1912 年 2 月, 經 孫 中 山 先 生 批 准, 中 國 銀 行 正 式 成 立 從 1912 年 至 1949 年, 中 國 銀 行 先 後 行 使 中 央 銀 行 國 際 匯 兌 銀 行 和 國 際 貿 易 專 業 銀 行 職 能, 堅 持 以 服 務 社 會 民 眾 振 興 民 族 金

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1 香 港 交 易 及 結 算 所 有 限 公 司 及 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 對 本 文 件 的 內 容 概 不 負 責 對 其 準 確 性 或 完 整 性 亦 不 發 表 任 何 聲 明 並 明 確 表 示 概 不 對 因 本 文 件 全 部 或 任 何 部 份 內 容 而 產 生 或 因 倚 賴 該 等內容而引致之任何損失承擔任何責任 中國銀行股份有限公司 BANK OF CHINA LIMITED 於 中 華 人 民 共 和 國 註 冊 成 立 的 股 份 有 限 公 司 本 行 股 份 代 號 3988 及 4601 優 先 股 2015 年 年 度 業 績 公 告 本行董事會欣然宣佈本行及其附屬公司截至 2015 年 12 月 31 日止之經審計業績 本 公 告 列 載 本 行 2015 年 年 度 報 告 全 文 並 符 合 香 港 上 市 規 則 中 有 關 年 度 業 績 初 步 公 告 附 載 的 資 料 之 要 求 本 行 2015 年 年 度 報 告 的 印 刷 版 本 將 於 2016 年 4 月 下 旬 寄 發 予 本 行H股 股 東 並 可 於 其 時 在 香 港 交 易 及 結 算 所 有 限 公 司 的 網 站 本 行 的 網 站 覽

2 1912 年 2 月, 經 孫 中 山 先 生 批 准, 中 國 銀 行 正 式 成 立 從 1912 年 至 1949 年, 中 國 銀 行 先 後 行 使 中 央 銀 行 國 際 匯 兌 銀 行 和 國 際 貿 易 專 業 銀 行 職 能, 堅 持 以 服 務 社 會 民 眾 振 興 民 族 金 融 為 己 任, 歷 經 磨 難, 艱 苦 奮 鬥, 在 民 族 金 融 業 中 長 期 處 於 領 先 地 位, 並 在 國 際 金 融 界 佔 有 一 席 之 地 1949 年 以 後, 中 國 銀 行 長 期 作 為 國 家 外 匯 外 貿 專 業 銀 行, 統 一 經 營 管 理 國 家 外 匯, 開 展 國 際 貿 易 結 算 僑 匯 和 其 他 非 貿 易 外 匯 業 務, 大 力 支 持 外 貿 發 展 和 經 濟 建 設 改 革 開 放 以 來, 中 國 銀 行 牢 牢 抓 住 國 家 利 用 國 外 資 金 和 先 進 技 術 加 快 經 濟 建 設 的 歷 史 機 遇, 充 分 發 揮 長 期 經 營 外 匯 業 務 的 獨 特 優 勢, 成 為 國 家 利 用 外 資 的 主 渠 道 1994 年, 中 國 銀 行 改 為 國 有 獨 資 商 業 銀 行 2004 年 8 月, 中 國 銀 行 股 份 有 限 公 司 掛 牌 成 立 2006 年 6 月 7 月, 中 國 銀 行 先 後 在 香 港 聯 交 所 和 上 海 證 券 交 易 所 成 功 掛 牌 上 市, 成 為 國 內 首 家 A+H 發 行 上 市 的 中 國 商 業 銀 行 2015 年, 中 國 銀 行 再 次 入 選 全 球 系 統 重 要 性 銀 行, 成 為 新 興 市 場 經 濟 體 中 唯 一 連 續 5 年 入 選 的 金 融 機 構 中 國 銀 行 是 中 國 國 際 化 和 多 元 化 程 度 最 高 的 銀 行, 在 中 國 內 地 及 46 個 國 家 和 地 區 為 客 戶 提 供 全 面 的 金 融 服 務 主 要 經 營 商 業 銀 行 業 務, 包 括 公 司 金 融 業 務 個 人 金 融 業 務 和 金 融 市 場 業 務, 並 通 過 全 資 子 公 司 中 銀 國 際 控 股 有 限 公 司 開 展 投 資 銀 行 業 務, 通 過 全 資 子 公 司 中 銀 集 團 保 險 有 限 公 司 及 中 銀 保 險 有 限 公 司 經 營 保 險 業 務, 通 過 全 資 子 公 司 中 銀 集 團 投 資 有 限 公 司 經 營 直 接 投 資 和 投 資 管 理 業 務, 通 過 控 股 中 銀 基 金 管 理 有 限 公 司 經 營 基 金 管 理 業 務, 通 過 全 資 子 公 司 中 銀 航 空 租 賃 私 人 有 限 公 司 經 營 飛 機 租 賃 業 務 在 一 百 多 年 的 發 展 歷 程 中, 中 國 銀 行 始 終 秉 承 追 求 卓 越 的 精 神, 將 愛 國 愛 民 作 為 辦 行 之 魂, 將 誠 信 至 上 作 為 立 行 之 本, 將 改 革 創 新 作 為 強 行 之 路, 將 以 人 為 本 作 為 興 行 之 基, 樹 立 了 卓 越 的 品 牌 形 象, 得 到 了 業 界 和 客 戶 的 廣 泛 認 可 和 讚 譽 面 對 新 的 歷 史 機 遇, 中 國 銀 行 將 積 極 承 擔 社 會 責 任, 努 力 做 最 好 的 銀 行, 為 實 現 中 華 民 族 偉 大 復 興 的 中 國 夢 做 出 新 的 更 大 貢 獻

3 追 求 卓 越 誠 信 績 效 責 任 創 新 和 諧 擔 當 社 會 責 任, 做 最 好 的 銀 行 將 中 國 銀 行 建 設 成 具 有 崇 高 價 值 追 求 的 最 好 的 銀 行, 成 為 在 民 族 復 興 中 擔 當 重 任 的 銀 行, 在 全 球 化 進 程 中 優 勢 領 先 的 銀 行, 在 科 技 變 革 中 引 領 生 活 方 式 的 銀 行, 在 市 場 競 爭 中 贏 得 客 戶 追 隨 的 銀 行, 在 持 續 發 展 中 讓 股 東 員 工 和 社 會 滿 意 的 銀 行

4 釋 義 2 重 要 提 示 5 榮 譽 與 獎 項 6 財 務 摘 要 7 公 司 基 本 情 況 10 董 事 長 致 辭 12 行 長 致 辭 14 監 事 長 致 辭 16 管 理 層 討 論 與 分 析 17 綜 合 財 務 回 顧 17 業 務 回 顧 35 風 險 管 理 61 機 構 管 理 人 力 資 源 開 發 與 管 理 72 展 望 74 社 會 責 任 76 股 本 變 動 和 股 東 情 況 78 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 87 公 司 治 理 102 董 事 會 報 告 119 監 事 會 報 告 127 重 要 事 項 130 獨 立 審 計 師 報 告 132 合 併 會 計 報 表 134 未 經 審 計 補 充 財 務 信 息 345 補 充 信 息 國 際 財 務 報 告 準 則 與 中 國 企 業 會 計 準 則 合 併 會 計 報 表 差 異 說 明 350 未 經 審 計 補 充 信 息 商 業 銀 行 全 球 系 統 重 要 性 評 估 指 標 351 未 經 審 計 補 充 信 息 槓 桿 率 352 股 東 參 考 資 料 354 組 織 架 構 圖 358 機 構 名 錄 359 1

5 在 本 報 告 中, 除 非 文 義 另 有 所 指, 下 列 詞 語 具 有 如 下 涵 義 : A 股 本 行 普 通 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 幣 1.00 元 的 內 資 股, 有 關 股 份 於 上 交 所 上 市 ( 股 票 代 碼 :601988) 本 行 本 集 團 集 團 中 國 銀 行 股 份 有 限 公 司 或 其 前 身 及 ( 除 文 義 另 有 所 指 外 ) 中 國 銀 行 股 份 有 限 公 司 的 所 有 子 公 司 財 政 部 中 華 人 民 共 和 國 財 政 部 東 北 地 區 就 本 報 告 而 言, 包 括 黑 龍 江 省 吉 林 省 及 遼 寧 省 分 行 獨 立 董 事 上 交 所 上 市 規 則 及 公 司 章 程 下 所 指 的 獨 立 董 事, 及 香 港 上 市 規 則 下 所 指 的 獨 立 非 執 行 董 事 公 司 法 中 華 人 民 共 和 國 公 司 法 公 司 章 程 本 行 現 行 的 中 國 銀 行 股 份 有 限 公 司 章 程 H 股 本 行 普 通 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 幣 1.00 元 的 境 外 上 市 外 資 股, 有 關 股 份 於 香 港 聯 交 所 上 市 及 以 港 幣 買 賣 ( 股 份 代 號 :3988) 華 北 地 區 就 本 報 告 而 言, 包 括 北 京 市 天 津 市 河 北 省 山 西 省 內 蒙 古 自 治 區 分 行 及 總 行 本 部 華 東 地 區 就 本 報 告 而 言, 包 括 上 海 市 江 蘇 省 蘇 州 浙 江 省 寧 波 市 安 徽 省 福 建 省 江 西 省 及 山 東 省 分 行 匯 金 公 司 中 央 匯 金 投 資 有 限 責 任 公 司 基 點 (Bp, Bps) 利 率 或 匯 率 改 變 量 的 計 量 單 位 1 個 基 點 等 於 0.01 個 百 分 點 境 內 優 先 股 本 行 優 先 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 幣 100 元 的 在 境 內 發 行 的 優 先 股, 有 關 股 份 於 上 交 所 掛 牌 轉 讓 ( 優 先 股 代 碼 : ) 2

6 境 外 優 先 股 本 行 優 先 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 幣 100 元 的 在 境 外 發 行 的 優 先 股, 有 關 股 份 於 香 港 聯 交 所 上 市 及 以 美 元 買 賣 ( 股 份 代 號 :4601) 可 轉 債 可 轉 換 為 本 行 A 股 股 票 的 公 司 債 券 上 交 所 上 海 證 券 交 易 所 西 部 地 區 就 本 報 告 而 言, 包 括 重 慶 市 四 川 省 貴 州 省 雲 南 省 陝 西 省 甘 肅 省 寧 夏 回 族 自 治 區 青 海 省 西 藏 自 治 區 及 新 疆 維 吾 爾 自 治 區 分 行 香 港 交 易 所 香 港 交 易 及 結 算 所 有 限 公 司 香 港 聯 交 所 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 香 港 上 市 規 則 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 證 券 上 市 規 則 香 港 證 券 及 期 貨 條 例 證 券 及 期 貨 條 例 ( 香 港 法 例 第 571 章 ) 銀 監 會 中 國 銀 監 會 中 國 銀 行 業 監 督 管 理 委 員 會 元 人 民 幣 元 中 國 證 監 會 中 國 證 券 監 督 管 理 委 員 會 中 南 地 區 就 本 報 告 而 言, 包 括 河 南 省 湖 北 省 湖 南 省 廣 東 省 深 圳 市 廣 西 壯 族 自 治 區 及 海 南 省 分 行 中 銀 保 險 中 銀 保 險 有 限 公 司 中 銀 國 際 控 股 中 銀 國 際 控 股 有 限 公 司 中 銀 國 際 證 券 中 銀 國 際 證 券 有 限 責 任 公 司 中 銀 航 空 租 賃 中 銀 航 空 租 賃 私 人 有 限 公 司 中 銀 基 金 中 銀 基 金 管 理 有 限 公 司 中 銀 集 團 保 險 中 銀 集 團 保 險 有 限 公 司 3

7 中 銀 集 團 人 壽 中 銀 集 團 人 壽 保 險 有 限 公 司 中 銀 集 團 投 資 中 銀 集 團 投 資 有 限 公 司 中 銀 三 星 人 壽 中 銀 三 星 人 壽 保 險 有 限 公 司 中 銀 香 港 中 國 銀 行 ( 香 港 ) 有 限 公 司, 一 家 根 據 香 港 法 律 註 冊 成 立 的 持 牌 銀 行, 並 為 中 銀 香 港 ( 控 股 ) 的 全 資 子 公 司 中 銀 香 港 ( 控 股 ) 中 銀 香 港 ( 控 股 ) 有 限 公 司, 一 家 根 據 香 港 法 律 註 冊 成 立 的 公 司, 並 於 香 港 聯 交 所 上 市 4

8 本 行 董 事 會 監 事 會 及 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 保 證 年 度 報 告 內 容 的 真 實 準 確 完 整, 不 存 在 虛 假 記 載 誤 導 性 陳 述 或 重 大 遺 漏, 並 承 擔 個 別 和 連 帶 的 法 律 責 任 本 行 於 2016 年 3 月 30 日 召 開 了 董 事 會 會 議, 審 議 通 過 了 本 行 2015 年 年 度 報 告 及 年 度 業 績 公 告 會 議 應 出 席 董 事 14 名, 實 際 親 自 出 席 董 事 13 名 田 國 立 董 事 長 因 其 他 重 要 公 務 未 能 出 席 會 議, 委 託 陳 四 清 副 董 事 長 代 為 出 席 並 表 決 14 名 董 事 均 行 使 表 決 權 本 行 5 名 監 事 列 席 了 本 次 會 議 本 行 按 照 中 國 會 計 準 則 和 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 的 2015 年 度 財 務 報 告 已 經 安 永 華 明 會 計 師 事 務 所 ( 特 殊 普 通 合 夥 ) 和 安 永 會 計 師 事 務 所 分 別 根 據 中 國 和 國 際 審 計 準 則 審 計, 並 出 具 標 準 無 保 留 意 見 的 審 計 報 告 本 行 董 事 長 田 國 立 行 長 陳 四 清 主 管 財 務 會 計 工 作 副 行 長 朱 鶴 新 及 會 計 信 息 部 負 責 人 張 建 游 保 證 本 報 告 中 財 務 報 告 的 真 實 準 確 完 整 本 行 董 事 會 建 議 派 發 2015 年 度 末 期 普 通 股 股 息 每 股 元 人 民 幣 ( 稅 前 ), 須 待 本 行 於 2016 年 6 月 7 日 召 開 的 年 度 股 東 大 會 批 准 後 生 效 本 次 分 配 不 實 施 資 本 公 積 金 轉 增 股 本 報 告 期 內, 本 行 不 存 在 控 股 股 東 及 其 他 關 聯 方 非 經 營 性 佔 用 資 金 的 情 況, 不 存 在 違 反 規 定 決 策 程 序 對 外 提 供 重 大 擔 保 的 情 況 本 報 告 可 能 包 含 涉 及 風 險 和 未 來 計 劃 等 的 前 瞻 性 陳 述 這 些 前 瞻 性 陳 述 的 依 據 是 本 行 自 己 的 信 息 和 本 行 認 為 可 靠 的 其 他 來 源 的 信 息 該 等 前 瞻 性 陳 述 與 日 後 事 件 或 本 行 日 後 財 務 業 務 或 其 他 表 現 有 關, 並 受 若 干 可 能 會 導 致 實 際 結 果 出 現 重 大 差 異 的 不 確 定 因 素 的 影 響, 其 中 可 能 涉 及 的 未 來 計 劃 等 不 構 成 本 行 對 投 資 者 的 實 質 承 諾 投 資 者 及 相 關 人 士 均 應 對 此 保 持 足 夠 的 風 險 認 識, 並 且 應 當 理 解 計 劃 預 測 與 承 諾 之 間 的 差 異 本 行 目 前 面 臨 來 自 宏 觀 經 濟 形 勢 以 及 不 同 國 家 和 地 區 政 治 經 濟 形 勢 變 化 的 風 險, 以 及 在 業 務 經 營 中 存 在 的 相 關 風 險, 包 括 借 款 人 信 用 狀 況 變 化 帶 來 的 風 險 市 場 價 格 不 利 變 動 帶 來 的 風 險 以 及 操 作 風 險 等, 同 時 需 滿 足 監 管 合 規 要 求 本 行 積 極 採 取 措 施, 有 效 管 理 各 類 風 險, 具 體 情 況 請 參 見 管 理 層 討 論 與 分 析 風 險 管 理 部 份 5

9 金 圓 桌 優 秀 董 事 會 獎 2015 年 世 界 品 牌 500 強 The Banker 全 球 1,000 家 大 銀 行 第 4 位 FORTUNE 2015 年 世 界 500 強 企 業 第 45 位 Forbes 全 球 企 業 2,000 強 第 4 位 Global Finance 最 佳 全 球 人 民 幣 業 務 銀 行 中 國 最 佳 貿 易 融 資 銀 行 中 國 最 佳 供 應 鏈 金 融 銀 行 中 國 最 佳 債 務 銀 行 The Asian Banker 亞 太 地 區 最 佳 人 民 幣 清 算 銀 行 中 國 最 佳 貿 易 融 資 銀 行 Euromoney 中 國 最 佳 現 金 管 理 銀 行 AsiaMoney 中 國 最 佳 本 幣 現 金 管 理 銀 行 最 佳 金 融 債 券 獎 最 具 社 會 責 任 金 融 機 構 社 會 責 任 最 佳 公 益 慈 善 貢 獻 獎 最 佳 社 會 責 任 實 踐 案 例 獎 中 國 企 業 社 會 責 任 特 別 貢 獻 獎 年 度 最 具 社 會 責 任 感 企 業 國 有 上 市 企 業 社 會 責 任 榜 百 強 企 業 最 佳 品 牌 形 象 上 市 銀 行 最 佳 海 外 形 象 企 業 中 國 商 科 學 生 理 想 僱 主 中 國 大 學 生 銀 行 業 最 佳 僱 主 最 佳 全 球 現 金 管 理 獎 最 佳 現 金 管 理 品 牌 獎 中 國 CFO 最 佳 資 產 託 管 銀 行 WPP BrandZ 最 具 價 值 全 球 品 牌 100 強 Interbrand 2015 中 國 品 牌 價 值 排 行 榜 第 7 位 最 佳 投 資 者 關 係 公 司 2014 年 年 度 報 告 綜 合 類 評 比 銀 獎 ARC Annual Report Competition 2014 年 年 度 報 告 財 務 數 據 金 獎 文 字 編 寫 優 異 獎 6

10 財務摘要 營業收入 營業利潤 稅後利潤 407, , , , , , , , , , , , ,417 單位 百萬元人民幣 366,176 單位 百萬元人民幣 328,298 單位 百萬元人民幣 基本每股收益 平均總資產回報率 淨資產收益率 單位 0.50 單位 0.45 單位 人民幣元 淨息差 成本收入比 中國內地監管口徑 非利息收入佔比 單位 2.15 單位 2.12 單位 信貸成本 不良貸款率 單位 不良貸款撥備覆蓋率 單位 0.32 單位

11 註 : 本 報 告 根 據 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 除 特 別 註 明 外, 為 本 集 團 數 據, 以 人 民 幣 列 示 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 註 釋 2015 年 2014 年 2013 年 2012 年 2011 年 淨 利 息 收 入 328, , , , ,064 非 利 息 收 入 1 145, , , , ,234 營 業 收 入 473, , , , ,298 營 業 費 用 (185,401) (177,788) (172,314) (159,729) (140,412) 資 產 減 值 損 失 (59,274) (48,381) (23,510) (19,387) (19,355) 營 業 利 潤 229, , , , ,531 稅 前 利 潤 231, , , , ,047 稅 後 利 潤 179, , , , ,848 本 行 股 東 應 享 稅 後 利 潤 170, , , , ,622 普 通 股 股 息 總 額 N.A. 55,934 54,755 48,851 43,268 資 產 總 計 16,815,597 15,251,382 13,874,299 12,680,615 11,829,789 客 戶 貸 款 總 額 9,135,860 8,483,275 7,607,791 6,864,696 6,342,814 貸 款 減 值 準 備 (200,665) (188,531) (168,049) (154,656) (139,676) 投 資 2 3,595,095 2,710,375 2,403,631 2,272,724 2,000,759 負 債 合 計 15,457,992 14,067,954 12,912,822 11,819,073 11,072,652 客 戶 存 款 11,729,171 10,885,223 10,097,786 9,173,995 8,817,961 本 行 股 東 應 享 權 益 合 計 1,304,946 1,140, , , ,914 股 本 294, , , , ,147 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 每 股 股 息 ( 稅 前, 元 ) 每 股 淨 資 產 ( 元 ) 平 均 總 資 產 回 報 率 (%) 淨 資 產 收 益 率 (%) 淨 息 差 (%) 非 利 息 收 入 佔 比 (%) 成 本 收 入 比 ( 中 國 內 地 監 管 口 徑,%) 核 心 一 級 資 本 1,197,868 1,068, ,037 N.A. N.A. 其 他 一 級 資 本 103,159 72, N.A. N.A. 二 級 資 本 212, , ,768 N.A. N.A. 核 心 一 級 資 本 充 足 率 (%) N.A. N.A. 一 級 資 本 充 足 率 (%) N.A. N.A. 資 本 充 足 率 (%) 減 值 貸 款 率 (%) 不 良 貸 款 率 (%) 不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 (%) 信 貸 成 本 (%) 貸 款 撥 備 率 (%) 美 元 兌 人 民 幣 年 末 中 間 價 歐 元 兌 人 民 幣 年 末 中 間 價 港 幣 兌 人 民 幣 年 末 中 間 價

12 1 非 利 息 收 入 = 手 續 費 及 佣 金 收 支 淨 額 + 淨 交 易 收 益 ( 損 失 )+ 金 融 投 資 淨 收 益 ( 損 失 )+ 其 他 營 業 收 入 2 投 資 包 括 可 供 出 售 證 券 持 有 至 到 期 債 券 分 類 為 貸 款 及 應 收 款 的 金 融 投 資 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 3 每 股 股 息 為 本 行 派 發 給 普 通 股 股 東 的 每 股 股 息 4 每 股 淨 資 產 =( 期 末 本 行 股 東 應 享 權 益 合 計 其 他 權 益 工 具 ) 期 末 普 通 股 股 本 總 數 5 平 均 總 資 產 回 報 率 = 稅 後 利 潤 資 產 平 均 餘 額 資 產 平 均 餘 額 =( 期 初 資 產 總 計 + 期 末 資 產 總 計 ) 2 6 淨 資 產 收 益 率 = 本 行 普 通 股 股 東 應 享 稅 後 利 潤 本 行 普 通 股 股 東 應 享 權 益 加 權 平 均 餘 額 根 據 中 國 證 監 會 公 開 發 行 證 券 的 公 司 信 息 披 露 編 報 規 則 第 9 號 淨 資 產 收 益 率 和 每 股 收 益 的 計 算 及 披 露 (2010 年 修 訂 ) ( 證 監 會 公 告 [2010]2 號 ) 的 規 定 計 算 7 淨 息 差 = 淨 利 息 收 入 生 息 資 產 平 均 餘 額 平 均 餘 額 為 本 行 管 理 賬 目 未 經 審 計 的 日 均 餘 額 8 非 利 息 收 入 佔 比 = 非 利 息 收 入 營 業 收 入 9 成 本 收 入 比 根 據 財 政 部 金 融 企 業 績 效 評 價 辦 法 ( 財 金 [2011]50 號 ) 的 規 定 計 算 年 2014 年 和 2013 年 資 本 指 標 根 據 商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法 ( 試 行 ) ( 銀 監 會 令 [2012]1 號 ) 等 相 關 規 定 計 算, 其 中,2015 年 和 2014 年 採 用 高 級 方 法 計 算,2013 年 採 用 非 高 級 方 法 計 算 ;2012 年 和 2011 年 資 本 充 足 率 根 據 商 業 銀 行 資 本 充 足 率 管 理 辦 法 ( 銀 監 會 令 [2004]2 號 ) 等 相 關 規 定 計 算 2015 年 和 2014 年 數 據 不 應 與 以 前 年 度 數 據 作 直 接 比 較 11 減 值 貸 款 率 = 期 末 已 識 別 減 值 貸 款 餘 額 期 末 客 戶 貸 款 總 額 12 不 良 貸 款 率 = 期 末 不 良 貸 款 餘 額 期 末 客 戶 貸 款 總 額 13 不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 = 期 末 貸 款 減 值 準 備 期 末 不 良 貸 款 餘 額 14 信 貸 成 本 = 貸 款 減 值 損 失 客 戶 貸 款 平 均 餘 額 客 戶 貸 款 平 均 餘 額 =( 期 初 客 戶 貸 款 總 額 + 期 末 客 戶 貸 款 總 額 ) 2 15 貸 款 撥 備 率 = 期 末 貸 款 減 值 準 備 期 末 客 戶 貸 款 總 額, 根 據 本 行 中 國 內 地 機 構 數 據 計 算 9

13 中 國 銀 行 股 份 有 限 公 司 ( 簡 稱 中 國 銀 行 ) BANK OF CHINA LIMITED ( 簡 稱 Bank of China ) 田 國 立 中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街 1 號 郵 政 編 碼 : 聯 繫 電 話 :(86) 傳 真 :(86) 國 際 互 聯 網 網 址 : 電 子 信 箱 :ir@bankofchina.com 客 服 和 投 訴 電 話 :(86) 區 號 香 港 花 園 道 1 號 中 銀 大 廈 陳 四 清 耿 偉 聯 繫 地 址 : 中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街 1 號 聯 繫 電 話 :(86) 傳 真 :(86) 電 子 信 箱 :ir@bankofchina.com A 中 國 證 券 報 上 海 證 券 報 證 券 時 報 證 券 日 報 羅 楠 聯 繫 地 址 : 中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街 1 號 聯 繫 電 話 :(86) 傳 真 :(86) 電 子 信 箱 :ir@bankofchina.com 中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街 1 號 中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街 1 號 金 杜 律 師 事 務 所 安 理 國 際 律 師 事 務 所 10

14 安 永 華 明 會 計 師 事 務 所 ( 特 殊 普 通 合 夥 ) 辦 公 地 址 : 中 國 北 京 市 東 城 區 東 長 安 街 1 號 東 方 廣 場 安 永 大 樓 16 層 簽 字 會 計 師 : 張 小 東 楊 勃 安 永 會 計 師 事 務 所 辦 公 地 址 : 香 港 中 環 添 美 道 1 號 中 信 大 廈 22 樓 上 海 證 券 交 易 所 第 一 期 優 先 股 簡 稱 : 中 行 優 1 優 先 股 代 碼 : 第 二 期 優 先 股 簡 稱 : 中 行 優 2 優 先 股 代 碼 : 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 股 票 簡 稱 :BOC 2014 PREF 股 份 代 號 : B0003H 京 稅 證 字 人 民 幣 貳 仟 柒 佰 玖 拾 壹 億 肆 仟 柒 佰 貳 拾 貳 萬 叁 仟 壹 佰 玖 拾 伍 元 整 A 上 海 證 券 交 易 所 股 票 簡 稱 : 中 國 銀 行 股 票 代 碼 : 中 信 證 券 股 份 有 限 公 司 辦 公 地 址 : 中 國 廣 東 省 深 圳 市 福 田 區 中 心 三 路 8 號 卓 越 時 代 廣 場 ( 二 期 ) 北 座 簽 字 保 薦 代 表 人 : 馬 小 龍 朱 潔 中 銀 國 際 證 券 有 限 責 任 公 司 辦 公 地 址 : 中 國 上 海 市 浦 東 新 區 銀 城 中 路 200 號 中 銀 大 廈 39 層 簽 字 保 薦 代 表 人 : 陳 為 梁 彬 聖 持 續 督 導 期 間 2014 年 12 月 8 日 至 2015 年 12 月 31 日 ( 第 一 期 ) 2015 年 3 月 31 日 至 2016 年 12 月 31 日 ( 第 二 期 ) H 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 股 票 簡 稱 : 中 國 銀 行 股 份 代 號 :

15 在 這 個 春 光 明 媚 的 美 好 時 節, 我 高 興 地 向 廣 大 股 東 和 各 界 朋 友 報 告 中 國 銀 行 2015 年 的 經 營 業 績 : 根 據 國 際 財 務 報 告 準 則,2015 年 集 團 實 現 稅 後 利 潤 1,794 億 元, 比 上 年 增 長 1.25%; 本 行 股 東 應 享 稅 後 利 潤 1,708 億 元, 比 上 年 增 長 0.74%; 資 產 質 量 控 制 在 目 標 區 間 本 行 董 事 會 建 議 派 發 2015 年 普 通 股 股 息 每 股 元, 將 提 交 2016 年 6 月 召 開 的 股 東 大 會 審 議 過 去 的 一 年, 中 國 銀 行 緊 緊 圍 繞 擔 當 社 會 責 任, 做 最 好 的 銀 行 戰 略 目 標, 自 覺 把 自 身 發 展 融 入 國 家 深 化 改 革 擴 大 開 放 的 整 體 格 局 之 中, 主 動 適 應 經 濟 發 展 新 常 態, 準 確 把 握 銀 行 業 發 展 新 規 律, 實 現 了 持 續 穩 健 發 展, 全 年 業 績 呈 現 出 諸 多 亮 點 我 們 牢 牢 堅 持 國 際 化 的 發 展 方 向, 海 外 業 務 貢 獻 度 顯 著 提 高 2015 年 末, 本 行 海 外 機 構 總 資 產 在 集 團 中 的 佔 比 達 到 27%, 稅 前 利 潤 佔 比 進 一 步 提 升 全 球 服 務 網 絡 進 一 步 完 善, 海 外 機 構 覆 蓋 46 個 國 家 和 地 區, 比 上 年 新 增 5 個 積 極 支 持 一 帶 一 路 走 出 去 企 業 和 自 貿 區 建 設 等 國 家 重 大 戰 略, 成 功 牽 頭 多 個 跨 境 併 購 重 大 項 目, 繼 續 保 持 市 場 領 先 地 位 多 元 化 平 台 進 一 步 擴 大, 中 銀 三 星 人 壽 正 式 開 業 人 民 幣 國 際 化 業 務 領 跑 市 場, 跨 境 人 民 幣 清 算 量 和 結 算 量 繼 續 保 持 全 球 同 業 第 一 獲 得 吉 隆 坡 匈 牙 利 南 非 和 贊 比 亞 人 民 幣 清 算 行 資 格, 全 球 清 算 網 絡 進 一 步 完 善 我 們 加 快 推 進 技 術 和 商 業 模 式 創 新, 持 續 推 動 普 惠 金 融 發 展 積 極 踐 行 互 聯 網 + 行 動 綱 領, 加 快 推 進 跨 境 互 聯 網 金 融 服 務, 創 新 推 出 跨 境 電 商 直 連 跨 境 貿 易 稅 費 支 付 在 線 出 國 金 融 等 金 融 產 品, 進 一 步 提 升 金 融 服 務 效 率 創 立 中 小 企 業 跨 境 撮 合 平 台, 全 年 在 國 內 外 成 功 舉 辦 11 場 洽 談 會, 服 務 中 小 企 業 4,000 多 家, 市 場 影 響 力 持 續 擴 大 密 切 關 注 居 民 在 住 房 消 費 文 化 教 育 旅 遊 跨 境 養 老 等 各 個 方 面 的 金 融 需 求, 積 極 支 持 擴 大 內 需 改 善 民 生, 全 年 中 國 內 地 人 民 幣 個 人 貸 款 增 長 15.10% 我 們 着 力 強 化 資 產 質 量 管 控, 堅 決 守 住 風 險 底 線 堅 持 實 質 重 於 形 式 的 原 則, 全 面 加 強 信 貸 風 險 管 理, 持 續 完 善 監 控 預 警 機 制, 多 措 並 舉 加 大 清 收 化 解 力 度 在 全 行 的 共 同 努 力 下, 資 產 質 量 得 到 有 效 控 制, 撥 備 覆 蓋 率 貸 款 撥 備 率 保 持 在 監 管 目 標 值 以 上 根 據 國 內 外 市 場 形 勢 變 化, 紥 實 做 好 流 動 性 風 險 管 理 市 場 風 險 管 理 業 務 合 規 管 理 和 反 洗 錢 管 理, 確 保 經 營 持 續 穩 定 同 時 我 們 積 極 擔 當 社 會 責 任, 與 暫 時 遇 到 困 難 的 企 業 患 難 與 共 共 度 時 艱 在 深 入 分 析 企 業 基 本 面 的 基 礎 上, 充 分 發 揮 我 行 國 際 化 多 元 化 優 勢, 通 過 多 種 創 新 方 式, 積 極 化 解 不 良 資 產, 幫 助 符 合 條 件 的 企 業 渡 過 難 關 恢 復 活 力 12

16 過 去 一 年, 本 行 進 一 步 完 善 公 司 治 理 架 構, 提 升 公 司 治 理 水 平 加 強 公 司 治 理 制 度 建 設, 進 一 步 完 善 股 東 大 會 董 事 會 行 長 三 級 授 權 體 系, 權 責 界 限 更 為 清 晰 持 續 優 化 公 司 治 理 運 作 機 制, 提 高 董 事 會 決 策 效 率, 切 實 履 行 對 股 東 客 戶 員 工 社 會 等 利 益 相 關 者 的 責 任 董 事 會 成 員 勤 勉 敬 業 盡 職 盡 責, 為 集 團 持 續 健 康 發 展 做 出 了 積 極 貢 獻 2015 年, 本 行 還 按 照 法 律 法 規 和 公 司 章 程 的 規 定, 順 利 完 成 了 部 份 董 事 的 變 更 當 前, 全 球 經 濟 正 在 經 歷 上 個 世 紀 大 蕭 條 以 來 時 間 最 漫 長 力 度 最 疲 軟 的 復 蘇 周 期, 中 國 經 濟 也 處 於 速 度 換 擋 結 構 調 整 動 力 轉 換 的 關 鍵 節 點 我 們 既 要 看 到 中 國 經 濟 發 展 面 臨 的 矛 盾 和 問 題, 更 要 看 到 中 國 經 濟 長 期 向 好 的 基 本 面 沒 有 改 變 中 國 經 濟 將 繼 續 保 持 中 高 速 增 長, 並 不 斷 邁 向 中 高 端 水 平 國 家 高 水 平 對 外 開 放 深 入 推 進, 一 帶 一 路 京 津 冀 協 同 發 展 長 江 經 濟 帶 建 設 三 大 戰 略 的 實 施, 將 帶 來 大 量 的 業 務 機 會 國 民 經 濟 加 快 轉 型 升 級, 居 民 財 富 持 續 增 長, 將 創 造 大 量 的 金 融 需 求 金 融 改 革 不 斷 深 化, 網 絡 金 融 方 興 未 艾, 銀 行 創 新 發 展 的 空 間 將 更 加 廣 闊 周 雖 舊 邦, 其 命 維 新 中 國 銀 行 是 常 為 新 的, 一 部 百 年 中 行 史 就 是 一 部 金 融 創 新 史 面 對 新 的 形 勢 和 任 務, 我 們 將 繼 續 踐 行 擔 當 社 會 責 任, 做 最 好 的 銀 行 發 展 戰 略, 既 追 求 長 期 穩 健 發 展, 又 不 失 時 機 地 推 進 改 革, 通 過 加 快 業 務 結 構 調 整 和 體 制 機 制 變 革, 不 斷 增 強 上 下 穿 透 力 市 場 攻 擊 力 和 內 部 凝 聚 力, 為 客 戶 創 造 更 加 美 好 的 生 活, 為 全 球 經 濟 增 長 和 中 國 經 濟 轉 型 注 入 正 能 量, 以 穩 健 的 經 營 業 績 回 報 廣 大 股 東 和 社 會 各 界 的 信 任 與 支 持 董 事 長 2016 年 3 月 30 日 13

17 2015 年, 本 行 認 真 落 實 中 央 的 方 針 政 策 和 戰 略 部 署, 緊 緊 圍 繞 擔 當 社 會 責 任, 做 最 好 的 銀 行 的 戰 略 目 標, 沉 著 應 對 空 前 複 雜 多 變 的 經 營 環 境, 以 服 務 實 體 經 濟 為 己 任, 穩 增 長, 調 結 構, 控 風 險, 打 基 礎, 圓 滿 完 成 全 年 發 展 目 標, 取 得 了 良 好 業 績 根 據 國 際 財 務 報 告 準 則,2015 年 末 本 行 資 產 總 額 萬 億 元, 負 債 總 額 萬 億 元, 本 行 股 東 應 享 權 益 合 計 1.30 萬 億 元, 分 別 比 上 年 末 增 長 10.26% 9.88% 和 14.38% 全 年 實 現 稅 後 利 潤 1,794 億 元, 比 上 年 增 長 1.25%; 本 行 股 東 應 享 稅 後 利 潤 1,708 億 元, 增 長 0.74% 核 心 一 級 資 本 充 足 率 一 級 資 本 充 足 率 和 資 本 充 足 率 分 別 為 11.10% 12.07% 和 14.06% 不 良 貸 款 率 1.43%, 比 上 年 末 上 升 0.25 個 百 分 點, 控 制 在 目 標 區 間 2015 年, 本 行 在 經 濟 下 行 的 環 境 下, 實 現 利 潤 持 續 增 長, 主 要 驅 動 因 素 是 : 第 一, 淨 利 息 收 入 和 非 利 息 收 入 保 持 穩 健 增 長 全 年 實 現 淨 利 息 收 入 3,287 億 元, 比 上 年 增 長 2.35%; 實 現 非 利 息 收 入 1,453 億 元, 增 長 7.42% 第 二, 投 入 產 出 效 率 持 續 提 升 成 本 收 入 比 為 28.30%, 比 上 年 下 降 0.27 個 百 分 點 第 三, 加 強 風 險 成 本 控 制 信 貸 成 本 為 0.63%, 繼 續 保 持 較 低 水 平 第 四, 國 際 化 多 元 化 優 勢 凸 顯, 海 外 業 務 和 綜 合 經 營 對 集 團 的 貢 獻 度 持 續 提 高 全 年 海 外 機 構 實 現 稅 前 利 潤 億 美 元, 比 上 年 增 長 1.37%, 對 集 團 稅 前 利 潤 的 貢 獻 度 為 23.64%, 比 上 年 提 升 0.66 個 百 分 點 各 附 屬 公 司 稅 前 利 潤 同 比 增 長 42%, 在 集 團 稅 前 利 潤 中 的 佔 比 同 比 上 升 1.36 個 百 分 點 過 去 一 年, 本 行 着 力 穩 增 長 促 轉 型, 各 項 業 務 穩 中 有 進 負 債 規 模 平 穩 擴 大, 本 外 幣 存 款 新 增 8, 億 元, 增 長 7.75% 其 中, 境 內 機 構 新 增 本 外 幣 存 款 7, 億 元, 增 長 9.17% 堅 持 服 務 實 體 經 濟, 資 產 結 構 持 續 優 化 本 外 幣 貸 款 累 計 新 增 6, 億 元, 增 長 7.69% 小 微 企 業 貸 款 增 長 高 於 境 內 機 構 貸 款 平 均 增 速 1.52 個 百 分 點 積 極 增 長 類 選 擇 增 長 類 行 業 貸 款 佔 比 提 高 2.2 個 百 分 點 加 快 建 設 一 帶 一 路 金 融 大 動 脈, 累 計 向 一 帶 一 路 沿 線 國 家 新 投 放 授 信 約 286 億 美 元, 跟 進 重 大 項 目 330 個, 成 功 發 行 全 球 首 支 一 帶 一 路 債 券 跨 境 人 民 幣 清 算 量 和 結 算 量 繼 續 保 持 全 球 同 業 第 一 抓 住 市 場 機 遇, 優 化 證 券 投 資 結 構, 本 幣 投 資 組 合 面 值 21,092 億 元, 增 幅 36.54%, 外 幣 投 資 組 合 平 均 收 益 率 上 升 26 個 基 點 過 去 一 年, 本 行 着 力 化 不 良 控 風 險, 資 產 質 量 有 效 控 制 按 照 統 籌 謀 劃 分 類 管 控 三 化 並 舉 多 策 並 用 的 原 則, 制 定 了 企 業 不 良 資 產 整 體 解 決 方 案, 綜 合 採 用 重 組 盤 活 現 金 清 收 批 量 處 置 核 銷 等 多 種 措 施 化 解 不 良, 境 內 分 行 全 年 共 化 解 不 良 資 產 1,044 億 元, 同 比 增 加 328 億 元 堅 持 實 質 重 於 形 式 的 原 則, 全 面 加 強 風 險 管 控, 全 面 管 理 表 內 表 外 實 有 或 有 本 幣 外 幣 線 上 線 下 代 客 自 營 本 地 異 地 境 內 境 外 風 險, 推 進 統 一 營 銷 統 一 授 信 統 一 審 批 統 一 貸 後 管 理 完 善 風 險 監 控 預 警 機 制, 加 大 主 動 退 出 力 度, 全 年 共 壓 退 非 不 良 授 信 1,073 億 元 強 化 流 動 性 管 理, 海 外 資 金 池 建 設 取 得 突 破 性 進 展 強 化 內 部 控 制 和 案 件 防 範, 14

18 完 善 內 部 控 制 三 道 防 線 體 系, 制 定 實 施 基 層 網 點 風 險 管 控 50 條 措 施 大 力 推 動 反 洗 錢 工 作, 着 力 提 高 集 中 化 自 動 化 專 業 化 水 平 過 去 一 年, 本 行 着 力 打 基 礎 提 效 能, 雙 基 工 作 紥 實 推 進 加 快 推 進 網 絡 銀 行 建 設, 推 出 跨 境 電 商 直 連 易 商 理 財 等 創 新 產 品, 大 力 推 進 大 數 據 精 準 營 銷 和 網 絡 融 資 應 用, 客 戶 數 比 上 年 增 長 35%, 網 商 新 增 交 易 金 額 突 破 1.8 萬 億 元 信 息 科 技 產 出 能 力 大 幅 提 高, 成 功 實 施 人 民 幣 跨 境 支 付 系 統 等 重 大 項 目 網 點 智 能 化 建 設 取 得 階 段 性 成 果, 全 年 建 成 智 能 化 網 點 2,598 家 渠 道 融 合 持 續 深 化, 電 子 渠 道 金 融 交 易 遷 移 率 提 升 3.87 個 百 分 點 2016 年 是 充 滿 挑 戰 的 一 年, 也 是 大 有 作 為 的 一 年 本 行 將 深 入 貫 徹 黨 的 十 八 屆 五 中 全 會 和 中 央 經 濟 工 作 會 議 精 神, 認 真 落 實 創 新 協 調 綠 色 開 放 共 享 的 發 展 理 念, 堅 持 擔 當 社 會 責 任, 做 最 好 的 銀 行 的 戰 略 目 標, 以 創 新 轉 型 化 解 管 控 為 重 點 推 進 各 項 工 作, 實 現 十 三 五 時 期 的 良 好 開 局 一 是 堅 持 創 新 驅 動, 引 領 未 來 發 展 落 實 國 家 互 聯 網 + 行 動 綱 領, 積 極 運 用 先 進 技 術 和 行 業 經 驗, 加 大 技 術 創 新 和 商 業 模 式 創 新, 搶 佔 移 動 互 聯 時 代 的 競 爭 制 高 點, 塑 造 發 展 競 爭 的 新 優 勢 二 是 深 化 業 務 轉 型, 提 高 經 營 效 益 緊 緊 圍 繞 國 家 重 大 戰 略 的 實 施, 加 快 業 務 轉 型, 在 結 構 調 整 上 實 現 新 突 破 : 區 域 結 構 更 加 突 出 海 外 地 區 和 境 內 重 點 區 域 的 發 展 ; 業 務 結 構 更 加 突 出 個 人 金 融 的 戰 略 地 位 ; 收 入 結 構 更 加 突 出 非 利 息 收 入 增 長, 尤 其 是 輕 資 本 的 收 入 增 長 三 是 全 力 化 解 風 險, 完 善 風 控 體 系 加 快 完 善 我 行 風 險 管 理 體 系, 做 到 與 經 濟 新 常 態 相 適 應 與 監 管 要 求 相 適 應 與 我 行 全 球 系 統 重 要 性 銀 行 的 地 位 相 適 應 與 我 行 跨 境 跨 業 跨 界 的 經 營 模 式 相 適 應 四 是 強 化 集 團 管 控, 增 強 發 展 合 力 緊 緊 圍 繞 重 要 領 域 和 關 鍵 環 節, 進 一 步 完 善 體 制 機 制, 推 進 經 營 管 理 更 加 精 細 化 專 業 化, 提 高 集 團 管 控 能 力 借 此 機 會, 我 謹 代 表 管 理 層, 衷 心 感 謝 全 行 員 工 的 努 力 付 出, 衷 心 感 謝 各 位 董 事 和 監 事 的 指 導 幫 助, 衷 心 感 謝 廣 大 客 戶 投 資 者 及 各 界 朋 友 的 大 力 支 持 我 們 將 銳 意 創 新 拼 搏 進 取, 以 良 好 的 經 營 業 績 回 饋 廣 大 投 資 者 和 社 會 各 界 朋 友 的 信 任 與 厚 愛, 為 成 為 最 好 的 銀 行 而 努 力 奮 鬥! 行 長 2016 年 3 月 30 日 15

19 2015 年, 監 事 會 根 據 國 家 有 關 法 律 法 規 監 管 要 求 和 本 行 公 司 章 程 的 規 定, 緊 緊 圍 繞 擔 當 社 會 責 任, 做 最 好 的 銀 行 的 戰 略 目 標, 堅 持 問 題 導 向, 選 準 立 足 點 和 着 力 點, 勇 於 擔 當, 主 動 作 為, 認 真 履 行 履 職 財 務 內 部 控 制 及 風 險 管 理 監 督 職 能, 提 高 監 督 工 作 的 針 對 性 和 實 效 性, 積 極 推 動 本 行 持 續 平 穩 發 展 過 去 的 一 年, 監 事 會 嚴 格 執 行 監 管 要 求, 紥 實 開 展 董 事 會 高 級 管 理 層 及 其 成 員 日 常 履 職 監 督, 客 觀 公 正 評 價 年 度 履 職 盡 職 情 況, 有 力 促 進 董 事 高 級 管 理 人 員 勤 勉 盡 職 ; 不 斷 增 強 財 務 監 督 力 度, 針 對 財 務 報 告 的 編 製 審 核 與 披 露 情 況, 開 展 有 效 溝 通, 提 出 審 核 監 督 意 見 ; 強 化 重 大 風 險 及 重 點 風 險 管 理 工 作 推 進 情 況 監 督, 穩 步 推 進 內 控 案 防 監 督, 透 過 多 種 形 式 提 示 風 險, 促 進 本 行 堅 決 守 住 風 險 底 線 ; 建 立 整 改 督 查 機 制, 認 真 開 展 專 項 檢 查 調 研 整 改 落 實 情 況 的 再 評 估 工 作, 確 保 相 關 工 作 有 部 署 有 檢 查 有 落 實 見 成 效 ; 按 照 圍 繞 中 心 服 務 大 局 的 方 針, 結 合 內 外 部 形 勢, 密 切 跟 蹤 全 行 經 營 管 理 風 險 管 控 中 的 全 域 性 問 題, 重 點 組 織 開 展 專 項 檢 查 調 研, 提 出 監 督 意 見 並 持 續 跟 進 優 化 改 進 情 況, 推 動 檢 查 調 研 成 果 的 有 效 轉 化 監 事 會 各 位 監 事 忠 實 勤 勉, 發 揮 自 身 優 勢, 積 極 為 本 行 穩 健 發 展 建 言 獻 策 董 事 會 高 級 管 理 層 高 度 重 視 監 事 會 的 監 督 提 示, 檢 查 落 實 有 關 整 改 情 況, 細 化 經 營 管 理 措 施, 有 效 降 低 風 險 隱 患, 提 高 經 營 管 理 水 平 2016 年, 監 事 會 將 繼 續 與 董 事 會 高 級 管 理 層 高 效 溝 通, 有 效 互 動, 以 問 題 和 風 險 為 導 向, 突 出 重 點, 紥 實 工 作, 履 行 好 各 項 監 督 職 能, 發 揮 好 監 督 建 言 作 用, 推 動 公 司 治 理 水 平 持 續 提 升, 為 實 現 擔 當 社 會 責 任, 做 最 好 的 銀 行 的 戰 略 目 標 作 出 積 極 貢 獻 監 事 長 2016 年 3 月 30 日 16

20 2015 年, 全 球 經 濟 緩 慢 復 蘇, 主 要 經 濟 體 增 長 與 政 策 分 化 其 中, 美 國 經 濟 穩 定 增 長, 歐 元 區 經 濟 溫 和 復 蘇, 日 本 經 濟 復 蘇 乏 力, 部 份 新 興 經 濟 體 受 外 部 需 求 不 足 大 宗 商 品 價 格 下 跌 和 美 聯 儲 加 息 等 因 素 影 響, 經 濟 增 長 放 緩 國 際 金 融 市 場 劇 烈 波 動 受 實 體 經 濟 復 蘇 疲 弱 全 球 貨 幣 政 策 分 化 以 及 地 緣 政 治 不 穩 定 等 因 素 影 響, 金 融 風 險 明 顯 上 升, 特 別 是 新 興 經 濟 體 的 金 融 壓 力 顯 著 增 大 美 元 相 對 主 要 貿 易 夥 伴 貨 幣 的 匯 率 走 強, 大 宗 商 品 價 格 大 幅 下 跌, 全 球 資 本 市 場 波 動 頻 率 和 幅 度 加 大 中 國 經 濟 運 行 總 體 平 穩 中 國 政 府 積 極 應 對 各 種 困 難 和 挑 戰, 創 新 和 完 善 宏 觀 調 控 方 式, 有 力 推 動 各 項 改 革, 經 濟 總 體 運 行 平 穩 經 濟 結 構 調 整 取 得 明 顯 進 展, 消 費 和 第 三 產 業 對 經 濟 增 長 的 貢 獻 進 一 步 上 升, 節 能 減 排 工 作 取 得 新 成 效 全 年 國 內 生 產 總 值 增 長 6.9%, 居 民 消 費 價 格 指 數 上 漲 1.4%, 社 會 消 費 品 零 售 總 額 增 長 10.7%, 固 定 資 產 投 資 增 長 10%, 單 位 國 內 生 產 總 值 能 耗 下 降 5.6% 中 國 政 府 繼 續 實 施 穩 健 的 貨 幣 政 策, 適 時 適 度 預 調 微 調, 貨 幣 信 貸 平 穩 增 長, 人 民 幣 匯 率 彈 性 增 強, 金 融 市 場 總 體 運 行 平 穩 全 年 實 施 五 次 降 準 五 次 降 息, 對 商 業 銀 行 不 再 設 置 存 款 利 率 浮 動 上 限, 推 動 大 額 存 單 發 行, 存 貸 款 利 率 市 場 化 基 本 完 成 廣 義 貨 幣 供 應 量 (M2) 餘 額 同 比 增 長 13.3%, 增 速 比 上 年 末 高 1.1 個 百 分 點 ; 人 民 幣 貸 款 增 加 萬 億 元, 同 比 多 增 1.81 萬 億 元 年 末 社 會 融 資 規 模 存 量 為 萬 億 元, 同 比 增 長 12.4% 債 券 發 行 規 模 繼 續 增 加, 全 年 累 計 發 行 各 類 債 券 22.9 萬 億 元, 同 比 增 長 108.3% 上 證 綜 合 指 數 上 漲 9.4%, 滬 深 兩 市 股 票 流 通 市 值 增 長 31.7% 人 民 幣 兌 美 元 匯 率 中 間 價 比 上 年 末 貶 值 5.77% 中 國 銀 行 業 總 體 保 持 穩 健 運 行 金 融 監 管 部 門 以 改 革 創 新 服 務 實 體 經 濟 和 風 險 防 控 為 核 心, 引 導 銀 行 業 持 續 健 康 發 展 有 序 推 進 銀 行 業 雙 向 開 放, 完 善 銀 行 業 治 理 機 制 改 革 進 一 步 提 升 銀 行 業 服 務 實 體 經 濟 能 力, 加 大 對 重 點 領 域 和 薄 弱 環 節 的 金 融 支 持 力 度 切 實 防 範 化 解 金 融 風 險, 支 持 銀 行 業 盤 活 存 量 化 解 潛 在 不 良 貸 款 防 止 新 增 不 良 貸 款 年 末 中 國 銀 行 業 金 融 機 構 總 資 產 萬 億 元, 比 上 年 末 增 長 15.7%; 總 負 債 萬 億 元, 比 上 年 末 增 長 15.1% 商 業 銀 行 全 年 累 計 實 現 稅 後 利 潤 1.59 萬 億 元, 同 比 增 長 2.4%; 不 良 貸 款 餘 額 12,744 億 元, 比 上 年 末 增 加 4,318 億 元 ; 不 良 率 1.67%, 比 上 年 末 上 升 0.42 個 百 分 點 17

21 世界經濟與中國經濟增長情況 年 主要國家或地區基準利率 年 % % 世界經濟增長率 港幣貼現窗口基本利率 人民幣1年期存款利率 中國經濟增長率 數據來源 國際貨幣基金組織 歐洲央行再融資利率 美國聯邦基金利率 數 據 來 源 湯 森 路 透EcoWin數 據 庫 中國國家統計局 人民幣匯率走勢 年 中國貨幣與信貸增長情況 年 人民幣兌美元中間價 (右軸) 2013 人民幣實際有效匯率指數 (左軸) 人民幣名義有效匯率指數 (左軸) 數 據 來 源 湯 森 路 透EcoWin數 據 庫 新增人民幣貸款 (左軸 萬億元) 人民幣貸款餘額增長率 (右軸 %) M2增長率 (右軸 %) 人民幣存款餘額增長率 (右軸 %) 2015 數 據 來 源 湯 森 路 透EcoWin數 據 庫 18 0

22 2015 年, 集 團 實 現 稅 後 利 潤 1, 億 元, 實 現 本 行 股 東 應 享 稅 後 利 潤 1, 億 元, 分 別 同 比 增 長 1.25% 和 0.74% 平 均 總 資 產 回 報 率 (ROA)1.12%, 同 比 下 降 0.10 個 百 分 點 淨 資 產 收 益 率 (ROE)14.53%, 同 比 下 降 2.75 個 百 分 點 集 團 利 潤 表 主 要 項 目 及 變 動 情 況 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 年 變 動 變 動 比 率 淨 利 息 收 入 328, ,102 7, % 非 利 息 收 入 145, ,226 10, % 其 中 : 手 續 費 及 佣 金 收 支 淨 額 92,410 91,240 1, % 營 業 收 入 473, ,328 17, % 營 業 費 用 (185,401) (177,788) (7,613) 4.28% 資 產 減 值 損 失 (59,274) (48,381) (10,893) 22.52% 營 業 利 潤 229, ,159 (922) (0.40%) 稅 前 利 潤 231, , % 所 得 稅 (52,154) (54,280) 2,126 (3.92%) 稅 後 利 潤 179, ,198 2, % 本 行 股 東 應 享 稅 後 利 潤 170, ,595 1, % 集 團 主 要 項 目 分 季 度 情 況 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 2015 年 2015 年 4 6 月 1 3 月 2015 年 月 2015 年 7 9 月 營 業 收 入 117, , , ,329 本 行 股 東 應 享 稅 後 利 潤 39,300 40,799 44,908 45,838 經 營 活 動 收 到 ( 支 付 ) 的 現 金 流 量 淨 額 136,679 (131,980) 267, , 年, 集 團 實 現 淨 利 息 收 入 3, 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 長 2.35% 集 團 中 國 內 地 人 民 幣 業 務 中 國 內 地 外 幣 業 務 主 要 生 息 資 產 和 付 息 負 債 項 目 的 平 均 餘 額 1 平 均 利 率 及 其 同 比 變 動 如 下 表 所 示 : 1 平 均 餘 額 是 根 據 集 團 管 理 賬 目 計 算 的 每 日 平 均 餘 額, 未 經 審 計 19

23 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 年 變 動 平 均 餘 額 平 均 利 率 平 均 餘 額 平 均 利 率 客 戶 貸 款 8,916, % 8,263, % 652,915 (31) Bps 投 資 3,145, % 2,461, % 683,798 (5) Bps 存 放 中 央 銀 行 2,257, % 2,319, % (61,953) (10) Bps 存 拆 放 同 業 1,204, % 1,229, % (24,848) (101) Bps 15,524, % 14,274, % 1,249,912 (26) Bps 客 戶 存 款 11,388, % 10,650, % 737,314 (8) Bps 同 業 存 拆 入 及 對 央 行 負 債 2,703, % 2,516, % 186,327 (23) Bps 發 行 債 券 271, % 260, % 10, Bps 14,362, % 13,428, % 934,265 (11) Bps 2.12% 2.25% (13) Bps 客 戶 貸 款 6,459, % 5,854, % 604,813 (46) Bps 投 資 2,320, % 1,826, % 494,759 3 Bps 存 放 中 央 銀 行 1,775, % 1,872, % (96,877) (10) Bps 存 拆 放 同 業 882, % 969, % (87,561) (82) Bps 11,438, % 10,523, % 915,134 (28) Bps 客 戶 存 款 8,492, % 7,981, % 510,792 (2) Bps 同 業 存 拆 入 及 對 央 行 負 債 1,650, % 1,481, % 169,384 (99) Bps 發 行 債 券 143, % 174, % (31,057) 31 Bps 10,286, % 9,637, % 649,119 (18) Bps 2.38% 2.46% (8) Bps 單 位 : 百 萬 美 元 ( 百 分 比 除 外 ) 客 戶 貸 款 75, % 91, % (15,812) (35) Bps 投 資 34, % 27, % 6,985 7 Bps 存 拆 放 同 業 及 存 放 中 央 銀 行 67, % 60, % 7,410 (58) Bps 178, % 179, % (1,417) (47) Bps 客 戶 存 款 84, % 81, % 3,451 (54) Bps 同 業 存 拆 入 及 對 央 行 負 債 89, % 92, % (3,667) (40) Bps 發 行 債 券 2, % % 2, Bps 176, % 174, % 2,353 (38) Bps 0.88% 1.00% (12) Bps 註 : 1 投 資 包 括 可 供 出 售 債 券 持 有 至 到 期 債 券 分 類 為 貸 款 及 應 收 款 的 債 券 交 易 性 債 券 指 定 為 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 債 券 信 託 投 資 及 資 產 管 理 計 劃 2 存 放 中 央 銀 行 包 括 法 定 準 備 金 超 額 存 款 準 備 金 以 及 其 他 款 項 3 同 業 存 拆 入 及 對 央 行 負 債 包 括 同 業 存 拆 入 對 央 行 負 債 以 及 其 他 款 項 20

24 集 團 中 國 內 地 人 民 幣 業 務 中 國 內 地 外 幣 業 務 的 利 息 收 支, 及 其 受 規 模 因 素 和 利 率 因 素 變 動 而 引 起 的 變 化 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 對 利 息 收 支 變 動 的 因 素 分 析 年 變 動 規 模 因 素 利 率 因 素 客 戶 貸 款 435, ,572 6,490 33,886 (27,396) 投 資 108,651 86,210 22,441 23,933 (1,492) 存 放 中 央 銀 行 29,543 32,779 (3,236) (874) (2,362) 存 拆 放 同 業 41,800 55,119 (13,319) (1,113) (12,206) 615, ,680 12,376 55,832 (43,456) 客 戶 存 款 221, ,019 6,269 14,894 (8,625) 同 業 存 拆 入 及 對 央 行 負 債 54,209 56,434 (2,225) 4,174 (6,399) 發 行 債 券 10,909 10, , ,578 4,828 19,480 (14,652) 328, ,102 7,548 36,352 (28,804) 客 戶 貸 款 372, ,022 7,491 37,680 (30,189) 投 資 91,277 71,140 20,137 19, 存 放 中 央 銀 行 27,811 31,186 (3,375) (1,618) (1,757) 存 拆 放 同 業 36,378 47,939 (11,561) (4,326) (7,235) 527, ,287 12,692 51,032 (38,340) 客 戶 存 款 193, ,674 9,717 11,748 (2,031) 同 業 存 拆 入 及 對 央 行 負 債 55,181 64,196 (9,015) 7,334 (16,349) 發 行 債 券 7,036 8,019 (983) (1,426) , ,889 (281) 17,656 (17,937) 272, ,398 12,973 33,376 (20,403) 單 位 : 百 萬 美 元 客 戶 貸 款 1,770 2,456 (686) (427) (259) 投 資 存 拆 放 同 業 及 存 放 中 央 銀 行 (317) 78 (395) 2,646 3,517 (871) (243) (628) 客 戶 存 款 (413) 41 (454) 同 業 存 拆 入 及 對 央 行 負 債 (384) (29) (355) 發 行 債 券 ,078 1,726 (648) 149 (797) 1,568 1,791 (223) (392) 169 註 : 規 模 變 化 因 素 對 利 息 收 支 的 影 響 是 根 據 報 告 期 內 生 息 資 產 和 付 息 負 債 平 均 餘 額 的 變 化 計 算 的, 利 率 變 化 因 素 對 利 息 收 支 的 影 響 是 根 據 報 告 期 內 生 息 資 產 和 付 息 負 債 平 均 利 率 的 變 化 計 算 的, 因 規 模 因 素 和 利 率 因 素 共 同 作 用 產 生 的 影 響 歸 結 為 利 率 因 素 變 動 21

25 中 國 內 地 按 業 務 類 型 劃 分 的 客 戶 貸 款 客 戶 存 款 的 平 均 餘 額 和 平 均 利 率 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 年 變 動 平 均 餘 額 平 均 利 率 平 均 餘 額 平 均 利 率 公 司 貸 款 4,022, % 3,752, % 270,592 (51) Bps 個 人 貸 款 2,234, % 1,986, % 248,202 (27) Bps 票 據 貼 現 202, % 116, % 86,019 (152) Bps 6,459, % 5,854, % 604,813 (46) Bps 其 中 : 中 長 期 貸 款 4,312, % 3,902, % 410,055 (39) Bps 1 年 以 內 短 期 貸 款 及 其 他 2,146, % 1,952, % 194,758 (62) Bps 公 司 活 期 存 款 2,144, % 2,082, % 61,916 (5) Bps 公 司 定 期 存 款 2,215, % 2,133, % 81,770 (9) Bps 個 人 活 期 存 款 1,381, % 1,291, % 89,350 個 人 定 期 存 款 2,435, % 2,271, % 164,187 (4) Bps 其 他 存 款 316, % 202, % 113,569 (15) Bps 8,492, % 7,981, % 510,792 (2) Bps 單 位 : 百 萬 美 元 ( 百 分 比 除 外 ) 75, % 91, % (15,812) (35) Bps 公 司 活 期 存 款 27, % 23, % 3,702 (1) Bp 公 司 定 期 存 款 19, % 26, % (6,228) (116) Bps 個 人 活 期 存 款 19, % 14, % 5,412 1 Bp 個 人 定 期 存 款 15, % 14, % 1,168 4 Bps 其 他 存 款 2, % 3, % (603) (13) Bps 84, % 81, % 3,451 (54) Bps 註 : 其 他 存 款 包 含 結 構 性 存 款 22

26 2015 年, 集 團 淨 息 差 為 2.12%, 比 上 年 下 降 13 個 基 點 影 響 集 團 淨 息 差 的 主 要 因 素 包 括 : 繼 2014 年 11 月 下 調 人 民 幣 存 貸 款 基 準 利 率, 並 將 人 民 幣 存 款 利 率 浮 動 區 間 上 限 擴 大 至 基 準 利 率 的 1.2 倍 之 後,2015 年 中 國 人 民 銀 行 先 後 五 次 下 調 人 民 幣 存 貸 款 基 準 利 率, 同 時 對 商 業 銀 行 不 再 設 置 存 款 利 率 浮 動 上 限 2015 年 中 國 人 民 銀 行 五 次 下 調 金 融 機 構 人 民 幣 法 定 存 款 準 備 金 率, 本 行 適 用 的 人 民 幣 存 款 準 備 金 率 比 上 年 末 有 所 下 降 本 行 積 極 應 對 外 部 經 營 環 境 變 化, 進 一 步 加 強 資 本 約 束 在 經 營 管 理 中 的 引 領 作 用, 調 整 優 化 存 量, 高 效 配 置 增 量, 資 產 負 債 結 構 持 續 改 善 2015 年, 在 中 國 內 地 人 民 幣 生 息 資 產 中, 客 戶 貸 款 平 均 餘 額 佔 比 上 升 0.83 個 百 分 點 ; 人 民 幣 投 資 平 均 餘 額 佔 比 上 升 2.94 個 百 分 點 ; 人 民 幣 個 人 貸 款 在 全 部 人 民 幣 貸 款 中 佔 比 上 升 0.66 個 百 分 點 2015 年, 集 團 實 現 非 利 息 收 入 1, 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 長 7.42% 非 利 息 收 入 在 營 業 收 入 中 的 佔 比 為 30.65% 本 行 充 分 發 揮 比 較 競 爭 優 勢, 加 大 產 品 創 新 力 度, 把 握 資 本 市 場 有 利 時 機, 手 續 費 及 佣 金 收 支 淨 額 穩 步 增 長 集 團 實 現 手 續 費 及 佣 金 收 支 淨 額 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 長 1.28%, 在 營 業 收 入 中 的 佔 比 為 19.50% 本 行 抓 住 大 資 管 發 展 機 遇, 加 強 對 資 本 市 場 的 研 判, 積 極 與 基 金 公 司 合 作 研 發 新 型 定 制 產 品, 加 強 銀 保 合 作, 推 動 代 理 保 險 發 展, 代 理 業 務 收 入 增 長 22.57%; 圍 繞 跨 境 消 費 金 融 互 聯 網 等 重 點 客 戶 群, 完 善 銀 行 卡 產 品 體 系, 銀 行 卡 發 行 量 和 交 易 額 穩 定 增 長, 銀 行 卡 業 務 收 入 增 長 12.28%; 搶 抓 公 募 基 金 社 保 保 險 及 跨 境 等 託 管 業 務 機 遇, 優 化 託 管 系 統 功 能, 健 全 全 球 託 管 網 絡, 提 升 託 管 服 務 能 力, 託 管 和 其 他 受 託 業 務 收 入 增 長 7.33% 受 進 出 口 減 緩 等 因 素 影 響, 結 算 與 清 算 外 匯 買 賣 諮 詢 顧 問 等 手 續 費 收 入 同 比 減 少 此 外, 本 行 自 覺 履 行 社 會 責 任, 積 極 支 持 實 體 經 濟 和 小 微 企 業, 主 動 減 免 客 戶 服 務 收 費, 降 低 企 業 經 營 負 擔 23

27 項目 集團 代理業務手續費 銀行卡手續費 結算與清算手續費 信用承諾手續費及佣金 顧問和諮詢費 外匯買賣價差收入 託管和其他受託業務佣金 其他 手續費及佣金收入 手續費及佣金支出 手續費及佣金收支淨額 中國內地 代理業務手續費 銀行卡手續費 結算與清算手續費 信用承諾手續費及佣金 顧問和諮詢費 外匯買賣價差收入 託管和其他受託業務佣金 其他 手續費及佣金收入 手續費及佣金支出 手續費及佣金收支淨額 2015 年 單位 百萬元人民幣 百分比除外 2014 年 變動 變動比率 24,481 24,215 11,888 16,541 5,757 7,388 3,677 6, ,905 19,973 21,567 14,815 16,112 8,835 7,610 3,426 6,200 98,538 (8,495) 92,410 (7,298) 91,240 16,951 20,771 10,237 9,891 5,677 6,556 3,322 5,040 78,445 13,965 18,369 12,727 11,556 8,704 6,864 3,113 4,611 79,909 (3,225) 75,220 (2,701) 77,208 4,508 2, % 12.28% (2,927) 429 (19.76%) 2.66% (3,078) (222) ,367 (1,197) 1,170 (34.84%) (2.92%) 7.33% 12.23% 2.40% 16.40% 1.28% 2,986 2, % 13.08% (2,490) (1,665) (3,027) (308) (19.56%) (14.41%) (34.78%) (4.49%) 6.71% 9.30% (1,464) (524) (1,988) (1.83%) 19.40% (2.57%) 其他非利息收入 集團實現其他非利息收入 億元 同比增加 億元 增長 20.16% 主要是金 融投資淨收益及保險業務收入同比實現較快增長 見合併會計報表註釋五

28 本 行 堅 持 厲 行 節 約 勤 儉 辦 行, 進 一 步 優 化 費 用 支 出 結 構, 嚴 格 控 制 行 政 費 用 開 支, 加 大 對 重 點 地 區 業 務 一 線 海 外 機 構 資 源 傾 斜, 大 力 支 持 互 聯 網 金 融 人 民 幣 國 際 化 智 能 網 點 建 設 等 項 目, 投 入 產 出 效 率 持 續 提 升 2015 年, 集 團 營 業 費 用 1, 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 長 4.28% 集 團 成 本 收 入 比 ( 中 國 內 地 監 管 口 徑 ) 為 28.30%, 同 比 下 降 0.27 個 百 分 點 見 合 併 會 計 報 表 註 釋 五 5,6 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 年 變 動 變 動 比 率 員 工 費 用 80,324 77,889 2, % 業 務 費 用 40,671 39,284 1, % 折 舊 和 攤 銷 13,218 13, % 營 業 稅 金 及 附 加 26,734 26, % 保 險 索 償 支 出 14,123 10,900 3, % 其 他 10,331 10, % 185, ,788 7, % 本 行 持 續 完 善 全 面 風 險 管 理 體 系, 加 強 風 險 管 理 的 主 動 性 和 前 瞻 性, 信 貸 資 產 質 量 保 持 相 對 穩 定 嚴 格 執 行 審 慎 穩 健 的 撥 備 政 策, 嚴 格 按 監 管 要 求 計 提 撥 備, 保 持 充 足 的 風 險 抵 禦 能 力 2015 年, 集 團 貸 款 減 值 損 失 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 長 19.88%; 信 貸 成 本 為 0.63% 其 中, 組 合 評 估 減 值 損 失 億 元, 同 比 增 加 億 元 ; 單 項 評 估 減 值 損 失 億 元, 同 比 增 加 億 元 貸 款 質 量 和 貸 款 減 值 準 備 情 況 見 風 險 管 理 信 用 風 險 管 理 部 份 和 合 併 會 計 報 表 註 釋 五 8, 六 年, 集 團 所 得 稅 費 用 億 元, 同 比 減 少 億 元, 下 降 3.92% 主 要 原 因 是 本 行 享 受 企 業 所 得 稅 稅 收 優 惠 的 債 券 投 資 規 模 有 所 增 加 實 際 稅 率 22.52% 集 團 所 得 稅 費 用 與 按 法 定 稅 率 計 算 的 所 得 稅 費 用 之 間 的 調 節 過 程 見 合 併 會 計 報 表 註 釋 五 9 25

29 2015 年 末, 集 團 資 產 總 計 168, 億 元, 比 上 年 末 增 加 15, 億 元, 增 長 10.26% 集 團 負 債 合 計 154, 億 元, 比 上 年 末 增 加 13, 億 元, 增 長 9.88% 集 團 財 務 狀 況 表 主 要 項 目 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 年 12 月 31 日 金 額 佔 比 客 戶 貸 款 淨 額 8,935, % 8,294, % 投 資 3,595, % 2,710, % 存 放 中 央 銀 行 2,196, % 2,306, % 存 拆 放 同 業 1,007, % 1,130, % 其 他 資 產 1,081, % 809, % 16,815, % 15,251, % 客 戶 存 款 11,729, % 10,885, % 同 業 存 拆 入 及 對 央 行 負 債 2,627, % 2,353, % 其 他 借 入 資 金 313, % 308, % 其 他 負 債 787, % 520, % 15,457, % 14,067, % 註 : 1 投 資 包 括 可 供 出 售 證 券 持 有 至 到 期 債 券 分 類 為 貸 款 及 應 收 款 的 金 融 投 資 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 2 其 他 借 入 資 金 包 括 發 行 債 券 借 入 其 他 資 金 本 行 緊 緊 圍 繞 實 體 經 濟 需 求, 加 大 貸 款 投 放 力 度, 貸 款 規 模 保 持 平 穩 適 度 增 長 堅 持 貫 徹 國 家 宏 觀 政 策, 進 一 步 優 化 信 貸 結 構, 為 一 帶 一 路 金 融 大 動 脈 建 設 中 國 內 地 企 業 走 出 去 產 能 跨 境 轉 移 人 民 幣 國 際 化 京 津 冀 協 同 發 展 長 江 經 濟 帶 自 由 貿 易 試 驗 區 ( 即 自 貿 區 ) 建 設 等 國 家 重 點 投 資 領 域 提 供 信 貸 支 持, 嚴 格 限 制 高 污 染 高 能 耗 行 業 和 嚴 重 產 能 過 剩 行 業 貸 款 投 放 切 實 落 實 國 家 促 消 費 擴 內 需 政 策, 加 大 個 人 信 貸 投 放 力 度 年 末 集 團 客 戶 貸 款 總 額 91, 億 元, 比 上 年 末 增 加 6, 億 元, 增 長 7.69% 其 中, 人 民 幣 貸 款 總 額 70, 億 元, 比 上 年 末 增 加 6, 億 元, 增 長 10.61% 外 幣 貸 款 總 額 折 合 3, 億 美 元, 比 上 年 末 減 少 億 美 元, 下 降 6.66% 26

30 本 行 不 斷 完 善 風 險 管 理 體 系, 密 切 關 注 宏 觀 經 濟 形 勢 變 化, 加 強 重 點 領 域 風 險 識 別 和 管 理, 資 產 質 量 保 持 相 對 穩 定 年 末 集 團 貸 款 減 值 準 備 餘 額 2, 億 元, 比 上 年 末 增 加 億 元 不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 % 重 組 貸 款 總 額 為 億 元, 比 上 年 末 減 少 0.37 億 元 本 行 密 切 跟 蹤 金 融 市 場 動 態, 主 動 調 整 債 券 投 資 結 構, 努 力 提 升 投 資 收 益 水 平 加 強 市 場 主 動 研 判, 準 確 把 握 收 益 率 變 動 趨 勢, 加 大 人 民 幣 債 券 投 資 力 度, 進 一 步 豐 富 投 資 組 合 管 理 手 段 優 化 外 幣 投 資 結 構, 有 效 防 範 主 權 債 務 風 險 年 末 集 團 投 資 總 額 35, 億 元, 比 上 年 末 增 加 8, 億 元, 增 長 32.64% 其 中, 人 民 幣 投 資 總 額 28, 億 元, 比 上 年 末 增 加 7, 億 元, 增 長 33.07% 外 幣 投 資 總 額 折 合 1, 億 美 元, 比 上 年 末 增 加 億 美 元, 增 長 23.51% 集 團 投 資 結 構 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 年 12 月 31 日 金 額 佔 比 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 119, % 104, % 可 供 出 售 證 券 1,078, % 750, % 持 有 至 到 期 債 券 1,790, % 1,424, % 分 類 為 貸 款 及 應 收 款 的 金 融 投 資 606, % 430, % 3,595, % 2,710, % 27

31 按發行人劃分的投資 單 位 百 萬 元 人 民 幣 百 分 比 除 外 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 項目 債券 中國內地發行人 政府 公共實體及準政府 政策性銀行 金融機構 公司 東方資產管理公司 小計 香港澳門台灣及 其他國家和地區發行人 政府 公共實體及準政府 金融機構 公司 小計 權益工具及其他 合計 金額 佔比 金額 佔比 1,411,475 62, , , , ,000 2,646, % 1.73% 12.28% 8.15% 7.75% 4.45% 73.62% 892,754 42, , , , ,000 2,057, % 1.59% 15.51% 7.66% 12.33% 5.90% 75.93% 289,498 50, , , , ,267 3,595, % 1.41% 4.37% 2.97% 16.80% 9.58% % 193,154 45, ,055 60, , ,900 2,710, % 1.68% 5.09% 2.24% 16.14% 7.93% % 按貨幣劃分的投資 單位 百萬元人民幣 百分比除外 單位 百萬元人民幣 百分比除外 13.28% 477,259 美元 14.23% 385,736 美元 3.86% 138,893 港幣 4.82% 130,576 港幣 4.06% 145,881 其他 2.40% 65,095 其他 78.80% 2,833,062 人民幣 78.55% 2,128,968 人民幣 2014年12月31日 2015年12月31日 28

32 集 團 持 有 規 模 最 大 的 十 支 金 融 債 券 情 況 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 2014 年 政 策 性 銀 行 債 券 7, % 2019/04/ 年 政 策 性 銀 行 債 券 6,070 一 年 定 期 存 款 利 率 +0.52% 2017/01/ 年 金 融 機 構 債 券 6, % 2016/12/ 年 金 融 機 構 債 券 5, % 2018/01/ 年 政 策 性 銀 行 債 券 5,000 一 年 定 期 存 款 利 率 +0.60% 2016/12/ 年 政 策 性 銀 行 債 券 4, % 2016/12/ 年 政 策 性 銀 行 債 券 4,750 一 年 定 期 存 款 利 率 +0.59% 2020/02/ 年 政 策 性 銀 行 債 券 4,660 一 年 定 期 存 款 利 率 +0.54% 2016/09/ 年 政 策 性 銀 行 債 券 4, % 2020/04/ 年 政 策 性 銀 行 債 券 4, % 2020/03/24 註 : 金 融 債 券 指 金 融 機 構 法 人 在 債 券 市 場 發 行 的 有 價 債 券, 包 括 政 策 性 銀 行 發 行 的 債 券 同 業 及 非 銀 行 金 融 機 構 發 行 的 債 券, 但 不 包 括 重 組 債 券 及 央 行 票 據 本 行 堅 持 客 戶 存 款 的 基 礎 性 地 位 不 動 搖, 大 力 拓 展 成 本 較 低 穩 定 性 好 的 資 金 來 源, 積 極 爭 攬 行 政 事 業 單 位 軍 隊 政 策 性 銀 行 等 優 質 存 款, 積 極 拓 展 供 應 鏈 產 業 鏈 上 下 游 客 戶, 客 戶 基 礎 不 斷 擴 大, 客 戶 存 款 穩 步 增 長 適 當 控 制 期 限 較 長 成 本 較 高 的 存 款 種 類, 通 過 清 算 託 管 代 發 薪 代 收 付 現 金 管 理 等 增 加 活 期 存 款 沉 澱, 努 力 降 低 存 款 成 本 年 末 集 團 客 戶 存 款 總 額 117, 億 元, 比 上 年 末 增 加 8, 億 元, 增 長 7.75% 其 中, 人 民 幣 客 戶 存 款 總 額 91, 億 元, 比 上 年 末 增 加 5, 億 元, 增 長 6.18% 外 幣 客 戶 存 款 總 額 折 合 4, 億 美 元, 比 上 年 末 增 加 億 美 元, 增 長 7.08% 29

33 集 團 以 及 中 國 內 地 客 戶 存 款 結 構 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 年 12 月 31 日 金 額 佔 比 公 司 存 款 活 期 存 款 3,130, % 2,663, % 定 期 存 款 3,037, % 3,013, % 結 構 性 存 款 274, % 234, % 小 計 6,443, % 5,911, % 個 人 存 款 活 期 存 款 2,092, % 1,847, % 定 期 存 款 2,841, % 2,709, % 結 構 性 存 款 65, % 83, % 小 計 4,999, % 4,641, % 發 行 存 款 證 230, % 278, % 其 他 存 款 55, % 54, % 11,729, % 10,885, % 公 司 存 款 活 期 存 款 2,599, % 2,254, % 定 期 存 款 2,282, % 2,238, % 結 構 性 存 款 251, % 204, % 小 計 5,133, % 4,697, % 個 人 存 款 活 期 存 款 1,616, % 1,411, % 定 期 存 款 2,559, % 2,394, % 結 構 性 存 款 63, % 80, % 小 計 4,239, % 3,886, % 其 他 存 款 53, % 49, % 9,426, % 8,634, % 30

34 按貨幣劃分的客戶存款 單位 百萬元人民幣 百分比除外 單位 百萬元人民幣 百分比除外 10.24% 1,201,162 美元 8.97% 976,427 美元 7.51% 881,340 港幣 7.35% 799,630 港幣 4.54% 532,002 其他 4.82% 524,831 其他 77.71% 9,114,667 人民幣 78.86% 8,584,335 人民幣 2015年12月31日 2014年12月31日 股東權益 年 末 集 團 股 東 權 益 合 計 13, 億 元 比 上 年 末 增 加 1, 億 元 增 長 14.72% 主 要 影 響 因 素 有 (1)2015 年 集 團 實 現 稅 後 利 潤 1, 億 元 其 中 本 行 股 東 應 享 稅後利 潤 1, 億元 (2)積極穩 妥地推進 外部資本 補充工作 在 境內市場 成功發 行 280 億 元 優 先 股 (3)部 份 可 轉 債 被 轉 換 為A股 普 通 股 (4)根 據 股 東 大 會 審 議 批 准 的 2014 年度利潤分配方案 派發年度現金股利 億元 (5)本行派發優先股股息 億 元 見 合 併 會 計 報 表 之 合 併 股 東 權 益 變 動 表 資產負債表表外項目 集 團 資 產 負 債 表 表 外 項 目 主 要 包 括 衍 生 金 融 工 具 或 有 事 項 及 承 諾 等 集 團 主 要 以 交 易 套 期 資 產 負 債 管 理 及 代 客 為 目 的 敘 做 衍 生 金 融 工 具 包 括 外 匯 衍 生 工 具 利 率 衍 生 工 具 權 益 性 衍 生 工 具 信 用 衍 生 工 具 貴 金 屬 及 其 他 商 品 衍 生 工 具 等 有 關 集 團 衍 生 金 融 工 具 的 合 同 名 義 金 額 及 公 允 價 值 見 合 併 會 計 報 表 註 釋 五 16 集 團 或 有 事 項 及 承 諾 包 括 法 律 訴 訟 及 仲 裁 抵 質 押 資 產 接 受 的 抵 質 押 物 資 本 性 承 諾 經 營 租 賃 國 債 兌 付 承 諾 信 用 承 諾 和 證 券 承 銷 承 諾 等 或 有 事 項 及 承 諾 情 況 見 合 併 會 計 報 表 註 釋 五 40 現金流量分析 年 末 集 團 現 金 及 現 金 等 價 物 餘 額 10, 億 元 比 上 年 末 減 少 億 元 31

35 2015 年, 集 團 經 營 活 動 產 生 的 現 金 流 量 為 淨 流 入 6, 億 元, 淨 流 入 額 同 比 增 加 5, 億 元 主 要 是 客 戶 存 款 增 加 額 同 比 增 加 存 放 中 央 銀 行 淨 變 動 額 同 比 減 少, 以 及 同 業 拆 入 淨 變 動 額 同 比 增 加 投 資 活 動 產 生 的 現 金 流 量 為 淨 流 出 7, 億 元, 淨 流 出 額 同 比 增 加 5, 億 元 主 要 是 購 買 證 券 投 資 淨 流 出 現 金 同 比 增 加 籌 資 活 動 產 生 的 現 金 流 量 為 淨 流 出 億 元, 上 年 同 期 為 淨 流 入 億 元 主 要 是 發 行 債 券 和 發 行 優 先 股 收 到 的 現 金 同 比 減 少, 本 行 其 他 籌 資 活 動 產 生 的 現 金 流 量 淨 額 同 比 變 動 不 大 集 團 主 要 在 中 國 內 地 香 港 澳 門 台 灣 以 及 其 他 國 家 開 展 業 務 活 動 三 大 地 區 的 利 潤 貢 獻 及 資 產 負 債 總 體 情 況 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 年 年 年 年 年 淨 利 息 收 入 282, ,405 31,738 33,467 14,761 17, , ,102 非 利 息 收 入 101,468 98,969 41,769 33,102 3,150 4,161 (1,125) (1,006) 145, ,226 其 中 : 手 續 費 及 佣 金 收 支 淨 額 75,220 77,208 14,729 11,758 3,302 3,033 (841) (759) 92,410 91,240 營 業 費 用 (150,393) (147,149) (31,370) (26,990) (4,763) (4,655) 1,125 1,006 (185,401) (177,788) 資 產 減 值 損 失 (56,409) (43,940) (2,095) (2,850) (770) (1,591) (59,274) (48,381) 稅 前 利 潤 176, ,285 42,376 38,048 12,378 15, , ,478 資 產 13,053,114 12,071,129 3,010,958 2,715,651 1,819,844 1,843,435 (1,068,319) (1,378,833) 16,815,597 15,251,382 負 債 11,970,984 11,125,104 2,784,066 2,521,863 1,770,859 1,799,659 (1,067,917) (1,378,672) 15,457,992 14,067,954 年 末 中 國 內 地 資 產 總 額 2 130, 億 元, 比 上 年 末 增 加 9, 億 元, 增 長 8.13%, 佔 集 團 資 產 總 額 的 72.99% 2015 年 實 現 稅 前 利 潤 1, 億 元, 同 比 減 少 億 元, 下 降 0.82%, 對 集 團 稅 前 利 潤 的 貢 獻 為 76.36% 香 港 澳 門 台 灣 地 區 資 產 總 額 30, 億 元, 比 上 年 末 增 加 2, 億 元, 增 長 10.87%, 佔 集 團 資 產 總 額 的 16.84% 2015 年 實 現 稅 前 利 潤 億 元, 同 比 增 加 億 元, 增 長 11.38%, 對 集 團 稅 前 利 潤 的 貢 獻 為 18.30% 其 他 國 家 資 產 總 額 18, 億 元, 比 上 年 末 減 少 億 元, 下 降 1.28%, 佔 集 團 資 產 總 額 的 10.17% 2015 年 實 現 稅 前 利 潤 億 元, 同 比 減 少 億 元, 下 降 18.27%, 對 集 團 稅 前 利 潤 的 貢 獻 為 5.34% 集 團 主 要 業 務 分 部 的 情 況 見 業 務 回 顧 部 份 2 分 部 資 產 總 額 稅 前 利 潤, 以 及 在 集 團 中 的 佔 比 均 為 抵 銷 前 數 據 32

36 本 行 作 出 的 會 計 估 計 和 判 斷 通 常 會 影 響 下 一 會 計 年 度 資 產 和 負 債 的 賬 面 價 值 本 行 根 據 歷 史 經 驗 以 及 對 未 來 事 件 的 合 理 預 期 等 因 素 作 出 會 計 估 計 和 判 斷, 並 且 會 不 斷 地 對 其 進 行 後 續 評 估 本 行 管 理 層 相 信, 本 行 作 出 的 估 計 和 判 斷, 均 已 適 當 地 反 映 本 行 面 臨 的 經 營 環 境 會 計 政 策 和 會 計 估 計 見 合 併 會 計 報 表 註 釋 二 三 公 允 價 值 計 量 金 融 工 具 變 動 情 況 表 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 債 券 82,285 99,864 17,579 基 金 及 其 他 2,211 5,642 3,431 貸 款 4,144 4, 權 益 工 具 15,888 9,338 (6,550) 可 供 出 售 金 融 資 產 債 券 712,138 1,029, ,704 基 金 及 其 他 11,999 18,482 6,483 權 益 工 具 26,548 30,209 3,661 衍 生 金 融 資 產 47,967 82,236 34,269 衍 生 金 融 負 債 (40,734) (69,160) (28,426) (1,118) (54) 1,143 以 公 允 價 值 計 量 的 同 業 拆 入 (5,776) (1,617) 4, 以 公 允 價 值 計 量 的 客 戶 存 款 (317,487) (339,911) (22,424) (403) 債 券 賣 空 (7,224) (7,012) 212 (11) 33

37 本 行 針 對 公 允 價 值 計 量 建 立 了 完 善 的 內 部 控 制 機 制 根 據 商 業 銀 行 市 場 風 險 管 理 指 引 商 業 銀 行 金 融 工 具 公 允 價 值 估 值 監 管 指 引 企 業 會 計 準 則 及 國 際 財 務 報 告 準 則, 參 照 巴 塞 爾 新 資 本 協 議, 並 借 鑒 國 際 同 業 在 估 值 方 面 的 實 踐 經 驗, 制 定 中 國 銀 行 股 份 有 限 公 司 金 融 工 具 公 允 價 值 估 值 政 策, 以 規 範 本 行 金 融 工 具 公 允 價 值 計 量, 及 時 準 確 進 行 信 息 披 露 持 有 與 公 允 價 值 計 量 相 關 項 目 的 主 要 情 況 見 合 併 會 計 報 表 註 釋 六 6 本 行 按 國 際 財 務 報 告 準 則 與 按 中 國 會 計 準 則 編 製 的 股 東 權 益 與 稅 後 利 潤 沒 有 差 異, 相 關 說 明 見 補 充 信 息 34

38 集 團 主 要 業 務 分 部 的 營 業 收 入 情 況 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 ( 百 分 比 除 外 ) 年 金 額 佔 比 商 業 銀 行 業 務 440, % 429, % 其 中 : 公 司 金 融 業 務 206, % 209, % 個 人 金 融 業 務 135, % 126, % 資 金 業 務 98, % 93, % 投 資 銀 行 及 保 險 業 務 22, % 18, % 其 他 業 務 及 抵 銷 項 目 11, % 8, % 473, % 456, % 35

39 集 團 主 要 存 貸 款 業 務 情 況 如 下 表 所 示 : 單 位 : 百 萬 元 人 民 幣 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 中 國 內 地 : 人 民 幣 4,818,850 4,431,867 4,179,257 各 外 幣 折 人 民 幣 314, , ,253 港 澳 台 及 其 他 國 家 : 各 貨 幣 折 人 民 幣 1,310,194 1,213, ,368 6,443,206 5,911,172 5,420,878 中 國 內 地 : 人 民 幣 3,982,160 3,688,329 3,508,797 各 外 幣 折 人 民 幣 257, , ,356 港 澳 台 及 其 他 國 家 : 各 貨 幣 折 人 民 幣 759, , ,406 4,999,325 4,641,165 4,380,559 中 國 內 地 : 人 民 幣 4,402,258 4,021,257 3,688,976 各 外 幣 折 人 民 幣 398, , ,179 港 澳 台 及 其 他 國 家 : 各 貨 幣 折 人 民 幣 1,569,551 1,524,131 1,247,184 6,369,912 6,045,596 5,439,339 中 國 內 地 : 人 民 幣 2,397,327 2,082,757 1,864,654 各 外 幣 折 人 民 幣 1,406 1,551 1,371 港 澳 台 及 其 他 國 家 : 各 貨 幣 折 人 民 幣 367, , ,427 2,765,948 2,437,679 2,168,452 36

40 商業銀行業務 中國內地商業銀行業務 2015 年 中國內地商業銀行業務實現營業收入 3, 億元 同比增加 億元 增 長 3.68% 具 體 如 下 表 所 示 項目 公司金融業務 個人金融業務 資金業務 其他 合計 單 位 百 萬 元 人 民 幣 百 分 比 除 外 2015 年 2014 年 金額 佔比 金額 佔比 183, , % 31.45% 192, , % 30.99% 73,820 1, , % 0.35% % 58,524 1, , % 0.28% % 公司金融業務 本 行 大 力 推 進 公 司 金 融 業 務 轉 型 加 大 產 品 創 新 力 度 不 斷 優 化 客 戶 結 構 持 續 拓 展 客 戶 基 礎 加 快 推 動 海 內 外 一 體 化 綜 合 化 經 營 努 力 提 升 公 司 金 融 客 戶 全 球 服 務 能 力 實 現 公 司 金 融 業 務 平 衡 穩 健 發 展 2015 年 中 國 內 地 公 司 金 融 業 務 實 現 營 業 收 入 1, 億 元 同 比 減 少 億 元 下 降 4.21% 公司存款業務 本 行 加 快 發 展 公 司 負 債 業 務 持 續 提 升 金 融 服 務 水 平 帶 動 公 司 存 款 穩 定 增 長 加 大 行 政 事 業 單 位 客 戶 拓 展 力 度 完 善 對 民 生 保 障 財 政 社 保 教 育 衛 生 等 行 業 客 戶 的 產 品 服 務 體 系 行 政 事 業 機 構 存 款 實 現 較 快 增 長 大 力 拓 展 供 應 鏈 產 業 鏈 上 下 游 客 戶 深 挖 客 戶 存 款 增 長 潛 力 順 應 利 率 市 場 化 趨 勢 加 快 產 品 服 務 創 新 發 行 單 位 大 額 存 單 推 廣 中 銀 一 戶 通 服 務 把 握 直 接 融 資 快 速 發 展 等 業 務 機 會 加 大 現 金 管 理 結 算 業 務 等 產 品 營 銷 力 度 完 善 網 點 服 務 功 能 改 善 網 點 公 司 客 戶 服 務 能 力 提 高 網 點 存 款 貢 獻 年末本行中國內地人民幣公司存款總額 48, 億元 比上年末增加 3, 億元 增 長 8.73% 外 幣 公 司 存 款 總 額 折 合 億 美 元 公司貸款業務 本行堅持貫徹落實國家宏觀政策 持續加大對實體經濟的支持力度 以 中國製造 2025 為 指 引 大 力 支 持 國 家 重 點 投 資 領 域 加 大 對 企 業 技 術 改 造 科 技 創 新 高 37

41 端 裝 備 製 造 生 態 環 保 等 重 點 領 域 的 信 貸 支 持, 加 大 對 中 西 部 地 區 的 信 貸 支 持, 加 大 對 中 小 微 企 業 的 信 貸 支 持, 加 大 對 鐵 路 水 利 等 傳 統 基 建 領 域 的 信 貸 支 持, 助 力 國 內 經 濟 轉 型 升 級 加 快 優 化 信 貸 結 構, 用 好 增 量 盤 活 存 量, 為 產 能 跨 境 轉 移 中 國 內 地 企 業 走 出 去 提 供 信 貸 支 持, 嚴 格 限 制 高 污 染 高 能 耗 和 產 能 嚴 重 過 剩 行 業 的 信 貸 投 放 通 過 供 應 鏈 網 絡 金 融 等 多 種 途 徑, 加 快 公 司 金 融 服 務 轉 型, 引 導 企 業 拓 寬 融 資 渠 道, 滿 足 客 戶 綜 合 金 融 服 務 需 求 年 末 本 行 中 國 內 地 人 民 幣 公 司 貸 款 總 額 44, 億 元, 比 上 年 末 增 加 3, 億 元, 增 長 9.47% 外 幣 公 司 貸 款 總 額 折 合 億 美 元 本 行 充 分 發 揮 貿 易 金 融 業 務 傳 統 優 勢, 在 有 效 防 控 風 險 的 前 提 下, 緊 抓 國 家 戰 略 機 遇, 加 快 業 務 模 式 創 新, 推 動 貿 易 金 融 業 務 平 穩 增 長, 市 場 領 先 優 勢 持 續 鞏 固 2015 年, 集 團 完 成 國 際 結 算 業 務 量 3.98 萬 億 美 元, 同 比 增 長 1.67%, 中 國 內 地 機 構 國 際 貿 易 結 算 市 場 份 額 穩 居 同 業 首 位, 對 外 擔 保 市 場 份 額 保 持 同 業 領 先 鞏 固 自 貿 區 業 務 領 先 地 位 把 握 中 國 ( 上 海 ) 自 由 貿 易 試 驗 區 擴 區 機 遇, 引 領 自 貿 區 金 融 服 務 創 新, 率 先 推 出 分 賬 核 算 境 外 融 資 銅 溢 價 掉 期 結 算 跨 境 同 業 存 單 等 業 務, 分 賬 核 算 單 元 賬 戶 數 和 跨 境 投 融 資 等 業 務 規 模 領 先 同 業 推 動 建 立 重 點 業 務 平 台, 涵 蓋 大 宗 商 品 業 務 全 球 現 金 管 理 跨 境 投 融 資 與 併 購 資 產 管 理 交 易 業 務 個 人 跨 境 財 富 管 理 六 大 業 務, 提 供 專 業 高 效 的 跨 境 金 融 服 務 首 批 進 駐 廣 東 天 津 福 建 自 貿 區, 成 功 辦 理 區 內 多 項 金 融 業 務 第 一 單, 樹 立 自 貿 區 金 融 服 務 首 選 銀 行 品 牌 形 象 緊 跟 互 聯 網 金 融 發 展 趨 勢, 積 極 拓 展 在 線 供 應 鏈 金 融 業 務 設 立 大 宗 商 品 業 務 中 心 ( 紐 約 ), 在 新 加 坡 成 立 全 球 能 源 大 宗 商 品 業 務 中 心 及 全 球 大 宗 商 品 回 購 中 心, 推 進 大 宗 商 品 業 務 專 業 化 經 營 和 集 約 化 管 理 加 快 跨 國 公 司 總 部 資 金 集 中 運 營 服 務 創 新, 主 辦 銀 行 客 戶 量 持 續 領 先 同 業 持 續 推 動 人 民 幣 國 際 化 業 務 發 展 貫 徹 落 實 人 民 幣 國 際 化 戰 略, 努 力 擔 當 人 民 幣 跨 境 流 通 的 主 渠 道 人 民 幣 國 際 化 的 重 要 推 動 者 金 融 產 品 和 服 務 創 新 的 引 領 者 2015 年, 集 團 跨 境 人 民 幣 結 算 量 5.39 萬 億 元 ; 中 國 內 地 機 構 跨 境 人 民 幣 結 算 量 2.93 萬 億 元, 市 場 份 額 穩 居 第 一 積 極 推 動 人 民 幣 在 新 興 領 域 的 使 用, 率 先 完 成 銀 行 間 人 民 幣 對 瑞 士 法 郎 直 接 交 易, 首 家 推 出 尼 泊 爾 盧 比 巴 基 斯 坦 盧 比 蒙 古 國 圖 格 里 克 現 鈔 掛 牌 業 務, 與 多 家 境 外 交 易 所 合 作 推 出 人 民 幣 計 價 產 品 持 續 發 佈 中 國 銀 行 跨 境 人 民 幣 指 數 (CRI) 和 中 國 銀 行 離 岸 人 民 幣 指 數 (ORI), 發 佈 2015 年 度 人 民 幣 國 際 化 白 皮 書 一 帶 一 路 上 的 人 民 幣, 保 持 人 民 幣 國 際 化 業 務 的 專 業 領 先 地 位 榮 獲 國 內 外 知 名 媒 體 與 機 構 評 選 的 中 國 最 佳 貿 易 融 資 銀 行 中 國 最 佳 供 應 鏈 金 融 銀 行 最 佳 全 球 人 民 幣 業 務 銀 行 等 12 個 獎 項 38

42 本 行 充 分 發 揮 全 球 一 體 化 經 營 優 勢, 持 續 完 善 全 球 現 金 管 理 平 台 產 品 體 系, 大 力 推 進 全 球 現 金 管 理 業 務 發 展 把 握 跨 境 本 外 幣 資 金 集 中 運 營 自 貿 區 等 業 務 機 遇, 積 極 爭 攬 跨 境 現 金 管 理 業 務, 市 場 份 額 保 持 領 先 成 功 中 標 多 家 大 型 跨 國 企 業 現 金 管 理 項 目, 現 金 管 理 集 團 客 戶 快 速 增 長, 覆 蓋 區 域 擴 展 至 亞 太 歐 非 美 洲 43 個 國 家 和 地 區 推 出 銀 銀 直 連 多 銀 行 現 金 管 理 系 統, 有 效 滿 足 市 場 差 異 化 需 求 加 強 現 金 管 理 業 務 風 險 內 控 管 理, 提 升 客 戶 服 務 體 驗 連 續 四 年 榮 獲 歐 洲 貨 幣 中 國 最 佳 現 金 管 理 銀 行 獎 項, 亞 太 區 評 選 位 列 第 二 本 行 繼 續 深 化 與 境 內 銀 行 及 境 外 代 理 行 非 銀 行 金 融 機 構 及 多 邊 金 融 機 構 等 全 球 各 類 金 融 機 構 的 全 方 位 合 作, 搭 建 綜 合 金 融 服 務 平 台, 客 戶 覆 蓋 率 保 持 市 場 領 先 與 全 球 179 個 國 家 和 地 區 的 1,600 餘 家 機 構 建 立 代 理 行 關 係, 為 跨 國 機 構 和 企 業 提 供 國 際 結 算 債 券 融 資 外 匯 交 易 投 資 託 管 全 球 現 金 管 理 等 金 融 服 務 緊 跟 一 帶 一 路 國 家 戰 略, 舉 辦 一 帶 一 路 國 際 金 融 研 討 會, 夯 實 沿 線 地 區 重 點 代 理 行 合 作 基 礎, 開 啓 與 亞 洲 基 礎 設 施 投 資 銀 行 金 磚 國 家 新 開 發 銀 行 和 絲 路 基 金 等 新 興 國 際 組 織 或 開 發 機 構 的 全 面 合 作, 參 與 國 內 政 策 性 金 融 機 構 沿 線 投 融 資 項 目, 並 提 供 延 伸 金 融 服 務 加 大 跨 境 人 民 幣 業 務 拓 展 力 度, 成 為 境 外 央 行 代 理 行 交 易 所 人 民 幣 清 算 主 渠 道, 成 為 中 資 企 業 人 民 幣 業 務 首 選 銀 行 為 110 個 國 家 和 地 區 的 代 理 行 客 戶 開 立 跨 境 人 民 幣 同 業 往 來 賬 戶 1,449 戶, 領 先 國 內 同 業 推 廣 人 民 幣 跨 境 支 付 系 統 (CIPS), 與 76 家 境 內 外 金 融 機 構 簽 署 間 接 參 與 行 合 作 協 議 合 格 境 外 機 構 投 資 者 (QFII/RQFII) 託 管 服 務 客 戶 數 量 和 業 務 規 模 居 同 業 前 列 加 大 與 全 球 非 銀 行 金 融 機 構 的 合 作 力 度, 舉 辦 中 國 銀 行 與 全 球 交 易 所 合 作 研 討 會, 與 巴 西 證 券 期 貨 交 易 所 迪 拜 黃 金 與 商 品 交 易 所 台 灣 證 券 交 易 所 台 灣 證 券 櫃 台 買 賣 中 心 台 灣 集 中 保 管 結 算 所 以 及 台 灣 期 貨 交 易 所 簽 署 戰 略 合 作 諒 解 備 忘 錄 支 持 國 外 金 融 機 構 和 政 府 部 門 發 行 境 外 非 金 融 企 業 債 務 融 資 工 具 ( 即 熊 猫 債 券 ) 和 離 岸 人 民 幣 債 券 年 末 本 行 金 融 機 構 外 幣 存 款 市 場 份 額 排 名 第 一,B 股 清 算 業 務 量 排 名 第 一, 海 外 代 理 行 結 算 來 委 業 務 量 排 名 第 一, 第 三 方 存 管 業 務 快 速 增 長, 代 理 保 險 手 續 費 收 入 創 歷 史 最 好 水 平 本 行 全 面 貫 徹 落 實 國 家 支 持 中 小 企 業 發 展 的 政 策 措 施, 積 極 響 應 大 眾 創 業 萬 眾 創 新 國 家 戰 略, 創 新 中 小 微 企 業 金 融 服 務 模 式, 推 動 中 小 企 業 業 務 持 續 健 康 發 展 2015 年, 中 國 內 地 小 微 企 業 貸 款 穩 步 增 長, 實 現 三 個 不 低 於, 即 增 速 不 低 於 中 國 內 地 貸 款 平 均 增 速 小 微 企 業 貸 款 戶 數 不 低 於 上 年 同 期 戶 數 小 微 企 業 申 貸 39

43 獲 得 率 不 低 於 上 年 同 期 水 平 充 分 發 揮 全 球 一 體 化 經 營 優 勢, 推 動 中 小 企 業 服 務 模 式 創 新, 從 銀 行 貸 款 向 跨 境 撮 合 + 轉 變, 助 力 國 內 中 小 企 業 開 拓 全 球 市 場, 引 進 先 進 技 術, 拓 寬 國 際 視 野, 破 解 融 資 難 題 根 據 科 技 企 業 生 命 周 期 融 資 需 求, 探 索 創 新 投 貸 聯 動 服 務 模 式 借 助 大 數 據 和 雲 計 算 等 技 術 手 段, 創 新 互 聯 網 + 小 微 金 融 服 務 模 式, 開 發 針 對 小 微 企 業 融 資 短 頻 快 特 點 的 在 線 融 資 產 品, 推 廣 中 銀 網 絡 通 寶 沃 金 融 中 銀 網 融 易 等 網 絡 金 融 服 務, 實 現 線 上 線 下 服 務 有 機 融 合 強 化 風 險 管 控 和 合 規 經 營, 重 檢 信 貸 工 廠 風 險 管 理 制 度, 健 全 資 產 質 量 管 控 預 警 機 制, 持 續 提 升 甄 別 和 化 解 信 用 風 險 的 能 力, 中 小 企 業 貸 款 質 量 穩 定 可 控 3 年 末 小 微 企 業 貸 款 餘 額 11,457 億 元, 比 上 年 末 增 加 1,075 億 元 中 小 企 業 客 戶 數 289 萬 戶, 貸 款 餘 額 18,130 億 元 本 行 緊 密 圍 繞 國 家 社 會 保 障 體 系 建 設, 不 斷 拓 展 業 務 範 圍, 持 續 推 進 產 品 創 新, 完 善 服 務 系 統 功 能, 建 立 綜 合 服 務 體 系, 為 客 戶 提 供 企 業 年 金 職 業 年 金 社 會 保 障 薪 酬 福 利 計 劃 員 工 持 股 計 劃 及 養 老 保 障 管 理 產 品 等 一 系 列 養 老 金 融 服 務, 客 戶 滿 意 度 持 續 提 升 年 末 養 老 金 個 人 賬 戶 管 理 數 萬 戶, 比 上 年 末 新 增 萬 戶, 增 長 26.24%; 託 管 運 營 資 金 餘 額 1, 億 元, 比 上 年 末 新 增 億 元, 增 長 32.39%; 服 務 客 戶 超 過 1 萬 家 榮 獲 中 國 銀 行 業 協 會 養 老 金 業 務 最 佳 業 績 獎 貢 獻 獎 3 小 微 企 業 貸 款 統 計 按 照 關 於 2014 年 小 微 企 業 金 融 服 務 工 作 的 指 導 意 見 ( 銀 監 發 [2014]7 號 ) 執 行 40