基金风险评价方法 投资人风险承受能力评 价方法及匹配 第一部分客户风险评价方法 中信建投证券股份有限公司自然人客户风险承受能力问卷 本问卷旨在了解您可承受的风险程度等情况, 借此协助您选择合适的产品或服务类别, 以符合您的风险承受能力 风险承受能力评估是本公司向投资者履行适当性职责的一个环节, 其目的是使本公司所提供的产品或服务与您的风险承受能力等级相匹配 本公司特别提醒您 : 本公司向投资者履行风险承受能力评估等适当性职责, 并不能取代您自己的投资判断, 也不会降低产品或服务的固有风险 同时, 与产品或服务相关的投资风险 履约责任以及费用等将由您自行承担 本公司提示您 : 本公司根据您提供的信息对您进行风险承受能力评估, 开展适当性工作 您应当如实提供相关信息及证明材料, 并对所提供的信息和证明材料的真实性 准确性 完整性负责 本公司建议 : 当您的各项状况发生重大变化时, 需对您所投资的产品及时进行重新审视, 以确保您的投资决定与您可承受的投资风险程度等实际情况一致 本公司在此承诺, 对于您在本问卷中所提供的一切信息, 本公司将严格按照法律法规要求承担保密义务 除法律法规规定的有权机关依法定程序进行查询以外, 本公司保证不会将涉及您的任何信息提供 泄露给任何第三方, 或者将相关信息用于违法 不当用途 1 您的年龄是 :( ) 1
A.17 周岁及以下 B.18-29 周岁 C.30-49 周岁 D.50-69 周岁 E.70 周岁及以上 2 您的最高学历是 :() A. 高中或以下 B. 大学专科 C. 大学本科 D. 硕士及以上 3 以下金融产品, 您投资经验在两年以上的有 :( )( 多选 ) A. 债券 货币市场基金 债券型基金或其它固定收益类产品 B. 股票 混合型基金 偏股型基金 股票型基金等权益类投资品种 C. 期货 融资融券 D. 复杂金融产品或其他产品 E. 无 4 最近三年个人年均收入不低于 :() A. 1-12 万元 ( 不含 ) B. 12-30 万元 ( 不含 ) 2
C. 30-50 万元 ( 不含 ) D. 50-100 万元 ( 不含 ) E. 100 万元以上 5 以下描述中何种符合您的实际情况 :( )( 多选 ) 两年 A. 现在或此前曾从事金融 经济或财会等与金融产品投资相关的工作超过 B. 已取得金融 经济或财会等与金融产品投资相关专业学士以上学位 C. 取得证券从业资格 期货从业资格 注册会计师证书 (CPA) 或注册金融 分析师证书 (CFA) 中的一项及以上 D. 我不符合以上任何一项描述 6 您的金融资产数额为 :( ) A. 不超过 50 万元人民币 B. 50 万 -300 万元 ( 不含 ) 人民币 C. 300 万 -1000 万元 ( 不含 ) 人民币 D. 1000 万元人民币以上 7 最近您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产 ( 不含自住 自 用房产及汽车等固定资产 ) 的比例是 :( ) A.70% 以上 B.50%-70% C.30%-50% 3
D.10%-30% E.10% 以下 8 您是否有尚未清偿的数额较大的债务, 如有, 其性质是 :( ) A. 没有 B. 有, 住房抵押贷款等长期定额债务 C. 信用卡欠款 消费信贷等短期信用债务 D. 亲朋之间借款 9 您用于证券投资的大部分资金不会用作其他用途的时间段为 :( ) A. 0 到 1 年 B. 0 到 3 年 C. 0 到 5 年 D. 无固定期限 ( 提示 : 本公司建议您结合自身投资行为审慎填写 您的拟投资期限之后将作 为您购买产品或接受服务时的重要适当性匹配要素 ) 10 您打算重点参与哪些投资品种?1 保本理财 货币基金等本金保障类 货币类品种 2 债券 债券型基金 银行理财等固定收益类品种 3 股票 混合型基金 股票型基金等权益类投资品种 4 融资融券 股票期权等信用交易类 杠杆交易类品种 5 复杂的结构化产品 场外衍生品等复杂或高风险品种?() A. 1 B.12 4
C. 123 D.1234 E. 以上全部 ( 提示 : 本公司建议您结合自身投资行为审慎填写 您的拟投资品种之后将作 为您购买产品或接受服务时的重要适当性匹配要素 ) 11 当您进行投资时, 您的希望收益是 ( ): A. 尽可能保证本金安全, 不在乎收益率比较低 B. 产生一定的收益, 可以承担一定的投资风险 C. 产生较多的收益, 可以承担较大的投资风险 D. 实现资产大幅增长, 愿意承担很大的投资风险 12 投资目的 : 您打算将自己的投资回报主要用于 :( ) A. 改善生活 B. 个体生产经营或证券投资以外的投资行为 C. 履行扶养 抚养或赡养义务 D. 本人养老或医疗 E. 偿付债务 13 您家庭的就业状况是 :( ) A. 您与配偶均有稳定收入的工作 B. 您与配偶其中一人有稳定收入的工作 5
C. 您与配偶均没有稳定收入的工作或者已退休 D. 未婚, 但有稳定收入的工作 E. 未婚, 目前暂无稳定收入的工作 14 今后五年时间内, 您的父母 配偶以及未成年子女等需负法定抚养 扶养和赡养义务的人数为 :( ) A.0 人 B.1-2 人 C.3-4 人 D.5 人以上 15 您的主要收入来源是 :( ) A. 工资 劳务报酬 B. 生产经营所得 C. 利息 股息 转让证券等金融性资产收入 D. 出租 出售房地产等非金融性资产收入 E. 无固定收入 16 依据监管要求, 保守型投资者中满足以下条件之一的为风险承受能力最 低类别投资者, 请问您是否存在以下情形 是 否 1 不能确定是否具有完全民事行为能力 2 没有风险容忍度或者不愿承担任何投资损失 6
客户风险承受能力级别划分 : 激进型积极型稳健型谨慎型保守型最低类别 得分 80 以上 60-79 40-59 21-39 20 以下详见备注 备注 : 按照中国证券业协会要求, 保守型客户同时测评题目第 16 题选择 是, 则为最低类别投资者 7
中信建投证券股份有限公司机构客户风险承受能力问卷 本问卷旨在了解您可承受的风险程度等情况, 借此协助您选择合适的产品或服务类别, 以符合您的风险承受能力 风险承受能力评估是本公司向投资者履行适当性职责的一个环节, 其目的是使本公司所提供的产品或服务与您的风险承受能力等级相匹配 本公司特别提醒您 : 本公司向投资者履行风险承受能力评估等适当性职责, 并不能取代您自己的投资判断, 也不会降低产品或服务的固有风险 同时, 与产品或服务相关的投资风险 履约责任以及费用等将由您自行承担 本公司提示您 : 本公司根据您提供的信息对您进行风险承受能力评估, 开展适当性工作 您应当如实提供相关信息及证明材料, 并对所提供的信息和证明材料的真实性 准确性 完整性负责 本公司建议 : 当您的各项状况发生重大变化时, 需对您所投资的产品及时进行重新审视, 以确保您的投资决定与您可承受的投资风险程度等实际情况一致 本公司在此承诺, 对于您在本问卷中所提供的一切信息, 本公司将严格按照法律法规要求承担保密义务 除法律法规规定的有权机关依法定程序进行查询以外, 本公司保证不会将涉及您的任何信息提供 泄露给任何第三方, 或者将相关信息用于违法 不当用途 1 贵单位证券账户资产为 :( ) A.300 万元 ( 不含 ) 以内 B.300 万元 -1000 万元 ( 不含 ) C.1000 万元 -3000 万元 ( 不含 ) D.3000 万元及以上 E. 无 8
2 以下金融产品, 贵单位投资经验在两年以上的有 :( )( 多选 ) A. 债券 货币市场基金 债券型基金或其它固定收益类产品 B. 股票 混合型基金 偏股型基金 股票型基金等权益类投资品种 C. 期货 融资融券 D. 复杂金融产品或其他产品 E. 无 3 贵单位的净资产规模为 :( ) A.500 万元 ( 不含 ) 以下 B.500 万元 -2000 万元 ( 不含 ) C.2000 万元 -1 亿元 ( 不含 ) D.1 亿元及以上 4 贵单位的性质 :( ) A. 国有企事业单位 B. 非上市民营企业 C. 外资企业 D. 上市公司 E. 其他 5 有一位投资者一个月内做了 15 笔交易 ( 统一品种买卖各一次算一笔 ), 贵单位认为这样的交易频率 :( ) 9
A. 太高了 B. 偏高 C. 正常 D. 偏低 6 贵单位是否有尚未清偿的数额较大的债务? 如有, 主要是 :( ) A. 银行贷款 B. 公司债券或企业债券 C. 通过担保公司等中介机构募集的借款 D. 民间借贷 E. 没有数额较大的债务 7 对于金融产品投资工作, 贵单位打算配置怎样的人员力量?( ) A. 一名兼职人员 ( 包括负责人自行决策 ) B. 一名专职人员 C. 多名兼职或专职人员, 相互之间分工不明确 D. 多名兼职或专职人员, 相互之间有明确分工 8 贵单位所配置的负责金融产品投资工作的人员是否符合以下情况?( ) A. 现在或此前曾从事金融 经济或财会等与金融产品投资相关的工作超过两 年 B. 已取得金融 经济或财会等与金融产品投资相关专业学士以上学位 10
C. 取得证券从业资格 期货从业资格 注册会计师证书 (CPA) 或注册金融 分析师证书 (CFA) 中的一项及以上 D. 本单位所配置的人员不符合以上任何一项描述 9 贵单位是否建立了金融产品投资相关的管理制度?( ) A. 没有 因为要保证操作的灵活性 B. 已建立 包括了分工和授权的要求, 但未包括投资风险控制的规则 则 C. 已建立 包括了分工与授权 风险控制等一系列与金融产品投资有关的规 10. 过去一年时间内, 您购买的不同金融产品或接受不同的金融服务 ( 含 同一类型的不同金融产品或服务 ) 的数量是 :( ) A.5 个以下 B.6 至 10 个 C.11 至 15 个 D.16 个以上 11 贵单位年营业收入为 :( ) A.500 万元 ( 不含 ) 以下 B.500 万元 -2000 万元 ( 不含 ) C.2000 万元 -1 亿元 ( 不含 ) D.1 亿元及以上 12 如果贵单位曾经从事过金融产品投资, 在交易较为活跃的月份, 平均 11
月交易额大概是多少?( ) A.100 万元 ( 不含 ) 以内 B.100 万元 -300 万元 ( 不含 ) C.300 万元 -1000 万元 ( 不含 ) D.1000 万元及以上 E. 从未投资过金融产品 13 贵单位用于证券投资的大部分资金不会用作其他用途的时间段为 :( ) A.0 到 1 年 B.0 到 3 年 C.0 到 5 年 D. 无固定期限 ( 提示 : 本公司建议您结合自身投资行为审慎填写 您的拟投资期限之后将作 为您购买产品或接受服务时的重要适当性匹配要素 ) 14 贵单位打算重点参与哪些投资品种?1 保本理财 货币基金等本金保障类 货币类品种 2 债券 债券型基金 银行理财等固定收益类品种 3 股票 混合型基金 股票型基金等权益类投资品种 4 融资融券 股票期权等信用交易类 杠杆交易类品种 5 复杂的结构化产品 场外衍生品等复杂或高风险品种 ( ) A. 1 B.12 C. 123 D.1234 12
E. 以上全部 ( 提示 : 本公司建议您结合自身投资行为审慎填写 您的拟投资品种之后将作 为您购买产品或接受服务时的重要适当性匹配要素 ) 15 当贵单位进行投资时, 贵单位的希望收益是 :( ) A. 尽可能保证本金安全, 不在乎收益率比较低 B. 产生一定的收益, 可以承担一定的投资风险 C. 产生较多的收益, 可以承担较大的投资风险 D. 实现资产大幅增长, 愿意承担很大的投资风险 16 贵单位参与金融产品投资的主要目的是什么?( ) A. 闲置资金保值增值 B. 获取主营业务以外的投资收益 C. 现货套期保值 对冲主营业务风险 D. 减持已持有的股票 17 假设有两种不同的投资 : 投资 A 预期获得 5% 的收益, 有可能承担非常 小的损失 ; 投资 B 预期获得 20% 的收益, 但有可能面临 25% 甚至更高的亏损 贵 单位会将投资资产分配为 :( ) A. 全部投资于 A B. 大部分投资于 A C. 两种投资各一半 D. 大部分投资于 B E. 全部投资于 B 13
客户风险承受能力级别划分 : 激进型积极型稳健型谨慎型保守型 得分 80 以上 60-79 40-59 21-39 20 以下 14
中信建投证券股份有限公司客户风险承受能力问卷 客户风险承受能力问卷 ( 以下简称 问卷 ) 是本公司向客户履行适当性职责的一个环节, 旨在了解您可承受的风险程度, 对您提出适当性匹配意见 协助您选择合适的金融产品或金融服务类别, 以符合您的风险承受能力 本公司特别提醒您 : 本公司根据您提供的信息对您进行风险承受能力评估 您应当如实提供相关信息及证明材料, 并对所提供的信息和证明材料的真实性 准确性 完整性负责 如果您提供的信息不真实 不准确 不完整, 应当依法承担相应法律责任, 并且我公司将拒绝向您销售产品或提供服务 我公司也将结合您的交易行为, 根据您的信息变化主动定期调整您的分类结果, 并将结果告知于您 本公司向客户履行风险承受能力评估等适当性职责, 并不能取代您自己的投资判断, 也不会降低金融产品或金融服务的固有风险 本公司建议 : 当您的各项状况发生重大变化时, 需对您所投资的金融产品及时进行重新审视, 以确保您的投资决定与您可承受的投资风险程度等实际情况一致 本公司在此承诺, 对于您在本问卷中所提供的一切信息, 本公司将严格按照法律法规要求承担保密义务 除法律法规规定的有权机关依法定程序进行查询以外, 本公司保证不会将涉及您的任何信息提供 泄露给任何第三方, 或者将相关信息用于违法 不当用途 您可以通过多种途径进行风险承受能力测评 : 您可以通过填写纸质问卷或电子问卷的形式进行客户风险承受能力评估 如您选择填写纸质问卷, 请您填写答题卡 ; 如您选择填写电子问卷, 您可以通过本公司网上交易系统等客户端在线填写 客户风险承受能力问卷 答题卡 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 15
中信建投证券股份有限公司 客户风险承受能力评估结果告知函 尊敬的客户 ( 姓名 / 名称资金账号 ): 根据您填写的 客户风险承受能力问卷, 本公司对您的风险承受能力进行了综合 评估, 评估结果如下 : 1 您的风险承受能力等级为 : 最低类别 保守型 谨慎型 稳健型 积极型 激进型 评估结果客户确认 2 您的拟投资期限为: 0 到 1 年 0 到 3 年 0 到 5 年 无固定期限 3 您的拟投资品种为: 本金保障类 货币类品种 ; 固定收益类品种 ; 权益类品种 ; 信用交易类 杠杆交易类品种 ; 复杂或高风险金融产品或服务 本公司在此郑重提醒您, 我公司履行投资者适当性职责不能取代您本人的投资判断, 不会降低产品或服务的固有风险 同时, 与产品或服务相关的投资风险 履约责任以及费用等将由您自行承担 本公司向您销售的金融产品或提供的金融服务将以您的风险承受能力等级和拟投资品种 拟投资期限等投资目标为基础, 若您的信息发生任何重大变化, 请及时书面通知本公司 本公司建议您审慎评判自身风险承受能力 结合自身投资行为, 认真填写您的拟投资品种 拟投资期限, 作出审慎的投资判断, 测评结果一经确认 6 个月内将不得随意修改 如您在审慎考虑后同意本公司的评估结果, 请签字确认以示同意 中信建投证券股份有限公司年月日中信建投证券股份有限公司 : 1 本人 / 机构在贵公司的提示下, 经审慎考虑自身的风险承受能力在此确认上述评估结果 2 本人/ 机构已充分知晓贵公司向本人 / 本机构销售的金融产品或提供的金融服务将以本人 / 机构此次确认的风险承受能力等级和拟投资品种 拟投资期限为基础 3 本人/ 本机构已充分知晓贵公司风险测评问卷填写规则, 并承诺本人 / 本机构提供的信息发生任何重大变化时, 会及时书面通知贵公司并进行重新评估 4 本确认函系本人/ 本机构独立 自主 真实的意思表示, 特此确认 客户 ( 签名 / 盖章 ): 年月日 16
第二部分基金风险评价方法及匹配原则 第一条关于基金销售适当性的解释基金销售适当性是指公司在开展代销公募基金业务过程中, 根据投资者的风险承受能力 投资目标进行分类评估, 把合适的公募基金销售给合适的投资者 第二条实施基金销售适当性的基本原则 1 全面了解原则: 公司在代销公募基金的过程中, 应全面深入了解投资者和基金产品, 科学有效地评估, 确定投资者的风险承受能力等级以及基金产品的风险等级 2 分类管理原则: 公司在全面了解投资者的基础上, 以其专业性 资产状况 投资经验 风险偏好 风险承受能力等因素为基础, 对所有投资者进行分级分类管理 公司在深入了解基金产品信息的基础上, 通过调查分析 科学评估, 并根据其风险特征 程度等要素, 对所有基金产品进行分级分类管理 3 适当性匹配原则: 公司基于投资者的风险承受能力 拟投资期限 拟投资目标 年龄以及产品或服务的风险等级等因素, 提出明确的适当性匹配意见, 将适当的基金产品销售给适合的投资者 4 充分揭示风险原则: 投资者在购买基金或接受基金相关服务时, 公司应使用通俗易懂的语言向投资者充分揭示产品或服务中的风险, 协助其树立正确的投资理念 ; 公司须建立事前 事中 事后的风险揭示流程, 在产品或服务推介 协议签署 投资者回访及信息披露等环节, 向投资者解释协 17
议重要条款 业务规则, 揭示产品的一般风险与特殊风险, 告知适当性匹配意见, 并做好各个环节的留痕工作 第三条对基金管理人进行审慎调查 1 经管委金融产品及创新业务部在决定引进基金产品前应对基金管理人的经营管理能力 投资管理能力 诚信状况和内部控制情况等进行审慎调查, 进而判断拟引进的基金是否依法发行 有明确的投资安排和风险管理措施, 并最终形成尽职调查报告 2 经管委金融产品及创新业务部应根据尽职调查 风险评级和定价协商情况, 综合市场环境 监管趋势 客户需求等各方面因素, 通过内部审核后由业务主办部门负责人审批的方式进行引进决策 同时, 每年对已合作的基金管理人进行评估, 核准是否持续代销引进 第四条基金产品风险评价 1 金融产品及创新业务部在完成尽职调查后应当基于基金的自身因素审慎考量其风险, 并按照风险管理部制定的风险等级评估要素对应划分基金的风险等级并妥善保管评级结果 2 公司研究发展部应每季度根据基金历史净值波动率 换手率 历史规模情况 持仓变动情况 持股集中度情况对已销售基金产品更新一次风险等级评价结果, 过往的评价结果应当作为历史记录保存, 运营管理部根据运营参数变更流程申请在交易系统中调整基金风险等级 18
3 基金风险等级由低到高依次分为 低风险 (R1) 中 低风险 (R2) 中等风险 (R3) 中高风险 (R4) 和 高 风险 (R5) 五个层级 各类基金风险等级评定标准由风险 管理部制定 4 基金风险等级划分依据以下方面进行 : (1) 基金招募说明书所明示的投资方向 投资范围和投 资比例 ; 行 (2) 基金实际资产配置 持仓情况 ; (3) 基金的过往业绩及基金净值波动程度 ; (4) 基金的历史规模和股票换手率情况 ; (5) 基金的持股集中度以及行业集中度情况 ; (6) 基金有无管理不当 操作失误 违规行为发生 ; (7) 其他相关因素 5 基金风险评定采取 逐级归类 定期检查 的方法进 (1) 首先依据基金招募说明书所明示的投资方向 投资 范围和投资比例初步划定基金风险等级范围 R1 级低风险 R2 级中低风险 公募基金权益类基金 R3 级中等风险 股指 ETF 债券型基金 分级基金 ( 母基金 ) 按照投资方向确定 分级基金 (A 份额 ) 可转债分级基金 (B 份额 ) R4 级中高风险 R5 级高风险 分级基金 (B 份额 ) 货币市场基金 境外投资基金 按照投资方向评估, 再上调一个等级 19
至不超过中高 按照投资方向评估, 再上调一个等级 跨境投资基金 至不超过中高 避险策略基金 商品基金 黄金 贵金属 白银 原油 商品主题 房地产 不动产 大宗商品 (2) 在初步划定的基础上, 根据基金最近连续三个季报公布的实际投资组合对基金初步分类进行调整, 对于成立期限不足一年的基金暂按其招募说明书中所述划定 (3) 经过前两步的划分后, 将根据基金历史净值波动率 换手率 历史规模大小 持仓变动情况 持股集中度以及行业集中度情况对基金风险进行更为细致的划分归类 1) 根据基金最近一年净值波动率情况, 对于向下波动率过大的品种保留调整的权利 2) 对于最近一年基金有丧失流动性 ( 退出交易所市场且停止申赎 ) 的, 在其原有风险等级基础上调高一级 5 基金产品风险评价频度为, 新发基金每只评价一次, 已发行基金产品每季度更新一次评价结果 第五条基金投资人风险承受能力调查和评价 1 对于投资人风险承受能力的调查 评价以及客户分类标准依据 中信建投证券股份有限公司投资者适当性管理办法 2 客户信息采集 20
(1) 客户信息采集 : 产品与服务销售部门向客户销售产品或提供服务时, 应当了解客户信息并要求其填写客户基本信息表 客户风险承受能力评估问卷 (2) 客户信息核实 : 公司各分支机构应当告知投资者提供的相关信息应当真实 准确 完整, 否则应当依法承担相应法律责任 公司各分支机构有合理依据认为投资者未提供真实 准确 完整信息的, 应当拒绝向其销售基金 各分支机构应当对投资者提供的信息和证明材料进行核实, 不得简单以投资者承诺等方式代替核实工作 3 投资者分类 (1) 投资者分类与评级 : 公司根据投资者的专业程度, 将投资者分为专业投资者和普通投资者 普通投资者在信息告知 风险警示 适当性匹配等方面享有特别保护 ; 专业投资者在公募基金的适当性管理过程时可豁免录音录像 投资者冷静期 冷静期满后回访确认等环节 公司按照投资者的风险承受能力, 将普通投资者按其风险承受能力等级由低到高划分为 : 最低类别 保守型 (C1) 谨慎型 (C2) 稳健型(C3) 积极型(C4) 和激进型 (C5) 具体投资者分类与评级安排按照 中信建投证券股份有限公司投资者适当性管理办法 的规定执行 (2) 最低类别的投资者 : 风险承受能力等级经评估为保守型且符合下列情形之一的普通投资者, 属于风险承受能力最低类别 : 1) 不具备完全民事行为能力的 2) 没有风险容忍度或者不愿意承受任何投资损失 ; 3) 法律 行政法规规定的其他情形 21
最低类别的投资者仅可以购买低风险等级产品 (3) 投资者风险承受能力动态调整和持续评估 : 投资者风险承受能力评估结果的有效期为 2 年, 有效期届满或投资者信息发生任何重要变化, 可能影响投资者分类结果时, 分支机构应当对投资者风险承受能力进行重新评估与调整 公司各分支机构销售人员在对投资者进行初次风险承受能力评估时应明确告知投资者, 若其提供的信息发生任何重要变化, 可能影响投资者分类结果的, 应当及时通知公司销售人员 第六条投资者适当性匹配与风险揭示 1 投资者适当性匹配: 公司及分支机构销售人员销售金融产品, 应满足适当性匹配要求, 不得主动向普通投资者推介与其风险承受能力及投资目标不匹配的产品, 其中投资目标匹配要素包括客户的拟投资期限 拟投资品种 如投资者的风险承受能力同投资产品的风险等级相匹配 投资者的投资目标与产品要素相匹配, 公司及分支机构销售人员应当向投资者提出适当性匹配意见, 并要求其确认并签署 适当性匹配意见及投资者确认书 如投资者的风险承受能力与产品风险等级不匹配 投资者投资目标与产品要素不匹配的, 公司及分支机构销售人员在确认投资者不属于风险承受能力最低类别客户后, 应当明确向投资提出适当性匹配意见进行相关风险警示, 如果投资者仍坚持购买的应要求其确认并签署 产品或服务风险警示及投资者确认书 22
公司及分支机构不得向 70 周岁及以上高龄客户主动推介中高及以上风险等级的产品或服务,70 周岁及以上高龄客户主动要求购买中高及以上风险等级的产品或服务的, 公司及分支机构销售人员应当提醒客户审慎参与, 并要求客户签署确认 产品或服务风险警示及投资者确认书 2 信息披露及风险揭示: 公司及其销售人员在推介或销售公募基金时, 应向投资者充分披露有助于其理解相关投资并进行分析判断的必要信息和资料, 并充分地向投资者提示风险 第七条基金销售适当性的实施保障 1 销售人员资质: 各分支机构销售人员在参与代销公募基金业务时应当具备证券从业资格和基金从业资格, 且应遵循证券从业人员 基金从业人员的管理规定, 禁止不具备资格的人员参与公募基金销售 2 岗位培训: 经管委金融产品与创新业务部应当定期或不定期对相关岗位工作人员进行培训, 提高其履行投资者适当性管理工作职责所需的知识和技能 培训内容包括但不限于相关法律法规及公司制度, 金融产品或金融服务的结构 风险特征 适销对象等 3 分支机构日常检查: 各分支机构合规管理人员在日常业务复核检查中, 应对本机构代销公募基金业务投资者适当性管理落实情况进行检查 4 适当性管理自查: 公司代销公募基金业务各相关业务部门应当建立自查制度, 明确自查流程, 制定自查底稿, 每 23
半年开展一次适当性自查 分支机构自查工作由经管委业务管理部统一安排 自查工作应关注制度建设及落实情况 人员培训及考核情况 投诉纠纷处理情况 问题及整改情况等, 并形成自查报告 对于违规问题, 应及时处理并主动报告住所地中国证监会派出机构 法律合规部对公司代销公募基金业务各相关业务部门适当性自查工作的开展落实情况进行检查监督 5 绩效考核: 经管委及分支机构应当将相关岗位人员履行投资者适当性工作职责 客户投诉或纠纷处理等纳入绩效考核范围, 并合理设定考核权重 不得采取可能鼓励员工向客户销售不适当金融产品或提供不适当金融服务的考核 激励机制或措施 6 合规问责: 法律合规部应当对相关岗位工作人员履行适当性工作职责的执业行为实施监督, 对违反 证券期货投资者适当性管理办法 公司投资者适当性制度的人员, 应按 中信建投证券股份有限公司合规问责制度 的相关规定进行问责 第八条执行与解释 本办法自下发之日起执行, 由经纪业务管理委员会金融 产品及创新业务部负责解释 24