CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT ( 一 ) 盘 活 存 量 用 好 增 量 1. 优 化 信 贷 政 策, 拓 展 融 资 渠 道 一 是 督 促

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1 Part 3 CBRC Annual Report 2014 第 三 部 分 促 进 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 盘 活 存 量 用 好 增 量 重 点 领 域 金 融 服 务 普 惠 金 融 化 解 产 能 过 剩, 发 展 绿 色 信 贷 全 面 推 进 区 域 协 调 发 展

2 CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT ( 一 ) 盘 活 存 量 用 好 增 量 1. 优 化 信 贷 政 策, 拓 展 融 资 渠 道 一 是 督 促 银 行 业 进 一 步 完 善 差 别 化 信 贷 政 策, 采 取 多 种 形 式 推 动 化 解 过 剩 落 后 产 能 二 是 推 动 不 良 资 产 处 置 核 销 相 关 政 策 修 订, 拓 展 银 行 业 不 良 资 产 处 置 渠 道, 扩 大 不 良 贷 款 自 主 处 置 权 三 是 进 一 步 完 善 信 贷 资 产 证 券 化 相 关 政 策, 信 贷 资 产 证 券 化 由 审 批 制 改 为 备 案 制 四 是 推 动 上 市 银 行 试 点 发 行 优 先 股, 为 银 行 补 充 资 本 提 供 新 的 融 资 工 具 五 是 鼓 励 民 间 资 本 进 入 银 行 业, 并 完 善 配 套 监 管 措 施 2. 优 化 资 金 流 向, 完 善 金 融 服 务 一 是 引 导 银 行 业 调 整 信 贷 投 放 计 划, 努 力 满 足 先 进 制 造 业 战 略 性 新 兴 产 业 现 代 信 息 技 术 产 业 和 信 息 消 费 传 统 产 业 改 造 升 级 服 务 业 和 绿 色 环 保 产 业 的 信 贷 需 求 二 是 优 化 小 微 企 业 特 别 是 科 技 型 创 新 型 创 业 型 小 微 企 业 金 融 服 务, 整 合 金 融 资 源 支 持 小 微 企 业 发 展 三 是 推 动 银 行 业 重 点 加 强 对 农 户 农 业 现 代 化 产 业 农 村 新 型 经 营 主 体 和 农 产 品 批 发 业 等 三 农 领 域 的 金 融 服 务 和 信 贷 支 持 四 是 支 持 银 行 业 积 极 满 足 城 乡 居 民 家 庭 合 理 消 费 信 贷 需 求, 推 动 居 民 消 费 升 级 五 是 积 极 支 持 在 建 续 建 项 目 重 大 基 础 设 施 城 市 基 础 设 施 和 保 障 性 安 居 工 程 等 民 生 工 程 的 合 理 信 贷 需 求 专 栏 10 信 贷 资 产 证 券 化 试 点 取 得 积 极 进 展 2014 年, 银 监 会 积 极 推 动 信 贷 资 产 证 券 化 常 规 化 发 展 : 一 是 印 发 关 于 信 贷 资 产 证 券 化 备 案 登 记 工 作 流 程 的 通 知, 落 实 证 券 化 产 品 发 行 从 审 批 制 向 备 案 制 改 革 二 是 会 同 人 民 银 行 发 布 公 告 ( 2013 第 21 号 ), 调 整 风 险 留 存 规 定, 允 许 发 起 机 构 采 用 更 灵 活 的 风 险 留 存 方 式, 提 高 释 放 资 本 效 果 三 是 鼓 励 符 合 国 家 产 业 政 策, 并 兼 顾 收 益 性 和 导 向 性 的 信 贷 资 产 入 池, 同 时 积 极 研 究 小 微 企 业 个 人 消 费 信 贷 等 新 型 基 础 资 产 类 型 四 是 探 索 在 交 易 所 市 场 开 展 信 贷 资 产 证 券 化, 扩 大 证 券 化 产 品 的 投 资 机 构 范 围, 防 止 风 险 在 银 行 业 内 部 循 环 传 导 2014 年, 共 有 47 家 银 行 业 金 融 机 构 在 银 行 间 市 场 和 交 易 所 市 场 成 功 发 行 信 贷 资 产 支 持 证 券 2,820 亿 元, 信 贷 资 产 证 券 化 发 起 机 构 范 围 不 断 扩 大, 基 础 资 产 类 型 呈 现 多 元 化 趋 势 ;2014 年 共 有 7 家 信 托 公 司 获 得 特 定 目 的 信 托 受 托 机 构 资 格, 资 产 证 券 化 受 托 机 构 数 量 不 断 增 加 50

3 第 三 部 分 促 进 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 专 题 2 缓 解 企 业 融 资 难 融 资 贵 问 题 2014 年, 随 着 经 济 发 展 进 入 新 常 态, 经 济 增 长 速 度 从 高 速 转 向 中 高 速, 经 济 结 构 从 增 量 扩 能 为 主 转 向 调 整 存 量 做 优 增 量 并 存 的 深 度 调 整, 企 业 经 营 压 力 加 大 贷 款 风 险 溢 价 上 升 等 因 素 对 企 业 融 资 成 本 和 贷 款 需 求 满 足 率 的 影 响 逐 渐 显 现, 银 监 会 推 出 一 系 列 政 策 举 措, 着 力 缓 解 企 业 特 别 是 小 微 企 业 融 资 难 融 资 贵 问 题 (1) 抑 制 银 行 业 筹 资 成 本 不 合 理 上 升, 提 高 银 行 业 资 金 来 源 的 多 元 化 和 稳 定 性, 盘 活 资 金 存 量 9 月 与 财 政 部 人 民 银 行 联 合 印 发 关 于 加 强 商 业 银 行 存 款 偏 离 度 管 理 有 关 事 项 的 通 知 ( 银 监 办 发 号 ), 规 定 商 业 银 行 月 末 存 款 偏 离 度 不 得 超 过 3%, 督 促 商 业 银 行 加 强 存 款 稳 定 性 管 理, 合 理 控 制 月 末 存 款 偏 离 度 ; 持 续 推 进 信 贷 资 产 证 券 化 扩 大 试 点 工 作, 将 发 起 机 构 范 围 进 一 步 扩 大 至 城 市 商 业 银 行 农 村 商 业 银 行 外 资 银 行 与 金 融 租 赁 公 司, 扩 大 基 础 资 产 范 围, 完 善 审 批 流 程, 提 高 审 批 效 率, 同 时 进 一 步 推 进 由 信 贷 资 产 登 记 流 转 中 心 开 展 的 信 贷 资 产 转 让 业 务 扩 大 商 业 银 行 小 微 企 业 金 融 债 和 三 农 金 融 债 发 行 规 模, 提 高 审 批 效 率, 继 续 支 持 符 合 条 件 的 商 业 银 行 发 行 小 微 企 业 金 融 债, 小 微 企 业 金 融 债 规 模 持 续 扩 大 截 至 2014 年 底, 共 批 复 发 行 小 微 企 业 专 项 金 融 债 4,190 亿 元, 三 农 专 项 金 融 债 265 亿 元 调 整 存 贷 比 计 算 口 径,6 月 印 发 关 于 调 整 商 业 银 行 存 贷 比 计 算 口 径 的 通 知, 在 分 子 ( 贷 款 ) 中 扣 除 支 农 支 小 再 贷 款 所 对 应 贷 款 等, 释 放 资 金 支 持 中 小 企 业 (2) 缩 短 企 业 融 资 链 条, 推 进 银 行 同 业 和 理 财 业 务 治 理 改 革, 清 理 不 必 要 的 资 金 通 道 环 节 4 月 与 人 民 银 行 证 监 会 保 监 会 国 家 外 汇 管 理 局 联 合 印 发 关 于 规 范 金 融 机 构 同 业 业 务 的 通 知 ( 银 发 号 ), 规 范 金 融 机 构 同 业 业 务, 加 强 同 业 业 务 内 外 部 管 理 5 月 印 发 关 于 规 范 商 业 银 行 同 业 业 务 治 理 的 通 知 7 月 印 发 关 于 完 善 银 行 理 财 业 务 组 织 管 理 体 系 有 关 事 项 的 通 知, 推 动 银 行 业 金 融 机 构 按 照 单 独 核 算 风 险 隔 离 行 为 规 范 归 口 管 理 等 原 则 开 展 理 财 业 务 事 业 部 制 改 革 10 月, 对 银 行 业 金 融 机 构 制 度 流 程 业 务 操 作 会 计 核 算 资 本 和 拨 备 计 提 等 开 展 现 场 检 查 持 续 推 进 理 财 直 接 融 资 工 具 和 银 行 理 财 管 理 计 划 创 新 试 点 工 作, 扩 大 试 点 银 行 范 围, 实 现 了 去 通 道 去 链 条 去 杠 杆 的 既 定 目 标, 有 效 推 动 了 资 金 供 需 双 方 直 接 对 接 (3) 深 入 开 展 银 行 业 收 费 业 务 专 项 检 查, 清 理 整 顿 违 规 收 费 行 为 2 月, 与 发 展 改 革 委 正 式 发 布 商 业 银 行 服 务 价 格 管 理 办 法 ( 中 国 银 监 会 国 家 发 展 改 革 委 令 2014 年 第 1 号 ) 6 月, 开 展 银 行 业 收 费 专 项 检 查, 对 银 行 业 金 融 机 构 制 度 建 设 内 部 管 理 价 目 公 开 收 费 行 为 投 诉 机 制 责 任 追 究 等 进 行 重 点 检 查, 同 时, 组 织 开 展 银 行 服 务 价 格 政 策 培 训, 推 动 市 场 主 体 加 强 服 务 价 格 管 理 (4) 提 高 贷 款 审 批 和 发 放 效 率, 清 理 不 必 要 的 过 桥 环 节 3 月, 印 发 关 于 2014 年 小 微 企 业 金 融 服 务 工 作 的 指 导 意 见, 坚 持 差 异 化 监 管 导 向, 持 续 提 高 小 微 企 业 金 融 服 务 水 平 ;7 月, 印 发 关 于 完 善 和 创 新 小 微 企 业 贷 款 服 务 提 高 小 微 企 业 金 融 服 务 水 平 的 通 知, 以 解 决 小 微 企 业 高 息 过 桥 融 资 问 题 为 核 心, 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 提 供 续 贷 年 审 制 贷 款 和 循 环 贷 款 等 服 务, 降 低 小 微 企 业 融 资 成 本 51

4 CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT (5) 引 导 商 业 银 行 完 善 考 核 评 价 管 理 体 系, 转 变 单 纯 追 求 利 润 和 规 模 的 经 营 理 念 6 月, 印 发 关 于 开 展 商 业 银 行 绩 效 考 评 专 项 评 价 的 通 知, 督 促 引 导 银 行 业 金 融 机 构 纠 正 单 纯 追 逐 利 润 攀 比 扩 大 资 产 规 模 的 经 营 理 念, 优 化 内 部 考 核 机 制, 建 立 科 学 的 绩 效 考 评 体 系 ; 部 署 银 行 业 金 融 机 构 银 监 会 相 关 部 门 和 派 出 机 构 依 据 相 关 规 定 开 展 绩 效 考 评 体 系 自 评 价 监 管 评 价 和 重 点 抽 查 工 作 (6) 完 善 融 资 担 保 政 策, 规 范 收 费 定 价 行 为 7 月 印 发 关 于 促 进 融 资 性 担 保 机 构 服 务 小 微 企 业 和 三 农 发 展 的 指 导 意 见, 明 确 融 资 性 担 保 机 构 合 理 收 费 不 得 附 加 不 合 理 要 求 或 违 规 占 用 资 金 ; 实 地 督 察 小 微 企 业 贷 款 担 保 情 况, 规 范 融 资 性 担 保 机 构 收 费 定 价 行 为, 部 分 担 保 机 构 向 小 微 企 业 转 嫁 隐 性 负 担 从 而 加 重 小 微 企 业 融 资 担 保 成 本 的 势 头 得 到 遏 制 ; 加 快 政 府 主 导 的 再 担 保 机 构 建 设, 协 调 地 方 财 政 等 部 门 加 强 对 融 资 性 担 保 机 构 的 政 策 扶 持 力 度, 扩 大 对 小 微 企 业 融 资 的 增 信 作 用 ;7 月 联 合 农 业 部 印 发 关 于 金 融 支 持 农 业 规 模 化 生 产 和 集 约 化 经 营 的 指 导 意 见 ( 银 监 发 号 ), 引 导 银 行 业 金 融 机 构 加 强 与 面 向 三 农 的 融 资 担 保 机 构 合 作, 探 索 以 村 级 融 资 担 保 基 金 等 方 式 提 高 农 户 资 信 水 平, 强 化 涉 农 贷 款 风 险 保 障 2014 年 12 月, 非 金 融 企 业 及 其 他 部 门 贷 款 加 权 平 均 利 率 为 6.77%, 较 年 初 下 降 0.42 个 百 分 点 其 中, 一 般 贷 款 加 权 平 均 利 率 为 6.92%, 较 年 初 下 降 0.22 个 百 分 点 ; 票 据 融 资 加 权 平 均 利 率 为 5.67%, 较 年 初 下 降 1.87 个 百 分 点 2014 年 末, 银 行 间 市 场 3 年 期 7 年 期 AA 级 企 业 债 到 期 收 益 率 分 别 为 5.85% 和 6.34%, 较 上 年 末 分 别 下 降 1.50 个 和 1.27 个 百 分 点 全 国 首 单 三 农 专 项 金 融 债 成 功 发 行 2014 年, 银 监 会 分 别 批 复 同 意 乐 山 市 商 业 银 行 苏 州 银 行 哈 尔 滨 银 行 莱 商 银 行 徽 商 银 行 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 发 行 三 农 专 项 金 融 债, 共 计 245 亿 元 其 中, 苏 州 银 行 率 先 于 2014 年 9 月 30 日 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 成 功 发 行 20 亿 元 三 农 专 项 金 融 债 三 农 专 项 金 融 债 的 发 行 有 利 于 拓 宽 银 行 支 农 资 金 来 源, 有 利 于 稳 定 的 中 长 期 资 金 回 流 农 村, 也 有 利 于 商 业 银 行 加 强 主 动 负 债 管 理, 提 高 经 营 管 理 水 平 河 南 银 监 局 积 极 优 化 小 微 企 业 融 资 环 境 河 南 银 监 局 推 进 全 省 小 微 企 业 贷 款 风 险 补 偿 机 制 落 地 实 施 全 省 18 个 省 辖 市 中 11 个 设 立 了 小 微 企 业 贷 款 风 险 补 偿 或 扶 持 基 金, 省 市 两 级 补 偿 资 金 合 计 超 过 10 亿 元 与 省 工 信 厅 联 合 组 织 银 行 业 金 融 机 构 与 近 万 家 小 微 企 业 贷 款 项 目 开 展 对 接 活 动, 共 有 13,088 家 企 业 参 与 对 接,10,317 家 企 业 成 功 签 约, 贷 款 总 额 亿 元 2014 年 末, 全 省 小 微 企 业 贷 款 余 额 7, 亿 元, 较 年 初 增 加 1, 亿 元, 增 幅 25.99% 52

5 第 三 部 分 促 进 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 ( 二 ) 重 点 领 域 金 融 服 务 1. 支 持 国 家 战 略 及 经 济 发 展 试 验 区 建 设 紧 跟 国 家 战 略 服 务 国 家 战 略, 大 力 支 持 一 带 一 路 京 津 冀 协 同 发 展 长 江 经 济 带 等 国 家 战 略 实 施, 支 持 上 海 自 贸 试 验 区 发 展 2014 年, 银 监 会 积 极 研 究 金 融 支 持 一 带 一 路 建 设 规 划, 加 强 与 一 带 一 路 沿 线 国 家 或 地 区 金 融 监 管 当 局 的 沟 通 和 协 调, 积 极 推 动 与 尚 未 正 式 建 立 监 管 合 作 机 制 的 国 家 签 署 银 行 业 双 边 监 管 合 作 谅 解 备 忘 录 引 导 银 行 业 金 融 机 构 加 强 与 一 带 一 路 沿 线 国 家 或 地 区 的 金 融 合 作, 从 业 务 发 展 分 支 机 构 建 设 等 多 方 面 提 出 支 持 一 带 一 路 建 设 的 方 法 和 措 施 国 家 开 发 银 行 初 步 建 成 一 带 一 路 重 大 项 目 储 备 库, 提 出 倾 斜 性 信 贷 政 策 ; 中 国 进 出 口 银 行 积 极 推 进 东 道 国 基 础 设 施 项 目, 支 持 周 边 互 联 互 通 建 设 ; 商 业 银 行 加 快 在 该 地 区 的 分 支 机 构 布 局 和 业 务 拓 展 专 题 3 上 海 自 贸 试 验 区 内 银 行 业 运 行 情 况 2014 年 5 月 12 日, 银 监 会 在 关 于 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 银 行 业 监 管 有 关 问 题 的 通 知 关 于 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 离 岸 银 行 业 务 准 入 工 作 有 关 问 题 的 意 见 基 础 上, 授 权 上 海 银 监 局 发 布 关 于 试 行 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 银 行 业 监 管 相 关 制 度 安 排 的 通 知, 初 步 构 建 形 成 自 贸 试 验 区 银 行 业 监 管 的 基 本 框 架 2014 年 6 月, 上 海 银 监 局 设 立 自 贸 区 银 行 业 务 监 管 处, 专 司 自 贸 区 银 行 业 务 监 管 与 创 新 推 动, 提 升 监 管 效 率 自 贸 试 验 区 银 行 业 监 管 制 度 设 计 体 现 六 个 特 点 : 一 是 加 大 简 政 放 权, 简 化 区 内 事 前 准 入 对 区 内 分 行 级 以 下 ( 不 含 分 行 ) 的 主 要 银 行 业 金 融 机 构 和 高 管 准 入 事 项, 由 事 前 审 批 改 为 事 后 报 告 二 是 强 化 事 中 事 后 监 管 建 立 相 对 独 立 的 试 验 区 特 色 监 测 报 表 制 度, 加 强 对 试 验 区 银 行 业 创 新 发 展 和 风 险 情 况 的 持 续 监 测 分 析, 着 重 加 强 监 管 部 门 的 持 续 监 管 和 评 估 安 排 三 是 强 调 风 险 全 覆 盖, 突 出 试 验 区 特 殊 风 险 管 理 要 求 四 是 优 化 监 管 方 式, 强 调 机 构 及 从 业 人 员 的 自 我 管 理 责 任 五 是 统 一 试 验 区 内 中 外 资 银 行 业 金 融 机 构 监 管 标 准, 促 进 行 业 开 放 与 竞 争 六 是 允 许 试 验 区 内 银 行 业 金 融 机 构 根 据 区 内 客 户 投 资 贸 易 便 利 化 的 需 求, 创 新 探 索 境 内 区 外 区 内 境 外 三 个 市 场 的 联 动 经 营 截 至 2014 年 底, 累 计 49 家 银 行 业 金 融 机 构 的 54 个 营 业 性 网 点 获 批 入 区 经 营, 涵 盖 了 大 部 分 银 行 业 金 融 机 构 类 型 其 中 : 法 人 银 行 1 家, 中 资 银 行 分 行 16 家 支 行 5 家, 外 资 银 行 支 行 25 家, 金 融 资 产 管 理 公 司 分 公 司 2 家, 金 融 租 赁 公 53

6 CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 司 2 家, 财 务 公 司 3 家 中 国 工 商 银 行 中 国 银 行 等 以 自 贸 试 验 区 分 行 为 平 台 搭 建 总 行 级 跨 境 金 融 服 务 平 台, 进 一 步 优 化 整 合 全 行 跨 境 业 务 管 理 架 构 招 商 银 行 在 上 海 分 行 内 专 设 了 自 贸 金 融 管 理 部 门, 负 责 管 理 和 指 导 全 行 自 贸 试 验 区 业 务 的 展 开, 平 安 银 行 上 海 自 贸 区 分 行 承 担 了 全 行 自 贸 业 务 的 研 究 推 动 管 理 职 责 根 据 国 务 院 关 于 同 意 中 国 ( 上 海 ) 自 由 贸 易 试 验 区 扩 展 区 域 的 批 复 ( 国 函 号 ), 上 海 自 贸 试 验 区 于 2014 年 12 月 31 日 正 式 获 批 扩 展 区 域, 新 增 陆 家 嘴 金 融 片 区 金 桥 开 发 片 区 张 江 高 科 技 片 区 截 至 2014 年 底, 扩 容 后 的 上 海 自 贸 试 验 区 累 计 设 有 94 家 银 行 类 机 构, 其 存 贷 款 余 额 分 别 占 上 海 全 辖 银 行 类 机 构 的 64% 和 67%; 另 有 7 大 类 21 家 非 银 行 金 融 机 构, 机 构 数 量 和 存 贷 款 余 额 分 别 占 上 海 全 辖 非 银 行 金 融 机 构 的 46% 42% 和 60% 上 海 自 贸 试 验 区 内 银 行 业 发 展 呈 现 四 个 特 征 : 一 是 贸 易 融 资 活 跃 自 贸 试 验 区 内 客 户 的 贸 易 融 资 占 各 项 贷 款 的 比 重 约 19.81% 二 是 离 岸 业 务 发 展 不 断 加 快, 区 内 四 家 中 资 商 业 银 行 自 贸 试 验 区 分 行 的 离 岸 贷 款 和 离 岸 存 款 分 别 约 15 亿 美 元 和 56 亿 美 元, 离 岸 资 产 业 务 全 部 为 正 常 类 三 是 跨 境 融 资 和 全 球 资 金 管 理 需 求 旺 盛,2014 年 自 贸 试 验 区 内 企 业 人 民 币 境 外 借 款 累 计 逾 300 亿 元, 区 内 客 户 跨 境 人 民 币 双 向 资 金 池 业 务 累 计 发 生 额 近 2,000 亿 元 四 是 自 由 贸 易 账 户 分 账 核 算 单 元 业 务 逐 步 上 升,10 家 中 资 商 业 银 行 累 计 开 立 FT 账 户 数 近 1 万 个, 总 资 产 约 303 亿 元, 融 资 成 本 较 区 外 低 近 10%, 境 外 低 成 本 资 金 得 到 有 效 利 用 深 圳 银 监 局 助 力 前 海 开 发 开 放 再 上 新 台 阶 深 圳 银 监 局 积 极 探 索 民 营 银 行 的 设 立 及 监 管 模 式, 大 力 推 动 前 海 微 众 银 行 进 入 首 批 试 点, 并 成 为 首 家 开 业 的 民 营 银 行 推 动 永 隆 银 行 和 中 国 联 通 联 合 设 立 的 招 联 消 费 金 融 公 司 获 批 筹 建, 成 为 CEPA 框 架 下 落 户 广 东 的 第 一 家 消 费 金 融 公 司 支 持 台 资 银 行 将 法 人 总 部 设 在 前 海, 并 积 极 推 动 深 圳 农 村 商 业 银 行 等 在 前 海 发 起 设 立 金 融 租 赁 公 司 目 前, 已 有 28 家 银 行 业 金 融 机 构 落 户 前 海, 前 海 银 行 业 金 融 机 构 集 聚 效 应 初 步 显 现 推 动 各 机 构 围 绕 跨 境 金 融 离 岸 业 务 和 前 海 要 素 平 台 建 设, 积 极 开 展 业 务 创 新, 有 力 支 持 前 海 开 发 开 放 华 夏 银 行 推 出 国 内 首 张 京 津 冀 协 同 卡 2014 年 10 月 9 日, 华 夏 银 行 积 极 响 应 国 家 京 津 冀 一 体 化 发 展 战 略, 推 出 京 津 冀 协 同 卡, 该 借 记 卡 以 业 务 协 同 产 品 协 同 服 务 协 同 发 展 协 同 为 宗 旨, 为 京 津 冀 三 地 客 户 提 供 网 点 服 务 费 用 优 惠 财 富 管 理 贵 宾 服 务 贷 款 融 资 集 团 用 卡 支 付 便 利 等 7 方 面 一 体 化 服 务 协 同 卡 客 户 异 地 同 享 即 贷 即 放, 轻 松 解 决 异 地 抵 质 押 及 放 款 问 题 截 至 2014 年 底, 北 京 地 区 发 卡 量 4 万 余 张 2. 支 持 战 略 性 新 兴 产 业 54 鼓 励 银 行 业 加 大 对 战 略 性 新 兴 产 业 重 点 发 展 领 域 的 信 贷 支 持 力 度, 在 授 信 额 度 利 率 定 价 抵 押 担 保 方 式 等 方 面 予 以 倾 斜 加 强 与 各 级 政 府 沟 通 协 作, 探 索 建 立 信 贷 政 策 与 支 持 战 略 性 新 兴

7 第 三 部 分 促 进 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 1 产 业 发 展 相 关 政 策 协 调 机 制 截 至 2014 年 底,21 家 主 要 银 行 业 金 融 机 构 战 略 性 新 兴 产 业 贷 款 余 额 22,125.8 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元 节 能 环 保 新 能 源 新 一 代 信 息 技 术 和 新 材 料 领 域 贷 款 较 为 集 中, 余 额 分 别 为 8,890.6 亿 元 6,647.3 亿 元 2,371.3 亿 元 和 1,941.6 亿 元, 占 全 部 战 略 性 新 兴 产 业 贷 款 比 重 分 别 为 40.2% 30.0% 10.7% 和 8.8% 图 8 21 家 主 要 银 行 业 金 融 机 构 战 略 性 新 兴 产 业 各 项 目 贷 款 占 比 情 况 ( 截 至 2014 年 底 ) 3. 支 持 文 化 产 业 发 展 联 合 人 民 银 行 科 技 部 证 监 会 保 监 会 国 家 知 识 产 权 局 发 布 了 关 于 大 力 推 进 体 制 机 制 创 新, 扎 实 做 好 科 技 金 融 服 务 的 意 见 ( 银 发 号 ), 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 大 力 发 展 知 识 产 权 质 押 融 资, 有 效 保 障 企 业 的 创 新 发 展 并 对 商 业 银 行 仓 单 质 押 信 用 保 险 保 单 质 押 股 权 质 押 融 资 知 识 产 权 质 押 业 务 情 况 开 展 全 面 调 研, 为 研 究 促 进 有 关 质 押 贷 款 业 务 的 政 策 措 施 做 准 备 截 至 2014 年 底,21 家 主 要 银 行 业 金 融 机 构 文 化 产 业 贷 款 共 计 5,328.1 亿 元, 较 年 初 增 长 12.3% 游 览 景 区 管 理 其 他 文 化 艺 术 业 工 艺 美 术 品 制 造 以 及 有 线 广 播 电 视 传 输 服 务 贷 款 相 对 集 中, 余 额 分 别 为 1,135.4 亿 元 亿 元 亿 元 和 亿 元, 占 文 化 产 业 贷 款 比 重 分 别 为 21.3% 12.0% 10.4% 和 6.4% 图 9 21 家 主 要 银 行 业 金 融 机 构 文 化 产 业 主 要 项 目 贷 款 占 比 情 况 ( 截 至 2014 年 底 ) 中 国 进 出 口 银 行 支 持 文 化 企 业 走 出 去 截 至 2014 年 底, 中 国 进 出 口 银 行 已 为 全 国 60% 以 上 的 文 化 走 出 去 融 资 项 目 提 供 了 支 持, 成 为 支 持 文 化 走 出 去 项 目 数 量 最 多 贷 款 余 额 最 大 的 金 融 机 构 该 行 支 持 的 天 创 演 艺 公 司 收 购 美 国 白 宫 剧 院 项 目 云 南 文 投 集 团 国 际 演 艺 项 目 北 京 四 达 时 代 通 讯 网 络 技 术 有 限 公 司 境 外 投 1 21 家 主 要 银 行 业 金 融 机 构 包 括 各 政 策 性 银 行 大 型 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行 及 邮 政 储 蓄 银 行 55

8 CBRC 中国银行业监督管理委员会 2014 年报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 资项目以及万达收购AMC院线项目等一批具有示范意义的文化 走出去 项目 帮助中国文化企 业开拓国际市场 提高国际化经营能力 有效提升了中华文化的国际传播能力和影响力 中国银行不断创新金融产品和服务 支持文化产业发展 中国银行针对文化企业无形资产多 抵押担保品不足等问题 将未来收益权质押 保险 托 管融为一体 先后开发了 龙泉通宝 典石通宝 木艺通宝 西泠通宝 等一系列文化产 业专属授信产品 支持青瓷 石雕 苏绣 红木雕刻等非物质文化遗产企业发展 4. 支持保障性安居工程 引导银行业金融机构按照风险可控 商业可持续的原则 出台信贷政策 创新金融支持模 式 不断加大对保障性安居工程的信贷支持力度 为加大对棚户区改造的支持力度 2014年7月 25日 银监会批复同意国家开发银行住宅金融事业部开业 批准其业务范围为办理纳入全国棚户 区改造规划的棚户区改造及相关城市基础设施工程建设贷款业务等 截至2014年底 银行业金融 机构保障性安居工程贷款余额1.25万亿元 同比增长53.7% 其中 棚户区及垦区危房改造贷款 余额8,437亿元 占保障性安居工程贷款比例为67.5% 探索支持棚户区改造的 北京模式 北京银监局指导国家开发银行北京市分行围绕北京市保障性住房建设投资中心创新搭建统 贷平台 采取 预授信+核准 方式 成熟一批 核准一批 探索支持棚户区改造的 北京模 式 截至2014年底 该行累计发放棚户区改造贷款490.6亿元 并连续五年荣获 北京市住房保 障先进工作单位 称号 56

9 第三部分 促进经济结构调整和转型升级 内蒙古银监局加速推进保障性住房金融服务 内蒙古银监局通过支持空置房回购 集中连片改造 散户集中安置等方式 推动了包头北 梁 鄂尔多斯东胜 呼伦贝尔森工等棚户区改造工作进展 其中 银行业支持包头北梁棚户区改 造经验被中央电视台 焦点访谈 等国内多家媒体和栏目报道 包头北梁棚户区旧景 包头北梁居民在新建的小区内健身 专栏11 支持国家集成电路产业基金等项目 2014年 国务院发布 国务院关于印发国 展的政策建议 支持国家开发银行全资子公司国 家集成电路产业发展推进纲要的通知 国发 开金融参与设立国家集成电路产业投资基金 同 号 以及 国家集成电路产业发展推 时鼓励和引导国家开发银行 中国进出口银行等 进纲要 银监会参加国家集成电路产业发展领 银行业金融机构创新金融服务模式 加大对集成 导小组协调会议 研究金融支持集成电路产业发 电路产业的信贷支持 三 普惠金融 2013年11月12日 党的十八届三中全会正式将 发展普惠金融 作为全面深化改革的重要 内容之一 按照国务院应对国际金融危机小组分工要求 银监会牵头成立由人民银行 财政部等 14个部委共同参加的国务院发展普惠金融课题研究小组 先后完成 普惠金融国际经验 等5个 子课题报告 并向国务院呈报了 关于发展我国普惠金融的课题报告 全面系统勾勒出普惠金 融发展的可行性战略 我国普惠金融将立足机会平等要求和商业可持续原则 通过加大政策引导 扶持 加强金融体系建设 健全金融基础设施 以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层 和群体提供适当的 有效的金融服务 57

10 CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 1. 小 微 企 业 金 融 服 务 (1) 加 强 监 管 引 领 3 月 印 发 关 于 2014 年 小 微 企 业 金 融 服 务 工 作 的 指 导 意 见, 首 次 提 出 打 造 小 微 企 业 金 融 服 务 的 升 级 版, 继 续 强 调 信 贷 稳 步 增 长, 完 善 机 构 网 点 体 系, 强 化 正 向 激 励 措 施, 加 强 信 息 服 务 体 系 和 增 信 体 系 建 设, 着 力 解 决 好 小 微 企 业 金 融 缺 信 息 缺 信 用 的 两 缺 问 题 ;4 月 21 日 和 27~29 日, 银 监 会 按 照 国 务 院 统 一 部 署 牵 头 赴 天 津 山 西 开 展 小 微 企 业 金 融 实 地 督 察, 督 察 国 务 院 关 于 进 一 步 支 持 小 型 微 型 企 业 健 康 发 展 的 意 见 ( 国 发 号 ) 及 相 关 政 策 落 实 情 况 ;6 月 30 日, 印 发 关 于 调 整 商 业 银 行 存 贷 比 计 算 口 径 的 通 知, 在 存 贷 比 分 子 ( 贷 款 ) 项 中 扣 除 支 小 再 贷 款 所 对 应 的 小 微 企 业 贷 款, 引 导 银 行 业 金 融 机 构 加 大 小 微 企 业 贷 款 投 放 (2) 加 强 经 验 交 流, 打 通 政 策 落 实 最 后 一 公 里 2014 年 5 月 15 日, 银 监 会 在 全 国 范 围 内 启 动 主 题 为 助 小 微 促 升 级 防 风 险 惠 民 生 的 第 三 届 小 微 企 业 金 融 服 务 宣 传 月 活 动, 指 导 各 级 派 出 机 构 在 辖 区 内 通 过 宣 传 展 览 银 企 对 接 专 题 论 坛 等 多 种 形 式 开 展 宣 传 活 动 ; 在 金 融 博 览 期 刊 开 设 促 小 微 金 融 服 务 转 型 升 级 专 栏, 集 中 刊 载 银 行 业 金 融 机 构 小 微 金 融 服 务 经 验 交 流 系 列 文 章 11 月 17 日, 银 监 会 组 织 召 开 全 国 银 行 业 小 微 企 业 金 融 服 务 工 作 ( 电 视 电 话 ) 会 议, 要 求 银 行 业 金 融 机 构 进 一 步 落 实 信 贷 倾 斜 发 行 专 项 金 融 债 等 差 异 化 监 管 政 策, 继 续 推 动 金 融 创 新, 引 入 大 数 据 等 新 技 术 手 段 改 造 业 务 流 程 和 信 息 系 统, 拓 展 服 务 内 容 延 长 服 务 期 限 ; 严 守 风 险 底 线, 以 发 展 的 眼 光 判 断 小 微 企 业 风 险, 完 善 风 险 处 置 手 段 ; 清 理 收 费 项 目, 缩 短 融 资 链 条, 切 实 降 低 小 微 企 业 融 资 成 本 截 至 2014 年 底, 全 国 小 微 企 业 贷 款 余 额 20.7 万 亿 元, 占 全 部 贷 款 余 额 的 23.9%, 比 年 初 增 加 3.08 万 亿 元, 同 比 多 增 1,731 亿 元, 同 比 增 长 17.5%, 比 各 项 贷 款 平 均 增 速 高 4.2 个 百 分 点, 连 续 6 年 实 现 两 个 不 低 于 目 标 ; 小 微 企 业 贷 款 户 数 1,144.6 万 户, 比 上 年 同 期 增 长 9.0%; 银 行 业 服 务 小 微 企 业 的 各 类 专 营 机 构 网 点 3,000 余 家 专 业 支 行 4,000 余 家, 新 型 农 村 金 融 机 构 超 过 1,100 家 专 栏 12 银 行 业 支 持 农 村 地 区 电 子 商 务 发 展 近 年 来, 在 电 商 平 台 带 动 下, 部 分 农 村 地 区 聚 集 一 批 小 微 网 商 形 成 电 商 村, 如 浙 江 义 乌 的 青 岩 刘 村 江 苏 睢 宁 的 东 风 村 等, 积 极 参 与 到 电 子 商 务 产 业 链 中 2014 年 银 监 会 对 7 省 20 个 电 商 村 调 研 显 示, 各 地 银 行 业 针 对 农 村 地 区 小 微 电 商 的 经 营 特 征, 与 产 业 整 村 化 特 点 融 合, 探 索 批 量 授 信 模 式 ; 与 小 微 电 商 足 不 出 户 特 点 融 合, 推 进 普 惠 金 融 建 设 ; 与 信 息 网 络 化 特 点 融 合, 充 分 利 用 线 上 信 用 资 源 ; 与 小 微 电 商 用 款 特 点 融 合, 设 计 灵 活 的 信 贷 产 品 ; 减 费 让 利, 减 轻 小 微 电 商 负 担 对 电 商 村 的 支 持 反 映 出 银 行 业 正 在 积 极 适 应 经 济 新 常 态 下 小 型 化 智 能 化 专 业 化 等 产 业 组 织 新 特 征, 改 进 服 务, 创 新 产 品, 积 极 为 创 业 群 体 和 小 微 企 业 提 供 服 务 58

11 第 三 部 分 促 进 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 重 庆 银 监 局 推 进 小 微 企 业 信 贷 产 品 期 限 创 新 还 款 方 式 抵 质 押 方 式 创 新 重 庆 银 监 局 出 台 关 于 进 一 步 改 善 金 融 服 务, 缓 解 企 业 融 资 难 融 资 成 本 高 问 题 的 指 导 意 见, 实 施 三 项 制 度 ( 日 常 监 测 督 导 制 度 考 核 评 价 制 度 监 管 问 责 制 度 ), 督 促 银 行 机 构 在 信 贷 产 品 期 限 还 款 方 式 专 业 服 务 机 构 银 企 对 接 渠 道 四 方 面 加 快 创 新 步 伐, 实 施 两 禁 一 免, 减 轻 企 业 融 资 的 外 部 隐 性 负 担 辖 内 银 行 业 金 融 机 构 陆 续 开 展 授 信 期 最 长 达 十 年 的 一 次 授 信 循 环 使 用 类 的 信 贷 产 品 试 点, 部 分 银 行 实 现 循 环 使 用 类 信 贷 产 品 的 网 络 自 助 申 请 使 用 截 至 2014 年 底, 重 庆 银 行 业 还 款 方 式 创 新 贷 款 产 品 余 额 亿 元, 占 小 微 贷 款 总 额 的 11.4%, 较 年 初 增 长 54.6%; 期 限 创 新 贷 款 产 品 余 额 3,371.8 亿 元, 占 小 微 贷 款 总 额 的 74.2%, 比 年 初 增 长 22.5% 新 疆 银 监 局 创 新 民 族 特 色 小 微 企 业 金 融 服 务 加 强 金 融 服 务 创 新, 推 出 新 疆 本 地 自 主 创 新 的 小 微 金 融 产 品 55 个 银 行 业 通 过 少 数 民 族 特 色 产 业 基 金 + 民 族 宗 教 事 务 委 员 会 + 少 数 民 族 企 业 + 银 行 + 政 府 等 创 新 模 式 加 大 对 新 疆 民 优 民 特 民 贸 领 域 小 微 企 业 信 贷 支 持 力 度, 全 疆 银 行 业 对 民 贸 类 小 微 企 业 贷 款 200 笔, 贷 款 余 额 亿 元, 对 促 进 地 方 特 色 产 业 发 展 的 作 用 凸 显 2. 农 村 金 融 服 务 2014 年, 银 监 会 起 草 了 关 于 落 实 普 惠 金 融 要 求 推 进 农 村 金 融 服 务 体 系 建 设 的 报 告, 系 统 提 出 了 推 进 农 村 金 融 服 务 体 系 建 设 的 总 体 目 标 和 具 体 举 措, 促 进 提 升 普 惠 金 融 的 总 体 水 平, 同 时, 采 取 多 项 措 施 深 化 农 村 金 融 体 制 机 制 改 革, 不 断 丰 富 金 融 服 务 主 体, 积 极 构 建 多 层 次 广 覆 盖 可 持 续 的 农 村 普 惠 金 融 服 务 体 系 (1) 优 化 差 异 化 监 管 方 式 对 金 融 机 构 创 新 涉 农 业 务 产 品 以 及 在 服 务 薄 弱 地 区 设 立 机 构 网 点, 开 辟 准 入 绿 色 通 道 修 改 存 贷 比 口 径 计 算 方 法, 将 支 农 再 贷 款 和 三 农 专 项 金 融 债 所 对 应 的 贷 款 从 存 贷 比 计 算 公 式 的 分 子 ( 贷 款 ) 中 扣 除 落 实 银 行 业 县 域 法 人 机 构 一 定 比 例 存 款 投 放 当 地 的 要 求, 加 大 县 域 信 贷 投 入 督 促 银 行 业 金 融 机 构 提 高 对 分 支 机 构 三 农 业 务 考 核 的 分 值 权 重, 加 强 支 农 服 务 机 制 建 设 对 农 村 信 用 社 村 镇 银 行 等 涉 农 金 融 机 构 实 行 弹 性 存 贷 比 考 核 提 高 涉 农 不 良 贷 款 容 忍 度 开 展 收 费 专 项 督 察, 及 时 查 处 各 类 违 规 收 费, 切 实 降 低 涉 农 企 业 融 资 成 本, 保 护 农 村 金 融 消 费 者 合 法 权 益 (2) 进 一 步 加 大 涉 农 信 贷 投 放 鼓 励 各 涉 农 银 行 业 金 融 机 构 单 列 涉 农 信 贷 计 划, 科 学 下 放 审 批 权 限 按 季 度 对 银 行 业 涉 农 信 贷 投 放 情 况 进 行 披 露, 涉 农 贷 款 继 续 保 持 良 好 增 长 态 势 截 至 2014 年 底, 银 行 业 金 融 机 构 涉 农 贷 款 余 额 23.6 万 亿 元, 比 年 初 增 加 3.0 万 亿 元, 同 比 增 长 13.0%, 高 于 各 项 贷 款 平 均 增 速 0.7 个 百 分 点 12 月, 印 发 加 强 农 村 商 业 银 行 三 农 金 融 服 务 机 59

12 CBRC 中国银行业监督管理委员会 2014 年报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 制建设监管指引 建立农村商业银行支 农服务长效机制 3 强化对 重点涉农领域金融 支持 一是强化粮 食生产支持 2014 年中国农业发展银 行累计投放粮油收 购贷款5,210.2亿 元 支持企业收购 粮食4,733.9亿斤 收购油料103.8亿 斤 累计发放棉花 郭利根副主席赴四川调研指导金融服务现代农业 收购贷款501.4亿元 截至2014年底 该行粮食和其他主要农产品生产 加工和流通环节贷款余 额14,862.5亿元 二是强化新型农业经营主体支持 会同农业部印发 关于金融支持农业规模化 生产和集约化经营的指导意见 银监发 号 探索建立与现代农业发展相适应的 农村金融组织体系 经营管理体系 金融产品体系 风险分散体系 农村信用体系及政策扶持体 系 建立健全针对新型农业生产经营组织的金融支持机制 着力引导金融机构在市场定位 资源 配置 产品服务和激励措施等方面向新型农业经营主体等倾斜 促进释放农业发展潜力 加快发 展现代农业 三是强化农田水利建设支持 拓宽水利建设项目抵 质 押物范围和还款来源 积 极支持发展多种形式的新型水利项目融资模式 截至2014年底 国家开发银行 中国农业发展银 行 中国邮政储蓄银行支持农田水利建设贷款余额3,651.83亿元 4 积极丰富农村金融服务主体 稳步培育发展村镇银行 截至2014年底 全国批准已开 业的村镇银行1,153家 61.1%设在中西部 累计向152.1万户农户 27.7万家小微企业发放贷款 262.6万笔 金额1.62万亿元 占村镇银行全部贷款的80.6% 组建主要服务 三农 的金融租 赁公司 2014年批准4家涉农金融租赁公司开业 批准2家筹建 金融租赁公司在农 林 牧 渔 业方面的投放余额为72亿元 引导信托公司支持 三农 发展 信托公司投向 三农 领域资金 1,406亿元 探索发展新型合作金融成为金融支农的 毛细血管 向国务院呈报 关于农民合 作社规范开展信用合作情况的报告 联合农业部 供销合作总社印发 关于引导规范开展农村 信用合作的通知 银监发 号 起草形成 关于发展新型农村合作金融组织的研究 报告 5 不断扩大基础金融服务覆盖面 在实现基础金融服务覆盖全国所有乡镇 25个省份实 60

13 第三部分 促进经济结构调整和转型升级 现乡镇金融机构全覆盖的基础上 印发 关于推进基础金融服务 村村通 的指导意见 引导 农村中小金融机构持续加强基层农村地区的金融服务 全面推进金融产品和服务方式创新 灵活 采取多样化手段延伸村级基础金融服务 推广 两机两点 即POS机和ATM 标准化网点和简 易网点 模式 利用电话银行 手机银行等低成本方式扩展服务范围和内容 打通农村基础金融 服务 最后一公里 金融服务已覆盖52万个行政村 6 全面部署2014年农村金融服务工作 持续深入推进 三大工程 2014年 银监会提 请国务院召开全国农村金融经验交流 电视电话 会议 同步配套印发 国务院办公厅关于金融 服务 三农 发展的若干意见 国办发 号 系统明确了未来一段时期农村金融发 展的方向和政策措施 印发 关于做好2014年农村金融服务工作的通知 部署银行业金融机构 2014年开展农村金融服务的工作安排和要求 4月 印发 关于2014年深入推进农村中小金融机 构支农服务 三大工程 的通知 银监办发 号 9月 组织召开 三大工程 经 验交流会 督促引导农村中小金融机构以发展普惠金融为统揽 不断提高农村金融普惠度 以提 升金融服务透明度 公平性为目标 将服务公开公示范围扩大到村 持续强化对涉农信贷全过程 的公开化 透明化管理和社会监督 紧跟农业农村发展的新潮流新趋势 加大对新型农业经营主 体的金融支持力度 大力推广微贷技术 产业链金融 探索开展 三权 抵押贷款业务 积极创 新契合 三农 需求特点的金融产品和服务方式 邮政储蓄银行信贷员用移动设备现场受理业务 邮政储蓄银行小额信贷服务 三农 专栏13 促进农村金融发展 释放农村金融活力 2014年 银监会多措并举 着力深化农村 改革 认真贯彻落实国务院关于鼓励 引导和扩 中小金融机构体制改革 加强 三农 服务机制 大民间资本进入金融业的要求 印发 关于鼓励 建设 大力激发农村中小金融机构经营活力 有 和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的 效促进农村金融发展 通知 明确支持农村信用社引进民间资本 优 一是积极吸收民间资本参与农村信用社产权 化股权结构 完善公司治理 加快培育合格市场 61

14 CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 主 体, 全 面 提 升 三 农 服 务 能 力 与 水 平 二 是 完 善 培 育 政 策, 稳 步 发 展 村 镇 银 行 印 发 关 于 进 一 步 促 进 村 镇 银 行 健 康 发 展 的 指 导 意 见, 在 坚 持 主 发 起 行 制 度 的 前 提 下, 按 照 有 利 于 防 范 金 融 风 险 有 利 于 拓 展 特 色 金 融 服 务 有 利 于 完 善 公 司 治 理 的 原 则, 进 一 步 提 升 银 行 业 金 融 机 构 集 约 发 起 村 镇 银 行 的 积 极 性, 加 大 引 进 民 间 资 本 力 度, 稳 步 推 进 村 镇 银 行 县 市 全 覆 盖, 进 一 步 健 全 农 村 金 融 服 务 体 系 深 入 推 动 村 镇 银 行 本 地 化 民 营 化 和 专 业 化 发 展, 不 断 加 强 对 三 农 和 小 微 企 业 的 特 色 化 金 融 服 务 三 是 坚 持 三 农 市 场 定 位, 健 全 支 农 服 务 长 效 机 制 印 发 加 强 农 村 商 业 银 行 三 农 金 融 服 务 机 制 建 设 监 管 指 引, 引 导 农 村 商 业 银 行 强 化 普 惠 金 融 理 念, 从 股 权 结 构 公 司 治 理 发 展 战 略 组 织 架 构 业 务 发 展 风 险 管 理 人 才 队 伍 绩 效 考 核 和 监 督 评 价 等 方 面, 不 断 完 善 保 障 支 持 三 农 发 展 的 制 度 安 排 福 建 银 监 局 积 极 总 结 推 广 沙 县 农 村 金 融 改 革 经 验 福 建 沙 县 通 过 完 善 农 村 信 用 评 价 机 制 首 创 村 级 融 资 担 保 基 金 模 式 依 托 行 业 性 担 保 公 司 增 信 探 索 推 出 农 村 住 房 系 列 贷 款 创 新 开 办 土 地 流 转 项 目 贷 款 实 施 金 融 服 务 不 出 村 工 程 组 建 民 间 资 本 管 理 公 司 等 创 新 做 法, 取 得 突 破 性 成 效 2014 年 福 建 银 监 局 加 大 对 沙 县 农 村 金 改 经 验 的 推 广 力 度, 沙 县 经 验 在 国 务 院 农 村 金 融 服 务 经 验 交 流 电 视 电 话 会 议 上 作 典 型 发 言 广 西 银 监 局 推 进 金 融 服 务 自 助 设 施 实 现 行 政 村 全 覆 盖 广 西 农 村 合 作 金 融 机 构 大 力 发 展 普 惠 金 融, 在 全 区 布 设 集 小 额 存 取 款 消 费 收 款 转 账 汇 款 代 理 缴 款 余 额 查 询 等 功 能 于 一 身 的 桂 盛 通 设 备 24,944 台, 布 设 ATM 等 自 助 设 备 4,931 台, 其 中 乡 镇 以 下 2,942 台 湖 南 银 监 局 大 力 构 建 一 县 两 行 体 系 湖 南 银 监 局 结 合 实 际 提 出 构 建 一 县 两 行 ( 即 将 县 市 农 村 信 用 社 改 制 为 农 商 行, 并 在 每 个 县 市 设 立 1 家 村 镇 银 行 ), 采 取 两 倾 斜 ( 监 管 资 源 与 主 要 领 导 精 力 向 农 信 社 股 改 倾 斜 ) 两 重 点 ( 突 出 高 风 险 机 构 改 制 与 城 区 机 构 整 合 两 个 重 点 ) 62

15 第三部分 促进经济结构调整和转型升级 三挂钩 农信社股改与高管履职评价挂钩 与分局及分局局长年度考核挂钩 与当地引进银 行机构挂钩 等方式 通过强有力清收 市场消化 政府支持等综合措施 处置不良资产和财务 包袱 全力推进农信社股改 推动村镇银行培育 充实县域金融服务体系 增加县域金融服务供 给 把更多的资金留在县域 用于当地发展 取得了农民增产 股东增效 地方增收的 多赢 效果 西藏银监局努力推动乡镇助农取款服务点的设立和自助机具布放工作 设立助农取款服务点2,472个 覆盖乡 镇 和行政村分别为631个和1,951个 截至2014年底 新增助农取款服务点1,053个 乡 镇 和行政村覆盖率分别增至92.4% 37.1% 辖区银行业金融 机构共招录行员686人 其中县域 乡镇机构分配率为61.8% 基本解决了部分乡镇营业网点人员 少 无法开展流动金融服务的问题 浙江银监局探索产业链融资助力农业规模化生产和集约化经营 浙江银监局遴选24家银行开展试点 打 造信贷服务的 信息链 产品链 和 服务链 推动金融支农服务由 一个 人 向 一条链 延伸 实现控制信贷风 险 破解担保难题 推动产业规模集约一举 多得 目前已推出专项产品近30个 形成六 大模式 覆盖全省十大主导特色农业产业 约40个细分农业行业 如丽水松阳农信联社 对茶产业链农户按照 茶叶每亩净收入 种 植面积 茶叶加工户机械开工率 茶商每 月发货量等源头数据测算贷款需求 2014年 浙江松阳农信联社客户经理深入茶田地头 累计发放贷款2.6亿元 带动2,000余户农户增收增利 青海省普惠金融体系实现县乡两级行政区域全覆盖 青海银监局引导银行业机构充分利用技术手段和便捷方式解决好金融服务最后一公里问题 以 布放转账电话 POS机 自助服务终端和增加流动服务等方式为偏远农牧区和金融机构空白乡镇提 供有效金融服务 2014年在金融机构空白乡镇新设POS机742台 已累计布放各类电子机具1,724台 设立惠农助农存取款服务点1,685个 实现了青海省县 乡两级行政区域金融服务全覆盖 63

16 CBRC 中国银行业监督管理委员会 2014 年报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 甘肃银监局积极督导银行业 湖北省实现电话银行 拓展农牧区服务渠道 行政村全覆盖 甘肃银监局发挥监管引领作用 督促银行 湖北银监局为切实提高农村金融服务的便 业拓展甘南藏族自治州农牧村服务渠道 以流 利度 积极稳妥推进电话银行 ①全覆盖工作 动服务车的形式在偏远农牧村开展流动服务 一是按季度统计监测电话银行数据 动态掌握 辖内农村金融服务推进情况 二是督促辖内涉 农银行机构进一步提升电话银行服务功能 积 极推动农村地区的非现金结算建设 三是强化 激励机制 加强监督考核 电话银行布设进度 与监管评价相结合 并将基层监管督导力度和 效果与年度考核挂钩 截至2014年底 全省25,554个行政村实现 电话银行100%全覆盖 电话银行装机量98,965 台 比年初增加32.4% 全年电话银行交易笔 数达1,389.7万笔 同比增加43.3% 交易金额 1,219.0亿元 同比增加74.8% 中国农业发展银行服务农垦 支持 三农 中国农业发展银行投入4.1亿元支持海拉 尔垦区高标准农田示范工程 改造高标准农田 33.6万亩 土地利用率提高7% 实现粮油增产 60,480吨/年 有效实现了农业增产 企业增效 和农民增收的有机结合 内蒙古海拉尔垦区小麦机械联合收割场景 3. 社区金融服务 对于中小商业银行进社区 为社区居民提供贴身服务 银监会以服务民生 服务群众 保护 消费者权益为出发点 一方面积极支持鼓励 另一方面加强规范引导 要求银行规范运作 依法 合规 合理布局 避免无序恶性竞争 违法违规经营 截至2014年底 中小商业银行共设立2,840家社区支行 480家小微支行 银监会将继续对 中小商业银行社区支行予以规范引导 简化审批流程 支持各行发展服务基层的社区支行 小微 ① 电话银行以转账电话为载体 形成 机到村 卡到户 钱到账 的汇划网络和快捷支付渠道 实现农户不出村就可以办 理查询 转账 购物消费 小额取现 代理收费等多项金融服务功能 64

17 第三部分 促进经济结构调整和转型升级 支行 督促已批设的特色支行坚持服务社区居民和小微企业的市场定位 严格落实持牌经营 信 息披露等监管要求 提高专业服务水平 吉林银行业加大社区金融服务力度 2014年 吉林银监局积极督导辖内各股份制商业银行下沉金融服务 支持各行设立社区支 行 小微支行 促进社区金融发展 寓监管于服务中 核准辖内各股份制商业银行设立社区支行 24家 小微支行6家 截至2014年底 已核准13家社区支行和1家小微支行开业 3家社区支行和2家 小微支行正在筹建 媒体视角4 银监会设普惠金融局 P2P向前一步走 Media Reports 银监会1月20日宣布 正式启动自2003年成立以来首次组织架构重大改革 将原有27个部门分拆 合并成23个部门 包括22个行政职能机构和1个事业单位 大动作很多 看点也不少 但最让业界瞩目 的 还是即将监管P2P网贷的普惠金融工作部的设立 在此之前 P2P一直处于行业无准入门槛 无行业标准 无监管机构的 三无 状态 且新进入平 台和问题平台数量在双向激增 尤其去年12月一个月内爆出的问题平台 几乎相当于2013年全年的数 量 因此 在经历了行业跑马圈地 跑路乱象等情况后 一些本着 做事业 心态的P2P从业者不得不 四处奔走 共同呼唤 监管 早日到来 据悉 新设的普惠金融工作部涉及众多 包括原来二部的小企业办 合作部的农村金融服务监管 处 融资性担保部 新成立的小贷公司协会 网贷监管 P2P 等 银监会表示 此次监管架构改革统 筹银行业金融服务工作 将大力发展普惠金融 按照为民监管导向 强化银行业普惠金融工作部在小 微 三农 等薄弱环节服务和小贷 网贷 融资担保等非持牌机构监管协调方面的抓总职责 随着互联网金融的风生水起 银监会也在适应经济发展的新趋势 将P2P等互联网金融纳入普惠金 融监管 希望引领互联网金融健康稳步发展 来源 凤凰财经 选编 四 化解产能过剩 发展绿色信贷 1. 完善监管政策 强化制度保障 2014年 银监会印发 关于支持产业结构调整和化解产能过剩的指导意见 引导银行业金 融机构支持扩大有效需求 助推消化一批产能 支持企业 走出去 助推转移一批产能 支持 65

18 CBRC 中国银行业监督管理委员会 2014 年报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 企业兼并重组 助推 整合一批产能 加大 退出保全力度 助推 淘汰一批产能 在区 别对待 有保有控原 则下 制定并实施好 与国家经济发展战略 相配套的差异化信贷 政策 通过科学设定 信贷标准分类施策 通过实施绿色信贷推 进产业转型升级 此外 印发 关于做 王兆星副主席出席中国银行业发展论坛 好2014年不良贷款 防控工作的指导意见 要求银行业金融机构在控制信用风险的同时 积极支持实体经济发展 对于产能过剩行业等重点领域 坚持有保有控的差别化授信政策 防止 一刀切 式的抽贷 停 贷 压贷造成企业资金链断裂 2. 深入监管督导 跟踪监测风险 建立产能过剩行业信贷风险监测机制 制定完善重点关注行业贷款统计制度和绿色信贷统计 制度 对 两高一剩 等行业贷款进行持续动态监测分析 关注重点企业客户 集团客户 关联 企业和联保客户风险 并根据监测情况适时对银行业金融机构进行风险提示 根据各方面掌握情 况 及时向银行业金融机构进行风险提示和业务指导 截至2014年底 21家主要银行业金融机构 向包括钢铁 水泥 平板玻璃 铝冶炼 金属船舶制造等在内的产能严重过剩行业贷款总计1.03 万亿元 占各项贷款比重较年初下降0.3个百分点 3. 发展绿色信贷 支持节能环保工程 鼓励银行业金融机构积极支持国家节能重点工程 环境保护重点工程以及采用先进节能环 保技术的技术升级改造项目 加大对节能减排 环境保护的支持力度 积极支持产业结构调整和 企业技术改造升级 截至2014年底 21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达6.01万亿元 较 年初增长15.67% 占其各项贷款的9.33% 贷款所支持项目预计年节约标准煤1.67亿吨 节水 9.34亿吨 减排二氧化碳当量4.00亿吨 二氧化硫587.65万吨 化学需氧量341.30万吨 氮氧 化物160.09万吨 氨氮34.08万吨 66

19 第 三 部 分 促 进 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 专 栏 14 印 发 绿 色 信 贷 实 施 情 况 关 键 评 价 指 标 6 月, 印 发 绿 色 信 贷 实 施 情 况 关 键 评 价 指 标, 引 导 银 行 业 金 融 机 构 自 主 开 展 自 我 评 价, 将 绿 色 信 贷 理 念 融 入 银 行 经 营 活 动, 增 强 银 行 业 以 绿 色 信 贷 促 进 生 态 文 明 建 设 的 自 觉 性 和 主 动 性, 积 极 开 展 节 能 环 保 等 绿 色 金 融 产 品 创 新, 加 大 对 绿 色 经 济 循 环 经 济 和 低 碳 经 济 支 持 力 度 绿 色 信 贷 实 施 情 况 关 键 评 价 指 标 包 括 定 性 评 价 指 标 定 量 评 价 指 标 定 性 评 价 指 标 明 确 银 行 业 金 融 机 构 在 董 事 会 职 责 高 级 管 理 层 职 责 归 口 管 理 政 策 制 定 分 类 管 理 绿 色 创 新 自 身 表 现 能 力 建 设 尽 职 调 查 合 规 审 查 授 信 审 批 合 同 管 理 资 金 拨 付 管 理 贷 后 管 理 境 外 项 目 管 理 内 控 检 查 考 核 评 价 信 息 披 露 自 我 评 估 等 19 个 方 面 应 实 现 的 目 标 及 其 相 应 评 价 指 标 ; 定 量 评 价 指 标 从 银 行 业 金 融 机 构 支 持 及 限 制 类 贷 款 情 况 自 身 环 境 和 社 会 表 现 绿 色 信 贷 培 训 教 育 情 况 和 与 利 益 相 关 者 的 互 动 情 况 四 个 方 面, 制 定 量 化 评 价 指 标 银 行 业 积 极 支 持 京 津 冀 大 气 污 染 治 理 北 京 天 津 河 北 银 行 业 认 真 落 实 差 别 化 信 贷 政 策, 发 展 绿 色 信 贷, 助 力 企 业 淘 汰 落 后 产 能 转 型 升 级, 支 持 生 物 发 电 和 可 再 生 能 源 项 目, 治 理 大 气 污 染 截 至 2014 年 底, 两 高 一 剩 行 业 贷 款 余 额 4, 亿 元, 同 比 下 降 6.69%; 支 持 节 能 减 排 循 环 经 济 等 环 保 项 目 及 服 务 贷 款 余 额 8, 亿 元, 同 比 增 长 27.07% 贵 州 银 监 局 加 强 产 能 过 剩 风 险 监 测 预 警 处 置 贵 州 银 监 局 建 立 产 能 过 剩 行 业 定 期 监 测 分 析 通 报 制 度, 重 点 企 业 信 贷 风 险 预 警 制 度 重 点 困 难 企 业 风 险 处 置 制 度, 对 产 能 过 剩 行 业 区 分 情 况 实 施 差 别 化 政 策, 多 次 召 开 债 权 银 行 行 业 主 管 部 门 协 商 会 议, 就 重 点 行 业 和 企 业 的 风 险 情 况 进 行 磋 商, 提 出 治 标 治 本 措 施 辽 宁 银 监 局 联 合 相 关 部 门 对 环 境 违 法 企 业 实 施 信 贷 限 制 辽 宁 银 监 局 联 合 辽 宁 省 环 境 保 护 厅 中 国 人 民 银 行 沈 阳 分 行 对 沈 阳 中 南 热 力 有 限 公 司 等 25 家 涉 及 玻 璃 水 泥 钢 铁 热 力 纺 织 的 环 境 违 法 企 业 实 施 严 格 的 绿 色 信 贷 限 制 政 策 按 照 相 关 政 策 要 求, 辖 内 各 银 行 机 构 原 则 上 对 这 些 企 业 不 予 新 增 贷 款, 并 视 情 况 逐 步 压 缩 贷 款, 直 至 退 出 贷 款 兴 业 银 行 深 化 专 业 经 营, 构 建 绿 色 金 融 全 产 业 链 作 为 国 内 首 家 和 唯 一 的 赤 道 银 行, 兴 业 银 行 独 家 创 设 碳 配 额 资 产 风 险 管 理 和 价 值 评 估 模 型, 实 现 国 内 首 笔 碳 配 额 质 押 产 品 落 地 ; 全 国 首 个 基 于 银 行 系 统 的 碳 交 易 代 理 开 户 系 统 上 线 ; 与 6 家 国 家 级 碳 交 易 试 点 地 区 签 署 碳 金 融 合 作 协 议 ; 完 成 首 单 绿 色 金 融 信 贷 资 产 支 持 证 券 项 目 67

20 CBRC 中国银行业监督管理委员会 2014 年报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 五 全面推进区域协调发展 1. 中西部地区 积极培育和完善西部地区金融体系 引导银行业金融机构调整区域信贷投向 使经济落后 地区与发达地区之间信贷资源分配失衡情况进一步改善 截至2014年底 中西部地区贷款余额 同比增速较东部地区高约4.7个百分点 贷款增速位列前10名的省 自治区 直辖市 分别为西 藏 50.4% 甘肃 25.5% 贵州 22.5% 青海 22.4% 江西 19.7% 新疆 17.9% 吉林 17.5% 河南 17.3% 黑龙江 17.1% 宁夏 16.7% 2. 东北老工业基地 一是积极培育 和完善东北地区 等 老工业基地金融 体 系 引导符合条 件 的中小银行完善 在 东北地区的机构 布 局 鼓励当地中 小 银行向经济金融 服 务薄弱地区倾斜 对外资银行在东 北 地区设立机构和 开 展业务实施绿色 通 道政策 支持和 引 杜金富纪委书记赴黑龙江调研 导外资银行在东北老工业基地设立机构和开展业务 鼓励东北地区符合条件的出资人发起设立非 银行金融机构 着力加强农村金融服务能力建设 培育发展村镇银行和农村商业银行 二是鼓励引导银行业金融机构加大信贷支持力度 鼓励大型商业银行加大对东北地区经济稳 步健康发展的支持力度 加大信贷资源倾斜力度 引导中小商业银行重点支持区域内基础设施建 设 三农 民生工程等领域 并着力加大小微金融服务力度 鼓励非银行金融机构加大对东 北地区等老工业基地的重点地区 重点领域 重点行业 重点客户的支持力度 拓宽农村中小金 融机构创新涉农金融产品和服务方式 68

21 第 三 部 分 促 进 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 大 连 银 监 局 支 持 东 北 老 工 业 基 地 振 兴 和 金 普 国 家 级 新 区 建 设 2014 年, 国 务 院 先 后 出 台 同 意 设 立 大 连 金 普 新 区 的 批 复 和 近 期 支 持 东 北 振 兴 若 干 重 大 政 策 举 措 的 意 见 大 连 银 监 局 结 合 辖 区 实 际, 深 入 开 展 政 策 研 究, 从 有 效 发 挥 融 资 功 能 合 理 配 置 金 融 资 源 降 低 实 体 经 济 融 资 成 本 等 十 二 个 方 面 提 出 工 作 意 见, 引 领 大 连 银 行 业 在 东 北 老 工 业 基 地 振 兴 和 金 普 新 区 建 设 过 程 中 发 挥 积 极 作 用 3. 新 疆 地 区 一 是 推 动 完 善 银 行 业 机 构 体 系 建 设 引 导 银 行 业 优 化 机 构 网 点 服 务, 通 过 新 设 机 构 升 格 网 点 延 伸 服 务 等 方 式, 不 断 提 升 和 扩 大 新 疆, 尤 其 是 南 疆 的 网 点 服 务 能 力 和 服 务 覆 盖 面 推 进 新 疆 银 行 组 建 前 期 相 关 工 作 ; 批 准 中 国 民 生 银 行 设 立 乌 鲁 木 齐 分 行 ; 兴 业 银 行 伊 犁 分 行 正 式 开 业 ; 辖 区 有 7 家 农 村 商 业 银 行 开 业, 组 建 村 镇 银 行 18 家, 分 支 机 构 75 家, 有 29 家 社 区 支 行 开 业 此 外, 积 极 推 动 政 策 性 银 行 大 型 商 业 银 行 在 南 疆 增 设 分 支 机 构 工 作 取 得 明 显 进 展 二 是 以 差 别 化 的 监 管 政 策 和 倾 斜 性 的 信 贷 政 策, 推 动 辖 内 银 行 业 金 融 机 构 加 大 对 新 疆 地 区 重 点 项 目 民 生 领 域 以 及 薄 弱 环 节 的 信 贷 支 持 力 度, 不 断 完 善 当 地 基 础 设 施 建 设 和 公 共 服 务 环 境, 进 一 步 支 持 新 疆 经 济 社 会 发 展 截 至 2014 年 底, 新 疆 银 行 业 金 融 机 构 各 项 贷 款 余 额 1.2 万 亿 元, 同 比 增 长 17.92%, 增 速 高 于 全 国 4.62 个 百 分 点, 居 全 国 第 六 位 三 是 引 导 银 行 业 配 合 推 动 新 疆 丝 绸 之 路 经 济 带 核 心 区 中 巴 经 济 走 廊 中 巴 铁 路 中 吉 乌 铁 路 等 项 目 建 设, 加 大 对 喀 什 和 霍 尔 果 斯 经 济 开 发 区 的 金 融 支 持 力 度 4. 西 藏 地 区 大 力 支 持 西 藏 地 区 发 展, 始 终 坚 持 引 导 银 行 业 围 绕 西 藏 网 点 布 局 重 点 项 目 建 设 以 及 三 农 小 微 企 业 发 展 等 重 点 领 域 和 薄 弱 环 节 做 文 章, 持 续 加 大 信 贷 支 持 力 度, 不 断 增 强 地 区 经 济 发 展 后 劲 和 动 力, 取 得 初 步 成 效 一 是 举 办 银 行 业 支 持 西 藏 经 济 社 会 发 展 座 谈 会, 争 取 各 银 行 优 惠 政 策 支 持, 为 西 藏 地 区 银 行 业 发 展 打 开 新 局 面 ; 二 是 引 导 银 行 业 逐 步 转 变 经 营 模 式, 推 进 政 策 性 银 行 体 制 改 革 和 推 动 地 方 法 人 银 行 业 机 构 完 善 公 司 治 理 ; 三 是 鼓 励 开 展 金 融 创 新, 银 行 业 委 托 代 理 咨 询 评 估 投 资 理 财 等 金 融 产 品 日 渐 丰 富, 网 上 银 行 电 话 银 行 助 农 取 款 点 等 服 务 手 段 趋 于 齐 全 ; 四 是 重 点 领 域 融 资 需 求 得 到 有 效 保 障, 重 点 支 持 了 一 批 涉 及 节 能 减 排 自 主 创 新 结 构 调 整 基 础 设 施 环 境 保 护 及 生 态 建 设 等 领 域 的 项 目 建 设 ; 五 是 薄 弱 领 域 金 融 服 务 持 续 改 善,2014 年, 全 区 涉 农 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 同 比 增 长 98.09%, 是 全 国 平 均 水 平 的 7.7 倍, 提 前 完 成 了 自 治 区 提 出 的 全 年 200 亿 元 的 目 标, 受 益 贷 款 农 户 35 万 多 户 小 微 企 业 贷 款 余 额 258 亿 元, 比 年 初 增 加 66 亿 元, 同 比 增 长 34.6%; 六 是 普 惠 金 融 服 务 逐 步 普 及, 推 动 以 惠 农 卡 为 载 体, 以 电 子 渠 道 为 平 台, 以 双 百 万 村 千 乡 市 场 为 助 推 的 乡 镇 助 农 取 款 服 务 点 的 设 立 和 自 助 机 具 布 放 工 作, 金 融 服 务 覆 盖 面 不 断 扩 大 城 镇 金 融 服 务 均 等 化 水 平 不 断 提 升 69

22 银监会系统职工摄影作品