一项重要工作二季度, 公司在内部风险管理关键环节的重大变化为 : 一是制度建设二季度公发布各类制度 16 项, 其他的关键制度还在持续不断地完善泰康在线二季度制度发布情况统计表合规政策全面风险管理框架高级管理干部媒体宣传行为规范新闻发言人制度项目管理流程制度保险业务管理委员工作管理办法保险统计信息管理工作实施细则员工培训管理办法 (2017 版 ) 不相容岗位分离办法劳动合同管理规定风险偏好管理制度风险偏好体系信访工作管理办法固定资产保护与损失追偿规定 ( 试行 ) 非法集资举报奖励办法 ( 试行 ) 大额交易可疑交易和涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理办法 (2017 年修订版 ) (1) 为加强公司合规管理, 发挥公司治理机制作用, 依据中国保监会保险公司合规管理办法, 公司制定并下发了合规政策, 明确合规管理责任, 构建合规管理体系, 推动合规文化建设, 有效识别并积极主动防范化解合规风险, 确保公司稳健运营, 提升公司价值 (2) 为加强公司的全面风险管理, 明确公司风险管理的原则与方针, 推进公司的全面风险管理体系建设工作, 依据监管机构有关规定, 以及泰康保险集团股份有限公司全面风险管理框架, 公司制定并下发了公司全面风险管理框架, 明确风险管理的内部环境目标管理风险管理流程等相关内容, 有助于更好地理解公司设定的风险管理角色及其职责, 促进使用统一的风险语言, 清晰地说明公司面临的风险和管理这些风险的办法, 有助于统一内部对风险管理的理解和认识 (3) 为适应公司发展要求, 鼓励和规范高级管理干部进行媒体宣传的行为, 公司制定并下发高级管理干部媒体宣传行为规范, 明确管理原则流程等相关内容, 防范风险, 避免不必要的负面舆情 12

17 (4) 为进一步完善公司新闻发言人工作机制, 提升泰康在线新闻发言人的专业化及规范化程度, 公司制定并下发新闻发言人制度, 制度完善泰康在线新闻信息发布管理流程, 及时准确地对外发布信息, 加强与媒体和社会公众的信息沟通, 为泰康集团和泰康在线营造良好的舆论环境 (5) 为对项目开发过程中所涉及的过程人员产品成本和进度等要素进行度量分析规划组织和控制的过程, 公司制定并下发项目管理流程制度, 确保项目能按照预定的成本进度质量要求顺利完成 (6) 为规范公司重大业务和相关政策的审议和决策程序, 提高决策和科学性和合理性, 促进公司业务健康发展, 公司制定并下发保险业务管理委员会管理办法, 明确公司重大业务和相关政策事项的审议决策, 切实防范风险 (7) 为加强公司保险统计信息管理, 保障保险统计信息的真实性准确性完整性和及时性, 公司制定并下发了保险统计信息管理工作实施细则, 明确数据处理过程中各部门和岗位的职责等相关内容, 防范风险 (8) 为全面提升员工综合素养和工作技能, 加速人才成长, 有效提升组织效能, 以达到公司与员工共同发展的目的, 公司制定并下发了员工培训管理办法 (2017 版 ), 明确培训内容形式培训组织与管理等相关内容, 规范了公司培训管理 (9) 为强化公司内部控制, 根据中华人民共和国会计法保险公司内部控制基本准则保险公司信息系统安全管理指引( 试行 ) 等法律法规监管规定以及公司内部的管理规定, 公司制定并下发了不相容岗位分离办法 ( 试行 ), 明确了不相容岗位分离的目标和原则不相容岗位分离的定义和内容等内容, 促进公司内部管理规范化和合规化 (10) 为健全公司劳动合同管理制度, 明确劳动合同双方当事人的权利义务, 构建和发展和谐稳定的劳动关系, 依据中华人民共和国劳动法和有关法律行政法规规定, 公司制定并下发了劳动合同管理规定, 明确劳动合同的订立内容期限和续订等相关内容, 防范风险 (11) 为完善公司偿付能力风险管理体系, 保障公司风险偏好体系管理工作的有序开展, 公司根据保监会保险公司风险管理指引 ( 试行 ) 保险公司偿付能力监管规则(11 号 ) 等监管规定, 结合本公司全面风险管理框架及实际经营情况, 公司制定并下发了风险偏好管理办法, 明确风险偏好体系的搭建风险偏好体系传导与应用预警等相关内容, 防范相关风险, 提高公司全面风险管理能力和水平 (12) 为建立健全公司风险偏好体系, 切实提高公司的经营管理水平和风险管理水平, 取得风险与收益的平衡, 公司制定并下发了 2017 年风险偏好体系, 阐明了公司在实现战略目 13

18 标过程中, 对于风险的基本态度和承担风险的意愿 (13) 为规范公司信访管理工作, 及时发现和打击违法违规行为, 确保公司的合法合规经营, 根据中国保险监督管理委员会信访工作办法和公司相关规定, 公司制定并下发了信访工作管理办法, 明确信访举报的受理和查处等相关内容, 防范风险 (14) 为保障公司固定资产安全, 落实公司资产保管责任, 规范管理, 公司制定并下发了固定资产保护与损失追偿规定( 试行 ), 防范风险 (15) 为贯彻落实国务院和保监会关于防范和处置非法集资的相关精神, 及时发现非法集资线索, 预防和化解非法集资风险, 维护公司职工及客户利益, 根据中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知 ( 保监稽查 [2015]263 号 ) 中国保监会关于加强保险业防范和处置非法集资工作的通知 ( 保监稽查 [2016]51 号 ) 及泰康在线财产保险股份有限公司防范和处置非法集资工作管理办法要求, 公司制定并下发非法集资举报奖励办法 ( 试行 ), 防范风险 (16) 为落实以风险为本的反洗钱工作理念, 规范公司大额交易和可疑交易报告行为, 确保公司有效履行反洗钱义务, 维护金融市场秩序稳定, 根据有关法律规章, 结合公司实际经营情况, 公司制定并下发大额交易可疑交易和涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理办法 (2017 年修订版 ), 防范风险二是风险综合评级数据报送根据保监会关于报送 2017 年 1 季度偿二代风险综合评级数据的通知统一要求, 合规法律与风险管理部继续牵头负责一季度整体数据报送工作, 期间, 合规法律与风险管理部进行指标口径释义, 对上报指标数据进行审核, 最终顺利完成本次报送工作三是 SARMRA 整改工作启动根据河南保监局于 2017 年 2 月 21 日下发关于反馈偿二代 SARMRA 评估情况的函 ( 豫报监函 (2017)73 号 ), 公司于 2017 年 5 月 11 日正式下发关于对 2016 年偿二代 SARMRA 评估发现问题进行整改的工作通知, 对整改工作进行了整改的安排和部署, 并全面启动 SARMRA 工作, 本次整改内容涉及风险管理基础与环境风险管理目标与工具保险风险管理市场风险管理信用风险管理操作风险管理战略风险管理声誉风险管理流动性风险管理 9 个部分 121 项具体问题四是季度专项风险报告及公司全面风险报告工作根据风险管理报告要求, 制定并下发专项风险报告模板并组织各风险责任部门开展季度专项风险及全面风险管理的报告工作 14

19 七流动性风险 1 流动性风险监管指标指标名称本季度上季度净现金流 ( 万元 ) , 流动性覆盖率 (%) 压力情景 % % 压力情景 % % 3 个月内 % % 综合流动比率 (%) 1 年内 % 95.39% 1 年以上 % % 2 流动性风险分析及应对措施 2017 年二季度经营净现金流为 7, 万元, 投资活动净流量为 -8, 万元, 现金及现金等价物净增加额为万元从近四个季度的现金流情况看,2017 年保险业务增速较快且保费的流入足以覆盖其赔款手续费和日常费用的支出公司整体流动性风险可控, 根据产险公司的业务特点, 资产配置上应加大一年期内的比例, 以保证资产与负债现金流的匹配程度 ; 同时应加大优质资产的配置, 以提升我司的流动性覆盖率 15

20 八监管机构对公司采取的监管措施 1 保监会对公司采取的监管措施报告期内无 2 公司的整改措施以及执行情况报告期内无 16

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偿付能力报告偿付能力季度报告摘要泰康在线财产保险股份有限公司 Tk.cn Insurance CO.,LTD 2016 年第 2 季度目录一基本信息...1 二主要指标...7 三实际资本...8 四最低资本...9 五风险综合评级...10 六风险管理状况...11 七流动性风险...13 八监管机构对公司采取的监管措施...14 一基本信息 1 公司简介及报告联系人公司名称