偿付能力报告

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亿成
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1 偿付能力报告摘要诚泰财产保险股份有限公司 Champion Property and Casualty Insurance Company Limited 2018 年第 1 季度 1 / 20

2 目录一基本情况... 1 二主要指标三实际资本四最低资本五风险综合评级六风险管理状况七流动性风险八监管机构对公司采取的监管措施 / 20

3 一基本情况 1. 股东及股权 1.1 报告期末公司股东情况 : 股东名称持股数量持股比股东所持股例类别份状态备注云南省城市建设投资集团有限公司 800,000,000 20% 国有正常发起人昆明产业开发投资有限责任公司 800,000,000 20% 国有正常 2015 年新增股东昆明发展投资集团有限公司 800,000,000 20% 国有正常 2016 年新增股东昆明市国有资产管理营运有限责任公司 520,000,000 13% 国有正常 2015 年新增股东, 实际控制人为昆明市交通投资有限责任公司云南冶金集团股份有限公司 190,000, % 国有正常发起人云南世博旅游控股集团有限公司 190,000, % 国有正常发起人发起人, 昆明市交通投资有限昆明市交通投资有限责任公司 280,000,000 7% 国有正常责任公司实际控制昆明市国有资产管理营运有限责任公司云南机场集团有限责任公司 120,000,000 3% 国有正常发起人云南省工业投资控股集团有限责任公司 100,000, % 国有正常发起人大连百年商城有限公司 100,000, % 外企正常受让云天化集团有限责任公司全部股份云南宇恒投资开发有限公司 100,000, % 民营质押及被冻结 2015 年新增股东 1.2 报告期内公司股权无变更无转让 ; 1.3 报告期内股权质押情况 : 公司股东单位云南宇恒投资开发有限公司以持有诚泰财产保险股份有限公司 100,000,000 股的股票为云南融智资本管理有限公司向中信银行股份有限公司的 1.25 亿元的支付义务提供质押担保目前该股权质押仍处于持续状态公司股东单位昆明产业投资开发有限责任公司以持有诚泰财产保险股份有限公司 400,000,000 股的股票向建设银行城南支行提供质押担保目前该股权质押仍处于持续状态 1.4 报告期内公司股权查封冻结情况 : 公司股东单位云南宇恒投资开发有限公司所持有的诚泰财产保险股份有限公司 100,000,000 股的股票因涉及合同纠纷被云南省昆明市中级人民法院查封冻结目前该股权仍处于查封冻结状态 1.5 董事监事和高管人员没有持有公司股份 2 实际控制人云南省国资委 1 / 20

4 股权结构详见附件 2 / 20

5 3 董事基本情况张萍, 女, 1973 年 8 月生, 汉族, 中共党员, 文学硕士, 于 1993 年 7 月参加工作 2012 年 3 月至 2017 年 4 月, 任诚泰财产保险股份有限公司监事, 任职资格批准文号 : 保监产险号至今, 任云南省城市建设投资集团有限公司副董事长诚泰财产保险股份有限公司党委书记 ; 至今, 任诚泰财产保险股份有限公司董事任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2017 年 5 月 ; 至今, 任诚泰财产保险股份有限公司董事长, 任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2017 年 7 月. 马宁辉, 男,1970 年 9 月出生, 回族, 农工民主党党员,1993 年 7 月参加工作, 管理信息系统及应用数学双学士, 高级会计师注册会计师注册资产评估师先后从事会计审计财务管理公司运行管理等工作, 历任昆明市城市排水公司总会计师昆明滇池投资有限公司总会计师兼财务部经理云南省城市建设投资有限公司总会计师副总经理财务总监, 诚泰财产保险股份有限公司筹备组负责人等职 2011 年 3 月至 12 月, 负责诚泰财产保险股份有限公司筹备工作 2012 年至今, 任诚泰财产保险股份有限公司副董事长总经理任职资格批准文号 : 保监产险号, 任期开始日期为 2012 年 3 月雷升逵, 男,1966 年 6 月出生, 汉族, 中共党员,1991 年 7 月参加工作, 获管理工程硕士学位, 高级会计师先后从事财务销售资产管理财务管理公司经营管理等工作历任昆明云内动力股份有限公司资产管理部办公室主任昆明云内动力股份有限公司董事会秘书兼资产管理部办公室主任昆明云内动力股份有限公司董事会董事, 财务总监昆明产业开发投资有限责任公司总经理等职 2008 年 12 月至今, 任昆明市交通投资有限公司董事长兼党委书记 2012 年至今兼任诚泰财产保险股份有限公司董事会董事, 雷升逵董事任职资格批准文号 : 保监产险号, 任期开始日期为 2012 年 3 月蔡嵘, 男, 1968 年 4 月出生, 汉族, 中共党员,1988 年 12 月参加工作, 硕士研究生, 高级会计师 1988 年起, 历任昆明市审计局科员昆明市外经委主任科员昆明市财政局主任科员昆明市国资委副处长,2008 年任昆明产业开发投资有限责任公司副总经理工会主席董事,2011 年至 2013 年任昆明产业开发投资有限责任公司总经理, 现任昆明产业开发投资有限责任公司董事长党委书记蔡嵘同志任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2015 年 11 月曾锋, 男,1965 年 9 月生, 汉族, 毕业于中国社科院商业经济专业, 硕士研究生学历, 于 1985 年 8 月参加工作该同志于 2006 年年于昆明空港经济区管委会工作, 历任财 3 / 20

6 政分局负责人财政分局局长 ( 副县级 ) 管委会副主任党工委委员, 官渡区人民政府副区长等职务 ;2010 年 11 月至今于昆明发展投资集团有限公司工作, 历任党委副书记纪委书记工会主席总经理党委书记董事长等职务至今, 任诚泰财产保险股份有限公司董事任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2017 年 5 月张自义, 男,1964 年 9 月出生, 汉族, 中共党员,1984 年 7 月参加工作, 在职硕士研究生学历, 正高级会计师先后从事会计财务投融资及公司经营管理等工作历任云南省冶金厅财务处云南省冶金工业总公司财务部干事, 云南省冶金工业总公司财务部云南冶金集团总公司财务部科员, 云南冶金集团总公司财务部副主任主任云南冶金集团总公司副总会计师董事总会计师等职 2009 年 1 月至今, 任云南冶金集团股份有限公司党委常委董事总会计师 2012 年至今兼任诚泰财产保险股份有限公司董事会董事, 任职资格批准文号 : 保监产险号, 任期开始日期为 2012 年 3 月金立, 男,1964 年 12 月出生, 汉族, 中共党员,1983 年 8 月参加工作, 获会计与审计学士学位, 会计师先后担任出纳会计财务管理公司经营管理等工作历任昆明市五华区政府办公室出纳, 主办会计昆明市五华区政府办公室秘书昆明市五华区财政局副局长, 党组成员云南烟草集团兴云股份有限公司财务部副部长云南省园艺博览局财务处副处长云南省园艺博览集团有限公司董事, 党委委员, 总会计师云南世博集团有限公司董事, 副总经理, 党委委员云南世博旅游控股集团有限公司副总经理等职 2006 年 9 月至今, 任云南世博旅游控股集团有限公司副总经理金立董事任职资格批准文号 : 保监产险号, 任期开始日期为 2012 年 3 月林静, 女,1963 年 6 月出生, 汉族,1988 年 7 月参加工作, 硕士研究生学历, 高级会计师长期从事财务管理工作, 历任云南省财政厅中企处工交处干部, 云南省轻纺工业厅财务处副处长 ( 主持工作 ), 云南省委企业工委主任监事 ( 正处级 ), 云南省国资委第四监事会主任监事 ( 正处级 ), 云南省国资委统计评价财务监督处副处长处长等职务 2008 年 2 月至今, 在云南省工业投资控股集团有限责任公司工作, 担任财务总监职务 2012 年至今兼任诚泰财产保险股份有限公司董事会董事, 林静董事任职资格批准文号 : 保监产险号, 任期开始日期为 2012 年 12 月陈俊辉, 男, 工商管理硕士 (EMBA), 物流师 ; 主要工作经历 :1995 年 7 月年 8 月, 云南省城镇建设工程勘察设计公司规划 ( 市政工程 ) 设计师 ;2000 年 8 月年 8 月, 云南事达拍卖有限公司副经理 ;2004 年 8 月年 5 月, 云南省城镇建设工程设计有限公司从事市场开发及设计管理工作 ;2007 年 5 月年 1 月, 昆明新都投资有限公司土地资 4 / 20

7 产管理部经理 ;2010 年 2 月年 10 月, 昆明市交通投资有限责任公司土地开发一部经理 ;2010 年 10 月至今, 昆明市交通投资有限责任公司物流产业发展事业部副总经理 ;2011 年 9 月年 4 月, 昆明南亚国际陆港开发有限公司总经理 ;2014 年 1 月至 2014 年 7 月, 昆明市交通投资有限责任公司总经理助理 ;2014 年 3 月至今, 昆明市国有资产管理营运有限责任公司总经理 ;2014 年 7 月至今, 昆明市交通投资有限责任公司副总经理 ; 2015 年 4 月至今, 昆明南亚国际陆港开发有限公司董事长陈俊辉同志任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2015 年 11 月宁显志, 男,1974 年出生, 汉族, 大学本科学历, 在读清华大学深圳研究院大宗商品投资班 EMBA 2000 年任云南省宣威市宇恒工贸发展有限公司副总经理,2003 年任云南省宣威市宇恒工贸发展有限公司宣威市嘉泰新材料公司总经理,2007 年出任云南省宣威市宇恒工贸发展有限公司法定代表人兼总经理至今,2012 年 6 月任云南宇恒投资开发有限公司总经理宁显志同志任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2015 年 11 月孙钢宏, 男,1969 年 3 月生, 汉族, 德恒律师事务所合伙人, 北京大学硕士, 北京土地整备储备中心评标委员, 北京仲裁委员会仲裁员 ( 建设工程和房地产领域 ), 注册房地产评估师, 曾在美国 St. John s University 访问研修拥有 19 年以上从业经验孙钢宏董事在大型基础设施建设 BOT 项目国际工程总承包工程保险重大涉外工程仲裁诉讼及土地开发及房地产开发项目投融资企业并购融资境内外上市私募国际 EPC/Turnkey, DBO 项目, 中国企业境外投资等领域, 具有丰富的法律服务经验, 尤其善于组织律师团队服务于各类重大复杂的大型建设工程法律事务孙钢宏同志任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2015 年 4 月杨勇, 男,1965 年 10 月生, 汉族, 毕业于厦门大学会计专业, 大学本科学历, 于 1987 年 8 月参加工作该同志于 1987 年年于云南会计师事务所从事注册会计师业务, 其中 1991 年通过考试取得注册会计师资格 ;1993 年年担任云南会计师事务所涉外部主任, 主要从事外商投资企业和上市公司审计等业务 ;1995 年年 10 月担任云南会计师事务所 ( 后改制为云南亚太会计师事务所 ) 副主任会计师, 分管证券业务 ;1999 年 11 月年 5 月在云南天赢会计师事务所担任主任会计师 ;2007 年 6 月至 2011 年 8 月中瑞岳华会计师事务所云南分所所长 ;2008 年 10 月至今云南天赢投资咨询公司董事长主持过云南云天化股份有限公司云南铜业股份有限公司云南锡业股份有限公司等多家股份公司改制上市和年度会计报表审计工作 ; 主持或参与了数百户企业的会计报表项目审计 ; 担任过上市公司云南云维股份有限公司云南云天化股份有限公司云南白药集团股份公司昆明云内 5 / 20

8 动力股份公司云南旅游股份有限公司的独立董事 ; 此外, 还担任了云南省会计学会副会长第十十一届中国政治协商会议云南省委员会委员等社会职务杨勇同志任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2017 年 3 月 4. 监事基本情况丁丽瑛, 女,1965 年 10 月出生, 苗族, 中共党员,1984 年 10 月参加工作, 云南大学工商管理本科学历历任丽江县政府驻昆办副主任, 主任科员楚雄州南华县科技副县长云南省工信委中小企业处副处长云南省金融办金融一处副处长云南省金融办金融二处副处长云南省金融办调研员 2012 年以来任诚泰财产保险股份有限公司监事监事长, 任职资格批准文号 : 保监产险号, 任期开始日期为 2012 年 3 月范振中, 男,1972 年 12 月出生, 汉族, 中共党员,1994 年 7 月参加工作, 本科学历, 正高级会计师注册会计师注册税务师先后从事会计财务管理投资管理等工作, 历任山东冠鲁集团公司财务部经理云南磷肥工业有限公司财务部部长助理新华人寿保险云南分公司曲靖中心支公司财务部经理唐山兴盛房地产开发公司财务总监云南英茂集团有限公司财务经理兼二级公司财务部经理云南英茂集团有限公司财务部副总经理云南艾维投资集团有限公司副总经理云南世博旅游控股集团有限公司财务总监等职 2010 年 12 月至今, 任云南世博旅游控股集团有限公司财务总监 2012 年以来兼任诚泰财产保险股份有限公司监事会监事, 范振中监事任职资格批准文号 : 保监产险号, 任期开始日期为 2012 年 3 月王茹, 女, 1971 年 7 月生, 汉族, 毕业于云南大学工商管理专业, 硕士研究生学历, 于 1992 年 7 月参加工作该同志于 1992 年年于云南省林业学校任教 ;1993 年于昆明国际信托投资公司工作, 历任财务部副经理财务部经理 ;2005 年年于昆明产业开发投资有限责任公司工作, 历任职工董事财务部经理 ;2010 年至今于昆明发展投资集团有限公司工作, 历任计划财务部召集人副经理经理财务总监董事会董事 ( 其间 : 2013 年 1 月兼任云南中石化华润发展车用能源有限公司董事副总经理 ;2014 年 6 月至 2015 年 4 月兼任昆明发展置业有限公司法定代表人董事长 ) 王茹监事任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2017 年 6 月符泓萤, 女, 汉族, 1971 年 10 月出生, 中共党员,1991 年 8 月参加工作, 函授本科学历, 高级会计师先后从事会计财务管理等工作历任云南省建水县白显锰矿财务科科长云南省建水县锰业有限责任公司财务科科长兼供销科科长云南建水锰矿有限责任公司 6 / 20

9 营销部主任云南建水锰矿有限责任公司财务部副主任云南建水锰矿有限责任公司财务部财务总监等职,2009 年在云南冶金集团财务有限公司工作,2010 年任云南建水锰矿有限责任公司总会计师,2012 年任云南冶金集团财务有限公司副总经理, 现任云南冶金集团股份有限公司财会部资金管理处副处长, 兼任诚泰财产保险股份有限公司监事会监事, 任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2015 年 3 月连照菊, 女,1972 年 8 月出生, 汉族, 中共党员,1992 年 7 月参加工作, 中央财经大学财政学专业在职本科 1992 年至 2002 年在昆明市财政局县乡企业开发公司工作,2002 年至 2010 年在昆明市国有资产管理营运有限责任公司财务部工作, 历任计财部副经理计财部经理 ( 期间, 在民生银行昆明分行挂职公司银行管理部副总经理 ),2010 年 2 月至 2013 年 8 月任昆明产业开发投资有限责任公司计财部经理, 现任昆明产业开发投资有限责任公司纪委委员董事财务总监连照菊同志任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2015 年 11 月於静, 女,38 岁, 本科学历, 高级会计师 1996 年 8 月年 3 月, 昆明市政工程公司会计 ;2008 年 4 月年 2 月, 昆明市交通投资有限责任公司任财务部副经理 ; 至今, 昆明市国有资产管理营运有限责任公司任财务总监於静同志任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2015 年 11 月唐芳玲, 女,1966 年 4 月出生, 汉族, 中共党员,1986 年 8 月参加工作, 金融专业, 月至月, 历任人民银行水富县支行工会主席副行长党组书记行长 ;2003 年 3 月 12 至 2012 年 12 月, 历任昭通银监分局统计信息科科长昭通银监分局统计组织人事科组织部部长人事科科长昭通银监分局党委委员副局长 ;2012 年 12 月至今, 任诚泰财产保险公司党委工作部负责人 ; 唐芳玲监事任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2015 年 11 月文金明, 男,1981 年 8 月出生, 汉族, 中共党员,2003 年 8 月参加工作, 金融学研究生学历, 获得中国精算师资格 1999 年至 2003 年 2006 年至 2008 年分别在云南财经大学完成金融学本科和金融学研究生学业 2003 年至 2005 年在昆明市邮政局工作 ;2005 年至 2006 年在云南省邮政储汇局清算中心工作 ;2008 年至 2012 年在云南省政府金融办公室工作, 任金融二处保险业务科副科长职务 2012 年 3 月至今, 在诚泰财产保险股份有限公司精算部工作, 现任精算部总经理助理 ( 主持工作 ) 文金明监事任职资格批准文号: 保监产险号, 任期开始日期为 2012 年 5 月 7 / 20

10 肖蕾, 女, 汉族, 中共党员,1985 年 12 月生, 毕业于武汉科技大学人力资源管理专业, 后在职攻读硕士学位, 就读于云南大学工商管理专业, 于 2008 年 9 月参加工作, 其中,2008 年 9 月 2011 年 7 月于人保财险昆明市分公司人力资源部工作, 从事人力资源管理岗位 ;2011 年 7 月至今, 于诚泰财产保险股份有限公司行政办公室工作, 担任处长助理肖蕾监事任职资格批准文号 : 保监许可号, 任期开始日期为 2018 年 1 月 5. 高级管理人员情况马宁辉, 诚泰财产保险股份有限公司总经理, 财务负责人, 男,1970 年 9 月出生, 回族, 农工民主党党员,1993 年 7 月参加工作, 获管理信息系统及应用数学双学位, 高级会计师注册会计师注册资产评估师先后从事会计审计财务管理公司运行管理等工作, 历任昆明市城市排水公司总会计师昆明滇池投资有限公司总会计师兼财务部经理云南省城市建设投资有限公司总会计师副总经理财务总监, 诚泰财产保险股份有限公司筹备组负责人等职 2011 年 3 月至 12 月, 负责诚泰财产保险股份有限公司筹备工作 2012 年 4 月正式任公司总经理任职资格批准文号 : 保监产险号 2014 年 9 月任公司财务负责人, 任职资格批准文号 : 保监许可号李华辉, 诚泰财产保险股份有限公司副总经理, 男,1963 年 12 月出生, 汉族, 中共党员,1982 年 1 月参加工作, 工商管理硕士, 高级经济师先后从事保险业务保险机构经营管理等工作历任中国人民财产保险股份有限公司昆明市盘龙支公司货运科科长人保财险昆明市分公司货运部副经理人保财险昆明市分公司春城营业部总经理, 人保财险昆明市分公司党委委员副总经理, 人保财险昆明市分公司党委书记总经理, 人保财险云南省分公司党办主任宣传部部长办公室主任等职 2011 年 6 月至 12 月, 参与诚泰财产保险股份有限公司筹备工作,2012 年 4 月正式任公司副总经理任职资格批准文号 : 保监产险号李年生, 诚泰财产保险股份有限公司总经理助理, 男,1971 年 1 月出生, 白族, 中共党员,1993 年 7 月参加工作, 工商管理硕士, 经济师, 注册会计师, 历任人保财险昆明市分公司春城营业部副总经理武成营业部总经理人保财险昆明市分公司车险部经理人保财险昆明市分公司党委委员总经理助理 2011 年 5 月至 12 月参加诚泰财产保险股份有限公司筹备工作,2012 年 1 月至 2014 年 7 月, 历任诚泰财产保险股份有限公司业务管理部总经理战略企划部总经理, 职工董事 ;2014 年 7 月任公司总经理助理, 任职资格批准文号 : 保监许可号 2018 年 1 月任公司审计责任人, 任职资格批准文号 : 保监许可 / 20

11 号詹家伟, 诚泰财产保险股份有限公司合规负责人, 董事会秘书, 首席风险官, 男,1972 年 2 月生, 汉族,1994 年 7 月参加工作, 法律硕士学位, 律师, 工程师, 先后从事工程设计法务管理等工作, 历任云南省铁路设计公司工程师云南兴天平律师事务所律师云南省城市建设投资有限公司法务主管云南省城市建设投资有限公司审计与法律部副经理等职务 2011 年 6 月至 12 月, 参与诚泰财产保险股份有限公司筹建工作 2012 年 5 月正式任公司合规负责人, 任职资格批准文号 : 保监法规号 ;2014 年 7 月任公司董事会秘书, 任职资格批准文号 : 保监许可号 ;2017 年 8 月任公司首席风险官尧姝, 诚泰财产保险股份有限公司总经理助理, 女,1977 年 4 月生, 汉族,1999 年 7 月参加工作, 经济学学士, 历任中国太平洋财产保险股份有限公司四川分公司电脑部负责人, 销售管理处处长, 太平财产保险有限公司四川分公司承保部经理, 产险部经理, 业务总监, 副总经理, 党委委员, 纪委书记等职 2015 年 4 月正式任公司总经理助理, 任职资格批准文号 : 保监许可号 6. 董事监事和高管人员的变化监事变化情况 :2018 年 1 月, 由中国保监会核准任职资格, 肖蕾同志担任诚泰财产保险股份有限公司监事会监事高管变化情况 :2018 年 1 月, 由中国保监会核准任职资格, 李年生同志担任诚泰财产保险股份有限公司审计责任人 7. 公司子公司合营企业及联营企业无 8. 公司报告期内受到处罚或违规的信息无 9. 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式金保琼转 / 20

12 二主要指标后续表格凡涉及数字的, 除特别标注外, 均以元为单位项目本季度数上季度数核心偿付能力溢额 4,369,618, ,456,089, 核心偿付能力充足率 899% 989% 综合偿付能力溢额 4,369,618, ,456,089, 综合偿付能力充足率 899% 989% 最近一期的风险综合评级 B B 保险业务收入 371,358, ,032,389, 净利润 -72,981, ,441, 净资产 4,919,199, ,961,038, / 20

13 三实际资本项目本季度数上季度可比数认可资产 7,091,902,069 6,986,625,745 认可负债 2,175,452,170 2,029,288,873 实际资本 4,916,449,899 4,957,336,872 其中 : 核心一级资本 4,916,449,899 4,957,336,872 核心二级资本 - - 附属一级资本 - - 附属二级资本 / 20

14 四最低资本项目本季度数上季度数最低资本 546,917, ,247,005 其中 : 量化风险最低资本 505,866, ,623,923 寿险业务保险风险最低资本 - - 非寿险业务保险风险最低资本 150,143, ,442,783 市场风险最低资本 282,597, ,499,137 信用风险最低资本 262,962, ,260,120 量化风险分散效应 189,836, ,578,116 特定类保险合同损失吸收效应 - - 控制风险最低资本 41,051,030 37,623,081 附加资本 / 20

15 五风险综合评级 ( 一 ) 风险综合评级结果诚泰财产保险股份有限公司在保监会 2017 年第 3 季度分类监管评价中, 被评定为 B 类诚泰财产保险股份有限公司在保监会 2017 年第 4 季度分类监管评价中, 被评定为 B 类 2017 年 SARMRA 评估结果 2017 年, 保监会对公司开展了偿二代偿付能力风险管理评估, 公司得分为分其中, 风险管理基础与环境分, 风险管理目标与工具 5.43 分, 保险风险管理 6.70 分, 市场风险管理 6.42 分, 信用风险管理 6.16 分, 操作风险管理 6.42, 战略风险管理 7.28 分, 声誉风险管理 5.86 分, 流动性风险管理 6.96 分 ( 二 ) 风险综合自评估公司根据偿二代管理要求, 以及公司全面风险管理相关制度 2018 年风险偏好风险限额和关键风险指标监测, 对 2018 年 1 季度风险进行评估公司季度按照保监会偿二代要求进行偿付能力计算出具偿付能力报告并进行摘要信息披露, 年度偿付能力报告经第三方审计 2018 年 1 季度公司综合核心偿付能力为 899% 对比保监会对保险公司的偿付能力要求, 公司偿付能力充足, 未发生偿付能力风险 ( 三 ) IRR 风险综合评级公司季度按照保监会偿二代要求进行风险综合评级数据报送, 并进一步加强了数据真实性管理进行数据监测及督促风险问题整改近两个季度公司风险综合评级分均为 B, 风险评级整体情况良好 ( 四 )SARMRA 偿付能力风险管理能力 1. 保险风险公司进一步完善细化产品开发核保理赔准备金评估及再保险等环节的流程制度, 季度对保险风险进行计量, 并成立了产品自查整改工作组, 着力整改规范产品管理, 完善 13 / 20

16 开发分析管理和回溯等流程, 进一步提升产品风险管理能力 2018 年 1 季度公司保险风险最低资本充足, 未发生重大保险风险 2. 市场风险公司根据不同投资资产及负债特点, 季度采用情景分析在险价值和压力测试的方法计量监测公司面临的市场风险, 并进一步完善了利率风险管理并严格执行云南省委省政府防范债务风险省属企业降杠杆防风险和严控现金对外投资等要求,2018 年 1 季度公司市场风险最低资本充足, 未发生重大市场风险 3. 信用风险公司在法律合规财务再保资产管理等业务环节均履行信用风险管理相关职能, 完善建立了交易对手的资信管理应收账款管理等制度, 季度进行信用风险的识别计量和监控, 并更新了公司年可合作再保险人名录 2018 年 1 季度公司信用风险最低资本充足, 公司从投资交易对手再保险交易对手应收保费方面进行信用风险评估, 公司未发生重大信用风险事件 4. 操作风险公司从风险监控经营流程业务操作等方面进行操作风险评估 (1) 按照风险综合评级监管工作要求, 公司对操作风险监控指标进行监控, 对问题指标从风险分布情况扣分值和具体问题情况两方面分别进行分析, 向经营管理层出具风险监测分析报告, 向问题指标责任部门发送风险提示函 (2) 公司结合 2017 年风险评估, 对操作风险关键风险点进行了评估, 并推进长效管理 1 季度公司先后出台并执行关键岗位人员岗位轮换和强制休假暂行办法关于签订专业代理 ( 销售 )< 总对总合作协议 > 的通知车险公估人管理办法管理人员受到处分绩效年薪扣减办法 ( 试行 ) 国有金融企业集中采购管理暂行规定, 还组织开展 2018 年全民国家安全教育日宣传活动 (3) 公司通过月度舆情监测车险质检客户服务分析系统运营分析定期网络应急演练等从舆情控制业务承保理赔客服以及信息系统进行操作风险的识别及分析, 进一步完善内部操作流程对于公司重要业务事项和高风险领域, 通过分级授权制定承保理赔政策实施重点控制 (4)1 季度公司未受到内外部的重大处罚操作风险整体可控, 未发生重大操作风险事件 14 / 20

17 5. 战略风险公司建立了由董事会负责的发展规划工作机制, 不断完善管理制度明确工作职责公司严格贯彻执行云南省国资委关于省属企业专职外部董事履职待遇业务支出管理有关事项的通知云南省省属企业专职外部董事考核评价办法 ( 试行 ) 和云南省省属企业外部董事薪酬管理办法 ( 试行 ), 提升公司治理的规范性和有效性公司战略风险整体可控, 未发生重大战略风险事件 6. 声誉风险公司各季度在公司治理市场行为和信息披露等经营管理的各方面进行声誉风险的监测及管理, 防范影响公司和行业声誉的风险发生在客户服务方面公司建立了与投诉处理联动的声誉风险防范机制, 及时回应和解决客户合理的诉求, 通过月度客户服务分析进行监控, 防范和化解客户投诉处理不当引发的声誉风险 1 季度发生负面舆情一起, 个人微信不实报道公司产品问题, 公司当天及时处理, 未引发进一步负面舆情正面舆情 2 起 : 诚泰保险地震风险管理创新实验室入选 2017 年中国保险十大事件 ; 主动服务, 诚泰理赔暖人心 1 季度, 投诉全量为 61 笔, 其中监管转办 16 笔, 公司客服平台受理 45 笔 ;1 季度公司无保险消费投诉重大上访及群体性事件发生公司声誉风险整体可控, 未发生重大声誉风险事件 7. 流动性风险公司各季度通过监测净现金流综合流动比率流动性覆盖率等指标来进行流动性风险管控公司日常由财务部进行现金流管理, 根据公司的承保活动和投资活动, 合理估计每日现金流需求, 合理调配资金, 全年均按时履行各项支付义务公司按照保险资产负债管理监管规则 (1-5 号 ) 积极完善资产负债管理体系, 推进资产负债管理量化评估和能力评估工作, 优化管理公司未监控到可能引发流动性风险的非正常集中退保投资大幅亏损交易对手出现财务危机出现重大负面报道等重大事件, 公司也未发生重大流动性风险 15 / 20

18 六风险管理状况 ( 一 ) 季度间偿付能力变动原因分析本公司本季度末的偿付能力充足率为 899%, 较上季度末 989% 下降 90%, 偿付能力充足率下降的主要原因是信用风险和保险风险最低资本较上季度增加较多计算表明, 本季度末的最低资本为 546,917,079 元, 较上季度末 501,247,005 元增加 45,670,074 元, 增加 9.11% 其中, 信用风险最低资本为 262,962,341 元, 较上季度末 190,260,120 元增加 72,702,221 元, 增加 38.21%; 保险风险最低资本为 150,143,117 元, 较上季度末 127,442,783 元增加 22,700,334 元, 增加 17.81% ( 二 ) 下季度拟采取的改善偿付能力的措施本公司目前偿付能力充足, 暂不需要采取措施改善偿付能力 ( 三 ) 公司面临的主要风险情况根据中国保监会保险公司风险管理指引 ( 试行 ) 规定的风险种类, 按照全面管理与重点监控相统一的原则, 对公司的主要风险情况评估如下 : 1 合规风险合规风险是指由于不符合监管当局的监管要求而面临监管处罚或损失的可能性公司一直十分重视依法合规经营, 管理层在各类会议讲话中均多次强调合规经营的重要性 2 市场风险市场风险指因利率股市价格汇率和商品价格等市场价格的不利变动而造成损失, 以及由于重大危机造成业务收入无法弥补费用的可能性目前公司的市场风险主要包括国家政策变动渠道业务结构信用道德竞争等 3 操作风险操作风险指由于赔付率退保率等判断不正确导致产品价格错误或准备金提取不足, 再保险安排不当, 非预期重大理赔等造成损失的可能性 ; 操作风险指由于操作流程不完善人为过错和信息系统故障等原因导致损失的可能性公司总部管理层高度重视内控制度建设, 在组织机构经营决策资金运用保险业务财务会计稽核监督信息技术管理行政管理人力资源管理等方面制定了一系列内控制度以防范风险 16 / 20

19 七流动性风险项目账面价值交易类现金流未标明到期日的现金流预期现金流入或流出 ( 非折现 ) 3 个月内 1 年内 ( 包括 3 个 1 年以上月内的 ) 净现金流入 4,919,199, ,228,927 1,586,129, ,202, ,049,622 3,093,742,323 综合流动比率 101% 225% 2157% 流动性覆盖率 : 29.05% 17 / 20

20 八监管机构对公司采取的监管措施我司于 2018 年 2 月 11 日收到中国保监会监管函 ( 监管函号 ), 其中提到对我司 61 个备案产品及相关材料进行了随机抽查, 发现其中 45 个产品存在问题, 问题数量合计 73 个, 主要包括保险责任不清晰或存在歧义条款规定与保险法相违背条款要素不完备产品属性分类不当险种归属不当命名不规范免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示费率表内容不完备保费计算公式错误精算报告及可行性报告不完备附加险未逐条备案等问题监管要求如下 : 1 公司应立即停止使用问题产品 2 自本监管函下发之日起三个月内, 禁止公司备案新的保险条款和保险费率 ( 农险产品除外 ) 3 公司应高度重视产品开发管理方面存在的问题, 切实承担起产品管理主体责任, 完善产品管理制度流程, 严格按照法律法规和监管规定, 对产品开发管理工作进行全面自查整改 4 公司应及时向我会报送自查整改报告自查整改报告包括: 公司落实监管要求情况对相关责任人的处理情况对产品自查整改回头看的情况完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等我会将视公司整改情况, 决定是否恢复公司申报新的保险条款和保险费率或采取进一步监管措施我司收到监管函后, 积极进行整改, 严格按照监管函的要求, 对问题产品进行了整改修订, 并按要求报送了两次阶段性整改报告 18 / 20

偿付能力报告

偿付能力报告摘要诚泰财产保险股份有限公司 Champion Property and Casualty Insurance Company Limited 2016 年第 3 季度目录一基本情况... 1 二主要指标... 9 三实际资本... 10 四最低资本... 11 五风险综合评级... 12 六风险管理状况... 13 七流动性风险... 14 八监管机构对公司采取的监管措施...