顺德农商银行2010年年度报告.doc

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1 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2010 年 年 度 报 告

2 目 录 重 要 提 示 1 第 一 节 基 本 情 况 简 介 2 第 二 节 会 计 数 据 和 业 务 数 据 摘 要 3 第 三 节 股 本 结 构 及 股 东 情 况 6 第 四 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 8 第 五 节 公 司 治 理 结 构 13 第 六 节 股 东 大 会 情 况 简 介 18 第 七 节 董 事 会 报 告 19 第 八 节 监 事 会 报 告 37 第 九 节 重 要 事 项 42 第 十 节 备 查 文 件 43 第 十 一 节 审 计 报 告

3 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 年 度 报 告 ( 正 文 及 摘 要 ), 经 本 行 第 一 届 董 事 会 2011 年 第 三 次 会 议 审 议 通 过 本 行 年 度 财 务 报 告 已 经 立 信 会 计 师 事 务 所 审 计 并 出 具 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 本 行 本 银 行 均 指 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司, 本 集 团 指 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 及 所 属 子 公 司 佛 山 高 明 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 丰 城 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 和 樟 树 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 二 O 一 一 年 三 月 三 十 日 本 行 董 事 长 吴 海 恒 行 长 姚 真 勇 主 管 财 务 副 行 长 朱 小 伟 财 务 负 责 人 邝 明 保 证 2010 年 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 - 1 -

4 第 一 节 基 本 情 况 简 介 一 法 定 名 称 法 定 中 文 名 称 : 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 : 顺 德 农 村 商 业 银 行, 下 称 本 行 ) 法 定 英 文 名 称 :Foshan Shunde Rural Commercial Bank Company Limited( 简 称 :Shunde Rural Commercial Bank) 二 法 定 代 表 人 : 吴 海 恒 三 注 册 及 办 公 地 址 : 佛 山 市 顺 德 区 大 良 街 道 办 事 处 德 和 居 委 会 拥 翠 路 2 号 邮 政 编 码 : 联 系 电 话 : 国 际 互 联 网 网 址 : 四 会 计 师 事 务 所 : 立 信 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 办 公 地 址 : 上 海 南 京 东 路 61 号 4 楼 联 系 电 话 : 五 法 律 顾 问 : 胡 宗 亥 薛 磊 律 师 律 师 事 务 所 : 广 东 盛 唐 律 师 事 务 所 广 东 法 制 盛 邦 律 师 事 务 所 联 系 电 话 : , 六 本 行 选 定 的 信 息 披 露 渠 道 : 网 站 : 报 刊 : 金 融 时 报 佛 山 日 报 珠 江 商 报 刊 登 信 息 披 露 摘 要 地 点 : 各 营 业 网 点 年 度 报 告 备 置 地 点 : 董 事 会 办 公 室 - 2 -

5 第 二 节 会 计 数 据 和 业 务 数 据 摘 要 一 报 告 期 内 主 要 财 务 数 据 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 本 集 团 本 银 行 经 营 利 润 2,223, ,223, 利 润 总 额 2,012, ,016, 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 1,578, ,580, 营 业 利 润 1,880, ,884, 利 息 收 入 4,345, ,341, 营 业 外 收 支 净 额 131, , 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (57,127.41) 284, 注 :1 经 营 利 润 是 指 利 润 总 额 与 当 年 计 提 资 产 减 值 损 失 之 和 ; 2 利 息 收 入 包 括 贷 款 利 息 收 入 金 融 往 来 利 息 收 入 和 债 券 投 资 利 息 收 入 二 截 止 报 告 期 末 前 3 年 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 项 目 单 位 : 人 民 币 千 元 本 集 团 本 银 行 2010 年 2010 年 2009 年 2008 年 营 业 收 入 净 额 3,295, ,290, ,458, ,456, 利 润 总 额 2,012, ,016, ,224, ,003, 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 1,578, ,580, , , 资 产 总 额 119,948, ,755, ,558, ,688, 负 债 总 额 110,416, ,410, ,474, ,233, 存 款 余 额 101,407, ,233, ,687, ,384, 贷 款 余 额 61,408, ,071, ,718, ,895, 归 属 于 母 公 司 股 东 的 所 有 者 权 益 9,343, ,345, ,083, ,455, 归 属 于 母 公 司 股 东 的 每 股 收 益 ( 元 ) 归 属 于 母 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 ( 元 ) 资 产 利 润 率 (%) 净 资 产 收 益 率 (%) 成 本 收 入 比 (%) 注 :1 资 产 利 润 率 = 净 利 润 /[( 期 初 总 资 产 + 期 末 总 资 产 )/2]; 2 净 资 产 收 益 率 = 净 利 润 /[( 期 初 所 有 者 权 益 + 期 末 所 有 者 权 益 )/2]; 3 成 本 收 入 比 =( 业 务 及 管 理 费 用 + 其 他 业 务 成 本 )/ 营 业 收 入 净 额 ; 4 其 他 指 标 根 据 中 国 银 行 业 监 管 机 构 颁 布 的 公 式 及 依 照 监 管 口 径 计 算 - 3 -

6 三 截 止 报 告 期 末 前 3 年 的 主 要 业 务 信 息 及 数 据 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 本 集 团 本 银 行 2010 年 2010 年 2009 年 2008 年 存 款 总 额 101,407, ,233, ,687, ,384, 其 中 : 个 人 活 期 存 款 23,123, ,062, ,210, ,951, 个 人 定 期 存 款 34,650, ,644, ,529, ,866, 对 公 活 期 存 款 30,011, ,909, ,491, ,639, 对 公 定 期 存 款 3,381, ,381, ,782, ,250, 银 行 卡 存 款 8,386, ,386, ,226, ,658, 应 解 汇 款 及 保 证 金 存 款 1,854, ,848, ,446, ,017, 贷 款 总 额 61,408, ,071, ,718, ,895, 其 中 : 正 常 类 贷 款 56,361, ,024, ,688, ,920, 关 注 类 贷 款 4,483, ,483, ,847, ,986, 次 级 类 贷 款 225, , , , 可 疑 类 贷 款 261, , , ,230, 损 失 类 贷 款 76, , , , 四 截 止 报 告 期 末 前 3 年 的 补 充 财 务 指 标 项 目 标 准 值 单 位 :% 本 集 团 本 银 行 2010 年 2010 年 2009 年 2008 年 资 本 充 足 率 8% 核 心 资 本 充 足 率 4% 流 动 性 比 率 25% 存 贷 比 75% 拆 入 资 金 比 例 4% 拆 出 资 金 比 例 8% 不 良 贷 款 比 例 5% 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 100% 贷 款 拨 备 覆 盖 率 100% 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 率 10% 单 一 最 大 集 团 客 户 贷 款 比 率 15% 注 : 上 述 指 标 根 据 中 国 银 行 业 监 管 机 构 颁 布 的 公 式 及 依 照 监 管 口 径 计 算 - 4 -

7 五 截 止 报 告 期 末 前 3 年 的 资 本 构 成 及 变 化 情 况 项 目 单 位 : 人 民 币 万 元 % 本 集 团 本 银 行 2010 年 2010 年 2009 年 2008 年 资 本 净 额 1,018, , , , 核 心 资 本 净 额 905, , , , 加 权 风 险 资 产 总 额 6,504, ,484, ,999, ,859, 资 本 充 足 率 核 心 资 本 充 足 率 六 报 告 期 内 所 有 者 权 益 变 动 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 本 集 团 项 目 少 数 股 东 所 有 者 权 益 合 实 收 资 本 资 本 公 积 盈 余 公 积 一 般 准 备 未 分 配 利 润 权 益 计 期 初 数 1,856, ,388, , ,660, ,080, ,083, 本 期 增 加 , ,578, , ,926, 本 期 减 少 , , , , 期 末 数 1,856, ,348, , ,660, ,223, , ,532, 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 本 银 行 实 收 资 本 资 本 公 积 盈 余 公 积 一 般 准 备 未 分 配 利 润 所 有 者 权 益 合 计 期 初 数 1,856, ,388, , ,660, ,080, ,083, 本 期 增 加 , ,580, ,738, 本 期 减 少 , , , 期 末 数 1,856, ,348, , ,660, ,224, ,345,

8 一 股 本 变 动 情 况 第 三 节 股 本 结 构 及 股 东 情 况 ( 一 ) 报 告 期 股 本 结 构 情 况 表 单 位 : 股 % 股 东 类 型 股 本 数 占 总 股 本 比 例 法 人 股 757,036, 社 会 自 然 人 股 886,825, 职 工 自 然 人 股 212,587, 合 计 1,856,448, 注 : 职 工 自 然 人 股 的 统 计 口 径 参 照 关 于 规 范 金 融 企 业 内 部 职 工 持 股 的 通 知 ( 财 金 号 ) ( 二 ) 报 告 期 内 股 票 发 行 情 况 报 告 期 内 本 行 未 发 生 股 票 发 行 情 况 二 股 东 情 况 介 绍 ( 一 ) 股 东 数 量 报 告 期 末, 本 行 股 东 总 数 为 户, 其 中 : 法 人 股 东 274 户, 自 然 人 股 东 户, 其 中 职 工 自 然 人 股 东 3227 户 ( 二 ) 报 告 期 末 最 大 十 名 股 东 及 报 告 期 内 变 动 情 况 表 序 号 股 东 名 称 持 股 数 占 总 股 本 比 例 单 位 : 股 报 告 期 内 股 权 变 动 情 况 增 加 1 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 163,712, % / / 2 美 的 集 团 有 限 公 司 120,490, % / / 3 广 东 博 意 建 筑 设 计 院 有 限 公 司 74,999, % / / 减 少 - 6 -

9 4 广 东 万 和 集 团 有 限 公 司 25,600, % / / 5 佛 山 市 顺 德 区 乐 从 供 销 集 团 有 限 公 司 18,600, % / / 6 佛 山 市 顺 德 区 城 网 建 设 投 资 有 限 公 司 13,500, % / / 7 梁 庆 德 11,680, % / / 8 佛 山 市 顺 德 区 德 美 投 资 有 限 公 司 11,580, % / / 9 广 东 联 丰 投 资 发 展 有 限 公 司 10,200, % / / 10 广 东 东 菱 凯 琴 集 团 有 限 公 司 9,249, % / / 合 计 459,610, % / / 注 : 上 述 股 东 关 联 关 系 所 持 本 行 股 份 冻 结 情 况 说 明 : 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 与 佛 山 市 顺 德 区 城 网 建 设 投 资 有 限 公 司 的 上 级 主 管 部 门 均 为 顺 德 区 公 有 资 产 管 理 办 公 室, 两 者 存 在 关 联 关 系 报 告 期 内, 十 大 股 东 所 持 本 行 股 份 无 冻 结 情 况 ( 三 ) 持 股 5% 以 上 的 股 东 情 况 1 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 隶 属 顺 德 区 公 有 资 产 管 理 办 公 室, 具 有 企 业 法 人 资 格 该 公 司 成 立 于 2004 年 1 月 6 日, 注 册 资 本 4.85 亿 元, 主 要 经 营 自 来 水 供 应 及 叁 级 市 政 工 程 施 工 公 司 属 下 有 羊 额 容 奇 桂 洲 五 沙 勒 流 西 登 右 滩 等 七 家 水 厂, 日 供 水 能 力 达 74.5 万 立 方 米, 担 负 着 大 良 容 桂 伦 教 勒 流 杏 坛 五 个 镇 街 的 供 水 任 务, 供 水 范 围 390 平 方 公 里, 用 水 人 口 超 过 90 万 人 2 美 的 集 团 有 限 公 司 美 的 集 团 有 限 公 司 成 立 于 2000 年 4 月 7 日, 注 册 资 本 10 亿 元 该 公 司 是 控 股 公 司, 属 下 控 股 的 企 业 众 多, 其 中 包 括 上 市 的 美 的 电 器 股 份 有 限 公 司, 主 营 业 务 是 家 电 生 产 和 销 售 美 的 集 团 有 限 公 司 是 中 国 家 电 行 业 中 的 龙 头 企 业, 拥 有 我 国 最 大 最 完 整 的 空 调 产 业 链 和 微 波 炉 产 业 链, 同 时 拥 有 中 国 最 大 最 完 整 的 小 家 电 产 品 和 厨 房 用 具 产 业 集 群 - 7 -

10 第 四 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 一 董 事 监 事 高 管 人 员 情 况 ( 一 ) 董 事 职 务 姓 名 性 出 生 任 期 起 领 取 薪 持 股 数 任 职 单 位 及 职 务 别 年 份 止 日 期 酬 ( ) ( 股 ) 董 事 长 吴 海 恒 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 董 事 长 601,000 副 董 事 长 姚 真 勇 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 行 长 600,000 董 事 周 进 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 300,000 董 事 易 晓 应 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 460,000 外 部 董 事 林 健 翔 男 东 莞 农 村 商 业 银 行 副 行 长 460,000 外 部 董 事 陈 毅 钧 男 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 总 经 理 44,900 外 部 董 事 何 享 健 男 美 的 集 团 有 限 公 司 董 事 局 主 席 0 外 部 董 事 崔 健 波 男 碧 桂 园 集 团 行 政 总 裁 554,400 外 部 董 事 卢 础 其 男 广 东 万 和 新 电 气 股 份 有 限 公 司 董 事 长 0 外 部 董 事 劳 松 盛 男 乐 从 供 销 集 团 有 限 公 司 董 事 长 50,000 外 部 董 事 黄 冠 雄 男 广 东 德 美 精 细 化 工 股 份 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 0 外 部 董 事 郑 琳 女 广 东 顺 德 酒 厂 有 限 公 司 副 总 经 理 74,900 独 立 董 事 陈 春 花 女 华 南 理 工 大 学 工 商 管 理 学 院 教 授 博 士 生 导 师 299,900 独 立 董 事 何 夏 蓓 女 顺 德 职 业 技 术 学 院 会 计 和 财 务 管 理 副 教 授 0 独 立 董 事 刘 晓 晖 男 广 东 顺 恒 律 师 事 务 所 主 任 0 ( 二 ) 监 事 职 务 姓 名 性 出 生 任 期 起 领 取 薪 持 股 数 任 职 单 位 及 职 务 别 年 份 止 日 期 酬 ( ) ( 股 ) 监 事 长 麦 树 铭 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 监 事 长 461,000 监 事 陈 家 耀 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 监 事 560,000 监 事 朱 基 明 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 监 察 稽 核 部 高 级 总 经 理 370,000 监 事 欧 阳 倩 女 顺 德 农 村 商 业 银 行 合 规 与 风 险 管 理 部 副 总 经 理 480,000 外 部 监 事 曾 益 民 男 顺 德 区 乐 从 医 院 院 长 199,800 外 部 监 事 卢 伍 根 男 佛 山 市 中 正 诚 会 计 师 事 务 所 所 长 0 外 部 监 事 蒋 演 彪 男 广 东 东 菱 凯 琴 集 团 有 限 公 司 财 务 总 监 59,

11 ( 三 ) 高 级 管 理 人 员 职 务 姓 名 性 领 取 薪 酬 持 股 数 出 生 年 份 金 融 从 业 年 限 任 期 起 止 日 期 别 ( ) ( 股 ) 行 长 姚 真 勇 男 ,000 副 行 长 周 进 男 ,000 副 行 长 易 晓 应 男 ,000 副 行 长 朱 小 伟 男 行 长 助 理 康 庆 江 男 ,000 董 事 会 秘 书 邝 明 男 ,000 ( 四 ) 现 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 的 主 要 工 作 经 历 及 任 职 情 况 1 董 事 吴 海 恒 先 生, 本 行 董 事 长 和 执 行 董 事, 大 专 学 历, 高 级 经 济 师 曾 任 顺 德 农 行 副 行 长 顺 德 农 村 信 用 合 作 社 联 合 社 主 任 理 事 长 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 理 事 长 姚 真 勇 先 生, 本 行 副 董 事 长 和 执 行 董 事, 本 科 学 历, 经 济 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 行 长 曾 任 中 国 银 行 广 州 支 行 副 科 长, 中 国 民 生 银 行 广 州 分 行 科 长 支 行 副 行 长 行 长, 分 行 党 委 委 员 行 长 助 理, 曾 任 职 于 广 东 省 海 外 联 络 办 公 室, 任 广 东 省 农 村 信 用 社 联 合 社 主 任 助 理, 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 党 委 副 书 记 周 进 先 生, 本 行 执 行 董 事, 本 科 学 历, 经 济 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 副 主 任, 佛 山 市 三 水 区 农 村 信 用 合 作 联 社 主 任 易 晓 应 先 生, 本 行 执 行 董 事, 研 究 生 学 历, 工 程 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 曾 任 顺 德 信 用 联 社 科 技 部 总 经 理, 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 副 主 任 林 健 翔 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 本 科 学 历, 经 济 师 现 任 东 莞 农 村 商 业 银 行 副 行 长 曾 任 顺 德 信 用 联 社 资 金 业 务 部 总 经 理, 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 副 主 任, 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 - 9 -

12 陈 毅 钧 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 大 专 学 历, 经 济 师 现 任 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 总 经 理 曾 任 凤 城 酒 店 副 经 理 友 谊 公 司 副 经 理 顺 德 能 源 原 材 料 实 业 总 公 司 副 经 理 顺 德 新 城 区 置 业 公 司 副 经 理 德 胜 区 土 地 发 展 公 司 经 理 顺 德 市 城 区 建 设 开 发 中 心 用 地 科 科 长 顺 德 科 技 工 业 园 开 发 中 心 聘 员 何 享 健 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 大 专 学 历, 高 级 经 济 师 现 任 美 的 集 团 有 限 公 司 董 事 局 主 席 曾 于 北 滘 街 道 办 事 处 北 滘 公 交 办 工 作, 曾 任 北 滘 公 社 塑 料 加 工 组 组 长 北 滘 电 器 厂 厂 长 崔 健 波 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 本 科 学 历, 会 计 师 现 任 碧 桂 园 集 团 行 政 总 裁 曾 任 顺 德 地 方 税 务 局 副 局 长, 北 滘 镇 镇 长 卢 础 其 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 经 济 师 现 任 广 东 万 和 新 电 气 股 份 有 限 公 司 董 事 长 曾 任 顺 德 家 用 电 器 厂 维 修 员 顺 德 城 西 电 器 厂 厂 长 广 东 万 和 集 团 有 限 公 司 董 事 长 劳 松 盛 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 经 济 师 现 任 乐 从 供 销 集 团 有 限 公 司 董 事 长 黄 冠 雄 先 生, 本 行 非 执 行 董 事 现 任 广 东 德 美 精 细 化 工 股 份 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 曾 任 顺 德 容 里 化 工 厂 厂 长 顺 德 市 德 美 化 工 实 业 有 限 公 司 总 经 理 郑 琳 女 士, 本 行 非 执 行 董 事, 大 专 学 历, 会 计 师 现 任 广 东 顺 德 酒 厂 有 限 公 司 副 总 经 理 曾 任 广 东 顺 德 酒 厂 有 限 公 司 财 务 科 长 陈 春 花 女 士, 本 行 独 立 非 执 行 董 事, 博 士 后, 教 授 现 任 华 南 理 工 大 学 工 商 管 理 学 院 教 授 博 士 生 导 师 曾 任 华 南 理 工 大 学 工 商 管 理 学 院 副 院 长 教 授 博 士 生 导 师, 山 东 六 和 集 团 总 裁, 华 南 理 工 大 学 经 济 与 贸 易 学 院 常 务 副 院 长 教 授 博 士 生 导 师 何 夏 蓓 女 士, 本 行 独 立 非 执 行 董 事, 本 科 学 历, 会 计 师, 副 教 授 现 任 顺 德 职 业 技 术 学 院 会 计 和 财 务 管 理 副 教 授 曾 任 广 东 万 家 乐 燃 气

13 具 有 限 公 司 出 纳 会 计 财 务 科 科 长 管 理 会 计 科 科 长 职 务 刘 晓 晖 先 生, 本 行 独 立 非 执 行 董 事, 本 科 学 历, 四 级 律 师 现 任 广 东 顺 恒 律 师 事 务 所 主 任, 顺 德 人 民 政 府 法 律 顾 问 团 成 员 之 一 曾 于 湖 南 安 化 县 人 民 法 院 广 东 省 二 轻 制 冷 机 公 司 佛 山 市 人 民 检 察 院 起 诉 科 反 贪 污 贿 赂 工 作 局 侦 查 科 广 东 天 伦 律 师 事 务 所 工 作 2 监 事 麦 树 铭 先 生, 本 行 监 事 长 及 职 工 监 事, 本 科 学 历, 助 理 经 济 师 曾 任 顺 德 信 用 合 作 联 社 副 主 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 监 事 长 陈 家 耀 先 生, 本 行 职 工 监 事, 大 专 学 历, 助 理 经 济 师 曾 任 顺 德 信 用 合 作 联 社 财 务 总 监 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 监 事 朱 基 明 先 生, 本 行 职 工 监 事, 本 科 学 历, 助 理 会 计 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 监 察 稽 核 部 高 级 总 经 理 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 会 计 结 算 部 经 理 稽 审 部 总 经 理 欧 阳 倩 女 士, 本 行 职 工 监 事, 研 究 生 学 历, 经 济 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 合 规 与 风 险 管 理 部 副 总 经 理 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 合 规 部 副 总 经 理 曾 益 民 先 生, 本 行 外 部 监 事, 本 科 学 历, 高 级 政 工 师 现 任 顺 德 区 乐 从 医 院 院 长 卢 伍 根 先 生, 本 行 外 部 监 事, 本 科 学 历, 中 国 注 册 会 计 师 房 地 产 估 价 师 土 地 估 价 师 会 计 师 现 任 佛 山 市 中 正 诚 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 所 长 曾 任 顺 德 市 会 计 师 事 务 所 副 所 长, 广 东 德 正 有 限 责 任 会 计 师 事 务 所 所 长, 广 东 公 诚 会 计 事 务 所 所 长 蒋 演 彪 先 生, 本 行 外 部 监 事, 硕 士 学 历, 中 级 会 计 师 现 任 广 东 东 菱 凯 琴 集 团 有 限 公 司 财 务 总 监 曾 任 顺 德 市 顺 通 集 团 有 限 公 司 财 务 员 3 高 级 管 理 人 员 姚 真 勇 先 生, 本 行 行 长 请 参 阅 上 文 董 事 中 姚 真 勇 先 生 简 历

14 周 进 先 生, 本 行 副 行 长 请 参 阅 上 文 董 事 中 周 进 先 生 简 历 易 晓 应 先 生, 本 行 副 行 长 请 参 阅 上 文 董 事 中 易 晓 应 先 生 简 历 朱 小 伟 先 生, 本 行 副 行 长, 本 科 学 历, 会 计 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 曾 任 江 西 经 济 管 理 学 院 讲 师, 曾 任 东 莞 市 农 村 信 用 合 作 联 社 副 主 任, 东 莞 农 村 商 业 银 行 副 行 长 康 庆 江 先 生, 本 行 行 长 助 理, 本 科 学 历, 经 济 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 行 长 助 理 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 信 用 合 作 联 社 信 贷 部 经 理 信 贷 总 监, 顺 德 农 村 商 业 银 行 公 司 银 行 部 总 经 理 邝 明 先 生, 研 究 生 学 历, 会 计 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 董 事 会 秘 书 计 财 部 总 经 理 董 事 会 办 公 室 主 任 曾 任 顺 德 信 用 合 作 联 社 主 任 助 理 联 社 办 公 室 主 任, 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 理 事 会 办 公 室 主 任 人 力 资 源 部 总 经 理 计 财 部 总 经 理 二 本 行 员 工 情 况 截 止 报 告 期 末, 本 行 现 有 在 职 员 工 3269 人, 具 体 情 况 如 下 : ( 一 ) 按 学 历 划 分 学 历 人 数 占 比 研 究 生 及 以 上 % 大 学 本 科 % 大 专 % 中 专 及 以 下 % 合 计 % ( 二 ) 按 岗 位 类 别 划 分 岗 位 类 别 人 数 占 比 管 理 类 % 业 务 类 % 其 他 % 合 计 %

15 第 五 节 公 司 治 理 结 构 一 公 司 治 理 情 况 报 告 期 内, 本 行 贯 彻 落 实 国 家 方 针 政 策, 严 格 遵 守 公 司 法 商 业 银 行 法 等 法 律 法 规 和 监 管 要 求, 依 据 本 行 章 程, 不 断 完 善 法 人 治 理 架 构, 加 强 各 项 机 制 建 设, 切 实 强 化 三 会 一 层 及 辖 下 专 业 委 员 会 的 治 理 架 构, 实 现 了 企 业 治 理 总 体 有 效 性 的 逐 步 提 升, 为 本 行 的 持 续 稳 健 发 展 提 供 了 坚 实 的 决 策 保 障 和 有 力 的 执 行 机 制, 各 项 业 务 稳 健 快 速 发 展, 较 好 地 维 护 了 股 东 存 款 人 和 其 他 利 益 相 关 者 的 利 益 ( 一 ) 公 司 治 理 制 度 完 善 情 况 报 告 期 内, 本 行 根 据 监 管 机 构 相 关 规 定, 结 合 业 务 发 展 及 实 际 变 化 需 要, 对 本 行 章 程 和 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 议 事 规 则 进 行 修 订 和 完 善, 制 定 了 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 行 长 工 作 制 度 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 成 员 年 度 履 职 评 价 办 法 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 成 员 年 度 履 职 评 价 办 法 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 制 度 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 不 良 资 产 管 理 委 员 会 工 作 制 度 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 财 务 管 理 委 员 会 工 作 制 度 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 采 购 管 理 委 员 会 工 作 制 度 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 资 产 负 债 管 理 委 员 会 工 作 制 度 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 信 息 科 技 管 理 委 员 会 工 作 制 度 ( 试 行 ) 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 稽 核 监 督 管 理 委 员 会 工 作 制 度

16 ( 二 ) 关 于 股 东 和 股 东 大 会 本 行 严 格 按 照 章 程 和 股 东 大 会 议 事 规 则 等 有 关 要 求 召 集 召 开 股 东 大 会,2010 年 召 开 1 次 年 度 股 东 大 会 和 1 次 临 时 股 东 大 会, 各 次 会 议 的 通 知 召 集 召 开 和 表 决 程 序 均 符 合 公 司 法 和 章 程 的 规 定, 确 保 所 有 股 东 对 本 行 重 大 事 项 的 知 情 权 参 与 权 和 表 决 权 股 东 大 会 的 召 开 均 聘 请 了 律 师 事 务 所 进 行 现 场 见 证, 并 出 具 法 律 意 见 书 ( 三 ) 关 于 董 事 和 董 事 会 1 董 事 会 构 成 及 运 作 情 况 本 行 董 事 会 由 15 名 董 事 组 成, 其 中 独 立 董 事 3 名, 董 事 会 的 人 数 和 人 员 构 成 符 合 法 律 法 规 的 要 求 全 体 董 事 均 能 认 真 出 席 会 议 并 审 议 各 项 议 案, 勤 勉 尽 职, 有 效 发 挥 决 策 职 能, 维 护 全 体 股 东 和 本 行 整 体 利 益 2010 年 共 召 开 董 事 会 会 议 13 次, 审 议 通 过 了 财 务 预 算 及 决 算 利 润 分 配 方 案 等 58 项 重 大 议 案, 并 定 期 听 取 业 务 经 营 情 况 等 报 告 2 董 事 会 各 专 门 委 员 会 运 作 情 况 董 事 会 下 设 董 事 会 办 公 室 提 名 委 员 会 绩 效 考 核 及 薪 酬 管 理 委 员 会 风 险 与 合 规 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 战 略 委 员 会 和 审 计 委 员 会 各 委 员 会 均 能 够 按 照 法 律 法 规 本 行 章 程 和 各 委 员 会 议 事 规 则 的 要 求 规 范 召 开 会 议 报 告 期 内 董 事 会 专 门 委 员 会 共 召 开 21 次 会 议, 审 议 或 听 取 了 风 险 报 告 关 联 交 易 状 况 内 部 审 计 工 作 报 告 等, 有 效 发 挥 了 专 业 职 能 3 独 立 董 事 的 工 作 情 况 本 行 独 立 董 事 分 别 由 战 略 管 理 会 计 法 律 专 业 人 士 担 任 报 告 期 内, 独 立 董 事 能 够 本 着 对 全 体 股 东 负 责 的 态 度, 履 行 诚 信 和 勤 勉 义 务, 维 护 本 行 利 益 及 本 行 利 益 相 关 者 的 合 法 权 益, 参 与 本 行 重 大 决 策, 对 重 大 事 项 发 表 独 立 意 见, 为

17 董 事 会 切 实 履 行 决 策 和 监 督 职 能 发 挥 作 用 独 立 董 事 参 加 董 事 会 会 议 的 情 况 : 独 立 董 事 姓 名 报 告 期 内 应 参 加 董 事 会 次 数 亲 自 出 席 次 数 委 托 出 席 次 数 缺 席 次 数 陈 春 花 何 夏 蓓 刘 晓 晖 ( 四 ) 关 于 监 事 和 监 事 会 1 监 事 会 构 成 及 工 作 情 况 本 行 监 事 会 由 7 名 监 事 组 成, 其 中 非 职 工 监 事 3 名 全 体 监 事 均 能 够 勤 勉 尽 职, 本 着 对 股 东 高 度 负 责 的 态 度, 按 照 商 业 银 行 的 管 理 标 准, 对 本 行 董 事 会 高 级 管 理 层 成 员 履 行 职 责 情 况 以 及 财 务 状 况 进 行 监 督, 维 护 股 东 的 合 法 权 益 2010 年 共 召 开 监 事 会 会 议 4 次, 审 议 通 过 了 本 行 定 期 报 告 财 务 决 算 方 案 经 营 方 针 和 发 展 规 划 方 案 等 重 要 议 案, 听 取 了 董 事 会 各 项 决 议 全 行 经 营 情 况 以 及 内 控 管 理 与 合 规 建 设 工 作 情 况 等 报 告 2 监 事 会 专 门 委 员 会 工 作 情 况 监 事 会 下 设 监 事 会 办 公 室 审 计 委 员 会 和 提 名 委 员 会 监 事 会 下 设 委 员 会 均 能 严 格 按 照 法 律 法 规 本 行 章 程 和 议 事 规 则 要 求 召 开 会 议, 有 效 发 挥 职 能 作 用 ( 五 ) 高 级 管 理 层 成 员 构 成 及 工 作 情 况 本 行 高 级 管 理 层 人 员 由 1 名 行 长,3 名 副 行 长,1 名 行 长 助 理 组 成 行 长 受 聘 于 董 事 会, 对 本 行 日 常 经 营 管 理 全 面 负 责 本 行 实 行 一 级 法 人 管 理 体 制, 分 支 机 构 不 具 有 法 人 资 格, 在 总 行 的 授 权 范 围 内 依 法 开 展 业 务, 其 民 事 责 任 由 总 行 承 担 高 级 管 理 层 下 设 资 产 负 债 管 理 委 员 会 贷 款 审 批 委 员 会 采 购 管 理 委 员 会 财 务 管 理 委 员 会 不 良 资 产 管 理 委 员 会 信 息 科 技 管 理 委 员 会 稽 核 监 督 管 理 委 员 会 战 略 发 展 与 竞 争 力 管 理 委 员 会

18 各 委 员 会 按 照 相 关 职 能 独 立 运 作 二 职 能 部 门 与 分 支 机 构 设 置 情 况 1 职 能 部 门 设 置 根 据 组 织 机 构 和 经 营 管 理 的 要 求, 总 行 设 办 公 室 人 力 资 源 部 市 场 营 销 部 银 行 卡 部 资 金 业 务 部 会 计 结 算 部 计 财 部 信 贷 管 理 部 信 息 科 技 部 合 规 与 风 险 管 理 部 监 察 稽 核 部 机 构 管 理 部 安 全 保 卫 部 13 个 职 能 部 门, 并 明 确 了 各 职 能 部 门 职 责, 管 理 组 织 模 式 科 学, 流 程 合 理, 职 能 划 分 清 晰 明 确 2 分 支 机 构 设 置 本 行 设 立 总 行 营 业 部 1 家 一 级 支 行 11 家, 二 级 支 行 150 家, 分 理 处 159 家 ( 七 ) 关 于 信 息 披 露 和 透 明 度 本 行 制 定 了 信 息 披 露 制 度, 由 董 事 会 秘 书 负 责 信 息 披 露 事 务 董 事 会 办 公 室 负 责 股 东 来 访 咨 询 等 工 作 本 行 严 格 按 照 有 关 法 律 法 规 规 章 及 规 范 性 文 件, 及 时 准 确 真 实 完 整 披 露 本 行 各 项 重 大 信 息, 努 力 提 高 信 息 丰 富 性 易 获 取 性 和 透 明 度, 确 保 所 有 的 股 东 有 平 等 的 机 会 获 得 信 息, 切 实 维 护 所 有 股 东 尤 其 是 中 小 股 东 的 利 益 报 告 期 内, 本 行 共 发 布 年 度 报 告 1 次, 公 告 5 项 三 组 织 架 构 图

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20 第 六 节 股 东 大 会 情 况 简 介 ( 一 )2010 年 1 月 29 日, 本 行 召 开 年 度 股 东 大 会, 出 席 会 议 的 股 东 及 股 东 代 理 人 共 153 人, 代 表 有 表 决 权 股 份 总 数 1,197,791,150 股, 占 本 行 股 份 总 额 的 64.52% 会 议 审 议 并 通 过 了 顺 德 农 村 商 业 银 行 经 营 班 子 2009 年 工 作 报 告 顺 德 农 村 商 业 银 行 监 事 会 2009 年 工 作 报 告 顺 德 农 村 商 业 银 行 董 事 会 2009 年 工 作 报 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 财 务 决 算 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 利 润 分 配 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 股 金 分 红 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2010 年 度 财 务 预 算 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2010 年 经 营 方 针 与 发 展 规 划 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 信 息 披 露 方 案 广 东 法 制 盛 邦 律 师 事 务 所 薛 磊 律 师 对 本 次 会 议 的 召 集 和 召 开 程 序 出 席 会 议 股 东 的 资 格 提 案 和 表 决 程 序 等 事 项 的 合 法 合 规 性 进 行 了 现 场 见 证, 并 出 具 了 法 律 意 见 书 ( 二 )2010 年 4 月 13 日, 本 行 召 开 2010 年 临 时 股 东 大 会, 出 席 会 议 的 股 东 及 股 东 代 理 人 共 104 人, 代 表 有 表 决 权 股 份 总 数 1,108,070,226 股, 占 本 行 股 份 总 额 的 60% 会 议 审 议 并 通 过 了 关 于 授 权 顺 德 农 村 商 业 银 行 董 事 会 审 批 设 立 村 镇 银 行 及 异 地 分 支 机 构 的 议 案 关 于 发 起 设 立 高 明 村 镇 银 行 的 议 案 广 东 盛 唐 律 师 事 务 所 李 大 鹏 李 锦 波 律 师 对 本 次 会 议 的 召 集 和 召 开 程 序 出 席 会 议 股 东 的 资 格 提 案 和 表 决 程 序 等 事 项 的 合 法 合 规 性 进 行 了 现 场 见 证, 并 出 具 了 法 律 意 见 书

21 第 七 节 董 事 会 报 告 一 公 司 经 营 情 况 2010 年, 面 对 复 杂 多 变 的 市 场 环 境, 本 行 董 事 会 在 股 东 大 会 的 授 权 下, 认 真 贯 彻 立 足 地 方, 服 务 广 大 企 业 和 城 乡 居 民, 支 持 社 会 主 义 新 农 村 建 设 的 宗 旨, 以 效 益 和 价 值 提 升 为 核 心, 以 一 流 的 上 市 银 行 为 标 杆, 不 断 完 善 法 人 治 理 结 构, 资 产 规 模 与 质 量 效 益 均 创 下 了 历 史 最 好 水 平, 主 要 经 营 业 绩 如 下 : ( 一 ) 存 贷 业 务 情 况 至 2010 年 末, 本 行 总 资 产 1,198 亿 元, 各 项 存 款 余 额 1, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 幅 19.54%, 其 中 人 民 币 存 款 余 额 1, 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 幅 19.47% 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 幅 22.83% ( 二 ) 资 金 业 务 情 况 2010 年 资 金 业 务 债 券 交 易 量 达 到 14,462 亿 元, 同 比 增 长 5,848 亿 元, 增 幅 67.89% 实 现 资 金 业 务 财 务 总 收 入 亿 元, 增 幅 36.96% 本 外 币 日 均 资 金 运 用 总 量 为 亿 元, 债 券 持 有 余 额 亿 元 ( 三 ) 外 汇 业 务 情 况 2010 年 收 付 汇 量 亿 美 元, 增 幅 47.56%, 其 中 结 售 汇 量 亿 美 元, 增 幅 50.14%, 外 汇 业 务 创 利 折 合 人 民 币 4,200 万 元 ( 四 ) 中 间 业 务 情 况 2010 年 实 现 中 间 业 务 收 入 1.67 亿 元, 增 幅 29.26%; 新 增 有 效 卡 6.65 万 张,POS 发 卡 行 交 易 额 亿 元,POS 收 单 行 交 易 额 亿 元 ; 销 售 精 英 理 财 产 品 亿 元 ; 代 收 代 付 金 额 亿 元 ; 网 上 银 行 交 易 金 额 3, 亿 元, 增 长 %

22 ( 五 ) 经 营 效 益 情 况 2010 年 本 行 实 现 经 营 利 润 亿 元, 同 比 增 加 5.85 亿 元, 增 幅 35.69% ( 六 ) 资 产 质 量 情 况 至 2010 年 末, 本 行 不 良 贷 款 余 额 为 5.64 亿 元, 同 比 下 降 6.19 亿 元 不 良 贷 款 比 例 首 次 历 史 性 降 至 1% 以 下, 为 0.92%, 同 比 下 降 1.46 个 百 分 点 ( 七 ) 资 本 充 足 率 与 拨 备 水 平 按 商 业 银 行 口 径, 至 2010 年 末, 本 行 资 本 充 足 率 为 15.09%, 核 心 资 本 充 足 率 13.51% 拨 备 覆 盖 率 为 %, 同 比 增 加 个 百 分 点 贷 款 专 项 损 失 准 备 充 足 率 150%, 同 比 增 加 50 个 百 分 点 ( 八 ) 股 东 权 益 至 2010 年 末, 每 股 净 资 产 5.03 元, 同 比 增 加 0.68 元, 比 发 行 价 4.8 元 增 加 0.23 元 每 股 收 益 0.85 元, 同 比 增 加 0.34 元 二 跨 区 经 营 2010 年 本 行 跨 区 经 营 取 得 重 大 突 破, 迈 出 跨 区 跨 市 跨 省 经 营 的 第 一 步 一 是 设 立 异 地 分 支 机 构 2010 年 11 月 29 日 本 行 首 家 异 地 分 支 机 构 江 门 市 恩 平 支 行 正 式 开 业, 这 是 广 东 省 农 村 金 融 机 构 的 第 一 家 异 地 分 支 机 构 二 是 发 起 设 立 村 镇 银 行 由 本 行 发 起 设 立 的 高 明 和 丰 城 两 家 村 镇 银 行 分 别 于 2010 年 6 月 29 日 和 11 月 25 日 正 式 开 业, 樟 树 顺 银 村 镇 银 行 于 11 月 取 得 银 监 部 门 开 业 批 复 并 领 取 工 商 营 业 执 照 其 中 高 明 顺 银 村 镇 银 行 是 佛 山 地 区 首 家 成 立 的 村 镇 银 行, 也 是 广 东 省 首 家 由 农 村 金 融 机 构 发 起 设 立 的 村 镇 银 行 ; 丰 城 顺 银 村 镇 银 行 是 本 行 在 广 东 省 外 发 起 设 立 的 首 家 村 镇 银 行

23 三 信 贷 管 理 情 况 ( 一 ) 关 联 交 易 情 况 根 据 银 监 会 及 本 行 对 关 联 交 易 的 认 定 范 围, 至 2010 年 末, 本 行 的 关 联 方 授 信 余 额 为 342, 万 元, 关 联 方 贷 款 占 本 集 团 贷 款 总 额 的 5.57%, 占 本 行 贷 款 总 额 的 5.60% ( 二 ) 资 产 质 量 情 况 至 2010 年 末, 按 五 级 分 类 口 径, 本 集 团 ( 或 本 行 ) 的 不 良 贷 款 余 额 为 56,377 万 元, 比 年 初 下 降 61,896 万 元, 降 幅 为 52.33%, 本 行 不 良 贷 款 比 例 为 0.92%, 比 年 初 下 降 1.46 个 百 分 点, 详 见 下 表 : 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 本 集 团 本 银 行 2010 年 2010 年 2009 年 2008 年 贷 款 总 额 6,140, ,107, ,971, ,989, 其 中 : 正 常 类 贷 款 5,636, ,602, ,268, ,292, 关 注 类 贷 款 448, , , , 次 级 类 贷 款 22, , , , 可 疑 类 贷 款 26, , , , 损 失 类 贷 款 7, , , , ( 三 ) 信 贷 资 产 的 集 中 度 1 公 司 类 贷 款 情 况 至 2010 年 末, 公 司 类 中 本 集 团 贷 款 余 额 为 4,294,194 万 元, 占 本 集 团 贷 款 总 额 69.93%; 本 行 贷 款 余 额 为 4,262,258 万 元, 占 本 行 贷 款 总 额 69.79%, 公 司 类 贷 款 在 各 大 行 业 的 贷 款 结 构 情 况 :

24 单 位 : 人 民 币 万 元,% 行 业 本 集 团 本 行 金 额 比 例 (%) 金 额 比 例 (%) 农 林 牧 渔 业 贷 款 18, , 采 矿 业 制 造 业 1,757, ,749, 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 111, , 建 筑 业 54, , 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 119, , 信 息 传 输 计 算 机 服 务 和 软 件 业 7, , 商 业 贸 易 业 805, , 住 宿 和 餐 饮 业 48, , 金 融 业 11, , 房 地 产 524, , 租 赁 和 商 务 服 务 业 260, , 科 学 研 究 技 术 服 务 和 地 质 勘 察 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 和 投 资 业 475, , 居 民 服 务 和 其 他 服 务 业 22, , 教 育 60, , 卫 生 社 会 保 障 和 社 会 福 利 业 15, , 文 化 体 育 和 娱 乐 业 公 共 管 理 和 社 会 组 织 公 司 贷 款 总 计 4,294, ,262, 至 2010 年 末, 本 集 团 个 人 贷 款 余 额 为 1,846,616 万 元, 占 本 集 团 贷 款 余 额 30.07%; 本 行 个 人 贷 款 余 额 为 1,844,895 万 元, 占 本 行 贷 款 余 额 30.21%, 个 人 类 贷 款 具 体 分 布 与 占 比 情 况 如 下 : 单 位 : 人 民 币 万 元 本 集 团 本 行 项 目 金 额 比 例 (%) 金 额 比 例 (%) 个 人 经 营 性 贷 款 336, , 个 人 消 费 贷 款 1,508, ,508, 其 中 : 个 人 住 房 按 揭 贷 款 1,326, ,326, 个 人 汽 车 消 费 贷 款 7, , 个 人 其 他 综 合 消 费 贷 款 173, , 信 用 卡 1, , 个 人 贷 款 和 垫 款 总 额 1,846, ,844,

25 2 授 信 集 中 度 情 况 至 2010 年 末, 本 行 前 十 大 客 户 的 贷 款 余 额 合 计 为 557,487 万 元, 占 本 集 团 贷 款 总 额 的 9.07%, 占 本 行 贷 款 总 额 的 9.13%, 本 行 最 大 一 户 贷 款 余 额 为 73,357 万 元, 占 本 集 团 资 本 净 额 7.20%, 占 本 行 资 本 净 额 7.50%, 符 合 监 管 机 构 贷 款 集 中 度 指 标 的 监 管 要 求 具 体 情 况 如 下 表 : 排 序 客 户 名 称 行 业 1 中 国 南 方 电 网 有 限 责 任 公 司 超 高 压 输 电 公 司 2 佛 山 市 顺 德 区 恒 顺 交 通 投 资 管 理 公 司 3 佛 山 市 顺 德 区 容 桂 土 地 发 展 中 心 4 佛 山 市 顺 德 区 土 地 储 备 发 展 中 心 5 佛 山 市 顺 德 区 陈 村 镇 土 地 储 备 发 展 中 心 6 佛 山 市 顺 德 区 水 利 建 设 管 理 中 心 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 贷 款 余 额 ( 万 元 ) 单 位 : 人 民 币 万 元 占 本 集 团 贷 款 和 垫 款 总 额 比 例 (%) 占 本 行 贷 款 和 垫 款 总 额 比 例 (%) 美 的 集 团 有 限 公 司 制 造 业 佛 山 市 顺 德 区 新 城 区 土 地 发 展 公 司 9 佛 山 市 顺 德 区 碧 桂 园 物 业 发 展 有 限 公 司 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 房 地 产 业 佛 山 市 顺 德 区 华 财 企 业 投 资 有 限 公 司 住 宿 和 餐 饮 业 合 计 本 行 对 集 团 客 户 实 行 统 一 授 信, 集 中 管 理, 防 止 多 头 授 信 过 度 授 信 至 2010 年 末, 本 行 对 前 十 大 集 团 客 户 授 信 余 额 为 745,406 万 元, 占 本 集 团 贷 款 总 额 的 12.14%, 占 本 行 贷 款 总 额 的 12.21%, 其 中 最 大 单 一 集 团 客 户 授 信 余 额 为 134,931 万 元, 占 本 集 团 资 本 净

26 额 的 13.25%, 占 本 行 资 本 净 额 的 13.79%, 符 合 监 管 机 构 贷 款 集 中 度 指 标 的 监 管 要 求 具 体 情 况 见 下 表 : 排 序 客 户 名 称 行 业 1 佛 山 市 顺 德 区 碧 桂 园 物 业 发 展 有 限 公 司 2 美 的 集 团 有 限 公 司 3 中 国 南 方 电 网 有 限 责 任 公 司 超 高 压 输 电 公 司 4 佛 山 市 顺 德 区 恒 顺 交 通 投 资 管 理 公 司 5 佛 山 市 顺 德 区 容 桂 土 地 发 展 中 心 6 佛 山 市 顺 德 区 土 地 储 备 发 展 中 心 7 佛 山 市 顺 德 区 陈 村 镇 土 地 储 备 发 展 中 心 房 地 产 业 家 电 制 造 及 房 地 产 业 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 报 告 期 内 最 高 风 险 额 ( 万 元 ) 占 本 集 团 贷 款 和 垫 款 总 额 比 例 (%) 单 位 : 人 民 币 万 元 占 本 行 贷 款 和 垫 款 总 额 比 例 (%) 弘 诚 集 团 房 地 产 业 佛 山 市 顺 德 区 水 利 建 设 管 理 中 心 10 佛 山 市 顺 德 区 新 城 区 土 地 发 展 公 司 合 计 ( 四 ) 不 良 资 产 清 收 处 置 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 年, 本 行 加 强 与 各 级 政 府 和 相 关 部 门 沟 通, 采 取 多 种 方 式 处 置 历 史 不 良 贷 款 全 年 共 处 置 历 史 不 良 贷 款 共 68,215 万 元, 其 中 现 金 收 回 不 良 贷 款 10,352 万 元, 盘 活 不 良 贷 款 23,056 万 元, 经 国 家 税 务 部 门 批 准, 核 销 不 良 贷 款 34,807 万 元

27 此 外, 借 助 改 制 机 遇, 加 大 了 抵 债 资 产 的 变 现 力 度, 抵 债 资 产 较 年 初 减 少 60,818 万 元 本 行 也 加 大 对 核 销 贷 款 清 收 处 置,2010 年 全 年 清 收 已 核 销 贷 款 1,746 万 元 ( 五 ) 逾 期 贷 款 帐 龄 情 况 至 2010 年 末, 本 行 逾 期 不 良 贷 款 余 额 ( 四 级 不 良 ) 为 35,018 万 元, 比 上 年 下 降 33,173 万 元, 逾 期 不 良 贷 款 余 额 占 本 集 团 贷 款 总 额 比 例 为 0.54%, 比 上 年 下 降 0.83 个 百 分 点 ; 逾 期 不 良 贷 款 余 额 占 本 行 贷 款 总 额 比 例 为 0.57%, 比 上 年 下 降 0.80 个 百 分 点 其 中, 本 行 逾 期 贷 款 主 要 集 中 在 逾 期 361 天 以 上 的 贷 款, 占 逾 期 不 良 贷 款 84%, 该 类 贷 款 主 要 为 政 府 历 史 债 务 本 行 逾 期 贷 款 帐 龄 主 要 情 况 如 下 : 单 位 : 人 民 币 万 元 合 计 逾 期 1 天 至 90 天 ( 含 90 天 ) 逾 期 90 天 至 360 天 ( 含 360 天 ) 逾 期 360 天 至 3 年 ( 含 3 年 ) 逾 期 3 年 以 上 35,018 3,571 1,970 12,456 17,021 四 主 要 工 作 情 况 2010 年, 面 对 经 济 形 势 变 化 的 挑 战, 本 行 认 真 执 行 董 事 会 决 议, 向 股 东 大 会 负 责, 接 受 监 事 会 监 督, 以 改 革 促 发 展, 内 控 管 理 水 平 不 断 提 高, 各 项 业 务 稳 健 快 速 发 展 一 是 支 持 社 会 经 济 发 展, 着 力 提 高 经 营 水 平 2010 年 新 增 贷 款 亿 元, 累 计 信 贷 投 放 亿 元 大 力 扶 持 中 小 企 业 发 展, 至 2010 年 底, 本 行 对 中 小 企 业 的 贷 款 余 额 达 到 393 亿 元, 受 益 中 小 企 业 超 过 3200 户, 并 推 出 了 针 对 中 小 企 业 的 融 资 易 经 营 易 双 盈 易 展 业 易 周 转 易 和 购 机 易 六 大 系 列 产 品, 有 效 满 足 中 小 企 业 融 资 需 求 二 是 优 化 整 合 资 源, 提 升 业 务 创 新 能 力 和 服 务 水 平 将 总 行 公

28 司 银 行 部 及 个 人 银 行 部 整 合 为 市 场 营 销 部, 强 化 营 销 资 源 的 联 动 和 搭 配 ; 成 立 银 行 卡 部 机 构 管 理 部, 加 强 银 行 卡 与 机 构 管 理 ; 成 立 战 略 发 展 与 竞 争 力 管 理 委 员 会, 以 提 升 核 心 竞 争 力 为 目 标, 全 面 研 究 政 策 研 究 市 场 研 究 同 业 ; 根 据 银 监 会 的 相 关 要 求, 组 建 了 以 合 规 部 为 基 础, 以 推 进 本 行 全 面 风 险 管 理 体 系 建 设 为 具 体 职 能 的 合 规 与 风 险 管 理 部, 肩 负 起 本 行 全 面 风 险 管 理 体 系 建 设 的 重 任 三 是 完 善 内 控 管 理, 提 升 风 险 防 范 水 平 全 面 推 进 流 程 化 管 理 改 革, 对 本 行 经 营 管 理 和 业 务 活 动 操 作 流 程 的 详 细 梳 理, 进 行 合 规 对 应 及 流 程 风 险 识 别 评 估, 形 成 合 规 标 准 实 施 经 营 指 标 与 内 控 目 标 双 线 考 核 制, 进 一 步 提 升 内 控 管 理 效 能 强 化 稽 核 业 务 流 程 改 造,11 个 一 级 支 行 全 部 上 线 事 后 监 督 (OCR) 系 统, 成 为 全 省 首 家 上 线 该 系 统 的 农 村 金 融 机 构 加 强 对 外 设 机 构 的 监 督 管 理, 制 定 村 镇 银 行 异 地 分 支 机 构 的 管 理 等 内 控 制 度 四 是 加 大 科 技 投 入 与 研 发 力 度, 提 升 企 业 竞 争 力 成 功 开 发 了 手 机 银 行 电 子 商 业 汇 票 系 统 保 管 箱 管 理 系 统 信 贷 十 级 分 类 系 统 等 多 项 电 子 化 产 品 配 合 企 业 发 展 需 要, 适 时 对 原 来 的 电 子 化 系 统 进 行 功 能 改 进 与 扩 充, 顺 利 完 成 存 储 系 统 扩 容, 实 施 综 合 管 理 系 统 备 份 项 目, 为 本 行 重 要 数 据 的 集 中 管 理 提 供 强 力 支 持 五 是 优 化 人 力 资 源 管 理, 构 建 人 才 集 聚 培 养 和 成 长 的 平 台 加 强 后 备 干 部 队 伍 建 设, 开 展 全 行 三 定 工 作, 进 一 步 明 确 各 专 业 岗 位 设 置 及 职 责 五 风 险 管 理 本 行 在 经 营 中 面 临 的 主 要 风 险 包 括 信 用 风 险 流 动 性 风 险 市 场 风 险 和 操 作 风 险 等 报 告 期 内, 本 行 在 深 入 分 析 国 内 外 经 济 金 融 形 势 国 家 宏 观 调 控 政 策 和 市 场 环 境 的 基 础 上, 结 合 自 身 业 务 特 色,

29 采 取 各 项 有 效 措 施, 积 极 完 善 风 险 管 理 体 系 机 制, 进 一 步 改 进 风 险 管 理 手 段 工 具, 加 快 提 升 全 面 风 险 管 理 能 力, 各 类 风 险 得 到 有 效 控 制, 促 进 了 本 行 各 项 业 务 健 康 快 速 发 展 ( 一 ) 信 用 风 险 管 理 本 行 每 年 制 定 信 贷 投 放 政 策, 并 根 据 市 场 变 化 适 时 调 整, 促 进 信 用 风 险 与 收 益 的 均 衡 一 是 优 化 审 贷 机 制, 通 过 提 前 介 入 大 额 风 险 项 目 贷 款, 推 行 电 子 审 贷 流 程 和 双 主 审 制, 进 一 步 提 高 贷 款 审 批 效 率 ; 二 是 推 动 风 险 经 理 制 度 非 现 场 监 管 体 系 信 贷 档 案 影 像 化 管 理 系 统 以 及 信 贷 标 准 化 课 程 等 四 大 项 目, 提 升 信 贷 管 理 效 能 ; 三 是 围 绕 三 个 办 法 一 个 指 引, 进 一 步 完 善 信 贷 风 险 管 理 制 度 ( 二 ) 流 动 性 风 险 管 理 本 行 积 极 提 高 资 金 的 管 理 水 平, 努 力 健 全 本 行 流 动 性 风 险 管 理 机 制, 全 面 兼 顾 资 金 流 动 性 和 资 金 运 用 的 关 系, 在 确 保 资 金 安 全 性 的 前 提 下, 努 力 提 高 资 金 运 用 率 和 收 益 其 一, 完 善 流 动 性 风 险 管 理 办 法, 着 力 提 高 本 行 风 险 控 制 能 力 确 保 本 行 有 充 足 的 资 金 应 对 资 产 的 增 长 和 到 期 债 务 的 支 付, 并 做 到 在 可 接 受 的 风 险 范 围 内 降 低 流 动 性 管 理 成 本, 力 求 实 现 风 险 与 收 益 的 平 衡 其 二, 进 一 步 加 强 日 间 资 金 清 算 管 理, 提 高 日 间 资 金 预 测 准 确 度 其 三, 建 立 日 间 监 控 和 预 警 机 制, 设 立 危 机 评 估 和 危 机 处 置 方 案, 明 确 中 债 自 动 质 押 融 资 和 人 行 高 额 罚 息 贷 款 的 操 作 2010 年 底, 本 行 各 项 流 动 性 指 标 执 行 状 况 良 好, 流 动 性 比 例 达 到 46.75%, 本 外 币 存 贷 比 例 仅 为 60.33%, 均 符 合 监 管 要 求 ( 三 ) 市 场 风 险 管 理 本 行 涉 及 的 市 场 风 险 主 要 是 利 率 风 险 和 汇 率 风 险 其 中 利 率 风 险 主 要 来 源 于 银 行 账 户 的 利 率 风 险 银 行 账 户 利 率 风 险 是 指 资 产 负

30 债 重 新 定 价 风 险 基 准 风 险 收 益 率 曲 线 风 险 等, 重 新 定 价 风 险 是 本 行 银 行 账 户 面 临 的 主 要 利 率 风 险 本 行 通 过 监 测 债 券 组 合 的 久 期, VAR 值 进 行 利 率 风 险 的 计 量, 同 时 根 据 这 些 指 标 进 行 利 率 敏 感 性 分 析 和 压 力 测 试, 并 建 立 了 资 金 业 务 风 险 管 理 贷 款 定 价 机 制 管 理 和 各 项 资 金 交 易 的 操 作 规 程, 并 定 期 监 测 各 项 风 险 指 标, 每 月 形 成 经 营 风 险 分 析 报 告, 建 立 了 风 险 预 警 方 案, 制 定 了 各 项 风 险 处 置 的 措 施 人 民 币 存 款 和 贷 款 的 基 准 利 率 均 由 中 国 人 民 银 行 制 定, 本 行 按 照 中 国 人 民 银 行 所 制 定 的 利 率 进 行 贷 款 及 存 款 活 动, 金 融 资 产 及 负 债 均 以 人 民 币 业 务 为 主 ( 四 ) 操 作 风 险 管 理 本 行 致 力 于 提 高 操 作 风 险 管 理 水 平 第 一, 启 动 流 程 化 管 理 改 革, 开 展 全 面 风 险 管 理 机 制 建 设 全 面 推 进 流 程 化 管 理 改 革 开 展 对 全 行 经 营 管 理 和 业 务 活 动 操 作 流 程 的 详 细 梳 理, 进 行 合 规 对 应 及 流 程 风 险 识 别 评 估, 形 成 合 规 标 准, 为 全 面 风 险 管 理 机 制 打 下 坚 实 基 础 第 二, 建 立 内 控 管 理 长 效 机 制 优 化 稽 核 流 程, 提 升 稽 核 监 督 的 效 能 ; 实 施 经 营 指 标 与 内 控 目 标 双 线 考 核 制, 进 一 步 提 升 内 控 管 理 效 能 ; 强 化 稽 核 业 务 流 程 改 造, 上 线 事 后 监 督 (OCR) 系 统 ; 加 强 稽 核 监 督 制 度 建 设, 搭 建 工 作 管 理 流 程 框 架 ; 加 强 对 外 设 机 构 的 监 督 管 理 认 真 开 展 案 防 治 理 工 作, 推 进 合 规 建 设 加 大 稽 核 审 计 力 度, 抓 好 整 改 落 实 六 主 要 参 股 公 司 及 控 股 公 司 ( 一 ) 中 国 银 联 股 份 有 限 公 司 截 至 报 告 期 末, 本 行 对 中 国 银 联 股 份 有 限 公 司 投 资 万 元 ( 二 ) 广 东 省 农 村 信 用 社 联 合 社 截 至 报 告 期 末, 本 行 对 广 东 省 农 村 信 用 社 联 合 社 投 资 3000 万 元

31 ( 三 ) 佛 山 高 明 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 报 告 期 内, 本 行 与 其 他 发 起 人 共 同 发 起 设 立 佛 山 高 明 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 佛 山 高 明 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 注 册 资 本 2 亿 元, 本 行 持 股 比 例 为 54% ( 四 ) 丰 城 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 报 告 期 内, 本 行 与 其 他 发 起 人 共 同 发 起 设 立 丰 城 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 丰 城 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 注 册 资 本 1 亿 元, 本 行 持 股 比 例 为 51% ( 五 ) 樟 树 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 报 告 期 内, 本 行 与 其 他 发 起 人 共 同 发 起 设 立 樟 树 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 樟 树 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 注 册 资 本 1 亿 元, 本 行 持 股 比 例 为 51% 七 新 年 度 业 务 发 展 计 划 为 实 现 本 行 的 可 持 续 发 展, 提 高 综 合 竞 争 力, 支 持 地 方 经 济 发 展, 本 行 制 定 了 2011 年 经 营 方 针 和 发 展 规 划 如 下 : ( 一 ) 未 来 五 年 经 营 方 针 紧 紧 抓 住 十 二 五 规 划 的 战 略 机 遇, 以 科 学 发 展 观 为 统 领, 深 入 贯 彻 珠 江 三 角 洲 地 区 改 革 发 展 规 划 纲 要, 立 足 顺 德, 辐 射 珠 三 角, 面 向 全 省 并 逐 步 走 向 全 国, 坚 持 以 服 务 三 农 和 广 大 中 小 企 业 县 域 经 济 和 城 乡 居 民 为 宗 旨, 以 服 务 效 益 价 值 提 升 为 核 心, 以 推 动 差 异 化 特 色 化 和 精 细 化 的 营 销 战 略 转 型 为 手 段, 争 取 早 日 成 为 公 众 上 市 公 司, 并 实 现 规 模 和 效 益 翻 番, 努 力 把 本 行 建 设 成 为 资 本 充 足 治 理 完 善 管 理 先 进 内 控 严 密 财 务 良 好 持 续 发 展 的 具 有 核 心 竞 争 力 的 现 代 商 业 银 行 ( 二 ) 主 要 工 作 目 标

32 2011 年 是 本 行 五 年 规 划 的 开 局 之 年, 重 点 是 开 拓 新 领 域, 实 现 新 发 展, 为 全 面 实 现 五 年 战 略 规 划 总 体 目 标 夯 实 新 基 础 年 度 具 体 发 展 目 标 是 : 1. 总 资 产 与 存 贷 规 模 : 至 2011 年 底, 总 资 产 达 到 1380 亿 元 各 项 存 款 增 长 160 亿 元, 余 额 超 1170 亿 元, 增 幅 15.8%; 各 项 贷 款 增 长 95 亿 元, 余 额 超 705 亿 元, 增 幅 15.5% 存 贷 款 规 模 和 市 场 份 额 继 续 保 持 顺 德 金 融 同 业 首 位 资 金 业 务 争 取 实 现 收 入 15 亿 元 外 汇 业 务 实 现 收 付 汇 55 亿 美 元, 其 中 远 期 结 售 汇 5 亿 美 元, 外 汇 业 务 实 现 创 利 折 合 人 民 币 4500 万 元 2. 经 营 效 益 :2011 年 实 现 经 营 利 润 25.6 亿 元 3. 资 产 质 量 与 资 产 营 运 能 力 : 至 2011 年 底 不 良 贷 款 比 例 降 至 0.75% 以 下, 新 增 不 良 贷 款 率 控 制 在 0.9% 以 内 资 产 营 运 能 力 有 效 提 高,2011 年 资 产 利 润 率 高 于 1.43% 4. 中 间 业 务 :2011 年 争 取 中 间 业 务 收 入 超 2.3 亿 元, 占 全 行 经 营 收 入 的 4% 以 上 5. 股 东 权 益 不 断 提 升 : 至 2011 年 末, 每 股 净 资 产 增 加 0.6 元 以 上, 每 股 净 资 产 高 于 5.6 元, 每 股 收 益 高 于 1 元 ( 三 ) 工 作 重 点 和 措 施 1 进 一 步 优 化 金 融 资 源 配 置, 努 力 打 造 价 值 银 行 (1) 服 务 社 会 经 济, 支 持 地 区 发 展 一 是 配 合 国 家 产 业 政 策, 积 极 支 持 国 家 十 二 五 规 划 重 点 支 持 产 业 ; 二 是 积 极 支 持 三 农 与 中 小 企 业 发 展, 建 立 总 行 直 属 的 小 企 业 专 营 中 心, 更 有 效 地 支 持 中 小 企 业 的 发 展 ; 三 是 结 合 外 设 机 构 当 地 的 经 济 发 展 状 况, 开 发 适 合 当 地 金 融 需 求 的 信 贷 产 品 (2) 加 强 信 贷 管 理, 完 善 信 贷 风 险 管 理 体 系 一 是 在 全 行 范 围

33 内 实 施 风 险 经 理 制 度, 加 强 贷 前 调 查 及 贷 后 管 理 环 节 的 风 险 识 别 ; 二 是 逐 步 建 立 个 人 客 户 信 用 评 级 制 度, 提 高 行 内 信 用 评 级 结 果 的 参 考 性 和 权 威 性 ; 三 是 优 化 信 贷 系 统 建 设, 丰 富 信 贷 电 子 化 管 理 手 段 2 全 面 推 进 市 场 营 销 战 略 转 型, 用 心 打 造 满 意 银 行 (1) 差 异 化 全 面 构 建 客 户 关 系 管 理 体 系, 实 行 差 异 化 的 营 销 策 略 (2) 精 细 化 积 极 推 进 整 合 营 销, 发 挥 本 行 信 贷 业 务 和 网 络 渠 道 优 势 ; 进 一 步 优 化 和 再 造 各 项 业 务 流 程, 建 立 网 点 测 量 评 价 体 系, 推 进 网 点 向 营 销 型 转 变, 提 升 网 点 价 值 (3) 特 色 化 加 强 新 产 品 新 业 务 的 开 发 推 广, 体 现 特 色 化 服 务 3 提 升 人 力 资 源 管 理 水 平, 着 力 打 造 和 谐 银 行 (1) 加 强 业 务 发 展 与 跨 区 发 展 人 才 储 备, 保 证 本 行 跨 区 经 营 发 展 人 才 的 后 续 补 充 能 力, 启 动 1000 职 业 化 精 英 团 队 规 划 ( 2 ) 建 立 与 现 代 金 融 企 业 相 适 应 的 薪 酬 福 利 管 理 体 系, 逐 步 建 立 并 完 善 与 现 代 金 融 企 业 相 适 应 的 具 有 市 场 竞 争 力 的 薪 酬 福 利 管 理 体 系 与 适 合 本 行 发 展 的 长 期 激 励 机 制 (3) 适 应 发 展 新 形 势, 全 力 推 动 人 才 培 养 规 划 一 是 组 织 核 心 人 才 参 加 外 出 培 训 和 各 种 高 层 次 专 业 圆 桌 会 议, 为 他 们 创 造 更 多 的 高 端 学 习 机 会 ; 二 是 通 过 推 动 专 业 论 坛 和 加 快 对 后 备 干 部 的 培 养, 提 升 骨 干 人 才 的 专 业 水 平 ; 三 是 为 潜 在 人 才 度 身 订 造 职 业 生 涯 规 划 和 配 备 职 业 导 师, 并 提 供 申 请 创 新 项 目 的 平 台 4 加 快 构 建 全 面 风 险 管 理 体 系, 全 面 建 设 合 规 银 行 (1) 推 进 流 程 化 管 理 改 革 后 续 工 作, 加 快 向 流 程 银 行 转 型 一 是 推 进 流 程 化 文 件 管 理 的 实 施, 上 线 流 程 体 系 管 理 系 统 ; 二 是 在 对

34 操 作 风 险 点 进 行 优 化 和 完 善 的 基 础 上, 对 已 梳 理 的 操 作 规 程 推 广 使 用 (2) 开 展 全 面 风 险 管 理 机 制 建 设 一 是 开 展 操 作 风 险 数 据 初 步 采 集 工 作, 形 成 本 行 操 作 风 险 损 失 基 础 数 据 ; 二 是 提 升 风 险 计 量 手 段, 开 发 操 作 风 险 管 理 系 统, 收 集 管 理 分 析 和 应 用 全 行 操 作 风 险 数 据, 使 风 险 管 理 手 段 更 科 学 (3) 抓 准 案 件 防 控 着 力 点, 强 化 技 防 人 防 的 有 机 结 合 一 是 开 设 信 息 共 享 平 台, 实 施 阳 光 稽 审 计 划, 强 化 风 险 揭 示 力 度 ; 二 是 逐 步 探 索 建 立 风 险 预 警 模 型, 通 过 综 合 业 务 系 统 的 刚 性 控 制 实 施 有 效 的 风 险 预 警 和 防 范 ; 三 是 逐 步 拓 宽 会 计 事 后 监 督 的 对 象 和 范 围, 逐 步 实 现 由 合 规 性 监 督 向 风 险 性 监 督 由 全 面 复 审 向 重 点 核 查 由 核 算 结 果 监 督 向 对 数 据 定 性 定 量 分 析 的 转 型, 突 出 主 要 隐 患 目 标 ; 四 是 整 合 电 子 化 管 理 工 具, 推 广 OCR 系 统 在 全 行 检 查 中 的 应 用, 深 入 开 展 重 点 业 务 岗 位 和 环 节 的 稽 查 工 作 ; 五 是 加 大 责 任 追 究 和 考 核 力 度, 将 内 控 考 核 结 果 作 为 评 价 被 考 核 者 履 职 情 况 的 重 要 依 据 5 继 续 加 大 科 技 投 入 和 研 发 力 度, 大 力 建 设 科 技 银 行 (1) 优 化 系 统 架 构, 加 大 基 础 建 设 启 用 新 机 房, 并 改 造 灾 备 机 房, 考 虑 建 立 远 程 数 据 灾 备, 进 一 步 提 高 本 行 系 统 的 灾 备 应 急 能 力 ; 完 成 核 心 业 务 系 统 主 机 升 级 及 应 用 改 造 ; 完 成 综 合 前 置 平 台 的 多 机 部 署 ; 加 快 网 络 安 全 体 系 建 设 主 机 安 全 审 计 和 数 据 库 审 计 备 份 储 存 系 统 扩 容 等, 进 一 步 提 高 系 统 安 全 性 和 稳 定 性 (2) 加 快 科 技 产 品 和 系 统 的 研 发 支 持 本 行 跨 区 经 营 和 业 务 发 展 与 管 理, 优 化 村 镇 银 行 及 分 支 机 构 业 务 管 理 系 统 ; 建 设 二 代 结 算 支 付 系 统 新 一 代 柜 面 前 端 系 统 等 6 树 立 优 秀 企 业 公 民 形 象, 强 力 建 设 品 牌 银 行

35 (1) 实 施 网 点 视 觉 形 象 提 升 工 程 根 据 本 行 实 际, 以 现 代 银 行 形 象 为 标 杆, 着 手 对 网 点 VI 形 象 空 间 色 调 整 体 装 饰 等 方 面 进 行 改 造 (2) 整 合 宣 传 资 源, 提 高 品 牌 认 知 度 在 媒 体 投 放 户 外 广 告 等 方 面 按 布 局 合 理 有 效 辐 射 原 则, 配 合 本 行 跨 区 发 展 步 伐 进 行 整 合 投 放 特 别 是 在 已 开 设 分 支 机 构 和 村 镇 银 行 的 省 市 地 区 加 大 宣 传 投 放 力 度 (3) 加 强 品 牌 传 播 渠 道 建 设 通 过 网 络 资 源 电 子 银 行 业 务 资 金 业 务 国 际 业 务 拓 展 等 充 分 展 示 优 秀 企 业 形 象, 并 尝 试 多 种 宣 传 营 销 手 段, 着 力 打 造 全 国 化 品 牌, 提 高 本 行 在 全 省 全 国 范 围 的 知 名 度 八 董 事 会 工 作 情 况 2010 年, 本 行 共 召 开 13 次 董 事 会, 具 体 如 下 : ( 一 )2010 年 1 月 26 日, 本 行 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 一 次 会 议 审 议 并 通 过 了 顺 德 农 村 商 业 银 行 经 营 班 子 2009 年 工 作 报 告 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 财 务 决 算 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 利 润 分 配 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 股 金 分 红 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2010 年 度 财 务 预 算 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2010 年 经 营 方 针 和 发 展 规 划 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 信 息 披 露 方 案 选 举 姚 真 勇 为 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 第 一 届 董 事 会 副 董 事 长 的 议 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 高 级 管 理 人 员 薪 酬 方 案 ( 二 )2010 年 4 月 12 日, 本 行 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 二 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 顺 德 农 村 商 业 银 行 实 现 跨 区 经 营 战 略 使 用 资 本 金 的 议 案 关 于 发 起 设 立 高 明 村 镇 银 行 的 议 案 关 于

36 修 订 < 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 > 的 议 案 关 于 修 订 < 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 调 整 关 联 交 易 控 制 委 员 会 成 员 的 议 案 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 与 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 制 度 关 于 审 议 佛 山 市 顺 德 区 新 碧 贸 易 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 佛 山 市 顺 德 区 碧 桂 园 物 业 发 展 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 广 东 德 美 化 工 股 份 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 美 的 集 团 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 佛 山 市 顺 德 区 水 业 控 股 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 韶 关 顺 宏 房 地 产 开 发 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 乐 从 神 州 桥 北 侧 土 地 块 变 现 处 置 的 议 案 通 报 了 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 年 度 报 告 ( 三 )2010 年 5 月 6 日, 本 行 以 通 讯 表 决 形 式 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 三 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 顺 德 农 村 商 业 银 行 变 更 营 业 住 所 的 议 案 关 于 审 议 广 东 美 的 置 业 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 ( 四 )2010 年 5 月 7 日, 本 行 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 四 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 发 起 设 立 丰 城 村 镇 银 行 的 议 案 ( 五 )2010 年 5 月 26 日, 本 行 以 通 讯 表 决 形 式 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 五 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 审 议 广 东 鸿 特 精 密 技 术 股 份 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 江 门 五 邑 碧 桂 园 公 司 台 山 碧 桂 园 公 司 德 庆 碧 桂 园 公 司 和 顺 德 碧 桂 园 公 司 关 联 交 易 的 议 案 ( 六 )2010 年 5 月 28, 本 行 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 六 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 发 起 设 立 樟 树 村 镇 银 行 的 议 案 ( 七 )2010 年 7 月 5 日, 本 行 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 七 次

37 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 设 立 顺 德 农 村 商 业 银 行 恩 平 支 行 的 议 案 关 于 审 议 美 的 系 列 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 开 平 新 智 合 房 地 产 开 发 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 实 施 劳 务 派 遣 用 工 制 度 改 革 的 议 案 关 于 将 来 向 佛 山 市 顺 德 区 俊 宸 幕 墙 装 饰 工 程 有 限 公 司 转 让 高 明 顺 银 村 镇 银 行 600 万 股 股 份 事 宜 的 议 案 关 于 林 健 翔 同 志 不 再 担 任 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 副 行 长 的 议 案 关 于 聘 任 朱 小 伟 同 志 担 任 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 副 行 长 的 议 案 通 报 了 本 行 上 半 年 经 营 业 绩 ( 八 )2010 年 7 月 23 日, 本 行 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 八 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 调 整 合 规 负 责 人 方 案 关 于 发 起 设 立 赣 县 村 镇 银 行 的 议 案 关 于 在 赣 州 市 章 贡 区 水 南 镇 设 立 村 镇 银 行 的 议 案 ( 九 )2010 年 8 月 9 日, 本 行 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 九 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 发 起 设 立 于 都 村 镇 银 行 的 议 案 ( 十 )2010 年 9 月 9 日, 本 行 以 通 讯 表 决 形 式 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 十 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 审 议 广 东 鸿 特 精 密 技 术 股 份 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 ( 十 一 )2010 年 10 月 11 日, 本 行 以 通 讯 表 决 形 式 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 十 一 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 顺 德 农 村 商 业 银 行 变 更 会 计 师 事 务 所 并 决 定 其 报 酬 的 议 案 ( 十 二 )2010 年 11 月 4 日, 本 行 以 通 讯 表 决 形 式 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第 十 二 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 捐 赠 顺 德 教 育 基 金 的 议 案 ( 十 三 )2010 年 12 月 28 日, 本 行 召 开 第 一 届 董 事 会 2010 年 第

38 十 三 次 会 议, 审 议 并 通 过 了 关 于 向 佛 山 高 明 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 提 供 支 农 再 贷 款 连 带 责 任 保 证 担 保 的 议 案 关 于 授 予 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 长 审 批 对 外 担 保 事 项 的 议 案 关 于 授 权 顺 德 农 村 商 业 银 行 董 事 会 审 批 对 外 投 资 事 项 的 议 案 关 于 授 权 风 险 与 合 规 管 理 委 员 会 履 行 操 作 风 险 管 理 的 相 关 职 能 的 议 案 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2010 年 财 务 预 决 算 的 议 案 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2010 年 利 润 预 分 配 的 议 案 关 于 修 订 < 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 > 的 议 案 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 行 长 工 作 制 度 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 股 份 持 有 及 变 动 管 理 办 法 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 成 员 年 度 履 职 评 价 办 法 关 于 审 议 佛 山 市 顺 德 区 捷 高 房 产 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 广 东 鸿 特 精 密 技 术 股 份 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 广 东 万 和 新 电 气 股 份 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 佛 山 市 顺 德 万 和 电 气 配 件 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 审 议 佛 山 市 顺 德 区 水 业 控 股 有 限 公 司 关 联 交 易 的 议 案 关 于 选 择 上 市 辅 导 券 商 的 议 案

39 第 八 节 监 事 会 报 告 一 监 事 会 主 要 工 作 情 况 ( 一 ) 组 织 召 开 工 作 会 议, 研 究 审 议 有 关 议 案 报 告 期 内, 监 事 会 共 组 织 召 开 了 4 次 会 议, 审 议 通 过 了 19 项 议 案, 具 体 情 况 如 下 : 年 1 月 26 日, 召 开 了 第 一 届 监 事 会 2010 年 第 一 次 会 议 会 议 总 结 了 监 事 会 2009 年 度 工 作, 听 取 了 内 控 管 理 和 合 规 建 设 的 工 作 报 告 ; 审 议 通 过 了 顺 德 农 村 商 业 银 行 经 营 班 子 2009 年 度 工 作 报 告 顺 德 农 村 商 业 银 行 2009 年 度 财 务 决 算 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 利 润 分 配 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 金 分 红 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 信 息 披 露 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2010 年 度 财 务 预 算 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 经 营 方 针 和 发 展 规 划 方 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 高 级 管 理 人 员 薪 酬 方 案 等 8 项 议 案 年 4 月 12 日, 召 开 了 第 一 届 监 事 会 2010 年 第 二 次 会 议 会 议 通 报 了 本 行 2010 年 一 季 度 经 营 业 绩 ; 审 议 通 过 了 关 于 顺 德 农 村 商 业 银 行 实 现 跨 区 经 营 战 略 使 用 资 本 金 的 议 案 关 于 发 起 设 立 高 明 村 镇 银 行 的 议 案 以 及 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2009 年 度 审 计 报 告 等 3 项 议 案 年 7 月 5 日, 召 开 了 监 事 会 2010 年 第 三 次 会 议 会 议 通 报 了 本 行 2010 年 上 半 年 经 营 业 绩 以 及 关 于 设 立 丰 城 和 樟 树 村 镇 银 行 设 立 顺 德 农 村 商 业 银 行 恩 平 支 行 的 情 况 ; 审 阅 了 有 关 关 联 交 易 的 情 况 ; 并 审 议 通 过 了 关 于 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 实 施 劳 务 派 遣 用 工 制 度 改 革 的 议 案 关 于 将 来 向 佛 山 市 顺 德 区 俊 宸 幕 墙 装 饰 工 程 有 限 公 司 转 让 高 明 顺 银 村 镇 银 行 600 万 股 股 份 事 宜 的 议 案 等 2 项 议 案

40 年 12 月 28 日, 召 开 了 第 一 届 监 事 会 2010 年 第 四 次 会 议 会 议 审 阅 了 关 于 向 佛 山 高 明 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 提 供 支 农 再 贷 款 连 带 责 任 保 证 担 保 的 事 项 及 有 关 关 联 交 易 事 项 ; 并 审 议 通 过 了 顺 德 农 村 商 业 银 行 2010 年 度 财 务 预 决 算 的 议 案 顺 德 农 村 商 业 银 行 2010 年 度 利 润 预 分 配 的 议 案 关 于 修 订 < 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 章 程 > 的 议 案 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 股 份 持 有 及 变 动 管 理 办 法 佛 山 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 成 员 年 度 履 职 评 价 办 法 关 于 选 择 上 市 辅 导 券 商 的 议 案 等 6 项 议 案 ( 二 ) 列 席 董 事 会 和 高 管 层 会 议, 加 强 决 策 和 经 营 管 理 监 督 2010 年, 监 事 会 成 员 列 席 了 董 事 会 召 开 的 会 议 共 13 次, 监 督 了 董 事 会 的 决 策 过 程, 切 实 履 行 章 程 赋 予 的 职 责 同 时, 监 事 长 代 表 监 事 会 列 席 高 管 层 办 公 会 议 等 重 要 活 动, 对 重 大 事 项 的 决 定 和 实 施 发 表 了 意 见 和 建 议, 确 保 股 东 大 会 和 董 事 会 确 定 的 目 标 得 到 落 实 ( 三 ) 强 化 审 计 监 督 职 能, 有 效 发 挥 监 督 作 用 根 据 章 程 赋 予 的 职 责, 监 事 会 以 强 化 监 督 管 理 为 重 点, 积 极 实 施 合 规 有 效 的 监 督 工 作, 促 进 内 控 管 理 水 平 的 提 高 1 加 强 财 务 开 支 和 薪 酬 管 理 的 监 督, 促 进 效 益 提 高 监 事 会 分 别 组 织 对 总 行 财 务 管 理 委 员 会 审 批 费 用 开 支 情 况 总 行 绩 效 考 核 及 薪 酬 管 理 委 员 会 拟 定 薪 酬 方 案 的 情 况 进 行 了 专 项 审 计, 切 实 加 强 财 务 活 动 和 薪 酬 方 案 实 施 的 监 督, 规 范 操 作 流 程, 提 升 制 度 的 执 行 力, 促 进 经 营 效 益 的 提 高 2 加 强 信 息 科 技 工 作 的 管 理, 切 实 做 好 信 息 科 技 风 险 防 范 工 作 按 照 商 业 银 行 信 息 科 技 风 险 管 理 指 引 的 要 求, 组 织 开 展 了 2010 年 信 息 科 技 风 险 的 专 项 审 计 工 作, 对 本 行 信 息 科 技 治 理 信 息 科 技

41 风 险 管 理 信 息 安 全 应 用 系 统 开 发 测 试 维 护 信 息 科 技 运 行 业 务 连 续 性 管 理 外 包 管 理 等 方 面 内 容 进 行 了 全 面 审 计, 进 一 步 加 强 信 息 科 技 的 管 理, 切 实 做 好 信 息 科 技 风 险 防 范 工 作, 确 保 业 务 系 统 安 全 稳 健 运 行 3 加 强 采 购 工 作 的 监 督 管 理, 规 范 采 购 行 为 监 事 会 组 织 对 2009 年 度 及 2010 年 一 季 度 各 项 采 购 工 作 开 展 了 检 查, 主 要 对 采 购 业 务 的 管 理 制 度 建 立 和 执 行 业 务 流 程 的 操 作 以 及 控 制 情 况 等 方 面 内 容 进 行 了 检 查 监 督, 进 一 步 完 善 内 控 管 理 机 制, 规 范 采 购 行 为, 有 效 防 范 各 类 操 作 风 险 和 道 德 风 险, 促 进 采 购 工 作 的 依 规 合 法 4 加 强 信 贷 资 产 的 审 计 监 督, 防 范 风 险 一 是 组 织 对 总 行 不 良 资 产 管 理 委 员 会 审 批 抵 债 资 产 处 置 重 大 资 产 保 全 等 事 项 进 行 了 审 计, 并 对 审 计 发 现 的 存 在 问 题 提 出 改 进 意 见 ; 二 是 组 织 对 总 行 贷 款 审 批 委 员 会 审 批 授 信 业 务 合 规 情 况 实 施 了 审 计, 切 实 加 强 信 贷 资 金 审 批 的 监 督 管 理, 有 效 防 范 信 贷 风 险 5 开 展 村 镇 银 行 内 控 机 制 的 调 研 工 作, 提 升 风 险 管 理 能 力 对 高 明 顺 银 村 镇 银 行 的 公 司 治 理 基 本 结 构 决 策 机 制 执 行 机 制 监 督 机 制 人 力 资 源 管 理 检 查 监 督 与 纠 正 信 息 交 流 与 沟 通 以 及 业 务 控 制 等 情 况 进 行 了 调 研 评 价, 进 一 步 促 进 高 明 顺 银 村 镇 银 行 健 全 和 完 善 内 部 控 制 制 度, 增 强 业 务 管 理 能 力 和 风 险 管 理 水 平 的 提 高 6 组 织 开 展 离 任 审 计 工 作, 规 范 履 职 行 为 2010 年, 监 事 会 共 组 织 对 一 级 支 行 的 11 位 干 部 进 行 了 离 任 审 计, 进 一 步 强 化 内 部 管 理, 促 进 干 部 履 职 行 为 的 规 范, 有 效 发 挥 监 督 作 用 ( 四 ) 积 极 发 挥 专 门 委 员 会 职 能 作 用 2010 年, 监 事 会 属 下 审 计 委 员 会 和 提 名 委 员 会 积 极 履 行 职 责, 有 效 发 挥 职 能 作 用, 对 监 事 会 的 监 督 管 理 提 供 有 力 支 持

42 监 事 会 审 计 委 员 会 2010 年 召 开 会 议 2 次, 主 要 审 议 了 本 行 2010 年 度 审 计 报 告 2009 年 会 计 决 算 报 告 2010 年 度 董 事 和 行 长 履 职 情 况 审 计 方 案 等 议 案 ; 同 时 拟 定 了 对 财 务 资 产 业 务 高 管 人 员 实 施 审 计 的 方 案, 有 效 督 促 落 实 审 计 工 作 监 事 会 提 名 委 员 会 2010 年 召 开 会 议 2 次, 主 要 审 议 了 监 事 会 成 员 年 度 履 职 评 价 办 法, 并 根 据 评 价 办 法 的 要 求, 研 究 讨 论 了 开 展 评 价 工 作 的 程 序 和 方 法 二 监 事 会 就 有 关 事 项 发 表 的 独 立 意 见 ( 一 ) 对 本 行 董 事 会 履 职 情 况 的 评 价 报 告 期 内, 监 事 会 对 董 事 会 及 其 成 员 2010 年 履 职 情 况 进 行 了 专 项 审 计, 认 为 董 事 会 严 格 执 行 公 司 法 商 业 银 行 法 和 本 行 章 程 的 规 定, 重 大 决 策 事 项 能 依 据 国 家 的 金 融 政 策 以 及 市 场 因 素 适 时 调 整, 决 策 程 序 依 规 合 法 ; 董 事 会 成 员 执 行 职 务 时 勤 勉 尽 责, 切 实 履 行 股 东 大 会 和 本 行 章 程 赋 予 的 职 责, 未 发 现 有 违 反 法 律 法 规 和 本 行 章 程 或 损 害 股 东 利 益 的 行 为 发 生 ( 二 ) 对 本 行 高 级 管 理 层 成 员 履 职 情 况 的 评 价 报 告 期 内, 监 事 会 对 高 级 管 理 层 成 员 2010 年 履 职 情 况 进 行 了 专 项 审 计, 认 为 高 级 管 理 层 的 经 营 活 动 符 合 股 东 大 会 和 董 事 会 决 议 要 求, 能 够 贯 彻 落 实 董 事 会 各 项 决 策, 组 织 开 展 本 行 各 项 工 作, 运 作 行 为 规 范, 取 得 了 显 著 成 绩 本 行 高 级 管 理 层 成 员 过 去 一 年 内 切 实 履 行 职 责, 未 发 现 有 违 反 法 律 法 规 和 损 害 本 行 及 股 东 利 益 的 行 为 ( 三 ) 对 本 行 经 营 管 理 业 绩 的 评 价 报 告 期 内, 本 行 经 营 管 理 稳 健 规 范 内 控 制 度 完 整 有 效, 经 营 效 益 不 断 提 升, 资 产 质 量 及 创 利 能 力 明 显 提 高, 各 项 业 务 持 续 发 展, 并 实 现 了 异 地 设 立 支 行 和 跨 区 设 立 村 镇 银 行 的 新 突 破

43 ( 四 ) 对 本 行 财 务 活 动 情 况 的 评 价 报 告 期 内, 本 行 2010 年 度 财 务 报 告 真 实 反 映 了 本 行 的 财 务 状 况 和 经 营 成 果 ( 五 ) 对 处 置 不 良 资 产 情 况 的 评 价 报 告 期 内, 本 行 在 处 置 不 良 资 产 上 能 执 行 有 关 法 律 法 规 和 相 关 制 度 的 规 定, 交 易 价 格 以 评 估 审 计 价 值 为 基 础 进 行 公 开 拍 卖, 未 发 现 损 害 本 行 及 股 东 利 益 的 行 为 ( 六 ) 对 关 联 交 易 情 况 的 评 价 报 告 期 内, 本 行 关 联 交 易 公 平 合 理, 没 有 发 现 损 害 本 行 和 股 东 利 益 的 行 为 ( 七 ) 对 本 行 筹 集 资 本 金 情 况 的 评 价 2010 年, 本 行 没 有 进 行 资 本 金 筹 集 ( 八 ) 对 股 东 大 会 决 议 执 行 情 况 的 评 价 监 事 会 对 股 东 大 会 决 议 的 执 行 情 况 进 行 了 监 督, 认 为 本 行 董 事 会 认 真 执 行 了 股 东 大 会 的 有 关 决 议

44 第 九 节 重 要 事 项 序 号 一 最 大 十 名 股 东 名 称 及 报 告 期 内 变 动 情 况 见 下 表 股 东 名 称 持 股 数 占 总 股 本 比 例 单 位 : 股 报 告 期 股 权 变 动 情 况 增 加 减 少 1 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 163,712, % / / 2 美 的 集 团 有 限 公 司 120,490, % / / 3 广 东 博 意 建 筑 设 计 院 有 限 公 司 74,999, % / / 4 广 东 万 和 集 团 有 限 公 司 25,600, % / / 5 佛 山 市 顺 德 区 乐 从 供 销 集 团 有 限 公 司 18,600, % / / 6 佛 山 市 顺 德 区 城 网 建 设 投 资 有 限 公 司 13,500, % / / 7 梁 庆 德 11,680, % / / 8 佛 山 市 顺 德 区 德 美 投 资 有 限 公 司 11,580, % / / 9 广 东 联 丰 投 资 发 展 有 限 公 司 10,200, % / / 10 广 东 东 菱 凯 琴 集 团 有 限 公 司 9,249, % / / 合 计 459,610, % / / 二 增 加 或 减 少 注 册 资 本 分 立 合 并 事 项 报 告 期 内, 本 行 无 增 加 或 减 少 注 册 资 本 分 立 合 并 事 项

45 第 十 节 备 查 文 件 一 载 有 本 行 法 定 代 表 人 行 长 财 务 负 责 人 签 名 并 盖 章 的 会 计 报 表 二 载 有 会 计 师 事 务 所 盖 章 注 册 会 计 师 签 名 并 盖 章 的 审 计 报 告 原 件 三 载 有 本 行 董 事 长 签 名 的 年 度 报 告 正 文 四 报 告 期 内 本 行 在 金 融 时 报 佛 山 日 报 珠 江 商 报 公 开 披 露 的 摘 要 文 件 正 本 及 公 告 的 原 稿 五 本 行 章 程