2015 社会责任报告 CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY REPORT

China Everbright Bank Company Limited 6818 13.10B 2015 2016 3 29

目录 01 报告说明 02 02 董事长致辞 04 03 行长致辞 06 04 责任专题 : 打造移动金融易 + 生态圈 08 05 新起点 : 新常态下的光大 12 06 融入管理, 防止区域性系统性风险 18 07 融入战略, 提升金融服务实体经济效率 24 08 融入经营, 让创新成为发展源动力 34 09 融入文化, 为企业植入社会责任基因 44 10 融入环境, 立足行业优势共建生态文明 52 11 融入社会, 书写善时代光大感人故事 58 12 新征程 : 更有内涵的发展 65 13 附录 66 01

报告说明一报告范围报告组织范围 : 本报告覆盖中国光大银行总部及辖内机构报告时间范围 :2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日 ( 部分内容超出上述时间范围 ) 报告发布周期 : 本报告为年度报告二报告编制依据本报告满足中国银行业监督管理委员会关于加强银行业金融机构社会责任的意见中国银行业协会中国银行业金融机构企业社会责任指引上海证券交易所上海证券交易所上市公司环境信息披露指引和香港联合交易所有限公司环境社会及管治报告指引的相关要求, 同时参考中国社会科学院中国企业社会责任报告编制指南 (CASS-CSR3.0) 全球报告倡议组织 (Global Reporting Initiative, GRI) 可持续发展报告指南 (G4) 国际标准化组织 ISO26000 社会责任指南 (2010) 以及 AA1000 验证标准等进行编写其各项指标在本报告中的披露情况可参见报告末尾的指标索引三报告数据说明报告中的财务数据均来自 2015 年度财务报告, 其他数据以 2015 年为主, 部分包括以前年度数据本报告中所涉及货币金额以人民币作为计量币种, 特别说明的除外文中本行我行等指中国光大银行四报告质量保证方法为了保证报告的真实性和可靠性, 本报告提请安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 按照国际鉴证业务准则第 3000 号 : 历史财务信息审计或审阅以外的鉴证业务对报告中披露的选定关键数据执行有限鉴证业务, 并出具独立鉴证报告

五报告编写流程 2 3 4 1 制定计划 2014 年 12 月, 制定光大银行社会责任年度工作计划责任管理 2015 年全年, 按照计划开展社会责任管理和实践责任实践总行及各分行子公司按照社会责任工作计划和要求全面开展工作, 并积累社会责任报告相关素材制定编写报告计划 2015 年底, 光大银行消费者权益保护与社会责任工作领导小组及办公室制定 2015 年社会责任报告编写计划, 并确定报告编写专家团队 8 7 6 5 报告编写 2016 年 1-2 月, 进入报告正式编写阶段报告编制培训暨启动会 2016 年 1 月, 召开社会责任报告编制培训暨启动会, 明确分工确定议题分析国际和国内社会责任标准政府的政策要求银行业协会的社会责任指标, 对标业内多家企业 CSR 先进实践, 结合光大银行的发展战略和规划, 对各利益相关方进行访谈, 建立对利益相关方的重要性和对光大银行的影响二维矩阵, 综合各方意见最终确定我行 2015 年的核心议题收集资料收集全行的社会责任年度总结, 总行简报光大家园, 各主要职能部门年度工作总结, 利益相关方需求, 主要管理部门管理层建议外部专家分析, 对标国内外社会责任标准, 对标国内银行社会责任管理与实践等 9 10 11 12 修改完善初稿完成后, 征求主管领导办公室相关负责人各部门负责人各分行相关负责人利益相关方专业机构专家等各方意见, 进行修改和完善设计成稿 2016 年 2 月, 根据社会责任指标要求, 经过多次修改, 完成通稿并设计成稿高层审核报告发布六报告发布形式报告以印刷版和电子版两种形式发布印刷版置备于我行办公室供我行股东及利益相关方查阅, 电子版可在我行网站查阅 (www.cebbank.com) 七联系方式中国光大银行股份有限公司办公室地址 : 北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心邮编 :100033 总机 :86-10-63636363 传真 :86-10-63639066 63639088

董事长致辞 04

大道之行, 天下为公实现更有社会责任的发展, 已然融入光大的血液, 成为光大的文化天行健, 君子以自强不息经过八年苦斗,2015 年光大集团资产 3.6 万亿元, 净资产 3,200 亿元, 利润 500 余亿元, 赫然位列世界 500 强那个曾经长期亏损, 资不抵债, 人心不稳, 文化不聚的旧光大一去不复返了! 坤厚载物, 德合无疆光大集团对国家对社会深怀感恩之心光大旗下主舰之光大银行, 尤其不能忘怀她在艰难之际的呵护者支持者和培育其成长的中国社会经济沃土以天下之责, 发创新之力, 顺协调之愿, 秉绿色之需, 助开放之势, 守共享之本, 此乃光大独善兼善之道志行万里惟光大, 与尔并肩济天下! 董事长唐双宁 2016 年 3 月 29 日 05

行长致辞 06

2015 年, 光大银行主动适应经济新常态, 立足服务实体经济, 回报各方信任, 努力践行创新协调绿色开放共享的发展理念, 为促进经济社会和环境可持续发展做出新的贡献坚持创新发展推进深化改革, 创新体制机制, 持续释放经营活力完善创新管理, 升级改造创新服务平台, 加快重点创新项目研发, 激发全行创新热情全面布局互联网金融, 推出直销银行阳光银行, 打造涵盖金融医食住行娱全方位生活场景的易 + 生态圈, 提高客户服务体验促进协调发展积极配合国家三大战略实施和四大板块协调发展, 将信贷资源向国家战略重点领域和薄弱环节倾斜, 促进城乡区域协调发展加强风险管控, 夯实基础管理, 深化阳光服务, 筑牢提质增效的发展根基, 在增强自身硬实力的同时持续提升软实力践行绿色发展积极拓展绿色金融, 助力美丽中国建设, 支持环境生态保护节能减排和发展循环经济, 持续创新能效融资碳排放权融资等绿色信贷注重发展普惠金融, 主动减免部分小微金融服务收费, 国标小微企业贷款实现三个不低于的目标坚持绿色运营, 倡导低碳生活, 开展绿色公益, 努力降低能源资源消耗, 向社会公众传递绿色环保理念助力开放发展加强银行与集团境外企业的联动, 深化内地分行与境外分行的联动, 加强自贸区机构建设和业务创新, 整合贸易金融业务, 提升综合服务能力, 为中资企业走出去提供全方位金融支持首尔分行设立申请获得韩国金融委员会批准, 创造了中资银行设立海外机构当年申请当年获批的历史记录携手共享发展持续打造人才工程人心工程, 建立公开的选人用人机制, 拓宽职业通道, 开展全方位多层次培训, 助力员工发展, 保障员工权益, 开展关爱活动, 持续提升员工幸福感积极反哺社会, 连续 11 年支持母亲水窖公益项目, 通过爱心捐款结对帮扶志愿者活动等多种形式开展精准扶贫, 传递爱的力量 2016 年, 光大银行将继续落实五大发展理念, 适应经济发展新常态, 坚持稳中求进的工作总基调, 对接国家战略规划, 服务实体经济, 更加注重发展的质量和效益, 更加注重结构调整和风险控制, 更加注重改革和创新, 更加注重基础和能力建设, 推进新常态下更有内涵的发展行长张金良 2016 年 3 月 29 日 07

责任专题 : 打造移动金融易 + 生态圈让金融融入生活, 将移动金融打造成一套完善的生活服务解决方案, 是我行重要的战略构想 2015 年, 我行整合跨平台合作资源, 通过全面升级和推出手机银行微信银行瑶瑶缴费微商城直销银行移动端等 M-Ebank 移动金融产品, 打造出涵盖金融 + 医食住行娱全方位生活场景易 + 生态圈, 让用户轻松获得金融 + 非金融服务体验手机银行用户数 2,203 万户交易金额突破 1 万亿元 1. 打造移动金融体系创新融合和开放第三方合作业态, 将成熟的金融服务融入生活场景, 创造移动支付移动生活移动社区移动营销四大服务板块, 打造具备开放性兼容性并可广泛应用的移动金融体系微信关注客户数超 1,000 万户较 2015 年年初增长 867% 对私网银客户数 2,121 万户移动营销移动生活移动金融平台一加四移动金融体系移动支付移动社区 08

移动金融产品研发流程为真正满足用户实际需求, 我行产品研发要经历 18 个环节才能正式与用户见面用户调研分行业务调研同业竞品分析多方需求讨论需求确认交互设计视觉设计开发迭代优化科技质量测试科技内部众测开发原型迭代优化专家启发式评估产品客户体验 6 维度自测内部员工广泛体验产品迭代优化外部用户广泛体验产品迭代优化正式对外发布即使在 18 道质量和体验把控下, 我行依然坚持不断改善, 持续优化产品在和用户见面后, 研发人员还会通过以下方式了解用户在使用中可能存在的问题线下体验会分支行反馈客服在线调研第三方专业评测持续改善, 持续优化! 09

责任专题 : 打造移动金融易 + 生态圈 2. 拓展移动金融服务我行移动金融入口主要包括手机银行微信银行及直销银行移动端重新出发手机银行的全新布局面向行内行外客户进行营销推广公告发布的主阵地提供客户本地生活服务精选生活新版手机银行理财我的重点产品推介, 与客户形成互动常用金融交易, 信用卡储蓄卡查询打造全新微信银行 2015 年, 我行推出微信银行 3.0 版, 以用户为导向, 全面覆盖微生活圈微信服务平台将用户使用频率较高的服务进行前置化处理, 操作路径简明便捷, 用卡信息一键获取, 微信客服在线实时互动, 微商城一步到达, 全面提升用户移动金融服务体验微信银行定位业务提醒互动服务优惠信息金融服务节省短信成本 : 账户变动通知提醒促进电子渠道产品销售 : 理财到期提醒提升服务 : 缴费提醒分流人工来电 : 智能客服人工在线客服个性化服务 : 专属客户经理服务推送 : 新产品和优惠活动在功能中宣传活动支持不同地区的营销活动推送通知公告查询类 : 账户查询网点排队信息查询低风险交易类 : 还款理财充值缴费申请类 : 利用电子账户在线办卡引入新客户 10

推出直销银行移动端我行于 2015 年 8 月 18 日同时对外发布了我行直销银行阳光银行 PC 端及移动端, 通过为客户提供 5+4 金融 + 生活服务体系, 为广大用户带来优质便捷的产品服务体验 11

新起点 : 新常态下的光大 12

( 一 ) 公司简介中国光大银行成立于 1992 年 8 月, 是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行, 总部设在北京本行于 2010 年 8 月在上海证券交易所挂牌上市 ( 股票代码 601818),2013 年 12 月在香港联合交易所挂牌上市 ( 股票代码 6818) 截至报告期末, 本集团资产规模达 3.17 万亿元 ; 全国性经营网络基本形成, 已在 29 个省自治区直辖市的 108 个经济中心城市和香港地区设立分支机构 1,048 家 ; 国际化拓展迈开步伐, 光银国际投资有限公司在香港成立, 首尔分行获当地监管机构批准 ; 综合化经营初见成效, 光大金融租赁股份有限公司韶山光大村镇银行股份有限公司江苏淮安光大村镇银行股份有限公司经营情况良好 ; 社会责任日益彰显, 持续多年支持母亲水窖公益活动在社会上产生较大影响 ; 在英国银行家杂志 2015 年发布的世界 1,000 家大银行排名中, 本行位列第 57 位截至报告期末, 已在 29 个省自治区直辖市的 108 个经济中心城市和香港地区设立分支机构 1,048 家资产总额 3.17 万亿元本行不断改革创新, 锐意进取, 通过加快产品渠道和服务模式的优化, 在综合经营资产管理投行业务电子银行和信用卡业务等方面培育了较强的市场竞争优势, 基本形成了各业务主线均衡发展风险管理逐步完善创新能力日益增强的经营格局多年来, 伴随中国经济和金融业的发展进程, 本行品牌形象和市场价值不断提升, 在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同时, 实现了良好的经营业绩, 已成为一家运作规范颇具影响力的上市银行 13

新起点 : 新常态下的光大 ( 二 ) 责任管理 1. 责任战略继续深入贯彻中国银行业监督管理委员会关于加强银行业金融机构社会责任的意见中国银行业协会中国银行业金融机构企业社会责任指引关于银行业金融机构履行社会责任的要求, 在 2013-2016 社会责任子战略的指导下, 持续提升社会责任管理水平, 把履行社会责任融入企业经营发展的各个环节, 努力推进全行持续稳健发展 2015 年 2016 年推进建立社会责任指标体系建立社会责任管理制度体系持续培育社会责任文化 2014 年在总分行经营管理层设立社会责任委员会持续支持母亲水窖等公益活动定期编制发布社会责任报告完善社会责任治理架构, 成立消费者权益保护与社会责任工作领导小组强化社会责任绩效考评加大社会责任品牌传播力度启动支持中国妇女发展基金会母亲水窖第三个五年合作协议 2013-2016 年社会责任子战略通过分析国际和国内社会责任主流标准政府的政策要求银行业协会的社会责任指标, 对标业内多家 CSR 先进企业, 结合光大银行的发展战略和规划, 梳理出我行履行社会责任的一般性议题 ; 对各利益相关方进行访谈, 了解利益相关方对各个议题的意见和建议, 并建立对利益相关方的重要性和对光大银行的影响二维矩阵, 最终确定我行 2015 年的核心议题利益相关方关注程度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 对本行可持续发展的影响 1. 社会公益 2. 服务小微 3. 风险防控 4. 企业管理 5. 服务战略 6. 客户服务 7. 绿色运营 8. 绿色信贷 9. 金融创新 14

2. 责任治理 3. 责任沟通新设消费者权益保护与社会责任工作领导小组, 成员由 16 个部门的第一负责人组成, 下设日常办公室负责管理日常事务加强对社会责任绩效的考评, 在一级分行平衡计分卡中, 单独设立履行社会责任评价考评项目, 有效推动全行社会责任工作的持续深入开展高度重视社会责任的内外部沟通与交流, 不断丰富和拓展与利益相关方的沟通方式每月发行内部刊物光大家园, 在行内搭建沟通交流的平台 ; 自 2010 年起连续五年按年发布社会责任报告 ; 参与银监会主办的银行业新闻例行发布会, 以普惠金融光大未来为主题, 详细解读我行互联网金融与电子银行业务发展特色等情况 ; 参加中国社科院主办的分享责任中国行首届企业社会责任前沿论坛首届分享责任年会等活动 ; 邀请主流媒体实地采访我行绿色金融开展情况 ; 组织内部干部员工和外部客户开展西部行活动, 实地考察母亲水窖公益项目和西部缺水情况 ; 参加人民网新华网南方周末等主流媒体主办的社会责任分享与评比活动每月发行光大家园连续五年发布社会责任报告 15

新起点 : 新常态下的光大我行参与银行业新闻发布例会利益相关方政府监管机构股东债权人客户员工供应商和合作伙伴公众环境期望与要求的回应落实国家宏观调控政策, 支持经济结构调整与转型升级, 服务实体经济发展依法合规稳健经营, 保持优良内部控制和道德操守, 防控风险, 保证金融资产安全完善公司治理结构, 及时准确披露信息, 诚信经营, 创造长期价值回报资产保值增值, 及时准确披露信息, 完善公司治理不断加强科技创新, 为客户提供安全便捷高效的线上 + 线下综合金融服务营造舒适和谐工作氛围, 提供完善的职业培训与多元化职业发展平台, 不断提升员工幸福感公平合作, 诚信履约, 互利共赢, 建立长期合作关系履行责任, 回馈社会, 共建美丽社区发展绿色金融, 践行绿色运营, 开展环保公益 16

4. 责任能力近年来我行定期邀请社会责任领域的专家学者对各部门各分行社会责任负责人和联络人进行社会责任培训持续增强意识提升履责能力不断提高我行社会责任管理水平 2015 年我行还积极参加外部机构举办的社会责任培训不断加强对社会责任理论的学习和趋势的了解提升我行社会责任工作的科学性和前瞻性我行开展社会责任培训我行参加第七期分享责任中国企业社会责任公益讲堂 5. 责任荣誉 4名 2015 年 6 月在中国银行业协会 2014 年度中国银行业企业社会责任蓝皮书社会责任报告发布暨社会责任工作表彰会议上我行荣 2015 银行业排名获 2014 年度社会责任最佳民生金融奖 2015 年 11 月中国社会科学院发布企业社会责任蓝皮书 2015 我行在银行业的社会责任发展指数排名中名列第 4 名次较 2014 年大幅提升 2015 年 12 月中国社会科学院发布企业公益蓝皮书 16 名 2014 年 2015 年 2015 我行在银行业企业公益发展指数排名中名列第 2 十一年如一日持续支持的母亲水窖公益项目入选 50 佳品牌项目库 2015 年 7 月在南方周末主办的第七届中国企业社会责任年会上我行持续支持的母亲水窖公益项目荣获 2015 年度最佳责任案例 2016 年 1 月在人民网主办的第十届人民企业社会责任奖颁奖典礼上我行荣获年度案例奖是唯一获奖的股份制银行 17

融入管理, 防止区域性系统性风险 18

我行不断完善公司治理, 加大风险防控力度, 提高依法治行稳健经营的管理水平, 努力实现规模质量和效益的协调发展 ( 一 ) 完善公司治理 1. 优化治理结构持续优化以三会一层为主体的现代公司治理架构, 各治理主体遵循独立运作有效制衡协调运转原则, 形成合理的激励约束机制, 进行科学有效的决策监督和执行截至 2015 年底, 我行董事会共有成员 16 名, 其中执行董事 2 名, 非执行董事 8 名, 独立董事 6 名 ; 监事会由 9 名监事组成, 其中股东监事 3 名, 外部监事 2 名, 职工监事 4 名 2015 年各公司治理主体会议召开情况股东大会 : 共召开 4 次股东大会, 审议通过董事会工作报告监事会工作报告利润分配方案非公开发行 H 股股票方案修订股东大会董事会议事规则等 20 项议案董事会 : 共召开 8 次董事会会议, 审议议案 65 项, 听取报告 20 项 ; 共召开 26 次董事会各专门委员会会议, 审议议案 54 项, 听取报告 21 项监事会 : 共召开 7 次监事会会议, 审议议案 22 项, 听取报告 2 项 ; 共召开 8 次监事会专门委员会会议, 审议议案 13 项战略委员会审计委员会风险管理委员会提名委员会薪酬委员会关联交易控制委员会资产负债管理委员会风险管理委员会创新管理委员会内控合规管理委员会信贷审批委员会大额支出审批委员会招标采购工作委员会问责委员会不良资产处置委员会企业年金管理委员会渠道代理销售委员会信息科技与数据管理委员会资产管理业务投资投资决策委员会国家安全与保密工作领导小组突发事件应急处置领导小组消费者权益保护与社会责任工作领导小组反洗钱工作领导小组服务收费领导小组董事会北京分行天津分行石家庄分行太原分行沈阳分行长春分行大连分行黑龙江分行上海分行股东大会董事会办公室监事会办公室高级管理层南京分行苏州分行杭州分行宁波分行合肥分行福州分行厦门分行济南分行青岛分行烟台分行郑州分行武汉分行长沙分行广州分行深圳分行重庆分行南宁分行海口分行成都分行昆明分行西安分行无锡分行南昌分行呼和浩特分行乌鲁木齐分行贵阳分行兰州分行银川分行香港分行监事会提名委员会监督委员会光大金融租赁股份有限公司光银国际投资有限公司韶山光大村镇银行股份有限公司淮安光大村镇银行股份有限公司办公室计划财务部资金部风险管理部信贷审批部授信管理部资产保全部公司业务部贸易金融部投行业务部小微金融业务部零售业务部信用卡中心电子银行部资产管理部同业机构部投资与托管业务部人力资源部战略管理部资本与证券事务管理部运营管理部信息科技部法律合规部党务工作部 / 巡视办监察保卫部重点基建项目办公室审计部 19

融入管理, 防止区域性系统性风险 2. 完善治理机制 3. 加强信息披露修订完善股东大会议事规则董事会议事规则董事会秘书工作细则 (2011 年修订稿 ) 等制度认真做好定期报告编制工作, 如期完成并披露 A+H 股 2014 年年度报告 2015 年半年报及一三季度报告董事会不断完善资本管理体系, 夯实资本基础, 成功完成 2015 年首次 2 亿股优先股发行, 制订并通过非公开发行 H 股股票方案 ; 督促管理层建立健全和有效实施内部控制 ; 不断提升关联交易管理水平 ; 严格按照监管规定开展信息披露工作监事会不断完善履职监督方式, 促进董事会高管层及其成员正确履职 ; 有针对性地开展财务监督 ; 进一步加强对全行内控风险战略和薪酬的监督 ; 对重大经营管理问题提出意见和建议, 供董事会和高管层决策参考 2015 年 12 月 15 日, 由董事会杂志发起和主办的第十一届中国上市公司董事会金圆桌论坛暨金圆桌奖颁奖盛典在南京举行, 我行荣获优秀董事会奖统筹兼顾境内外监管机构要求, 落实相关信息披露新规则, 完善信息披露机制, 提高信息披露合规性, 重点落实光大集团与汇金公司持有本行股份划转优先股发行各环节信息披露光大集团筹划认购我行非公开发行 H 股停牌公告及理财子公司分拆澄清等重大事件类信息的公告任务全年共发布 77 期 A 股临时公告和 134 期 H 股临时公告, 有效提升经营管理透明度 4. 保护中小股东权益通过制度安排和程序保障, 我行实现对股东, 尤其是中小股东权益的有效保护对利润分配方案非公开发行 H 股股票方案高管薪酬重大关联交易等涉及中小股东利益的事项, 独立董事均发表客观公正独立的意见根据相关监管要求, 我行股东大会均采取现场加网络投票方式召开, 并在审议影响中小投资者利益的重大事项时就中小投资者的表决进行单独计票并予以披露召开 2015 年第一次临时股东大会的同时召开 2015 年第一次 A 股和 H 股类别股东大会, 就非公开发行 H 股股票涉及的相关事项提交类别股东大会进行审议, 关联股东在相关议案表决中回避会前, 我行聘请独立财务顾问, 由其提供交易是否合理是否符合上市公司及其股东整体利益等意见, 并提交香港联交所预审 20

( 二 ) 加强风险防控 1. 深化管理改革制定深化风险管理体制机制改革方案, 改革风险管理体制, 明确各部门各层级责任目标和职责界限下发对公客户经营主责任人管理办法 ( 试行 ), 建立经营主责任人制度, 改进风险管理机制, 进一步完善授信审批授权机制持续优化风险管理政策流程关键环节, 完善全流程管理, 强化授信业务关键风险环节操作控制建立金融市场业务独立风险监测及报告机制, 按季提交独立金融市场业务风险报告 2. 严控资产质量建立健全资产质量统筹管理体系, 推动资产质量阶段管控工作落实, 强化重点项目不良化解督导工作, 强化三道防线全周期资产质量管控加强对不良贷款的重组和对重组企业的跟踪力度, 加强对存量不良贷款清收处置, 推进不良贷款处置方式创新强化重点领域风险防控, 严密防范相关领域系统性风险防范外部风险与银行内生性风险的传染以及银行机构表内风险与表外风险的传导信用风险总体可控 3. 强化数据管理持续加强 CECM 系统优化, 积极推动法人客户统一额度系统 (CLM) 建设, 有序开展企业征信平台系统及客户风险统计报送系统优化, 初步建立金融市场业务组合管理数据平台, 形成金融市场全板块的客户风险视图, 第四次获得企业征信系统数据质量工作优秀机构及企业征信系统数据质量工作优秀个人称号 21

融入管理, 防止区域性系统性风险 ( 三 ) 坚持守法合规 1. 积极开展合规管理 2. 持续夯实内部控制加强内控管理工作更新和补充评价指标, 不断完善制度体系按季度对分行法律合规管理工作进行评价, 将评价结果与分行平衡计分卡挂钩, 同时通报评价结果, 督促分行不断提升管理水平先后组织操作风险与案防专项培训专职合规经理培训法律事务专业培训反洗钱专项培训等培训, 有效提升法律合规管理水平, 培养良好合规文化审慎开展合规审核工作, 严格把控合规风险 ; 积极开展内控合规预警工作, 利用内控合规管理委员会工作机制, 加强对监测发现的处置和跟踪, 积极发掘和化解潜在风险 ; 全面开展内控合规检查工作截至 2015 年底全年本行共开展内控日常监督检查 1,265 项, 发现问题 2,268 个, 整改问题 1,743 个推进案防机制建设案例长春分行开展依法合规知识竞赛活动长春分行开展员工依法合规知识竞赛活动, 这次活动是分行成立二十年行庆系列活动之一, 也是分行集中于 12 月开展的明公私强纪律主题警示教育系列活动和加强案件防控警示教育系列活动的主要内容活动增强了员工的制度意识, 使员工对违反规章制度行为及禁止从事行为有了更加深刻全面的认识, 有力推进合规文化建设夯实案防基础, 落实案防责任制通过加强员工及客户资金异常交易排查, 建立和稳固常态化排查机制, 统一和提高分行管理层对案防工作的思想及认识, 丰富和完善案件风险排查手段方式, 确保和提升排查工作的严肃性时效性 3. 推进反洗钱体系建设完善反洗钱管理制度落实监管新要求, 进一步明确反洗钱工作组织架构职责分工监督检查以及履行各项反洗钱法定义务的具体要求, 将反洗钱规定和要求嵌入业务条线的规章制度或操作规程开展反洗钱风险自评参考人民银行金融机构洗钱风险评估标准, 结合我行实际情况, 制定我行风险自评估指标, 并组织开展洗钱风险自评估工作 ; 针对洗钱活动的区域特征行业特征交易特点以及各地区监管部门的监管要求, 采取分类指导的原则, 对反洗钱区域特征明显或案件的高发区进行重点监控 22

强化高风险客户管理 4. 落实党风廉政建设启动金融产品洗钱风险评估工作组织相关部门, 对可能存在洗钱风险的金融产品或服务进行分析, 全面评价金融产品的洗钱风险程度, 并有针对性地提出风险控制措施 ; 将客户风险等级分类与可疑交易监测分析工作紧密有效的结合起来, 进一步加强对中高风险客户的监测制定并印发党风廉政建设责任制实施办法落实党风廉政建设党委主体责任的意见 ( 试行 ) 和落实党风廉政建设纪委监督责任的意见, 对党委主体责任和纪委监督责任的具体内容工作要求工作机制和保障措施做出详细规定, 使全行落实两个责任更有指导性和针对性开发完善新一代反洗钱系统在反洗钱监测模式处理流程监测范围和应用功能方面进行全面优化和升级, 逐步建立我行自主监测模型, 全面提升我行反洗钱风险防控能力, 不断优化反洗钱监控名单系统, 提高检索和识别的有效性组织全行领导干部党风廉政建设责任书签订工作 2015 年, 共签订责任书 4,220 份, 其中总行 222 份, 分行 3,998 份 ; 非党员干部签订廉洁从业责任书 582 份全行积极开展各项专题教育活动, 累计培训教育 151,282 人次案例广州分行主办反洗钱专刊为深入推进重合规防风险促发展合规理念, 加强反洗钱工作信息交流与共享, 广州分行主办广州分行反洗钱专刊, 开辟监管动态我们在行动系统运行风险案例交流园地榜样力量及活色声香等栏目, 进一步促进反洗钱政策法规的宣传普及指标名称指标单位 2015 年反腐倡廉教育人次 28,666 党性党纪与理想信念培训人次 24,796 社会主义核心价值体系培训人次 19,637 法治与法律合规培训人次 20,871 职业道德培训人次 9,609 其他教育活动人次 47,703 23

融入战略, 提升金融服务实体经济效率 24

2015 年, 面对经济发展新常态, 光大银行积极落实国家宏观经济金融政策, 把握信贷投向, 坚定不移地服务国家战略, 支持小微企业, 助力民生工程, 携手企业走出去, 致力实现金融普惠, 不断提升金融服务效率, 全力支持实体经济发展 ( 一 ) 服务国家战略 1. 服务三大战略制定和颁布关于贯彻落实国家重大战略促进信贷结构优化调整的通知, 积极支持国家重点领域重大工程项目建设, 持续推进一带一路京津冀协同发展长江经济带建设等重大战略实施, 促进经济社会持续健康发展全年围绕三大国家战略累计批复 3,817 亿元, 投放 1,542 亿元全年围绕三大国家战略累计批复 3,817 亿元投放 1,542 亿元光大银行 2015 年围绕三大国家战略授信投放情况一览表案例支持一带一路基础建设单位 : 亿元项目批复授信金额实现投放金额一带一路 1,534 624 京津冀协同发展 561 171 长江经济带 1,722 747 合计 3,817 1,542 2015 年, 乌鲁木齐分行为新疆维吾尔自治区交通运输厅 S301 线托克逊 - 乌拉斯台段公路工程发放 7.37 亿固定资产贷款该公路是一条横贯东西的重要干线, 将打通新疆资源开发跨越式发展的西煤东运通道, 为电煤化工产业带创造便利的交通条件, 实现资源优势向经济优势的转化长江经济带一带一路批复授信金额京津冀协同发展 25

融入战略, 提升金融服务实体经济效率案例联合设立引导基金为 2022 张家口冬奥会加油张家口市奥运及城市基础设施引导基金承担着张家口市政府冬奥会筹备阶段基础建设前期融资重任,2015 年 9 月, 我行积极响应京津冀协同发展战略, 在充分调研引导基金模式后, 结合张家口市 2011 年冬奥会所需资金概算方案, 我行资产管理部与石家庄分行积极探索基金模式, 研究交易方案及出资方式, 共同牵头该基金的设立, 承诺出资 48 亿元, 有效缓解了冬奥会建设资金融资难问题案例 2,000 亿元产业基金助力长江经济带发展湖北省长江经济带产业基金母基金规模 2,000 亿元, 其中, 当地政府出资 400 亿元作为引导基金 2015 年, 光大银行武汉分行光大金控北京公司成为湖北省政府 400 亿元引导基金管理公司的股东之一, 并积极投身产业基金的各项投资筹备工作 2. 促进区域协调发展案例贷动西藏经济发展用好增量, 盘活存量, 通过加大信贷支持力度, 有效推动区域协调发展积极服务西藏地区客户, 与西藏矿业发展股份有限公司及子公司西藏自治区地质矿产勘查开发局等展开合作, 主动授信, 积极支持西藏经济发展 2015 年, 本行西藏地区客户数量年增长 50%, 授信余额增长 393%, 实现跨越式增长 26

3. 支持城镇化建设案例上海分行支持保障房建设助民安居制定与城镇化建设贷款相应的信贷投向政策和业务管理办法, 在区域准入客户准入项目标准授信审批贷款额度管理等方面都给予明确规定为城镇化建设贷款开辟审批绿色通道, 提高审批效率, 针对城镇化建设中的旧城改造安置房建设土地综合整治和城镇基础设施建设四大类项目给予重点支持全年累计批复 1,389 亿元, 投放 474 亿元上海市崇明县城桥新城 41 号地块面积 114,917.1 平方米, 是上海保障房建设的重要工程之一, 项目建成后将优化地区房产市场结构 2015 年, 上海分行响应上海市政府国际性生态化大都市战略, 批复额度为 1.8 亿元, 参与动迁安置房项目贷款全年累计批复 1,389 亿元投放 474 亿元建设前建成后 27

融入战略, 提升金融服务实体经济效率 ( 二 ) 支持小微企业进一步完善体制机制, 在不断强化风险管理的同时, 加强小微金融业务产品创新和渠道建设, 试点信贷工厂模式, 积极推动科技金融与绿色金融, 助力小微企业持续健康发展截至 2015 年底, 我行小微企业贷款余额 2,884 亿元, 高于各项贷款平均增速, 小微贷款客户数和申贷获得率均高于上年同期, 达到了监管部门三个不低于的要求, 位于股份制商业银行前列三个不低于 : 小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速小微企业贷款户数不低于上年同期户数小微企业申贷获得率不低于上年同期户数 2015 年, 我行荣获银监会全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队, 同时成为唯一获得天涯社区 2015 年度最佳小微生态营销奖的商业银行指标单位 2015 年 2014 年 2013 年小微企业贷款亿元 2,884 2,465 2,022 余额小微企业贷款余额占全部贷款余额的比例小微企业贷款客户数量 % 19.06 18.96 17.32 户 172,669 88,482 45,646 小微企业贷款余额占全部贷款余额的比例 (%) 17.32 18.96 19.06 2013 年 2014 年 2015 年 28

1. 缓解融资难案例小微结算方便又划算完善机制建设按照小额化分散化标准化便利化的思路, 强化六项机制建设, 积极搭建银保银政等多种合作渠道, 服务重点目标市场和客户给予小微贷款财务考核资源支持, 单列小微贷款规模, 配置专项费用, 实施向小微企业倾斜的贷款投放政策同时, 进一步完善小微贷款尽职免责制度, 努力保护经营机构的积极性升级产品服务围绕与国计民生息息相关的弱周期行业, 我行优先对具有区域优势行业特色和受益于国家政策扶持的小微客户予以支持先后研发推出了节能融易贷政采融易贷抵押融易贷设备融易贷商票融易贷等融易贷系列产品通过推动现有产品标准化小额化, 开发上线小额融易贷系列产品, 梳理和优化各项环节, 有效提高小额业务审批效率 2015 年, 我行按照结算 + 融资的创新思路, 推出小微结算卡, 该产品将单位结算卡和小微企业授信业务有机结合, 可在柜台 POS ATM 网银等多种渠道使用, 使客户能够灵活方便地使用结算和信贷资金申请门槛低内部审批快启用简单使用便捷成本低廉成为光大银行小微结算卡口口相传的标志性特征在柜台使用时, 我不再需要像传统支票转账一样, 携带多个印章, 只要携带结算卡及本人身份证即可办理转账业务, 免验印鉴凭密支付省去了在柜台漫长的等待时间, 既方便又快捷某小微客户拓展融资渠道制定银保渠道业务系列管理办法, 通过加强保险公司担保公司管理与合作, 发挥银保银担互补优势, 加强市场营销推进, 不断加大对小微企业的金融扶持力度 29

融入战略, 提升金融服务实体经济效率 2. 破解融资贵降低融资成本落实监管部门有关政策, 对涉及小微企业的收费进行持续清理, 不断扩大小微企业免费项目 2015 年, 除政府法定免费项目外, 我行减免小微企业资信证明费等 12 项收费, 把降低小微企业融资成本落到实处我行减免小微企业资信证明费等 12 项收费优化审批流程根据小微客户短平快的融资需求简化流程, 实行集中审查审批集中抵押登记集中档案管理集中放款审核集中贷后管理, 通过流水化作业, 提高小微业务授信效率, 减轻企业负担案例信贷工厂打造小微金融可持续发展新模式信贷工厂推行标准化流程化作业与管理方式, 按照营销管理投信调查信贷审批信贷执行贷后管理五个业务模块进行设置通过改变传统的授信模式, 降低经营成本, 从体制上给予小微企业更好支持 2015 年, 信贷工厂在苏州分行进行试点, 并将逐步推广到多家分行案例信用创造价值国内首款商户信用评分个人主题信用卡发布信用积累的缺乏和抵押物的缺失, 是许多客户不能及时获得金融支持的重要原因, 用大数据征信让更多客户的信用成为财富, 这也是普惠金融的重要根基 2015 年 10 月, 我行与考拉征信在风控征信大数据等方面开展战略合作, 联合推出国内首款以商户信用评分为基础的个人主题信用卡信盈联名信用卡, 开启国内以纯客户信用评分批贷的先河, 也是大数据征信应用于信用卡产品的一次成功探索 30

( 三 ) 关注百姓生活案例新水源新生活新未来 1. 支持重大工程项目建设创新支持和服务重点领域投融资机制, 积极开展信贷产品和服务创新, 主动对接重点支持重大工程项目建设, 为重大工程项目建设提供多渠道全方位金融服务兰州水源地项目为甘肃省 1 号重点项目, 建成后可缓解兰州市现有水源污染隐患, 同时有效解决国家级新区兰州新区备用水源需求, 提升兰州市供水安全保障能力兰州分行仅用 7 个工作日, 为兰州市水务建设管理有限公司水源地项目授信 39 亿元 31

融入战略, 提升金融服务实体经济效率 2. 保障三农信贷资源投入案例政采融易贷助力海口三农发展制定小微贷款和涉农贷款工作管理办法等内部政策, 明确我行涉农贷款的目标市场业务方向和营销方式, 引导分行有效开展涉农业务根据银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知要求, 我行参考小微企业减免项目, 对涉及三农企业服务收费项目进行梳理精简, 最大限度降低三农企业的融资成本 2015 年, 海南省相关部门通过申请配套财政资金, 壮大该省中部市县养禽业, 带动农民增收政策实施后, 某公司便开始向当地畜牧局提供鹅苗, 由畜牧局发放给农户进行养殖当年 2 月, 海口分行根据该公司与当地畜牧局签订的鹅苗购销合同, 通过政采融易贷平台累计为其发放贷款人民币 816 万元 32

3. 养老金融让老人安享夕阳结合当前养老保险制度改革及养老金融发展态势, 依托光大集团金融全牌照优势, 我行通过整合养老金及福利管理相关的金融服务资源, 打造养福全程通金融服务品牌, 为企事业单位和员工的养老金及福利管理提供全流程立体化一站式的综合金融服务截至 2015 年底, 全行归集和托管养老金资产 377.6 亿元, 连续七年蝉联 CFO 杂志最佳企业年金服务奖 ( 四 ) 银企携手走出去 2015 年, 本行深化与集团在港企业的联动, 加强内地分行与香港分行的联动 ; 首尔分行申设获得韩国监管机构正式批准, 创造我国银行业海外机构设立当年申请当年获批的记录 ; 加强自贸区机构建设, 通过自贸区创新业务, 积极服务实体经济需求, 为中资企业走出去提供全方位金融支持案例首尔分行申设获批支持走出去战略迈出重要一步 2015 年 12 月, 光大银行首尔分行申设获得韩国监管机构正式批准, 这是我行继香港分行后申请设立的首家海外分支机构, 并创造我国银行业海外机构设立当年申请当年获批的记录首尔分行对于加强我行海内外业务联动, 提升全方位跨境金融服务能力具有重要意义我行将充分利用韩国在国际及亚洲区域市场的重要地位, 基于当地市场平台, 助力企业扩展市场版图, 为企业走出去保驾护航案例香港分行内外联动 2013 年 2 月, 我行在境外的首家分行在香港开业香港分行充分发挥光大集团源自香港独特品牌与市场优势, 利用香港国际金融中心和人民币离岸中心的有利地位, 重点开展国际结算双边贷款银团贷款贸易融资外汇买卖资金拆借债券发行和投资等业务, 通过积极拓展境内外两个市场的联动业务, 为客户提供了一个连接海内外覆盖交易及资金流各个环节的综合性金融联动平台 33

融入经营, 让创新成为发展源动力 34

十三五规划指出创新是引领发展的第一动力, 要求必须把发展基点放在创新上我行积极响应政策指引, 加大创新力度, 深化创新改革, 努力实现战略发展愿景 ( 一 ) 创新战略引领发展 1. 深化创新体制机制改革完善创新管理体制促进创意激发加快推进重点领域重点创新项目落地实施完善考核激励机制, 多措并举, 激发全行创新活力, 发挥创新对于引领发展的第一动力作用, 实现创新强行截至 2015 年底, 我行大资产多元化融资规模为 24,872 亿元比年初增加 1,688 亿元 2. 创新协调机制创新对公业务综合金融服务机制, 成立总分层级综合金融服务暨大资产项目督导协调委员会, 连同委员会各相关部注门, 对我行大资产业务进行有序组织协调和推进, 按旬对大资产开展结果进行统计发布截至 2015 年底, 我行大资产多元化融资规模为 24,872 亿元, 比年初增加 1,688 亿元, 有效地满足了客户多元化的融资需求总行综合金融服务暨大资产项目督导协调委员会主任副主任 2015 年 8 月 3 日, 总行下发关于进一步完善综合金融服务加快推动大资产项目开展的通知 ( 工作通知 2015 245 号 ), 在全行范围内搭建对公业务综合金融服务机制, 成立综合金融服务暨大资产项目督导协调委员会 ( 牵头部门 ) 公司业务部金融租赁公司同业机构部投行业务部资产管理部其他相关部门协作风险管理部信贷审批部计划财务部 3. 完善创新激励机制完善创新激励制度推进创新激励制度建设, 完善对于优秀创意和优秀创新成果的评选奖励制度, 进一步提高激励效率 ; 建立重点创新项目推进制度, 填补创新研发环节的激励空白, 集中支持重大创新突破分行综合金融服务暨大资产项目督导协调委员会主任副主任分行公司业务部分行投行业务部分行同业机构部分行风险管理部分行计划财务部 [ 注 ] 大资产业务是指本行综合运用各种合作方式或业务模式渠道, 向对公客户提供融资产品和服务的业务 35

融入经营, 让创新成为发展源动力形成创新工作全流程激励 ( 二 ) 创新科技智慧惠民创意激发从建立创意快速提交通道创意聚焦创意点赞归集并解决难点痛点问题等多个方面, 优化创意生成和评价机制 ; 1. 建立科技创新机制流程我行于 2011 年成立科技创新实验室, 在各部门的积极配合下, 实验室逐步形成创意直通闭环运作成果孵化的科技创新机制框架, 在全行范围内形成人人有为, 人人可为的创新氛围创新评奖评选并奖励优秀创意和优秀创新成果, 激发全体员工的创新热情, 营造积极的创新氛围, 推动全行各项业务创新发展 ; 科技创新工作流程七步骤 : 企业内部全员参与创意评估可行性审批创新开发运行后评价项目推广内部试用重大创新项目激励针对创新研发环节, 对重大创新项目的核心团队成员进行激励, 有力促进我行战略重点方向核心创新团队人才建设, 进一步推动重点业务领域创新 2. 提升科技系统运行效率 2013 年我行私有云开始规划,2015 年建设完成基础设施环境, 实现资源管理集中成本管理集中运营管理集中和灾备管理集中, 优化总分行信息科技工作模式, 产生良好经济社会效益案例私有云技术我行从全行池化统一灾备分行瘦身三个方面实现总分行开发测试和生产环境的统一承载高度复用以及高效供给, 提升全行科技运行效率私有云全局一览图 36

3. 共享科技创新研发成果科技创新实验室充分贯彻鼓励创新, 奖励成功, 允许失败, 惩罚不作为的创新理念, 充分利用互联网移动支付大数据等技术, 结合电子银行公司零售风险等业务领域进行相关探索案例上海分行跨境支付项目获银行科技发展奖上海分行提出的跨境支付项目获得中国人民银行颁发的银行科技发展奖, 使我行成为业内首家实现跨境支付自动化实时处理平台的银行互联网创新瑶瑶缴费硬件创新安心宝 4. 开展科技创新探索利用科技创新提升客户服务体验引入人脸识别技术, 利用生物特征信息拓展客户身份识别探索音频卡, 方便客户在电话手机电脑上进行声音支付交易利用大数据技术分析挖掘网络信息形成特惠商户消费指数生活指数评价指数创新在基层跨境支付 37

融入经营, 让创新成为发展源动力 ( 三 ) 创新服务心系客户 1. 创新服务让生活更便捷离客户更近一点金融 + 生活深度融合紧密结合互联网 + 趋势, 相继推出云缴费阳光银行云支付购精彩商城等产品和服务, 拓展服务渠道, 不断促进金融与互联网融合创新社区金融是普惠金融精神的体现, 更是贯彻党的群众路线的具体实践案例创新打造光大直销银行阳光银行 2015 年, 在银监会的大力支持下, 我行社区银行开业 635 家目前, 我行已先后在社区银行中提供的便民服务举措包括 : 错时服务上门服务自助服务理财服务代理缴费服务社区物业管家服务免费无线上网服务等在提供金融服务的同时, 社区银行还积极参与公益事业 : 为藏区的孩子捐衣捐书 ; 严冬为环卫工人提供热水 ; 为母亲水窖募捐义卖手工艺品 ; 为社区环保提供废旧电池回收 ; 为帮助贫困家庭而创立的阳光愿意帮社区互助会等等社区银行作为金融服务深入社区的一个窗口, 我们期望能为社区居民提供既贴近生活, 又回馈大众的便民惠民金融服务, 向居民传递更有创新力更加智能化更具社会责任感的银行服务阳光银行于 2015 年 8 月 18 日正式发布上线, 旨在构建安全便捷的空中金融 + 生活服务体系, 打破时空限制与银行卡归属限制, 面向广泛互联网用户提供专业金融服务与生活化场景, 以服务功能的全面性和特色化赢得市场认可截至 2015 年底, 阳光银行客户 55 万户凭借服务功能的全面性和特色化, 阳光银行赢得了市场和客户的广泛认可, 先后荣获中国金融认证中心年度最佳直销银行经济观察报互联网金融创新平台奖人民网 2015 年银行业互联网创新口碑排行榜等奖项深圳分行社区银行便民服务 38

案例光大云缴费助推普惠金融再升级案例全新推出云支付服务 2015 年, 我行在创新云缴费商业模式基础上, 继续推动其从普惠金融向智慧城市延展持续丰富缴费品种, 已上线超过 600 项业务, 覆盖近 300 多个城市坚持开放合作, 拥有 121 家输出合作伙伴,2015 年成功输出至微信交通银行兴业银行等重点合作平台全年云缴费平台交易金额达 217 亿元, 交易笔数达 1.3 亿笔云支付是我行将银行各类支付结算服务进行整合升级, 为行内外公私客户提供的包括 B2C 支付 B2B 支付跨境支付 e 托管财政支付跨行代付线下收单等在内的专业化支付结算服务截至 2015 年底, 云支付整体交易金额突破 1.1 万亿元, 其中 B2C 支付中间业务收入超过 3.9 亿元成功发布 2015 中国便民缴费产业白皮书, 作为中国第一份研究大众缴费状况的专业报告, 白皮书全面系统展现了中国缴费产业的市场规模缴费业务品种分布渠道分布区域分布与客户偏好及中国缴费产业的未来发展趋势, 有力推动缴费产业的发展缴费产业白皮书发布会案例购精彩商城打造金融 + 生活特色服务平台 2015 年 10 月 28 日, 我行购精彩电子商务平台 (mall.cebbank.com) 正式上线营业, 购精彩商城以金融 + 生活为理念, 坚持开放合作共赢, 为客户精心打造以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台截至 2015 年末我行电商整体销售额近 1 亿元, 购精彩商城注册用户接近 11 万户, 电商综合服务方案输出模式实现突破, 成功为中国黄金集团打造电商平台 2015 中国便民缴费产业白皮书发布会暨中国光大银行与贵州省公共缴费及大数据产业合作签约仪式购精彩商城 39

融入经营, 让创新成为发展源动力满足不同客户多样需求持续加大创新力度, 紧密围绕客户需求, 不断为客户提供创新便捷的产品和服务, 提升客户满意度 2015 年, 本行理财产品客户收益 586.78 亿元比上年增加 195.78 亿元案例白领易贷, 满足优质客户消费融资需求案例 ETC 项目提供优质绿色金融服务为持续改善消费金融服务, 积极创新符合消费群体特点的差异化贷款产品,2015 年, 我行研发推广面向优质零售客户的小额信用贷款产品白领易贷, 填补我行信用类消费信贷产品空白, 产品推出当年即获得社会认可, 累计发放贷款 16.56 亿元, 满足 7,000 多名优质客户的消费融资需求为促进解决收费站区拥堵现象, 节约广大群众出行时间, 减少资源消耗, 降低污染, 倡导绿色出行, 我行积极发挥资源优势, 主动参与交通运输部推广的 ETC 项目截至 2015 年底, 累计服务客户 32 万户我行开展 ETC 项目具有三大亮点 : 高效通过网点一站式服务, 简化业务办理流程, 提高处理效率, 为客户办理 ETC 业务提供便捷高效的服务便民将金融与非金融有机结合, 让客户同时享有金融服务和通行便利便利通过互联网技术创新推出云充值服务, 客户可通过我行手机银行随时进行 ETC 卡充值圈存 40

2. 安全服务让生活更安心确保系统稳定运营整合系统资源加强运维管理夯实基础设施建设推进扩容改造与升级继续保持安全运营良好态势截至 2015 年底系统整体可用率达到 99.99% 以上与去年同期持平通过 CMMI4 认证成为国内首家通过 CMMI 四级认证的股份制商业银行多项科技成果被人民银行评为处于或达到国内领先水平数据中心荣获工信部中国数据中心机房无锡分行组织金融知识公益宣传优秀运维管理奖和住建部中国数据中心优秀运维奖案例北京分行开展金融知识进万家集中宣传日活动 2015 年 9 月 12 日北京分行金融知识进万家集中宣传日活动拉开帷幕突破传统宣传模式通过现场开设金融知识讲座互动问答金融案例短剧表演银行服务规范礼仪展示以及群众喜闻乐见的广场舞表演等形式向社区群众宣传普及金融知识提高金融知识宣传效果开展金融知识教育组织开展金融知识宣传活动通过多种方式广泛宣传金融知识提升社会公众的金融意识和金融素质累计活动次数 7,200 余次发放宣传材料 300 余万份受众客户量约 570 余万人南昌分行走进学校开展金融知识大讲堂 41

融入经营, 让创新成为发展源动力保护客户个人信息制定严格的客户信息保护策略, 通过系统建设防御体系建立信息安全加固数据治理建设内部审计等手段全方位提升客户信息保护能力, 维护客户合法隐私权利实施办公环境客户数据安全管理项目, 进一步规范办公环境客户数据使用, 重点加强互联网金融风险防控和数据安全管理建设, 提升银行互联网边界和数据安全的防护水平 ; 拓展阳光服务内涵在坚持和不断完善原有十项做法的基础上, 进一步对服务环境服务行为服务流程资源配置服务渠道服务模式等方面进行认真总结, 继续推出盲文业务指南阳光服务请您监督客户之声专家会诊等阳光服务新的十项做法, 从细微之处见精神, 倡导服务文化, 提升服务满意度建立全方位多层次的安全检测和防护机制, 主动预警, 对网络日志交易等层面的安全风险监控统一规划, 确保客户信息在被访问传输存储等各环节得到安全防护 ; 自主研发的安心宝密码键盘系统能够向客户展示柜员操作的交易信息, 客户通过安心宝系统核对交易信息无误后, 输入密码提交交易, 防范柜台人员篡改客户交易的人为操作风险, 保证客户知情权和业务信息安全 ; 贵阳分行开展阳光服务指导培训持续落实国密算法改造, 稳步提升信息技术自主可控能力 3. 阳光服务让生活更幸福不断扩展阳光服务内涵与外延, 在全行先后开展阳光服务精益管理计划和阳光服务效率提升计划, 近千条业务流程得到梳理和优化, 服务效率和服务水平再上新台阶全面规范服务管理对营业网点 26 项主要服务流程的规范性和服务效率进行调研诊断分析改进 ; 对比同业较为成熟的社区银行服务现状, 梳理社区银行岗位服务职能仪容仪表规范服务行为规范基础服务流程以及环境设施管理规范等, 制定社区银行服务管理规范案例从细微之处入手真情践行阳光服务成都分行积极拓展服务视野, 不断创新服务形式服务内容, 努力为客户提供全方位的便捷和满意增设便民服务台, 配备老花镜文具针线盒常用药品保温毯导盲犬口罩等, 为客户提供更加温馨细致的服务体验 ; 设置并完善爱心通道求助按钮等便民服务设施, 给特殊消费群体提供便利化服务 ; 为网点过往行人提供免费开水 ; 建立健全客户满意度调查机制, 完善网点长效服务监督制度参与规范服务评选严格落实中国银行业营业网点文明规范服务评价标准 (CBSS1000 2.0) 中国银行业柜面服务规范等各项行业服务标准, 通过积极参与银行业文明规范服务五星级营业网点评定和百佳示范单位评选活动, 采取示范推广学习观摩培训交流等手段, 普及推广服务规范, 升级全行规范化服务水平切实推进消费者权益保护将消费者权益保护工作提升到一个新的高度, 明确董事会对消费者权益保护工作的领导职责 ; 强化消费者权益保护体制机制建设, 持续开展消费者权益保护年度考核评价, 切实提升全行消费者权益保护工作的积极性 42

在产品和服务的售前售中售后各个业务环节深入推进各项消费者权益保护措施, 强化合规管理, 加大客户投诉管理力度, 深入开展金融知识宣传与教育, 采取有效措施加强特殊客户群体关爱, 进一步加大消费者权益保护培训力度, 提升全行员工消费者权益保护意识和工作水平案例客户转账误入钓鱼网站光大银行成功为客户索偿 2015 年 7 月, 我行客户江门市民梁先生误入钓鱼网站, 在输入卡号网银登录密码动态口令账户密码等信息后,10 分钟内被钓鱼网站盗刷 3.4 万元人民币梁先生到开户行光大银行江门分行寻求帮助, 分行服务专员在了解情况后迅速启动应急投诉机制, 经多方沟通协调, 终于在事发后第五个工作日成功为梁先生追索回被盗转的 3.4 万元人民币当我情绪冷静下来, 回想整个事情的经过, 我自己都能感觉到维权的困难和渺茫但是没想到光大银行的工作人员坚持不懈想方设法并最终成功为我追回被盗刷资金, 经过这件事我更加亲身感受到光大银行对客户的用心重视和担当! 2015 年中国光大银行消费者权益保护知识竞赛现场客户梁先生案例倾听客户的声音为更好地解决客户多方位服务需求, 本行不断加强客户投诉管理, 通过多种渠道充分收集客户意见和建议, 并根据客户体验和意见及时对各项产品和服务进行分析改进优化完善 2015 年, 本行共受理外部客户有效投诉 880 件, 客户投诉处理完成率 100% 客户梁先生亲手将锦旗送到我行工作人员手中案例与同业相比, 光大银行在客户体验方面处于领先地位, 尤其在渠道整合和信用卡各项活动方面 Forrester Research ( 弗雷斯特研究公司 ) 43

融入文化, 为企业植入社会责任基因 44

人才是企业基业长青之根本, 人心是企业可持续发展的灵魂责任融入文化, 体现为以人为本, 重视人的成长与发展光大银行紧抓人才工程人心工程这两把金钥匙, 开启快速健康发展的新天地 ( 一 ) 人才工程筑巢引凤 1. 完善机制建设深化体制机制改革, 加强干部选用机制建设, 完善制度体系, 强化选拔任用的制度规范和过程管理 ; 拓宽选人渠道, 以内部培养为主, 外部引进为辅, 推进竞争择优机制的不断完善 ; 健全领导干部党校轮训制度, 认真落实党要管党从严治党要求, 突出干部监督管理, 进一步加强干部队伍的思想建设能力建设和作风建设, 营造良好的工作氛围, 推进银行改革发展战略目标的实现 2. 着力系统培训完善培训体系建设打造全方位立体化个性化的培训平台, 以提升培训实效为目标, 按照 1+4+1 (1 个培训规划 4 个培训管理体系和 1 个工作指引 ) 的模式, 开展全行培训管理, 提升培训经费的投入产出率, 为员工提供良好的学习环境全年总行培训中心各业务条线及分行共组织培训 5,225 期次, 参训人员 303,024 人次人才工程与人心工程的辩证关系人才工程把人才视作第一生产力, 把发现人才推荐人才培养人才和使用人才作为头等大事来抓, 通过人才工程建设直接促进公司发展 ; 人心工程致力于营造心齐气顺劲足的内部关系, 使人才有希望有目标有奔头有归属, 通过人才工程筑巢引凤, 通过人心工程使大家心有归属案例昆明分行倾力打造专业化内训师队伍昆明分行自 2009 年组建自己的内训师队伍以来, 已走过 6 个春秋他们是一支普通的员工队伍, 各自负责着不同的日常工作 ; 他们又是一支并不普通的员工队伍, 常在工作之余, 争分夺秒地提升自身业务素质和管理能力, 向员工传授着知识, 分享着经验 6 年来, 他们在各类培训讲台上留下无数身影, 已成为分行培训员工塑造良好企业文化的主力军创新员工培训方式积极探索新型学习形式, 采用内训与外训线上和线下相结合的方式, 通过建立阳光微课堂微信学习平台等, 实现员工随时随地在线学习 45

融入文化, 为企业植入社会责任基因案例信用卡中心阳光 365 商学院 360 度提升员工能力阳光 365 商学院以提升员工价值打造高效民主创新员工队伍培养创新人才以适应发展为三大目标, 以领导力协作力创新力执行力战斗力服务力为六大重点, 采取集中面授网络视频实践锻炼交流研讨外出学习材料自学等方式, 依托内训和外聘师资, 针对总分行高级管干基础管干核心人才专业人才基础人才五类人才提供全方位培训 3. 案例大赛促员工素质再升级组织开展全行范围案例大赛活动, 进一步强化员工队伍建设, 促进各类岗位知识工作经验职业技能的有效传承活动得到全行各级领导和员工广泛关注与参与, 历时 6 个月, 秉承公开公正原则, 经过层层选拔, 涌现出大量具有较强专业性的优秀案例,79 名获奖个人和机构脱颖而出目标明确保障有力案例大赛旨在全行营造知识共享脱颖而出的重视实践学习的氛围, 总结并提炼各岗位人才在工作实践中积累的经验和教训, 凝结大家智慧, 激发员工潜力, 最终促进个人与组织的共同发展, 为达成目标组织方设计了一整套保障机制, 概括为三个平台, 三个纽带三个支持三个平台三个纽带三个支持培训实践平台创新延展平台人才展现平台业务发展与人才培养相互促进的纽带基层与总行沟通交流的纽带业务理论与实践结合的纽带保障支持业务技术支持沟通协调支持 46

全程公开全行参与案例大赛共分为案例征集专业评审现场总决赛网络人气投票四个阶段 : 案例征集专业评审现场总决赛网络人气投票 5 月 -7 月 8 月 9 月 10 月共收到总分行员工提交工作案例 2,081 份市场与产品业务板块 880 份风险内控板块 431 份财务运营板块 476 份中后台综合管理板块 294 份总分行共计 38 位业务骨干组成专业评审团按照 10% 比例进行筛选, 最终筛选出 212 份优秀案例进入现场总决赛环节总行各部室中心总经理召集总分行员工在网上进室成员, 分行副行长共计行案例学习 39 人担任总决赛评委加大总行行领导部门负责集中打分环节对案例的典型人, 分行行领导等人员的投性实用性等 9 个评价项目票权重, 提高我行高管人员 23 个评价细则进行打分对案例大赛的关注度现场呈现环节采用全行视频直播的方式, 由参赛选手逐个进行案例演讲呈现厚积薄发硕果累累本次大赛共产生 79 名获奖个人及机构获奖的案例作品上传我行电子平台教学系统, 同时作为我行 2016 年课程体系规划建设和微课开发的基础素材, 案例汇编成中国光大银行案例集印发全行学习 + 分析 + 案例研讨的混合型培训模式, 促进员工更加高效快乐地学习精心总结效果持续案例大赛结束后, 全行对本次活动进行系统总结好案例四标准能不能用一句话说清 : 你能用一句话说清你的案例吗? 在微信时代, 要惜字如金案例好不好 : 你所制定的案例是个好案例吗? 案例既有高下之分, 也有好坏之分大数据时代, 既要会识货, 又要货比货案例实不实 : 案例不能务虚, 案例落地需要扎实的资源和能力作为基石本次大赛共产生 79 名获奖个人及机构案例实施快不快 : 天下武功, 唯快不破作为银行, 一快天下无难事 47

融入文化, 为企业植入社会责任基因 4. 畅通发展路径 2. 营造关爱之家扩展专业人才发展空间继续推进人才队伍建设, 进一步拓展专业人才发展空间 2015 年, 我行开展二级三级人才选拔笔试面试工作, 重视实际工作表现, 确保选拔公平公正公开构筑后备队伍成长平台不断优化分行班子和各级干部队伍结构, 完善干部考核评价机制, 重视优秀年轻干部的选拔培养, 不断完善干部公推制度, 加强后备干部的选拔培养和管理力度高度重视员工职业健康, 定期为员工开展健康体检, 提供心理健康援助关心退休员工女性员工和困难员工, 为员工解难事办实事总行为全行员工尤其是外地员工提供在京就医预约挂号及导医服务 2015 年全行各级工会成立的阳光关爱基金共接收员工自愿捐款 315 万元, 其中使用 219 万元帮扶 198 名困难员工临近春节, 总行向全行 205 名困难员工送去慰问金融工会常务副主席张东风光大集团工会主席姜波来到光大银行合肥分行的员工家中送去温暖和爱心二级专业人才选拔考试 ( 二 ) 人心工程春风化雨 1. 建设民主之家继续推进民主管理, 全面落实职代会制度, 保障员工的知情权参与权和监督权, 构建和谐工作环境和企业文化本行纪委书记副行长工会主任武健代表总行党委工会向海口分行困难职工送去慰问 48

舒适的工作生活环境案例关爱女性健康信用卡中心不断加强对女员工的四期关爱为女员工增加每半年一次的女性特殊体检组织开展心理咨询室女性专科中医专家出诊 6 次共问诊 60 余人次调整哺乳室内部装饰更加温馨实用在三八妇女节六一儿童节母亲节等与女性相关的节日期间组织发放慰问品结合女性职工关注的热点问题进行中医专家讲座午休室哺乳室图书阅览室瑜伽室健身房 49

融入文化为企业植入社会责任基因 3. 丰富文化之家案例推行健康生活快乐工作的理念组织开展系列文体活动努力丰富员工业余文化生活促进部门间员工交流培育团队合作精神在总行指导下 2015 年各分行陆续开展多种员工喜闻乐见丰富多彩的文化活动首次开展评选感动光大活动收到 28 家工会上报感动光大事迹材料共 98 篇 2015 年各分行广泛开展全员健身活动总行鼓励分行组织召开光大集团系统驻地企业职工联动运动会全年共支持 7 家分行运动会补助工会经费 33 万元以光大银行员工为主组成的光大集团参加第四届中央国家机关职工运动会在羽毛球乒乓球太极拳篮球和广播体操等项目上取得了优异成绩首次开展评选感动光大活动收到 28 家工会上报感动光大事迹材料共 98 篇呼和浩特分行国学讲座大连分行春季运动会 50 全员健身动起来

厦门分行光大乐跑团笑傲国际马拉松 4. 打造职工之家 2015 年总行 40 家直属工会均建立职工之家近三年总行给予 19 个职工之家工会经费补助 320 万元全行共有职工小家 1,032 个各分行职工小家达标率接近 90% 2015 年各级工会共投入 850 万元用于职工小家建设职工书屋荣誉墙健身角小食堂等四个一工程在金融系统进行宣传介绍重庆分行职工之家 51

融入环境, 立足行业优势共建生态文明 52

我行不仅重视本身的低碳运营, 也通过信贷资源配置, 将支持绿色产业发展低碳金融作为业务发展重要方向积极践行可持续发展理念, 创新绿色金融产品和服务, 强化重大工程项目的绿色低碳化建设和运营管理, 有效防范项目环境和社会风险 ( 一 ) 绿色金融贷动美丽未来 1. 加强绿色金融政策引导印发小微企业绿色金融业务指引, 明确节能环保循环经济绿色权益新能源五大类为目标市场, 通过搭建营销渠道创新配套产品等, 全面启动我行绿色金融业务下发科技金融业务指引, 研发和设计科技型小微企业打分卡, 推动分行深度开发国家级高新区市场绿色信贷的一般风险贷款余额 387 亿元与年初相比增长近 10% 相当于节约标准煤 25.38 万吨节约二氧化碳当量 62.59 万吨, 节水 77.37 万吨的环保效益案例自我诊断绿色金融继续发力首次开展绿色信贷实施情况自评价, 系统梳理总结在政策落实过程中的得失从自评价结果来看, 总体表现良好, 在组织管理政策制度及能力建设流程管理内控管理与信息披露监督检查五个方面共计 19 个大项的评价指标中, 符合监管要求的有 16 项, 占比 84% 53

融入环境, 立足行业优势共建生态文明 2. 创新绿色金融模式案例清洁能源偏远地区发展之源不断创新绿色金融服务模式, 灵活运用排污权收费权特许经营权等进行抵质押贷款, 创新担保方式利用工程供水供热发电污水垃圾处理等预期收益权质押贷款, 为支持小微企业发展开拓新路径奇台县新特能源有限责任公司项目所在地位于新疆维吾尔自治区昌吉州奇台县, 属 III 类资源区太阳能光伏发电项目将大大改善当地供电用电状况该项目总需 1.85 亿元, 新疆分行给予该客户项目融资贷款 1.48 亿元, 以当期基准利率发放, 批复 11 年分期还款, 一次性解决企业项目建设资金不足等问题, 确保项目建设顺利进行 3. 加快信贷结构调整加快传统产业的信贷结构调整, 对钢铁水泥平板玻璃有色金属煤炭等产能过剩行业及其相关的贸易行业, 加大结构调整和信贷退出力度截至 2015 年末, 钢铁及钢铁贸易煤炭及煤炭贸易等九大产能过剩行业授信余额全部控制在限额之内其中 : 钢铁及钢铁贸易行业较年初下降了 11.38% 案例闪电行动立解环保企业燃眉之急安徽某民营企业是环保型企业由于公司经营的特点, 流动资金较为紧张我行在了解这一情况后, 启动风险经理平行作业流程, 在项目预审通过后提前介入授信调查审查, 在不到二十天时间内完成授信审批全部流程, 批复授信额度 5,200 万元, 及时解决企业的燃眉之急煤炭及煤炭贸易行业较年初下降了 16.70% 54

4. 打造绿色金融新标准通过自身信贷结构调整, 加强授信风险管理, 促进企业转型升级以绿色信贷的风险评价和客户准入为突破口, 在国内率先推出合同能源管理项目风险评价体系和客户准入评分卡, 为拥有节能技术和专利的科技型小微企业打开绿色审批通道, 有效推动节能环保循环经济绿色权益等领域绿色金融的发展同时建立我行绿色金融评估标准, 打造我行小微绿色金融服务品牌案例坚持可持续发展的商业实践 2015 年 10 月 22 日, 我行参加由天津绿色供应链服务中心 (TGCC) 中环联合认证中心 (CEC) 公众环境研究中心 (IPE) 和可持续发展联盟 (TSC) 联合举办的可持续发展与商业实践 2015 绿色供应链论坛, 向与会嘉宾分享绿色金融方面的创新实践, 重点阐述光大银行绿色金融的新格局新产品新突破以及绿色供应链金融的案例 55

融入环境, 立足行业优势共建生态文明 ( 二 ) 绿色运营倡导低碳文化高度重视日常办公中的环境管理, 制定一系列制度要求, 在全行倡导低碳文化, 提高员工节约意识和责任心, 鼓励员工在日常工作中从小事做起, 自觉节水节纸节电, 实现我行绿色运营目标指标单位 2015 年 2014 年 2013 年总行大楼耗水总量吨 53,419 64,993 64,156 办公人均耗水量吨 / 人 26.02 28.26 27.89 总行大楼耗电总量度 7,564,823 7,981,280 8,805,120 办公人均耗电量度 / 人 3,684.77 3,800 3,828 公务车耗油总量升 10,468 11,067 13,288 公务车人均耗油量升 / 人 4.81 4.81 5.77 办公用纸总量万张 317.50 325.30 147 办公人均用纸量万张 / 人 0.15 0.15 0.06 视频设备覆盖率 % 100 100 100 视频会议召开次数次 157 210 295 视频会议次数占总会议次数的比例 % 96 95 92 总行大楼耗水总量总行大楼耗电总量 ( 万度 ) 公务车耗油总量 64,156 64,993 880.5 13,288 11,067 798.1 53,419 756.4 10,468 2013 年 2014 年 2015 年 2013 年 2014 年 2015 年 2013 年 2014 年 2015 年 56

案例南通分行坚持绿色运营南通分行在办公区域醒目处张贴节能标语宣传画等, 营造良好氛围如在空调上张贴温控要求, 在洗手间张贴节约用水节约用纸, 在照明开关上张贴节约用电, 在打印机上张贴绿色打印等节能降耗的温馨提示语充分利用网络办公, 对日常公文收发处理采用内部网络平台, 减少纸质文件印发, 对于必须发放的纸质文件, 严格控制印发份数, 实行双面印刷 ( 三 ) 绿色公益创造美好生活在全行宣传和倡导绿色环保文化, 组织员工开展绿色公益实践, 以实际行动向社会公众传递绿色环保理念案例黑龙江分行积极参与大型植树志愿活动案例昆明分行举办冬季登山暨绿色环保行活动黑龙江分行团委积极参与金融团工委组织的增绿减霾, 金融护航大型植树志愿活动, 促进金融系统青年员工树立植绿爱绿护绿的生态文明观念, 继承和弘扬奉献友爱互助进步的志愿者精神, 为建设大美龙江做出积极贡献为保护长虫山红云生态公园的优美环境, 昆明分行举办了冬季登山暨绿色环保行活动, 分行经营班子, 各部室支行员工, 客户及家属 400 余人共同参加了这次活动分行团委组织环保志愿小分队, 年轻的团员们手臂系上绿色丝带, 沿途宣讲环保知识, 穿梭于林间, 捡起地上的垃圾, 喧闹过后还长虫山一份干净与宁静 57

融入社会, 书写善时代光大感人故事 58

结合主业, 倡导全员参与, 大力联动社会, 持续支持母亲水窖公益项目 11 年, 积极投身扶贫教育助残等多个公益领域, 通过多年努力形成一条具有光大特色的公益发展之路 ( 一 ) 支持母亲水窖大爱无言持续支持母亲水窖公益项目 11 年截至 2015 年底, 共建造水窖 8,593 口, 小型水利工程 55 处, 校园安全饮水项目 6 处, 受益群众 101,026 人案例您消费一次我捐一分爱心自 2012 年起, 我行信用卡中心联合全国妇联中国妇女发展基金会推出您消费一次我捐一分爱心活动, 即我行面向全部本行信用卡持卡人开展公益行动, 信用卡持卡人每在 POS 机刷卡消费一笔 ( 可计积分交易 ), 我行就为母亲水窖公益项目捐献一分钱此外, 我行还为信用卡用户提供自动捐款服务, 持卡人可自愿选择开通服务并为项目注入爱心善款案例 2015 年光大梦想爱心启航全国青少年才艺展评暨母亲水窖公益活动成功举办自 2011 年起, 我行与中央人民广播电台全国妇联中国妇女发展基金会共同打造光大梦想爱心启航全国青少年才艺展评暨母亲水窖公益活动, 活动面向全国青少年开展, 结合母亲水窖公益事业, 采取音乐舞蹈朗诵表演绘画等多种艺术形式, 以爱心和梦想为主题开展创作, 表达对西部缺水地区儿童的关心关注五年来活动足迹遍布全国 65 个城市,75 万个家庭参与, 为母亲水窖公益事业创作万余个精彩的艺术作品, 更在各城市之间上演爱心接力, 使万余户西部缺水家庭受益 2015 年活动有来自全国 34 个城市的一千多名小选手参加 59

融入社会, 书写善时代光大感人故事 ( 二 ) 开展扶贫济困慈心为民案例行动中秋节情暖金融街研究制定精准扶贫措施, 通过开展爱心捐款结对帮扶项目援助等系列有效措施, 有序推进扶贫工作总行党委工会向西城区丰盛胡同等 5 个街道社区捐资 17.5 万元扶贫帮困, 在中秋节来临之际向社区贫困居民送去粮油等食品 1 千余份案例授人以渔甘孜州道孚县各卡乡冻坡甲村是成都分行全行员工爱心捐赠的对口扶贫村, 地处山区, 交通不便条件艰苦, 但比较适合畜牧业发展为切实改变扶贫村面貌, 帮助村民尽早脱贫致富, 我行积极协调道孚县康巴渠德农牧实业发展合作社, 由合作社通过公司 + 农户的模式, 联动入村开展产业扶贫工作, 引导村民开展奶牛养殖, 并为其提供信贷支持截至 2015 年底, 冻坡甲村已有 6 户与康巴渠德农牧实业发展合作社签订奶牛养殖鲜奶收购协议探望 91 岁老红军慰问社区困难居民 60

2015 社 会 责 任 报 告 CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY REPORT

2015 社会责任报告 CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY REPORT